正確的理財方法精選(九篇)

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第1篇：正確的理財方法范文

關(guān)鍵詞：個人理財；大學(xué)生；教育

中圖分類號：G64 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2012年3月17日

在市場經(jīng)濟(jì)時代，“財富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財”這個詞之前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認(rèn)為理財就是生財、發(fā)財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫、家底殷實，既無遠(yuǎn)慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。

大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財?shù)牧?xí)慣，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財富就是將智慧運(yùn)用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機(jī)和合適的地點”。因此，在大學(xué)階段的理財訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)；制定明確的目標(biāo)、生涯的規(guī)劃。系統(tǒng)的進(jìn)行理財訓(xùn)練，將幫助大學(xué)生無論今后從事什么職業(yè)都會受用終生。在大學(xué)時代，應(yīng)培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習(xí)慣，掌握一些必需的理財常識。

一、當(dāng)前大學(xué)生理財存在的一些問題

1、資金來源基本上全部依靠家庭。大學(xué)生們一般很少考慮更多的融資渠道，獨立謀生能力差，據(jù)某大學(xué)團(tuán)委的一份調(diào)查顯示：79.8%的同學(xué)的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)是來源于父母，這強(qiáng)有力地說明了絕大多數(shù)大學(xué)生依然不具備獨立的經(jīng)濟(jì)來源，必須依賴強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)后盾――父母來維持生活。

2、支出沒有計劃，主觀隨意性強(qiáng)。在校的大學(xué)生們用錢沒有計劃，糊里糊涂，控制不了自己的花錢習(xí)慣，導(dǎo)致每月的收支不能平衡，該節(jié)余的錢，不知不覺流失了。到學(xué)期末往往捉襟見肘，入不敷出，勉強(qiáng)借債度日，甚至有的學(xué)生剛剛收到匯款沒幾天，就又向家里要錢，錢花到了哪里也不清楚。

3、資金結(jié)構(gòu)安排不合理。一般學(xué)生在學(xué)期開始時，要么把錢全部以活期形式存入銀行，不考慮更多的投資渠道；要么把錢投資于風(fēng)險較高的金融產(chǎn)品，不能很好地控制風(fēng)險，行情不好往往帶來較大損失，以后的生活費(fèi)沒有著落。

4、理財意識淡薄。中國在校大學(xué)生理財意識比較淡薄。這主要表現(xiàn)在兩個方面：一是缺乏理財意識。很多中國在校大學(xué)生絕大多數(shù)資金來源于家庭或者是獎學(xué)金、助學(xué)金的資助，資金的用途也簡單局限于把錢存入銀行，繳納學(xué)雜費(fèi)和支付生活費(fèi)的開銷?；ㄥX沒有計劃，有的甚至奢侈浪費(fèi)，合理創(chuàng)造財富和運(yùn)用財富的觀念非常淡薄。因此，他們的理財意識相當(dāng)缺乏，可以說并不具備一定的理財觀；二是雖然具備一定的理財意識，但對理財?shù)睦斫馍洗嬖谡`區(qū)。有的在校大學(xué)生認(rèn)為理財是富人的事情，普通學(xué)生錢少沒有理財?shù)谋匾?；有的學(xué)生認(rèn)為，理財就是買基金、炒股票；有些學(xué)生認(rèn)為理財就是省錢，節(jié)約就是理財；也有學(xué)生認(rèn)為理財就是花錢，花明天的錢，圓今天的夢。這種淡薄的理財意識使得在校大學(xué)生無法形成一個正確合理的理財觀，造成許多在校大學(xué)生在這場經(jīng)濟(jì)危機(jī)中資產(chǎn)貶值，負(fù)債加重; 他們明顯地感覺到經(jīng)濟(jì)危機(jī)下通貨膨脹、物價上漲、貨幣購買力下降，以及利率上升等所帶來的以前不曾有過的生活壓力。

二、當(dāng)前在校大學(xué)生理財觀存在問題的原因分析

1、中國家庭傳統(tǒng)上不重視對孩子的理財教育。中國傳統(tǒng)文化向來提倡重義輕利、恥于談錢，因而大多數(shù)中國家庭傳統(tǒng)上對孩子的教育中都排斥談?wù)摻疱X。再加上近年來應(yīng)試教育的現(xiàn)實，使得家長對孩子的教育主要集中在書本知識和考試內(nèi)容上，學(xué)而優(yōu)則仕，只要考上好大學(xué)，就有光明的前途。而忽略了對孩子理財觀等其他世界觀的教育。同時，在這種教育下，家長往往對孩子的各種收入開支一手包辦，從不讓孩子自己插手理財。有的家長甚至以金錢來激勵孩子好好學(xué)習(xí)，對孩子的消費(fèi)要求不管是否合理都來給予滿足，這種家庭理財觀教育的缺失造成了當(dāng)前許多在校大學(xué)生在離開家庭，獨立走上社會之后，理財意識淡薄，不知理財、不懂理財、不會理財，出現(xiàn)了一系列理財觀上的問題。

2、社會大環(huán)境對大學(xué)生理財觀的不利影響。這種不利影響體現(xiàn)在兩個方面：一方面是西方不良文化的傳播和影響。當(dāng)前，中國已經(jīng)全面融入全球化的進(jìn)程中，在打開國門引進(jìn)西方現(xiàn)代科技和文明的同時，西方不良文化也通過大眾傳媒等多種方式伺機(jī)流入中國，日益成為中國社會青年群體亞文化的一部分，對在校大學(xué)生的理財觀產(chǎn)生了極其負(fù)面的影響。如前所述，誘發(fā)美國次級房貸危機(jī)膨脹的消費(fèi)主義文化，一些鼓吹絕對自由，攻擊傳統(tǒng)社會公德，宣揚(yáng)非理性和價值相對主義的后現(xiàn)代文化、享樂主義、拜金主義等不良文化都使得中國在校大學(xué)生在理財目的上呈現(xiàn)出庸俗化和很強(qiáng)的功利性，對他們本身就不成熟的理財觀造成了嚴(yán)重的扭曲和誤導(dǎo)；另一方面，市場經(jīng)濟(jì)的大潮中，大學(xué)校園已經(jīng)告別了“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書”的時代。社會上存在的各種擺闊氣、講排場、攀比奢華等不良風(fēng)氣，對年輕大學(xué)生追求高消費(fèi)、高享受的理財目的的形成起到了推波助瀾的作用，直接誘使部分大學(xué)生產(chǎn)生了超前消費(fèi)、透支消費(fèi)、鋪張浪費(fèi)等不健康的理財觀念。另外，由于近幾年中國的金融和房地產(chǎn)市場波動劇烈，投機(jī)風(fēng)盛行，全民炒股，一夜暴富的神話流傳于街頭巷尾，使得年輕氣盛、渴望成功的在校大學(xué)生怦然心動、躍躍欲試，造成許多大學(xué)生理財目的是為了投機(jī)。但是由于中國的金融市場風(fēng)險防范機(jī)制不完善，對投資者的風(fēng)險教育不足，投資者的理性決策能力和水平普遍不高，從眾、跟風(fēng)盛行，一旦經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)，對于理財觀和理財方法本身就不成熟的在校大學(xué)生來說，盲目入市往往被深度套牢。

3、高校理財教育不完善。當(dāng)前，針對在校大學(xué)生理財觀方面出現(xiàn)的諸多問題，雖然不少高校都開設(shè)了大學(xué)生理財?shù)南嚓P(guān)課程，但是由于諸多因素，目前高校對在校大學(xué)生的理財教育并不完善，并沒有形成比較系統(tǒng)的大學(xué)生理財課程內(nèi)容體系。例如，在教材選用方面，一方面目前社會上關(guān)于理財?shù)臅浅Ｖ?，但專門以在校大學(xué)生為教育對象的書籍較少，因此在選用教材時既要考慮整體教學(xué)內(nèi)容的合理構(gòu)建，又要結(jié)合當(dāng)代大學(xué)生的實際情況，必須從大量理財書籍中整理、挑選、篩選出合適的教學(xué)內(nèi)容，這就為理財課程教材的選擇帶來了不便；另一方面理財課程是一門理論與實踐緊密結(jié)合的課程，要想真正地掌握理財方法并靈活運(yùn)用，必須實際操作各類理財品種。但是，許多高校在現(xiàn)實教學(xué)中，由于受到設(shè)備和資金等條件的限制，無法在課堂內(nèi)外增設(shè)理財課程的實踐環(huán)節(jié)。課程講解只是從理論到理論，學(xué)生無法親自動手操作，無法真正學(xué)到理財品種的實際應(yīng)用，更無法體會正確的理財觀給生活帶來的益處。

三、解決在校大學(xué)生理財觀存在問題的對策

1、改變傳統(tǒng)家庭理財教育，培養(yǎng)明確的理財意識。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的負(fù)面影響仍在蔓延。對于逐漸離開家庭依賴，即將獨立走上社會的中國在校大學(xué)生來說，樹立正確的理財意識不僅可以增強(qiáng)自身抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)風(fēng)險的能力，而且也是當(dāng)代大學(xué)生從我做起，配合國家宏觀調(diào)控政策應(yīng)對經(jīng)濟(jì)危機(jī)的責(zé)任所在。家庭理財教育是培養(yǎng)一個人理財意識的啟蒙教育和第一課堂。中國的家庭理財教育應(yīng)該摒棄傳統(tǒng)的恥于談錢、包辦收支的舊模式，讓在校大學(xué)生從小就認(rèn)識到理財歸根到底是為人生作一個計劃。人生各階段都會有一個（或一系列）希望或目標(biāo)，理財就是將個人或家庭的希望變成可以實施的計劃。從出生到求學(xué)、結(jié)婚、生子、退休，億萬富翁有億萬富翁的活法，貧民也有貧民的活法，而他們都需要計劃，也就是說都需要理財。只有樹立這樣清晰理財?shù)囊庾R，才能形成正確的理財觀。

