比較好的理財方式精選(九篇)

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第1篇：比較好的理財方式范文

關(guān)鍵詞：金融理財 理財市場 第三方

眾所周知，金融理財事業(yè)在我國開始發(fā)展的比較晚。由于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，人們的工資收入有很大的提高，很多市民選擇把多余的錢存入銀行以便取得定期收入，或者把閑置的錢進(jìn)行金融理財。金融理財市場發(fā)展的比較快，近幾年來我國的金融理財總體數(shù)額在不斷上升。這樣看來，我國的金融理財發(fā)展前景還是比較好的。但是，現(xiàn)階段，我國的金融理財市場也面臨著一定的挑戰(zhàn)。

一、我國金融理財?shù)陌l(fā)展趨勢

2008年，全球發(fā)生金融危機(jī)，我國人民對于金融理財?shù)囊恍┯^念有所變化，對于金融理財?shù)倪x擇不再愿意承擔(dān)那么大的風(fēng)險，一些收入比較高的人員對金錢管理的要求開始增加。因此，我國金融理財市場發(fā)展變得更加不同。

（一）追求多種金融理財方式

現(xiàn)代社會金融市場的競爭十分激烈，收入高端人群對于金融理財不再選擇比較單一的理財方式。人們對現(xiàn)階段的生活、養(yǎng)老、子女等方面的花費(fèi)都要進(jìn)行計算，子女的教育問題、自己未來的養(yǎng)老問題都在人們的考慮范圍內(nèi)。對于這幾個方面的金融理財，人們開始投入很大的精力。收入高端人群在進(jìn)行人身保險安置時選擇保險公司，也可以把一部分錢用來買基金，證券交易也是一個方面。多種理財方式的出現(xiàn)，將會使金融理財市場的競爭變得更加激烈。

（二）私人銀行業(yè)務(wù)前景廣闊

現(xiàn)階段，房地產(chǎn)等行業(yè)發(fā)展比較好，這一行業(yè)的人收入相對較高。這些行業(yè)的人員與其他行業(yè)的人員會產(chǎn)生收入分化的現(xiàn)象，兩者之間的財富差距比較大。對于收入較高的人群，他們由于現(xiàn)有資金較多，會選擇對專人進(jìn)行理財?shù)臋C(jī)構(gòu)。相比較而言，專人理財對象比較明確，私人銀行激發(fā)出新的活力，和其他理財機(jī)構(gòu)相比，它有較大的成長空間，發(fā)展前景較為廣闊。近幾年，各大銀行成立專門的私人銀行部就是一個很好的例子。

（三）金融理財更加專業(yè)

收入處在中高端的人群，他們的理財觀念比較先進(jìn)，選擇投資方式比較理性，風(fēng)險一般比較小，追求專業(yè)的金融理財。2008年爆發(fā)的那場金融危機(jī)，很多企業(yè)倒閉，金融市場很不景氣，這給收入中高端的人群也敲響了警鐘。他們意識到金融市場是多變的，風(fēng)險到處都有，不能只想著收益高，也要考慮其中的風(fēng)險。對他們而言，不會把全部的資本都用于項目的投入，而是會留出一部分資金，讓專門的金融理財機(jī)構(gòu)幫他們?nèi)ス芾碣Y金。越來越多的投資者在進(jìn)行金融理財時，優(yōu)先選擇具有信息、人才、投資工具、渠道等優(yōu)勢的銀行。高端收入人群選擇風(fēng)險性比較小的投資，委托金融機(jī)構(gòu)選擇專家?guī)退麄兝碡敚爮膶＜业慕ㄗh，降低理財?shù)娘L(fēng)險。因此，對于金融理財專業(yè)，我們國家要不斷創(chuàng)新現(xiàn)在的金融管理方式，滿足客戶的需求。

二、我國金融理財面臨的挑戰(zhàn)

現(xiàn)階段的金融市場情況蘊(yùn)藏著很大的發(fā)展機(jī)遇，同時也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。收入中高端人群受08年金融危機(jī)的影響，理財觀念變得更加專業(yè)，在追求高收益的同時也會考慮到需要承擔(dān)的風(fēng)險。他們選擇把閑置的資金交給專門的機(jī)構(gòu)去管理，銀行等都會成為他們的選擇，這為金融理財提供了發(fā)展的機(jī)會。當(dāng)然，在提供巨大發(fā)展機(jī)會的同時，也會有很大的挑戰(zhàn)。金融理財市場在不斷發(fā)展，它的管理機(jī)制也會變得更加成熟。對客戶來說，他們的理財需要增多，提出的要求也會增多。對銀行而言，滿足客戶的要求，增加客戶量，增加流動資金是主要目的。為此，銀行需要把各種業(yè)務(wù)連接在一起，方便用戶對對各種理財產(chǎn)品的選擇。各大銀行等金融管理機(jī)構(gòu)要不斷加強(qiáng)創(chuàng)新管理體制，使金融理財產(chǎn)品更加多樣，不斷增加理財?shù)目蛻袅?，促進(jìn)金融市場的良性發(fā)展。要進(jìn)行金融體制的創(chuàng)新，必須明白現(xiàn)在國內(nèi)金融市場的總體情況，根據(jù)具體情況制定相應(yīng)的體制創(chuàng)新方案。只有不斷加強(qiáng)體制的創(chuàng)新，才能不斷滿足客戶的需要，促進(jìn)金融理財?shù)陌l(fā)展。

首先，要尊重客戶的理財選擇，滿足客戶的需求。對于金融理財機(jī)構(gòu)而言，顧客永遠(yuǎn)是上帝，一切工作要以為客戶服務(wù)為宗旨，逐步完善服務(wù)質(zhì)量，對理財產(chǎn)品、質(zhì)量管理等諸多方面需要建立全方位的服務(wù)，對資源進(jìn)行優(yōu)化配置，例如幾家銀行聯(lián)手信托等金融機(jī)構(gòu)推出直接投資股票的理財產(chǎn)品，建立完備的金融理財服務(wù)體系，為客戶提供專業(yè)的金融服務(wù)。

其次，要按照專業(yè)化的發(fā)展要求，強(qiáng)化團(tuán)隊的合作意識，加強(qiáng)理財師隊伍的建設(shè)，提高核心競爭能力。

再次，轉(zhuǎn)變營銷理念和營銷策略。對于客戶提出的關(guān)于管理方面的問題服務(wù)要到位，與客戶建立良好的關(guān)系，提高服務(wù)的質(zhì)量，以便能夠留住固定客戶并不斷吸引新的客戶。

最后，要根據(jù)客戶的財富管理需求，不斷創(chuàng)新理財產(chǎn)品，制定科學(xué)有效的營銷策略。對于一般的客戶來說，理財產(chǎn)品和服務(wù)要做到位；對于有潛力的客戶，要根據(jù)其特點(diǎn)以及要管理的數(shù)額，進(jìn)行特定的服務(wù)；對于收入處于中高端的客戶，要對客戶進(jìn)行跟蹤管理，向客戶介紹一些專業(yè)性的理財產(chǎn)品。通過對客戶服務(wù)不斷進(jìn)行改進(jìn)、完善，以便客戶和銀行能夠建立更深層次的合作。

三、結(jié)語

金融理財市場反映了金融行業(yè)綜合業(yè)務(wù)的競爭能力，它作為新興的行業(yè)，發(fā)展前景廣闊。對銀行而言，開發(fā)多種理財工具，銀行可以委托信托公司成立資金信托計劃，吸引投資者，為我國的金融理財市場注入新的活力。

參考文獻(xiàn)：

[1]李國鋒.簡論我國金融理財?shù)陌l(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)[J]. 中國農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報，2011；9

第2篇：比較好的理財方式范文

    1、第一份保險應(yīng)選意外險

    想買到一份適合自己的保險,就得先弄清楚自己的風(fēng)險存在什么地方,自身需要保障的是哪些。和其他保險比起來,意外保險的費(fèi)用并不是很高,對即將踏入社會的大學(xué)生來說也是一個不錯的選擇,因為他們即將面臨更多的挑戰(zhàn)的未知風(fēng)險。另外,在投保意外險的同時,最好再附加意外醫(yī)藥費(fèi)用的保險。

