理財資產配置方案精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財資產配置方案主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：理財資產配置方案范文

近年來，隨著國內投資者投資渠道的不斷豐富，單純的存款業(yè)務已經不能吸引高端投資者，而私人定制理財業(yè)務可以滿足此類客戶資產保值、增值、避險等目的。因此，面對市場日益龐大的理財需求，如何開發(fā)出既具便利性又具有較高收益的理財產品，已成為當今金融行業(yè)必須面對的問題。在高端投資者的需求下，目前國內眾多的機構開始在私人定制理財市場躍躍欲試，有理財專家認為，“私人定制”將成下一個理財新寵。

定制理財市場前景具有極大潛力

日前，盛大、銀河和華山基金三家投行聯合注資北京錢景財富投資管理有限公司，銀河投資表示互聯網金融業(yè)是目前投行最青睞的投資方向，錢景財富的團隊建設、產品和服務均符合投資標的和大眾所需，市場前景具有極大潛力。因為以錢景財富為代表推出的智能化資產配置自動理財，是專門針對具體情況定制的資產配置方案，能夠較大程度滿足客戶的理財需求。理財專家介紹說，自動理財的目標客戶是擁有10萬~100萬元可投資資金的投資者，這類客戶一般不滿足于對“寶類產品”進行投資，但同時離私人銀行業(yè)務又有一定差距。這部分客戶往往具有理財的意識和意愿，但受限于相關專業(yè)知識和經驗較少，加之市場上的理財產品紛繁復雜，所以經常無從下手。錢景財富推出的自動理財產品正是著眼于這部分客戶的需求，以滿足這類人群的理財愿望，解決買什么、怎么買、買完怎么辦等資產配置的核心問題。據悉，該產品的特色在于可以根據客戶的風險承受能力和個人的財務狀況，制定有效的資產配置方案，通過長期跟蹤理財方案，合理規(guī)避市場風險，從而保證客戶理財最大化的收益。

據悉，在個人理財相對發(fā)達的美國，目前已經有一大批新型公司在嘗試用網絡的方法來降低用戶接受理財規(guī)劃的門檻，但在中國，對于個人理財概念的關注也只有3~5年的時間。比如錢景財富最近推出的一款專為普通百姓定制的投資理財太空餐——“錢景私人理財”平臺，投資者通過電腦登錄網站或去蘋果應用商店下載手機APP就可享受專業(yè)的“一站式”金融理財服務。理財知識較豐富的用戶還可以自助修改方案，并得到相應的診斷信息。用戶還可以隨時聯系錢景的理財師，通過視頻、IM、電話等獲得“類傳統(tǒng)方式”的理財服務。良好的客戶體驗、大數據分析和較低的資金門檻是互聯網金融可以迅速發(fā)展的核心優(yōu)勢。私人理財在銀行肯定是VIP級別客戶的專享服務，現在通過互聯網和手機，動動拇指輸入理財基本需求，幾秒鐘“高大上”的智能資產配置即刻來到，而且基于金融大數據的智能評估系統(tǒng)可以根據情況變化隨時調整需求方案，這樣的用戶體驗才是互聯網金融產品的價值所在。

滿足不同用戶需求是“私人定制”核心

第2篇：理財資產配置方案范文

我們重溫一下張軍的三個理財目標：1、在孩子出生前為孩子準備好一定的撫養(yǎng)教育經費；2、盡早提前還房貸，把月還房貸壓縮一半到600元 ；3、二人除有社保外，沒有任何商保，為了家庭防范風險，補充一定的商業(yè)保險。根據以上目標，我們?yōu)閺堒娮鰝€三年的理財規(guī)劃。

下面通過兩張對比表，我們來看看在理財規(guī)劃前后張軍家的財務狀況能發(fā)生什么樣的變化。

張軍家的總資產通過理財規(guī)劃，三年后將增值33.26萬元。投資資產由零增加到24.66萬元，完全可以滿足前2個理財目標。保險資產由零增加到2.88萬元，由只有社保到增加了意外傷害險，帶有增額分紅養(yǎng)老功能的重大疾病險以及投資功能極強的投資連結險，增強了張軍家的財務安全及防范風險的能力，實現了第3個理財目標。

值得指出的是：由于三年后，“投資與凈資產比率”指標雖有了很大進步，但仍沒有達標（見表二）。而即使每月仍按1200元還房貸，不用減少還貸，“負債收入比率”指標也在標準范圍內，因此建議張軍不必用減少投資資產的代價來減輕月還房貸的壓力。第3個理財目標可考慮適當延長一段時間實現，繼續(xù)增大投資資產，加速資產增值，直到“投資與凈資產比率”達標。

