最好的投資理財方式精選(九篇)

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第1篇：最好的投資理財方式范文

[關(guān)鍵詞] 家庭投資理財行為分析投資收益投資風(fēng)險

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,人民生活水平的提高,家庭的余錢越來越多,投資理財已成為日益重要的問題。常言道:你不理財,財不理你。許多人在看重家庭理財收益的同時,風(fēng)險防范意識卻很淡薄。提起金融風(fēng)險,不少人的頭腦里想到的肯定只是金融機構(gòu)的事,與自己無關(guān)。其實,在如今復(fù)雜的市場環(huán)境下,家庭投資也是有風(fēng)險的。

一、錯誤家庭投資理財方式

1.銀行儲蓄最安全:許多年前,在中國一般老百姓的眼里,“投資理財=銀行=儲蓄所”,居民理財投資帶來的利益無非就是“存錢生利”。將錢存在國家銀行既安全又增值是一個最好的辦法。其實目前我國已處于銀行負(fù)利率時期,隨著全球金融危機,通貨膨脹的影響,將錢存入銀行只會縮水貶值。

2.證券投資最盈利:“股市有風(fēng)險,入市須謹(jǐn)慎”,這句警語已明白告訴大家:投資股票,既有高回報,又有高風(fēng)險。我國目前的證券市場不太規(guī)范,基本還屬投機性的;近一年來股市一直處于持續(xù)低迷的狀況。許多股市炒作不是以上市公司業(yè)績來作為依據(jù),陷阱較多,稍不留神便深深套牢。據(jù)有關(guān)調(diào)查瓷料顯示:去年每10位般民中,贏利的僅1人;虧損的達(dá)8人,打平手的1人。

3.古玩收藏最省心:藝術(shù)品具有不可再生性,故有極強的保值功能。且隨著時間推移,藝術(shù)品升值空間較大,所以藝術(shù)品投資回報率高。但當(dāng)今的收藏品市場假貨成災(zāi),如果你缺乏經(jīng)驗和識別能力,盲目涉足這一投資領(lǐng)域,其后果會是血本無歸甚至傾家蕩產(chǎn)。郵票市和古玩市場都有一句“有價無市”的俗語,也就是說古玩收藏流動性差,若要套現(xiàn)變值比較困難。

4.購買黃金最保值:我國自古就有金銀保值之說,10多年的通貨膨脹高峰期,不少人家投資購買金銀飾品以保值?？啥嗄赀^后,其他商品價格一漲再漲,黃金價格卻一直不變,這實際是貶值。

二、合理家庭理財方案

現(xiàn)在,不少家庭投資理財收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么,家庭投資理財,到底如何進(jìn)行,才能取得預(yù)期收益呢?筆者進(jìn)行了探討:

1.制定投資理財計劃堅持“三性原則”:三性原則:即 安全性、收益性和流動性。所謂安全性,將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財?shù)氖滓瓌t。所謂收益性,將家庭儲蓄投資之后要有增值,當(dāng)然盈利越多越好,這是家庭投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性,即變現(xiàn)性,家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現(xiàn)金的能力,也就是說家里急需用這筆錢時能收回來,這是家庭投資理財?shù)臈l件,如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性,而房地產(chǎn)、珠寶等不動產(chǎn)、保險金等變現(xiàn)性就較差。

2.以平常的心態(tài)制定理財計劃。貪婪和恐懼是投資理財?shù)拇蠹?理財需要耐心、恒心和平常心,渴望一夜暴富的急功近利的心態(tài)是不可取的,要根據(jù)家庭收人的實際情況、個人知識結(jié)構(gòu),選擇合適的投資理財方式,理智投資、健康理財。

3.了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識。在進(jìn)行家庭投資理財過程中,將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度地規(guī)避風(fēng)險、減少損失。

4.了解國家的時事動向,掌握宏觀經(jīng)濟政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開國家經(jīng)濟背景,宏觀經(jīng)濟導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場獲利空間;同時,了解國家的法律法規(guī),使得投資合法化,不參加非法融資活動,在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

5.計算“生活風(fēng)險忍受度”,量力而投。所謂“生活風(fēng)險忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故,家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度,尤其是家里有經(jīng)濟上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時間的計劃,以免在主要收人者發(fā)生意外時他們無法正常生活;此外,在正常生活過程中也要預(yù)留能維持3個月左右的生活開支,然后再選擇投資,以備急需之用;同時,不能以降低生活質(zhì)量而過度投資。

6.根據(jù)財力和能力使投資多元化,但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款,成長型的如債券、基金等;高風(fēng)險高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化,但切記不要盲目從眾投資,要發(fā)揮個人特長,盡可能多元投資,獲得最大收益。

7.在家庭投資理財過程中,開源固然重要,但節(jié)流不容忽視。有計劃的適度消費,選對時節(jié)購物,針對每月、每季、每年可能的花費編列預(yù)算,適度節(jié)儉,減少不必要的支出,長期下來,可以出現(xiàn)積少成多的復(fù)利效果。

總之,老百姓在進(jìn)行家庭投資理財時,一定?？嚲o風(fēng)險防范這根弦,面對陷阱與誘惑,協(xié)不可盲目輕信,同時,還要掌握一定的金融知識,多多關(guān)注金融市場動態(tài):另外,經(jīng)濟無風(fēng)險是促進(jìn)家庭和睦的重要因素之一,所以千萬別忘了和您的家人多商量,多為家人考慮,三思而后行,使家庭金融風(fēng)險得以有效防范,使您的家庭和諧幸福。

參考文獻(xiàn):

[1]張小平:家庭投資理財應(yīng)具備什么樣的金融意識.投資與理財,2002年第05期

第2篇：最好的投資理財方式范文

理性之一：家庭理財，切莫盲從

居家理財是一件小事，又是家庭大事，理好財，才會使家庭和睦，事業(yè)有成。然而筆者在生活中發(fā)現(xiàn)，很多家庭在投資理財時，不是很好的講究技巧與策略，往往是盲目行事，從而造成了家庭資產(chǎn)不應(yīng)有的流失。其實家庭理財只要理性當(dāng)先，就會避免這些損失。近些年，家庭投資渠道不斷拓寬，各種投資理財品種向眾多家庭款款走來，面對眼花繚亂的投資理財品種，高收益、高風(fēng)險的股票，又往往被多數(shù)家庭所看好，但如果在股票投資市場一了解，就會發(fā)現(xiàn)投資股票的家庭，賺錢的是少數(shù)，賠錢的卻是多數(shù)，這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，便是人們沖動有余、理性缺乏所造成的，很多股民一旦遇到股市行情下跌，出現(xiàn)熊市，就人心慌慌，從而導(dǎo)致了判斷失誤。理性不足是家庭投資理財之大敵。因此，家庭在投資理財時，即要考慮收益，也要考慮風(fēng)險，只要做到合理安排，遇事少沖動、多考慮，就會減少風(fēng)險，達(dá)到預(yù)期目的。

