最好的理財方式精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的最好的理財方式主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：最好的理財方式范文

在理財的過程中，有一顆平常心是非常重要的，因為心態(tài)會影響個人的理財選擇和決定，所以會在很大程度上影響個人的投資理財收益情況。因此，理財迷茫期的心態(tài)調整尤其重要。理財師建議，進入理財迷茫期，首先要調整好自己的心態(tài)，越是不知道方向的時候，越需要冷靜對待，千萬不能存有“破罐子破摔”的心理。 2.冷靜分析財務情況

調整好個人心態(tài)之后，就需要對個人或家庭財務進行冷靜分析，主要包括個人或家庭的收支情況、投資負債現(xiàn)狀及投資收益等幾方面。只有掌握了個人或家庭的財務情況，才能對目前的理財策略進行合理調整。 3.合理調整投資結構

陷入理財迷茫期，可能就會失去理財方向，在選擇投資方式的時候缺乏判斷力，而且經常會有這幾種表現(xiàn)：把錢放在銀行怕貶值、拿來投資怕虧損、閑置在家更焦慮，等等。針對這樣的情況，理財師提醒，世界上沒有最好的投資，只有最好的資產組合。如果擔心投資風險，就一定要合理分配資金，找到適合自己財務狀況的投資組合模式。 4.置固定收益類理財產品

投資都是有風險的，只是風險的程度不同而已。在市場行情整體走弱的時候，投資者也應該“能屈能伸”，果斷放棄高回報的奢望，轉而注重本金的安全?？蛇x擇將錢存放在銀行，或者用來配置些穩(wěn)利精選這樣風險低又能保障收益穩(wěn)定的固定收益類理財產品。 5.關注國家政策和投資市場變化

第2篇：最好的理財方式范文

答：首先，簡單回答你的第一個問題。雖然目前購買基金最主流的渠道是銀行，但銀行并不是購買基金最好的渠道。就手續(xù)費而言，銀行渠道最高。在沒有促銷的情況下，通常認購費是不打折扣的，或者折扣很少。而其他渠道手續(xù)費普遍較低。如果你有證券賬戶，券商渠道是一個不錯的選擇，去和自己的證券經紀公司談一下，通?？梢詫⒄J購費降低到4折左右。如果你對某家基金公司的產品比較感興趣，也可以通過基金公司的直銷渠道購買，認購費也多為4折。還可以通過第三方支付公司購買基金，此前匯付天下、銀聯(lián)電子、支付寶、快錢、財付通等都獲得了基金支付牌照，目前的申購費率基本上都在4折左右。

其次，回答一下如何進行資產配置的問題。很多人一提到理財就會想到配置資產，不錯，配置資產是理財的重要組成部分，但我們一定要搞清楚為什么要配置資產。配置資產主要是為了規(guī)避資產過于集中所帶來的風險，比如有的人大量投資房地產，等到需要用錢的時候，發(fā)現(xiàn)房產很難在短時間內變現(xiàn)；有的人大量投資股市，在股市低迷期剛好有資金需求，此時只能忍痛拋售股票。但資產配置通常是對擁有較多資產的人比較適合。你目前的主要資產是15萬元存款，這并不是一個非常高的數字，也就是你兩年半左右的積蓄。即便這筆資產都損失了，會對你的生活產生重大影響嗎？我想不太會。只要你能夠維持現(xiàn)在的收入和支出水平，每個月還會有5000元的結余，兩年半以后你手頭又會擁有15萬元的資金。從這個角度來看，你的確是一個可以承受較高風險的投資者。事實上，你現(xiàn)在最大的風險是什么？不是資產過于集中，是資產太少。因此，你最需要做的不是如何配置資產，而是盡快地提升你的個人資產。對于這15萬元存款，除了留出少量資金當作應急準備金外，其他資金應該主要投資于股票型基金。在基金的選擇上不一定只盯著一只基金買，可以按照自己的風險承受能力，一部分購買以藍籌基金，另一部分購買中小盤股票基金。至于每月的5000元結余也可以采取這種方式選擇定投產品。

在中國，理財還是一個新生事物，雖然市場上有不少的書籍介紹相關知識，但我個人認為，最好的學習途徑還是實踐。通過大量閱讀理財產品的說明書、宣傳資料，了解不同產品的收益是如何產生的，風險有多大，是否適合自己的理財風格。相信經過一段時間的學習，你一定會形成自己的理財套路。那些人云亦云的理財書籍，不讀也罷。

第3篇：最好的理財方式范文

富裕起來的中國人，開始走向全球，影響世界。中國版的全民理財季正在上演。

什么是理財

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。參照教科書上對理財的定義，簡而言之，理財是理一生的財，經營主動風險，管理被動風險，創(chuàng)造一生的現(xiàn)金流。

首先，理財是理一生的財，而不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題。

其次，理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財。

最后，理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風險）。

理財，讓錢生錢都被放在了第一位?？墒谴蠖鄶抵袊瞬欢畟€人理財，更不精于個人理財。一旦公司不景氣，工作不順利、投資不當、遭遇意外、發(fā)生重大疾病，自己的財富便隨之大幅縮水，甚至會影響到家人。

為什么要理財

我們需要保障自己有一個更加美好的明天，而不是過今天錦衣玉食、明天流浪街頭的生活。在電影里，戲劇的生活是一個精彩的故事，發(fā)生在我們身上，就是事故了。理財是指對個人已有資源進行有效配置，從而實現(xiàn)資產保值增值的行為。通俗地講，就是為了讓自己今后的生活不僅有著落，而且能過得更好。