    2、定期壽險比終身壽險劃算

    大學(xué)生理財保險是年輕人的首選,但是它只承擔(dān)意外傷害的責(zé)任,對于其他疾病等保險事故的責(zé)任是不給予承擔(dān)的,這就促使了保險的范圍比較的局限。壽險正好可以彌補(bǔ)這一缺陷,它是一種以人的生死為保險對象的保險,被保險人在被保的期限內(nèi)出現(xiàn)生存或死亡,就可以的到保險人賠付的保險金。這類保險按照保障期限可以分為定期壽險和終身壽險,年輕人就可以選擇定期壽險,費(fèi)用也低。保險只是理財?shù)囊环N方式,但不是最好的方式。保險的功用是保障。

    3、其他方面保障要合理安排

第3篇：比較好的理財方式范文

1以崗位需求和職業(yè)能力

培養(yǎng)目標(biāo)為依據(jù)設(shè)計項目目前市場上對理財人才的需求呈現(xiàn)兩極化趨勢。高端崗位需要從業(yè)人員具有較扎實(shí)雄厚的金融理論基礎(chǔ)和較好的經(jīng)濟(jì)判斷與分析能力，能夠研發(fā)理財產(chǎn)品;而一線的零售崗位以及一般管理與業(yè)務(wù)崗位要求從業(yè)人員能夠分析個體客戶的財務(wù)狀況及風(fēng)險偏好，結(jié)合客戶的理財目標(biāo)或幫助客戶制定切實(shí)可行的理財目標(biāo)，為客戶制定理財規(guī)劃，或是在眾多的理財產(chǎn)品中挑選出適合客戶實(shí)際需求的產(chǎn)品進(jìn)行銷售及后期維護(hù)。大多數(shù)高職院校金融專業(yè)畢業(yè)生從事的是一線工作，在對畢業(yè)生回訪調(diào)研過程中及訪問相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)專家后，對理財業(yè)務(wù)崗位群進(jìn)行了分析，以就業(yè)為導(dǎo)向，確立了項目開發(fā)的依據(jù)，即以銀行助理理財規(guī)劃師、理財經(jīng)理和非銀行金融機(jī)構(gòu)理財服務(wù)崗位為核心，以專業(yè)技能、應(yīng)用寫作、規(guī)劃能力為基本職業(yè)能力，以溝通、分工合作、創(chuàng)新、管理這四種能力為職業(yè)拓展能力。同時，在項目設(shè)計的過程中還需考慮以下的因素:項目內(nèi)容應(yīng)包括教學(xué)計劃中的具體內(nèi)容，這樣才能在完成項目的同時保證學(xué)生掌握學(xué)習(xí)內(nèi)容;項目要具備完整性，項目內(nèi)部各個子項目要具備邏輯連貫性，使學(xué)生的學(xué)習(xí)過程符合認(rèn)知常理，從淺入深;項目多少、大小要與課時匹配。由此，確定了個人理財實(shí)務(wù)課程的整體項目———設(shè)計個人的理財方案，編寫理財規(guī)劃書。

2分解整體項目，提煉相關(guān)知識點(diǎn)

以實(shí)現(xiàn)能力培養(yǎng)目標(biāo)學(xué)生學(xué)習(xí)的過程應(yīng)是由淺入深的，在學(xué)生對什么是理財、為什么理財、如何理財?shù)然A(chǔ)知識毫無了解的情況下，在學(xué)期初就讓學(xué)生做整體項目顯然是不現(xiàn)實(shí)的。鑒于此，將整體項目根據(jù)授課內(nèi)容的遞進(jìn)性、授課計劃及項目內(nèi)在的邏輯性，將整體項目進(jìn)行細(xì)化，分解成若干個子項目。學(xué)生在較短時間內(nèi)完成相對簡單的子任務(wù)，能夠增強(qiáng)學(xué)習(xí)的信心，為在教師引導(dǎo)下完成整體項目打下比較好的基礎(chǔ)。根據(jù)理財工作的一般流程和工作內(nèi)容，結(jié)合講授的知識點(diǎn)和能力培養(yǎng)目標(biāo)，設(shè)計個人的理財方案，編寫理財規(guī)劃書。整體項目可以分解為“制定儲蓄計劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂業(yè)———制定房地產(chǎn)規(guī)劃”等子項目。學(xué)生在完成每個規(guī)劃項目的過程中既學(xué)到了知識點(diǎn)，又培養(yǎng)并鍛煉了崗位能力。

3有效組織項目實(shí)施

首先，教師要向?qū)W生作必要的知識鋪墊及項目介紹。通過知識鋪墊及項目介紹，學(xué)生可以在掌握基礎(chǔ)知識儲備的基礎(chǔ)上較好地了解項目的內(nèi)容、目的以及為完成項目需要做的工作。例如，在完成“房地產(chǎn)規(guī)劃”這個子項目上，先向?qū)W生講解房地產(chǎn)的概念、類型、相關(guān)專業(yè)詞匯、選擇適合房產(chǎn)的原則、購房與租房的抉擇等基礎(chǔ)知識，然后向?qū)W生介紹房地產(chǎn)規(guī)劃這個項目的內(nèi)容和要求，即要求學(xué)生從自身實(shí)際出發(fā)，選擇一套目標(biāo)房產(chǎn)，向大家介紹這套房產(chǎn)(如從面積，單價、戶型、地段、周圍配套、容積率、綠化率、物業(yè)公司資質(zhì)、歷史價格走勢等方面)，同時說明選擇的理由及房款償付計劃。其次，項目的實(shí)施。在教師介紹基礎(chǔ)知識之后，學(xué)生在課堂上或課堂下，通過上網(wǎng)查閱資料、小組討論、實(shí)際情況分析、社會調(diào)研等方式，形成可視化成果，如Word或PPT形式的規(guī)劃報告等。以“房地產(chǎn)規(guī)劃”子項目為例，學(xué)生在完成規(guī)劃的過程中，會積極主動地去了解容積率、歷史價格走勢等知識內(nèi)容，這樣能夠鍛煉學(xué)生收集和分析資料、寫作、人際交往、解決問題等方面的能力。最后，展示工作成果。學(xué)生完成項目任務(wù)并形成可視化成果后，需要在班級中展示自己或團(tuán)隊的工作成果，教師再對此進(jìn)行必要的點(diǎn)評。這一環(huán)節(jié)既為學(xué)生提供了互相學(xué)習(xí)的機(jī)會，又鍛煉了學(xué)生的口才。教師在這個環(huán)節(jié)可以檢驗教學(xué)效果，以便為后期的教學(xué)改革提供參考基礎(chǔ)。

4采用多元化評價

方式為了客觀評價學(xué)生對各個項目的參與及完成情況，同時也為了避免學(xué)生產(chǎn)生“平時不用學(xué)，考時背背書”的不端正的學(xué)習(xí)態(tài)度，在個人理財實(shí)務(wù)課程中，采取多樣性的評價方式，將過程考核與結(jié)果考核相結(jié)合，采取自我評價、同學(xué)互評、教師評價、企業(yè)評價相結(jié)合的考核評價方式。過程考核與結(jié)果性考核相結(jié)合的具體做法如下:將每個子項目均作為考核單元，即每個子項目完成情況良好與否均以一定比例影響到總評成績，除此之外，對于結(jié)果性考核主要看整體項目的完成情況。通過自我評價、學(xué)生互評、教師評價、企業(yè)評價、四維評價模式確定每個學(xué)生在每個子項目和最終整體項目的成績。評定因素除了項目成果的展示效果外，還包括參與積極度、團(tuán)隊貢獻(xiàn)度、其他成員的滿意度等。

二教學(xué)效果評價

第4篇：比較好的理財方式范文

賺錢秘籍：白羊座的人快手快腳，賺錢可以說是用搶的。你的賺錢磁場像一座“戰(zhàn)場”，愈充滿硝煙味，你賺得越起勁。

理財點(diǎn)撥：最希望速成的星座，你心中的最佳理財方案是娶個多金又美麗的老婆或者嫁個瀟灑又鉆石的老公，減少20年奮斗。所以把錢花在購買帥氣的汽車上，或是花在結(jié)交異性上，是享樂又投資的好方式；如果要理財呢，就開家健身器材店，自用賣人兩相宜。

