金融文化論文精選(九篇)

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第1篇：金融文化論文范文

其核心理念是服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要至真至誠(chéng)，在促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也要注重自身的效益和發(fā)展，要充分地發(fā)揮全行員工的主觀能動(dòng)性，共同營(yíng)造金融企業(yè)以及全社會(huì)的和諧局面。在當(dāng)前，如何用先進(jìn)的思想文化來(lái)鼓舞人，用現(xiàn)代的道德觀念來(lái)教育人，用嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男袨橐?guī)范來(lái)約束人呢？要加強(qiáng)政策金融企業(yè)的文化建設(shè)，至少要做好以下幾個(gè)方面的工作。

1、增強(qiáng)道德觀念，堅(jiān)持“以人為本”的行為管理策略。企業(yè)道德屬于一種意識(shí)形態(tài),是企業(yè)及其員工在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)遵循的行為規(guī)范的總和。它是靠道德的力量建立起來(lái)的以個(gè)人理想、信念為核心的自我約束機(jī)制。以此來(lái)規(guī)范員工的行為,調(diào)節(jié)企業(yè)員工之間、部門(mén)之間以及企業(yè)與社會(huì)之間的關(guān)系。要在金融企業(yè)建立相應(yīng)的道德操守，就要以其說(shuō)服力和勸導(dǎo)力來(lái)提高全體金融員工的思想認(rèn)識(shí)水平和道德覺(jué)悟水平,使員工從內(nèi)心深處樹(shù)立起努力為金融企業(yè)作貢獻(xiàn)的現(xiàn)代道德觀念,并自覺(jué)地使自己的行為符合金融企業(yè)道德操守的要求。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一種以促進(jìn)社會(huì)道德進(jìn)步和人的道德完善為目的的經(jīng)濟(jì)體制。在實(shí)踐中出現(xiàn)的道德滑坡現(xiàn)象,只是社會(huì)變革時(shí)期所產(chǎn)生的陣痛。大力加強(qiáng)社會(huì)主義道德建設(shè)的基礎(chǔ)是“八榮八恥”,只有不斷地增強(qiáng)企業(yè)員工的道德觀念，才能使中華民族的道德建設(shè)呈現(xiàn)出新的生機(jī)和活力。

道德是以人為載體而推行的一種意識(shí)形態(tài)領(lǐng)域里的思想規(guī)范，行為管理也是以人為中心的管理方式。以人為本是科學(xué)發(fā)展觀的核心,也是現(xiàn)代企業(yè)管理的本質(zhì)要求。人是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最重要、最寶貴的第一資源。金融企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)人，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也離不開(kāi)人。在企業(yè)文化建設(shè)中，要用金融創(chuàng)業(yè)精神鼓舞人,用現(xiàn)代道德觀念凝聚人,用先進(jìn)管理機(jī)制激勵(lì)人,用優(yōu)良經(jīng)營(yíng)環(huán)境培育人,從而不斷提升員工的思想境界、道德水平和行為能力,提高員工對(duì)黨的事業(yè)的忠誠(chéng)度，提高金融職工為國(guó)有金融企業(yè)的改革和發(fā)展的使命感以及在規(guī)范自身行為方面的自律能力。

2、強(qiáng)化道德意識(shí)，提倡“與人為善”的團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。加強(qiáng)企業(yè)道德建設(shè)是創(chuàng)建和諧社會(huì)的內(nèi)在要求，也是金融企業(yè)自身建設(shè)的主要任務(wù)。因此，要明確企業(yè)道德建設(shè)的指導(dǎo)思想、目標(biāo)、原則、途徑和方法等，以此促進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)。國(guó)有金融企業(yè)道德建設(shè)的基礎(chǔ)是道德教育,從事金融工作的員工在形成正確的價(jià)值觀念和掌握符合社會(huì)主義金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要求的道德手段的同時(shí),還需要金融企業(yè)的勞動(dòng)紀(jì)律的配合,使道德觀念得到強(qiáng)制性實(shí)現(xiàn)。同時(shí),也需要以企業(yè)文化為依托提升社會(huì)主義金融道德建設(shè)的品位。

政策金融企業(yè)要把“至誠(chéng)服務(wù)、有效發(fā)展、以人為本、構(gòu)建和諧”作為道德建設(shè)和行為規(guī)范的核心理念。在員工中大力倡導(dǎo)，在工作中認(rèn)真踐行。

所謂“至誠(chéng)服務(wù)”，是指金融業(yè)要把為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為金融行業(yè)的基本要求,作為金融業(yè)賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，作為金融員工行為管理的基本點(diǎn)。要力求做到誠(chéng)信、誠(chéng)心和誠(chéng)懇。在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中最重要的是要講誠(chéng)信,對(duì)客戶(hù)的承諾要千方百計(jì)地兌現(xiàn),要努力做到言必信,行必果;對(duì)客戶(hù)的合理需求要誠(chéng)心誠(chéng)意地想方設(shè)法去研究解決,真正把客戶(hù)奉為“上帝”,而不能想著法子應(yīng)付客戶(hù)、怠慢客戶(hù)、或者忽悠客戶(hù)；對(duì)客戶(hù)要誠(chéng)懇,不要居高臨下,虛情假意。對(duì)待客戶(hù)的觀念、態(tài)度和服務(wù)要“至誠(chéng)”,即使達(dá)不到極至的境界,也要盡可能地達(dá)到服務(wù)的最高標(biāo)準(zhǔn)。金融企業(yè)要實(shí)現(xiàn)又好又快的發(fā)展目標(biāo),就要堅(jiān)持以客戶(hù)為中心,加快產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新；就要加強(qiáng)行為規(guī)范管理，竭盡全力地為客戶(hù)提品安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、業(yè)務(wù)高效、辦事便捷的金融服務(wù)。

所謂“有效發(fā)展”，是指金融企業(yè)要認(rèn)真貫徹和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的既定目標(biāo)。有效發(fā)展必須是遵循經(jīng)濟(jì)規(guī)律和市場(chǎng)規(guī)律的發(fā)展；必須是把社會(huì)效益和自身效益有機(jī)地統(tǒng)一起來(lái)的發(fā)展；必須是在充分發(fā)揮職工的積極性和創(chuàng)造性的基礎(chǔ)之上的發(fā)展；必須是速度、質(zhì)量、效益相統(tǒng)一的發(fā)展；必須是人與自然，金融與經(jīng)濟(jì)相協(xié)調(diào)的發(fā)展。

所謂“以人為本”,是指金融企業(yè)在客戶(hù)服務(wù)中也應(yīng)體現(xiàn)以人為本的經(jīng)營(yíng)理念,客戶(hù)也是由人組成的。如果失去了“以人為本”這個(gè)最基本的理念,既很難實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo),也很難維護(hù)和壯大客戶(hù)隊(duì)伍,當(dāng)然也就更談不上具有核心競(jìng)爭(zhēng)力了。我們?cè)谪瀼芈鋵?shí)科學(xué)發(fā)展觀的過(guò)程中,要打造現(xiàn)代銀行,要樹(shù)立起金融企業(yè)的良好形象，就必須樹(shù)立“企業(yè)即人、企業(yè)為人、企業(yè)靠人”的以人為本理念,充分發(fā)揮先進(jìn)企業(yè)文化和現(xiàn)代道德觀念在金融和經(jīng)濟(jì)工作中對(duì)金融群體的凝聚作用，對(duì)金融發(fā)展的導(dǎo)向作用，對(duì)金融員工的激勵(lì)作用和對(duì)后進(jìn)職工的轉(zhuǎn)化作用。

所謂“構(gòu)建和諧”，是指金融企業(yè)要以和諧為目標(biāo)建立新的道德理念。創(chuàng)建企業(yè)和諧，是金融企業(yè)建設(shè)和發(fā)展的客觀要求，創(chuàng)建和諧社會(huì)更是人類(lèi)的美好追求。把國(guó)有銀行辦成和諧銀行,既是金融員工的共同愿望,也是金融改革和發(fā)展的既定目標(biāo)。要用改革發(fā)展促進(jìn)和諧建設(shè),用共建和諧來(lái)保障改革發(fā)展的順利進(jìn)行。構(gòu)建和諧,既要強(qiáng)調(diào)金融行業(yè)內(nèi)部的和諧,也要著力營(yíng)造金融行業(yè)與外部環(huán)境的和諧。在內(nèi)部,要進(jìn)一步鞏固和發(fā)展行業(yè)風(fēng)氣端正，企業(yè)氣和人順，員工心齊勁足，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)異的良好局面;在外部,則要進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶(hù)及相關(guān)部門(mén)的溝通、交流、理解和協(xié)調(diào),加強(qiáng)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，維護(hù)客戶(hù)利益,服務(wù)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)。用嚴(yán)于律己的態(tài)度去規(guī)范自身的行為，用與人為善的經(jīng)營(yíng)理念去拓展客戶(hù)，用相互協(xié)作的精神去發(fā)展金融事業(yè)。

要增強(qiáng)金融企業(yè)的凝聚力和戰(zhàn)斗力，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神，一方面，領(lǐng)導(dǎo)要關(guān)心職工，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要時(shí)刻把職工的困難和冷曖掛在心頭，了解他們的處境，傾聽(tīng)他們的呼聲，關(guān)心他們的生活，體會(huì)他們的心情。誠(chéng)心誠(chéng)意幫助他們解決工作、生活、學(xué)習(xí)等方面的實(shí)際困難，要在職工中倡導(dǎo)團(tuán)結(jié)友愛(ài)的道德風(fēng)尚，倡導(dǎo)相互幫助的良好風(fēng)氣，倡導(dǎo)協(xié)作共事的友好精神，使廣大員工真切感受到銀行大家庭的溫暖，感受到人與人之間的真情，從而增強(qiáng)全體員工的向心力、凝聚力和戰(zhàn)斗力。另一方面，要顛倒“金字塔”。在金融企業(yè)，歷來(lái)是上層機(jī)構(gòu)臃腫，下層手忙腳亂；上層機(jī)構(gòu)里人才濟(jì)濟(jì)，基層單位則人才饋乏；基層為上層服務(wù)多，上層為基層解難少。要將這些不合理的現(xiàn)象顛倒過(guò)來(lái)，就要下決心精簡(jiǎn)上層機(jī)構(gòu)，盡可能地充實(shí)第一線(xiàn)的力量；就要改變機(jī)關(guān)各自為政，互不交流，幾個(gè)處室向下級(jí)行索要同一數(shù)據(jù)，幾個(gè)領(lǐng)導(dǎo)從不同的角度指定下級(jí)單位報(bào)告同一業(yè)務(wù)的資料等問(wèn)題。發(fā)揮金融企業(yè)的團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，首先要從機(jī)關(guān)做起，要從機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)與領(lǐng)導(dǎo)之間、部門(mén)與部門(mén)之間、科員與科員之間的協(xié)作做起，要從規(guī)范上層機(jī)關(guān)的道德操守和操作行為做起。上面有了榜樣，下面就能效仿。上級(jí)如果能及時(shí)給下級(jí)提供思想教育、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能指導(dǎo)、政策引導(dǎo)等方面的服務(wù)，則下級(jí)就有望在思想上與上層保持一致，在業(yè)務(wù)上不斷提高，在技能上經(jīng)常提升，在政策上不偏不倚。與人為善，是人的本能，可要真正做到這一點(diǎn)，又必須在工作中不斷地積累；發(fā)揮金融企業(yè)的團(tuán)隊(duì)精神，必須上下齊心協(xié)力才能實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。

3、提高道德水準(zhǔn)，挖掘“人定勝天”的個(gè)人行為潛力。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是強(qiáng)勢(shì)經(jīng)濟(jì)，同時(shí)也是法制經(jīng)濟(jì),更是道德經(jīng)濟(jì)。在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型,道德出現(xiàn)某些失范的情況下,必須加強(qiáng)道德建設(shè),構(gòu)建同和諧社會(huì)相適應(yīng)的道德規(guī)范,堅(jiān)持以為人民服務(wù)為核心的社會(huì)主義道德建設(shè)。要充分挖掘職工的個(gè)人行為潛力，一是對(duì)拔尖人才要恩威并濟(jì)。對(duì)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)技術(shù)骨干，一方面要委以重任，給予他們業(yè)務(wù)技術(shù)職務(wù)方面晉升的機(jī)會(huì)，并給予相應(yīng)的報(bào)酬和待遇；另一方面，對(duì)他們也要嚴(yán)格要求，對(duì)其不規(guī)范的操作和不檢點(diǎn)的行為要及時(shí)指出并加以糾正，不能姑息遷就，更不能縱容其成為特殊“公民”。要讓他們既能看到自己的前途和希望，能自覺(jué)自愿地為國(guó)有金融事業(yè)的發(fā)展釋放自己的能量；又感到有必要珍惜自己的這一份事業(yè)，能自覺(jué)遵守企業(yè)的行為規(guī)范?！岸鳌笔橇糇∪瞬诺牟呗裕弧巴币彩橇糇∪瞬诺氖侄?。只有恰到好處地施行恩與威，才能為各類(lèi)人才提供廣闊的天地；只有不拘一格地選拔和運(yùn)用人才，才能使更多的人才脫穎而出；只有在重用的同時(shí)施以重“錘”，才能鍛出適應(yīng)現(xiàn)代金融事業(yè)快速發(fā)展的好鋼來(lái)。二是要給予職工釋放個(gè)性的空間，要以各種積極向上的健康活動(dòng)為載體，把道德教育和技能培訓(xùn)融于濃厚的企業(yè)文化之中，把職工的思想工作和行為規(guī)范納入金融管理之中，并將精神成果轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)的推動(dòng)力。從思想上武裝員工，從精神上解放員工，從管理中激勵(lì)銀行員工，從而將銀行打造成有著明確的目標(biāo)、共同的理想和統(tǒng)一的行動(dòng)的鋼鐵團(tuán)隊(duì)。三是要注重培植典型。在金融職工的道德操守和行為規(guī)范方面，要注重培植個(gè)人典型和試點(diǎn)單位。在培植個(gè)人典型方面，要對(duì)個(gè)人的一言一行，都有明確的規(guī)定，有評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)，有預(yù)期的目標(biāo)，有責(zé)任人負(fù)責(zé)階段驗(yàn)收。還要有意識(shí)地培養(yǎng)典型在某些方面的專(zhuān)長(zhǎng)，使之成為道德操守的榜樣和業(yè)務(wù)技術(shù)的尖子。在培養(yǎng)典型單位方面，要體現(xiàn)道德操守和行為規(guī)范的特點(diǎn)。要對(duì)每個(gè)崗位，每個(gè)環(huán)節(jié)，每一階段的工作認(rèn)真設(shè)計(jì)，并提出具體的要求。既要顯現(xiàn)出不同崗位，不同工種的個(gè)性風(fēng)格，又要體現(xiàn)其發(fā)展共性和整體效果。要讓這種典型成為新時(shí)期金融工作的新看點(diǎn)，成為職工行為管理的最亮點(diǎn)，成為政策金融業(yè)由自我封閉型向開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)型轉(zhuǎn)軌過(guò)程中的新起點(diǎn)。