在制定理財規(guī)劃時，要充分考慮和涵蓋家庭的日常消費計劃、儲蓄節(jié)約計劃、債務償還計劃、風險防范計劃（即財務安全計劃或保險保障計劃）、投資增值計劃、資產配置計劃、子女教育計劃、父母贍養(yǎng)計劃、家庭旅游計劃、退休養(yǎng)老計劃、納稅避稅計劃、遺產遺囑計劃等。這些計劃有近期、中期、長期之分，有的貫穿如終，有的則在不同的年齡段，家庭成長的不同階段發(fā)揮作用。

理財規(guī)劃制定后，關鍵是要做到認真執(zhí)行、嚴格監(jiān)控和不斷完善。在執(zhí)行過程中要認真貫徹以下三個原則：

1、準確性原則：該原則主要是真對所制定的資產配置比例和所選擇的具體投資品種而言。如在理財規(guī)劃方案中為張軍第一年選擇的基金、股票和外匯交易三種投資品種的資金數量分別定為1萬、1萬和3萬元，那么執(zhí)行者必須在投資品種選擇和資產數額分配上準確無誤地執(zhí)行計劃，才能保證客戶既定目標的實現。

2、有效性原則：是指要使實施計劃能夠有效地完成理財規(guī)劃方案的預定目標，使客戶的財產得到真正的保護和實現預期增值。如為張軍選擇的基金（年投資收益率30%）、股票（年投資收益率50%），這在目前中國股市已進入相對穩(wěn)定的牛市震蕩階段是不難達到的。而外匯交易，對于那些從未接觸過股票、外匯的人來，似乎深不可測，但是只要擁有“波神軟件”，運用破譯（股票、期貨、外匯）百年世界金融之謎的“波神規(guī)律”，在專家指導下去操作，年投資收益率120%也是不難達到的。目前，筆者認為基金、股票和外匯交易是老百姓較理想的投資組合方案，當然在執(zhí)行中根據金融形勢、資本市場的變化可以適當調整，總之，投資品種的選擇和調整一定要有效地完成理財預定目標。

3、及時性原則：及時性原則是指理財規(guī)劃制定后執(zhí)行者一定要及時地落實各項行動措施。很多影響理財規(guī)劃方案的因素，如利率、匯率、基金、股票價格、保險費等，都會隨著時間的推移而變化，從而使各種預期的結果與實際情況產生較大的差距。另外，客戶自身各方面的情況也是不斷變化的，如果執(zhí)行者不能及時地執(zhí)行計劃，將會影響理財預期目標的實現。

第3篇：理財資產配置方案范文

客戶服務很簡單，甚至簡單到荒謬的程度。雖然它簡單，但要不斷為客戶提供高水平、熱情周到的服務談何容易！霍利斯迪爾在《頂尖服務》一書中寫道：“服務真的簡單，但持之以恒做好服務真的很難?！边@是一位做過賓館幾十年門童的客戶服務人員，對于服務最深刻的理解。如何將無形的客戶服務變有形，內化成為每一位客戶服務人員的行為準則？中金嘉鈺旗下財富管理品牌――潤業(yè)資產，打響企業(yè)競爭力的“cs”戰(zhàn)，進一步提升客戶服務質量。

依托中金嘉鈺，客戶服務獲得內在生長力

葉茂離不開根的滋養(yǎng)。潤業(yè)資產作為中金嘉鈺旗下財富管理品牌，已經逐漸成為國內領先的財富管理機構。中金嘉鈺投資基金管理有限公司作為一流的產業(yè)投資基金管理機構，以產業(yè)基金管理、產業(yè)園區(qū)管理、商業(yè)地產管理和旅游景區(qū)管理為企業(yè)發(fā)展的主方向，而潤業(yè)資產就是中金嘉鈺旗下的財富管理品牌。

理財團隊的建設得益于中金嘉鈺深厚的企業(yè)文化。秉承“誠信、信任、創(chuàng)新、和諧”的企業(yè)文化，中金嘉鈺倡導終身學習、自主學習與信任和諧的思想，用知識推動企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。強化道德高尚、思想正派、踏實嚴謹、敬業(yè)專業(yè)的職業(yè)化素質的學習與修煉。堅持之道貫徹于整個客戶服務過程之中。堅持客戶至上、專業(yè)專注、學習創(chuàng)新的價值，開創(chuàng)企業(yè)、客戶、員工和諧共贏的局面。

