銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力概述精選(九篇)

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第1篇：銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力概述范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；核心競(jìng)爭(zhēng)力；經(jīng)濟(jì)學(xué)；資源配置

一、引言

2015年，中國(guó)人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向，并提出了打造互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域“一站式投融資服務(wù)平臺(tái)”的構(gòu)想，為提升互聯(lián)網(wǎng)金融核心競(jìng)爭(zhēng)力提供了必要的制度保障。文章首先概述了互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點(diǎn)，隨后在介紹了集中互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式的基礎(chǔ)上，從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度提出了提升互聯(lián)網(wǎng)金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的措施。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點(diǎn)

1.覆蓋范圍廣

互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)之一在于能夠打破時(shí)間和空間的束縛，實(shí)現(xiàn)了多種數(shù)據(jù)信息和金融資源的交流、共享?？蛻裟軌螂S時(shí)隨地的在互聯(lián)網(wǎng)上查找自己所需要的金融資源，并且根據(jù)金融市場(chǎng)信息的變化，及時(shí)做出決策。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶仍然面向小微企業(yè)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融覆蓋范圍的不斷擴(kuò)大，還能夠?qū)崿F(xiàn)區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)要素和各類資源的最優(yōu)化配置，為加快地區(qū)間實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合起到了積極作用。

2.業(yè)務(wù)辦理效率高

傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)辦理主要由人工來(lái)完成，客戶往往需要花費(fèi)較多的時(shí)間排隊(duì)等候，業(yè)務(wù)辦理效率較低。而在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，許多簡(jiǎn)單性的工作都可以由計(jì)算機(jī)來(lái)完成，極大的提高了業(yè)務(wù)辦理效率，為客戶帶來(lái)了更加完善的服務(wù)體驗(yàn)。以阿里巴巴小微貸款為例，客戶只需要登錄貸款申請(qǐng)界面，后臺(tái)就會(huì)自動(dòng)調(diào)用數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)的客戶信息，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和資信調(diào)查。當(dāng)系統(tǒng)檢測(cè)到客戶信息符合貸款要求時(shí)，就會(huì)自動(dòng)完成貸款。整個(gè)流程只需要幾秒鐘，真正實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)辦理的智能化和自動(dòng)化。

3.具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型的金融管理和服務(wù)模式，目前尚處于初級(jí)階段，相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制和行業(yè)規(guī)定還有待進(jìn)一步的健全，行業(yè)自身也面臨較多的法律風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。其中較為突出的有兩類：第一類是信用風(fēng)險(xiǎn)，目前互聯(lián)網(wǎng)金融尚未納入到人民銀行的征信系統(tǒng)，加上互聯(lián)網(wǎng)金融本身的違約追究困難，也容易誘發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙。第二類是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)作為完全開(kāi)放的環(huán)境，自身的安全性問(wèn)題一直得不到徹底的解決，一旦受到網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊，客戶的信息安全、資金安全都會(huì)受到威脅。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式

1.第三方支付

第三方支付是在銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，是買(mǎi)賣(mài)雙方在交易中的資金“中間平臺(tái)”。第三方支付以其簡(jiǎn)化的交易操作流程、較低的商家和銀行之間資金使用成本和交易記錄詳盡易查被用戶所青睞?；ヂ?lián)網(wǎng)金融第三方支付近幾年發(fā)展迅猛，以支付寶、財(cái)付通為代表，極大的改變了大眾的消費(fèi)支付習(xí)慣。另一方面，作為第三方支付的紐帶-銀行，也表現(xiàn)出對(duì)第三方支付平臺(tái)越來(lái)越多的依賴，接下來(lái)銀行與第三方支付之間的聯(lián)系將愈加緊密。

2.眾籌

眾籌是目前互聯(lián)網(wǎng)金融一種較為普遍的模式，它主要是通過(guò)大眾籌資，借助于網(wǎng)絡(luò)預(yù)購(gòu)等形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金。眾籌主要是利用了互聯(lián)網(wǎng)快速進(jìn)行信息傳播的特性，將個(gè)人的項(xiàng)目在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行展示，并且借助于互聯(lián)網(wǎng)推廣等手段，在短時(shí)間內(nèi)盡可能多的獲取網(wǎng)友的關(guān)注和支持，進(jìn)而達(dá)到獲取資金援助的效果。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，眾籌平臺(tái)也逐漸增多。

3.P2P網(wǎng)貸

貸款人將資金放置于第三方的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，然后借助于該平臺(tái)的影響力吸引一定數(shù)量的借貸人。互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)根據(jù)實(shí)現(xiàn)確定的出借標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借貸人的資信、身份等信息進(jìn)行確認(rèn)，從而挑選出符合要求的借貸人。目前來(lái)看，P2P網(wǎng)貸主要分為兩種形式，一種是線上模式，即所有的借貸款活動(dòng)均在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上完成，主要的認(rèn)證方式以視頻認(rèn)證、上傳身份認(rèn)證等；另一種是線上與線下結(jié)合的模式，借貸人在線上提交申請(qǐng)后，由就近的商負(fù)責(zé)一對(duì)一調(diào)查借貸人的相關(guān)信息。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融核心競(jìng)爭(zhēng)力分析

1.互聯(lián)網(wǎng)金融主營(yíng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力

互聯(lián)網(wǎng)金融主營(yíng)業(yè)務(wù)有第三方支付、眾籌、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、金融理財(cái)產(chǎn)品，這五大業(yè)務(wù)的分值都在6分以上，體現(xiàn)了這五大業(yè)務(wù)對(duì)比傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)有突出的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。第三方支付最初定位是電子商務(wù)的輔助工具，但由于它的資金沉淀功能和資金流數(shù)據(jù)分析存儲(chǔ)功能，使其發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)金融的核心業(yè)務(wù)，第三方支付依托的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將金融服務(wù)下沉到零散的小額賬戶內(nèi)，延伸至低凈值客戶中，在提高自身盈利的同時(shí)推動(dòng)我國(guó)普惠金融的進(jìn)程。從2011年央行首批發(fā)放第三方支付牌照，到2015年3月已有270家第三方支付機(jī)構(gòu)被獲準(zhǔn)進(jìn)入金融支付領(lǐng)域，2014年互聯(lián)網(wǎng)支付用戶規(guī)模達(dá)4.5億人，2015年雙11當(dāng)天支付寶系統(tǒng)支付峰值達(dá)到每秒鐘8.59萬(wàn)筆，這是全球首個(gè)應(yīng)用在金融業(yè)務(wù)的分布式關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)OceanBase的顯著效果，支付寶也成為第三方支付機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)商支付領(lǐng)域開(kāi)展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的成功代表。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融為中國(guó)數(shù)以億計(jì)的長(zhǎng)尾客戶人群和小微企業(yè)打破了融資難、融資貴的金融困境；隨時(shí)隨地便捷、跨地域、低轉(zhuǎn)賬成本的支付方式也惠及了6萬(wàn)多網(wǎng)民，但是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要想在傳統(tǒng)金融主導(dǎo)的市場(chǎng)中求生存謀發(fā)展，必須制定高標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略和建立明晰的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，引進(jìn)和培養(yǎng)高端的管理人才和技術(shù)人才，走在戰(zhàn)略技術(shù)創(chuàng)新的最前端，實(shí)時(shí)洞察分析競(jìng)爭(zhēng)者的行為動(dòng)態(tài)防范于未然。從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)與競(jìng)爭(zhēng)的四個(gè)二級(jí)指標(biāo)看分值都在6分以上，這表明互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)是明確的、企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是科學(xué)合理的、同類企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度是理性的、管理人員的工作態(tài)度是積極向上的，但是與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比其競(jìng)爭(zhēng)力還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

五、經(jīng)濟(jì)學(xué)角度提升互聯(lián)網(wǎng)金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的措施

1.資源配置上謀求創(chuàng)新

智能匹配借貸雙方需求。在以往的金融模式下，由于借貸雙方之間缺乏有效的信息溝通渠道，因此需要借助于專門(mén)的中介公司來(lái)完成。同時(shí)，由于借貸人的信息審核、審批等工作全部由人工來(lái)完成，因此辦理效率較慢，資源的利用率較低。而在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，可以借助于計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息的自動(dòng)搜索，提高了工作效率。例如，客戶在辦理貸款手續(xù)時(shí)，只需要在線填寫(xiě)一份表格，就能夠在短短幾秒內(nèi)得到答復(fù)，省去了排隊(duì)等候的時(shí)間。

2.交易方式的變革

交易成本是影響到互聯(lián)網(wǎng)金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵性因素。與傳統(tǒng)的金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融由于打破了時(shí)間和空間的桎梏，因此極大的降低了交易成本。在交易方式上，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易也正逐漸被電子支付所代替。接下來(lái)進(jìn)一步完善交易和支付流程，建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控制度，提升普通大眾的安全感和信任度是提升互聯(lián)網(wǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的有效措施。

3.產(chǎn)品形式更加多元化

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的長(zhǎng)尾理論是指互聯(lián)網(wǎng)利用其平臺(tái)將無(wú)數(shù)的閑散資金通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)匯集起來(lái)，進(jìn)行理財(cái)投資。這有點(diǎn)類似于傳統(tǒng)基金行業(yè)將眾多細(xì)小資金歸集起來(lái)進(jìn)行集中投資，其不同之處在于平臺(tái)不一樣?；ヂ?lián)網(wǎng)金融應(yīng)充分利用其巨大的潛在客戶資源、開(kāi)發(fā)多元化的產(chǎn)品滿足普通大眾的不同需求，不斷創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品才是開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)金融增量市場(chǎng)的主導(dǎo)力量。另外由于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)沒(méi)有地域限制，加上操作方便、成本較低，使得“碎片化理財(cái)”成為可能。因此，只有利用自身優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)新、產(chǎn)品多元化發(fā)展才是提升互聯(lián)網(wǎng)金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑。

4.加強(qiáng)大數(shù)據(jù)管理

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，使大數(shù)據(jù)據(jù)時(shí)代真正到來(lái)。現(xiàn)在人人都在網(wǎng)上購(gòu)物、沖浪、網(wǎng)絡(luò)貸款、小額理財(cái)，互聯(lián)網(wǎng)已成為人們生活不可或缺的一部分。大數(shù)據(jù)可以通過(guò)沉淀用戶的數(shù)據(jù)庫(kù)，從而加強(qiáng)對(duì)用戶投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；很多中小企業(yè)貸款也是通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)模型的研究，從而確定合適的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。通過(guò)加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)的管理，使得信息透明化、對(duì)稱化，對(duì)產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)進(jìn)行整合利用，讓資源得到最大化的利用。毫無(wú)疑問(wèn)，大數(shù)據(jù)管理將加速推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]孫磊.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行客戶服務(wù)模式的借鑒意義--基于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的思考[J].中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報(bào)，2016（1）：36-40.

[2]姜震，郭健新.搭建多元化互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提升農(nóng)村信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力[J].吉林農(nóng)業(yè)，2017（1）：105-105.

第2篇：銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力概述范文

[關(guān)鍵詞]銀行外包應(yīng)用服務(wù)提供商

一、銀行IT外包服務(wù)概述

隨著我國(guó)銀行改制的深化和發(fā)展，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，銀行的信息基礎(chǔ)設(shè)施和業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷進(jìn)行升級(jí)和發(fā)展，銀行內(nèi)部信息技術(shù)部門(mén)對(duì)這些系統(tǒng)管理也越來(lái)越困難。而銀行IT外包服務(wù)的出現(xiàn)能夠很好地解決上述問(wèn)題。銀行IT外包服務(wù)是指銀行以合同的方式委托IT服務(wù)商來(lái)為其提供信息系統(tǒng)或信息技術(shù)服務(wù)的一種實(shí)踐或管理策略，它也引申為雇傭外部組織或個(gè)人來(lái)發(fā)展企業(yè)內(nèi)部的信息系統(tǒng)的行為，使銀行能夠以更富有效率、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的方式完成某項(xiàng)信息技術(shù)任務(wù)。常見(jiàn)的銀行IT外包涉及銀行通信網(wǎng)絡(luò)管理、銀行信息系統(tǒng)運(yùn)作和管理、應(yīng)用系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和維護(hù)、備份和災(zāi)難恢復(fù)等。IT外包在構(gòu)建銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力、節(jié)約項(xiàng)目成本費(fèi)用、加速信息化建設(shè)的進(jìn)程中發(fā)揮著不容忽視的作用。

二、銀行IT系統(tǒng)外包服務(wù)的特點(diǎn)

銀行系統(tǒng)IT外包運(yùn)行操作服務(wù)具有如下特點(diǎn)：

1.專業(yè)性與復(fù)雜性，銀行信息技術(shù)融合了目前世界上各種先進(jìn)的信息理論和技術(shù)，信息設(shè)備包含多家廠商的高、中、低端產(chǎn)品，IT系統(tǒng)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、技術(shù)運(yùn)用和生產(chǎn)配置均采用IT技術(shù)領(lǐng)域先進(jìn)模式。

2.影響范圍，銀行IT外包服務(wù)范圍涉及銀行總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，影響多種重要業(yè)務(wù)與應(yīng)用系統(tǒng)的生產(chǎn)運(yùn)行。

3.實(shí)時(shí)性，銀行信息系統(tǒng)所承載的許多銀行業(yè)務(wù)與應(yīng)用系統(tǒng)直接面對(duì)客戶，提供實(shí)時(shí)服務(wù)與交易功能，因此必須保證系統(tǒng)的連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。

4.服務(wù)不間斷性，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和需求，必須全年365天每天24小時(shí)不間斷對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)運(yùn)行操作服務(wù)。

5.流程管理，銀行IT外包服務(wù)要嚴(yán)格按照相應(yīng)的日常操作手冊(cè)、日常監(jiān)控流程、故障處理流程、系統(tǒng)變更流程等工作流程與規(guī)范進(jìn)行。

6.報(bào)告機(jī)制，在運(yùn)行操作服務(wù)中要有完善的報(bào)告機(jī)制，對(duì)銀行IT系統(tǒng)日常運(yùn)行狀況、投訴與響應(yīng)、故障處理與分析、系統(tǒng)變更與備份、數(shù)據(jù)分析與統(tǒng)計(jì)、綜合評(píng)價(jià)等相關(guān)信息與數(shù)據(jù)均要按照合理的流程與科學(xué)的形式進(jìn)行報(bào)告。

