金融理財(cái)原理精選(九篇)

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第1篇：金融理財(cái)原理范文

陳文

私人銀行家俱樂(lè)部山東地區(qū)負(fù)責(zé)人

從2007年開(kāi)始，我組建了青島首個(gè)理財(cái)師俱樂(lè)部。從最初的理財(cái)師（AFP/CFP）到現(xiàn)在的私人銀行家（CPB），我的成長(zhǎng)是伴隨著國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展而同步進(jìn)行的。我們一起面對(duì)國(guó)內(nèi)日新月異的理財(cái)市場(chǎng)，在深度的交流中提升業(yè)務(wù)技能，在實(shí)踐中為客戶提供最佳的服務(wù)方案。

彭少鵬

粵東道策啟行金融理財(cái)師俱樂(lè)部理事長(zhǎng)

在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，金融產(chǎn)品銷售成了夕陽(yáng)崗位，定位于純銷售的理財(cái)人員難有前途。一個(gè)馬云就可以把理財(cái)產(chǎn)品的收益率推高，把所有渠道銷售一網(wǎng)打盡，我們必須從服務(wù)方式做出改變，從家族財(cái)富管理入手，達(dá)到更高的層次。

屈立楷

臺(tái)灣理財(cái)促進(jìn)會(huì)理事長(zhǎng)，商允企管顧問(wèn)上海有限公司高級(jí)培訓(xùn)師

CFP是獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)，每位顧問(wèn)都有自己的見(jiàn)解，對(duì)于CFP的整合，這是一個(gè)必須突破的難點(diǎn)。成立一家公司，一時(shí)的熱情沒(méi)法讓組織持久。公司要有長(zhǎng)期明確的商業(yè)模式，并對(duì)市場(chǎng)的接受狀況進(jìn)行詳細(xì)的檢驗(yàn)；成立一個(gè)服務(wù)性非營(yíng)利性組織，則要有明確的宗旨、服務(wù)對(duì)象及運(yùn)作模式。

苗原

青島五月的風(fēng)理財(cái)師俱樂(lè)部負(fù)責(zé)人

雖然現(xiàn)在不做理財(cái)業(yè)務(wù)，但是正是因?yàn)樽隽藢?duì)公，才能中立地?fù)?dān)負(fù)起理財(cái)師的職責(zé)。有很多機(jī)會(huì)和客戶公司高管接觸，總能善意、中立地打動(dòng)客戶，幫到客戶，也算是盡了理財(cái)師的職責(zé)。最大的感悟在于用心對(duì)待每一個(gè)客戶，能中立地從客戶角度考慮問(wèn)題才是獲得客戶信任的終極方法。

羅劍

重慶銀行貴陽(yáng)分行零售銀行部主管

我們需要冷靜地運(yùn)用各種手段和方法甄別收到的信息。不應(yīng)對(duì)媒體的報(bào)道結(jié)論不加辨別地采信。也應(yīng)把這個(gè)觀點(diǎn)傳導(dǎo)給客戶，用基本的邏輯，證實(shí)和判斷一則消息。如果理財(cái)師總是人云亦云，專業(yè)性將無(wú)所體現(xiàn)。君子愛(ài)財(cái)，取之有道。我們應(yīng)該引導(dǎo)客戶按照“道”的要求去賺錢，理財(cái)首先應(yīng)該理心。

陳彬偉

粵東道策啟行金融理財(cái)師俱樂(lè)部監(jiān)事長(zhǎng)

金融行業(yè)有2條路可以走，一條是管理路線，另一條是專業(yè)路線。理財(cái)師更主要的是專業(yè)路線，只有不斷提升自身專業(yè)水平、跟上形勢(shì)，才不會(huì)被淘汰。從2007年之前的公募時(shí)代，到2008年以后的信托時(shí)代，再到2013年的大資管時(shí)代，隨著國(guó)家政策的完善和宏觀環(huán)境的變化，財(cái)富管理會(huì)成為大眾的普遍需求。

陳文彬

廣發(fā)銀行理財(cái)經(jīng)理

我在銀行從事過(guò)柜員、個(gè)人客戶經(jīng)理、個(gè)貸客戶經(jīng)理、公司客戶經(jīng)理、理財(cái)客戶經(jīng)理等崗位，這讓我能更全面地為客戶解決問(wèn)題。我深知，提供服務(wù)或推薦產(chǎn)品都要以客戶為中心，而不是為了業(yè)績(jī)盲目營(yíng)銷。我的目標(biāo)是真正站在中立的角度，不為業(yè)績(jī)而做違職業(yè)道德的事。

傅超

湖北武漢超姐理財(cái)沙龍創(chuàng)始人

在銀行工作21年，一度感覺(jué)很迷茫。在參加過(guò)多次商務(wù)沙龍活動(dòng)后，每次都有新的感觸。我希望通過(guò)沙龍平臺(tái)普及金融理財(cái)知識(shí)，和更多的同業(yè)一起倡導(dǎo)誠(chéng)信，共同維護(hù)金融行業(yè)的良性循環(huán)，拒絕為了任務(wù)而營(yíng)銷不合適的產(chǎn)品。理財(cái)市場(chǎng)前景廣闊，目前市場(chǎng)雖不成熟，但互聯(lián)網(wǎng)將是理財(cái)市場(chǎng)的契機(jī)。

劉志明

濟(jì)南洛華保險(xiǎn)有限公司創(chuàng)始人

CFP的核心價(jià)值是中立，理財(cái)師要始終保持利他之心，追隨獨(dú)立精神，秉持專業(yè)理念。如今，財(cái)富管理市場(chǎng)正成燎原之勢(shì)，產(chǎn)品漸次豐富，供應(yīng)主體亦不斷增多。獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)模式可能成為一種創(chuàng)新型的財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)模式。獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)成為我們努力追求的目標(biāo)，這一過(guò)程同樣值得我們珍惜。

任飛

福務(wù)網(wǎng)金融財(cái)經(jīng)事業(yè)部副總經(jīng)理

我先后在保險(xiǎn)公司、第三方理財(cái)公司和互聯(lián)網(wǎng)公司（金融）從業(yè)。為客戶做理財(cái)服務(wù)、資產(chǎn)配置時(shí)，理財(cái)師首先要克制貪婪和恐懼這兩類心理。不管客戶是哪個(gè)類別，要保持平常心，不卑不亢為他們提供專業(yè)服務(wù)。不管我們從事什么具體工作，努力工作、快樂(lè)生活才是我們健康積極的態(tài)度。

劉孝臣

第2篇：金融理財(cái)原理范文

一、應(yīng)用創(chuàng)新型金融人才的要求

互聯(lián)網(wǎng)金融是“跨學(xué)科”行業(yè)，需要金融和互聯(lián)網(wǎng)兩方面的專業(yè)知識(shí)，對(duì)金融人才的要求比傳統(tǒng)金融人才要高。因此，應(yīng)用創(chuàng)新型金融人才應(yīng)以金融機(jī)構(gòu)實(shí)際需要為取向，掌握網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息技術(shù)，熟悉金融相關(guān)知識(shí)，具有實(shí)踐能力和動(dòng)力能力，適應(yīng)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化、電子化、全球化發(fā)展的需要，具體來(lái)說(shuō)應(yīng)具備以下幾方面的素質(zhì)：

（一）具有扎實(shí)的金融專業(yè)理論知識(shí)

扎實(shí)的金融專業(yè)知識(shí)是應(yīng)用創(chuàng)新型金融人才的基本要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，金融主體呈現(xiàn)多元化特征，網(wǎng)絡(luò)信貸等業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，這就要求金融人才不僅要掌握傳統(tǒng)金融知識(shí)，具備各項(xiàng)金融基本技能，還要掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)知識(shí)和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的應(yīng)用。正因如此，金融人才能夠借助互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，正確評(píng)估互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，管理好互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融整體的發(fā)展。

（二）具有較強(qiáng)的自主學(xué)習(xí)和動(dòng)手能力

如今網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融創(chuàng)新瞬息萬(wàn)變，金融人才還需要具備獲取新知識(shí)的能力。在掌握老師課堂上講授的金融知識(shí)基礎(chǔ)上外，還應(yīng)該具備自主學(xué)習(xí)的能力，要主動(dòng)地去吸收課堂上沒(méi)有講過(guò)的或者是講授較少的理論和實(shí)踐成果，這樣才能不斷提高自身的專業(yè)素質(zhì)。只有這樣才能跟上金融業(yè)快速發(fā)展的步伐。同時(shí)，還要具有實(shí)際操作能力，金融人才僅掌握金融專業(yè)理論知識(shí)是不能滿足實(shí)際工作要求的，還要把學(xué)到的理論知識(shí)應(yīng)用到實(shí)踐當(dāng)中去。動(dòng)手能力強(qiáng)的金融人才，能較快地熟悉金融業(yè)務(wù)，還能通過(guò)不斷地實(shí)踐去發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和解決問(wèn)題，提升自己的業(yè)務(wù)水平。

（三）具有良好的綜合素質(zhì)

金融業(yè)是一個(gè)特殊的行業(yè)，變化性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)性大，合作性強(qiáng)，金融人才要具備適應(yīng)這種變化的能力，首先必須具有創(chuàng)新的思維。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展日新月異，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品需要不斷的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融需要的是應(yīng)用創(chuàng)新型人才。金融人才不能只局限與對(duì)傳統(tǒng)金融理論知識(shí)的掌握，還要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融變革下創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。其次，金融人才還要良好的溝通能力，金融業(yè)務(wù)的完成多是需要團(tuán)隊(duì)合作的。在團(tuán)隊(duì)合作中，有效的溝通是成功的前提，可以更好地提高工作效率，避免產(chǎn)生內(nèi)耗和誤差。最后，還要具有一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、危機(jī)意識(shí)。網(wǎng)絡(luò)安全是阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要問(wèn)題，金融風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，很容易給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重的后果。金融人才要有一定風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和危機(jī)意識(shí)，才能更好地分析出金融業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。此外，應(yīng)用型金融人才的素質(zhì)要求還需要良好的職業(yè)操守、熟練的計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力及流利的外語(yǔ)語(yǔ)言表達(dá)能力等內(nèi)容。

二、獨(dú)立學(xué)院應(yīng)用型創(chuàng)新人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

江蘇省有26所獨(dú)立學(xué)院，金融畢業(yè)生有4680人。但多數(shù)獨(dú)立院校都是模仿普通高校的金融教學(xué)課程安排，沒(méi)有突出創(chuàng)新型金融人才的培養(yǎng)特色。通過(guò)對(duì)筆者所在獨(dú)立學(xué)院的畢業(yè)生進(jìn)行調(diào)查顯示，2015年金融專業(yè)畢業(yè)學(xué)生為180人，其中金融行業(yè)就業(yè)生人數(shù)154人，其他非金融行業(yè)就業(yè)人數(shù)26人，具體情況見(jiàn)圖1。

同時(shí)通過(guò)對(duì)用人單位的調(diào)查顯示，超過(guò)半成的用人單位認(rèn)為獨(dú)立院校和普通院校培養(yǎng)人才存在明顯的差別，不愿意招收獨(dú)立學(xué)院的學(xué)生。傳統(tǒng)的金融行業(yè)如銀行、證券公司等招收的基本都是重點(diǎn)院校的本科生甚至研究生，獨(dú)立學(xué)院的畢業(yè)生數(shù)量不多，且工作崗位多是營(yíng)銷崗位，管理崗位非常少。互聯(lián)網(wǎng)金融公司中，有近30%獨(dú)立院校的金融專業(yè)畢業(yè)生實(shí)習(xí)或就業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司招聘更注重學(xué)生的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和學(xué)習(xí)能力，需要更熟悉風(fēng)控、法律、產(chǎn)品等跨界交叉的復(fù)合型人才，同時(shí)也注重學(xué)生的思維方式，看是否能夠適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的節(jié)奏。因此在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新時(shí)代，獨(dú)立學(xué)院人才培養(yǎng)必須要緊跟金融市場(chǎng)的變化，要大力培養(yǎng)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)需求的應(yīng)用創(chuàng)新人才。但在現(xiàn)實(shí)中，獨(dú)立學(xué)院的金融人才培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)模式與課程的設(shè)置還存在較大一些問(wèn)題，具體如下：

（一）人才培養(yǎng)目標(biāo)和方向不明顯

獨(dú)立學(xué)院是我國(guó)民辦高等教育的重要組成部分，是本科教育的補(bǔ)充。大多數(shù)獨(dú)立院校金融人才培養(yǎng)目標(biāo)定位為應(yīng)用型人才，但是教學(xué)計(jì)劃多是照搬母體金融專業(yè)，因此，獨(dú)立學(xué)院學(xué)生在教學(xué)大綱、教材、考試試卷、考核方式等方面都是和母體學(xué)生一樣，其培養(yǎng)的金融人才并沒(méi)有真正突出應(yīng)用創(chuàng)新型人才的特點(diǎn)。特別是互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，金融業(yè)出現(xiàn)新的就業(yè)方向和就業(yè)模式，獨(dú)立學(xué)院應(yīng)該重視金融機(jī)構(gòu)不同的金融人才需求，必須突出自身的應(yīng)用創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的特色，未來(lái)才能有更長(zhǎng)久的發(fā)展。

（二）重理論教學(xué)，輕應(yīng)用能力培養(yǎng)

獨(dú)立學(xué)院多是仿一本、二本院校的人才培養(yǎng)模式，強(qiáng)調(diào)學(xué)習(xí)完整的金融框架結(jié)構(gòu)和理論知識(shí)，授課教材使用重點(diǎn)院校的書(shū)籍，教學(xué)方法單一，教學(xué)方式以灌輸為主，教學(xué)內(nèi)容更新不及時(shí)，學(xué)生被動(dòng)聽(tīng)課，缺乏主動(dòng)參與課程討論的積極性；同時(shí)，我國(guó)金融學(xué)教學(xué)整體偏重對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的分析，對(duì)微分析觀金融的課程不多，公司財(cái)務(wù)，企業(yè)融資等課程在金融專業(yè)并沒(méi)有作為核心主干課程來(lái)學(xué)習(xí)。金融理論與實(shí)踐相脫節(jié)，學(xué)生在工作中不知如何更好的將理論運(yùn)用于實(shí)踐，應(yīng)用能力較差。

