公司法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)精選(九篇)

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第1篇：公司法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)范文

關(guān)鍵詞：證券公司；法律；合規(guī)管理；問題建議

一、證券公司法律合規(guī)的含義

隨著我國證券行業(yè)近20年的發(fā)展，證券公司對(duì)內(nèi)部法律合規(guī)開始逐步重視起來，作為金融機(jī)構(gòu)面臨的核心風(fēng)險(xiǎn)之一的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，證券公司內(nèi)部紛紛建立了法律合規(guī)部門專門負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)管理也因此已經(jīng)成為證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理中的核心部門，中國證監(jiān)會(huì)在《證券公司合規(guī)管理施行規(guī)定》的第二條對(duì)合規(guī)管理的定義為：“證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機(jī)制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。”因此，建立健全的合規(guī)管理體系，是確保證券公司合法、合規(guī)經(jīng)營的重要手段，也是加強(qiáng)我國證券公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的好方法，并對(duì)我國證券公司合規(guī)監(jiān)管的制度轉(zhuǎn)變具有很大的影響。

二、證券公司法律合規(guī)管理存在的問題

2008年8月1日自中國證監(jiān)會(huì)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》以來，我國證券公司的法律合規(guī)管理體系逐步建立，但是證券公司內(nèi)部的法律合規(guī)管理仍然出現(xiàn)不少問題，法律合規(guī)的職能經(jīng)常發(fā)揮不出應(yīng)有的作用，主要面臨的以下困境：

1.法律合規(guī)管理的獨(dú)立性不足

我國證券公司內(nèi)部的法律合規(guī)部門由于其特殊性必需獨(dú)立于證券公司其他部門，可見合規(guī)管理的獨(dú)立性是有效實(shí)現(xiàn)合規(guī)的前提條件，但當(dāng)前我國證券公司普遍都存在合規(guī)管理獨(dú)立性不足的問題，最主要表現(xiàn)在對(duì)高級(jí)管理人員的合規(guī)管理上，公司的內(nèi)部制約機(jī)制很多情況下流于形式。雖然在《證券公司合規(guī)管理施行規(guī)定》中明確了證券公司的合規(guī)管理人員具有一定的獨(dú)立性的規(guī)定，但是由于合規(guī)管理部門甚至合規(guī)總監(jiān)其自身就受到高級(jí)管理人員的間接約束，特別在薪酬福利和績效考評(píng)上都會(huì)受到公司管理層的影響，因此法律合規(guī)的獨(dú)立性很難得到保障。

2.法律合規(guī)管理部門職責(zé)主次不分

目前，我國證券公司的組織架構(gòu)體系一般包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營管理層、各職能部門和分支機(jī)構(gòu)組成。組織體系下的各部門都要負(fù)責(zé)對(duì)本部門的業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，而法律合規(guī)部門要對(duì)各部門的合規(guī)情況進(jìn)行復(fù)核，但法律合規(guī)部門更重要的職責(zé)是識(shí)別證券公司管理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保證證券公司規(guī)避可能因此出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)給公司帶來巨大損失。介于目前證券公司的高管層是證券公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的重要誘因，因此證券公司法律合規(guī)部門必須將重點(diǎn)放在合規(guī)經(jīng)營管理層的各項(xiàng)行為上。但實(shí)踐中法律合規(guī)部門卻極少合規(guī)經(jīng)營管理層的業(yè)務(wù)，更多的是審核業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)是否合規(guī)，而業(yè)務(wù)部門也為了逃避法律責(zé)任，將審核法律合規(guī)的任務(wù)完全交給法律合規(guī)部門來審核，就出現(xiàn)法律合規(guī)部門將主要精力放在日常的常規(guī)性合規(guī)業(yè)務(wù)上，忽略了最重要的對(duì)管理層的合規(guī)工作。

3.法律合規(guī)部門淪為應(yīng)付外部監(jiān)管的專職機(jī)構(gòu)

由于證券公司法律合規(guī)部門不是證券公司的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部門，不直接產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，因此很多中小型證券公司對(duì)法律合規(guī)部門的建設(shè)相比較經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部門比較滯后，存在人員配備少、管理層也不太重視等情況。甚至個(gè)別證券公司的合規(guī)管理對(duì)內(nèi)流于形式，把設(shè)立法律合規(guī)部門的目的定性為應(yīng)付對(duì)外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)察上，把所有的工作職責(zé)放在與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“公關(guān)”上，只要做到外部監(jiān)管能應(yīng)對(duì)自如，證券公司的法律合規(guī)就算完成了。

4.法律合規(guī)專業(yè)性人才不足，缺乏合規(guī)人才的培養(yǎng)機(jī)制

由于證券公司法律合規(guī)近幾年才剛有所起步，對(duì)合規(guī)人才的需求不是很大，往往證券公司里的法律合規(guī)部門的員工不超過五人，法律合規(guī)部門的員工也大多由稽核和風(fēng)險(xiǎn)管理部門里的具備法律背景的員工抽調(diào)過來，但這與法律合規(guī)的崗位要求有一定的差距。隨著近些年融資融券和股指期貨等新的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的推出，對(duì)法律合規(guī)人才的專業(yè)行要求也更為嚴(yán)格，最好是具有復(fù)合型人才除了自身要具備法律背景之外還需要掌握一些金融、財(cái)務(wù)、計(jì)算機(jī)專業(yè)的知識(shí)，而且要了解其他業(yè)務(wù)崗位的工作職責(zé)和工作流程，可見法律合規(guī)的人才的專業(yè)性要求比較高，但目前證券公司內(nèi)部對(duì)合規(guī)人才的培養(yǎng)卻非常不重視，缺乏像經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部門那樣的培訓(xùn)機(jī)制，導(dǎo)致法律合規(guī)人才的專業(yè)性明顯不足，法律合規(guī)人才高素質(zhì)隊(duì)伍亟待加強(qiáng)。

三、證券公司法律合規(guī)管理的建議

1.完善法律合規(guī)管理的內(nèi)部機(jī)制，確保合規(guī)管理的內(nèi)部獨(dú)立性

合規(guī)管理的獨(dú)立性不足的情況存在已久，這就要理順法律合規(guī)部門和經(jīng)營管理層及各職能部門的關(guān)系，因此筆者建議法律合規(guī)部門特別是合規(guī)總監(jiān)的

任免、薪酬、績效考勤必須獨(dú)立于經(jīng)營管理層，合規(guī)總監(jiān)的直屬上司應(yīng)該為董事會(huì)，對(duì)董事會(huì)直接負(fù)責(zé)。合規(guī)總監(jiān)的下屬部門的考核也應(yīng)有合規(guī)總監(jiān)獨(dú)立考核，由監(jiān)事會(huì)或者董事會(huì)監(jiān)督。另外，法律合規(guī)部門要加強(qiáng)主動(dòng)合規(guī)，主動(dòng)合規(guī)其他業(yè)務(wù)部門的履行職責(zé)的情況，保證證券公司的合規(guī)運(yùn)營。

2.明確各部門的合規(guī)管理職責(zé)，推進(jìn)證券公司全員合規(guī)

《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》的第三條規(guī)定：“證券公司的合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個(gè)部門和分支機(jī)構(gòu)、全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)。”從規(guī)定中可以看出，法律合規(guī)的管理不是單靠合規(guī)部門就行的，也不是法律合規(guī)部門的一家責(zé)任，在現(xiàn)實(shí)中證券公司的各業(yè)務(wù)部門將部門內(nèi)的各類合同或者投資項(xiàng)目、產(chǎn)品業(yè)務(wù)方案等要求法律合規(guī)部門“會(huì)簽”，法律合規(guī)部門承擔(dān)了業(yè)務(wù)部門合規(guī)職責(zé)，這樣違背了全員合規(guī)的理念。因此筆者建議，證券公司內(nèi)部要制定相關(guān)的法律合規(guī)審查的主體和職責(zé)，合規(guī)審查的責(zé)任明確到各部門，而法律合規(guī)部門可以將主要精力放在審查公司的各項(xiàng)制度上和經(jīng)營管理層的決策上，這樣既保證了合規(guī)管理的有效性，同時(shí)也推動(dòng)了證券公司的全員合規(guī)的良好氛圍。

3.加強(qiáng)證券公司的合規(guī)文化建設(shè)

證券公司的合規(guī)文化建設(shè)有利于將員工的合規(guī)理念與日常業(yè)務(wù)工作相聯(lián)系，在工作中自覺合規(guī)約束自己，有利于降低證券公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此筆者建議，建設(shè)公司的合規(guī)文化，首先要做到法律合規(guī)部門自身要以身作則，遵守法律法規(guī)和公司內(nèi)部的規(guī)定。其次法律合規(guī)部門要對(duì)公司內(nèi)部員工進(jìn)行定期的合規(guī)培訓(xùn)，并且和員工的績效工資掛鉤，讓員工在培訓(xùn)中培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)。第三，要讓經(jīng)營管理層來支持倡導(dǎo)合規(guī)文化的建設(shè)，建議經(jīng)營管理層的總經(jīng)理或者副總經(jīng)理擔(dān)任合規(guī)文化建設(shè)的負(fù)責(zé)人，合規(guī)總監(jiān)擔(dān)任副手，有利于合規(guī)文化建設(shè)在政策執(zhí)行上的保障。

4.重視培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)性法律合規(guī)人才

目前證券公司法律合規(guī)部門的現(xiàn)狀是合規(guī)人員需求量小，但專業(yè)性要求高的特點(diǎn)，經(jīng)常出現(xiàn)招不到合適員工的現(xiàn)象，這對(duì)證券公司的內(nèi)部合規(guī)管理的發(fā)展是不利的，人才得不到很好的補(bǔ)充嚴(yán)重影響合規(guī)管理的質(zhì)量。因此筆者建議，法律合規(guī)人才的培養(yǎng)是長期性的工作，可以從每年公司招聘的應(yīng)屆大學(xué)生中選有潛質(zhì)的，這些大學(xué)生應(yīng)當(dāng)具有復(fù)合型的專業(yè)背景，然后通過一到兩年的各個(gè)崗位的輪崗，再安排的法律合規(guī)的崗位上，這樣做既有利于法律合規(guī)人才對(duì)各業(yè)務(wù)部門的流程熟悉便于開展合規(guī)工作，而且對(duì)合規(guī)部門在公司里的影響力逐步加強(qiáng)。

四、結(jié)語

第2篇：公司法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)范文

“零元”辦公司的夢(mèng)想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，注冊(cè)資本的放寬無疑讓眾多創(chuàng)業(yè)者歡呼雀躍。小旅館誕生微軟，車庫里誕生惠普、蘋果公司，學(xué)校宿舍誕生臉譜公司……一個(gè)個(gè)國際大公司神奇的創(chuàng)業(yè)之旅，這種事情也將在中國發(fā)生么？答案是肯定的。沒有了門檻的限制，創(chuàng)業(yè)者無須再為注冊(cè)資本發(fā)愁，自己認(rèn)繳注冊(cè)資本登記多少就是多少，人人都可能擁有公司。而從更廣的角度來說，降低門檻，激活的將是全社會(huì)更洶涌的創(chuàng)業(yè)浪潮和更持久的經(jīng)濟(jì)活力。

對(duì)此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬光遠(yuǎn)評(píng)論道：這是繼2005年中國公司法修改之后，中國公司法律制度的又一次具有歷史意義的重大變革。事實(shí)上，國外大多數(shù)發(fā)達(dá)國家都實(shí)行“零資本”的注冊(cè)政策，而開曼等群島離岸公司的崛起，在某種意義上體現(xiàn)的就是一種制度的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。馬光遠(yuǎn)特別指出：一個(gè)在經(jīng)濟(jì)和創(chuàng)業(yè)環(huán)境方面有競(jìng)爭(zhēng)力的國家，一定是公司法律制度具有極大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的國家。而將公司制度變遷作為改革的一個(gè)突破點(diǎn)，中國釋放出的制度紅利，無疑是一個(gè)莫大的進(jìn)步。

當(dāng)然，在創(chuàng)業(yè)成本下降之后，首先是避免盲目創(chuàng)業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)有相應(yīng)的制度設(shè)計(jì)。比如對(duì)創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)第一次創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行相關(guān)的培訓(xùn)，使之創(chuàng)業(yè)前便熟悉創(chuàng)業(yè)流程以及法律、工商、稅務(wù)、財(cái)務(wù)等具體事務(wù)：更重要的是，必須在政策調(diào)整之后，相應(yīng)的監(jiān)管措施應(yīng)當(dāng)明確而高效，讓外界看到其對(duì)于權(quán)利保障和秩序維護(hù)的“兜底”作用。

第3篇：公司法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)范文

一、主要工作 

 1、認(rèn)真學(xué)習(xí)貫標(biāo)體系文件，全面抓好工作落實(shí) 