第2篇：金融文化論文范文

關(guān)鍵詞:金融機(jī)構(gòu)高管人員問(wèn)責(zé)文化

問(wèn)責(zé)是指一級(jí)政府追究現(xiàn)任該級(jí)政府負(fù)責(zé)人及其所屬各工作部門(mén)和下級(jí)政府負(fù)責(zé)人，故意或者過(guò)失不履行或者不正確履行法定職責(zé)、影響行政秩序和行政效率、貽誤行政工作、損害行政管理相對(duì)人的合法權(quán)益并給行政機(jī)關(guān)造成不良影響和后果的行為。問(wèn)責(zé)是一種現(xiàn)代行政部門(mén)和經(jīng)濟(jì)行業(yè)的先進(jìn)管理文化，對(duì)于提高各級(jí)行政部門(mén)和各種企業(yè)單位管理水平、工作效率，樹(shù)立良好的社會(huì)形象以及防止職務(wù)腐敗都有重要的實(shí)踐價(jià)值。現(xiàn)在我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管工作也引進(jìn)了問(wèn)責(zé)管理制度，各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)對(duì)本級(jí)金融業(yè)高級(jí)管理人員(指董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金融高管人員”)采取問(wèn)責(zé)監(jiān)管制度。為了使問(wèn)責(zé)制度在我國(guó)金融監(jiān)管中發(fā)揮實(shí)際作用，本文就金融監(jiān)管部門(mén)如何營(yíng)造高管人員問(wèn)責(zé)文化作些探討。

一、確立新的問(wèn)責(zé)觀念

要使問(wèn)責(zé)制在金融監(jiān)管實(shí)踐中收到實(shí)際效果，首先在金融部門(mén)確立如下新的問(wèn)責(zé)觀念。

1.問(wèn)責(zé)不是株連。在一些高管人員觀念中，部下出事，領(lǐng)導(dǎo)受追究是代人受過(guò)，是搞封建社會(huì)的株連制，這樣做不合情理。然而，高管人員集金融機(jī)構(gòu)黨政職務(wù)于一身，擁有“用人”權(quán)，有權(quán)考核、任命、管理部下，其部下出了“事故”，理當(dāng)承擔(dān)行政責(zé)任。追究負(fù)責(zé)人的責(zé)任并不等于封建社會(huì)的株連制度，是加強(qiáng)高管人員考核、任命、管理部下責(zé)任感的措施。

2.效果重于動(dòng)機(jī)。在許多金融高管人員的行政觀念中，重行政管理的動(dòng)機(jī)、輕行政管理的效果，把管理動(dòng)機(jī)與管理效果分開(kāi)，更有甚者只強(qiáng)調(diào)行管動(dòng)機(jī)，完全忽視行管效果，強(qiáng)調(diào)自己沒(méi)有功勞有苦勞，沒(méi)有苦勞有疲勞。這為“良好動(dòng)機(jī)產(chǎn)生不良后果”大開(kāi)方便之門(mén)。事實(shí)上，問(wèn)責(zé)制強(qiáng)調(diào)的是工作效果而非動(dòng)機(jī)，只要結(jié)果出了問(wèn)題，高管人員就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。如果高管人員不樹(shù)立“效果重于動(dòng)機(jī)”、“責(zé)任重于泰山”的觀念，金融問(wèn)責(zé)制度也難以發(fā)揮監(jiān)管效果。

3.內(nèi)控失職責(zé)同腐敗。許多高管人員認(rèn)為只要自己遵紀(jì)守法、慎用權(quán)力、作風(fēng)正派、杜絕腐敗，本單位的人出了“事故”，就與己無(wú)關(guān)。實(shí)際土二，我國(guó)一些金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的許多案件是因?yàn)殂y行領(lǐng)導(dǎo)的管理不善、內(nèi)控管理失職造成的，其后果與腐敗一樣，也需要高管人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，也要接受相應(yīng)處罰。

4.不負(fù)責(zé)就付代價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)的關(guān)鍵，是要真正建立高管人員權(quán)責(zé)對(duì)等的機(jī)制。問(wèn)責(zé)制強(qiáng)調(diào)的是效果，追究的是責(zé)任。一個(gè)企業(yè)搞垮了其惡果只限于企業(yè)本身，而一家銀行搞垮了百身莫贖，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的連鎖反應(yīng)和危害難以估量。所以，對(duì)銀行業(yè)的失職、讀職和違法犯罪行為應(yīng)該給予更嚴(yán)厲的追究和制裁。一家銀行高管人員工作不負(fù)責(zé)，就要讓他付出沉重代價(jià)，用更嚴(yán)厲的措施進(jìn)行必要處罰。筆者認(rèn)為鑒于金融風(fēng)險(xiǎn)特殊的巨大危害性，在問(wèn)責(zé)時(shí)，要推行行業(yè)特別追究制度，制定《銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事故責(zé)任特別追究條例》，用它追究每個(gè)重大問(wèn)題、事故、惡性風(fēng)險(xiǎn)事件，使高管人員時(shí)刻保持警惕，高度負(fù)起責(zé)任。

二、持續(xù)開(kāi)展問(wèn)責(zé)文化教育

要使問(wèn)責(zé)制在金融監(jiān)管過(guò)程中發(fā)揮實(shí)效，不僅要使高管人員樹(shù)立新的問(wèn)責(zé)觀念，還需要通過(guò)教育在金融業(yè)建立問(wèn)責(zé)文化，再通過(guò)職業(yè)社會(huì)化途徑內(nèi)化為每個(gè)金融_r作者尤其是高管人員的職業(yè)操守。問(wèn)責(zé)文化教育的主要內(nèi)容如下。

1.承責(zé)精神教育。對(duì)銀行官員進(jìn)行合理利用公共資源、正確履行公共權(quán)力、敢于承擔(dān)工作責(zé)任的思想教育;進(jìn)行社會(huì)主義法制、民主監(jiān)督、高效廉潔的行政意識(shí)教育。從思想上為金融高管人員樹(shù)起一堵自覺(jué)履行職責(zé)、出色完成任務(wù)的承擔(dān)單位責(zé)任的心理之墻。

2.道德操守教育。還要以信義、謙遜等價(jià)值觀影響董事，創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型”、有責(zé)任心的董事會(huì)。而金融機(jī)構(gòu)必須不斷地尋求在整個(gè)企業(yè)文化中灌輸、交流和鞏固問(wèn)責(zé)制的方式，明確誠(chéng)信、責(zé)任的理念，樹(shù)立全心全意為人民服務(wù)，實(shí)事求是，公正履職，清正廉潔，勤奮敬業(yè)的高管人員道德。

3責(zé)任意識(shí)教育。銀行許多案件的發(fā)生與高管人員缺乏責(zé)任意識(shí)有關(guān)，有必要對(duì)金融高管人員進(jìn)行責(zé)任意識(shí)教育。其內(nèi)容包括:第一，社會(huì)責(zé)任意識(shí)。銀行是給社會(huì)提供金融服務(wù)的實(shí)體，要使高管人員樹(shù)立以民為本的思想，要有對(duì)存款人和金融消費(fèi)者負(fù)責(zé)的責(zé)任意識(shí)。第二，內(nèi)控責(zé)任意識(shí)。使金融業(yè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管人員充分認(rèn)識(shí)到自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，積極作為，把履行責(zé)任和追究責(zé)任結(jié)合起來(lái)，用內(nèi)控責(zé)任意識(shí)指導(dǎo)自己的工作。第三，法紀(jì)意識(shí)教育。使金融高管人員懂得法大于天的道理，明自違紀(jì)的嚴(yán)重后果。時(shí)刻用金融管理法紀(jì)提醒自己，檢查自己的行為，避免越權(quán)、失職等違法行為的發(fā)生。

三、嚴(yán)格執(zhí)行問(wèn)責(zé)法規(guī)

金融問(wèn)責(zé)制旨在加強(qiáng)對(duì)金融高管人員的行政監(jiān)督，提高金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理能力，因此，金融監(jiān)督管理部門(mén)必須制訂和執(zhí)行金融問(wèn)責(zé)管理規(guī)范，才能真正使問(wèn)責(zé)文化在金融行業(yè)發(fā)展起來(lái)。

1.制定并執(zhí)行監(jiān)管法規(guī)。金融監(jiān)督管理部門(mén)特別是銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)提出“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管思想。但需要以此為據(jù)，制訂一系列可行的監(jiān)管法規(guī)，出臺(tái)法規(guī)文件，著力引領(lǐng)銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，杜絕責(zé)任事故發(fā)生，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。當(dāng)前要嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，檢查金融高管人員的行為表現(xiàn)，落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，防止信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

2.制訂并執(zhí)行高薪與責(zé)任掛鉤制度。商業(yè)銀行對(duì)高管人員實(shí)行高薪制，但有專(zhuān)家認(rèn)為這必須與其承擔(dān)的責(zé)任掛鉤才合理，否則危害不淺。曹文撰文指出:“缺少問(wèn)責(zé)的高薪體制既不理性，也容易包藏禍害”，主張建立高薪與責(zé)任掛鉤制度。筆者認(rèn)為可從如下二個(gè)方面考慮金融高管的薪酬。第一，身份。高管人員身份不同，薪酬不同。我國(guó)商業(yè)銀行的高管人員身份不一樣，有的是通過(guò)市場(chǎng)聘請(qǐng)的，有的是各級(jí)政府任命的。商是商薪，官是官棒，其薪酬不同。第二，業(yè)績(jī)。高管人員薪酬獎(jiǎng)勵(lì)應(yīng)與業(yè)績(jī)掛鉤，業(yè)績(jī)?cè)礁?，貢獻(xiàn)越大，薪酬越高;反之越低。第三，負(fù)責(zé)程度。高管人員必須對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)、決策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)莆風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)結(jié)果負(fù)全責(zé)，不能出現(xiàn)一點(diǎn)失誤，出現(xiàn)失誤，就要減薪;出現(xiàn)的事故大，不僅要停薪，而且要接受相應(yīng)處罰。只有這樣才能將高管地位、收人、責(zé)任連為一體，使高管問(wèn)責(zé)在監(jiān)管機(jī)制中發(fā)揮最具威懾力的作用。

3.推行法人治理制度。改善商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，使商業(yè)銀行建立法人治理結(jié)構(gòu)是銀行建立問(wèn)責(zé)機(jī)制的根本途徑。目前，加強(qiáng)銀行法人治理結(jié)構(gòu)的建設(shè)，主要是加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)。防止董事會(huì)權(quán)力董事長(zhǎng)化;使高管人員任免公開(kāi)化、透明化;強(qiáng)化董事會(huì)的責(zé)任意識(shí)，使高級(jí)管理團(tuán)隊(duì)的報(bào)酬水平與業(yè)績(jī)相應(yīng)掛鉤，同時(shí)加強(qiáng)獨(dú)立董事的建設(shè)，使獨(dú)立董事真正獨(dú)立于管理者。在法人治理基礎(chǔ)上，實(shí)行循道與貴德統(tǒng)一，推行董事道德操守法定化，為問(wèn)責(zé)制變成金融高管人員的自我約束機(jī)制創(chuàng)造良好的文化氛圍和行政基礎(chǔ)。

第3篇：金融文化論文范文

過(guò)去十年來(lái)，國(guó)際金融市場(chǎng)突飛猛進(jìn)，急速發(fā)展。可兌換貨幣間的外匯市場(chǎng)交易規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，到1998年4月底，外匯市場(chǎng)日平均交易量持續(xù)上升到1.49萬(wàn)億美元，比1986年上升了8倍，數(shù)額相當(dāng)于所有國(guó)家外匯儲(chǔ)備的87.4％。在1984到1998的十五年間，國(guó)際資本市場(chǎng)融資累計(jì)額的年平均增長(zhǎng)速度為12.34%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)全球GDP的年平均增長(zhǎng)速度3.37%和國(guó)際貿(mào)易的年平均增長(zhǎng)速度6.34%。