理性之二：依法辦事，謹(jǐn)防風(fēng)險

家庭要想理好財，必須理性當(dāng)先，在理財時多應(yīng)注意依法行事，合理應(yīng)用法律手段，保全自己的財產(chǎn)。近幾年來，社會上的一些不法分子，專門鉆有些人不懂國家法律的空子，進(jìn)行低劣的金融詐騙，如：有意借取存單，向銀行質(zhì)押借款，到期后，故意不還貸款，使存單抵償了債務(wù)；拿某些小國家的不可兌換外幣、假幣，充當(dāng)真美元、英鎊，拋出低價兌換誘餌，讓某些貪圖小利者往里鉆；在借錢后，故意不打欠條，出現(xiàn)賴債的情況，使有的出借人，無依無據(jù)，苦果難咽。家庭在理財中，必須學(xué)會對付這些騙局的策略，而最好的對策，便是依法行事。家庭理財，小利不可貪圖，往往“小利”的背后隱藏的多數(shù)都是“陷阱”。但是，假如家庭中一旦遇到這種事，一定要注意合理運用自己學(xué)到的法律知識，只有這樣，才會保全自己的合法資產(chǎn)。

理性之三：合理計，避免浪費

俗話說：“吃不窮，穿不窮，計劃不到要受窮”。所以說，在家庭理財中，資金的運用必須有一定的計劃性。每個家庭的家中成員在日常生活中，都確實有不少的花費，但是如果運用的合理，照樣可以把一部分資金節(jié)省下來?，F(xiàn)在很多家庭，無論衣食還是住行，都講求檔次，只顧面子，不怕花錢，孩子每月的零花錢，沒有三、五百元不行；出門在外，非打的不可；衣著服裝，不是名牌不穿等等，其實人們的這種奢侈行為，大可不必，如果這部分錢積累下來，同樣也是一筆不小的資金。當(dāng)然，家庭消費是不可避免的，但必須建立在“合理”二字的基礎(chǔ)上，不是無休止的上檔次、重面子，每個家庭只有合理用好每一分錢，把每一分錢都用在刀刃上，才會使家庭更幸福，夫妻更和睦，家庭浪費行為切不可行。

理性之四：參加保險，保全家產(chǎn)

第3篇：最好的投資理財方式范文

相比股票、基金等權(quán)益投資產(chǎn)品收益的劇烈波動，保險理財可以在收益與風(fēng)險之間達(dá)到平衡，因此成為眼下重要的一種理財方式

經(jīng)過三十年改革開放，老百姓有錢了，很多人熱衷于快錢、暴利，往往把財富安全保值丟到腦后。今年6月份股市的大幅震蕩，讓更多人開始注重收益與安全之間的平衡性，希望尋找更穩(wěn)健合理的理財方式讓財富保值增值。

對于投資理財，不少人認(rèn)為，買股票、基金、債券才算理財，其實不然，如今靠保險來理財已經(jīng)不是一件新鮮事。正因為保險理財屬于中長期投資，其收益可以穿越牛熊，保持穩(wěn)健增長，抵御通貨膨脹。

太平人壽財富專家杜鑫瑞建議，在物價不斷瘋漲的當(dāng)下，為了抵御通脹，實現(xiàn)資產(chǎn)安全保值，不妨把保險理財也放進(jìn)資產(chǎn)配置的籃子里。但是，購買保險的投入應(yīng)當(dāng)量力而行，按需購買，不能盲目行事，只有適合的才是最好的。

保險理財應(yīng)該是個人資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)

很多人談起理財，就想到錢生錢，而且希望能夠獲得暴利生大錢。跟風(fēng)式地買股票、盲目地買基金，最后損失慘重的投資者不在少數(shù)。

去年7月份以來，A股進(jìn)入一波大牛市，但多數(shù)人是在股市大漲后期才進(jìn)入，不幸遭遇了大震蕩。國內(nèi)最大的理財論壇――隨手記理財調(diào)查顯示，經(jīng)歷震蕩后，僅有12.9%的股民守住了盈利。26.5%的股民不賺不虧，超六成股民賬面有所虧損。炒股風(fēng)險太大，并不適合所有的投資人。

至于投資房產(chǎn)，過去10年的確是黃金投資期，如今風(fēng)光不再。未來隨著房產(chǎn)稅的推出，地產(chǎn)投資也不再是一個好的投資方式。

眼下最火的P2P雖然也能提供不菲的收益，但是跑路、破產(chǎn)的陰影如影隨行。今年上半年就有將近一半的新成立理財平臺跑路，風(fēng)險不可謂不大。

理財不是賭博，需要科學(xué)的資產(chǎn)配置，但令人著急的是多數(shù)國人的理財規(guī)劃并不合理。著名調(diào)查機構(gòu)益普索金融服務(wù)團隊調(diào)查資料顯示：73%中國內(nèi)地受訪者通過股票、基金、房產(chǎn)、銀行理財?shù)茸鳛橥诵轀?zhǔn)備。近一半的人（48%）認(rèn)為財務(wù)穩(wěn)健主要靠運氣。

“美好的生活是可以規(guī)劃的。” 杜鑫瑞告訴記者，在當(dāng)前物價飛漲，GDP不斷下行的經(jīng)濟環(huán)境下，客戶的需求就是資產(chǎn)安全第一，收益持續(xù)穩(wěn)定，保值增值，而保險理財產(chǎn)品可以幫助客戶實現(xiàn)財務(wù)穩(wěn)健增值。

保險理財具有長期性和穩(wěn)定性兩大特點。長期性決定了保險資金更偏好于長期投資，通常對接資金需求量大、投資回報期長的重點項目和民生項目，由此這些長期投資往往能夠穿越經(jīng)濟周期的波動。

太平人壽財富專家杜鑫瑞稱，這些具備投資理財功能的保險產(chǎn)品，其未來的分紅和投資收益可對抗通脹獲得不菲收益，同時具備保障功能，可以為不確定的將來作比較確定的打算，購買保險理財產(chǎn)品可以說是個人資產(chǎn)配置的重要基礎(chǔ)。

分紅險占據(jù)保險理財主流

分紅、萬能、投連是保險理財?shù)膸讉€主要產(chǎn)品類型。從風(fēng)險排序來看，投連險相比而言風(fēng)險最高，投資功能多一點，適合有一定風(fēng)險承擔(dān)能力的人，分紅險風(fēng)險程度最低，屬于穩(wěn)健型理財，具備良好的資金積累和增值能力，有助于培養(yǎng)人們養(yǎng)成長期理財?shù)牧己昧?xí)慣，萬能險在風(fēng)險及收益方面則居于上述兩者之間。