7、安全與保密性，銀行IT系統(tǒng)支撐了從內(nèi)部的辦公自動(dòng)化系統(tǒng)到核心的交易系統(tǒng)，這些系統(tǒng)是銀行的命脈，對(duì)其數(shù)據(jù)的安全是非常高的。除此外，涉及到這些系統(tǒng)的相關(guān)文檔、資料都屬于非常機(jī)密的內(nèi)容，需要分級(jí)使用。

三、銀行IT外包服務(wù)的成功保障因素

根據(jù)IT服務(wù)的理論，結(jié)合IT服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，從以下四個(gè)方面為IT外包服務(wù)提供保障：

1.從技術(shù)上提供保障

在ITIL（ITinfrastructurelibrary）有關(guān)IT服務(wù)的最佳實(shí)踐理論中，技術(shù)是IT服務(wù)的三大要素之一。沒(méi)有強(qiáng)有力的技術(shù)支持，就無(wú)法進(jìn)行運(yùn)行維護(hù)的正常開(kāi)展。技術(shù)的支持能力包括對(duì)技術(shù)本身的支持服務(wù)能力和服務(wù)的技術(shù)能力兩個(gè)層面。前者是對(duì)各種IT技術(shù)的掌握程度，后者是能多大程度上把IT服務(wù)理論貫徹到實(shí)踐中去，產(chǎn)生符合用戶實(shí)際情況的最佳運(yùn)行和維護(hù)操作2.從管理層次上提供保障

未實(shí)施銀行IT外包服務(wù)之前，系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)主要是技術(shù)上的風(fēng)險(xiǎn)，管理上的風(fēng)險(xiǎn)較小。實(shí)施IT服務(wù)外包后，由于維護(hù)人員不是銀行內(nèi)部職員，從本質(zhì)上講是將技術(shù)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)直接轉(zhuǎn)化成服務(wù)管理上的風(fēng)險(xiǎn)。因此，在IT服務(wù)商和客戶之間建立有效的管理界面，是IT外包服務(wù)之核心所在。

3.從技術(shù)過(guò)渡上提供保障

成功的銀行IT外包服務(wù)需要對(duì)系統(tǒng)的全面掌握和對(duì)服務(wù)管理流程的明確制定。對(duì)服務(wù)提供商來(lái)說(shuō)，這些要求的實(shí)現(xiàn)均需要一定的時(shí)間。(1)接手外包服務(wù)的過(guò)渡磨合期，服務(wù)提供商在接手任何一項(xiàng)外包服務(wù)前，需要首先深入項(xiàng)目各個(gè)環(huán)節(jié)，詳細(xì)調(diào)研和理解現(xiàn)有項(xiàng)目的服務(wù)內(nèi)涵，包括服務(wù)的內(nèi)容和指標(biāo)、人員、流程和系統(tǒng)架構(gòu)，為后期與用戶一起制定服務(wù)的接收、整合和管理提供基礎(chǔ)。(2)循序漸進(jìn)的管理過(guò)渡，圍繞保障服務(wù)持續(xù)性的要求，服務(wù)提供商需要對(duì)服務(wù)管理過(guò)程中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題、和新的建議及時(shí)做出相應(yīng)的調(diào)整，優(yōu)化整個(gè)服務(wù)項(xiàng)目的流程、管理、人員等內(nèi)容。

4.從對(duì)外包項(xiàng)目的可控性上提供保障

銀行對(duì)外包項(xiàng)目的控制力度是通過(guò)管理流程來(lái)實(shí)現(xiàn)的。管理流程明確規(guī)定雙方的責(zé)任點(diǎn)、工作匯報(bào)機(jī)制等。服務(wù)商必需做到兩個(gè)方面：服務(wù)的透明性和伴隨知識(shí)（知識(shí)庫(kù)）為用戶所有。服務(wù)透明是指服務(wù)商不能為外包服務(wù)項(xiàng)目設(shè)置壁壘，銀行通過(guò)工作匯報(bào)、文檔記錄、服務(wù)流程很容易的掌握服務(wù)項(xiàng)目。伴隨知識(shí)是在服務(wù)的過(guò)程中形成的各種知識(shí)庫(kù)。知識(shí)庫(kù)是非常重要的技術(shù)資源，服務(wù)商在服務(wù)過(guò)程中建立的知識(shí)庫(kù)產(chǎn)權(quán)應(yīng)該歸銀行而不是服務(wù)商。這樣將降低銀行更換服務(wù)商的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行的IT系統(tǒng)對(duì)安全性要求非常高，一旦將某個(gè)系統(tǒng)包給服務(wù)商，需要特別重視保證銀行的數(shù)據(jù)安全。可通過(guò)三種途徑來(lái)達(dá)到這個(gè)目的：(1)通過(guò)法律手段簽署用戶、公司和個(gè)人三方保密協(xié)議，運(yùn)用法律手段約束服務(wù)商對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行保密，在保密協(xié)議中需要明確規(guī)定對(duì)于因泄密而造成損失的賠償方式；(2)通過(guò)管理手段：需要通過(guò)管理手段實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行保護(hù)；(3)通過(guò)技術(shù)手段：結(jié)合業(yè)界的先進(jìn)技術(shù)工具，做到對(duì)關(guān)鍵配置更改的審計(jì)和跟蹤。

第3篇：銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力概述范文

關(guān)鍵詞：服務(wù)利潤(rùn)鏈 企業(yè)文化 核心競(jìng)爭(zhēng)力

追逐利潤(rùn)最大化是企業(yè)永遠(yuǎn)的使命，隨著企業(yè)不斷增多，如何提高自己的競(jìng)爭(zhēng)力，成為企業(yè)最關(guān)注的問(wèn)題。競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)成功的原因，核心競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)持續(xù)成功的原因。許多研究者從不同角度研究核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成機(jī)制。本文將借鑒服務(wù)利潤(rùn)鏈理論，從企業(yè)文化角度，研究企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成路徑，為企業(yè)如何提高核心競(jìng)爭(zhēng)力提供一個(gè)參考視角。

一、相關(guān)理論概述

1.企業(yè)文化理論

據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，企業(yè)文化共有180多種解釋，不同領(lǐng)域?qū)＜矣懈髯圆煌亩x。彼得斯與沃特曼合著的《成功之路》中將企業(yè)文化定義為企業(yè)長(zhǎng)期形成的，被員工普遍接受并認(rèn)真執(zhí)行的基本信念。國(guó)內(nèi)學(xué)者陳慶修與彼得斯與沃特曼的定義相似，認(rèn)為企業(yè)文化是企業(yè)員工在長(zhǎng)期的社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)中總結(jié)出，被員工普遍接受并認(rèn)真遵循，利于企業(yè)管理員工，是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要內(nèi)容，包括共同意識(shí)、價(jià)值觀念、職業(yè)道德、行為規(guī)范和準(zhǔn)則。盡管?chē)?guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)企業(yè)文化的表述方式不一，但本質(zhì)一樣，我們可以概括為“企業(yè)文化是企業(yè)人員所普遍認(rèn)同的價(jià)值觀及自覺(jué)遵守和維系的行為準(zhǔn)則的總和，”企業(yè)文化由核心價(jià)值觀、企業(yè)愿景和使命構(gòu)成。

2.服務(wù)利潤(rùn)鏈理論

20世紀(jì)90年代，赫斯科特教授為首的哈佛商學(xué)院研究組提出了服務(wù)利潤(rùn)鏈理論，認(rèn)為員工滿意度、忠誠(chéng)度，客戶的滿意度、忠誠(chéng)度，企業(yè)價(jià)值之間存在著直接、緊密的聯(lián)系，即內(nèi)部環(huán)境影響員工滿意度；員工滿意度決定員工流失率和生產(chǎn)率，影響外部服務(wù)價(jià)值即服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，而服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量的高低直接關(guān)系到客戶對(duì)銀行的認(rèn)同感和滿意度，間接影響到企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益。理論存在三對(duì)關(guān)系：一是企業(yè)內(nèi)部環(huán)境與員工的滿意度、忠誠(chéng)度的關(guān)系；二是員工的滿意度、忠誠(chéng)度與顧客的滿意度、忠誠(chéng)度的關(guān)系；三是顧客的滿意度、忠誠(chéng)度與企業(yè)利潤(rùn)的關(guān)系；模型如下圖1。

二、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成研究

企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的表現(xiàn)在于企業(yè)的顧客忠誠(chéng)度高。顧客忠誠(chéng)由顧客滿意引起，顧客滿意會(huì)引起顧客的持續(xù)購(gòu)買(mǎi)，并通過(guò)口頭宣傳等方式引導(dǎo)周?chē)念櫩唾?gòu)買(mǎi)，產(chǎn)生乘數(shù)效益；反之產(chǎn)生乘數(shù)虧損。因此，員工的服務(wù)質(zhì)量高至關(guān)重要。企業(yè)文化使員工為同一個(gè)目標(biāo)奮斗，增強(qiáng)員工的學(xué)習(xí)力和創(chuàng)新力，從而將優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品呈現(xiàn)給消費(fèi)者，提高企業(yè)的顧客忠誠(chéng)度和核心競(jìng)爭(zhēng)力。

1.核心競(jìng)爭(zhēng)力要素的層次結(jié)構(gòu)模型

核心競(jìng)爭(zhēng)力概念首次由美國(guó)著名管理學(xué)者加里?哈默爾和普拉哈拉德提出，至今已發(fā)展23年，對(duì)它的定義各執(zhí)己見(jiàn)。盡管如此，對(duì)于核心競(jìng)爭(zhēng)力有利于企業(yè)獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，保持長(zhǎng)久不衰的認(rèn)識(shí)卻得到學(xué)者們的一致認(rèn)可。本文引入服務(wù)利潤(rùn)鏈模型，從企業(yè)文化視角切入，構(gòu)建了企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力形成的層次結(jié)構(gòu)模型，如下圖2。該圖從核心層、媒介層、感知層、表現(xiàn)層4個(gè)層次對(duì)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成機(jī)理進(jìn)行了描述。

圖2 核心競(jìng)爭(zhēng)力要素的層次結(jié)構(gòu)模型

第一層為核心層，包括文化力、學(xué)習(xí)力和創(chuàng)新力。企業(yè)文化賦予員工使命感，為實(shí)現(xiàn)共同的目標(biāo)而學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)是創(chuàng)新的前提，創(chuàng)新又會(huì)引起企業(yè)文化的演化，三力相互作用，形成企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

第二層為媒介層，即產(chǎn)品和服務(wù)。產(chǎn)品和服務(wù)是連接企業(yè)和消費(fèi)者的橋梁，消費(fèi)者在消費(fèi)產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，對(duì)所得與付出進(jìn)行權(quán)衡，從而判斷是否滿意，是否值得繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)。企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力就是通過(guò)顧客的重復(fù)購(gòu)買(mǎi)得到提升的。

第三層為感知層，由顧客滿意組成。消費(fèi)者在消費(fèi)產(chǎn)品和服務(wù)后，對(duì)感知所得與感知付出進(jìn)行權(quán)衡。從而產(chǎn)生滿意還是不滿意的判斷。

第四層為表現(xiàn)層，企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力通過(guò)顧客是否忠誠(chéng)來(lái)表現(xiàn)。研究者指出，顧客忠誠(chéng)是企業(yè)長(zhǎng)期財(cái)務(wù)績(jī)效的主要決定因素，尤其對(duì)于服務(wù)業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，顧客忠誠(chéng)更能極大地增加企業(yè)的利潤(rùn)，忠誠(chéng)對(duì)于企業(yè)的生存至關(guān)重要。研究發(fā)現(xiàn)，顧客保留率提高5%，就可能使企業(yè)利潤(rùn)提高獎(jiǎng)金80%-100%。

2.核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成機(jī)理

核心競(jìng)爭(zhēng)力形成模型告訴我們：基于企業(yè)文化建設(shè)角度，企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成可以分為核心層、媒介層、感知層和表現(xiàn)層四個(gè)層次。經(jīng)營(yíng)一個(gè)企業(yè)猶如培育一棵大樹(shù)。樹(shù)被分為4層：核心層――樹(shù)枝、媒介層――樹(shù)干、感知層――樹(shù)枝和表現(xiàn)層――果實(shí)。樹(shù)根汲取養(yǎng)分，樹(shù)沒(méi)有根活不了，養(yǎng)分通過(guò)樹(shù)干傳輸，樹(shù)枝感知開(kāi)花結(jié)果。企業(yè)構(gòu)建企業(yè)文化，創(chuàng)新企業(yè)文化，成為企業(yè)全體成員普遍接受并共同遵循的價(jià)值觀念和行為規(guī)范，產(chǎn)生文化力，鼓勵(lì)員工為實(shí)現(xiàn)共同的目標(biāo)而增強(qiáng)學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新能力，從而生產(chǎn)出滿足消費(fèi)者需求的產(chǎn)品和服務(wù)即提高外部服務(wù)質(zhì)量。消費(fèi)者在消費(fèi)高質(zhì)量的商品和服務(wù)時(shí)，通過(guò)對(duì)感知付出和感知所得進(jìn)行權(quán)衡即獲得一定的感知價(jià)值，從而在心里形成是否滿意該產(chǎn)品和服務(wù)的判斷。這會(huì)促使消費(fèi)者作出是否繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)的選擇，顧客滿意形成顧客忠誠(chéng)，顧客忠誠(chéng)不僅保留了原有顧客，也帶動(dòng)了潛在顧客的購(gòu)買(mǎi)。在成本和銷(xiāo)售價(jià)格一定的情況下，消費(fèi)量增加必然引起企業(yè)利潤(rùn)的增加，企業(yè)利潤(rùn)增加又可以改善企業(yè)的內(nèi)部環(huán)境即企業(yè)文化優(yōu)化，引起新一輪競(jìng)爭(zhēng)力形成，最終增強(qiáng)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

三、基于核心競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)文化建設(shè)

1.深化改革，創(chuàng)新管理，構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)文化

服務(wù)利潤(rùn)鏈模型告訴我們，企業(yè)員工作為顧客的服務(wù)者，其服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量的高低直接關(guān)系到顧客對(duì)企業(yè)的認(rèn)同感和滿意度，間接影響到企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益和企業(yè)在同行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，顧客滿意和忠誠(chéng)是企業(yè)盈利的最直接表現(xiàn)，因此，加強(qiáng)服務(wù)管理、強(qiáng)化服務(wù)理念、推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)文化，對(duì)于企業(yè)吸引有潛力、高素質(zhì)和懂管理的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，提高員工積極性、挖掘員工潛能，發(fā)揮員工作用，提高服務(wù)質(zhì)量，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，意義十分巨大。因此，堅(jiān)持深化“以人為本”，構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)文化，提高內(nèi)外部服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