2、抵制社會不良文化與不良風(fēng)氣影響，樹立正確的理財目的。首先應(yīng)該使在校大學(xué)生認(rèn)識到西方傳播過來的消費(fèi)主義、享樂主義和拜金主義等不良文化以及社會上存在的各種擺闊氣、講排場、攀比奢華等不良風(fēng)氣具有主義的價值本質(zhì)，是和社會主義榮辱觀針鋒相對的價值取向。這些不良文化使許多在校大學(xué)生越來越沉迷于消費(fèi)中，并以此為榮，有的甚至認(rèn)為消費(fèi)獨尊，造成了他們的愛國主義被消解，集體主義被淡化?？梢哉f，這些不良文化與不良風(fēng)氣是誘發(fā)今天經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)的元兇。同時，要大力營造和諧的校園文化，提倡合理消費(fèi)、適度消費(fèi)，反對奢侈浪費(fèi)。充分利用校園網(wǎng)、廣播電視臺、校報、團(tuán)訊、宣傳欄等傳播媒介進(jìn)行正確的、直觀形象的理財引導(dǎo)。應(yīng)該使在校大學(xué)生認(rèn)識到，作為即將獨立走上社會的年輕一代，在理財時除了要考慮眼前學(xué)習(xí)、生活的短期收入和支出，還應(yīng)該為未來工作、買房、結(jié)婚、贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女等一系列人生大事做好規(guī)劃。理財?shù)哪康牟粌H是滿足物質(zhì)財富的需求，更應(yīng)該注重實現(xiàn)精神財富。因此，要樹立一個系統(tǒng)的、穩(wěn)健的、長遠(yuǎn)合理的理財目的，全面實現(xiàn)個人的人生價值。同時，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的教訓(xùn)告訴我們，作為肩負(fù)未來民族振興的青年一代，當(dāng)代在校大學(xué)生的理財目的還應(yīng)該充分體現(xiàn)社會價值，要有益于整個國家和社會的和諧發(fā)展。

3、建立系統(tǒng)的大學(xué)生理財課程內(nèi)容體系。讓大學(xué)生掌握正確的理財方法對于在校大學(xué)生而言，學(xué)習(xí)掌握正確的理財方法，形成正確的理財觀，最直接、最便捷的途徑就是通過學(xué)校的課堂教育。所以，各高校要建立系統(tǒng)的理論與實踐相結(jié)合的大學(xué)生理財課程內(nèi)容體系。在教材選用方面，一些有實力的高?？梢葬槍υ谛４髮W(xué)生的理財觀現(xiàn)狀和理財需求編寫理財方法方面的系列教材；也可以選用一些國外關(guān)于大學(xué)生理財技巧的經(jīng)典教材。在課堂理論教學(xué)方面，可以開設(shè)財方法選修課，系統(tǒng)地向?qū)W生介紹財富、道德和個人理財方法的理論知識，將理財方法教育與大學(xué)生生活實際和思想實際密切相連。在實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，可以充分利用各高校經(jīng)濟(jì)管理類院系已有的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及相關(guān)軟硬件資源，指導(dǎo)大學(xué)生制作個人理財規(guī)劃，建立個人網(wǎng)絡(luò)虛擬資金賬戶，參與網(wǎng)絡(luò)虛擬投資，進(jìn)行模擬投資操作，對賬戶進(jìn)行管理，按期進(jìn)行損益評估。

四、大學(xué)生理財從細(xì)節(jié)出發(fā)制訂詳細(xì)的理財方案

針對大學(xué)生個人，首先應(yīng)該有自己的“賬簿”，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費(fèi)用；將生活費(fèi)用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。

學(xué)生也可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費(fèi)中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。

對于具備賺錢能力或資金富裕的學(xué)生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實戰(zhàn)”中逐漸提升個人理財?shù)哪芰?。目前，購買基金的最低金額都在1，000元左右，國債、貨幣基金的風(fēng)險相對較低。

大學(xué)生應(yīng)該建立健康的消費(fèi)心理和生活方式，把更多的精力放到學(xué)習(xí)上。不要一味地追求檔次講究攀比，更多地應(yīng)當(dāng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。

余錢存銀行，閑錢盡量少裝口袋，平時夠零用就行了。而學(xué)會記賬和編制預(yù)算是控制消費(fèi)最有效的方法之一。其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，抽空整理一下，最好每天及時記錄，這樣就可以掌握自己的收支情況，可以從賬面看到哪些是該花的，哪些是可以節(jié)省的，從而對癥下藥，也有利于整體的規(guī)劃。

綜上，理財教育不僅能夠培養(yǎng)大學(xué)生良好的理財習(xí)慣，而且可以改變大學(xué)生的理財觀念幫助他們樹立正確的理財觀和價值觀，促進(jìn)個人素質(zhì)的全面提高，當(dāng)代大學(xué)生們應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]王開國.建設(shè)我國二板市場的戰(zhàn)略構(gòu)想[J].投資與證券，2001.3.

[2]杜曉航，田璐.二板市場“買者自負(fù)”原則初探[J].投資與證券，2001.3.

第2篇：正確的理財方法范文

第二作者：鄧君洋（1992.10-），男，漢族，安徽蚌埠（皖），本科；

第三作者：王春芳（1992.05-），女，白族，云南，本科；

第四作者：鮑娟（1991.08-），女，漢族，山西省，本科；

第五作者：潘錢莉（1991.07-），女，漢族，河南省，本科。

摘 要： 目前，大學(xué)生已經(jīng)成為一個龐大的消費(fèi)群體，他們作為社會未來投資理財?shù)闹黧w，理財觀念的塑造和培養(yǎng)直接地影響其世界觀的形成與發(fā)展。理財是現(xiàn)在社會發(fā)展所必備的技能，大學(xué)生作為國家的棟梁，對這方面有顯著的要求。本文從現(xiàn)實出發(fā)，針對大學(xué)生理財中遇到的問題，進(jìn)行分析，并給出相應(yīng)的意見。

關(guān)鍵詞： 大學(xué)生；理財動機(jī)；理財影響

引言

理財貫穿于人的一生，而大學(xué)時代是人生中重要的階段。大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。大學(xué)生作為一個特殊的理財群體，在引領(lǐng)理財時尚、改善理財構(gòu)成方面起著不可替代的作用。隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和高校擴(kuò)招的改革，龐大的大學(xué)生群體已經(jīng)形成了一個不容忽視的消費(fèi)群體。然而大學(xué)生消費(fèi)不合理的現(xiàn)象卻日益嚴(yán)重，理財意識和觀念有待加強(qiáng)，理財知識匱乏。這導(dǎo)致了大學(xué)生理財是一個越來越受到社會重視的研究課題。

在國際研究中，喬治敦大學(xué)的金融助理教授里安說：“理財是學(xué)生在校時需要學(xué)習(xí)的，因為學(xué)生馬上走入社會，他們不懂得經(jīng)營自己手中的金錢，后果將難以設(shè)想。但是白的是，之前我們開設(shè)的課程很少涉及這方面?！倍槍γ绹髮W(xué)生理財現(xiàn)狀，美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家詹姆斯菲爾德對于美國大學(xué)生理財規(guī)劃，提出了專門的“1+1+1”模式，即學(xué)會貸款――用明天的錢圓今天的夢；學(xué)會兼職――讓“增值”為以后的超前消費(fèi)埋下伏筆；學(xué)會投資――為今后的個人理財“投石問路”。

在國內(nèi)當(dāng) 代大學(xué)生消費(fèi)觀理財觀的研究中，周雨風(fēng)指出，在中國，大學(xué)生多為獨生子女，長期受到傳統(tǒng)思想的束縛以及承受應(yīng)試教育的壓力，致使一些不正確的個人理財觀念形成，從高校存在的虛榮消費(fèi)、攀比消費(fèi)、戀愛消費(fèi)可見一斑。開展大學(xué)生個人理財教育迫在眉睫，同時應(yīng)進(jìn)行消費(fèi)道德的引導(dǎo)，培養(yǎng)有道德的消費(fèi)者。此外，王文勝指出，理財是通過科學(xué)而合理的方法來獲得財富，并通過對這些財富的正確使用以達(dá)到財富的增值也就是說既要開源、創(chuàng)造收入，也要節(jié)流，對收入加以恰當(dāng)?shù)氖褂谩?/p>

一.新時期大學(xué)生理財現(xiàn)狀

本次的調(diào)查問卷主要是針對在校生進(jìn)行分析本次調(diào)查以在校生總體為樣本，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查的方式。通過交談討論以及查閱資料，了解到現(xiàn)在大學(xué)生在理財方面存在很大的不足。本次問卷的設(shè)是針對不同的文科和理工科學(xué)校和不同年級的學(xué)生進(jìn)行的調(diào)查，其中針對不同年級的學(xué)生，首先對其收入和支出進(jìn)行調(diào)查，大致了解學(xué)生的財務(wù)收支情況。然后對其是否是進(jìn)行過理財和對理財?shù)膽B(tài)度進(jìn)行調(diào)查。最后是了解學(xué)生的周圍環(huán)境對學(xué)生理財?shù)挠绊懀謩e對學(xué)校、家庭和學(xué)生自己三個方面進(jìn)行問卷問題的設(shè)計。通過問道網(wǎng)站進(jìn)行發(fā)放問卷，共發(fā)放226份，收回有效問卷226份。其中男生128名，比例為56.64%，女生98名，比例為43.36%；理工類學(xué)生為114人，占被調(diào)查者總數(shù)的50.44%，文科類學(xué)生為126人，占被調(diào)查者總數(shù)的49.56%。在進(jìn)行問卷調(diào)查的同時，任然有很多的問題，所以還采用了訪談、查閱資料等方式，以彌補(bǔ)問卷統(tǒng)計結(jié)果的不足，使所得結(jié)論更加客觀，準(zhǔn)確。

（一）收入與支出

（1）收入角度來看，大部分大學(xué)生的個人平均收入水平很低，大部分資金來源于父母或是助學(xué)貸款和獎學(xué)金；有些在校生會從事家教、餐廳服務(wù)生、導(dǎo)購等不穩(wěn)定的兼職工作，賺取一點收入。

（2）從支出角度分析。在校大學(xué)生的支出結(jié)構(gòu)比較單純，主要分布在學(xué)習(xí)、飲食費(fèi)用、網(wǎng)絡(luò)通訊費(fèi)、服飾等幾個方面。從圖表中可以看出支出出沒有計劃，主觀隨意性強(qiáng)。自己進(jìn)行投資理財?shù)膶W(xué)生只是占有很少的一部分。用錢沒有計劃，糊里糊涂，控制不了自己的花錢習(xí)慣。

（二）理財意識

（1）金錢觀方面，大部分同學(xué)認(rèn)為金錢很重要但不能代表生活的 所有，這是正確的。（2）消費(fèi)觀方面，大部分同學(xué)消費(fèi)較為盲目且易沖動，不夠理性、心理承受能力弱，辨別能力有限，容易受到外界因素的干擾，沒有穩(wěn)定的道德觀念和價值判斷。（3）理財投資觀方面，由于專業(yè)知識不足，不能很好的理解理財?shù)闹匾?，只有模糊的投資理財?shù)挠^念，還有部分同學(xué)對投資理財缺少興趣，不愿意拿自己的零花錢去投資理財。

