保險公司經(jīng)營管理案例分析精選(九篇)

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第1篇：保險公司經(jīng)營管理案例分析范文

 

關(guān)鍵詞：案例教學(xué)　保險學(xué)　運(yùn)用 

案例教學(xué)是通過對案例的分析、討論和講解，使學(xué)生掌握相關(guān)知識、理論和技能的教學(xué)方法和過程。在案例教學(xué)中，既可以通過分析、比較各種各樣的案例，從中抽象出某些一般性的結(jié)論或原理，也可以讓學(xué)生通過自己的思考來拓寬視野，豐富自己的知識?！侗ｋU學(xué)》是金融專業(yè)開設(shè)的一門專業(yè)基礎(chǔ)課，同時，它也是一門理論與實踐結(jié)合緊密的課程，相應(yīng)的實踐性教學(xué)主要是案例教學(xué)。從筆者的教學(xué)實踐來看，案例教學(xué)是保險學(xué)講授的重要手段之一，正確運(yùn)用案例教學(xué)法能夠大大提高教學(xué)效果。 

一、案例教學(xué)在保險學(xué)教學(xué)中的必要性 

保險學(xué)課程主要介紹基本的保險理論、保險合同的基本原則以及保險公司的經(jīng)營管理方法等內(nèi)容，其專業(yè)術(shù)語和基本原理比較繁雜，而且是一門實務(wù)性很強(qiáng)的應(yīng)用課程。雖然保險與社會生活的關(guān)系非常密切，但對于在校學(xué)生而言，保險學(xué)中的一些基本概念是非常抽象的，如果在授課過程中僅憑教師課堂上進(jìn)行理論講解，學(xué)生往往不能充分理解這些概念，更談不上能夠?qū)⒈ｋU理論與實踐相結(jié)合。 

案例教學(xué)把學(xué)生關(guān)心的現(xiàn)實問題拿到課堂上來，并讓學(xué)生親自參加討論和分析，還有助于提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)主動性。比如，在講到近因原則時，如何在眾多的原因中判定近因在理論上是非?？菰锏膶崉?wù)問題。筆者在近因原則教學(xué)中，有意識地增加了許多案例，讓學(xué)生充分體會到這一原則在實踐中的指導(dǎo)意義。再比如，講人身保險的有關(guān)內(nèi)容時，給學(xué)生提供一些涉及其自身利益的案例，比如人身意外傷害險案例、健康保險案例等，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣變得濃厚了，課堂氣氛也活躍了。 

案例教學(xué)法可以促進(jìn)教與學(xué)的雙向交流，增強(qiáng)師生之間的互動。傳統(tǒng)的教學(xué)方式以教師為主體，不利于師生的交流，達(dá)不到預(yù)期的教學(xué)效果。而在案例教學(xué)中，學(xué)生分析、老師點評的方式使學(xué)生之間的交流增加，學(xué)生可以充分表達(dá)自己的見解，并能得到教師的及時指導(dǎo)；另外，教師通過學(xué)生提出的觀點可以發(fā)現(xiàn)教學(xué)中需要改進(jìn)的地方，從而在今后的教學(xué)中制訂更為細(xì)致的授課方案和計劃。 

案例教學(xué)有助于培養(yǎng)學(xué)生分析問題和解決問題的能力。在案例教學(xué)中，教師引導(dǎo)學(xué)生去思考相關(guān)的原理，并引導(dǎo)學(xué)生運(yùn)用所學(xué)的理論知識來分析和解決案例中的實際問題，學(xué)生有了自己思考和傾聽他人意見的機(jī)會，思維和判斷能力在案例分析和討論中逐步得到提高。通過對實際問題的分析，學(xué)生可以鍛煉自己分析問題和解決問題的能力。 

總之，在講解保險學(xué)基本原理或內(nèi)容時，結(jié)合案例分析，通過對各類典型案例的分析和講解，不僅能夠幫助學(xué)生鞏固保險學(xué)的基本原理，加深對基礎(chǔ)理論、專業(yè)理論的掌握，強(qiáng)化理論與實踐的結(jié)合運(yùn)用，而且還能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生的思維能力以及分析問題和解決問題的能力。因此，在保險學(xué)教學(xué)中應(yīng)當(dāng)加大案例教學(xué)的比重，以提高教學(xué)效果。 

二、保險學(xué)教學(xué)中的案例選擇 

1.案例應(yīng)當(dāng)具有針對性。教師首先應(yīng)當(dāng)根據(jù)教學(xué)內(nèi)容，精心選擇案例，巧妙設(shè)計問題。案例一定要和所要教學(xué)的術(shù)語、原理或內(nèi)容緊密相關(guān)，有利于學(xué)生更直接有效地理解和鞏固教學(xué)內(nèi)容。例如，在講解“保險利益”這個概念的時候，案例應(yīng)當(dāng)直接與之相聯(lián)系，并能讓學(xué)生區(qū)分“保險利益”和“保險金”這兩個概念。案例的針對性還表現(xiàn)在案例應(yīng)當(dāng)直接與所要講授的知識點相聯(lián)系，而不宜涉及過多的知識點，否則會擾亂學(xué)生的注意力，造成思維上的混亂。 

2.案例應(yīng)當(dāng)具有代表性。案例應(yīng)當(dāng)能代表某一種社會現(xiàn)象，具有同類案例的共性；或者對于案例所提出的問題，學(xué)生存有不同的觀點，而這些觀點往往代表一部分人的觀念和看法。一個恰當(dāng)?shù)陌咐?，不僅應(yīng)當(dāng)有利于學(xué)生理解課堂教學(xué)內(nèi)容，還應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)學(xué)生去思考和分析現(xiàn)實當(dāng)中的類似問題，達(dá)到理論與實踐的結(jié)合。案例的結(jié)論在很多情況下是開放性的，這樣能夠引發(fā)學(xué)生在課下做更深刻的思考。 

3.案例應(yīng)當(dāng)具有生動性。案例應(yīng)當(dāng)來源于現(xiàn)實生活中與大學(xué)生聯(lián)系緊密的一些案例，以便開展深入的討論。比如，在講解人身保險時，可選擇與大學(xué)生人身風(fēng)險相關(guān)的案例，引導(dǎo)學(xué)生了解人身保險的各個種類；再比如，在講授保險合同的內(nèi)容時，引導(dǎo)學(xué)生分別從自身和保險公司兩種角度展開討論，有助于學(xué)生

全方位學(xué)習(xí)和理解保險合同的主體、客體以及保險條款等諸多細(xì)節(jié)內(nèi)容。 

4.案例應(yīng)當(dāng)具有時效性。在保險學(xué)教材或案例匯編資料中都給出了保險課程的很多案例，但由于更新速度較慢，很多案例缺乏時效性，甚至得出的結(jié)論也存在問題。自2009年10月1日起，中國施行修訂之后的新《保險法》，相比于原《保險法》，新《保險法》在很多方面都有大的修訂。比如，人身保險合同的受益人和被保險人往往不是同一人，在某些特定情形下，二者的利益不無沖突。如果受益人謀求個人私利，故意造成被保險人死亡傷殘或者疾病，保險公司該不該賠？原有《保險法》規(guī)定，此類情況下保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。這對于無辜的被保險人顯然有失公平。新《保險法》進(jìn)行修改完善，規(guī)定此種情形下，實施非法行為的受益人喪失受益權(quán)，但保險公司不因此免除保險責(zé)任，被保險人的利益仍然受到保護(hù)。如果教師在案例教學(xué)中，簡單地借用以前的案例，又沒有根據(jù)新《保險法》對原有的分析結(jié)論作出解釋或補(bǔ)充，很容易誤導(dǎo)學(xué)生。 

5.案例應(yīng)當(dāng)具有導(dǎo)向性。中國保險市場主體的無序競爭仍然較嚴(yán)重，國民的保險意識也還不強(qiáng)，關(guān)于保險的各種糾紛大量存在。在案例教學(xué)中，一些老師往往選擇反面案例進(jìn)行分析和講解。從幫助學(xué)生理解的角度來說，這無可厚非，然而，過多地采用反面案例很容易產(chǎn)生負(fù)面的影響。事實上，中國保險業(yè)由于起步較晚，保險公司的經(jīng)營管理還有待進(jìn)一步規(guī)范，保險業(yè)的誠信建設(shè)也需要進(jìn)一步加強(qiáng)，再加上社會公眾對保險的認(rèn)知比較欠缺，很多人對于保險還存在偏見甚至是反感。在案例教學(xué)中，反面案例在一定程度上會使學(xué)生對保險業(yè)形成根深蒂固的成見，進(jìn)而影響學(xué)生對保險業(yè)的認(rèn)識和學(xué)習(xí)的積極性。在案例教學(xué)中，教師應(yīng)當(dāng)把正面案例與反面案例有機(jī)地結(jié)合起來，既要幫助學(xué)生理解保險學(xué)的基本原理，還要對學(xué)生進(jìn)行積極的正面引導(dǎo)，幫助他們理解保險的本質(zhì)。 

三、案例教學(xué)組織與實施的應(yīng)用心得 

1．教學(xué)準(zhǔn)備。教師在教學(xué)前的充分準(zhǔn)備是案例教學(xué)必不可少的環(huán)節(jié)。在教學(xué)之前，教師應(yīng)當(dāng)對于教學(xué)案例的內(nèi)容以及案例所涉及到的理論知識點有充分的把握，對保險實務(wù)的發(fā)展變化和相關(guān)法律法規(guī)的更新有充分的了解。除此之外，教師還要指導(dǎo)學(xué)生做好課前準(zhǔn)備工作。對于信息量豐富或者比較復(fù)雜的案例，教師應(yīng)把選擇好的案例在課前發(fā)給每一個學(xué)生，要求他們熟悉案例內(nèi)容，并結(jié)合案例進(jìn)行分析，歸納發(fā)言要點，為教學(xué)討論做好鋪墊。

2．教學(xué)方式。對于保險學(xué)課程，教師應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)理論教學(xué)與案例教學(xué)的有機(jī)結(jié)合。強(qiáng)調(diào)案例教學(xué)，并不意味著放松理論教學(xué)。在教學(xué)方式上，理論教學(xué)與案例教學(xué)相輔相成，缺一不可。案例教學(xué)有利于加深對理論教學(xué)內(nèi)容的理解，重在突出教學(xué)的目的與應(yīng)用，而理論教學(xué)是案例教學(xué)的基礎(chǔ)和前提，不掌握理論就無法開展案例教學(xué)。保險學(xué)課程必須要先掌握一些基本的理論、概念和方法，然后才能進(jìn)行實務(wù)性的學(xué)習(xí)。例如在講述保險的基本原則時，案例中必然會涉及到保險利益、近因、推定全損等基本概念，如果學(xué)生對這些概念都不理解，教師很難組織案例分析。 

3.教學(xué)討論。案例教學(xué)的實質(zhì)是開放、互動，強(qiáng)調(diào)學(xué)生的高度參與。引導(dǎo)和組織學(xué)生進(jìn)行討論是保證案例教學(xué)效果的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。教師應(yīng)當(dāng)把更多的時間和機(jī)會留給學(xué)生，討論主要在學(xué)生中進(jìn)行，但教師絕不是旁觀者，教師始終應(yīng)當(dāng)發(fā)揮主導(dǎo)作用。第一，教師可以通過啟發(fā)式提問引導(dǎo)學(xué)生積極參與討論。教師所提的問題要圍繞教學(xué)內(nèi)容，做到少而精。問題過于寬泛則學(xué)生的討論比較散亂，不利于教師對課堂教學(xué)的控制，也不利于學(xué)生對教學(xué)重點和難點知識的掌握?？紤]到不同的學(xué)生對教學(xué)內(nèi)容的理解和接受能力不同，案例提問還要有層次性，由易到難，逐漸深入。第二，教師和學(xué)生要形成一種良性的互動關(guān)系，營造良好的課堂討論氣氛。教師要鼓勵學(xué)生自主思考，積極引導(dǎo)學(xué)生對案例進(jìn)行討論，并結(jié)合分組討論、角色模擬等形式調(diào)動學(xué)生參與的積極性。例如，在結(jié)合一些案例講解保險雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)時，就可以采用角色模擬的形式。第三，教師應(yīng)給學(xué)生更多的自由發(fā)揮的空間，允許他們發(fā)表不同的意見和看法。開放式的討論更有利于學(xué)生對理論知識的掌握，而且可以進(jìn)一步提高學(xué)生的創(chuàng)造性思維和開放性思維。第四，教師應(yīng)當(dāng)通過各種巧妙的提問，引導(dǎo)學(xué)生圍繞中心問題進(jìn)行討論，力保討論沿預(yù)期的方向進(jìn)行。在教學(xué)中，教師應(yīng)當(dāng)及時對學(xué)生的討論進(jìn)行點評，解答學(xué)生提出的疑點問題，并對討論中暴露出的問題及時修正，把討論引導(dǎo)到正確認(rèn)識的軌道上來。對于學(xué)生爭論較大的問題，即使是一些社會敏感問題，教師也應(yīng)認(rèn)真分析，不能避重就輕，更不能不回答。第五，教師要把學(xué)生從對案例本身的討論引導(dǎo)到對一般性問題的討論，并歸納出一般性的理論觀點或結(jié)論，以提高學(xué)生分析問題和解決問題的能力。 

4.教學(xué)總結(jié)。討論結(jié)束后，教師應(yīng)及時總結(jié)要點

。闡明案例分析討論中所運(yùn)用的理論知識，總結(jié)討論的重點、難點和疑點，在此基礎(chǔ)上指出需要進(jìn)一步深入思考的問題。為了獲得更好的教學(xué)效果，教師還應(yīng)要求學(xué)生完成一份書面的案例分析報告，通過重新審視案例的討論過程和解決方案，學(xué)生對于課堂的教學(xué)內(nèi)容能夠加深理解。教師自身也應(yīng)當(dāng)總結(jié)本次討論的成功之處和不足之處，以便在以后的教學(xué)中進(jìn)一步改進(jìn)和完善。 

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第2篇：保險公司經(jīng)營管理案例分析范文

案例教學(xué)是通過對一些真實的、典型的實例講解、分析和討論,使學(xué)生掌握有關(guān)專業(yè)技能、知識和理論的教學(xué)方法和過程。其最早的雛形出現(xiàn)在古希臘、古羅馬時代，但直到1910年在美國哈佛大學(xué)的商學(xué)院和法學(xué)院才真正作為一種教學(xué)方法使用，后又被廣泛運(yùn)用于管理學(xué)界。目前案例教學(xué)法已成為一種風(fēng)靡全球、被認(rèn)為是代表未來教育方向的成功教育模式。在國內(nèi)該教學(xué)法也逐漸被廣大教師所接受，廣泛地應(yīng)用于很多課程授課中,如市場營銷、企業(yè)管理、公關(guān)文秘、法律等，并被列入了很多高校的教學(xué)改革計劃之中。案例教學(xué)法主要有以下幾方面的優(yōu)勢：