去年11月份央行降息，分紅險收益穩(wěn)健等優(yōu)勢更加凸顯，很多保險公司通過產(chǎn)品創(chuàng)新，以“分紅+萬能險”作為突破點搶占市場。

太平人壽財富專家楊靳平表示，分紅險作為中長期理財方式，意味著投資期間將跨越牛熊市，以保險公司相對穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格，為投保人帶來可預(yù)期的較為可觀的收益，同時抵御通脹的風(fēng)險。分紅險使生存金越領(lǐng)越多，再加上越來越高的身價保障，備受客戶歡迎。

第4篇：最好的投資理財方式范文

關(guān)鍵詞:后金融危機時代;理財業(yè)務(wù);問題;策略

一、后金融危機時代我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)存在的問題

(一)經(jīng)營理念不正確,存在違規(guī)和誤導(dǎo)行為

第一,將理財產(chǎn)品作為變相攬儲的手段。一些金融機構(gòu)將理財產(chǎn)品和一般性的結(jié)構(gòu)性儲蓄存款混合搭售,繞過利率監(jiān)管政策,變相招攬儲蓄。第二,夸大理財產(chǎn)品的收益率。銀行理財產(chǎn)品宣稱的收益率是通過歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行模擬預(yù)測的數(shù)據(jù)即統(tǒng)計學(xué)上的收益率。隨著經(jīng)濟的條件的變化,實際收益率往往達(dá)不到預(yù)計的收益率。第三,弱化了產(chǎn)品的風(fēng)險提示,過分強調(diào)理財產(chǎn)品的優(yōu)點和收益傾向。

(二)理財產(chǎn)品創(chuàng)新不足,同質(zhì)產(chǎn)品較多,開拓市場不利

目前,我國商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品,多是“引入型”產(chǎn)品,缺乏自主創(chuàng)新性,而且不同銀行之間的理財產(chǎn)品相似度較大,而且競爭無序。同時,面對缺乏理財觀念的廣大客戶,銀行對理財產(chǎn)品缺乏宣傳,即使存在宣傳,其方式也比較單一,而且目標(biāo)不夠明確。

(三)銀行控制風(fēng)險能力差

在全球性的金融危機背景下,利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股市風(fēng)險、商品市場風(fēng)險以及流動性風(fēng)險等充斥市場,使暴露在這些風(fēng)險之下的理財產(chǎn)品時刻面臨市場波動的影響。這些因素的存在對銀行控制風(fēng)險的能力提出了新的要求。

二、新背景下的個人理財策略

(一)恪守投資理財?shù)幕驹瓌t

理財?shù)膬蓚€原則是資金的時間價值和風(fēng)險價值。這兩個原則是投資者應(yīng)該恪守也是最容易被忽視的兩個原則。

1.資金的時間價值

資金的時間價值是指資金經(jīng)過一段時間的投資和再投資所增加的價值。資金的時間價值告訴我們:第一,資金增值的前提是投資;第二,由于通貨膨脹的存在和不斷上漲的影響,資金若不進(jìn)行投資則很可能出現(xiàn)貶值;第三,資金經(jīng)歷的時間越長,資金所產(chǎn)生的增值能力越強。這三點啟示告訴我們,資金獲取時間價值有兩種渠道:一是,投資高風(fēng)險短時間獲得較高收益的理財產(chǎn)品;其二,盡早投資,投資時間長,也可以獲得較高的收益。根據(jù)“72法則”,在當(dāng)前理財環(huán)境下,投資者不應(yīng)將資金集中在短期收益率高的理財產(chǎn)品上,應(yīng)該注重長期的價值投資和穩(wěn)健投資。

2.資金的風(fēng)險價值

資金的風(fēng)險價值是指投資者冒著風(fēng)險投資高風(fēng)險的產(chǎn)品獲得的超過資金的時間價值以外的額外價值。資金的風(fēng)險價值告訴我們:其一,進(jìn)行投資必然承擔(dān)一定的風(fēng)險,世界上沒有無風(fēng)險的投資,只是風(fēng)險大小的不同而已。其二,風(fēng)險和預(yù)期收益率表現(xiàn)出正的相關(guān)性,高收益必然伴隨著高風(fēng)險。投資風(fēng)險價值要求投資值要具備一定的風(fēng)險識別能力和預(yù)防能力,考慮自己的風(fēng)險偏好和承受能力不要盲目追求高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品。

(二)選擇適宜的理財理論做指導(dǎo)

經(jīng)濟學(xué)家們針對投資理財進(jìn)行了研究,已經(jīng)形成了一些相對成熟的理財理論,如凱恩斯的選美理論、馬可維茨的投資組合理論,美林證券提出的投資時鐘理論,這些理論對實踐有了較好的指導(dǎo),也接受了實踐的檢驗。在目前的理財環(huán)境下,筆者比較推崇投資時鐘理論。投資時鐘理論是美林證券基于對1973以來美國的經(jīng)濟數(shù)據(jù)進(jìn)行實證研究于2004年提出的投資時鐘理論模型,它是將各類資產(chǎn)以及行業(yè)的收益表現(xiàn)與經(jīng)濟周期聯(lián)系起來的研究方法,該模型的實證結(jié)果表明:根據(jù)經(jīng)濟增長的方向和通貨膨脹方向,可以將經(jīng)濟周期分為衰退、復(fù)蘇、過熱和滯漲四個階段,在四個階段選擇不同的行業(yè)和資產(chǎn)配置,將使理財收益達(dá)到最大化。比如當(dāng)前經(jīng)濟下行后半期和復(fù)蘇前期環(huán)境下,股票是表現(xiàn)最好的資產(chǎn),長期國債則是表現(xiàn)比較差的資產(chǎn)。

(三)具體的理財建議

1.充分認(rèn)識自身的風(fēng)險偏好

風(fēng)險是投資理財?shù)牡谝灰?。購買個人理財產(chǎn)品之前,首先要判斷自己屬于風(fēng)險規(guī)避型,風(fēng)險中性,和風(fēng)險偏好型中的哪一種。這不僅與自己的個性有關(guān),也應(yīng)充分考慮自身的經(jīng)濟、心理等各方面的承受能力,還有自身所處的年齡階段。對于一般的“年輕人群”,建議先節(jié)流后開源,因為投資效益需要一定的本金作為基礎(chǔ),因此年輕人應(yīng)先規(guī)劃好自己每個月的支出,減少非必要支出,進(jìn)行定期存款或投資到風(fēng)險相對穩(wěn)定的債券或債券型基金上面,通過發(fā)揮資金的時間價值的作用,實現(xiàn)自身的原始資本積累。