智慧枕邊書：《投資學(xué)精要》

將一本在國外中產(chǎn)階級中相當(dāng)流行的書推薦給白羊座的寶寶們。這是一本構(gòu)筑投資理性的基礎(chǔ)性著作，它的可讀性和知識性比一般的通俗類經(jīng)濟(jì)讀物有過之而無不及，最適合活力充沛的白羊座的人。并非小器但絕對財神

賺錢秘籍：閱讀理財書籍、收看理財節(jié)目及多方收集投資情報，是金牛座建立賺錢磁場的方法。你是個有錢不會不賺的標(biāo)準(zhǔn)投資客。

理財點(diǎn)撥：建議你隨時要和專業(yè)理財顧問保持聯(lián)系，以免徒生“不賠就是少賺”的憾恨。另外不愿意讓自己顯得太寒酸的金牛，黃金、珠寶和首飾，是能讓你覺得既能夠外表體面，又兼具保值的理財好方法。

智慧枕邊書：《拱出銀行的小豬》

作者以西天極樂世界財富日益匱乏為引子，引出財神派善財童子去大唐國尋找財神的12個方法(即十二生肖)，從而尋取投資真經(jīng)的故事。金牛寶寶以此可以了解到銀行產(chǎn)品、債券、股票等12種常見的投資品種，而每種投資品種所具有的不同財性，是金牛們最該注意的。天生一張賺錢金

賺錢秘籍：你并不怎么看重自己的錢財，反而很關(guān)心別人的錢怎么用。你很能和人聊理財話題，尤其是遇到了道中之人，更顯現(xiàn)出你的足智多謀，但你自己卻不照著自己的預(yù)言做，為什么呢?

理財點(diǎn)撥：不是那么愛財，只想到處玩玩而已，可是偏偏只要被你逮到了機(jī)會，很快就有躥升的可能，消息靈通的你不妨玩玩股票，說不定賺頭多多。

智慧枕邊書：《個人理財一怎樣把錢變成財富》

理論結(jié)合案例分析，注重對數(shù)據(jù)方面的分析，非常方便初期理財從業(yè)人員編制適合自己應(yīng)用的各種調(diào)查分析表，金口玉言的金牛如果再能為自己尋覓多點(diǎn)機(jī)會，那就太厲害了。

為家辛苦為家忙

賺錢秘籍：巨蟹座不可或缺的就是一個“伴”，要和“伴”一起共同營造充滿溫馨氣息的家園。只要一想到還未繳清的房屋貸款、汽車貸款、父母親的奉養(yǎng)經(jīng)費(fèi)，以后子女的教育基金，你就會將身體的發(fā)條轉(zhuǎn)緊，賺錢!賺錢!

理財點(diǎn)撥：長久以來總在尋求安全感，所以保險是一種比較好的理財方式。另外你一定要注意保養(yǎng)自己，因為越長壽才會讓錢領(lǐng)得越多。

智慧枕邊書：《保險是怎樣騙人的和并不騙人的保險》

一本很好地闡述了個別保險銷售人員是如何誤導(dǎo)、欺騙消費(fèi)者的，及其背后真實(shí)的本質(zhì)，愛護(hù)家庭的巨蟹一定要仔細(xì)讀。

自信讓生話富裕

賺錢秘籍：你總能適時地為自己制造機(jī)會，以此來炫耀自己，你的交友圈里不乏社會名流與富家子弟，晉身上流社會也是你一直對自己的人生期許，一旦你和有錢人混熟了，自己能不有錢嗎?

理財點(diǎn)撥：你常借吃大餐和玩樂的機(jī)會，和同類結(jié)黨組社，來彰顯身份不同，而你在團(tuán)體里又頗吃得開，所以朋友是你的財源，而開家高檔名品專賣店是適合你的理財方式。

智慧枕邊書：《泥鴿靶》

這是一本你不能不看的書。它記錄了一個內(nèi)部人——初出茅廬的摩根士丹利經(jīng)紀(jì)人學(xué)習(xí)游戲規(guī)則的歷程。充滿幽默感和洞察力的筆觸足以俘獲獅子寶寶們的心。

賺錢步步為營

賺錢秘籍：懂得金錢“得來不易，去之如屁”的道理。你是那種有錢不會張揚(yáng)，沒錢也不哭窮的實(shí)業(yè)派，總是冷暖自知。所以你會有錢，多半是一點(diǎn)一滴辛苦存下來的。

理財點(diǎn)撥：處女座對于數(shù)目較小的金錢比較容易得心應(yīng)手。可以選擇零存整取的定存，或謹(jǐn)慎選擇一家信譽(yù)優(yōu)良的公司來投資定期定額股票以及基金。

第5篇：比較好的理財方式范文

單身期:參加工作到結(jié)婚前(2至5年)

理財重點(diǎn):該時期沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),精力旺盛,因為要為未來家庭積累資金,所以,理財重點(diǎn)應(yīng)是努力尋找一份高薪工作,打好基礎(chǔ)。也可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資,目的是學(xué)習(xí)投資理財經(jīng)驗。另外,由于此時負(fù)擔(dān)較輕,年輕人的保費(fèi)又相對較低,可為自己買點(diǎn)人壽保險,減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。

投資建議:可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險大、長期回報高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲蓄;10%購買保險;10%存為活期儲蓄,以備不時之需。

家庭形成期:結(jié)婚到孩子出生前(1至5年)

理財重點(diǎn):這一時期是家庭消費(fèi)的高峰期。雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加,生活趨于穩(wěn)定,但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質(zhì)量,往往需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用,如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點(diǎn)應(yīng)放在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出上,稍有積累后,可以選擇一些比較激進(jìn)的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報。

投資建議:可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金;35%投資于債券和保險;15%留作活期儲蓄。

家庭成長期:孩子出生到上大學(xué)前(9至12年)

理財重點(diǎn):家庭的最大開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等。但隨著子女的自理能力增強(qiáng),父母可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè),如進(jìn)行風(fēng)險投資等。購買保險應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。

投資建議:可將資本的30%投資于房產(chǎn),以獲得長期穩(wěn)定的回報;40%投資股票、外匯或期貨;20%投資銀行定期存款或債券及保險;10%是活期儲蓄,以備家庭急用。

子女大學(xué)教育期:孩子上大學(xué)后(4至7年)

理財重點(diǎn):這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增。對于理財已經(jīng)取得成功、積累了一定財富的家庭來說,完全有能力支付,不會感到困難。因此,可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗,發(fā)展投資事業(yè),創(chuàng)造更多財富。而那些理財不順利、仍未富裕起來的家庭,通常負(fù)擔(dān)比較繁重,應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財重點(diǎn),確保子女順利完成學(xué)業(yè)。一般情況下,到了這個階段,理財仍未取得成功的家庭,就說明其缺乏致富的能力,應(yīng)把希望寄托在子女身上,千萬不要因急需用錢而亂理財。

投資建議:將積蓄資金的40%用于股票或成長型基金的投資,但要注意嚴(yán)格控制風(fēng)險;40%用于銀行存款或國債,以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用;10%用于保險;10%作為家庭備用。

家庭成熟期:子女工作到自己退休前(約15年)

理財重點(diǎn):這期間,由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài),加上子女開始獨(dú)立,家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕,因此,最適合積累財富,理財重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。但由于已進(jìn)入人生后期,萬一風(fēng)險投資失敗,就會葬送一生積累的財富。所以,在選擇投資工具時,不宜過多選擇風(fēng)險投資的方式。此外,還要存儲一筆養(yǎng)老金,并且這筆錢是雷打不動的。保險是比較穩(wěn)健和安全的投資工具之一,雖然回報偏低,但作為強(qiáng)制性儲蓄,有利于累積養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全,是比較好的選擇。

投資建議:將可投資資本的50%用于股票或同類基金;40%用于定期存款、債券及保險;10%用于活期儲蓄。但隨著退休年齡逐漸接近,用于風(fēng)險投資的比例應(yīng)逐漸減少。在保險需求上,應(yīng)逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。