2.建立機(jī)制，理順關(guān)系，將現(xiàn)代企業(yè)文化具體化

企業(yè)文化作為一個(gè)抽象概念，不能發(fā)揮有效的作用，因此，需將企業(yè)文化化為企業(yè)員工可以理解、為員工認(rèn)可并認(rèn)真執(zhí)行的作用力，也就是將企業(yè)文化具體化為與員工有關(guān)，員工可以感受，企業(yè)管理員工日常工作的規(guī)章制度和規(guī)則，包括制度文化、精神文化和物質(zhì)文化。沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，制度文化規(guī)范了企業(yè)內(nèi)每一個(gè)員工的辦事規(guī)則和行為規(guī)范；精神文化保證了員工為實(shí)現(xiàn)共同的目標(biāo)的意志和信念；物質(zhì)文化保障了員工生存和發(fā)展的最基本需求。構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)文化，理順三者關(guān)系，將企業(yè)文化真正為員工理解、認(rèn)可、執(zhí)行，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)：

[1]李桃，王志剛.企業(yè)文化與企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力研究綜述[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2009，11

第4篇：銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力概述范文

投資銀行是從西方引入的一個(gè)概念，狹義的理解指專門(mén)服務(wù)于資本市場(chǎng)， 主要從事證券發(fā)行、承銷(xiāo)、交易、咨詢、風(fēng)險(xiǎn)投資等業(yè)務(wù)的非銀行金融中介機(jī)構(gòu)，類似于集我國(guó)券商、信托公司、私募風(fēng)投、資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)為一體的一個(gè)綜合復(fù)合體，是與商業(yè)銀行相對(duì)應(yīng)而存在的一個(gè)獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)。如世界知名的高盛、摩根士丹利、匯豐、瑞銀等投資銀行。

而我國(guó)商業(yè)銀行投行是在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管環(huán)境中派生出來(lái)的一類銀行業(yè)務(wù)板塊，并非是一個(gè)獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)。其是依賴于商業(yè)銀行的資源和渠道，從事著區(qū)別于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)又與其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)緊密聯(lián)系的各種創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。廣義理解來(lái)說(shuō)，包括商業(yè)銀行自身領(lǐng)域的資金直投、資產(chǎn)管理、債券承銷(xiāo)、并購(gòu)融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)以及與各類金融機(jī)構(gòu)合作的銀信、銀基、銀證、銀租、銀資、銀保等各類表內(nèi)外創(chuàng)新業(yè)務(wù)都可以歸類為商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)范疇。

二、商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行的必要性

首先，隨著經(jīng)濟(jì)全球化步伐的加快以及我國(guó)金融改革的深化，過(guò)去我國(guó)企業(yè)的投融資結(jié)構(gòu)單一、直接融資渠道不暢、實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)分依賴銀行融資的局面逐步被打破，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品已無(wú)法滿足企業(yè)在初創(chuàng)、發(fā)展、并購(gòu)、上市各過(guò)程中多元化投融資需求，商業(yè)銀行必須開(kāi)展投行業(yè)務(wù)進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新， 提供一攬子金融產(chǎn)品的綜合服務(wù)方案來(lái)滿足客戶的差異化需求。

其次，我國(guó)的金融創(chuàng)新推動(dòng)了商業(yè)銀行、信托公司、證券公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的相互滲透和融合。各類金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的相互競(jìng)爭(zhēng)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)了前所未有的挑戰(zhàn)。面對(duì)這種情況，商業(yè)銀行必須進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)來(lái)擴(kuò)大產(chǎn)品和服務(wù)的覆蓋范圍，打造可持續(xù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綜合經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)。

最后，在我國(guó)商業(yè)銀行具有其他金融機(jī)構(gòu)不具有的優(yōu)勢(shì)：客戶、資金和信用。商業(yè)銀行依賴龐大的客戶資源、強(qiáng)大的資金后盾及市場(chǎng)中最值得信賴的信用，可以較其他金融機(jī)構(gòu)更容易做大、做強(qiáng)投行業(yè)務(wù)。而該幾個(gè)優(yōu)勢(shì)在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中發(fā)揮的空間已經(jīng)越來(lái)越小，隨著存貸利差的逐步壓縮，商業(yè)銀行意識(shí)到必須通過(guò)投行業(yè)務(wù)為支點(diǎn)，充分挖掘自身潛力才能更有效地放大客戶、資金、信用方面的優(yōu)勢(shì)以獲得超額收益。

總而言之，在“新常態(tài)”經(jīng)濟(jì)形式下，商業(yè)銀行面對(duì)日益復(fù)雜的金融環(huán)境必須實(shí)施從傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)向全能型經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)以擴(kuò)大生存空間、增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度，提升商業(yè)銀行收益。

三、我國(guó)商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

（一）投行業(yè)務(wù)缺乏戰(zhàn)略部署，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)種類單一

現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)投行產(chǎn)品的構(gòu)建、投行業(yè)務(wù)的營(yíng)運(yùn)及風(fēng)控模式等都缺乏全面清晰的認(rèn)識(shí)，并沒(méi)有長(zhǎng)期的戰(zhàn)略部署和業(yè)務(wù)規(guī)劃，往往都是為滿足客戶需求在傳統(tǒng)信貸之外派生出來(lái)一些融資產(chǎn)品，最終又僅是服務(wù)存、貸款業(yè)務(wù)，并沒(méi)有對(duì)投行業(yè)務(wù)進(jìn)行戰(zhàn)略部署實(shí)行專業(yè)化管理，從而沒(méi)有形成有競(jìng)爭(zhēng)力的、相對(duì)完整的產(chǎn)品線，不能使之成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)；此外，國(guó)內(nèi)金融業(yè)仍實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管，這使商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)發(fā)展受到限制，大部分商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)品種局限在企業(yè)債券承銷(xiāo)、理財(cái)顧問(wèn)、銀團(tuán)貸款等領(lǐng)域，而對(duì)企業(yè)資本運(yùn)作、并購(gòu)重組、創(chuàng)新金融衍生品等投行核心業(yè)務(wù)涉及較少。

（二）內(nèi)、外部認(rèn)知度低，投行業(yè)務(wù)意識(shí)薄弱

就內(nèi)部而言，投融投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)雖發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，但在銀行各大業(yè)務(wù)版塊中仍扮演著配角，商業(yè)銀行現(xiàn)階段業(yè)務(wù)重點(diǎn)仍是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。大部分商業(yè)銀行對(duì)投行業(yè)務(wù)的定位不清晰，很多只是將投行業(yè)務(wù)作為利息轉(zhuǎn)化中收的一種手段，還有甚多只是利用投行業(yè)務(wù)來(lái)規(guī)避政策、實(shí)施監(jiān)管套利，并沒(méi)有挖掘投行業(yè)務(wù)的內(nèi)在價(jià)值；從外部來(lái)看，雖然客戶對(duì)財(cái)務(wù)咨詢、資產(chǎn)管理、投融資顧問(wèn)等業(yè)務(wù)需求不斷增加，但由于投行業(yè)務(wù)起步較晚、成功案例有限，尤其如資產(chǎn)證券化、股權(quán)融資、并購(gòu)重組等業(yè)務(wù)客戶認(rèn)知度低，對(duì)投行產(chǎn)品的信任度不高。許多商業(yè)銀行提供的創(chuàng)新投行服務(wù)和產(chǎn)品雖具有一定的優(yōu)勢(shì)，但不能得到目標(biāo)客戶的認(rèn)可或大范圍的推廣。

（三）傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)思維制約著投行發(fā)展，業(yè)務(wù)流程不順

商業(yè)銀行傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)思維更強(qiáng)調(diào)安全性、審慎性，“萬(wàn)無(wú)一失、不留死角”是商業(yè)銀風(fēng)控思路的關(guān)鍵和核心。而投行業(yè)務(wù)則更強(qiáng)調(diào)依靠專業(yè)技術(shù)和手段，對(duì)大概率事件進(jìn)行研判而做出決策，同時(shí)運(yùn)用金融工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)分散以獲取超額回報(bào)。兩種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的思維有著本質(zhì)的區(qū)別，這就決定了兩種風(fēng)險(xiǎn)文化和態(tài)度的碰撞和沖突。而目前大部分商業(yè)銀行仍然用傳統(tǒng)的風(fēng)控手段和思維來(lái)評(píng)價(jià)投行業(yè)務(wù)，導(dǎo)致了銀行內(nèi)部創(chuàng)新部門(mén)和中后臺(tái)部門(mén)之間產(chǎn)生嚴(yán)重的分歧和沖突，進(jìn)一步致投使行業(yè)務(wù)的審查、審批流程不順，阻礙著投行業(yè)務(wù)的良性發(fā)展；此外，投行業(yè)務(wù)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜多樣，專業(yè)度高，涉及的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)往往難以精準(zhǔn)識(shí)別，而國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行受限于客觀技術(shù)條件和人才條件，普遍缺乏一套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)控工具，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理技術(shù)較落后，這樣又加劇著投行創(chuàng)新與傳統(tǒng)風(fēng)控之間的矛盾。

（四）金融市場(chǎng)發(fā)展水平不高，監(jiān)管滯后

雖然近些年國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)及資本市場(chǎng)快速發(fā)展，但相對(duì)于國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家我國(guó)金融市場(chǎng)還呈現(xiàn)出很多短板，例如金融工具不夠豐富、產(chǎn)品流動(dòng)性差、信息透明度低、行政干預(yù)較大等，這些都是金融市場(chǎng)發(fā)展還不夠成熟的表現(xiàn)。因此國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行投行也不能按照完全市場(chǎng)化、完全價(jià)值投資的導(dǎo)向來(lái)發(fā)展，只能按既定的“規(guī)則”在摸索中成長(zhǎng)，在發(fā)展中促進(jìn)市場(chǎng)完善，表現(xiàn)出一種“過(guò)渡”的特性；此外，現(xiàn)階段我國(guó)分業(yè)監(jiān)管理念往往造成了多頭監(jiān)管態(tài)勢(shì)，例如各部門(mén)以各自的認(rèn)知角度和立場(chǎng)推行了各種政策法規(guī)，但這些政策法規(guī)往往重點(diǎn)不同、前后不一甚至相互矛盾，讓金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行投行開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)無(wú)所適從或者不知所依。

（五）投行專業(yè)人才缺失，人力制度不健全

投行業(yè)務(wù)涉及知識(shí)領(lǐng)域廣，專業(yè)要求高，業(yè)務(wù)涉及的信息量龐大且更新快，這就要求商業(yè)銀行開(kāi)展投行業(yè)務(wù)必須要配備高素質(zhì)、高水平人才隊(duì)伍。而目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行受制于客觀環(huán)境，從事投行業(yè)務(wù)的人員大多是從銀行內(nèi)部選聘出來(lái)，經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單的培訓(xùn)即上崗，這些人員沒(méi)有經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的、專業(yè)的訓(xùn)練，從業(yè)人員專業(yè)基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)水平參差不齊，這些投行從業(yè)人員帶著商業(yè)銀行傳統(tǒng)思路經(jīng)營(yíng)投行勢(shì)必導(dǎo)致創(chuàng)新能力弱，缺乏系統(tǒng)的投行思維和戰(zhàn)略眼光；此外，商業(yè)銀行對(duì)投行業(yè)務(wù)部門(mén)團(tuán)隊(duì)的組織架構(gòu)搭建、人才隊(duì)伍培養(yǎng)、考核機(jī)制的等尚未形成一套科學(xué)、健全的模式，這些因素都是制約投行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行中的發(fā)展?？傊瞬诺娜笔Ш腿肆χ贫鹊牟唤∪?，投行業(yè)務(wù)發(fā)展必然只能停留在表面。

四、發(fā)展發(fā)展投行業(yè)務(wù)的一些建議

（一）轉(zhuǎn)變投行定位、樹(shù)立投行戰(zhàn)略

要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行“新常態(tài)”下的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，首先要一改將投行業(yè)務(wù)服務(wù)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的定位思想。綜合經(jīng)營(yíng)是未來(lái)商業(yè)銀行適應(yīng)金融混業(yè)的必由之路，商業(yè)銀行存、貸、票業(yè)務(wù)已逐步顯露出競(jìng)爭(zhēng)乏力、無(wú)法支撐商業(yè)銀行持續(xù)盈利需求的態(tài)勢(shì)。隨著金融市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的快速發(fā)展和變革，各家商業(yè)銀行誰(shuí)能在投行業(yè)務(wù)領(lǐng)域快速占領(lǐng)市場(chǎng)，誰(shuí)就具備了未來(lái)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這也勢(shì)必會(huì)成為未來(lái)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵領(lǐng)域。因此管理層需高度重視投行業(yè)務(wù)發(fā)展，調(diào)整投行業(yè)務(wù)定位，加大對(duì)投行業(yè)務(wù)的資源配置，制定長(zhǎng)期投行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，充分挖掘投行業(yè)務(wù)的潛力，利用銀行的資金、客戶、機(jī)構(gòu)、品牌等優(yōu)勢(shì)全方位支撐投行業(yè)務(wù)發(fā)展，將投行業(yè)務(wù)打造成為商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心業(yè)務(wù)，以投行業(yè)務(wù)拉動(dòng)對(duì)其他公業(yè)務(wù)發(fā)展，與傳統(tǒng)信貸品種逐步形成相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)的局面，發(fā)掘商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

（二）優(yōu)化投行業(yè)務(wù)環(huán)境、打造聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制

投行不像傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)那樣，有標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)控方式和制式合同，每一筆投行業(yè)務(wù)都不具有可復(fù)制性，需根據(jù)業(yè)務(wù)自身特點(diǎn)“量身定做”。可以說(shuō)投行業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)占三分，協(xié)調(diào)解決問(wèn)題占七分，因此投行業(yè)務(wù)各部門(mén)之間的配合協(xié)作、聯(lián)動(dòng)作業(yè)尤為重要。要做到這點(diǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)首先在制度和文化方面要建立良好的業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制，為投行業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好內(nèi)部環(huán)境。尤其是審批、風(fēng)險(xiǎn)、法規(guī)、金融市場(chǎng)、會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)等部門(mén)要與投行部建立有效的溝通和協(xié)作機(jī)制，發(fā)揮各自所長(zhǎng)，集中力量解決問(wèn)題；其次，商業(yè)銀行高層管理者應(yīng)充分重視部門(mén)聯(lián)動(dòng)工作的重要性，發(fā)揮總行管理層的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和推動(dòng)作用。管理層應(yīng)從全行整體發(fā)展和綜合效益角度出發(fā)，促進(jìn)銀行內(nèi)部各部門(mén)之間的橫向聯(lián)動(dòng)，有效整合各部資源優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力；最后，對(duì)一些諸如資本市場(chǎng)等時(shí)效性要求較高的投行項(xiàng)目，應(yīng)在商業(yè)銀行內(nèi)部建立快速聯(lián)動(dòng)作業(yè)小組，并建立一套綠色業(yè)務(wù)通道，小組成員部門(mén)之間圍繞項(xiàng)目充分溝通信息，快速響應(yīng)，平行作業(yè)，保證工作效率和質(zhì)量，提高業(yè)務(wù)審查、審批效率，強(qiáng)化對(duì)客戶需求的反應(yīng)力。