在日常工作中，我們做到熟悉標(biāo)準(zhǔn)、掌握標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)公司的管理手冊(cè)、程序文件、支持性文件有了更進(jìn)一步的理解，改變了過去的模糊認(rèn)識(shí)，重新認(rèn)識(shí)到了質(zhì)量、職業(yè)健康安全、環(huán)境管理體系貫標(biāo)的重要性。

2、認(rèn)真落實(shí)貫標(biāo)工作管理目標(biāo) 

根據(jù)我部門的管理總目標(biāo)，針對(duì)目標(biāo)逐條制定了具體的落實(shí)措施，責(zé)任到人。

3、明確工作職責(zé)，加強(qiáng)宏觀管理 

根據(jù)公司制定的管理方針，我們對(duì)程序文件和多個(gè)支持性文件，進(jìn)行了職責(zé)分配，人人分扛指標(biāo)、明確貫標(biāo)責(zé)任，形成了橫向到邊，縱向到底的管理體系，使人人都在四標(biāo)一體貫標(biāo)體系中有明確的責(zé)任，確保了四合一體系的良好運(yùn)作。

4、狠抓制度的落實(shí)，避免有令不行的情況。

自公司法律事務(wù)機(jī)構(gòu)成立以來，按照股份公司、集團(tuán)公司相關(guān)文件的要求，曾先后制（修）訂了《法律管理制度》、《項(xiàng)目法律事務(wù)工作細(xì)則及考核管理辦法》、《合同履約檢查辦法》等、結(jié)合行辦出臺(tái)《印章管理辦法》、結(jié)合成本部出臺(tái)《合同管理辦法》、轉(zhuǎn)發(fā)集團(tuán)公司《項(xiàng)目法律聯(lián)絡(luò)員管理辦法》、《法律糾紛責(zé)任追究辦法》等規(guī)章制度，為法律事務(wù)機(jī)構(gòu)更好的履行職責(zé)提供了依據(jù)和規(guī)范。而2017年及往后很長一段時(shí)間里的主要工作是使以上規(guī)章制度得到全面實(shí)施。

     5、繼續(xù)開展好“四項(xiàng)審核”工作，將其作為法律事務(wù)工作的重中之重。

公司為貫徹股份公司出臺(tái)的《中國鐵建規(guī)章制度、經(jīng)濟(jì)合同、重要決策法律審核辦法》與《中國鐵建授權(quán)委托書法律審核辦法》，根據(jù)相關(guān)管理制度的相關(guān)規(guī)定，2017年來公司法律事務(wù)部審核了公司各項(xiàng)重大決策、規(guī)章制度、經(jīng)濟(jì)合同級(jí)授權(quán)委托書，審核率達(dá)100%。

    6、繼續(xù)開展內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范工作，通過對(duì)公司各部門工作合規(guī)性檢查，力求從源頭上杜絕企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防控工作日漸成為公司的一項(xiàng)常規(guī)工作，內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防控工作體系也日臻完善。由起初的法務(wù)部的“合規(guī)檢查”工作，演變?yōu)槿鞠到y(tǒng)的“內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防控”工作。法規(guī)部按照公司出臺(tái)的《內(nèi)控管理辦法》，按季度填報(bào)“風(fēng)險(xiǎn)信息清單”、“分析報(bào)告”、“缺陷整改計(jì)劃表”等，2017年則繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)全公司存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控。

    7、夯實(shí)基礎(chǔ)，加大了合同管理力度。

合同管理是企業(yè)法律事務(wù)的基礎(chǔ)工作，根據(jù)集團(tuán)公司合同管理辦法，在實(shí)踐中，公司適當(dāng)調(diào)整了原由的合同管理辦法，加大了合同管理力度。2017年以來，在合同管理工作上所做的突出改進(jìn)主要有：充分利用現(xiàn)有資源，合同審核由“線下審核”逐漸轉(zhuǎn)向“線上審核”，以實(shí)現(xiàn)合同信息化管理。今年來，公司定義了辦公系統(tǒng)中合同審核模塊，經(jīng)濟(jì)合同“線上審核”已正式運(yùn)行，該舉措將極大的節(jié)約公司成本，提高合同審核效率。  

8、消除陳年舊賬，搞好糾紛處理工作。

2017年來，公司經(jīng)濟(jì)糾紛持續(xù)呈現(xiàn)爆發(fā)趨勢(shì)，今年以來公司積極妥善的處理了部分歷年轉(zhuǎn)接的糾紛及今年發(fā)生新的糾紛案件，為公司挽回了部分經(jīng)濟(jì)損失。

二、工作中的不足

1、大部分項(xiàng)目部對(duì)法律法規(guī)及其他要求的收集、評(píng)價(jià)及學(xué)習(xí)工作存在明顯不足。

1）、能力、意識(shí)和培訓(xùn)方面急需改善。各項(xiàng)目部對(duì)員工培訓(xùn)普遍重視不夠，對(duì)各業(yè)務(wù)部門人員能力評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和方法沒有真正掌握，法律法規(guī)等學(xué)習(xí)培訓(xùn)有的沒有做、有的做了也沒記錄，與程序文件要求有較大差距。

2）、在公司資金不足，業(yè)主撥付資金不及時(shí)的形式下，付款計(jì)劃滯后，尤其是在分期付款情況下，信息溝通不及時(shí)，加大了逾期支付風(fēng)險(xiǎn)的可能性；違規(guī)掛靠項(xiàng)目導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)呈加劇趨勢(shì)，對(duì)企業(yè)造成了巨額經(jīng)濟(jì)損失和名譽(yù)損失。 

三、下一年度的工作打算： 

1、貫標(biāo)不僅僅是為了拿到四個(gè)認(rèn)證證書，不斷完善現(xiàn)代企業(yè)管理制度、提高公司安全、質(zhì)量、環(huán)境管理水平才是最終目的。對(duì)此，必須樹立長遠(yuǎn)的思想，貫標(biāo)沒有終點(diǎn)，持續(xù)改進(jìn)永無止境。同時(shí)，還要克服貫標(biāo)畏難情緒，其實(shí)程序文件的要求與我們實(shí)際的工作程序結(jié)合是非常緊密的，在公司體系文件編制過程中已經(jīng)給予了充分考慮，按照程序要求去做、去記，沒有什么難度，僅僅是改掉我們過去只做不記的不良習(xí)慣而已。

2、建立法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，根據(jù)具體情形，定期或不定期書面法律預(yù)警警報(bào)。法律事務(wù)工作要著眼做好事前防控工作，就要更積極地參與到公司的日常經(jīng)營管理活動(dòng)中，配合各部門、各單位在合同簽訂與履行等工作中嚴(yán)格把好法律關(guān)口，完善工作的各個(gè)環(huán)節(jié)和流程，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)做好各類預(yù)警工作。

3、加緊清理掛靠、違法轉(zhuǎn)分包項(xiàng)目，建議公司要清查掛靠項(xiàng)目資金流向情況，把好資金缺口，并充分了解合作方對(duì)外債務(wù)情況，綜合考慮再對(duì)其進(jìn)行付款。制定多項(xiàng)舉措來防范該類經(jīng)濟(jì)糾紛的發(fā)生。

第4篇：公司法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)范文

本人概況

姓名：XXX

性別：男

民族：漢

政治面目：黨員

學(xué)歷(學(xué)位)：本科

專業(yè)：法律

聯(lián)系電話：12345678

手機(jī)：13901111234

聯(lián)系地址：北京市東城區(qū)XX大街10號(hào)

郵編：100007

Email Address：

呼機(jī)：66806688-1234

教育背景

畢業(yè)院校：中央民族大學(xué) 1992.9--1996.7 法律專業(yè)

*通過國家律師資格考試

*通過國家英語六級(jí)考試，聽說讀寫熟練

*熟練掌握計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的操作及使用

工作經(jīng)歷

*1996.9--1998.9 XX大型國有股份制企業(yè)

法務(wù)人員

處理公司日常訴訟、非訴訟法律事務(wù)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)/負(fù)責(zé)防范法律范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，與其他部門共同協(xié)作防范各類風(fēng)險(xiǎn)/培訓(xùn)員工法律知識(shí)

*1998.10--至今 XX集團(tuán)公司

律師

負(fù)責(zé)公司經(jīng)營管理活動(dòng)中的法律事務(wù)/起草、審核公司相關(guān)合同方面的法律文件/ 擬定公司法律規(guī)章制度和法制建設(shè)方案/參與處理公司內(nèi)外經(jīng)濟(jì)糾紛和公司重大業(yè)務(wù)談判等

個(gè)人簡(jiǎn)介

擁有專業(yè)知識(shí)和豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，了解各種法律文件；熟悉各類公文、法律文本的書寫；具有較強(qiáng)的表達(dá)和溝通能力；具有較強(qiáng)的判斷能力及邏輯分析能力；為人正直、遵紀(jì)守法；愛好廣泛，樂于與人交往，較好的團(tuán)隊(duì)精神。

本人性格

開朗、謙虛、自律、自信（根據(jù)本人情況）。

第5篇：公司法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)范文

貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容，擔(dān)保糾紛涉及銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理與外部擔(dān)保主體的法律風(fēng)險(xiǎn)控制，既涉及到我國擔(dān)保法有關(guān)司法解釋的適用，還關(guān)聯(lián)我國公司治理與市場(chǎng)管理的邊界。本文以案例為起點(diǎn)，通過案例的剖析對(duì)我國銀行貸款糾紛予以解析，以完善我國銀行有關(guān)合規(guī)制度。

關(guān)鍵詞:

銀行貸款糾紛;擔(dān)保;合規(guī)

一、典型案例分析

(一)案情簡(jiǎn)介2006年4月30日某銀行東港支行(簡(jiǎn)稱東港支行)與某集團(tuán)公司簽訂借款合同，約定借款金額1496．5萬元，借款期限為2006年4月30日至2006年6月30日，借款用途為借新還舊;并與某股份公司分別簽訂兩份抵押合同，以該公司的某處國有土地使用權(quán)與房產(chǎn)作抵押，隨后辦理抵押登記，該支行成為另一家銀行之后的第二抵押權(quán)人。同年6月8日，某股份公司出具了《不可撤銷擔(dān)保書》，承諾對(duì)上述貸款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，期限為保證書生效之日起至借款合同履行期限屆滿另加2年。某集團(tuán)公司是某股份公司的股東之一。東港支行如約發(fā)放貸款，但某集團(tuán)公司未能償還本息、某股份公司未履行擔(dān)保義務(wù)。2008年6月18日東港支行以上述兩家公司為被告向某市中院，請(qǐng)求償還貸款本息，并主張某股份公司承擔(dān)連帶責(zé)任等。經(jīng)查明，某股份公司的《股東會(huì)擔(dān)保決議》存在瑕疵:參會(huì)某股東名稱不在我國《公司法》規(guī)定范圍之內(nèi)、印章已廢棄但仍然蓋在《股東會(huì)擔(dān)保決議上》、關(guān)聯(lián)股東沒有回避表決等。①

(二)法院觀點(diǎn)一審、二審法院認(rèn)為借款合同合法有效，但抵押合同與不可撤銷擔(dān)保書的效力無效，理由分別是股東會(huì)擔(dān)保決議中存在部分股東名稱瑕疵、部分股東的名稱變更而印章未變、關(guān)聯(lián)股東沒有回避表決等，綜合上述因素認(rèn)定抵押權(quán)人存在過錯(cuò)，判決某股份公司即擔(dān)保人承擔(dān)不能清償部分的二分之一的賠償責(zé)任，某集團(tuán)公司歸還本息。東港支行上訴，二審法院維持原判。最高人民法院認(rèn)為印章瑕疵，需要結(jié)合合同簽字、抵押登記等綜合判斷，嚴(yán)苛的審查導(dǎo)致銀行責(zé)任過重;從公司法律立法目的來看，股東會(huì)召開程序的瑕疵受到公司法約束的目的是為了約束公司內(nèi)部人，不能對(duì)抗善意交易相對(duì)人，有違交易公正與安全。因此，抵押合同與擔(dān)保書應(yīng)認(rèn)定有效，某股份公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