（三）不重視師資培訓(xùn)，教師綜合素質(zhì)有待提高

獨(dú)立學(xué)院教師不完全都是本校招聘的教師，還有大部分外聘母體學(xué)校教師。因此，獨(dú)立學(xué)院招聘的教師大多都要承擔(dān)較多的教學(xué)任務(wù)，忽視了對(duì)教師科研能力的培養(yǎng)，師資培訓(xùn)機(jī)會(huì)不多，學(xué)校支持力度不大。同時(shí)多數(shù)教師是從學(xué)校畢業(yè)直接到學(xué)校工作，沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷，授課時(shí)理論聯(lián)系實(shí)踐的部分可能講解較少，不利于學(xué)生的應(yīng)用能力的培養(yǎng)。

三、獨(dú)立學(xué)院應(yīng)用創(chuàng)新型金融人才的培養(yǎng)對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)金融人才培養(yǎng)提出越來(lái)越高的要求，因此獨(dú)立學(xué)院要順應(yīng)時(shí)代變化，尋求具有自身特色的金融人才培養(yǎng)策略。

（一）調(diào)整金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)，改變傳統(tǒng)的教學(xué)模式，增加互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理課程的內(nèi)容

在金融學(xué)人才培養(yǎng)方案的制定和實(shí)施過(guò)程中，中圍繞“厚基礎(chǔ)、強(qiáng)能力、重實(shí)踐、高素質(zhì)、”的應(yīng)用創(chuàng)新型人才培養(yǎng)目標(biāo)定位，重視學(xué)生的基礎(chǔ)，注重學(xué)生實(shí)踐能力、創(chuàng)新精神的培養(yǎng)，提高學(xué)生的人文素質(zhì)和科學(xué)素質(zhì)等。同時(shí)改變傳統(tǒng)的以教師為中心、學(xué)生被動(dòng)接受的教學(xué)模式，注重培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，鼓勵(lì)老師采用多樣化的教學(xué)方法，教師可以先設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)金融的某一熱點(diǎn)問(wèn)題，讓學(xué)生課后查閱資料，撰寫(xiě)案例分析報(bào)告，在課堂分享展示，實(shí)行老師授課與學(xué)生討論相結(jié)合、理論與實(shí)踐相結(jié)合的靈活的教學(xué)模式。在教學(xué)內(nèi)容上，改變以貨幣、銀行為主體的貨幣銀行學(xué)課程體系，增加以金融市場(chǎng)學(xué)為主體的課程，如金融工程、金融產(chǎn)品精算等方面的內(nèi)容。在教學(xué)過(guò)程中針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的熱點(diǎn)問(wèn)題，利用余額寶、P2P等經(jīng)典案例讓學(xué)生了解金融業(yè)的現(xiàn)狀，從而讓學(xué)生更直觀的感受互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)流程。

（二）加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)高素質(zhì)雙師型教師隊(duì)伍

建立一支優(yōu)秀的師資隊(duì)伍是提高獨(dú)立學(xué)院金融專業(yè)教學(xué)和科研水平的關(guān)鍵。學(xué)校應(yīng)鼓勵(lì)教師到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)修或調(diào)研，從而增強(qiáng)教師的專業(yè)性和實(shí)踐性，積累工作經(jīng)驗(yàn)。教師可以指定主要教材和輔助教材，彌補(bǔ)一本教材難以達(dá)到理論與實(shí)踐結(jié)合的缺陷。學(xué)院可以開(kāi)展了“三段式評(píng)教”活動(dòng)，從學(xué)期初、學(xué)期中和學(xué)期末三個(gè)時(shí)段進(jìn)行了學(xué)評(píng)教，及時(shí)反饋了學(xué)生的意見(jiàn)和建議，學(xué)評(píng)教結(jié)果與年度績(jī)效考核掛鉤，這樣有效監(jiān)督了教師的教學(xué)活動(dòng)，激發(fā)了教師的教學(xué)積極性，有利于建立了一個(gè)合理的高效的人才質(zhì)量保障體系。

（三）增加實(shí)訓(xùn)基地，給學(xué)生提供實(shí)踐機(jī)會(huì)

為解決金融學(xué)專業(yè)的理論知識(shí)與金融企業(yè)實(shí)際操作脫鉤的矛盾，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力和動(dòng)手能力，學(xué)院需積極與銀行、證券公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、P2P公司等金融企業(yè)加強(qiáng)合作，建立校企合作關(guān)系，學(xué)生校外參與金融企業(yè)的實(shí)踐，讓學(xué)生了解金融市場(chǎng)政策的變化及環(huán)境現(xiàn)狀，儲(chǔ)備從事金融業(yè)的能力和經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)創(chuàng)新能力、分析能力和解決問(wèn)題能力的綜合素質(zhì)。企業(yè)可以通過(guò)提供實(shí)習(xí)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀的金融人才，為己所用，從而實(shí)現(xiàn)學(xué)校與金融企業(yè)的雙贏。針對(duì)一些互聯(lián)網(wǎng)金融熱點(diǎn)問(wèn)題，可以專業(yè)人員走進(jìn)校門開(kāi)展講座，讓學(xué)生及時(shí)了解最新動(dòng)態(tài)及發(fā)展方向。

第3篇：金融理財(cái)原理范文

基金項(xiàng)目：國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目資助（編號(hào)：70972064）。

摘要：金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)鍵在于人才。近些年來(lái)，深圳對(duì)金融人才的吸引力有所弱化。本文分析認(rèn)為其吸引力弱化是由金融城市定位模糊且身份尷尬、金融人才交流平臺(tái)缺乏、專業(yè)性培訓(xùn)資源不足、職業(yè)發(fā)展瓶頸、人才優(yōu)惠政策力度不足等原因所致。依據(jù)分析結(jié)果，本文提出了相應(yīng)的對(duì)策。

關(guān)鍵詞 ：深圳市 金融人才 吸引力弱化 對(duì)策

2014年6月公布的“全球金融中心指數(shù)”（GFCI16）報(bào)告顯示，在全球金融中心綜合排名中，深圳排名第25；在亞太地區(qū)的金融中心排名中，深圳位列第8名。這反映出，在國(guó)際上，深圳的金融影響力已頗具規(guī)模。作為全國(guó)三大金融中心之一，深圳的金融影響力也不再僅僅局限于珠三角和華南地區(qū)，而是逐漸輻射至全國(guó)。

隨著國(guó)內(nèi)的大連、天津、廣州等一批金融城市的崛起，深圳也面臨越來(lái)越多的沖擊和挑戰(zhàn)。而金融人才，特別是中高端金融人才，成為制約深圳在金融市場(chǎng)與金融城市的競(jìng)爭(zhēng)中保持領(lǐng)先地位和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵因素。深圳當(dāng)前面臨著金融人才吸引力減弱的問(wèn)題，能否解決好這一問(wèn)題，對(duì)于深圳發(fā)展成為在國(guó)內(nèi)外極具競(jìng)爭(zhēng)力和影響力的金融中心極為重要。

一、深圳市金融人才吸引力弱化原因分析

1.深圳金融城市的定位模糊且身份尷尬

上海，已被明確定位為國(guó)際性金融中心；北京，作為全國(guó)各種資源的集中地和政策發(fā)源地，聚集著一大批金融機(jī)構(gòu)的總部，特別是國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)；另外，深圳毗鄰著當(dāng)前在世界上穩(wěn)居第三位的國(guó)際金融中心香港。這些因素使得深圳的地位極度尷尬：如果將深圳定位為國(guó)際金融中心，則顯得定位重復(fù)、功能相似、毫無(wú)特色；而如果將深圳定位成區(qū)域性金融中心與其實(shí)際影響力又不相符。在許多金融領(lǐng)域，深圳確實(shí)在全國(guó)都具有引領(lǐng)作用，如創(chuàng)業(yè)板就設(shè)在深圳。基于金融城市的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，深圳需及時(shí)明確金融城市的定位。

2.金融人才交流平臺(tái)缺乏

就目前而言，深圳市金融行業(yè)的人才交流平臺(tái)，無(wú)論是在規(guī)模、數(shù)量，還是在影響力上，都存在著嚴(yán)重不足。但人才交流平臺(tái)極其重要。通過(guò)人才交流平臺(tái)，金融人才不僅可以獲取相關(guān)的專業(yè)性信息以及就業(yè)機(jī)會(huì)，還可以建立和維持良好的人際關(guān)系。另外，良好的人際關(guān)系也更能激發(fā)人才相互交流的興趣，容易形成學(xué)科交叉和融合，促進(jìn)知識(shí)和技術(shù)創(chuàng)新。因此，深圳迫切需要搭建更多金融行業(yè)的人才交流平臺(tái)。

3.專業(yè)性培訓(xùn)資源不足

高校資源“貧瘠”是深圳金融培訓(xùn)資源不足的重要因素之一。部分大型金融機(jī)構(gòu)為了提升企業(yè)內(nèi)部人才的專業(yè)能力和管理水平，會(huì)自行建立培訓(xùn)中心，如招銀大學(xué)、平安大學(xué)等。但是相當(dāng)一部分企業(yè)并沒(méi)有這個(gè)能力，它們更多是通過(guò)與外部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作。然而，由于深圳這方面資源的匱乏，使得許多金融人才進(jìn)行專業(yè)性學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)受限。

4.職業(yè)發(fā)展瓶頸

深圳的金融體系已相當(dāng)完備，但在金融機(jī)構(gòu)總部方面，深圳并不具有優(yōu)勢(shì)。除本土發(fā)展起來(lái)的一批有影響力的金融機(jī)構(gòu)外，如平安、招商、國(guó)信證券等，深圳未能吸引更多的外部金融機(jī)構(gòu)總部入駐。考慮到職業(yè)發(fā)展平臺(tái)和未來(lái)職業(yè)發(fā)展空間，許多金融人才將深圳視為金融行業(yè)的“練兵場(chǎng)”，在深圳積累一定的工作經(jīng)驗(yàn)后，紛紛前往北京、上海甚至是海外金融城市，以謀求更好的職業(yè)機(jī)會(huì)和更為廣闊的發(fā)展空間。

5.金融人才優(yōu)惠政策力度不足

各大金融城市為吸引金融人才出臺(tái)了很多人才優(yōu)惠政策。如上海，從市政府到浦東區(qū)政府，再到陸家嘴相關(guān)政府機(jī)構(gòu)，每一級(jí)政府均設(shè)置了人才獎(jiǎng)，給予符合條件的金融人才以相應(yīng)的獎(jiǎng)金補(bǔ)貼和政策優(yōu)惠。其金融人才政策不僅惠及面廣，且力度也比較大。

深圳雖然也設(shè)置了類似的人才獎(jiǎng)，但是這一政策并非只是針對(duì)金融行業(yè)，還包括高科技、物流、文化等行業(yè)，而且為尋求各大產(chǎn)業(yè)之間的平衡，這一政策的獎(jiǎng)勵(lì)額度受到政府限制。由于這一政策和個(gè)人稅收掛鉤，與其他行業(yè)相比，金融行業(yè)的薪酬水平普遍偏高，政府相關(guān)部門就不得不針對(duì)金融行業(yè)對(duì)這一政策進(jìn)行調(diào)整，使得該政策備受詬病。另外，引進(jìn)高端金融人才時(shí)，在子女教育、住房等問(wèn)題解決上，由于缺乏政府政策的支持，相關(guān)部門只能依靠私下解決。

二、強(qiáng)化深圳市金融人才吸引力的對(duì)策

1.明確深圳金融城市定位

深圳發(fā)展金融業(yè)有諸多優(yōu)勢(shì)：深圳擁有中國(guó)境內(nèi)兩大證券交易所之一的深圳證券交易所，互聯(lián)網(wǎng)等高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好，毗鄰國(guó)際性金融中心香港，等等。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景下，深圳如果明確互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展定位，必能得到國(guó)內(nèi)外眾多金融人才的青睞。深圳可憑此契機(jī)，借助自身互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，將互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)融合，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。深圳也可基于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，探求實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)互助發(fā)展的模式。這樣，深圳不僅可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)間優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，推動(dòng)深圳金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，增強(qiáng)金融業(yè)發(fā)展活力，還可借助互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及金融發(fā)展模式的創(chuàng)新，為金融人才提供更為廣闊的創(chuàng)業(yè)空間和發(fā)展空間。

2.創(chuàng)設(shè)人才交流平臺(tái)，打造深圳金融“人才圈”

深圳金融行業(yè)及人才迫切需要建立基于金融行業(yè)的多層次、多形式、有特色、不同規(guī)格的平臺(tái)進(jìn)行交流，以滿足人才和行業(yè)需求。作為政府部門，應(yīng)牽頭或協(xié)調(diào)創(chuàng)設(shè)深圳市金融業(yè)人才交流平臺(tái)。比如，定期舉辦金融論壇，邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)外名家大師，或企業(yè)高管，或高端專業(yè)人才，分享前沿性金融知識(shí)、信息和理念；建立多種形式的金融人才俱樂(lè)部，以俱樂(lè)部為紐帶，增強(qiáng)金融人才之間的聯(lián)系；等等。深圳可通過(guò)搭建人才交流平臺(tái)，打造深圳市金融人才圈，把“圈子”作為吸引人才和留住人才的重要方式。

