理財規(guī)劃書精選(九篇)

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第1篇：理財規(guī)劃書范文

【摘要】文章結(jié)合實(shí)際，從七個方面論述了數(shù)字化醫(yī)院進(jìn)行財務(wù)規(guī)范化管理的途徑，闡明了財務(wù)規(guī)范化管理的意義和作用，對醫(yī)院深化財務(wù)管理提供了可借鑒的理論指導(dǎo)依據(jù)。

“規(guī)范出效益”已成為人們的共識，規(guī)范化管理也被越來越多的領(lǐng)域所采用，并越來越充分地顯示出它極大的潛能。醫(yī)院財務(wù)管理規(guī)范化的標(biāo)志，是各項(xiàng)經(jīng)費(fèi)管理活動的正規(guī)有序。近年來，借助數(shù)字化醫(yī)院強(qiáng)大的信息優(yōu)勢，我院財務(wù)部門逐漸理順工作流程，進(jìn)行規(guī)范化財務(wù)管理，使醫(yī)院經(jīng)費(fèi)的使用效益大大提高。通過實(shí)踐，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)并對出現(xiàn)的問題進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)，本文從以下七個方面對醫(yī)院財務(wù)規(guī)范化管理進(jìn)行探討。

1嚴(yán)格規(guī)范財務(wù)管理流程，提高工作效率

目前在財務(wù)管理工作流程過程中，我們常常會看到這樣的現(xiàn)象：醫(yī)院工作人員拿著單據(jù)需要找各級領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批，但又不知道該單據(jù)需要審批到哪一層次，財務(wù)人員不斷接受工作人員的咨詢，進(jìn)行解釋和指導(dǎo)，但仍然有人抱怨財務(wù)報賬太麻煩，甚至?xí)`認(rèn)為是財務(wù)人員有意卡他，使財務(wù)與醫(yī)院相關(guān)科室的關(guān)系不易溝通、協(xié)調(diào)，單據(jù)的業(yè)務(wù)審批和財務(wù)審核效率低下。這主要是由于財務(wù)管理工作的流程描述不到位、不直觀、不規(guī)范、可操作性差造成的[1]。要改變目前這種狀況，就要嚴(yán)格規(guī)范財務(wù)管理工作流程，通過邀請業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員修訂流程圖，對各個工作程序予以圖解化，用一套業(yè)務(wù)流程描繪符號來繪制流程圖，符號規(guī)范，線路清晰，一目了然，使財務(wù)管理制度能夠全面、直觀、形象的反映，財務(wù)形象不斷改善，內(nèi)控制度得以落實(shí)；同時也有助于財務(wù)人員輪崗時了解熟悉各工作崗位的程序與責(zé)任，很大程度縮短了崗位轉(zhuǎn)換的適應(yīng)期，大大提高了工作效率。

2明確崗位工作規(guī)范，強(qiáng)化崗位職責(zé)

崗位工作規(guī)范對工作程序、方式、方法和完成標(biāo)準(zhǔn)，及相互關(guān)聯(lián)的崗位之間的協(xié)調(diào)關(guān)系、交接內(nèi)容和方式都有明確的規(guī)定，可以防止任職者在完成任務(wù)過程中工作的隨意性和出現(xiàn)問題時不知所措，避免工作中出現(xiàn)紕漏、辦事拖拉和相仿崗位之間的扯皮、互相推諉，有助于保證任務(wù)完成的質(zhì)量并提高工作效率[2]。崗位工作規(guī)范的研究制定有利于財務(wù)管理者實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的有效繼承和保證工作的連續(xù)性，防止人變、人走事空。

3嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度，加強(qiáng)預(yù)算經(jīng)費(fèi)使用管理

為確保管好用好各項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，財務(wù)部門嚴(yán)格落實(shí)“四分”制度，即會計、出納分設(shè)，支票、印鑒分管，收款、開票分開，結(jié)算、報銷分審。通過“四分”制度，環(huán)環(huán)相扣，有效管控財務(wù)內(nèi)部疏忽，防范財務(wù)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險的可能性，確保了資金的安全。每月總經(jīng)濟(jì)師都要通過醫(yī)院會計核算管理系統(tǒng)對當(dāng)月發(fā)生的支出數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢，并對異常數(shù)據(jù)進(jìn)行審查，抽查原始憑證，督促整改。院主官每月對裝訂成冊的憑證進(jìn)行最后把關(guān)審簽。憑借信息系統(tǒng)及對原始憑證的層層把關(guān)，嚴(yán)格落實(shí)醫(yī)院經(jīng)費(fèi)使用內(nèi)控制度，確保經(jīng)費(fèi)使用的合理性。

財務(wù)部門掌握著各事業(yè)部門經(jīng)費(fèi)的預(yù)算情況，是各部門經(jīng)費(fèi)使用的第一關(guān)，審核會計應(yīng)對各事業(yè)部門的預(yù)算情況了如指掌，對經(jīng)費(fèi)的使用及票據(jù)的真假做到嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)禁超預(yù)算或無預(yù)算使用經(jīng)費(fèi)情況的發(fā)生，維護(hù)預(yù)算的法規(guī)性和嚴(yán)肅性，盡量杜絕虛假發(fā)票報銷及搭便車情況的發(fā)生。