（三）理財知識

（1）總體來看，大學(xué)生通過課堂的學(xué)習(xí)，了解了一些理財知識。但是相當(dāng)零星且不深入。大部分了解的知識為課本中提到的如市場經(jīng)濟(jì)、市場運(yùn)行規(guī)律、商品經(jīng)濟(jì)、貨幣流通等。于財務(wù)、投資知識所知甚少。（2）大學(xué)生對于理財?shù)闹匾杂辛艘欢ǖ恼J(rèn)識。但仍然片面。大部分同學(xué)知道理財?shù)闹匾?。想學(xué)會理財，但是不知道具體的途徑和方法；少部分同學(xué)認(rèn)為理財是以后的事情，現(xiàn)在做為時尚早；另外存在部分同學(xué)認(rèn)為理財只對財富多的人適用而對于大學(xué)生來講無財可理。（3）同時還有部分學(xué)生雖然想理財?shù)脑竿謴?qiáng)烈，對理財知識的學(xué)習(xí)也興趣濃烈，可是究竟該如何理財，即使是一些經(jīng)濟(jì)類號業(yè)的大學(xué)生，多數(shù)人仍是懵里懵懂。

二.理財現(xiàn)狀的形成原因的分析

（1 ） 家庭因素

現(xiàn)代隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，一部分家長過分淡化金錢的作用，生怕拜金主義和惟利是圖的觀念在孩子身上蔓延，一直沿用傳統(tǒng)的安貧樂道的老方法教導(dǎo)小孩，致使小孩無法真正地理解青年時期所面臨的金錢困惑問題。另外，還有一部分家長則是過分的強(qiáng)調(diào)金錢的重要性，導(dǎo)致子女不能夠正確的樹立價值觀。父母的易遷就、嬌慣、溺愛子女，不及時了解子女在校的學(xué)習(xí)、生活情況，對子女的高消費(fèi)不約束，認(rèn)為子女就應(yīng)該是畫著高額的生活費(fèi)，不用對孩子進(jìn)行消費(fèi)、理財觀念的培養(yǎng)，讓子女都不能樹立正確的理財觀念。

（ 2 ） 學(xué)校因素從統(tǒng)計的結(jié)果可以看出，大部分的學(xué)校沒有開展針對大學(xué)生理財?shù)恼n程，忽略了學(xué)生的理財知識的教育，只重視教育學(xué)生學(xué)習(xí)專業(yè)知識。許多教育工作者認(rèn)為學(xué)生還不適宜涉足理財，或者認(rèn)為學(xué)生步入社會后自己會學(xué)會，所以學(xué)校開設(shè)的理財方面公共選修課少，開展的活動少，學(xué)生的興趣不大，沒有形成良好的學(xué)習(xí)理財?shù)姆諊?/p>

再次，大學(xué)生理財教育的內(nèi)容和方式過于單調(diào)和死板。理財教師常?？斩凑f教多，實際操作少，大多數(shù)是在口頭上理財，而且這些理財教育教給大學(xué)生的許多內(nèi)容是早已過時的空洞原則。教授的知識實用性較低。

（ 3 ） 社會因素

社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外娛樂場所的存在等，往往對學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學(xué)校和社會聯(lián)系越來越緊密，學(xué)生們受到社會潮流的影響，為了追求時尚，不惜花完零用錢，甚至向同學(xué)借錢。同時，社會上一些商家利用大學(xué)生不成熟的消費(fèi)心理，投其所好，以贈送禮品，金美華麗的包裝等方式吸引大學(xué)生；網(wǎng)絡(luò)、電視、報刊等媒體鋪天蓋地的廣告轟炸，使大學(xué)生眼花繚亂。嚴(yán)重影響大學(xué)生對理財產(chǎn)品的選擇。

（4）自身因素

大學(xué)生的分辨能力不強(qiáng)、自我約束力不夠、缺少主見、攀比心強(qiáng)，消費(fèi)需求旺盛，經(jīng)濟(jì)上不能獨立，投資理財方面受到了很大的制約，但大多數(shù)學(xué)生并沒有通過勤工儉學(xué)或是自主創(chuàng)業(yè)來增加自己的收入，最后放棄了投資理財。理財知識對大學(xué)生的消費(fèi)有著重要的影響。同時理財意識薄弱、理財知識匱乏是大學(xué)校園亂消費(fèi)的主要原因。很多同學(xué)不知道自己需要什么，有時候往往管不住自己，過早地把牛活費(fèi)花在一些不需要的地方。對于自己獨立支配的這部分花費(fèi)，不少大學(xué)生無法做到科學(xué)合理的安排，月初節(jié)余，月底拮據(jù)，這樣導(dǎo)致大學(xué)生即使想理財，也是沒有資金支持。

三.大學(xué)生理財問題的對策

針對目前大學(xué)生理財所存在的問題，我們認(rèn)為可以從以下幾個方面入手，共同努力、相互推動，逐步培養(yǎng)和提高大學(xué)生理財能力。

（一）家庭方面。 家庭應(yīng)該注重對孩子正確的理財意識的培養(yǎng)，讓孩子正確養(yǎng)成正確金錢觀。家庭教育是最能夠熏陶出個人理財意識的教育方式，家長的言傳身教可以使大學(xué)生養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，對以后理財能力的提高有很大的幫助。

（二）學(xué)校方面。 學(xué)校要充分利用已有的資源，利用各種有效的手段，加大學(xué)校對學(xué)生的理財知識的教育。學(xué)?？梢酝ㄟ^以下各種途徑對大學(xué)生實施理財教育：①學(xué)校教務(wù)部門可以為所有專業(yè)的學(xué)生開設(shè)金融學(xué)，證券投資學(xué)，財務(wù)管理等課程，作為部分專業(yè)的選修課程。通過對課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解必要的金融和理財?shù)某ＷR。②學(xué)校可以請社會上成功的理財投資者到學(xué)校給學(xué)校的學(xué)生開展定期的講座，進(jìn)行實際的案列講解分析讓學(xué)生能夠了解實際理財?shù)倪^程。③發(fā)揮大學(xué)社團(tuán)的作用，開展以消費(fèi)、理財為中心的各種社團(tuán)活動，利用學(xué)生的業(yè)余時間，讓學(xué)生參加到理財中。④充分利用校園網(wǎng)、廣播電視臺、校報、宣傳欄等傳播媒介的傳播功能，形成科學(xué)、合理、健康理財?shù)妮浾摲諊制湓跐撘颇薪邮芾碡斀逃?/p>

（三）社會方面。 首先應(yīng)該使在校大學(xué)生認(rèn)識到西方傳播過來的消 費(fèi)主義、享樂主義和拜金主義等不良文化以及社會上存在的各種擺闊氣、講排場、攀比奢華等不良風(fēng)氣具有主義的價值本質(zhì)。同時通過政府部門和大眾媒體將正確的理財知識傳授給在校大學(xué)生，促進(jìn)大學(xué)生理財意識的形成。為大學(xué)生理財能力的提高創(chuàng)造一個優(yōu)良的外部環(huán)境。

（四）學(xué)生方面。 ①樹立正確的理財觀念。學(xué)生時代要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備，無論學(xué)習(xí)什么專業(yè)，都需要抽出時間補(bǔ)充理財知識。大學(xué)生理財要摒棄急功近利的錯誤心理。樹立正確的觀念。對于非理財專業(yè)的學(xué)生來講，可以先讀一些理論性不強(qiáng)的書籍開始，再逐漸深入。②養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣。大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成存錢的習(xí)慣，存錢可以讓人在不經(jīng)意之間積攢一筆創(chuàng)業(yè)資金，從一點一滴做起，成為經(jīng)濟(jì)上的成功人士。所以，對大學(xué)生來講養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣很重要。③養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。合理地、有計劃地花錢，該用的錢，不管再多都要用；不該用的錢，一分都不亂花。 （作者單位：合肥工業(yè)大學(xué)）

――致謝合肥工業(yè)大學(xué)創(chuàng)新學(xué)院支持， 項目編號：2013CXSY476 。指導(dǎo)老師合肥工業(yè)大學(xué)管理學(xué)院傅為忠教授。

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第3篇：正確的理財方法范文

一、加強(qiáng)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)觀念與理財能力培養(yǎng)的重要性和緊迫性

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)生活日益活躍、經(jīng)濟(jì)改革不斷深入的時代，幫助大學(xué)生樹立良好的經(jīng)濟(jì)觀念，培養(yǎng)現(xiàn)財能力，已經(jīng)成為高校育人職能的自然延伸，也是大學(xué)生發(fā)展輔導(dǎo)的重要內(nèi)容。加強(qiáng)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)觀念與理財能力培養(yǎng)的重要意義體現(xiàn)在以下三個方面：

（一）學(xué)?！坝恕钡囊笥耸歉叩冉逃母救蝿?wù)，理財觀教育是高校全面育人目標(biāo)的直接訴求之一，是高校思想政治教育的重要方面。高校思想政治教育工作，應(yīng)該緊緊圍繞育人這個核心，貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持社會主義價值觀，牢固樹立學(xué)生的社會主義榮辱觀，鼓勵大學(xué)生學(xué)會學(xué)習(xí)、學(xué)會做人、學(xué)會做事、學(xué)會生活。當(dāng)代大學(xué)生處在物質(zhì)文化飛速發(fā)展的時代，社會正在發(fā)生急劇分化。一方面，很多大學(xué)生生活條件較好，自立意識不強(qiáng)，容易形成鋪張浪費(fèi)、盲目攀比的不良消費(fèi)習(xí)慣和“金錢萬能”等錯誤財富觀；另一方面，一部分學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)條件并不寬裕，缺乏自立理財能力，在社會不良風(fēng)氣的熏陶下，易產(chǎn)生自卑心態(tài)，在盲目攀比中喪失自信甚至基本的道德標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)重影響其正常的學(xué)習(xí)和未來的發(fā)展。大學(xué)生作為社會中的特殊消費(fèi)群體，對他們經(jīng)濟(jì)觀念的塑造和理財能力的培養(yǎng)將直接影響其世界觀、人生觀、價值觀的形成與發(fā)展，甚至對其一生的品德行為和未來發(fā)展都會產(chǎn)生重要的影響。在物質(zhì)豐富、誘惑增多、貧富差距較大的環(huán)境中，針對大學(xué)生的具體情況進(jìn)行分類引導(dǎo)，培養(yǎng)學(xué)生的理財能力，已經(jīng)成為高校思想政治教育的重要任務(wù)。

（二）學(xué)生“成才”的要求經(jīng)營理財能力被視為現(xiàn)代人必須具備的生存能力之一，市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，證券、借貸、保險等金融業(yè)務(wù)無處不在，沒有基本的理財知識寸步難行。未踏入社會的當(dāng)代大學(xué)生，其理財能力缺乏系統(tǒng)的培養(yǎng)，理財意識較為淡薄。大學(xué)生在校園內(nèi)面臨的是消費(fèi)“軟約束”，其消費(fèi)規(guī)模和水平主要取決于家庭條件等外在因素，而家庭又難以對子女的消費(fèi)行為和消費(fèi)規(guī)模進(jìn)行嚴(yán)格的約束和細(xì)致的管理。因此，高校增強(qiáng)大學(xué)生理財教育，對促使學(xué)生樹立謀生意識、自立意識和節(jié)儉意識意義深遠(yuǎn)。很多大學(xué)生走入社會之后，由于缺乏社會經(jīng)驗和生活閱歷，感到生存壓力陡升。如果缺乏基本的理財知識，沒有正確的財富觀念，他們將難以坦然面對生活中的各種壓力，不能正確進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃，在生活、工作中或急功近利、迷失方向，或捉襟見肘、自怨自艾。因此，有必要高度重視并加強(qiáng)引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的財富觀，幫助大學(xué)生提高理財技能。