（一）案例教學(xué)能夠極大地激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，有效地調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，將“要我學(xué)”變成“我要學(xué)”。教育在本質(zhì)上是對人本身的一種完善，是人從不完善走向文明、完善的過程。在這個過程中，教師要將學(xué)生看作是學(xué)習(xí)的主體，激發(fā)學(xué)獲取知識、掌握技能、提高思想的積極性與主動性。這種主動性與積極性發(fā)揮得好，教學(xué)效果就好；發(fā)揮得不好，教學(xué)效果就差。那么，如何才能在教學(xué)過程中有效地調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性呢？首先要使學(xué)生端正學(xué)習(xí)態(tài)度，明確學(xué)習(xí)的重要性和必要性。然后在教學(xué)的過程中巧妙地運(yùn)用適當(dāng)?shù)慕虒W(xué)法，例如用案例引路，用事實傳道、授業(yè)、解惑，教學(xué)收益會比較高。比如在保險學(xué)的授課過程中講到人身保險的有關(guān)內(nèi)容時，給學(xué)生提供一些涉及其自身利益的案例（人身意外傷害險案例、健康保險案例等），從而使學(xué)生于實例中切實感受到保險學(xué)教學(xué)不僅是課程學(xué)習(xí)的需要，也是他們?nèi)粘Ｉ畹男枰＿@樣一來，這門課程的重要性與必要性便不言自明了。

（二）案例教學(xué)有助于培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題的能力。學(xué)生接受了教師的知識傳承之后，能夠具有分析問題、解決問題的能力，這是教學(xué)的基本目的之一，尤其是對于高職高專的學(xué)生而言。保險學(xué)是金融及保險專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課程，也是高職高專院校國際貿(mào)易專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課程。該課程主要介紹基本的保險理論、保險合同基本原則以及保險公司基本經(jīng)營管理方法，是一門集方針與業(yè)務(wù)技術(shù)、理論與實踐相結(jié)合且實踐性很強(qiáng)的綜合性的應(yīng)用課程。如果在授課過程中僅憑教師課堂上進(jìn)行理論講解，運(yùn)用“填鴨式”的教學(xué)方法是很難達(dá)到預(yù)期的教學(xué)目的的。而且，單純的講授使學(xué)生的大腦始終處于單調(diào)而緊張的狀態(tài)，容易產(chǎn)生枯燥感，更談不上學(xué)生思維能力的發(fā)展與提高。而通過實施案例教學(xué)法，學(xué)生會在教師的指引下充分調(diào)動大腦去思考，一方面要闡述和討論自己的分析判斷，同時又要傾聽他人的意見。這就給學(xué)生提供了表達(dá)自己意見和進(jìn)行思維創(chuàng)造的機(jī)會，改變了單純進(jìn)行保險條款講解的枯燥感和抽象感，將保險原理還原到實際生活中去。

（三）案例教學(xué)法可以及時反饋信息，促進(jìn)教與學(xué)的雙向交流。案例教學(xué)是學(xué)生之間、學(xué)生與教師之間的多向信息交流方式，它改變了傳統(tǒng)教學(xué)中單向傳遞信息的方式，使學(xué)與教都處于教師、學(xué)生及案例所組成的全方位、多層次的體系之中。在案例教學(xué)中，學(xué)生通過具體的案例分析，可以充分表達(dá)自己的見解，并能得到教師的及時指導(dǎo)，深化和鞏固所學(xué)的知識；另一方面，教師通過學(xué)生在案例分析中提出的多角度的觀點可以發(fā)現(xiàn)教學(xué)中需要改進(jìn)的地方，督促教師在今后的教學(xué)中考慮問題更全面、更細(xì)致。

二、案例教學(xué)法在保險學(xué)教學(xué)中的應(yīng)用心得

隨著社會經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展，各行各業(yè)對人才的衡量標(biāo)準(zhǔn)和人才價值觀念日益發(fā)生著變化，用人單位選擇人才時更看重應(yīng)聘者的實踐經(jīng)驗及技術(shù)應(yīng)用能力。高等職業(yè)教育作為適應(yīng)社會發(fā)展需求的以就業(yè)為導(dǎo)向的教育模式主要以培養(yǎng)社會建設(shè)應(yīng)用型人才為目標(biāo)，致力于高職學(xué)生實踐能力和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，因此在高職教育中開展實踐性教學(xué)的意義尤其重大。就保險學(xué)這門課程的教學(xué)而言，相應(yīng)的實踐性教學(xué)主要是案例教學(xué)。保險學(xué)是一門理論與實踐結(jié)合緊密的課程，在教學(xué)過程中案例教學(xué)具有十分重要的地位。從學(xué)生接受的角度來講，如果教師只是介紹抽象出來的理論和既定的保險條款，而不是與實際應(yīng)用聯(lián)系起來，會給人枯燥空泛的感覺，也不能充分調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。從促進(jìn)學(xué)生能力發(fā)展的角度看，案例教學(xué)是學(xué)生了解現(xiàn)實問題的重要媒介，可以培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題能力，促進(jìn)所學(xué)知識的靈活運(yùn)用。如果能與討論、角色模擬等形式相結(jié)合，還可以進(jìn)一步提高學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性、創(chuàng)造性，取得更好的教學(xué)效果。要想使案例教學(xué)達(dá)到預(yù)期的效果，應(yīng)該做好以下幾方面事情:

（一）案例選擇要適當(dāng)。案例是案例教學(xué)的核心，案例的選編是案例教學(xué)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵點。一般來說，選擇案例要考慮案例的典型性、真實性和分析價值等要求。案例中所涉及的知識應(yīng)當(dāng)是學(xué)生已經(jīng)學(xué)過或即將學(xué)習(xí)的知識，這樣才能保證案例教學(xué)的順利進(jìn)行，才能使學(xué)生達(dá)到溫故而知新的目的。比如在保險學(xué)的教學(xué)過程中保險合同是該課程研究的重點,涉及大量重要的基礎(chǔ)概念，并且保險合同內(nèi)容貫穿整個教學(xué)過程。在講授這部分內(nèi)容的時候先是給學(xué)生提供一些已經(jīng)填寫好的保險合同（有規(guī)范的，也有不規(guī)范的），然后引導(dǎo)學(xué)生設(shè)身處地的考慮一下，如果自己是一個有風(fēng)險防范意識的人，在同保險公司簽訂保險合同時，要考慮哪些方面的內(nèi)容，讓學(xué)生提出他們的見解后,再引入話題:這個考慮過程看似簡單,其實里面包含了很多內(nèi)容。因為保險雙方當(dāng)事人所處的利益位置不同,簽訂合同時所關(guān)心的問題是不一樣的。而且，一份保險合同包括的內(nèi)容很多，有保險合同的主體、客體以及保險條款等等。那么這些內(nèi)容又包含了許多小的方面，這也正是保險合同這章所要學(xué)習(xí)的內(nèi)容。這樣一來，學(xué)生對于該次課的學(xué)習(xí)興趣就一下子被激發(fā)起來了，學(xué)習(xí)過程中的積極性和主動性也就高了。

（二）正確處理理論教學(xué)與案例教學(xué)之間的關(guān)系。案例教學(xué)不是孤立存在的，理論教學(xué)是案例教學(xué)的基礎(chǔ)，而案例教學(xué)有利于加深對理論教學(xué)內(nèi)容的理解。二者相輔相成，缺一不可。保險學(xué)不是完全的實驗課，它必須要先掌握一些基本的理論、概念和方法，然后進(jìn)行實務(wù)性的學(xué)習(xí)。如在講述“保險的基本原則”一章時,有這樣一個案例:張某將其汽車投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險。后該車墜崖落水。事故發(fā)生后，張某向保險公司索賠。保險公司經(jīng)過現(xiàn)場查勘，按推定全損理賠。張某看到采購貨物的現(xiàn)金還在車內(nèi)，就將殘車以一定的價格轉(zhuǎn)讓給王某，雙方約定：由王某負(fù)責(zé)打撈殘車，車內(nèi)現(xiàn)金歸張某，殘車歸王某。殘車被打撈起來后張某和王某按約行事。保險公司知悉后，認(rèn)為張某未經(jīng)保險公司允許擅自處理此殘車是違法的，遂成糾紛。對于這個案例而言，一定是在相關(guān)概念都講授完備的基礎(chǔ)上，再組織案例分析。如果學(xué)生連最基本的概念，比如推定全損、損失補(bǔ)償原則的基本要求、物上代位的含義等都不理解的話，就很難對該案例作出一個合理的全面的判斷。

成功的案例教學(xué)是在講解基本理論時，結(jié)合案例分析，引導(dǎo)學(xué)生明確地認(rèn)識案例所涉及的知識點，把生動的案例與理論知識融為一體，鞏固學(xué)生學(xué)習(xí)的基本原理，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生的思維能力。

（三）在教學(xué)過程中采用多樣的案例教學(xué)實施方式。案例教學(xué)的實施方式有很多具體的形式，比如課堂討論法和講解分析法等。在教學(xué)過程中針對不同的章節(jié)采用不同的方法。如在講授“企業(yè)和家庭財產(chǎn)保險”一章時,由于該章主要是關(guān)于財產(chǎn)保險的險種介紹,實務(wù)性較強(qiáng)，所以主要采用課堂討論、保單分析等形式授課,即在學(xué)完各類條款內(nèi)容后,指導(dǎo)學(xué)生閱讀教材、參考老師給出的案例資料,開展課堂討論，加深對課程內(nèi)容的理解。在講授“保險的基本原則”一章時,由于該章內(nèi)容是保險基礎(chǔ)理論的核心部分，涉及大量重要的基礎(chǔ)概念，要學(xué)生一下子通過課堂上學(xué)習(xí)的理論知識對實際問題作出準(zhǔn)確回答是比較困難的。所以就采用講解分析的方法。講到一種保險原則時,先把該原則的含義、基本內(nèi)容、需注意的關(guān)鍵點講解清楚，然后引入相應(yīng)的案例。在實際授課過程中,除講清案例的背景、經(jīng)過、主要問題及解決方法以外，教師也可以采取提問的方式，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行一些討論。在案例教學(xué)法實施過程中教師和學(xué)生要形成一種良性的互動關(guān)系，教師要積極引導(dǎo)，學(xué)生也要發(fā)揮積極性、主動性，克服怕羞、怕說錯的心理，師生共同打造既嚴(yán)肅又活潑的學(xué)習(xí)氛圍。

三、關(guān)于運(yùn)用案例教學(xué)法的思索

案例教學(xué)法由于其自身的優(yōu)越性，在教學(xué)中發(fā)揮著越來越重要的作用。但是，要使案例教學(xué)取得預(yù)期的效果，在實際的授課過程中有些問題需要加以注意：

（一）在案例教學(xué)中，教師要把握好自己的定位。在不同的案例教學(xué)實施方式中，老師所發(fā)揮的作用是不同的。比如在使用講解分析法時，老師處于主導(dǎo)地位；而在課堂討論法中，老師要把表演的舞臺盡可能的放給學(xué)生。在教學(xué)過程中老師既要善于引導(dǎo)學(xué)生，又要注意傾聽學(xué)生的發(fā)言，也就是說一方面要避免出現(xiàn)“冷場”的現(xiàn)象，另一方面也要注意話題范圍不要過于寬泛，使課堂討論始終圍繞案例進(jìn)行，以促使學(xué)生對知識的掌握和深化。

第3篇：保險公司經(jīng)營管理案例分析范文

關(guān)鍵詞：保險欺詐 保險行業(yè) 防范措施

一、引言及案例

隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保險業(yè)也進(jìn)入了快速發(fā)展的階段，然而隨著保險市場的快速發(fā)展，保險欺詐的風(fēng)險也日益凸顯，根據(jù)保監(jiān)會提供的數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年共發(fā)生保險欺詐案件127起，涉案金額3645萬元。其中，假保單案件14起，涉案金額308萬元；假賠案案件112起，涉案金額2837萬元；假機(jī)構(gòu)案件1起，涉案金額500萬元?？梢姡ｋU欺詐已經(jīng)嚴(yán)重侵害了保險消費(fèi)者權(quán)益，破壞了金融市場秩序和信用體系建設(shè)。然而從國內(nèi)來看，當(dāng)前對于保險欺詐的研究主要分為兩大方向，一是著重對于機(jī)動車輛保險欺詐問題的研究，另外一個則是較為系統(tǒng)的從社會、經(jīng)濟(jì)、文化道德、行業(yè)內(nèi)部等多方面進(jìn)行保險欺詐的研究分析，涉及面較廣但各方面挖掘不夠深入。本文將從“三家保險中介卷入‘蟻力神’騙保案”這個案例入手，重點對保險欺詐產(chǎn)生的行業(yè)內(nèi)部原因及對策建議做出較為詳細(xì)的解釋與說明。

2008年4月27日，中國保監(jiān)會發(fā)出了對韋萊保險經(jīng)紀(jì)有限公司和公司總經(jīng)理的行政處罰，對公司處以10萬元罰款，對總經(jīng)理個人作出警告的行政處罰。保監(jiān)會在處罰中表示，韋萊保險經(jīng)紀(jì)有限公司在安排遼寧煦焱蟻力神螞蟻養(yǎng)殖有限公司與人保財險邢臺分公司第二營業(yè)部簽定協(xié)議過程中，存在欺騙保險人，故意隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況行為，情節(jié)嚴(yán)重，影響惡劣。

據(jù)了解，遼寧煦焱蟻力神螞蟻養(yǎng)殖有限公司“為轉(zhuǎn)嫁蟻力神集團(tuán)內(nèi)經(jīng)營不善而造成資不抵債的矛盾”，選擇將其養(yǎng)殖戶的家庭財產(chǎn)和存放在養(yǎng)殖戶和公司倉庫中的螞蟻、蟻干等企業(yè)財產(chǎn)向保險公司投保，保額高達(dá)1503億元。在當(dāng)?shù)乇ｋU公司拒絕承保后，經(jīng)由韋萊保險經(jīng)紀(jì)公司葉發(fā)嘉的欺騙保險公司、故意隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況的以及向有關(guān)方面出具蓋有公司印章的業(yè)務(wù)憑證的行為，以及金誠國際保險經(jīng)紀(jì)公司肖曉俊、金安保險經(jīng)紀(jì)公司股東邱淼貴等人撮合，與異地保險公司簽訂了“保險協(xié)議書”。

