風(fēng)險管理認識精選(九篇)

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第1篇：風(fēng)險管理認識范文

關(guān)鍵詞:內(nèi)部審計 現(xiàn)代企業(yè) 風(fēng)險管理

中圖分類號:F239.45 文獻標(biāo)識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)08-256-02

隨著經(jīng)濟全球化及國際化程度的加深,企業(yè)經(jīng)營環(huán)境日趨復(fù)雜,經(jīng)營風(fēng)險大為增加。企業(yè)、行業(yè)之間的競爭日益加劇,如何防范風(fēng)險,加強風(fēng)險管理,已成為企業(yè)經(jīng)營者面臨的重要課題,建立和完善風(fēng)險管理體系已成為企業(yè)生存發(fā)展的重要而緊迫的任務(wù)。作為內(nèi)部審計,由于其在企業(yè)董事會及其審計委員會和加強企業(yè)內(nèi)部控制的特殊性,在風(fēng)險管理、內(nèi)部控制以及公司治理、組織運營中的地位與作用日趨突出,成為關(guān)系企業(yè)成敗興衰的重要因素。內(nèi)部審計具有相對獨立性,更能從企業(yè)全局角度,清醒識別與評估風(fēng)險,比外部審計更能切實地提出防范風(fēng)險的有效建議。本文從內(nèi)部審計參與企業(yè)全面風(fēng)險管理的幾個方面進行探討。

一、內(nèi)部審計參與企業(yè)風(fēng)險管理定位概述

1.內(nèi)部審計是組織內(nèi)部的一種獨立客觀的監(jiān)督和評價活動,通過審查和評價經(jīng)營活動及內(nèi)部控制的適當(dāng)性、合法性和有效性,來促進組織目標(biāo)的實現(xiàn)。

2.風(fēng)險管理是對影響到策略或目標(biāo)達成的風(fēng)險進行辨識、分析,并作出應(yīng)對和決定愿意接受的風(fēng)險程度。企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程,決定一個企業(yè)的風(fēng)險管理是否有效,是基于對風(fēng)險管理要素設(shè)計和執(zhí)行是否正確地評估基礎(chǔ)上的主觀判斷。企業(yè)的風(fēng)險管理要有效,其設(shè)計必須包括所有的要素并得到執(zhí)行。

3.企業(yè)對于風(fēng)險的管理應(yīng)該從總體上來考慮。風(fēng)險管理部門是企業(yè)的專職部門,隸屬于管理部門,獨立性不夠強,而現(xiàn)代企業(yè)中的內(nèi)部審計部門獨立于管理部門,可以更獨立地對風(fēng)險進行評估,并將建議直接報送董事會,所以提出的建議會更有權(quán)威性。因此內(nèi)部審計隨著我國企業(yè)風(fēng)險管理規(guī)范的逐步完善,參與企業(yè)風(fēng)險管理已經(jīng)成為趨勢,二者的有效融合使企業(yè)能夠有效地應(yīng)對不確定性以及由此帶來的風(fēng)險和機會,增強企業(yè)創(chuàng)造價值能力。

二、內(nèi)部審計參與企業(yè)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀

當(dāng)前,內(nèi)審部門的作用還僅僅停留在查錯防弊,集中在財務(wù)領(lǐng)域中,未有效深入到管理和經(jīng)營領(lǐng)域,只強調(diào)確認和測試控制完整性,而不重視強調(diào)確認和測試風(fēng)險是否得到有效管理。審計建議側(cè)重于強化控制、提高控制效率和效果,很少涉及規(guī)避風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險和控制風(fēng)險,內(nèi)部審計無法做到通過有效的風(fēng)險管理,提高企業(yè)整體管理效率和效果。

企業(yè)對企業(yè)風(fēng)險管理的認識,不全面,不深入,沒有形成較系統(tǒng)的風(fēng)險管理體系和科學(xué)的風(fēng)險管理策略。管理層對風(fēng)險管理工作的滯后和不正確的認識嚴重影響了企業(yè)的長遠發(fā)展和戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。

風(fēng)險管理機制需要內(nèi)部審計參與到管理及經(jīng)營中,進行全面、及時的接觸、交流和溝通,有效開展風(fēng)險管理審計。

三、內(nèi)部審計參與企業(yè)風(fēng)險管理的發(fā)展趨勢

1.內(nèi)部審計部門自身發(fā)展的需要。由股東投資形成的企業(yè)資產(chǎn)的受托責(zé)任,向來就是重要的審計問題。對出資人負責(zé)必然導(dǎo)致企業(yè)風(fēng)險的大小成為所要關(guān)注的重要信息,對風(fēng)險管理進行審計成了必不可少的內(nèi)容。

內(nèi)部審計通過參與風(fēng)險管理,可以全面評估企業(yè)的機會和風(fēng)險,甚至可以在董事會允許的情況下制定風(fēng)險管理戰(zhàn)略,這樣就會使內(nèi)部審計部門從傳統(tǒng)的被動服務(wù)方式向主動服務(wù)方式轉(zhuǎn)變,進而使內(nèi)部審計部門成為企業(yè)中的一個重要的角色。

由于內(nèi)部審計部門更熟悉本企業(yè)的企業(yè)文化、發(fā)展戰(zhàn)略、內(nèi)控情況、經(jīng)營管理手段、各部門的職責(zé)與權(quán)限等,對于參與風(fēng)險管理、實現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)會有更強烈的責(zé)任感,這些差異會彌補其在經(jīng)驗上的不足。因此,內(nèi)部審計部門更適合參與本企業(yè)的風(fēng)險管理。內(nèi)部審計對風(fēng)險管理的介入,將會使內(nèi)部審計在企業(yè)中成為一個重要的角色,并將其在企業(yè)中的作用推向一個新水平。

2.現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)的需要。隨著經(jīng)濟全球化及國際化程度的加深,企業(yè)面臨的經(jīng)營風(fēng)險大大增加。減少企業(yè)面臨的風(fēng)險是組織實現(xiàn)目標(biāo)的關(guān)鍵。沒有良好的激勵、約束機制,沒有健全的公司治理結(jié)構(gòu),不僅使企業(yè)生存危機加重,也會使審計風(fēng)險增大。內(nèi)部審計作為企業(yè)內(nèi)置的一個職能部門,必然應(yīng)當(dāng)成為企業(yè)風(fēng)險管理的有效組成部分,風(fēng)險管理審計會從影響企業(yè)目標(biāo)實現(xiàn)的各種系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險出發(fā),就內(nèi)部控制是否健全,關(guān)鍵的控制點、執(zhí)行是否有效,控制薄弱環(huán)節(jié)的治理和改進措施的可行性等提出認定,評價風(fēng)險管理與控制對企業(yè)目標(biāo)實現(xiàn)的影響程度。

四、內(nèi)部審計參與企業(yè)風(fēng)險管理的作用分析

1.檢查與評價。內(nèi)部審計可以通過運用風(fēng)險管理方法,對風(fēng)險管理過程的充分性和有效性進行檢查、評價和報告,提出改進意見,為管理層或?qū)徲嬑瘑T會提供幫助。其中包括確定風(fēng)險領(lǐng)域,評價風(fēng)險控制程序的有效性,檢查風(fēng)險管理過程的效果。

2.管理與協(xié)調(diào)。內(nèi)部審計能夠客觀地從全局的角度管理風(fēng)險,能從組織的利益和實際出發(fā),清醒地識別和評價風(fēng)險,提出防范風(fēng)險的有效建議。內(nèi)部審計可以憑著其對組織全面而深入的了解,對風(fēng)險管理過程進行管理和協(xié)調(diào),促進被審計部門經(jīng)營和管理的改善,贏得他們的信任和尊重。

3.顧問與咨詢。由于內(nèi)部審計人員對本組織的情況最為熟悉,對其提供咨詢有獨特的優(yōu)勢。內(nèi)部審計可以通過發(fā)現(xiàn)評估并運用風(fēng)險管理的方法,幫助組織解決風(fēng)險問題,通過咨詢積極協(xié)助企業(yè)風(fēng)險管理過程的建立或使風(fēng)險管理過程的建立成為可能。內(nèi)部審計可以在改善管理層的風(fēng)險管理流程的效果和效率方面,協(xié)助管理層和審計委員會進行檢查、評價、報告和提出建議。管理層和董事會對于本組織的風(fēng)險管理和控制流程負責(zé)。

4.報告與防范。審計發(fā)現(xiàn)如何傳遞,審計成果如何利用,舞弊風(fēng)險如何防范,所有這一切將直接關(guān)系到內(nèi)部審計在風(fēng)險管理監(jiān)督體系中的價值和作用。內(nèi)部審計在風(fēng)險控制和改進組織機構(gòu)的效果方面要發(fā)揮其領(lǐng)導(dǎo)作用。一方面,內(nèi)部審計要與相關(guān)部門進行溝通,對風(fēng)險管理過程的充分性和有效性進行檢查、評價并報告,對重大的審計發(fā)現(xiàn)要按清晰傳遞的線路進行報告,對監(jiān)督檢查結(jié)果的落實情況要進行跟蹤并報告,使風(fēng)險及時得到控制和防范;另一方面,內(nèi)部審計可以通過評估相關(guān)控制的充分性和有效性來協(xié)助防止舞弊,可以利用其自身的優(yōu)勢在倡導(dǎo)良好的道德文明建設(shè)方面發(fā)揮更大的作用。

五、內(nèi)部審計參與企業(yè)風(fēng)險管理的流程

風(fēng)險環(huán)境分析。通過評價企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃以及宏觀經(jīng)濟政策的變化和行業(yè)政策的變化等到影響企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險,內(nèi)部審計人員作出風(fēng)險分析,并進一步考慮企業(yè)的風(fēng)險管理措施能否適應(yīng)形勢,同時將分析的結(jié)果報送相關(guān)部門。

風(fēng)險確認。風(fēng)險確認就是在各種風(fēng)險發(fā)生之前對這些風(fēng)險的類型及發(fā)生的原因作出判斷,以便實現(xiàn)對風(fēng)險的估價和處理。內(nèi)部審計部門不僅要明確企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境中存在什么樣的風(fēng)險,還要找出這些風(fēng)險的原因。要區(qū)別不同情形,不僅關(guān)注企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險,還要充分考慮企業(yè)外部風(fēng)險。比如:財務(wù)和經(jīng)營信息的不真實、不完整;各種規(guī)章制度及標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不到位;資產(chǎn)流失、浪費;影響企業(yè)的戰(zhàn)略重組等,這些都要經(jīng)過仔細甄別,按照風(fēng)險水平得到有序確認。

風(fēng)險評估。風(fēng)險評估就是對已識別的風(fēng)險事件進行定性分析或定量分析,來評價某一事件發(fā)生的可能性以及產(chǎn)生的影響。很多情形下的風(fēng)險是不容易計量的,它可以采用概率和統(tǒng)計的方法進行風(fēng)險估價,也需要主觀判斷不同結(jié)果發(fā)生的可能性,這就要求審計人員需要利用自己的經(jīng)驗,從客觀的角度分析評價風(fēng)險,進而提出專業(yè)的意見。

風(fēng)險控制。風(fēng)險控制就是使風(fēng)險降低到企業(yè)可以接受的程度,當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時,不至于影響企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。企業(yè)可以根據(jù)不同的風(fēng)險來選擇要采取的策略和方法,決定應(yīng)該避免風(fēng)險、接受風(fēng)險還是降低風(fēng)險。內(nèi)部審計人員可以通過評價風(fēng)險回報的合理性以及減少風(fēng)險的有效性,來測試企業(yè)風(fēng)險控制程序的有效性,并提出建議和改進措施,將風(fēng)險降低至可以接受的水平。

風(fēng)險監(jiān)控。環(huán)境的變化會導(dǎo)致風(fēng)險的變動,企業(yè)通過對內(nèi)部控制系統(tǒng)運行的監(jiān)控以及風(fēng)險處理結(jié)果的評價,對風(fēng)險管理進行持續(xù)的監(jiān)控,保證風(fēng)險管理的持續(xù)有效。內(nèi)部審計人員通過對新的環(huán)境和風(fēng)險的分析,來評價企業(yè)內(nèi)部控制制度是否適應(yīng)新的風(fēng)險。