在規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張的同時(shí)，金融市場(chǎng)的國(guó)際化進(jìn)程不斷加快，國(guó)際外匯市場(chǎng)率先實(shí)現(xiàn)單一市場(chǎng)形態(tài)的運(yùn)作，其顯著標(biāo)志是全球外匯市場(chǎng)價(jià)格的日益單一化，主要貨幣的交叉匯率與直接兌換的匯率差距明顯縮小。

在資本市場(chǎng)，資金開(kāi)始大范圍地跨過(guò)邊界自由流動(dòng)，各類(lèi)債券和股票的國(guó)際發(fā)行與交易數(shù)額快速上升，整個(gè)90年代，主要工業(yè)國(guó)家的企業(yè)在國(guó)際上發(fā)行的股票增長(zhǎng)了近6倍。1975年，主要發(fā)達(dá)國(guó)家債券與股票的跨境交易占GDP的比重介于1％到5%之間，1998年，給比重上升到91%（日本）到640%（意大利），其中，美國(guó)由4%上升到230%，德國(guó)由5%上升到334%，各國(guó)該比重增長(zhǎng)最快的時(shí)期幾乎都集中在80年代末和90年代初。

與此同時(shí)，國(guó)際債券市場(chǎng)的二級(jí)市場(chǎng)獲得了蓬勃發(fā)展。債券市場(chǎng)信息傳遞渠道、風(fēng)險(xiǎn)和收益評(píng)估方式以及不同類(lèi)型投資者的行為差異逐漸減小，以投資銀行、商業(yè)銀行和對(duì)沖基金為代表的機(jī)構(gòu)投資者，以復(fù)雜的財(cái)務(wù)管理技巧，在不同貨幣計(jì)值的不同債券之間，根據(jù)其信用、流動(dòng)性、預(yù)付款風(fēng)險(xiǎn)等的差異，進(jìn)行大量?quot;結(jié)構(gòu)易"，導(dǎo)致各國(guó)債券價(jià)格互動(dòng)性放大，價(jià)格水平日趨一致。

海外證券衍生交易的市場(chǎng)規(guī)模有了突破性提高。幾乎在所有主要的國(guó)際金融中心，都在進(jìn)行大量的海外資產(chǎn)衍生證券交住T諦錄悠律唐方灰姿?，既可以脆]氯站?25種期貨合約的交易，也有部分馬來(lái)西亞的衍生證券交易；美國(guó)期貨交易所的交易對(duì)象，更是包括了布雷迪債券和巴西雷亞爾、墨西哥比索、南非蘭特、俄羅斯盧布、馬來(lái)西亞林吉特、泰國(guó)銖和印尼盾等多種貨幣計(jì)值的證券和衍生產(chǎn)品。

二、我國(guó)金融市場(chǎng)的國(guó)際化發(fā)展

在席卷全球的金融市場(chǎng)一體化潮流中，我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放程度不斷擴(kuò)大，國(guó)際化進(jìn)程加速。

在銀行領(lǐng)域，1979年起，外資銀行開(kāi)始在我國(guó)設(shè)立代表處、分行、合資銀行、獨(dú)資銀行、財(cái)務(wù)公司，到今年年初，共有38個(gè)國(guó)家和地區(qū)的168家外國(guó)銀行在我國(guó)25個(gè)城市設(shè)立了252家代表處，有22個(gè)國(guó)家和地區(qū)的87家外資金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)19個(gè)城市設(shè)立了182個(gè)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，其中，有32家外資銀行獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。到今年6月底，在華外資銀行總資產(chǎn)達(dá)323億美元，其中貸款208億美元。

在保險(xiǎn)領(lǐng)域，到去年底，我國(guó)共有外資保險(xiǎn)公司15家，對(duì)外開(kāi)放城市由上海擴(kuò)大到廣州、深圳等地。

在證券領(lǐng)域，1992年，我國(guó)允許外國(guó)居民在中國(guó)境內(nèi)使用外匯投資于中國(guó)證券市場(chǎng)特定的股票，即B股。有關(guān)管理部門(mén)對(duì)于B股市場(chǎng)的總交易額實(shí)行額度限制，超過(guò)300萬(wàn)美元的B股交易，必須得到中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的批準(zhǔn)。1993年起，我國(guó)允許部分國(guó)有大型企業(yè)到香港股票市場(chǎng)發(fā)行股票籌集資金，即H股。部分企業(yè)在美國(guó)紐約證券交易所發(fā)行股票籌集資金，稱(chēng)為N股。境外發(fā)行股票籌集的資金必須匯回國(guó)內(nèi)，經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)開(kāi)設(shè)外匯帳戶(hù)，籌集的外匯必須存入外匯指定銀行。進(jìn)入2000年后，部分民營(yíng)高科技企業(yè)到香港創(chuàng)業(yè)板和美國(guó)NASDAQ上市籌集資金，標(biāo)志著我國(guó)證券市場(chǎng)的國(guó)際化進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期。

在債券市場(chǎng)，我國(guó)對(duì)于構(gòu)成對(duì)外債務(wù)的國(guó)際債券發(fā)行實(shí)行嚴(yán)格的計(jì)劃管理。由經(jīng)過(guò)授權(quán)的10個(gè)國(guó)際商業(yè)信貸窗口機(jī)構(gòu)和財(cái)政部、國(guó)家政策性銀行在國(guó)外發(fā)行債券融資，其他部門(mén)可以委托10個(gè)窗口單位代為發(fā)行債券，或得到國(guó)家外匯管理局的特別批準(zhǔn)后自行發(fā)債。債券發(fā)行列入國(guó)家利用外資計(jì)劃，并經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)。在國(guó)外發(fā)行債券所籌集資金，必須匯回國(guó)內(nèi)，經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)設(shè)外匯帳戶(hù)，存入指定銀行。

三、我國(guó)金融市場(chǎng)國(guó)際化的前景

隨著加入WTO步伐的不斷加快，我國(guó)金融市場(chǎng)正在準(zhǔn)備與國(guó)際市場(chǎng)接軌，國(guó)際化進(jìn)程將明顯加快。

根據(jù)我國(guó)與有關(guān)國(guó)家達(dá)成的雙邊協(xié)議，加入WTO后，我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放將集中在如下幾個(gè)方面：

在銀行領(lǐng)域，我國(guó)將在市場(chǎng)準(zhǔn)入和國(guó)民待遇等方面對(duì)外資銀行進(jìn)一步開(kāi)放，逐步允許外資銀行向中資企業(yè)和居民開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)。加入WTO之初，外資銀行可向外國(guó)客戶(hù)提供所有外匯業(yè)務(wù)。加入WTO一年后，外國(guó)銀行可向中國(guó)客戶(hù)提供外匯業(yè)務(wù)，中外合資的銀行將可獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)，外國(guó)獨(dú)資銀行將在5年內(nèi)獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)，外資銀行在二年內(nèi)將獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，在5年內(nèi)經(jīng)營(yíng)金融零售業(yè)務(wù)。

在保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域，加入WTO后，人壽保險(xiǎn)公司中外資持股比例可高達(dá)50％，加入一年后，提高至51％。非人壽保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司將獲準(zhǔn)在合資保險(xiǎn)公司中持有51％的股份，并可在二年內(nèi)成立全資的分支機(jī)構(gòu)。

在證券市場(chǎng)，中國(guó)將允許外資少量持股的中外合資基金管理公司從事基金管理業(yè)務(wù)，享受與國(guó)內(nèi)基金管理公司相同待遇；當(dāng)國(guó)內(nèi)證券商業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大時(shí)，中外合資證券商亦可享有相同待遇；外資少量持股的中外合資證券商將可承銷(xiāo)國(guó)內(nèi)證券發(fā)行，承銷(xiāo)并交易以外幣計(jì)價(jià)的有價(jià)證券。

顯然，隨著金融服務(wù)領(lǐng)域的對(duì)外開(kāi)放，我國(guó)金融市場(chǎng)將逐步走向全面的國(guó)際化。

這種全面的國(guó)際化含義是：以資金來(lái)源計(jì)，國(guó)外資本以允許的形式進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)資本則可以參與國(guó)外有關(guān)金融市場(chǎng)的交易活動(dòng)；以市場(chǎng)籌資主體計(jì)，非居民機(jī)構(gòu)可以在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)籌融資，國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)則可以在國(guó)外金融市場(chǎng)籌融資；國(guó)外交易及中介機(jī)構(gòu)參與我國(guó)金融市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)及相關(guān)活動(dòng)，國(guó)內(nèi)有關(guān)交易及中介機(jī)構(gòu)獲得參與國(guó)際金融市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)及相關(guān)活動(dòng)的資格和權(quán)力。

四、金融市場(chǎng)國(guó)際化的利益

金融市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程的加快，將降低新興市場(chǎng)獲得資金的成本，改善市場(chǎng)的流動(dòng)性和市場(chǎng)效率，延展市場(chǎng)空間，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，提高系統(tǒng)能力，改善金融基礎(chǔ)設(shè)施，提高會(huì)計(jì)和公開(kāi)性要求，改進(jìn)交易制度，增加衍生產(chǎn)品的品種，完善清算及結(jié)算系統(tǒng)等。

海外金融資本的進(jìn)入，尤其是外國(guó)金融機(jī)構(gòu)和其他投資者對(duì)市場(chǎng)交易活動(dòng)的參與，迫使資本流入國(guó)的金融管理當(dāng)局采用更為先進(jìn)的報(bào)價(jià)系統(tǒng)，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)督和調(diào)控，及時(shí)向公眾傳遞信息，增加市場(chǎng)的效率。越來(lái)越多的新興市場(chǎng)國(guó)家通過(guò)采用國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，改進(jìn)信息質(zhì)量和信息的可獲得性，改善交易的公開(kāi)性。交易數(shù)量和規(guī)模的增加，有助于完善交易制度，增加市場(chǎng)流動(dòng)性。而外國(guó)投資者帶來(lái)的新的金融交易要求，在一定程度上促進(jìn)了衍生產(chǎn)品的出現(xiàn)及發(fā)展。建立一個(gè)技術(shù)先進(jìn)的清算和結(jié)算系統(tǒng)，對(duì)于有效控制風(fēng)險(xiǎn)、保持該市場(chǎng)對(duì)外國(guó)證券資本的吸引力、

五、金融市場(chǎng)國(guó)際化的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

金融市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程在帶來(lái)巨大收益的同時(shí)，仍然蘊(yùn)涵著一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此，加入WTO后，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)可能有如下表現(xiàn)：

1.市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大加速甚至失控的風(fēng)險(xiǎn)。

與國(guó)際化相伴隨的外國(guó)資本的大量流入和外國(guó)投資者的廣泛參與，在增加金融市場(chǎng)深度、提高金融市場(chǎng)效率的同時(shí)，將導(dǎo)致金融資產(chǎn)的迅速擴(kuò)張。在缺乏足夠嚴(yán)格的金融監(jiān)管的前提下，這種擴(kuò)張可能成為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的根源。

此外，由于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)育程度較低，金融體系不成熟，相關(guān)的法律體系不夠完善，資本流入導(dǎo)致其金融體系規(guī)模的快速擴(kuò)張，而資本流入的突然逆轉(zhuǎn)，則使其金融市場(chǎng)的脆弱性大幅度上升。

2.金融市場(chǎng)波動(dòng)性上升的風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于規(guī)模狹小、流動(dòng)性比較低的新興金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，與國(guó)際化相伴隨的外國(guó)資本大量流入和外國(guó)投資者的廣泛參與，增加了市場(chǎng)的波動(dòng)性。尤其是在一些機(jī)構(gòu)投資者成為這類(lèi)國(guó)家非居民投資的主體時(shí)，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性表現(xiàn)得更為顯著。

由于新興市場(chǎng)缺乏完善的金融經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施，在會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、公開(kāi)性、交易機(jī)制、票據(jù)交換、以及結(jié)算和清算系統(tǒng)等方面存在薄弱環(huán)節(jié)，無(wú)法承受資本大量流入的沖擊，導(dǎo)致價(jià)格波動(dòng)性的上升。新興金融市場(chǎng)股票價(jià)格迅速下降以及流動(dòng)性突然喪失的危險(xiǎn)，大大地增加了全局性的市場(chǎng)波動(dòng)。

3.本國(guó)金融市場(chǎng)受到海外主要金融市場(chǎng)動(dòng)蕩的波及、市場(chǎng)波動(dòng)脫離本國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)。

外國(guó)資本的流入和外國(guó)投資者對(duì)新興市場(chǎng)的大量參與，潛在地加強(qiáng)了資本流入國(guó)與國(guó)外金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系，導(dǎo)致二者相關(guān)性的明顯上升。

從國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與主要工業(yè)國(guó)金融市場(chǎng)波動(dòng)的相關(guān)性來(lái)看，近年來(lái)，主要工業(yè)國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)資本流入國(guó)金融市場(chǎng)的溢出效應(yīng)顯著上升。國(guó)外研究表明，美國(guó)股票市場(chǎng)波動(dòng)性對(duì)韓國(guó)股票市場(chǎng)波動(dòng)性溢出的相關(guān)程度在1993年到1994年間高達(dá)12%，美國(guó)股票市場(chǎng)波動(dòng)性對(duì)泰國(guó)股票市場(chǎng)波動(dòng)性溢出的相關(guān)程度在1988年到1991年間高達(dá)29.6%，美國(guó)股票市場(chǎng)波動(dòng)性對(duì)墨西哥股票市場(chǎng)波動(dòng)性溢出的相關(guān)程度在1990年到1994年間高達(dá)32.4%。