我與大家分享一下自己生活的3個片段：賺的第一分錢；失去的第一個親人；最喜歡的一部電影。

我賺的第一分錢，是真的只有1分錢。上小學2年級時，我?guī)袜従拥内w大爺打了一壺酒，大爺給我1分錢作為表揚。我興奮地跑回家，告訴母親，我今天賺錢了。母親是一家之主，父親是一名醫(yī)生，還有一個小我1歲的弟弟。考上大學，是當時大多數農村家庭對孩子的最大期望。父母省吃儉用，卻舍得在書本教育上投入，家中最大的支出，就是我和弟弟的教育費用。我當時最大的愿望，就是能夠有足夠的零花錢買課外書。

我印象最深的離別，是姥姥的去世。我是由姥姥帶大的，對姥姥有特別的感情。她去世那年，我剛通過北大法律碩士的初試，回安徽過年，等待復試。回到老家的時候，才知道姥姥已經病重了。慶幸的是在姥姥最后的生命里，我陪在她身邊，不幸的是我在經濟上無能為力。我當時最大的愿望，就是有很多的錢，可以把姥姥送到最好的醫(yī)院、請最好的大夫，像電影《遺愿清單》中摩根·弗里曼和杰克·尼科爾森主演的兩個患了末期癌癥的病人一樣，在面對癌癥為他們帶來的“死刑”時，仍能享受落日的余暉，度過豐盛而歡樂的人生。

我最喜歡的電影是《肖申克的救贖》。銀行家安迪的妻子有婚外情，當天晚上被人槍殺，因而安迪被指控用槍殺死了她和她的情人，被判無期徒刑，這意味著他將在肖申克監(jiān)獄度過余生。但是，希望是人類最美好的擁有，只要自己不放棄，希望就會永遠相伴相隨。無論多么牢固的監(jiān)獄，也關不住一顆自由的靈魂。

著名的經濟學幸福公式是“幸福=效用÷欲望”，但是在物質文明盛行的當下，改成“幸福=財富÷欲望”可能更貼切一些。財富往往量化為收益率的多少，人們都希望在盡量短的時間內獲得盡量多的財富。欲望是我們的期望和擔憂，因為欲望的成本比較低，我們躺在床上就會生出許多欲望，所以長得比較快。我們追求收益時，往往忽視風險；期望美好生活時，往往沒有任何規(guī)劃。

如何理財

理財規(guī)劃一般流程分為四步。

一是回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，是最基本的前提。

二是設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

三是明確風險類型。不要作不考慮任何客觀情況的風險偏好假設。比如很多客戶把錢全部放在股市里，沒有考慮到父母、子女及家庭責任，他的風險偏好偏離了能夠承受的范圍。

四是資產分配戰(zhàn)略性。在所有資產里做分配，然后是投資品種、投資時機、投放價值的選擇。

文章《細讀葬禮主持人袁君，死亡的角度看生命》使我頗受啟發(fā)。向死而生，也許會對生命有另一種演繹。

第4篇：最好的理財方式范文

經營好學位證書為職場加分

時下，對于大多數職場人來說，學位證是財富之源，多擁有一個學位證書，就意味著擁有更多的職場升遷機會，意味著離成功越來越近。由此，為了讓自己能夠覓到一份好工作，讓自己從“高手云集”的職場“脫穎而出”，許多人加入了“考證族”、“本本族”的行列。企望靠著手中的“本本”，為自己的職場加分。

如果把職業(yè)規(guī)劃比做投資的話，要增加自己學位證書的含金量，我們就得不斷地投資自己，不斷地以“考證”的方式，增加自己“本金”的投入量。因為對于一個職場人來說，擁有更多的證書，也就擁有了通向成功的“敲門磚”，擁有了更多的職場發(fā)展資本，擁有了更大的施展才能的空間。所以，很多不甘平庸的職場人，不惜成本和時間，跑書店、跑圖書館，將自己埋在書堆題海中，去考各種各樣的證，以圖靠著這些含金量不菲的證書，讓自己在職場“咸魚翻身”、“麻雀變鳳凰”。

但有關專家提醒，在職人員考證不能太盲目，不然會“投入與產出不成正比”，考出來的證沒多大含金量不說，還要白白搭上許多錢財和時間。要想讓自己的投入獲得高收益，我們的證書還得與職業(yè)發(fā)展規(guī)劃相結合，這樣，才能讓證書錦上添花，為自己謀取更多財富。

打好存款保衛(wèi)戰(zhàn)

近年來，美國式的消費模式正在影響著國人。但次貸危機所引發(fā)的全球金融危機，卻給了這些崇尚美國式的消費模式的國人當頭一棒。在這種經濟環(huán)境下，國人的消費模式開始漸趨理性，許多人一改過去那種寅吃卯糧的透支消費習慣，開始注重積蓄，以應對未來人生路上可能隨時面臨的風險。

但有關理財專家認為，單純的積蓄，并不是最好的理財方式，最好的理財方式，就是要讓積蓄升值。因為隨著金融市場的發(fā)展和活躍，簡單的儲蓄產品已經不足以滿足我們對財富保值、增值的需求。

針對當前國際國內的金融形勢，理財師建議，在降息周期下，對于追求低風險的人，選擇三個月或六個月短期存款更合適。一方面可以保持資金的流動性，另外一方面也可以應對進一步的降息。而對于不固定期限使用的資金，也可選擇通知存款。存款應選擇“四分法”定期存款和“月月存儲”這樣的組合，尤其是針對金額較大的存單，完全可以拆分為等額三月期、六個月、一年、兩年等等，以備對資金的不時之需；在存款時間上，也可以選擇逐月累計存款，每一個月或幾個月存一張定單。無論存款利率如何變化，都可以通過及時調整，獲得存款利息最大化。