信息溝通。內(nèi)部審計部門還需要將風(fēng)險管理的相關(guān)信息及時告知管理層和相關(guān)部門及組織,通過信息的傳遞,可以使董事會和審計委員會等監(jiān)督者了解風(fēng)險管理的情況,使內(nèi)部相關(guān)部門意識到存在的問題以及改進的方法,使外部相關(guān)利益主體對企業(yè)的風(fēng)險管理產(chǎn)生信任。

六、內(nèi)部審計參與企業(yè)風(fēng)險管理的具體思路

1.明確內(nèi)部審計的定位。實踐中,企業(yè)應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部審計部門參與風(fēng)險管理寫入內(nèi)部審計的章程,以正式的書面文件來進行規(guī)定,并得到企業(yè)高層的批準(zhǔn),就會使內(nèi)部審計部門有了一個嶄新的定位,新的定位有利于內(nèi)部審計部門參與企業(yè)風(fēng)險管理,進而提供獨立的建議和評價。

2.營造良好的風(fēng)險管理審計環(huán)境。要想有一個良好的風(fēng)險管理審計環(huán)境,首先要求建立健全風(fēng)險管理審計制度體系。制度體系的健全和完善,是降低審計風(fēng)險的關(guān)鍵。企業(yè)應(yīng)樹立全面風(fēng)險管理的新理念,根據(jù)自身情況制定符合自身特點的風(fēng)險管理評價標(biāo)準(zhǔn)體系,規(guī)范管理部門、經(jīng)營部門業(yè)務(wù)流程責(zé)任人的監(jiān)督行為,在實際運用中還應(yīng)進一步改進、深化風(fēng)險管理審計的內(nèi)容,并隨著企業(yè)內(nèi)外環(huán)境的變化而作出相應(yīng)調(diào)整,持續(xù)不斷地保證營造良好的風(fēng)險管理審計環(huán)境。

3.內(nèi)部審計應(yīng)向風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計方向發(fā)展。根據(jù)國際內(nèi)部審計協(xié)會對內(nèi)部審計的最新定義,內(nèi)部審計是通過評估和改善組織的風(fēng)險管理和控制的效果,為組織增加價值、促進其實現(xiàn)目標(biāo)的。傳統(tǒng)的控制導(dǎo)向的內(nèi)部審計已經(jīng)遠遠不能滿足需要,現(xiàn)代內(nèi)部審計除了關(guān)注傳統(tǒng)的內(nèi)部控制之外,更關(guān)注有效的風(fēng)險管理機制和健全的公司治理結(jié)構(gòu)。在風(fēng)險導(dǎo)向為基礎(chǔ)的內(nèi)部審計觀念下,年度審計計劃與管理最高層的風(fēng)險戰(zhàn)略連接在一起,內(nèi)部審計人員通過對當(dāng)前的風(fēng)險分析確保其審計計劃與經(jīng)營計劃相一致,分析、確認、揭示關(guān)鍵性的經(jīng)營風(fēng)險,成為內(nèi)部審計的焦點。通過實現(xiàn)從“控制導(dǎo)向型”向“風(fēng)險導(dǎo)向型”的轉(zhuǎn)變,特別關(guān)注企業(yè)重大風(fēng)險并且控制薄弱的領(lǐng)域,以此來加強風(fēng)險管理與內(nèi)部控制。進一步通過對風(fēng)險的把握來評價企業(yè)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制,提高整體管理效率和效果。

4.增強審計風(fēng)險意識,建立健全審計內(nèi)控管理制度。加強審計風(fēng)險理論體系的研究,強化審計風(fēng)險教育,增強審計風(fēng)險意識。首先,審計機構(gòu)和審計人員主觀上必須高度樹立風(fēng)險意識,審計計劃的安排要以風(fēng)險導(dǎo)向為基礎(chǔ),要以滿足審計質(zhì)量要求為前提。其次,要建立健全審計內(nèi)控管理制度。良好的審計內(nèi)控管理制度是降低審計風(fēng)險的有效保證。審計內(nèi)控應(yīng)貫穿企業(yè)風(fēng)險管理審計的全過程,即從風(fēng)險管理審計立項到審計終結(jié),形成一個比較全面的審計質(zhì)量保障體系,從制度上規(guī)范審計主體的行為。出臺具體的風(fēng)險管理審計操作規(guī)定,指導(dǎo)審計人員規(guī)范操作。實行審計資料承諾制、審計復(fù)核稽查制和審計責(zé)任追究制等到內(nèi)控管理制度,盡力規(guī)避審計風(fēng)險。此外,內(nèi)部審計還應(yīng)借鑒當(dāng)前國際上先進的內(nèi)部控制研究的經(jīng)驗,對機構(gòu)的內(nèi)部控制進行有效監(jiān)督,不斷改善企業(yè)的內(nèi)部控制制度,為企業(yè)開展風(fēng)險管理奠定良好的基礎(chǔ)。

5.創(chuàng)新風(fēng)險審計技術(shù)和方法。先進的審計技術(shù)和方法的運用,有利于提高審計效率,保證審計質(zhì)量。針對企業(yè)風(fēng)險管理審計有別于常規(guī)的財務(wù)收支審計,因此要加大審計技術(shù)方法的創(chuàng)新力度,建立與風(fēng)險管理審計相適應(yīng)的現(xiàn)代審計技術(shù)和方法體系,強化以電子計算機技術(shù)為核心的現(xiàn)代技術(shù)與方法在風(fēng)險管理審計中的應(yīng)用,以審計方法的高技術(shù)含量達到提高審計質(zhì)量、防范與降低審計風(fēng)險的目的。

6.培養(yǎng)、造就一批勝任審計工作的審計人員。審計人員的審計工作擴展到風(fēng)險管理審計,審計范圍拓寬了,風(fēng)險管理工作的復(fù)雜性決定了內(nèi)部審計人員知識的全面性。所以,企業(yè)開展風(fēng)險管理審計在很大程度上取決于審計人員職業(yè)道德素質(zhì)的高低,具有良好素質(zhì)和技能的審計人員能夠較好地完成審計任務(wù),降低審計風(fēng)險。審計人員應(yīng)當(dāng)強化風(fēng)險意識,保持較高的職業(yè)道德水準(zhǔn),樹立嚴謹踏實的工作作風(fēng),以確保審計質(zhì)量;審計人員還要定期接受培訓(xùn),只有不斷更新知識,提高分析、判斷、解決問題的能力,才能保證審計工作質(zhì)量和審計工作效率。

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第2篇：風(fēng)險管理認識范文

安全是鐵路工作的生命線，是鐵路的“飯碗”工程。安全與否，事關(guān)穩(wěn)定發(fā)展的大局，更直接關(guān)系到每位職工家庭和旅客的切身利益。堅持以人為本、安全發(fā)展，必須牢固樹立安全發(fā)展理念，深刻認識安全生產(chǎn)的極端重要性，切實把安全風(fēng)險管理貫穿到各項工作中，確保安全穩(wěn)定。

一、抓源頭，以人為本做好超前防范保安全

安全生產(chǎn)的關(guān)鍵在人，安全生產(chǎn)的管理首先是對人的管理，人的思想狀態(tài)、精神狀態(tài)和日常習(xí)慣直接關(guān)系到安全生產(chǎn)的成效。為此，要從三個方面入手，強化黨員干部安全風(fēng)險意識教育，讓“在安全管理上、作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的落實上嚴格管理，就是對職工的愛護，安全不好是最大的失職，沒有安全就沒有一切”等安全理念在廣大職工干部心中生根，并使之成為工作中的自覺行動。

1.加強安全形勢教育，使“安全是飯碗工程，安全大于天”的思想牢固根植于干部職工心中。要深入開展機務(wù)系統(tǒng)“轉(zhuǎn)作風(fēng)、減會議、上一線、保安全”活動，講清當(dāng)前安全面臨的嚴峻的形勢，講清應(yīng)該吸取的事故教訓(xùn)，講清發(fā)生事故不僅給職工個人帶來切膚之痛，同時給單位及其他職工造成巨大經(jīng)濟損失的道理。通過學(xué)習(xí)宣傳教育，深刻反思查擺違反作業(yè)紀(jì)律、勞動紀(jì)律、技術(shù)紀(jì)律的行為及可能帶來的后果，使職工深刻認識到“安全是鐵路的“飯碗”工程’”，認識到“安全就是生命”、認識到遵章守紀(jì)、按標(biāo)作業(yè)的重要性，真正地把安全風(fēng)險的意識，把“三點共識”、“三個重中之重”植根在心中。

2.采用“情景再現(xiàn)式”教學(xué)，以“血”的教訓(xùn)強化“三個代替不了”的安全教育。在職工教育培訓(xùn)中，安全科、運用科的有關(guān)人員將事故發(fā)生情況分別找職工現(xiàn)場模擬全過程，讓參與的職工分別查找“演員”違章、違紀(jì)情況，以互動交流、座談討論等方式，分析“兩違”發(fā)生的原因及產(chǎn)生的嚴重后果，并制定有針對性的措施。有的職工在培訓(xùn)后的座談中深有感觸地說，“以往講人身安全，都是聽別人的事故，總感覺離自己很遠，這次是我們身邊熟悉的同事帶給我們血淋淋的教訓(xùn)，警醒了我們大家，對安全絕不能掉以輕心！”情景再現(xiàn)式教育，使干部職工充分認識到在安全管理中“人情關(guān)系”代替不了“規(guī)章制度”， “經(jīng)驗習(xí)慣”代替不了“工作標(biāo)準(zhǔn)”， “日常作業(yè)素質(zhì)”代替不了“應(yīng)急能力”，從而使嚴格規(guī)章制度、嚴格作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、嚴格作業(yè)程序的要求轉(zhuǎn)化為職工的自覺行動。

3.強化技術(shù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，努力把黨員干部培養(yǎng)成為思想、業(yè)務(wù)素質(zhì)雙過硬的復(fù)合型人才。以黨支部為活動主體，開展黨員練功比武活動，強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，抽出業(yè)務(wù)骨干加強全段特別是乘務(wù)員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強化對行車系統(tǒng)非正常情況下過程控制的培訓(xùn)，做到培訓(xùn)與現(xiàn)場運用不脫節(jié)，激發(fā)黨員職工學(xué)習(xí)熱情；采取“走出去，請進來”等多種形式，舉辦業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、技術(shù)黨課、現(xiàn)場跟班和練功比武等活動，強化對專兼職黨支部書記的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，要求黨支部書記在抓好黨建、思想政治工作的同時，要對運輸安全、生產(chǎn)經(jīng)營、隊伍穩(wěn)定負責(zé)，爭使其成為專業(yè)知識精、行業(yè)知識懂、新知識會的復(fù)合型人才，有效提高政工干部的業(yè)務(wù)及應(yīng)急處理能力。

4.加強安全文化環(huán)境建設(shè)，營造濃厚的安全文化氛圍。安全風(fēng)險無處不在，稍有疏忽、稍有大意、稍有松懈，就會帶來嚴重的安全隱患甚至事故。為此，我們要加大經(jīng)費投入，在各個作業(yè)場所推行安全寄語、安全承諾和安全格言的標(biāo)語、揭掛，規(guī)范設(shè)置安全標(biāo)志、標(biāo)志，濃厚現(xiàn)場安全文化氛圍，鞏固安全文化陣地，時刻提醒、不斷激發(fā)職工干部保安全的工作干勁和熱情。同時，加大正面宣傳，對主題實踐活動中涌現(xiàn)的安全標(biāo)兵大力宣傳，示范引導(dǎo)，鼓勵職工自覺堅持標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、遵章守紀(jì)。