（三）校園“和諧”的要求幫助大學(xué)生樹立正確的財富觀是構(gòu)建和諧校園的基礎(chǔ)。市場經(jīng)濟(jì)條件下，豐富的物質(zhì)條件、眼花繚亂的商業(yè)手段、貧富差距，都容易使大學(xué)生產(chǎn)生不正確的財富觀，而理財手段的不足，將加劇物質(zhì)條件對大學(xué)生的困擾。一些大學(xué)生消費(fèi)超出自身能力，不得不拆東墻補(bǔ)西墻，負(fù)債累累，甚至采取信用欺詐手段；一些大學(xué)生鋪張浪費(fèi)，心態(tài)浮躁，自高自大；一些大學(xué)生家境不好，加之自主理財能力缺乏，無法安心學(xué)習(xí)，惶惶度日，甚至越過道德底線詐騙偷竊。這些現(xiàn)象若不能得到高校的及時關(guān)注和正確疏導(dǎo)，將對學(xué)生的世界觀、人生觀和價值觀產(chǎn)生不良的影響。大學(xué)生理財能力的培養(yǎng)和理財觀念的塑造對創(chuàng)建和諧校園具有十分重要的意義，但高校對學(xué)生理財能力的培養(yǎng)卻長期處于空白狀態(tài)。據(jù)中國青少年研究中心的調(diào)查，2005年大學(xué)生每學(xué)期的人均消費(fèi)支出高達(dá)4819元，人均年消費(fèi)超過城鎮(zhèn)居民人均年收入。萬事達(dá)卡2008年5月份對北京、上海、廣州、成都及臺灣五個地區(qū)3O所大學(xué)的2500多名在校本科生、碩士研究生和博士研究生進(jìn)行了隨機(jī)抽樣調(diào)查，的“2008年大學(xué)生理財觀念與行為調(diào)查報告”顯示，近80％大陸大學(xué)生對高校的理財教育表示不滿，75％受訪大學(xué)生對個人理財培訓(xùn)表示感興趣[1]?？梢钥闯?，相對于其他人群，大學(xué)生收入不穩(wěn)定、消費(fèi)心理不成熟、理財能力堪憂，進(jìn)行相關(guān)理財教育的需求較為突出。

二、大學(xué)生財務(wù)狀況及其主要特點

大學(xué)生的財務(wù)狀況以及消費(fèi)習(xí)慣，呈現(xiàn)出一些群體共性，同時也有一些個體差異性。掌握大學(xué)生財務(wù)狀況及其主要特點，是幫助大學(xué)生樹立良好的經(jīng)濟(jì)觀念、培養(yǎng)其理財能力的重要基礎(chǔ)。

（一）大學(xué)生“收入”主要來自于家庭大學(xué)生財務(wù)“收入”在很大程度上并非真正意義上的勞動收入，而是由家庭供給、個人投資收入、勤工儉學(xué)、獎助學(xué)金構(gòu)成的資金流?！吨袊嗄陥蟆穼Ρ本┑貐^(qū)8所高校的調(diào)查顯示：有40%的學(xué)生月生活費(fèi)在400-600元之間，大學(xué)生的生活費(fèi)主要來源是家庭，家庭所提供的月生活費(fèi)超過400元的學(xué)生占到了87.54％；部分來自于農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的學(xué)生選擇勤工助學(xué)或做兼職獲得收入，比例為35.59%；還有13.88％的學(xué)生通過投資獲得生活收入[2]。

（二）大學(xué)生消費(fèi)結(jié)構(gòu)的差異較大北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2007級的同學(xué)在一項課題調(diào)研中針對全校學(xué)生進(jìn)行了消費(fèi)習(xí)慣調(diào)研。數(shù)據(jù)反映排在前五位的主要消費(fèi)是：伙食費(fèi)，平均占比55.7%；衣著支出，平均占比12.6%；應(yīng)酬，平均占比12%；通訊費(fèi)、交通費(fèi)，平均占比9%；娛樂支出，平均占比8.5%。在支出上，學(xué)生隨年級、性別呈現(xiàn)出較大差異。一般而言，大三、大四及攻讀研究生的同學(xué)花在應(yīng)酬上的支出會占更大比例，女生在衣著上的支出平均比男生高出42%。值得注意的是，戀愛支出也成為一項主要支出甚至負(fù)擔(dān)：月戀愛支出超過200元的學(xué)生超過15%，有2%的同學(xué)月戀愛支出超過500元[3]。

（三）大學(xué)生消費(fèi)的貧富差距較為明顯北京市大學(xué)生的月生活支出存在著明顯差距，最低不到200元，最高超過1000元。有調(diào)查顯示，駐京高校中來自大中或沿海城市學(xué)生月生活費(fèi)在800到1000元之間的占到31.8%；來自中小內(nèi)陸城市的學(xué)生中有52.3%的月生活費(fèi)在600與800元之間，來自鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村的學(xué)生月生活費(fèi)水平主要在300到500元，占41.3%。學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也因貧富差距而呈現(xiàn)出巨大的差異。

（四）大學(xué)生消費(fèi)的不良習(xí)慣突出調(diào)查中，有22.78%的大學(xué)生將購置衣物、鞋、包等列為生活費(fèi)支出第二位，5.69%的學(xué)生將其列為第一位。這在一定程度上表明大學(xué)生在非生活必需品購置方面有過度傾向。近年來，大學(xué)生的消費(fèi)水平不斷提升，在化妝品、數(shù)碼設(shè)備等的投入有上升趨勢，大量購入非生活必需品成為當(dāng)前大學(xué)生消費(fèi)的一個新的趨勢。在北大未名BBS的“跳蚤市場”版面上，轉(zhuǎn)讓閑置電子產(chǎn)品的帖子每天都有很多更新。

三、加強(qiáng)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)觀念與理財能力培養(yǎng)的幾點措施

大學(xué)生特殊的理財狀況，必然和大學(xué)生群體的特殊性有關(guān)，大學(xué)生這一群體的特殊性要求我們有針對地、精致化地推進(jìn)大學(xué)生經(jīng)濟(jì)觀念和理財能力的培養(yǎng)。

（一）以思想政治理論課為主陣地，創(chuàng)新培養(yǎng)形式課堂是大學(xué)生思想政治教育的主要陣地，高校應(yīng)當(dāng)緊密配合這一主體，采用各種學(xué)生喜聞樂見的方式，將社會主義價值觀以學(xué)生容易接受的方式展現(xiàn)出來，并適時對學(xué)生的心理障礙加以疏導(dǎo)，這些措施比傳統(tǒng)的說教模式更能起到有效的作用。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2009級本科生在“一二九”歌詠比賽暨新生“愛樂傳習(xí)”項目匯報演出中，以經(jīng)濟(jì)學(xué)知識為背景結(jié)合當(dāng)下社會時事熱點，排演了廣受好評的音樂短劇“金融變奏曲”，將世界經(jīng)濟(jì)形勢與學(xué)生個人思索相結(jié)合，將現(xiàn)實社會經(jīng)濟(jì)與經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)知識相結(jié)合，將正確的理財觀念融入到歌舞劇當(dāng)中，充分做到了寓教于樂，寓舊于新。這類活動能夠幫助大學(xué)生提高思想覺悟，樹立正確的金錢觀，正確認(rèn)識金錢、使用金錢，自覺抵制享樂主義、拜金主義的不良傾向。目前不少高校都對大學(xué)生開展了心理健康教育，結(jié)合學(xué)生的心理解決問題，教育和引導(dǎo)大學(xué)生樹立起正確的理財觀，加大艱苦奮斗、勤儉節(jié)約等傳統(tǒng)美德教育的力度，在心理健康教育中融入理財理念的教育原色，使學(xué)生學(xué)會識別和抵制各種錯誤思潮，繼承和發(fā)揚(yáng)中華民族勤儉節(jié)約、艱苦樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)。對家庭經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生，要鼓勵他們參加勤工助學(xué)，通過自己的努力獲得想要的物質(zhì)生活，對家庭富裕的大學(xué)生，要教育他們富而不顯、自制節(jié)約。

（二）以專業(yè)課教育為平臺，靈活傳授理財知識在有條件的情況下，高?？梢栽诖髮W(xué)生的選修課中開設(shè)諸如《理財常識》、《消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)》等教育課程，使學(xué)生了解正確的理財觀念和理財方式。同時結(jié)合學(xué)生的理財實際，組織一些與投資、消費(fèi)、理財有關(guān)的專題講座，介紹理財理念和理財方法，使學(xué)生能夠有機(jī)會了解相關(guān)的理財知識；也可以從學(xué)生中挑選一些有個人理財經(jīng)驗的同學(xué)，與其他同學(xué)交流心得體會。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院在專業(yè)課程教學(xué)中，十分注重“立足課本而超脫課本”的原則，在涉及到與理財相關(guān)的課程時，常?！敖桀}發(fā)揮”，向同學(xué)們傳授一些理財知識或講授一些個人理財經(jīng)驗，引導(dǎo)學(xué)生們更好地管理個人錢財，適度嘗試簡單的投資，從多個方面實現(xiàn)理財教育。此外，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院十分注重在課堂之外積極引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的理財觀念，其中的一個顯著案例即為獎助學(xué)金的發(fā)放工作。學(xué)院并沒有將獎助學(xué)金發(fā)放工作簡單地流于表面，也不僅僅將重心放在獎助學(xué)金的名額、對象確定與發(fā)放工作的流程上，而是更為縱深地探尋這一制度的教育點。在獎學(xué)金發(fā)放過程中，十分注重對受鼓勵同學(xué)的理財教育，引導(dǎo)他們正確分配、合理利用這筆資金。而助學(xué)金的發(fā)放則改“資助”為“報酬”，既為受助對象提供了鍛煉能力、增長見識的工作平臺，又減少了他們作為“受助人”的自卑感，同時使他們更加珍惜獲得的金錢。