案例雖然簡短，但也從微觀層面反映出了保險欺詐發(fā)生的普遍原因，而且由于此案例涉及到保險中介這個特殊性，暴露出了保險經(jīng)紀(jì)公司內(nèi)部的管理漏洞，也就是保險行業(yè)內(nèi)部現(xiàn)有的各種不足，也有利于我們對保險欺詐產(chǎn)生的內(nèi)部原因及防范建議進(jìn)行探討。

二、保險欺詐產(chǎn)生的原因

（一）社會原因。一方面，隨著我國的改革開放和市場經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展，公民的社會道德意識也發(fā)生了變化，人們對于高利潤、金錢、自身利益的追求具有了空前的熱切與激情。而另一方面，在以往對保險欺詐的處理過程中，司法機(jī)關(guān)對保險欺詐的打擊不力也在一定程度上刺激了保險欺詐行為的發(fā)生。

（二）經(jīng)濟(jì)原因，具體包括以下兩個方面：

1 保險價值的不確定性、可變性、可移動性。因為一般情況下，保險標(biāo)的和保險。人在空間上是分離的，如案例中的存放在養(yǎng)殖戶和公司倉庫中的螞蟻、蟻干等與人保財險邢臺分公司就不在同一個地方，所以保險人難以實際控制、掌握和了解保險標(biāo)的的真實狀況，保險價值也就可能受一些主客觀原因的影響變得不確定。

2 保險標(biāo)的損失程度衡量的人為性。現(xiàn)階段，在損失發(fā)生后，對于保險標(biāo)的損失程度的衡量主要依靠人力來完成，也因此具有很大的人為性，在案例中金誠國際保險經(jīng)紀(jì)公司的肖曉俊在接受葉發(fā)嘉邀請后，就口頭約定協(xié)助韋萊保險經(jīng)紀(jì)公司做事故的報案、索賠等工作。而且從容觀上來講，要客觀、公正、準(zhǔn)確地確定財產(chǎn)的實際損失不是一件容易的事情，尤其是在造成財產(chǎn)部分損失的情況下是非常難以辨別的，這些都為保險欺詐行為的發(fā)生提供了可趁之機(jī)。

（三）保險行業(yè)內(nèi)部的原因

1 保險從業(yè)人員素質(zhì)水平不高。在本案例中，首先，韋萊保險經(jīng)紀(jì)公司葉發(fā)嘉通過故意隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、故意欺騙人保財險邢臺分公司第二營業(yè)部來達(dá)到使蟻力神獲得承保的目的，并從中牟取利益，是保險經(jīng)紀(jì)人員個人道德意識淡薄，道德水平不高的直接體現(xiàn)。為了牟利不遵守行業(yè)紀(jì)律，并且通過隱瞞實情、故意欺瞞等違法手段來損害保險人的利益，不僅僅違反了保險從業(yè)人員的職業(yè)道德，也違反了法律規(guī)定。其次，一些保險展業(yè)人員為了完成業(yè)績，在展業(yè)過程中操作不規(guī)范，開具保單時審查不夠也造成了保險欺詐蔓延的現(xiàn)象。案例中的人保財險邢臺分公司在展業(yè)過程中沒有對保險標(biāo)的進(jìn)行詳細(xì)全面的審查，就同意與遼寧煦焱蚊力神螞蟻養(yǎng)殖有限公司簽訂巨額保單，雖然因為發(fā)現(xiàn)及時沒有造成大的損失，但是從中依然暴露出保險從業(yè)人員在展業(yè)環(huán)節(jié)中的業(yè)務(wù)素質(zhì)問題。

2 保險公司經(jīng)營管理模式中的不足與疏漏。在本案例中，遼寧煦焱蟻力神螞蟻養(yǎng)殖公司以養(yǎng)殖戶的家庭財產(chǎn)向保險公司投保，他對養(yǎng)殖戶的家庭財產(chǎn)既沒有所有權(quán)也沒有占有權(quán)和債權(quán)，因此首先就不具有可保利益。因為保險法中對財產(chǎn)損失保險的保險利益的規(guī)定是，“投保人對于其受到法律承認(rèn)和保護(hù)的所有權(quán)、占有權(quán)和債權(quán)等有關(guān)經(jīng)濟(jì)利益具有保險利益，它是基于投保人對保險標(biāo)的具有的某種經(jīng)濟(jì)或法律上的利益關(guān)系而產(chǎn)生的，包括現(xiàn)有利益和期待利益?！钡吮Ｘ旊U邢臺分公司卻對保險標(biāo)的的審查不夠仔細(xì)，在被保險經(jīng)紀(jì)人欺騙的情況下同意與該公司簽訂保險協(xié)議。從中暴露出我國保險公司內(nèi)部制度的不健全、監(jiān)督機(jī)制的不完善、核保核賠內(nèi)控機(jī)制的缺乏，往往是核保不嚴(yán)，在投保人投保時審核不夠仔細(xì)，等到核賠環(huán)節(jié)才開始嚴(yán)把審核關(guān)。

3 保險業(yè)內(nèi)部信息交流不楊。目前我國保險業(yè)內(nèi)部尚未成立全面的信息交流平臺，健全反欺詐組織體系也尚未建立，保險行業(yè)反欺詐工作仍處于自發(fā)、零散的狀態(tài)。案例中當(dāng)?shù)乇ｋU公司對遼寧煦焱蟻力神螞蟻養(yǎng)殖集團(tuán)拒絕承保后，人保財險邢臺分公司仍然在保險經(jīng)紀(jì)公司的欺騙下同意簽訂保險協(xié)議，如果保險行業(yè)內(nèi)部有完善的信息交流體系，信息交流通暢，就能在一定程度上避免這種不同保險人重復(fù)被騙的情況。

4 保險業(yè)的監(jiān)督法律制度尚存在不足與漏洞。目前我國的保險業(yè)監(jiān)管模式仍然是以政府監(jiān)管為主，而行業(yè)自律和社會監(jiān)督則微乎其微。而在保險法律方面，仍然存在立法上留有空白，法律體系不完備，系統(tǒng)性差，可操作性不強(qiáng)等問題，在相關(guān)法規(guī)法律文件的頒布實施上也都有嚴(yán)重的滯后性，就拿在保險經(jīng)紀(jì)快速發(fā)展的現(xiàn)在來說，《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》卻直到2012年12月21日才由中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，自2013年7月1日起才實施。這些問題都在客觀環(huán)境上為保險欺詐的發(fā)生提供了溫床。

三、結(jié)論與建議

（一）加強(qiáng)社會誠信建設(shè)，提高公眾道德水平，在宏觀文化環(huán)境中影響公民個人的行為。國家應(yīng)加強(qiáng)公民精神文明建設(shè)，培養(yǎng)廣大群眾的誠信意識，在社會中形成良好的道德環(huán)境。保險行業(yè)或相關(guān)部門可以通過報刊雜志、廣播電視等媒體，加強(qiáng)有關(guān)保險的法制宣傳以及反欺詐宣傳，向公眾闡明保險欺詐的危害性，爭取公眾對保險業(yè)健康發(fā)展的支持。同時要采取措施鼓勵廣大群眾檢舉和揭發(fā)身邊發(fā)生的保險欺詐事件，通過多種途徑爭取社會各界對反對保險欺詐的支持與配合。

（二）司法機(jī)關(guān)要利用法律嚴(yán)厲打擊和震懾保險欺詐行為，為我國保險行業(yè)良性發(fā)展提供良好的法制環(huán)境。我國的保險法規(guī)尚在進(jìn)一步健全之中，所以在保險欺詐發(fā)生前采取防范措施，未雨綢繆是必需的。在保險欺詐事件發(fā)生后依據(jù)現(xiàn)有法律對其進(jìn)行嚴(yán)厲打擊并且為多數(shù)人知曉，這樣便可以形成巨大的社會威懾力。而社會威懾力的存在，會使有保險欺詐動機(jī)和想法的人，產(chǎn)生恐懼和退縮心理，扼殺其不法動機(jī)。

（三）保險行業(yè)內(nèi)部要完善相關(guān)機(jī)制，提高防范風(fēng)險的能力。具體來說有以下幾點：

1 加強(qiáng)保險從業(yè)人員的教育與培訓(xùn)，提高保險從業(yè)人員素質(zhì)水平。目前，我國保險從業(yè)人員接受的行業(yè)培訓(xùn)的渠道主要來源于保險公司，社會上為保險人員提供專業(yè)教育的途徑并不多。各家保險公司都形成了包括入司前的說明會、LASS測試、案例分析等一整套的培訓(xùn)l內(nèi)容，但對于他們?nèi)蘸箝L期的保險從業(yè)以及中國保險業(yè)的健康發(fā)展來說，這些短短數(shù)月的培訓(xùn)l是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。針對此問題，保監(jiān)會也指出，要提升保險營銷隊伍素質(zhì)。加強(qiáng)營銷員資格考試組織管理，根據(jù)市場情況，因地制宜，逐步提高保險營銷人員準(zhǔn)入要求。研究制訂保險營銷隊伍素質(zhì)評價體系，實施保險營銷人員素質(zhì)持續(xù)改善計劃。引導(dǎo)行業(yè)有關(guān)機(jī)構(gòu)、社會組織，與高等院校、職業(yè)學(xué)校合作，建立保險營銷職業(yè)教育體系。

2 加強(qiáng)內(nèi)部管理，嚴(yán)格核保程序，有效控制風(fēng)險。保險人應(yīng)建立健全內(nèi)控核保核賠機(jī)制，對保險標(biāo)的進(jìn)行詳細(xì)的審核和科學(xué)的風(fēng)險評估，消滅欺詐于萌芽狀態(tài)。在保險事故發(fā)生后，可以委托專業(yè)機(jī)構(gòu)，從事保險事故索賠的調(diào)查，或者堅持雙人或兩方機(jī)構(gòu)查勘定損，提高第一現(xiàn)場查勘率，把好防止保險欺詐的最后一關(guān)。各保監(jiān)局、保險公司及中介機(jī)構(gòu)還應(yīng)明確反欺詐工作責(zé)任部門，落實內(nèi)部的反保險欺詐工作。

3 加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)系，暢通信息渠道，推進(jìn)保險欺詐信息共享。2012年，中國保監(jiān)會了與國際保險監(jiān)管規(guī)則銜接的《關(guān)于加強(qiáng)反保險欺詐工作的指導(dǎo)意見》，旨在完善風(fēng)險監(jiān)管體系，指導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)全行業(yè)反欺詐工作，為保險業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。所以保險行業(yè)內(nèi)部要充分利用現(xiàn)代技術(shù)構(gòu)筑信息交流或共享平臺，各保險公司也應(yīng)在不泄漏商業(yè)秘密的前提下，進(jìn)行反欺詐合作。保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)成為各保險公司信息交流的紐帶，能夠?qū)⒏鞅ｋU公司發(fā)生的騙保騙賠材料和存疑的賠案材料收集起來進(jìn)行必要的處理，建立一個全行業(yè)的保險欺詐數(shù)據(jù)庫，以便實現(xiàn)保險欺詐的信息共享。

第4篇：保險公司經(jīng)營管理案例分析范文

案例教學(xué)是通過對一些真實的、典型的實例講解、分析和討論,使學(xué)生掌握有關(guān)專業(yè)技能、知識和理論的教學(xué)方法和過程。其最早的雛形出現(xiàn)在古希臘、古羅馬時代，但直到1910年在美國哈佛大學(xué)的商學(xué)院和法學(xué)院才真正作為一種教學(xué)方法使用，后又被廣泛運(yùn)用于管理學(xué)界。目前案例教學(xué)法已成為一種風(fēng)靡全球、被認(rèn)為是代表未來教育方向的成功教育模式。在國內(nèi)該教學(xué)法也逐漸被廣大教師所接受，廣泛地應(yīng)用于很多課程授課中,如市場營銷、企業(yè)管理、公關(guān)文秘、法律等，并被列入了很多高校的教學(xué)改革計劃之中。案例教學(xué)法主要有以下幾方面的優(yōu)勢：

（一）案例教學(xué)能夠極大地激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，有效地調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，將“要我學(xué)”變成“我要學(xué)”。教育在本質(zhì)上是對人本身的一種完善，是人從不完善走向文明、完善的過程。在這個過程中，教師要將學(xué)生看作是學(xué)習(xí)的主體，激發(fā)學(xué)獲取知識、掌握技能、提高思想的積極性與主動性。這種主動性與積極性發(fā)揮得好，教學(xué)效果就好；發(fā)揮得不好，教學(xué)效果就差。那么，如何才能在教學(xué)過程中有效地調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性呢？首先要使學(xué)生端正學(xué)習(xí)態(tài)度，明確學(xué)習(xí)的重要性和必要性。然后在教學(xué)的過程中巧妙地運(yùn)用適當(dāng)?shù)慕虒W(xué)法，例如用案例引路，用事實傳道、授業(yè)、解惑，教學(xué)收益會比較高。比如在保險學(xué)的授課過程中講到人身保險的有關(guān)內(nèi)容時，給學(xué)生提供一些涉及其自身利益的案例（人身意外傷害險案例、健康保險案例等），從而使學(xué)生于實例中切實感受到保險學(xué)教學(xué)不僅是課程學(xué)習(xí)的需要，也是他們?nèi)粘Ｉ畹男枰?。這樣一來，這門課程的重要性與必要性便不言自明了。

（二）案例教學(xué)有助于培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題的能力。學(xué)生接受了教師的知識傳承之后，能夠具有分析問題、解決問題的能力，這是教學(xué)的基本目的之一，尤其是對于高職高專的學(xué)生而言。保險學(xué)是金融及保險專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課程，也是高職高專院校國際貿(mào)易專業(yè)的專業(yè)基礎(chǔ)課程。該課程主要介紹基本的保險理論、保險合同基本原則以及保險公司基本經(jīng)營管理方法，是一門集方針與業(yè)務(wù)技術(shù)、理論與實踐相結(jié)合且實踐性很強(qiáng)的綜合性的應(yīng)用課程。如果在授課過程中僅憑教師課堂上進(jìn)行理論講解，運(yùn)用“填鴨式”的教學(xué)方法是很難達(dá)到預(yù)期的教學(xué)目的的。而且，單純的講授使學(xué)生的大腦始終處于單調(diào)而緊張的狀態(tài)，容易產(chǎn)生枯燥感，更談不上學(xué)生思維能力的發(fā)展與提高。而通過實施案例教學(xué)法，學(xué)生會在教師的指引下充分調(diào)動大腦去思考，一方面要闡述和討論自己的分析判斷，同時又要傾聽他人的意見。這就給學(xué)生提供了表達(dá)自己意見和進(jìn)行思維創(chuàng)造的機(jī)會，改變了單純進(jìn)行保險條款講解的枯燥感和抽象感，將保險原理還原到實際生活中去。