退休以后

第6篇：比較好的理財方式范文

關(guān)鍵詞：保值增值；理財；城鎮(zhèn)居民

中圖分類號：F014.32 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）26-0225-02

引言

理財是在對個人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理基礎(chǔ)上，根據(jù)個人的承受能力和對風(fēng)險的偏好，結(jié)合目標(biāo)運(yùn)用如儲蓄、證券、保險、住房等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，以合理安排資金，從而在每個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的一個過程。俗話說：你不理財，財不理你。當(dāng)前CPI指數(shù)的不斷攀升，相比之下銀行的存款利率顯得偏低，把資產(chǎn)存放在銀行甚至?xí)?dǎo)致人民幣的相對貶值。無論收入高低，理財都是有必要的，合理的理財投資能夠增強(qiáng)資產(chǎn)抵御風(fēng)險的能力，也能提高生活水平。

相比城鎮(zhèn)地區(qū)，大城市的發(fā)展比較快速，商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)種類多、數(shù)量多，且分布廣泛，為城市居民理財提供了良好的條件。城市居民的生活水平和家庭、個人財富相對比較高，受身邊人影響和教育的影響有更敏銳的理財意識和理財計劃。大城市的理財比較成熟。農(nóng)村地區(qū)的各方面條件對比較弱，投資于高于儲蓄存款風(fēng)險的理財途徑對他們來說是一個很漫長的過程。而現(xiàn)在城鎮(zhèn)的發(fā)展相當(dāng)快速，就南京市的城鎮(zhèn)來說，發(fā)展日新月異，經(jīng)濟(jì)增長速度快，也有很多的金融機(jī)構(gòu)逐漸進(jìn)駐城鎮(zhèn)這個發(fā)展?jié)摿薮蟮氖袌?，城?zhèn)居民大多是工薪階級，對財富的增值更加關(guān)心，對理財?shù)男枨笙鄬Ω鼜?qiáng)烈一些。所以，我們把理財?shù)亩ㄎ环旁诔擎?zhèn)居民上更有意義，并且金融機(jī)構(gòu)的增加和理財方式的豐富到底有沒有給當(dāng)?shù)氐木用駧韺?shí)質(zhì)性的變化和投資理財方式的改變，由此來探討、淺析城鎮(zhèn)居民的理財現(xiàn)狀和影響因素。

一、城鎮(zhèn)居民理財現(xiàn)狀

（一）樣本選擇

筆者在2013年1月15日―2月16日對南京市江寧區(qū)東山鎮(zhèn)的居民進(jìn)行了理財狀況的調(diào)研。調(diào)查對象主要包括公務(wù)員、事業(yè)企業(yè)職工、退休職工、個體以及無工作人員等，年齡分布廣，樣本具有比較好的代表性。此次研究主要采用問卷調(diào)查的方法。對城鎮(zhèn)居民理財情況的問卷調(diào)查主要包括：（1）基本情況：性別、年齡、婚姻、職業(yè)、學(xué)歷、月收入、凈資產(chǎn)；（2）理財意識：理財了解程度、理財滿意程度、收益―風(fēng)險方式、銀行利率滿意程度、尋求理財渠道；（3）財產(chǎn)運(yùn)用情況（只包括個人資產(chǎn)有參與的）：消費(fèi)狀況、房貸情況、個人有參與的投資方式。本次調(diào)研共發(fā)放問卷150份，收回有效的問卷108份，有效率為72%。借用了EXCEL軟件對調(diào)研的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計整理和基礎(chǔ)的分析。

（二）理財現(xiàn)狀分析

根據(jù)調(diào)查信息的統(tǒng)計，城鎮(zhèn)居民投資方式主要以存款為主占75.93%，第二位的是銀行理財產(chǎn)品20.37%。銀行理財購買主要包括人民幣理財產(chǎn)品和信托產(chǎn)品等，人民幣理財產(chǎn)品利息主要在4%―5%左右，期限短，1個月至1年，信托利息9%―10%左右，利息高，投資期限2年左右。第三位的是保險，調(diào)查中購買保險的人僅占12.96%。保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可代替的保障功能，可以將面臨的風(fēng)險進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移。但是有的人認(rèn)為保險是騙人的，城鎮(zhèn)居民對保險的認(rèn)識和保險意識較弱。第四位的是房產(chǎn)。房地產(chǎn)流動性較差，變現(xiàn)能力弱、變現(xiàn)周期長，受宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響較大。所調(diào)查的對象中，投資房產(chǎn)的一般都是2―3套房產(chǎn)，基于現(xiàn)在房價的穩(wěn)定和緩慢上升，投資房產(chǎn)對他們來說是低風(fēng)險的。第五位的是股票。股票是高風(fēng)險、高收益的投資工具，是基金介于股票與儲蓄之間的一種投資工具，具有中低風(fēng)險、中高收益、流動性一般的特征。第六位的是基金。基金屬于中等風(fēng)險的產(chǎn)品，是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。投資國債和民間借貸的為0%，多數(shù)人反映國債比較難購買。

所調(diào)查的對象中有很多人已經(jīng)開始參與多種多樣的投資方式中，股票、基金、房產(chǎn)等都有涉及。理財投資方式多樣：只有一項投資方式的占62.96%；有兩項投資方式的占22.22%，“存款+保險”以及“存款+銀行理財產(chǎn)品”的資產(chǎn)組合使用率比較高；有三項投資方式的占12.96%；有四項投資方式的占1.85%。從上可以看出居民理財投資方式逐漸豐富。但是僅僅只有一項存款投資方式的比重仍然很高，占42.59%。把一定比例的資金作為存款，能夠保持安全性和流動性。但是如果僅僅只投資于存款，就會降低資金的增值能力，降低資金抵御通貨膨脹風(fēng)險的能力。自己主動合理管理資金，使資金錢生錢，也是縮小貧富差距的一種途徑。從理財?shù)馁Y產(chǎn)配置角度來說，首先，要有生活資產(chǎn)撥備。投資前，要預(yù)留一部分用于生活保障，建立生活的儲備金，為理財投資建立一道防火墻。一般選擇定活期存款或者購買貨幣基金等一些流動性、安全性好的產(chǎn)品，萬一出現(xiàn)虧損或者被套，就不會影響正常的生活。其次，是風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備。建立生活保障撥備后，要建立保險保障，為投資建立第二道防火墻，如購買齊全的社會保險，重大疾病保險、意外保險等商業(yè)性保險，以及車險、方向等財產(chǎn)保險。最后，才建立長期的投資儲備。建立短期的現(xiàn)金儲備以及中長期的保險保障之后，可將剩余資金購買其他理財產(chǎn)品。

二、影響城鎮(zhèn)居民理財因素的實(shí)證分析

本文使用Probit計量經(jīng)濟(jì)模型，運(yùn)用Eviews經(jīng)濟(jì)計量軟件進(jìn)行分析。本文以性別、年齡、婚姻狀況、是否從事金融業(yè)、學(xué)歷、月收入、家庭凈資產(chǎn)、是否了解理財、是否滿意自己的理財現(xiàn)狀、風(fēng)險收益偏好、是否滿意銀行利率、是否尋求理財渠道、月平均消費(fèi)、是否有房貸為自變量，以理財方式的豐富程度為因變量，對城鎮(zhèn)居民理財?shù)挠绊懸蛩貙?shí)證結(jié)果分析，得出以下結(jié)論。

1.在城鎮(zhèn)居民的基本情況中，性別、婚姻狀況、從事的行業(yè)、學(xué)歷、月收入、凈資產(chǎn)對城鎮(zhèn)居民的理財影響并不顯著。年齡對理財?shù)呢S富程度有顯著的影響，年齡與理財?shù)呢S富程度呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，說明年齡越小，承受風(fēng)險的能力更高，理財?shù)呢S富程度越高，投資的范圍更廣。年紀(jì)輕的人的思想相對更開放，對事物的認(rèn)識會不斷更新，自身也更具創(chuàng)新精神，愿意接受新鮮事物。