在中金嘉鈺企業(yè)文化支持和指引下，潤業(yè)資產的客戶服務才能獲得內在生長力，實現以專業(yè)知識為基礎，以職業(yè)道德為標準，以誠信負責的態(tài)度為宗旨，為投資人提供安心、放心的理財服務，不斷地提高客戶服務水平。潤業(yè)資產明白，天地之貴，莫大于人，尤其是在財富管理領域。一名優(yōu)秀的理財規(guī)劃師就是企業(yè)最閃亮的“名片”。因此，潤業(yè)資產致力于理財團隊建設，進行學習型組織建設及創(chuàng)新管理。目前，潤業(yè)資產已擁有13名國家高級理財規(guī)劃師（NSFP），23名國際注冊財務規(guī)劃師（RFP）以及大批具備一流的專業(yè)能力和豐富的金融行業(yè)從業(yè)經驗的理財師。

五個維度，創(chuàng)造客戶服務個性

所有的公司、企業(yè)、非盈利組織，都在努力地為客戶提供最佳的服務。越來越多的客戶、顧客，逐漸被更多、更優(yōu)質的服務所包圍。品牌領域、價格領域、產品質量領域的競爭，都已經集中在服務領域的競爭上。因此，優(yōu)質的客戶服務已不再是全部，還需要做出自己的服務個性。創(chuàng)造企業(yè)客戶服務個性，才能更好地迎接服務競爭與挑戰(zhàn)。

潤業(yè)資產從財富管理、現狀分析、資產配置、服務體系、理財報告五個維度打造屬于自己的客戶服務個性。財富管理的服務包括投資規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、稅收籌劃、現金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財產分配與傳承規(guī)劃等方面，步驟包括“一對一”與財富顧問進行專業(yè)面談、獲得屬于自己的財富顧問等。

現狀分析“問診”客戶的資產狀況，從分析家庭財務狀況入手，通過理財專家與客戶的充分溝通，明了客戶消費習慣、盈利能力和財務目標，最后理財專家“分型辨癥”，運用專業(yè)經驗并配合專業(yè)的理財軟件規(guī)劃符合客戶實際情況的理財方案的理財方案。

資產配置囊括了理財市場上的所有理財產品，通過把各種資產如股票、債券、基金或者現金等按照時間和位置等變化的比例做整體考慮，從而進行分散投資，最大程度上保證客戶資產的保值增值，抵御未知風險。

潤業(yè)資產對于客戶服務的理解遠不止此，他們理解投資人的需求，在提供資產配置服務的同時，還為投資人搭建了集短信服務平臺、網絡交互平臺、信息提供平臺和客戶交際平臺四位一體的服務體系，真正做到想客戶之所想。一位姓吳的女士親身體會到潤業(yè)資產服務的細致入微?！耙郧?，我對于理財是很陌生的，是潤業(yè)資產的服務體系，讓我逐漸對財富有了新的認識，一些理財專題沙龍、投資人答謝會、戶外活動聯誼，每次我都能獲得新知識。他們的內刊，我每次都仔細看，有理財產品的詳細解釋、發(fā)展動態(tài)，內容很豐富?！?/p>

第4篇：理財資產配置方案范文

單身型

如果投資者屬于追求高風險高收益，特e是那些沒有家庭負擔，沒有經濟壓力，為追求資產快速增值而自愿承擔一定風險的單身一族，可以選擇“單身型”基金組合方案。方案比例建議如下：積極型基金投50%，適度積極型基金投30%，儲蓄替代型基金投20%。這種組合資金配置絕大多數是股票型基金，投資風格以積極投資為主，能充分分享股票市場伴隨中國經濟快速發(fā)展而獲得的收益，積極謀求資本增值的機會。

白領精英型

如果投資者屬于追求較高風險水平下獲取較高收益的客戶群，尤其是那些收入穩(wěn)定、工作繁忙、短期內沒有大額消費支出，想穩(wěn)步提升個人財富數量的男性白領人士，可以選擇白領精英型組合。方案比例建議如下：積極型基金投40%，適度積極型基金投40%，儲蓄替代型基金投20%。這種組合資產配置多數也是股票型基金，以積極投資風格的基金充當組合的核心部分，在兼顧風險控制條件下，謀求資產長期穩(wěn)定增值。

家庭形成型

如果投資者是追求中等風險水平下獲取較高收益的客戶群體，尤其是那些資金實力雖不強，卻有明確財富增值目標和風險承受能力，且短期內有生育孩子計劃的家庭，可以選擇家庭形成型組合。方案比例建議如下：積極型基金投40%，適度積極型基金30%，儲蓄替代型基金30%。這種組合資產配置以積極型基金為主，適度積極型基金為輔，同時適當投資儲蓄型產品，保證了一定的資產流動性，以備增添人口支出和資產保值需求。