（三）案例教學(xué)法可以及時反饋信息，促進(jìn)教與學(xué)的雙向交流。案例教學(xué)是學(xué)生之間、學(xué)生與教師之間的多向信息交流方式，它改變了傳統(tǒng)教學(xué)中單向傳遞信息的方式，使學(xué)與教都處于教師、學(xué)生及案例所組成的全方位、多層次的體系之中。在案例教學(xué)中，學(xué)生通過具體的案例分析，可以充分表達(dá)自己的見解，并能得到教師的及時指導(dǎo)，深化和鞏固所學(xué)的知識；另一方面，教師通過學(xué)生在案例分析中提出的多角度的觀點可以發(fā)現(xiàn)教學(xué)中需要改進(jìn)的地方，督促教師在今后的教學(xué)中考慮問題更全面、更細(xì)致。[]

二、案例教學(xué)法在保險學(xué)教學(xué)中的應(yīng)用心得

隨著社會經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展，各行各業(yè)對人才的衡量標(biāo)準(zhǔn)和人才價值觀念日益發(fā)生著變化，用人單位選擇人才時更看重應(yīng)聘者的實踐經(jīng)驗及技術(shù)應(yīng)用能力。高等職業(yè)教育作為適應(yīng)社會發(fā)展需求的以就業(yè)為導(dǎo)向的教育模式主要以培養(yǎng)社會建設(shè)應(yīng)用型人才為目標(biāo)，致力于高職學(xué)生實踐能力和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，因此在高職教育中開展實踐性教學(xué)的意義尤其重大。就保險學(xué)這門課程的教學(xué)而言，相應(yīng)的實踐性教學(xué)主要是案例教學(xué)。保險學(xué)是一門理論與實踐結(jié)合緊密的課程，在教學(xué)過程中案例教學(xué)具有十分重要的地位。從學(xué)生接受的角度來講，如果教師只是介紹抽象出來的理論和既定的保險條款，而不是與實際應(yīng)用聯(lián)系起來，會給人枯燥空泛的感覺，也不能充分調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。從促進(jìn)學(xué)生能力發(fā)展的角度看，案例教學(xué)是學(xué)生了解現(xiàn)實問題的重要媒介，可以培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題能力，促進(jìn)所學(xué)知識的靈活運(yùn)用。如果能與討論、角色模擬等形式相結(jié)合，還可以進(jìn)一步提高學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性、創(chuàng)造性，取得更好的教學(xué)效果。要想使案例教學(xué)達(dá)到預(yù)期的效果，應(yīng)該做好以下幾方面事情:

（一）案例選擇要適當(dāng)。案例是案例教學(xué)的核心，案例的選編是案例教學(xué)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵點。一般來說，選擇案例要考慮案例的典型性、真實性和分析價值等要求。案例中所涉及的知識應(yīng)當(dāng)是學(xué)生已經(jīng)學(xué)過或即將學(xué)習(xí)的知識，這樣才能保證案例教學(xué)的順利進(jìn)行，才能使學(xué)生達(dá)到溫故而知新的目的。比如在保險學(xué)的教學(xué)過程中保險合同是該課程研究的重點,涉及大量重要的基礎(chǔ)概念，并且保險合同內(nèi)容貫穿整個教學(xué)過程。在講授這部分內(nèi)容的時候先是給學(xué)生提供一些已經(jīng)填寫好的保險合同（有規(guī)范的，也有不規(guī)范的），然后引導(dǎo)學(xué)生設(shè)身處地的考慮一下，如果自己是一個有風(fēng)險防范意識的人，在同保險公司簽訂保險合同時，要考慮哪些方面的內(nèi)容，讓學(xué)生提出他們的見解后,再引入話題:這個考慮過程看似簡單,其實里面包含了很多內(nèi)容。因為保險雙方當(dāng)事人所處的利益位置不同,簽訂合同時所關(guān)心的問題是不一樣的。而且，一份保險合同包括的內(nèi)容很多，有保險合同的主體、客體以及保險條款等等。那么這些內(nèi)容又包含了許多小的方面，這也正是保險合同這章所要學(xué)習(xí)的內(nèi)容。這樣一來，學(xué)生對于該次課的學(xué)習(xí)興趣就一下子被激發(fā)起來了，學(xué)習(xí)過程中的積極性和主動性也就高了。

（二）正確處理理論教學(xué)與案例教學(xué)之間的關(guān)系。案例教學(xué)不是孤立存在的，理論教學(xué)是案例教學(xué)的基礎(chǔ)，而案例教學(xué)有利于加深對理論教學(xué)內(nèi)容的理解。二者相輔相成，缺一不可。保險學(xué)不是完全的實驗課，它必須要先掌握一些基本的理論、概念和方法，然后進(jìn)行實務(wù)性的學(xué)習(xí)。如在講述“保險的基本原則”一章時,有這樣一個案例:張某將其汽車投保了車輛損失險和第三者責(zé)任險。后該車墜崖落水。事故發(fā)生后，張某向保險公司索賠。保險公司經(jīng)過現(xiàn)場查勘，按推定全損理賠。張某看到采購貨物的現(xiàn)金還在車內(nèi)，就將殘車以一定的價格轉(zhuǎn)讓給王某，雙方約定：由王某負(fù)責(zé)打撈殘車，車內(nèi)現(xiàn)金歸張某，殘車歸王某。殘車被打撈起來后張某和王某按約行事。保險公司知悉后，認(rèn)為張某未經(jīng)保險公司允許擅自處理此殘車是違法的，遂成糾紛。對于這個案例而言，一定是在相關(guān)概念都講授完備的基礎(chǔ)上，再組織案例分析。如果學(xué)生連最基本的概念，比如推定全損、損失補(bǔ)償原則的基本要求、物上代位的含義等都不理解的話，就很難對該案例作出一個合理的全面的判斷。

成功的案例教學(xué)是在講解基本理論時，結(jié)合案例分析，引導(dǎo)學(xué)生明確地認(rèn)識案例所涉及的知識點，把生動的案例與理論知識融為一體，鞏固學(xué)生學(xué)習(xí)的基本原理，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生的思維能力。

（三）在教學(xué)過程中采用多樣的案例教學(xué)實施方式。案例教學(xué)的實施方式有很多具體的形式，比如課堂討論法和講解分析法等。在教學(xué)過程中針對不同的章節(jié)采用不同的方法。如在講授“企業(yè)和家庭財產(chǎn)保險”一章時,由于該章主要是關(guān)于財產(chǎn)保險的險種介紹,實務(wù)性較強(qiáng)，所以主要采用課堂討論、保單分析等形式授課,即在學(xué)完各類條款內(nèi)容后,指導(dǎo)學(xué)生閱讀教材、參考老師給出的案例資料,開展課堂討論，加深對課程內(nèi)容的理解。在講授“保險的基本原則”一章時,由于該章內(nèi)容是保險基礎(chǔ)理論的核心部分，涉及大量重要的基礎(chǔ)概念，要學(xué)生一下子通過課堂上學(xué)習(xí)的理論知識對實際問題作出準(zhǔn)確回答是比較困難的。所以就采用講解分析的方法。講到一種保險原則時,先把該原則的含義、基本內(nèi)容、需注意的關(guān)鍵點講解清楚，然后引入相應(yīng)的案例。在實際授課過程中,除講清案例的背景、經(jīng)過、主要問題及解決方法以外，教師也可以采取提問的方式，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行一些討論。在案例教學(xué)法實施過程中教師和學(xué)生要形成一種良性的互動關(guān)系，教師要積極引導(dǎo)，學(xué)生也要發(fā)揮積極性、主動性，克服怕羞、怕說錯的心理，師生共同打造既嚴(yán)肅又活潑的學(xué)習(xí)氛圍。

三、關(guān)于運(yùn)用案例教學(xué)法的思索

案例教學(xué)法由于其自身的優(yōu)越性，在教學(xué)中發(fā)揮著越來越重要的作用。但是，要使案例教學(xué)取得預(yù)期的效果，在實際的授課過程中有些問題需要加以注意：

（一）在案例教學(xué)中，教師要把握好自己的定位。在不同的案例教學(xué)實施方式中，老師所發(fā)揮的作用是不同的。比如在使用講解分析法時，老師處于主導(dǎo)地位；而在課堂討論法中，老師要把表演的舞臺盡可能的放給學(xué)生。在教學(xué)過程中老師既要善于引導(dǎo)學(xué)生，又要注意傾聽學(xué)生的發(fā)言，也就是說一方面要避免出現(xiàn)“冷場”的現(xiàn)象，另一方面也要注意話題范圍不要過于寬泛，使課堂討論始終圍繞案例進(jìn)行，以促使學(xué)生對知識的掌握和深化。

（二）若使案例教學(xué)取得預(yù)期的教學(xué)效果,教師充分的課前準(zhǔn)備是必不可少的一個環(huán)節(jié)。在案例教學(xué)中教師具要準(zhǔn)備案例，又要運(yùn)用理論引導(dǎo)學(xué)生對案例進(jìn)行分析和理解，有時也要積極參與到學(xué)生的討論中去。就保險學(xué)這門課程而言，就是要求任課教師要盡可能多地接觸一些保險業(yè)務(wù)實例。保險糾紛的處理很多情況下是涉及到法律的應(yīng)用的，如果老師對保險實務(wù)的發(fā)展變化和相應(yīng)的法律法規(guī)的更新都不能準(zhǔn)確掌握的話，那么在組織案例教學(xué)的時候很容易陷入就事論事的誤區(qū)。

總而言之，案例教學(xué)是保險學(xué)講授的重要手段之一。在國外大學(xué)的財經(jīng)類專業(yè)課程教學(xué)中,案例教學(xué)占有及其重要的位置。我們應(yīng)借鑒先進(jìn)的經(jīng)驗,加大保險學(xué)案例教學(xué)的比重，提倡互動式案例教學(xué)，通過對各類典型案例的分析和講解,加深學(xué)生對基礎(chǔ)理論、專業(yè)理論的掌握及理論與實踐的結(jié)合運(yùn)用，培養(yǎng)學(xué)生分析問題、解決問題的能力以及創(chuàng)新能力。

摘要：通過對案例教學(xué)方法的剖析，從做好對案例的選擇、處理好理論教學(xué)與案例教學(xué)之間的關(guān)系以及根據(jù)教學(xué)內(nèi)容合理確定案例教學(xué)的方式等三個方面,闡述了在保險學(xué)這門課程中運(yùn)用案例教學(xué)法的一些心得體會。

關(guān)鍵詞：案例教學(xué)；保險學(xué)；應(yīng)用

參考文獻(xiàn)

[1]王先強(qiáng),童本立.高等財經(jīng)教育理論與實踐[M].杭州:浙江大學(xué)出版社,2003.

[2]李國義.保險概論（第二版）[M].北京:高等教育出版社,2004.

第5篇：保險公司經(jīng)營管理案例分析范文

關(guān)鍵詞：混合型投資；融資

一、 混合性投資業(yè)務(wù)的概念

企業(yè)混合性投資業(yè)務(wù)，是指兼具權(quán)益和債權(quán)雙重特性的投資業(yè)務(wù)。

二、混合性投資業(yè)務(wù)的表現(xiàn)形式

混合性投資業(yè)務(wù)的表現(xiàn)形式有兩種：

1.通過權(quán)益性和債權(quán)性兩種途徑將資金注入項目公司用于項目建設(shè)，項目公司根據(jù)協(xié)議約定，對于債權(quán)性資金按期支付利息，到期歸還本金（或者按期等額支付本息），對于權(quán)益性資金于期滿后溢價回購。

2. 僅通過權(quán)益性途徑將資金注入項目公司用于項目建設(shè)，項目公司根據(jù)協(xié)議約定，投資期滿后采取溢價回購方式贖回。

三、混合性投資業(yè)務(wù)的特征

1.投資企業(yè)對被投資企業(yè)凈資產(chǎn)不擁有所有權(quán)；

2.投資企業(yè)不具有選舉權(quán)和被選舉權(quán)；

3.投資企業(yè)不參與被投資企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營活動；

4.被投資企業(yè)接受投資后，需要按投資合同或協(xié)議約定的利率定期支付利息（或定期支付保底利息、固定利潤、固定股息）。

5.有明確的投資期限或特定的投資條件，并在投資期滿或者滿足特定投資條件后被投資企業(yè)需要贖回投資或償還本金。

四、混合性投資業(yè)務(wù)的操作程序

權(quán)益資金可全部進(jìn)入實收資本，也可小部分進(jìn)入實收資本、大部分進(jìn)入資本公積，避免出現(xiàn)控股股東的改變。具體操作程序如下：

1.通過權(quán)益性和債權(quán)性兩種途徑將資金注入公司的操作程序

①投資機(jī)構(gòu)設(shè)立或者通過下屬資產(chǎn)管理公司設(shè)立XX項目公司專項資產(chǎn)管理計劃，XX項目公司股東與資產(chǎn)管理公司分別簽署增資協(xié)議和借款協(xié)議；

②XX項目公司在投資機(jī)構(gòu)指定銀行開立監(jiān)管專戶，專項資金到位后對資金使用進(jìn)行監(jiān)管，保證專款專用，XX項目公司與投資機(jī)構(gòu)簽署資金監(jiān)管協(xié)議；

③由XX項目公司尋求符合條件的擔(dān)保人（抵押人），擔(dān)保人（抵押人）與資產(chǎn)管理公司對借款協(xié)議和增資協(xié)議分別署擔(dān)保（抵押）合同；

④XX項目公司股東與資產(chǎn)管理公司簽署回購協(xié)議；

⑤投資機(jī)構(gòu)對社會公眾發(fā)行理財產(chǎn)品（分年還息，到期一次還本）募集資金，將資金交付XX項目公司；

⑥XX項目公司與資產(chǎn)管理有限公司辦理工商變更；

⑦對于債權(quán)部分，由XX項目公司按借款協(xié)議約定按期還本付息，由投資方向理財產(chǎn)品投資人兌付利息；對于權(quán)益部分出資，期滿后由XX項目公司股東按約定期限和價格回購資產(chǎn)管理公司出資款；