(三)案件焦點(diǎn)最高院認(rèn)為應(yīng)從公司立法目的出發(fā)，維護(hù)市場(chǎng)效力與公正，履行擔(dān)保合同，公司內(nèi)部股東會(huì)議瑕疵若不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定即不能對(duì)抗善意相對(duì)人;一審法院認(rèn)為公司股東會(huì)決議存在瑕疵，交易人未審查出來存在過錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)減輕擔(dān)保人責(zé)任。上述分歧的產(chǎn)生原因在于:(1)債權(quán)人是否存在過錯(cuò)的認(rèn)定:最高院依據(jù)《公司法》第一條立法目的認(rèn)為應(yīng)當(dāng)維護(hù)市場(chǎng)效力與安全，不應(yīng)加重外部人審查責(zé)任認(rèn)為債權(quán)人已經(jīng)盡到了審查的注意，不存在過錯(cuò);一審、二審法院認(rèn)為債權(quán)人沒有識(shí)別公司決議、非真實(shí)印章等諸多瑕疵，存在過錯(cuò)，故適用《擔(dān)保法解釋》第七條，限制擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任;(2)《公司法》第十六條關(guān)聯(lián)股東回避表決的定性:最高院認(rèn)為《公司法》第十六條關(guān)聯(lián)股東回避制度屬于“管理性強(qiáng)制性規(guī)范”，一般不認(rèn)定合同無效;一審、二審法院認(rèn)為由于東港支行在擔(dān)保審查中存在諸多疏漏，故認(rèn)為其應(yīng)當(dāng)知道或知道擔(dān)保人法定代表人越權(quán)訂立合同與擔(dān)保書，適用擔(dān)保法解釋第十一條，抵押合同與擔(dān)保書系無效合同。針對(duì)上述分歧，筆者嘗試結(jié)合本案對(duì)我國《公司法》、《擔(dān)保法》體系中關(guān)于過錯(cuò)的規(guī)定與公司內(nèi)部決議瑕疵對(duì)合同效力的影響進(jìn)行討論，并對(duì)銀行在訴訟與合規(guī)事務(wù)的完善提出建議。

二、法律適用探析

(一)是否應(yīng)該適用擔(dān)保法解釋有關(guān)規(guī)定?本案一審依據(jù)擔(dān)保法解釋(以下簡(jiǎn)稱“解釋”)第七條“主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一”與第十一條“法人或者其他組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的擔(dān)保合同，除相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效”，但在最高院的判決中認(rèn)為適用上述法律有誤，應(yīng)從公司立法本義出發(fā)，保護(hù)誠信市場(chǎng)主體。盡管塵埃落定，筆者認(rèn)為有必要進(jìn)一步討論為什么不應(yīng)適用擔(dān)保法解釋的有關(guān)規(guī)定，以完善法律適用。首先，結(jié)合本案理解解釋第七條中的“過錯(cuò)”。有研究者認(rèn)為過錯(cuò)是沒有達(dá)到的注意程度或?yàn)橐话闳怂斫獾氖聦?shí)②;或認(rèn)為從民法立法中關(guān)于過錯(cuò)的具體規(guī)定來看，更多體現(xiàn)在負(fù)有履行義務(wù)的一方?jīng)]有完全履行應(yīng)盡義務(wù)視為過錯(cuò)。③過錯(cuò)是特定商業(yè)背景下對(duì)其特定常識(shí)的偏離或履行義務(wù)并未符合合同約定。本案中，從合同印章、股東會(huì)決議判斷某股份公司(擔(dān)保人)法定代表人是否越權(quán):(1)需要債權(quán)人作出法律專業(yè)判斷(如熟知公司表決程序)或掌握足夠公司內(nèi)部信息(如股東變動(dòng)情況、公司印章管理)，導(dǎo)致信息劣勢(shì)方需要付出更高的代價(jià)才能識(shí)別非正常交易風(fēng)險(xiǎn)(公司內(nèi)部管理權(quán)限分配、人事糾紛或經(jīng)營策略)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)增加;此外，查實(shí)信息本身耗費(fèi)的成本較高;(2)判斷相對(duì)人訂立合同時(shí)的主觀狀態(tài):通過受害方履行合同的具體內(nèi)容、訂立時(shí)所處的客觀交易環(huán)境判斷，本案中債權(quán)人已獲得股東會(huì)決議證明其審查股東會(huì)決議的存在、發(fā)放貸款、辦理登記事宜，符合商業(yè)交易需要的誠信與一般注意程度。綜上，認(rèn)定債權(quán)人存在過錯(cuò)實(shí)則加重債權(quán)人義務(wù)。其次，理解解釋第十一條中的相對(duì)人“知道或應(yīng)當(dāng)知道”。關(guān)于這一點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)分為兩層。筆者認(rèn)為:第一層應(yīng)從一般問題出發(fā)，判斷標(biāo)準(zhǔn)為特定交易背景下有效信息的直接獲取，本案中:(1)債務(wù)人、擔(dān)保人提供的信息并非直接顯示越權(quán);(2)債權(quán)人所處信息地位、人力安排并沒有獲得信息的渠道;第二層，如果對(duì)方提供信息導(dǎo)致合同存在瑕疵，而在不具備上文所討論存在過錯(cuò)的前提下，由守約方承擔(dān)瑕疵導(dǎo)致的損失或降低信息提供者的義務(wù)，將商業(yè)信用建立在他人的被動(dòng)評(píng)價(jià)而非自身誠信，有失公正。綜上，本案不應(yīng)適用擔(dān)保法解釋有關(guān)規(guī)定。

(二)公司治理與維護(hù)市場(chǎng)公平的邊界從最高院對(duì)本案的判決來看，公司治理與維護(hù)市場(chǎng)公平的邊界在于公司會(huì)議的瑕疵若沒有違反效力性強(qiáng)制性規(guī)定則不能對(duì)抗交易主體。本案中，擔(dān)保合同效力認(rèn)定有兩個(gè)層次問題需要解決。第一，合同效力的判斷依據(jù);第二，合同如果有效，外部交易人可要求繼續(xù)履行合同，但受瑕疵不良影響的公司內(nèi)部人權(quán)益如何救濟(jì)，公司治理如何維護(hù)?首先，從司法實(shí)踐來看，認(rèn)定擔(dān)保合同無效的依據(jù)是公司對(duì)外擔(dān)保決議非股東會(huì)作出(在類似的案件中，由于股東會(huì)決議內(nèi)容存在瑕疵，但會(huì)議一旦召開則符合法律規(guī)定，沒有違反法律強(qiáng)制性規(guī)定④，法院同樣支持了債權(quán)人的訴訟請(qǐng)求);反之，一旦沒有召開會(huì)議，無論是否存在表決瑕疵，該對(duì)外擔(dān)保決議都是無效的，無論對(duì)于外部債權(quán)人還是公司內(nèi)部人，這一點(diǎn)爭(zhēng)議不大。其次，我國公司法第十六條規(guī)定了關(guān)聯(lián)股東的回避表決制度，但關(guān)于該款屬于效力性強(qiáng)制性規(guī)定還是立法對(duì)公司內(nèi)部治理的表決制度予以指引(即管理性強(qiáng)制性規(guī)范)，學(xué)界與實(shí)務(wù)界持不同觀點(diǎn)，且有爭(zhēng)議⑤，或追根溯源討論該條的立法目的與立法背景、如何作出邏輯一致的法律解釋;⑥或從結(jié)果出發(fā)，分析會(huì)議效力瑕疵導(dǎo)致公司損失應(yīng)追究公司工作人員的過錯(cuò)責(zé)任、導(dǎo)致公司股東權(quán)益損失可以通過撤銷股東會(huì)決議進(jìn)行權(quán)利救濟(jì)、對(duì)于善意相對(duì)人的保護(hù)為合同的繼續(xù)履行。⑦就本案而言，公司治理與維護(hù)市場(chǎng)公平應(yīng)當(dāng)予以區(qū)分，從而實(shí)現(xiàn)司法公正，維護(hù)市場(chǎng)公平:(1)普通的債權(quán)人合法權(quán)利的救濟(jì)(公司內(nèi)部救濟(jì)制度包括董事義務(wù)的約束、股東直接訴訟制度等，相比之下債權(quán)人救濟(jì)制度存在舉證困難、信息匱乏等問題);(2)銀行盈利模式與經(jīng)營牽涉廣大金融消費(fèi)者利益(不良貸款增加影響銀行盈利能力，甚至導(dǎo)致聲譽(yù)下降);公司治理:(1)對(duì)內(nèi)，是公司管理的科學(xué)、透明，內(nèi)部人合作有效;(2)對(duì)外，是樹立誠信形象以立足于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。如果外部人對(duì)公司決議進(jìn)行正確性判斷無疑增加市場(chǎng)交易成本，公司治理束之高閣，對(duì)公司發(fā)展也是不利的。法律上雖然涇渭分明，但裁判結(jié)果也許能夠推動(dòng)公司治理的完善，公司作出人事調(diào)整、管理優(yōu)化以恢復(fù)自身市場(chǎng)信譽(yù)、改善經(jīng)營狀況。

(三)實(shí)質(zhì)審查的路徑探索上文分析了法律適用的基本問題，不容忽視的是在此次風(fēng)波中銀行自身貸款制度存在一些不足。他山之石、可以攻玉，通過現(xiàn)有制度與理論的分析，筆者發(fā)現(xiàn)可以從以下方面完善銀行貸款審查制度。1．企業(yè)、合同與政策的契合2008年12月6日，銀監(jiān)會(huì)實(shí)施《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，上述指引對(duì)銀行貸款利益的維護(hù)主要以現(xiàn)有合同法、公司法基礎(chǔ)理論、法律政策作為基礎(chǔ)。例如，從并購方式來看，股權(quán)認(rèn)購與資產(chǎn)或債務(wù)的承接是以我國《公司法》中股權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，為之奠定公司內(nèi)部治理基礎(chǔ)與外部轉(zhuǎn)讓基本規(guī)則，對(duì)于外部人銀行來說能夠降低公司的道德風(fēng)險(xiǎn)，隔離內(nèi)部糾紛對(duì)外部經(jīng)營的不良影響;債務(wù)承擔(dān)以合同法的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系作為基本，整體債權(quán)或債務(wù)的承受能夠直接導(dǎo)致抗辯權(quán)的并存或轉(zhuǎn)移。此種安排縮小了貸款主體與并購方式，利用現(xiàn)有制度安排來降低銀行提供并購貸款的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)助力企業(yè)走出去的目的。值得借鑒的是此類貸款的商業(yè)判斷來自企業(yè)的發(fā)展模式、合同管理、有關(guān)政策等，與已有法律規(guī)定、經(jīng)濟(jì)政策有較高契合度，降低了政策制定成本與操作中的技術(shù)、制度障礙。在現(xiàn)有理論與實(shí)踐基礎(chǔ)上對(duì)瑕疵問題進(jìn)行處理，合理分配法律或制度資源，避免將復(fù)雜問題的處理納入立法真空地帶進(jìn)行不合理解釋或法律適用導(dǎo)致不公正裁判，這也正是為什么終審裁判在價(jià)值取向中選擇維護(hù)市場(chǎng)公正的隱性因素。2．完善商業(yè)判斷內(nèi)容與本文所著重討論的銀行與外部擔(dān)保人或債務(wù)人內(nèi)部糾紛的隔離類似的是，“指引”中銀行的形式審查、以信用狀況為基礎(chǔ)作出的基本判斷，如果完全依靠訴訟解決，則回到上文中提到的訴訟成本與風(fēng)險(xiǎn)的難題上。因此，合規(guī)管理的必要性始終存在。在公司法中有一個(gè)著名的“商業(yè)判斷規(guī)則”，用于公司董事或管理人員為了公司利益在對(duì)外經(jīng)營中忠實(shí)、勤勉地履行義務(wù)，通過合理的商業(yè)判斷避免承擔(dān)責(zé)任。有學(xué)者認(rèn)為銀行董事義務(wù)主要表現(xiàn)為客觀方面的經(jīng)營行為符合銀行監(jiān)管的有關(guān)規(guī)則與主觀方面的標(biāo)準(zhǔn)。⑧上述制度與判斷規(guī)則的核心在于公司管理者的管理能力與掌握信息處于優(yōu)勢(shì)地位(財(cái)務(wù)信息、人力信息與公司發(fā)展戰(zhàn)略信息等)，賦予管理者較高的義務(wù)作出對(duì)公司有益的判斷。相比之下，外部人難以獲得信息，很難對(duì)交易相對(duì)方作出實(shí)質(zhì)判斷，這也再次解釋了為什么不應(yīng)該加重債權(quán)人的審查義務(wù)。法律訴訟對(duì)于銀行而言，解決對(duì)外契約糾紛，無法完全解決內(nèi)部自身風(fēng)險(xiǎn)管理或者將訴訟風(fēng)險(xiǎn)于事前進(jìn)行預(yù)防，商業(yè)判斷規(guī)則可以作為銀行內(nèi)部合規(guī)管理的有益借鑒。首先，對(duì)于貸款的調(diào)查應(yīng)當(dāng)綜合判斷企業(yè)的經(jīng)營是否良好。所合的“規(guī)”并非完全“成文化”，而是根據(jù)商業(yè)規(guī)律作出實(shí)質(zhì)判斷。(1)外部的合同訂立者受到來自信息成本的約束或者公司內(nèi)部人控制無法獲得足夠信息，使得訴訟中債權(quán)人或者抵押權(quán)人難以獲得法院的支持，就合規(guī)本身來講，不了解的交易對(duì)手交易會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn);(2)商務(wù)知識(shí)全面培訓(xùn)，幫助業(yè)務(wù)人員掌握企業(yè)管理知識(shí)，一方面能夠提高員工專業(yè)能力，另一方面，從企業(yè)文化的孕育來說，員工具有“主人翁”意識(shí)，業(yè)務(wù)人員對(duì)貸款、擔(dān)保對(duì)象的判斷能力反映其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理能力，可以實(shí)現(xiàn)有效管理、健全問責(zé)機(jī)制，對(duì)員工與企業(yè)的發(fā)展有益無害。其次，內(nèi)部合規(guī)制度管理應(yīng)當(dāng)劃分為兩個(gè)層面，一是培訓(xùn)方式靈活化:(1)針對(duì)頻發(fā)、高危問題應(yīng)當(dāng)梳理案例進(jìn)行問題匯總，制定制度進(jìn)行有效防御、全面培訓(xùn)，案例匯編結(jié)合一線業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行討論式學(xué)習(xí)，“隔靴搔癢”的傳統(tǒng)培訓(xùn)模式可能使得合規(guī)流于形式;(2)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化，同時(shí)，會(huì)議審查應(yīng)避免審核時(shí)忽略具體貸款項(xiàng)目背景。二是考核思路理性、科學(xué)，合規(guī)管理覆蓋質(zhì)與量，與銀行的業(yè)務(wù)密切相關(guān)，否則“規(guī)”與實(shí)踐脫節(jié)，成一紙空文或者僵化概念而沒有實(shí)質(zhì)發(fā)展。因此，需要提高管理能力與實(shí)際效果。