2.準(zhǔn)確判斷當(dāng)前經(jīng)濟形勢以及未來走勢對當(dāng)前中國經(jīng)濟形勢以及未來走勢的判斷將會影響理財者制定截然不同的資產(chǎn)配置和行業(yè)選擇策略

2008年11月,中央相關(guān)的政府文件當(dāng)中,已經(jīng)將當(dāng)前的經(jīng)濟形勢稱為是國際經(jīng)濟衰退。隨之而來的是中央經(jīng)濟政策重心將轉(zhuǎn)向抵御“國際經(jīng)濟衰退”沖擊。理財者應(yīng)遵循投資時鐘理論的投資建議,準(zhǔn)確判斷當(dāng)前經(jīng)濟周期所處的階段并能預(yù)測該階段持續(xù)的時間,密切關(guān)注中央經(jīng)濟政策的調(diào)整以及重點關(guān)注的行業(yè)和企業(yè),有效的進(jìn)行行業(yè)選擇和資產(chǎn)配置。

3.熟悉主要理財產(chǎn)品的投資策略

隨著中國資本市場的發(fā)展,理財品種也逐漸多樣化,主要有銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票等。理財者在投資之前應(yīng)清楚了解每種產(chǎn)品的性質(zhì)、投資方向、收益率、風(fēng)險、操作要求說明等基本信息,判斷是否是適合自己的投資,是否是合時的投資,并注意操作的一些特別條款以免造成不必要的損失。

參考文獻(xiàn):

[1]徐建明.理財環(huán)境決定理財方式[N].第一財經(jīng)時報,2008-5-19.

[2]肖萬春,周昌.通脹下的投資理財策略[N].上海證券報,2008-6-12.

[3]馮錦.投資隨筆--投資時鐘[N].天弘基金管理公司研究報告,2008-9-1.

[4]吳斯恩.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)需求分析及發(fā)展思路研究[J].價值工程,2008,(1).

[5]上海財經(jīng)大學(xué).中國金融發(fā)展報告[M].上海:上海財經(jīng)大學(xué)出版社,2008.

第5篇：最好的投資理財方式范文

【關(guān)鍵詞】高中生；理財；日常生活

一、前言

隨著我國經(jīng)濟體系的日益完善和飛速增強，市場上的貨物琳瑯滿目，而高中生作為未成年群體中最為巨大的消費群體，消費總額直線上升，并且有些高中生的消費水準(zhǔn)日趨成人化，但是不健全的理財觀念和方式同時也對青少年產(chǎn)生影響。長此以往，將不利于高中生的身心發(fā)展，所以，高中生自覺接受理財教育，并進(jìn)行理財活動很有必要。

二、培養(yǎng)自身“節(jié)流”消費習(xí)慣

我們作為21 世紀(jì)的新青少年，面臨著高考的巨大壓力，對于多余的零用錢與壓歲錢，有些同學(xué)會把錢存起來，但大部分同學(xué)則會因為缺乏理財觀念，而把閑置的錢都消費在了平時的娛樂項目上。這與父母給我們的零用錢的本意是違背的。所以，作為一名高中生，我們已經(jīng)有必要改變原有的“大手大腳”的消費觀念，并且將消費觀念轉(zhuǎn)換為“節(jié)流型”“實用性”不必盲目追求高開支的消費方式，有意識以良好的消費習(xí)慣為今后進(jìn)行理財活動打下基礎(chǔ)。當(dāng)然，更為重要的消費習(xí)慣必須從點滴小事中做起，而且要不尚空談。例如，在生活中要養(yǎng)成隨手關(guān)燈、隨手關(guān)水龍頭的良好行為習(xí)慣。

三、學(xué)會記賬和控制預(yù)算

記賬是一種科學(xué)的理財行為，其有利于人民進(jìn)行分析檢查消費行為、改進(jìn)消費結(jié)構(gòu)，作為高中生的我們，也可采用這種方式，將自己所有的開支詳細(xì)的記錄下來，并定期整合、查看。而控制預(yù)算則是要前期做好理財規(guī)劃，在日常購物中，養(yǎng)成對商品價格進(jìn)行對比的習(xí)慣。要知道，我們手里的金錢來之不易，只有在平時自覺地對生活費進(jìn)行把關(guān)，對商品消費進(jìn)行控制，才可以更加理性的進(jìn)行日常消費。并且零用錢基數(shù)較多的同學(xué)還可以提前預(yù)留“百分之多少”的零用錢進(jìn)行存儲，對日常消費進(jìn)行控制，同時對剩余的零花錢進(jìn)行科學(xué)的計劃管理，培養(yǎng)自身的獨立理財能力，增強自己的理財責(zé)任感。在建立合理的消費預(yù)算的基礎(chǔ)上，減輕家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)、提高自己的理財能力。

四、增強理財意識

在平時，我常聽到很多同學(xué)說“錢是身外之物”“出手要瀟灑大方”“今朝有錢今朝花”等等言論。在日常消費時他們也認(rèn)為“算來算去煩死人”“省來省去也省不出幾個錢”。確實，隨著時代的變化，我們家庭的經(jīng)濟水平越來越好，我們不用像上一代那樣“一分錢、一分錢的攢”，但是我們也不能做金錢上的“糊涂派”和“瘋狂派”。仔細(xì)想想，我們的零用錢有哪些是花在了必要的書籍、文具上，而那些有是被我們不正確的理財觀念所浪費掉了。所以任性的“買買買”都必須基于能夠承受的經(jīng)濟基礎(chǔ)上的，作為沒有經(jīng)濟來源，只從父母手上領(lǐng)取零花錢的我們，是不是在消費后要算清每一筆賬，清晰、明確地知道零花錢去向，哪些錢花得比較值得，哪些錢花得不應(yīng)該等等。并經(jīng)常進(jìn)行比較、總結(jié)，爭取每周、每月能夠有余留，從而可以存到一部分錢，開始有意識的為成年后的參與投資理財做好充足的準(zhǔn)備。

五、向父母請教理財知識和技巧，培養(yǎng)投資理財?shù)囊庾R與能力

父母是我們最好的老師，同時比起我們，父母的理財經(jīng)驗要比我們高中生豐富多了。所以，當(dāng)我們放學(xué)歸來或者跟父母吃飯時的空閑時間，我們就可以有計劃的向父母進(jìn)行一些理財問題的請教。要知道“當(dāng)家才知柴米油鹽貴”，我們可以請教父母購物怎樣少花錢多辦事，我的壓歲錢是存活期還是定期？怎樣才能獲得更多利息等等問題，并且參考父母的意見進(jìn)行儲蓄存款，將例如壓歲錢、生日禮金、每月余留資金等金錢進(jìn)行儲存到銀行中。并自己進(jìn)行儲存計劃管理，體驗理財?shù)淖涛?；除此之外，我們還可以基于學(xué)習(xí)到的理財知識，進(jìn)行集郵、集幣，嘗試購買基金、債券、保險等等。