然而，存款雖然風險低，但在負利率時代，將手中結余的錢都存進銀行，不做投資，就等于資產縮水。所以，對于有一定風險承受能力的人，專家建議可以適當買一些國債、保本型基金和信貸類、票據類理財產品。

打理好保單。為未來提供一份保障

保險的重要性已經逐漸為人們所認識。但是，理財師認為，受種種因素的影響，很多消費者對于商業(yè)保險的認識并不足夠，許多人在投資保險的過程中，過于注重保險產品的收益目標，而忽視了保險的保障功能，資金投入不少，關鍵時刻卻發(fā)現(xiàn)，保單未能發(fā)揮出應有的作用。究其原因，是許多家庭在投保中。走入了誤區(qū)。有的家庭，購買“人情險”、“跟風買保險”，陷入了非理智消費的一個誤區(qū)；有的家庭重孩子輕大人，這種投保方法很不科學，違背了買保險應以“家庭支柱優(yōu)先”的原則；有的家庭在經濟條件允許時往往會陷入“保險買的越多保障越大”的誤區(qū)，購買太多保險，不僅無法提供全面保障，而且還浪費保費。

所以，理財師建議，投保者應對自身以及家庭的風險狀況和財務狀況進行整體客觀評估，多考慮持續(xù)交費能力，再理智選擇購買保險。管理好房產證，讓你的房子產生效益

對于工薪家庭來說，房產可能是家中最貴重的資產，一所房子，凝聚著一個家庭大半輩子的心血。理財師認為，房子不僅是我們的棲息之地，也具有一定的投資增值價值，適宜的房產投資不僅可以帶來短時間的資產迅速增值，甚至也能夠成為我們養(yǎng)老的重要手段，海外的逆按揭、以房養(yǎng)老模式，中國的以房養(yǎng)房，以舊房的租金還新房的按揭等房產投資增值模式，就是最好的范例。

然而，要管理好房產這張紙并不是一件容易的事，如果投資不善，你的資產將會大幅縮水。房產投資需要較大的資產量，一般來說，應根據自己的生命周期來把握投資組合，對于缺乏一定經濟實力的年輕人，一般以投資金融產品為主，而到了中年，則可以根據自己的資金量大小來決定是否投資房產。

40-50歲的投資者由于收入較為穩(wěn)定、資本后勁較強，心理壓力和資金壓力都不大。一般來說，中年投資者多考慮長線投資，特別是事業(yè)有成的投資者更是希望不在房地產投資上花費太多時間和精力。針對目前市場上大面積放盤多、小面積物業(yè)稀少的現(xiàn)象，投資人士認為應該堅持擇優(yōu)原則，購買單價較高、總價較低的小戶型單位，其供款壓力小、租金回報率較高。

在整個投資組合中，房產的比重可占40％-70％不等。如果超過80％，因為不動產存在不利于變現(xiàn)的缺點，對資產的穩(wěn)定性會產生影響。

經營好結婚證，保住你財富的果實

第5篇：最好的理財方式范文

當然，泰森的經歷離我們太遙遠了些。而現(xiàn)實的環(huán)境下，確實有成千上萬受過教育的人經過多種形式追求到了職業(yè)上的成功，通俗一點說，就是相當多的人成為了中高端收入家庭。但他們一夜間卻發(fā)現(xiàn)，自己已在財務問題中進行著不大不小的掙扎――放眼望去，身邊的親朋好友們都在爭先恐后進行著一項“錢生錢”的理財運動。

讓錢為你工作?對于財務知識嚴重欠缺或對于財經話題不感興趣的人而言，這確實是一道比高中函數還難的題。事實上，大多數對于理財感到迷茫的人，不明白的問題只有一個：工作，主要關注點是收入的多少問題：而理財，圍繞著的則是如何讓手中資產增長的問題。

既然，理財是“讓我的錢為我工作”，那么，該讓錢往哪里去呢?答案是市場。保險、儲蓄、低收益?zhèn)?、共同基金、股票、外匯、電子現(xiàn)貨、期貨、期權……這是目前我們熟悉的理財市場。但且慢，作為理財的投資工具，市場產品還分為兩種呢!一是為了避免損失而理財的低端產品，比如儲蓄、低收益?zhèn)?、共同基金：二是為了贏利而理財的中高端產品，比如電子現(xiàn)貨、外匯、期貨。大額存單、儲蓄是大部分人傳統(tǒng)的理財方式。在大眾的眼光看來，大量的余錢存在銀行短期看似是最安全的，但長期卻是最危險的理財方式。在當前瞬息萬變的科技時代，不變才是最大的風險。有一個道理正在被大家接受著：沒有一成不變的活法一一哪怕是最保守的農民也都明白，今年不能只種糧食不種菜：今年養(yǎng)豬掙錢，但明年養(yǎng)一堆的兔子沒準能得到最好的收益!

對于中高端收入的家庭而言，儲蓄和保險肯定不是什么吸引人的好辦法，或許該購買些債券、共同基金?但是要記住，這些投資工具也同樣存在風險，即使它們看起來要較為安全一些。證券投資基金和股票、債券等其他金融產品一樣，都是有風險的，只是風險的水平不同。大多數中產階級財務保守的基本原因在于：“我不能承擔風險”，這意味著他們的財務知識匱乏，他們必須依附于工作，并且安全運作。一個人可能受過高等教育而且事業(yè)成功，但也可能是財務上的文盲。如果一個人在這些方面不甚精通，那么很明顯，他們必然會遵循標準的教條，即安全地、分散地投資并只投向比較保險的項目。這里得出的一個結論是：中高端的理財難度將帶來中高端的回報!