三、對(duì)銀行合規(guī)工作的其他啟示

(一)識(shí)別擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在一審判決中，法院認(rèn)為債權(quán)人存在過錯(cuò)，這并非獨(dú)樹一幟，有學(xué)者將形式審查的范圍擴(kuò)大到公司章程、決議作出主體與表決程序中，⑨筆者認(rèn)為這種觀點(diǎn)盡管與最高院判決所依據(jù)的法理迥異，但值得思考的如何事前識(shí)別瑕疵。對(duì)于該問題，銀行貸款業(yè)務(wù)人員或后臺(tái)支持部門應(yīng)注意:1．重視非合同管理對(duì)合規(guī)的重要性:靈活判斷公司財(cái)務(wù)狀況、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與未來經(jīng)營或行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(不容忽視的是如果普通債權(quán)遇到企業(yè)破產(chǎn)，破產(chǎn)債權(quán)可能不能完全清償);加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員對(duì)合同風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，如初步了解公司的架構(gòu)、盡職調(diào)查應(yīng)選擇對(duì)方辦公場(chǎng)所、保留必要證據(jù)(尤其證明交易真實(shí)與自身善意的證據(jù));2．從未來趨勢(shì)來看，提高商業(yè)銀行專業(yè)審查能力是必然趨勢(shì)，不僅是訴訟管理、合規(guī)管理、適應(yīng)金融創(chuàng)新與市場(chǎng)創(chuàng)新的需要，也是銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持、利用金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)資源識(shí)別市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)的需要，反推市場(chǎng)主體完善公司治理，改善市場(chǎng)環(huán)境。

第6篇：公司法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)范文

關(guān)鍵詞：一人公司傳統(tǒng)公司法理論法律規(guī)制……

何謂公司，各國立法及學(xué)者對(duì)此有不同的表述。我國公司法對(duì)此也未作明確規(guī)定，只是在各種有關(guān)條款中揭示了公司的一些本質(zhì)特征。據(jù)此我們可以給出如下定義：公司是依法設(shè)立的從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)并以盈利為目的的企業(yè)法人。傳統(tǒng)公司法以此為基礎(chǔ)，嚴(yán)格規(guī)定公司設(shè)立時(shí)的最低發(fā)起人為兩人以上，而且規(guī)定在公司成立后股東人數(shù)減少到法定下限就構(gòu)成公司解散的原因。然而，在公司法人制度發(fā)展的歷史進(jìn)程中卻出現(xiàn)了另一種新的公司形式——一人公司。一人公司的出現(xiàn)在某種程度上對(duì)傳統(tǒng)公司法制度的一些理論構(gòu)成了直接挑戰(zhàn)，且超越了以自然人為中心的單個(gè)主體的個(gè)人人格。本文擬從兩者的差異對(duì)其展開論述。

一、在歷史及世界范圍內(nèi)對(duì)一人公司的考察

對(duì)一人公司法人的考察應(yīng)該把它放在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史長河中和公司制度發(fā)展的歷史階段上來進(jìn)行“無論是政治上的立法或市民的立法，都只表明和記載經(jīng)濟(jì)關(guān)系的要求而已。

一人公司，又稱獨(dú)資公司，系指股東僅為一人，并由該股東持有公司全部出資的有限責(zé)任公司或所有股份的股份有限公司。一人公司的出現(xiàn)，實(shí)際上是隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展（自然經(jīng)濟(jì)—商品經(jīng)濟(jì)—市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)），特別是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，個(gè)人投資者為追求一種有限責(zé)任的利益，將其企業(yè)采取有限責(zé)任公司或股份有限公司形態(tài)的結(jié)果。在17世紀(jì)初，股份有限公司的出現(xiàn)大大調(diào)動(dòng)了投資者的積極性，推動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但股份有限公司僅限于大企業(yè)的適用，這樣就把許多中小企業(yè)排斥在有限責(zé)任之外，而中小企業(yè)承擔(dān)著更大的風(fēng)險(xiǎn)。19世紀(jì)初，有限責(zé)任公司的問世解決了許多中小企業(yè)的有限責(zé)任問題，但是一人投資設(shè)立的中小企業(yè)仍被排斥在有限責(zé)任的范圍之外。⑴19世紀(jì)末，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展加快，個(gè)人資本力量加強(qiáng)，個(gè)人出資者為了使自己在出資失敗時(shí)能把損失范圍限制在最小范圍內(nèi)，迫切需要解決有限責(zé)任的問題。此時(shí)各種規(guī)避法律的行為相繼出現(xiàn)，盡管各國公司法都對(duì)設(shè)立公司的最低股東人數(shù)作了限制，但實(shí)際意義上的一人公司卻不可避免。

其中最早也是最典型的一個(gè)案例就是1897年英國的“薩洛姆訴薩洛母有限公司”的判例。此例標(biāo)志著一人公司在法律上的確立：

薩洛姆公司有七位股東,分別為薩洛姆及妻子和五個(gè)兒子。公司董事由薩洛姆及其兩個(gè)兒子擔(dān)任。公司成立后,薩洛姆把他擁有的一家鞋店作價(jià)38782英鎊賣給該公司。公司付給薩洛姆現(xiàn)金8782英鎊,另10000英鎊作為公司欠薩洛姆的欠款,由公司發(fā)行給薩洛姆10000英鎊有擔(dān)保的公司債,其余則作為薩洛姆認(rèn)購公司的股份的價(jià)款。公司實(shí)際上發(fā)行了20007股,薩洛姆自己持有20001股,另六股由其家屬各持一股以符合英國公司法必須七位發(fā)起人的規(guī)定。公司成立一年后被迫解散,經(jīng)清算,公司債務(wù)超過公司資產(chǎn)7773英鎊,這樣若薩洛姆的10000英鎊債權(quán)獲得清償,則其他沒有擔(dān)保的公司債權(quán)人將無法獲得任何清償。無擔(dān)保的債權(quán)人聲稱,薩洛姆與該公司實(shí)質(zhì)上為一個(gè)人。因此,公司不可能欠薩洛姆1萬英鎊債券,公司的財(cái)產(chǎn)應(yīng)用于清償欠薩洛姆以外的債權(quán)人的債券。初級(jí)法院認(rèn)為,該公司只是薩洛姆的人,故薩洛姆應(yīng)賠償損失。但這一判決被上議院駁回。上議院認(rèn)為,該公司一經(jīng)注冊(cè),就成了一個(gè)與薩洛姆沒有關(guān)系的獨(dú)立的人。作為這樣的債權(quán)人,他有權(quán)比無擔(dān)保的債權(quán)人優(yōu)先得到償付。薩洛姆終于取得了公司僅能付出的6千英鎊,其他債權(quán)人則分文未得。⑵

這個(gè)案例在客觀上以判例的形式確認(rèn)了一人公司在英國的合法性，只要依照法律的規(guī)定去設(shè)立公司，該公司即取得法人人格，不管公司的控股權(quán)在實(shí)質(zhì)上是一個(gè)還是少數(shù)股東占有，因此實(shí)質(zhì)上意義的一人公司已不可避免。判例說明投資者可以采用掛名股東的方式規(guī)避法律，盡管此類公司有著多種機(jī)構(gòu)，實(shí)質(zhì)上，公司的掛名股東和這些機(jī)構(gòu)純屬虛名而已，公司的財(cái)產(chǎn)權(quán)和經(jīng)營權(quán)完全由出資最多的股東控制。自薩案開始，一人公司法人由事實(shí)上的存在走上立法的道路。上述案例一直被認(rèn)為是承認(rèn)實(shí)質(zhì)意義上的一人公司的典型案例。最早以成文法的形式肯定一人公司法律地位的應(yīng)是1925年的列士敦支堡制定的《自然人和公司法》。⑶

從西方各國的立法看，對(duì)一人公司的態(tài)度一般都經(jīng)歷了從各國公司法禁止一人公司的設(shè)立，到逐步承認(rèn)存續(xù)中的一人公司（有些國家規(guī)定成立后的公司一旦其所有資本集中到一人手中時(shí)，就構(gòu)成公司解散的理由）一直到承認(rèn)一人公司的合法性，不同的只是各國的具體規(guī)定有所區(qū)別而已。從世界范圍內(nèi)看，完全禁止一人公司的國家為數(shù)并不多，而完全肯定或附條件的承認(rèn)者居多數(shù)，有的國家如列士敦支堡、德國、日本、加拿大不僅允許設(shè)立一人有限責(zé)任公司，而且允許設(shè)立一人股份有限責(zé)任公司；有些國家比如法國、比利時(shí)、丹麥等只允許設(shè)立一人有限責(zé)任有限公司；有的國家比如奧地利、瑞士等禁止設(shè)立原生型一人公司，但是并不否認(rèn)繼發(fā)型一人公司。⑷

二、一人公司對(duì)傳統(tǒng)公司法人制度的沖擊

按傳統(tǒng)公司法人理論，法人是相對(duì)于自然人而言的一類民事權(quán)利主體，指按照法定程序設(shè)立，有一定的組織機(jī)構(gòu)和獨(dú)立支配的財(cái)產(chǎn)，并能以自己的名義享有民事權(quán)利承擔(dān)民事義務(wù)的社會(huì)組織。法人的本質(zhì)有兩點(diǎn)，一是社團(tuán)性，二是獨(dú)立人格性，這兩個(gè)特征匯合在一起，用最精練的語言概括就是：法人者，團(tuán)體也，獨(dú)立人格也。⑸按傳統(tǒng)公司法理論，公司的獨(dú)立人格是以股東與公司在財(cái)產(chǎn)、運(yùn)營上的分離為前提的，而且公司法人責(zé)任的獨(dú)立是以法人獨(dú)立人格為前提的當(dāng)這種分離原則被貫徹執(zhí)行，就在股東和債權(quán)人之間形成一層面紗使得債權(quán)人不能越過法人直接相股東追究任何責(zé)任，股東就可理所當(dāng)然的享受有限責(zé)任而免受公司債權(quán)人的直接追索，但是一人公司的股東集中于一人身上時(shí)，即公司的股東只有一名時(shí)，許多確保貫徹分離原則的許多規(guī)定，諸如資本多數(shù)決定原則，董事忠實(shí)義務(wù)責(zé)任，信息公開制度等都將面臨巨大挑戰(zhàn)。股東與公司很難真正的分離，公司的獨(dú)立法人人格難以保障，此時(shí)，一人公司的獨(dú)立責(zé)任很可能會(huì)失去基礎(chǔ)，因此也就產(chǎn)生了一人公司的規(guī)制問題。

事實(shí)上法人獨(dú)立責(zé)任的形成完全源于股東有限責(zé)任制度的驅(qū)動(dòng)，公司獨(dú)立責(zé)任是股東有限責(zé)任的核心內(nèi)容。承認(rèn)一人股東在一人公司中的有限責(zé)任正是一人公司受廣大投資者歡迎的原因，讓一人公司的股東對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，是一人公司產(chǎn)生的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力。

一人公司最大的兩個(gè)特點(diǎn)是股東單一和股東對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任。一人公司的股東只有一個(gè)，其含義有2種，一是形式意義上的一人公司的一個(gè)股東，另一個(gè)是實(shí)質(zhì)意義上的掌握公司最多股本和最大控制力的公司。所謂形式意義上的一人公司是相對(duì)于承認(rèn)一人公司的國家而言，只有國家承認(rèn)一人公司時(shí)才會(huì)有形式意義上的公司，即股東人數(shù)只有一人，全部股份或出資額