白領麗人型

如果投資者是追求中等風險水平下獲取穩(wěn)定收益的群體，尤其是那些收入穩(wěn)定、日常消費支出較多，缺乏理財計劃的女性白領人士，期望資產的增值能夠彌補白領女性因為消費需求大而產生的缺口，并達到培養(yǎng)良好理財習慣的目的，那么可以選擇白領麗人型組合。方案比例建議如下：積極型基金30%，適度基金型基金40%，儲蓄替代型基金30%。這種組合資產配置全部是股票型基金，以穩(wěn)健投資風格的基金充當組合的核心部分，在控制風險的前提下，獲取長期穩(wěn)定的收益，同時保持了一定比例流動較強的儲蓄替代型產品，以應付定期現金消費需求。

家庭成長型

如果投資者追求中等風險水平下能得到可靠投資回報，處于想增添孩子以后的三口之家，期望依靠投資部分來滿足子女今后幾年教育開支預算的需要，則可選擇家庭成長型組合。方案比例建議如下：積極型30%，適度積極型30%，穩(wěn)健型20%，儲蓄替代型20%。這種組合資產配置兼顧資產的中長期保值增值和收益的穩(wěn)定性及可變現性。

退休養(yǎng)老型

第5篇：理財資產配置方案范文

成就“財女”的第一步：控制消費欲望

要用大勇氣將自己資產的一部分“凍結”，使其難以變現。首先，可以到銀行開立一個零存整取賬戶，每月強制儲蓄1／4-1／3的工資。工作繁忙者可授權給銀行，只要工資存折的金額達到一定數額，銀行便可自動將其轉為定期存款。其次，選擇基金定投也能幫助女性在每月的固定日期把預定金額自動轉成基金份額，實現“積少成多”的財富夢想。想要修煉成“財女”，控制消費欲望，立意攢錢，是必不可少的第一步。

成就“財女”的第二步：心動不如行動

作家張愛玲說：“成名，要趁早。”臺灣暢銷書作家劉憶如在《想成財女，要趁早！》的書中也認為，理財需要及早動手，她說：20幾歲是人生的關鍵期，如果不規(guī)劃自己的財富，到了30幾歲就晚了。在這本書中，作者劉憶如從她身邊的故事談論生活智慧、理財竅門，教你改變會讓你變窮的習慣，并告訴你如何合理投資、用健康持續(xù)你擁有的一切、規(guī)劃幸福藍圖等道理。不要小看這些簡單實用的致富配方，它會讓你在以后的人生中決定“自己將成為擁有什么條件的人”。想要成為一個成功的“財女”，就要從現在開始拿起理財的武器。

成就“財女”的第三步：做好理財規(guī)劃

理財首先要進行規(guī)劃，包括目標規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃、消費規(guī)劃，也就是規(guī)劃你的收入和未來的支出。據有關研究表明，按照現在的物價水平、通貨膨脹率、中等投資報酬率作為標準來衡量，至少要準備200萬的金融凈資產才能保證你退休后，享受到一個中等水平的生活；而當前在中國一個普通城市，撫育一個孩子到成年需要花費大約49萬元人民幣。因此，你在職業(yè)生涯規(guī)劃和消費規(guī)劃中，要準備充足的資金來保證今后理財目標的實現，一般科學匡算，一個工薪階層每個月的節(jié)流應占其收入的30％以上，也就是說即時消費不應該超過70％的比例。

成就“財女”的第四步：明確理財目標

理財目標要越明確越好。比如說，用5年左右的時間買一套房子；還有更進一步就是，到退休的時候，要攢夠一定數目的養(yǎng)老金。只有確立了明確的目標，才能朝著這個目標前進。當然了，理財目標需要切合自身的實際情況來實施，忌諱好高騖遠，比如作為工薪階層，奢望拿出收入的80％以上的資金去炒股，奢望年回報率超過80％或者更高，這無異于癡人說夢。

成就“財女”的第五步：合理配置投資

善于理財的“財女”，往往將投資資金合理配置在銀行理財產品、保險、股票、基金、黃金、首飾等各類資產中。專家建議女士們，先理清家庭資產，對自己的家庭財務狀況做到了如指掌，隨后，測試一下自己的風險偏好類型，再根據自己的理財觀念、專業(yè)知識、資產多寡以及當前的理財市場狀況，設定理財目標，最后付諸行動。

