銀行核心競爭力概述精選(九篇)

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第1篇：銀行核心競爭力概述范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；核心競爭力；經(jīng)濟學(xué)；資源配置

一、引言

2015年，中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向，并提出了打造互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域“一站式投融資服務(wù)平臺”的構(gòu)想，為提升互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力提供了必要的制度保障。文章首先概述了互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點，隨后在介紹了集中互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的基礎(chǔ)上，從經(jīng)濟學(xué)角度提出了提升互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的措施。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點

1.覆蓋范圍廣

互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用優(yōu)勢之一在于能夠打破時間和空間的束縛，實現(xiàn)了多種數(shù)據(jù)信息和金融資源的交流、共享?？蛻裟軌螂S時隨地的在互聯(lián)網(wǎng)上查找自己所需要的金融資源，并且根據(jù)金融市場信息的變化，及時做出決策。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶仍然面向小微企業(yè)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋范圍的不斷擴大，還能夠?qū)崿F(xiàn)區(qū)域內(nèi)市場要素和各類資源的最優(yōu)化配置，為加快地區(qū)間實體經(jīng)濟的融合起到了積極作用。

2.業(yè)務(wù)辦理效率高

傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)辦理主要由人工來完成，客戶往往需要花費較多的時間排隊等候，業(yè)務(wù)辦理效率較低。而在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，許多簡單性的工作都可以由計算機來完成，極大的提高了業(yè)務(wù)辦理效率，為客戶帶來了更加完善的服務(wù)體驗。以阿里巴巴小微貸款為例，客戶只需要登錄貸款申請界面，后臺就會自動調(diào)用數(shù)據(jù)庫內(nèi)的客戶信息，并進行風(fēng)險預(yù)測和資信調(diào)查。當(dāng)系統(tǒng)檢測到客戶信息符合貸款要求時，就會自動完成貸款。整個流程只需要幾秒鐘，真正實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)辦理的智能化和自動化。

3.具有一定的風(fēng)險性

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的金融管理和服務(wù)模式，目前尚處于初級階段，相應(yīng)的監(jiān)管機制和行業(yè)規(guī)定還有待進一步的健全，行業(yè)自身也面臨較多的法律風(fēng)險和商業(yè)風(fēng)險。其中較為突出的有兩類：第一類是信用風(fēng)險，目前互聯(lián)網(wǎng)金融尚未納入到人民銀行的征信系統(tǒng)，加上互聯(lián)網(wǎng)金融本身的違約追究困難，也容易誘發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙。第二類是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，互聯(lián)網(wǎng)作為完全開放的環(huán)境，自身的安全性問題一直得不到徹底的解決，一旦受到網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊，客戶的信息安全、資金安全都會受到威脅。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式

1.第三方支付

第三方支付是在銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的獨立機構(gòu)，是買賣雙方在交易中的資金“中間平臺”。第三方支付以其簡化的交易操作流程、較低的商家和銀行之間資金使用成本和交易記錄詳盡易查被用戶所青睞?；ヂ?lián)網(wǎng)金融第三方支付近幾年發(fā)展迅猛，以支付寶、財付通為代表，極大的改變了大眾的消費支付習(xí)慣。另一方面，作為第三方支付的紐帶-銀行，也表現(xiàn)出對第三方支付平臺越來越多的依賴，接下來銀行與第三方支付之間的聯(lián)系將愈加緊密。

2.眾籌

眾籌是目前互聯(lián)網(wǎng)金融一種較為普遍的模式，它主要是通過大眾籌資，借助于網(wǎng)絡(luò)預(yù)購等形式，向網(wǎng)友募集項目資金。眾籌主要是利用了互聯(lián)網(wǎng)快速進行信息傳播的特性，將個人的項目在網(wǎng)絡(luò)上進行展示，并且借助于互聯(lián)網(wǎng)推廣等手段，在短時間內(nèi)盡可能多的獲取網(wǎng)友的關(guān)注和支持，進而達到獲取資金援助的效果。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，眾籌平臺也逐漸增多。

3.P2P網(wǎng)貸

貸款人將資金放置于第三方的互聯(lián)網(wǎng)平臺上，然后借助于該平臺的影響力吸引一定數(shù)量的借貸人?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺根據(jù)實現(xiàn)確定的出借標(biāo)準(zhǔn)，對借貸人的資信、身份等信息進行確認，從而挑選出符合要求的借貸人。目前來看，P2P網(wǎng)貸主要分為兩種形式，一種是線上模式，即所有的借貸款活動均在互聯(lián)網(wǎng)平臺上完成，主要的認證方式以視頻認證、上傳身份認證等；另一種是線上與線下結(jié)合的模式，借貸人在線上提交申請后，由就近的商負責(zé)一對一調(diào)查借貸人的相關(guān)信息。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力分析

1.互聯(lián)網(wǎng)金融主營業(yè)務(wù)競爭力

互聯(lián)網(wǎng)金融主營業(yè)務(wù)有第三方支付、眾籌、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、金融理財產(chǎn)品，這五大業(yè)務(wù)的分值都在6分以上，體現(xiàn)了這五大業(yè)務(wù)對比傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)有突出的競爭優(yōu)勢。第三方支付最初定位是電子商務(wù)的輔助工具，但由于它的資金沉淀功能和資金流數(shù)據(jù)分析存儲功能，使其發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)金融的核心業(yè)務(wù)，第三方支付依托的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將金融服務(wù)下沉到零散的小額賬戶內(nèi)，延伸至低凈值客戶中，在提高自身盈利的同時推動我國普惠金融的進程。從2011年央行首批發(fā)放第三方支付牌照，到2015年3月已有270家第三方支付機構(gòu)被獲準(zhǔn)進入金融支付領(lǐng)域，2014年互聯(lián)網(wǎng)支付用戶規(guī)模達4.5億人，2015年雙11當(dāng)天支付寶系統(tǒng)支付峰值達到每秒鐘8.59萬筆，這是全球首個應(yīng)用在金融業(yè)務(wù)的分布式關(guān)系數(shù)據(jù)庫OceanBase的顯著效果，支付寶也成為第三方支付機構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)商支付領(lǐng)域開展金融業(yè)務(wù)活動的成功代表。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)競爭力

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和傳統(tǒng)金融機構(gòu)展開激烈競爭，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融為中國數(shù)以億計的長尾客戶人群和小微企業(yè)打破了融資難、融資貴的金融困境；隨時隨地便捷、跨地域、低轉(zhuǎn)賬成本的支付方式也惠及了6萬多網(wǎng)民，但是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要想在傳統(tǒng)金融主導(dǎo)的市場中求生存謀發(fā)展，必須制定高標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略和建立明晰的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，引進和培養(yǎng)高端的管理人才和技術(shù)人才，走在戰(zhàn)略技術(shù)創(chuàng)新的最前端，實時洞察分析競爭者的行為動態(tài)防范于未然。從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)與競爭的四個二級指標(biāo)看分值都在6分以上，這表明互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)是明確的、企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是科學(xué)合理的、同類企業(yè)之間的競爭程度是理性的、管理人員的工作態(tài)度是積極向上的，但是與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比其競爭力還是遠遠不夠的。

五、經(jīng)濟學(xué)角度提升互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的措施

1.資源配置上謀求創(chuàng)新

智能匹配借貸雙方需求。在以往的金融模式下，由于借貸雙方之間缺乏有效的信息溝通渠道，因此需要借助于專門的中介公司來完成。同時，由于借貸人的信息審核、審批等工作全部由人工來完成，因此辦理效率較慢，資源的利用率較低。而在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，可以借助于計算機技術(shù)實現(xiàn)信息的自動搜索，提高了工作效率。例如，客戶在辦理貸款手續(xù)時，只需要在線填寫一份表格，就能夠在短短幾秒內(nèi)得到答復(fù)，省去了排隊等候的時間。

2.交易方式的變革

交易成本是影響到互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的關(guān)鍵性因素。與傳統(tǒng)的金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融由于打破了時間和空間的桎梏，因此極大的降低了交易成本。在交易方式上，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易也正逐漸被電子支付所代替。接下來進一步完善交易和支付流程，建立嚴(yán)格的風(fēng)險管控制度，提升普通大眾的安全感和信任度是提升互聯(lián)網(wǎng)核心競爭力的有效措施。

3.產(chǎn)品形式更加多元化

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的長尾理論是指互聯(lián)網(wǎng)利用其平臺將無數(shù)的閑散資金通過互聯(lián)網(wǎng)平臺匯集起來，進行理財投資。這有點類似于傳統(tǒng)基金行業(yè)將眾多細小資金歸集起來進行集中投資，其不同之處在于平臺不一樣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融應(yīng)充分利用其巨大的潛在客戶資源、開發(fā)多元化的產(chǎn)品滿足普通大眾的不同需求，不斷創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品才是開拓互聯(lián)網(wǎng)金融增量市場的主導(dǎo)力量。另外由于互聯(lián)網(wǎng)平臺沒有地域限制，加上操作方便、成本較低，使得“碎片化理財”成為可能。因此，只有利用自身優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新、產(chǎn)品多元化發(fā)展才是提升互聯(lián)網(wǎng)金融核心競爭力的有效途徑。

4.加強大數(shù)據(jù)管理

移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，使大數(shù)據(jù)據(jù)時代真正到來?，F(xiàn)在人人都在網(wǎng)上購物、沖浪、網(wǎng)絡(luò)貸款、小額理財，互聯(lián)網(wǎng)已成為人們生活不可或缺的一部分。大數(shù)據(jù)可以通過沉淀用戶的數(shù)據(jù)庫，從而加強對用戶投資理財?shù)娘L(fēng)險評估；很多中小企業(yè)貸款也是通過對數(shù)據(jù)模型的研究，從而確定合適的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。通過加強對大數(shù)據(jù)的管理，使得信息透明化、對稱化，對產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)進行整合利用，讓資源得到最大化的利用。毫無疑問，大數(shù)據(jù)管理將加速推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

參考文獻：

[1]孫磊.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行客戶服務(wù)模式的借鑒意義--基于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的思考[J].中國農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報，2016（1）：36-40.

[2]姜震，郭健新.搭建多元化互聯(lián)網(wǎng)金融平臺提升農(nóng)村信用社核心競爭力[J].吉林農(nóng)業(yè)，2017（1）：105-105.

第2篇：銀行核心競爭力概述范文

[關(guān)鍵詞]銀行外包應(yīng)用服務(wù)提供商

一、銀行IT外包服務(wù)概述

隨著我國銀行改制的深化和發(fā)展，銀行間的競爭日益加劇，銀行的信息基礎(chǔ)設(shè)施和業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷進行升級和發(fā)展，銀行內(nèi)部信息技術(shù)部門對這些系統(tǒng)管理也越來越困難。而銀行IT外包服務(wù)的出現(xiàn)能夠很好地解決上述問題。銀行IT外包服務(wù)是指銀行以合同的方式委托IT服務(wù)商來為其提供信息系統(tǒng)或信息技術(shù)服務(wù)的一種實踐或管理策略，它也引申為雇傭外部組織或個人來發(fā)展企業(yè)內(nèi)部的信息系統(tǒng)的行為，使銀行能夠以更富有效率、低成本、低風(fēng)險的方式完成某項信息技術(shù)任務(wù)。常見的銀行IT外包涉及銀行通信網(wǎng)絡(luò)管理、銀行信息系統(tǒng)運作和管理、應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)和維護、備份和災(zāi)難恢復(fù)等。IT外包在構(gòu)建銀行核心競爭力、節(jié)約項目成本費用、加速信息化建設(shè)的進程中發(fā)揮著不容忽視的作用。

二、銀行IT系統(tǒng)外包服務(wù)的特點

銀行系統(tǒng)IT外包運行操作服務(wù)具有如下特點：

1.專業(yè)性與復(fù)雜性，銀行信息技術(shù)融合了目前世界上各種先進的信息理論和技術(shù)，信息設(shè)備包含多家廠商的高、中、低端產(chǎn)品，IT系統(tǒng)結(jié)構(gòu)設(shè)計、技術(shù)運用和生產(chǎn)配置均采用IT技術(shù)領(lǐng)域先進模式。

2.影響范圍，銀行IT外包服務(wù)范圍涉及銀行總行及各級分支機構(gòu)，影響多種重要業(yè)務(wù)與應(yīng)用系統(tǒng)的生產(chǎn)運行。

3.實時性，銀行信息系統(tǒng)所承載的許多銀行業(yè)務(wù)與應(yīng)用系統(tǒng)直接面對客戶，提供實時服務(wù)與交易功能，因此必須保證系統(tǒng)的連續(xù)穩(wěn)定運行。

4.服務(wù)不間斷性，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的特點和需求，必須全年365天每天24小時不間斷對項目進行實時運行操作服務(wù)。

5.流程管理，銀行IT外包服務(wù)要嚴(yán)格按照相應(yīng)的日常操作手冊、日常監(jiān)控流程、故障處理流程、系統(tǒng)變更流程等工作流程與規(guī)范進行。

6.報告機制，在運行操作服務(wù)中要有完善的報告機制，對銀行IT系統(tǒng)日常運行狀況、投訴與響應(yīng)、故障處理與分析、系統(tǒng)變更與備份、數(shù)據(jù)分析與統(tǒng)計、綜合評價等相關(guān)信息與數(shù)據(jù)均要按照合理的流程與科學(xué)的形式進行報告。