（三）以校園文化推廣為載體，推進(jìn)理財文化建設(shè)首先，要發(fā)揮大學(xué)社團(tuán)的作用。各學(xué)生社團(tuán)可就某種理財現(xiàn)象進(jìn)行討論，或開展理財?shù)赖乱?guī)范和理財知識的競賽，通過這些活動，使大學(xué)生自覺主動地接受投資理財?shù)慕逃?。其次，?yīng)充分利用校園網(wǎng)、廣播電視臺、校報、宣傳欄等載體，營造科學(xué)、健康、合理理財?shù)妮浾摲諊箤W(xué)生在潛移默化中接受理財教育。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院在實際操作中，十分注重合理利用既有的宣傳陣地，以院刊《壹評》為平臺，開辟理財知識的介紹專欄，同時從各個細(xì)節(jié)入手，深化理財知識教育，讓同學(xué)們在閱讀過程中增加理財知識，培養(yǎng)理財興趣，學(xué)習(xí)理財實例，鍛煉理財能力。再次，在實踐教育工作中，通過到貧困地區(qū)開展社會調(diào)查以及各種勤工助學(xué)等活動方式，使青年大學(xué)生體驗到財富的來之不易，對自己不良的理財行為和理財習(xí)慣深刻反省，從而不斷修正自己的理財觀念。

第4篇：正確的理財方法范文

隨著國民收入增長以及少子化的因素的影響，家庭對子女教育和日常生活投入的費(fèi)用比重日益增長，隨之而來的問題也愈發(fā)突出，“啃老族”、“月光族”、“卡奴”等理財技能缺失的年輕群體規(guī)模逐年擴(kuò)大。為此，信誠人壽聯(lián)合青少年研究會在全國13個省市自治區(qū)展開財商調(diào)研活動，并經(jīng)過專業(yè)分析匯編形成《2012中國少兒財商調(diào)研》白皮書。

對于兒童在調(diào)研中反映的財商意識問題，可以說與天生第一任老師的父母有著緊密關(guān)系。報告稱，大部分家長對孩子的財商教育中普遍存在五大問題：

1、家長對子女財富管理能力普遍較差。部分家長控制孩子零花錢，限制或替代孩子的必要消費(fèi)行為，使孩子失去理財教育的基礎(chǔ)。

調(diào)查顯示，近四分之一（24.1%）的兒童表示自己沒有零花錢，26.8%的家長表示自己不給孩子零花錢。零花錢的缺失，意味著兒童沒有或基本沒有參與到實際消費(fèi)活動中，這種家長包辦的做法對于提升兒童認(rèn)知金錢、運(yùn)用金錢的能力較為不利。

同時，給孩子零花錢的原則與動機(jī)復(fù)雜，孩子獲得零花錢難易程度不一，導(dǎo)致少年兒童“貧富不均”現(xiàn)象突出。調(diào)查顯示，多數(shù)家長（65.1%）會根據(jù)孩子的實際需求判斷給予孩子零花錢數(shù)量，這是一種理性的行為。21.4%的家長會根據(jù)家庭收入情況給零花錢，有6.6%的家長則是要多少給多少，很容易助長部分孩子零花錢失控。

家長基于不同目的考慮給錢，容易導(dǎo)致子女對金錢出現(xiàn)錯誤的理解。白給型、與節(jié)日或生日掛鉤、與勞動掛鉤，與學(xué)業(yè)掛鉤等等，這些五花八門的給錢原則如果不賦予合理的解釋，會讓孩子對金錢意義產(chǎn)生混亂，不利于樹立正確的金錢觀；同時也會造成對學(xué)習(xí)、情感、勞動的異化。

此外，父母對兒童日常消費(fèi)情況監(jiān)管力度不一。調(diào)查顯示，對于“是否過問子女用錢”問題，“偶爾過問”的達(dá)到36.6%，“經(jīng)常會過問”的達(dá)到30.7%，“從來不過問子女用錢”的父母達(dá)到13.8%，“一直都會過問”的占18.9%，前者疏于管理，勢必會導(dǎo)致監(jiān)管問題出現(xiàn)；后者看似負(fù)責(zé)，其實監(jiān)管過嚴(yán)，對于培養(yǎng)子女獨立處理財富的能力不利。

2、教養(yǎng)方式影響理財教育，其中放任型、專制型家長不利于子女形成合理的理財觀念。

調(diào)查顯示，當(dāng)子女消費(fèi)愿望與父母發(fā)生沖突時，一成以上（11.6%）的家長表現(xiàn)出專制型取向；兩成以上（24.7%）的家長表現(xiàn)出權(quán)威型取向，四成以上（44.9%）的家長會和子女商量，聽從更有道理一方，表現(xiàn)出民主取向。但仍然有18.8%的家長會放任孩子的行為，表現(xiàn)出放任型取向。權(quán)威型父母子女學(xué)業(yè)成就較大，但自主性不高；民主型父母孩子學(xué)業(yè)成就其次，但自主性較高；專制型親子關(guān)系對立，子女成就不高；放任型父母親子關(guān)系良好，但子女成就不高。很明顯，后兩者對子女財商形成極為不利。

3、家長理財教育普遍存在著高認(rèn)同、低認(rèn)知、弱執(zhí)行、效果差等現(xiàn)象。

調(diào)查顯示，超過八成（81.3%）父母肯定理財教育的價值，其中37.3%的家長認(rèn)為理財教育極其重要，44%的家長認(rèn)為理財教育非常重要。只有7.5%的父母持反對意見，11.3%的父母難以判斷。表現(xiàn)為對兒童理財教育的高認(rèn)同。

但是家長對什么是理財、什么是理財教育、如何開展家庭理財教育缺乏正確的認(rèn)知，低認(rèn)知和弱執(zhí)行息息相關(guān)，表現(xiàn)為他們雖然認(rèn)識到理財?shù)闹匾?，但基本上沒有開展理財教育。調(diào)查顯示，雖然一半（50.1%）的家長愿意對孩子進(jìn)行理財教育，但是苦于找不到什么好方法；只有25.4%的家長已經(jīng)開始或正在對孩子進(jìn)行理財教育。

4、家長理財教育觀相對傳統(tǒng)，缺乏利用保險保障和投資等方式進(jìn)行理財?shù)慕逃?/p>

調(diào)查顯示，35.9%的家長認(rèn)為理財教育最重要目標(biāo)是“懂得珍惜勞動果實”，24.6%的家長認(rèn)為理財教育是為了樹立孩子正確的金錢觀，23.5%的家長認(rèn)為要培養(yǎng)孩子理性的消費(fèi)觀。認(rèn)為是讓孩子養(yǎng)成長期投資的觀念的僅有6.9%，而注重保險理念的只有0.9%。

關(guān)于理財教育內(nèi)容的調(diào)查顯示，超過四成（43.4%）的家長認(rèn)為對兒童進(jìn)行理財教育的最重要的目標(biāo)是讓孩子懂得通過勞動創(chuàng)造財富的道理，而知道合理用錢的占28.2%，知道存錢道理的占19.2%，嘗試投資的僅占6.5%。

5、輕視專業(yè)理財機(jī)構(gòu)和專門的理財教育課程，過于倚重自身經(jīng)驗。

在理財教育的主體上，位列前三位的分別是：孩子自己在實踐中領(lǐng)悟（53.0%），家長教導(dǎo)（47.9%），通過學(xué)校教育（37.6%），而銀行、保險等專業(yè)金融機(jī)構(gòu)（17.1%）和專門理財培訓(xùn)機(jī)構(gòu)（16.6%）的培訓(xùn)和課程，位居最后兩位。

在教育途徑上，65.6%的家長選擇了讓孩子嘗試一些能通過實際勞動而讓孩子獲得報酬的方式；41.9%的家長選擇了把壓歲錢或者他掙到的錢交給孩子讓孩子制定計劃自行支配；34.3%的家長選擇了引導(dǎo)孩子進(jìn)行一項投資；32.1%的家長選擇了引導(dǎo)孩子參與一些公益捐助活動。只有19.8%的家長選擇了參與一些財商教育相關(guān)的講座活動等。

家長怎么辦？

針對調(diào)研結(jié)果，《2012中國少兒財商調(diào)研》報告也給家長提出了專業(yè)指導(dǎo)意見。

比如首先家長應(yīng)高度重視對兒童財富管理能力的培養(yǎng)，保證兒童擁有適度的零花錢和個人積蓄，在日常生活中不應(yīng)過度替代兒童必要的經(jīng)濟(jì)行為。

家長給予孩子零花錢時，可以采取多種方式，但要慎重處理零花錢與情感、學(xué)業(yè)或家庭勞動之間的聯(lián)結(jié)關(guān)系，不能僅僅簡單關(guān)注金錢的一維價值。保持對兒童消費(fèi)行為的適度關(guān)注，在民主的前提下，逐步培養(yǎng)孩子的理性消費(fèi)意識，引導(dǎo)孩子學(xué)會合理規(guī)劃、量入為出，適度消費(fèi)。

第5篇：正確的理財方法范文

關(guān)鍵詞：高中生 消費(fèi)習(xí)慣 理財觀念

一、問題的提出

高中生作為社會中具有青春活力的群體之一，一方面面臨著高考的壓力，另一方面有著自己獨立的消費(fèi)意識和消費(fèi)追求。與此同時，高中生大多處于十六七歲的年代，正是正確消費(fèi)習(xí)慣和理財觀念形成的重要階段。

二、調(diào)查的設(shè)計與實施

（一）調(diào)查的目的

通過此次抽樣調(diào)研，了解現(xiàn)在95后高中生在消費(fèi)行為和理財觀念等有待完善的方面，通過對比分析研究，為下一步的工作做出有效參考，從而引導(dǎo)高中生樹立正確的消費(fèi)觀和理財觀。

（二）調(diào)查的內(nèi)容

高中生收入的主要來源；高中生的基本消費(fèi)情況；高中生的主要消費(fèi)方向；高中生的消費(fèi)習(xí)慣；高中生的理財觀念。

（三）調(diào)查的方法

本次的調(diào)查方法通過調(diào)查問卷的形式進(jìn)行的，在設(shè)計問卷的過程中，充分考慮了學(xué)生的性別、戶籍性質(zhì)和年級等方方面面的問題，力求調(diào)查深入透徹。根據(jù)這一理念的指導(dǎo)，共發(fā)放3000份調(diào)查問卷，其中高一、高二、高三各年級均為1000份，再根據(jù)年級學(xué)生的性別和生源再次區(qū)分。

三、調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計與分析

（一）高中生收入的主要來源

收入的多少直接影響到消費(fèi)水平的高低和消費(fèi)觀念的形成。根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果顯示，高中生的收入主要來自父母給的零花錢和長輩給的壓歲錢。統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析，有十分之一的學(xué)生月收入在1000元以上，500―1000的人數(shù)占到一半，還有四成的學(xué)生每月生活費(fèi)在500元及以下。而每年壓歲錢收入差距十分明顯，多者能達(dá)到上萬，而少的只有幾百。