六、向身邊有專業(yè)的、經(jīng)驗的人學(xué)習(xí)

金融理財是一門具有復(fù)雜性的知識學(xué)問，除了向父母請教外，如果我們身邊有專業(yè)的或者有理財成功經(jīng)驗的親戚、朋友，我們也可以向他們請教學(xué)習(xí)。從而不斷補充自身理財知識，并將其與自身和家庭經(jīng)濟情況相結(jié)合，為自己甚至為家庭制定更為合理的理財計劃，同時有意識的尋找一自身經(jīng)濟狀況一致的理財產(chǎn)品，以優(yōu)化自己的理財知識儲備和投資。另外，我國有關(guān)部門為了向社會大眾進(jìn)行理財知識的普及，會定期舉行一些理財知識講座和宣傳活動，而我們高中生可以在學(xué)習(xí)之余，多關(guān)注這些理財活動，并積極的參見到這些活動當(dāng)中，以求提高我們的理財意識，幫助我們盡快樹立起正確的理財觀念。

七、定期參加理財夏令營

理財夏令營是以理財規(guī)則和理念教育為主題的青少年夏令營活動，在活動期間它重點培養(yǎng)學(xué)生的財富主體意識和理財管理能力。所以，我們高中生不妨利用空閑的假期時間，去多參加一些理財夏令營活動，從而獲取更多全面的理財知識。然后，再從夏令營老師的幫助下，開始或增強自己的理財管理，及投資活動。在夏令營期間學(xué)習(xí)優(yōu)良的投資手段，與同學(xué)們和老師共同探討理財方法和投資技巧，從而為今后的理財和投資活動打下更加堅實的基礎(chǔ)。

八、結(jié)束語

高中生身處經(jīng)濟飛速發(fā)展的大環(huán)境中，外界物質(zhì)欲望和消費需求對其產(chǎn)生了很大的影響。而只有加強理財方面知識的學(xué)習(xí)，對其對消費行為進(jìn)行理性的認(rèn)識和判斷，避免不良習(xí)氣對自身影響，才能讓家長放心，讓學(xué)校放心。

參考文獻(xiàn)：

[1]李昊.高中生零花錢運用問題分析[J].中國經(jīng)貿(mào)，2016，（2）：80.

[2]李婉晴.高中生投資理財現(xiàn)狀調(diào)查與研究--以天津市高中生415份調(diào)查問卷為例[J].時代金融（中旬），2015，（2）：80-81，86.

[3]鄭文欣.高中生消費行為和理財觀念現(xiàn)狀研究--以西安市GX一高中生為例[J].消費導(dǎo)刊，2016，（1）：27-27，29.

第6篇：最好的投資理財方式范文

在風(fēng)風(fēng)雨雨的2008年，大多數(shù)投資者在理財上都有很多困擾，感覺理財是個辛苦活兒。

最近，我在與上海、蘇州等地來到諾亞財富管理中心咨詢的很多高凈值朋友交流時，深深體會到目前理財?shù)牟贿m感，較有代表性的有這么幾種情況：

1、系統(tǒng)風(fēng)險較大的資產(chǎn)超配(普遍超過80％)，使財富暴露在經(jīng)濟不確定性的風(fēng)險之下，產(chǎn)生不安全感；

2、理財實際風(fēng)險承受力與個人對風(fēng)險態(tài)度的矛盾性，加深了理財感受長期的不舒適性和失落感：

3、嚴(yán)重的信息不對稱，明顯的信息弱勢地位，增加了投資理財?shù)碾y度；

4、理財目標(biāo)不清晰，目標(biāo)隨著市場波動，疲于應(yīng)付。投資標(biāo)的市場好時，追求1D0％以上收益；市場不佳時，4－5％的年化收益率也趨之若鶩。

作為國內(nèi)最大的第三方財富管理機構(gòu)，我們深感有義務(wù)讓社會精英人士擺脫財富管理的困擾，更加專注于他們擅長的天地或享受財富帶來的幸福體驗。

2005年，國內(nèi)曾作過城市幸福指數(shù)的評價與調(diào)查，并引起各界對“幸?！睒?biāo)準(zhǔn)的探討。生活本身的目的就是獲得幸福。追求幸福讓眾生殊途同歸。

幸福到底是什么?

經(jīng)典精神分析理論認(rèn)為，幸福來源于壓抑的解除：

行為認(rèn)知學(xué)派認(rèn)為，幸福是對積極思維的現(xiàn)實獎勵；

人本主義則認(rèn)為，幸福是伴隨自我實現(xiàn)而產(chǎn)生的一種滿足的體驗。

哈佛大學(xué)最受歡迎的心理學(xué)導(dǎo)師泰勒博士在其《幸福的方式》一書中定義，幸福是“快樂與意義的結(jié)合”。

財富管理的幸福體驗也可以理解為追求當(dāng)下財富的保值、增值的快樂體驗與實現(xiàn)長期理財目標(biāo)與財富自由的價值體驗結(jié)合。

目前，在蘇州――國內(nèi)高凈值人士云集的城市，我們就正在嘗試通過測評理財感性認(rèn)知的經(jīng)驗值與理財風(fēng)險悖逆度，了解客戶當(dāng)下的理財幸福感受(指數(shù))。理財師根據(jù)客戶的情況為其提供建議，揭示客戶理財行為盲點、梳理理財目標(biāo)及調(diào)整背離等；通過定期的報告、服務(wù)指導(dǎo)和咨詢等，逐步提高客戶理財?shù)氖孢m度、幸福指數(shù)，并幫助其達(dá)到財富目標(biāo)。

把專業(yè)枯燥的產(chǎn)品分析交給專業(yè)人士來辦――您的財富管家――顧問――財富伙伴。

您自己的人生直覺、常識及平和的心態(tài)，對財富管理來言都已經(jīng)足夠，您需要的僅僅是早作準(zhǔn)備。

第7篇：最好的投資理財方式范文

基本情況：

劉先生，今年62歲，和老伴退休在家，子女們都已獨立。自己和老伴每月都有穩(wěn)定的退休金，又有醫(yī)保，加上子女們每月也都孝敬一些，生活得很安逸。手頭現(xiàn)有存款70萬元，一直存在銀行。

理財目標(biāo)：

劉先生說，自己平常愛好不多，退休后有些不習(xí)慣，因此想培養(yǎng)理財?shù)膼酆?，既能賺到錢，又能打發(fā)退休生活。

劉先生打算把手頭存款預(yù)留30萬元出來，作為應(yīng)急資金，以備不時之需。另外40萬元打算用來投資理財，希望理財專家給個建議，讓資金在保值的基礎(chǔ)上增點值。