7、安全與保密性，銀行IT系統(tǒng)支撐了從內(nèi)部的辦公自動化系統(tǒng)到核心的交易系統(tǒng)，這些系統(tǒng)是銀行的命脈，對其數(shù)據(jù)的安全是非常高的。除此外，涉及到這些系統(tǒng)的相關(guān)文檔、資料都屬于非常機密的內(nèi)容，需要分級使用。

三、銀行IT外包服務(wù)的成功保障因素

根據(jù)IT服務(wù)的理論，結(jié)合IT服務(wù)的經(jīng)驗，從以下四個方面為IT外包服務(wù)提供保障：

1.從技術(shù)上提供保障

在ITIL（ITinfrastructurelibrary）有關(guān)IT服務(wù)的最佳實踐理論中，技術(shù)是IT服務(wù)的三大要素之一。沒有強有力的技術(shù)支持，就無法進行運行維護的正常開展。技術(shù)的支持能力包括對技術(shù)本身的支持服務(wù)能力和服務(wù)的技術(shù)能力兩個層面。前者是對各種IT技術(shù)的掌握程度，后者是能多大程度上把IT服務(wù)理論貫徹到實踐中去，產(chǎn)生符合用戶實際情況的最佳運行和維護操作2.從管理層次上提供保障

未實施銀行IT外包服務(wù)之前，系統(tǒng)運行維護的風(fēng)險主要是技術(shù)上的風(fēng)險，管理上的風(fēng)險較小。實施IT服務(wù)外包后，由于維護人員不是銀行內(nèi)部職員，從本質(zhì)上講是將技術(shù)服務(wù)的風(fēng)險直接轉(zhuǎn)化成服務(wù)管理上的風(fēng)險。因此，在IT服務(wù)商和客戶之間建立有效的管理界面，是IT外包服務(wù)之核心所在。

3.從技術(shù)過渡上提供保障

成功的銀行IT外包服務(wù)需要對系統(tǒng)的全面掌握和對服務(wù)管理流程的明確制定。對服務(wù)提供商來說，這些要求的實現(xiàn)均需要一定的時間。(1)接手外包服務(wù)的過渡磨合期，服務(wù)提供商在接手任何一項外包服務(wù)前，需要首先深入項目各個環(huán)節(jié)，詳細調(diào)研和理解現(xiàn)有項目的服務(wù)內(nèi)涵，包括服務(wù)的內(nèi)容和指標(biāo)、人員、流程和系統(tǒng)架構(gòu)，為后期與用戶一起制定服務(wù)的接收、整合和管理提供基礎(chǔ)。(2)循序漸進的管理過渡，圍繞保障服務(wù)持續(xù)性的要求，服務(wù)提供商需要對服務(wù)管理過程中出現(xiàn)的新情況、新問題、和新的建議及時做出相應(yīng)的調(diào)整，優(yōu)化整個服務(wù)項目的流程、管理、人員等內(nèi)容。

4.從對外包項目的可控性上提供保障

銀行對外包項目的控制力度是通過管理流程來實現(xiàn)的。管理流程明確規(guī)定雙方的責(zé)任點、工作匯報機制等。服務(wù)商必需做到兩個方面：服務(wù)的透明性和伴隨知識（知識庫）為用戶所有。服務(wù)透明是指服務(wù)商不能為外包服務(wù)項目設(shè)置壁壘，銀行通過工作匯報、文檔記錄、服務(wù)流程很容易的掌握服務(wù)項目。伴隨知識是在服務(wù)的過程中形成的各種知識庫。知識庫是非常重要的技術(shù)資源，服務(wù)商在服務(wù)過程中建立的知識庫產(chǎn)權(quán)應(yīng)該歸銀行而不是服務(wù)商。這樣將降低銀行更換服務(wù)商的風(fēng)險。

銀行的IT系統(tǒng)對安全性要求非常高，一旦將某個系統(tǒng)包給服務(wù)商，需要特別重視保證銀行的數(shù)據(jù)安全?？赏ㄟ^三種途徑來達到這個目的：(1)通過法律手段簽署用戶、公司和個人三方保密協(xié)議，運用法律手段約束服務(wù)商對用戶數(shù)據(jù)進行保密，在保密協(xié)議中需要明確規(guī)定對于因泄密而造成損失的賠償方式；(2)通過管理手段：需要通過管理手段實現(xiàn)對用戶數(shù)據(jù)進行保護；(3)通過技術(shù)手段：結(jié)合業(yè)界的先進技術(shù)工具，做到對關(guān)鍵配置更改的審計和跟蹤。

第3篇：銀行核心競爭力概述范文

關(guān)鍵詞：服務(wù)利潤鏈 企業(yè)文化 核心競爭力

追逐利潤最大化是企業(yè)永遠的使命，隨著企業(yè)不斷增多，如何提高自己的競爭力，成為企業(yè)最關(guān)注的問題。競爭力是企業(yè)成功的原因，核心競爭力是企業(yè)持續(xù)成功的原因。許多研究者從不同角度研究核心競爭力的形成機制。本文將借鑒服務(wù)利潤鏈理論，從企業(yè)文化角度，研究企業(yè)核心競爭力的形成路徑，為企業(yè)如何提高核心競爭力提供一個參考視角。

一、相關(guān)理論概述

1.企業(yè)文化理論

據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，企業(yè)文化共有180多種解釋，不同領(lǐng)域?qū)＜矣懈髯圆煌亩x。彼得斯與沃特曼合著的《成功之路》中將企業(yè)文化定義為企業(yè)長期形成的，被員工普遍接受并認真執(zhí)行的基本信念。國內(nèi)學(xué)者陳慶修與彼得斯與沃特曼的定義相似，認為企業(yè)文化是企業(yè)員工在長期的社會實踐活動中總結(jié)出，被員工普遍接受并認真遵循，利于企業(yè)管理員工，是企業(yè)核心競爭力的重要內(nèi)容，包括共同意識、價值觀念、職業(yè)道德、行為規(guī)范和準(zhǔn)則。盡管國內(nèi)外學(xué)者對企業(yè)文化的表述方式不一，但本質(zhì)一樣，我們可以概括為“企業(yè)文化是企業(yè)人員所普遍認同的價值觀及自覺遵守和維系的行為準(zhǔn)則的總和，”企業(yè)文化由核心價值觀、企業(yè)愿景和使命構(gòu)成。

2.服務(wù)利潤鏈理論

20世紀(jì)90年代，赫斯科特教授為首的哈佛商學(xué)院研究組提出了服務(wù)利潤鏈理論，認為員工滿意度、忠誠度，客戶的滿意度、忠誠度，企業(yè)價值之間存在著直接、緊密的聯(lián)系，即內(nèi)部環(huán)境影響員工滿意度；員工滿意度決定員工流失率和生產(chǎn)率，影響外部服務(wù)價值即服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，而服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量的高低直接關(guān)系到客戶對銀行的認同感和滿意度，間接影響到企業(yè)的整體經(jīng)濟效益。理論存在三對關(guān)系：一是企業(yè)內(nèi)部環(huán)境與員工的滿意度、忠誠度的關(guān)系；二是員工的滿意度、忠誠度與顧客的滿意度、忠誠度的關(guān)系；三是顧客的滿意度、忠誠度與企業(yè)利潤的關(guān)系；模型如下圖1。

二、企業(yè)核心競爭力的形成研究

企業(yè)競爭力強的表現(xiàn)在于企業(yè)的顧客忠誠度高。顧客忠誠由顧客滿意引起，顧客滿意會引起顧客的持續(xù)購買，并通過口頭宣傳等方式引導(dǎo)周圍的顧客購買，產(chǎn)生乘數(shù)效益；反之產(chǎn)生乘數(shù)虧損。因此，員工的服務(wù)質(zhì)量高至關(guān)重要。企業(yè)文化使員工為同一個目標(biāo)奮斗，增強員工的學(xué)習(xí)力和創(chuàng)新力，從而將優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品呈現(xiàn)給消費者，提高企業(yè)的顧客忠誠度和核心競爭力。

1.核心競爭力要素的層次結(jié)構(gòu)模型

核心競爭力概念首次由美國著名管理學(xué)者加里?哈默爾和普拉哈拉德提出，至今已發(fā)展23年，對它的定義各執(zhí)己見。盡管如此，對于核心競爭力有利于企業(yè)獲取競爭優(yōu)勢，保持長久不衰的認識卻得到學(xué)者們的一致認可。本文引入服務(wù)利潤鏈模型，從企業(yè)文化視角切入，構(gòu)建了企業(yè)核心競爭力形成的層次結(jié)構(gòu)模型，如下圖2。該圖從核心層、媒介層、感知層、表現(xiàn)層4個層次對企業(yè)核心競爭力的形成機理進行了描述。

圖2 核心競爭力要素的層次結(jié)構(gòu)模型

第一層為核心層，包括文化力、學(xué)習(xí)力和創(chuàng)新力。企業(yè)文化賦予員工使命感，為實現(xiàn)共同的目標(biāo)而學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)是創(chuàng)新的前提，創(chuàng)新又會引起企業(yè)文化的演化，三力相互作用，形成企業(yè)核心競爭力。

第二層為媒介層，即產(chǎn)品和服務(wù)。產(chǎn)品和服務(wù)是連接企業(yè)和消費者的橋梁，消費者在消費產(chǎn)品和服務(wù)時，對所得與付出進行權(quán)衡，從而判斷是否滿意，是否值得繼續(xù)購買。企業(yè)的核心競爭力就是通過顧客的重復(fù)購買得到提升的。

第三層為感知層，由顧客滿意組成。消費者在消費產(chǎn)品和服務(wù)后，對感知所得與感知付出進行權(quán)衡。從而產(chǎn)生滿意還是不滿意的判斷。

第四層為表現(xiàn)層，企業(yè)的核心競爭力通過顧客是否忠誠來表現(xiàn)。研究者指出，顧客忠誠是企業(yè)長期財務(wù)績效的主要決定因素，尤其對于服務(wù)業(yè)企業(yè)來說，顧客忠誠更能極大地增加企業(yè)的利潤，忠誠對于企業(yè)的生存至關(guān)重要。研究發(fā)現(xiàn)，顧客保留率提高5%，就可能使企業(yè)利潤提高獎金80%-100%。

2.核心競爭力的形成機理

核心競爭力形成模型告訴我們：基于企業(yè)文化建設(shè)角度，企業(yè)核心競爭力的形成可以分為核心層、媒介層、感知層和表現(xiàn)層四個層次。經(jīng)營一個企業(yè)猶如培育一棵大樹。樹被分為4層：核心層――樹枝、媒介層――樹干、感知層――樹枝和表現(xiàn)層――果實。樹根汲取養(yǎng)分，樹沒有根活不了，養(yǎng)分通過樹干傳輸，樹枝感知開花結(jié)果。企業(yè)構(gòu)建企業(yè)文化，創(chuàng)新企業(yè)文化，成為企業(yè)全體成員普遍接受并共同遵循的價值觀念和行為規(guī)范，產(chǎn)生文化力，鼓勵員工為實現(xiàn)共同的目標(biāo)而增強學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新能力，從而生產(chǎn)出滿足消費者需求的產(chǎn)品和服務(wù)即提高外部服務(wù)質(zhì)量。消費者在消費高質(zhì)量的商品和服務(wù)時，通過對感知付出和感知所得進行權(quán)衡即獲得一定的感知價值，從而在心里形成是否滿意該產(chǎn)品和服務(wù)的判斷。這會促使消費者作出是否繼續(xù)購買的選擇，顧客滿意形成顧客忠誠，顧客忠誠不僅保留了原有顧客，也帶動了潛在顧客的購買。在成本和銷售價格一定的情況下，消費量增加必然引起企業(yè)利潤的增加，企業(yè)利潤增加又可以改善企業(yè)的內(nèi)部環(huán)境即企業(yè)文化優(yōu)化，引起新一輪競爭力形成，最終增強企業(yè)的核心競爭力。

三、基于核心競爭力的企業(yè)文化建設(shè)

1.深化改革，創(chuàng)新管理，構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)文化

服務(wù)利潤鏈模型告訴我們，企業(yè)員工作為顧客的服務(wù)者，其服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量的高低直接關(guān)系到顧客對企業(yè)的認同感和滿意度，間接影響到企業(yè)的整體經(jīng)濟效益和企業(yè)在同行業(yè)中的競爭力。同時，顧客滿意和忠誠是企業(yè)盈利的最直接表現(xiàn)，因此，加強服務(wù)管理、強化服務(wù)理念、推進服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)文化，對于企業(yè)吸引有潛力、高素質(zhì)和懂管理的經(jīng)營團隊，提高員工積極性、挖掘員工潛能，發(fā)揮員工作用，提高服務(wù)質(zhì)量，提升企業(yè)競爭力，意義十分巨大。因此，堅持深化“以人為本”，構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)文化，提高內(nèi)外部服務(wù)質(zhì)量，增強企業(yè)競爭力。