⑧資產(chǎn)管理公司扣除約定收取的相關(guān)費(fèi)用后，其余資金返還投資方理財產(chǎn)品資金池；

⑨投資方向理財產(chǎn)品投資人兌付本金。

2. 通過權(quán)益性途徑將資金注入項目公司的操作程序

程序同上。區(qū)別有：

①不需要簽訂借款協(xié)議和借款抵押協(xié)議；

②不需要還本付息。

五、所得稅處理

根據(jù)國家稅務(wù)總局關(guān)于企業(yè)混合性投資業(yè)務(wù)企業(yè)所得稅處理問題的公告（國家稅務(wù)總局公告2013年第41），在混合性投資業(yè)務(wù)中，投資方和XX項目公司的所得稅處理方法為：

1. 投資方的所得稅處理

①對于XX項目公司支付的利息，投資方應(yīng)于被投資企業(yè)應(yīng)付利息的日期，確認(rèn)收入的實現(xiàn)并計入當(dāng)期應(yīng)納稅所得額；

②對于XX項目公司股東贖回的投資，投資方應(yīng)于贖回時將贖價與投資成本之間的差額確認(rèn)為債務(wù)重組收益，計入當(dāng)期應(yīng)納稅所得額。

2.XX項目公司的所得稅處理

①對于XX項目公司支付的利息， XX項目公司應(yīng)于應(yīng)付利息的日期，確認(rèn)利息支出，并按稅法和《國家稅務(wù)總局關(guān)于企業(yè)所得稅若干問題的公告》（國家稅務(wù)總局公告2011年第34號）第一條的規(guī)定，進(jìn)行稅前扣除。

②對于XX項目公司股東贖回的投資，XX項目公司股東應(yīng)于贖回時將贖價與投資成本之間的差額確認(rèn)為債務(wù)重組損失，在納稅當(dāng)期稅前扣除。

六、案例分析

1.中華軌道公司注冊資本金100，000萬元，由其本市國資委代表市政府全額出資控股。建設(shè)銀行對中華軌道公司增資60，000萬元，綜合利率10%，期限三年，分別以債權(quán)性資金和權(quán)益性資金注入中華軌道公司，其中18，000 萬元作為債權(quán)性資金，利率8%；42，000萬元作為中華軌道公司的注冊資本。增資完成后，長江房地產(chǎn)公司實收資本為142，000萬元，各股東方持股比例為：國資委出資100，000萬元，持股比例為70.42%；建設(shè)銀行出資42，000萬元，持股比例為29.58%。

根據(jù)雙方約定，信托存續(xù)期間，建設(shè)銀行不參與中華軌道公司的具體經(jīng)營管理和分紅，中華軌道公司原有的董事會及經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)不因本次增資而進(jìn)行調(diào)整。在信托期間，中華軌道公司按期支付債權(quán)性資金利息；信托期限屆滿之日，債權(quán)性資金本息結(jié)算完畢，國資委回購建設(shè)銀行持有的股權(quán)，本股權(quán)信托計劃終止。股權(quán)回購款為55，680萬元，溢價13，680萬元。

案例分析：此案例屬于混合性投資的第一種形式，會計處理如下：

①投資方建設(shè)銀行的會計處理：

投資和貸款時：

借：長期股權(quán)投資 42，000借：貸款——本金 18，000

貸：銀行存款（吸收存款）42，000貸：吸收存款 18，000

按年確認(rèn)和收回本息時：

借：應(yīng)收利息 1，440（18，000*8%）借：吸收存款 1，440

貸：利息收入 1，440 貸：應(yīng)收利息 1，440

收回本金時：收回投資時：

借：吸收存款 18，000借：銀行存款 55，680

貸：貸款——本金 18，000貸：長期股權(quán)投資42，000

營業(yè)外收入 13，680

溢價13，680萬元的計算方法是：

總成本：60，000*10%*3=18，000萬元；

利息部分：18，000*8%*3=4，320萬元；

溢價金額：18，000-4，320=13，680萬元。

②被投資方中華軌道公司的會計處理：

接受投資時：收到借款資金時：

借：銀行存款 42，000借：銀行存款 18，000

貸：實收資本 42，000貸：長期借款——本金18，000

按年確認(rèn)和支付本息時：

第6篇：保險公司經(jīng)營管理案例分析范文

關(guān)鍵詞：精算教育；地方院校；課程設(shè)置；就業(yè)導(dǎo)向

中國高校精算教育是從1987年11月在南開大學(xué)起步，當(dāng)時，南開與北美精算學(xué)會（SocietyofActuaries，SOA）簽訂精算教育合作協(xié)議，在1988年秋招收了國內(nèi)首屆精算研究生，設(shè)立了中國第一個北美精算學(xué)會的考試中心，并于1992年秋季首次舉行SOA考試。

中國精算教育已有二十三年的歷史，全國部屬院校中有二十余所都以各種形式開展了精算教育，有研究生、有本科生，培養(yǎng)的學(xué)生已成為目前中國精算實務(wù)隊伍中的主力和骨干。

“精算師”是一個令人羨慕的“金領(lǐng)”職業(yè)，現(xiàn)在許多地方院校紛紛開設(shè)精算專業(yè)，但在實際工作中，我們遇到一些問題，期望以下幾個問題的討論會對地方院校開設(shè)精算教育有所幫助。

一、學(xué)科歸屬

中國的精算教育如火如荼，但教育部專業(yè)目錄中并沒有明確設(shè)立精算學(xué)這個本科專業(yè)，導(dǎo)致對應(yīng)的專業(yè)方向不明確，因此，這就為地方院校開設(shè)精算教育帶來極大的困惑：該專業(yè)歸屬哪個院系更合適？對目前開設(shè)有精算本科的部屬院校做一分析，主要分布在統(tǒng)計學(xué)專業(yè)（如人大、華東師大、中國科大等）和應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)（如復(fù)旦、北大等），其他基本都設(shè)在金融保險系（如南開、中財?shù)龋?。由于所屬的專業(yè)不同，授課的內(nèi)容也有差異，統(tǒng)計、數(shù)學(xué)專業(yè)的側(cè)重于概率論、統(tǒng)計、數(shù)學(xué)方面的知識，金融、保險專業(yè)的則側(cè)重于金融、經(jīng)濟(jì)、管理方面的知識。

精算科學(xué)是應(yīng)用統(tǒng)計的一個重要方向，各國精算師初級考試課程中，統(tǒng)計學(xué)占有重要地位。據(jù)美國壽險精算學(xué)會對其精算師過去學(xué)習(xí)背景的調(diào)查顯示，約有44%的人過去是學(xué)數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)的，20%是學(xué)精算學(xué)的，16%是學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)學(xué)、工商管理，20%是學(xué)其他專業(yè)的。由此可見，地方院校開展精算教育，結(jié)合教學(xué)內(nèi)容及中國精算師考試新體系的考試科目，設(shè)在統(tǒng)計學(xué)系，具有明顯的優(yōu)勢：（1）學(xué)生具有深厚的數(shù)理背景。在統(tǒng)計學(xué)系開辦精算本科教育有自身的優(yōu)勢，通過扎實的數(shù)學(xué)理論學(xué)習(xí)形成良好的數(shù)學(xué)素養(yǎng)，從而培養(yǎng)其縝密思維能力和應(yīng)用數(shù)學(xué)的能力。（2）得到系統(tǒng)的統(tǒng)計學(xué)及應(yīng)用統(tǒng)計的訓(xùn)練。統(tǒng)計學(xué)是一切與風(fēng)險有關(guān)的領(lǐng)域的基礎(chǔ)，專業(yè)必須與所應(yīng)用的方向緊密結(jié)合，這才能保證專業(yè)設(shè)置不會流于形式。（3）能充分利用已經(jīng)建立的統(tǒng)計教學(xué)實踐基地。根據(jù)統(tǒng)計專業(yè)應(yīng)用性、實踐性較強(qiáng)的特點，通常都與統(tǒng)計局、調(diào)查隊、調(diào)查公司、金融投資公司、保險公司等業(yè)務(wù)部門，建立合作關(guān)系，設(shè)立學(xué)生教學(xué)實踐基地，而這些都可以為精算專業(yè)學(xué)生的教學(xué)實踐提供便利。

二、培養(yǎng)目標(biāo)

中國保險業(yè)的發(fā)展需要精算人才，但需要的數(shù)量決定于保險業(yè)的發(fā)展程度。中國加入WTO以來，國外保險公司大舉進(jìn)入中國保險市場。截至2005年底，中國共有保險公司82家，其中中資保險公司42家，外資保險公司40家。保險公司需要更多地學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的經(jīng)驗和經(jīng)營理念，其中最重要的就是精算理念，就是風(fēng)險控制能力。中國保險市場是否建立起精算制度，是否擁有足夠的精算力量，也是中國保險市場走向成熟的重要標(biāo)志。

如何確定培養(yǎng)目標(biāo)？精算既是一種職業(yè)也是一門學(xué)科，自然面臨著職業(yè)教育與學(xué)歷教育的關(guān)系問題。一般說來，大學(xué)教育的核心應(yīng)該是：傳授知識、培養(yǎng)能力和塑造品格，它是一種漸進(jìn)的、長期起作用的教育過程。（1）精算師資格考試。

精算教育（精算師考試）是成為精算師的重要環(huán)節(jié)，但是它不應(yīng)當(dāng)成為精算教育的目標(biāo)，地方高校精算教學(xué)可以結(jié)合精算師資格考試的要求開設(shè)課程，主要目的是為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)培養(yǎng)人才。（2）培養(yǎng)全面的精算素養(yǎng)。精算教育的目標(biāo)是全面提升學(xué)生的基本精算素養(yǎng)和綜合素質(zhì)。在精算教育的過程中，除了對學(xué)生的精算基礎(chǔ)知識、基本技能的培訓(xùn)，還需對其研究能力進(jìn)行一定的培養(yǎng)；更重要的是，精算教育不應(yīng)當(dāng)忽視對精算人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，如：健康的人格、決策能力和心理素質(zhì)的培養(yǎng)等，還應(yīng)當(dāng)注重綜合協(xié)調(diào)能力的培養(yǎng)。（3）培養(yǎng)學(xué)生的精算技能。不僅要求學(xué)生掌握精算學(xué)的基本觀點和方法，還要側(cè)重培養(yǎng)學(xué)生思考精算問題的思維方式。地方高校的精算教育在傳授精算理論知識的同時，還要求學(xué)生有熟練的計算機(jī)操作能力，對財務(wù)會計、金融、投資、管理等方面知識的掌握，了解國家的法律法規(guī)和中國的實際國情。

三、課程設(shè)置

精算是跨學(xué)科的交叉學(xué)科，不同學(xué)科之間的融通與交流是非常必要的。精算學(xué)生必須具有一定的基礎(chǔ)知識、專業(yè)知識和專業(yè)技能。

如何設(shè)置課程？在設(shè)置精算教育的課程時，應(yīng)結(jié)合精算本身的特點，結(jié)合本院校的專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)，合理設(shè)置教學(xué)內(nèi)容。作為完整的精算專業(yè)課程應(yīng)該由以下幾個方面構(gòu)成：（1）經(jīng)濟(jì)金融知識。精算運(yùn)用的環(huán)境離不開經(jīng)濟(jì)和金融活動，與此相關(guān)的都應(yīng)成為必須掌握的基礎(chǔ)知識，主要有微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、會計學(xué)、管理學(xué)、保險學(xué)、證券投資學(xué)和經(jīng)濟(jì)法等。（2）數(shù)理基礎(chǔ)知識。數(shù)理知識主要有概率論、數(shù)理統(tǒng)計、微積分、線性代數(shù)、隨機(jī)過程、多元統(tǒng)計分析、時間序列分析等。（3）精算專業(yè)知識。主要有金融數(shù)學(xué)、壽險精算、非壽險精算、風(fēng)險理論和精算統(tǒng)計模型等。（4）實務(wù)課程。主要有保險案例分析、公司風(fēng)險分析、精算建模實驗等，指導(dǎo)精算學(xué)生更好地利用所學(xué)的理論知識，應(yīng)用于實踐，從而加深對精算問題的理解，加強(qiáng)理論聯(lián)系實際的能力培養(yǎng)。

四、師資力量

精算專業(yè)是一門以數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融理論與金融實踐等為學(xué)科基礎(chǔ)而建立的高度交叉、高專業(yè)技術(shù)特性學(xué)科，它以培養(yǎng)未來經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域中高級經(jīng)營管理人才為終極社會目標(biāo)定位，創(chuàng)造性地發(fā)展數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)和管理工程技術(shù)于經(jīng)濟(jì)金融實踐。

如何解決師資？從課程設(shè)置上能夠發(fā)現(xiàn)，精算教學(xué)需要協(xié)調(diào)并組合一些相關(guān)科目的教學(xué)力量，才能完成教學(xué)任務(wù)，許多課程對從事精算教學(xué)的教師而言，也是具有一定的挑戰(zhàn)性。（1）加大引進(jìn)人才力度。大力吸引高層次優(yōu)秀人才，創(chuàng)新人才引進(jìn)機(jī)制，保證學(xué)校教學(xué)、科研、管理和培養(yǎng)合格人才所必須的師資數(shù)量。（2）加強(qiáng)教師進(jìn)修培訓(xùn)和學(xué)術(shù)交流。精算專業(yè)課程教師一般應(yīng)有扎實的數(shù)理統(tǒng)計功底，選派一些教師外出進(jìn)修培訓(xùn)，創(chuàng)造教師進(jìn)修的機(jī)會和條件；加強(qiáng)與其他高校及國外各組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行交流合作的機(jī)會。（3）建立高水平的兼職教師隊伍。從保險公司、企業(yè)聘請兼職教師，建立相對穩(wěn)定的高水平的兼職教師隊伍，能補(bǔ)充專業(yè)教師數(shù)量、優(yōu)化師資結(jié)構(gòu)。

五、實踐基地

精算不需要理論聯(lián)系實際，將技術(shù)用于開發(fā)新產(chǎn)品、費(fèi)率厘訂、計提準(zhǔn)備金、編制財務(wù)報表等一系列控制風(fēng)險的實務(wù)工作中，兩者缺一不可。精算技能和精算經(jīng)驗對精算師來說是同等重要的。一個精算學(xué)生在高校里接受精算教育的時間是有限的，精算師所面對的實際精算問題是千差萬別的，解決這些問題不僅需要精算技能，還需要運(yùn)用精算理論知識解決實際精算問題的經(jīng)驗。