（三）轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)思維，重樹(shù)風(fēng)控體系，提高審批效率

商業(yè)銀行要發(fā)展投行業(yè)務(wù)，建立與投行業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制是投行化改革的重中之重。首先，商業(yè)銀行必須要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管控思想，充分理解和認(rèn)識(shí)投行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，要逐步樹(shù)立既要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)又要善于管控風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)理念，創(chuàng)立新型的適應(yīng)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)文化。不解決這個(gè)我問(wèn)題投行業(yè)務(wù)就沒(méi)有成長(zhǎng)的土壤，又會(huì)回到信貸業(yè)務(wù)的老路上來(lái)；其次，商業(yè)銀行須建立一套具有一定風(fēng)險(xiǎn)容忍度的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，允許在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，給予投行業(yè)務(wù)一定范圍的靈活度并充分發(fā)揮和運(yùn)用投行創(chuàng)新工具和手段規(guī)避、分散風(fēng)險(xiǎn)，增加盈利空間；再次，可逐步安排一些從事投行前臺(tái)的專業(yè)人員加入風(fēng)險(xiǎn)管控隊(duì)伍，鼓勵(lì)其充分參與市場(chǎng)調(diào)查和同業(yè)交流，及時(shí)掌握市場(chǎng)熱點(diǎn)和產(chǎn)品，加強(qiáng)中后臺(tái)對(duì)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的理解，減少溝通成本，提高審批效率；最后，可持續(xù)穩(wěn)健的投行業(yè)務(wù)發(fā)展，必須建立和完善一套風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法和風(fēng)險(xiǎn)管控工具，并以制度的形式固化下來(lái)。目前建議可借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控技術(shù)，并在實(shí)踐中逐步修正以適應(yīng)自身的發(fā)展。

（四）加大創(chuàng)新力度，防范創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)

“以變應(yīng)變”是投行業(yè)務(wù)的特質(zhì)，只有持續(xù)的創(chuàng)新才能打破目前商業(yè)銀行投行產(chǎn)品單一的局限，商業(yè)銀行投行要善于創(chuàng)新、不斷創(chuàng)新才能適應(yīng)快速多變的金融市場(chǎng)環(huán)境。首先，創(chuàng)新意味著要敢于打破傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式、風(fēng)控模式、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人力管理模式的制約，建立適合投行業(yè)務(wù)發(fā)展的新架構(gòu)和新制度；其次，在保障投行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，推行以點(diǎn)帶面的形式，鼓勵(lì)總行投行部或分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新符合客戶需求的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，并在個(gè)別分支機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，待取得一定成效后建立規(guī)范性產(chǎn)品制度在全行范圍內(nèi)推廣；最后，總行范圍內(nèi)可建立一支投行創(chuàng)新基金，激勵(lì)創(chuàng)新并對(duì)有效成果予以獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)還可以從投行業(yè)務(wù)利潤(rùn)中提取一定金額建立投行創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)金，規(guī)避投行創(chuàng)新而帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投行創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效覆蓋，強(qiáng)化商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

（五）重視人才隊(duì)伍建設(shè)，完善激勵(lì)機(jī)制

投行業(yè)務(wù)屬于智力密集型產(chǎn)業(yè)，技術(shù)專、水平高、品行端的人才是發(fā)展投行業(yè)務(wù)的保障，商業(yè)銀行高層管理者應(yīng)從投行戰(zhàn)略發(fā)展眼光來(lái)選聘和儲(chǔ)備人才。首先，要打破舊的選人用人的思路，不局限于本單位、本地區(qū)的選聘范圍，摒棄原來(lái)“有背景，有客戶資源，能拉來(lái)存款能疏通關(guān)系”的選人思維，選聘投行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)從具備專業(yè)的知識(shí)技能，具有積極探索市場(chǎng)的興趣，具備發(fā)掘客戶需求的洞察力以及具有較強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力的人才為出發(fā)點(diǎn)。投行業(yè)務(wù)無(wú)界限，人才選聘也應(yīng)該無(wú)界限，對(duì)財(cái)務(wù)管理、投資分析、法律方面的人才可考慮引進(jìn)有國(guó)外工作經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才充實(shí)隊(duì)伍；其次，科學(xué)的機(jī)構(gòu)設(shè)置和合理的授權(quán)是這些高素質(zhì)人才充分發(fā)揮用武之地的重要保障，商業(yè)銀行可以嘗試建立“事業(yè)部制”的投行專營(yíng)部門(mén)，對(duì)某些業(yè)務(wù)和產(chǎn)品賦予投行部相對(duì)獨(dú)立決策權(quán)，便與其及時(shí)把握市場(chǎng)機(jī)遇，迅速?zèng)Q策業(yè)務(wù)；最后，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)在原有薪酬文化的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新促進(jìn)投行業(yè)務(wù)發(fā)展的薪酬體系，增強(qiáng)員工的忠誠(chéng)度和歸屬管。設(shè)計(jì)出合理的差別性薪酬對(duì)從事投行人才的高風(fēng)險(xiǎn)、高強(qiáng)度的工作付出進(jìn)行補(bǔ)償，保持員工的斗志和積極性，鼓勵(lì)其責(zé)任承擔(dān)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

五、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展投行業(yè)務(wù)雖已有十幾年，但相對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)發(fā)展還較為滯后，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)還存在許多問(wèn)題和困難。但在社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速轉(zhuǎn)型的態(tài)勢(shì)下，商業(yè)銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)已然成為大勢(shì)所趨，要下好投行業(yè)務(wù)這盤(pán)棋，商業(yè)銀行需要盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)觀念，打造良好的投行發(fā)展環(huán)境，充分挖掘自身潛力，整合優(yōu)勢(shì)資源創(chuàng)新投行業(yè)務(wù)，不斷提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。

第5篇：銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力概述范文

【關(guān)鍵詞】銀行業(yè) 技術(shù)創(chuàng)新 金融產(chǎn)品 對(duì)策

一、銀行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的概述

技術(shù)創(chuàng)新，是指由技術(shù)的新構(gòu)想，經(jīng)過(guò)研究開(kāi)發(fā)或技術(shù)組合，到獲得實(shí)際應(yīng)用，并產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)、社會(huì)效益的商業(yè)化全過(guò)程的活動(dòng)。技術(shù)創(chuàng)新在銀行業(yè)的應(yīng)用是提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑之一，銀行作為現(xiàn)代服務(wù)型的金融企業(yè)，其技術(shù)創(chuàng)新可以理解為：應(yīng)用科學(xué)技術(shù)，研發(fā)新的金融產(chǎn)品，或者通過(guò)整合、優(yōu)化等方式提高現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量，從而提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

二、我國(guó)銀行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新現(xiàn)狀及問(wèn)題分析

（一）信息技術(shù)創(chuàng)新方面

從我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，技術(shù)的應(yīng)用由僅是前臺(tái)柜面交易和后臺(tái)賬務(wù)核算轉(zhuǎn)向銀行的經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)拓展及客戶關(guān)系維護(hù)等多方面的實(shí)際應(yīng)用中。各銀行目前已構(gòu)建初步化的信息技術(shù)共享平臺(tái)，具體包含以下三方面：一是數(shù)據(jù)的集中處理。數(shù)據(jù)集中后各銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)將匯集于總行或一級(jí)分行，如今客戶可以通過(guò)撥打本行客服專線或自己登陸網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行查詢賬戶信息；二是互聯(lián)業(yè)務(wù)平臺(tái)的開(kāi)發(fā)。逐步實(shí)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的完善，例如票據(jù)影像交換系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)公轉(zhuǎn)賬票據(jù)跨區(qū)域使用，只要在同一交換區(qū)域，即可通過(guò)影像掃描的方式確認(rèn)使用，而不僅僅只能局限于開(kāi)戶地使用；三是大數(shù)據(jù)的初步應(yīng)用，如個(gè)人征信系統(tǒng)、身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等，加強(qiáng)系統(tǒng)監(jiān)控能力，一定程度上防范了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。但是，目前國(guó)內(nèi)銀行的信息技術(shù)開(kāi)發(fā)主要側(cè)重于基本業(yè)務(wù)操作層面，并沒(méi)有在管理決策中起到很大作用。

（二）產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面

目前根據(jù)我國(guó)銀行的金融產(chǎn)品應(yīng)用情況，可以將其分傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和創(chuàng)新金融產(chǎn)品。其中傳統(tǒng)金融產(chǎn)品主要涵蓋各銀行基本經(jīng)營(yíng)范圍，包含信貸業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等；創(chuàng)新金融產(chǎn)品主要是貴金屬遞延、金融期貨、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等。而產(chǎn)品的渠道不僅僅局限于柜面交易，電子渠道正在逐步普及。如今，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、自助服務(wù)終端等，是銀行業(yè)傳統(tǒng)服務(wù)的延伸。然而，盡管科技創(chuàng)新日益發(fā)展，但各銀行提品和服務(wù)的同質(zhì)性較強(qiáng)，仍需要進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品獨(dú)特性創(chuàng)新以及技術(shù)開(kāi)發(fā)與實(shí)際投產(chǎn)應(yīng)用。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的創(chuàng)新方面

隨著電子銀行的普及和應(yīng)用，現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理面臨比以往更大的挑戰(zhàn)，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理，巴塞爾新資本協(xié)議中除了規(guī)定銀行經(jīng)營(yíng)的最低資本要求和加大對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管力度外，還要求大銀行建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，將信息數(shù)據(jù)化，有利于銀行進(jìn)行日常風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸決策和重大經(jīng)營(yíng)管理決策。就信用風(fēng)險(xiǎn)而言，目前各銀行以信貸業(yè)務(wù)為重點(diǎn)推進(jìn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)和完善。但是，中國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)并不完善，如2012年央視3.15晚會(huì)曝光：招商銀行及農(nóng)業(yè)銀行員工向第三方出售本該被嚴(yán)格保密的銀行卡信息，導(dǎo)致銀行客戶資金被盜。

三、提升商業(yè)銀行技術(shù)創(chuàng)新力的措施和對(duì)策

（一）建立技術(shù)研發(fā)中心

中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)建立技術(shù)研發(fā)中心，加大資金投入。針對(duì)各銀行推出的金融產(chǎn)品相似性高的特征，應(yīng)當(dāng)致力于創(chuàng)新科技含量高、操作便捷且具有各自銀行定位特色的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以模仿和超越。例如，中國(guó)工商銀行整合網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)，打造全新的電子銀行品牌——“金融e通道”以及成功創(chuàng)立“95588”的服務(wù)形象。

（二）完善加強(qiáng)客戶數(shù)據(jù)系統(tǒng)

客戶數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)完善與否影響我國(guó)銀行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展。一方面，各銀行應(yīng)堅(jiān)持在各一級(jí)分行數(shù)據(jù)集中的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步整合現(xiàn)有的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，建立綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。另一方面，共享最新的大數(shù)據(jù)研究在金融領(lǐng)域的應(yīng)用成果，逐步建立一個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)、具有決策支持功能的智能型系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息的自動(dòng)收集和基本的數(shù)據(jù)處理功能，實(shí)現(xiàn)初始數(shù)據(jù)向有價(jià)值信息的轉(zhuǎn)換，最終對(duì)決策與實(shí)施形成支持力，滿足各種銀行業(yè)務(wù)分析需求，進(jìn)一步反映了銀行技術(shù)創(chuàng)新的能力?，F(xiàn)在，商業(yè)銀行可以根據(jù)收集的客戶信息，初步細(xì)分各客戶群體，從而進(jìn)一步展開(kāi)更具有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，也能更好地推出滿足客戶實(shí)際需求的金融產(chǎn)品。

（三）建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)衡量體系和管理系統(tǒng)

為了滿足信息技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，我國(guó)銀行除了加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制改革以外，必須提高風(fēng)險(xiǎn)量化衡量技術(shù)，按照回收風(fēng)險(xiǎn)程度大小劃分的貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，盡快建立和完善內(nèi)部信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，逐步開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)衡量模型。同時(shí)，為了使現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)充分發(fā)揮作用，我國(guó)銀行應(yīng)盡快建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，建立銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)庫(kù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。

參考文獻(xiàn)

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第6篇：銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力概述范文

2007年4月23日,中國(guó)根據(jù)加入WTO的承諾，向外資銀行全面開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)。這意味著中外資銀行之間新的競(jìng)爭(zhēng)大幕已拉開(kāi)。如何應(yīng)對(duì)外資銀行的在人民幣業(yè)務(wù)上的挑戰(zhàn)，是中資銀行迫切關(guān)心的問(wèn)題。本文以外資銀行在華業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r為切入點(diǎn)，分析了全面開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)后，中外資銀行在人民幣業(yè)務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀。通過(guò)中資和外資幾家代表性商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，結(jié)合中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)、劣勢(shì)，探討了在新的環(huán)境下中資銀行提高競(jìng)爭(zhēng)能力的途徑。

關(guān)鍵字：人民幣業(yè)務(wù)中國(guó)商業(yè)銀行外資銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力

2006年12月中國(guó)放開(kāi)人民幣零售業(yè)務(wù)（指面向小型私人企業(yè)和為居民個(gè)人提供的用人民幣交易的小額銀行產(chǎn)品和服務(wù)）。至此，中外資銀行在中國(guó)金融市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)的大幕已完全拉開(kāi)。外資銀行進(jìn)入零售市場(chǎng)必須在國(guó)內(nèi)注冊(cè)，成為獨(dú)立法人。2007年3月20日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)首批4家外資法人銀行——匯豐、渣打、東亞、花旗，4月23日四家銀行正式經(jīng)營(yíng)中國(guó)內(nèi)地居民人民幣業(yè)務(wù)。