（二）高中生的基本消費(fèi)情況

從以上數(shù)據(jù)來看，雖然說學(xué)生的收入差距較大，但總體而言，高中生的日常的生活費(fèi)用還是相對比較高的。在問卷中有這樣一個問題：請問，你每一個可以結(jié)余多少錢？A幾乎沒有B 100元以下C自己也不清楚D其他。根據(jù)反饋情況來看，有一半左右的同學(xué)的答案是A，還有三成左右的學(xué)生的答案是B，剩下20%的同學(xué)由于缺乏理財?shù)挠^念，連自己也不清楚。同時，在調(diào)查中筆者發(fā)現(xiàn)，收入越多的學(xué)生反而結(jié)余的越少。

（三）高中生的主要消費(fèi)方向

一是追求品牌的的衣服和日用品等。95后高中生的品牌意識較強(qiáng)，大多數(shù)學(xué)生在購物時會優(yōu)先考慮品牌，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，會更多考慮買一些名牌的衣服和日用品。

二是外出聚餐或者看電影、ktv唱歌等娛樂活動。在一些重要節(jié)日或者學(xué)生生日的時候，外出參加各種娛樂活動或者聚餐便成為學(xué)生的首選。

三是參加課外培訓(xùn)輔導(dǎo)或者購買書籍等學(xué)習(xí)用品。一些同學(xué)為了發(fā)展自己的的興趣或者為了提高自己的學(xué)業(yè)成績，通過輔導(dǎo)班或者看書的方式提升自我。

（四）高中生的消費(fèi)習(xí)慣

首先，大多數(shù)高中生對消費(fèi)較為樂觀，沒有存錢理財?shù)挠^念，近50%同學(xué)表示有了閑置的錢會毫不猶豫地花掉。其次，只有二成的同學(xué)曾經(jīng)有過存錢或者理財?shù)南敕?，但只有不?0%的同學(xué)落實到行動，而真正堅持下去的人少之又少。第三，家長的購物習(xí)慣對高中生的消費(fèi)習(xí)慣的形成影響深遠(yuǎn)，若家長自身的消費(fèi)習(xí)慣不好，就會對孩子產(chǎn)生不好的示范作用。

（五）高中生的理財觀念

最后，通過留白的題目調(diào)查了同學(xué)們理財觀念，舉例如下。甲同學(xué)：“理財需要有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)條件，現(xiàn)在還是學(xué)生，沒有獨立的經(jīng)濟(jì)來源，根本談不上理財，學(xué)生階段不要有理財觀念”。乙同學(xué)：“作為一名高中生，還不明白理財?shù)南嚓P(guān)知識，但我會合理的規(guī)劃和利用手中的錢，花錢就應(yīng)該花在真正有用的地方上，可以提升自己也可以幫助那些暫時在經(jīng)濟(jì)方面有困難的人”。丙同學(xué)：“利用一個專門的筆記本，每天及時記錄當(dāng)天的開支數(shù)目和開支的內(nèi)容，特別是需要記下自己是結(jié)余還是“赤字”，經(jīng)過一段時間的分析總結(jié)后，知道日后如何開支，如何理財?！?/p>

從以上三位同學(xué)的個人表述來看，代表性較強(qiáng)，反映了當(dāng)前高中生主要的理財觀念。有的學(xué)生根本沒有理財?shù)囊庾R；有的學(xué)生雖然有意識，但缺乏相應(yīng)的具體行動；有的學(xué)生已經(jīng)意識到了培養(yǎng)理財觀念、了解金融專業(yè)知識的重要性，但是尚處于初級階段，仍需要教師及時的引導(dǎo)，樹立正確理財觀。

四、引導(dǎo)高中生養(yǎng)成正確的消費(fèi)習(xí)慣和理財觀念的建議

（一）加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域的調(diào)查研究，進(jìn)行可行性方案規(guī)劃

在日常的學(xué)習(xí)生活中，教育工作者應(yīng)該更加關(guān)注學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣和理財觀念。注重研究高中生在消費(fèi)過程中遇到的問題，及時分析，及時引導(dǎo)，真正解決存在的困惑和問題。

（二）營造積極的文化氛圍，倡導(dǎo)勤儉節(jié)約的消費(fèi)行為

在實際的教育過程中，要積極引導(dǎo)高中生科學(xué)規(guī)劃安排手中的金錢，建立與家庭實際情況相符的消費(fèi)習(xí)慣。通過積極的外在宣傳手段，鼓勵學(xué)生積極、合理消費(fèi)，反對奢侈盲目的消費(fèi)行為。

（三）將理財觀念作為高中生的一門必修課

現(xiàn)代社會中，理財已經(jīng)成為一個人發(fā)展的重要的條件，學(xué)會理財將成為人立于社會的生存技能。對于理財，要明確在什么時間做什么事情，要有適度的原則，認(rèn)識到認(rèn)識金錢及金錢規(guī)律的能力。

五、結(jié)束語

綜上所述，高中生的消費(fèi)習(xí)慣總體上處于成長健全期，而理財觀念還僅僅處于起步階段。所以，教育工作者要積極引導(dǎo)高中生從細(xì)節(jié)著眼，從小事入手，提前了解相關(guān)的理念知識和金融知識，以期學(xué)生在未來的生活中有更好的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]陸茜.深圳高中生消費(fèi)習(xí)慣和理財觀念調(diào)查報告[J].市場周刊（理論研究），2014，04：92-94

[2]陳丹丹.《經(jīng)濟(jì)生活》教學(xué)中的金錢觀教育研究[D].華中師范大學(xué)，2014

第6篇：正確的理財方法范文

互聯(lián)網(wǎng)理財就是通過互聯(lián)網(wǎng)的渠道進(jìn)行理財投資業(yè)務(wù)的一種方式，隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及以及經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，出現(xiàn)了余額寶、騰訊理財通這樣的貨幣基金類理財產(chǎn)品，拍拍貸這樣的P2P網(wǎng)貸類理財產(chǎn)品等?；ヂ?lián)網(wǎng)理財相對于傳統(tǒng)理財收益高，互聯(lián)網(wǎng)理財讓理財變得更便利化和自由化，與很多證券、期貨等理財方式相比，互聯(lián)網(wǎng)理財門檻更低，為客戶帶來更為舒適的投資環(huán)境，因此互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品得以快速發(fā)展。大學(xué)生群體是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要使用者，也是互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)高速發(fā)展的重要推動力。因此，本文以寧波地區(qū)大學(xué)生為主要調(diào)研對象，對大學(xué)生的理財狀況進(jìn)行調(diào)查，分析互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生的理財行為和特點，并對大學(xué)生理財提出相應(yīng)的建議。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下寧波大學(xué)生理財行為調(diào)查

本次調(diào)查將采取配額抽樣調(diào)查的方法，以問卷調(diào)查為主，資料研究等定性調(diào)查方式為輔，在寧波地區(qū)對大學(xué)生群體進(jìn)行調(diào)查。發(fā)放問卷數(shù)量為120份，有效收回問卷120份，其中：寧波大學(xué)34份，浙江大學(xué)寧波理工學(xué)院16份，寧波工程學(xué)院20份，浙江萬里學(xué)院25份，寧波大紅鷹學(xué)院25份。調(diào)查樣本的基本信息如表1所示。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下寧波大學(xué)生理財行為的影響因素分析

（一）理財收益程度

在大學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的時候，理財產(chǎn)品的收益程度便會是至關(guān)重要的因素。在考慮到自己資金相對充沛的情況下，較高的收益率和安全性并存的理財平?_才能吸引到更多的大學(xué)生去進(jìn)行理財，余額寶的七日年化收益率（約3.95%）吸引了84.2%的受訪者去使用它進(jìn)行理財（見圖1）。

（二）資金充足程度

月末結(jié)余的生活費(fèi)資金的多少是大學(xué)生能否進(jìn)行理財?shù)那疤?，由于不同家庭收入的差異大，?dǎo)致大學(xué)生月末生活費(fèi)的剩余使其對理財產(chǎn)品的態(tài)度也截然不同。如圖2，調(diào)查中僅約56%的受訪者月末有結(jié)余，其余44%的學(xué)生都為“月光族”。月末生活費(fèi)的余額是其進(jìn)行理財重要的因素之一，更多的生活費(fèi)對其生活方式和理財方式也有更多的選擇空間（見圖2）。

（三）理財便捷程度

大學(xué)生是最緊跟潮流的群體，而對于產(chǎn)品的簡便程度當(dāng)然也是極為重要的因素，據(jù)調(diào)查，80.9%的大學(xué)生都以便捷程度來選擇理財產(chǎn)品。如若操作繁瑣，必定無法吸引與時俱進(jìn)的大學(xué)生群體進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品選擇，八成的受訪者選擇余額寶，它的強(qiáng)大和廣泛化就是憑借其便捷性而橫掃其他同行業(yè)產(chǎn)品（見表2）。

（四）風(fēng)險偏好程度

不同風(fēng)險偏好的居民理財?shù)哪Ｊ揭彩遣煌?，例如保守型理財偏好者的一般會偏向余額寶或其他理財軟件等低風(fēng)險的理財品種；穩(wěn)健型理財偏好者則主要通過銀行儲蓄資金，其中也可以將少量的資金用于購買基金或者其他的理財產(chǎn)品；積極進(jìn)取型的理財偏好者則主要通過投資基金或者匯市進(jìn)行理財；而冒險型理財偏好者主要進(jìn)行的是對股票或其他互聯(lián)網(wǎng)高收益高風(fēng)險的理財品種進(jìn)行投資。由于大學(xué)生群體并沒有太多閑余資金的情況，因此大多喜愛低風(fēng)險的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，并不會去選擇難度較高的股票或證券投資，89.2%的受訪大學(xué)生都意愿承擔(dān)的風(fēng)險損失在5%到25%之間，并不會去選擇難度較高的股票或證券投資（見表3）。

四、促進(jìn)大學(xué)生運(yùn)用理財?shù)膶Σ呓ㄗh

（一）大學(xué)生樹立正確的理財觀念

大學(xué)生是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的使用者，大部分大學(xué)生眼中理財僅是簡單的數(shù)字概念，定期放在一些金融App便順其自然。而他們更多需要的是在互聯(lián)網(wǎng)理財方面長期和獨立的思考并付諸實踐，并減少盲目的理財行為，這就需要大學(xué)生樹立科學(xué)而正確的理財觀念，不斷提升自身的理財意識和能力。

（二）大學(xué)生養(yǎng)成良好的資金防患意識

社會不法分子不良之風(fēng)深入我們的生活，而大學(xué)生卻是剛涉足社會的小青年，單純而又美好的心靈很容易經(jīng)歷傷害和欺騙，因此建立良好的自我防范意識很有必要，一切活動都應(yīng)量力而行。根據(jù)以往的經(jīng)驗，很多的第三方支付平臺都有安全漏洞，但是非專業(yè)人士均很難發(fā)現(xiàn)。因此大學(xué)生要做到：在操作的時候一定不能大意，避免盲從心理，避免錢財損失和信息泄露；網(wǎng)絡(luò)支付必須謹(jǐn)慎，勿進(jìn)陌生支付鏈接，在公共場所的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下更要謹(jǐn)慎登錄自己的資金賬戶，從而防范各類互聯(lián)網(wǎng)理財風(fēng)險。