二、抓基礎(chǔ)，嚴格落實做到閉環(huán)管理保安全

推行安全風(fēng)險管理需要全體干部職工統(tǒng)一的思想共識和務(wù)實的工作作風(fēng)，以掌握安全風(fēng)險點、強化安全風(fēng)險過程控制為重點，逐項細化安全風(fēng)險控制內(nèi)容，制定了在精力投入、資金投入、制度完善、業(yè)績考核、干部任用等五個方面體現(xiàn)安全第一的具體措施，形成安全風(fēng)險管理的閉環(huán)機制，扎實推進安全風(fēng)險管理。

1.細致排查，全方位掌控生產(chǎn)工作過程中存在安全風(fēng)險。加強基礎(chǔ)建設(shè)，加強基本標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)的落實，是推行安全風(fēng)險管理很重要的基礎(chǔ)性工作。我們通過現(xiàn)場發(fā)生的問題，結(jié)合我段實際、人員配備及現(xiàn)場作業(yè)過程，對每個工種、生產(chǎn)崗位的關(guān)鍵進行倒推式分析排查，認真查找管理上的短板和不足，確立安全的“風(fēng)險點”，并將排查出的安全風(fēng)險點分別組織現(xiàn)場職工座談討論，使排查出的“風(fēng)險源”真正符合現(xiàn)場實際情況，真正查找出安全管理中的薄弱點，隱患源，分別制定正常情況及非正常情況下的安全風(fēng)險卡控措施，有效加強了現(xiàn)場作業(yè)管理。

2.狠抓落實，實施“全員、全方位、全過程、全時段”的安全風(fēng)險管理。全方位的推行安全風(fēng)險管理，涉及安全管理的各個方面、現(xiàn)場工作的各個環(huán)節(jié)，只有將安全工作具體落實到每一個作業(yè)環(huán)節(jié)、每一臺設(shè)備、每一個崗、每一位人，才能夠?qū)崿F(xiàn)對安全生產(chǎn)管理全過程的控制。為此，我們要求干部帶著責(zé)任心下現(xiàn)場，做到發(fā)現(xiàn)問題在一線，解決問題不過夜，將安全工作從事后查處轉(zhuǎn)化為事前預(yù)防和過程控制，大力提高安全管理水平。

3.有效處置和消化安全風(fēng)險，確保安全運輸萬無一失。在日常管理中，不僅要對“風(fēng)險點”進行有效的卡控，還要超前預(yù)想，有效地消化和處置安全風(fēng)險。在排查的安全“風(fēng)險點”實行分類管理卡控的同時，注重加強對安全風(fēng)險的應(yīng)急處置能力的培訓(xùn)，規(guī)范和完善安全問題庫，修訂完善問題快速響應(yīng)制度，建立問題的快速阻斷、快速報告制度，加大班組長、干部的業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)、實作演練、突發(fā)事件的處理能力，提高處置和消化安全風(fēng)險的能力。

三、抓反復(fù)，轉(zhuǎn)變作風(fēng)做到上下同欲保安全

安全生產(chǎn)是一項持久性的工作，推行安全風(fēng)險管理、防范安全生產(chǎn)事故的發(fā)生，貴在經(jīng)常，難在持久，真正起作用在日常。因此，必須反復(fù)抓、抓反復(fù)。

1.對初見成效的工作反復(fù)抓。安全周期的延長往往容易造成人的麻痹思想。因此，要克服上憂下不憂、上急下不急的現(xiàn)象，徹底摒棄“上級不強調(diào)不抓，領(lǐng)導(dǎo)不檢查不抓，不發(fā)生事故不抓”的錯誤思想，持之以恒抓好安全風(fēng)險管理，對安全管理切實做到有預(yù)想、有措施、有計劃、有部署、有落實、有檢查、有考核，不斷發(fā)現(xiàn)新情況，解決新問題，摸索新經(jīng)驗，鞏固和發(fā)展已有的成果。

第3篇：風(fēng)險管理認識范文

隨著社會與經(jīng)濟的發(fā)展,我國各大城市修建地鐵成為城市建設(shè)的風(fēng)向標(biāo),地鐵施工項目劇增,施工企業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟆Ｈ欢?dāng)前地鐵施工企業(yè)在市場經(jīng)濟的大潮中自負盈虧壓力較大,競爭激烈,為了在行業(yè)中站住腳,要加強企業(yè)現(xiàn)代化管理是大勢所趨。地鐵施工企業(yè)總體來說還是技術(shù)密集型企業(yè),技術(shù)人員專業(yè)技能的掌握程度、施工人員的專業(yè)素質(zhì)與企業(yè)發(fā)展密切相關(guān),為確保地鐵施工企業(yè)穩(wěn)定快速發(fā)展,要加強人力資源風(fēng)險管理,認清當(dāng)前形勢與問題,探尋地鐵施工企業(yè)人力資源風(fēng)險管理的新路徑。

2.當(dāng)前施工企業(yè)人力資源風(fēng)險管理中的問題

2.1人力資源布局風(fēng)險

總體來說,地鐵施工企業(yè)的人力資源部門管理不當(dāng),沒考慮企業(yè)的長遠發(fā)展,與國外同行業(yè)相比,國內(nèi)地鐵施工企業(yè)的技術(shù)人員待遇很低,不能長期留住技術(shù)人員,人力資源的配置需要進一步優(yōu)化。詳細說來,有關(guān)數(shù)據(jù)表明,整個維修隊伍人員分布不均衡,三線員工很多,二線員工懈怠,一線員工緊缺,這種局面顯然是不科學(xué)的,況且企業(yè)員工(技術(shù)工人)整體年齡較大,文化素質(zhì)較低,再學(xué)習(xí)能力相當(dāng)落后,而一線員工很少甚至沒有主動再學(xué)習(xí)的動力。企業(yè)沒有技術(shù)性人才,技術(shù)密集型企業(yè)沒有技術(shù)人才是很難發(fā)展的,所以要優(yōu)化資源配置。

2.2人員招聘及培訓(xùn)風(fēng)險

地鐵施工企業(yè)的人力資源部門在招納賢才時未考察好人才的能力及才能,沒能招到對口的人員,為合理分配人員埋下隱患,況且現(xiàn)有企業(yè)在招聘及培訓(xùn)人才方面沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。招聘人才時,要綜合考慮學(xué)生的實踐能力及基礎(chǔ)知識,很多學(xué)生都是專業(yè)知識扎實而實踐能力較差,我們要重視人員的實際動手能力,這樣才利于維修水平的提高,進而增加企業(yè)的效益。在人員培訓(xùn)時,要使員工充分認識企業(yè)的宗旨、文化、前景,要有實際性的內(nèi)容,使員工對企業(yè)有信心,調(diào)動員工為企業(yè)獻身的積極性。

地鐵施工行業(yè)由計劃經(jīng)濟體系轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鼋?jīng)濟體系,同樣其績效管理體系也要隨之改變,以改以往的考核方式,要明確考核目的,統(tǒng)一考核標(biāo)準(zhǔn),優(yōu)化考核方法,要建立科學(xué)系統(tǒng)的考核體系。原有考核方法一般是主觀分析,沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),顯然這是不公平的,不能反映人員真正的表現(xiàn)情況,導(dǎo)致努力工作的員工還沒懶散員工得到的報酬多,員工的工作積極性會減小甚至?xí)鹨暺髽I(yè),整個企業(yè)會不團結(jié),技術(shù)性人才可能會考慮換工作,企業(yè)剩下的都是工作懶散的員工,造成懶散的工作氛圍,企業(yè)效益顯然會下降,影響企業(yè)發(fā)展。

2.3風(fēng)險管理文化尚未建立

要加強員工對企業(yè)文化的理解,要全面理解,不能片面。雖然企業(yè)文化取得了一定的成績,但并不代表所有企業(yè)都有成績,仍有少許企業(yè)在文化建設(shè)方面沒有成效,其員工沒能正確認識企業(yè)文化。會導(dǎo)致參差不齊的現(xiàn)象,每個員工有不同的理解,片面的抽象的甚至是扭曲的,所以要加強員工對企業(yè)文化的理解,要達到全面統(tǒng)一的認識,并且要大力開展文化活動,讓員工參與,使員工受益,這樣會加深對企業(yè)文化的認識,每年都要開展幾種文化活動,在工作的同時享受文化活動帶給的快樂,提高了工作的積極性,所以要建立完善的文化體系。

3.施工企業(yè)中人力資源風(fēng)險管理效力提升的途徑

3.1建立合理的崗位設(shè)置和薪酬體系

要依據(jù)生產(chǎn)需要,將崗位的設(shè)置合理化,也要參考人員的技術(shù)水平、能力,綜合起來安排職位。要提高技術(shù)水平高、能力出眾的的待遇和一定程度上的升遷,讓其掌握一定的權(quán)利,充分發(fā)揮自己的才能,嘗試對部分工藝流程進行改造,充分發(fā)揮流程上工作人員的積極性,提高公司人員的團結(jié)性,為公司創(chuàng)造更多的效益,確保公司快速穩(wěn)定發(fā)展。

另外現(xiàn)代人力資源包括人力資源的獲取、整合、保持與激勵、控制與調(diào)整、開發(fā)等方面。但就目前地鐵施工企業(yè)的機構(gòu)設(shè)置,人力、物力、財力的投入來看,都不可能建立如此全面、規(guī)范的人力資源管理方案。為了適合目前企業(yè)現(xiàn)實特點,降低管理成本,要抓住人力資源管理的關(guān)鍵,在崗位(POSITION )職責(zé)、工作績效(PERFORMANCE)考核、工資(PAYMENT)分配等方面(簡稱“3P模式”)。充分體現(xiàn)現(xiàn)代人力資源管理“認識人性、尊重人性、以人為本”的核心和本質(zhì),就可以避免地鐵施工企業(yè)人力資源風(fēng)險管理困境,邁上較為規(guī)范化的軌道。

3P模式的內(nèi)涵及操作步驟為:

(1)根據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營特點,職務(wù)分析,明確所有員工各自的崗位職責(zé)。開展職務(wù)分析,應(yīng)收集以下信息:①工作內(nèi)容是什么;②責(zé)任者是誰;③工作崗位及其工作環(huán)境條件等;④工作時間規(guī)定;⑤怎樣及操作工具是什么;⑥為什么要這樣做;⑦對操作人員崗位職責(zé)與任職資格,如生理、心理、技能要求是什么; ⑧與相關(guān)崗位工作人員的關(guān)系要求是什么。

(2)根據(jù)企業(yè)的崗位職責(zé),設(shè)計人力資源的工作績效考核方案和工具?？己斯ぞ咭话阋员砀竦男问襟w現(xiàn);其考核結(jié)果以數(shù)字的量化形式表達;考核形式最好采用員工個人、部門、直接領(lǐng)導(dǎo)、間接領(lǐng)導(dǎo)共同參與的立體考核形式;考核方法主要有360度考評、目標(biāo)考評(MBO)以及關(guān)鍵指標(biāo)考評(KPI)等;績效考核方案的設(shè)計可以涉及整個企業(yè)、部門及員工個人的工作績效考核?？己私Y(jié)果及時反饋給員工個人,同時,面談是十分必要的。

(3)使用績效考核方案和工具,對企業(yè)所有員工進行定期考核,并根據(jù)績效考核結(jié)果,設(shè)計工資福利,乃至獎金發(fā)放方案和工具。此方案的設(shè)計涉及三部分:①考慮保障員工個人的基本生活,這是員工所得的固定工資,同時也體現(xiàn)了國家的有關(guān)政策;②根據(jù)各自的崗位職責(zé)及員工的相關(guān)情況,使用面談或宣傳的方法,為相關(guān)的崗位設(shè)定可變的工資待遇;③綜合考慮整個企業(yè)、員工個人和部門的經(jīng)營業(yè)績,根據(jù)這三者的業(yè)績情況,設(shè)計相應(yīng)的員工薪酬中可變部分的發(fā)放方案。其中關(guān)鍵

的是如何確定三者各自所占的權(quán)重系數(shù)。在這里可以有效地體現(xiàn)獎勤罰懶、充分調(diào)動員工積極性的思想。 中國勞動保障科學(xué)研究院林澤炎博士給某電子公司制定薪酬發(fā)放方案為: ①根據(jù)對各工作崗位的職責(zé)分析,和每位員工面談,確定每個人的基本工資和崗位工資額;②根據(jù)公司、部門、個人的考核結(jié)果,確定公司、部門及個人業(yè)績系數(shù);③按“基本工資十崗位工資×公司系數(shù)×部門系數(shù)×個人績效系數(shù)”的方案確定各位員工的工資額,并按時發(fā)放。 3.2建立科學(xué)的人員管理制度