根據(jù)自身?xiàng)l件和利潤(rùn)原則，外資銀行在國(guó)內(nèi)零售市場(chǎng)上最看重的三項(xiàng)業(yè)務(wù)：房貸、理財(cái)業(yè)務(wù)和銀行卡，這三項(xiàng)的核心都是服務(wù)的產(chǎn)品和質(zhì)量。

一.中外資銀行人民幣零售業(yè)務(wù)的對(duì)比

（一）人民幣存貸款業(yè)務(wù)

1、從個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)來(lái)看，外資銀行由于受到經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、成本等方面的限制，很難與中資銀行相抗衡，中資銀行在三五年內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)壓力不大。中外資銀行賬戶管理費(fèi)用差別見(jiàn)表2。從下表中可以看出，外資銀行吸引的存貸款客戶主要是對(duì)價(jià)格不太敏感、享受優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高端個(gè)人客戶。

表2中外資銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

收費(fèi)項(xiàng)目外資銀行中資銀行

小額帳戶管理費(fèi)平均1萬(wàn)美元以下收50元人民幣/月日均存款不滿300元收3元人民幣/季

本地跨行取款收費(fèi)目前尚無(wú)該服務(wù)2元人民幣/筆

異地取款收費(fèi)30元人民幣/筆取款金額0.5%，最低1元，最高50元

轉(zhuǎn)帳（本地）80元人民幣或等值外幣/筆最高5元人民幣

轉(zhuǎn)帳（異地）120元人民幣或等值外幣/筆最高30元人民幣

詳細(xì)帳單查詢50元人民幣/筆無(wú)

資料來(lái)源：/special/0025220S/fbank.html，2007

2、企業(yè)存貸款業(yè)務(wù)方面

企業(yè)存貸款不僅要看服務(wù)水平，更看資金成本、長(zhǎng)期銀企關(guān)系、便捷性、限制性等綜合因素。目前外資銀行在貸款利息上不具有優(yōu)勢(shì)，且網(wǎng)點(diǎn)較少、對(duì)客戶的要求和限制較中資銀行高。所以，外資銀行只能搶走一部分外資企業(yè)和少部分國(guó)際業(yè)務(wù)較多、看重服務(wù)水平的中資大企業(yè)。中小企業(yè)則因?yàn)橥赓Y銀行門(mén)檻較高，會(huì)繼續(xù)其在中資銀行存貸款業(yè)務(wù)。

（二）房貸業(yè)務(wù)

房貸業(yè)務(wù)由于風(fēng)險(xiǎn)低，壞帳比例小，成為中外資搶奪的重點(diǎn)。

外資銀行在服務(wù)質(zhì)量、房貸產(chǎn)品種類及組合、管理體制以及風(fēng)險(xiǎn)控制方面具有較豐富的經(jīng)驗(yàn)，所以在高檔住宅、別墅房貸業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)。如公寓按揭貸款，中資銀行只能做8成20年,外資可做到8成30年；寫(xiě)字樓在中資銀行只能辦6成10年按揭,而外資卻可以放寬到8成30年。

在中低端房貸業(yè)務(wù)中，外資銀行有豐富的操作經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新產(chǎn)品（如渣打銀行的中小企業(yè)人民幣“房產(chǎn)抵押貸款”，通過(guò)該產(chǎn)品，中小企業(yè)可以住宅或商業(yè)房產(chǎn)作抵押，獲得10年與房產(chǎn)價(jià)值70%等值的貸款）和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。但其業(yè)務(wù)審批的效率不及中資銀行。如東亞銀行在上海地區(qū)對(duì)境外人士辦理房貸業(yè)務(wù)需7天時(shí)間，花旗、匯豐、渣打也在8天左右。而中資銀行則勝在提供的貸款品種多樣，能滿足大眾的需求，具有品牌優(yōu)勢(shì)、消費(fèi)者信賴優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)點(diǎn)眾多和與經(jīng)紀(jì)公司等戰(zhàn)略伙伴關(guān)系密切的優(yōu)勢(shì)。

（三）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

人民幣個(gè)人理財(cái)是向個(gè)人客戶發(fā)行的以投資收益為保障的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模較小，但是發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

外資銀行的長(zhǎng)項(xiàng)是理財(cái)，因成本緣故，目前鎖定中國(guó)的高收入群。外資在理財(cái)方面有豐富經(jīng)驗(yàn)和產(chǎn)品品牌，能為不同客戶提供個(gè)性化產(chǎn)品，產(chǎn)品和服務(wù)的更新期短（如花旗、匯豐、恒生等新產(chǎn)品的平均周期為兩個(gè)月）；而中資銀行將理財(cái)作為一項(xiàng)增值服務(wù)，品牌觀念淡薄，投資品種有限，創(chuàng)新品種少，對(duì)客戶有限制較多，對(duì)高端客戶關(guān)注不夠，產(chǎn)品和服務(wù)不能滿足不同層次收入群體的理財(cái)需求，產(chǎn)品更新一般需要一到兩年時(shí)間。2007年3月28日，上海銀監(jiān)局公布的在滬銀行2006年中間業(yè)務(wù)收入數(shù)據(jù)顯示，由于產(chǎn)品單一、層次較低、創(chuàng)新能力低，中資銀行中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額在下降，外資銀行在上升。

中資銀行的優(yōu)勢(shì)則在遍布全國(guó)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和低廉的收費(fèi)方面，既降低了經(jīng)營(yíng)成本，又?jǐn)U大了客源，在當(dāng)前國(guó)人收入不高的情況下具有一定吸引力；外資目前只在少數(shù)大城市有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，內(nèi)地居民對(duì)其不甚了解，加之起點(diǎn)和收費(fèi)較高，使許多人望而卻步。截至2006年6月30日，工商銀行的境內(nèi)分支機(jī)及網(wǎng)點(diǎn)(包括總行)達(dá)18，038個(gè)，光大銀行2006年陽(yáng)光理財(cái)C計(jì)劃，起始金額僅5萬(wàn)元人民幣，有些中資銀行更可低至1萬(wàn)元甚至幾千元；而東亞銀行目前內(nèi)地的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目才30個(gè)，花旗在上海和北京的理財(cái)最低金額為人民幣15萬(wàn)元。

（四）信用卡業(yè)務(wù)

根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，人均年收入達(dá)到2000-5000美元時(shí)銀行卡業(yè)務(wù)將大幅增長(zhǎng)。中國(guó)沿海地區(qū)和主要中心城市正好進(jìn)入了這一區(qū)間。

但目前的外資銀行還不能開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)。一些外資紛紛采用參資入股中資銀行等方式，繞開(kāi)了人民幣對(duì)象和地域的限制，達(dá)到熟悉國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的目的，為以后獨(dú)立發(fā)卡作好市場(chǎng)、品牌及宣傳等先期準(zhǔn)備。目前國(guó)內(nèi)大中城市的銀聯(lián)金卡工程為所有入網(wǎng)銀行提供了共享網(wǎng)點(diǎn)和設(shè)備資源，外資銀行獨(dú)立發(fā)卡后可節(jié)省鋪設(shè)國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)的時(shí)間和成本，信用卡的競(jìng)爭(zhēng)將更趨激烈。2003年，花旗銀行參股上海浦東發(fā)展銀行，合作成立信用卡中心。匯豐銀行參股上海銀行，現(xiàn)已推出聯(lián)名卡。中資銀行也毫不示弱：招行借助北京奧運(yùn)合作伙伴VISA之勢(shì)發(fā)行奧運(yùn)VISA信用卡，廣發(fā)行正與中國(guó)人壽談判冀望分享后者的客戶資源以發(fā)行信用卡，中國(guó)平安則正申請(qǐng)通過(guò)平安銀行發(fā)行信用卡。

二.中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)

中外資銀行在中國(guó)金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)正在呈現(xiàn)新的趨勢(shì):

1、競(jìng)爭(zhēng)區(qū)域隨著中國(guó)西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，正從目前經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)和中心城市，向中西部地區(qū)輻射。

2、外資銀行因資本有限，所以業(yè)務(wù)擴(kuò)展更多地使用快速、廉價(jià)、超地域的網(wǎng)絡(luò)銀行和電子銀行，擴(kuò)大在華業(yè)務(wù)范圍。目前中資銀行在網(wǎng)上銀行服務(wù)方面還顯不足，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的中資銀行只有50多家，各類客戶只有1000多個(gè)。雖然中國(guó)銀行連續(xù)幾年被評(píng)為“中國(guó)最佳網(wǎng)上銀行”，但其產(chǎn)品的含金量與外資銀行相比還有很大差距?；ㄆ煦y行就是憑借其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，從中資銀行手里搶走了大客戶——南京愛(ài)立信。3、中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)從傳統(tǒng)存貸款業(yè)向國(guó)際結(jié)算、清算、個(gè)人理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)展開(kāi)。相對(duì)中資銀行，外資銀行在中間業(yè)務(wù)上占很大優(yōu)勢(shì)?；ㄆ焖淼耐赓Y銀行的中間業(yè)務(wù)收入占總收入的40%以上，中資銀行只占20%左右。

4、中外資銀行加緊了金融專業(yè)人才的爭(zhēng)奪。幾年前，因薪酬和晉職問(wèn)題，國(guó)有商業(yè)銀行曾出現(xiàn)過(guò)大量人才向中外股份制商業(yè)銀行的移動(dòng)。外資銀行因文化背景及其業(yè)務(wù)規(guī)模的限制，沒(méi)有過(guò)多爭(zhēng)搶國(guó)有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)骨干。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大、人才需求的增加和本地化戰(zhàn)略的實(shí)施，外資銀行可能會(huì)利用各種優(yōu)厚的待遇與中資銀行爭(zhēng)搶人才，中資銀行面臨著第二次人才流失危機(jī)。

三.中資銀行提高競(jìng)爭(zhēng)力的途徑探討

商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力是指商業(yè)銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中相對(duì)其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所表現(xiàn)出的生存能力和持續(xù)發(fā)展能力的總和，表現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)能力和競(jìng)爭(zhēng)潛力。競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的銀行表現(xiàn)為盈利能力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量好、資本充足率和市場(chǎng)占有率高。

對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行而言，面對(duì)不斷涌入的外資銀行，要想在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展和強(qiáng)大，必須作好以下幾個(gè)方面：

1、完善宏觀調(diào)控，創(chuàng)造公平環(huán)境

中資銀行的收入所得稅率是33%，外資銀行僅為15%，營(yíng)業(yè)稅稅率統(tǒng)一為8%，外資還可以減免，稅費(fèi)待遇不平等。過(guò)高的稅賦無(wú)疑加重了中資銀行的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，降低了其和外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的能力。監(jiān)管部門(mén)在實(shí)施宏觀調(diào)控和加強(qiáng)監(jiān)管時(shí)，改革現(xiàn)行的營(yíng)業(yè)稅稅制，大幅降低商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)稅及附加稅，統(tǒng)一中外資銀行的收入所得稅稅率，將外資銀行同樣納入管理范疇，使中外資銀行在同樣的監(jiān)管條件和法規(guī)束縛中公平地開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)。

2、推進(jìn)金融創(chuàng)新，開(kāi)拓新市場(chǎng)，

首先，中資銀行應(yīng)立足現(xiàn)有市場(chǎng)，加強(qiáng)與重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)合作伙伴的緊密聯(lián)系和深度合作，根據(jù)不同客戶群的貢獻(xiàn)度大小，提供差異化服務(wù)價(jià)格，提高客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，穩(wěn)定客戶群，擴(kuò)大收入。

然后以“高知識(shí)含量、高附加值及安全性”為準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)多功能高品位的銀行卡、現(xiàn)金管理、投資理財(cái)、信息咨詢、貸款證券化、貸款出售、衍生金融業(yè)務(wù)等方面的創(chuàng)新。零售業(yè)務(wù)部門(mén)和營(yíng)業(yè)部門(mén)應(yīng)及時(shí)收集、匯總和反饋客戶的各種需求信息，信息科技部門(mén)應(yīng)及時(shí)為客戶量身定做個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，對(duì)普遍性的新型金融產(chǎn)品加大宣傳、推廣運(yùn)用的力度。

最后，針對(duì)跨國(guó)公司的需求，設(shè)計(jì)超前產(chǎn)品，建立對(duì)跨國(guó)公司客戶營(yíng)銷(xiāo)信息的快速收集和反應(yīng)機(jī)制，緊跟客戶需要和市場(chǎng)，不斷調(diào)整計(jì)劃，以便在最合適的機(jī)會(huì)介入。

3、加強(qiáng)中外合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)

中外資銀行可以建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，將己方客戶在對(duì)方所在地以外的業(yè)務(wù)發(fā)展納入自己的服務(wù)范圍；也可通過(guò)中外資銀行相互參股，構(gòu)成你中有我、我中有你的利益維持態(tài)勢(shì)（如花旗銀行和匯豐銀行入股中資銀行聯(lián)名發(fā)行信用卡等），既增加自己的資本金，也改善了自身的經(jīng)營(yíng)管理，擴(kuò)大了技術(shù)資源，在最短時(shí)間內(nèi)提高了自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。

但要指出的是，中資銀行應(yīng)該選擇可以建立長(zhǎng)久戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)。入股者與自己存在業(yè)務(wù)互補(bǔ)關(guān)系，選擇對(duì)象要有志于在中國(guó)長(zhǎng)期健康發(fā)展。

4、構(gòu)建企業(yè)文化，增強(qiáng)核心凝聚力

近期外資銀行大肆招攬人才，恒生2007年底將使內(nèi)地員工數(shù)目增至1000名以上，匯豐計(jì)劃今明兩年招納1000名左右員工。面對(duì)這種舉動(dòng)，各中資銀行也加大了對(duì)金融人才的爭(zhēng)搶。2006年底，招行在全國(guó)38所重點(diǎn)院校招收1450名應(yīng)屆畢業(yè)生，民生銀行的信用卡中心一次性招攬數(shù)百人、浦發(fā)銀行共招管理和專業(yè)人員儲(chǔ)備103名。除了招聘之外，中資銀行還應(yīng)以適宜的激勵(lì)約束機(jī)制、特色鮮明的企業(yè)文化，從內(nèi)部形成凝聚力，以保留現(xiàn)有人才和吸引外來(lái)人才，從精神層面推動(dòng)了銀行的快速穩(wěn)健成長(zhǎng)。

參考文獻(xiàn)

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第7篇：銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力概述范文

【關(guān)鍵詞】績(jī)效管理；現(xiàn)狀；優(yōu)化設(shè)計(jì)