3.推動(dòng)專業(yè)化金融人才教育和培訓(xùn)的發(fā)展

雖然深圳在高校資源上存在著先天不足，但深圳可以利用內(nèi)外部資源，通過(guò)推動(dòng)專業(yè)化教育和培訓(xùn)，為金融人才提供更多的學(xué)習(xí)和提升機(jī)會(huì)。例如，作為國(guó)際性金融中心，香港高等教育發(fā)達(dá)，金融人才培養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)豐富，深圳可以通過(guò)深港合作，利用香港豐富的金融教育和培訓(xùn)資源，為深圳培養(yǎng)、輸送金融人才；政府與金融機(jī)構(gòu)合作，出臺(tái)相關(guān)政策，共同支持和資助培訓(xùn)。

4.提高對(duì)企業(yè)和人才政策的優(yōu)惠力度，增強(qiáng)吸引力

企業(yè)方面來(lái)講，深圳要強(qiáng)化對(duì)企業(yè)的政策支持：對(duì)本土中小型金融機(jī)構(gòu)，為其營(yíng)造良好的政策環(huán)境和制度環(huán)境，支持其做大做強(qiáng)；對(duì)于外資金融機(jī)構(gòu)，在國(guó)家政策允許的范圍內(nèi)，從自身實(shí)際出發(fā)，為其提供足夠的優(yōu)惠政策，同時(shí)依靠深圳的市場(chǎng)化環(huán)境，吸引外資金融機(jī)構(gòu)來(lái)深設(shè)置總部。

在人才政策方面，作為政府部門，深圳應(yīng)該基于人才的實(shí)際需求，出臺(tái)針對(duì)于金融人才的相關(guān)政策，在住房、獎(jiǎng)金、教育、醫(yī)療、榮譽(yù)等多方面給予獎(jiǎng)勵(lì)或優(yōu)惠，其中尤其要注意住房問(wèn)題。如果深圳能夠出臺(tái)一些過(guò)渡性政策，幫助人才解決暫時(shí)的住房問(wèn)題，定能吸引更多的金融人才來(lái)深。

第4篇：金融理財(cái)原理范文

【關(guān)鍵詞】金融工程專業(yè)；金融工程實(shí)驗(yàn)室；實(shí)驗(yàn)教學(xué)

金融工程學(xué)是將現(xiàn)代金融學(xué)、信息技術(shù)與工程方法相結(jié)合的一門新興交叉學(xué)科。截止到2010年，我國(guó)共有36所高校開(kāi)設(shè)了金融工程本科專業(yè)。其中，財(cái)經(jīng)院校22所、綜合性大學(xué)6所、理工院校8所。實(shí)驗(yàn)教學(xué)是金融工程專業(yè)學(xué)習(xí)的重要內(nèi)容，因此，這些院校中大多有自己專門的金融工程實(shí)驗(yàn)室。而且在開(kāi)設(shè)金融工程專業(yè)的高校中，相當(dāng)一批高校的金融管理與金融工程實(shí)驗(yàn)室在全國(guó)具有一定的影響力，對(duì)推進(jìn)相關(guān)教學(xué)與科研起到了重要的作用，如清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院的“中信清華金融工程實(shí)驗(yàn)室”，中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院的金融管理與金融工程實(shí)驗(yàn)室，廈門大學(xué)金融學(xué)院的“金融模擬實(shí)驗(yàn)室”，中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)管理學(xué)院金融工程實(shí)驗(yàn)室，武漢大學(xué)金融系的金融工程實(shí)驗(yàn)室、北京科技大學(xué)金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室等。由于這些國(guó)家重點(diǎn)高校金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優(yōu)化中應(yīng)用了分析軟件等工具，使得該學(xué)科在金融工程教學(xué)和研究領(lǐng)域在全國(guó)一直保持領(lǐng)先的地位[1]。相對(duì)于上述重點(diǎn)院校，對(duì)于地方院校來(lái)說(shuō)由于存在資金困難，金融工程實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)節(jié)缺乏開(kāi)放性和自主性。許多地方性院校，尤其是地方經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的院校在金融實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)上普遍不盡如人意。

從目前國(guó)際國(guó)內(nèi)的金融工程學(xué)科發(fā)展來(lái)看，在金融工程教學(xué)中必須堅(jiān)持實(shí)驗(yàn)教學(xué)與理論教學(xué)、實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，一定要進(jìn)行模擬實(shí)驗(yàn)才能將理論知識(shí)進(jìn)行應(yīng)用，從而轉(zhuǎn)化為動(dòng)手操作和解決實(shí)際問(wèn)題的能力。在此背景下，作為河北省唯一擁有金融工程專業(yè)的院校，在當(dāng)前我省金融工程人才極其短缺的情況下，進(jìn)行開(kāi)放式教學(xué)的金融工程實(shí)驗(yàn)室建設(shè)、管理和實(shí)踐的研究是極其迫切的。

一、適應(yīng)開(kāi)放式教學(xué)的金融工程實(shí)驗(yàn)室建設(shè)目標(biāo)

通過(guò)開(kāi)放式教學(xué)的金融工程實(shí)驗(yàn)室建設(shè)，服務(wù)于河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融工程專業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，使金融工程實(shí)驗(yàn)室成為支持金融學(xué)科實(shí)踐應(yīng)用型和研究創(chuàng)新性人才培養(yǎng)的基地、科學(xué)研究成果向課程和課堂高效率轉(zhuǎn)化的橋梁，依托我們學(xué)校金融學(xué)科的學(xué)科優(yōu)勢(shì)，不斷應(yīng)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的成果，提高實(shí)驗(yàn)室教學(xué)技術(shù)水平，不斷擴(kuò)充教學(xué)案例，加強(qiáng)和實(shí)務(wù)界的聯(lián)系，為現(xiàn)代金融人才的培養(yǎng)提供重要的支撐。

（一）金融工程實(shí)驗(yàn)室是金融工程教學(xué)和科研的重要基地和支撐

金融工程專業(yè)是我國(guó)加強(qiáng)金融學(xué)科建設(shè)、調(diào)整學(xué)科結(jié)構(gòu)、推進(jìn)學(xué)科融合、積極培植新的學(xué)科生長(zhǎng)點(diǎn)、提高學(xué)科競(jìng)爭(zhēng)力和整體實(shí)力的重要舉措，將有利于依托金融學(xué)學(xué)科的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，加快金融工程學(xué)科的發(fā)展，強(qiáng)化金融工程科學(xué)研究，全面提高金融工程人才培養(yǎng)質(zhì)量。培養(yǎng)高素質(zhì)的金融工程人才，除了要培養(yǎng)扎實(shí)的理論功底，同時(shí)也要注重培養(yǎng)學(xué)生動(dòng)手操作和解決實(shí)際問(wèn)題的能力[2]。金融工程的核心基礎(chǔ)理論的應(yīng)用只有借助于數(shù)理方法和工程技術(shù)的支持，才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的操作工具。一定要進(jìn)行模擬實(shí)驗(yàn)才能將理論知識(shí)進(jìn)行應(yīng)用，從而轉(zhuǎn)化為動(dòng)手操作和解決金融領(lǐng)域?qū)嶋H問(wèn)題的能力。建設(shè)開(kāi)放、先進(jìn)的金融實(shí)驗(yàn)室有著重大的理論意義。

（二）建設(shè)高質(zhì)量的金融工程實(shí)驗(yàn)室是培養(yǎng)全面發(fā)展的現(xiàn)代化金融人才的必要手段

根據(jù)金融工程本身的學(xué)科特性和金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融工程人才的需求，金融工程專業(yè)以培養(yǎng)應(yīng)用型、復(fù)合型、創(chuàng)新性人才為主要專業(yè)特色，由于金融機(jī)構(gòu)一般都有很強(qiáng)的實(shí)務(wù)性和操作性，要求學(xué)生熟悉日?；緲I(yè)務(wù)流程和操作；隨著金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)出多樣化和復(fù)雜化的趨勢(shì)，要求學(xué)生具備很強(qiáng)的綜合運(yùn)用相關(guān)知識(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力；而金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈，都以創(chuàng)新為生命，要求學(xué)生有創(chuàng)新的素質(zhì)和能力。目前，由于我校實(shí)驗(yàn)教學(xué)尚處在發(fā)展階段，我們的學(xué)生在以上方面都有不同程度的欠缺，難以很好地滿足用人單位的現(xiàn)實(shí)和未來(lái)的需求，這是造成當(dāng)前學(xué)生就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻的重要原因。因此，建設(shè)高質(zhì)量的金融工程實(shí)驗(yàn)室對(duì)全面提高培養(yǎng)學(xué)生素質(zhì)，切實(shí)提升學(xué)生就業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力有著重要的實(shí)踐價(jià)值。

（三）建設(shè)高質(zhì)量的金融工程實(shí)驗(yàn)室是教師進(jìn)行高起點(diǎn)，高水平科研的必要平臺(tái)

實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)可以向教師提供金融計(jì)算和建模方面的尖端軟件和數(shù)據(jù)庫(kù)，為教師科研提供豐富的數(shù)據(jù)保證和高端的研究工具，使教師可以在不斷實(shí)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，有利于提高教師的科研能力和水平。為教師在爭(zhēng)取大型的橫向和縱向科研項(xiàng)目方面提供更堅(jiān)實(shí)的技術(shù)保障，并可為教師完成相關(guān)科研項(xiàng)目提供有力工具。教師的科研水平提高可以提升教授學(xué)生的水平和內(nèi)容層次。

（四）建設(shè)高質(zhì)量的金融工程實(shí)驗(yàn)室是學(xué)校在金融方向服務(wù)社會(huì)的必要窗口

充分依托學(xué)校的智力資源優(yōu)勢(shì)，以實(shí)驗(yàn)室為平臺(tái)，加強(qiáng)和實(shí)業(yè)界的橫向聯(lián)系，更好地服務(wù)社會(huì)。實(shí)驗(yàn)室可以向金融機(jī)構(gòu)提供金融方面的知識(shí)培訓(xùn)和數(shù)據(jù)計(jì)算分析方面的服務(wù)。服務(wù)社會(huì)本身就是對(duì)學(xué)生進(jìn)行教育的實(shí)踐案例。

二、適應(yīng)開(kāi)放式教學(xué)的金融工程實(shí)驗(yàn)室建設(shè)思路

金融工程人才的培養(yǎng)應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)金融工程學(xué)科的本質(zhì)所在，強(qiáng)調(diào)應(yīng)用型教育，因此，在金融工程實(shí)驗(yàn)是建設(shè)發(fā)展思路上，要堅(jiān)持理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，實(shí)驗(yàn)教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，將理論知識(shí)進(jìn)行應(yīng)用，從而轉(zhuǎn)化為動(dòng)手操作和解決實(shí)際問(wèn)題的能力。在實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)過(guò)程中，根據(jù)以下幾個(gè)發(fā)展思路：

（一）樹(shù)立“以人為本”的發(fā)展思想。在實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)發(fā)展過(guò)程中，始終堅(jiān)持服務(wù)于學(xué)生，服務(wù)于老師的教學(xué)活動(dòng)的思想。要通過(guò)實(shí)驗(yàn)教學(xué)活動(dòng)，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神、實(shí)踐能力和科學(xué)的態(tài)度，改變學(xué)生重知識(shí)、輕實(shí)踐的思想。注重培養(yǎng)提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，使實(shí)驗(yàn)教學(xué)成為學(xué)生自主學(xué)習(xí)、研究性學(xué)習(xí)、培養(yǎng)創(chuàng)新思維和創(chuàng)新能力、掌握科學(xué)研究方法的有效途徑。

（二）在實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程體系上，建立基礎(chǔ)性實(shí)驗(yàn)、綜合性實(shí)驗(yàn)和創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)三個(gè)層次的實(shí)驗(yàn)課程體系；按照金融專業(yè)課程的內(nèi)容關(guān)聯(lián)度和開(kāi)設(shè)順序設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)流程，根據(jù)學(xué)科知識(shí)結(jié)構(gòu)和金融實(shí)踐的業(yè)務(wù)需要確定重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)內(nèi)容，編制相應(yīng)實(shí)驗(yàn)教材，引導(dǎo)學(xué)生將創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)與學(xué)生的暑期社會(huì)實(shí)踐相結(jié)合，畢業(yè)實(shí)踐與畢業(yè)論文相結(jié)合，借助實(shí)驗(yàn)室開(kāi)放的條件開(kāi)展科研活動(dòng)。

（三）把實(shí)驗(yàn)教學(xué)與科研活動(dòng)結(jié)合起來(lái)。一方面通過(guò)實(shí)驗(yàn)手段，為老師的科研活動(dòng)提供實(shí)驗(yàn)分析與驗(yàn)證的條件，另一方面，通過(guò)開(kāi)放性實(shí)驗(yàn)、創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)，形成一種科學(xué)研究的氛圍和環(huán)境，加強(qiáng)學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)與訓(xùn)練。把金融學(xué)科的實(shí)驗(yàn)教學(xué)從過(guò)去的偏重于“理論課程驗(yàn)證性實(shí)驗(yàn)”轉(zhuǎn)向“開(kāi)放性創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)”，根據(jù)建設(shè)應(yīng)用型金融工程的學(xué)科建設(shè)目標(biāo)，金融工程實(shí)驗(yàn)教學(xué)更要以培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力、創(chuàng)新能力和綜合能力為目標(biāo)。因此，要形成一個(gè)以技能訓(xùn)練為基礎(chǔ)，以創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)為核心，以綜合能力培養(yǎng)為目標(biāo)的開(kāi)放性實(shí)驗(yàn)教學(xué)模式。

（四）以服務(wù)社會(huì)的意識(shí)，加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)室的管理。建設(shè)中注意硬件建設(shè)、軟件建設(shè)、課程建設(shè)和開(kāi)展科研與社會(huì)服務(wù)等多方面并重，強(qiáng)化管理和服務(wù)意識(shí)，積極探索實(shí)驗(yàn)教學(xué)和實(shí)驗(yàn)管理的新思路和新方法，為金融教學(xué)水平的提高，為實(shí)現(xiàn)教學(xué)改革的新突破發(fā)揮積極作用。