第6篇：最好的理財方式范文

理財案例

孫先生今年25歲，就職于沈陽一家軟件公司。收入方面，孫先生月薪5000元，年終獎2萬元。因為設計軟件能力突出，經常有一些企業(yè)和個人請孫先生去設計和改進自己公司的軟件，所以每年兼職收入還有3萬元左右。有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等保險，但沒有住房公積金。支出方面，孫先生每月基本生活開銷2000元左右，由于酷愛旅游和戶外運動，每年在這方面支出平均2萬元左右。金融資產方面，孫先生目前有股票5萬元，定期存款5萬元。孫先生父母健康，都在沈陽事業(yè)單位工作，有住房公積金和養(yǎng)老保險等，對孫先生來說，沒有后顧之憂。

家庭財務分析

從孫先生的現(xiàn)金流量表上看， 其收入大部分來自工作收入，理財收入偏少，說明孫先生應加強理財方面的收入。其次，儲蓄結余比例為59.37%，儲蓄結余額較高，說明孫先生儲蓄意識較強。但孫先生現(xiàn)在正處于單身階段，是經濟獨立后到成家前的關鍵時期，在這個階段，孫先生還需要明確的規(guī)劃，畢竟未來還有很多需要用錢的地方，要明確重點。從孫先生的資產負債表上看，由于剛參加工作，攢了10萬塊錢非常不容易，但10萬元錢投資于什么，還需要根據自身的風險測試結果和未來的理財目標來確定。流動性資產幾乎為零，說明孫先生不愿意把錢放在活期賬戶中，有一定投資意識，但是一旦遇到生活中的意外狀況及突發(fā)事件，將很難應對，因此孫先生還需要建立存款準備金。

理財目標

經過和孫先生認真溝通，孫先生的主要壓力集中在結婚、購房、購車等理財目標上。由于今年孫先生打算買房，而父母已經為他準備好首付款，因此孫先生的理財目標主要集中在以下兩點：1、初步打算5年后結婚，希望現(xiàn)在能為將來結婚準備裝修、家具和其他相關費用。

2、為自己購買一臺15萬元左右的汽車。

理財建議

1、投資規(guī)劃

孫先生應該著手建立家庭緊急預備金，它主要用來應對家庭生活中遇到的失業(yè)、事故等意外狀況及突發(fā)事件。建議孫先生留出1.2萬元作為個人的緊急預備金（6個月的生活支出），其中0.2萬元以活期存款方式留存，1萬元投資于貨幣市場基金。同時，孫先生可申請信用卡，不僅能在急需資金的時候應急使用，還可以代替現(xiàn)金刷卡消費，提高資金的使用效率。

經過風險評估測試，孫先生屬于風險喜好型投資者。同時，孫先生賺錢能力強，且事業(yè)處于不斷上升的階段，身體狀況也是一生中最好的階段，父母也尚處在壯年階段，可謂無牽無掛。因此，在理財上，可以構建一個相對積極的投資組合。將10萬元重新組合，其中5萬元投資于股票型基金。孫先生對資本如何增值很感興趣，目前投資了5萬元的股票，但是對風險投資市場和風險投資工具卻不是很了解。對于這種情況的投資者而言，最好的投資工具是股票基金。此類基金最大的優(yōu)勢是，賺錢和虧本都明明白白、清清楚楚。當然，股票基金的類型也很多，其中消費主題的基金是當下的投資熱點，孫先生可選擇5萬元消費主題股票型基金。3萬元投資于債券型基金。債券型基金又可分為純債券型基金和偏債券型基金，兩者的區(qū)別在于，純債券型基金不投資股票，而偏債券型基金可以投資少量的股票。按照目前的宏觀經濟形勢和經濟周期規(guī)律，可以先選擇偏債券型基金。2萬元投資于定期存款，隨時可以靈活取用。以組合的投資報酬率10%為例計算（已過去10年收益率計算，不代表未來），如果5年后結婚，屆時，投資組合的本金和利息為16萬元左右，基本可以滿足為結婚而準備的裝修、家具和其他相關費用。

2、保險規(guī)劃

孫先生平時都過著典型的年輕白領的生活，有養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險等基本保障，因此沒有必要購買時間長、成本高、相對保守的終身險、投連險等保險產品。但由于孫先生經常與同學、同事一塊去旅游，進行爬山等戶外運動，所以還是有必要購買一些保險來增加保障，比如定期壽險、意外險和殘疾險等。比如選擇一個每個月只需200元就可以購買到保額達100萬元的低成本定期壽險。還可以選擇人身意外險，保費也不是很高，一年只需幾百元保費，就能獲得較完善的意外保障，有些意外險還通過附加保險計劃來獲得意外醫(yī)藥補償和住院給付金，可有效緩解因遭遇意外而給家庭財務帶來的損失。