這種溢出的影響表現(xiàn)為兩個(gè)方面：其一，在市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展時(shí)期，資本流入國(guó)金融市場(chǎng)波動(dòng)接受主要工業(yè)國(guó)的正向傳導(dǎo)，表現(xiàn)為二者波動(dòng)的同步性；其二，在市場(chǎng)波動(dòng)顯著、存在一定的恐慌心理時(shí)，二者波動(dòng)出現(xiàn)背離，甚至呈反向關(guān)系。

從日本和韓國(guó)股票指數(shù)的相關(guān)性看，從1989年1月到2000年4月，二者股票指數(shù)的相關(guān)系數(shù)為36.52%，而在1989年1月到1992年7月間，該相關(guān)系數(shù)達(dá)89.09%。從92年7月到98年5月，該相關(guān)系數(shù)下降到44.86%，此后，該系數(shù)再度提高到80.65%。

4.本國(guó)金融市場(chǎng)與周邊新興金融市場(chǎng)波動(dòng)呈現(xiàn)同步性，遭受"金融危機(jī)傳染"侵襲的風(fēng)險(xiǎn)。

由于新興市場(chǎng)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境具有一定的相似性，外資流入周期及結(jié)構(gòu)基本相同，因此，其金融市場(chǎng)表現(xiàn)具有很強(qiáng)的同步性。

尤其是1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)后，部分亞洲國(guó)家和地區(qū)間的股票市場(chǎng)相關(guān)系數(shù)顯著增大，韓國(guó)和印尼股市的相關(guān)系數(shù)由43%上升到73%，印尼和泰國(guó)股市的相關(guān)系數(shù)由15%上升到78%，泰國(guó)和韓國(guó)股市的相關(guān)系數(shù)由55%上升到63%。顯然，在金融危機(jī)期間，國(guó)際投資者把這些國(guó)家的金融市場(chǎng)視為一個(gè)整體，同時(shí)從上述市場(chǎng)撤出資金，導(dǎo)致其同時(shí)崩盤(pán)。

此外，由于機(jī)構(gòu)投資者在全球資本流動(dòng)中發(fā)揮主導(dǎo)作用，而其行為特征表現(xiàn)出很強(qiáng)的"羊群效應(yīng)"，其對(duì)新興市場(chǎng)的進(jìn)入和撤出也具有"一窩蜂"的特點(diǎn)，從另一個(gè)角度加強(qiáng)了新興市場(chǎng)表現(xiàn)之間的同步性，這種同步性在金融危機(jī)時(shí)期表現(xiàn)為危機(jī)傳染的"多米諾骨牌"效應(yīng)或"龍舌蘭酒"效應(yīng)。

5.銀行體系脆弱性上升的風(fēng)險(xiǎn)

在金融自由化和金融現(xiàn)代化的壓力下。金融體系的脆弱性可能大幅度上升。

金融市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程加深后，外資可能大量流入該國(guó)銀行體系，促使銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)?？焖贁U(kuò)張，尤其是銀行的對(duì)外負(fù)債增長(zhǎng)更為顯著。在一些國(guó)家，以銀行對(duì)外負(fù)債形式流入的資金絕大多數(shù)投資于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，導(dǎo)致銀行體系外幣凈負(fù)債上升。特別是當(dāng)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理時(shí)，大規(guī)模資本流入使銀行的流動(dòng)性出現(xiàn)大幅度擺動(dòng)，銀行貸款膨脹和收縮時(shí)期交替出現(xiàn)，引起影響全局的風(fēng)險(xiǎn)，甚至導(dǎo)致金融危機(jī)的爆發(fā)。

由于負(fù)債和流動(dòng)性的快速上升領(lǐng)先于經(jīng)濟(jì)規(guī)模的增長(zhǎng)，特定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段和有限的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，無(wú)法為新增巨額貸款提供足夠的投資機(jī)會(huì)，可供投資并提供高額回報(bào)的行業(yè)有限，銀行的新增貸款往往集中于少數(shù)行業(yè)，如在泰國(guó)，大量資本流入后，銀行信用發(fā)放給建筑和不動(dòng)產(chǎn)的份額從1980年的8%增長(zhǎng)到1990年的16%。大部分新增貸款用于不動(dòng)產(chǎn)交易。

此外，由于大多數(shù)信用等級(jí)比較高的企業(yè)可以通過(guò)在國(guó)際市場(chǎng)直接發(fā)行股票和債券獲得資金，國(guó)內(nèi)銀行只能向次級(jí)層次風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)貸款，因此，銀行對(duì)于借款企業(yè)和借款個(gè)人的利潤(rùn)和信用等級(jí)要求相應(yīng)下調(diào)。在外資持續(xù)流入、經(jīng)濟(jì)保持高速增長(zhǎng)的前提下，這樣的信貸投放策略通常能夠得以維持，但是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)突然逆轉(zhuǎn)及外資無(wú)以為繼時(shí)，這種循環(huán)將被迫中斷，一些行業(yè)出現(xiàn)周期性逆轉(zhuǎn)，銀行產(chǎn)生大量不良貸款。例如，在泰國(guó)，1988到1990年的資本凈流入與資產(chǎn)價(jià)值的上升顯著相關(guān)，即使商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款的土地抵押值超過(guò)貸款很多，而房地產(chǎn)價(jià)格下降，仍然使銀行資產(chǎn)負(fù)債的獲利能力受到很大打擊。

由于銀行體系保持巨額對(duì)外凈負(fù)債，面臨著很大的匯率風(fēng)險(xiǎn)，可能遭受本幣意外貶值引起的損失。

中央銀行針對(duì)外資流入實(shí)行的沖銷(xiāo)性市場(chǎng)干預(yù)政策，往往導(dǎo)致市場(chǎng)利率的突然上升，從而加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)。而在中央銀行為了維持某一個(gè)匯率水平對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)的情況下，短期利率可能上升到一個(gè)非理性的水平，這樣將削弱銀行盈利能力甚至危及銀行的穩(wěn)定。因此，貨幣危機(jī)往往是銀行體系危機(jī)的前奏。

在金融市場(chǎng)開(kāi)放導(dǎo)致銀行體系穩(wěn)定性下降的過(guò)程中，銀行道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題得到不同程度的暴露。在對(duì)亞洲金融危機(jī)的成因分析中，克魯格曼教授認(rèn)為，東南亞國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，導(dǎo)致了泡沫經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生，而泡沫經(jīng)濟(jì)的破滅則是東南亞金融危機(jī)的重要原因。

第4篇：金融文化論文范文

一、金融深化理論的發(fā)展和主要內(nèi)容

要探討金融深化理論，首先明確“金融抑制”這一概念，它是美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家——麥金農(nóng)，1973年，在《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本》一書(shū)中首先提出的，指發(fā)展中國(guó)家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中往往不重視市場(chǎng)機(jī)制的作用而進(jìn)行過(guò)多的行政干預(yù)，強(qiáng)行規(guī)定利率和匯率，使它們低于市場(chǎng)均衡的水平，而過(guò)低的利率抑制儲(chǔ)蓄，過(guò)低的匯率(本幣高估)抑制出口，最終抑制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，形成所謂的“金融抑制”。

同年，另一位美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家——愛(ài)德華·肖在《經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融深化》一書(shū)中有針對(duì)性地提出了“金融深化”這一理論。金融深化論的核心觀點(diǎn)是：政府應(yīng)當(dāng)放棄對(duì)金融體系和金融市場(chǎng)的過(guò)分干預(yù)和控制，允許市場(chǎng)機(jī)制特別是利率和匯率機(jī)制自由運(yùn)行，充分反映市場(chǎng)上資金與外匯的供求情況。在這個(gè)前提下，一方面，健全的金融體系和活躍的金融市場(chǎng)能夠有效地動(dòng)員社會(huì)閑散資金向生產(chǎn)性投資轉(zhuǎn)化，還能引導(dǎo)資金流向高效益的部門(mén)和地區(qū)。另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，通過(guò)增加國(guó)民收入和提高各經(jīng)濟(jì)單位對(duì)金融服務(wù)的需求，又刺激了金融業(yè)的擴(kuò)展和完善。由此，形成金融——經(jīng)濟(jì)發(fā)展相互促進(jìn)的良性循環(huán)。愛(ài)德華·肖教授認(rèn)為，解除金融抑制，實(shí)行金融深化，不僅是發(fā)展中國(guó)家發(fā)展經(jīng)濟(jì)、繁榮金融的必要條件，而且是工業(yè)化社會(huì)發(fā)展過(guò)程中必然經(jīng)歷的歷史階段。

可見(jiàn)，金融深化是發(fā)展中國(guó)家發(fā)展經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)金融改革的需要，而要實(shí)現(xiàn)金融深化首先要實(shí)施金融自由化。

二、金融深化的手段——金融自由化

“金融自由化”與金融深化這一概念密切相關(guān)。金融自由化就是指針對(duì)金融抑制這種現(xiàn)象，減少政府的行政干預(yù)程度，確立市場(chǎng)機(jī)制的基礎(chǔ)調(diào)節(jié)作用。從內(nèi)容上來(lái)看，金融自由化包括國(guó)內(nèi)金融自由化——廢除對(duì)利率和信貸配置的管制，以及國(guó)際金融自由化——消除資本管制與外匯兌換限制。我們下面討論的金融自由化主要從國(guó)內(nèi)金融這個(gè)層次上來(lái)講。因此，從本質(zhì)上講金融自由化是指政府在金融領(lǐng)域行為方式的轉(zhuǎn)變。相應(yīng)地，金融自由化的衡量只能采取質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)，即政府對(duì)金融部門(mén)行政干預(yù)的程度。

“金融深化”則是通過(guò)金融自由化，讓資金和外匯市場(chǎng)的供求關(guān)系決定適當(dāng)?shù)睦屎蛥R率水平，刺激儲(chǔ)蓄和投資，從而實(shí)現(xiàn)金融增長(zhǎng)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)全面增長(zhǎng)。它的關(guān)鍵在于儲(chǔ)蓄和投資的增長(zhǎng)，金融效率的提高，因此金融深化有質(zhì)和量的標(biāo)準(zhǔn)。量的標(biāo)準(zhǔn)，麥金農(nóng)認(rèn)為可以用廣義貨幣M2／GDP來(lái)衡量金融深化水平，金融深化質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)則包括金融運(yùn)行機(jī)制的深化，金融運(yùn)行效率的提高，金融資產(chǎn)的優(yōu)化等。

從這里可以看出，金融深化是目的，金融自由化是手段金融自由化是金融深化的必要條件，不消除政府對(duì)金融的行政干預(yù)，不實(shí)現(xiàn)金融自由化，利率和匯率的市場(chǎng)化，就根本談不上金融深化。然而，金融深化并不是金融自由化的必然結(jié)果。金融自由化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響是不確定的，可能是積極的，也可能是消極的。它如果促進(jìn)了儲(chǔ)蓄與投資，提高了金融部門(mén)的效率，從而對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生推動(dòng)作用，這便是金融深化，否則，金融自由化的過(guò)程便不能被認(rèn)為是金融深化，也就是說(shuō)，金融深化僅是金融自由化可能的結(jié)果，在這方面，東亞和拉美的金融自由化提供了很好的例證，多數(shù)東亞國(guó)家的金融自由化導(dǎo)致了金融深化，而拉美則沒(méi)能達(dá)到整個(gè)目的。因此，通過(guò)金融自由化實(shí)現(xiàn)金融深化需要適宜的環(huán)境和條件。

三、發(fā)展中國(guó)家金融自由化改革的實(shí)踐

1拉美三國(guó)的實(shí)例考察。上世紀(jì)70年代初，智利、阿根廷、烏拉圭三國(guó)進(jìn)行了激進(jìn)式金融自由化改革，主要措施包括：取消利率管制和指導(dǎo)性信貸管制、國(guó)有銀行私有化、降低存款準(zhǔn)備率、取消外匯管制和資本流動(dòng)限制等。三國(guó)金融改革后，實(shí)際利率急劇上揚(yáng)，金融資產(chǎn)大幅提高(表現(xiàn)為M2／GNP比率的飛速提高)，金融部門(mén)迅速發(fā)展。但從提高資金分配效益這一目標(biāo)來(lái)看，改革無(wú)疑是失敗的，即實(shí)際貸款利率超過(guò)實(shí)際資本邊際生產(chǎn)率，企業(yè)還貸成本猛增，造成大量虧損倒閉；存貸利差拉大加劇了銀行系統(tǒng)的壟斷程度；銀行為少數(shù)財(cái)團(tuán)控制，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力低下，銀行壞賬激增；央行為救濟(jì)銀行和企業(yè)而采取的信貸膨脹措施演變?yōu)閻盒酝?，政府管制再度?qiáng)化，金融抑制卷土重來(lái)。盡管90年代以來(lái)，三國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)開(kāi)始好轉(zhuǎn)，金融體系也進(jìn)入了良性循環(huán)，但激進(jìn)式改革失敗的后遺癥使其金融體系仍很脆弱。比如：為償還政府的壞賬援助資金，智利政府與銀行股東就銀行利潤(rùn)資本化問(wèn)題一直爭(zhēng)論不休；烏拉圭的負(fù)實(shí)際利率水平顯示其仍處于金融抑制狀態(tài)；阿根廷更因1995年墨西哥比索危機(jī)而引發(fā)了一系列金融危機(jī)。1995年墨西哥比索危機(jī)而引發(fā)了一系列金融危機(jī)。