三、金融工程實(shí)驗(yàn)室建設(shè)的內(nèi)容與實(shí)踐

（一）金融工程實(shí)驗(yàn)室實(shí)驗(yàn)平臺(tái)建設(shè)

本著“高效、先進(jìn)、節(jié)約、實(shí)用”的原則利用學(xué)校投入的經(jīng)費(fèi)，進(jìn)行金融工程實(shí)驗(yàn)室硬件平臺(tái)和軟件平臺(tái)的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化管理和網(wǎng)絡(luò)多媒體示教等功能，建立高仿真的研究創(chuàng)新型實(shí)驗(yàn)環(huán)境，建設(shè)金融工程實(shí)驗(yàn)教學(xué)的專業(yè)資源庫(kù)，整合現(xiàn)有的各種金融教學(xué)資源，達(dá)到資源開(kāi)放、共享是我院金融工程實(shí)驗(yàn)室實(shí)驗(yàn)平臺(tái)建設(shè)的目標(biāo)。

金融工程和金融學(xué)是具有鮮明實(shí)踐特性的學(xué)科，為了更好地讓學(xué)生掌握金融工程專業(yè)的基本理論和基本技能，必須完善和加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)。國(guó)家重點(diǎn)高校金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優(yōu)化中應(yīng)用了國(guó)外的Matlab、Strategic Risk Interlligence分析軟件等工具，使得該學(xué)科在金融工程教學(xué)和研究領(lǐng)域在全國(guó)一直保持領(lǐng)先的地位。對(duì)于地方院校來(lái)說(shuō)金融工程實(shí)驗(yàn)軟件存在購(gòu)買資金的困難。由于實(shí)踐性教學(xué)需要有實(shí)時(shí)的行情信息支持，而此前免費(fèi)的行情軟件具有不穩(wěn)定性和分散性特征，為實(shí)踐性教學(xué)和學(xué)科研究帶來(lái)諸多不便。在本次實(shí)驗(yàn)室軟件采購(gòu)中，我們希望采購(gòu)一種既能夠提供豐富的國(guó)內(nèi)外證券市場(chǎng)資訊功能的同時(shí)，也能夠提供強(qiáng)大的分析功能，如投資組合構(gòu)建分析、投資組合風(fēng)險(xiǎn)分析、金融衍生工具套利和套期保值分析等功能，同時(shí)，軟件分析的數(shù)據(jù)能夠輸出，以利于我們?cè)诮虒W(xué)過(guò)程中對(duì)分析結(jié)果進(jìn)行驗(yàn)證和進(jìn)一步開(kāi)發(fā)。

基于這樣的考慮，我們對(duì)國(guó)內(nèi)目前相關(guān)的軟件進(jìn)行了考察，前往北京、天津、保定調(diào)研了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、北京科技大學(xué)、天津財(cái)經(jīng)大學(xué)、河北金融學(xué)院等高校的金融實(shí)驗(yàn)室建設(shè)情況，同時(shí)考察了北京科大、上海錢龍、浙江科大、深圳智盛、大智慧等幾家知名軟件公司的主流金融教學(xué)產(chǎn)品的使用情況。通過(guò)進(jìn)行調(diào)研和觀摩，認(rèn)為國(guó)泰安的全球金融資訊分析系統(tǒng)能夠滿足我校實(shí)驗(yàn)教學(xué)的要求，它提供全球60多個(gè)國(guó)家的主要指數(shù)和至少10000種全球投資商品信息，并提供亞太主要國(guó)家的所有指數(shù)和行情，具備投資組合和風(fēng)險(xiǎn)管理分析功能、股指期貨投資分析功能等，并可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)輸出。國(guó)泰安的全球金融資訊分析系統(tǒng)是一個(gè)從金融工程教學(xué)科研目的出發(fā)而設(shè)計(jì)的一個(gè)分析系統(tǒng)，教學(xué)過(guò)程中所涉及到的投資組合分析、金融風(fēng)險(xiǎn)、衍生工具套利分析等內(nèi)容，該系統(tǒng)都具備這方面的分析功能。在學(xué)校各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和院領(lǐng)導(dǎo)、以及實(shí)驗(yàn)管理中心大力支持下，我院金融工程實(shí)驗(yàn)室實(shí)驗(yàn)平臺(tái)經(jīng)過(guò)了兩年的建設(shè)基本初具規(guī)模。數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)（通過(guò)衛(wèi)星或者互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)獲取金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)和金融科研數(shù)據(jù)，建立完整的金融信息數(shù)據(jù)庫(kù)）、金融模擬教學(xué)平臺(tái)（包括教學(xué)管理軟件、專業(yè)模擬教學(xué)軟件和專業(yè)開(kāi)發(fā)工具類軟件）、金融科研平臺(tái)（教師快速獲取金融方面的分類信息，可以進(jìn)行金融實(shí)證分析；同時(shí)，可以承接地區(qū)金融部門高水平對(duì)策研究、高層次專業(yè)人才培養(yǎng)提供保障），成為集教學(xué)、實(shí)驗(yàn)、科研為一體的多功能教學(xué)試驗(yàn)基地。這不僅僅是為金融工程專業(yè)的教學(xué)、科研和社會(huì)服務(wù)提供先進(jìn)的條件，更是培養(yǎng)創(chuàng)新性金融人才，提高學(xué)生分析能力和達(dá)到更好金融教學(xué)效果的必由之路。

（二）實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程體系建設(shè)

我院金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)實(shí)行總體規(guī)劃，分步實(shí)施的策略，根據(jù)金融工程專業(yè)課程設(shè)置進(jìn)行分階段建設(shè)。針對(duì)金融工程領(lǐng)域20多個(gè)具有代表性的金融模型進(jìn)行模擬實(shí)驗(yàn)教學(xué)，從最基本的統(tǒng)計(jì)軟件Excel、SPSS、E-views等做起，然后過(guò)渡到購(gòu)買的金融工程教學(xué)軟件，最后達(dá)到能夠自行開(kāi)發(fā)金融工程相關(guān)軟件階段。在保證所購(gòu)儀器設(shè)備的科學(xué)性、適用性和提高投資效益的同時(shí)，逐步提高金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)水平。

為了引導(dǎo)學(xué)生由被動(dòng)學(xué)習(xí)走向主動(dòng)學(xué)習(xí)，啟發(fā)學(xué)生的創(chuàng)造力，提高他們分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作的精神，在建立實(shí)驗(yàn)課程體系時(shí)，注意加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)課程與專業(yè)課程的聯(lián)系，在注意實(shí)驗(yàn)平臺(tái)層次性的同時(shí)，根據(jù)不同課程的特點(diǎn)和要求，對(duì)實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目進(jìn)行分解和組合，強(qiáng)化對(duì)具體課程理論知識(shí)的鞏固和深化。因此，在現(xiàn)有的課程體系的基礎(chǔ)上，首先，我們召開(kāi)了多次金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)研討會(huì)。就金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的定位、教學(xué)方法、改進(jìn)措施等問(wèn)題展開(kāi)討論；就實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程的設(shè)置、前后銜接都提出了科學(xué)性建議。教研室全體教師針對(duì)金融工程實(shí)驗(yàn)課中的重復(fù)內(nèi)容進(jìn)行了討論和協(xié)調(diào)，落實(shí)了各位老師實(shí)驗(yàn)課的重點(diǎn)和難點(diǎn)，以及實(shí)驗(yàn)課的教學(xué)大綱撰寫(xiě)，為今后制訂新的教學(xué)計(jì)劃的、完善學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)打下了良好的基礎(chǔ)；其次，對(duì)實(shí)驗(yàn)教學(xué)課程體系進(jìn)行了修訂，針對(duì)金融工程專業(yè)教學(xué)計(jì)劃，制定了基礎(chǔ)性實(shí)驗(yàn)課（如《投資學(xué)》、《金融工程學(xué)》等）、綜合性實(shí)驗(yàn)課（如《金融風(fēng)險(xiǎn)管理》等）以及研究創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)課（如《EXCEL金融建?！贰ⅰ豆潭ㄊ找孀C券》等）三個(gè)層次的完整實(shí)驗(yàn)課程體系結(jié)構(gòu)；最后，對(duì)三個(gè)層次的實(shí)驗(yàn)課程編制了相應(yīng)實(shí)驗(yàn)大綱和實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書(shū)。

（三）實(shí)驗(yàn)教學(xué)方法和手段的研究

提升專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)師資能力教師是實(shí)驗(yàn)教學(xué)的主導(dǎo)者，實(shí)驗(yàn)教學(xué)的質(zhì)量與教師專業(yè)素質(zhì)息息相關(guān)。金融工程實(shí)驗(yàn)教師不僅應(yīng)具備深厚的金融理論知識(shí)，熟悉金融業(yè)務(wù)和專業(yè)軟件的應(yīng)用，更應(yīng)深刻了解實(shí)驗(yàn)教學(xué)規(guī)律，掌握實(shí)驗(yàn)教學(xué)方法，依據(jù)學(xué)生特性實(shí)施個(gè)性化教育[3]。探索模擬操作性實(shí)驗(yàn)教學(xué)、知識(shí)驗(yàn)證性實(shí)驗(yàn)教學(xué)和實(shí)踐創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)教學(xué)方法，使虛擬、仿真實(shí)驗(yàn)與真實(shí)實(shí)驗(yàn)緊密有效地結(jié)合。需要為實(shí)驗(yàn)教師創(chuàng)造條件，提供機(jī)會(huì)參加培訓(xùn)、進(jìn)修和參觀考察等，從而開(kāi)闊視野、取長(zhǎng)補(bǔ)短。同時(shí)，還應(yīng)為實(shí)驗(yàn)教師搭建平臺(tái)，使其能深人到金融工作第一線，掌握金融實(shí)務(wù)工作流程、金融內(nèi)容的更新等，不斷充實(shí)實(shí)踐知識(shí)，并參與實(shí)驗(yàn)教材的編寫(xiě)。

通過(guò)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的學(xué)習(xí)，金融工程專業(yè)的學(xué)生能夠在知識(shí)結(jié)構(gòu)和動(dòng)手能力上滿足社會(huì)對(duì)高級(jí)金融人才的需求，金融工程專業(yè)的畢業(yè)生能夠成為具備現(xiàn)代金融學(xué)、投資學(xué)和金融工程學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)，具備較高的外語(yǔ)、數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)水平及應(yīng)用能力和動(dòng)手能力，能適應(yīng)我國(guó)金融市場(chǎng)快速發(fā)展要求，能夠參與國(guó)際金融市場(chǎng)運(yùn)作的高級(jí)應(yīng)用型復(fù)合人才。

四、適應(yīng)開(kāi)放式教學(xué)的金融工程實(shí)驗(yàn)室管理有待進(jìn)一步完善之處

（一）實(shí)驗(yàn)室平臺(tái)開(kāi)放管理有待進(jìn)一步加強(qiáng)

由于我校實(shí)驗(yàn)管理中心統(tǒng)一管理實(shí)驗(yàn)室，任課教師和學(xué)生只能在有實(shí)驗(yàn)課的時(shí)間接觸實(shí)驗(yàn)室，一方面，教師不能及時(shí)了解和熟悉實(shí)驗(yàn)室最新的硬軟件更新維護(hù)情況；另一方面，僅依靠上課時(shí)間來(lái)做實(shí)驗(yàn)，學(xué)生難以完成全部實(shí)驗(yàn)，而非上課時(shí)間實(shí)驗(yàn)室是不對(duì)金融工程專業(yè)學(xué)生開(kāi)放的，因此，金融工程實(shí)驗(yàn)室的管理與使用缺乏銜接，嚴(yán)重影響金融工程專業(yè)開(kāi)展實(shí)驗(yàn)教學(xué)的積極性。

（二）實(shí)驗(yàn)室缺乏專業(yè)實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)老師

重點(diǎn)高校的金融工程實(shí)驗(yàn)室一般都有專業(yè)的實(shí)驗(yàn)室指導(dǎo)老師進(jìn)行實(shí)驗(yàn)過(guò)程指導(dǎo)，器材的維護(hù)以及實(shí)驗(yàn)教材的編寫(xiě)。但在目前，我院金融工程實(shí)驗(yàn)室卻沒(méi)有專業(yè)的實(shí)驗(yàn)室指導(dǎo)老師，實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)老師由一線任課教師替代，器材的實(shí)驗(yàn)管理中心管理員來(lái)完成。這種做法有兩個(gè)缺陷：一是任課教師缺乏電腦網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，不能對(duì)隨時(shí)發(fā)生的硬件故障進(jìn)行排除解決；二是實(shí)驗(yàn)管理中心管理員缺乏金融工程專業(yè)知識(shí)，不能對(duì)軟件進(jìn)行及時(shí)的維護(hù)，最終導(dǎo)致實(shí)驗(yàn)室使用效率降低。金融工程實(shí)驗(yàn)室建設(shè)并不是只要配置了先進(jìn)的硬件和軟件就是先進(jìn)的實(shí)驗(yàn)室。實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)老師是金融工程實(shí)驗(yàn)室建設(shè)的重要環(huán)節(jié)，優(yōu)秀的實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)老師對(duì)培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)大有裨益。他們?cè)陂L(zhǎng)期實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)經(jīng)歷中能夠發(fā)現(xiàn)實(shí)驗(yàn)過(guò)程中存在的一些問(wèn)題。總結(jié)出最有效的實(shí)驗(yàn)方法，獲得軟件使用效果的第一手資料，對(duì)于改進(jìn)和開(kāi)發(fā)實(shí)驗(yàn)課程有著極其重要的意義。因此，配備先進(jìn)硬件和軟件的實(shí)驗(yàn)室必須擁有優(yōu)秀的金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)老師。

參考文獻(xiàn)

[1]劉向華.關(guān)于金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的思考[J].金融教學(xué)與研究,2009(5).