為了更好地管理培訓(xùn)工作人員,優(yōu)化管理機制,第一步就是招聘新成員方面,分析并優(yōu)化原有的人才引進體系,建立科學(xué)的人才培訓(xùn)制度,只有將基礎(chǔ)打好才能引導(dǎo)正確的人力資源管理。定期引進新人才,為企業(yè)注入新思想,用年輕人的熱情來感染老一輩的工作積極性,新老合作可以提高企業(yè)創(chuàng)新意識。校園招聘時既要考慮學(xué)生的專業(yè)技能也要考慮其實際操作能力,以綜合能力為標(biāo)準(zhǔn);社會招聘時要綜合考慮人員的工作經(jīng)驗,所做項目。要做到公平、公正、公開,為企業(yè)引進所需人才,這樣才利于企業(yè)的快速發(fā)展。地鐵施工企業(yè)涉及多方面內(nèi)容,如勘查、規(guī)劃、具體施工等,其技術(shù)性較強,企業(yè)的核心就是技術(shù),因此,對人員的專業(yè)技能要求較高,所需的是高技術(shù)人員,人力資源的管理至關(guān)重要,關(guān)系到企業(yè)的生存,要建立科學(xué)的管理制度。

為解決管理不善的問題,要結(jié)合企業(yè)自身發(fā)展情況,重新布局人力資源的分布,可以向其他在人員管理方面優(yōu)秀的國外地鐵施工企業(yè)學(xué)習(xí),取長補短,也可以聘請有經(jīng)驗的專家為企業(yè)制定出適合自身發(fā)展的人員管理方案,幫助管理部門設(shè)置人力資源,使員工更好地為公司服務(wù)。通過以上兩種方法,可以使管理的具體環(huán)節(jié)有序化,管理措施具體化,更好地管理人力資源。也要使員工得到實際的利益,建立獎勵制度,讓員工嘗到甜頭才會更加努力地工作,從經(jīng)濟上獎勵工作能力強、表現(xiàn)突出的員工,或者給予職位的升遷,讓其當(dāng)組長、項目經(jīng)理等,讓其掌握一定的權(quán)利,給予一定的施展才能的空間,可以進行某些工藝的創(chuàng)新,調(diào)動同事工作的積極性,使整個團隊更加團結(jié)。在企業(yè)文化方面,可以定期舉辦一些健康有益的文化活動,使員工感覺到企業(yè)就是家,找到存在感、歸屬感,做到以人為本,使每一位員工得到尊重。確保員工安心地工作,激發(fā)員工的使命感,不斷充實自己,提高工作效率,更好地為公司創(chuàng)造價值。

3.3加強培訓(xùn)

根據(jù)以上措施引進新的人才,然后要加強員工的入職培訓(xùn)工作。雖然招進來的都是高素質(zhì)人才,但其實踐操作技能要重新培訓(xùn),況且地鐵施工技術(shù)不斷更新,掘進方法和盾構(gòu)技術(shù)也逐漸優(yōu)化,為掌握最新的維修技術(shù),需要保證員工能及時掌握最新技術(shù),只有掌握核心技術(shù),才能增強公司在同行業(yè)中的競爭力,所以,人員入職前的培訓(xùn)工作至關(guān)重要。要建立完善的入職培訓(xùn)體系,讓每一位員工規(guī)劃自己的職業(yè)生涯,并每月或每個季度對員工進行專業(yè)培訓(xùn),使員工的技術(shù)不斷更新,緊跟時代潮流。與此同時,也要定期開展全體員工大會,將最新思想及技術(shù)傳授給員工,并采取相應(yīng)的方式考核并檢驗員工的培訓(xùn)效果,例如專業(yè)考核、實踐操作,提高員工對培訓(xùn)的認識,為以后培訓(xùn)打好基礎(chǔ)。只有采取科學(xué)有效的培訓(xùn)方式才能保證員工學(xué)到真本領(lǐng),提高專業(yè)水平,總體素質(zhì),有利于公司提高生產(chǎn)效率和競爭力,只有員工掌握了核心技術(shù)才能在同行業(yè)中站住腳。

3.4建立企業(yè)文化

在重視員工技術(shù)的同時,也要關(guān)注工作人員的心理歸屬感,確保員工視公司為自己的家,同事為自己的家人,增強自己工作的責(zé)任感,讓員工發(fā)揮自己在公司中的價值,懂得與同事的合作,做到互利共贏。只有這樣,員工才會甘愿奉獻自己的所有,一心一意為公司服務(wù),公司才能發(fā)展。工作人員在一個企業(yè)中的地位還是很重要的,而單槍匹馬是不行的,需要團結(jié)起來,增強企業(yè)的凝聚力,讓企業(yè)更好地發(fā)展,只有員工團結(jié)合作,才能更好地開發(fā)技術(shù),集思廣益,提高創(chuàng)新意識。企業(yè)的發(fā)展離不開員工的努力,實力強大的企業(yè)反映其背后是團結(jié)合作的員工,團結(jié)合作的員工是企業(yè)良好的文化培育熏陶出來的,因此,要建立完善的企業(yè)文化體系。

第4篇：風(fēng)險管理認識范文

風(fēng)險管理是護理管理中的一項重要內(nèi)容，也是護理服務(wù)質(zhì)量的根本保證。隨著公眾健康知識水平的提高，法制觀念和自我保護意識的增強，醫(yī)療護理承擔(dān)的風(fēng)險越來越大。如何保證安全護理，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患和降低護理風(fēng)險系數(shù)是護理管理者的首要任務(wù)。

許多國家已經(jīng)或正在把住院病人跌倒、自殺作為臨床護理質(zhì)控的顯性指標(biāo)。評估住院病人跌倒、自殺危險性已被公認為是有效和必要的防范對策。

根據(jù)衛(wèi)計委《醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量檢查活動方案》的內(nèi)容， “為加強醫(yī)療機構(gòu)安全管理，關(guān)于有防范非醫(yī)療因素引起的意外傷害事件的措施”；結(jié)合醫(yī)院開展“以病人為中心”醫(yī)療安全百日專項檢查活動，提高醫(yī)療安全意、，改進醫(yī)療安全管理。我院護理部按照我國患者安全十大目標(biāo)的要求，為防范與減少住院病人意外事件的發(fā)生，制定了護理質(zhì)量監(jiān)控工作流程。

1 住院病人意外事件危險性評估的內(nèi)容

1.1病人信息 ：科室 、床號 、姓名、性別等。

1.2 項目：年齡、意識、感覺、精神、行動、藥物等。

2 評估方法 對所有住院患者在入院時即進行危險性因素的評估

2.1年齡 老年患者機體各器官功能逐漸減退，感覺遲鈍，行動遲緩，反應(yīng)慢，住院期間由于環(huán)境的改變和生活習(xí)慣的改變、疾病的影響，容易發(fā)生意外跌倒。超過70歲（包括70歲）患者屬高危人群。

2.2 意識與認知 老年癡呆是常見的老年病，幾乎所有的老年癡呆病人都會出現(xiàn)心理行為異常，如情感異常、幻覺妄想、行為活動異常、飲食睡眠障礙[1]時給予計分。

2.3 視覺 老年性白內(nèi)障、老年性黃斑病變[2]、糖尿病或高血壓引起的視網(wǎng)膜病變、屈光不正、眼外傷、外傷引起的視網(wǎng)膜震蕩及玻璃體積血等均屬于視覺障礙，是易引起意外的危險因素。

2.4 精神因素 住院病人自殺的主要原因：有缺陷的個性特征；對疾病缺乏正確的認識和了解；難以承受沉重的經(jīng)濟負擔(dān)；難以忍受的軀體痛苦（如癌痛）；家屬的冷漠和拋棄等是住院病人自殺的主要原因[ 3 ]。

2.5藥物因素 因患者墜床與使用散瞳劑、鎮(zhèn)攣抗癲劑、利尿劑、鎮(zhèn)痛劑、降壓藥、降糖藥等具有相關(guān)性，護理人員在此類患者入院時即應(yīng)評估患者潛在墜床因素[4]。

3 評估結(jié)果 以上五種評估內(nèi)容合計達到一定分值后即提示為高危人群。

4 評估流程

4.1 首先，在病人入院后當(dāng)日護理人員應(yīng)評估病人的危險因素，確立高危人群的類型。

4.2 填寫《住院病人意外事件危險性評估表》相關(guān)部分。

4.3 達到高危分值后采取相應(yīng)措施。

4.4 上報護理部進行質(zhì)量控制。

5 預(yù)防措施的落實

5.1 確定具有跌倒、墜床的危險因素時，做好跌倒、墜床的前瞻性護理是預(yù)防病人受到意外傷害的有效護理措施。如給躁動患者加床檔及保護性約束；在易發(fā)生跌倒的危險場所張貼溫馨提示，床邊掛防跌倒、墜床警示牌。

5.2 對有自殺傾向病人加強病房安全，密切觀察病情，勤巡視，告知家屬有關(guān)注意事項，給病人以心理支持，減緩心理沖突，矯正情緒的失衡狀態(tài)，提高病人的應(yīng)對能力[5]。

5.3 對于以上護理預(yù)防措施書寫在護理記錄中。

5.4 提供安全的環(huán)境：各項檢查均由專人護送，對特殊的老年患者做好重點交接班。病區(qū)清潔工作后擺放醒目的防止滑倒警示牌，床頭掛防跌倒，防墜床警示牌，并給予護欄床。據(jù)報道，老年患者33%的跌倒發(fā)生在夜間，夜間多次上衛(wèi)生間發(fā)生跌倒最多。因此，夜間開啟夜光燈能有效減少跌倒的發(fā)生。衛(wèi)生間和浴室均設(shè)有防滑墊，旁邊設(shè)有扶手和呼叫鈴，以便緊急情況下需要幫助時使用。

5.5 準(zhǔn)確識別患者身份：做好智力狀態(tài)評估，同時佩戴手腕帶。填寫科室、姓名、床號、住院號、藥物陽性等信息，以便識別。進行治療護理時要被動叫名，并查看手腕帶。

6 小結(jié)

護理風(fēng)險是一種職業(yè)風(fēng)險，它既有客觀決定因素，又有可控制的一面。只有強化護理人員的風(fēng)險管理意識，提高護理人員對風(fēng)險的識別、評估及防范能力，落實護理風(fēng)險的管理制度，對風(fēng)險事件高危人群、風(fēng)險事件易發(fā)環(huán)節(jié)加強管理，才能保證患者安全及醫(yī)務(wù)人員的安全。

在落實患者安全目標(biāo)的過程中，醫(yī)療、護理過程的管理者應(yīng)該以風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，完善相應(yīng)的工作制度，改進工作流程，制定護理風(fēng)險的防范措施及應(yīng)急預(yù)案，加大風(fēng)險監(jiān)控，以降低護理缺陷事件的發(fā)生率。

第5篇：風(fēng)險管理認識范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社 合規(guī)管理 合規(guī)風(fēng)險

自從中國加入世界貿(mào)易組織以來，全球一體化的的步伐在加快，國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展，使得農(nóng)村信用社面臨的競爭壓力也越來越大，如何提高自身的盈利能力成了優(yōu)先考慮的問題，但是，合規(guī)風(fēng)險的存在越來越成為制約農(nóng)信信用社進一步發(fā)展的阻力。如果沒有良好的合規(guī)管理，無法控制合規(guī)風(fēng)險，談何盈利，更不用說更大的發(fā)展了。因此，對合規(guī)風(fēng)險和合規(guī)管理的認識和學(xué)習(xí)也就成了農(nóng)村信用社一項重要活動。