2亞洲國(guó)家的實(shí)例考察。亞洲各國(guó)采取的是漸進(jìn)改革方式，這里以韓國(guó)為例說(shuō)明。上世紀(jì)80年代初期，韓國(guó)開(kāi)始有步驟地推行金融自由化。第一步，實(shí)行國(guó)有銀行私有化，放松對(duì)銀行信貸分配的監(jiān)控；第二步，開(kāi)放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，放松金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的限制；第三步，逐漸放寬資本流動(dòng)管制和利率限制；第四步，推行商業(yè)存貸款利率自由化、匯率市場(chǎng)化，改革政策性融資制度，開(kāi)放資本賬戶(hù)，完善貨幣政策工具等。改革的成效基本令人滿(mǎn)意。從宏觀經(jīng)濟(jì)成就來(lái)看，GNP持續(xù)增長(zhǎng)，儲(chǔ)蓄與投資穩(wěn)步提高，通脹得到較好控制。從微觀操作成果來(lái)看，實(shí)際利率逐步提高，且未引起利率狂升和金融混亂；金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈和規(guī)范化；有組織的金融市場(chǎng)與非正式市場(chǎng)逐漸一體化，金融深化度提高。

3發(fā)展中國(guó)家金融自由化改革的經(jīng)歷告訴我們：金融深化論既有合理積極的一面，又有片面消極的一面，在實(shí)踐中必須慎行，否則會(huì)過(guò)猶不及。從一些發(fā)展中國(guó)家的金融改革失敗的教訓(xùn)中，世界銀行總結(jié)了以下幾點(diǎn)：

(1)金融自由化首先要有穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，尤其是應(yīng)控制通貨膨脹，否則會(huì)引起利率和匯率的劇烈波動(dòng)以及不正常的資金流動(dòng)，造成銀行企業(yè)破產(chǎn)。這一點(diǎn)從智利、阿根廷、烏拉圭等國(guó)家的金融自由化中可以發(fā)現(xiàn)。

(2)金融自由化必須以?xún)r(jià)格自由化為前提。在價(jià)格受到管制的情況下，扭曲的價(jià)格信號(hào)將誤導(dǎo)資源配置。

(3)金融自由化不是絕對(duì)的自由化，而是相對(duì)的自由化。政府在解除不合理的金融抑制的同時(shí)，必須加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，建立一套金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制和審慎監(jiān)管機(jī)制。

(4)金融自由化改革，必然會(huì)觸動(dòng)各利益集團(tuán)的利益，政府應(yīng)采取一些過(guò)渡性措施來(lái)減輕社會(huì)動(dòng)蕩。

四、對(duì)我國(guó)金融深化的啟示

基于其他發(fā)展中國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)當(dāng)看到，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)，許多問(wèn)題與矛盾被掩蓋了。進(jìn)入上世紀(jì)90年代后半期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展開(kāi)始由規(guī)模型向效益型轉(zhuǎn)變，買(mǎi)方市場(chǎng)開(kāi)始形成，經(jīng)濟(jì)與金融中的一些深層次矛盾逐漸暴露。為了深化金融改革，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)一步推動(dòng)金融深化。具體來(lái)說(shuō)，當(dāng)前需要在以下幾個(gè)方面實(shí)現(xiàn)新的突破。

1要改革國(guó)有商業(yè)銀行體制，實(shí)現(xiàn)國(guó)有獨(dú)資銀行完全商業(yè)化。銀行是金融體系的核心，建立現(xiàn)代銀行制度，是金融深化的微觀制度基礎(chǔ)。只有消除政府對(duì)銀行的不當(dāng)干預(yù)，實(shí)現(xiàn)以銀行為中心的金融主體市場(chǎng)化，才會(huì)有金融市場(chǎng)的規(guī)范化；金融創(chuàng)新動(dòng)力增強(qiáng)，才會(huì)有金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平提高；金融宏觀調(diào)控更加有效，才會(huì)有金融效率的提高。必須進(jìn)行結(jié)構(gòu)性改革，包括重組銀行資產(chǎn)和負(fù)債，增加呆賬準(zhǔn)備金提取，核銷(xiāo)果賬與壞賬，逐步降低不良資產(chǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)存量，這是我國(guó)實(shí)施金融自由化的必要前提條件。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，國(guó)有銀行商業(yè)化的方向是實(shí)行股份制改造，而現(xiàn)階段應(yīng)以完善國(guó)家對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)者的監(jiān)督、考核、獎(jiǎng)罰機(jī)制為主，理順?biāo)姓吆徒?jīng)營(yíng)者的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)兩權(quán)分離與約束有力的統(tǒng)一。

2建立統(tǒng)一、高效、規(guī)范的現(xiàn)代金融市場(chǎng)。金融深化的核心是以市場(chǎng)機(jī)制提高金融效率，只有金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一、規(guī)范，市場(chǎng)機(jī)制才不致于扭曲，才能使資金在各個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)中得到合理配置。當(dāng)前，應(yīng)在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善市場(chǎng)信息披露機(jī)制，提高市場(chǎng)的信息公平和信息效率。應(yīng)當(dāng)加快貨幣市場(chǎng)的建設(shè)，推動(dòng)貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的溝通。要把股票市場(chǎng)的建設(shè)與規(guī)范化的股份制改革相配合，并以適當(dāng)?shù)男问酵苿?dòng)公有股上市流通，促進(jìn)資本運(yùn)營(yíng)。股票市場(chǎng)的發(fā)展在我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展中具有特殊的地位，因?yàn)樗墙鹑诟母锱c企業(yè)改革最重要的連接點(diǎn)，而企業(yè)改革又是金融改革最重要的外部條件，因此金融市場(chǎng)的改革應(yīng)以實(shí)現(xiàn)股票市場(chǎng)的規(guī)范、有效運(yùn)行為核心來(lái)展開(kāi)。

3建立更加靈活的利率機(jī)制，實(shí)現(xiàn)利率水平、利率結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。利率自由化是實(shí)現(xiàn)金融深化的重要手段。我國(guó)的利率自由化已有了相當(dāng)基礎(chǔ)，今后應(yīng)視金融體制改革與企業(yè)改革的狀況，逐步放寬存、貸款利率的浮動(dòng)范圍，并最終過(guò)渡到完全的市場(chǎng)利率，使利率成為調(diào)節(jié)金融資源配置的有力武器。

4要加強(qiáng)金融監(jiān)管，為我國(guó)審慎推進(jìn)金融自由化創(chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境。如前所述，金融自由化是金融深化的主要手段，但它也需要約束，成為一種受到約束的、有紀(jì)律的自由化?，F(xiàn)在推行的信貸登記系統(tǒng)是加強(qiáng)金融監(jiān)管的一個(gè)重要手段，隨著金融改革的深化，儲(chǔ)蓄實(shí)名制的推行，建立全社會(huì)法人和個(gè)體信用數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)人的監(jiān)管手段是實(shí)現(xiàn)金融自由化從而實(shí)現(xiàn)金融深化的重要保障。

[參考文獻(xiàn)]

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第5篇：金融文化論文范文

關(guān)鍵詞：金融穩(wěn)定；文化建設(shè)；風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；生態(tài)環(huán)境

一、加強(qiáng)金融穩(wěn)定文化建設(shè)的重要意義

在當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，維護(hù)金融穩(wěn)定對(duì)于提升金融企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、改進(jìn)和完善金融資源的優(yōu)化配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展的作用越來(lái)越突出。要想積極有效地推進(jìn)金融穩(wěn)定工作，充分發(fā)揮央行維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，首先要在整個(gè)銀行業(yè)甚至全社會(huì)構(gòu)建好金融穩(wěn)定工作的思想基礎(chǔ)。因此，積極推進(jìn)金融穩(wěn)定文化建設(shè)，從精神層面、文化層面和制度層面進(jìn)一步深化金融穩(wěn)定在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，用先進(jìn)的意識(shí)形態(tài)和文化取向引領(lǐng)金融穩(wěn)定工作，對(duì)于有效引導(dǎo)金融業(yè)增強(qiáng)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)、樹(shù)立可持續(xù)發(fā)展的價(jià)值觀念、提升行業(yè)凝聚力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、構(gòu)建和諧的金融發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展有著重要的意義。

二、積極構(gòu)建“七大文化”，奠定金融穩(wěn)定思想基礎(chǔ)

(一)樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)觀，推進(jìn)金融穩(wěn)定合規(guī)文化建設(shè)

金融企業(yè)穩(wěn)定是金融穩(wěn)定的核心。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)則是金融企業(yè)穩(wěn)定的核心。因此，推行“嚴(yán)格謹(jǐn)慎、內(nèi)控優(yōu)先、主動(dòng)合規(guī)”的合規(guī)文化，是建設(shè)金融穩(wěn)定文化的基礎(chǔ)。

1　切實(shí)提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。一是高管層要確定合規(guī)的經(jīng)營(yíng)基調(diào)，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理理念，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理，建立涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的全面、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，積極掌握現(xiàn)代合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理論和方法，加強(qiáng)對(duì)全員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)崗位培訓(xùn)，形成人人合規(guī)、全程合規(guī)的文化。二是每個(gè)員工要切實(shí)提高合規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺(jué)遵守各項(xiàng)內(nèi)控制度和操作標(biāo)準(zhǔn)，將每項(xiàng)內(nèi)控規(guī)章制度內(nèi)化為內(nèi)心自覺(jué)的行為規(guī)范。

2　努力加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。一是要進(jìn)一步梳理內(nèi)控管理中的缺陷和薄弱環(huán)節(jié)，結(jié)合實(shí)際改進(jìn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和管理流程，明確內(nèi)控崗位和部門(mén)職責(zé)，健全內(nèi)控程序，著力營(yíng)造有章可循、有章必循、按章操作的管理環(huán)境。二是進(jìn)一步完善稽核監(jiān)督機(jī)制，充分發(fā)揮稽核部門(mén)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的持續(xù)性、有效性和權(quán)威性，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控執(zhí)行情況的定期檢查和對(duì)重要部門(mén)、重要崗位的不定期檢查力度，有效形成“自控、互控、監(jiān)控”三道防線(xiàn)，通過(guò)全方位的排查和監(jiān)督，消除管理和監(jiān)控的死角。三是充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念，進(jìn)一步完善考核激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，鼓勵(lì)員工積極舉報(bào)違法、違規(guī)、違反職業(yè)操守和可疑行為，充分調(diào)動(dòng)職工主動(dòng)合規(guī)和與違規(guī)行為做斗爭(zhēng)的積極性。

3　積極完善法人治理和決策機(jī)制。地方性法人金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)和公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)界定股東大會(huì)、董(理)事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層和其他利益相關(guān)者的責(zé)、權(quán)利劃分，強(qiáng)化董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)政策的制訂和持續(xù)監(jiān)控職能，進(jìn)一步明確“三會(huì)一層”的合規(guī)管理職責(zé)，形成有效的權(quán)力制衡機(jī)制、協(xié)調(diào)運(yùn)作機(jī)制和科學(xué)決策機(jī)制。國(guó)有商業(yè)銀行以及證券、保險(xiǎn)等分支機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)高管層的執(zhí)行力，健全經(jīng)營(yíng)決策和制約監(jiān)督機(jī)制，提高全面監(jiān)督合規(guī)管理的有效性。

4　全面強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理。一是加強(qiáng)資本合規(guī)管理。積極引入先進(jìn)的經(jīng)濟(jì)資本理念，加大資本管理力度，確保資本金真實(shí)、規(guī)范，提足各項(xiàng)撥備，繳足存款準(zhǔn)備金，大力發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)、低資本占用業(yè)務(wù)。二是加強(qiáng)信貸合規(guī)管理。健全以國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)、信貸制度、信貸政策為核心的信貸管理機(jī)制，加強(qiáng)貸款審批、“三查”制度以及授權(quán)、授信管理，嚴(yán)格執(zhí)行貸款五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)不良資產(chǎn)處置、剝離的合規(guī)性。三是加強(qiáng)基礎(chǔ)合規(guī)管理。進(jìn)一步加強(qiáng)人員控制和管理，根據(jù)每個(gè)員工的道德品德、思想動(dòng)態(tài)和業(yè)務(wù)能力分配崗位，認(rèn)真堅(jiān)持崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)結(jié)算、存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及費(fèi)用管理等各項(xiàng)制度和操作規(guī)則執(zhí)行，杜絕人為的操作風(fēng)險(xiǎn)。四是加強(qiáng)法律、法規(guī)的合規(guī)管理。各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《合同法》、《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》、《反洗錢(qián)法》等法律法規(guī)執(zhí)行，任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都不能與國(guó)家的法律、法規(guī)相抵觸。

(二)樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀，推進(jìn)金融穩(wěn)定發(fā)展文化

促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展，是維護(hù)金融穩(wěn)定的根本目標(biāo)。因此，推進(jìn)“提高站位、立足長(zhǎng)遠(yuǎn)、加強(qiáng)合作、協(xié)調(diào)發(fā)展”的發(fā)展文化對(duì)金融穩(wěn)定文化建設(shè)有著重要意義。