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的顯著特征是競(jìng)爭(zhēng)性，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)特征越來(lái)越明顯的情況下，要想能夠在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大背景下求得生存和發(fā)展，經(jīng)營(yíng)實(shí)體必須在內(nèi)部人才機(jī)制和績(jī)效管理等相關(guān)制度方面做出優(yōu)化和改善。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，想取得長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，制定正確的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略至關(guān)重要，但是僅僅如此還不夠，還需要企業(yè)強(qiáng)有力的執(zhí)行力，才能真正促使企業(yè)的騰飛，而企業(yè)的績(jī)效管理機(jī)制就是構(gòu)成執(zhí)行力的核心之一。本文的寫(xiě)作思路如下：基于目前我國(guó)商業(yè)銀行的績(jī)效管理現(xiàn)狀，提出相應(yīng)的績(jī)效管理方案的優(yōu)化設(shè)計(jì)，期望完善商業(yè)銀行的整個(gè)績(jī)效管理體系，提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

一、績(jī)效管理概述

（一）績(jī)效管理概念

所謂績(jī)效管理，是指各級(jí)管理者和員工為了達(dá)到組織目標(biāo)共同參與的績(jī)效計(jì)劃制定、績(jī)效輔導(dǎo)溝通、績(jī)效考核評(píng)價(jià)、績(jī)效結(jié)果應(yīng)用、績(jī)效目標(biāo)提升的持續(xù)循環(huán)過(guò)程，績(jī)效管理的目的是持續(xù)提升個(gè)人、部門(mén)和組織的績(jī)效?？?jī)效計(jì)劃制定、績(jī)效輔導(dǎo)溝通、績(jī)效考核評(píng)價(jià)、績(jī)效結(jié)果應(yīng)用這四個(gè)環(huán)節(jié)構(gòu)成一個(gè)完整的績(jī)效管理循環(huán)，四環(huán)節(jié)之間相輔相成，相互關(guān)聯(lián)，缺少那一部分績(jī)效循環(huán)都不完整。

（二）績(jī)效管理實(shí)施原則

1.明確的目標(biāo)。進(jìn)行績(jī)效管理，目標(biāo)一定要明確，這樣才能促使企業(yè)整體目標(biāo)的快速實(shí)現(xiàn)，否則方向偏了，適得其反。

2.良好的職業(yè)化心態(tài)。在績(jī)效考核中，企業(yè)員工不是抱著一種害怕的心態(tài)，憂心考核，而恰恰應(yīng)是喜歡考核，只有具備這樣良好的職業(yè)化心態(tài)，才能更加有利于績(jī)效結(jié)果的運(yùn)用。

3.量化的管理標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于績(jī)效的考核，定要追求量化和客觀，不能太主觀化。目前絕大多數(shù)企業(yè)的績(jī)效考核難以推行和實(shí)施，源于制定的管理標(biāo)準(zhǔn)不清晰、模棱兩可。

4.具有掌控性、可實(shí)現(xiàn)性?？?jī)效管理是企業(yè)的一種管理方式，其整個(gè)管理過(guò)程必須是可掌控和可實(shí)現(xiàn)的。

5.與利益、晉升相關(guān)。單純的績(jī)效考核沒(méi)有多大意義，對(duì)員工、管理者等沒(méi)有任何的督促、

警惕作用，而一個(gè)有價(jià)值的績(jī)效考核是需要將績(jī)效考核的結(jié)果與利益、晉升掛鉤，這樣才能引起企業(yè)人員從上至下的高度重視。

二、我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效管理現(xiàn)狀

不難發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行在績(jī)效管理方面做出了一定的改善和優(yōu)化，績(jī)效管理的認(rèn)知度和重視度都相應(yīng)的提高了很多，商業(yè)銀行也從過(guò)去的僅僅看著考核結(jié)果，逐漸演化成目前的績(jī)效計(jì)劃制定、績(jī)效輔導(dǎo)溝通、績(jī)效考核評(píng)價(jià)、績(jī)效結(jié)果應(yīng)用這四環(huán)節(jié)的良性績(jī)效管理循環(huán)，特別是對(duì)績(jī)效計(jì)劃制定這一環(huán)節(jié)給予了前所未有的重視，績(jī)效計(jì)劃制定其實(shí)是績(jī)效管理的基礎(chǔ)和根本，對(duì)整個(gè)循環(huán)起到的作用也很大。雖然績(jī)效管理的建設(shè)步伐在不斷加快，但是目前我國(guó)商業(yè)銀行的績(jī)效管理現(xiàn)狀仍然堪憂。

（一）對(duì)績(jī)效管理認(rèn)知嚴(yán)重錯(cuò)誤

商業(yè)銀行績(jī)效管理不佳的絕大部分原因就是對(duì)績(jī)效管理的認(rèn)知嚴(yán)重錯(cuò)誤，試想對(duì)一件事情的認(rèn)知方向都沒(méi)弄清楚，又如何能很好的處理這件事情。認(rèn)知錯(cuò)誤主要有以下幾方面：①績(jī)效管理僅僅是人力資源部門(mén)的事；②績(jī)效管理僅僅是績(jī)效考核；③績(jī)效管理僅僅追求量化指標(biāo)。

1.績(jī)效管理僅僅是人力資源部門(mén)的事

對(duì)于績(jī)效管理，商業(yè)銀行的人力資源部門(mén)和管理層目前都還是十分重視，然而商業(yè)銀行的其他部門(mén)諸如業(yè)務(wù)部門(mén)卻對(duì)績(jī)效管理和考核完全不放在心上，認(rèn)為績(jī)效管理是人力資源部門(mén)的事情，和我們業(yè)務(wù)部門(mén)的關(guān)聯(lián)不大，而且填寫(xiě)績(jī)效考核資料、表格等東西還費(fèi)時(shí)費(fèi)力，影響我們正常工作的開(kāi)展，正是由于業(yè)務(wù)部門(mén)和其他部門(mén)的不重視和忽略，導(dǎo)致很多商業(yè)銀行績(jī)效管理這方面的工作進(jìn)展不順利，最終影響這個(gè)銀行的績(jī)效管理效果。

2.績(jī)效管理僅僅是績(jī)效考核

很多商業(yè)銀行最初制定績(jī)效管理制度時(shí)，對(duì)績(jī)效管理的認(rèn)知度就不是很深、很透徹，就連人力資源部門(mén)的部分員工亦是如此，他們認(rèn)為績(jī)效管理就是簡(jiǎn)單的績(jī)效考核，將兩者完全等同起來(lái)。如果銀行的一位員工績(jī)效考核不達(dá)標(biāo)，就作為辭退員工的依據(jù)和理由；相反，如果一位員工的績(jī)效考核效果甚好，就為該員工升職加薪。這就是目前部門(mén)銀行的通常做法，有些更是采取末位淘汰制，如果企業(yè)的文化和氛圍并不適合這種制度，就會(huì)遭受到員工的強(qiáng)烈抵制和不滿，員工的歸屬度和幸福感也不高，對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展明顯不利。

3.績(jī)效管理僅僅追求量化指標(biāo)

績(jī)效管理是以量化指標(biāo)為準(zhǔn)，定量指標(biāo)在績(jī)效考核的指標(biāo)體系中是居于首要地位的，而且以定量指標(biāo)為準(zhǔn)，在一定程度上是能保證考核結(jié)果的公正和客觀；但是我們不能一刀切，定量考核指標(biāo)雖然在績(jī)效考核中意義重大，但是僅僅用定量指標(biāo)不能完全保證績(jī)效考核結(jié)果的公平公正，有些東西不是能用指標(biāo)來(lái)進(jìn)行量化的，不能完全否認(rèn)主觀因素在績(jī)效考核中的積極作用。績(jī)效考核的目的就是為了能更好的調(diào)動(dòng)被考核者的積極性和主觀能動(dòng)性，一旦商業(yè)銀行僅僅依靠定量指標(biāo)來(lái)作為考核標(biāo)準(zhǔn)，在一定程度上有失公允，無(wú)疑有悖于績(jī)效考核的目的。

（二）績(jī)效管理人才匱乏

目前的情況是我國(guó)商業(yè)銀行普遍存在“重業(yè)務(wù)、輕管理”的現(xiàn)象，一方面，確實(shí)是因?yàn)闃I(yè)務(wù)人員對(duì)商業(yè)銀行的整體貢獻(xiàn)率高，能給銀行帶來(lái)更大的經(jīng)濟(jì)利益和利潤(rùn)，而諸如人力資源、財(cái)務(wù)等職能人員僅僅是作為幕后工作人員，帶來(lái)的也只是潛在的、間接的經(jīng)濟(jì)利益的流入，不是那么明顯。所以目前很多商業(yè)銀行的職能人員相對(duì)比較匱乏，而業(yè)務(wù)人員的數(shù)量是較多的。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，要想使制定的績(jī)效管理計(jì)劃發(fā)揮最大效用，績(jī)效管理人才是一個(gè)至關(guān)重要的因素，一旦績(jī)效管理人才匱乏，制定的績(jī)效管理計(jì)劃就很難得到貫徹的落實(shí)，很多績(jī)效管理循環(huán)的工作也不能得到很好的執(zhí)行，最終不利于整個(gè)績(jī)效管理工作的開(kāi)展和執(zhí)行。

（三）績(jī)效管理制度不完善

績(jī)效管理制度的不健全其實(shí)是一個(gè)根本問(wèn)題，制度是一項(xiàng)事情執(zhí)行的開(kāi)始，一個(gè)完善的制度往往能夠起到很好的開(kāi)頭，最終帶來(lái)事半功倍的效果。商業(yè)銀行績(jī)效管理制度的不完善和不健全體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。首先，商業(yè)銀行都是靠放貸的利息來(lái)盈利的，然而在放J的過(guò)程中商業(yè)銀行對(duì)借貸者貸前資質(zhì)審查不仔細(xì)、不深入，貸中缺少管理，貸后監(jiān)督不到位等等，都與績(jī)效管理制度的不健全有著千絲萬(wàn)縷的關(guān)系。再者，當(dāng)前商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的不斷推廣和延伸，新的金融產(chǎn)品也如雨后春筍般層出不窮，新業(yè)務(wù)也不斷得到拓展，但是伴隨著的就是新的管理風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，由于制度的滯后性和延遲性，并沒(méi)有針對(duì)這些新風(fēng)險(xiǎn)的績(jī)效管理等相應(yīng)制度，制度的落后也是目前商業(yè)銀行存在的問(wèn)題之一。最后，我國(guó)商業(yè)銀行的懲處機(jī)制和考核機(jī)制等都不健全，目前多數(shù)銀行只把業(yè)務(wù)發(fā)展方面的指標(biāo)作為考核的重點(diǎn)，忽視了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的考核，導(dǎo)致基層人員缺乏動(dòng)力和積極性去超額完成相應(yīng)的績(jī)效。

（四）績(jī)效管理流于表面

雖然目前我國(guó)商業(yè)銀行都建立了績(jī)效管理制度，但是績(jī)效管理真正貫徹執(zhí)行下來(lái)的還很少，很多商業(yè)銀行只是做做樣子，績(jī)效管理僅僅是流于表面?？?jī)效管理想要真正發(fā)揮效力，需要將績(jī)效考核滲透到企業(yè)每一位員工的日常工作中，每一位員工的每一個(gè)工作環(huán)節(jié)。

三、商業(yè)銀行績(jī)效管理方案的優(yōu)化設(shè)計(jì)

（一）商業(yè)銀行績(jī)效管理方案優(yōu)化設(shè)計(jì)原則

目前我國(guó)商業(yè)銀行的績(jī)效管理存在的問(wèn)題還很多，需要完善和改進(jìn)的地方也很多，不完善和不健全的績(jī)效管理體制對(duì)商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展肯定是不利的；相反，先進(jìn)的優(yōu)秀的績(jī)效管理制度將會(huì)十分有利于健全銀行的激勵(lì)與約束機(jī)制，有利于提高員工的工作積極性和動(dòng)力，有利于提高商業(yè)銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力，有利于提高商業(yè)銀行的盈利性水平。鑒于此，商業(yè)銀行的績(jī)效管理制度在今后將會(huì)發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，地位也將大幅度提高。因此，在制定一個(gè)完善的商業(yè)銀行績(jī)效管理方案的時(shí)候必然會(huì)遵循一些原則：公平公正原則、反饋性原則、及時(shí)性原則、區(qū)別對(duì)待原則、前瞻性原則。

1.公平公正原則

績(jī)效管理制度的制定就是為了以此來(lái)考核商業(yè)銀行員工的工作成果，因此在考核的過(guò)程中，需要遵循公平公正的原則，對(duì)待員工一視同仁，不偏不倚。

2.反饋性原則

績(jī)效管理的目的就是為了能夠讓員工從自己的工作成果中找出自己存在的問(wèn)題，以便在今后多加注意；同時(shí)，反饋性原則還能讓員工與以往的工作成果進(jìn)行對(duì)比，讓員工看到自己的進(jìn)步，才更加有干勁和沖勁，動(dòng)力十足。

3.及時(shí)性原則

績(jī)效考核需要注意時(shí)間的限制，考核是一個(gè)固定的時(shí)間段，一個(gè)時(shí)間段結(jié)束了立馬進(jìn)行考核，不要拖延，時(shí)間越久考核效果越不好，及時(shí)考，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)改正。

4.區(qū)別對(duì)待原則

在績(jī)效考核的過(guò)程中，肯定存在著一些特殊情況，鑒于此，績(jī)效考核需要注意區(qū)分一般和特殊情況，不同情況不同對(duì)待。

5.前瞻性原則

績(jī)效管理制度的制定一定要具備前瞻性和發(fā)展性原則，不能只是考慮當(dāng)下，而對(duì)未來(lái)完全忽視，時(shí)代瞬息萬(wàn)變，制度也需與時(shí)俱進(jìn)，因此在制定績(jī)效管理制度時(shí)一定要立于當(dāng)下，展望未來(lái)。

要想制定出一個(gè)完善的績(jī)效管理制度，只具備上面的五項(xiàng)原則還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要遵循更多的原則，只是可以以上面五項(xiàng)原則為主，輔以其他原則，諸如客觀考核原則、細(xì)分化原則、開(kāi)放溝通原則以及界限清楚原則等等，在制定績(jī)效管理計(jì)劃時(shí)予以執(zhí)行和堅(jiān)持。

（二）商業(yè)銀行績(jī)效管理方案優(yōu)化設(shè)計(jì)內(nèi)容

商業(yè)銀行績(jī)效管理方案優(yōu)化設(shè)計(jì)內(nèi)容主要包括：①設(shè)置一套科學(xué)合理的績(jī)效考核指標(biāo)體系；②完善績(jī)效考核的管理環(huán)節(jié)。