2.建立機制，理順關(guān)系，將現(xiàn)代企業(yè)文化具體化

企業(yè)文化作為一個抽象概念，不能發(fā)揮有效的作用，因此，需將企業(yè)文化化為企業(yè)員工可以理解、為員工認可并認真執(zhí)行的作用力，也就是將企業(yè)文化具體化為與員工有關(guān)，員工可以感受，企業(yè)管理員工日常工作的規(guī)章制度和規(guī)則，包括制度文化、精神文化和物質(zhì)文化。沒有規(guī)矩不成方圓，制度文化規(guī)范了企業(yè)內(nèi)每一個員工的辦事規(guī)則和行為規(guī)范；精神文化保證了員工為實現(xiàn)共同的目標(biāo)的意志和信念；物質(zhì)文化保障了員工生存和發(fā)展的最基本需求。構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)文化，理順三者關(guān)系，將企業(yè)文化真正為員工理解、認可、執(zhí)行，提升企業(yè)競爭優(yōu)勢，提高企業(yè)核心競爭力。

參考文獻：

[1]李桃，王志剛.企業(yè)文化與企業(yè)核心競爭力研究綜述[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2009，11

第4篇：銀行核心競爭力概述范文

投資銀行是從西方引入的一個概念，狹義的理解指專門服務(wù)于資本市場， 主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、咨詢、風(fēng)險投資等業(yè)務(wù)的非銀行金融中介機構(gòu)，類似于集我國券商、信托公司、私募風(fēng)投、資產(chǎn)管理公司等機構(gòu)為一體的一個綜合復(fù)合體，是與商業(yè)銀行相對應(yīng)而存在的一個獨立的金融機構(gòu)。如世界知名的高盛、摩根士丹利、匯豐、瑞銀等投資銀行。

而我國商業(yè)銀行投行是在我國分業(yè)經(jīng)營監(jiān)管環(huán)境中派生出來的一類銀行業(yè)務(wù)板塊，并非是一個獨立的金融機構(gòu)。其是依賴于商業(yè)銀行的資源和渠道，從事著區(qū)別于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)又與其他金融機構(gòu)業(yè)務(wù)緊密聯(lián)系的各種創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。廣義理解來說，包括商業(yè)銀行自身領(lǐng)域的資金直投、資產(chǎn)管理、債券承銷、并購融資、財務(wù)顧問以及與各類金融機構(gòu)合作的銀信、銀基、銀證、銀租、銀資、銀保等各類表內(nèi)外創(chuàng)新業(yè)務(wù)都可以歸類為商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)范疇。

二、商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行的必要性

首先，隨著經(jīng)濟全球化步伐的加快以及我國金融改革的深化，過去我國企業(yè)的投融資結(jié)構(gòu)單一、直接融資渠道不暢、實體經(jīng)濟過分依賴銀行融資的局面逐步被打破，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品已無法滿足企業(yè)在初創(chuàng)、發(fā)展、并購、上市各過程中多元化投融資需求，商業(yè)銀行必須開展投行業(yè)務(wù)進行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新， 提供一攬子金融產(chǎn)品的綜合服務(wù)方案來滿足客戶的差異化需求。

其次，我國的金融創(chuàng)新推動了商業(yè)銀行、信托公司、證券公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司等金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的相互滲透和融合。各類金融機構(gòu)產(chǎn)品的相互競爭對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。面對這種情況，商業(yè)銀行必須進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)來擴大產(chǎn)品和服務(wù)的覆蓋范圍，打造可持續(xù)的核心競爭力來應(yīng)對金融機構(gòu)的綜合經(jīng)營趨勢。

最后，在我國商業(yè)銀行具有其他金融機構(gòu)不具有的優(yōu)勢：客戶、資金和信用。商業(yè)銀行依賴龐大的客戶資源、強大的資金后盾及市場中最值得信賴的信用，可以較其他金融機構(gòu)更容易做大、做強投行業(yè)務(wù)。而該幾個優(yōu)勢在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中發(fā)揮的空間已經(jīng)越來越小，隨著存貸利差的逐步壓縮，商業(yè)銀行意識到必須通過投行業(yè)務(wù)為支點，充分挖掘自身潛力才能更有效地放大客戶、資金、信用方面的優(yōu)勢以獲得超額收益。

總而言之，在“新常態(tài)”經(jīng)濟形式下，商業(yè)銀行面對日益復(fù)雜的金融環(huán)境必須實施從傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)向全能型經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)以擴大生存空間、增強客戶忠誠度，提升商業(yè)銀行收益。

三、我國商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)存在的問題

（一）投行業(yè)務(wù)缺乏戰(zhàn)略部署，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)種類單一

現(xiàn)階段國內(nèi)商業(yè)銀行對投行產(chǎn)品的構(gòu)建、投行業(yè)務(wù)的營運及風(fēng)控模式等都缺乏全面清晰的認識，并沒有長期的戰(zhàn)略部署和業(yè)務(wù)規(guī)劃，往往都是為滿足客戶需求在傳統(tǒng)信貸之外派生出來一些融資產(chǎn)品，最終又僅是服務(wù)存、貸款業(yè)務(wù)，并沒有對投行業(yè)務(wù)進行戰(zhàn)略部署實行專業(yè)化管理，從而沒有形成有競爭力的、相對完整的產(chǎn)品線，不能使之成為銀行新的利潤增長點；此外，國內(nèi)金融業(yè)仍實行分業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管，這使商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)發(fā)展受到限制，大部分商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)品種局限在企業(yè)債券承銷、理財顧問、銀團貸款等領(lǐng)域，而對企業(yè)資本運作、并購重組、創(chuàng)新金融衍生品等投行核心業(yè)務(wù)涉及較少。

（二）內(nèi)、外部認知度低，投行業(yè)務(wù)意識薄弱

就內(nèi)部而言，投融投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)雖發(fā)揮著越來越重要的作用，但在銀行各大業(yè)務(wù)版塊中仍扮演著配角，商業(yè)銀行現(xiàn)階段業(yè)務(wù)重點仍是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。大部分商業(yè)銀行對投行業(yè)務(wù)的定位不清晰，很多只是將投行業(yè)務(wù)作為利息轉(zhuǎn)化中收的一種手段，還有甚多只是利用投行業(yè)務(wù)來規(guī)避政策、實施監(jiān)管套利，并沒有挖掘投行業(yè)務(wù)的內(nèi)在價值；從外部來看，雖然客戶對財務(wù)咨詢、資產(chǎn)管理、投融資顧問等業(yè)務(wù)需求不斷增加，但由于投行業(yè)務(wù)起步較晚、成功案例有限，尤其如資產(chǎn)證券化、股權(quán)融資、并購重組等業(yè)務(wù)客戶認知度低，對投行產(chǎn)品的信任度不高。許多商業(yè)銀行提供的創(chuàng)新投行服務(wù)和產(chǎn)品雖具有一定的優(yōu)勢，但不能得到目標(biāo)客戶的認可或大范圍的推廣。

（三）傳統(tǒng)的風(fēng)險思維制約著投行發(fā)展，業(yè)務(wù)流程不順

商業(yè)銀行傳統(tǒng)的風(fēng)險思維更強調(diào)安全性、審慎性，“萬無一失、不留死角”是商業(yè)銀風(fēng)控思路的關(guān)鍵和核心。而投行業(yè)務(wù)則更強調(diào)依靠專業(yè)技術(shù)和手段，對大概率事件進行研判而做出決策，同時運用金融工具進行風(fēng)險控制和風(fēng)險分散以獲取超額回報。兩種經(jīng)營風(fēng)險的思維有著本質(zhì)的區(qū)別，這就決定了兩種風(fēng)險文化和態(tài)度的碰撞和沖突。而目前大部分商業(yè)銀行仍然用傳統(tǒng)的風(fēng)控手段和思維來評價投行業(yè)務(wù)，導(dǎo)致了銀行內(nèi)部創(chuàng)新部門和中后臺部門之間產(chǎn)生嚴(yán)重的分歧和沖突，進一步致投使行業(yè)務(wù)的審查、審批流程不順，阻礙著投行業(yè)務(wù)的良性發(fā)展；此外，投行業(yè)務(wù)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜多樣，專業(yè)度高，涉及的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和聲譽風(fēng)險往往難以精準(zhǔn)識別，而國內(nèi)商業(yè)銀行受限于客觀技術(shù)條件和人才條件，普遍缺乏一套行之有效的風(fēng)險識別方法和風(fēng)控工具，相應(yīng)的風(fēng)險管理制度和管理技術(shù)較落后，這樣又加劇著投行創(chuàng)新與傳統(tǒng)風(fēng)控之間的矛盾。

（四）金融市場發(fā)展水平不高，監(jiān)管滯后

雖然近些年國內(nèi)貨幣市場、債券市場及資本市場快速發(fā)展，但相對于國外發(fā)達國家我國金融市場還呈現(xiàn)出很多短板，例如金融工具不夠豐富、產(chǎn)品流動性差、信息透明度低、行政干預(yù)較大等，這些都是金融市場發(fā)展還不夠成熟的表現(xiàn)。因此國內(nèi)商業(yè)銀行投行也不能按照完全市場化、完全價值投資的導(dǎo)向來發(fā)展，只能按既定的“規(guī)則”在摸索中成長，在發(fā)展中促進市場完善，表現(xiàn)出一種“過渡”的特性；此外，現(xiàn)階段我國分業(yè)監(jiān)管理念往往造成了多頭監(jiān)管態(tài)勢，例如各部門以各自的認知角度和立場推行了各種政策法規(guī)，但這些政策法規(guī)往往重點不同、前后不一甚至相互矛盾，讓金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行投行開展業(yè)務(wù)時無所適從或者不知所依。

（五）投行專業(yè)人才缺失，人力制度不健全

投行業(yè)務(wù)涉及知識領(lǐng)域廣，專業(yè)要求高，業(yè)務(wù)涉及的信息量龐大且更新快，這就要求商業(yè)銀行開展投行業(yè)務(wù)必須要配備高素質(zhì)、高水平人才隊伍。而目前國內(nèi)商業(yè)銀行受制于客觀環(huán)境，從事投行業(yè)務(wù)的人員大多是從銀行內(nèi)部選聘出來，經(jīng)過簡單的培訓(xùn)即上崗，這些人員沒有經(jīng)過系統(tǒng)的、專業(yè)的訓(xùn)練，從業(yè)人員專業(yè)基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)水平參差不齊，這些投行從業(yè)人員帶著商業(yè)銀行傳統(tǒng)思路經(jīng)營投行勢必導(dǎo)致創(chuàng)新能力弱，缺乏系統(tǒng)的投行思維和戰(zhàn)略眼光；此外，商業(yè)銀行對投行業(yè)務(wù)部門團隊的組織架構(gòu)搭建、人才隊伍培養(yǎng)、考核機制的等尚未形成一套科學(xué)、健全的模式，這些因素都是制約投行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的發(fā)展?？傊?，人才的缺失和人力制度的不健全，投行業(yè)務(wù)發(fā)展必然只能停留在表面。

四、發(fā)展發(fā)展投行業(yè)務(wù)的一些建議

（一）轉(zhuǎn)變投行定位、樹立投行戰(zhàn)略

要實現(xiàn)商業(yè)銀行“新常態(tài)”下的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，首先要一改將投行業(yè)務(wù)服務(wù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的定位思想。綜合經(jīng)營是未來商業(yè)銀行適應(yīng)金融混業(yè)的必由之路，商業(yè)銀行存、貸、票業(yè)務(wù)已逐步顯露出競爭乏力、無法支撐商業(yè)銀行持續(xù)盈利需求的態(tài)勢。隨著金融市場和資本市場的快速發(fā)展和變革，各家商業(yè)銀行誰能在投行業(yè)務(wù)領(lǐng)域快速占領(lǐng)市場，誰就具備了未來金融市場競爭的核心競爭力，這也勢必會成為未來商業(yè)銀行競爭的關(guān)鍵領(lǐng)域。因此管理層需高度重視投行業(yè)務(wù)發(fā)展，調(diào)整投行業(yè)務(wù)定位，加大對投行業(yè)務(wù)的資源配置，制定長期投行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，充分挖掘投行業(yè)務(wù)的潛力，利用銀行的資金、客戶、機構(gòu)、品牌等優(yōu)勢全方位支撐投行業(yè)務(wù)發(fā)展，將投行業(yè)務(wù)打造成為商業(yè)銀行的一項核心業(yè)務(wù)，以投行業(yè)務(wù)拉動對其他公業(yè)務(wù)發(fā)展，與傳統(tǒng)信貸品種逐步形成相互補充、相互促進的局面，發(fā)掘商業(yè)銀行新的利潤增長點。

（二）優(yōu)化投行業(yè)務(wù)環(huán)境、打造聯(lián)動協(xié)作機制

投行不像傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)那樣，有標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)控方式和制式合同，每一筆投行業(yè)務(wù)都不具有可復(fù)制性，需根據(jù)業(yè)務(wù)自身特點“量身定做”?？梢哉f投行業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)占三分，協(xié)調(diào)解決問題占七分，因此投行業(yè)務(wù)各部門之間的配合協(xié)作、聯(lián)動作業(yè)尤為重要。要做到這點，商業(yè)銀行應(yīng)首先在制度和文化方面要建立良好的業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)機制，為投行業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好內(nèi)部環(huán)境。尤其是審批、風(fēng)險、法規(guī)、金融市場、會計運營、財務(wù)等部門要與投行部建立有效的溝通和協(xié)作機制，發(fā)揮各自所長，集中力量解決問題；其次，商業(yè)銀行高層管理者應(yīng)充分重視部門聯(lián)動工作的重要性，發(fā)揮總行管理層的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和推動作用。管理層應(yīng)從全行整體發(fā)展和綜合效益角度出發(fā)，促進銀行內(nèi)部各部門之間的橫向聯(lián)動，有效整合各部資源優(yōu)勢，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，增強核心競爭力；最后，對一些諸如資本市場等時效性要求較高的投行項目，應(yīng)在商業(yè)銀行內(nèi)部建立快速聯(lián)動作業(yè)小組，并建立一套綠色業(yè)務(wù)通道，小組成員部門之間圍繞項目充分溝通信息，快速響應(yīng)，平行作業(yè)，保證工作效率和質(zhì)量，提高業(yè)務(wù)審查、審批效率，強化對客戶需求的反應(yīng)力。