一、合規(guī)風(fēng)險和合規(guī)管理的定義

合規(guī)風(fēng)險和合規(guī)管理對于信用社的工作人員來說，并不是陌生的或者虛無飄渺的東西，而是在日常工作中時刻存在的。

根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，我們可以這樣定義合規(guī)風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”）而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)管理實際上就是指對合規(guī)風(fēng)險進行的管理，從而使得金融機構(gòu)避免風(fēng)險以及由此所造成的損失，即合規(guī)管理是指設(shè)置一個獨立的機制，負責(zé)識別、評估、提供咨詢、監(jiān)控和報告銀行的合規(guī)風(fēng)險。

二、合規(guī)風(fēng)險的范圍

合規(guī)風(fēng)險的范圍很廣泛，它既包括因信用社因本身制度違反規(guī)定或其行為違反規(guī)定、聲譽降低等而被監(jiān)管部門處罰和遭受經(jīng)濟損失的風(fēng)險，也包括信用社內(nèi)部其他經(jīng)營機構(gòu)或員工不遵守合規(guī)法規(guī)等而給信用社帶來經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

合規(guī)風(fēng)險主要包括操作風(fēng)險、政策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、法律風(fēng)險、誠信風(fēng)險、道德風(fēng)險等。由于合規(guī)風(fēng)險在范圍上如此的廣泛，因此，我們可以認為合規(guī)風(fēng)險是一種綜合性的風(fēng)險。它不僅僅涉及信用社制度或者日常工作的某一方面，它更是包含了幾乎所有的方面。因此，對合規(guī)風(fēng)險要更加重視，是為信用社生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素。

三、合規(guī)管理的重要性

縱觀中外金融機構(gòu)層出不窮的案件，可以用一句話來概括：十案九違規(guī)。世界上由于違規(guī)所造成的損失，更是以百億計。合規(guī)管理的重要性不言自明。

舉一些著名的案例，美國的安然公司倒閉案例。由于安然公司一系列的會計造假行為，最后倒閉，在全球范圍內(nèi)影響巨大。究其最后失敗的根本原因，是由于公司的管理層的各種違規(guī)操作，通過會計造假，讓會計報表更加好看。這是典型的違反法律和公司規(guī)章制度的案件。

再舉一個例子，河北省邯鄲農(nóng)業(yè)銀行金庫被盜案。眾所周知，這個案件的發(fā)生，主要的原因是邯鄲農(nóng)業(yè)銀行的金庫的管理工作出現(xiàn)了重大的紕漏，使得工作人員有機可乘，而且沒有立即被發(fā)現(xiàn)。

以上兩個例子足以證明合規(guī)管理出現(xiàn)了問題，所造成的巨大影響和巨大損失。農(nóng)村信用社一定要未雨綢繆，充分認識到合規(guī)風(fēng)險的絕大危害，以及合規(guī)風(fēng)險具有很強的隱蔽性，然后做好充分的準(zhǔn)備，來預(yù)防合規(guī)問題的發(fā)生。

四、合規(guī)風(fēng)險管理的一些思路

談到合規(guī)風(fēng)險的管理，有些人認為，對于合規(guī)風(fēng)險，只要把工作中的可能存在風(fēng)險進行充分的辨別、進行評估和進行監(jiān)控即可。

說起來容易，做起來難。舉個例子，信用社貸款的資格審核流程，就可能存在巨大的合規(guī)風(fēng)險，接受申請、負責(zé)審批的工作人員就有可能因為疏忽或者故意而為，讓一些不具備貸款資格的企業(yè)或者個人享有貸款的資格，這就使得貸款有很大的可能變?yōu)閴馁~。按照一般的思路，只要加強這個方面的監(jiān)管就可以了，可是，這個程序怎么設(shè)計，是個很關(guān)鍵的問題。我個人認為，首先，信用社的合規(guī)部門應(yīng)該要有一定的獨立性，它應(yīng)垂直被最高管理層管理里，合規(guī)部門的負責(zé)人應(yīng)該直接向最高管理層報告工作；其次，對違反規(guī)定的工作人員要采取一定的處罰措施，并且對工作負責(zé)的工作人員進行必要的獎勵和激勵。其中最關(guān)鍵的是，讓所有的工作人員明白合規(guī)工作的重要性，從思想意識上真正地重視起來，讓所有的工作人員從內(nèi)心深處認識到合規(guī)工作的必要性和重要性，讓信用社的利益和工作人員的利益綁定，這樣，就能夠使得合規(guī)工作做得更好。

五、總結(jié)

上文通過對合規(guī)風(fēng)險和合規(guī)管理的論述，闡明了合規(guī)工作的重要性。同時，本文也說明了加強合規(guī)工作的一個全新的思路，即對違規(guī)的處罰和把信用社的利益和員工的利益綁定，這可以通過獎金、股份或者期權(quán)等方式實現(xiàn)，讓所有的工作人員認識到，違規(guī)的高代價和合規(guī)的高收益。

參考文獻：

[1] 方玲鳳，淺談我國銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理，財經(jīng)界，2010年第08期

[2] 李汀，商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理與商業(yè)銀行的規(guī)范化經(jīng)營，經(jīng)濟問題探索，2010年第4期

[3] 王晶晶 彭錚，淺談合規(guī)管理，經(jīng)濟師，2010年第2期

第6篇：風(fēng)險管理認識范文

關(guān)鍵詞 ：中國人民人壽保險公司 經(jīng)營風(fēng)險管理

前言

人壽保險是以人的生命和身體作為保險標(biāo)的物的具有一定經(jīng)營風(fēng)險的商業(yè)經(jīng)營活動。人壽保險公司要保證投保人的合法權(quán)益，還要保障公司的合法利益。客戶權(quán)益的保障，就是保險公司要履行承諾，謹慎的控制經(jīng)營的風(fēng)險，保證充足的賠償能力；公司利益的維護，其實就是提高人壽保險公司的盈利水平，提高公司的收益。風(fēng)險和收益是成正比的，要想獲得高額的回報就一定要承擔(dān)高風(fēng)險。

近年來，隨著國內(nèi)外金融市場的發(fā)展，金融產(chǎn)品的品種日益繁多。國內(nèi)的人壽保險公司的投資領(lǐng)域也在不斷的拓寬，從長期以來的銀行存款和國債拓寬到不動產(chǎn)投資、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計劃、未上市股權(quán)投資等，2013年 8 月 27 日，保監(jiān)會出臺《關(guān)于保險業(yè)支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》，進一步明確支持保險公司以股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，為重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市基礎(chǔ)設(shè)施、保障型安居工程等民生建設(shè)和重點工程提供長期資金支持；支持保險資金參與信貸資產(chǎn)證券化、探索投資優(yōu)先股等新型金融工具，以及進行養(yǎng)老實體、醫(yī)療機構(gòu)等相關(guān)領(lǐng)域的股權(quán)和不動產(chǎn)投資。另外，國務(wù)院正在研究的住房反向抵押養(yǎng)老制度，對保險資產(chǎn)配置也是值得期待的利好。《中國保監(jiān)會關(guān)于保險資金投資創(chuàng)業(yè)板上市公司股票等有關(guān)問題的通知》，規(guī)定保險公司可以投資創(chuàng)業(yè)板上市公司的股票，另外，已經(jīng)有多家保險公司的保險資金投資創(chuàng)業(yè)板上市公司股票獲得了審批。人壽保險在經(jīng)營過程中的風(fēng)險主要分產(chǎn)品經(jīng)營風(fēng)險和資產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險兩種。那么如何防控這些風(fēng)險就成為壽險公司經(jīng)營者的重點工作之一。人壽保險經(jīng)營過程中的風(fēng)險防控方法有以下幾種：

一、從監(jiān)管機構(gòu)的角度

人壽保險公司資金運用的可投資范圍正在逐步放寬，每個資產(chǎn)細類的比例約束不論從保險公司的實際運作還是監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)察稽核，任務(wù)都略顯繁重?！笆袌鲈桨l(fā)達，比例監(jiān)管越簡化?！北１O(jiān)會需要加強保險資金的監(jiān)管，包括各類資金運用的上限比例和集中度監(jiān)管比例。另外，還有很多監(jiān)管細節(jié)需要進一步完善，比如非標(biāo)資產(chǎn)的具體風(fēng)險監(jiān)控措施等。同時對于已經(jīng)在實施的資金運用風(fēng)險監(jiān)測方面，資產(chǎn)的細分、指標(biāo)的準(zhǔn)確性保證、指標(biāo)的精簡等需要進一步完善。

二、加強風(fēng)險防范意識，樹立風(fēng)險觀念

人壽保險公司作為風(fēng)險經(jīng)營企業(yè)，其集中了所有的投保者的風(fēng)險，隨著投保規(guī)模的擴大，風(fēng)險也就會隨之?dāng)U大。這時就需要我們加強風(fēng)險管理，合理的防范風(fēng)險，保證公司經(jīng)營的安全性和穩(wěn)健性。經(jīng)營者要從企業(yè)的性質(zhì)、特點和經(jīng)營中存在的一些問題等方面，然后結(jié)合實際情況，找出經(jīng)營的風(fēng)險隱患，并分析和研究其防控措施，分析在風(fēng)險發(fā)生以后會對個人和壽險公司造成何種危害等等，還要進行定期的業(yè)務(wù)分析，處理好風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系，以效益為中心促進業(yè)務(wù)發(fā)展，提高風(fēng)險的管理意識。

三、增強條款管理，保證業(yè)務(wù)的條款質(zhì)量

人壽保險在經(jīng)營過程中，對于投保的條款要求精準(zhǔn)度非常高，條款的精準(zhǔn)與否，直接影響著保險的經(jīng)營成果，所以，公司的條款制定，要統(tǒng)一執(zhí)行，保證條款的周密性、科學(xué)性、準(zhǔn)確性、預(yù)測性，保護投保人以及保險公司的權(quán)利和義務(wù)的平等性以及費率的統(tǒng)一和合理性。

1. 科學(xué)的設(shè)計保單。必須要科學(xué)的設(shè)計保單的各項條款，要考慮險種的面向人群，以及影響條款設(shè)計的各種風(fēng)險因素等等，還要對各種產(chǎn)品的盈利能力進行模擬和推論，保證所設(shè)計產(chǎn)品的質(zhì)量。

2.規(guī)范的銷售保單。在人壽保險的經(jīng)營過程中要嚴格執(zhí)行國家法律和相關(guān)規(guī)定，遵守公司管理制度，不能隨意的更改或者銷售保險，或者改變保險的責(zé)任以及收費等等，要保證條款的規(guī)范性和嚴肅性。

3.持續(xù)的完善保單。要對目前現(xiàn)存的條款按照有關(guān)的規(guī)定進行全面的檢查和糾正，還要對正在經(jīng)營的條款進行分析，，根據(jù)社會和經(jīng)濟的不同狀況，精算各項險種的經(jīng)營狀況，防控風(fēng)險的發(fā)生。

四、提高理賠和承保質(zhì)量，加強核賠、核保的管理

要嚴格的執(zhí)行保單的條款規(guī)定，嚴禁擅自更改或者指定條款內(nèi)容；要建立逐級負責(zé)的責(zé)任制度，規(guī)定各級承保權(quán)限，管理好承保工作；對于高風(fēng)險或者一次性承保金額較大的，要進行逐級上報審批，并集中力量做好風(fēng)險評估工作。對于團體的業(yè)務(wù)要仔細的分析其特點和風(fēng)險程度，以及承保的可行性等，單體業(yè)務(wù)也要了解投保人的家庭和經(jīng)濟情況、健康狀況以及動機等等，無論業(yè)務(wù)的大小，都要做好風(fēng)險的防范；在進行理賠工作時，也要建立逐級的負責(zé)制度，規(guī)定理賠的權(quán)限，防止道德風(fēng)險；單證要設(shè)有專人保管，建立嚴格的管理制度，并定期進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題要及時糾正，做好風(fēng)險的防控工作。

五、實現(xiàn)壽險業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理，健全內(nèi)部控制制度