[2]尤赤磯.金融工程綜合實(shí)驗(yàn)室建設(shè)探索[J].嘉興學(xué)院學(xué)報(bào),2005(10).

第5篇：金融理財(cái)原理范文

這次培訓(xùn)，是我對(duì)理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。能夠參加中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，對(duì)我們每一位從業(yè)人員來(lái)說(shuō)都是一次十分難得的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓(xùn)沒(méi)有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過(guò)100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開(kāi)拓了視野，更新了觀念，豐富了知識(shí)，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。

隨著金融市場(chǎng)改革的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡(jiǎn)單的客戶分層，簡(jiǎn)單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問(wèn)式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問(wèn)式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開(kāi)發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過(guò)去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競(jìng)爭(zhēng)力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。

二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過(guò)嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書(shū)的人員。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說(shuō)，根據(jù)美國(guó)、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)稱為“4E”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問(wèn)題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng)，或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來(lái)的生活。CFP要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。

五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠(chéng)實(shí)原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業(yè)精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺(jué)得時(shí)間不夠用，覺(jué)得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識(shí)只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開(kāi)始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網(wǎng)整理該文章……

理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)內(nèi)容

理財(cái)規(guī)劃師的基本原理，現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃，房產(chǎn)規(guī)劃，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃及案例分析等。

如果細(xì)分的話還包括：

①語(yǔ)言表達(dá)，談話技巧的知識(shí)

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財(cái)建議書(shū)的寫(xiě)作方法及理財(cái)合同的法律知識(shí)

④財(cái)務(wù)分析知識(shí)及會(huì)計(jì)原理

⑤財(cái)務(wù)狀況判斷知識(shí)，方案設(shè)計(jì)，可行性報(bào)告的各種知識(shí)

第6篇：金融理財(cái)原理范文

關(guān)鍵詞：理財(cái)業(yè)；法理；制度缺失；建議

中圖分類號(hào)：D912　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1006－1428(2011)07－0088－04

目前，銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司、投資咨詢公司等都在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，擔(dān)當(dāng)受托資產(chǎn)管理的機(jī)構(gòu)多且混亂，但各類不同主體的理財(cái)產(chǎn)品的法律性質(zhì)尚未明確，多游離于法律規(guī)定之外，其根本原因就是沒(méi)有對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品確立堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。這里面既有歷史的原因，也有現(xiàn)實(shí)的因素，但最深層的恐怕還是與我們的法律精神缺失有關(guān)。

一、明確各類金融理財(cái)業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)，做實(shí)信托業(yè)的合法性基礎(chǔ)

在國(guó)內(nèi)名目繁多的理財(cái)服務(wù)中，盡管形式不盡相同，運(yùn)用的理財(cái)工具不一，但就締約雙方財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律性質(zhì)而言，不是委托關(guān)系就是信托關(guān)系。信托不同于委托的最大優(yōu)點(diǎn)就在于受托人具有處理信托事務(wù)的自由，受托人可以不受委托人的干涉，以自己的名義，憑借自己的知識(shí)和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行專業(yè)化的管理。受托人的管理行為若過(guò)多受到委托人意志的牽制和干涉，會(huì)使受托人專業(yè)理財(cái)優(yōu)勢(shì)無(wú)法發(fā)揮。

將金融理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)確認(rèn)為信托。有利于從法律上解釋理財(cái)業(yè)務(wù)的本質(zhì)，更好地運(yùn)用信托法原理和規(guī)定調(diào)整因此產(chǎn)生的法律關(guān)系。一些信托法原理，如信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行；信托財(cái)產(chǎn)與委托人未設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)及屬于受托人所有的財(cái)產(chǎn)相區(qū)別；授權(quán)人除規(guī)定報(bào)酬外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益；受托人不得進(jìn)行自我交易：受托人應(yīng)將信托財(cái)產(chǎn)與自我財(cái)產(chǎn)分別管理；除有規(guī)定外不得轉(zhuǎn)委托，而應(yīng)親自處理信托事務(wù)：以及違反信托契約強(qiáng)有力的法律救濟(jì)等。若運(yùn)用來(lái)調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)法律關(guān)系，有利于保護(hù)投資者利益。

從法理上看，理財(cái)業(yè)務(wù)中大多數(shù)委托資產(chǎn)的所有權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移，在公開(kāi)市場(chǎng)上一般是以受托人的名義進(jìn)行交易，所以這些業(yè)務(wù)應(yīng)界定為信托關(guān)系。國(guó)內(nèi)多數(shù)學(xué)者也都認(rèn)可理財(cái)業(yè)務(wù)的信托特征。信托以其所有權(quán)與收益權(quán)相分離的獨(dú)特的法律構(gòu)造、獨(dú)到的財(cái)產(chǎn)隔離功能，在運(yùn)作上極富彈性，應(yīng)用極其廣泛。信托制度中實(shí)行的管理權(quán)與收益權(quán)分離的原則，適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)方便靈活的理財(cái)制度的要求。按信托關(guān)系來(lái)構(gòu)建理財(cái)業(yè)務(wù)的法律特性既符合國(guó)際通行做法，又適合中國(guó)國(guó)情，而且能夠盡量減少法律重新定位給資產(chǎn)運(yùn)作帶來(lái)的負(fù)面影響，實(shí)現(xiàn)了法律上的共性銜接，在立法層次上比較清晰。

從實(shí)踐上看，我國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)也都在辦理信托理財(cái)業(yè)務(wù)(即理財(cái)業(yè)務(wù)都要用到信托原理)。但目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上唯一以“信托”的名義開(kāi)展業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)只有信托公司。其他各類機(jī)構(gòu)無(wú)論在名義上，還是在法律基礎(chǔ)上，都刻意回避或模糊其信托屬性，進(jìn)而導(dǎo)致其法律依據(jù)模糊不清，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)混亂無(wú)序。許多理財(cái)合同中都未對(duì)有關(guān)法律關(guān)系加以明確，甚至于在各監(jiān)管部門的部門規(guī)章中也對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)的法律屬性避而不談。

究其原因，在于《信托法》本身的缺陷使得信托的優(yōu)勢(shì)未能充分顯現(xiàn)出來(lái)。

一方面，《信托法》并沒(méi)有把“什么是信托”說(shuō)清楚，使得市場(chǎng)上許多帶有典型信托特征的產(chǎn)品沒(méi)有納入信托法的規(guī)范范疇，反而使《信托法》成為只是約束信托公司的法律。另一方面，《信托法》中也沒(méi)有專門對(duì)法律責(zé)任的規(guī)定，導(dǎo)致了《信托法》的實(shí)施缺乏剛性，使得許多基于信托模式的理財(cái)產(chǎn)品逃避了信托責(zé)任。

從目前理財(cái)市場(chǎng)來(lái)看，基金管理公司是除信托公司外最應(yīng)按照《信托法》的規(guī)范開(kāi)展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。在《關(guān)于公布執(zhí)行后有關(guān)問(wèn)題的通知》([2001]101號(hào))中曾有規(guī)定：“人民銀行、證監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)對(duì)信托投資公司、證券投資基金管理公司等機(jī)構(gòu)從事?tīng)I(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)的監(jiān)督管理。未經(jīng)人民銀行、證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事?tīng)I(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)，任何自然人一律不得以任何名義從事各種形式的營(yíng)業(yè)性信托活動(dòng)。”在2003年頒布的《證券投資基金法》中也提及《信托法》。國(guó)外的契約型基金在名稱上一般也帶有“信托”字樣，如日本、韓國(guó)和中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)稱為證券投資信托，英國(guó)和中國(guó)香港地區(qū)稱為單位信托等。契約型基金自誕生以來(lái)，莫不以繼承信托的基本法理為前提。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與信托公司的產(chǎn)品極為相似，其獨(dú)特的社會(huì)機(jī)能存在于信托概念與構(gòu)造之中。

總之，我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，有必要通過(guò)有關(guān)原則規(guī)范來(lái)明確法律適用，明確受托人應(yīng)承擔(dān)的法定義務(wù)，并設(shè)計(jì)和構(gòu)建出相應(yīng)的實(shí)現(xiàn)機(jī)制，這對(duì)于有效保護(hù)投資者利益和理財(cái)市場(chǎng)的正常運(yùn)行無(wú)疑將具有重要意義。

二、在我國(guó)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下，確認(rèn)各類金融理財(cái)業(yè)務(wù)基本法律性質(zhì)存在一定難度

我國(guó)目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。如《證券法》第六條就明確規(guī)定：“證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理?！痹摲鞔_了四業(yè)分別經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管的方向，但這個(gè)分業(yè)體制又是不明晰的，主要是按機(jī)構(gòu)監(jiān)管，而不是按功能監(jiān)管。同樣具有受托理財(cái)功能的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)、證券公司受托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公司投資理財(cái)類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由不同部門分別監(jiān)管。這就導(dǎo)致了各種理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管要求不盡相同。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)都針對(duì)自己體系內(nèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，結(jié)果造成準(zhǔn)入門檻、托管、費(fèi)用、核算、營(yíng)銷、收益分配、信息披露等規(guī)定的不一致，既形成金融機(jī)構(gòu)間不公平競(jìng)爭(zhēng)，又造成投資人概念的混亂。

我國(guó)金融分業(yè)體制的格局事實(shí)上將存在密切內(nèi)在關(guān)聯(lián)的各個(gè)金融產(chǎn)業(yè)分割為若干個(gè)由行政壁壘劃定的地盤，從而形成一種行政性金融分業(yè)架構(gòu)。在這個(gè)過(guò)程中，各行政主管部門均按照“條條管理”的原則審批歸其管轄的金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)，既不批準(zhǔn)所轄范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)從事非本主管部門管理的金融業(yè)務(wù)，也不準(zhǔn)許非所轄的金融機(jī)構(gòu)從事本主管部門管理的金融業(yè)務(wù)。各個(gè)行政主管部門很少也很難從各種金融產(chǎn)品之間的替代性和互補(bǔ)性出發(fā)來(lái)系統(tǒng)地研究和推進(jìn)新的金融產(chǎn)品出臺(tái)。由此。通過(guò)對(duì)金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)的行政性分割強(qiáng)化了以金融機(jī)構(gòu)分業(yè)為基本特征的行政性金融分業(yè)架構(gòu)，行政法規(guī)成為直接制約金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐運(yùn)作的一個(gè)主要機(jī)制。這種按“條條管理”所實(shí)行的金融分業(yè)并不符合資金的基本特性、金融產(chǎn)品內(nèi)在的替代和互補(bǔ)機(jī)理、金融功能有效發(fā)揮要求和金融資源共享的基本要求，不僅如此，由于各個(gè)行政主管之間的不協(xié)調(diào)，還引致了一系列的摩擦和效率損

失。在分業(yè)體系下的金融市場(chǎng)是分割的，這雖然有利于市場(chǎng)監(jiān)督作用的發(fā)揮，能夠有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，但卻不利于金融資源的合理配置，不利于自由競(jìng)爭(zhēng)和金融運(yùn)行效率的提高，而且分割市場(chǎng)可能造成無(wú)法有效分散風(fēng)險(xiǎn)的后果。

從法理上講，同一層法律關(guān)系的金融業(yè)務(wù)應(yīng)有統(tǒng)一的最低標(biāo)準(zhǔn)，至少也要有法理原則層面的經(jīng)營(yíng)依據(jù)。不管是從理論還是事實(shí)層面，都應(yīng)該確立《信托法》作為我國(guó)不同金融部門委托理財(cái)業(yè)務(wù)的法理基礎(chǔ)。只要是擔(dān)任委托資產(chǎn)的受托人，都要履行忠實(shí)、謹(jǐn)慎的義務(wù)，確保信托財(cái)產(chǎn)的保值增值，使受益人的利益最大化。所以可考慮從更高的層面上建立對(duì)國(guó)內(nèi)各種形式理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，以維護(hù)我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，從制度上保證金融理財(cái)市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。事實(shí)上，不同金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，所差異的只是市場(chǎng)主體而不是產(chǎn)品功能。無(wú)論哪類金融機(jī)構(gòu)，只要理財(cái)雙方構(gòu)成信托關(guān)系，就應(yīng)按信托業(yè)務(wù)統(tǒng)一構(gòu)建產(chǎn)品的基本性質(zhì)。

統(tǒng)一法理基礎(chǔ)不等于要統(tǒng)一監(jiān)管部門，也不必?fù)?dān)心影響業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。銀、證、保等監(jiān)管部門監(jiān)管的各類信托業(yè)務(wù)不僅在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、運(yùn)用范圍上有差異，而且在品牌、資源上也有各自的優(yōu)勢(shì)，在差異化競(jìng)爭(zhēng)上還有很大的發(fā)展空間。各類理財(cái)機(jī)構(gòu)都可依托信托模式，進(jìn)一步增強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提高產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在同一個(gè)平臺(tái)上競(jìng)爭(zhēng)，還有利于各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)自身薄弱環(huán)節(jié)，迅速縮小與其他機(jī)構(gòu)的差距。如果大家都在各自監(jiān)管部門的庇護(hù)下享受著“政策紅利”，則永遠(yuǎn)無(wú)法提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能方，與國(guó)際級(jí)的信托基金業(yè)機(jī)構(gòu)相抗衡。

統(tǒng)一法理性質(zhì)最關(guān)鍵的是要在法理上厘清業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)，為各類金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)找到堅(jiān)實(shí)的法律依據(jù)。讓投資者清楚自己投資的到底是什么性質(zhì)的產(chǎn)品。擁有哪些權(quán)利和義務(wù)。