（三）學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融和理財類課程的開設(shè)

良好的學(xué)習(xí)氛圍對學(xué)生的學(xué)習(xí)效果起決定性作用，大學(xué)生正確的消費(fèi)心理和學(xué)習(xí)的積極性是形成良好的投資理財意識和能力的重要因素，學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融和理財類課程的開設(shè)，如大學(xué)可以舉辦一些互聯(lián)網(wǎng)虛擬理財大賽，亦可在除《固定收益證券》、《投資理財學(xué)》等必修科目以外增設(shè)《互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品分析》等選修課程，加強(qiáng)大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融和理財知識的學(xué)習(xí)和積累。

第7篇：正確的理財方法范文

在美、英等國家,財商教育已被列入中小學(xué)必修課,從而為孩子樹立正確的金錢觀打好基礎(chǔ)。例如英國,從2004年9月起規(guī)定,學(xué)童從5歲開始學(xué)習(xí)錢的來源和用途,7歲開始學(xué)習(xí)安排好自己的錢。在美國,3-4歲教孩子辨認(rèn)硬幣和紙幣,5歲知道錢的來源,6歲教會找錢,7歲能看價格標(biāo)簽,8歲時開始打零工賺錢并儲蓄等,高中畢業(yè)的孩子一般都會進(jìn)行股票、債券的投資。相比之下,我國的孩子主要還是靠模仿父母的消費(fèi)行為來完成理財學(xué)習(xí),缺乏主動性。2005年青少年科技博覽會上,有一款名叫“小鬼當(dāng)家”的能培養(yǎng)青少年財商的新游戲最受孩子和家長的青睞,這從某種程度上反映了財商教育已逐漸為社會所關(guān)注。

目前,社會上普遍存在著一些錯誤的財商教育方法。如一些家長給孩子太多的零花錢,卻不管他們?nèi)绾问褂?。上海一項調(diào)查顯示,絕大多數(shù)少年兒童都有零花錢,而九成以上的孩子存在亂消費(fèi)、高消費(fèi)、理財能力差的問題。再如有的家長認(rèn)為:“再窮也不能窮孩子”,孩子的一切要求家長往往都給予滿足。而世界首富比爾?蓋茨曾表示,再富也不能富孩子。又如,有的家長對孩子進(jìn)行過度的財商教育,使孩子在金錢問題上過于吝嗇或有過度的占有欲等。

那么,應(yīng)該如何正確地對孩子進(jìn)行財商教育呢?

首先,引導(dǎo)孩子支配零用錢。如可在每個月的第一天或每周第一天發(fā)一次零用錢,并告訴孩子在下次發(fā)零用錢之前,不可以再要,以培養(yǎng)他們合理使用自己零用錢的理念。如孩子要買腳踏車、玩具等,家長可幫助他從每個月的零用錢中節(jié)省出來,算出要花多少時間可以達(dá)到夢想,從而培養(yǎng)孩子的理財觀念。

其次,樹立孩子正確的消費(fèi)觀。家長可以在孩子領(lǐng)到零用錢時,引導(dǎo)他制定簡單的開銷計劃,建立消費(fèi)小賬本,明白貨比三家等消費(fèi)常識,鼓勵他根據(jù)自己的需求,添置學(xué)習(xí)用品或用壓歲錢交學(xué)費(fèi)。家長可根據(jù)消費(fèi)小賬本了解孩子的消費(fèi)傾向,萬一發(fā)現(xiàn)偏差也可及時糾正,幫助孩子樹立規(guī)劃金錢的觀念。

第三,培養(yǎng)孩子的儲蓄觀念。引導(dǎo)孩子花錢之前想一想,過完這周后錢還夠不夠用,讓他們知道消費(fèi)要量力而行,現(xiàn)在的儲蓄是為將來之用?？捎煤⒆拥拿x將壓歲錢存成銀行定期儲蓄,讓孩子慢慢學(xué)會開戶、存款、提款的流程,并和孩子一起了解銀行定期寄來的對賬單、投資報表等,并讓孩子懂得年利率、月利率等理財常識。引導(dǎo)孩子連本帶利,加上來年的壓歲錢繼續(xù)存下去。這樣能幫助孩子養(yǎng)成積累財富的良好習(xí)慣。

第四,增加孩子理財興趣?？梢宰尯⒆恿私饫碡?shù)亩嘣膴W秘。如壓歲錢數(shù)額較大可以有多種選擇:定期儲蓄、教育儲蓄、購買國債、購買人民幣理財產(chǎn)品、購買郵票、紀(jì)念幣甚至字畫等兼具藝術(shù)欣賞和收藏價值的物品,也可以為孩子開立基金賬戶,除了將基金種類、投資方法、收益率、定期定額投資等知識教給孩子外,基金還可以解決孩子上學(xué)費(fèi)用,在潛移默化中進(jìn)行生動的理財知識教育,讓他們親身感受理財?shù)镊攘?。平時,家長要經(jīng)常以投資理財為聊天話題,孩子也會在耳濡目染下對投資理財產(chǎn)生濃厚興趣。

第8篇：正確的理財方法范文

制定要點

理財規(guī)劃建議書的書寫應(yīng)該包含以下要點。

制作封面及前言 理財規(guī)劃建議書的封面主要包含理財規(guī)劃建議書的標(biāo)題、執(zhí)行該理財規(guī)劃建議書的單位、出具理財規(guī)劃建議書的日期3部分內(nèi)容。前言部分則會涉及致謝、理財規(guī)劃建議書的由來、理財規(guī)劃建議書所用資料的來源、出具理財規(guī)劃建議書單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。

提出合理假設(shè)條件 理財規(guī)劃目標(biāo)的實現(xiàn)是建立在一定基礎(chǔ)之上的，在規(guī)劃理財方案時需提出合理的假設(shè)條件。例如，年通脹率、活期存款利率、貨幣市場基金年收益率、客戶及相關(guān)家庭人員的收入增長率，理財規(guī)劃方案可能涉及投資工具的投資收益率、學(xué)費(fèi)上漲率等。

收集客戶信息 客戶及其家庭相關(guān)信息能否完整收集直接關(guān)系到理財規(guī)劃方案的真實合理性。一方面是客戶及其家庭非財務(wù)信息的收集，包含客戶家庭成員結(jié)構(gòu)、年齡、職業(yè)、性格、投資偏好、理財習(xí)慣等，非財務(wù)信息的收集對制定理財規(guī)劃方案具有非常大的參考價值；另一方面是客戶及其家庭財務(wù)信息的收集，客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況、收入支出情況及相關(guān)的財務(wù)比率分析。這里主要是完整填制客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表及財務(wù)比率分析表。

財務(wù)診斷及評價 在結(jié)合客戶非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，對相關(guān)財務(wù)信息進(jìn)行診斷，并指出存在的財務(wù)問題?，F(xiàn)金準(zhǔn)備是否充足，家庭日常支出是否合理，家庭保障是否充分，家庭是否有財務(wù)風(fēng)險，投資結(jié)構(gòu)是否合理，消費(fèi)支出是否合理，相關(guān)的收入情況等。

確定客戶理財目標(biāo) 以客戶的理財需求為導(dǎo)向，參考客戶現(xiàn)有的財務(wù)問題，經(jīng)過與客戶的充分溝通，確定并總結(jié)歸納客戶的理財目標(biāo)。不僅要關(guān)注客戶家庭的整體理財目標(biāo)，也要聚焦每個家庭成員的特殊理財需求。

完成分項理財規(guī)劃 針對客戶的理財目標(biāo)及客戶目前的財務(wù)和非財務(wù)狀況，做出分項的理財規(guī)劃建議。該部分可能會涉及現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等分類專項理財規(guī)劃。

分析理財方案預(yù)期效果 在合理的假設(shè)條件下，結(jié)合客戶的理財目標(biāo)及給出的理財建議，預(yù)測理財規(guī)劃方案的預(yù)期效果。在此過程中，不僅要給出各種調(diào)整后的財務(wù)比率分析數(shù)值，同時還需要列出通用的這些財務(wù)比率的合理數(shù)值范圍以及調(diào)整之前的相關(guān)數(shù)值，通過比較，可以使客戶簡單明了地看到通過理財規(guī)劃，其自身財務(wù)狀況將達(dá)到一個的水準(zhǔn)，以及是否能實現(xiàn)相關(guān)理財目標(biāo)。

理財規(guī)劃方案的執(zhí)行 理財規(guī)劃師應(yīng)正確指引客戶執(zhí)行理財規(guī)劃建議書中的相關(guān)事項，例如分析各個理財目標(biāo)實現(xiàn)的輕重緩急、怎么做更能節(jié)約相關(guān)實施成本、幫助客戶科學(xué)匹配理財產(chǎn)品及可能需要配備的行業(yè)指導(dǎo)專家等，以促使客戶相關(guān)理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

理財規(guī)劃方案的調(diào)整 由于不確定因素的存在，客戶及其家庭的財務(wù)和非財務(wù)狀況可能會發(fā)生變化，這時需要理財規(guī)劃師定期對既有理財規(guī)劃方案進(jìn)行評估并做出相關(guān)的調(diào)整，提供持續(xù)的理財規(guī)劃服務(wù)。

完備附件及相關(guān)資料 例如，客戶風(fēng)險偏好調(diào)查問卷、保險產(chǎn)品的合同、投資工具的合同、遺囑及遺囑公證等相關(guān)資料。

書寫原則

一份規(guī)范的理財規(guī)劃建議書會涉及客戶及其家庭的財務(wù)及非財務(wù)狀況。為了更好地幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)，在書寫理財規(guī)劃建議書的過程中應(yīng)盡可能要注意遵循以下原則。

通觀全盤、整體規(guī)劃 理財規(guī)劃建議書應(yīng)是一個全面綜合的整體性的方案，需統(tǒng)籌規(guī)劃。關(guān)注客戶及其家庭的綜合理財需求，協(xié)調(diào)各個分類分項理財需求之間的關(guān)系，使客戶擁有的各種資源能夠得到合理的優(yōu)化配置，最終達(dá)到效用最優(yōu)。

不同類型家庭不同理財規(guī)劃核心策略 生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，做理財規(guī)劃方案時要注意到不同的家庭類型其理財規(guī)劃的核心策略不同。一般來說，青年家庭理財規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型，中年家庭理財規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?，而老年家庭的核心策略為防守型。具體的理財規(guī)劃核心策略需要結(jié)合不同客戶的實際情況做出相應(yīng)的調(diào)整。