在人壽保險行業(yè)，要對法人制度進行強化統(tǒng)一，實行統(tǒng)一的管理制度，這樣才能有效的防范和控制經(jīng)營中的風(fēng)險。要堅持各險種的開發(fā)統(tǒng)一，根據(jù)不同的險種，科學(xué)的進行分析和測算，確定產(chǎn)品的正確價格，與此同時還要對一些質(zhì)量低劣、不規(guī)范、不符合時展的險種進行清理和整頓；還要統(tǒng)一精算系統(tǒng)和公司軟件的開發(fā)與使用，還要堅持統(tǒng)一的財務(wù)管理模式；同時還要做好內(nèi)部控制制度的形成，保證風(fēng)險識別和控制，形成一套科學(xué)、嚴格、規(guī)范的制度，促進壽險業(yè)的發(fā)展，控制經(jīng)營中的風(fēng)險。

六、加強資產(chǎn)管理，建立快速的決策和預(yù)測系統(tǒng)

在資金管理方面，壽險公司要從源頭開始控制，減小管理的跨度。集中資金，強化統(tǒng)一管理的力度，同時調(diào)整資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，做好資金的結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高資產(chǎn)的回報率，并且要保證具有足夠的償付能力；要通過對市場信息的收集以及政策的研究和內(nèi)部管理情況，了解壽險經(jīng)營的特點和規(guī)律，并且以此為基礎(chǔ)，做好準(zhǔn)確快速的經(jīng)營決策和市場的預(yù)測。

七、人壽保險公司業(yè)務(wù)人員的角度

風(fēng)險管理人員的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗、工作態(tài)度對于實際的風(fēng)險控制工作非常重要，目前經(jīng)驗豐富的投資風(fēng)險管理專業(yè)人才已經(jīng)有不少了，但是在保險公司迅速增加的大背景下顯得比較稀缺，因此專業(yè)背景顯得尤為重要，保險公司需要在短時間內(nèi)培養(yǎng)起一支風(fēng)險管理的精兵來。風(fēng)險管理人員不能只顧風(fēng)控，要掌握投資業(yè)務(wù)、收益評估、資產(chǎn)配置、組合管理、資產(chǎn)負債管理，這樣才能在做好投資風(fēng)險管理的同時做好全面風(fēng)險管理。

八、人壽保險公司信息化建設(shè)角度

信息化時代，風(fēng)險管理的信息系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要，每天要處理大量的持倉和交易數(shù)據(jù)，并且要及時、準(zhǔn)確、完整的監(jiān)測到每一個投資風(fēng)險點，保險公司必須投入人力和物力建設(shè)好穩(wěn)定高效的信息系統(tǒng)，這也是監(jiān)管機構(gòu)明確要求的。

總結(jié)

總之，隨著人們保險意識的加強，人壽保險業(yè)的發(fā)展逐漸快速，現(xiàn)階段已經(jīng)成為了金融體系中的一個重要組成部分，隨著壽險業(yè)的發(fā)展，其經(jīng)營過程中的風(fēng)險也越來越大，所以，發(fā)展壽險業(yè)務(wù)、防范經(jīng)營過程中的風(fēng)險，就成為了經(jīng)營者最為關(guān)注的問題。只有做好風(fēng)險的防控工作，才能使壽險公司真正的做到高收益、高回報。

參考資料：

[1]鄧麗英.論新形勢下人壽保險的發(fā)展問題[J].山西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2011（01）.

[2]李晗.人壽保險公司資金運用的信息披露制度完善[J].金融理論與實踐，2011（05）.

第7篇：風(fēng)險管理認識范文

關(guān)鍵詞：受害人補償；強制責(zé)任保險；道德風(fēng)險；社會安全

文章編號：1003－4625（2007）02－0072－03中圖分類號：F840．69文獻標(biāo)識碼：A

Abstract:Liabilities insurance appears able to solve compensation problem for security incident victims, but only market force can hardly make large scale liabilities insurance dealings. In order to ensure compensation for victims, it’s the governments’ duty to enact compulsory liabilities insurance in some fields concerning existence right of the mass. Unfortunately, this insurance will bring about moral hazard problem for the insured (harmer), hence lowering the security level of the whole society. Considering the consistency of the goal for the insurer to control moral hazard of the insured (harmer) with the social security goal, it’s obligatory for the governments and the society to permit the insurer to exploit the existing social risk monitoring system, to lend support to establishing an effective information-sharing system, to grant the insurer the power to refuse insure, and permit the insurer to make obligatory risk monitoring for special indictors.

Key words: compensation for victims; obligatory liabilities insurance; moral hazard; social security

引言

據(jù)國務(wù)院最近的《安全生產(chǎn)“十一五”規(guī)劃》（[2006]53號）公布的數(shù)據(jù)，我國近10年平均每年發(fā)生各類事故70多萬起，死亡12萬多人，傷殘70多萬人，并且具有特大事故多（尤其是道路交通事故和煤礦事故）、職業(yè)危害嚴重（實際接觸粉塵、毒物和噪聲等職業(yè)危害的職工高達2500萬人以上）、生產(chǎn)安全事故引發(fā)的生態(tài)環(huán)境問題突出等特點。近年來，交通事故、企業(yè)產(chǎn)品缺陷損害事故、企業(yè)環(huán)境污染事故（如吉林石化爆炸案、甘肅鉛中毒案）、企業(yè)工傷事故（煤礦瓦斯爆炸、透水事故）、醫(yī)療事故、建造單位造成的工程質(zhì)量事故等頻頻被媒體曝光，而社會對這些損害事故的關(guān)注焦點，除事故發(fā)生原因外，幾乎都集中于對事故受害方的賠償處理問題。按照法律，事故發(fā)生后受害方應(yīng)該得到致害方的賠償。

但是，由于致害方無財務(wù)能力或財務(wù)能力不足；致害方有財務(wù)能力，但受害方因各種原因不予；致害方有財務(wù)能力，但在判決其承擔(dān)賠償責(zé)任后，采取轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或公開蔑視法律判決而拒不承擔(dān)責(zé)任；致害方逃逸等原因。受害方往往根本得不到致害方的賠償或得不到足額賠償，人為事故仿佛是天災(zāi)一樣無法向致害者追償。此時，政府往往成為部分事故成本的承擔(dān)者，廣大受害者成為事故成本的最大承擔(dān)者，嚴重危及社會的安全、穩(wěn)定以及百姓對于公正、公平制度的信心。

從社會角度，尤其是從政府角度看，解決上訴問題應(yīng)該在保證對受害者補償?shù)幕A(chǔ)上不降低甚至提高社會的安全水平。

如大家所知，致害方購買足額責(zé)任保險（也稱第三方保險，即由潛在致害人購買責(zé)任保險來保障潛在受害人的利益）就能夠解決對受害者的賠償問題，這里的足額是指該責(zé)任險的賠償限額應(yīng)該不小于對潛在受害者的最大可能賠償額。但是，這里存在的問題是：1．潛在的致害方愿意購買責(zé)任保險嗎？保險人愿意銷售責(zé)任保險嗎？2．事實上，我國并沒有形成有效的、有規(guī)模的責(zé)任保險市場，那么，哪些因素會阻礙致害方購買責(zé)任保險和保險人銷售責(zé)任保險呢？3．如果市場力量難以形成有規(guī)模的責(zé)任保險交易，是否需要強制責(zé)任保險？4．強制責(zé)任保險制度顯然會帶來被保險人的道德風(fēng)險問題，可能會進一步增加事故的發(fā)生頻率和損害程度，降低社會的安全水平。那么，如何降低這種負面影響？以下幾個部分將對上述問題進行深入分析。

一、責(zé)任保險市場失靈分析

（一）潛在的致害方愿意購買責(zé)任保險嗎？保險人愿意銷售責(zé)任保險嗎？

保險理論中的一個重要結(jié)論是：假設(shè)社會福利等于各主體的期望效用之和，將風(fēng)險從風(fēng)險厭惡者轉(zhuǎn)移至風(fēng)險中性者就能夠提高社會福利（實現(xiàn)帕累托改善），一般來說，將風(fēng)險從風(fēng)險厭惡程度較高的主體轉(zhuǎn)移至風(fēng)險厭惡程度相對較低的主體就會提高社會福利。風(fēng)險厭惡程度較高的主體愿意支付等于期望損失或略高于期望損失的價格來將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給風(fēng)險中性的主體或風(fēng)險厭惡程度相對較低的主體，這種交易能夠使前者和后者的期望效用都得到提高，而風(fēng)險轉(zhuǎn)移的價格和數(shù)量與兩者的風(fēng)險厭惡程度、初始資產(chǎn)等因素有關(guān)。

可以證明，如果不存在與保險運營相關(guān)的任何行政管理成本，保費等于期望損失或純保費，則風(fēng)險厭惡者通常愿意投保，而且是足額投保。事實上，在事故發(fā)生后所造成的損失規(guī)模相比自己的資產(chǎn)規(guī)模較大時，絕大多數(shù)人都是風(fēng)險厭惡者；而保險公司可以看成是風(fēng)險中性的，因為大量風(fēng)險相互獨立的投保人投保同質(zhì)風(fēng)險時，依據(jù)大數(shù)定律，在保險人看來，未來賠付的不確定性非常小，也就是說，保險人面臨的風(fēng)險非常小，而且，保險人承保的同質(zhì)風(fēng)險越多，自己的承保風(fēng)險就越?。ㄔ诔斜Ｄ芰Ψ秶鷥?nèi)）。

所以，在保險價格合適的情況下，絕大多數(shù)面臨較大風(fēng)險（損失規(guī)模可能超出自己的資產(chǎn)規(guī)模）的潛在致害方都愿意購買責(zé)任保險，通過保險手段轉(zhuǎn)移責(zé)任風(fēng)險，降低自己因為責(zé)任事故而破產(chǎn)或遭遇困境的可能性，而保險人也愿意銷售責(zé)任保險以提高自己的效用水平。

（二）阻礙致害方購買責(zé)任保險和保險人銷售責(zé)任保險的因素分析

要想在事故發(fā)生后給予受害者足額賠償，致害方購買保險的足額程度是非常重要的，如果其購買的責(zé)任保險的賠償限額是足額的，即保險人可以賠償?shù)淖畲蠼痤~大于等于致害方可能造成的最大損失，就意味著對受害方的賠償有了可靠的保障。

1．阻礙致害方購買責(zé)任保險的因素分析。從致害人角度來看，阻礙致害方購買責(zé)任保險的因素至少包括三點：

（1）保費中附加保費和附加利潤的大小。真正的保險制度并非沒有交易成本，保險人除收取純保費外，還要收取附加保費和附加利潤。附加保費主要包括保險公司的營銷成本、一般費用和理賠費用，隨著不同的險種有所不同，通常在40％左右。從我國2005年全年財產(chǎn)保險業(yè)的保費收入（1229．8．6億元）和理賠支出（671．7億元）粗略來看，附加保費和附加利潤占到保費收入的55％左右。附加保費和附加利潤越高，則致害人購買責(zé)任保險的足額程度就越低。

（2）判決無法執(zhí)行的問題（judgment－proof problem）。即致害方無財務(wù)能力或財務(wù)能力不足引起的，即便法院判決賠償?shù)芎φ呷匀坏貌坏劫r償?shù)膯栴}。假定致害人擁有的資產(chǎn)小于其可能帶來的損害規(guī)模。則判決無法賠償問題會降低致害人購買責(zé)任保險的動機。

（3）致害人逃避責(zé)任的問題。致害人逃避責(zé)任的可能原因包括：①致害方有財務(wù)能力，但采取轉(zhuǎn)移資產(chǎn)手段或公開蔑視法律判決而拒不承擔(dān)責(zé)任，而且法院存在執(zhí)法不力的問題；②致害人逃跑或消失，如“業(yè)主發(fā)財、政府發(fā)喪”問題（煤礦事故中經(jīng)常出現(xiàn)）；③未發(fā)現(xiàn)真正的致害人。在環(huán)境污染問題中經(jīng)常存在損害已經(jīng)發(fā)生，但責(zé)任方卻難以確定的問題；④受害人缺乏法律知識或因?qū)υV諸法律解決問題的信心不足或負擔(dān)不訟成本而未。