（三）轉(zhuǎn)變風(fēng)險思維，重樹風(fēng)控體系，提高審批效率

商業(yè)銀行要發(fā)展投行業(yè)務(wù)，建立與投行業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的風(fēng)險管控機制是投行化改革的重中之重。首先，商業(yè)銀行必須要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的風(fēng)險管控思想，充分理解和認識投行業(yè)務(wù)風(fēng)險，要逐步樹立既要敢于承擔(dān)風(fēng)險又要善于管控風(fēng)險的風(fēng)險理念，創(chuàng)立新型的適應(yīng)銀行綜合化經(jīng)營的風(fēng)險文化。不解決這個我問題投行業(yè)務(wù)就沒有成長的土壤，又會回到信貸業(yè)務(wù)的老路上來；其次，商業(yè)銀行須建立一套具有一定風(fēng)險容忍度的風(fēng)險管理體系，允許在承擔(dān)一定風(fēng)險的前提下獲得相應(yīng)的風(fēng)險溢價，給予投行業(yè)務(wù)一定范圍的靈活度并充分發(fā)揮和運用投行創(chuàng)新工具和手段規(guī)避、分散風(fēng)險，增加盈利空間；再次，可逐步安排一些從事投行前臺的專業(yè)人員加入風(fēng)險管控隊伍，鼓勵其充分參與市場調(diào)查和同業(yè)交流，及時掌握市場熱點和產(chǎn)品，加強中后臺對金融市場業(yè)務(wù)的理解，減少溝通成本，提高審批效率；最后，可持續(xù)穩(wěn)健的投行業(yè)務(wù)發(fā)展，必須建立和完善一套風(fēng)險識別方法和風(fēng)險管控工具，并以制度的形式固化下來。目前建議可借鑒發(fā)達國家的金融風(fēng)險識別和管控技術(shù)，并在實踐中逐步修正以適應(yīng)自身的發(fā)展。

（四）加大創(chuàng)新力度，防范創(chuàng)新風(fēng)險

“以變應(yīng)變”是投行業(yè)務(wù)的特質(zhì)，只有持續(xù)的創(chuàng)新才能打破目前商業(yè)銀行投行產(chǎn)品單一的局限，商業(yè)銀行投行要善于創(chuàng)新、不斷創(chuàng)新才能適應(yīng)快速多變的金融市場環(huán)境。首先，創(chuàng)新意味著要敢于打破傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式、風(fēng)控模式、機構(gòu)設(shè)置、人力管理模式的制約，建立適合投行業(yè)務(wù)發(fā)展的新架構(gòu)和新制度；其次，在保障投行業(yè)務(wù)風(fēng)險可控前提下，推行以點帶面的形式，鼓勵總行投行部或分支機構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新符合客戶需求的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，并在個別分支機構(gòu)試點，待取得一定成效后建立規(guī)范性產(chǎn)品制度在全行范圍內(nèi)推廣；最后，總行范圍內(nèi)可建立一支投行創(chuàng)新基金，激勵創(chuàng)新并對有效成果予以獎勵。同時還可以從投行業(yè)務(wù)利潤中提取一定金額建立投行創(chuàng)新風(fēng)險金，規(guī)避投行創(chuàng)新而帶來的經(jīng)營風(fēng)險，對投行創(chuàng)新帶來的風(fēng)險進行有效覆蓋，強化商業(yè)銀行的風(fēng)險緩釋。

（五）重視人才隊伍建設(shè)，完善激勵機制

投行業(yè)務(wù)屬于智力密集型產(chǎn)業(yè)，技術(shù)專、水平高、品行端的人才是發(fā)展投行業(yè)務(wù)的保障，商業(yè)銀行高層管理者應(yīng)從投行戰(zhàn)略發(fā)展眼光來選聘和儲備人才。首先，要打破舊的選人用人的思路，不局限于本單位、本地區(qū)的選聘范圍，摒棄原來“有背景，有客戶資源，能拉來存款能疏通關(guān)系”的選人思維，選聘投行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)從具備專業(yè)的知識技能，具有積極探索市場的興趣，具備發(fā)掘客戶需求的洞察力以及具有較強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力的人才為出發(fā)點。投行業(yè)務(wù)無界限，人才選聘也應(yīng)該無界限，對財務(wù)管理、投資分析、法律方面的人才可考慮引進有國外工作經(jīng)驗的專業(yè)人才充實隊伍；其次，科學(xué)的機構(gòu)設(shè)置和合理的授權(quán)是這些高素質(zhì)人才充分發(fā)揮用武之地的重要保障，商業(yè)銀行可以嘗試建立“事業(yè)部制”的投行專營部門，對某些業(yè)務(wù)和產(chǎn)品賦予投行部相對獨立決策權(quán)，便與其及時把握市場機遇，迅速決策業(yè)務(wù)；最后，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)在原有薪酬文化的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新促進投行業(yè)務(wù)發(fā)展的薪酬體系，增強員工的忠誠度和歸屬管。設(shè)計出合理的差別性薪酬對從事投行人才的高風(fēng)險、高強度的工作付出進行補償，保持員工的斗志和積極性，鼓勵其責(zé)任承擔(dān)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

五、結(jié)語

我國商業(yè)銀行開展投行業(yè)務(wù)雖已有十幾年，但相對西方發(fā)達國家來說發(fā)展還較為滯后，國內(nèi)商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)還存在許多問題和困難。但在社會經(jīng)濟快速轉(zhuǎn)型的態(tài)勢下，商業(yè)銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)已然成為大勢所趨，要下好投行業(yè)務(wù)這盤棋，商業(yè)銀行需要盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營和風(fēng)險觀念，打造良好的投行發(fā)展環(huán)境，充分挖掘自身潛力，整合優(yōu)勢資源創(chuàng)新投行業(yè)務(wù)，不斷提升自身競爭力。

第5篇：銀行核心競爭力概述范文

【關(guān)鍵詞】銀行業(yè) 技術(shù)創(chuàng)新 金融產(chǎn)品 對策

一、銀行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的概述

技術(shù)創(chuàng)新，是指由技術(shù)的新構(gòu)想，經(jīng)過研究開發(fā)或技術(shù)組合，到獲得實際應(yīng)用，并產(chǎn)生經(jīng)濟、社會效益的商業(yè)化全過程的活動。技術(shù)創(chuàng)新在銀行業(yè)的應(yīng)用是提高銀行核心競爭力的重要途徑之一，銀行作為現(xiàn)代服務(wù)型的金融企業(yè)，其技術(shù)創(chuàng)新可以理解為：應(yīng)用科學(xué)技術(shù)，研發(fā)新的金融產(chǎn)品，或者通過整合、優(yōu)化等方式提高現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量，從而提升市場競爭力。

二、我國銀行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新現(xiàn)狀及問題分析

（一）信息技術(shù)創(chuàng)新方面

從我國銀行業(yè)發(fā)展趨勢來看，技術(shù)的應(yīng)用由僅是前臺柜面交易和后臺賬務(wù)核算轉(zhuǎn)向銀行的經(jīng)營決策、市場拓展及客戶關(guān)系維護等多方面的實際應(yīng)用中。各銀行目前已構(gòu)建初步化的信息技術(shù)共享平臺，具體包含以下三方面：一是數(shù)據(jù)的集中處理。數(shù)據(jù)集中后各銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)將匯集于總行或一級分行，如今客戶可以通過撥打本行客服專線或自己登陸網(wǎng)上銀行、手機銀行查詢賬戶信息；二是互聯(lián)業(yè)務(wù)平臺的開發(fā)。逐步實現(xiàn)各種業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的完善，例如票據(jù)影像交換系統(tǒng)，實現(xiàn)對公轉(zhuǎn)賬票據(jù)跨區(qū)域使用，只要在同一交換區(qū)域，即可通過影像掃描的方式確認使用，而不僅僅只能局限于開戶地使用；三是大數(shù)據(jù)的初步應(yīng)用，如個人征信系統(tǒng)、身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等，加強系統(tǒng)監(jiān)控能力，一定程度上防范了風(fēng)險的發(fā)生。但是，目前國內(nèi)銀行的信息技術(shù)開發(fā)主要側(cè)重于基本業(yè)務(wù)操作層面，并沒有在管理決策中起到很大作用。

（二）產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面

目前根據(jù)我國銀行的金融產(chǎn)品應(yīng)用情況，可以將其分傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和創(chuàng)新金融產(chǎn)品。其中傳統(tǒng)金融產(chǎn)品主要涵蓋各銀行基本經(jīng)營范圍，包含信貸業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等；創(chuàng)新金融產(chǎn)品主要是貴金屬遞延、金融期貨、遠期利率協(xié)議等。而產(chǎn)品的渠道不僅僅局限于柜面交易，電子渠道正在逐步普及。如今，網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、自助服務(wù)終端等，是銀行業(yè)傳統(tǒng)服務(wù)的延伸。然而，盡管科技創(chuàng)新日益發(fā)展，但各銀行提品和服務(wù)的同質(zhì)性較強，仍需要進一步加強產(chǎn)品獨特性創(chuàng)新以及技術(shù)開發(fā)與實際投產(chǎn)應(yīng)用。

（三）風(fēng)險管理技術(shù)的創(chuàng)新方面

隨著電子銀行的普及和應(yīng)用，現(xiàn)代銀行風(fēng)險管理面臨比以往更大的挑戰(zhàn)，對于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險管理，巴塞爾新資本協(xié)議中除了規(guī)定銀行經(jīng)營的最低資本要求和加大對銀行業(yè)監(jiān)管力度外，還要求大銀行建立內(nèi)部風(fēng)險評估機制，將信息數(shù)據(jù)化，有利于銀行進行日常風(fēng)險管理、信貸決策和重大經(jīng)營管理決策。就信用風(fēng)險而言，目前各銀行以信貸業(yè)務(wù)為重點推進內(nèi)部評級體系建設(shè)和完善。但是，中國銀行業(yè)的風(fēng)險監(jiān)測分析系統(tǒng)并不完善，如2012年央視3.15晚會曝光：招商銀行及農(nóng)業(yè)銀行員工向第三方出售本該被嚴(yán)格保密的銀行卡信息，導(dǎo)致銀行客戶資金被盜。

三、提升商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新力的措施和對策

（一）建立技術(shù)研發(fā)中心

中國銀行業(yè)應(yīng)建立技術(shù)研發(fā)中心，加大資金投入。針對各銀行推出的金融產(chǎn)品相似性高的特征，應(yīng)當(dāng)致力于創(chuàng)新科技含量高、操作便捷且具有各自銀行定位特色的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使競爭對手難以模仿和超越。例如，中國工商銀行整合網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等業(yè)務(wù)，打造全新的電子銀行品牌——“金融e通道”以及成功創(chuàng)立“95588”的服務(wù)形象。

（二）完善加強客戶數(shù)據(jù)系統(tǒng)

客戶數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)完善與否影響我國銀行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展。一方面，各銀行應(yīng)堅持在各一級分行數(shù)據(jù)集中的基礎(chǔ)上，進一步整合現(xiàn)有的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，建立綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。另一方面，共享最新的大數(shù)據(jù)研究在金融領(lǐng)域的應(yīng)用成果，逐步建立一個基于互聯(lián)網(wǎng)、具有決策支持功能的智能型系統(tǒng)，實現(xiàn)信息的自動收集和基本的數(shù)據(jù)處理功能，實現(xiàn)初始數(shù)據(jù)向有價值信息的轉(zhuǎn)換，最終對決策與實施形成支持力，滿足各種銀行業(yè)務(wù)分析需求，進一步反映了銀行技術(shù)創(chuàng)新的能力。現(xiàn)在，商業(yè)銀行可以根據(jù)收集的客戶信息，初步細分各客戶群體，從而進一步展開更具有針對性的營銷活動，也能更好地推出滿足客戶實際需求的金融產(chǎn)品。

（三）建立科學(xué)的風(fēng)險衡量體系和管理系統(tǒng)

為了滿足信息技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新對風(fēng)險管理的要求，我國銀行除了加強對風(fēng)險管理機制改革以外，必須提高風(fēng)險量化衡量技術(shù)，按照回收風(fēng)險程度大小劃分的貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，盡快建立和完善內(nèi)部信用評級系統(tǒng)，逐步開發(fā)信用風(fēng)險衡量模型。同時，為了使現(xiàn)代風(fēng)險管理技術(shù)充分發(fā)揮作用，我國銀行應(yīng)盡快建立內(nèi)部風(fēng)險管理系統(tǒng)，建立銀行風(fēng)險預(yù)警數(shù)據(jù)庫，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，防患于未然。