既然是抱著玩一玩的心態(tài)，劉先生還打算拿出其中的10萬元，做一些比較激進(jìn)的投資，他相信自己有這個風(fēng)險承受能力，想聽聽理財師有什么好的建議。

理財師建議：

30萬元應(yīng)急資金：貨幣基金+通知存款

現(xiàn)在銀行的理財產(chǎn)品非常豐富，老年人應(yīng)首選一些容易投資、風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。除定期儲蓄外，還可選擇貨幣型基金、國債、銀行固定收益類理財產(chǎn)品等低風(fēng)險產(chǎn)品，這類產(chǎn)品均有較好的安全性，且收益率比定期存款更高。

建議劉先生將應(yīng)急資金15萬元投入到貨幣基金，一旦急需資金則辦理贖回手續(xù)，3個工作日即可到賬。另外的15萬元，可存放7天通知存款，享受2.98倍的活期存款利息收益，并可以隨時變現(xiàn)。

30萬元穩(wěn)健投資：國債+銀行中長期理財產(chǎn)品

國債的風(fēng)險低、收益不需要納稅。近期國債的收益率為：3年期票面年利率5.58%，5年票面年利率6.15%，利率分別高于同期銀行定期存款利率0.5個百分點以上，受到眾多老年客戶群體的青睞。

銀行的固定收益類理財產(chǎn)品也是不錯的選擇，不僅收益率高于定期，且期限豐富，產(chǎn)品組合靈活多樣。老年群體可以考慮進(jìn)行中長期投資，例如建行發(fā)行的1年期理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率一般可達(dá)5%以上。此外銀行的理財產(chǎn)品還有部分屬于保本類型的，收益也高于同檔期定期存款利率。建議劉先生拿出10萬元購買國債3年期產(chǎn)品，另外20萬元購買1年期銀行理財產(chǎn)品。每年預(yù)計可以獲得大概1.5萬元的理財收益。

10萬元激進(jìn)投資：實物黃金+基金

老年人風(fēng)險承受能力普遍較低，不宜過多地進(jìn)行風(fēng)險高、收益波動大的投資。劉先生希望拿出10萬元做風(fēng)險投資，那么可適當(dāng)考慮投資實物黃金和基金。

對老年人來說，投資實物黃金是不錯的選擇。黃金不僅能投資保值，其規(guī)避風(fēng)險的功能是其他投資品種無法取代的。近期美元反彈以及美股企穩(wěn)，黃金行情回落，為黃金投資創(chuàng)造了良好的建倉機會，建議劉先生可拿5萬元投資實物黃金，在1538～1620美元/盎司附近考慮分批建倉。

另外5萬元可在適當(dāng)?shù)狞c位投資股票基金或者混合基金，劉先生可以在2300點附近建倉30%，下跌到2200點再買入30%，再下跌再申購，分批購買，平衡風(fēng)險。同時設(shè)定止損位，例如到達(dá)10%以上的虧損時嚴(yán)格賣出。

通過理財加強醫(yī)療保障

基本情況：

何先生，還有兩年就要退休。兒子已成家立業(yè)，老伴已經(jīng)退休在家，自己每月收入和老伴的退休金，加起來超過6000元。由于前些年要供孩子讀書，孩子結(jié)婚買房自己又支援了一些錢，手頭存款不多，有20萬元，都存在銀行。

自己和老伴每月生活開支不大，但老兩口身體都不大好，每月看病吃藥都要花上近2000元。

理財目標(biāo)：

何先生有個擔(dān)心，就是過兩年自己退休后收入銳減，他估計到時自己每月收入會少2000元，因此屆時醫(yī)療支出就成了家庭的一大負(fù)擔(dān)。雖說老兩口都有醫(yī)保，但不少藥是自費的，每月2000元醫(yī)療支出不能少。

聽說年輕人中間興起了“理財熱”，何先生也萌生了通過理財加強醫(yī)療保障的想法。他想問理財師，老年人理財有什么需要注意的？何先生想把20萬元存款都用于理財，他要求不高，收益超過銀行存款就可以了，但本金一定要安全，畢竟這筆錢是老兩口的“保命錢”。

理財師建議：

目前資產(chǎn)配置建議

按照目前的物價水平，兩人生活成本保持在每月2000元左右，加上醫(yī)療開支2000元，每月支出約4000元。目前收入6000元，每月可儲蓄2000元。建議何先生每月將這2000元存定期存款，那么退休時本金加上利息可達(dá)5萬元左右。對目前的20萬元存款，以三種方式進(jìn)行存放，其中3萬元作為備用金，以定期一年方式存放；7萬元存五年期定期存款；另外10萬元可購買銀行低風(fēng)險理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率5%。兩年后退休，這筆資金可以累積到21萬元左右，加上這兩年的儲蓄5萬元，可以增加到26萬元左右的金融資產(chǎn)。

退休后資產(chǎn)配置建議

退休后何先生夫婦的每月收入，僅能實現(xiàn)收支平衡。需要重新對26萬元資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，其中7萬元的五年期定期存款尚未到期，可以對其余19萬元按以下方式配置：一年期定期存款3萬元，三年期定期存款5萬元，銀行理財產(chǎn)品11萬元。假設(shè)其他條件不變，該組合年回報率約4.96%，每年可獲得投資收益1.29萬元。

老年人不應(yīng)拒絕儲蓄

銀行存款利率是唯一的零風(fēng)險收益率，高于銀行存款利率的產(chǎn)品均有風(fēng)險，作為老年人，不要拒絕銀行存款，合理配置銀行存款和一些低風(fēng)險銀行產(chǎn)品，盡量增加流動性和提高收益率，是最好的選擇。

想把旅游資金“理”出來

基本情況：

張女士，南寧人，兩年前退休在家。老伴也已退休，老兩口每月有固定的退休金，每月兒女們也孝敬一些。老兩口身體都很好，有個頭痛腦熱的，醫(yī)保也都解決了。目前手頭有30多萬元存款，都存在銀行吃利息。

理財目標(biāo)：

張女士說，自己年輕的時候就喜歡旅游，但因為工作忙，玩過的地方并不多。如今退休了，想趁著身體好，和老伴多去外面走走，開開眼界。老兩口手頭并不太寬裕，也不想增加兒女的負(fù)擔(dān)，因此她萌生了通過理財“理”出旅游資金的想法。