2.在城鎮(zhèn)居民的理財意識中，是否滿意自己的理財現(xiàn)狀、風(fēng)險收益偏好、是否滿意銀行利率、是否尋求理財渠道對城鎮(zhèn)居民的理財影響并不顯著。理財?shù)牧私獬潭葘碡數(shù)呢S富程度有顯著的影響，對理財?shù)牧私馀c理財?shù)呢S富程度呈正相關(guān)，說明對理財有很好的了解，有很好的理財計劃的人有更豐富的理財投資方式。對理財了解，對理財?shù)氖找骘L(fēng)險就會有很好的認(rèn)識，而不會盲目冒著風(fēng)險投資或者一味地畏懼風(fēng)險，能夠通過權(quán)衡收益和風(fēng)險，了解各種理財產(chǎn)品的屬性，選擇適合自己的投資方式。

3.在城鎮(zhèn)居民的財產(chǎn)運(yùn)用情況中，個人月平均消費(fèi)、是否有房貸對城鎮(zhèn)居民的理財影響并不顯著，影響較小。

三、建議

本文主要從居民自身條件、理財意識和資產(chǎn)運(yùn)用3個角度來分析討論城鎮(zhèn)居民的理財現(xiàn)狀和影響因素?？傮w上來說，城鎮(zhèn)居民在理財投資上還是有進(jìn)步的，投資的范圍越來越廣，也開始逐漸有理財?shù)囊庾R。居民在選擇理財方式上受到一些自身條件和外部條件的限制。自身條件包括性別、年齡、學(xué)歷、月收入、家庭凈資產(chǎn)、風(fēng)險偏好、理財積極性等，其中主要影響因素為年齡和對理財?shù)牧私獬潭?；外部條件方面主要是銀行等一些金融機(jī)構(gòu)的宣傳不夠。金融機(jī)構(gòu)需要嚴(yán)格履行風(fēng)險揭示的義務(wù)，讓人們能夠?qū)碡敭a(chǎn)品有客觀正確的認(rèn)識。為此，提出下面幾個建議。

1.確定理財目標(biāo)，正確認(rèn)識風(fēng)險。收益與風(fēng)險是并存的，不能僅僅看到收益率的高低，還要看到風(fēng)險程度的大小，但也不能畏懼風(fēng)險，高風(fēng)險才有高回報，要結(jié)合自身的風(fēng)險偏好和財務(wù)狀況，選擇合適的理財產(chǎn)品，合理配置資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最優(yōu)配置。

2.擴(kuò)充理財知識和提高理財意識。要想做好理財就要有

很好的理財意識。當(dāng)然，理財意識不是油然而生的，也不是一時沖動想起來的，這需要有一定的理財知識；很多人缺乏專業(yè)的理財知識，對有些理財產(chǎn)品沒有正確的認(rèn)識。

3.根據(jù)生命周期理論，選擇合適的理財產(chǎn)品。要綜合考慮即期收入、將來收入、可以預(yù)期的開支以及工作和退休時間等各個因素決定當(dāng)前的儲蓄和消費(fèi)。

4.擬定理財規(guī)劃，合理消費(fèi)。有些人的收入很少，所以積累的資金很少，但有的人收入較高，積累的資金也很少，關(guān)鍵在于他們在消費(fèi)時沒有理性的思考，要分清楚哪些是必要支出，哪些是不必要支出，每月的支出是多少，要有一個限制。要做好資金的合理安排和規(guī)劃，慢慢積累一些財產(chǎn)，再通過合理的理財方式，使資產(chǎn)增值，才能進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)財富自由的目標(biāo)。所以，需要擬定適合自己的理財計劃，控制消費(fèi)，使消費(fèi)水平保持在適當(dāng)?shù)乃健?/p>

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：比較好的理財方式范文

這是個普通的工薪家庭，每月結(jié)余800元，同時也是個高負(fù)債的家庭，其負(fù)債總計在35萬元。目前，當(dāng)事人遇到個難題，那就是要在今年9月份還掉4萬借款，兩年內(nèi)還掉20萬貸款。這該如何是好？且看理財師的建議。

家庭基本情況如下：

“本人1982年出生，妻子同齡，我們是典型的80后，也是悲摧的一代！家有一子，3周歲，典型的三口之家，父母能夠生活自理，基本不用操心。

目前在小縣城居住、工作和生活，我和妻子都是當(dāng)?shù)厥聵I(yè)單位的一個小職員，收入不高，但穩(wěn)定，有五險一金，孩子有城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、重疾和教育金保險；父母有農(nóng)村養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

收入基本穩(wěn)定，支出有時會有變動，基本變動不大，每月大概結(jié)余800元左右，全部投資了基金。基金方面，富國天惠定投每月200元，富國滬深300每月200元，嘉實(shí)滬深300每月100元，銀河行業(yè)股票智能定投每月200元，若有結(jié)余，放到理財通。另外，給孩子買保險每年3800元，基本夫妻二人的年底獎金就夠了?！?/p>

經(jīng)濟(jì)情況如下：

資產(chǎn)方面：金融資產(chǎn)26980元，分別投的是基金和保險。目前基金市值有7680元；保險11400元；活期存款7900元；實(shí)物資產(chǎn)675000元，家用自住房市值25萬元，投資房產(chǎn)40萬元，私家車15000元，其他財產(chǎn)1萬元，總計701980元。

需要說明一點(diǎn)，投資房產(chǎn)不是通過按揭購買，而是向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社貸的商業(yè)貸款，平時只還利息，到期還本金，利息很高，年利率12%，大概還有2年時間到期。所以當(dāng)事人壓力很大！

負(fù)債方面：目前負(fù)債總計35萬元。其中貸款24萬元（20萬元目前每月可只還利息，大概2000元，兩年后還本金；4萬元貸款9月份合同到期，需要馬上還），信用卡透支7萬元以及4萬元個人借款。

“駕駛一點(diǎn)通”告訴記者，信用卡透支的7萬元暫時不急還款，他可以每月通過以卡還卡的方式，暫緩還款。至于2套房子，目前都沒有抵押出去，自住房有房產(chǎn)證，投資房還沒有拿到房產(chǎn)證。

理財規(guī)劃目標(biāo)：

1、兩年之內(nèi)還清全部負(fù)債；

2、2015年購車一輛，10-12萬元；

3、2015年開始，每年旅行一次，預(yù)算5000元；

4、2015年開始，增加孩子的教育儲蓄，每年增加5000元；

5、繼續(xù)基金的定投，2015年，由現(xiàn)在的每月700元增加至800元；

6、基金投資方面，盡量整合一下，持有兩只左右。

魯?shù)?/p>

助理副總裁，星展銀行（中國）有限公司個人銀行投資保險產(chǎn)品部。

"當(dāng)機(jī)立斷，賣掉投資房。其每年的收入結(jié)余和目前的金融資產(chǎn)對于高額負(fù)債來說，都只是杯水車薪。"

家庭財務(wù)狀況分析

這是一個典型的三線城市三口之家的家庭財務(wù)狀況，在給出具體建議之前，讓我們先來梳理一下這個80后家庭的財務(wù)狀況。

從上表可以清晰地看出這個家庭財務(wù)狀況存在以下主要問題：

1、相對于其家庭年收入結(jié)余，家庭負(fù)債過高。若把給孩子買保險的費(fèi)用扣除，且不考慮今后的工資增長，基本上需要30年才能將其目前的貸款和信用卡透支全部還清。而其理財目標(biāo)中的“9月還掉4萬”及“兩年內(nèi)再還掉20萬”，若僅靠其收入結(jié)余，將成為空談；更不用說買車、旅行，統(tǒng)統(tǒng)都只是泡影。

2、家庭資產(chǎn)中的投資房，貸款年利率12%，甚至高于目前市場上的一般投資品年化收益。投資的成本過高，且目前房地產(chǎn)市場的快速增長期已過，整體面臨調(diào)整的風(fēng)險，其增值收益恐不敵其付出的高昂的借貸成本。

當(dāng)然，這個家庭在財務(wù)規(guī)劃上也有比較好的方面：已覆蓋一定的家庭保險，比如孩子的重疾和教育金，父母的醫(yī)療保險。但是不足的是，沒有給家庭的經(jīng)濟(jì)支柱兩夫妻購買保險，而這是在家庭保險配置中的第一步。