4強(qiáng)化黨委科學(xué)管財，規(guī)范經(jīng)費(fèi)使用過程

近年來，醫(yī)院黨委借助數(shù)字化優(yōu)勢不斷強(qiáng)化科學(xué)理財意識，堅(jiān)持把管財、議財作為醫(yī)院建設(shè)一項(xiàng)經(jīng)常性基礎(chǔ)性工作常抓不懈。院黨委從醫(yī)院全面建設(shè)出發(fā)，把財務(wù)工作納入黨委重要議事日程，年初制定經(jīng)費(fèi)預(yù)算時，嚴(yán)格遵循“量入為出、精打細(xì)算、厲行節(jié)約、統(tǒng)籌安排、保障重點(diǎn)”的編制原則，把一些不合理、超財力的項(xiàng)目統(tǒng)統(tǒng)堵在預(yù)算之外。堅(jiān)持定期聽取財務(wù)部門經(jīng)費(fèi)預(yù)算執(zhí)行情況匯報，高效運(yùn)用預(yù)算經(jīng)費(fèi)管理系統(tǒng)，分析經(jīng)費(fèi)管理使用形勢，查找問題的癥結(jié)所在，共同研究整改對策，制訂跟蹤問效措施，提高經(jīng)費(fèi)的整體效益，實(shí)現(xiàn)按計劃用財。

及時發(fā)現(xiàn)和解決財務(wù)工作中存在的問題，做到管財議財集體化、公開化、制度化、經(jīng)常化，確保財務(wù)工作健康有序運(yùn)行。

嚴(yán)格落實(shí)經(jīng)費(fèi)審批權(quán)限和聯(lián)審會簽等制度，一切經(jīng)費(fèi)開支，必須堅(jiān)持黨委集體理財和分管領(lǐng)導(dǎo)“一支筆”審批制度。院黨委要求財務(wù)部門根據(jù)實(shí)際情況每年對醫(yī)院財務(wù)管理規(guī)定進(jìn)行修訂，并對三處一部及院領(lǐng)導(dǎo)各自及聯(lián)合審批權(quán)限進(jìn)行了規(guī)范，各部門預(yù)算內(nèi)經(jīng)費(fèi)由部門正職審批，超過審批權(quán)限時由相關(guān)副院長及主官審簽。對超過一定限額的開支，單位主官要共同把關(guān)、聯(lián)合審批，及時掌握經(jīng)費(fèi)的投向、投量。

5創(chuàng)新工作思路，不斷提升財務(wù)人員理財能力

一名出色的財務(wù)人員必須有豐厚的理論基礎(chǔ)和嫻熟的會計技能。目前，軍隊(duì)醫(yī)院財務(wù)人員隊(duì)伍的現(xiàn)狀，與醫(yī)院的發(fā)展建設(shè)要求存在較大差距。很重要的原因就是軍隊(duì)醫(yī)院財務(wù)人員缺乏系統(tǒng)的專業(yè)培訓(xùn)，大部分都是由專業(yè)相近的人員到醫(yī)院從事財務(wù)工作。軍隊(duì)財務(wù)干部的素質(zhì)如何，直接關(guān)系到財務(wù)法規(guī)的貫徹執(zhí)行及各單位的理財水平；同時也影響到我軍整體財務(wù)保障水平、保障能力。所以作為財務(wù)工作者要從崗位做起，練內(nèi)功強(qiáng)素質(zhì)，嚴(yán)格認(rèn)真，干好本職工作，做好賬。做到“三個強(qiáng)化”，即：強(qiáng)化自律意識、強(qiáng)化照章辦事意識、強(qiáng)化學(xué)習(xí)意識[3]。

參考文獻(xiàn)

[1]應(yīng)黎鴻,張孟,李潔.談軍隊(duì)醫(yī)院財務(wù)管理工作流程描述[J].軍隊(duì)財務(wù)，2008，（6）：48

[2]靳麗萍.財務(wù)管理規(guī)范化實(shí)施過程研究.現(xiàn)代商業(yè)[J].，2008，18（36）：79-80

第2篇：理財規(guī)劃書范文

Abstract: According to the libraries editorial funding status,how to make the limited funds to achieve better results, to maximize the desired social benefits scientifically and rationally are discussed.