張女士說，手頭的30多萬元存款，如果每年能有8%～10%的收益，每年就有3萬元左右的進(jìn)賬，夠老兩口玩幾個地方了。她想請問理財師，她的這個想法可行么？

理財師建議：

從老年人的心理承受能力和抗風(fēng)險能力相對較弱的情況來說，投資理財應(yīng)充分重視理財標(biāo)的資產(chǎn)安全性。

張女士每月有固定的退休金，手頭有30多萬元存款，身體狀況良好，建議留出家庭月支出的3～6倍作為意外和日常儲備，這部分資金可購買貨幣市場基金，安全性高，流動性強，收益率目前約在3%左右；其余的大部分資金建議購買安全、穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，這樣可以大大降低收益的不確定性，在本金安全的前提下，才能更好地規(guī)劃自己的晚年生活。

第8篇：最好的投資理財方式范文

如何將這些營銷傳播理論與中國的營銷環(huán)境相結(jié)合？如何“活學(xué)活用”這些理論？如何對這些理論進(jìn)行創(chuàng)新與完善？

令人欣慰的是，中國的營銷先行者作出了響亮的回答，這就是――概念！

概念，是在中國的營銷大地上開出的美麗之花，是中國營銷者對西方先進(jìn)營銷傳播理論進(jìn)行的大膽創(chuàng)新，更是中國營銷者卓有成效的營銷實踐，充分顯示了中國營銷者的智慧，并在中國短短的營銷史上不斷地創(chuàng)造著奇跡。

概念，已成為中國最有營銷力的傳播工具之一。

該書作為國內(nèi)第一本對概念營銷進(jìn)行系統(tǒng)論述的專著，對中國出現(xiàn)的概念營銷現(xiàn)象進(jìn)行了總結(jié)與歸納，并進(jìn)行了深入的發(fā)掘與探索，使其成為系統(tǒng)化的營銷傳播理論。

中國?印度與世界新秩序

全球地緣政治結(jié)構(gòu)正在發(fā)生改變，估計到2050年，世界上最有影響力的三大強國將依次是中國、印度和美國。

隨著世界重心向東方轉(zhuǎn)移，新的聯(lián)盟將不斷形成，新的規(guī)則也會不斷涌現(xiàn)，而唯有那些深諳世界新秩序的國家才能未雨綢繆地去應(yīng)對新的挑戰(zhàn)。

為了解釋亞洲經(jīng)濟的崛起以及預(yù)測世界其他地區(qū)的發(fā)展?jié)摿?，戴維?史密斯深入研究了人們常常談及的幾個問題：亞洲奇跡到底是怎么產(chǎn)生的？亞洲經(jīng)濟的增長能否持續(xù)下去？英國等國家又該如何應(yīng)對亞洲的崛起？

中國將成為怎樣的超級大國？它如何制約美國經(jīng)濟的發(fā)展？印度是否會像美國一樣最終趕上并超過它舊時“主人”――英國？這本書將告訴我們正在影響以及將會改變我們生活的一些事情。

為你講述理財有道

最具媒體影響力的理財專家，講述最受大眾歡迎的理財之道！

理財?shù)摹拔鍌€一生”：

一生屬守量入為出，一生莫讓債務(wù)纏身，一生堅持組合投資，一生遠(yuǎn)離投資陷阱，一生搞好婚姻理財。

劉彥斌精彩語錄：

什么是理財

理財是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢這三個環(huán)節(jié)，管好現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金流，讓資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上實現(xiàn)穩(wěn)步、持續(xù)的增值，使自己兜里什么時候都有錢花。理財?shù)淖罱K目的是實現(xiàn)財務(wù)自由，讓生活幸福和美好。

如何理財

收入是河流，財富是水庫，花出去的錢是流出去的水，理財就是“修水庫，打深井，筑堤壩?！?/p>

揭密交易策略

歷經(jīng)24年時間考驗，普通人也能輕松賺錢的神奇期貨交易系統(tǒng)，四年狂賺3000萬美元，1983年原版海龜首次揭密適用于任何市場的交易策略。

你也可以用海龜交易法則收獲驚人的財富――無論你是高手還是常人。

海龜核心原則

掌握優(yōu)勢：找到一個期望值為正的交易策略，因為從長期來看，它能創(chuàng)造正的回報。

管理風(fēng)險：控制風(fēng)險，守住陣地，否則你可能等不到創(chuàng)造成果的一天。

堅定不移：唯有堅定不移地執(zhí)行你的策略，你才能真正獲得系統(tǒng)的成效。

簡單明了：從長久來看，簡單的系統(tǒng)比復(fù)雜的系統(tǒng)更有生命力。

“這是有史以來最好的五本交易學(xué)著作之一?！?/p>

――范?撒普

最成功的海龜顯然是柯蒂斯?費思。交易記錄顯示，年僅19歲就加入了海龜計劃的費思先生大約為丹尼斯賺了3150萬美元。 ――《華爾街日報》

楊百萬股經(jīng)奉獻(xiàn)

每個時代都會涌現(xiàn)英雄，如今的時代更需要榜樣。楊百萬是那個時代的驕子，是那個時代的先行者，與其同時代的那批大戶們現(xiàn)在只剩下楊百萬一人還活躍于證券市場。楊百萬具有江浙上海人特有的精明與金融意識，從而成為中國證券歷史上不可不提的一個人物。

從一個不懂股票和技術(shù)分析的普通股民，逐步成長歷練為收獲頗豐、卓有影響的“股民專家”，其經(jīng)驗、體會與技巧要比一些所謂的“財經(jīng)博士”、“金融專家”來得實在。

《要做股市贏家――楊百萬股經(jīng)奉獻(xiàn)》融會了楊百萬20年股市不倒的經(jīng)驗與體會，介紹了超實用的股票操作的基本分析技術(shù)與技巧，并配有凝聚了楊百萬近20年炒股心得與技巧的獨特而又簡單明了的買賣操作軟件。

你不理財財不理你

你不理財，財不理你！

民眾理財知識的差距懸殊，是造成窮富差距的原因！

到底富人擁有什么特殊技能是那些天天省吃儉用，日日勤奮工作的上班族所欠缺的呢？

富人何以能在一生中積累出如此巨大的財富？答案無非是：投資理財?shù)哪芰Α?/p>

第9篇：最好的投資理財方式范文

夏保強

呂國雄確實稱得上氣宇不凡，文質(zhì)彬彬而又英氣逼人。這位在中國臺灣地區(qū)有著30多年深厚壽險業(yè)經(jīng)歷的經(jīng)理人，實際上來大陸工作還不到一年。2009年12月，呂國雄來到廈門接任君龍人壽總經(jīng)理，開始了自己全新的生活，這家剛滿一周歲由兩岸共同持股的壽險公司也掀開了新的篇章。

興趣是最好的導(dǎo)師

呂國雄出生成長在投資理財意識較為先行的中國臺灣地區(qū)，從小便對投資分析產(chǎn)生了濃厚的興趣，大學(xué)如愿以償?shù)刈x了財務(wù)會計專業(yè)?！皩W(xué)生時代掌握的財務(wù)知識為我進(jìn)入保險行業(yè)積累了最初的理論財富。這讓我領(lǐng)悟到興趣對于人生的重要性，對于自己3個孩子的培養(yǎng)我也一直遵循著這條基本準(zhǔn)則。事實證明，興趣確實是人生最好的導(dǎo)師?！弊鳛楸ｋU行業(yè)的高級職業(yè)經(jīng)理人，呂國雄不忘提醒年輕人，“投資理財和走路是一樣的道理，找準(zhǔn)方向很重要，年輕人要知道自己想做什么，試著去做并堅持下去，肯定會把自己的人生打理好!”