3、購車規(guī)劃

孫先生今年打算買房，雖然由父母來付購房首付款，但是貸款的相關費用還是由孫先生來承擔的。比如孫先生打算購買一套總價50萬元左右的房子，首付15萬元，剩余35萬元是商業(yè)貸款。以35萬元商業(yè)貸款、貸款期限20年、現(xiàn)行貸款利率7.05%為例計算，每月還需還款2724元。也就是說，扣完貸款和減去保險的相關費用，孫先生的月可支配收入還有2600元左右?？啥ㄆ诙~投資混合型基金（以今年平均收益率8%為例），積累15萬元的購車款，還需要4年多的時間?？紤]到孫先生5年后需要結婚，購車目標可放在結婚后進行，一是由于結婚前期的準備費用可能會增加，此時買車可能會造成資金困難；二是由于結婚后，資金會充裕很多，買車將不會是什么問題。

三招讓你工資更禁花

注重節(jié)流，讓工資更禁花

對于一個家庭來說，能開源固然重要，但節(jié)流的作用也不容小覷。市民劉女士表示，她的省錢之道在于“在家搞聚餐、水杯隨身帶、舊衣巧改造”，每月輕輕松松便能省下幾百元錢，一年下來也不是一筆小數目。同時，目前網上商城、團購消費、錯時消費等都能享受一定折扣的優(yōu)惠，也能達到讓工資更禁花的目的。

致力開源，實現(xiàn)收入倍增

工資怎么達到安全感？有網友稱，自己的能力才是安身立命之本，它才會讓職業(yè)發(fā)展更具前景，才是工資安全感的來源。一份具有安全感的職業(yè)，首先必須具備良好的職業(yè)發(fā)展?jié)摿?。其次，要有大量的人才缺口，因為人才需求量越大，企業(yè)在急于攬才的情況下，通常會開出較高的薪資。同時，在不影響本職工作的前提下，業(yè)余兼職，從事第二職業(yè)也被不少職場人士納入規(guī)劃。

第7篇：最好的理財方式范文

4“族”人群理財模型

現(xiàn)在的經濟社會普遍存在4種模式的人群，理財人士通常稱為：螞蟻族、蝸牛族、蟋蟀族和慈鳥族。每種人群的理財性格決定著未來的生活質量。

螞蟻族，適當增加投資

螞蟻族是時下典型工薪階層的代表，他們的性格是吃苦在前、享受在后。從動物原型性格分析，他們處事小心翼翼，把工作放在第一的位置上，終日勞作而不在乎眼前的享受。

螞蟻族人群的理財態(tài)度是量入為出，買東西精打細算，不向人借錢也不用銀行信用貸款，有儲蓄的習慣，注意投資理財，先犧牲后享受，眼光長遠。

優(yōu)點：螞蟻族人群喜好儲蓄，屬于厭惡風險型。每月儲蓄比率較高，月現(xiàn)金流入遠大干支出，應對意外能力較強。

缺點：投資資金少，未來投資回報率低，當儲蓄收益率低于通貨膨脹率時，螞蟻族儲蓄資金未來終值減少，一定程度背離了儲蓄的目的。

建議：將儲蓄部分的適當比例投資到基金和債券等，提高資金的收益率，保住儲蓄資金的名義價值。

蟋蟀族，合理控制消費

蟋蟀族人群的理財態(tài)度是缺乏理財概念，透支未來，沖動型消費者；進行貸款或信用卡進行提前消費。

優(yōu)點：充分享受物質生活帶來的愉悅，生活質量較高。善用財務杠桿進行超前消費。

缺點：住房，交通及娛樂的支出剛好滿足收入甚至短缺，凈資產較少。享受主義者沒有足夠的儲蓄率，資產流動率極低，若發(fā)生失業(yè)或意外事件沒有足夠應急資金。未來生活沒有保障，退休后沒有足夠養(yǎng)老金。

建議：蟋蟀族要喚起未來憂患觀，削減30％月開支，進行強制型儲蓄，并且建立退休基金。如若控制力不強，最好投資定期定額基金，還可投資定期定額人壽保險。

蝸牛族，減輕房貸壓力

蝸牛族人群的理財態(tài)度是買房花費成為最大的開支，月供成為家庭最大月支出，有賺錢的機會不排斥錢生錢關注家庭理財。

優(yōu)點：量入為出，隨著每月還款債務逐漸減少，積累凈資產。

缺點：房貸支出過大，造成家庭的現(xiàn)金壓力。

建議：首先投資貨幣基金來滿足每期購房貸款的年金，其次投資長期性基金或進行債券投資，避免因房屋還款而造成的投資減少帶來的理財尷尬。

慈鳥族，積極籌劃籌劃未來

慈鳥族人群的理財態(tài)度是擔心未來錢不夠用，開源與節(jié)流并重，不將錢花在效用不高的地方；將孩子未來的前途放在首位。打算為孩子提供最好的教育和生活條件；希望退休后有足夠養(yǎng)老金，家庭觀念強。重視家庭成員的生活質量。

優(yōu)點：重視子女的教育，事業(yè)及婚姻，因此父母中年時期的現(xiàn)金流表現(xiàn)在基本生活支出、子女支出及家庭儲蓄，而儲備部分資金也是為子女的進一步的教育及購房等做準備。

缺點：在子女投資部分投入過大，犧牲這部分資金的機會成本，長期看無法彌補通脹造成的損失。

建議：適當做中期債券基金投資及養(yǎng)老保險投資，保證家庭的綜合生活質量。

構建最優(yōu)投資組合

先做一個考察理財思維的測試。

首先，把自己想像成為一名杰出青年。在一個雷雨交加的夜晚，你駕駛著一輛白色二人跑車，獨自行駛在郊外的馬路上。突然，在電光一閃之間，你看到遠處的公交車站，有三個人正在焦急地等車。你停下車，意外地發(fā)現(xiàn)這三個人：一位是患病的老太太；另一位是你認識的曾經救過你的醫(yī)生還有一位是你仰慕已久的鄰家女孩。

你非常地想幫助他們，但你的車只能載一個人。請問你將會做出怎樣的選擇?