如何提高學(xué)生的實踐能力？精算是一門既有豐富理論方法又非常務(wù)實的學(xué)科，離開了任何一方都不行。（1）重視專業(yè)軟件的教學(xué)。在精算專業(yè)三年級或四年級的課程中開設(shè)最新的專業(yè)軟件課程，如精算軟件、統(tǒng)計軟件等，讓學(xué)生畢業(yè)后會應(yīng)用這些最新的計算機(jī)軟件于他們的工作中，這也是現(xiàn)在大部分金融、保險等相關(guān)金融實體所期望的。（2）加強(qiáng)與實務(wù)部門的合作。精算是一門實務(wù)性非常強(qiáng)的學(xué)科，精算人才不但需要扎實的理論功底，更需要實務(wù)經(jīng)驗。因此，在精算教育過程中，要加強(qiáng)與保險公司、證券公司等企業(yè)的聯(lián)系與合作，優(yōu)勢互補(bǔ)，培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)意識和實踐能力。（3）發(fā)展非學(xué)歷教育。盡快確立中國的精算師職業(yè)組織，大力加強(qiáng)教育部門和實務(wù)部門之間的合作，通過定期舉辦講座、培訓(xùn)班，提高在職人員的素質(zhì)，同時了解他們的需求，發(fā)現(xiàn)工作中的實際問題，豐富教學(xué)實踐內(nèi)容。

六、就業(yè)導(dǎo)向

中國精算教育的發(fā)展決定于市場對精算人才的需求。在美國，60%的精算師在各類保險公司工作，35%在各類咨詢公司工作，5%在政府機(jī)構(gòu)和高等院校工作；英國有約47%的精算師在各類保險公司工作，37%在與保險相關(guān)的咨詢機(jī)構(gòu)工作，16%在金融相關(guān)機(jī)構(gòu)、教育、工業(yè)部門、政府部門和其他行業(yè)工作；在加拿大，精算師中有53%在各類保險公司工作，40%在各類保險和社會福利等咨詢公司工作，7%在科研單位、學(xué)校、政府和工業(yè)部門工作。

精算教育是否僅為培養(yǎng)精算師？從就業(yè)導(dǎo)向上應(yīng)該：（1）支持學(xué)生參加精算師考試。精算教育在堅持系統(tǒng)和完整的原則下，應(yīng)該盡可能多地融入考試要求的內(nèi)容，學(xué)歷教育是基本和必須保證的，一方面為學(xué)生的基本素質(zhì)打好基礎(chǔ)；另一方面也為學(xué)生進(jìn)一步的職業(yè)選擇留有余地。（2）培養(yǎng)具有精算技能的金融人才。高校的精算教育應(yīng)更多的為中國精算事業(yè)服務(wù)，地方高校的精算教育應(yīng)當(dāng)具有自己的特色，讓精算學(xué)生了解中國的國情、了解中國的市場、了解中國的制度和政策，培養(yǎng)地方精算業(yè)急需的精算人才。（3）利用所學(xué)知識參與企業(yè)管理。隨著中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的逐步確立和改革開放的進(jìn)一步深化，精算及精算從業(yè)人員在中國將獲得前所未有的發(fā)展機(jī)遇，如正在進(jìn)行的中國社會保障制度的改革，特別是養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險制度的改革，為中國精算專業(yè)人才的發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展空間。

第7篇：保險公司經(jīng)營管理案例分析范文

關(guān)鍵詞：金融；人才培養(yǎng)模式；教學(xué)；借鑒

中圖分類號：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）34-0225-03

筆者于2013年下半年赴臺灣東海大學(xué)財金系進(jìn)修訪學(xué)一個學(xué)期，聽了金融學(xué)本科相關(guān)課程，拜訪了臺灣東海大學(xué)管理學(xué)院詹院長和財金系張主任，受到一些啟發(fā)，結(jié)合福建江夏學(xué)院金融本科人才培養(yǎng)模式與教學(xué)談?wù)勛约嚎捶ā?/p>

一、臺灣東海大學(xué)金融本科人才培養(yǎng)模式與教學(xué)的特色

1.課程設(shè)計多元化。本科金融課程規(guī)劃分為一般必修28學(xué)分，占比21.87%（其中基礎(chǔ)必修17學(xué)分，占比13.28%；通識必修11分，占比8.59%）；專業(yè)必修72學(xué)分，占比56.26%；選修28學(xué)分，占比21.87%；畢業(yè)學(xué)分128。核心課程有：銀行實務(wù)、金融營銷、金融市場學(xué)、保險學(xué)、投資學(xué)、證券投資實務(wù)、衍生產(chǎn)品、公司治理、財務(wù)報表分析、應(yīng)用統(tǒng)計、理財規(guī)劃和金融風(fēng)險管理等，更著眼于微觀金融方面。課程設(shè)計循序漸進(jìn)，重視學(xué)生適性與多元發(fā)展，并強(qiáng)調(diào)國際化、信息化與專業(yè)化的教育。在課程設(shè)計上，專業(yè)技能是以公司理財、金融市場、投資決策及財務(wù)工程等四項領(lǐng)域的專業(yè)必修課程及其選修為設(shè)計主軸；另外，鼓勵學(xué)生跨院系的選修課程，為學(xué)生提供更多元的學(xué)習(xí)環(huán)境。

2.重視對學(xué)生專業(yè)認(rèn)知的教育。針對本科金融專業(yè)學(xué)生，臺灣東海大學(xué)財金系在2013―2014年第二學(xué)期請實務(wù)部門如臺灣金融研訓(xùn)院、證喚灰姿、銀行公會楊、證券暨期貨市場發(fā)展基金會、集中保管結(jié)算所、期貨交易所、壽險公會、產(chǎn)物保險商業(yè)同業(yè)公會、信托公會、證券期貨局、花旗保險公司等負(fù)責(zé)人，舉辦了12場金融講座，內(nèi)容覆蓋面廣，包括金融市場、金融服務(wù)業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、銀行、證券、期貨、壽險、產(chǎn)險、信托、投信投顧、保經(jīng)保代、金融服務(wù)業(yè)的公司治理和金融服務(wù)業(yè)的社會責(zé)任等內(nèi)容。通過一系列金融講座，使學(xué)生對金融實際情況有了一定的了解，加深學(xué)生對金融專業(yè)的認(rèn)知。

3.鼓勵學(xué)生參加金融專業(yè)證照考試。為了本科金融學(xué)生的財金實務(wù)發(fā)展著想，財金系特別設(shè)計了“證照就業(yè)學(xué)程”的專業(yè)學(xué)群主題提供給同學(xué)們選擇，并鼓勵學(xué)生積極考取財金專業(yè)證照，達(dá)到理論與實務(wù)兼?zhèn)涞睦砟睿黾幼陨砀偁幜?。臺灣地區(qū)金融主要技能證書考試科目包括：初階授信人員專業(yè)能力測驗、初階外匯人員專業(yè)能力測驗、進(jìn)階授信人員專業(yè)能力測驗、信托業(yè)業(yè)務(wù)人員信托業(yè)務(wù)專業(yè)能力測驗、理財規(guī)劃人員專業(yè)能力測驗、銀行內(nèi)部控制與內(nèi)部稽核測驗（一般金融）、銀行內(nèi)部控制與內(nèi)部稽核測驗（消費(fèi)金融）、金融市場常識與職業(yè)道德、中小企業(yè)財務(wù)人員測驗、金融人員風(fēng)險管理專業(yè)能力測驗、外匯交易專業(yè)能力測驗、債權(quán)委外催收人員專業(yè)能力測驗、金融人員授信擔(dān)保品估價專業(yè)能力測驗、BULATS劍橋博思職場英語檢測和中小企業(yè)財務(wù)主管測驗。

4.高起點的教師隊伍。師資遍及英、美、法與本國，且大部分為財金專業(yè)博士。師資平均年紀(jì)小于40歲，充滿年輕與活力，便于與學(xué)生間交流互動，成為學(xué)生的良師益友。臺灣東海大學(xué)財金系教師分為專任教師和兼任教師。專任教師都是博士，兼任教師一般是由實務(wù)部門的高管或其他大學(xué)專業(yè)人士擔(dān)任。如《銀行實務(wù)》課程由花旗銀行徐協(xié)理擔(dān)任、《證券投資實務(wù)》課程由寶來證券集團(tuán)白副總裁擔(dān)任、《理財規(guī)劃》課程由南山人壽處唐經(jīng)理擔(dān)任、《理財規(guī)劃人員證照培訓(xùn)》由宏觀財務(wù)顧問公司邱總經(jīng)理擔(dān)任、《金融營銷》由臺灣彩券黃總經(jīng)理擔(dān)任等等。截至2013年12月底，財金系共有專任教師13名，占比41.94%；兼任教師18名，占比58.06%。專任教師中，教授4名、副教授5名、助理教授（參考美國職稱系列，介于副教授與講師之間）4名，占比分別為30.77%、38.46%和30.77%。專、兼任教師學(xué)歷高，博士21名，占比67.74%；碩士10名，占比32.26%。

5.靈活多元化的課堂教學(xué)。筆者在臺灣東海大學(xué)進(jìn)修訪學(xué)期間，重點聽了《財金概論》、《貨幣銀行學(xué)》、《銀行實務(wù)》和《證券投資學(xué)》等課程。就以公共基礎(chǔ)課《貨幣銀行學(xué)》，專業(yè)課《銀行實務(wù)》為例。《貨幣銀行學(xué)》由廖恩愛教授主講。其主要教學(xué)內(nèi)容：引言、貨幣和金融系統(tǒng)的介紹、貨幣和支付系統(tǒng)、金融系統(tǒng)的概述、利率、利率和利率的回報、資產(chǎn)配置理論、市場利率確定、風(fēng)險結(jié)構(gòu)和利率期限結(jié)構(gòu)、金融市場、外匯市場和匯率、衍生證券和衍生工具市場、信息與金融市場效率、降低交易成本和信息成本、金融機(jī)構(gòu)、銀行的業(yè)務(wù)、銀行業(yè)監(jiān)管、國際經(jīng)濟(jì)金融、貨幣供給過程和貨幣政策、金融體系和宏觀經(jīng)濟(jì)。教學(xué)主要特點：（1）偏重于西方理論與公式的推導(dǎo)與計算，注重實際，如各種收益率計算、套利等；（2）自編講義里有相當(dāng)部分是公式、符號、圖表。《銀行實務(wù)》由徐慧敏（臺灣花旗銀行的業(yè)務(wù)主管）主講。其主要教學(xué)內(nèi)容：銀行概論、商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)、銀行的出納業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的票據(jù)、票據(jù)交換與退票實務(wù)、國內(nèi)票據(jù)托收業(yè)務(wù)與匯兌業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的授信通論、商業(yè)銀行的短期授信業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)概論、出口外匯業(yè)務(wù)概況、進(jìn)口外匯業(yè)務(wù)概況。教學(xué)主要特點：銀行業(yè)務(wù)非常熟悉，用流程圖說明；案例教學(xué)；學(xué)生參與度高；注重學(xué)生實際能力的培養(yǎng)；教師英語水平高，在課程教學(xué)過程中不時出現(xiàn)英語詞匯。

在課堂教學(xué)上，除了講授外，還通過時事心得報告與學(xué)生上臺報告方式，進(jìn)行教與學(xué)的互動。時事心得報告，要求學(xué)生關(guān)注一周金融時事，選擇自己最感興趣問題進(jìn)行分析，學(xué)生發(fā)言，老師逐一點評，最后總結(jié)。學(xué)生上臺報告主要針對教學(xué)內(nèi)容，安排某一章節(jié)內(nèi)容，由學(xué)生制作ppt上臺講課，老師對學(xué)生上臺講課進(jìn)行點評，強(qiáng)調(diào)該章節(jié)知識點，通過學(xué)生上臺講課，加深對教學(xué)內(nèi)容理解與掌握。

6.進(jìn)行金融仿真交易，提供實習(xí)機(jī)會，注重理論與實踐相結(jié)合。目前已建立財金數(shù)字仿真實驗室，包括虛擬交易所與操盤家策略分析系統(tǒng)，提供同學(xué)計算機(jī)仿真與數(shù)據(jù)分析的平臺。加強(qiáng)與各家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系，邀請實務(wù)專業(yè)人士，以講座方式教授課程，并提供校外實習(xí)參訪機(jī)會，培養(yǎng)理論與實務(wù)應(yīng)用能力。

二、對我校金融本科人才培養(yǎng)模式與教學(xué)的借鑒

1.調(diào)整金融本科教學(xué)課程設(shè)置。就以2014年金融本科教育培養(yǎng)計劃中課程設(shè)置為例：課程規(guī)劃分為必修課119分，占比72.12%（其中公共必修課42分，占比25.45%；學(xué)科必修課39分，占比23.64%；專業(yè)必修課42分，占比23.03%）；選修課46分，占比27.88%（其中公共選修課16分，占比9.70%；專業(yè)選修課30分，占比18.18%）；畢業(yè)學(xué)分165分。核心課程有：金融學(xué)、會計學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、計量經(jīng)濟(jì)學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)、國際金融學(xué)、投資學(xué)、保險學(xué)和財務(wù)管理等課程。大一、大二進(jìn)行公共必修課、學(xué)科必修課學(xué)習(xí)，大三開始分專業(yè)方向，目前金融本科專業(yè)分金融學(xué)方向、國際金融方向和互聯(lián)網(wǎng)金融方向，進(jìn)入各自專業(yè)方向選修課學(xué)習(xí)。課程設(shè)置主要存在問題：一是比例不合理。公共必修課占比過高，學(xué)科必修課和專業(yè)必修課占比偏低。二是金融學(xué)方向選修課課程定位不夠明確，宏觀課程偏多，微觀課程偏少。如中央銀行學(xué)、行為金融學(xué)、銀行監(jiān)管學(xué)。三是專業(yè)實驗教學(xué)學(xué)分低，占比小。就以金融學(xué)方向為例，實驗教學(xué)課程主有：銀行信貸綜合實驗1.5分；外匯交易綜合實驗1分；保險業(yè)務(wù)綜合實驗1.5分；模擬銀行綜合實驗1.5分；銀行柜臺業(yè)務(wù)1分；證券投資模擬交易1分；商業(yè)銀行經(jīng)營管理實戰(zhàn)沙盤1分；合計8.5分，占比5.15%。四是所有課程都是專任教師承擔(dān)，沒有聘請實務(wù)部門人員。調(diào)整金融本科教學(xué)課程設(shè)置：首先是壓縮公共必修課的課時與分值，增加學(xué)科必修課和專業(yè)必修課課時與分值。其次是明確金融學(xué)方向選修課課程定位，增添微觀課程，如信用評估、理財規(guī)劃、進(jìn)出口業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、公司治理與企業(yè)兼并等課程。再次是增加專業(yè)實驗教學(xué)課程課時與分值，占比達(dá)到15%以上。最后是利用與金融業(yè)密切聯(lián)系的關(guān)系，聘請實務(wù)部門的高管擔(dān)任金融專業(yè)必修課與選修課，如銀行信貸、金融營銷、銀行柜臺業(yè)務(wù)等課程。