1　樹(shù)立“大局意識(shí)”，促進(jìn)金融業(yè)長(zhǎng)期、穩(wěn)健發(fā)展。一是積極貫徹國(guó)家的各項(xiàng)宏觀調(diào)控政策，緊緊圍繞國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整目標(biāo)和宏觀調(diào)控要求，逐個(gè)項(xiàng)目做好現(xiàn)金流量分析和動(dòng)態(tài)管理，科學(xué)把握信貸投放力度和節(jié)奏，積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。二是建立宏觀經(jīng)濟(jì)研究分析隊(duì)伍，加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究，密切關(guān)注、及時(shí)分析判斷國(guó)際、國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，充分領(lǐng)會(huì)國(guó)家的宏觀調(diào)控意圖，緊密結(jié)合調(diào)控意圖和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，全面審查企業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，調(diào)險(xiǎn)偏好，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，追求資本約束下的規(guī)范、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益相統(tǒng)一的協(xié)調(diào)發(fā)展。

2　樹(shù)立“可持續(xù)發(fā)展”意識(shí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。一是緊密結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化及當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，構(gòu)建適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融發(fā)展戰(zhàn)略，根據(jù)當(dāng)?shù)氐馁Y源優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，調(diào)整信貸投入重點(diǎn)，加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持，推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。二是找準(zhǔn)宏觀調(diào)控與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的切入點(diǎn)，堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”的方針，在觀念上、理念上把握好政策方向，處理好宏觀調(diào)控與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變。三是加強(qiáng)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的分析研究，密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中存在的矛盾和問(wèn)題，增強(qiáng)制訂經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略的適應(yīng)性、針對(duì)性和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力。

3　確立“改革促發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)思路，推進(jìn)金融體制改革。一是要積極配合、推動(dòng)金融體制改革，增強(qiáng)內(nèi)部改革的聯(lián)動(dòng)性，確保新體制、新機(jī)制有效運(yùn)行。工行、中行、建行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)上下聯(lián)動(dòng)，健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)基層分支機(jī)構(gòu)的考核管理，農(nóng)行在改革啟動(dòng)和推進(jìn)過(guò)程中，要積極配合上級(jí)行和有關(guān)部門(mén)做好不良資產(chǎn)盡職調(diào)查及處置等工作，打好股改基礎(chǔ)；農(nóng)村信用社要進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控建設(shè)，促進(jìn)轉(zhuǎn)換機(jī)制，增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)與功能，確保改革目標(biāo)真正實(shí)現(xiàn)；邢臺(tái)市商業(yè)銀行要以批準(zhǔn)籌建為契機(jī)，進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，壯大資金實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行體系；農(nóng)發(fā)行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在積極拓展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，要進(jìn)一步健全和完善內(nèi)部管理，強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)督，積極穩(wěn)妥推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和各項(xiàng)改革措施的落實(shí)。二是要加強(qiáng)對(duì)自身經(jīng)營(yíng)狀況、不良資產(chǎn)變化、公司治理、內(nèi)部

控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制等方面的監(jiān)測(cè)，注意分析改革中存在的問(wèn)題，密切關(guān)注職工情緒以及社會(huì)反應(yīng)等可能引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定的因素，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。

4　樹(shù)立“協(xié)作發(fā)展”理念，構(gòu)建良好的金融發(fā)展環(huán)境。一是金融企業(yè)要樹(shù)立“協(xié)作發(fā)展”的理念，正確把握競(jìng)爭(zhēng)與合作的關(guān)系，加強(qiáng)金融企業(yè)之間的溝通協(xié)作和信息共享，形成“相互促進(jìn)、相互協(xié)作、共同發(fā)展”的氛圍。二是積極建立各種信息交流平臺(tái)，充分利用經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析會(huì)、座談會(huì)、銀企交流對(duì)接會(huì)等契機(jī)，加強(qiáng)與金融企業(yè)之間以及銀企之間的交流互動(dòng)和溝通協(xié)調(diào)，增強(qiáng)銀銀、銀企信息共享。

(三)樹(shù)立責(zé)任為本的價(jià)值理念，推進(jìn)金融穩(wěn)定責(zé)任文化

增強(qiáng)全體員工的責(zé)任意識(shí)是金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要因素，也是維護(hù)金融穩(wěn)定的核心。因此，要積極培育“愛(ài)崗敬業(yè)、強(qiáng)化責(zé)任、各盡其責(zé)”的金融穩(wěn)定責(zé)任文化。

1　進(jìn)一步強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任意識(shí)。金融企業(yè)要緊緊圍繞構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)和促進(jìn)邢臺(tái)市經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的大局，在業(yè)務(wù)開(kāi)展、業(yè)績(jī)考核和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)估等方面逐步體現(xiàn)社會(huì)責(zé)任的原則要求，增強(qiáng)對(duì)國(guó)家負(fù)責(zé)、對(duì)本單位經(jīng)營(yíng)發(fā)展負(fù)責(zé)、對(duì)金融消費(fèi)者負(fù)責(zé)、對(duì)員工負(fù)責(zé)的精神。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)既要有利于自身業(yè)務(wù)發(fā)展，又要產(chǎn)生社會(huì)效益，使企業(yè)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和社會(huì)責(zé)任達(dá)到一定的均衡狀態(tài)。

2　著力構(gòu)筑“各盡其責(zé)”的管理環(huán)境。一是要把增強(qiáng)企業(yè)和全體員工的責(zé)任意識(shí)作為經(jīng)營(yíng)管理的重要任務(wù)，積極開(kāi)展各種評(píng)先創(chuàng)優(yōu)活動(dòng)，大力提倡敬業(yè)精神，充分激發(fā)員工職業(yè)榮譽(yù)感和使命感，營(yíng)造“盡責(zé)為榮、失職為恥”的濃厚氛圍。二是緊密結(jié)合業(yè)務(wù)流程和工作實(shí)際，完善工作責(zé)任制和各項(xiàng)崗位職責(zé)，明確崗位分工，細(xì)化責(zé)任，做到事事有人管，人人有專(zhuān)責(zé)。三是進(jìn)一步建立健全內(nèi)部約束和激勵(lì)機(jī)制，建立問(wèn)責(zé)問(wèn)效制度，增強(qiáng)工作責(zé)任感和積極性，提高業(yè)務(wù)操作的辦事效率和工作效能。

3　切實(shí)推動(dòng)廉政建設(shè)。金融企業(yè)要將廉政建設(shè)和責(zé)任文化建設(shè)結(jié)合起來(lái)，進(jìn)一步完善教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系，建立健全廉政建設(shè)責(zé)任考核和責(zé)任追究機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)、外部監(jiān)督，筑牢拒腐防變的思想道德防線(xiàn)，從根本上防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

4　積極履行反洗錢(qián)職責(zé)。一是增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，積極履行反洗錢(qián)義務(wù)，建立健全反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制制度、客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄的保存制度等，積極參與、配合有關(guān)部門(mén)打擊洗錢(qián)行動(dòng)。二是在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中要善于發(fā)現(xiàn)可疑情況，認(rèn)真執(zhí)行大額和可疑資金交易的報(bào)告制度，及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告反饋。三是積極開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳，動(dòng)員、整合全社會(huì)的有效力量，嚴(yán)厲打擊洗錢(qián)行為。

(四)樹(shù)立積極嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭?chuàng)新觀念，推進(jìn)金融穩(wěn)定創(chuàng)新文化

創(chuàng)新是金融業(yè)應(yīng)對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的根本出路，是金融業(yè)進(jìn)步的靈魂和不竭動(dòng)力。因此，要大力倡導(dǎo)“積極鼓勵(lì)、審慎推動(dòng)、態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn)、融合創(chuàng)新”的金融穩(wěn)定創(chuàng)新文化。

1　營(yíng)造寬松的創(chuàng)新氛圍。金融企業(yè)要積極營(yíng)造一種有利于創(chuàng)新的文化氛圍，加強(qiáng)創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制和創(chuàng)新推進(jìn)機(jī)制，充分激發(fā)每位員工創(chuàng)新的潛能和積極性。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新人才的培養(yǎng)和創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，形成既有個(gè)性自由、又有團(tuán)隊(duì)協(xié)作，鼓勵(lì)創(chuàng)新嘗試、寬容創(chuàng)新挫折的組織氛圍，營(yíng)造有利于創(chuàng)新人才脫穎而出、創(chuàng)新創(chuàng)意充分涌流的環(huán)境。

2　樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)可控的創(chuàng)新理念。金融企業(yè)要正確處理好風(fēng)險(xiǎn)防范與金融創(chuàng)新的關(guān)系，既不能以防范風(fēng)險(xiǎn)為由抑制金融創(chuàng)新，也不能為創(chuàng)新而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范；既要鼓勵(lì)創(chuàng)新、勇于創(chuàng)新，又要以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控原則，在合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下穩(wěn)健開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)。同時(shí)，要對(duì)創(chuàng)新活動(dòng)中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)預(yù)測(cè)和監(jiān)控，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度和涉及范圍等因素建立分層次危機(jī)處理機(jī)制，防范突發(fā)性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3　推動(dòng)積極嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭?chuàng)新文化。打造創(chuàng)新文化，就是要解放思想、更新觀念、創(chuàng)造性地工作。創(chuàng)新工作要從實(shí)際出發(fā)，舉全行之力，有重點(diǎn)、有目標(biāo)地突破和超越。要堅(jiān)持“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，把客戶(hù)需求作為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)為中心的創(chuàng)新體系。同時(shí)，創(chuàng)新要緊密結(jié)合自身的實(shí)際情況，不能完全照搬照抄，對(duì)一些目前還不具備發(fā)展條件、投機(jī)性和虛擬性強(qiáng)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，應(yīng)認(rèn)真研究、嚴(yán)格控制和審慎發(fā)展。

(五)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范觀念，推進(jìn)金融穩(wěn)定管理文化

加強(qiáng)金融穩(wěn)定管理是維護(hù)金融穩(wěn)定、引導(dǎo)金融企業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力的重要手段，因此，要大力推進(jìn)“密切配合、整體聯(lián)動(dòng)、快速反應(yīng)、重在防范”的金融穩(wěn)定管理文化。

1　加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范的針對(duì)性。金融企業(yè)要積極培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)的經(jīng)濟(jì)分析人才，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測(cè)和動(dòng)態(tài)分析，深入剖析經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)金融及自身經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)苗頭隱患，研究部署防范措施，提高風(fēng)險(xiǎn)防范針對(duì)性。

2　密切配合，提高風(fēng)險(xiǎn)防范的能動(dòng)性。金融企業(yè)要全力配合、支持人民銀行履行金融穩(wěn)定職能，積極提供真實(shí)、有效的數(shù)據(jù)、資料以及各種信息。要積極配合金融穩(wěn)定領(lǐng)域相關(guān)問(wèn)題的調(diào)查研究，對(duì)經(jīng)營(yíng)中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及相關(guān)事項(xiàng)，及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及有關(guān)部門(mén)反饋，增強(qiáng)金融穩(wěn)定管理部門(mén)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。

3　快速反應(yīng)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范的時(shí)效性。金融企業(yè)要站在維護(hù)金融穩(wěn)定的高度，建立健全重大突發(fā)事件快速反應(yīng)報(bào)告制度。要將快速反應(yīng)報(bào)告制度視為自覺(jué)維護(hù)金融穩(wěn)定的責(zé)任意識(shí)和行為規(guī)范，對(duì)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、突發(fā)性金融風(fēng)險(xiǎn)和重大事件，要在第一時(shí)間分別向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、監(jiān)管部門(mén)以及當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門(mén)迅速反饋報(bào)告。使決策部門(mén)在充分獲得信息的基礎(chǔ)上，在最快時(shí)間內(nèi)做出風(fēng)險(xiǎn)處置決策，最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，減小風(fēng)險(xiǎn)覆蓋面，防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

4　整體聯(lián)動(dòng)，提高風(fēng)險(xiǎn)處置的可控性。金融企業(yè)要結(jié)合實(shí)際，在各級(jí)分支機(jī)構(gòu)建立、完善應(yīng)對(duì)不同類(lèi)型、范圍和程度的金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，明確對(duì)突發(fā)性事件處置的操作程序和步驟，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)處置、預(yù)警的敏感性。及時(shí)組織全系統(tǒng)對(duì)突發(fā)性事件和金融風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案演練，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生擠兌風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)性重大金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制。

(六)強(qiáng)化人本管理理念，推進(jìn)金融穩(wěn)定教育文化

增強(qiáng)對(duì)金融系統(tǒng)全員的教育引導(dǎo)，強(qiáng)化整體合力，在整個(gè)金融業(yè)構(gòu)建“以人為本、共創(chuàng)和諧”的金融穩(wěn)定教育文化。

1　加強(qiáng)思想教育，夯實(shí)全員思想道德基礎(chǔ)。一是抓好全員政治理論教育、職業(yè)道德教育和紀(jì)律法制教育，增強(qiáng)愛(ài)崗敬業(yè)和遵紀(jì)守法的自覺(jué)性，鞏固全員思想道德基礎(chǔ)。二是積極開(kāi)展多種形式的文化活動(dòng)，充分調(diào)動(dòng)員工參與積極性，增強(qiáng)凝聚力和向心力，增強(qiáng)社會(huì)職業(yè)道德觀念，三是加強(qiáng)人文關(guān)懷和心理疏導(dǎo)，幫助員工解決生活、工作中遇

到的思想問(wèn)題，結(jié)合實(shí)際有針對(duì)性地開(kāi)展談心、幫促活動(dòng)，引導(dǎo)員工塑造自尊自信、理性平和、積極向上的心態(tài)，構(gòu)筑金融穩(wěn)定的思想基礎(chǔ)。