當(dāng)存在逃避的可能性時，致害人預(yù)期的逃避責(zé)任的可能性越大，即預(yù)期受到制裁或賠償受害人的概率就越低，盡管損害規(guī)模或賠償規(guī)?？赡懿蛔?，但致害人預(yù)期賠償概率的降低仍然會降低致害人購買保險的動力。

2．阻礙保險人銷售責(zé)任保險的因素分析。從保險人角度來看，至少有兩種原因阻礙保險人銷售責(zé)任保險：

（1）被保險人的道德風(fēng)險對保險人銷售責(zé)任保險的影響。足額責(zé)任保險的購買必然伴隨著被保險人的道德風(fēng)險，即被保險人在足額投保后將變得比原來更加不謹慎小心，可能會由此增加事故的發(fā)生頻率和損失程度。為了控制被保險人的道德風(fēng)險，保險人通常會：①在保單中設(shè)置免賠條款和賠償限額（賠償限額低于致害人造成的最大可能損失），使致害人自擔(dān)部分風(fēng)險；②采用“經(jīng)驗費率”的方法在續(xù)保時調(diào)整費率，以便對致害人風(fēng)險控制的好壞進行獎懲。這兩種方法的目的都是對致害人形成一定的風(fēng)險控制激勵，降低其道德風(fēng)險。但是，如果為了保證對受害者的足額賠償而要求保險公司不設(shè)免賠額和賠償限額，再遇到“長尾巴”責(zé)任險業(yè)務(wù)而使“經(jīng)驗費率”難以發(fā)揮作用，保險公司就面臨風(fēng)險失控的可能性，會顯著降低其銷售責(zé)任保險的動力。

（2）責(zé)任風(fēng)險度量的困難程度對保險人銷售責(zé)任保險的影響。由于責(zé)任保險標(biāo)的的不確定性（一個駕駛員駕車發(fā)生碰撞事故，被撞的可能是只身一人，也可能是一個手持價值連城的易碎古董的人）以及民事侵權(quán)法律和法院判決的不穩(wěn)定性，責(zé)任風(fēng)險基本是無法精確定價的。如果責(zé)任風(fēng)險具有長尾特性，定價就更加困難。在無法度量承保風(fēng)險大小的情況下，謹慎的保險人將不會出售保險。

二、立法管制：實施強制責(zé)任保險制度

可以看出，附加保費、判決無法執(zhí)行的問題和致害人逃避責(zé)任的問題會使致害人購買責(zé)任保險的動機減弱甚至不購買任何責(zé)任保險，而被保險人的道德風(fēng)險問題和責(zé)任風(fēng)險難以度量的問題降低了保險人銷售責(zé)任保險的動機甚至導(dǎo)致謹慎的保險人不愿意銷售責(zé)任保險。

在缺乏責(zé)任保險，而且存在判決無法執(zhí)行或致害人逃避責(zé)任的情況下，就會造成將來對受害者的不足額賠償或者根本無法賠償。在市場力量無法解決受害者賠償問題的情況下，政府往往需要充當(dāng)救濟者的角色，但絕大多數(shù)損失還是需要由受害者自己承擔(dān)，這樣一方面增加了政府的經(jīng)濟壓力，更嚴重的是，重大事故不予賠償嚴重危害著百姓的基本權(quán)利，危及社會穩(wěn)定。那么，政府應(yīng)該如何干預(yù)呢？1．可以在一些關(guān)乎百姓生存權(quán)的領(lǐng)域?qū)嵭袕娭曝?zé)任保險。2．為了保證對受害者的足額賠償，強制責(zé)任保險一般要求足額投保，并且不設(shè)免賠額。因為免賠額的存在和不足額的存在仍然會造成對受害者的補償不足問題。

三、管理道德風(fēng)險：強制責(zé)任保險對致害者安全激勵的負面影響及其糾正

正如商業(yè)責(zé)任保險會帶來被保險人的道德風(fēng)險或者安全激勵不足一樣，強制責(zé)任保險也會帶來同樣的問題。而且，由于強制保險經(jīng)常是不設(shè)免賠的足額保險，所以，被保險人（致害人）的安全激勵問題會更加嚴重。所以，必須建立相應(yīng)的配套措施來減弱或消除這種負面影響。

從保險人角度來看，保險人控制被保險人道德風(fēng)險的手段通常包括三個方面：一是限制保險責(zé)任范圍（設(shè)置免賠、賠償限額）。在實施強制責(zé)任保險制度的情況下，為了保證實現(xiàn)足額賠償?shù)哪繕?biāo)，限制保險責(zé)任范圍的方法通常是政府所不允許的。二是采用“經(jīng)驗費率”。經(jīng)驗費率的基礎(chǔ)是被保險人在保險期限內(nèi)的事故索賠情況，并且費率調(diào)整只能等到續(xù)保時才能進行。對于一些“長尾巴”責(zé)任險業(yè)務(wù)（如建造者責(zé)任保險的保險期限通常為10年），很難像短期保險業(yè)務(wù)那樣通過在續(xù)保時根據(jù)理賠情況對保費進行調(diào)整以達到激勵致害人進行有效風(fēng)險控制的目的。也就是說，經(jīng)驗費率方法的安全激勵作用可能非常有限。三是時刻有效地監(jiān)控被保險人的風(fēng)險控制情況，并據(jù)此調(diào)整保險費率。可以證明：如果責(zé)任保險人不能夠觀察被保險人的風(fēng)險控制水平，則強制足額保險將導(dǎo)致被保險人的風(fēng)險控制水平為零；如果責(zé)任保險人能夠觀察到被保險人的風(fēng)險控制水平并將其與保費掛鉤，則強制足額保險將導(dǎo)致社會最優(yōu)風(fēng)險控制水平，條件是不存在逃避責(zé)任的問題。那么，保險人能否觀察到被保險人的風(fēng)險控制狀況呢？或者說，保險人能否對被保險人時刻進行監(jiān)督呢？答案是基本不可能，因為這樣做的成本巨大（監(jiān)控成本最終都會轉(zhuǎn)移給被保險人承擔(dān)），可能遠遠超出被保險人的承受水平。

在這三種手段都失效的情況下，保險人會顯得非常絕望，可能想要退出強制保險市場。而事實上，強制責(zé)任保險制度對保險人或保險業(yè)有非常大的依賴性。所以，這就需要政府和社會為保險人控制道德風(fēng)險創(chuàng)造條件或提供已有的條件：一是允許保險人使用社會已有的風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)。如保險人在實施交強險中就借用了公安交通管理部門的道路監(jiān)控系統(tǒng)來發(fā)現(xiàn)和記錄被保險人的違規(guī)情況，并據(jù)此調(diào)整費率來增加對駕駛者的安全激勵。二是逐漸建立有效的信息共享系統(tǒng)。在所有保險公司間建立關(guān)于強制責(zé)任保險理賠的共享數(shù)據(jù)庫，最好由技術(shù)中介進行運作，一方面可以針對事故發(fā)生的原因進行分析、整理，編制相關(guān)技術(shù)報告提供社會共享，以提高致害人所處行業(yè)（如建筑業(yè)、醫(yī)療業(yè)）的安全管理水平。另一方面可以擴大數(shù)據(jù)來源，增加保險定價的可靠性，便于實施經(jīng)驗費率。還可將事故理賠數(shù)據(jù)向所有保險人和社會公眾公布，提高社會信用水平。三是要給予保險人拒絕承保的權(quán)力。這樣就使保險人間接地成為事實上的行業(yè)許可證頒發(fā)機構(gòu)，一方面可以直接降低保險人的承保風(fēng)險，另一方面可以通過保險市場淘汰風(fēng)險高的致害人。四是由保險人對特殊行業(yè)進行強制監(jiān)督。在其他手段都無法奏效的情況下，可以授予保險人對被保險人的行為進行強制監(jiān)督的權(quán)力（當(dāng)然需要付出一定的成本）。如法國的強制工程質(zhì)量保險制度中，就同時確立了“強制工程質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督制度”，由保險人委托工程質(zhì)量監(jiān)控機構(gòu)對建造過程進行檢查監(jiān)控，并根據(jù)最終檢查結(jié)果確定是否承保和保險費率。應(yīng)該看到，在控制被保險人道德風(fēng)險的問題上，保險人的目標(biāo)與社會目標(biāo)是一致的，都是為了降低事故發(fā)生頻率和損害程度，提高社會安全水平。所以，應(yīng)該賦予保險人相應(yīng)的權(quán)力或手段。

四、結(jié)論

1．我國存在嚴重的事故受害者無法獲得賠償?shù)膯栴}，對我國構(gòu)建和諧社會的目標(biāo)造成很大的負面影響，責(zé)任保險顯然能夠解決這個問題。

2．附加保費、判決無法執(zhí)行的問題和致害人逃避責(zé)任的問題會使致害人購買責(zé)任保險的動機減弱甚至不購買任何責(zé)任保險，而被保險人的道德風(fēng)險問題和責(zé)任風(fēng)險難以度量的問題降低了保險人銷售責(zé)任保險的動機甚至導(dǎo)致謹慎的保險人不愿意銷售責(zé)任保險。

3．在市場力量無法解決受害者賠償問題的情況下，政府可以在一些關(guān)乎百姓生存權(quán)的領(lǐng)域?qū)嵭袕娭曝?zé)任保險，以保證對受害人的賠償。

4．強制足額責(zé)任保險會帶來被保險人（致害人）的道德風(fēng)險問題，可能降低整個社會的安全水平，為此，政府和社會應(yīng)該為保險人控制道德風(fēng)險創(chuàng)造條件或提供已有的條件：如允許保險人使用社會已有的風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)、建立有效的信息共享系統(tǒng)、給予保險人拒絕承保的權(quán)力以及由保險人對特殊行業(yè)進行強制監(jiān)督。

參考文獻：

[1]（美）斯蒂文?薩維爾著，翟繼光譯．事故法的經(jīng)濟分析[M]．北京：北京大學(xué)出版社，2004．

第8篇：風(fēng)險管理認識范文

人事檔案是單位在人力資源、組織人事和社會保障管理活動過程中以及個人形成并經(jīng)組織審查或認可、記述和反映個人經(jīng)歷及德才表現(xiàn)等情況、以個人為單位組卷、按照有關(guān)規(guī)定整理、由組織集中保存以備查考的文字等形式的歷史記錄。它是考察和了解員工的重要依據(jù)，是影響個人就業(yè)工作和參加社會活動的主要憑證和重要資料。因此人事檔案安全風(fēng)險管理是一個十分重要的事情，綜合現(xiàn)今的社會發(fā)展?fàn)顩r，提出一套符合要求的人事檔案風(fēng)險管理體系。

一、現(xiàn)今人事檔案管理之中存在的問題

（一）個人信息資料的質(zhì)量普遍較低

在現(xiàn)在的人事檔案資料收集中，由于工作量巨大，工作內(nèi)容繁瑣枯燥，個別的工作人員在工作過程之中易產(chǎn)生消極心理，很容易造成工作疏漏，例如個人信息資料的收集不全面、缺乏有力的證據(jù)、信息模糊等不利因素。而受到信息資料收集情況的影響，在人事檔案資料的形成過程之中很容易出現(xiàn)偏離實際的情況，影響檔案材料質(zhì)量。這些人事檔案資料在以后的利用之中，其資料缺乏實際價值；有些人事檔案在個人經(jīng)歷、學(xué)歷等不重要的內(nèi)容所占的份額太多，不能夠突出重點；或者有些人事檔案資料編輯的內(nèi)容缺乏客觀性，只是敘述個人的內(nèi)容。

（二）人事檔案管理工作不具備完善的管理體系，檔案的損壞率高

所有的人事檔案資料在編寫完以后，都需要進行各層次嚴格的審查。由于企業(yè)在職人員眾多，其人事檔案資料的審查工作亦是十分繁重，資料的審查工作往往需要花費數(shù)個小時，甚至要花費數(shù)天時間去完成；人事檔案資料在完成之后不能夠及?r的做好保存和備份工作，如果出現(xiàn)一些嚴重的突發(fā)事件，很容易完成人事檔案資料的缺失，并且在損壞之后難以恢復(fù)；檔案資料多采用傳統(tǒng)的紙質(zhì)記錄方式，如果是長時間的保存，字跡難以保持清晰程度，而且紙張質(zhì)量要求亦是很高。檔案資料在保存之后，在經(jīng)常性的查閱過程之中很容易完成資料的缺失現(xiàn)象，從而給管理工作造成較大的管理壓力。