參考文獻

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第6篇：銀行核心競爭力概述范文

2007年4月23日,中國根據(jù)加入WTO的承諾，向外資銀行全面開放人民幣業(yè)務(wù)。這意味著中外資銀行之間新的競爭大幕已拉開。如何應(yīng)對外資銀行的在人民幣業(yè)務(wù)上的挑戰(zhàn)，是中資銀行迫切關(guān)心的問題。本文以外資銀行在華業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r為切入點，分析了全面開放人民幣業(yè)務(wù)后，中外資銀行在人民幣業(yè)務(wù)中的競爭現(xiàn)狀。通過中資和外資幾家代表性商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)進行分析，結(jié)合中外資銀行的競爭優(yōu)、劣勢，探討了在新的環(huán)境下中資銀行提高競爭能力的途徑。

關(guān)鍵字：人民幣業(yè)務(wù)中國商業(yè)銀行外資銀行核心競爭力

2006年12月中國放開人民幣零售業(yè)務(wù)（指面向小型私人企業(yè)和為居民個人提供的用人民幣交易的小額銀行產(chǎn)品和服務(wù)）。至此，中外資銀行在中國金融市場上競爭的大幕已完全拉開。外資銀行進入零售市場必須在國內(nèi)注冊，成為獨立法人。2007年3月20日，中國銀監(jiān)會首批4家外資法人銀行——匯豐、渣打、東亞、花旗，4月23日四家銀行正式經(jīng)營中國內(nèi)地居民人民幣業(yè)務(wù)。

根據(jù)自身條件和利潤原則，外資銀行在國內(nèi)零售市場上最看重的三項業(yè)務(wù)：房貸、理財業(yè)務(wù)和銀行卡，這三項的核心都是服務(wù)的產(chǎn)品和質(zhì)量。

一.中外資銀行人民幣零售業(yè)務(wù)的對比

（一）人民幣存貸款業(yè)務(wù)

1、從個人存貸款業(yè)務(wù)來看，外資銀行由于受到經(jīng)營網(wǎng)點、成本等方面的限制，很難與中資銀行相抗衡，中資銀行在三五年內(nèi)競爭壓力不大。中外資銀行賬戶管理費用差別見表2。從下表中可以看出，外資銀行吸引的存貸款客戶主要是對價格不太敏感、享受優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高端個人客戶。

表2中外資銀行收費標(biāo)準(zhǔn)

收費項目外資銀行中資銀行

小額帳戶管理費平均1萬美元以下收50元人民幣/月日均存款不滿300元收3元人民幣/季

本地跨行取款收費目前尚無該服務(wù)2元人民幣/筆

異地取款收費30元人民幣/筆取款金額0.5%，最低1元，最高50元

轉(zhuǎn)帳（本地）80元人民幣或等值外幣/筆最高5元人民幣

轉(zhuǎn)帳（異地）120元人民幣或等值外幣/筆最高30元人民幣

詳細帳單查詢50元人民幣/筆無

資料來源：/special/0025220S/fbank.html，2007

2、企業(yè)存貸款業(yè)務(wù)方面

企業(yè)存貸款不僅要看服務(wù)水平，更看資金成本、長期銀企關(guān)系、便捷性、限制性等綜合因素。目前外資銀行在貸款利息上不具有優(yōu)勢，且網(wǎng)點較少、對客戶的要求和限制較中資銀行高。所以，外資銀行只能搶走一部分外資企業(yè)和少部分國際業(yè)務(wù)較多、看重服務(wù)水平的中資大企業(yè)。中小企業(yè)則因為外資銀行門檻較高，會繼續(xù)其在中資銀行存貸款業(yè)務(wù)。

（二）房貸業(yè)務(wù)

房貸業(yè)務(wù)由于風(fēng)險低，壞帳比例小，成為中外資搶奪的重點。

外資銀行在服務(wù)質(zhì)量、房貸產(chǎn)品種類及組合、管理體制以及風(fēng)險控制方面具有較豐富的經(jīng)驗，所以在高檔住宅、別墅房貸業(yè)務(wù)上的競爭力較強。如公寓按揭貸款，中資銀行只能做8成20年,外資可做到8成30年；寫字樓在中資銀行只能辦6成10年按揭,而外資卻可以放寬到8成30年。

在中低端房貸業(yè)務(wù)中，外資銀行有豐富的操作經(jīng)驗，創(chuàng)新產(chǎn)品（如渣打銀行的中小企業(yè)人民幣“房產(chǎn)抵押貸款”，通過該產(chǎn)品，中小企業(yè)可以住宅或商業(yè)房產(chǎn)作抵押，獲得10年與房產(chǎn)價值70%等值的貸款）和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。但其業(yè)務(wù)審批的效率不及中資銀行。如東亞銀行在上海地區(qū)對境外人士辦理房貸業(yè)務(wù)需7天時間，花旗、匯豐、渣打也在8天左右。而中資銀行則勝在提供的貸款品種多樣，能滿足大眾的需求，具有品牌優(yōu)勢、消費者信賴優(yōu)勢、網(wǎng)點眾多和與經(jīng)紀(jì)公司等戰(zhàn)略伙伴關(guān)系密切的優(yōu)勢。

（三）個人理財業(yè)務(wù)

人民幣個人理財是向個人客戶發(fā)行的以投資收益為保障的低風(fēng)險產(chǎn)品。雖然中國的理財市場規(guī)模較小，但是發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

外資銀行的長項是理財，因成本緣故，目前鎖定中國的高收入群。外資在理財方面有豐富經(jīng)驗和產(chǎn)品品牌，能為不同客戶提供個性化產(chǎn)品，產(chǎn)品和服務(wù)的更新期短（如花旗、匯豐、恒生等新產(chǎn)品的平均周期為兩個月）；而中資銀行將理財作為一項增值服務(wù)，品牌觀念淡薄，投資品種有限，創(chuàng)新品種少，對客戶有限制較多，對高端客戶關(guān)注不夠，產(chǎn)品和服務(wù)不能滿足不同層次收入群體的理財需求，產(chǎn)品更新一般需要一到兩年時間。2007年3月28日，上海銀監(jiān)局公布的在滬銀行2006年中間業(yè)務(wù)收入數(shù)據(jù)顯示，由于產(chǎn)品單一、層次較低、創(chuàng)新能力低，中資銀行中間業(yè)務(wù)的市場份額在下降，外資銀行在上升。

中資銀行的優(yōu)勢則在遍布全國的營業(yè)網(wǎng)點和低廉的收費方面，既降低了經(jīng)營成本，又?jǐn)U大了客源，在當(dāng)前國人收入不高的情況下具有一定吸引力；外資目前只在少數(shù)大城市有營業(yè)網(wǎng)點，內(nèi)地居民對其不甚了解，加之起點和收費較高，使許多人望而卻步。截至2006年6月30日，工商銀行的境內(nèi)分支機及網(wǎng)點(包括總行)達18，038個，光大銀行2006年陽光理財C計劃，起始金額僅5萬元人民幣，有些中資銀行更可低至1萬元甚至幾千元；而東亞銀行目前內(nèi)地的網(wǎng)點數(shù)目才30個，花旗在上海和北京的理財最低金額為人民幣15萬元。

（四）信用卡業(yè)務(wù)

根據(jù)經(jīng)驗，人均年收入達到2000-5000美元時銀行卡業(yè)務(wù)將大幅增長。中國沿海地區(qū)和主要中心城市正好進入了這一區(qū)間。

但目前的外資銀行還不能開展信用卡業(yè)務(wù)。一些外資紛紛采用參資入股中資銀行等方式，繞開了人民幣對象和地域的限制，達到熟悉國內(nèi)市場的目的，為以后獨立發(fā)卡作好市場、品牌及宣傳等先期準(zhǔn)備。目前國內(nèi)大中城市的銀聯(lián)金卡工程為所有入網(wǎng)銀行提供了共享網(wǎng)點和設(shè)備資源，外資銀行獨立發(fā)卡后可節(jié)省鋪設(shè)國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)的時間和成本，信用卡的競爭將更趨激烈。2003年，花旗銀行參股上海浦東發(fā)展銀行，合作成立信用卡中心。匯豐銀行參股上海銀行，現(xiàn)已推出聯(lián)名卡。中資銀行也毫不示弱：招行借助北京奧運合作伙伴VISA之勢發(fā)行奧運VISA信用卡，廣發(fā)行正與中國人壽談判冀望分享后者的客戶資源以發(fā)行信用卡，中國平安則正申請通過平安銀行發(fā)行信用卡。

二.中外資銀行競爭趨勢

中外資銀行在中國金融市場上的競爭正在呈現(xiàn)新的趨勢:

1、競爭區(qū)域隨著中國西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施，正從目前經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區(qū)和中心城市，向中西部地區(qū)輻射。

2、外資銀行因資本有限，所以業(yè)務(wù)擴展更多地使用快速、廉價、超地域的網(wǎng)絡(luò)銀行和電子銀行，擴大在華業(yè)務(wù)范圍。目前中資銀行在網(wǎng)上銀行服務(wù)方面還顯不足，開展網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的中資銀行只有50多家，各類客戶只有1000多個。雖然中國銀行連續(xù)幾年被評為“中國最佳網(wǎng)上銀行”，但其產(chǎn)品的含金量與外資銀行相比還有很大差距?；ㄆ煦y行就是憑借其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢，從中資銀行手里搶走了大客戶——南京愛立信。3、中外資銀行的競爭從傳統(tǒng)存貸款業(yè)向國際結(jié)算、清算、個人理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)展開。相對中資銀行，外資銀行在中間業(yè)務(wù)上占很大優(yōu)勢?；ㄆ焖淼耐赓Y銀行的中間業(yè)務(wù)收入占總收入的40%以上，中資銀行只占20%左右。

4、中外資銀行加緊了金融專業(yè)人才的爭奪。幾年前，因薪酬和晉職問題，國有商業(yè)銀行曾出現(xiàn)過大量人才向中外股份制商業(yè)銀行的移動。外資銀行因文化背景及其業(yè)務(wù)規(guī)模的限制，沒有過多爭搶國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)骨干。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大、人才需求的增加和本地化戰(zhàn)略的實施，外資銀行可能會利用各種優(yōu)厚的待遇與中資銀行爭搶人才，中資銀行面臨著第二次人才流失危機。

三.中資銀行提高競爭力的途徑探討

商業(yè)銀行競爭力是指商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟環(huán)境中相對其競爭對手所表現(xiàn)出的生存能力和持續(xù)發(fā)展能力的總和，表現(xiàn)為現(xiàn)實競爭能力和競爭潛力。競爭力強的銀行表現(xiàn)為盈利能力強、資產(chǎn)質(zhì)量好、資本充足率和市場占有率高。

對我國商業(yè)銀行而言，面對不斷涌入的外資銀行，要想在競爭中發(fā)展和強大，必須作好以下幾個方面：

1、完善宏觀調(diào)控，創(chuàng)造公平環(huán)境

中資銀行的收入所得稅率是33%，外資銀行僅為15%，營業(yè)稅稅率統(tǒng)一為8%，外資還可以減免，稅費待遇不平等。過高的稅賦無疑加重了中資銀行的經(jīng)營負擔(dān)，降低了其和外資銀行競爭的能力。監(jiān)管部門在實施宏觀調(diào)控和加強監(jiān)管時，改革現(xiàn)行的營業(yè)稅稅制，大幅降低商業(yè)銀行的營業(yè)稅及附加稅，統(tǒng)一中外資銀行的收入所得稅稅率，將外資銀行同樣納入管理范疇，使中外資銀行在同樣的監(jiān)管條件和法規(guī)束縛中公平地開展競爭。

2、推進金融創(chuàng)新，開拓新市場，

首先，中資銀行應(yīng)立足現(xiàn)有市場，加強與重點行業(yè)、重點合作伙伴的緊密聯(lián)系和深度合作，根據(jù)不同客戶群的貢獻度大小，提供差異化服務(wù)價格，提高客戶對產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，穩(wěn)定客戶群，擴大收入。

然后以“高知識含量、高附加值及安全性”為準(zhǔn)則，實現(xiàn)多功能高品位的銀行卡、現(xiàn)金管理、投資理財、信息咨詢、貸款證券化、貸款出售、衍生金融業(yè)務(wù)等方面的創(chuàng)新。零售業(yè)務(wù)部門和營業(yè)部門應(yīng)及時收集、匯總和反饋客戶的各種需求信息，信息科技部門應(yīng)及時為客戶量身定做個性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，對普遍性的新型金融產(chǎn)品加大宣傳、推廣運用的力度。

最后，針對跨國公司的需求，設(shè)計超前產(chǎn)品，建立對跨國公司客戶營銷信息的快速收集和反應(yīng)機制，緊跟客戶需要和市場，不斷調(diào)整計劃，以便在最合適的機會介入。

3、加強中外合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補

中外資銀行可以建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，將己方客戶在對方所在地以外的業(yè)務(wù)發(fā)展納入自己的服務(wù)范圍；也可通過中外資銀行相互參股，構(gòu)成你中有我、我中有你的利益維持態(tài)勢（如花旗銀行和匯豐銀行入股中資銀行聯(lián)名發(fā)行信用卡等），既增加自己的資本金，也改善了自身的經(jīng)營管理，擴大了技術(shù)資源，在最短時間內(nèi)提高了自身的競爭能力。