成就“財女”的第六步：嚴格實施理財方案

制定了一套適合自己的理財方案，就要趕快行動起來，按照理財方案的行動步驟一步一步執(zhí)行。當然了，隨著時間的流逝、財富的積累，以及個人收入的增加等情況，還需要適時調整自己的理財方案。

成就“財女”的第七步：幸?；橐鍪?/p>

第6篇：理財資產配置方案范文

第一步：了解家底

對家庭財務現狀分析是理財的起點。只有全面了解家庭財務狀況，才能在此基礎上進行合理的規(guī)劃。

如：30歲吳先生是外企公司業(yè)務代表，妻子28歲，有個3歲寶寶，存款、基金、債券等共19萬元；夫妻雙方有基本社保；月收入共計10500元，月支出6600元，吳先生夫婦租房居住，希望有完備理財規(guī)劃的同時實現購房的目標。

吳先生家庭收入構成屬“二人攜手創(chuàng)明天”型。在收入構成上，工資不是唯一來源，有利于分散單項收入變動帶來的可能性風險。支出方面，目前家庭月支出中，日常生活支出占了34%。由于租房居住，所以購房必將成為未來生活一大支出。目前家庭月節(jié)余比率為37%，這說明家庭收支控制得較好，但并不是結余越多越好，需要有效提高結余資金的增值能力。

吳先生總資產19萬元，尚無負債，但隨著購房計劃的迫切及子女長大，隱性負債會逐步顯現，需要在未來規(guī)劃中重點關注。一般家庭資產負債率控制住50%以內比較合理。

第二步：確定理財目標

家庭財富的積累、生活質量的高低與理財目標的優(yōu)劣成正比。凡事預則立，不預則廢。及早確定理財目標，實現目標才能有的放矢。確定有效的理財目標需要注意以下幾個原則。

有效防范風險：日常生活中，每天都可能受到意外、疾病威脅，如果沒準備，一旦發(fā)生意外將導致家庭財務中斷。因此確定理財目標要有效防范風險，尤其重大疾病和意外傷害風險。

明確支出的輕重緩急：確定目標時，要區(qū)分必須和非必須的，如日常生活、孩子教育等屬即期支出；而購房、購車、旅游等則屬可適當延緩支出。將各種支出排序，堅持先急后緩原則，減少不合理消費，逐步實現預期目標。

量化目標：理財目標要在結合實際基礎上細化、量化，既不要好高騖遠，又不能紙上談兵。要清楚地了解實現這些目標所需要的期限，較短則需要比較保守的投資項目；期限較長，就可以進行一定程度的風險投資。

結合吳先生的實際情況，其當前首要的理財目標是進行資產組合的調整，增加有效投資。其次是子女的教育規(guī)劃和家庭的風險防控工作。

第三步：確定風險偏好

了解自身風險偏好是量身定做規(guī)劃方案的基礎。一般來說，風險偏好分為保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。風險偏好越傾向于進取，越期望獲得更大的收益，也越愿意承擔更大的風險。

風險承受能力是制定個人理財規(guī)劃的依據。投資者愿承受多大的風險只能說明他的風險傾向。如果一個投資者在高收益的誘惑下，不考慮自身風險承受能力，投資不符合自身收益風險特征的產品，一旦出現風險損失，后果非常嚴重。

投資的成敗首先取決于對風險的認知程度。只有理性地對待自己的風險偏好，清醒地知道自己所能承受的風險大小，并據此選擇相匹配的產品，才能在有效控制風險的前提下實現預期的財務目標。

第四步：資產配置

吳先生正處家庭初期，事業(yè)處于起步階段，子女負擔較輕，每月結余較多，可承擔較大風險。這階段的理財核心是投資。其次是子女教育規(guī)劃、風險管理和保險規(guī)劃。根據吳先生所處生命周期，建議在風險可控的情況下，嘗試一些較高風險的投資項目，以充實家庭資產并積累投資經驗。

家庭應急基金的準備：家庭理財要堅持量入為出原則，清晰了解家庭資金的變化。生活中可建立理財日記，記錄每月家庭收支，然后對此進行分析，特別要注意減少盲目購物等非理性消費，實現財富逐步積累。

家庭的應急準備金以能維持家庭3～6個月的開支為宜。過少則滿足不了應急需求，過多又不利于家庭資產的有效增值。吳先生目前每月支出6600元左右，建議準備2～4萬元的應急準備金，這部分資金可以存為銀行活期或者投資于貨幣市場基金。

適當配置保險：保險在家庭理財必不可少。人壽保險不但可確保家庭意外的生活保障，還能補充晚年家庭收入，提高生活質量。另外也需關注健康保險。一場大病往往會引起傾家蕩產，單純醫(yī)保根本滿足不了現實需要。