均由其控制。公司在設(shè)立時(shí)，公司章程記載或公司登記股東就為一人。例外情況是公司設(shè)立時(shí)股東雖然不止一人，但在公司存續(xù)期間，公司的全部資本或股份轉(zhuǎn)到一個(gè)股東手中。這兩種情況常被學(xué)者稱為原生型一人公司和繼發(fā)型一人公司。⑹上述只是形式意義上的一人公司，在實(shí)質(zhì)意義上，一人公司有著另一表現(xiàn)形式，即：公司的股東為多數(shù)人，但實(shí)質(zhì)上公司的股份為一人所控制（真正股東），其余的股東只是為了使公司在形式上符合公司法的規(guī)定或?yàn)榕浜险嬲蓶|的目的而充任掛名股東。無論是英美法系還是大陸法系國家，對(duì)實(shí)質(zhì)意義上的公司均持肯定態(tài)度。英國的薩洛姆判例便是有力的證明。如果國家承認(rèn)形式意義上的公司和一人公司的存續(xù)，那么實(shí)質(zhì)意義上的一人公司則無任何意義。因此，法學(xué)界對(duì)一人公司的討論多是針對(duì)形式意義上的公司的討論。

傳統(tǒng)意義上的公司法強(qiáng)調(diào)公司的社團(tuán)性，社團(tuán)性也就成了一人公司法人格爭(zhēng)論之焦點(diǎn)，所以現(xiàn)代公司制度自成立之初便有著鮮明的社團(tuán)性的特點(diǎn)。隨著公司法理論的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，現(xiàn)實(shí)中的公司形態(tài)呈現(xiàn)著多樣性。各國公司立法對(duì)一人公司的態(tài)度從否定到肯定的歷史發(fā)展趨勢(shì)不僅使公司的社團(tuán)性受到公然挑戰(zhàn)，也使傳統(tǒng)公司法理論的法人性受到極大的沖擊。

在傳統(tǒng)公司社團(tuán)性理論的支持下，多個(gè)股東投資主體的存在使公司的產(chǎn)權(quán)多元化。隨著公司制度的不斷發(fā)展，為調(diào)整公司內(nèi)部多元化的產(chǎn)權(quán)之間的利益關(guān)系，傳統(tǒng)公司在其內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上采取并基本上形成了“股東會(huì)——董事——監(jiān)事會(huì)”三會(huì)并力的形態(tài)。而一人公司內(nèi)部股東和董事常常兩位一體，治理結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單和靈活，與建立在產(chǎn)權(quán)多元化基礎(chǔ)上的傳統(tǒng)公司法人治理結(jié)構(gòu)難以吻合。一人公司的產(chǎn)權(quán)單一，股東大會(huì)已失去存在的基礎(chǔ)，股東無需通過股東大會(huì)就可以直接相外界表達(dá)。從某種意義上看，一人股東兼任公司董事，掌握公司經(jīng)營管理權(quán)，勢(shì)必會(huì)對(duì)公司的獨(dú)立法人性及股東有限責(zé)任產(chǎn)生挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)公司法理論認(rèn)為有限責(zé)任建立在分離原則的基礎(chǔ)之上，即股東承擔(dān)有限責(zé)任是以把出資交于公司，脫離其控制和支配為前提的。但在一人公司里，股東極易成為公司資產(chǎn)直接或間接的控制人。一人公司最具有誘惑力的是其有限責(zé)任原則，想要其承認(rèn)有限責(zé)任，則需首先承認(rèn)其獨(dú)立法人性，使公司法人與股東之間形成一道屏障。在學(xué)術(shù)界有著股份社團(tuán)說、潛在社團(tuán)說、特別財(cái)產(chǎn)論等支持一人公司學(xué)說，⑺筆者認(rèn)為特別財(cái)產(chǎn)論說最具有說服力，它認(rèn)為法人資格是使一定的法律關(guān)系單純化、明確化而由法律所認(rèn)許的一種法技術(shù)。此種學(xué)說認(rèn)為公司是從一般財(cái)產(chǎn)（股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)）分離出來的特定營業(yè)財(cái)產(chǎn)所構(gòu)成，不受其成員人數(shù)多少左右，在法律上獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任的單位。這就將法人資格的重點(diǎn)從“人的構(gòu)成”轉(zhuǎn)移到了“物的構(gòu)成”。一人公司雖不具有固有的法人格，但應(yīng)對(duì)結(jié)合在一人公司股東身上的公司財(cái)產(chǎn)作為特別財(cái)產(chǎn)給予法律上的認(rèn)可，承認(rèn)一人公司是一個(gè)能承擔(dān)責(zé)任在法律上獨(dú)立的單位，即一人公司具有法人性。特別財(cái)產(chǎn)論說逐漸成為當(dāng)前對(duì)一人公司法人格最有支持力的學(xué)說。

三、我國立法現(xiàn)狀及對(duì)一人公司立法的幾點(diǎn)啟示

盡管世界上許多國家順應(yīng)公司制度的發(fā)展要求，不同程度的對(duì)公司法作出修改或承認(rèn)原生型一人公司或繼受型一人公司。但我國的公司立法規(guī)定，除國有獨(dú)資企業(yè)以外的公司必須有2個(gè)或2個(gè)以上的股東組成，禁止設(shè)立一人公司；允許設(shè)立國有獨(dú)資公司和外商一人投資設(shè)立的一人公司，也沒有禁止存續(xù)中的一人有限責(zé)任公司和一人股份有限公司的存在。我國的公司法律對(duì)一人公司的規(guī)定主要體現(xiàn)在《公司法》、《外資企業(yè)法》、《中外合資經(jīng)營企業(yè)法》、《中外合作經(jīng)營法》等法律規(guī)范中。《公司法》第二十條規(guī)定：有限責(zé)任公司由兩個(gè)以上50個(gè)以下股東共同出資設(shè)立。國家授權(quán)出資的機(jī)構(gòu)或國家授權(quán)的部門可以單獨(dú)投資設(shè)立國有獨(dú)資的有限責(zé)任公司。該法第18條的規(guī)定表明法律允許一人設(shè)立國有獨(dú)資公司和外資有限責(zé)任公司，其他有限責(zé)任公司禁止由一人設(shè)立，但《公司法》規(guī)定股東之間可以互相轉(zhuǎn)讓其全部投資或部分投資，并且沒有將“公司只有一名股東”作為公司解散的法定事由。因此，公司的其他股東將自己的股份轉(zhuǎn)讓給另一個(gè)股東而形成一人公司的情況完全可能出現(xiàn)。⑻這意味著法律允許存續(xù)中的一人有限責(zé)任公司和一人股份有限公司的存在?！锻赓Y企業(yè)法》以及其《實(shí)施細(xì)則》中規(guī)定外國投資者包括企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)人可以在中國境內(nèi)設(shè)立外商獨(dú)資公司。其組織形式主要是有限責(zé)任公司?！吨型夂腺Y經(jīng)營企業(yè)法》、《中外合作經(jīng)營法》規(guī)定投資各方可以向其中的一方轉(zhuǎn)讓自己在企業(yè)中所占的股份或財(cái)產(chǎn)份額，這樣受讓了其他各方投資的投資者就成了公司的唯一股東，該企業(yè)成了一人公司。

上述我國一人公司的立法狀況是很不利于我國公司制度的完善的，也不利于我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我國現(xiàn)有的立法對(duì)外商資本和國有資本的投資者與境內(nèi)非國有投資者區(qū)別對(duì)待，是與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)公平競(jìng)爭(zhēng)精神背道而馳的，特別是在當(dāng)前加入世界貿(mào)易組織的情況下，我國面臨一個(gè)公平的WTO規(guī)則，這更需要我國對(duì)公司法加以完善，建立一個(gè)合理、平等、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。另外，我國現(xiàn)有對(duì)一人公司的有關(guān)立法的不完善導(dǎo)致了我國實(shí)質(zhì)意義上的一人公司的廣泛存在，在實(shí)踐中有關(guān)實(shí)質(zhì)股東與掛名股東之間的餓糾紛也是常常出現(xiàn)。為此筆者建議，我國應(yīng)順應(yīng)世界各國公司立法的潮流，在允許一人公司的前提下，嚴(yán)格規(guī)范其設(shè)立條件，趨利弊害，促進(jìn)公司制度的進(jìn)一步完善。

一人公司是在傳統(tǒng)的公司法人制度基礎(chǔ)上的發(fā)展，用傳統(tǒng)的公司法框架體系是難以對(duì)其進(jìn)行規(guī)范的，若僅僅以一人公司法人是公司制度的例外來解釋一人公司現(xiàn)象說明了理論范式的虛弱。一人公司法人對(duì)傳統(tǒng)公司法人理論以“社團(tuán)性”為核心的范式體系的挑戰(zhàn)，不可避免的預(yù)示著公司制度的變革。⑼對(duì)于我國而言，最好的選擇應(yīng)是大膽借鑒西方國家關(guān)于一人公司法人的理論，對(duì)一人公司法人作出專門的法律規(guī)制，在承認(rèn)一人公司的基礎(chǔ)上，筆者擬提出如下建議：

1、我國目前的公司法律只允許國有獨(dú)資公司和外商獨(dú)資公司的存在，筆者認(rèn)為，公司法律應(yīng)允許企業(yè)法人和自然人設(shè)立一人公司，若不允許企業(yè)法人設(shè)立全資子公司會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)主體的法律地位不平等，只允許國有企業(yè)設(shè)立一人公司不符合平等競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)規(guī)則，使企業(yè)不能享有平等的投資權(quán)，而且在實(shí)踐中，越來越多的國有企業(yè)特別是具有競(jìng)爭(zhēng)性的國有企業(yè)也不斷的投資國有獨(dú)資公司，使國有資產(chǎn)比其他資產(chǎn)有更多的優(yōu)勢(shì)權(quán)利，不利于主體間的公平競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)外商的優(yōu)惠政策使一些國內(nèi)公司先到境外投資設(shè)立公司，再以具備外國國籍的公司之名義回國投資，其目的是為了享受優(yōu)惠。這嚴(yán)重沖擊了正常的經(jīng)濟(jì)秩序，影響了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和發(fā)展。對(duì)于自然人也應(yīng)給予公平待遇，如果禁止設(shè)立一人公司，一些人出于利益的驅(qū)使，，會(huì)以多個(gè)掛名股東的方式設(shè)立實(shí)質(zhì)上的一人公司，不用完善的法律規(guī)范來調(diào)整，無論多少個(gè)股東投資設(shè)立公司都有可能會(huì)損害債權(quán)人和相關(guān)利益關(guān)系人的利益。由于一人公司只有一個(gè)股東對(duì)其公司擁有絕對(duì)的控制權(quán)，如果一人公司再行設(shè)立一人公司，則原公司的股東很可能會(huì)越過子公司對(duì)其所設(shè)立的公司實(shí)施控制，因此法律應(yīng)禁止一人公司設(shè)立另一個(gè)一人公司。另外，投資主體在設(shè)立一人公司時(shí)，不得設(shè)立多個(gè)一人公司。因?yàn)橥顿Y者有可能在公司間實(shí)施關(guān)聯(lián)交易、回避合同義務(wù)或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)侵占財(cái)產(chǎn)，進(jìn)而損害債權(quán)人的利益。⑽

2、應(yīng)導(dǎo)入最低資本金制度，嚴(yán)格資本充實(shí)和維持制度。⑾公司的對(duì)外責(zé)任能力直接取決于公司資本的多少。對(duì)于一人公司來說，最低資金的多少對(duì)保障債權(quán)人的利益顯得格外重要。我認(rèn)為法律可作如下規(guī)定：設(shè)立一人公司必須在登記時(shí)投入能保障公司一般債權(quán)人利的一定數(shù)量的資金，否則不予以登記成立。根據(jù)需要單一股東最好應(yīng)提供一定的擔(dān)保，否則登記

機(jī)關(guān)可以根據(jù)實(shí)際情況拒絕公司的登記要求。在以現(xiàn)實(shí)實(shí)物等資產(chǎn)出資時(shí)，必須履行嚴(yán)格的出資評(píng)估和定期核查程序，以保證公司的資本充實(shí)得以實(shí)現(xiàn)，否則股東可能會(huì)作出不利于債權(quán)人和其他相關(guān)利益人利益的行為。

第7篇：公司法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)范文

關(guān)鍵詞：江蘇省;小額貸款公司;對(duì)策

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2015年9月21日

一、江蘇省小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀

中國人民銀行網(wǎng)站公布了2015年上半年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，截至2015年6月末，全國共有小額貸款公司8，951家，貸款余額9，594億元，其中江蘇共有小額貸款公司636家，貸款余額1，119.76億元，從業(yè)人員6，324人。江蘇小額貸款公司無論從機(jī)構(gòu)數(shù)量上還是從貸款余額上，均一直處于全國領(lǐng)跑地位。