三、我國(guó)金融理財(cái)業(yè)務(wù)未按信托原理開(kāi)展活動(dòng)的深層原因

我國(guó)信托法律體系存在兩個(gè)重要的內(nèi)在缺失。導(dǎo)致金融理財(cái)業(yè)務(wù)未按信托原則開(kāi)展。

第一個(gè)缺失是信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)歸屬問(wèn)題懸而未決。

我國(guó)《信托法》第二條規(guī)定：“本法所稱信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人。由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為?！蔽腥嗽谠O(shè)立信托時(shí)只是將其財(cái)產(chǎn)權(quán)“委托給”受托人，并不是“轉(zhuǎn)讓給”受托人，而且委托人還可以解除信托合同。這樣的權(quán)利授予在其他國(guó)家的信托法中十分罕見(jiàn)，它沒(méi)有揭示出信托的本質(zhì)屬性，混淆了信托與等法律關(guān)系的界限。信托的“所有權(quán)與利益相分離”原則，是信托最根本的特色所在，但這個(gè)特征必須以權(quán)利的明晰為基礎(chǔ)。信托本身所具有的財(cái)產(chǎn)隔離的功能，也是得益于財(cái)產(chǎn)權(quán)的明晰。只有已經(jīng)轉(zhuǎn)移到受托人名下的財(cái)產(chǎn)才是信托財(cái)產(chǎn)，才能享有《信托法》第十七條規(guī)定的“不受司法強(qiáng)制執(zhí)行”的權(quán)利。“將其產(chǎn)權(quán)委托給受托人”這樣的含糊其辭，避免了“轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)所有權(quán)”的提法，淡化了信托財(cái)產(chǎn)作為物權(quán)制度的屬性，實(shí)際是確認(rèn)信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)由委托人享有，事實(shí)上使之主要成為一種債的關(guān)系。由于該法的這一態(tài)度，無(wú)論從信托原理還是從實(shí)踐角度看，都蘊(yùn)藏著明顯的缺陷。

有專家認(rèn)為，“如果將信托表述為，從委托人來(lái)說(shuō)，委托人一旦將財(cái)產(chǎn)交付信托，即喪失其對(duì)該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，不再擁有自己的財(cái)產(chǎn)，這就會(huì)使一些人接受起來(lái)頗費(fèi)思量”。但其實(shí)，財(cái)產(chǎn)權(quán)只是形式上轉(zhuǎn)移給受托人而已，該財(cái)產(chǎn)并不成為受托人的固有財(cái)產(chǎn)，而且受托人除了承擔(dān)著種種信托法上的義務(wù)之外，委托人以及受益人的利益也能從信托法上得到保護(hù)。更何況，財(cái)產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移不影響委托人、受益人享有知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬不明確會(huì)帶來(lái)一定的司法實(shí)踐障礙。

第二個(gè)主要缺失是信托財(cái)產(chǎn)登記制度名存實(shí)亡。

由于信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，信托關(guān)系的效力對(duì)第三人的利益影響極大。如果不以一定方式登記有關(guān)信托事實(shí)，第三人則可能因?yàn)椴恢稠?xiàng)財(cái)產(chǎn)已成為信托財(cái)產(chǎn)而遭受意外損害。在受托人破產(chǎn)的情形中，信托財(cái)產(chǎn)被隔離在受托人個(gè)人的債權(quán)人的請(qǐng)求權(quán)外，享有獨(dú)立性。顯然與第三人有關(guān)。為保障公平，體現(xiàn)公正原則，信托財(cái)產(chǎn)及信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)?shù)怯?，并向有關(guān)方披露。有鑒于此，我國(guó)《信托法》第十條也規(guī)定了這一點(diǎn)，但遺憾的是，這個(gè)對(duì)信托法律關(guān)系至關(guān)重要的信托登記制度卻至今無(wú)法出臺(tái)，各類動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)的登記制度中也沒(méi)有將信托因素納入其中，《物權(quán)法》也忽視了信托物權(quán)的公示問(wèn)題，信托的效力、信托財(cái)產(chǎn)是否對(duì)抗第三人等等信托根本屬性難以得到國(guó)家法律的明確認(rèn)可。在現(xiàn)實(shí)中，還常會(huì)出現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)舉證不為法院認(rèn)同，遭到強(qiáng)制執(zhí)行等法律糾紛。

在大陸法系國(guó)家。既要借助財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移使信托管理發(fā)揮效率優(yōu)勢(shì)，又要顧及物權(quán)法定原則，確立信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。只有通過(guò)信托財(cái)產(chǎn)的登記制度來(lái)達(dá)到這一目的。否則，僅僅將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移至受托人，而不通過(guò)信托登記將其與受托人的固有財(cái)產(chǎn)或其他信托財(cái)產(chǎn)分開(kāi)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性便無(wú)任何保障。建立信托登記制度，可以明確信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬和性質(zhì)，確保信托設(shè)立目的的合法性和信托財(cái)產(chǎn)對(duì)抗第三人的效力，確認(rèn)信托的正式生效與成立，以此為基礎(chǔ)明確信托法律關(guān)系及各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，使信托關(guān)系保持穩(wěn)固，確保交易安全。大陸法系國(guó)家中，物權(quán)的存在和變動(dòng)必須公示以保障交易安全。所以日本、韓國(guó)、臺(tái)灣等在引入信托法后，也普遍建立了信托登記制度。我們甚至可以說(shuō)。信托登記制度是大陸法系國(guó)家發(fā)展信托的必由之路。

正是由于我國(guó)信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利歸屬不明和信托登記制度的缺失，使得信托的優(yōu)勢(shì)未能充分顯現(xiàn)，信托業(yè)的潛在需求沒(méi)有充分激活，導(dǎo)致一種法律至上、依法經(jīng)營(yíng)的理財(cái)文化無(wú)法形成。

四、關(guān)于明確和統(tǒng)一我國(guó)金融理財(cái)業(yè)務(wù)法理基礎(chǔ)的幾點(diǎn)建議

(一)提高對(duì)信托的認(rèn)識(shí)，為信托理財(cái)制度發(fā)展創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境

由于信托制度的制度優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新特質(zhì)，我國(guó)迫切需要重新認(rèn)識(shí)信托制度，而不僅僅是將信托停留在融資工具的淺層認(rèn)識(shí)上。信托理財(cái)是理財(cái)多元化市場(chǎng)中的一個(gè)重要組成部分，發(fā)達(dá)國(guó)家不斷利用信托制度的靈活性創(chuàng)造各類理財(cái)產(chǎn)品滿足不同需要。信托業(yè)的發(fā)展可以彌補(bǔ)我國(guó)金融體系內(nèi)存在的結(jié)構(gòu)性缺陷，對(duì)于活躍資本市場(chǎng)、分散商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。我們只有對(duì)信托制度有充分而清醒的認(rèn)識(shí)，尤其辨明信托與關(guān)系的本質(zhì)區(qū)別，才能從根本上完善信托制度為理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)。

(二)理順和健全我國(guó)信托法律體系，保障信托理財(cái)業(yè)依法科學(xué)發(fā)展

一是要進(jìn)一步修訂完善《信托法》。完善《信托法》必須秉承信托基本原理，明確以財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移為信托成立的前提條件。

二是要進(jìn)一步梳理與信托有關(guān)的民法規(guī)則?！缎磐蟹ā肥且徊扛邔哟?、統(tǒng)一的信托制度，涵蓋、適用于所有以信托關(guān)系為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理活動(dòng)，是規(guī)范所有財(cái)產(chǎn)信托活動(dòng)的基本法。在這一基本法制度框架下，對(duì)與信托相關(guān)的法律規(guī)范進(jìn)行全面整理。財(cái)產(chǎn)管理的專門法不能與《信托法》沖突、矛盾。

三是出臺(tái)關(guān)于信托理財(cái)業(yè)的管理?xiàng)l例。目前，人們對(duì)各種代客理財(cái)和資產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)不一致，存在的問(wèn)題和隱患較多。對(duì)代客理財(cái)和資產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，有利于為監(jiān)管有關(guān)金融活動(dòng)提供參照，保障我國(guó)信托市場(chǎng)健康發(fā)展。建議提高信托立法的權(quán)威性與法律效力層次，由國(guó)務(wù)院制定《信托理財(cái)業(yè)管理?xiàng)l例》或《金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》，將各類信托理財(cái)產(chǎn)品納入《信托法》的法律框架之中，對(duì)受托人的職責(zé)予以明確，將受托責(zé)任上升為法律責(zé)任，以統(tǒng)一銀、證、保理財(cái)業(yè)務(wù)的游戲規(guī)則。

四是建立和完善信托登記制度?！缎磐蟹ā分杏嘘P(guān)信托登記內(nèi)容和程序規(guī)定不清晰，缺乏識(shí)別信托業(yè)信托行為和自身行為的操作體系。所以應(yīng)對(duì)需要辦理登記的信托財(cái)產(chǎn)種類、范圍、手續(xù)及登記機(jī)關(guān)作出相應(yīng)規(guī)定，并就相關(guān)的信托財(cái)產(chǎn)非交易性轉(zhuǎn)移過(guò)戶作出程序性的規(guī)定。由于信托的復(fù)雜性和專業(yè)性，以及信托登記制度要有公示性和公信力才能發(fā)揮有效作用，因此需要專設(shè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)施信托登記事務(wù)。可探索設(shè)立專門的信托登記機(jī)構(gòu)，建立全國(guó)統(tǒng)一的信托登記體系，為相關(guān)制度建設(shè)提供有效平臺(tái)。

(三)制定我國(guó)信托理財(cái)業(yè)發(fā)展的中長(zhǎng)期規(guī)劃，構(gòu)建多層次全方位的金融理財(cái)市場(chǎng)

第7篇：金融理財(cái)原理范文

關(guān)鍵詞：公司理財(cái) 信托理財(cái)

一、關(guān)于公司理財(cái)?shù)幕纠碚?/p>

1.公司理財(cái)?shù)暮x公司理財(cái)又稱企業(yè)理財(cái)。 從廣義的角度講，企業(yè)理財(cái)就是對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行配置的過(guò)程；狹義地講，企業(yè)理財(cái)是要最大效能地利用閑置資金，提升資金的總體收益率。

2.公司理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)

1）．開(kāi)放性

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是以市場(chǎng)為主導(dǎo)，金融市場(chǎng)作為企業(yè)資金融通的場(chǎng)所和聯(lián)結(jié)企業(yè)資金供求雙方的紐帶，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)行為的社會(huì)化具有決定性影響。金融市場(chǎng)體系的開(kāi)放性決定了企業(yè)財(cái)務(wù)行為的開(kāi)放性。

2）．動(dòng)態(tài)性

企業(yè)理財(cái)是以資金為對(duì)象，而資金的流動(dòng)就是一個(gè)企業(yè)財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)的過(guò)程，是一個(gè)企業(yè)血液循環(huán)的形象比喻。所以說(shuō)以資金管理為中心的企業(yè)理財(cái)活動(dòng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)管理系統(tǒng)。

3）．綜合性

企業(yè)理財(cái)圍繞資金流動(dòng)展開(kāi)。資金流動(dòng)作為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主要過(guò)程和主要方面的綜合表現(xiàn)，具有很大的綜合性。掌握了資金流動(dòng)規(guī)律，便掌握了企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式和資金運(yùn)作模式，綜合性是理財(cái)?shù)闹匾卣鳌?/p>

3.公司理財(cái)基本指導(dǎo)原則

公司理財(cái)有很強(qiáng)的知識(shí)性，其基本的指導(dǎo)原則為：

1）．環(huán)境適應(yīng)原則2）．整體優(yōu)化原則3）．盈利與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)原則

二、信托理財(cái)?shù)暮x

信托制度起源于西方發(fā)達(dá)國(guó)家。我國(guó)的信托主要為商事信托。商事信托是十九世紀(jì)在美國(guó)的馬薩諸塞州產(chǎn)生的，又稱營(yíng)業(yè)信托、商業(yè)信托。商事信托發(fā)展初期，采用信托形式，投資人的資金進(jìn)行投資管理，投資人是受益人，受托人按比例抽取報(bào)酬。這種信托的根本特征是以商業(yè)團(tuán)體的形式來(lái)運(yùn)作，將信托原理運(yùn)用于企業(yè)所組成的一種美國(guó)式的特殊的企業(yè)形態(tài)，并以此從事信托投資業(yè)務(wù)。商事信托與一般的公司、合伙企業(yè)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)上沒(méi)有明顯不同，但是從法律角度看，他的商業(yè)經(jīng)營(yíng)形態(tài)是利用了信托原理來(lái)進(jìn)行模式的構(gòu)成，是一種特殊形態(tài)的企業(yè)，期特點(diǎn)如下：1.資金獨(dú)立性  信托的概念結(jié)構(gòu)是將受益人視為信托財(cái)產(chǎn)的真正所有人，即作為受益的或衡平法上所有權(quán)的所有人，而作為信托財(cái)產(chǎn)收益的所有人而存在，這要?dú)w結(jié)于信托制度的“破產(chǎn)隔離”功能。所謂“破產(chǎn)隔離”，是指在委托人或受托人不能支付或破產(chǎn)時(shí)，受益人仍然能夠就信托財(cái)產(chǎn)保持其受益，可以對(duì)抗委托人和受托人的普通債權(quán)人。

2.收益權(quán)的靈活性  在合法信托的前提下，信托的條款可以是委托人和受托人同意的、能夠產(chǎn)生委托人意圖上的利益的任何條款。比如，在安排內(nèi)部控制事務(wù)方面、安排保護(hù)債權(quán)人與受托人的交易、創(chuàng)設(shè)受益人的自由裁量、安排本金和對(duì)收益的分配上，信托具有高度的靈活性。三、商事信托與公司制度的比較  信托是將自己的財(cái)產(chǎn)委托給有能力的第三方代為管理投資的形式進(jìn)行盈利，公司是一個(gè)獨(dú)立從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)體。信托制度中，這種交付行為是信托財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，因此而獲得的收益權(quán)利稱為受益權(quán)；公司制度中，資金或財(cái)產(chǎn)的交付稱為投資或股份認(rèn)購(gòu)，因此而獲得的收益權(quán)利稱為股權(quán)。雖然在這兩種制度中，對(duì)各種行為和收益的權(quán)利稱謂不同，但就制度本身而言，實(shí)際上都是轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)并獲得收益的財(cái)產(chǎn)管理方式，因此他們具有一些共同的特征。