呂國雄這樣說，事實上也是這樣做的。畢業(yè)后他便一頭扎進(jìn)保險行業(yè)，在南山人壽一干就是8年，“就像理財要有原始資金一樣，事業(yè)的積累也要通過千錘百煉來打造堅實的基礎(chǔ)。當(dāng)然，只有原始資金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，要了解理財?shù)姆椒ㄅc技巧，學(xué)會使用理財工具，明晰金融發(fā)展形勢，最重要的一點是要有投資眼光。基礎(chǔ)的牢固程度和眼光的修煉決定著未來發(fā)展的高度與速度?！庇浾咚坪醺惺艿搅藚螄鄣男某迸炫龋窃谄胶偷恼Z調(diào)下，更多的是波瀾不驚的淡定。

為了更全面地了解保險市場，呂國雄又在保德信人壽、保誠人壽等多家壽險公司任職，后來的一次機會開始讓他走上了事業(yè)的快速軌道。“1993年，保誠人壽公司要在臺灣南部拓展業(yè)務(wù)，很有挑戰(zhàn)性，但同時也是很好的一個機遇，我開始關(guān)注并最終得到這個機會?！眳螄鄣挠洃浰坪跤只氐侥贻p時，“常駐高雄的那段日子，是我最有激情最有創(chuàng)意的一個時期，業(yè)績斐然，人規(guī)模也發(fā)展迅速?？梢哉f保險行銷成全了我的現(xiàn)在，就像投資者選對了自己擅長的投資工具或者個股一樣，一身的投資本領(lǐng)可以盡情施展，獲利的同時是經(jīng)驗的積累和身心的愉悅?！?/p>

2008年，臺灣人壽與建發(fā)股份共同出資在廈門成立君龍人壽，本是強強聯(lián)手，身為總經(jīng)理的呂國雄卻一語中的，“臺灣地區(qū)的保險經(jīng)驗固然是一大筆財富，但需要經(jīng)過調(diào)整才能適用于大陸市場。舉例來說，高雄當(dāng)?shù)厝饲槲吨?，和他們泡茶聊天，說不定就能簽成一張保單。臺北人則非常講效率，如果對方有意愿，見面溝通之后可能就簽了。而廈門正好介于臺灣地區(qū)南北之間，不但要講人情，還講專業(yè)。正如理財要講究配置一樣，要因人而異，因產(chǎn)品而異，因風(fēng)險承受能力而異，并要根據(jù)不同階段適時調(diào)整投資思路與產(chǎn)品比例?！?/p>

事實上，在廈門成立總部一年多來，君龍人壽從無到有，由小到大，如今個險、銀保、直銷、團保等4大渠道已陸續(xù)搭建完畢，各渠道業(yè)務(wù)量迅猛增加，呂國雄也在意氣風(fēng)發(fā)中支撐起“理好人生路是服務(wù)家庭的首要前提”這一目標(biāo)。

太太撐起半邊天

投身保險業(yè)30多年，呂國雄是個不折不扣的老兵，在打理企業(yè)方面可以做到事無巨細(xì)，在拓展業(yè)務(wù)方面也可以做到游刃有余。但在家庭財務(wù)規(guī)劃上，為他撐起半邊天的卻是自己溫柔賢惠的妻子。

呂國雄的太太張瑛娟女士便是早已紅透網(wǎng)絡(luò)多年的《愛在生命的缺口》一書的作者，這本出自于一位全職太太之手，感動了無數(shù)人的經(jīng)典書籍，記載了張瑛娟十多年生活的點點滴滴，也讓我們見證了愛的力量與生命的奇跡。采訪過程中，這位謙和柔美的母親，話語中仍然充滿著“不放棄”這一信念，“3個孩子中，哥哥、姐姐都已大學(xué)畢業(yè)，且都有理想穩(wěn)定的工作。而小女兒從小就被診斷出患有側(cè)畸癥合并復(fù)雜先天性心臟病，直到18年后的今天，我仍然會隨身備有行李箱，以便小女兒隨時住院之用。在不斷地送醫(yī)、陪伴、憂慮的過程中，讓我真正體味到，愛的力量足以戰(zhàn)勝世間一切的不圓滿?！逼鋵?，就是這樣一種目前所知最復(fù)雜，患者很少能活過一歲的先天性心臟病，卻被一位平凡母親的堅持所感化。小女兒不僅被母親從死神手中奪回來，而且現(xiàn)在會唱會跳，還愛和媽媽撒嬌說：“媽媽，我最愛您了。”

“在家里，太太是絕對的大管家。”呂國雄洋溢著燦爛笑容的臉上顯露出家庭的和美與溫馨。事實上，對于家庭的日常花銷及理財規(guī)劃，張瑛娟確實打理得井井有條，并與我們分享了其理財心經(jīng)，“月度收入方面，我會先作一個使用比例分配：40％生活開銷、20％儲蓄和醫(yī)藥費基金、20％保險、10％教育費用、10％現(xiàn)金。我每天都會堅持記賬，了解錢的花費流向，如有余力則會運用定期定額或零存整付強制儲蓄，讓小錢變成大錢。一旦小女兒有突發(fā)病況必須住院時，也不需為龐大的醫(yī)藥費而煩惱。而如有大筆的年終獎金或剩余資金，我們一般會采取風(fēng)險分散與穩(wěn)健的資產(chǎn)配置方式進(jìn)行投資，盡量使投資標(biāo)的多樣化，包括定投股票基金、黃金基金、員工認(rèn)股股票與不動產(chǎn)等?！?/p>

呂國雄補充道，“我們把大部分資金都放在了定投產(chǎn)品上，也主要是為了孩子的教育、發(fā)展以及我們退休后的生活。定投是很好的工具，我把大部分時間交給了事業(yè)，用來關(guān)注家庭以及專做投資的時間很少，而定投在節(jié)省時間的同時，也為我的事業(yè)和親人增添了保證。正如那句話；成功是時間和行動之間的博弈。其實，財富的積累也是這樣，甚至任何事情都是這樣?！?/p>

保險規(guī)劃是安全墊