江蘇省的小額貸款公司能夠獲得快速發(fā)展，原因很多，政府的支持不可忽視。在江蘇，小貸公司背后的省金融辦不但是一個(gè)主管機(jī)構(gòu)，而且同時(shí)還組建了一家金融公司――江蘇金農(nóng)股份有限公司，與每一家小貸公司合作，既是監(jiān)管者，又是服務(wù)者，還是合作者，三重身份于一體，有力地推動(dòng)小額貸款公司的發(fā)展。此外，在稅收上，江蘇小貸公司的整體定位是惠農(nóng)金融，所以統(tǒng)一品牌形象為“江蘇農(nóng)貸”，政府對(duì)相關(guān)小貸公司提供了特別的稅收優(yōu)惠，僅收取3%的營業(yè)稅，比其他地區(qū)的5%以上的營業(yè)稅有明顯的優(yōu)勢(shì)。

二、江蘇省小額貸款公司發(fā)展中的問題

（一）法律定位模糊，法律保障不夠健全。從2005年以來，在規(guī)范小額貸款公司方面，除了中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合制定的關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見和地方政府關(guān)于推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)性文件外，沒有任何關(guān)于小額貸款公司為主體的法律法規(guī)。低層次的指導(dǎo)性規(guī)定雖能提高辦事效率，化解小額貸款公司發(fā)展中的問題，但也導(dǎo)致了小貸公司法律身份的模糊。小貸公司不屬于存款類金融機(jī)構(gòu)，不適用《商業(yè)銀行法》，同時(shí)與一般工商企業(yè)不同，經(jīng)營貨幣特殊業(yè)務(wù)，也不能完全適應(yīng)《公司法》，無疑在工作中會(huì)帶來一些政策風(fēng)險(xiǎn)。

（二）資金來源受限，與銀行之間存在信息不對(duì)稱。小額貸款公司資金來源渠道有限，包括股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不同銀行金融機(jī)構(gòu)的融入資金，及經(jīng)國家有關(guān)部門同意的其他資金來源，而從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。此外小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)特點(diǎn)是“只貸不存”，這些融入資金的限制和出資者的資金有限性，使得小額貸款公司面臨貸款資金匱乏的局面。

此外，江蘇省目前還沒有建立小額貸款公司評(píng)級(jí)體系，小額貸款公司本身內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)不完善，這些導(dǎo)致銀行無法對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類管理、差別化授信，風(fēng)控水平好的小貸公司不能及時(shí)獲得資金快速發(fā)展。

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在不足，危及貸款安全。一是在貸款時(shí)未能對(duì)關(guān)聯(lián)客戶實(shí)行統(tǒng)一授信。不少小貸公司客戶存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，但是小額貸款公司在審貸時(shí)都是以單個(gè)個(gè)體進(jìn)行考察，為把他們視為集體客戶進(jìn)行統(tǒng)一授信，無法防范多頭授信、過度授信;二是小貸公司從業(yè)人員整體風(fēng)控水平有待提高。小貸公司主要高層大多來自銀行業(yè)，具有很好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，但是大多一線人員來自工作經(jīng)驗(yàn)不多或沒經(jīng)驗(yàn)的高職學(xué)生，不熟悉各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，在貸款過程中存在控制不規(guī)范現(xiàn)象，例如未辦妥抵質(zhì)押手續(xù)即放款、貸后檢查流于形式等情況。

（四）缺乏有效的不良資產(chǎn)處置措施。與銀行不同，小貸公司沒有真正的央行，沒有資產(chǎn)管理公司，出現(xiàn)壞賬時(shí)，除了股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)之外，沒有一個(gè)資金池來幫助小貸公司渡過難關(guān)，或在遇到不良資產(chǎn)時(shí)，無法快速的進(jìn)行資產(chǎn)處置和剝離。這方面如果不解決，將會(huì)嚴(yán)重制約小貸公司的進(jìn)一步擴(kuò)張和發(fā)展。小額貸款公司的客戶大多經(jīng)營規(guī)模小、業(yè)務(wù)單一且不夠穩(wěn)定、財(cái)務(wù)不透明等情況，小貸公司在遇到不良貸款大幅提升時(shí)，沒有有效的不良資產(chǎn)處置措施，往往會(huì)帶來立即倒閉風(fēng)險(xiǎn)。

三、江蘇省小額貸款公司健康發(fā)展的建議

（一）明確小額貸款公司機(jī)構(gòu)性質(zhì)，維護(hù)其合法權(quán)益。鑒于小額貸款公司目前法律定性模糊的現(xiàn)狀，應(yīng)提高立法層級(jí)，盡快出臺(tái)以小額貸款公司為主體的法律，明確小額貸款公司的行業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍等。監(jiān)控部門應(yīng)明確銀行對(duì)小額貸款公司的管理是否可以參照非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。明確了小額貸款公司的合法地位，才能確保民間投資者的積極性和降低小額貸款的政策風(fēng)險(xiǎn)。

（二）擴(kuò)大小額貸款公司資金來源。政府基于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，為小額貸款公司設(shè)置了“只存不貸”的制度安排，但從長遠(yuǎn)考慮，有必要放開不能吸收存款的規(guī)定，因?yàn)樾☆~貸款公司若長期受制于規(guī)模，難以真正轉(zhuǎn)化為專門為“三農(nóng)”服務(wù)的獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)。政府可以根據(jù)各個(gè)小貸公司服務(wù)于“三農(nóng)”的程度和規(guī)模的不同、小貸公司評(píng)級(jí)級(jí)別的差異，對(duì)服務(wù)效果好的小貸公司可適當(dāng)提高向銀行融資的杠桿比例，可以讓大額資金如200萬元以上的（該資金擁有者往往具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力）存入小額貸款公司，或者時(shí)機(jī)成熟時(shí)允許小貸公司進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借資金。

（三）完善風(fēng)控平臺(tái)，提高小額貸款公司風(fēng)控水平。一是借鑒以往經(jīng)驗(yàn)，完善小貸公司風(fēng)控平臺(tái)。江蘇金農(nóng)股份有限公司開發(fā)的小貸綜合云服務(wù)系統(tǒng)，在2010年上線，相當(dāng)于小額公司的核心業(yè)務(wù)平臺(tái)，江蘇省600多家小額貸款公司接入，小貸公司每筆業(yè)務(wù)、每項(xiàng)數(shù)據(jù)都錄入系統(tǒng)中，形成江蘇小貸公司的大數(shù)據(jù)，這有利于監(jiān)管部門對(duì)小貸公司行業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管。該系統(tǒng)還有很大改進(jìn)空間，例如依托該大數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，將信譽(yù)差的貸款客戶及時(shí)在平臺(tái)上公布;也可以在該小貸綜合云服務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)上，開發(fā)一個(gè)小額貸款公司評(píng)價(jià)系統(tǒng)，把小貸公司分成A/B/C三級(jí)，每級(jí)再進(jìn)行細(xì)分，當(dāng)把小額貸款所有數(shù)據(jù)輸入后，可自動(dòng)生成該小貸公司的評(píng)級(jí)級(jí)別。級(jí)別好的，可獲得分類對(duì)待，從銀行、政府獲得優(yōu)先、優(yōu)惠地支持，級(jí)別差的受到嚴(yán)重警告，限期進(jìn)行整改，提高風(fēng)控水平，否則清出小貸行業(yè);二是加大小額貸款公司人員引進(jìn)、培訓(xùn)，強(qiáng)化合規(guī)性經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。通過人才引進(jìn)、培訓(xùn)，借鑒商業(yè)銀行成熟的貸款流程，提升小貸公司高級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的業(yè)務(wù)操作技能和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。

（四）支持和鼓勵(lì)多樣化的不良資產(chǎn)處置措施。一是支持農(nóng)貸公司采用債轉(zhuǎn)股形式處置不良資產(chǎn)，不斷提高小額貸款公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量。例如允許小額貸款公司按不良貸款總額一定比例，如30%實(shí)施債轉(zhuǎn)股;二是支持股東在有意愿的小額貸款公司試點(diǎn)開展不良信貸資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓。借鑒資產(chǎn)管理公司處置金融不良資產(chǎn)的方法，探索開展不良信貸資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，支持有實(shí)力的大股東回購、小額貸款公司受托清收不良資產(chǎn)，降低農(nóng)貸公司賬面不良率，提高資產(chǎn)質(zhì)量和運(yùn)行能力;三是引導(dǎo)支持小額貸款公司不良信貸資產(chǎn)在省內(nèi)各金融資產(chǎn)交易中心掛牌轉(zhuǎn)讓，提高運(yùn)用市場(chǎng)手段化解不良貸款的能力。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]姜鑫.淺析小額貸款公司現(xiàn)狀及發(fā)展建議.山東大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所，2013.

[2]銀監(jiān)會(huì).關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見.2008.23.

第8篇：公司法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)范文

〔關(guān)鍵詞〕 保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)標(biāo)的

近幾年來，保險(xiǎn)公司訴訟方面的案件不斷增加，案件涉及到的內(nèi)容也不斷趨于多樣化，保險(xiǎn)公司特別是基層公司為此投入了大量的人力物力，但在實(shí)際的判決中，由于受各種因素的，保險(xiǎn)公司敗訴的幾率很大。如何采取有效措施避免敗訴現(xiàn)象的發(fā)生，減少由此而產(chǎn)生的不必要的損失和影響，是保險(xiǎn)業(yè)所面臨的重要課題。本文就保險(xiǎn)法律運(yùn)用存在的有關(guān)問題及應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行探討、分析。

一、保險(xiǎn)訴訟案件的類型

，在我國保險(xiǎn)訴訟案件的表現(xiàn)形式多樣化，歸納后主要體現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

（一）由于承保質(zhì)量不高，核保不嚴(yán)造成的訴訟

前幾年，由于保險(xiǎn)公司工作指導(dǎo)上的偏差，業(yè)務(wù)經(jīng)營中重發(fā)展速度和業(yè)務(wù)規(guī)模的盲目擴(kuò)展，忽視了業(yè)務(wù)質(zhì)量管理和效益的提高，加之部分保險(xiǎn)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和敬業(yè)精神不高，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)糾紛案件中處于敗訴地位，經(jīng)濟(jì)損失慘重，例如：

淮陽縣水利局豫東彩色擴(kuò)印中心一輛舊尼桑實(shí)際價(jià)值3萬元以30萬元投保，于95年8月24日突然著火報(bào)廢，保險(xiǎn)人以“被保險(xiǎn)人投保時(shí)隱瞞被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)真實(shí)情況”為由拒賠，經(jīng)法院一審、二審均敗訴，總計(jì)給公司造成近35萬元的經(jīng)濟(jì)損失。①

鄲城物資公司泡沫鞋底廠，頻臨倒閉的私人，已停產(chǎn)半年，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員盲目承保，致使保戶有機(jī)可乘，人為縱火，保險(xiǎn)標(biāo)的全損，一審判決我公司賠償近73萬元，經(jīng)高院判決賠償近26萬元。②

以上兩起案例中，如果保險(xiǎn)人在承保前熟知保險(xiǎn)條款，堅(jiān)持驗(yàn)標(biāo)承保，重視承保質(zhì)量，嚴(yán)把“入口關(guān)”，保險(xiǎn)人就不會(huì)在訴訟糾紛中處于不利地位。

（二）未履行告知義務(wù)或履行告知義務(wù)后無文字依據(jù)造成的訴訟

保險(xiǎn)人熟知保險(xiǎn)條款，在承保時(shí)有義務(wù)給被保險(xiǎn)人解釋保險(xiǎn)條款。如果保險(xiǎn)人未履行告知義務(wù)要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，或者雖然對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行解釋，但是沒有書面的特約條款，也視為沒有解釋，仍然承擔(dān)未履行告知義務(wù)。

舞陽公司承保的一輛實(shí)際價(jià)值為15萬元（盜搶險(xiǎn)金額15萬元）的藍(lán)鳥車丟失后，按條款規(guī)定應(yīng)有20%的免賠，實(shí)賠12萬元，但法院以“特約條款” 未履行告知義務(wù)為由，判決保險(xiǎn)公司賠償被保險(xiǎn)人15萬元。 ③

舞陽支公司正在訴訟的一起案例是，被保險(xiǎn)人肇事逃逸被執(zhí)法部門判決賠償?shù)谌邠p失后，向保險(xiǎn)公司索賠，理由是投保后只得到保險(xiǎn)卡而無保險(xiǎn)單不了解條款，同時(shí)保險(xiǎn)公司未履行明確告知義務(wù)，法院一審判決保險(xiǎn)公司敗訴。④

（三）由于拒賠案件處理不當(dāng)、手續(xù)不全而造成的訴訟

保險(xiǎn)公司在實(shí)際理賠中，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的理賠案件進(jìn)行拒賠處理，應(yīng)當(dāng)有足夠的證據(jù)，證據(jù)必須是保險(xiǎn)公司直接收取的書面證據(jù)，才有可能免除保險(xiǎn)公司的責(zé)任，否則不能免除責(zé)任，例如：