（一）信托與公司理財(cái)目標(biāo)的分析 

無(wú)論是信托模式還是公司模式，經(jīng)營(yíng)的主題都是資金的流動(dòng)管理，財(cái)務(wù)理論的研究是分析的基礎(chǔ)。有了明確的理財(cái)目標(biāo)，才能確定資金的管理者的任務(wù)和職責(zé)，才能評(píng)價(jià)理財(cái)行為實(shí)施過(guò)程中的好壞。

企業(yè)追求自身價(jià)值的增加，信托追求受益人價(jià)值的增長(zhǎng)，因此在理財(cái)目標(biāo)上存在著顯著的差別。公司價(jià)值是指公司未來(lái)創(chuàng)造現(xiàn)金流量的折現(xiàn)值，由此任何一個(gè)公司財(cái)務(wù)決策的做出，在理論上講，都只能是風(fēng)險(xiǎn)與收益之間權(quán)衡的結(jié)果，因此如何解決風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡問(wèn)題就成為企業(yè)價(jià)值評(píng)估過(guò)程中的一個(gè)及其重要的課題。與商事信托比較，公司對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度更加激進(jìn)，公司所從事的商業(yè)活動(dòng)更加大膽進(jìn)取，而商事信托所要求的謹(jǐn)慎管理削弱了商事信托承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的能力，因此雖然在商事信托下的決策同樣涉及到風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡，但商事信托的較低風(fēng)險(xiǎn)交易的要求，使商事信托不能執(zhí)著于追求受益人財(cái)富的最大化，而只能追求穩(wěn)妥地實(shí)現(xiàn)信托財(cái)產(chǎn)的安全和受益人收益的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

（二）商事信托理財(cái)內(nèi)容與公司理財(cái)內(nèi)容的比較 

信托公司從受托人角度來(lái)看，主要是獲得信托報(bào)酬?，F(xiàn)在一般有固定和信托收益率聯(lián)系起來(lái)浮動(dòng)的設(shè)計(jì)。一般單一信托信托報(bào)酬比較低，為0.3%左右。從投資人角度來(lái)看，按照監(jiān)管規(guī)定，信托公司不能承諾信托資金不受損失，也不能承諾信托資金的最低收益。但我們一般的信托產(chǎn)品都有一個(gè)最低收益率。從當(dāng)時(shí)的產(chǎn)品看，現(xiàn)在都是采取基金或者期限階梯型浮動(dòng)收益率的設(shè)計(jì)。信托獲得了營(yíng)運(yùn)的資金，如共同基金和養(yǎng)老基金，因此信托理財(cái)?shù)闹匦氖菍?duì)投資的管理，一般不涉及到資金籌集問(wèn)題的決策，從這一點(diǎn)上來(lái)說(shuō)，信托理財(cái)與投資學(xué)有更多的內(nèi)容交叉，但信托理財(cái)將擴(kuò)展投資學(xué)的外延，即除包括金融資產(chǎn)投資管理外，還包括實(shí)物資產(chǎn)投資的管理內(nèi)容。另外，對(duì)于信托收益的分配一般是由信托契約來(lái)規(guī)定較詳細(xì)的收益分配計(jì)劃，因此與公司理財(cái)相比，收益分配決策就不再成為重要的商事信托的理財(cái)內(nèi)容。通過(guò)比較公司理財(cái)與信托理財(cái)，不僅可以多角度、全方位研究信托理財(cái)，也是客觀、深入發(fā)展信托理財(cái)理論和公司理財(cái)理論，完整理解企業(yè)理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)和手段。

盡管商事信托與公司制度在組織架構(gòu)上具有許多相似之處，但商事信托與公司制度相比，有明顯的不同，這些不同點(diǎn)便是商事信托與公司投資競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。目前在我國(guó)公司理財(cái)一直是受到重視的一種理財(cái)模式，筆者認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步完善，必須增加信托理財(cái)?shù)难芯縼?lái)配合市場(chǎng)的發(fā)展，尤其是在財(cái)務(wù)管理理論研究視角轉(zhuǎn)向以金融市場(chǎng)為核心的研究，研究商事信托的財(cái)務(wù)理論對(duì)我國(guó)的金融體系的建立具有深刻的價(jià)值。

參考文獻(xiàn)：

第8篇：金融理財(cái)原理范文

    關(guān)鍵詞:集合理財(cái)產(chǎn)品 信托 金融

    當(dāng)前,商業(yè)銀行、證券公司、信托投資公司、基金管理公司等金融機(jī)構(gòu)都在積極推出各類集合理財(cái)產(chǎn)品。2004年,我國(guó)商業(yè)銀行加快推出人民幣理財(cái)計(jì)劃;2005年,券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃面世;2006年,信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品和券商專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃進(jìn)入快車道,集合理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入了新的發(fā)展階段。

    目前,金融市場(chǎng)上交易的金融產(chǎn)品或者金融工具都是體現(xiàn)一定權(quán)利義務(wù)和責(zé)任關(guān)系的合約,明確金融產(chǎn)品的法律關(guān)系是金融活動(dòng)有序展開(kāi)的基礎(chǔ)。對(duì)同一類產(chǎn)品應(yīng)該統(tǒng)一立法,為當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確劃分和適當(dāng)分配,目的是創(chuàng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,防范風(fēng)險(xiǎn)。把當(dāng)前眾多金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展集合理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)一到信托軌道上來(lái),可以滿足投資安全和投資效率的雙重需要,保護(hù)投資者的合法權(quán)益,維護(hù)金融秩序。

    信托的擴(kuò)展運(yùn)用

    上世紀(jì)初,我國(guó)模仿英美法系國(guó)家導(dǎo)入信托業(yè),信托投資公司即脫胎于銀行業(yè),其功能定位的爭(zhēng)論從未停息。改革開(kāi)放以來(lái),信托業(yè)繼續(xù)被引入金融投資領(lǐng)域,之后信托投資公司雖然歷經(jīng)五次整頓,甚至《信托法》頒布實(shí)施多年,我國(guó)信托業(yè)的定位問(wèn)題仍然是一個(gè)懸而未決的理論兼實(shí)踐問(wèn)題。

    事實(shí)上,信托與公司、委托-等一樣,屬于一種制度性“公共物品”。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,尤其理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)加劇,出現(xiàn)了對(duì)信托制度進(jìn)行拓展運(yùn)用的客觀要求和趨勢(shì),從而信托制度的內(nèi)在價(jià)值和功能在世界范圍內(nèi)開(kāi)始有所張揚(yáng)。在我國(guó),證券投資基金制度的確立是信托制度拓展運(yùn)用的典型。此后,企業(yè)年金等引進(jìn)信托制度,社保基金、保險(xiǎn)基金、住房公積金、產(chǎn)業(yè)投資基金、房地產(chǎn)信托基金以及資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等都有運(yùn)用信托制度的要求。銀行集合委托貸款以及券商集合理財(cái)計(jì)劃限于委托制度框架內(nèi),不過(guò)是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的管制結(jié)果。

    信托制度拓展運(yùn)用可以看作金融混業(yè)的一種因素或征兆。同時(shí),表明信托業(yè)已經(jīng)朝著打破“制度壟斷”和“行業(yè)壟斷”的方向邁進(jìn),信托公司面臨的不僅是一般意義上的不同機(jī)構(gòu)之間、不同金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),還面臨如何運(yùn)用信托制度的競(jìng)爭(zhēng)。具有典型意義的是,中國(guó)證監(jiān)會(huì)于2004年10月21日《關(guān)于證券公司開(kāi)展集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),在《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》原則規(guī)定的基礎(chǔ)上,對(duì)證券公司設(shè)立集合資產(chǎn)管理計(jì)劃、開(kāi)展集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的具體操作及監(jiān)管事宜進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。2005年3月,經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的光大證券“光大陽(yáng)光集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”和廣發(fā)證券“廣發(fā)理財(cái)2號(hào)集合理財(cái)計(jì)劃”相繼成立。

    《通知》內(nèi)容在多方面出現(xiàn)了與信托公司的資金信托管理辦法內(nèi)容相似,甚至接近的地方,為防范道德風(fēng)險(xiǎn)和變相融資,設(shè)置了明確而詳盡的規(guī)則。該產(chǎn)品實(shí)際上是基金產(chǎn)品與信托產(chǎn)品的共生物,形式上偏重于基金,實(shí)質(zhì)上則是信托關(guān)系,而名義上卻是委托關(guān)系。從設(shè)立專門的資金賬戶和證券賬戶來(lái)看,集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)具有信托特征。資金賬戶和證券賬戶,不管是以證券公司的名義設(shè)立,還是以集合資產(chǎn)管理組合的名義設(shè)立,標(biāo)的所有權(quán)都發(fā)生了轉(zhuǎn)移,從而超越民法對(duì)于委托理財(cái)?shù)囊?guī)定,符合信托法的規(guī)定。因此,如果對(duì)集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)按信托法的要求進(jìn)行規(guī)范,更有利于發(fā)展。

    從監(jiān)管層面來(lái)看,如果將信托定位于信托投資公司從事的信托業(yè)務(wù),而否認(rèn)社會(huì)上已經(jīng)存在的以委托面目出現(xiàn)的信托樣態(tài),容易人為制造制度性風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)當(dāng)前金融經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理的模式下,不能以主體身份判定營(yíng)業(yè)特征,其他金融機(jī)構(gòu)從事的信托業(yè)務(wù)也應(yīng)該劃定為信托范疇,防止剝奪他們存在的合法基礎(chǔ),尤其是信托機(jī)制本身就具有極強(qiáng)的脫法功效,管制之間的空白和沖突反而為其所用,這就可能釀造普遍的脫法行為,令大量交易行為處于非法與合法之間的灰色地帶。應(yīng)當(dāng)允許信托的多元化,否則這種“地下”信托容易引發(fā)新的交易安全問(wèn)題。

    立足信托關(guān)系的集合理財(cái)產(chǎn)品

    我國(guó)金融機(jī)構(gòu)選擇信托模式競(jìng)爭(zhēng)理財(cái)市場(chǎng)的最重要也是最簡(jiǎn)單的原因,即信托模式本身就是“好用”的金融工具。 “好用”主要是說(shuō)信托產(chǎn)品具有靈活性和規(guī)避管制的“自由基”,具有高度彈性空間,在打通不同金融市場(chǎng)以及金融與實(shí)業(yè)領(lǐng)域的間隙方面具有特別深刻的穿透力,同時(shí)又具有良好的集資效應(yīng),可以迅速覆蓋社會(huì)的機(jī)構(gòu)投資者和自然人投資者。金融機(jī)構(gòu)的金字招牌,吸引眾多停留在存款認(rèn)知水準(zhǔn)的百姓大眾的注意力。

    在各類金融產(chǎn)品推出之際,監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)預(yù)先以法規(guī)形式明確禁止不當(dāng)行為,防止和最大限度地減少逆向選擇的可能性。例如,防止假債券回購(gòu)、假委托存款委托貸款、假信托業(yè)務(wù)等。否則,一旦問(wèn)題暴露了時(shí)尋求解決辦法,往往代價(jià)沉重。尤其是利用信托機(jī)制集合投資或集合理財(cái)類的產(chǎn)品,因其規(guī)模大且善于規(guī)避管制,如果不強(qiáng)制安排交易結(jié)構(gòu)和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的法律結(jié)構(gòu),否認(rèn)其信托性質(zhì)和潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn),等待證券業(yè)、銀行業(yè)的將是信托投資公司已經(jīng)走過(guò)的重重困難。

    作為表外業(yè)務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品本來(lái)應(yīng)當(dāng)由投資者承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn),但前提是金融機(jī)構(gòu)作為受托人已盡法定和約定的善良管理和誠(chéng)信義務(wù)。如果金融機(jī)構(gòu)未盡義務(wù),則應(yīng)承擔(dān)信托責(zé)任或者最低也是違約責(zé)任、過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任,由表外強(qiáng)制轉(zhuǎn)化為表內(nèi)。金融企業(yè)的表外業(yè)務(wù)并不一定是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),事實(shí)證明,大量的表外業(yè)務(wù)可能是風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大或者在一定觸發(fā)因素、誘導(dǎo)因素出現(xiàn)時(shí)容易轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)普通投資者對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較淡薄,同時(shí),他們并不能有效區(qū)分表外和表內(nèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度,在選擇金融產(chǎn)品時(shí)往往是依據(jù)金融從業(yè)人員的解釋和廣告,甚至僅僅憑借金融機(jī)構(gòu)的看板和條幅來(lái)購(gòu)買。而事實(shí)上,很多銀行集合理財(cái)產(chǎn)品從一開(kāi)始就已經(jīng)走樣,例如規(guī)定收益率;券商的集合理財(cái)產(chǎn)品亦未脫此窠臼,例如在文件中規(guī)定“客戶在封閉期內(nèi)可優(yōu)先獲得3%的凈值增長(zhǎng)率,低于部分管理人用投入資金補(bǔ)足”,在措辭上使用“優(yōu)先獲得”,也就是對(duì)投資者在封閉期內(nèi)的收益作出保證,實(shí)為隱性保底條款。

    信任制度下的集合理財(cái)產(chǎn)品滿足投資安全和投資效率的需要

    集合理財(cái)產(chǎn)品按照信托法所規(guī)定和塑造的信托關(guān)系進(jìn)行規(guī)范,不僅僅是因?yàn)槲覈?guó)已經(jīng)頒布了《信托法》,引入了信托制度,而是因?yàn)樾磐兄贫人逃泻吞赜械墓δ芤约爸贫葟埩梢詽M足集合投資所必需的投資安全和效率的要求。相反,基于委托關(guān)系的制度,則不如信托制度提供的安排更加具有安全性和效率性。