但要指出的是，中資銀行應(yīng)該選擇可以建立長久戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的金融機構(gòu)。入股者與自己存在業(yè)務(wù)互補關(guān)系，選擇對象要有志于在中國長期健康發(fā)展。

4、構(gòu)建企業(yè)文化，增強核心凝聚力

近期外資銀行大肆招攬人才，恒生2007年底將使內(nèi)地員工數(shù)目增至1000名以上，匯豐計劃今明兩年招納1000名左右員工。面對這種舉動，各中資銀行也加大了對金融人才的爭搶。2006年底，招行在全國38所重點院校招收1450名應(yīng)屆畢業(yè)生，民生銀行的信用卡中心一次性招攬數(shù)百人、浦發(fā)銀行共招管理和專業(yè)人員儲備103名。除了招聘之外，中資銀行還應(yīng)以適宜的激勵約束機制、特色鮮明的企業(yè)文化，從內(nèi)部形成凝聚力，以保留現(xiàn)有人才和吸引外來人才，從精神層面推動了銀行的快速穩(wěn)健成長。

參考文獻

[1]江帆.匯豐加緊在京布點，外資銀行盯緊高端客戶[J].中國報道,2005

[2]賀力平，范小航．外資銀行在華發(fā)展趨勢概述[J]．國際金融研究，2004，(12)

第7篇：銀行核心競爭力概述范文

【關(guān)鍵詞】績效管理；現(xiàn)狀；優(yōu)化設(shè)計

市場經(jīng)濟的顯著特征是競爭性，在市場經(jīng)濟特征越來越明顯的情況下，要想能夠在市場經(jīng)濟的大背景下求得生存和發(fā)展，經(jīng)營實體必須在內(nèi)部人才機制和績效管理等相關(guān)制度方面做出優(yōu)化和改善。對于企業(yè)來說，想取得長遠的發(fā)展，制定正確的長期發(fā)展戰(zhàn)略至關(guān)重要，但是僅僅如此還不夠，還需要企業(yè)強有力的執(zhí)行力，才能真正促使企業(yè)的騰飛，而企業(yè)的績效管理機制就是構(gòu)成執(zhí)行力的核心之一。本文的寫作思路如下：基于目前我國商業(yè)銀行的績效管理現(xiàn)狀，提出相應(yīng)的績效管理方案的優(yōu)化設(shè)計，期望完善商業(yè)銀行的整個績效管理體系，提高銀行的核心競爭力。

一、績效管理概述

（一）績效管理概念

所謂績效管理，是指各級管理者和員工為了達到組織目標(biāo)共同參與的績效計劃制定、績效輔導(dǎo)溝通、績效考核評價、績效結(jié)果應(yīng)用、績效目標(biāo)提升的持續(xù)循環(huán)過程，績效管理的目的是持續(xù)提升個人、部門和組織的績效?？冃в媱澲贫?、績效輔導(dǎo)溝通、績效考核評價、績效結(jié)果應(yīng)用這四個環(huán)節(jié)構(gòu)成一個完整的績效管理循環(huán)，四環(huán)節(jié)之間相輔相成，相互關(guān)聯(lián)，缺少那一部分績效循環(huán)都不完整。

（二）績效管理實施原則

1.明確的目標(biāo)。進行績效管理，目標(biāo)一定要明確，這樣才能促使企業(yè)整體目標(biāo)的快速實現(xiàn)，否則方向偏了，適得其反。

2.良好的職業(yè)化心態(tài)。在績效考核中，企業(yè)員工不是抱著一種害怕的心態(tài)，憂心考核，而恰恰應(yīng)是喜歡考核，只有具備這樣良好的職業(yè)化心態(tài)，才能更加有利于績效結(jié)果的運用。

3.量化的管理標(biāo)準(zhǔn)。對于績效的考核，定要追求量化和客觀，不能太主觀化。目前絕大多數(shù)企業(yè)的績效考核難以推行和實施，源于制定的管理標(biāo)準(zhǔn)不清晰、模棱兩可。

4.具有掌控性、可實現(xiàn)性?？冃Ч芾硎瞧髽I(yè)的一種管理方式，其整個管理過程必須是可掌控和可實現(xiàn)的。

5.與利益、晉升相關(guān)。單純的績效考核沒有多大意義，對員工、管理者等沒有任何的督促、

警惕作用，而一個有價值的績效考核是需要將績效考核的結(jié)果與利益、晉升掛鉤，這樣才能引起企業(yè)人員從上至下的高度重視。

二、我國商業(yè)銀行績效管理現(xiàn)狀

不難發(fā)現(xiàn)，近年來我國商業(yè)銀行在績效管理方面做出了一定的改善和優(yōu)化，績效管理的認知度和重視度都相應(yīng)的提高了很多，商業(yè)銀行也從過去的僅僅看著考核結(jié)果，逐漸演化成目前的績效計劃制定、績效輔導(dǎo)溝通、績效考核評價、績效結(jié)果應(yīng)用這四環(huán)節(jié)的良性績效管理循環(huán)，特別是對績效計劃制定這一環(huán)節(jié)給予了前所未有的重視，績效計劃制定其實是績效管理的基礎(chǔ)和根本，對整個循環(huán)起到的作用也很大。雖然績效管理的建設(shè)步伐在不斷加快，但是目前我國商業(yè)銀行的績效管理現(xiàn)狀仍然堪憂。

（一）對績效管理認知嚴(yán)重錯誤

商業(yè)銀行績效管理不佳的絕大部分原因就是對績效管理的認知嚴(yán)重錯誤，試想對一件事情的認知方向都沒弄清楚，又如何能很好的處理這件事情。認知錯誤主要有以下幾方面：①績效管理僅僅是人力資源部門的事；②績效管理僅僅是績效考核；③績效管理僅僅追求量化指標(biāo)。

1.績效管理僅僅是人力資源部門的事

對于績效管理，商業(yè)銀行的人力資源部門和管理層目前都還是十分重視，然而商業(yè)銀行的其他部門諸如業(yè)務(wù)部門卻對績效管理和考核完全不放在心上，認為績效管理是人力資源部門的事情，和我們業(yè)務(wù)部門的關(guān)聯(lián)不大，而且填寫績效考核資料、表格等東西還費時費力，影響我們正常工作的開展，正是由于業(yè)務(wù)部門和其他部門的不重視和忽略，導(dǎo)致很多商業(yè)銀行績效管理這方面的工作進展不順利，最終影響這個銀行的績效管理效果。

2.績效管理僅僅是績效考核

很多商業(yè)銀行最初制定績效管理制度時，對績效管理的認知度就不是很深、很透徹，就連人力資源部門的部分員工亦是如此，他們認為績效管理就是簡單的績效考核，將兩者完全等同起來。如果銀行的一位員工績效考核不達標(biāo)，就作為辭退員工的依據(jù)和理由；相反，如果一位員工的績效考核效果甚好，就為該員工升職加薪。這就是目前部門銀行的通常做法，有些更是采取末位淘汰制，如果企業(yè)的文化和氛圍并不適合這種制度，就會遭受到員工的強烈抵制和不滿，員工的歸屬度和幸福感也不高，對企業(yè)的長遠發(fā)展明顯不利。

3.績效管理僅僅追求量化指標(biāo)

績效管理是以量化指標(biāo)為準(zhǔn)，定量指標(biāo)在績效考核的指標(biāo)體系中是居于首要地位的，而且以定量指標(biāo)為準(zhǔn)，在一定程度上是能保證考核結(jié)果的公正和客觀；但是我們不能一刀切，定量考核指標(biāo)雖然在績效考核中意義重大，但是僅僅用定量指標(biāo)不能完全保證績效考核結(jié)果的公平公正，有些東西不是能用指標(biāo)來進行量化的，不能完全否認主觀因素在績效考核中的積極作用?？冃Э己说哪康木褪菫榱四芨玫恼{(diào)動被考核者的積極性和主觀能動性，一旦商業(yè)銀行僅僅依靠定量指標(biāo)來作為考核標(biāo)準(zhǔn)，在一定程度上有失公允，無疑有悖于績效考核的目的。

（二）績效管理人才匱乏

目前的情況是我國商業(yè)銀行普遍存在“重業(yè)務(wù)、輕管理”的現(xiàn)象，一方面，確實是因為業(yè)務(wù)人員對商業(yè)銀行的整體貢獻率高，能給銀行帶來更大的經(jīng)濟利益和利潤，而諸如人力資源、財務(wù)等職能人員僅僅是作為幕后工作人員，帶來的也只是潛在的、間接的經(jīng)濟利益的流入，不是那么明顯。所以目前很多商業(yè)銀行的職能人員相對比較匱乏，而業(yè)務(wù)人員的數(shù)量是較多的。對于商業(yè)銀行來說，要想使制定的績效管理計劃發(fā)揮最大效用，績效管理人才是一個至關(guān)重要的因素，一旦績效管理人才匱乏，制定的績效管理計劃就很難得到貫徹的落實，很多績效管理循環(huán)的工作也不能得到很好的執(zhí)行，最終不利于整個績效管理工作的開展和執(zhí)行。

（三）績效管理制度不完善

績效管理制度的不健全其實是一個根本問題，制度是一項事情執(zhí)行的開始，一個完善的制度往往能夠起到很好的開頭，最終帶來事半功倍的效果。商業(yè)銀行績效管理制度的不完善和不健全體現(xiàn)在以下幾個方面。首先，商業(yè)銀行都是靠放貸的利息來盈利的，然而在放J的過程中商業(yè)銀行對借貸者貸前資質(zhì)審查不仔細、不深入，貸中缺少管理，貸后監(jiān)督不到位等等，都與績效管理制度的不健全有著千絲萬縷的關(guān)系。再者，當(dāng)前商業(yè)銀行之間競爭十分激烈，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的不斷推廣和延伸，新的金融產(chǎn)品也如雨后春筍般層出不窮，新業(yè)務(wù)也不斷得到拓展，但是伴隨著的就是新的管理風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，由于制度的滯后性和延遲性，并沒有針對這些新風(fēng)險的績效管理等相應(yīng)制度，制度的落后也是目前商業(yè)銀行存在的問題之一。最后，我國商業(yè)銀行的懲處機制和考核機制等都不健全，目前多數(shù)銀行只把業(yè)務(wù)發(fā)展方面的指標(biāo)作為考核的重點，忽視了對風(fēng)險管理的考核，導(dǎo)致基層人員缺乏動力和積極性去超額完成相應(yīng)的績效。

（四）績效管理流于表面

雖然目前我國商業(yè)銀行都建立了績效管理制度，但是績效管理真正貫徹執(zhí)行下來的還很少，很多商業(yè)銀行只是做做樣子，績效管理僅僅是流于表面?？冃Ч芾硐胍嬲l(fā)揮效力，需要將績效考核滲透到企業(yè)每一位員工的日常工作中，每一位員工的每一個工作環(huán)節(jié)。

三、商業(yè)銀行績效管理方案的優(yōu)化設(shè)計

（一）商業(yè)銀行績效管理方案優(yōu)化設(shè)計原則

目前我國商業(yè)銀行的績效管理存在的問題還很多，需要完善和改進的地方也很多，不完善和不健全的績效管理體制對商業(yè)銀行的長遠發(fā)展肯定是不利的；相反，先進的優(yōu)秀的績效管理制度將會十分有利于健全銀行的激勵與約束機制，有利于提高員工的工作積極性和動力，有利于提高商業(yè)銀行的整體競爭力，有利于提高商業(yè)銀行的盈利性水平。鑒于此，商業(yè)銀行的績效管理制度在今后將會發(fā)揮越來越重要的作用，地位也將大幅度提高。因此，在制定一個完善的商業(yè)銀行績效管理方案的時候必然會遵循一些原則：公平公正原則、反饋性原則、及時性原則、區(qū)別對待原則、前瞻性原則。

1.公平公正原則

績效管理制度的制定就是為了以此來考核商業(yè)銀行員工的工作成果，因此在考核的過程中，需要遵循公平公正的原則，對待員工一視同仁，不偏不倚。

2.反饋性原則

績效管理的目的就是為了能夠讓員工從自己的工作成果中找出自己存在的問題，以便在今后多加注意；同時，反饋性原則還能讓員工與以往的工作成果進行對比，讓員工看到自己的進步，才更加有干勁和沖勁，動力十足。

3.及時性原則

績效考核需要注意時間的限制，考核是一個固定的時間段，一個時間段結(jié)束了立馬進行考核，不要拖延，時間越久考核效果越不好，及時考，及時發(fā)現(xiàn)問題，及時改正。

4.區(qū)別對待原則

在績效考核的過程中，肯定存在著一些特殊情況，鑒于此，績效考核需要注意區(qū)分一般和特殊情況，不同情況不同對待。

5.前瞻性原則

績效管理制度的制定一定要具備前瞻性和發(fā)展性原則，不能只是考慮當(dāng)下，而對未來完全忽視，時代瞬息萬變，制度也需與時俱進，因此在制定績效管理制度時一定要立于當(dāng)下，展望未來。

要想制定出一個完善的績效管理制度，只具備上面的五項原則還遠遠不夠，還需要遵循更多的原則，只是可以以上面五項原則為主，輔以其他原則，諸如客觀考核原則、細分化原則、開放溝通原則以及界限清楚原則等等，在制定績效管理計劃時予以執(zhí)行和堅持。