南陽唐河支公司承保的一日野大客車，于1998年1月19日在沈丘車站因明火烘烤而發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人口頭報(bào)案稱起火原因?yàn)槊骰鹂局ｋU(xiǎn)公司工作人員在未得到任何文字依據(jù)的情況下，告知被保險(xiǎn)人事故為除外責(zé)任，事后也未采取補(bǔ)救措施。半年之后，保戶直接到法院起訴保險(xiǎn)公司，起火原因改為他人放火，保險(xiǎn)公司敗訴后造成近10萬元的經(jīng)濟(jì)損失。⑤

周口分公司承保周口市穎河商場(chǎng)的財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，于2000年2月9日因室內(nèi)水管凍裂造成部分庫存商品被淹，當(dāng)時(shí)同樣是被保險(xiǎn)人電話報(bào)案，因其不屬于財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的賠償范圍，業(yè)務(wù)人員也是口頭答復(fù)為除外責(zé)任，后被保險(xiǎn)人直接起訴到法院稱是消防設(shè)施凍裂引起，保險(xiǎn)公司敗訴后賠償保戶近15萬元。⑥

（四）特別約定不合理，合同終止后未收回有效單證而造成的訴訟

在實(shí)際的業(yè)務(wù)工作中，保險(xiǎn)單別約定對(duì)繳費(fèi)的約定不近合理，靈寶運(yùn)輸公司一大貨車1998年5月2日承保時(shí)繳費(fèi)2000元，特約欄內(nèi)注明下余部分于5月25日前付清，否則保險(xiǎn)合同終止，此車于1998年10月11日發(fā)生嚴(yán)重事故，后經(jīng)法院判決以“特別約定不僅顯示公平，而且保險(xiǎn)人既沒有書面通知被保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同，也沒有及時(shí)收回所有有效保險(xiǎn)憑證，有悖于保險(xiǎn)法的規(guī)定”，判決保險(xiǎn)公司賠償被保險(xiǎn)人近20萬元。⑦

還有許許多多的保險(xiǎn)糾紛案件，其結(jié)果都是保險(xiǎn)公司敗多勝少，這些案件的發(fā)生不但對(duì)保險(xiǎn)公司造成了極大的經(jīng)濟(jì)損失，而且造成了極其惡劣的社會(huì)影響，給被保險(xiǎn)人的感覺就是保險(xiǎn)公司收保險(xiǎn)費(fèi)容易，真正出現(xiàn)保險(xiǎn)事故索賠道路艱辛。

二、保險(xiǎn)法律運(yùn)用中存在的問題

從基層保險(xiǎn)公司現(xiàn)狀來看，保險(xiǎn)法律運(yùn)用工作不容樂觀，主要存在以下幾個(gè)方面的問題。

（一）法律專業(yè)人員少，借助社會(huì)法律人員多

基層公司基本上沒有設(shè)置專門的法律工作崗位，沒有配備專門的法律工作人員，相當(dāng)多的公司沒有聘請(qǐng)專門的法律顧問。一般都是收到法院的應(yīng)訴通知書或協(xié)助執(zhí)行通知書后，才臨時(shí)委托律師，交由律師全權(quán)，由于大部分外聘律師對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條款相對(duì)比較陌生，以至在法律訴訟中經(jīng)常處于被動(dòng)地位。

（二）依法辦事少，法律風(fēng)險(xiǎn)存在多

1、有些基層公司法律地位不明，職責(zé)劃分不清，越權(quán)經(jīng)營，違規(guī)經(jīng)營，帶來法律隱患。

2、保險(xiǎn)人員素質(zhì)不高，人員管理不嚴(yán)，出現(xiàn)違法違規(guī)行為后，公司承擔(dān)連帶法律責(zé)任。

3、承保核保制度流于形式或把關(guān)不嚴(yán)，在合同中留下法律隱患。

4、現(xiàn)場(chǎng)查勘不及時(shí)，不按查勘實(shí)務(wù)操作，沒有掌握第一手資料，一旦出現(xiàn)訴訟即因缺乏證據(jù)而陷入法律上的被動(dòng)。

（三）主動(dòng)起訴少，被動(dòng)應(yīng)訴多

從近幾年來的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)訴訟來分析，除進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)中對(duì)承運(yùn)人追償是保險(xiǎn)公司主動(dòng)起訴外，基本上沒有保險(xiǎn)公司主動(dòng)起訴的。究其原因，除了基層公司不愿與保戶打官司，擔(dān)心打官司會(huì)影響與保戶的關(guān)系這一因素外，主要還是基層公司不習(xí)慣，不熟悉如何運(yùn)用法律手段維護(hù)保險(xiǎn)人的利益。如保戶拖欠保費(fèi)問題，對(duì)惡意拖欠保費(fèi)的保戶，除一般性的上門或發(fā)函催討外，基本沒有訴諸法律來落實(shí)債權(quán)，入了賬的形成呆賬，不入賬的責(zé)任期終后則不了了之。又如對(duì)愈來愈頻繁的保險(xiǎn)詐騙案，一般也是查證后拒賠了之，沒有訴諸法律，使詐騙分子心存僥幸心理。

（四）勝訴少，敗訴多

從保險(xiǎn)訴訟案的結(jié)果來看，保險(xiǎn)人無論是作為原告還是被告，都是勝訴少，敗訴多。造成這種局面的原因有內(nèi)外兩個(gè)方面，從內(nèi)部看，主要是保險(xiǎn)條款訂立不嚴(yán)謹(jǐn)，合同約定不規(guī)范，業(yè)務(wù)手續(xù)不健全，在法律上有漏洞。從外部來看，主要是一些法官過度使用法律上“保護(hù)弱者”原則，即“對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人，保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。”⑧從一些判例來看，一些法官甚至不理會(huì)保險(xiǎn)的法律原則，依據(jù)有利于被保險(xiǎn)人的法律規(guī)定來判決?！胺臧副剌敗边@種現(xiàn)象給保險(xiǎn)人的聲譽(yù)帶來非常不好的影響，應(yīng)引起高度重視。對(duì)此問題，下文作針對(duì)性的論述。

（五）仲裁形式少，訴訟形式多

目前在保險(xiǎn)合同中明確列明具有法律效力的仲裁條款僅有2000年7月執(zhí)行的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》，因而，實(shí)踐中出現(xiàn)的保險(xiǎn)合同糾紛，基本上都是通過訴訟方式解決的。而無論對(duì)于被保險(xiǎn)人，還是保險(xiǎn)人，解決保險(xiǎn)合同糾紛，仲裁優(yōu)于訴訟，這種有效解決保險(xiǎn)合同糾紛的形式保險(xiǎn)人恰恰沒有。

三、產(chǎn)生訴訟案件敗訴的原因

（一）保險(xiǎn)合同簽定的缺陷是產(chǎn)生訴訟案件敗訴的根本原因

1、業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、法律觀念淡薄?；鶎庸镜臉I(yè)務(wù)人員專門的業(yè)務(wù)培訓(xùn)特別是法律知識(shí)的培訓(xùn)機(jī)會(huì)很少，有的對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)一知半解，特別是對(duì)保險(xiǎn)合同的簽定沒有上升到法律的角度，總認(rèn)為是熟人、關(guān)系戶，只講關(guān)系，不講法律，還存在替保戶代簽投保單、代簽名的不合法律的現(xiàn)象。無保險(xiǎn)事故、無保險(xiǎn)糾紛還好，一旦出現(xiàn)糾紛，這就成為了“把柄”，在法庭上成為對(duì)保險(xiǎn)人不利的證據(jù)。

2、特別約定不合理或沒有得到充分的利用。特別約定內(nèi)容是保險(xiǎn)條款和附加條款之外，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人必須履行的特約事項(xiàng)，它的效力優(yōu)于保險(xiǎn)條款，但約定的內(nèi)容必須公平、合理，否則不如不約，特別是對(duì)分期繳費(fèi)的約定，合同中是五花八門，格式不一。本屬于保險(xiǎn)人行使權(quán)利的最好手段，但在實(shí)際操作過程中卻成為對(duì)方鉗制保險(xiǎn)人的把柄。

3、現(xiàn)有機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款的一些漏洞及《保險(xiǎn)法》第四十九條“保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支出的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)”，顯然這是對(duì)保險(xiǎn)人不利的規(guī)定，也是造成保險(xiǎn)公司敗訴的一個(gè)原因，這方面的事例諸多見于報(bào)端。在實(shí)際操作中，經(jīng)常出現(xiàn)被保險(xiǎn)人隱瞞保險(xiǎn)事實(shí)，從而造成保險(xiǎn)人調(diào)查取證費(fèi)用的增加，筆者認(rèn)為對(duì)此項(xiàng)費(fèi)用被保險(xiǎn)人也應(yīng)該承擔(dān)。

4、業(yè)務(wù)手續(xù)不完善。在現(xiàn)行的投保單特別是機(jī)動(dòng)車輛投保單中，沒有印制條款，而且送達(dá)正式保單之后沒有使用保險(xiǎn)單簽收單，被保險(xiǎn)人對(duì)條款特別是除外責(zé)任和被保險(xiǎn)人義務(wù)條款是否明白無誤，保險(xiǎn)人有沒有履行告知義務(wù)，沒有文字依據(jù)。往往在案件審理中，法院“以保險(xiǎn)人沒有履行明確告知義務(wù)”為由，判決保險(xiǎn)公司敗訴。

（二）執(zhí)法機(jī)關(guān)和部門的偏差

有的法官在審理有關(guān)保險(xiǎn)糾紛案件前，才到保險(xiǎn)公司臨時(shí)借來幾本有關(guān)的書籍“臨時(shí)抱佛腳”，在很大程度上會(huì)造成對(duì)保險(xiǎn)法律的片面理解，在審理的過程中難免有失公平。

四、保險(xiǎn)法律運(yùn)用中存在問題的對(duì)策

（一） 加大對(duì)外宣傳力度，營造出保險(xiǎn)法律運(yùn)用環(huán)境

1、認(rèn)真履行保險(xiǎn)合同告知義務(wù)，與保戶面對(duì)面宣傳，讓保戶熟知條款內(nèi)容，知曉保險(xiǎn)雙方各自的權(quán)利和義務(wù)，自覺履行保險(xiǎn)合同。

2、借助媒體，向社會(huì)公眾廣泛宣傳，宣傳《保險(xiǎn)法》、《刑法》和有關(guān)保險(xiǎn)法律法規(guī)，要選擇典型的判例在媒體上宣傳，引導(dǎo)社會(huì)輿論，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)詐賠、騙賠案件進(jìn)行公開曝光，使人們知道，詐騙是一種違法犯罪行為，情節(jié)嚴(yán)重的要追究刑事責(zé)任。

3、加強(qiáng)與法院、檢察院、公安、交警、衛(wèi)生、消防、路政等相關(guān)部門的公關(guān)宣傳，努力營造良好的保險(xiǎn)法律運(yùn)用環(huán)境。

（二）加強(qiáng)知識(shí)培訓(xùn)，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員法律意識(shí)

經(jīng)常性的對(duì)員工進(jìn)行保險(xiǎn)法規(guī)和有關(guān)民法、合同法等法律的和，把保險(xiǎn)合同當(dāng)作一份真正的合同來簽訂，教育職工認(rèn)識(shí)到其在投保單、保險(xiǎn)單的簽字要負(fù)法律責(zé)任，并且從內(nèi)控制度上強(qiáng)調(diào)職工要對(duì)其簽訂的合同負(fù)責(zé)。只有學(xué)法、知法、懂法，才能做到守法、用法。要加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員法紀(jì)教育和職業(yè)道德教育，樹立愛崗敬業(yè)意識(shí)和依法依規(guī)經(jīng)營觀念，組織開展經(jīng)常性的法律知識(shí)培訓(xùn)和法律水平測(cè)試活動(dòng)，通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使全體從業(yè)人員既要守法經(jīng)營，又能依法維權(quán)。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，防范法律風(fēng)險(xiǎn)

1、要建立嚴(yán)格核保制度，嚴(yán)把入口關(guān)，防止“病從口入”，承保關(guān)口是第一道屏障，對(duì)保險(xiǎn)合同要嚴(yán)格審查，杜絕留下法律風(fēng)險(xiǎn)。

2、要努力提高事故第一現(xiàn)場(chǎng)查勘率，認(rèn)真調(diào)查事故經(jīng)過，及時(shí)掌握事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證和有關(guān)證據(jù)，爭(zhēng)取在舉證上的主動(dòng)。

3、要建立法律責(zé)任追究制，對(duì)因制度堅(jiān)持不嚴(yán)、業(yè)務(wù)手續(xù)不全、合同訂立不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)仍蛞l(fā)的法律糾紛，最后造成公司損失的，要追究相關(guān)人員的責(zé)任。