二、人事檔案管理風(fēng)險的預(yù)防和處理措施

（一）注重人事檔案管理人員的培養(yǎng)

1.加強領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任態(tài)度的培養(yǎng)。所有的工作的核心都在于領(lǐng)導(dǎo)層次，如果在管理層次不能夠重視，做到盡職盡責(zé)，做好工作的帶頭作用，那么在基層檔案工作人員將很難達到理想的工作效果，最終造成整個工作的不利發(fā)展。因此，人事檔案管理工作做的好不好的根本原因在領(lǐng)導(dǎo)者，必須加強領(lǐng)導(dǎo)層次的責(zé)任態(tài)度的培養(yǎng)。

2.注重檔案管理工作人員的工作態(tài)度培養(yǎng)。社會總是在不斷地發(fā)展，人們的信息方案越來越復(fù)雜重要，對檔案管理工作者的要求亦是日益提高，逐步地趨向?qū)Ｒ换?、?biāo)準(zhǔn)化。檔案管理工作人員的培養(yǎng)應(yīng)該加強工作態(tài)度的培養(yǎng)，加大相關(guān)培訓(xùn)工作的力度，開拓工作人員的視野，及時的做好企業(yè)工作體系的改革工作。不僅如此，檔案管理工作還包括業(yè)務(wù)管理，在工作人員進行檔案管理的同時，還需要進行業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)的培養(yǎng)和檢測，從而實現(xiàn)工作模式的全方面發(fā)展和延伸。積極地做好時事的關(guān)注力度，了解最新的社會需求，做出最恰當(dāng)?shù)臋n案管理措施。

3.注重人事檔案的獨特性。由于企業(yè)中人事檔案材料的獨特性，工作人員在檔案的形成過程中很容易出現(xiàn)粗心、不認真完成任務(wù)等不良現(xiàn)象，而且所填寫的人事資料亦是存在內(nèi)容不新穎和模仿的狀況，對于這些普遍性的問題，有關(guān)負責(zé)人和部門應(yīng)該多加關(guān)注人事檔案內(nèi)容的特點從而提高個人的工作特長描寫。具體而言，一方面人事檔案資料應(yīng)該具有客觀性，從客觀的角度評價個人的各方面工作能力，例如領(lǐng)導(dǎo)能力、健康狀況、個人素質(zhì)；另一方面要嚴格按照規(guī)定對人事資料進行分類、編排、整理，使人事材料形成規(guī)范的人事檔案，有利于人事檔案材料的保管和保護，也方便人事檔案的利用。

第9篇：風(fēng)險管理認識范文

關(guān)鍵詞：海外施工項目 人力資源管理 風(fēng)險

一、柬埔寨甘再水電站當(dāng)?shù)貑T工構(gòu)成

柬埔寨甘再項目公司電站運行部現(xiàn)有當(dāng)?shù)貑T工40人，其中華裔22人，高棉族18人。其中相當(dāng)于我國高中以上文化程度的16人，初小文化程度的24人，少部分人員僅從事過甘再電站的建設(shè)工作，但對電站運行維護沒有任何工作經(jīng)驗。隨著公司屬地化管理的不斷推進，柬埔寨甘再項目公司電站運行部當(dāng)?shù)貑T工的數(shù)量也將不斷增加。

柬埔寨員工的組成從來源上分大概有以下幾種性質(zhì)，第一是自主招工或者當(dāng)?shù)貑T工推薦，這類人員一般是根據(jù)項目別是運行需要對口招工進來的，也是電站運行中當(dāng)?shù)貑T工的主體力量，主要是華裔，會柬埔寨語以及中文，目的是為了和調(diào)度以及我方運行人員之間的聯(lián)系，動手能力較差，待遇要求較高。第二是原施工單位推薦，這類人員主要是高棉族，大多數(shù)人經(jīng)過電站建設(shè)工作訓(xùn)練，特別是機電安裝，對電站設(shè)備有一定的認識，但沒有維護經(jīng)驗，只會柬埔寨語，這類人工資待遇要求低，但肯動手，主要安排的維護班組工作。

二、柬埔寨當(dāng)?shù)貑T工思想狀況分析及基本對策

針對上述不同崗位員工具有的不同心態(tài)，我們采取不同的管理對策。第一類自主招工的運行翻譯人員，他們有工作就業(yè)的欲望，現(xiàn)在我們基本上建立了從招工到考核的一套管理制度。我們的招工原則也及時進行了調(diào)整，原來為了和柬埔寨電力系統(tǒng)之間的聯(lián)系，或者建設(shè)期間的普遍性，定性為項目翻譯，只是從事中方人員和柬埔寨當(dāng)?shù)厝巳粘＝涣鞯姆g工作，我部直接定性為電站運行人員，翻譯只是其中一部分工作內(nèi)容，除了翻譯還得從事電站運行工作，如巡檢、數(shù)據(jù)抄錄等工作，適當(dāng)吸收一些經(jīng)過考察發(fā)現(xiàn)有培養(yǎng)前途的運行人員，進行崗位培養(yǎng)。由于柬埔寨電力系統(tǒng)薄弱，電力基本從越南購買，專業(yè)的或者從事過水電站運行的人員在柬埔寨非常緊缺，因為是華裔，他們的勞資觀念很強，受利益的驅(qū)動，這類人員的流動性很大。我們現(xiàn)在給他們的工資待遇和崗位都沒有太大的吸引力，在目前工程開工不足，就業(yè)機會相對較少的情況下，他們沒有多少選擇的余地，一旦柬埔寨開放程度加大，經(jīng)濟大幅回暖，外資企業(yè)特別是華人企業(yè)家大量到柬埔寨投資，他們就會有機會發(fā)現(xiàn)更好的工作崗位和更有誘惑力的工資待遇，選擇離開的可能性很大。為此，我們制定了柬埔寨員工工資待遇管理辦法，把在甘再水電站連續(xù)工作的工齡與工資水平掛鉤，鼓勵他們留在甘再水電站工作。另外，影響柬埔寨員工去留的一個重要因素是尊重，我們在加強利用和調(diào)整經(jīng)濟手段的同時，積極落實對柬埔寨員工的人文關(guān)懷，培養(yǎng)柬埔寨員工的歸屬感，這一點不僅在柬埔寨甘再電站運行部員工管理規(guī)定里以文件形式重點提示，也給運行各值、維護班組、辦公室等著重強調(diào)，在管理上切實重視起來。

三、柬埔寨員工思想工作的幾點體會

1.給予柬埔寨當(dāng)?shù)貑T工適當(dāng)?shù)娜宋年P(guān)懷

首先在生活中，要給予柬埔寨當(dāng)?shù)貑T工一定的人文關(guān)懷，尊重他們當(dāng)?shù)氐纳盍?xí)慣，關(guān)心貧苦員工的家庭，對于一些確實困難的當(dāng)?shù)貑T工，要經(jīng)常給予經(jīng)濟、物質(zhì)上的幫助，不要形成階級層次、種族歧視，大家團結(jié)一心，共同為企業(yè)創(chuàng)造最佳的利潤。其次在工作方面，任何企業(yè)都有其特定的規(guī)章制度，海外企業(yè)更是要靈活對待，制定適合本地風(fēng)土民情的制度，用當(dāng)?shù)氐奈淖址g成文，加強企業(yè)親切力。在企業(yè)工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的當(dāng)?shù)貑T工，將會獲得進一步培訓(xùn)機會；對表現(xiàn)優(yōu)秀的柬埔寨員工則給予提拔重用；我們通過對表現(xiàn)極為出色的柬埔寨員工，可以給予更優(yōu)厚的物質(zhì)、經(jīng)濟獎勵，對企業(yè)做出突出貢獻的員工要給予一定金額的獎金進行獎勵，或者是出國培訓(xùn)、延長假期等其他形式的獎勵，讓柬埔寨當(dāng)?shù)貑T工明白柬埔寨甘再水電站領(lǐng)導(dǎo)對員工的關(guān)懷、關(guān)心，能夠增強團隊凝聚力。再次，在用人制度上實行本土化，對有能力的柬埔寨員工委以重任；在文化激勵上，提倡“我們都是柬埔寨甘再水電站運行部人”的團隊意識，使柬埔寨員工的價值觀與柬埔寨甘再水電站運行部的管理理念較好地融合在一起。通過開展每年評選“洋勞?！被顒樱屗麄冊谖镔|(zhì)和精神上得到全體的肯定，進一步培養(yǎng)了柬埔寨員工對柬埔寨甘再水電站運行部的認同感。

2.善待我們的柬埔寨員工

（1）尊重幫助，加強溝通。對于海外企業(yè)而言，我們的舉手投足都代表著國家的形象，職工中可能存在一定優(yōu)勢心理，針對種族歧視等問題，要經(jīng)常宣傳，一言一行都要維護中國人的形象。柬埔寨員工在我們柬埔寨甘再水電站運行部工作，好歹也是“外企職工”，他們不僅將成為我們電站運行的主力，我們也需要他們的幫助，一定要尊重他們，不允許出現(xiàn)歧視性的語言和舉動。我們的職工大多英語不好，更不會柬埔寨語，為解決語言障礙問題，我們項目組織英語培訓(xùn)班，鼓勵大家能用英語交流，同時我們鼓勵中方人員向柬埔寨員工學(xué)習(xí)柬埔寨語，也鼓勵柬埔寨員工學(xué)習(xí)說中國話。盡管大家學(xué)到的語言既不規(guī)范也不標(biāo)準(zhǔn)，采取蹦單詞加手勢的辦法，但是能夠滿足現(xiàn)場施工的需要，也增加了溝通的樂趣。通過學(xué)習(xí)與溝通，邊教邊干，在指導(dǎo)他們進行工作的同時，加深了中外員工彼此之間的感情基礎(chǔ)和友誼。另外，我們還有意識地培養(yǎng)了一些對我們友好的、有一定語言和組織能力的柬埔寨員工可以提職為小組長，由他們來領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)?shù)貑T工，更有利于員工之間的溝通合作，能夠更方便地了解員工的困難、問題，及時解決問題，化解矛盾。

（2）提高獎勵，加強凝聚力。對于海外企業(yè)而言，給當(dāng)?shù)貑T工的工資待遇并不是很高，但是我們從不拖欠，定時足額發(fā)放，使他們在柬埔寨甘再水電站運行部工作有安全感。我們根據(jù)當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)俗習(xí)慣，在當(dāng)?shù)氐墓?jié)日中，適當(dāng)?shù)嘏e行活動，給予員工一定的福利，讓柬埔寨員工看到水電站對大家的關(guān)心以及對當(dāng)?shù)鼐用竦淖鹬?、熱愛，提升員工在“外企工作”的幸福感，因此更有利于提高企業(yè)的凝聚力。從小事做起體現(xiàn)人文關(guān)懷。當(dāng)?shù)貑T工的手腳被劃破了，我們免費提供醫(yī)療幫助，同時給予溫暖貼心的關(guān)懷；當(dāng)?shù)貑T工家里有喜事，我們管理人員親臨現(xiàn)場，送上一份禮物；有空到當(dāng)?shù)貑T工家里看看，在他的家人面前說上幾句贊揚的話等等。管理人員必須經(jīng)常到現(xiàn)場進行巡查，給予員工一些細小的關(guān)心，看似簡單的一句問候、一個動作，可能會在員工心中形成較大的影響。員工有困難、有問題時要及時給予耐心的解答，不能因為語言之間的障礙，就減少與他們的溝通。通過這些看似微小關(guān)懷措施，有效地化解了勞資矛盾，激發(fā)起柬埔寨員工的勞動熱情。

3.體現(xiàn)大公司風(fēng)范，積極參與公益活動