2.改進(jìn)教與學(xué)的方式方法。目前從整體來看，教與學(xué)方式單調(diào)，學(xué)生缺乏實踐感性認(rèn)識和動手能力。課程教學(xué)方式基本上是以班級（或合班）為單位，采用多媒體課件，進(jìn)行課堂集中講授，輔之課堂提問、作業(yè)講評和課堂討論，偶爾還會放映有關(guān)金融方面的教學(xué)短片。在課堂教學(xué)中也主要是理論描述，缺乏數(shù)理統(tǒng)計模型分析和推導(dǎo)。從學(xué)生學(xué)習(xí)的方式來看，無非就是課堂聽課、做筆記、拷貝PPT、課后做復(fù)習(xí)思考題，學(xué)習(xí)缺乏主觀能動性。學(xué)生只滿足于完成課程任務(wù)獲得學(xué)分，缺乏實踐感性認(rèn)識和動手能力。（1）案例教學(xué)。案例教學(xué)的目的主要就是培養(yǎng)學(xué)生的綜合能力。如：培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)能力、解決問題的能力、人際交往能力等各方面的能力。案例分析的主要環(huán)節(jié)：課前布置內(nèi)容、學(xué)生自主分析；小組討論，形成共識；課堂指定學(xué)生發(fā)言，然后全班討論；總結(jié)歸納，內(nèi)化提升；課后學(xué)生進(jìn)行書面歸納。要求答出分析案例時所用基本理論的主要觀點，并結(jié)合案例提供的具體情況進(jìn)行適當(dāng)分析、解釋和說明。同時還要注意分析過程的充分性、邏輯性和完整性。（2）仿真教學(xué)。如模擬證券交易、外匯交易和銀行信貸操作等，如模擬股票交易，每個學(xué)生開立帳戶，虛擬資金10萬人民幣，以一學(xué)期為期限，按照收益率排名，進(jìn)行獎勵，并記入學(xué)生平常考核成績，提高學(xué)生職業(yè)技能。（3）課堂討論。具體做法是，在一個單元課程結(jié)束后，授課教師根據(jù)本單元的基本問題和重點問題，結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的熱點問題，給學(xué)生留出若干討論題，采取自愿選擇的方式，把每個討論題落實到人，同時為了鼓勵學(xué)生積極思考，也允許學(xué)生結(jié)合本單元課程內(nèi)容，自己擬定論題參加討論，如重大財經(jīng)新聞。在課堂討論過程中，發(fā)言的學(xué)生圍繞論題組織材料，闡述自己的觀點和看法，開啟大家的思維。教師則對小組主旨的發(fā)言進(jìn)行點評，或進(jìn)行必要的糾正。通過課堂討論，鞏固了所學(xué)知識，培養(yǎng)了學(xué)生組織材料的能力，鍛煉了學(xué)生的口才，有助于提高學(xué)生的邏輯思維能力。

3.金融核心課程教學(xué)中，增加金融專業(yè)資格證書考試內(nèi)容的教學(xué)模塊。目前，我國普遍金融業(yè)實行資格準(zhǔn)入制度，必須取得相應(yīng)證書，才能從業(yè)。如銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書、證券業(yè)從業(yè)人員資格證書、保險人資格證書、理財規(guī)劃師等，要取得這些證書，必須通過考試。在課程教學(xué)、作業(yè)方面理應(yīng)部分體現(xiàn)金融專業(yè)各項職業(yè)資格證書考試內(nèi)容，而大部分教學(xué)實際上就教材而論教材，與資格證書考試嚴(yán)重脫節(jié)。金融核心課程在教學(xué)安排上，針對性增加金融專業(yè)資格證書考試內(nèi)容的教學(xué)模塊。

4.引入高層次人才，加強(qiáng)師資培訓(xùn)，提高整體教學(xué)水平。截至2014年12月底，金融學(xué)院共有專任教師67人。從學(xué)歷來看，博士4人，在讀博士3人，合計占比10.45%；碩士39人，占比58.21%。從職稱來看，教授3人，占比4.48%；副教授25人，占比37.31%。從年齡來看，50歲（含）以上有10人，占比14.93%；40歲（含）～50歲（不含）有22人，占比32.84%，兩項合計占比47.77%。反映目前金融學(xué)院高學(xué)歷教師少，正高職稱教師少，教師年齡偏大。為了提高整體教學(xué)水平，向海內(nèi)外招聘高層次人才，改善師資結(jié)構(gòu)；鼓勵教師攻讀博士學(xué)位，加強(qiáng)與國內(nèi)著名高校合作，選派教師到清華大學(xué)、中國人民大學(xué)、廈門大學(xué)進(jìn)行短期進(jìn)修，出臺教授扶持計劃，使一些基本符合條件的副教授盡快上教授。

5.指導(dǎo)學(xué)生社會實踐和調(diào)查。社會調(diào)查是訓(xùn)練和培養(yǎng)學(xué)生觀察和認(rèn)識社會與經(jīng)濟(jì)的重要教學(xué)環(huán)節(jié)。通過社會調(diào)查能夠很好地把課堂所學(xué)到的知識與實踐相結(jié)合，加深其對專業(yè)的認(rèn)知，提高其分析問題和解決問題的能力。金融專業(yè)的學(xué)生必須參加課程安排的社會調(diào)查。社會調(diào)查原則上全學(xué)程安排一次，按照學(xué)習(xí)小組進(jìn)行。要求學(xué)生利用課余時間，到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，如銀行、保險、證券和典當(dāng)機(jī)構(gòu)調(diào)查業(yè)務(wù)、營銷等內(nèi)容?；蛞髮W(xué)生參與工商銀行杯暑期大學(xué)生社會實踐、大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練和金融產(chǎn)品設(shè)計比賽活動。

6.充分發(fā)揮行業(yè)緊密聯(lián)系優(yōu)勢，切實發(fā)揮實踐基地作用。福建江夏學(xué)院是由四所院校合并組建。原金融學(xué)院是行屬院校，為金融系統(tǒng)培養(yǎng)2萬多名人才，其中支行長以上就有1000多人，在福建省金融系統(tǒng)，各金融機(jī)構(gòu)骨干力量基本上畢業(yè)于金融學(xué)院。目前與中國民生銀行福州分行、光大銀行、國信證券福州營業(yè)部、英大證券福州營業(yè)部、東興證券福州營業(yè)部、福州中大期貨公司、泰康人壽保險公司福州分公司、民生人壽保險公司福州分公司為合作對象建立實訓(xùn)基地，簽訂實習(xí)協(xié)議書。要充分發(fā)揮行業(yè)緊密聯(lián)系的優(yōu)勢，利用原有的實踐基地，進(jìn)一步完善管理，安排學(xué)生實習(xí)與教師調(diào)研，解決理論與實踐脫節(jié)問題。

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：保險公司經(jīng)營管理案例分析范文

黃玲娣頭腦里有一瞬間空白。她在腦海里搜索這個聲音所對應(yīng)的面孔——原來這是一個剛剛離職的員工。

黃玲娣既不是TVB電視劇里的談判專家，更不是什么特警人員，她是上海張江酒店經(jīng)營管理有限公司的副總經(jīng)理。這家酒店隸屬于張江集團(tuán)，旗下?lián)碛袃杉宜男羌壘频甑钠髽I(yè)。

這樣的事故，在公司里并沒有成型的應(yīng)急預(yù)案，狀況緊急，她沒有機(jī)會向別人求助。

這是她第一次遇到這類突發(fā)事件，雖然大多數(shù)時候，她也要和形形的人打交道，但日常工作領(lǐng)域還是那些按部就班的內(nèi)容。她主要分管人事與市場，前者包括人員排班方案、薪資方案的制定，績效的考評核定，還有更有挑戰(zhàn)的裁員工作。而后者在公司里目前仍是弱項，主要包括項目前期的市場策劃、前期調(diào)研、對外宣傳、媒體公關(guān)和合同審查等。

進(jìn)入酒店這個行當(dāng)，她也不過剛剛?cè)臧搿?/p>

再往前推，她最大的成就，也只是把自己從一個零基礎(chǔ)留學(xué)生變成同期法語和專業(yè)成績最好的中國學(xué)生，從法國昂熱大學(xué)的酒店和旅游管理專業(yè)（ESTUA）畢業(yè)。這是世界上最好的酒店管理專業(yè)之一，號稱和瑞士的洛桑酒店管理學(xué)院齊名。

但身為一名酒店管理專業(yè)的雙語復(fù)合型海歸，黃玲娣找工作時并不順利。她面試了多家五星級酒店，屢遭碰壁：“他們說我看著，什么都不懂?！?/p>

大部分五星級酒店更喜歡經(jīng)驗豐富的人來擔(dān)任管理職務(wù)。沒有經(jīng)驗的人都是從底層的服務(wù)員做起。一家酒店讓她做接待，按實習(xí)生計酬，工資600元／月，實習(xí)期6個月。另一家法資五星級酒店待遇稍好一點，安排她做行政套房的接待，月薪1000元出頭，但是“可以拿小費(fèi)”。這和黃玲娣想象中的工作差得太遠(yuǎn)。

去法國留學(xué)，是為了男朋友。做決定前，黃玲娣對專業(yè)和職業(yè)規(guī)劃也沒有清晰的認(rèn)識，國內(nèi)外的行業(yè)差異，她更是沒有考慮過。她到處投簡歷，看著金融投資公司的抬頭也順便投了一份，結(jié)果面試的時候才知道是保險公司。

留學(xué)花了三十多萬元，回來做600元一個月的服務(wù)員，這個性價比太低了，她落差巨大?！安皇遣荒軓幕鶎幼銎?，但是總感覺這個待遇和實習(xí)期有點被人欺負(fù)了?！?/p>

最終她找到了一份在恒升半島酒店的工作，從客房部經(jīng)理助理做起。

那是一家位于外灘的四星級酒店?？头孔疃嗟臅r候，有321間，雖然名義上是經(jīng)理助理，但作為干部儲備，其他員工忙不過來的時候，黃玲娣也要幫忙抽檢房間。后來西餐部外國客人比較多，她又被調(diào)任餐飲部經(jīng)理助理，早餐高峰時段幫忙端盤子。“雖然主要是做人手調(diào)配，但是大家都忙著，干站著也不好?！彼€干過前廳接待，有法國客人來兌換錢幣時，好好“秀”了一下流利的法語?！鞍阎車姆?wù)員都聽傻了。”

恒升半島酒店的老板是香港籍上海人，雖然是港資企業(yè)，但是內(nèi)部運(yùn)作借鑒了國企的黨政工團(tuán)結(jié)構(gòu)。其黨支部副書記張志剛看好黃玲娣，她的求學(xué)經(jīng)歷和資歷給張志剛留下了“外文不錯，是專業(yè)人才，吃得起苦”的印象。他將黃玲娣納入重點培養(yǎng)對象，讓她擔(dān)任黨支部的組織委員，兼任團(tuán)支部書記。在國企思路里，這是一種干部培養(yǎng)的待遇，同時也是晉升的路徑。

在恒升半島酒店經(jīng)過餐飲部、客房部等部門輪崗，黃玲娣迅速對酒店的整體運(yùn)作有了具象化的了解，那些學(xué)校里學(xué)的理論知識、案例分析開始從紙面上站了起來。這些基礎(chǔ)輪崗，對她之后安排人手調(diào)配、制定績效考核很有幫助。

更重要的是，在這里她完成了從學(xué)生到職場人的蛻變。剛開始工作的時候，一被領(lǐng)導(dǎo)批評，她就委屈得在回家的公交車上直掉眼淚。經(jīng)歷久了，她總結(jié)出，酒店行業(yè)入行門檻不高，但從業(yè)者人員組成復(fù)雜，要想做好酒店這一行，要有足夠承受委屈、壓力的能力。而且，在一個國企氛圍的企業(yè)里，行事低調(diào)謹(jǐn)言慎行是非常重要的。

但她并不滿足于此。酒店業(yè)并不是恒升集團(tuán)的主營業(yè)務(wù)，目前恒升只有這一家單體酒店，暫時也沒有開發(fā)其他酒店的計劃。對于想在酒店管理行業(yè)有所發(fā)展的她來說，空間有限。

黃玲娣瞅準(zhǔn)機(jī)會，跳槽到了張江酒店經(jīng)營管理有限公司，做總經(jīng)理助理。這家公司的旗下管理著龍東商務(wù)酒店和信安左城兩家四星級商務(wù)酒店。

離職時，張志剛極力挽留。到現(xiàn)在張志剛還很惋惜她的離開?！爱?dāng)時集團(tuán)有意培養(yǎng)她做酒店的高管，但是覺得還要多歷練一段時間。”

不過黃玲娣已經(jīng)選擇了重新開始。作為總經(jīng)理助理，她主要負(fù)責(zé)行政人事和市場拓展。有國外留學(xué)的專業(yè)素養(yǎng)打底，再結(jié)合一線運(yùn)營的實踐經(jīng)驗，她很快體現(xiàn)出了獨特的優(yōu)勢，管理層很快發(fā)現(xiàn)了這個初露頭角的年輕人。

她運(yùn)氣確實不錯。公司本身有三個副總職位設(shè)置，當(dāng)時正好有一個空缺。半年后公司召開董事會，總經(jīng)理提名她做副總，獲得了董事會的通過。黃玲娣成為了張江酒店管理有限公司的副總經(jīng)理。

直到最近，黃玲娣才知道自己當(dāng)初投簡歷的思路壓根出了問題。一位在業(yè)內(nèi)做了十年，經(jīng)歷過酒店咨詢公司、國際五星級酒店管理集團(tuán)和開發(fā)商酒店招商部門的資深業(yè)內(nèi)人士告訴她：一般來說，像她這樣的專業(yè)和學(xué)歷背景，應(yīng)該直接把簡歷投給酒店管理集團(tuán)，然后在集團(tuán)的管理團(tuán)隊內(nèi)部獲得一個職位，從基礎(chǔ)做起，一級級晉升。