    信托制度對(duì)投資安全性的保障

    信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性是信托制度的最重要法律原理。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性原理,使得信托財(cái)產(chǎn)與委托人、受托人、受益人以及其他的信托財(cái)產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)隔離開(kāi)來(lái),大大減少了信托財(cái)產(chǎn)所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn),是一種有效的破產(chǎn)隔離財(cái)產(chǎn)保護(hù)方式。

    在信托制度確立的權(quán)利架構(gòu)中,受托人雖然是以自己的名義對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資運(yùn)作,但是受托人所擁有的權(quán)限并不是無(wú)限度的。委托人可以在信托合同中明確規(guī)定受托人管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)的方法,或者對(duì)受托人運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)提出明確的風(fēng)險(xiǎn)保障標(biāo)準(zhǔn),對(duì)受托人的管理權(quán)限作出明確規(guī)定和限制。委托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)的限制,可以大大提高投資的安全性。

    在信托制度確立的義務(wù)架構(gòu)中,信托關(guān)系中的受托人法定義務(wù)比委托關(guān)系中的受托人法定義務(wù)嚴(yán)厲,受托人管理信托財(cái)產(chǎn),必須恪盡職守,履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。信托法要求受托人將其個(gè)人財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)分離,使信托財(cái)產(chǎn)形成一個(gè)獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)實(shí)體,免受當(dāng)事人(委托人、受托人、受益人)的債權(quán)人追索,保持其相應(yīng)的獨(dú)立性和穩(wěn)定性,這是委托制度所不能具備的。

    信托制度對(duì)投資效率的保障

    信托法規(guī)范為信托當(dāng)事人進(jìn)行交易提供了訂立信托契約的標(biāo)準(zhǔn),并為建立信托關(guān)系提供了“一套強(qiáng)制性的標(biāo)準(zhǔn)化約款,可以大大降低締約的交易成本?！蓖ㄟ^(guò)提供受托人義務(wù),包括忠實(shí)義務(wù)和善良管理義務(wù)等信托法的默示規(guī)則,為交易主體提供了效率。信托法中,許多任意性條款為當(dāng)事人確定權(quán)利義務(wù)提供了極大便利。而投基資金領(lǐng)域信托契約的標(biāo)準(zhǔn)合同形式,大大減少了基金當(dāng)事人之間的交易成本。

    信托法以信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性為核心,整體安排與信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的諸多法律關(guān)系,以便實(shí)現(xiàn)設(shè)立信托的目的。信托法不但使信托當(dāng)事人通過(guò)信托合同的方式,建立信托結(jié)構(gòu)妥善處理,相互間權(quán)利義務(wù)變得相當(dāng)方便,并且對(duì)當(dāng)事人與信托財(cái)產(chǎn)、各當(dāng)事人自己的債權(quán)人與信托財(cái)產(chǎn),及信托財(cái)產(chǎn)與交易第三人之間復(fù)雜的責(zé)任體系作出了整體妥當(dāng)安排。尤其是信托通過(guò)受益權(quán)的分割、分層等與證券市場(chǎng)有機(jī)結(jié)合起來(lái),在資產(chǎn)證券化領(lǐng)域巧妙運(yùn)用,促進(jìn)了金融資產(chǎn)的交易效率。

    委托關(guān)系中的委托人并不是以所有權(quán)人身份運(yùn)用的信托財(cái)產(chǎn),因而在交易時(shí)往往需要提交授權(quán)文件等,并履行必要的確認(rèn)手續(xù),這樣做往往持續(xù)時(shí)間較短,往往是一事一委托,受托人的自主權(quán)在委托法律關(guān)系中十分脆弱,受托人常常缺乏對(duì)受托財(cái)產(chǎn)中長(zhǎng)期投資盈利的戰(zhàn)略考慮,因而交易效率不高。在信托制度中,受托人運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)時(shí),是以所有權(quán)人名義進(jìn)行交易,而且受托人往往是基于受托財(cái)產(chǎn)的中長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)進(jìn)行管理、運(yùn)用、處分,故交易效率顯然高于制度。

    受托人的管理運(yùn)用權(quán)和財(cái)產(chǎn)托管權(quán)能分化,產(chǎn)生了投資基金的法律架構(gòu)。此外,賬戶管理的職能也可以由專門銀行負(fù)責(zé),出現(xiàn)了年金分權(quán)制衡模式。這種法定化和定型化結(jié)構(gòu)是市場(chǎng)長(zhǎng)期選擇的結(jié)果,也是法律強(qiáng)制擬制的產(chǎn)物。將金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的集合投資或理財(cái)計(jì)劃規(guī)范為信托,有利于更好地利用信托法原理調(diào)整和規(guī)范當(dāng)事人之間的法律關(guān)系,保護(hù)當(dāng)事人權(quán)益,并促使監(jiān)管部門統(tǒng)一監(jiān)管信托業(yè)務(wù)。

    隨著我國(guó)普通民眾財(cái)富的累積,人們?nèi)找嬉蠼鹑跈C(jī)構(gòu)豐富和發(fā)揮代客理財(cái)?shù)慕鹑诠δ?。信托與證券、公司、等最普遍的交易手段日益結(jié)合,融入現(xiàn)代金融市場(chǎng),成為規(guī)范和引領(lǐng)投資、融資和理財(cái)行為的基礎(chǔ)性制度單元。因此,運(yùn)用信托完善我國(guó)集合投資制度是一種優(yōu)質(zhì)的選擇。目前,券商理財(cái)、銀行人民幣理財(cái)尚游離在信托之外,反映了在分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局下不同金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管關(guān)系協(xié)調(diào)性尚嫌不足,各監(jiān)管部門應(yīng)摒棄過(guò)去作為行業(yè)代言人的角色,將監(jiān)管目標(biāo)始終定位于保護(hù)投資人利益之上,從界定集合理財(cái)?shù)男磐嘘P(guān)系入手,拋棄分業(yè)監(jiān)管門戶之見(jiàn)和利益之爭(zhēng),統(tǒng)一對(duì)集合投資行為定章立制,防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

    參考文獻(xiàn):

    1.盛學(xué)軍.中國(guó)信托立法缺陷及其對(duì)信托功能的消解[J].現(xiàn)代法學(xué),2003(11)

    2.王文宇.新金融法[M].中國(guó)政法大學(xué)出版社,2003

第9篇：金融理財(cái)原理范文

里最讓人高興的事情之一，壓歲錢

理財(cái)成新風(fēng)，而買賣方便的互聯(lián)網(wǎng)

理財(cái)產(chǎn)品成為2014年壓歲錢等零散

資金的重要流向。

壓歲錢“投資”方式多樣

在長(zhǎng)春市一家建設(shè)銀行支行

里，市民周先生正在挑選金飾。

“金價(jià)便宜，打算用壓歲錢給孩子

買些金飾，好看又保值?！痹撝?/p>

客戶經(jīng)理表示，這幾天5克到10克的

黃金飾品最為走俏。

據(jù)中國(guó)銀行客戶經(jīng)理范先生介

紹，春節(jié)期間大家開(kāi)始關(guān)注生肖金

飾。很多家長(zhǎng)給孩子買2克重的生肖

馬。黃金能保值，讓壓歲錢更有意

義。在長(zhǎng)春市一些銀行，黃金產(chǎn)品

銷售火爆，購(gòu)金以年輕人居多，花

費(fèi)大都在1000元以下。

東北師范大學(xué)學(xué)生劉麗輝在母親

的推薦下，把自己收到的壓歲錢購(gòu)買

了記賬式“紙黃金”。她認(rèn)為金價(jià)較

低，應(yīng)該有升值空間。金額不大，即

使賠了也能學(xué)到些理財(cái)知識(shí)。

保險(xiǎn)也成為壓歲錢另一種“出

路”?！懊磕甑膲簹q錢都用來(lái)買

保險(xiǎn)，連續(xù)交5～10年，直到孩子

18～21歲。”長(zhǎng)春市民劉女士說(shuō)，

“這筆資金將來(lái)可用做大學(xué)學(xué)費(fèi)和

大學(xué)畢業(yè)后的就業(yè)基金，壓歲錢繳

款既能培養(yǎng)孩子正確的金錢觀，還

能有收益?！?/p>

除了黃金、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)理財(cái)方

式，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品也成為不少年

輕人壓歲錢的新去處。太原理工大

學(xué)研究生劉博把自己的每一筆壓歲

錢都及時(shí)存進(jìn)銀行，然后迅速轉(zhuǎn)入

自己的支付寶賬戶，用來(lái)購(gòu)買“余

額寶”理財(cái)產(chǎn)品。

每筆幾百塊，積少成多也不是個(gè)

小數(shù)目。劉博周邊的許多同學(xué)已經(jīng)養(yǎng)

成了購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的習(xí)慣。

微信理財(cái)通、阿里余額寶、網(wǎng)易

添金計(jì)劃……種類繁多的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

產(chǎn)品購(gòu)買方便。這些產(chǎn)品大都在6%以

上的收益率，10000元的本金每天有

近2元的收益，比存銀行合適多了。

規(guī)劃投資成為時(shí)尚

在一些理財(cái)規(guī)劃專家看來(lái)，

每年春節(jié)過(guò)后就會(huì)顯現(xiàn)出一個(gè)“壓

歲錢理財(cái)”的小。購(gòu)買額度較

低、理財(cái)主體偏年輕、以經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)

為主是這波小高峰的主要特點(diǎn)。

不少銀行針對(duì)逐步興起的“兒

童理財(cái)”市場(chǎng)推出各類產(chǎn)品。中國(guó)工

商銀行專為16歲的未成年客戶及其父

母推出“寶貝成長(zhǎng)卡”，以家庭為單

位，可辦理儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)。

渤海銀行的“奇妙卡”、民生

銀行的“小鬼當(dāng)家卡”等產(chǎn)品在市

場(chǎng)上也頓受歡迎。春節(jié)期間辦理該

類業(yè)務(wù)的用戶較多，不少家長(zhǎng)期望

通過(guò)這些簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄理財(cái)幫助青少

年樹(shù)立正確的投資觀念。

除銀行等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)理財(cái)

產(chǎn)品之外，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品“大

行其道”的今天，理財(cái)門檻不斷降

低，理財(cái)觀念逐步深入人心，金融

普惠性不斷增強(qiáng)。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋面有限，互

聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品“1元起存、零元手續(xù)

費(fèi)”和遠(yuǎn)超過(guò)同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期

收益率極大地填補(bǔ)了傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品

空白，使手中攥著壓歲錢的青少年

投資者享受更“接地氣兒”的“草

根金融”服務(wù)。

吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)系副教

授丁肇勇認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品使持

有資金少、但群體數(shù)量龐大的青少年

投資者通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)聚集資金、盤活存

量、創(chuàng)造增量，推高收益率。此外，

24小時(shí)隨買隨賣的“T+0”交易，更

適合手中余錢不多的他們。

針對(duì)春節(jié)的理財(cái)小，不少互

聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品節(jié)前就推出了春節(jié)理財(cái)

計(jì)劃，春節(jié)期間更是促銷不斷。

微信理財(cái)通在一月下旬便將春

節(jié)期間的收益發(fā)放情況公布。蘇寧

零錢寶節(jié)內(nèi)收益率高達(dá)6.6950%，

春節(jié)期間推出了新春紅包抽獎(jiǎng)活

動(dòng)，每天1000個(gè)的紅包發(fā)放讓不少

人趨之若鶩。

正確樹(shù)立金錢觀念

利用壓歲錢培養(yǎng)青少年的理財(cái)

觀念很有必要，但不應(yīng)過(guò)度強(qiáng)調(diào)資

金的收益情況?！敖疱X觀是人生觀

價(jià)值觀的重要體現(xiàn)，可以決定一個(gè)

人的行為取舍?！遍L(zhǎng)春市心理危機(jī)

干預(yù)中心主任鄭曉華說(shuō)。

心理專家認(rèn)為，青少年心理發(fā)

育并未完全成熟，家長(zhǎng)需要通過(guò)合

適的方式進(jìn)行理財(cái)行為培養(yǎng)，同時(shí)

將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)灌輸貫穿始終。與此同

時(shí)，在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買時(shí)通過(guò)引

導(dǎo)多聽(tīng)取孩子意見(jiàn)，建立民主的交

流氛圍。

除此之外，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也

應(yīng)得到應(yīng)有重視。吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)

院金融學(xué)系副教授丁肇勇指出，金

融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品售賣存在一定程

度的信息不對(duì)稱。要仔細(xì)研究理財(cái)

產(chǎn)品的具體細(xì)節(jié)，看其本金和收益

是否有保證，不要盲目購(gòu)買。

針對(duì)收益率頓高的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

產(chǎn)品，丁肇勇認(rèn)為很大程度上屬于互

聯(lián)網(wǎng)企業(yè)犧牲部分利潤(rùn)吸引投資者的

營(yíng)銷手段?！邦A(yù)期收益率不會(huì)‘高居

不下’，消費(fèi)者一定要謹(jǐn)慎?！?/p>

也有專家提醒，投資者應(yīng)掌握

不同收益率內(nèi)涵，進(jìn)而對(duì)理財(cái)產(chǎn)品

做出理智判斷。以最常見(jiàn)的“每萬(wàn)

份基金凈收益”和“七日年華收益

率”來(lái)說(shuō)，前者指投資10000元在當(dāng)

日的獲利金額，后者作為均值指標(biāo)

只能體現(xiàn)過(guò)去七日大致的浮動(dòng)。

為吸引投資者，基金可通過(guò)

操作做高七日年化收益率，但若市

場(chǎng)突變資金大量出場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)便會(huì)顯

現(xiàn)。專家建議投資者在購(gòu)買時(shí)應(yīng)多