1.設(shè)置一套科學(xué)合理的績(jī)效考核指標(biāo)體系

目前我國(guó)商業(yè)銀行主要的績(jī)效考核指標(biāo)是定量指標(biāo)，很多東西都用數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)話，但是僅僅只有定量指標(biāo)顯得并不是那么完善和全面，考核在一定程度上有失公允，因?yàn)橛行┦马?xiàng)是不能定量化的，而有些事項(xiàng)是只能部分定量化，因此很有必要針對(duì)商業(yè)銀行自身設(shè)置一套科學(xué)合理的績(jī)效考核指標(biāo)體系，定量和定性兩者兼而有之，以定量為主，定性為輔，合理搭配和考核，這樣的考核體系才更加的公平公正。

2.完善績(jī)效考核的管理環(huán)節(jié)

績(jī)效管理是一個(gè)由績(jī)效計(jì)劃制定、績(jī)效輔導(dǎo)溝通、績(jī)效考核評(píng)價(jià)、績(jī)效結(jié)果應(yīng)用這四個(gè)環(huán)節(jié)構(gòu)成的一個(gè)完整循環(huán)，四者之間相互作用、相互聯(lián)系，缺少哪一個(gè)環(huán)節(jié)都不能實(shí)現(xiàn)績(jī)效管理價(jià)值的最大化。我們應(yīng)該改善當(dāng)前很多商業(yè)銀行只注重績(jī)效考核評(píng)價(jià)這一環(huán)節(jié)，而對(duì)其他三個(gè)環(huán)節(jié)的重視程度不夠，造成商業(yè)銀行的績(jī)效管理效果欠佳?？?jī)效計(jì)劃的制定應(yīng)當(dāng)在向公司的一些具有代表性的員工和管理者了解情況之后，人力資源部門(mén)有針對(duì)性地制定出來(lái)，符合商業(yè)銀行自身特色；績(jī)效輔導(dǎo)溝通其實(shí)是這四個(gè)環(huán)節(jié)里面最容易被忽視的，因?yàn)槠匠T工都各自忙自己的事，完成自己崗位上的工作，商業(yè)銀行很少對(duì)員工、管理層進(jìn)行績(jī)效的輔導(dǎo)和溝通，一方面是沒(méi)有時(shí)間，另外一方面是績(jī)效輔導(dǎo)溝通帶來(lái)的效益是潛在的、間接的，并不明顯，因此，這個(gè)環(huán)節(jié)在大多數(shù)商業(yè)銀行基本都沒(méi)有真正存在過(guò)，有的也只是單純的走過(guò)場(chǎng)，并沒(méi)有認(rèn)真對(duì)待；績(jī)效結(jié)果的應(yīng)用主要就是幫助員工根據(jù)自己的績(jī)效結(jié)果找出自己存在的問(wèn)題，在今后能夠?qū)ΠY下藥，這一環(huán)節(jié)目前執(zhí)行的還算不錯(cuò)。簡(jiǎn)言之，針對(duì)目前商業(yè)銀行的現(xiàn)狀，四個(gè)環(huán)節(jié)缺一不可的績(jī)效管理體系才能夠真正有效運(yùn)行與支持企業(yè)發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，績(jī)效管理作為商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的管理方式上，是各個(gè)階層的管理者和每位員工的職責(zé)，不單單是商業(yè)銀行人力資源管理部門(mén)的事，它與每位員工都息息相關(guān)。管理者很有必要依據(jù)績(jī)效管理的方式方法與考核下屬，同時(shí)員工也有義務(wù)以此作為評(píng)估自己工作成果的方法?？?jī)效管理對(duì)于員工、企業(yè)的意義都十分重大。一方面，為員工提供了一個(gè)促進(jìn)自己不斷提高業(yè)績(jī)的標(biāo)準(zhǔn)；另一方面，也有利于商業(yè)銀行的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。總之，績(jī)效管理現(xiàn)如今還處于一個(gè)不完善的階段，相信伴隨商業(yè)銀行的不斷改進(jìn)，商業(yè)銀行的績(jī)效管理系統(tǒng)會(huì)逐步走向完善和成熟。

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第8篇：銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力概述范文

中圖分類號(hào)：F275.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-3198（2007）08-0044-02

1 中外資銀行人民幣零售業(yè)務(wù)的對(duì)比

1.1 人民幣存貸款業(yè)務(wù)

(1)從個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)來(lái)看，外資銀行由于受到經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、成本等方面的限制，很難與中資銀行相抗衡，中資銀行在三五年內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)壓力不大。中外資銀行賬戶管理費(fèi)用差別見(jiàn)表1。從下表中可以看出，外資銀行吸引的存貸款客戶主要是對(duì)價(jià)格不太敏感、享受優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高端個(gè)人客戶。

(2)企業(yè)存貸款業(yè)務(wù)方面。

企業(yè)存貸款不僅要看服務(wù)水平，更看資金成本、長(zhǎng)期銀企關(guān)系、便捷性、限制性等綜合因素。目前外資銀行在貸款利息上不具有優(yōu)勢(shì)，且網(wǎng)點(diǎn)較少、對(duì)客戶的要求和限制較中資銀行高。所以，外資銀行只能搶走一部分外資企業(yè)和少部分國(guó)際業(yè)務(wù)較多、看重服務(wù)水平的中資大企業(yè)。中小企業(yè)則因?yàn)橥赓Y銀行門(mén)檻較高，會(huì)繼續(xù)其在中資銀行存貸款業(yè)務(wù)。

1.2 房貸業(yè)務(wù)

房貸業(yè)務(wù)由于風(fēng)險(xiǎn)低，壞帳比例小，成為中外資搶奪的重點(diǎn)。

外資銀行在服務(wù)質(zhì)量、房貸產(chǎn)品種類及組合、管理體制以及風(fēng)險(xiǎn)控制方面具有較豐富的經(jīng)驗(yàn)，所以在高檔住宅、別墅房貸業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)。如公寓按揭貸款，中資銀行只能做8成20年,外資可做到8成30年；寫(xiě)字樓在中資銀行只能辦6成10年按揭,而外資卻可以放寬到8成30年。

在中低端房貸業(yè)務(wù)中，外資銀行有豐富的操作經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。但其業(yè)務(wù)審批的效率不及中資銀行。如東亞銀行在上海地區(qū)對(duì)境外人士辦理房貸業(yè)務(wù)需7天時(shí)間，花旗、匯豐、渣打也在8天左右。而中資銀行則勝在提供的貸款品種多樣，能滿足大眾的需求，具有品牌優(yōu)勢(shì)、消費(fèi)者信賴優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)點(diǎn)眾多和與經(jīng)紀(jì)公司等戰(zhàn)略伙伴關(guān)系密切的優(yōu)勢(shì)。

1.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

人民幣個(gè)人理財(cái)是向個(gè)人客戶發(fā)行的以投資收益為保障的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模較小，但是發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

外資銀行的長(zhǎng)項(xiàng)是理財(cái)，因成本緣故，目前鎖定中國(guó)的高收入群。外資在理財(cái)方面有豐富經(jīng)驗(yàn)和產(chǎn)品品牌，能為不同客戶提供個(gè)性化產(chǎn)品，產(chǎn)品和服務(wù)的更新期短；而中資銀行將理財(cái)作為一項(xiàng)增值服務(wù)，品牌觀念淡薄，投資品種有限，創(chuàng)新品種少，對(duì)客戶有限制較多，對(duì)高端客戶關(guān)注不夠，產(chǎn)品和服務(wù)不能滿足不同層次收入群體的理財(cái)需求，產(chǎn)品更新一般需要一到兩年時(shí)間。2007年3月28日，上海銀監(jiān)局公布的在滬銀行2006年中間業(yè)務(wù)收入數(shù)據(jù)顯示，由于產(chǎn)品單一、層次較低、創(chuàng)新能力低，中資銀行中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額在下降，外資銀行在上升。

中資銀行的優(yōu)勢(shì)則在遍布全國(guó)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和低廉的收費(fèi)方面，既降低了經(jīng)營(yíng)成本，又?jǐn)U大了客源，在當(dāng)前國(guó)人收入不高的情況下具有一定吸引力；外資目前只在少數(shù)大城市有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，內(nèi)地居民對(duì)其不甚了解，加之起點(diǎn)和收費(fèi)較高，使許多人望而卻步。截至2006年6月30日，工商銀行的境內(nèi)分支機(jī)及網(wǎng)點(diǎn)(包括總行)達(dá)18，038個(gè)，光大銀行2006年陽(yáng)光理財(cái)C計(jì)劃，起始金額僅5萬(wàn)元人民幣，有些中資銀行更可低至1萬(wàn)元甚至幾千元；而東亞銀行目前內(nèi)地的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目才30個(gè)，花旗在上海和北京的理財(cái)最低金額為人民幣15萬(wàn)元。

1.4 信用卡業(yè)務(wù)

根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，人均年收入達(dá)到2000-5000美元時(shí)銀行卡業(yè)務(wù)將大幅增長(zhǎng)。中國(guó)沿海地區(qū)和主要中心城市正好進(jìn)入了這一區(qū)間。

但目前的外資銀行還不能開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)。一些外資紛紛采用參資入股中資銀行等方式，繞開(kāi)了人民幣對(duì)象和地域的限制，達(dá)到熟悉國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的目的，為以后獨(dú)立發(fā)卡作好市場(chǎng)、品牌及宣傳等先期準(zhǔn)備。目前國(guó)內(nèi)大中城市的銀聯(lián)金卡工程為所有入網(wǎng)銀行提供了共享網(wǎng)點(diǎn)和設(shè)備資源，外資銀行獨(dú)立發(fā)卡后可節(jié)省鋪設(shè)國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)的時(shí)間和成本，信用卡的競(jìng)爭(zhēng)將更趨激烈。2003年，花旗銀行參股上海浦東發(fā)展銀行，合作成立信用卡中心。匯豐銀行參股上海銀行，現(xiàn)已推出聯(lián)名卡。中資銀行也毫不示弱：招行借助北京奧運(yùn)合作伙伴VISA之勢(shì)發(fā)行奧運(yùn)VISA信用卡，廣發(fā)行正與中國(guó)人壽談判冀望分享后者的客戶資源以發(fā)行信用卡，中國(guó)平安則正申請(qǐng)通過(guò)平安銀行發(fā)行信用卡。

2 中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)

中外資銀行在中國(guó)金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)正在呈現(xiàn)新的趨勢(shì):

(1)競(jìng)爭(zhēng)區(qū)域隨著中國(guó)西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，正從目前經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)和中心城市，向中西部地區(qū)輻射。

(2)外資銀行因資本有限，所以業(yè)務(wù)擴(kuò)展更多地使用快速、廉價(jià)、超地域的網(wǎng)絡(luò)銀行和電子銀行，擴(kuò)大在華業(yè)務(wù)范圍。目前中資銀行在網(wǎng)上銀行服務(wù)方面還顯不足，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的中資銀行只有50多家，各類客戶只有1000多個(gè)。雖然中國(guó)銀行連續(xù)幾年被評(píng)為“中國(guó)最佳網(wǎng)上銀行”，但其產(chǎn)品的含金量與外資銀行相比還有很大差距。花旗銀行就是憑借其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，從中資銀行手里搶走了大客戶――南京愛(ài)立信。

(3)中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)從傳統(tǒng)存貸款業(yè)向國(guó)際結(jié)算、清算、個(gè)人理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)展開(kāi)。相對(duì)中資銀行，外資銀行在中間業(yè)務(wù)上占很大優(yōu)勢(shì)。花旗所代表的外資銀行的中間業(yè)務(wù)收入占總收入的40%以上，中資銀行只占20%左右。

(4)中外資銀行加緊了金融專業(yè)人才的爭(zhēng)奪。幾年前，因薪酬和晉職問(wèn)題，國(guó)有商業(yè)銀行曾出現(xiàn)過(guò)大量人才向中外股份制商業(yè)銀行的移動(dòng)。外資銀行因文化背景及其業(yè)務(wù)規(guī)模的限制，沒(méi)有過(guò)多爭(zhēng)搶國(guó)有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)骨干。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大、人才需求的增加和本地化戰(zhàn)略的實(shí)施，外資銀行可能會(huì)利用各種優(yōu)厚的待遇與中資銀行爭(zhēng)搶人才，中資銀行面臨著第二次人才流失危機(jī)。

3 中資銀行提高競(jìng)爭(zhēng)力的途徑探討

商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力是指商業(yè)銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中相對(duì)其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所表現(xiàn)出的生存能力和持續(xù)發(fā)展能力的總和，表現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)能力和競(jìng)爭(zhēng)潛力。競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的銀行表現(xiàn)為盈利能力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量好、資本充足率和市場(chǎng)占有率高。

對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行而言，面對(duì)不斷涌入的外資銀行，要想在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展和強(qiáng)大，必須作好以下幾個(gè)方面：

(1)完善宏觀調(diào)控，創(chuàng)造公平環(huán)境。

中資銀行的收入所得稅率是33%，外資銀行僅為15%，營(yíng)業(yè)稅稅率統(tǒng)一為8%，外資還可以減免，稅費(fèi)待遇不平等。過(guò)高的稅賦無(wú)疑加重了中資銀行的經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，降低了其和外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的能力。監(jiān)管部門(mén)在實(shí)施宏觀調(diào)控和加強(qiáng)監(jiān)管時(shí)，改革現(xiàn)行的營(yíng)業(yè)稅稅制，大幅降低商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)稅及附加稅，統(tǒng)一中外資銀行的收入所得稅稅率，將外資銀行同樣納入管理范疇，使中外資銀行在同樣的監(jiān)管條件和法規(guī)束縛中公平地開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)。

(2)推進(jìn)金融創(chuàng)新，開(kāi)拓新市場(chǎng)。

首先，中資銀行應(yīng)立足現(xiàn)有市場(chǎng)，加強(qiáng)與重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)合作伙伴的緊密聯(lián)系和深度合作，根據(jù)不同客戶群的貢獻(xiàn)度大小，提供差異化服務(wù)價(jià)格，提高客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，穩(wěn)定客戶群，擴(kuò)大收入。