做風險性投資：吳先生風險承受能力較強，有必要涉入些高風險的投資項目，擴大家庭資產規(guī)模。我國股市日趨規(guī)范，可適當介入股市，但目前行市不佳，需在合適時介入。而開放式基金具有“專家理財、風險小、收益高”的特點，購買成長性好、運作穩(wěn)健的開放式基金也會取得較高的收益；另外，銀行為了吸引客戶，往往會利用專家團隊的研究優(yōu)勢，設計發(fā)行一些理財產品，有保本型的、有高風險高收益型的，尋求穩(wěn)妥、能保值的理財產品，是投資的重要選擇。結合實際情況，其投資分配做如下建議：30%配置基金，20%配置銀行理財產品，20%配置股票，30%配置定期存款。

子女教育早期投入：家庭理財之計要盡早，尤其對子女的教育規(guī)劃。吳先生孩子還小，消費較低，隨著孩子年齡增長，家庭各項開支勢必越來越多，教育、補習、醫(yī)療等支出十分龐大。吳先生可購買一份教育保險，它屬儲蓄型險種，每年定期投入，既可強制儲蓄，又能獲得一定保障。另外該險種具保費豁免的功能，一旦家庭財務出現危機，不至于影響孩子教育的繼續(xù)。此外可開通定投賬戶，每月定期投入資金，長期堅持能充分享受復利效應，有效分散風險，收益十分可觀。這部分資金不管是用于未來孩子的教育，還是自己養(yǎng)老，都值得選擇。

第7篇：理財資產配置方案范文

大眾理財顧問：匯豐中國希望傳達怎樣的財富管理理念？

章筠：匯豐的財富管理理念是：穩(wěn)健平衡，先保值再增值。在進行家庭財務規(guī)劃時，理性的消費者不應只追求高收益， 而要做到投資和保障并重，缺一不可。此外，隨著時間的推移，個人或家庭的需求會發(fā)生變化，所以消費者需要及時地回顧自身的資產配置，了解財務狀況、目標和缺口的變化，并做出相應調整。

大眾理財顧問：匯豐中國目前可以提供哪些類型的理財產品？

章筠：結合穩(wěn)健平衡的財富管理理念，匯豐中國提供的投資產品覆蓋低、中、高不同風險等級。投資產品種類主要包括有結構性投資產品、雙幣投資以及代客境外理財計劃（QDII），其中代客境外理財計劃（QDII）包括開放式海外基金和海外債券。在保障產品方面，通過保險業(yè)務，規(guī)劃家庭保障、子女教育、退休、理財各方面的需求。

大眾理財顧問：匯豐中國采取了哪些措施來控制風險？

章筠：在產品開發(fā)過程中，結合市場情況和客戶需求積極調整產品策略，并適時推出新的產品。匯豐在近幾年開發(fā)的產品中，加大了保本產品的力度，同時還專注于開發(fā)結構簡單新穎的產品，便于客戶理解和選擇。

在產品銷售方面，秉承以客戶需求為本的理念，輔以科學化工具，比如風險評估問卷和財務需求分析工具了解客戶的風險偏好和需求。推出了新的客戶分類體系, 將個人客戶分為資深投資者、有經驗投資者和無經驗投資者，針對不同類型的投資者，為客戶提供相適應的產品。

信息披露是保護消費者利益的重要環(huán)節(jié)。在銷售環(huán)節(jié)，有資質的銷售人員需要根據產品銷售文件向客戶清楚解釋產品結構、收費，結合好、中、差三種情景分析為客戶說明風險和收益，以及產品表現的查詢渠道。

在售后服務方面，通過賬單、網站等渠道及時向客戶更新產品表現。 周年回顧也是我行的一大服務特色，客戶經理利用這個機會幫助客戶回顧資產配置，發(fā)現財務缺口并提出解決方案。

大眾理財顧問：匯豐中國零售銀行及財富管理的今后的發(fā)展計劃是什么？

章筠：保險業(yè)務是財富管理業(yè)務的重點之一，利用自身的零售銀行網絡作為保險業(yè)務的平臺，與保險機構積極合作，為客戶提供更全面、多樣化的家庭財富保障計劃。今年，我們還獲得了亞洲銀行家雜志頒發(fā)的“中國最佳銀保產品獎”。

我們期待在不久的將來可以得到監(jiān)管批準，獲得代銷本地基金的業(yè)務牌照，這將對匯豐現有的產品線提供有益的補充。通過本地基金、QDII和結構性產品等在投資市場、風險水平和保本比例上各具差異的、多樣化的產品種類，匯豐將能為客戶提供更為完整的一站式財富管理的解決方案。