然而問題在于無論你選擇載哪個人，都難免會有遺憾。對于個人理財而言，僅僅選擇單一的投資工具，把雞蛋放在一個籃子里是不完美的。相對理想的答案是進行規(guī)劃組合：可以將車鑰匙交給醫(yī)生(如果醫(yī)生會開車)，由醫(yī)生駕車帶老人去醫(yī)院，而你則留下來陪伴心儀已久的女孩。

從這個測試中，多少可以看到組合的妙用。事實上，在理財的時候構建投資組合還能夠給客戶帶來諸多好處：可以實現(xiàn)較少波動性的回報；具有實現(xiàn)長期投資目標的能力；可以運用不同的投資戰(zhàn)略；可以貼近客戶的風險承受能力；可以涵蓋戰(zhàn)略和戰(zhàn)術的資產組合；用不同的資產分類、證券管理、投資類型來分散風險等。

既然構建投資組合如此重要，那么不同風險承受能力的人該怎么去構建適合自己的投資組合呢?

第8篇：最好的理財方式范文

如果房奴不可避免，那就要巧用房貸讓自己露出笑臉；如果房貸可以多選。那就要從中挑出最適合自己的，而不要“亂花漸欲迷人眼”。從理財的角度講，所有資產都可以通過經營管理來取得回報，房貸當然也不例外，很多時候，一個恰當的選擇可以為你節(jié)省大筆費用，甚至解決人生不同時段的眼前難題?；蛟S目前，你也是正處在這種種困惑類型之中的一員，而我們現(xiàn)在要告訴你的，正是玩轉房貸理財，買房并非“生命不能承受之重”。

1　猶疑型

Question　銀行推出的房貸產品很多，搞不清哪一種適合我，是不是大同小異選哪個都差不多啊?或者組合起來同時使用會不會更好?

Answer　說的沒錯，銀行推出的房貸產品，確實有很多是大同小異的，但如果因為這樣就進行盲人摸象式的選擇，無疑是對自己的不負責任。我們知道，高手打臺球講究球路走位，低手則是“各眼兒注意”，同樣，選擇房貸產品也是要講究個人“球路”的，你必須從自己的收入情況，自身的資質情況，還有房產的性質和年限出發(fā)來進行選擇。而根據這三個條件，你的選擇面實際已經比較窄了，這個時候基本上就能夠鎖定適合你的產品了。至于組合起來使用，現(xiàn)在來說只有公積金和商貸的組合，其他的產品組合，可以選擇循環(huán)授信(是指自然人以其所購住房作最高額抵押向銀行申請個人授信額度，在不超過授信有效期限和可用額度的條件下，被授信人可問銀行多次申請具有明確消費用途的個人貸款，授信額度可循環(huán)多次使用)，但須注意的是，循環(huán)授信付出的利息比較高，并不一定適合所有自住型消費者。所以還要根據收入比來看，挑選最適合自己，最輕松的還款方式。既能買得起房子，又不影響自己的生活質量，這是每個人都愿意選擇的。

2　沖動型

Question　我現(xiàn)在手頭有了一些富裕資金，干脆提前還貸得了?？墒?，現(xiàn)在是不是好時機?

Auswer　捂緊際的錢包，千萬別沖動!可以明確地講，現(xiàn)在肯定不是選擇提前還貸的好時機，因為最近幾年以來，利率是第一次大幅降低，相信在后面的五年甚至十年中，利息肯定是上行，再降的比率很低，因為經濟現(xiàn)在正在一個復蘇期，在利息最低的時候把款還了顯然不夠聰明。除了那些資金充裕到無需理財的投資者，大部分貸款人在經濟低潮期的時候，更應該選擇一些具備升值空間的理財產品，不但可以抵消目前房利率所帶來的利息支出，而且還能有所益。

3　意外型

Question　我已有兩處房產，收入豐厚，現(xiàn)芷打算投資第三處住房。本來輕輕松松沒有什么負擔，可以現(xiàn)在公司出了點問題，需要一筆資金周轉，這種情況下我該選擇哪種房貸?

Answer　首先恭喜你，在大多數^還在為第―套房子拼搏的時候，你已經成為了令人羨慕的多房族，當然，高品質生活中也難免會出現(xiàn)應急支出，這個時候如果堅持不改變自己的投資方式的話，建議你就要通過選擇銀行產品來做文章。第一個是付最低的首付，第二是根據自己的年齡和房屋的年齡，把年限做最長。第三是要選擇等額本息這種最低的還款方式，如果做到了這三點，那么你在投資房子的時候，用去的資金是最少的，而你在日常的還款中，也是付出最少的，你的負擔當然就是最低的，這樣的話，基本上就能省下這筆資金來去應急了。

4　顧家型

Question　老婆懷孕了，家里的收入可能在這段時間會有所減少，而且孩子出生后，又會面臨不小的開支，怎么樣減小月供壓力呢?