建立現(xiàn)金保障 現(xiàn)金保障是進(jìn)行任何理財規(guī)劃前首先考慮和重點規(guī)劃的，每個家庭都需預(yù)留一定的現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物，建立家庭現(xiàn)金保障系統(tǒng)。這不僅是保障客戶及其家庭正常生活的需要，也可以預(yù)防一些因意外事故對家庭造成沖擊。

風(fēng)險管理優(yōu)先于追求收益。保值是增值的前提，理財規(guī)劃應(yīng)把風(fēng)險管理放在優(yōu)先的位置。幫助客戶分析可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險，并采取相關(guān)的措施應(yīng)對這些風(fēng)險，以免不確定因素影響理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

消費(fèi)、投資與收入相匹配 消費(fèi)、投資和收入這3個方面是每個人在理財?shù)倪^程中都會遇到的常見事情，理財?shù)淖罱K目的是提高生活質(zhì)量，實現(xiàn)生命滿足感最大化。正確處理消費(fèi)、投資與收入之間的關(guān)系，預(yù)防“房奴”、“卡奴”，“割肉”、“負(fù)翁”等現(xiàn)象的發(fā)生。

開源與節(jié)流并舉 要實現(xiàn)財富的保值增值，既需要堅持投資的多元化，又需要堅持合理的消費(fèi)方式。幫助客戶樹立正確的投資意識對于幫助客戶實現(xiàn)理財規(guī)劃方案是至關(guān)重要的一步；另一方面，對于高凈值客戶，節(jié)稅也需要極力關(guān)注，節(jié)稅可以降低客戶的支出，這樣可以使客戶有更多的資金用于消費(fèi)和投資方面的規(guī)劃。

未雨綢繆、提前規(guī)劃 理財規(guī)劃是一個長期的規(guī)劃，可能會涉及客戶及其家庭成員的一生。同時理財規(guī)劃需要注意貨幣的復(fù)利現(xiàn)象，理財規(guī)劃提早進(jìn)行有利于客戶及其家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

第9篇：正確的理財方法范文

【關(guān)鍵詞】高中生 金融理財 方法

一、引言

隨著市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融在現(xiàn)代社會發(fā)展中具有重要的地位。我們高中生作為社會主義的接班人該如何學(xué)習(xí)投資理財，要從哪入手，需要注意什么呢？然而我國的金融教育非常少，大部分高中生都缺乏基本的金融概念和理財意識，因此造成了許多高中生沒有形成正確的消費(fèi)觀和價值觀，這些狀況對高中生之后的發(fā)展形成了一系列的阻礙，所以，高中生要學(xué)會基本的金融知識，學(xué)會理財十分重要。

二、高中生要學(xué)會理財?shù)脑?/p>

（一）節(jié)約用錢，讓自己不再處于“沒錢花”的尷尬處境

社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給我們學(xué)習(xí)提供了很好的條件，父母也讓我們處于優(yōu)越的生活條件之下?，F(xiàn)在不少的高中生每個月都手握著數(shù)額不菲的生活費(fèi)，然后卻總喊著“錢不夠花”。究其原因，還是因為我們?nèi)鄙倮碡斢^念。學(xué)會理財可以讓我們學(xué)會如何分配自己的零花錢，不會讓我們總是處于“沒錢花”的狀態(tài)。要想學(xué)會節(jié)約用錢，做好預(yù)算是關(guān)鍵，父母每個月給我們的零花錢我們可以通過記賬的方式看下自己花了多少錢，哪些是必要的，哪些是意料之外的開支，哪些開支可以避免。然后第二個月的時候就可以做本月的開支預(yù)算了，并且嚴(yán)格按照預(yù)算來花錢，之后就會發(fā)現(xiàn)，不僅生活費(fèi)夠用，還會有一些結(jié)余，可以存起來，然后就再也不會處于尷尬的“沒錢花”狀態(tài)。因此學(xué)會理財可以讓我們學(xué)會節(jié)約用錢，不會再讓自己亂花錢[1]。

（二）養(yǎng)成理財習(xí)慣，合理支配金錢

作為一名高中生，父母給我們的錢除了當(dāng)作生活費(fèi)之外，我們還可以會用來學(xué)習(xí)，比如用來買學(xué)習(xí)教材之類的學(xué)習(xí)工具。當(dāng)然也會用來買吃穿之類的，還有用來娛樂。但是因為高中生的思維還不太健全，許多時候消費(fèi)行為都是不理智的，花起錢來大手大腳，沒有節(jié)制。我們學(xué)習(xí)了金融理財知識之后可以讓我們樹立正確的消費(fèi)觀念，會合理去支配金錢。說到合理支配金錢首先我們可以用賬本去記錄我們的消費(fèi)情況，從而了解自己的消費(fèi)情況。其次，明確價值觀，作為一名高中生，對金融理財方面的知識大都是沒有經(jīng)驗的，金融是一門復(fù)雜的課程，養(yǎng)成理財習(xí)慣，管理好自身的財富，合理的支配金錢，逐漸形成一種健康的生活消費(fèi)方式。只有了解自身的每一時期的收入與花銷，并清楚地記錄好，這樣才能讓我們養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，并且合理的支配每份支出。

三、高中生學(xué)習(xí)金融理財知識的方法及途徑

（一）合理運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、書籍或視頻學(xué)習(xí)理財知識

在當(dāng)今這個信息發(fā)展的數(shù)字時代，想要學(xué)習(xí)金融理財知識是輕而易舉之事，并不局限于書本。而我們高中生的學(xué)習(xí)壓力比較繁重，可能無心再去學(xué)習(xí)與金融理財方面的知識，除非是特別感興趣的同學(xué)。但是據(jù)觀察，有百分之九十以上的高中生日常學(xué)習(xí)和生活都離不開手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)，這就為高中生學(xué)習(xí)金融理財知識提供了必要充分的條件。手機(jī)電腦不僅僅是娛樂聊天的工具，更是學(xué)習(xí)的最佳途徑，高中生在用手機(jī)電腦看電視電影的時候應(yīng)多關(guān)注一些財經(jīng)類的新聞、講座等。也可利用微信推送的或者官方提供的有關(guān)金融財經(jīng)類的公眾號，時刻了解到金融界的最新資訊，另外平日里在刷微博或朋友圈，可以隨時且輕松地了解國家甚至全球的最新金融政策，掌握到一些有趣的財經(jīng)類短視頻或文章。但是在瀏覽網(wǎng)頁的時候，高中生往往會不自覺的瀏覽一些與其無關(guān)的信息，這時就需要書籍的強(qiáng)有力助攻。雖然財經(jīng)金融類的相關(guān)書籍專業(yè)性很強(qiáng)，牽涉許多專業(yè)性術(shù)語，往往晦澀難懂，讓人易生煩躁厭倦的情緒。但是作為一名高中生，無須了解和涉入專業(yè)性太強(qiáng)的財經(jīng)知識，也容易讓高中生失去學(xué)習(xí)財經(jīng)知識的熱情。但是可以適當(dāng)?shù)亻喿x一些雜志周刊，例如《經(jīng)濟(jì)觀擦報》等。先學(xué)習(xí)一些基礎(chǔ)的，再由淺入深，一步一個腳印，才能更好的掌握理財知識[2]。

（二）生活中自覺養(yǎng)成理財?shù)牧?xí)慣

要想將理財知識深入人心，就必須在生活中也養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣。作為高中生，雖然個人資產(chǎn)并不是很多，大多都是依賴于父母給的生活費(fèi)或零花錢。但是現(xiàn)在學(xué)會理財，重視理財，對于日后步入社會，走向工作崗位是具有極大幫助的。在日常生活中的消費(fèi)中，我們可以利用各種形式理財，例如實時記錄財務(wù)情況，可以分周計算，也可按月記錄，做一個賬單表，把一些消費(fèi)情況詳細(xì)記錄下來，或者整合成樹狀圖、餅圖、折線圖等，以便更直觀地觀察和分析近期的消費(fèi)情況，幫助節(jié)省不必要的開支，切記記錄的消費(fèi)數(shù)據(jù)一定要準(zhǔn)確詳細(xì)，不然后期工作全都會紊亂。對于我們高中生而言，除了自覺遵守理財習(xí)慣，在做出消費(fèi)舉動之前，應(yīng)先確定自己是否應(yīng)該值得為此商品付出資金，買回來是否真的用的上，意義何在，統(tǒng)籌兼顧，不可沖動行事。另外，在買一件東西的同時應(yīng)該考慮到自身實際的經(jīng)濟(jì)情況，如果自己的經(jīng)濟(jì)狀況與現(xiàn)實相違背，應(yīng)該考慮放棄，養(yǎng)成賒賬欠賬的習(xí)慣就很麻煩了，并且我們應(yīng)對自己平時的支出與支入情況清晰明了，對資金的流向了然于心，知道自己花在哪兒，又賺了多少。最后，我們應(yīng)建立一個正確的價值觀，對我們的資金做一個合理的規(guī)劃和預(yù)算，未雨I繆，必要時可做一些投資[3]。

（三）向他人學(xué)習(xí)如何理財

理財雖然看似簡單，但實則蘊(yùn)含著很多學(xué)問，不可小覷。而生活處處皆學(xué)問，現(xiàn)實生活更能教會我們更多更印象深刻的道理。例如借鑒他人的理財方法和經(jīng)驗，會讓我們更深刻理解和學(xué)習(xí)理財知識。學(xué)?？梢匝埜鞔筱y行、理財專家到學(xué)校坐訪，進(jìn)行理財知識的宣講，分享一些理財經(jīng)驗和方法，或者舉辦一些關(guān)于金融財政方面的知識競賽、答辯活動，這樣更能借他人之言，打造和制定適合自己的一套理財方案，從而完善和提高自身的理財能力，建立健康的理財之路。

四、結(jié)束語

綜上所述，學(xué)會金融理財可以讓我們妥善處理自己的存款。高中生是國家未來經(jīng)濟(jì)的建設(shè)者和接班人，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著舉足輕重的作用，因此作為一名高中生，我們要時刻明白自己肩膀上的重要使命，認(rèn)真學(xué)好金融理財知識，為社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展奉獻(xiàn)出自己的一份力量。金融理財并不是一門簡單的知識，它需要不斷的學(xué)習(xí)。我們在學(xué)習(xí)金融理財知識的過程中肯定會碰到許許多多不同的困難，但是我們并不會因此就放棄，在學(xué)習(xí)的時候會去借鑒相關(guān)的書籍，結(jié)合自身的實際情況，向身邊的經(jīng)驗豐富的同學(xué)，或者師長，父母請教，從而增強(qiáng)我們的金融理財知識。

參考文獻(xiàn)

[1]鄧楚依.高中生學(xué)習(xí)金融理財知識的途徑探討[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2016（17）.