（二）商業(yè)銀行績效管理方案優(yōu)化設(shè)計內(nèi)容

商業(yè)銀行績效管理方案優(yōu)化設(shè)計內(nèi)容主要包括：①設(shè)置一套科學(xué)合理的績效考核指標(biāo)體系；②完善績效考核的管理環(huán)節(jié)。

1.設(shè)置一套科學(xué)合理的績效考核指標(biāo)體系

目前我國商業(yè)銀行主要的績效考核指標(biāo)是定量指標(biāo)，很多東西都用數(shù)據(jù)來說話，但是僅僅只有定量指標(biāo)顯得并不是那么完善和全面，考核在一定程度上有失公允，因為有些事項是不能定量化的，而有些事項是只能部分定量化，因此很有必要針對商業(yè)銀行自身設(shè)置一套科學(xué)合理的績效考核指標(biāo)體系，定量和定性兩者兼而有之，以定量為主，定性為輔，合理搭配和考核，這樣的考核體系才更加的公平公正。

2.完善績效考核的管理環(huán)節(jié)

績效管理是一個由績效計劃制定、績效輔導(dǎo)溝通、績效考核評價、績效結(jié)果應(yīng)用這四個環(huán)節(jié)構(gòu)成的一個完整循環(huán)，四者之間相互作用、相互聯(lián)系，缺少哪一個環(huán)節(jié)都不能實現(xiàn)績效管理價值的最大化。我們應(yīng)該改善當(dāng)前很多商業(yè)銀行只注重績效考核評價這一環(huán)節(jié)，而對其他三個環(huán)節(jié)的重視程度不夠，造成商業(yè)銀行的績效管理效果欠佳?？冃в媱澋闹贫☉?yīng)當(dāng)在向公司的一些具有代表性的員工和管理者了解情況之后，人力資源部門有針對性地制定出來，符合商業(yè)銀行自身特色；績效輔導(dǎo)溝通其實是這四個環(huán)節(jié)里面最容易被忽視的，因為平常員工都各自忙自己的事，完成自己崗位上的工作，商業(yè)銀行很少對員工、管理層進行績效的輔導(dǎo)和溝通，一方面是沒有時間，另外一方面是績效輔導(dǎo)溝通帶來的效益是潛在的、間接的，并不明顯，因此，這個環(huán)節(jié)在大多數(shù)商業(yè)銀行基本都沒有真正存在過，有的也只是單純的走過場，并沒有認真對待；績效結(jié)果的應(yīng)用主要就是幫助員工根據(jù)自己的績效結(jié)果找出自己存在的問題，在今后能夠?qū)ΠY下藥，這一環(huán)節(jié)目前執(zhí)行的還算不錯。簡言之，針對目前商業(yè)銀行的現(xiàn)狀，四個環(huán)節(jié)缺一不可的績效管理體系才能夠真正有效運行與支持企業(yè)發(fā)展。

四、結(jié)語

綜上所述，績效管理作為商業(yè)銀行一項重要的管理方式上，是各個階層的管理者和每位員工的職責(zé)，不單單是商業(yè)銀行人力資源管理部門的事，它與每位員工都息息相關(guān)。管理者很有必要依據(jù)績效管理的方式方法與考核下屬，同時員工也有義務(wù)以此作為評估自己工作成果的方法?？冃Ч芾韺τ趩T工、企業(yè)的意義都十分重大。一方面，為員工提供了一個促進自己不斷提高業(yè)績的標(biāo)準(zhǔn)；另一方面，也有利于商業(yè)銀行的長期可持續(xù)發(fā)展?？傊冃Ч芾憩F(xiàn)如今還處于一個不完善的階段，相信伴隨商業(yè)銀行的不斷改進，商業(yè)銀行的績效管理系統(tǒng)會逐步走向完善和成熟。

參考文獻：

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第8篇：銀行核心競爭力概述范文

中圖分類號：F275.2 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1672-3198（2007）08-0044-02

1 中外資銀行人民幣零售業(yè)務(wù)的對比

1.1 人民幣存貸款業(yè)務(wù)

(1)從個人存貸款業(yè)務(wù)來看，外資銀行由于受到經(jīng)營網(wǎng)點、成本等方面的限制，很難與中資銀行相抗衡，中資銀行在三五年內(nèi)競爭壓力不大。中外資銀行賬戶管理費用差別見表1。從下表中可以看出，外資銀行吸引的存貸款客戶主要是對價格不太敏感、享受優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高端個人客戶。

(2)企業(yè)存貸款業(yè)務(wù)方面。

企業(yè)存貸款不僅要看服務(wù)水平，更看資金成本、長期銀企關(guān)系、便捷性、限制性等綜合因素。目前外資銀行在貸款利息上不具有優(yōu)勢，且網(wǎng)點較少、對客戶的要求和限制較中資銀行高。所以，外資銀行只能搶走一部分外資企業(yè)和少部分國際業(yè)務(wù)較多、看重服務(wù)水平的中資大企業(yè)。中小企業(yè)則因為外資銀行門檻較高，會繼續(xù)其在中資銀行存貸款業(yè)務(wù)。

1.2 房貸業(yè)務(wù)

房貸業(yè)務(wù)由于風(fēng)險低，壞帳比例小，成為中外資搶奪的重點。

外資銀行在服務(wù)質(zhì)量、房貸產(chǎn)品種類及組合、管理體制以及風(fēng)險控制方面具有較豐富的經(jīng)驗，所以在高檔住宅、別墅房貸業(yè)務(wù)上的競爭力較強。如公寓按揭貸款，中資銀行只能做8成20年,外資可做到8成30年；寫字樓在中資銀行只能辦6成10年按揭,而外資卻可以放寬到8成30年。

在中低端房貸業(yè)務(wù)中，外資銀行有豐富的操作經(jīng)驗，創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。但其業(yè)務(wù)審批的效率不及中資銀行。如東亞銀行在上海地區(qū)對境外人士辦理房貸業(yè)務(wù)需7天時間，花旗、匯豐、渣打也在8天左右。而中資銀行則勝在提供的貸款品種多樣，能滿足大眾的需求，具有品牌優(yōu)勢、消費者信賴優(yōu)勢、網(wǎng)點眾多和與經(jīng)紀(jì)公司等戰(zhàn)略伙伴關(guān)系密切的優(yōu)勢。

1.3 個人理財業(yè)務(wù)

人民幣個人理財是向個人客戶發(fā)行的以投資收益為保障的低風(fēng)險產(chǎn)品。雖然中國的理財市場規(guī)模較小，但是發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

外資銀行的長項是理財，因成本緣故，目前鎖定中國的高收入群。外資在理財方面有豐富經(jīng)驗和產(chǎn)品品牌，能為不同客戶提供個性化產(chǎn)品，產(chǎn)品和服務(wù)的更新期短；而中資銀行將理財作為一項增值服務(wù)，品牌觀念淡薄，投資品種有限，創(chuàng)新品種少，對客戶有限制較多，對高端客戶關(guān)注不夠，產(chǎn)品和服務(wù)不能滿足不同層次收入群體的理財需求，產(chǎn)品更新一般需要一到兩年時間。2007年3月28日，上海銀監(jiān)局公布的在滬銀行2006年中間業(yè)務(wù)收入數(shù)據(jù)顯示，由于產(chǎn)品單一、層次較低、創(chuàng)新能力低，中資銀行中間業(yè)務(wù)的市場份額在下降，外資銀行在上升。

中資銀行的優(yōu)勢則在遍布全國的營業(yè)網(wǎng)點和低廉的收費方面，既降低了經(jīng)營成本，又?jǐn)U大了客源，在當(dāng)前國人收入不高的情況下具有一定吸引力；外資目前只在少數(shù)大城市有營業(yè)網(wǎng)點，內(nèi)地居民對其不甚了解，加之起點和收費較高，使許多人望而卻步。截至2006年6月30日，工商銀行的境內(nèi)分支機及網(wǎng)點(包括總行)達18，038個，光大銀行2006年陽光理財C計劃，起始金額僅5萬元人民幣，有些中資銀行更可低至1萬元甚至幾千元；而東亞銀行目前內(nèi)地的網(wǎng)點數(shù)目才30個，花旗在上海和北京的理財最低金額為人民幣15萬元。

1.4 信用卡業(yè)務(wù)

根據(jù)經(jīng)驗，人均年收入達到2000-5000美元時銀行卡業(yè)務(wù)將大幅增長。中國沿海地區(qū)和主要中心城市正好進入了這一區(qū)間。

但目前的外資銀行還不能開展信用卡業(yè)務(wù)。一些外資紛紛采用參資入股中資銀行等方式，繞開了人民幣對象和地域的限制，達到熟悉國內(nèi)市場的目的，為以后獨立發(fā)卡作好市場、品牌及宣傳等先期準(zhǔn)備。目前國內(nèi)大中城市的銀聯(lián)金卡工程為所有入網(wǎng)銀行提供了共享網(wǎng)點和設(shè)備資源，外資銀行獨立發(fā)卡后可節(jié)省鋪設(shè)國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)的時間和成本，信用卡的競爭將更趨激烈。2003年，花旗銀行參股上海浦東發(fā)展銀行，合作成立信用卡中心。匯豐銀行參股上海銀行，現(xiàn)已推出聯(lián)名卡。中資銀行也毫不示弱：招行借助北京奧運合作伙伴VISA之勢發(fā)行奧運VISA信用卡，廣發(fā)行正與中國人壽談判冀望分享后者的客戶資源以發(fā)行信用卡，中國平安則正申請通過平安銀行發(fā)行信用卡。

2 中外資銀行競爭趨勢

中外資銀行在中國金融市場上的競爭正在呈現(xiàn)新的趨勢:

(1)競爭區(qū)域隨著中國西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施，正從目前經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區(qū)和中心城市，向中西部地區(qū)輻射。

(2)外資銀行因資本有限，所以業(yè)務(wù)擴展更多地使用快速、廉價、超地域的網(wǎng)絡(luò)銀行和電子銀行，擴大在華業(yè)務(wù)范圍。目前中資銀行在網(wǎng)上銀行服務(wù)方面還顯不足，開展網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的中資銀行只有50多家，各類客戶只有1000多個。雖然中國銀行連續(xù)幾年被評為“中國最佳網(wǎng)上銀行”，但其產(chǎn)品的含金量與外資銀行相比還有很大差距?；ㄆ煦y行就是憑借其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢，從中資銀行手里搶走了大客戶――南京愛立信。

(3)中外資銀行的競爭從傳統(tǒng)存貸款業(yè)向國際結(jié)算、清算、個人理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)展開。相對中資銀行，外資銀行在中間業(yè)務(wù)上占很大優(yōu)勢?；ㄆ焖淼耐赓Y銀行的中間業(yè)務(wù)收入占總收入的40%以上，中資銀行只占20%左右。

(4)中外資銀行加緊了金融專業(yè)人才的爭奪。幾年前，因薪酬和晉職問題，國有商業(yè)銀行曾出現(xiàn)過大量人才向中外股份制商業(yè)銀行的移動。外資銀行因文化背景及其業(yè)務(wù)規(guī)模的限制，沒有過多爭搶國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)骨干。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大、人才需求的增加和本地化戰(zhàn)略的實施，外資銀行可能會利用各種優(yōu)厚的待遇與中資銀行爭搶人才，中資銀行面臨著第二次人才流失危機。

3 中資銀行提高競爭力的途徑探討

商業(yè)銀行競爭力是指商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟環(huán)境中相對其競爭對手所表現(xiàn)出的生存能力和持續(xù)發(fā)展能力的總和，表現(xiàn)為現(xiàn)實競爭能力和競爭潛力。競爭力強的銀行表現(xiàn)為盈利能力強、資產(chǎn)質(zhì)量好、資本充足率和市場占有率高。

對我國商業(yè)銀行而言，面對不斷涌入的外資銀行，要想在競爭中發(fā)展和強大，必須作好以下幾個方面：

(1)完善宏觀調(diào)控，創(chuàng)造公平環(huán)境。

中資銀行的收入所得稅率是33%，外資銀行僅為15%，營業(yè)稅稅率統(tǒng)一為8%，外資還可以減免，稅費待遇不平等。過高的稅賦無疑加重了中資銀行的經(jīng)營負擔(dān)，降低了其和外資銀行競爭的能力。監(jiān)管部門在實施宏觀調(diào)控和加強監(jiān)管時，改革現(xiàn)行的營業(yè)稅稅制，大幅降低商業(yè)銀行的營業(yè)稅及附加稅，統(tǒng)一中外資銀行的收入所得稅稅率，將外資銀行同樣納入管理范疇，使中外資銀行在同樣的監(jiān)管條件和法規(guī)束縛中公平地開展競爭。

(2)推進金融創(chuàng)新，開拓新市場。

首先，中資銀行應(yīng)立足現(xiàn)有市場，加強與重點行業(yè)、重點合作伙伴的緊密聯(lián)系和深度合作，根據(jù)不同客戶群的貢獻度大小，提供差異化服務(wù)價格，提高客戶對產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，穩(wěn)定客戶群，擴大收入。