大眾理財顧問：如何看待目前國內的個人財富管理市場？

第8篇：理財資產配置方案范文

問：近幾年通過學習理財，我體會到了資產配置帶來的好處，如過去2年，我沒有把資金都投入到股市，放了一部分到債券市場，結果就避免了不少損失。最近，我在網上看到了很多有關資產配置比例的文章，如“4321”原則、“100-年齡”法則等等，有些配置比例還會相互矛盾，我應該依據哪個標準來配置資產呢？

資產配置是理財的核心問題，可在配置資產前我們是不是要問一下自己，為什么要配置資產呢？如果你知道投資某個產品在一年內一定能帶來100%的收益，你還需要配置資產嗎？當然不需要，把所有資金投進去就行了。

遺憾的是，世界上并沒有這樣的產品。我們大量面對的是未來收益不確定的產品，比如股票、房產、黃金、藝術品等等。為了能讓未來的收益更加平穩(wěn)一點，為了降低投資的風險，資產配置就成了人們慣用的解決方案。由于不同的產品會在不同的時間有不同的表現，將不同的產品組合到一起，利用此消彼長的原理，就可以起到平滑收益，降低風險的作用。近些年，一些研究機構，利用統(tǒng)計學原理，發(fā)展出了一門新的學科叫——金融工程，利用金融工程的數學模型，人們可以精確地配置資產，以實現風險和收益的平衡。

對于個人來說，采取金融工程的方式來配置資產并不現實。采取網上的比較流行的方法行嗎？顯然不行。如“4321”原則，即40%的收入用于投資，30%的收入用于開支，20%的收入用于儲蓄，10%的收入用于保險。對于普通人來說，收入中只有30%用于支出，它的生活質量能高嗎？一個月收入1萬元的家庭，每個月只能花3000元，除去衣食住行等正常開銷，他們還能有多少資金可用于提高生活品質？收入低些的每月可能還要餓肚子。大量的資金用于儲蓄和投資的目的是什么？是為了到生命終結的時候積累一大筆財富嗎？如果這個資產配置比例是萬能的，那么，所有的理財師都該失業(yè)了，只要居委會給每個家庭發(fā)一張紙，上面寫好“4321”的具體內容，所有的老百姓都可以成為理財高手了。同樣“100-年齡”法則也不靠譜，巴菲特已經80多歲了，他的主要資產依然是股票，按照這個法則，他只能投資不到20%的資產到股票中去，他要真按這個比例去配置資產，還會是股神嗎？

那么，我們應該怎樣配置資產呢？我個人的觀點是，應該根據自己的需求來決定資產配置的比例。首先確定一下自己的理財目標是什么，比如20年后需要積累200萬元的退休金。其次要看看現有的資源有多少，比如現在已經積累了50萬元。再根據股市和債市的長期收益率，假設股票為每年10%，債券為每年5%，簡單測算可實現上述目標的投資比例大致為40%的股票加60%的債券?？紤]到這20年中，還會有其他資金結余，實際在配置資產時，可以適當減少股票的比重。如果要累積到300萬元，則股票的比重必須提高到60%以上。在按需配置資產的時候，也要考慮個人的風險承受能力，如果資產組合的風險超過了承受能力，可適當降低理財目標。資產配置是因人而異的，絕對不存在最佳標準，按需求配置資產才是最恰當的理財方式。

第9篇：理財資產配置方案范文

這對中資銀行的私人銀行業(yè)務來說，既是機會，也是挑戰(zhàn)。貝恩公司（Bain & Company）與招商銀行聯合的《2013年中國私人財富報告》顯示，私人銀行業(yè)務的品牌競爭力將為其競爭加碼。

中國私人財富市場潛力可觀

經歷了2011年的經濟調整期，不動產和資本市場等主要投資市場增速下降，但是銀行理財產品、境外投資和其他境內投資依然以較快速度增長，成為中國私人財富市場的主要增長點。 2012年，中國的高凈值人群（見文末“詞義解釋”）數量超過70萬人，人均持有可投資資產約3100萬人民幣；與2010年相比，增加了約20萬人，年均復合增長率達到18%，并已超過2008年人群數量的兩倍。

貝恩預計，2013年中國私人財富市場將保持增長勢頭，全國個人可投資資產總體規(guī)模將達到92萬億元，同比增長14%；中國高凈值人群將達到84萬人左右，同比增長20%；高凈值人群持有財富將達27萬億人民幣，同比增長22%。中國私人財富市場蘊含著可觀的增長潛力和巨大的市場價值。預計到2013年底，中國高凈值人群數量將達84萬人，高凈值人群持有的可投資資產規(guī)模將達27萬億人民幣 。