然后，以“高知識(shí)含量、高附加值及安全性”為準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)多功能高品位的銀行卡、現(xiàn)金管理、投資理財(cái)、信息咨詢、貸款證券化、貸款出售、衍生金融業(yè)務(wù)等方面的創(chuàng)新。零售業(yè)務(wù)部門(mén)和營(yíng)業(yè)部門(mén)應(yīng)及時(shí)收集、匯總和反饋客戶的各種需求信息，信息科技部門(mén)應(yīng)及時(shí)為客戶量身定做個(gè)性化的金融服務(wù)產(chǎn)品，對(duì)普遍性的新型金融產(chǎn)品加大宣傳、推廣運(yùn)用的力度。

最后，針對(duì)跨國(guó)公司的需求，設(shè)計(jì)超前產(chǎn)品，建立對(duì)跨國(guó)公司客戶營(yíng)銷(xiāo)信息的快速收集和反應(yīng)機(jī)制，緊跟客戶需要和市場(chǎng)，不斷調(diào)整計(jì)劃，以便在最合適的機(jī)會(huì)介入。

(3)加強(qiáng)中外合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

中外資銀行可以建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，將己方客戶在對(duì)方所在地以外的業(yè)務(wù)發(fā)展納入自己的服務(wù)范圍；也可通過(guò)中外資銀行相互參股，構(gòu)成你中有我、我中有你的利益維持態(tài)勢(shì)，既增加自己的資本金，也改善了自身的經(jīng)營(yíng)管理，擴(kuò)大了技術(shù)資源，在最短時(shí)間內(nèi)提高了自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。

但要指出的是，中資銀行應(yīng)該選擇可以建立長(zhǎng)久戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)。入股者與自己存在業(yè)務(wù)互補(bǔ)關(guān)系，選擇對(duì)象要有志于在中國(guó)長(zhǎng)期健康發(fā)展。

(4)構(gòu)建企業(yè)文化，增強(qiáng)核心凝聚力。

近期外資銀行大肆招攬人才，恒生2007年底將使內(nèi)地員工數(shù)目增至1000名以上，匯豐計(jì)劃今明兩年招納1000名左右員工。面對(duì)這種舉動(dòng)，各中資銀行也加大了對(duì)金融人才的爭(zhēng)搶。2006年底，招行在全國(guó)38所重點(diǎn)院校招收1450名應(yīng)屆畢業(yè)生，民生銀行的信用卡中心一次性招攬數(shù)百人、浦發(fā)銀行共招管理和專業(yè)人員儲(chǔ)備103名。除了招聘之外，中資銀行還應(yīng)以適宜的激勵(lì)約束機(jī)制、特色鮮明的企業(yè)文化，從內(nèi)部形成凝聚力，以保留現(xiàn)有人才和吸引外來(lái)人才，從精神層面推動(dòng)了銀行的快速穩(wěn)健成長(zhǎng)。

參考文獻(xiàn)

［1］江帆.匯豐加緊在京布點(diǎn)，外資銀行盯緊高端客戶［J］.中國(guó)報(bào)道,2005.

［2］賀力平，范小航．外資銀行在華發(fā)展趨勢(shì)概述［J］．國(guó)際金融研究，2004，(12).

第9篇：銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力概述范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；投資銀行業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)發(fā)展；策略研究

中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2015）05-0208-01

一、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)概述

（一）投資銀行業(yè)務(wù)的投資組合

商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上就是兩種投資模式的組合，也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)混合經(jīng)營(yíng)。理論依據(jù)就是“現(xiàn)資組合理論”，起源于1952年著名諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者馬科維茨，該理論運(yùn)用“均值-方差”的定量分析模型分析投資組合的風(fēng)險(xiǎn)以及收益，將投資者分為風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好型、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型兩種，并且他們都希望持有有效的投資產(chǎn)品作為本理論的假設(shè)。商業(yè)銀行通過(guò)混合經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)兩種，可以有效的分散經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上面實(shí)現(xiàn)自身利潤(rùn)的最大化。

（二）范圍經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析投資銀行業(yè)務(wù)

上個(gè)世紀(jì)80年代末期，經(jīng)濟(jì)學(xué)界提出來(lái)范圍經(jīng)濟(jì)學(xué)的概念，該理論認(rèn)為只要企業(yè)通過(guò)不斷擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍從而提高邊際收益或者降低邊際成本，我們就可以稱之為范圍經(jīng)濟(jì)。從范圍經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論來(lái)看當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)，實(shí)際上就是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)展，逐步實(shí)現(xiàn)專業(yè)化走向綜合化，增加目前我國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)品種類，發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，這樣可以帶來(lái)一定程度的范圍經(jīng)濟(jì)，有利于商業(yè)銀行降低邊際成本，帶來(lái)一定的邊際收益。

（三）金融深化理論淺析投資銀行業(yè)務(wù)

其實(shí)我們國(guó)家正在嘗試的利率市場(chǎng)化就是金融深化理論的一種實(shí)踐，金融深化理論主要作用對(duì)象就是發(fā)展中國(guó)家，提倡的就是發(fā)展中國(guó)家金融自由化程度應(yīng)該進(jìn)一步提升，尤其是像匯率限制以及利率管制都需要放松，這其實(shí)就是號(hào)召發(fā)展中國(guó)家，不斷的豐富金融業(yè)務(wù)，擴(kuò)展金融產(chǎn)品種類，更加全面綜合。金融深化理論對(duì)于商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)提供了有力的支持。

二、我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

（一）發(fā)展歷程

從1990年代以來(lái)，隨著我國(guó)改革開(kāi)放發(fā)展深入，金融管制政策相對(duì)放松，我國(guó)金融市場(chǎng)在一定程度上由專業(yè)化向混合經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，應(yīng)該經(jīng)歷了三個(gè)階段“混合階段――分立階段――整合階段”。在1995年之前我國(guó)商業(yè)銀行基本是處于一個(gè)混亂的經(jīng)營(yíng)模式之中，這就使得房地產(chǎn)行業(yè)過(guò)熱現(xiàn)象開(kāi)始出現(xiàn)。1995年和1998年相繼出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)銀行法》以及《證券法》在意ID那個(gè)程度上將證券、銀行、保險(xiǎn)分立開(kāi)來(lái)，這也使我國(guó)銀行業(yè)正式進(jìn)入了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的階段，證券業(yè)務(wù)開(kāi)始逐步從金融銀行業(yè)務(wù)當(dāng)中分離出來(lái)。到了2001年，我國(guó)商業(yè)銀行又漸漸開(kāi)始了投資銀行業(yè)務(wù)模式的探索，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行陸續(xù)推出了資產(chǎn)管理、基金托管、保險(xiǎn)以及債權(quán)發(fā)行等業(yè)務(wù)，這一個(gè)階段投資銀行業(yè)務(wù)僅僅是商業(yè)銀行利潤(rùn)收入的很小一部分。經(jīng)過(guò)十多年的探索和奮斗，目前為止，我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了各大銀行的重要利潤(rùn)來(lái)源，像國(guó)內(nèi)比較大型的商業(yè)銀行，招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等都設(shè)立了專門(mén)性的投資銀行部門(mén)，負(fù)責(zé)投資銀行業(yè)務(wù)的操作和運(yùn)營(yíng)。由此可見(jiàn)，商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了當(dāng)前不可阻擋的趨勢(shì)和潮流，也給我國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)了更大的利潤(rùn)空間。

（二）投資銀行業(yè)務(wù)模式和內(nèi)容

1.投資銀行的業(yè)務(wù)模式

商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)模式，國(guó)外的一般是混合經(jīng)營(yíng)模式，比如美國(guó)的金融控股的形式，德國(guó)是綜合經(jīng)營(yíng)的模式。但是我國(guó)特殊國(guó)情使得我國(guó)商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)不能簡(jiǎn)單歸屬于混合經(jīng)營(yíng)，具體包括以下幾種：

第一就是最為普遍的一種模式，那就是商業(yè)銀行單獨(dú)設(shè)置一個(gè)投資銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)，例如工商銀行、建設(shè)銀行以及招商銀行，他們都是采用這種模式，這是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的主要模式，這樣的設(shè)置以來(lái)便于銀行內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)和管理控制，其次也有利于綜合化、多元化業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

第二，股份制商業(yè)銀行，比如說(shuō)光大銀行以及中信銀行，他們都不是獨(dú)立存在的銀行機(jī)構(gòu)，光大銀行隸屬我國(guó)光大集團(tuán)，光大銀行僅僅是其下設(shè)的一家金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于我國(guó)當(dāng)前這一類的商業(yè)銀行而言，投資銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展有很大問(wèn)題。

2.投資銀行的具體業(yè)務(wù)內(nèi)容

由于我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)起步較晚，而且開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)存在太多外界因素的干擾，發(fā)展并不完善。與國(guó)際發(fā)達(dá)的商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)存在很大區(qū)別，主要是因?yàn)閲?guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行都沒(méi)有統(tǒng)一的投資銀行具體業(yè)務(wù)內(nèi)容，一般都是結(jié)合自身的具體情況，結(jié)合市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)情況，開(kāi)展各種業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括金融債券、股票保險(xiǎn)、重組并購(gòu)等等業(yè)務(wù)。

三、我國(guó)商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

（一）投資銀行業(yè)務(wù)不全面

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的品種比較單一，很多國(guó)際上十分普遍的投資銀行業(yè)務(wù)目前都沒(méi)有開(kāi)展，而且由于我國(guó)商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)間較短，我國(guó)相關(guān)的法律法規(guī)以及市場(chǎng)制度都不健全，這樣一種商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)單一的問(wèn)題極大的限制了投資銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展。我國(guó)商業(yè)銀行目前存在主觀創(chuàng)造性不足的問(wèn)題，這會(huì)導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)僅僅是通過(guò)簡(jiǎn)單模仿進(jìn)行產(chǎn)品規(guī)模的擴(kuò)展，導(dǎo)致投資銀行業(yè)務(wù)品種較少。這樣一種脆弱的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)模式就會(huì)導(dǎo)致一旦外部市場(chǎng)環(huán)境出現(xiàn)一點(diǎn)波動(dòng)，就會(huì)導(dǎo)致銀行投資業(yè)務(wù)發(fā)生很大的震蕩。正是因?yàn)楫?dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行缺乏足夠的創(chuàng)新意識(shí)，商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展步履維艱。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系不完善

一般情況，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)占用的資金不高，僅僅是商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)的極少部分，這樣一來(lái)風(fēng)險(xiǎn)就比較低。我們對(duì)于商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制也不可以掉以輕心?，F(xiàn)在階段我國(guó)商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)正在進(jìn)行擴(kuò)展的階段，一旦出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)導(dǎo)致整個(gè)商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)出現(xiàn)極大的惡化。當(dāng)前的環(huán)境下，需要商業(yè)銀行建立一套自上而下的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系。

（三）缺少核心競(jìng)爭(zhēng)力，沒(méi)有品牌優(yōu)勢(shì)

我國(guó)商業(yè)銀行目前開(kāi)展的投資銀行業(yè)務(wù)沒(méi)有足夠的創(chuàng)新，當(dāng)前的投資銀行業(yè)務(wù)缺少足夠的核心競(jìng)爭(zhēng)力。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，投資銀行業(yè)務(wù)要想有良好的發(fā)展，與其品牌優(yōu)勢(shì)有極大的關(guān)系，國(guó)外有很多在金融投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域久負(fù)盛名的金融大財(cái)團(tuán)，他們擁有專業(yè)化的技術(shù)團(tuán)隊(duì)和人才。我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)大多數(shù)作為商業(yè)銀行附屬業(yè)務(wù)開(kāi)展，大多數(shù)處在初步構(gòu)建階段，大多數(shù)沒(méi)有什么名氣，尤其是在國(guó)際上基本是毫無(wú)影響力。而對(duì)于五百?gòu)?qiáng)的企業(yè)他們選擇合作對(duì)象一般都會(huì)傾向于國(guó)際上久負(fù)盛名的金融投行，但是我國(guó)目前商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)很難在國(guó)際上占據(jù)一席之地。

（四）缺少開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)在動(dòng)力

我國(guó)商業(yè)銀行自身沒(méi)有足夠的內(nèi)在動(dòng)力，這也是導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行的開(kāi)展投資銀行積極性不高的原因。而且我國(guó)城鄉(xiāng)居民對(duì)于利率變動(dòng)都不是特別敏感，所以當(dāng)前我國(guó)大部分老百姓都會(huì)進(jìn)行儲(chǔ)蓄，所以商業(yè)銀行的存款利潤(rùn)還是比較可觀的業(yè)務(wù)收入來(lái)源。

四、商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

（一）豐富投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的國(guó)際化全球化進(jìn)程十分緩慢，而且經(jīng)營(yíng)的金融產(chǎn)品十分單一，但是我們需要看到未來(lái)銀行業(yè)混合經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)，不斷借助傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的資源，開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)。尤其是在客戶資源、技術(shù)水平以及業(yè)務(wù)規(guī)模等方面需要借助傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，助力當(dāng)前投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

投資銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展需要商業(yè)銀行投入的資金總量不高，但是也需要重視構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。當(dāng)然完善的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該分為內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督體系的組合。外部監(jiān)督體系主要就是相關(guān)的監(jiān)督部門(mén)需要對(duì)于商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，通過(guò)設(shè)置一定的準(zhǔn)入制度，對(duì)于商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行分層級(jí)的考核，通過(guò)產(chǎn)品以及銀行業(yè)務(wù)管理水平確定不同的層次，這樣一來(lái)就可以通過(guò)外界硬性的標(biāo)準(zhǔn)將風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的商業(yè)銀行篩選出來(lái)。

其次，商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系的構(gòu)建完善也是十分重要的。商業(yè)銀行需要嚴(yán)格遵守政府部門(mén)出臺(tái)的法律規(guī)章，按照法律法規(guī)的要求加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制體系的構(gòu)建。同時(shí)如果有必要情況下，需要設(shè)立一個(gè)單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)對(duì)于商業(yè)銀行的投資銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，在一定程度上完善商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理控制機(jī)制體系，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。

（三）加強(qiáng)自身品牌效應(yīng)的打造

我國(guó)商業(yè)銀行在開(kāi)展自身的投資銀行業(yè)務(wù)時(shí)一定要加大對(duì)于自身品牌建設(shè)的重視程度，尤其需要在投資銀行業(yè)務(wù)的其中一項(xiàng)做出自己的特色，只有做出了特色才會(huì)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。與此同時(shí)，商業(yè)銀行還可以借助自身傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，向老客戶推銷(xiāo)自身的投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，這樣一來(lái)有助于快速地占據(jù)市場(chǎng)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 張座銘，張羽佳.我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的制約因素及其發(fā)展策略[J].商業(yè)時(shí)代，2012（9）.