Answer　這是一種常見的特殊情況，如果你有一些儲蓄的話，可以拿出一部分來提前還款，因為提前還款是還本金，本金是最容易降低你的月供的，也是最犬幅度降低你的月供的，這樣會使你的月供壓力變得很小，另外，如果你沒有選擇還款最少的還款方式，就到銀行去申請，把月供的方式改成等額本息，這是最低的一種方式。還有就是可以選擇移動組合房貸。還款期內，借款人可以根據家庭收入情況隨時調整還款方式。有能力時多還，壓力大時少還。與等額本息方式相比，移動組合房貸還可能節(jié)省一部分利息支出。不過，由于還款總期限是固定的，因此如果還款數額較低的月份越多，后期還款壓力就會越大。

5　保守型

Question　聽說信用卡最“輝煌”的“戰(zhàn)績”就是制造了一大批信用不良的人，甚至影響到貨款成本，那我從不刷卡消費，應該能爭取到更好的貸款吧?

Auswer　我想先問你一個問題，如果讓你去借錢給一個陌生人的話，你會怎么考慮?沒錯，想降低風險的話，肯定借給他越少越好!那么換言之，你沒有通過銀行進行過信用消費，那么對于銀行來說你就是一個陌生人，銀行不了解你這個人，所以對你的調查是嚴格的，給你的貸款也不是最高的。信用消費如果形成不良，肯定會影響貸款；如果你經常消費，按時還款，提高了自己在銀行的信譽度，你就會拿到最好、最優(yōu)惠的貸款。

6　后悔型

Question　我2003年購買了一處地段較好的房子，當時價格為90萬元左右，選擇了20年期的等額本息還款方式，算起來在利息上掏了很多“冤枉”錢，現(xiàn)在我能不能重新選擇更合算的還款方式?

Auswer　這個問題我深有同感，我個人也在前段時間變換了自己的還款方式，因為我以前為了節(jié)省資金，也選擇了等額本息這種最低的還款方式，后來感覺也是掏利息太多，就轉成了等額本金，這樣從整體三十年的貸款來算就能省不少錢。而在銀行來說，變換還款方式的手續(xù)其實是很簡單的。

7　憤怒型

Question　房價太高了，不買就是最好的對抗方式!

Auswer　這是不理性的對抗方式，實際上不管是房市還是其他的投資，都沒有最好的方式，只有最佳的時機，這個時機是根據自己而言的，該買房的還是要買房，我不認為消費者一定是跟著房市的價格來走，就目前來講，明在確實不算是買島的最佳時期，最佳時機應該是在春節(jié)前，那段時期買房，房價應該是最低的，但是目前各方面顯示來看，經濟并不一定是真正到底了，后面肯還會有買房比較好的時期，只是難說比前面更佳。還有一點就是，其實所謂房奴的概念有失偏頓，我們總認為買基金和股票是理財，貸款更多的是當成支出，而實際上大家應該把貸款當成理財方式，拿著銀行的錢應該是何樂而不為的，別覺得很可怕，或因此產生憤怒等不良情緒。

8　接力型

第9篇：最好的理財方式范文

教育家孔子最為強調的理念就是“因材施教”，理財也通此理。巴菲特的經典價值投資理論，有些人視為至寶，有些人卻敬而遠之。同是去銀行，有些人問東問西，有些人卻直奔柜臺。

認清自己，永遠是人類的一大難題；意識到自己在理財上的人格個性，才能有的放矢。

狼型

理財標志：嗅覺靈敏，出手快，耐力強，但經常自以為是，或大利或大損。

理財特征：狼型人格，主講一個“貪”字。他們的核心理念是：天下之財本無主，誰搶到是誰的。不僅要，而且會兇狠地要，投資理財手段盡顯“征服”本性，舍我其誰！狼型理財人格的投資方式偏向于經濟學中的風險偏好型。常見的投資方式是短期證券投資以及高杠桿高風險的期貨、私募股權基金等追求高風險高回報的投資手段。

雖然風險突出，但不可否認，社會上白手起家的富豪中，頗具狼型理財風格的占據絕大多數。雖然國人本性純良，但耐不得幾十年的苦日子，硬是把狼性逼了出來。

理財建議：辛苦打拼沒有錯，只是也要能經得起失敗，風險管理如果能得到足夠的重視，那就是智者。

最佳拍檔：鼠型（行動派背后，最好能有個不求出名的軍師指點，多花點錢也值）。

虎型

理財標志：理財大度，不拘小節(jié)，善于把握宏觀經濟形勢，但容易忽略細節(jié)，不愿意賺小錢。

理財特征：虎型理財人格的人往往有著比較強的氣場，他們對整個經濟形勢分析到位，對經濟大勢的走向有著獨到的見解。他們對于一生中最重要的投資，比如職場、房產、大筆基金運作，有著清晰的方向，并且從中受益匪淺。但他們未必能成為有錢人，輸就輸在一個“懶”字上。

虎型適合做領導者，是個帥才，可萬一沒有做上領導，很可能變成憤青，大事不成，小事不做，虎落平陽被犬欺。

理財建議：自信的背后常常隱藏著危機，過于注重個人感覺，相信個人能力的理財操縱方式，一旦誤判，也比較容易導致意外的損失。兼聽則明，切記！

最佳秘書：狐貍型（你不愿意做的事，就讓狐貍去做吧）。

猴型

理財標志：活躍善變，愿意為了錢去追逐，但缺少耐心和獨立思考的能力，如果沒有大背景、好運氣，難免一生辛勞。

理財特征：小富由人，大富由天，無奈天地不仁，以萬物為狗。猴型理財人格的人，一般都接受過不錯的教育，早已不再是井底之蛙，善于自省和自我調整，也號稱有幾個頗有背景的大人物做朋友。只是老天沒給好運氣，或者是眼光不夠長遠，小便宜占了不少，大福利雖近在眼前，卻像遠如天邊，無論怎么折騰，始終突破不了小富小貴的局面。