2　加強(qiáng)安全教育，增強(qiáng)員工安全操作意識(shí)。一是積極開(kāi)展生動(dòng)活潑、形式多樣的安全教育培訓(xùn)和實(shí)踐活動(dòng)，加強(qiáng)典型案例剖析，增強(qiáng)警示教育和效果，讓廣大員工充分引以為戒，切實(shí)提高安全操作意識(shí)，二是加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)崗位的安全培訓(xùn)和操作演練，使員工進(jìn)一步明確自己崗位職責(zé)的嚴(yán)肅性，熟悉崗位操作的程序、步驟和具體要求，減少工作失誤和人為操作風(fēng)險(xiǎn)。

3　加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，提高社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。一是金融企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)社會(huì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育，積極開(kāi)展針對(duì)投資者的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)投資講座、培訓(xùn)等活動(dòng)，提高社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)社會(huì)投資的理性增長(zhǎng)。二是積極加強(qiáng)非法集資的宣傳教育，向社會(huì)公眾廣泛宣傳非法集資的內(nèi)容、性質(zhì)、危害以及典型案例等，增強(qiáng)公眾自覺(jué)抵制非法集資等違法活動(dòng)的自覺(jué)性。

(七)強(qiáng)化信用觀念，推進(jìn)金融穩(wěn)定生態(tài)文化

構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境，不僅是社會(huì)主義和諧社會(huì)的必然要求，也是維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要條件。因此，要大力推進(jìn)“協(xié)調(diào)配合、宣揚(yáng)誠(chéng)信、推祟和諧”的金融穩(wěn)定生態(tài)文化。

1　大力宣揚(yáng)誠(chéng)信文化。一是加強(qiáng)社會(huì)誠(chéng)信宣傳。金融企業(yè)要加大對(duì)誠(chéng)信文化的宣傳力度，大力弘揚(yáng)誠(chéng)實(shí)、守信、守法的觀念，推動(dòng)建立“誠(chéng)實(shí)守信”的社會(huì)價(jià)值觀念體系。二是加強(qiáng)金融誠(chéng)信塑造。金融企業(yè)要注重自身的誠(chéng)信形象，加大對(duì)從業(yè)人員的誠(chéng)信教育，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德水平，增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)自身的信任，實(shí)現(xiàn)金融誠(chéng)信和社會(huì)誠(chéng)信的有機(jī)融合。

第6篇：金融文化論文范文

投資銀行業(yè)屬于規(guī)模經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，這在西方發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展實(shí)踐中已有所體現(xiàn)，我國(guó)的投資銀行業(yè)經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，也已經(jīng)顯現(xiàn)出來(lái)了規(guī)模經(jīng)濟(jì)的特征，但是負(fù)債率卻持高不下，這說(shuō)明我國(guó)投資銀行的資本結(jié)構(gòu)仍不合理，融資能力也相對(duì)較弱，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也不足，與此同時(shí)，嚴(yán)重限制了其開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的能力。在2009年，美國(guó)投資銀行的負(fù)債率大于97%，而收益率卻超過(guò)40%，以美國(guó)美林公司為例，近年來(lái)規(guī)模擴(kuò)張十分迅速，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與股東回報(bào)的同步增長(zhǎng)，反觀中國(guó)的投資銀行，資本負(fù)債率不到46%，其融資能力和盈利能力都明顯低于美國(guó)。投資銀行按照負(fù)債比率管理的要求，其融資必須保有較為暢通的渠道。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的投資銀行主要采取股權(quán)融資和債券融資，股權(quán)融資包括增資擴(kuò)股、收益留存、兼并收購(gòu)、發(fā)行上市等方式，債券融資的方式更加多樣化，西方發(fā)達(dá)國(guó)家投資銀行的融資渠道非常暢通。相比之下，我國(guó)的債券市場(chǎng)由于受到融資政策方面的制約，可供選擇的融資工具范圍十分狹窄，資本規(guī)模也和西方投資銀行存在很大的差距。

二、提升投資銀行資本融資能力的對(duì)策建議

投資銀行業(yè)屬于資金密集型行業(yè)和適度競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)，需要大量資金的注入，這就要求投資銀行必須要具備超強(qiáng)的資本融資能力，擴(kuò)大自身的資本規(guī)模，形成一定的規(guī)模效應(yīng)，以此來(lái)增強(qiáng)投資銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，提升投資銀行資本融資能力的途徑主要包括以下幾點(diǎn)。

（一）增資擴(kuò)股是投資銀行擴(kuò)大資本規(guī)模的首選方式增資擴(kuò)股是指企業(yè)向社會(huì)募集股份、發(fā)行股票、新股東投資入股或原股東增加投資擴(kuò)大股權(quán)，從而增加企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金。企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金增加后，不僅有助于增加業(yè)務(wù)的收益，還能夠減輕企業(yè)的負(fù)債，因此，增資擴(kuò)股是我國(guó)投資銀行在現(xiàn)行條件下融資的首選方式。目前，我國(guó)國(guó)有投資銀行在股份制改造后，仍然存在著管理體制不健全、產(chǎn)權(quán)歸屬不明晰的問(wèn)題，很難通過(guò)兼并重組來(lái)實(shí)現(xiàn)融資，而實(shí)行增資擴(kuò)股就相對(duì)容易得多，國(guó)有投資銀行引進(jìn)新股東后，不但可以擴(kuò)大資本規(guī)模，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，還可以轉(zhuǎn)變股權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)國(guó)有投資銀行的現(xiàn)代化管理。

（二）發(fā)行股票和債券是投資銀行擴(kuò)大資本規(guī)模的有效手段公開(kāi)發(fā)行股票是投資銀行籌集資金的一個(gè)重要方式，投資銀行可以通過(guò)這種方式擴(kuò)大資本規(guī)模，積極上市，這樣不但突破了融資規(guī)模和地域的限制、加快了籌資的速度、實(shí)現(xiàn)了股權(quán)的多元化，還能夠?yàn)橄乱徊郊娌⒅亟M創(chuàng)造一定的條件，提高自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、實(shí)現(xiàn)融資渠道的多元化。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，投資銀行絕大多數(shù)都是上市公司，就連有著130年之久的私人合伙制傳統(tǒng)的高盛公司，也在1999年轉(zhuǎn)變?yōu)樯鲜泄尽Ｎ覈?guó)的中信債券也于2003年正式上市，凈增產(chǎn)迅速增加，并一躍登頂全國(guó)首位。在發(fā)達(dá)國(guó)家，信譽(yù)良好的投資銀行都會(huì)通過(guò)發(fā)行債券來(lái)擴(kuò)大資本規(guī)模，而在我國(guó)，因長(zhǎng)期受債券政策的限制，以及投資銀行沒(méi)有建立起信用評(píng)估機(jī)制，很難通過(guò)發(fā)行債券來(lái)實(shí)現(xiàn)融資，但是，隨著我國(guó)證券市場(chǎng)的不斷發(fā)展，發(fā)行債券勢(shì)必會(huì)成為投資銀行今后擴(kuò)大資本規(guī)模的有效手段。

（三）重組并購(gòu)是投資銀行擴(kuò)大資本規(guī)模的必要途徑重組并購(gòu)是搞活企業(yè)、盤(pán)活資產(chǎn)的重要途徑，西方發(fā)達(dá)國(guó)家投資銀行就是以重組并購(gòu)為主線(xiàn)而發(fā)展起來(lái)的，正是通過(guò)這種低成本快速擴(kuò)張的方式創(chuàng)造了現(xiàn)在的繁榮局面。就我國(guó)目前市場(chǎng)狀況以及投資銀行發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，大規(guī)模的重組并購(gòu)還不現(xiàn)實(shí)，并購(gòu)的阻力還很大，投資銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的特點(diǎn)選擇不同的方式進(jìn)行重組并購(gòu)。隨著并購(gòu)數(shù)量的劇增和并購(gòu)金額的增大，投資銀行還應(yīng)不斷擴(kuò)寬并購(gòu)融資渠道，推動(dòng)自身的發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

第7篇：金融文化論文范文

1.在金融管理中，對(duì)資源進(jìn)行優(yōu)化配置。在我國(guó)的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，信息化建設(shè)起到了非常重要的作用，我國(guó)的金融企業(yè)要想凸顯出信息化建設(shè)的優(yōu)勢(shì)，就必須要集中力量，建立一個(gè)統(tǒng)一化、集約化的信息管理系統(tǒng)，保證企業(yè)組織從上至下、從里到外的和諧性。對(duì)現(xiàn)有的資源進(jìn)行科學(xué)的優(yōu)化配置，需要金融企業(yè)內(nèi)部各個(gè)部門(mén)的相互協(xié)調(diào)，實(shí)行責(zé)任制，從而更好地保證自己的工作能夠很好的完成。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)重視會(huì)計(jì)部門(mén)以及財(cái)務(wù)部門(mén)的建設(shè)情況，讓企業(yè)的管理者能夠真正了解到企業(yè)投資狀況與企業(yè)運(yùn)營(yíng)形勢(shì)。

2.搭建信息化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息化管理。首先，要對(duì)企業(yè)的員工進(jìn)行意識(shí)輔導(dǎo)，在意識(shí)上給予強(qiáng)化，保證每一位員工都能在內(nèi)心中形成一種信息化管理的理念。同時(shí)，對(duì)每一位員工進(jìn)行系統(tǒng)的知識(shí)培訓(xùn)，保證在金融管理中搭建信息管理平臺(tái)。因?yàn)槔脤?zhuān)業(yè)化的信息管理平臺(tái)，可以對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展數(shù)據(jù)以及運(yùn)營(yíng)信息等進(jìn)行統(tǒng)一的分析與整理，每一位員工通過(guò)扎實(shí)的知識(shí)理論與實(shí)干技巧，讓管理者能夠?qū)ζ髽I(yè)的財(cái)務(wù)信息等有一個(gè)客觀的了解，從而更準(zhǔn)確地把握企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與管理方向。通過(guò)建立的信息化平臺(tái)能夠提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)的綜合實(shí)力，滿(mǎn)足現(xiàn)在的市場(chǎng)需求與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。

3.提高隊(duì)伍素質(zhì)，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。在金融管理中，工作者的個(gè)人能力將會(huì)直接決定管理的水平以及管理的結(jié)果。尤其在進(jìn)行信息化建設(shè)的過(guò)程中，需要不斷提高工作人員的個(gè)人素質(zhì)以及職業(yè)能力。只有加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)的力度，做好信息資源的統(tǒng)籌，才能真正實(shí)現(xiàn)信息的合理性、準(zhǔn)確性收集。除此之外，金融企業(yè)還必須在管理的過(guò)程中建立起信息化管理制度，因?yàn)橹贫仁鞘挛锇l(fā)展的重要保證。在建立時(shí)可以對(duì)相關(guān)的工作流程、工作要求、工作內(nèi)容等進(jìn)行明確的規(guī)定，同時(shí)配以相關(guān)的責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)，保證管理中出現(xiàn)的問(wèn)題能夠及時(shí)得到專(zhuān)人的專(zhuān)項(xiàng)解決。

二、結(jié)語(yǔ)

第8篇：金融文化論文范文

雖然我國(guó)商業(yè)銀行已經(jīng)建立了完善的法人治理結(jié)構(gòu)及權(quán)力制衡機(jī)制，但是在內(nèi)部治理上仍然存在一些問(wèn)題，尤其是在新金融環(huán)境下風(fēng)險(xiǎn)防控能力不足，具體分析如下:1．“一股獨(dú)大”和“委托—”易帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。股東權(quán)力過(guò)大，會(huì)使商業(yè)銀行行為出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)控能力，所以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就越大;如果國(guó)家控股，那么容易導(dǎo)致所有者缺位，出現(xiàn)內(nèi)部控制人現(xiàn)象，易使政府對(duì)銀行管理層監(jiān)督考核的弱化，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)挪用，經(jīng)營(yíng)行為短期化等謀私利現(xiàn)象，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)越大，這從我國(guó)國(guó)有控股銀行不良貸款比例高于其他股份銀行的現(xiàn)象就能被證明。金融管制對(duì)銀行的股權(quán)運(yùn)作上也有諸多限制，這也不利于股東對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部治理監(jiān)督作用的發(fā)揮。目前在我國(guó)商業(yè)銀行中，國(guó)有股一股獨(dú)大現(xiàn)象較普遍，如中國(guó)銀行由中央?yún)R金投資公司控股等，其他銀行也是或中央控股或地方控股，只有民生銀行、深發(fā)展、北京銀行是非國(guó)有控股。這樣的股權(quán)結(jié)構(gòu)容易導(dǎo)致政府對(duì)銀行的行政干預(yù)，不利于市場(chǎng)機(jī)制作用的發(fā)揮，使銀行存在信貸發(fā)放的操作風(fēng)險(xiǎn)。2．董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)功能設(shè)置存在缺陷。我國(guó)商業(yè)銀行在高管任命上，由地方黨委選派，董事會(huì)監(jiān)事會(huì)缺乏人事任命權(quán)力，行政任命方式不利于選拔專(zhuān)業(yè)的銀行專(zhuān)家，不利于銀行發(fā)展;審計(jì)部門(mén)向行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)，不向董事會(huì)負(fù)責(zé)，影響了銀行內(nèi)部治理的監(jiān)督。監(jiān)事會(huì)無(wú)法獲得內(nèi)部稽核部門(mén)、內(nèi)審部門(mén)的結(jié)果，對(duì)銀行的監(jiān)督形同虛設(shè)，也是治理結(jié)構(gòu)上的缺陷。3．激勵(lì)和約束機(jī)制不完善。銀行管理層由于內(nèi)部持股或持有股票期權(quán)計(jì)劃，經(jīng)營(yíng)行為會(huì)趨同于股東利益，會(huì)注重長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，避免短期冒險(xiǎn)行為，可以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)銀行，股權(quán)激勵(lì)機(jī)制沒(méi)有普遍采用，高管持股比例較低，這樣的激勵(lì)機(jī)制導(dǎo)致銀行員工工作積極性不高，甚至產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。而且我國(guó)銀行外部投資者和儲(chǔ)戶(hù)無(wú)法對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響，業(yè)績(jī)考核機(jī)制和經(jīng)理選拔機(jī)制不夠完善健全，導(dǎo)致銀行員工自我約束動(dòng)力不強(qiáng)。銀行管理層的流動(dòng)也不適用于職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)，產(chǎn)生不了人力資源市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的約束作用。4．信息披露不健全。銀行上市公司信息披露致使資本市場(chǎng)上的用腳投票，是外部對(duì)其治理機(jī)制監(jiān)督的手段，會(huì)促使銀行完善治理結(jié)構(gòu);銀行存款的專(zhuān)家監(jiān)督機(jī)制的建立，也有助于提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。我國(guó)相關(guān)法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行信息披露的內(nèi)容規(guī)定不夠充分，而且沒(méi)有明確規(guī)定違規(guī)責(zé)任，反映了監(jiān)督缺失，造成我國(guó)商業(yè)銀行信息披露不充分，存在選擇性披露甚至虛假披露的現(xiàn)象，而且披露參照標(biāo)準(zhǔn)不同，披露信息可比性差，降低了銀行披露有效性。5．外部治理結(jié)構(gòu)不健全。我國(guó)銀行內(nèi)部治理上，法律保障還不夠健全有效，資本市場(chǎng)也不夠完善，不利于股權(quán)流動(dòng)促進(jìn)控制權(quán)的優(yōu)化配置、在外部監(jiān)管上，重事后管理輕預(yù)防，監(jiān)管指標(biāo)也不夠科學(xué)和全面，這些都是銀行外部治理結(jié)構(gòu)上的缺陷。