（四）強(qiáng)化合同管理，完善合同手續(xù)

1、投保單和保險(xiǎn)單的簽訂要完整，各種附件特別是附加條款一定要齊全。

2、用好用活特別約定，以特約繳費(fèi)為例，對(duì)分期繳費(fèi)的最好的約定方式是“先期繳費(fèi)**元，剩余部分于*年*月*日前繳清，否則發(fā)生保險(xiǎn)事故后按繳費(fèi)比例賠付”，約定公平、合理。

3、設(shè)計(jì)保單簽收單，明確雙方的責(zé)、權(quán)、利，對(duì)雙方應(yīng)當(dāng)明確的和已經(jīng)明確的用文字的方式確定下來。

4、培養(yǎng)自己的保險(xiǎn)法律專業(yè)人才。，保險(xiǎn)公司內(nèi)部既懂保險(xiǎn)又懂法律的人才缺乏，而上律師和法官懂法律但對(duì)保險(xiǎn)卻知之不多。如果保險(xiǎn)公司能培養(yǎng)此方面的人才，就可以在保險(xiǎn)訴訟案件中多一分勝訴的把握。

（五）運(yùn)用法律武器，維護(hù)自身合法權(quán)利

1、聘請(qǐng)公司法律顧問。在目前基層公司法律專門人才缺乏的情況下，聘請(qǐng)法律顧問是較為現(xiàn)實(shí)的選擇，即聘請(qǐng)法律知識(shí)全面、執(zhí)業(yè)資深且對(duì)保險(xiǎn)訴訟有一定實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的律師擔(dān)任公司法律顧問，其主要工作為：（1）對(duì)公司重大經(jīng)營決策，重要規(guī)章制度制定提出法律意見；（2）參于重要合同的談判、草擬或?qū)彶楣ぷ?；?）提供保險(xiǎn)有關(guān)的法律咨詢和法律宣傳教育服務(wù)；（4）公司的訴訟和非訴訟活動(dòng)，如：應(yīng)訴答辯、調(diào)查取證、求償?shù)?。法律顧問參與公司日常經(jīng)營活動(dòng)，有針對(duì)性地及時(shí)開展法律服務(wù)，可以保證公司經(jīng)營活動(dòng)依法進(jìn)行，從而減少法律風(fēng)險(xiǎn)，避免和消除不必要的合同糾紛。

2、認(rèn)真組織應(yīng)訴。公司一旦簽收法院應(yīng)訴通知書后，應(yīng)立即辦理律師委托手續(xù)，同時(shí)，要協(xié)助律師做好以下工作：（1）組織相關(guān)人員案情，答辯狀；（2）安排人員同律師一道做好調(diào)查取證工作；（3）配合律師抓住法院允許與主審法官接觸的機(jī)會(huì)，宣傳保險(xiǎn)法律法規(guī)，及時(shí)溝通有關(guān)情況。

3、及時(shí)提出訴訟。我國實(shí)行二審終身制，對(duì)一審判決不服的案件要及時(shí)提起上訴，否則超過上訴期，只能通過申訴途徑解決，行使權(quán)利要及時(shí)、合法。（1）取得代位追償權(quán)的或協(xié)商代位求償無果的要及時(shí)提起訴訟。保險(xiǎn)公司賠償后，涉及第三方責(zé)任的，除合同另有約定外，一般應(yīng)通過訴訟方式予以追償。這一做法在進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中要堅(jiān)持，在國內(nèi)業(yè)務(wù)中也不容忽視，2000年7月1日實(shí)施的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第22條規(guī)定，保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向第三方索賠。如果第三方不予支付，被保險(xiǎn)人應(yīng)提起訴訟，經(jīng)法院立案后，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人提出的書面賠償請(qǐng)求，應(yīng)按照保險(xiǎn)合同予以部分或全部賠償，但被保險(xiǎn)人必將向第三方追償?shù)臋?quán)力部分或全部轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三方追償。根據(jù)這一規(guī)定，保險(xiǎn)公司在開展機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)過程中，必須十分重視通過法律手段，落實(shí)代位求償僅的問題；（2）對(duì)保險(xiǎn)詐騙案件應(yīng)通過司法部門提起公訴，充分發(fā)揮法律對(duì)保險(xiǎn)詐騙分子的震懾作用，真正體現(xiàn)保險(xiǎn)合同的對(duì)價(jià)原則。

4、推行仲裁方式。在解決保險(xiǎn)合同糾紛的問題上，相對(duì)訴訟方式而言，仲裁方式更節(jié)省時(shí)間，減少費(fèi)用，更能保護(hù)當(dāng)事人雙方的商業(yè)秘密，對(duì)雙方當(dāng)事人更有利，因此，基層公司應(yīng)根據(jù)上級(jí)公司要求，推行仲裁方式來解決合同糾紛。

5、加強(qiáng)對(duì)訴訟案件的管理。因此類案件基本上都發(fā)生在基層，而基層公司職工的法律知識(shí)相對(duì)薄弱，受各種條件的限制，不可能為此耗費(fèi)大量的人力物力。以省公司或市公司為單位應(yīng)成立專門的科室或有科室負(fù)責(zé)此類案件的管理，訴訟前對(duì)案件做認(rèn)真的分析、研究，對(duì)根本無法取勝的案件就想辦法用調(diào)解的方式解決，不能一味的應(yīng)訴，否則，不但敗訴而且產(chǎn)生不良社會(huì)。

〔注 釋〕

① 摘自人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司網(wǎng)站《保險(xiǎn)案例分析》；

② 摘自中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司網(wǎng)站《保險(xiǎn)案例分析》；

③ 本人參與應(yīng)訴的保險(xiǎn)糾紛案件；

④ 本人參與應(yīng)訴的保險(xiǎn)糾紛案件；

⑤ 摘自中國人民保險(xiǎn)公司河南分公司《保險(xiǎn)案例匯編》一書；

⑥ 摘自中國人民保險(xiǎn)公司河南分公司《保險(xiǎn)案例匯編》一書；

⑦ 摘自中國人民保險(xiǎn)公司河南分公司《保險(xiǎn)案例匯編》一書；

⑧ 摘自《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第三十條。

〔引用〕：

1、奚新國文《保險(xiǎn)法律運(yùn)用問題》，中國保險(xiǎn)學(xué)會(huì)保險(xiǎn)研究編輯部2001年第10期。

2、《保險(xiǎn)論壇》中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南省分公司內(nèi)部網(wǎng)。

3、王衛(wèi)國主編《商法》，中央廣播電視大學(xué)出版社2001年3月出版。

4、吳弘主編《合同法》，中國政法大學(xué)出版社2002年1月出版。

第9篇：公司法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)范文

一、創(chuàng)造良好的企業(yè)外部環(huán)境

l、完善資本市場(chǎng)環(huán)境。資本市場(chǎng)的高效運(yùn)作，必須具備合理的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和良好的監(jiān)管機(jī)制。我國的資本市場(chǎng)存在著諸多不足，主要表現(xiàn)為：（1）國家對(duì)資本市場(chǎng)管理仍有行政干預(yù)的現(xiàn)象；（2）市場(chǎng)割據(jù)，流動(dòng)性不足；（3）市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制尚未健全；（4）監(jiān)督不力。對(duì)此，應(yīng)采取以下對(duì)策：一是減少行政計(jì)劃因素；二是進(jìn)一步改進(jìn)和完善市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；三是增進(jìn)市場(chǎng)流動(dòng)性；四是完善市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制；五是建立與整個(gè)開放程度相適應(yīng)的高度權(quán)威的管理體制。

2．完善制度。（l）完善證券法律制度，規(guī)范證券機(jī)構(gòu)、發(fā)行公司和上市公司；（2）擴(kuò)展市場(chǎng)容量，完善金融法規(guī)體系；（3）完善公司法律制度，規(guī)范公司的合并、分立和破產(chǎn)等行為；（4）完善國有資產(chǎn)管理法律制度，規(guī)范國有資產(chǎn)監(jiān)督管理、國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)界定、國有資產(chǎn)評(píng)估以及國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記行為。

3、改善環(huán)境。應(yīng)逐步建立和完善保障制度，卸下企業(yè)的包袱，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。政府應(yīng)該采取積極、有效的財(cái)政政策和貨幣政策，刺激投資，增加就業(yè)。這要具體做好下列工作：（1）打破社會(huì)保險(xiǎn)分散管理格局，建立全國統(tǒng)一的社會(huì)保障管理體制；（2）建立健全社會(huì)保障基金營運(yùn)的管理制度。

4、凈化社會(huì)中介環(huán)境。資本運(yùn)營是一項(xiàng)系統(tǒng)性、操作性極強(qiáng)的活動(dòng)，這一活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，均需中介機(jī)構(gòu)參與運(yùn)作，中介機(jī)構(gòu)的行為直接關(guān)系到資本運(yùn)營的成敗。要建立并規(guī)范包括信息、金融機(jī)構(gòu)、師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估所在內(nèi)的中介機(jī)構(gòu)。

二、營造必備的企業(yè)內(nèi)部環(huán)境

首先，要提高企業(yè)管理者自身的素質(zhì)。管理者應(yīng)做到：（1）提高自身業(yè)務(wù)水平，用知識(shí)武裝自己；（2）解放思想、更新觀念，的管理并運(yùn)用于實(shí)踐；（3）提高創(chuàng)新能力，不拘泥于現(xiàn)狀；（4）牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)觀念和競(jìng)爭(zhēng)觀念。

其次是重視對(duì)人的管理。做到：（1）強(qiáng)化職工培訓(xùn)，提高全員文化素質(zhì)和技術(shù)水平；（2）充分發(fā)揮每個(gè)人的特長和優(yōu)勢(shì)；（3）弘揚(yáng)先進(jìn)，培育職工的團(tuán)隊(duì)精神；（4）關(guān)心職工生活，不斷理順職工思想情緒；（5）不斷增強(qiáng)職工“主人翁”地位，加強(qiáng)民主管理，健全激勵(lì)機(jī)制。

三是要提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理能力。（1）要立足現(xiàn)有基礎(chǔ)，積極盤活存量資產(chǎn)；（2）對(duì)外拓寬融資渠道，對(duì)內(nèi)抓好產(chǎn)品生產(chǎn)，降低產(chǎn)品成本，以增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力；（3）應(yīng)不斷優(yōu)化內(nèi)部資本結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大直接融資的渠道和比例，降低資金成本，提高盈利能力；（4）完善企業(yè)的科學(xué)決策體系，無論進(jìn)行投資、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模、拓寬經(jīng)營項(xiàng)目或是兼并其他企業(yè)，都要在科學(xué)決策的基礎(chǔ)上進(jìn)行；（5）建立對(duì)資本運(yùn)營項(xiàng)目的考核制度。

三、加強(qiáng)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化企業(yè)資本結(jié)構(gòu)

企業(yè)資本的優(yōu)化配置要處理好四個(gè)關(guān)系：一是資本的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)關(guān)系。企業(yè)通過多個(gè)產(chǎn)業(yè)的投資，既可以避免單一行業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)，又可實(shí)現(xiàn)資本的優(yōu)化組合。二是資本的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)關(guān)系。在企業(yè)過程中，要根據(jù)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)將資本投放在不同的產(chǎn)品上，使不同的產(chǎn)品滿足不同層次顧客的需求。三是資本的空間結(jié)構(gòu)關(guān)系。企業(yè)應(yīng)考慮不同地域的資源條件、條件、投資環(huán)境和市場(chǎng)需求，調(diào)整企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略。四是資本的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)關(guān)系。資本收益總是和一定的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的。因此，要注意投資的安全性。首先，要實(shí)行投資主體多元化，通過合資、合作等辦法吸引多個(gè)投資者聯(lián)合進(jìn)行項(xiàng)目投資，共同分享利益，分擔(dān)損失風(fēng)險(xiǎn)；其次，要保持合理的資產(chǎn)負(fù)債率；再次，進(jìn)行投資的風(fēng)險(xiǎn)組合。投資要在不同的產(chǎn)業(yè)，不同風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目間進(jìn)行組合，既保證資本的安全性，又保證資本的增值性。使之做到：運(yùn)行協(xié)調(diào)、供求平衡、資產(chǎn)流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)適度。

四、拓寬融資渠道，實(shí)現(xiàn)多元化資本經(jīng)營

籌資已成為企業(yè)一項(xiàng)重要而經(jīng)常的活動(dòng)，那種靠企業(yè)自我積累或傳統(tǒng)的間接融資渠道，已不能滿足企業(yè)的資金需要。在資本市場(chǎng)，企業(yè)可以自身的法人財(cái)產(chǎn)權(quán)實(shí)現(xiàn)直接融資，也可以股權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓的形式以及以存量資產(chǎn)出讓、土地置換、發(fā)行債券等形式籌資。