理財建議：除了開拓眼界，結識更牛的朋友，打開自己的心胸，練練“格物致知”的靜坐功夫，還是很有必要的。

理財榜樣：牛型（如果聰明的程度和運氣不容易改變，那就學學牛型的樸實吧）。

鼠型

理財標志：頭腦聰明善于投機，出手快跑得也快，不為名只為利。

理財特征：他們不愿做基金界的王亞偉，上個廁所都會被記者猜測買了什么；躲在角落里數錢是他們最喜歡干的，至于錢是怎么來的，一般人他不告訴。只是煉成這般功夫，也不是簡單的事情，眼觀六路、耳聽八方、出手敏捷，更不能被“貓”逮住。別人認為是冷門的地方，在他們看來卻是天堂。不管是香港的賭馬、內蒙的煤礦、還是巴西的股市、委內瑞拉的石油，他們都能從石頭縫里挖出金子來。

理財建議：他們多是理財的天才，實在不需要什么建議，如果非要給的話，那就是對自己好點吧！

理財拍檔：蛇型（俗話說，鼠蛇一窩。鼠型的鉆營與蛇型的手腕放在一起，堪稱絕配）。

蛇型

理財標志：他們并非天生麗質，甚至有點上不得廳堂，但卻有著驚人的勤奮與有力的手腕。甚至遇到大象，他們都敢吞。

理財特征：靜若處子，動若脫兔，這是蛇型理財人格的寫照。他們并沒有通讀格雷厄姆、巴菲特全集，但卻深諳人性。很多時候，抓得住死穴，比研讀100遍理財產品說明書還有用。雖然很難一招鮮吃遍天，但是其堅持就是勝利的兵法，以及對飲食男女需求的精準把握，可以在很多場合中獲益。在理財中，他們更多做的是實業(yè)投資、房產投資，喜歡與人打交道。只要被他們盯上了，獵物便插翅難飛。

理財建議：看上一個東西，基本上不愿意撒手，要是能學會“回頭是岸”，轉過身來也是晴天。

最大天敵：虎型（謊言說一百遍或許可以成為真理，但在堅毅的虎型面前，蛇的堅持只會是徒勞）。

狐貍型

理財標志：聰明、樂觀、善解人意，以柔克剛，四兩撥千斤是其強項。

理財特征：他們聰明，卻又不英氣逼人；執(zhí)著，卻又如春風化雨。見人說人話，見鬼說鬼話，更是他們的強項。對于市場上的理財產品，他們有著精準的判斷，對自己的理財規(guī)劃，也如明鏡般透徹。他們可以提前一步發(fā)現(xiàn)最具潛力的產品，也會提前一步撤離危險地帶。震蕩頻繁的市場，是他們最愛的樂土。能有如此成就，80%來自于先天的聰慧，20%因為用心思考。當然，他們的明智更多是建立在小打小鬧的基礎上，真的來了金融危機，他們也跑不了。

理財建議：聰明不用白不用，但如果用過度，只會反被。

理財配偶：虎型（兩口子，一個賺大錢博取高收益，一個賺巧錢求得個安全，相得益彰）。

理財標志：有眾多八卦姐妹，第一時間知曉各種謠言；喜歡跟風，行動起來速度快，但卻容易被長耳朵蒙蔽了雙眼。

理財特征：微博控、論壇控、茶館控，每天生活在信息的海洋里，并深深地為自己在信息時代不能成為富人而糾結。他們會在第一時間跑到銀行搶國債，第一時間打電話質問基金公司為啥賠錢，如此辛苦只可惜賺得不多，賠得卻不少。他們喜歡聚在一起，談東家好，說西家壞，談到花兒都謝了，也找不到正確投資的“12345”。一旦大市不好，兔子型理財的人就會集體玩消失，直到春暖花開重新才出現(xiàn)，卻又錯過了最好的播種時節(jié)。

理財建議：耳朵豎得太高會影響智商，不如多低頭吃草，練練基本功，補充點營養(yǎng)。

理財老師：狐貍型和牛型（你欠缺的比較多，適合多找?guī)讉€老師）。

龜型

理財標志：上輩子受過傷，天生沒有安全感，把錢放在銀行都覺得不安全。對別人吝嗇，對自己也吝嗇，賺錢的目的就是為了賺錢。

理財特征：抵觸任何有風險的理財產品，卻甘愿被通貨膨脹這把殺豬刀摧殘。幾十年前存著買房的1000塊錢，如今只能買輛簡易的電動自行車。不過這樣做也有強項，就是再大的風險來臨，自己也扛得住，而且可以天天睡踏實覺，因為既不欠錢，也不擔心有人來借錢（肯定不借）。龜型未必就是窮人，不少是有錢之后，才變成這樣的，守著金礦整天發(fā)呆。生命中最悲催的事情，就是有了錢不會花。早知如此，印鈔廠托個夢給他，也是一樣的效果嘛！

理財建議：錢乃身外物，不用裝堅強。

理財配偶：無（獨自度一生，至少可以少傷害一個人）。

牛型

理財標志：踏實肯干，努力學習理財知識，按部就班，一步步實現(xiàn)理財規(guī)劃。

理財特征：他們是社會的“好孩子”，努力上進，勤奮誠懇。在單位，他們是勞模，在家里，他們是慈父。他們緊跟時代腳步，響應各種號召，踏踏實實地學理財、買保險、做止損，他們在一起構成了一個巨大的“分母”。自然，做“分子”會更加風光，只是他們沒有領悟天下間有三件大事：自欺、欺人、被人欺。不過如果沒有牛型，其他所有型都要遭殃了。