那是一條相當(dāng)主流，而且待遇不錯的路徑。而像黃玲娣這樣，第一份工作直奔一家單體酒店而去的，往往少有機(jī)會參與到酒店的一線管理中去。最直接的原因是：簡歷是遞給酒店總經(jīng)理的，對方的需求大部分是服務(wù)員一類，工資開不高，不適合有專業(yè)背景的人。

第9篇：保險公司經(jīng)營管理案例分析范文

關(guān)鍵詞合同管理法律風(fēng)險管理風(fēng)險防范

一、企業(yè)合同管理中的法律風(fēng)險管理對象

（一）合同簽訂前的法律風(fēng)險

企業(yè)合同簽訂之前面臨的法律風(fēng)險主要包括三類。第一，主動權(quán)喪失。即合同內(nèi)容的制定完全交由對方負(fù)責(zé)。對方在設(shè)計合同條款時，必然會從自身利益出發(fā)，以達(dá)到自身利益最大化為目標(biāo)進(jìn)行合同的制定。企業(yè)喪失起草合同的權(quán)利，無法對自身利益起到保護(hù)作用。第二，惡意競爭風(fēng)險。市場競爭愈演愈烈，某些企業(yè)為成功獲取合作機(jī)會，不惜以竊取合作方信息為手段，公平競爭無法實現(xiàn)。第三，信用審核不足。企業(yè)在簽訂合同之前，對合作方的合同執(zhí)行能力、信譽(yù)程度等未做足夠的了解，或受到惡意蒙蔽，在簽訂合同后，因?qū)Ψ綗o法充分執(zhí)行合同條款導(dǎo)致法律糾紛，損害企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益。例如，合作方完全沒有能力執(zhí)行合同，合同被迫終止失去原本的法律效力，導(dǎo)致企業(yè)合作項目無法繼續(xù)進(jìn)行。

（二）合同簽訂中的法律風(fēng)險

合同簽訂中的法律風(fēng)險主要來自于合同內(nèi)容方面，例如，合同條款設(shè)置不合理、具體名詞存在爭議、合同內(nèi)容不完善等。合同條款對合作雙方的權(quán)力和義務(wù)作出明確的規(guī)定，一般來講，一份合規(guī)、合理的合同應(yīng)包含明確的主體、具體價格、支付方式、品質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)、履行方式、時間限制、違約懲罰等項目，若某一項內(nèi)容存在不完整性，當(dāng)執(zhí)行過程中涉及到相關(guān)事宜時，就會導(dǎo)致合同糾紛的發(fā)生。合作雙方為維護(hù)自身利益各持己見，給法務(wù)人員帶來較大的工作壓力。除內(nèi)容外，合同形式也涉及到較高的法律風(fēng)險，一份形式不符合法律規(guī)定的合同是不具備法律效力的。例如，企業(yè)未經(jīng)招標(biāo)就直接與合作方簽訂的合同，由于不符合我國招標(biāo)法及市場經(jīng)濟(jì)管理辦法，合同無效。

（三）合同履行中的法律風(fēng)險

履行過程中面臨的主要法律風(fēng)險為合作方合同履行能力下降。激烈的市場競爭和復(fù)雜的市場環(huán)境使企業(yè)合同管理重要程度逐漸提升，同時也給各個企業(yè)的發(fā)展帶來諸多影響因素，當(dāng)合同方因經(jīng)濟(jì)能力、生產(chǎn)能力下降導(dǎo)致其無法依照合同條款要求完成約定時，會給另一方造成法律風(fēng)險。如，合作方在融資過程中，因銀行限制條件提升而無法正常貸款，導(dǎo)致生產(chǎn)經(jīng)營活動因缺乏足夠的資金中斷，造成另一方的經(jīng)濟(jì)損失。另外一項合同履行過程中的法律風(fēng)險為合同變更風(fēng)險。在履行過程中，合同主體變更導(dǎo)致原本責(zé)任和義務(wù)的轉(zhuǎn)移，產(chǎn)生新的合作關(guān)系。但企業(yè)可能并不了解新合作方的合同履行能力信息，導(dǎo)致潛在風(fēng)險的發(fā)生。在大型合作項目中，因合同條款多、執(zhí)行期限長，不可避免會因?qū)嶋H情況變動帶來合同變更需求，產(chǎn)生新的法律風(fēng)險。

（四）糾紛處理中的法律風(fēng)險

在確實產(chǎn)生合同糾紛后，企業(yè)因上訴時間延誤或上訴方式不佳帶來法律風(fēng)險。例如，在訴訟過程中，因害怕打官司給企業(yè)帶來過高的時間成本和經(jīng)濟(jì)成本，而出現(xiàn)拖延現(xiàn)象；再比如企業(yè)法務(wù)人員能力不足、未邀請專業(yè)律師、自動放棄申辯權(quán)等不當(dāng)?shù)脑V訟行為。企業(yè)權(quán)益的最后一道保護(hù)屏障未得到有效的利用，導(dǎo)致上訴失敗，因合同糾紛導(dǎo)致的損失無法得到相應(yīng)的補(bǔ)償。

二、企業(yè)合同管理中的法律風(fēng)險防范策略

（一）完善企業(yè)合同管理機(jī)制

1.設(shè)立內(nèi)部法務(wù)部門

法律風(fēng)險防范作為企業(yè)合同管理過程的工作重點，在組建合同管理組織時，可考慮設(shè)立企業(yè)內(nèi)部法務(wù)部門，聘請專業(yè)的法律從業(yè)人員，專門負(fù)責(zé)法務(wù)事宜。若企業(yè)日常經(jīng)營管理活動對法務(wù)工作的需求有限，考慮到人力資源配置經(jīng)濟(jì)性，可選擇與法律咨詢單位合作的方式，聘請專門的法律顧問，對企業(yè)合同進(jìn)行法律風(fēng)險把關(guān)。對法律顧問的工作狀況進(jìn)行監(jiān)督，合同中很多潛在的法律風(fēng)險是普通管理者無法發(fā)現(xiàn)的，要求法律顧問對合同中各類名詞、內(nèi)容、形式等進(jìn)行全面的分析和判斷，發(fā)現(xiàn)異議及時與企業(yè)相關(guān)人員進(jìn)行溝通，以便在第一時間消除法律風(fēng)險。從合同訂立前的準(zhǔn)備階段開始，要求法務(wù)人員或法律顧問全程跟蹤，從第三角度出發(fā)，對合同中可能存在的法律風(fēng)險進(jìn)行挖掘和監(jiān)控。決策前，充分考慮法務(wù)人員給出的意見，并將法律風(fēng)險納入到合同可行性評價指標(biāo)體系當(dāng)中。在篩選合同管理人員時，應(yīng)優(yōu)先聘用那些既具備專業(yè)合同管理能力，又掌握一定法律知識的綜合型人才，確保在合同管理過程中，能夠?qū)σ恍┓娠L(fēng)險加以防范。

2.打造適當(dāng)合同范本

企業(yè)合同形式、內(nèi)容由企業(yè)屬性決定，有關(guān)企業(yè)主營業(yè)務(wù)的合同涉及到更大的經(jīng)濟(jì)效益，如購銷合同、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移合同等，作為合同管理的重點。其他合同，如房屋租賃，作為輔助類，要與主營業(yè)務(wù)合同相配合。依照企業(yè)實際需求，并參考國內(nèi)外同行業(yè)合同設(shè)置經(jīng)驗，打造適應(yīng)企業(yè)自身發(fā)展的合同范本，能夠借助統(tǒng)一化、標(biāo)準(zhǔn)化的手段，確保合同的形式、結(jié)構(gòu)、內(nèi)容的合理性，能夠提前避免一些法律風(fēng)險的出現(xiàn)。范本中還應(yīng)融入企業(yè)對過去合同管理工作的總結(jié)，尤其是以往產(chǎn)生糾紛，涉及到企業(yè)利益損失的內(nèi)容點，加以改進(jìn)和避免。

（二）執(zhí)行主體信用調(diào)查制度

合同簽訂之前，對合同主體進(jìn)行信用調(diào)查能夠?qū)献鞣降膱?zhí)行能力、資金狀況、信用水平等做全面的了解，結(jié)合合同內(nèi)容客觀評定其能夠履行合同的程度，以免在后期執(zhí)行過程中出現(xiàn)法律糾紛。企業(yè)可建立主體信用調(diào)查制度，廣泛收集合作方資料，結(jié)合信息技術(shù)，打造主體信用數(shù)據(jù)庫，促使該項合同管理法律風(fēng)險方案策略能夠長期、順利執(zhí)行。信用調(diào)點關(guān)注以下三項內(nèi)容：第一，調(diào)查主體經(jīng)濟(jì)執(zhí)行能力，包括對方注冊資本、實際資本、公積金狀況及其他形式資本持有情況。了解其生產(chǎn)廠房、設(shè)備、人員、技術(shù)、原材料等物資的保有量，評價對方生產(chǎn)能力和市場競爭實力，以此來斷定其是否有足夠的經(jīng)濟(jì)能力執(zhí)行合同要求。第二，調(diào)查主體信用情況。信用情況可從主體經(jīng)營發(fā)展歷史中觀測，了解其是否在以往經(jīng)營過程中出現(xiàn)違約行為以及其他合作方給出的評價。最后，打造合作方管理信息化平臺。將合作方及目標(biāo)合作方信息錄入到平臺當(dāng)中，廣泛收集其相關(guān)資料，結(jié)合資料將合作方劃分等級。例如，篩選以往合作過且合同執(zhí)行情況良好的合作方作為優(yōu)先合作對象，并將那些頻繁出現(xiàn)違約行為、合同履行能力不足的客戶列為避免合作對象。合作主體信用調(diào)查工作的開展可選用直接了解、將合作信息交由第三方部門調(diào)查或分析對方年檢資料、納稅資料及審計資料的方式進(jìn)行。

（三）合理轉(zhuǎn)移合同法律風(fēng)險

1.合同擔(dān)保

合同擔(dān)保制度的引入可有效確保企業(yè)各項交易活動的執(zhí)行安全，簽訂及履行合同的過程中，結(jié)合自身情況及相關(guān)法律規(guī)定，簽訂合同擔(dān)保協(xié)議。協(xié)議中明確雙方責(zé)任和義務(wù)，通過合同擔(dān)保合理轉(zhuǎn)移法律風(fēng)險。該方式的應(yīng)用需要對對方提供擔(dān)保物的市場價值做出準(zhǔn)確的評估，并嚴(yán)格審查擔(dān)保人是否具備相應(yīng)的擔(dān)保資格和實力，將相關(guān)信息明確到合同當(dāng)中。若合同無法順利履行，企業(yè)可依照擔(dān)保協(xié)議中的規(guī)定，最大限度的降低企業(yè)受損失程度。在實際工作中，企業(yè)也可能位于擔(dān)保人的位置，此時更要求慎重設(shè)置擔(dān)保協(xié)議中的各項條款，酌情向被擔(dān)保人提出反擔(dān)保要求，分散企業(yè)法律風(fēng)險。

2.合同保險

隨著市場經(jīng)濟(jì)形式的多樣化發(fā)展和我國保險體系的完善，已有專門針對企業(yè)合同的保險產(chǎn)品，當(dāng)企業(yè)因合同管理面臨法律風(fēng)險及損失時，由保險方出面，按照事先設(shè)定好的保險條款予以企業(yè)補(bǔ)償。將合同管理的法律風(fēng)險轉(zhuǎn)移到保險公司，以免企業(yè)經(jīng)營管理遭受重創(chuàng)。當(dāng)前合同保險還處于發(fā)展初期，相關(guān)的理論依據(jù)不甚完善，但合同保險不失為提升企業(yè)合同管理安全性、合理降低法律風(fēng)險的有效途徑，值得深入挖掘和發(fā)展。

（四）積極開展員工法律培訓(xùn)

管理人員是企業(yè)合同管理過程中最重要的資源，任何合同管理措施、風(fēng)險防范策略都要依靠人員來實行，因此努力提升企業(yè)合同管理團(tuán)隊的工作能力，加強(qiáng)對相關(guān)員工的專業(yè)培訓(xùn)及風(fēng)險防范意識培養(yǎng)非常有必要。在專業(yè)能力方面，企業(yè)應(yīng)定期組織合同管理人員學(xué)習(xí)有關(guān)法律法規(guī)，傳授先進(jìn)的合同管理工作方式，提升人員綜合工作能力，促使合同管理質(zhì)量的提升。例如，對合同管理人員執(zhí)行考核化管理，定期對其法律法規(guī)掌握情況、運(yùn)用能力、合同管理能力進(jìn)行考核，配合獎懲措施將考核結(jié)果與個人利益相掛鉤，進(jìn)而鼓勵合同管理人員開展自主學(xué)習(xí)活動，努力提升個人能力。在風(fēng)險防范意識上，企業(yè)可通過專業(yè)講座、新媒體宣傳等渠道，讓員工了解合同管理對于企業(yè)發(fā)展的重要性，明確一旦出現(xiàn)法律風(fēng)險，企業(yè)將面臨多大的損失和影響。進(jìn)而提高員工對合同法律風(fēng)險管理的認(rèn)識程度，逐漸培養(yǎng)風(fēng)險防范意識。同時，開展風(fēng)險識別技能培訓(xùn)，通過具體案例分析、實踐演練等手段，向員工傳遞風(fēng)險辨別方法。積累更多法律風(fēng)險識別經(jīng)驗，提升其在合同管理過程中對法律風(fēng)險的敏感程度。

三、結(jié)論

本文對企業(yè)合同管理中的法律風(fēng)險類型及風(fēng)險防范策略進(jìn)行了總結(jié)。隨著企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營能力的進(jìn)一步提升，合同管理工作將面臨更高的需求和更大的挑戰(zhàn)。結(jié)合企業(yè)合同管理經(jīng)驗并適當(dāng)參考其他企業(yè)的優(yōu)秀經(jīng)驗，制定科學(xué)的合同管理法律風(fēng)險防范機(jī)制，確保企業(yè)合同管理順利、高效進(jìn)行，降低法律風(fēng)險發(fā)生概率，維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益。

參考文獻(xiàn)：

[1]史玉雷．企業(yè)合同管理中的法律風(fēng)險及其識別與防范[J]．企業(yè)改革與管理，2019(1):37+46．