二、理財目標(biāo)如何實(shí)現(xiàn)？

第一步：當(dāng)機(jī)立斷，賣掉投資房

原因有二：其一，在目前的中國，房地產(chǎn)風(fēng)光不在，目前很多新房樓盤都在降價促銷，二手房也出現(xiàn)降價趨勢。如果是出于投資目的，且不說房地產(chǎn)的流動性，其增值潛力在短期幾年內(nèi)已非常渺小，還面臨貶值風(fēng)險。如果把其高昂的貸款資金成本計算在內(nèi)，這實(shí)在不是一個好的投資選擇。

其二，要想在兩年內(nèi)還清全部負(fù)債，此乃唯一出路，其每年的收入結(jié)余和目前的金融資產(chǎn)對于高額負(fù)債來說，都只是杯水車薪。

第二步：還負(fù)債，從高負(fù)債變成低/零負(fù)債

假若“駕駛一點(diǎn)通”可以在短期內(nèi)賣掉房子，拿回40萬售房款。那么他可以先還清這24萬貸款，沒有必要繼續(xù)支付12%的利息。此外，若信用卡透支的7萬已到了需要支付利息的階段，也建議先還清。

第三步：合理資產(chǎn)配置

余下的資金及目前的金融資產(chǎn)約12萬，可以適當(dāng)進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置。鑒于金額較小，不便于進(jìn)行全球的資產(chǎn)配置，但是還是需要注意大類資產(chǎn)的分配，進(jìn)行簡單的資產(chǎn)配置，以分散風(fēng)險，獲得較好的收益風(fēng)險比。

首先，建議為家庭經(jīng)濟(jì)支柱“駕駛一點(diǎn)通”夫妻倆先配置一定量的重疾險，為家庭作好保障。在整個家庭保險金額上，可按保險配置的“雙十定律”來安排，也即家庭保險設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。“駕駛一點(diǎn)通”可按此作一個保險的統(tǒng)籌安排。建議可適當(dāng)降低第4個理財規(guī)劃目標(biāo)中“每年增加5000元孩子的教育儲蓄”，把資金轉(zhuǎn)到夫妻倆的重疾險上。

其次，分散投資品種。目前的投資方式主要是基金定投，這對于“駕駛一點(diǎn)通”家庭是比較適合的投資方式。但是美中不足的是目前的定投全部投在股票型基金，過于集中，風(fēng)險較大，建議投少量債券型基金，進(jìn)行風(fēng)險稀釋。根據(jù)過往歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在全部股票的投資組合中，若加入少量債券，整個投資組合的風(fēng)險將大幅下降，但收益卻損失不多?！榜{駛一點(diǎn)通”也可前往星展銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險評估測試，根據(jù)自己的風(fēng)險偏好等級，來調(diào)整股債比例。另外，富國滬深300和嘉實(shí)滬深300屬同類指數(shù)型ETF，可以合并成一個。建議根據(jù)個人需求選擇1-2個股票型基金和1個債券型基金。

當(dāng)然，隨著家庭結(jié)余的逐步增加，可逐步增加其他投資品種，將投資范圍擴(kuò)大到全球，以更好地進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置，獲得穩(wěn)定的財富增長。比如海外基金就是一個很好的選擇，它可以幫助投資者投資美國、歐洲、日本、新興市場等地區(qū)的股票及債券，去分享中國以外的投資盛宴。在全球資產(chǎn)配置比例方面，星展銀行《投資？智策》中提供的全球資產(chǎn)配置模型是星展銀行和晨星公司合作開發(fā)，比例獨(dú)立權(quán)威，且每季由星展首席投資官根據(jù)市場觀點(diǎn)進(jìn)行微調(diào)，及時體現(xiàn)市場走勢，可以幫助“駕駛一點(diǎn)通”開拓投資思路、完善家庭配置。若有需要，可在星展官網(wǎng)或聯(lián)系星展銀行分支機(jī)構(gòu)獲取。

最后，在“駕駛一點(diǎn)通”的理財規(guī)劃目標(biāo)中，建議適當(dāng)延后購車計劃，先可采取打車方式，緩解家庭財務(wù)壓力；或采用車貸分期付款，以避免家庭結(jié)余全部用于購車。一般來講，家中需留的應(yīng)急資金大約為3-6個月的生活開支。

周敏

上海凱石財富投資管理有限公司理財顧問，畢業(yè)于工商管理專業(yè)。6年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗，熟悉國內(nèi)外保險產(chǎn)品及銀行金融市場產(chǎn)品。

"高負(fù)債家庭理財：清償債務(wù)為首要任務(wù)"

看到案例中80后一家三口的整個資產(chǎn)情況后，要給該主人翁一個增值空間很大的理財規(guī)劃建議是難度頗大的。首先我們來看下該家庭資產(chǎn)的資產(chǎn)負(fù)債收益情況，如表：

以清償債務(wù)為首要任務(wù)

首先，從該家庭的整個實(shí)際情況看，所有的負(fù)債都因為房產(chǎn)2而產(chǎn)生。根據(jù)該房產(chǎn)金額來分析，業(yè)主所投資的房產(chǎn)所處地理位置屬于二三線城市的郊區(qū)，目前國內(nèi)整個房產(chǎn)市場除一線城市的優(yōu)質(zhì)地段仍有好的上漲空間外，大多房產(chǎn)本是已不具備上漲空間，即是略有上漲，也僅是通貨膨脹所帶來的漲幅效應(yīng)，而業(yè)主所持有的房產(chǎn)僅是滿足普通居住功能的房產(chǎn)，不具備投資意義。

房產(chǎn)2目前市值僅40萬，且未拿到房產(chǎn)證無法進(jìn)行交易，而該家庭卻為此背負(fù)了總體高達(dá)35萬的債務(wù)；根據(jù)債務(wù)時間的緊急性和業(yè)主本身收入月結(jié)余和固定投資看，根本沒有達(dá)到償還債務(wù)能力，故筆者建議拋售房產(chǎn)1從而獲得靈活的資金鏈，用于當(dāng)年9月份的4萬元緊急還款。剩余的20萬左右的資金如果不能提前還款的話，可以選擇目前相對較穩(wěn)定的銀行5萬起售的，時間在一年左右，年化利率在6%上下的銀行理財產(chǎn)品儲蓄，以實(shí)現(xiàn)在兩年內(nèi)償還20萬的房款。

并且在目前這個股市預(yù)期有良好上漲空間的情況下，將每月結(jié)余800元資金投入指數(shù)行股票基金定投，降低風(fēng)險獲得相對靈活和長期的投資收益。從之前已投基金定投的市值11400元，加上和未來兩年內(nèi)（每月1500元×24個月，總計金額可達(dá)36000元，加上之前市值11400元，若不計算虧損，總計市值可達(dá)47400元）基金定投額市值可以達(dá)成4萬元的個人借款的還款保證。即是股市情況未實(shí)現(xiàn)大幅上漲，指數(shù)型股票基金的虧損通過定投方式，也可控制在有效范圍內(nèi)，加上活期7900元，基本可達(dá)成還款目標(biāo)。

上述所有建議，可以穩(wěn)定安全的達(dá)成緊急負(fù)債的還款計劃，對于信用卡的7萬元債務(wù)，筆者不建議長期以卡換卡的方式，因為除非該家庭每月通過刷卡消費(fèi)的金額足以達(dá)到至少每月35000元的月消費(fèi)水平，實(shí)際上是無法實(shí)現(xiàn)享受信用卡無息使用的優(yōu)惠的，實(shí)際產(chǎn)生的還款不論是通過消費(fèi)分期、賬單分期或是現(xiàn)金提取的方式來周轉(zhuǎn)都會產(chǎn)生高額的信用卡利息，故仍然建議分卡逐步還清。

切實(shí)的資金預(yù)計支出

其次，理想是美好的，現(xiàn)實(shí)是殘酷的。該案例的主人翁對未來有著美好的規(guī)劃，事實(shí)告訴我們?nèi)魏蚊篮蒙疃际切枰苛Χ鵀榈?，根?jù)目前的經(jīng)濟(jì)情況來看，2015年的購車計劃不論采取一次性付款還是分期付款，對整個家庭而言，弊大于利，且不符實(shí)際，故首當(dāng)其沖，建議取消。該計劃可以在所有債務(wù)還清后逐步積累實(shí)現(xiàn)。