同時，中國高凈值人群投資行為和財富管理機構的選擇，呈現出如下特點：

中國高凈值人群對政治經濟大環(huán)境的關注度普遍升高，投資熱情穩(wěn)中有升；

財富保障成為首要財富目標，財富傳承需求進一步顯現；

中國高凈值人群投資心態(tài)更為成熟、穩(wěn)健，跨境多元化配置需求日益顯著；

高凈值人群與財富管理機構的信任合作關系深化，受訪高凈值人群對私人銀行服務的依賴度進一步增加；

隨著高凈值人群風險意識的增強，家族財富形式復雜度的提高，以及與財富管理機構合作關系的深化，高凈值人群更加認可專業(yè)理財機構的價值，通過專業(yè)機構進行財富管理的比重逐步增加。其中，私人銀行以其綜合財富管理平臺的市場定位，成為高凈值人群最主要的投資理財渠道。

品牌的競爭成為私人銀行競爭的核心

在對高凈值人群的訪談中，貝恩了解到，他們最看重的是私人銀行的品牌，其次是專業(yè)性和服務，而產品的收益是次要的（如圖1）。事實上，理財產品和投資收益之間的差別不再那么重要，高凈值人群選擇私人銀行最重要的標準就是品牌，以及能否提供專業(yè)性的服務。調研發(fā)現，50%以上的高凈值人士選擇財富管理機構時，看重機構的品牌和信任度?？煽亢蛯I(yè)的品牌形象是獲得高凈值客戶的信任和支持的基礎。與此同時，理財顧問的專業(yè)性和客戶經理的服務也是重要的選擇標準。專業(yè)的理財顧問團隊能從客戶需求出發(fā)，科學、客觀地提供資產配置的建議，實現客戶投資資產的保值和增值。除了配備資深的專業(yè)團隊外，優(yōu)質的客戶經理服務能優(yōu)化客戶體驗，逐步建立和深化合作關系。但目前很多私人銀行沒能夠為高凈值客戶提供他們所需要的。有些商業(yè)銀行的私人銀行高凈值客戶流動率較高，就是因為沒能抓住這類客戶群體的特點和需求，沒有能夠針對客戶自身的情況量身定制理財方案。

對于一個優(yōu)秀的私人銀行業(yè)務來說，如何吸引并留住客戶？

第一，搭建高素質的服務團隊，能夠深入挖掘各細分客戶群體需求。

現在，幾乎所有的私人銀行品牌提升都面臨著一個巨大的挑戰(zhàn)，就是如何搭建專業(yè)化的私人銀行業(yè)務團隊并培養(yǎng)相應的人才，能利用自身和銀行的資源為客戶量身定制、整合各種產品。

客戶需要私人銀行能夠結合自身財富積累的情況、事業(yè)發(fā)展的階段以及家庭的情況來合理配置資產，包括短期配置和中長期配置，圍繞提供全面理財規(guī)劃和綜合金融服務這一核心來搭配相關產品。深入挖掘目標細分客戶群潛力還體現在使用多維度對客戶群進行更加精細化的分類，根據目標細分客戶群的特點（如職業(yè)、資產規(guī)模、跨境配置需求等），更精準全面地理解客戶需求。如果私人銀行真正能做到這一點，就能提升自身品牌，從而留住客戶。

第二，要具有搭配理財產品的供應和配置能力，提供多元化的服務和多層次的平臺，滿足客戶保障與傳承財富的需求。

目前，私人銀行服務的核心已由單純的財富管理逐漸向提供全面理財規(guī)劃和綜合金融服務轉變，但很多中資銀行的私人銀行業(yè)務還會波段式地推出自己的產品，以其高收益和低風險來包裝推廣，吸引高凈值人群。但實際上客戶自身的需求并沒能滿足。這種波段式的產品營銷在市場起步初期，或許能夠抓住客戶眼球，吸引客戶投資；但隨著市場的逐步發(fā)展和客戶理財意識的成熟以及需求的日益復雜，私人銀行只有本著樹立百年品牌的誠信，才能夠贏得客戶的信任和長期合作。

值得一提的是有財富傳承需求的高凈值人士，他們則希望對家族事業(yè)的平穩(wěn)交接和家族財富的傳承進行提前規(guī)劃，同時兼顧接班人選擇、企業(yè)的持續(xù)經營和家庭和睦等多重目標。總而言之，以企業(yè)主為代表的中國高凈值人群的財富傳承和移交的中長期規(guī)劃需求突出。