二、優(yōu)化商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的策略

(一)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善制衡與激勵(lì)約束機(jī)制

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)國(guó)有股份相對(duì)控股，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，適度分散股權(quán)結(jié)構(gòu)。規(guī)范完善股東大會(huì)運(yùn)行機(jī)制，嚴(yán)格投票選舉董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的人員;增加董事會(huì)規(guī)模并提高獨(dú)立董事比例;保障監(jiān)事會(huì)監(jiān)督作用的發(fā)揮，保證其成員在董事會(huì)會(huì)議的發(fā)言權(quán)。

(二)完善信息披露機(jī)制

銀行要參照《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》提出的信息披露要求，嚴(yán)格遵照我國(guó)《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》、《上市公司治理準(zhǔn)則》、《股份制商業(yè)銀行信息披露辦法》的要求，對(duì)資本充足率、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量、不良資產(chǎn)狀況等財(cái)務(wù)指標(biāo)，及重大事項(xiàng)、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等信息認(rèn)真披露，完善信息披露機(jī)制。

(三)完善法律與市場(chǎng)建設(shè)

我國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)，要參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步完善商業(yè)銀行治理的相關(guān)法律;我國(guó)要進(jìn)一步完善資本市場(chǎng)，完善上市銀行準(zhǔn)入退出機(jī)制，以制約銀行經(jīng)營(yíng)行為。要積極培育銀行職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)，將銀行高級(jí)管理人員的行政任命轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)配置，提高人力資本效益的發(fā)揮。

(四)完善外部監(jiān)管體系

第9篇：金融文化論文范文

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)區(qū)域劃分

一、引言

從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度合理劃分經(jīng)濟(jì)區(qū)域，無(wú)論是對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的決斷，還是對(duì)經(jīng)濟(jì)的更好協(xié)調(diào)發(fā)展，都有十分重要的意義。國(guó)外對(duì)于經(jīng)濟(jì)區(qū)域劃分的研究起步較早。美國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)家埃德加.胡弗（Edgar.M.Hoover）指出：“把區(qū)域視為一個(gè)聚合體，可以減少所掌握和處理的事件，這有助于描述區(qū)域。”美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行經(jīng)濟(jì)區(qū)劃方法主要是聚類(lèi)分析法。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)于經(jīng)濟(jì)區(qū)劃的研究主要有：遵循全國(guó)生產(chǎn)力分工的區(qū)劃模式。劉再興(1985)把全國(guó)劃分為六大一級(jí)經(jīng)濟(jì)區(qū)；胡序威(1994)將全國(guó)組合成六大經(jīng)濟(jì)區(qū)；鄒家華(1996)提出了七大經(jīng)濟(jì)區(qū)的劃分；厲以寧(2000)給出了現(xiàn)行的中國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)域打破省、市、自治區(qū)的界限，以專(zhuān)區(qū)或縣為單位的區(qū)域劃分結(jié)果；在《中國(guó)發(fā)展研究報(bào)告》（2003）一書(shū)中，作者將中國(guó)大陸劃分為經(jīng)濟(jì)區(qū)。顧朝林(1991)提出了九大城市經(jīng)濟(jì)區(qū)；楊建榮（1996）中國(guó)分為“都市圈”；王建（1996）提出到2010年在我國(guó)建設(shè)“九大都市圈”的設(shè)想?？偟膩?lái)看，在這方面的研究往往尚未形成統(tǒng)一的理論體系。

本文在對(duì)經(jīng)濟(jì)區(qū)域劃分時(shí)首先采用主成分分析方法確定各省市綜合競(jìng)爭(zhēng)力的分值，再用聚類(lèi)分析方法進(jìn)行劃分，最后確定最佳方案。

二、經(jīng)濟(jì)區(qū)域劃分指標(biāo)體系的構(gòu)建

1、指標(biāo)評(píng)價(jià)體系設(shè)立的原則

（1）全面性原則。省市綜合競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，很難用一兩個(gè)指標(biāo)全面地反映出來(lái)。因此，需設(shè)置相應(yīng)的具體指標(biāo)來(lái)反映各方面的具體效果，從而保證評(píng)價(jià)的全面性和可信度。（2）科學(xué)性原則。指標(biāo)的選擇、指標(biāo)權(quán)重的確定、指標(biāo)的計(jì)算與合成，必須以公認(rèn)的科學(xué)方法為依據(jù)，這樣才能證明分析結(jié)果的真實(shí)性與客觀性。（3）可操作性原則。指標(biāo)的選取、相應(yīng)指標(biāo)量化的計(jì)算與合成、體系結(jié)構(gòu)的建立應(yīng)有很強(qiáng)的實(shí)用性和可操作性。數(shù)據(jù)資源要便于獲取，準(zhǔn)確可靠，盡量利用現(xiàn)存數(shù)據(jù)和已有的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，以便于計(jì)算。

2、構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

根據(jù)上述構(gòu)建原則，主要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施以及能源優(yōu)勢(shì)四個(gè)方面，通過(guò)12個(gè)單項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)建省市綜合競(jìng)爭(zhēng)力的基本框架。

（注：①交通便利指數(shù)=（運(yùn)輸線(xiàn)路總長(zhǎng)度/地區(qū)土地面積）*（貨運(yùn)量/貨運(yùn)周轉(zhuǎn)量）②資源綜合優(yōu)勢(shì)度=（資源數(shù)-地區(qū)數(shù)-資源排名之和）/（資源數(shù)?鄢地區(qū)數(shù)-地區(qū)數(shù)）；資源包括：水、煤、石油、天然氣。）

三、中國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)域劃分的方案設(shè)計(jì)

1、中國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

中國(guó)是國(guó)內(nèi)地區(qū)間自然地理、人口資源、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)差異最大的國(guó)家之一，地區(qū)發(fā)展不平衡是中國(guó)國(guó)情的基本特征。從地區(qū)生產(chǎn)總值來(lái)看：東部沿海省市在全國(guó)所占比重過(guò)半，并且增長(zhǎng)速率也比較大；中部六省所占比重約為1/5；西部省市所占比重不足1/5。

2、經(jīng)濟(jì)區(qū)域劃分的原則

區(qū)域劃分既要遵循區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一般規(guī)律，又要方便區(qū)域發(fā)展問(wèn)題的研究和區(qū)域政策分析。中國(guó)的區(qū)域劃分應(yīng)該遵循以下原則：（1）地域相鄰。在空間上應(yīng)互相毗鄰，自然條件相近。保持行政區(qū)域的完整，同時(shí)要高度重視少數(shù)民族積聚地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，保持民族自治區(qū)的完整性。（2）經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平接近。各成員在經(jīng)濟(jì)上聯(lián)系密切或面臨相似的發(fā)展問(wèn)題，社會(huì)結(jié)構(gòu)相仿；（3）中心城市。城市具有組織和帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能。每個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)至少應(yīng)給有一個(gè)作為經(jīng)濟(jì)中心的城市。（4）規(guī)模適度。每個(gè)區(qū)域的成員個(gè)數(shù)不宜過(guò)多，規(guī)模過(guò)大則不利于區(qū)域研究和區(qū)域政策分析。

3、中國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)域劃分的具體方案設(shè)計(jì)

中國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)域劃分方案設(shè)計(jì)的總體思路為：先用因子分析方法得出各省市每個(gè)層次的因子得分，然后采用距離聚類(lèi)的方法遵循以上劃分的原則得出經(jīng)濟(jì)區(qū)域劃分的結(jié)果。之所以沒(méi)有采用把四個(gè)層次的因子綜合計(jì)算得出綜合得分的方法是因?yàn)榘阉膫€(gè)層次的因子綜合計(jì)算得分的時(shí)候，由于像GDP這樣的因子在諸成分分析計(jì)算時(shí)所占的比重較大，這種計(jì)算方式會(huì)忽略所占比重較小的因子如：自然資源的對(duì)衡量省市實(shí)力的影響，但是這個(gè)因子在衡量省市實(shí)力的時(shí)候又是不可忽略的，因而，本文采用分層次計(jì)算因子得分的方式得出各省市在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融發(fā)展、基礎(chǔ)條件和資源優(yōu)勢(shì)的得分。

本部分共選取了全國(guó)31個(gè)省市作為樣本，收集了2000-2004年各省市相關(guān)指標(biāo)的原始數(shù)據(jù)，對(duì)原始數(shù)據(jù)的分析采用SPSS14.0軟件實(shí)現(xiàn)。數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化最常用有兩種方法，一是平均數(shù)法，一是中位數(shù)法。這里就截面數(shù)據(jù)而言，采用平均數(shù)法，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行無(wú)量綱化處理。從表二所描述的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系可以看出綜合競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)涉及到多方面的因素，每個(gè)方面的因素又是由若干因素決定的。對(duì)照該表，我們建立了由兩個(gè)層次的因素所構(gòu)成的綜合評(píng)價(jià)因素集，即第一層次的因素集為U=｛U1,U2,U3,U4｝，第二層次共有4個(gè)子因素集，它們分別為U1=｛x1,x2,x3,x4,x5,x6,x7,x8,｝，U2=｛x9，x10,x11,x12｝，U3=｛x13，x14,x15,x16｝，U4=｛x17｝。

對(duì)上述指標(biāo)的數(shù)據(jù)采用SPSS14.0分析，可依次獲得樣本的相關(guān)系數(shù)矩陣、特征值、共同度、方差貢獻(xiàn)率和正交因子旋轉(zhuǎn)矩陣（詳見(jiàn)附錄），樣本數(shù)據(jù)全部有效，最后算出各層次因子的得分。

然后采用距離聚類(lèi)方法，根據(jù)以上劃分原則，考慮到目前各種劃法的弊端，我將中國(guó)大陸分為如下七個(gè)區(qū)域：

第一組：新疆，陜西，山西，甘肅，內(nèi)蒙古西，青海，寧夏

第二組：，廣西，貴州，云南，四川，重慶

第三組：北京，天津，河北

第四組：河南，安徽，湖北，湖南，江西

第五組：廣東，福建，海南

第六組：山東，江蘇，浙江，上海

第七組：黑龍江，吉林，遼寧，內(nèi)蒙古東

以上各組的中心城市分別為：西安、重慶、北京、武漢、廣州、上海、沈陽(yáng)。這里有如下幾點(diǎn)說(shuō)明：一是由于內(nèi)蒙古省東西綿延距離較遠(yuǎn)，結(jié)果把該省分劃為東西二部分，分別與地理位置接近的省份合并為一組；二是傳統(tǒng)觀念上認(rèn)為的中部不再包括山西省，而是將該省與西北部的省份結(jié)合在一起，組成新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)域；三是在分析的過(guò)程中，河北省理論上的結(jié)果應(yīng)與湖南、湖北等省份劃分在一個(gè)區(qū)域，但考慮在現(xiàn)實(shí)發(fā)展中，中部地區(qū)的區(qū)域面積過(guò)大，不利于其發(fā)展且河北省本身就與北京、天津二個(gè)直轄市地理位置上包容在一起，故在確定最后結(jié)果時(shí)將該省與北京、天津組合成一個(gè)新的區(qū)域，以北京為中心城市。

四、結(jié)論

鑒于目前關(guān)于中國(guó)區(qū)域的各種劃分方法存在諸多弊端，本文在了解西方和我國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)劃的理論、方法和實(shí)踐的基礎(chǔ)上，以一個(gè)全新的視角-金融角度，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)劃的相關(guān)理論和方法進(jìn)行了探索，建立了經(jīng)濟(jì)區(qū)劃的理論和方法模型，并經(jīng)過(guò)實(shí)證分析，提出了劃分中國(guó)區(qū)域的一種新的方法。

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