關(guān)于每年的5000元旅游經(jīng)費(fèi)，從家庭經(jīng)濟(jì)狀況來看，是建議取消的，從家庭本身的資金情況看這是一項沒有任何剩余資金來源作支撐的消費(fèi)；而從實(shí)際生活品質(zhì)和人性方面講可以寬松的，故建議具體金額根據(jù)實(shí)際情況相應(yīng)縮減，選擇適當(dāng)?shù)慕加畏绞胶椭C生活品質(zhì)。

最后關(guān)于2015年每月增加100元的保險支出，是非常必要的，但重點(diǎn)要考慮2個大人的意外醫(yī)療和重疾險種。當(dāng)然根據(jù)目前生命周期表和保險費(fèi)率來看，年1200元左右的保險投入是杯水車薪的，故筆者仍然建議在家庭收支仍有盈余的情況下，做好家庭風(fēng)險的投資。

第8篇：比較好的理財方式范文

本月金牛運(yùn)勢趨于明朗。感情生活雖有起伏,但仍不影響兩人情感的升華。財運(yùn)也暢通無阻,有機(jī)會可把握。只是工作學(xué)習(xí)上比較容易走神,工作者應(yīng)打起精神,調(diào)動自己的積極性,開動腦筋,相信會有新的發(fā)展機(jī)會。

工作運(yùn)勢:愛情運(yùn)勢:理財運(yùn)勢:

代表人物:王力宏

金牛座的帥哥通常有耐性、堅忍、內(nèi)斂,多具有藝術(shù)氣質(zhì)。作為歌壇的“模范小生”,除了健康、聰明、帥氣、多才多藝的外表之外,王力宏將金牛座的刻苦堅忍與實(shí)干精神演繹到了極致,詞曲創(chuàng)作、鋼琴、吉他、小提琴、BASS、鼓、打擊樂器無一不通,上天雖然給了他迷人的帥氣,但小宏絕對屬于實(shí)力派!據(jù)說他沒有一般明星們?nèi)A麗的夜生活,夜晚大多用來進(jìn)行創(chuàng)作,這就是他――音樂著迷了就忘記了一切!

雙子座(5月21日―6月21日)

本月雙子愛情運(yùn)較差,戀愛中的情侶容易產(chǎn)生矛盾,互相傷害。總體運(yùn)勢有待提高。工作、學(xué)習(xí)的任務(wù)有所加重,厭惡與疲憊感也就隨之而來,切記要保持冷靜平和的心態(tài);財運(yùn)頗好,進(jìn)財機(jī)會較多,要好好把握住機(jī)會。

工作運(yùn)勢:愛情運(yùn)勢:理財運(yùn)勢:

巨蟹座(6月22日―7月22日)

巨蟹本月整體運(yùn)勢不錯。愛情方面,小吵小鬧時有發(fā)生,感情的維護(hù)還需要相互理解和努力;工作學(xué)習(xí),沒有捷徑,惟有腳踏實(shí)地,一步步前進(jìn),遇到難度高的任務(wù),你會感到難以勝任,但只要認(rèn)真與自信,問題便能順利解決;財運(yùn)不錯,投資機(jī)會多。

工作運(yùn)勢: 愛情運(yùn)勢: 理財運(yùn)勢:

獅子座(7月23日―8月22日)

本月獅子總體運(yùn)勢較平順,愛情運(yùn)勢不錯,單身者身邊會出現(xiàn)各種類型的異性,注意對方投來的電波,戀人則在雙方互動的過程中能感受到對方的熱情,內(nèi)心充滿幸福感。事業(yè)學(xué)業(yè)處于被動的局面,缺少積極性,應(yīng)調(diào)整心態(tài);財運(yùn)一般,學(xué)習(xí)理財知識,有備無患最重要。

工作運(yùn)勢: 愛情運(yùn)勢: 理財運(yùn)勢:

處女座(8月23日―9月22日)

本月處女很精彩,愛情上有機(jī)會體驗新鮮的玩意兒,這對浪漫情事助益不少!月底戀愛運(yùn)稍稍下滑,跟異性約會時,別心不在焉。手中的事情雖然重要,但并不急于一時,時間還是很充裕。注意應(yīng)付各項事務(wù)的彈性,簡化步驟,將之條理分明,以免遇到突發(fā)事件,亂了陣腳。

工作運(yùn)勢: 愛情運(yùn)勢:理財運(yùn)勢:

天秤座(9月23日―10月22日)

天秤在平穩(wěn)中漸進(jìn)。手上事情多,難空閑,多主動,愛方來。你在工作中常會犯一些小錯,工作業(yè)績也不是很好,但你能從錯誤中學(xué)會很多東西,從而使自己更加成熟穩(wěn)重起來。對錢財?shù)膽B(tài)度宜謹(jǐn)慎、保守,勿對不熟悉或是不確定市場效應(yīng)的進(jìn)行投資。

工作運(yùn)勢:愛情運(yùn)勢:理財運(yùn)勢:

天蝎座(10月23日―11月21日)

本月天蝎運(yùn)勢偏于事業(yè)與財富,愛情有些被忽略,感情運(yùn)勢雖不明朗,但還是暗藏契機(jī)的。事業(yè)發(fā)展勢頭正旺,有望升職加薪;財富的累積在事業(yè)帶動下升漲更快;本月對數(shù)字比較敏感,稍加仔細(xì)分析,投資回報肯定讓您滿意。

工作運(yùn)勢:愛情運(yùn)勢:

理財運(yùn)勢:

射手座(11月22日―12月21日)

本月射手總運(yùn)不佳。感情容易出現(xiàn)危機(jī),對待愛情需要你付出更多的專注,當(dāng)兩人鬧矛盾時,你沉默的態(tài)度又會引起對方更大程度上對你的不滿;工作上不要被一些小事占據(jù)過多的時間,集中注意力;理財上則需要堅定自己的想法。

工作運(yùn)勢:愛情運(yùn)勢:理財運(yùn)勢:

魔羯座(12月22日―1月20日)

摩羯這個月整體運(yùn)勢不錯。雖然愛情運(yùn)的走弱讓你有點(diǎn)頭疼,出現(xiàn)一些負(fù)面的影響,但其他運(yùn)勢可謂是一帆風(fēng)順。事業(yè)和財運(yùn)方面都顯示出強(qiáng)硬的一面,讓你笑得嘴都合不攏。本月身體情況不錯,可多做運(yùn)動。

工作運(yùn)勢: 愛情運(yùn)勢: 理財運(yùn)勢:

水瓶座(1月21日―2月18日)

本月水瓶運(yùn)勢極旺。好運(yùn)始終伴隨你度過這個月。感情充滿了新鮮感,既浪漫又溫馨,感情也在不知不覺中升溫;工作亦有新的發(fā)展,職場人際關(guān)系非常和諧,做好本職工作之余,可以積極爭取在更高領(lǐng)域謀求發(fā)展;事業(yè)的發(fā)展,帶動了收入的提高,投資機(jī)會也不少。

工作運(yùn)勢: 愛情運(yùn)勢:理財運(yùn)勢:

雙魚座(2月19日―3月20日)

本月雙魚總體運(yùn)勢不錯,愛情際遇有比較好的發(fā)展,擁有新戀情的人戀情燃起得迅猛,容易進(jìn)入占有欲強(qiáng)烈的親密關(guān)系,失身率比較高;事業(yè)上態(tài)度決定一切,或許沒有突出成就,要吃苦耐勞、恪盡職守;財運(yùn)方面比較穩(wěn)定,穩(wěn)中求勝是你應(yīng)掌握的技巧。

工作運(yùn)勢:愛情運(yùn)勢:理財運(yùn)勢:

白羊座(3月21日―4月20日)

第9篇：比較好的理財方式范文

面對居高不下的CPI，如果不合理進(jìn)行理財規(guī)劃，自己的存款不但難以增值還有很大的貶值可能。在這種形勢下，連以往對理財不夠上心或者有畏難情緒的“板凳隊員們”也坐不住了，“跑不過劉翔，但一定要跑贏CPI”成了近來的流行語。

面對股票、基金、債券、銀行理財、投資信托、租賃、保險……這些撲面而來的各種金融投資理財工具，再加上更加繁雜的金融術(shù)語，很多理財“菜鳥”都感覺眼花繚亂、無所適從。為了未來的財富大計，第一步應(yīng)該從惡補(bǔ)常識的掃盲開始。