然后，以“高知識含量、高附加值及安全性”為準(zhǔn)則，實現(xiàn)多功能高品位的銀行卡、現(xiàn)金管理、投資理財、信息咨詢、貸款證券化、貸款出售、衍生金融業(yè)務(wù)等方面的創(chuàng)新。零售業(yè)務(wù)部門和營業(yè)部門應(yīng)及時收集、匯總和反饋客戶的各種需求信息，信息科技部門應(yīng)及時為客戶量身定做個性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，對普遍性的新型金融產(chǎn)品加大宣傳、推廣運用的力度。

最后，針對跨國公司的需求，設(shè)計超前產(chǎn)品，建立對跨國公司客戶營銷信息的快速收集和反應(yīng)機制，緊跟客戶需要和市場，不斷調(diào)整計劃，以便在最合適的機會介入。

(3)加強中外合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

中外資銀行可以建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，將己方客戶在對方所在地以外的業(yè)務(wù)發(fā)展納入自己的服務(wù)范圍；也可通過中外資銀行相互參股，構(gòu)成你中有我、我中有你的利益維持態(tài)勢，既增加自己的資本金，也改善了自身的經(jīng)營管理，擴大了技術(shù)資源，在最短時間內(nèi)提高了自身的競爭能力。

但要指出的是，中資銀行應(yīng)該選擇可以建立長久戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的金融機構(gòu)。入股者與自己存在業(yè)務(wù)互補關(guān)系，選擇對象要有志于在中國長期健康發(fā)展。

(4)構(gòu)建企業(yè)文化，增強核心凝聚力。

近期外資銀行大肆招攬人才，恒生2007年底將使內(nèi)地員工數(shù)目增至1000名以上，匯豐計劃今明兩年招納1000名左右員工。面對這種舉動，各中資銀行也加大了對金融人才的爭搶。2006年底，招行在全國38所重點院校招收1450名應(yīng)屆畢業(yè)生，民生銀行的信用卡中心一次性招攬數(shù)百人、浦發(fā)銀行共招管理和專業(yè)人員儲備103名。除了招聘之外，中資銀行還應(yīng)以適宜的激勵約束機制、特色鮮明的企業(yè)文化，從內(nèi)部形成凝聚力，以保留現(xiàn)有人才和吸引外來人才，從精神層面推動了銀行的快速穩(wěn)健成長。

參考文獻

［1］江帆.匯豐加緊在京布點，外資銀行盯緊高端客戶［J］.中國報道,2005.

［2］賀力平，范小航．外資銀行在華發(fā)展趨勢概述［J］．國際金融研究，2004，(12).

第9篇：銀行核心競爭力概述范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；投資銀行業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)發(fā)展；策略研究

中圖分類號：F832.2 文獻標(biāo)識碼：A

文章編號：1005-913X（2015）05-0208-01

一、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)概述

（一）投資銀行業(yè)務(wù)的投資組合

商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)實質(zhì)上就是兩種投資模式的組合，也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)混合經(jīng)營。理論依據(jù)就是“現(xiàn)資組合理論”，起源于1952年著名諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者馬科維茨，該理論運用“均值-方差”的定量分析模型分析投資組合的風(fēng)險以及收益，將投資者分為風(fēng)險愛好型、風(fēng)險規(guī)避型兩種，并且他們都希望持有有效的投資產(chǎn)品作為本理論的假設(shè)。商業(yè)銀行通過混合經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)兩種，可以有效的分散經(jīng)營的風(fēng)險，在一定程度上面實現(xiàn)自身利潤的最大化。

（二）范圍經(jīng)濟學(xué)理論分析投資銀行業(yè)務(wù)

上個世紀(jì)80年代末期，經(jīng)濟學(xué)界提出來范圍經(jīng)濟學(xué)的概念，該理論認為只要企業(yè)通過不斷擴大經(jīng)營范圍從而提高邊際收益或者降低邊際成本，我們就可以稱之為范圍經(jīng)濟。從范圍經(jīng)濟學(xué)的理論來看當(dāng)前我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)，實際上就是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的擴展，逐步實現(xiàn)專業(yè)化走向綜合化，增加目前我國商業(yè)銀行產(chǎn)品種類，發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，這樣可以帶來一定程度的范圍經(jīng)濟，有利于商業(yè)銀行降低邊際成本，帶來一定的邊際收益。

（三）金融深化理論淺析投資銀行業(yè)務(wù)

其實我們國家正在嘗試的利率市場化就是金融深化理論的一種實踐，金融深化理論主要作用對象就是發(fā)展中國家，提倡的就是發(fā)展中國家金融自由化程度應(yīng)該進一步提升，尤其是像匯率限制以及利率管制都需要放松，這其實就是號召發(fā)展中國家，不斷的豐富金融業(yè)務(wù)，擴展金融產(chǎn)品種類，更加全面綜合。金融深化理論對于商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)提供了有力的支持。

二、我國商業(yè)銀行開展銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

（一）發(fā)展歷程

從1990年代以來，隨著我國改革開放發(fā)展深入，金融管制政策相對放松，我國金融市場在一定程度上由專業(yè)化向混合經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。簡單說來，應(yīng)該經(jīng)歷了三個階段“混合階段――分立階段――整合階段”。在1995年之前我國商業(yè)銀行基本是處于一個混亂的經(jīng)營模式之中，這就使得房地產(chǎn)行業(yè)過熱現(xiàn)象開始出現(xiàn)。1995年和1998年相繼出臺了《中華人民共和國銀行法》以及《證券法》在意ID那個程度上將證券、銀行、保險分立開來，這也使我國銀行業(yè)正式進入了分業(yè)經(jīng)營的階段，證券業(yè)務(wù)開始逐步從金融銀行業(yè)務(wù)當(dāng)中分離出來。到了2001年，我國商業(yè)銀行又漸漸開始了投資銀行業(yè)務(wù)模式的探索，當(dāng)時商業(yè)銀行陸續(xù)推出了資產(chǎn)管理、基金托管、保險以及債權(quán)發(fā)行等業(yè)務(wù)，這一個階段投資銀行業(yè)務(wù)僅僅是商業(yè)銀行利潤收入的很小一部分。經(jīng)過十多年的探索和奮斗，目前為止，我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了各大銀行的重要利潤來源，像國內(nèi)比較大型的商業(yè)銀行，招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等都設(shè)立了專門性的投資銀行部門，負責(zé)投資銀行業(yè)務(wù)的操作和運營。由此可見，商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了當(dāng)前不可阻擋的趨勢和潮流，也給我國商業(yè)銀行帶來了更大的利潤空間。

（二）投資銀行業(yè)務(wù)模式和內(nèi)容

1.投資銀行的業(yè)務(wù)模式

商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)模式，國外的一般是混合經(jīng)營模式，比如美國的金融控股的形式，德國是綜合經(jīng)營的模式。但是我國特殊國情使得我國商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)不能簡單歸屬于混合經(jīng)營，具體包括以下幾種：

第一就是最為普遍的一種模式，那就是商業(yè)銀行單獨設(shè)置一個投資銀行業(yè)務(wù)管理部門，例如工商銀行、建設(shè)銀行以及招商銀行，他們都是采用這種模式，這是當(dāng)前我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)的主要模式，這樣的設(shè)置以來便于銀行內(nèi)部的經(jīng)營和管理控制，其次也有利于綜合化、多元化業(yè)務(wù)的開展。

第二，股份制商業(yè)銀行，比如說光大銀行以及中信銀行，他們都不是獨立存在的銀行機構(gòu)，光大銀行隸屬我國光大集團，光大銀行僅僅是其下設(shè)的一家金融機構(gòu)，對于我國當(dāng)前這一類的商業(yè)銀行而言，投資銀行業(yè)務(wù)的開展有很大問題。

2.投資銀行的具體業(yè)務(wù)內(nèi)容

由于我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)起步較晚，而且開展投資銀行業(yè)務(wù)存在太多外界因素的干擾，發(fā)展并不完善。與國際發(fā)達的商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)存在很大區(qū)別，主要是因為國內(nèi)各大商業(yè)銀行都沒有統(tǒng)一的投資銀行具體業(yè)務(wù)內(nèi)容，一般都是結(jié)合自身的具體情況，結(jié)合市場的競爭情況，開展各種業(yè)務(wù)活動，包括金融債券、股票保險、重組并購等等業(yè)務(wù)。

三、我國商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)存在的問題

（一）投資銀行業(yè)務(wù)不全面

當(dāng)前我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的品種比較單一，很多國際上十分普遍的投資銀行業(yè)務(wù)目前都沒有開展，而且由于我國商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)開展時間較短，我國相關(guān)的法律法規(guī)以及市場制度都不健全，這樣一種商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)單一的問題極大的限制了投資銀行業(yè)務(wù)的擴展。我國商業(yè)銀行目前存在主觀創(chuàng)造性不足的問題，這會導(dǎo)致我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)僅僅是通過簡單模仿進行產(chǎn)品規(guī)模的擴展，導(dǎo)致投資銀行業(yè)務(wù)品種較少。這樣一種脆弱的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)模式就會導(dǎo)致一旦外部市場環(huán)境出現(xiàn)一點波動，就會導(dǎo)致銀行投資業(yè)務(wù)發(fā)生很大的震蕩。正是因為當(dāng)前我國商業(yè)銀行缺乏足夠的創(chuàng)新意識，商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展步履維艱。

（二）風(fēng)險管理控制體系不完善

一般情況，我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)占用的資金不高，僅僅是商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)的極少部分，這樣一來風(fēng)險就比較低。我們對于商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和控制也不可以掉以輕心。現(xiàn)在階段我國商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)正在進行擴展的階段，一旦出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險就會導(dǎo)致整個商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營系統(tǒng)出現(xiàn)極大的惡化。當(dāng)前的環(huán)境下，需要商業(yè)銀行建立一套自上而下的內(nèi)部風(fēng)險管理控制體系。

（三）缺少核心競爭力，沒有品牌優(yōu)勢

我國商業(yè)銀行目前開展的投資銀行業(yè)務(wù)沒有足夠的創(chuàng)新，當(dāng)前的投資銀行業(yè)務(wù)缺少足夠的核心競爭力。從國際經(jīng)驗來看，投資銀行業(yè)務(wù)要想有良好的發(fā)展，與其品牌優(yōu)勢有極大的關(guān)系，國外有很多在金融投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域久負盛名的金融大財團，他們擁有專業(yè)化的技術(shù)團隊和人才。我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)大多數(shù)作為商業(yè)銀行附屬業(yè)務(wù)開展，大多數(shù)處在初步構(gòu)建階段，大多數(shù)沒有什么名氣，尤其是在國際上基本是毫無影響力。而對于五百強的企業(yè)他們選擇合作對象一般都會傾向于國際上久負盛名的金融投行，但是我國目前商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)很難在國際上占據(jù)一席之地。

（四）缺少開展投資銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)在動力

我國商業(yè)銀行自身沒有足夠的內(nèi)在動力，這也是導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的開展投資銀行積極性不高的原因。而且我國城鄉(xiāng)居民對于利率變動都不是特別敏感，所以當(dāng)前我國大部分老百姓都會進行儲蓄，所以商業(yè)銀行的存款利潤還是比較可觀的業(yè)務(wù)收入來源。

四、商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

（一）豐富投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品

當(dāng)前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的國際化全球化進程十分緩慢，而且經(jīng)營的金融產(chǎn)品十分單一，但是我們需要看到未來銀行業(yè)混合經(jīng)營的大趨勢，不斷借助傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的資源，開展投資銀行業(yè)務(wù)活動。尤其是在客戶資源、技術(shù)水平以及業(yè)務(wù)規(guī)模等方面需要借助傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢，助力當(dāng)前投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）建立健全風(fēng)險管理機制

投資銀行業(yè)務(wù)的開展需要商業(yè)銀行投入的資金總量不高，但是也需要重視構(gòu)建完善的風(fēng)險管理體系。當(dāng)然完善的風(fēng)險管理應(yīng)該分為內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督體系的組合。外部監(jiān)督體系主要就是相關(guān)的監(jiān)督部門需要對于商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險進行管控，通過設(shè)置一定的準(zhǔn)入制度，對于商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)進行分層級的考核，通過產(chǎn)品以及銀行業(yè)務(wù)管理水平確定不同的層次，這樣一來就可以通過外界硬性的標(biāo)準(zhǔn)將風(fēng)險管理水平高的商業(yè)銀行篩選出來。

其次，商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理和控制體系的構(gòu)建完善也是十分重要的。商業(yè)銀行需要嚴(yán)格遵守政府部門出臺的法律規(guī)章，按照法律法規(guī)的要求加強內(nèi)部風(fēng)險的管理和控制體系的構(gòu)建。同時如果有必要情況下，需要設(shè)立一個單獨的風(fēng)險部門對于商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理，在一定程度上完善商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理控制機制體系，促進我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的順利開展。

（三）加強自身品牌效應(yīng)的打造

我國商業(yè)銀行在開展自身的投資銀行業(yè)務(wù)時一定要加大對于自身品牌建設(shè)的重視程度，尤其需要在投資銀行業(yè)務(wù)的其中一項做出自己的特色，只有做出了特色才會具有市場競爭優(yōu)勢。與此同時，商業(yè)銀行還可以借助自身傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，向老客戶推銷自身的投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，這樣一來有助于快速地占據(jù)市場。

參考文獻：

[1] 張座銘，張羽佳.我國商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)的制約因素及其發(fā)展策略[J].商業(yè)時代，2012（9）.