惡補(bǔ)理財新知

在相當(dāng)長的一段時期內(nèi)，所謂家庭理財，的確僅僅是在不同時間檔期及利率水平的儲蓄品種之間做出選擇，頂多再買點(diǎn)利率略高的國債。

中國社會科學(xué)研究院研究員易憲容表示，現(xiàn)在“投資理財＝銀行儲蓄”的年代已經(jīng)遠(yuǎn)去，個人投資理財是一項知識型的投資管理。面對眾多投資機(jī)會，能否把資金投入投資組合的“海洋”，進(jìn)行一次驚心動魄、成功的“沖浪”，則是當(dāng)今個人理財?shù)男碌囊蟆ｋS著投資組合多樣化，知識在個人理財中的作用也日益重要。這在股票投資中表現(xiàn)最為突出：許多從未了解過國家經(jīng)濟(jì)形勢、企業(yè)經(jīng)營狀況，或者以前連基本經(jīng)濟(jì)常識都沒有的投資者，在進(jìn)行一兩個月的股票投資后，也能對國家經(jīng)濟(jì)狀況、企業(yè)會計財務(wù)狀況侃侃而談。而知識較為豐富、觀察力較為敏銳的，或者具有特殊消息來源的個人投資者的獲利往往比其他人更為豐厚。

當(dāng)然，這些知識的積累很難一蹴而就。不管是儲蓄投資、股票投資、基金買賣，抑或是外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)化知識也不盡相同，即使是同一大類的投資方法也很難為一個人所完全掌握，普通投資大眾“單槍匹馬”地進(jìn)行投資理財更是難以“招架”。理財專家特別提醒，家庭的資產(chǎn)配置方式，直接決定今后的家庭財富的增長，考慮選擇專業(yè)的理財規(guī)劃師和投資機(jī)構(gòu)為你設(shè)計理財計劃也不失為一個好途徑。

進(jìn)入每年的最后一個季度，就要開始為明年的財富計劃做打算了。你明年想要實(shí)現(xiàn)多大比例的財富增長？將有哪些重要的大額消費(fèi)？是不是計劃度一個奢侈的夏季假期？那么現(xiàn)在就應(yīng)該開始準(zhǔn)備了。

理財規(guī)劃提前做

易憲容對記者表示，個人投資理財以經(jīng)濟(jì)學(xué)追求利潤最大化的精神為宗旨，以會計學(xué)客觀忠實(shí)的記錄為基礎(chǔ)，再輔以財務(wù)學(xué)計劃未來的收支、保持個人資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)平衡的理財方法。如果掌握好理財?shù)囊迹軌蜉^好地計劃開支、策劃投資、規(guī)避風(fēng)險、減少損失，獲得最佳投資組合收益。

首先，列一份理財目標(biāo)清單。估算一下為實(shí)現(xiàn)每一項財務(wù)目標(biāo)你已經(jīng)籌備了多少資金，以及你最終還需要多少。要彌補(bǔ)這兩個數(shù)字之間的差額，不僅要看你的儲蓄額度，而且還要看你什么時候需用錢，以及在這期間能得到什么回報率。

預(yù)測回報率是一件不容易搞準(zhǔn)的事情，人們往往傾向于過于樂觀。專家的建議是：不要將債券的回報率定在5%以上，股票的回報率則不要定在8％以上。下一步，把這一數(shù)字輸入到理財網(wǎng)站的儲蓄計算器中。你將看到，如要實(shí)現(xiàn)全部的財務(wù)目標(biāo)，每年需要存多少錢，然后定出明年的儲蓄計劃。

理財專家劉彥斌建議讀者，把家中的錢分成三份：一份是“應(yīng)急的錢”，即以活期儲蓄的形式留半年到一年的生活費(fèi)，也可以買點(diǎn)貨幣市場基金；第二份是“保命的錢”，以定期儲蓄的形式留出3-5年的生活費(fèi)，或者部分購買國債；還有一份是“閑錢”，也就是5-10年不用的錢，這些錢才可以用來投資股票、基金、房地產(chǎn)，以期獲得高收益，當(dāng)然也要做好虧本的準(zhǔn)備。

具體來說，工薪階層適合低風(fēng)險的本金保障、收益穩(wěn)定型理財產(chǎn)品。這類產(chǎn)品以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等)的投資收益為保障，到期向客戶支付本金和收益。最大的特色就是客戶投資的本金能夠得到保證，而且預(yù)期的收益穩(wěn)定，比同期的定期存款高。

中等收入人群適合本金保障、收益浮動型產(chǎn)品。目前市場上多見的形式是掛鉤某一領(lǐng)域的一籃子股票，其實(shí)際收益率取決于掛鉤股票的價格變化，掛鉤的股票價格受市場多種因素影響，所以投資者面臨一定風(fēng)險，但收益也高于保證收益類的理財產(chǎn)品。

資產(chǎn)較多人群適合不保證本金和收益浮動型產(chǎn)品。主打的概念一般是“新股申購”、“基金優(yōu)選”，還有銀行的代客理財產(chǎn)品等，產(chǎn)品的風(fēng)險主要來源于所購買基金和股票的收益變化，相對前兩種來講此類風(fēng)險最大，不僅投資的收益是浮動的，就連本金也不能保證。

除此之外，所有人都要考慮購買保障型的保險，比如人身意外險、住院保險和定期壽險等，以實(shí)現(xiàn)財務(wù)安全。

及時調(diào)整保增值

要跑贏CPI，有哪些理財產(chǎn)品或投資方式可以推薦呢？專家介紹說，長期投資是克服通貨膨脹、跑贏CPI的良方。在家庭資產(chǎn)配置中，可適當(dāng)配置中短期人民幣理財產(chǎn)品，一來這些產(chǎn)品收益較定期高，二來期限較短，即使加息也可能及時轉(zhuǎn)換新產(chǎn)品。

長期看，抵御通脹效果較好的投資是股票、基金或不動產(chǎn)。在金融市場發(fā)展較為成熟的歐美市場，中小投資者最主要的投資方式就是購買基金，基金在家庭資產(chǎn)中占了相當(dāng)大的比重。最好能夠根據(jù)自己的情況，在不同類型的基金中合理配置，以獲取較高收益；而對于工薪一族，比較好的方法就是基金定投，通過時間的魔力，點(diǎn)滴積累造就百萬富翁。房產(chǎn)投資也受到了理財師的推崇，不過，雖然房產(chǎn)投資可納入投資組合，但是投資者也要量力而行，如果把家中大部分流動資金都押在房產(chǎn)投資上，則實(shí)屬不理智。

在考慮是否要調(diào)整理財方案之前，一定要建立一個家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。在組成家庭資產(chǎn)的過程中，要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應(yīng)付各種形勢。

理財專家認(rèn)為，有3點(diǎn)必須考慮：一是家庭的風(fēng)險屬性。根據(jù)個人及家庭的具體情況及風(fēng)險承受能力選擇資產(chǎn)種類，尤其要考慮家庭資產(chǎn)積累狀況、未來收入預(yù)期、家庭負(fù)擔(dān)等，因為這些因素與風(fēng)險承受能力息息相關(guān)，在此基礎(chǔ)上，才能更好地選擇適合自己的資產(chǎn)種類和相應(yīng)的投資比例。

二是家庭理財目標(biāo)，這決定了投資期限的長短。對于大多數(shù)人而言，需要對個人及家庭的財務(wù)資源進(jìn)行分類，優(yōu)先滿足家庭的理財目標(biāo)，構(gòu)建核心資產(chǎn)組合，再將富余資金配置于具有一定風(fēng)險的資產(chǎn)，構(gòu)筑周邊資產(chǎn)組合，在保障家庭財務(wù)安全的基礎(chǔ)上通過投資來增加收入。在兩類資產(chǎn)組合下，便可清晰地得出具體股票類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)、現(xiàn)金類資產(chǎn)的配置比例。

三是適合自己的投資方案。確定了理財目標(biāo)、風(fēng)險屬性后，就要制定一個可行性方案來操作，也就是你最終的投資組合。