關(guān)鍵詞:縣級圖書館;采編經(jīng)費(fèi);現(xiàn)狀;合理規(guī)劃

Key words: county libraries; editorial expenses; the status quo;rational planning

中圖分類號:G25文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1006-4311(2010)06-0084-01

圖書館經(jīng)費(fèi)是創(chuàng)辦圖書館、發(fā)展圖書館事業(yè)和維持圖書館日?；顒拥馁Y金。它是圖書館存在的基本條件。圖書館經(jīng)費(fèi)管理是圖書館管理的重要內(nèi)容。其主要來源通常有以下幾方面:(1)政府撥款。(2)企業(yè)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體從本單位預(yù)算中為所屬圖書館撥款。(3)社會團(tuán)體和私人捐贈,這是圖書館獲得經(jīng)費(fèi)的一種重要補(bǔ)充。(4)圖書館自籌資金等。

1縣級圖書館采編經(jīng)費(fèi)使用現(xiàn)狀

近些年來,制約縣級圖書館發(fā)展并影響其服務(wù)質(zhì)量的重要問題之一就是經(jīng)費(fèi)問題,這種形勢值得政府和社會各界的重視。面對浩如煙海且價格不斷上漲的文獻(xiàn)資料,面對日益增長的讀者閱讀需求,購書經(jīng)費(fèi)有限且來之不易的縣級圖書館的文獻(xiàn)采編工作,往往陷入顧此失彼、捉襟見肘的境地。致使圖書館與讀者之間的矛盾集中地體現(xiàn)在文獻(xiàn)供用方面,并呈日益突出的態(tài)勢。因此,如何合理使用采編經(jīng)費(fèi),使之最大限度地發(fā)揮應(yīng)有的社會效益,是每一個從事采編工作的人員都應(yīng)認(rèn)真思考并必須做出回答的問題。

2縣級圖書館經(jīng)費(fèi)的合理規(guī)劃

2.1 縣級圖書館應(yīng)根據(jù)本館的文獻(xiàn)采集計劃來使用購書費(fèi)。任何一個圖書館為做好本館的藏書建設(shè)工作,都應(yīng)制定本館的書刊采編、補(bǔ)充計劃,縣級圖書館的采編人員應(yīng)根據(jù)本館所制定的采集計劃,有針對性、有步驟地采集書刊,做到有章可循、有的放矢,減少購書的盲目性和隨意性,避免購書費(fèi)的浪費(fèi),防止突擊購書或?qū)①彆M(fèi)挪作他用等現(xiàn)象的發(fā)生。

2.2 縣級圖書館應(yīng)本著為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的宗旨,多采購一些與所在地區(qū)政治、經(jīng)濟(jì)、文化建設(shè)發(fā)展相適應(yīng)的文獻(xiàn)資料,進(jìn)而形成自己的藏書特色。以友誼縣為例,圖書館應(yīng)增強(qiáng)對農(nóng)技農(nóng)機(jī)等知識的重視,關(guān)注科研發(fā)展,服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。圖書館作為社會公益性的文化事業(yè)單位,理應(yīng)時刻將社會效益放在首位,本著服務(wù)社會,服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè),服務(wù)群眾的宗旨,努力提高服務(wù)質(zhì)量。從事采編工作的同志應(yīng)走出館門,深入了解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的布局、現(xiàn)狀和特點(diǎn),根據(jù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的特色和需要來采購文獻(xiàn)資料,通過有針對性地提供文獻(xiàn)信息來為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù),進(jìn)而發(fā)揮圖書館的應(yīng)有作用,使得圖書館的藏書建設(shè)工作在為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的過程中形成自己的特色體系。

縣級圖書館應(yīng)充分了解本館讀者的閱讀需求,將最大限度地滿足讀者的需求作為采集文獻(xiàn)資料的立足點(diǎn)和出發(fā)點(diǎn)。圖書館的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作歸根到底是圍繞讀者服務(wù)工作展開的,其宗旨在于更好地為讀者提供服務(wù)。圖書館采集文獻(xiàn)資料的目的也是為了滿足讀者的實(shí)際需求,進(jìn)而發(fā)揮文獻(xiàn)資料的作用。采編人員應(yīng)經(jīng)常深入流通部門,深入讀者,通過定期到流通部門值班來聽取讀者的意見,掌握讀者對書刊資料的需求情況,在充分了解本館讀者實(shí)際需求的基礎(chǔ)上,有針對性地采集讀者所需的文獻(xiàn)資料。對于以直接選購為文獻(xiàn)采集主要手段的縣級圖書館來說,應(yīng)成立由分管業(yè)務(wù)的館領(lǐng)導(dǎo)、采編人員及流通部門人員共同組成的購書小組,以保證所選購的書刊資料能滿足讀者的需要,確保有限的購書經(jīng)費(fèi)能合理、有效地使用。

2.3 提高縣級圖書館采編人員的知識素質(zhì)。文獻(xiàn)資料的選擇是一項(xiàng)具有較強(qiáng)的知識性和學(xué)術(shù)性的活動,尤其現(xiàn)在出版的圖書品種很多,存在著魚龍混雜的現(xiàn)象,有部分出版物甚至是文化垃圾,因而采編人員的知識水平及素質(zhì)的高低在很大程度上決定了圖書館書刊選擇的優(yōu)劣。采編人員要做好采集工作,合理有效地用好有限的購書經(jīng)費(fèi),自身應(yīng)具備一定的素質(zhì)。一是具有良好的政治思想素質(zhì),有良好的職業(yè)道德,有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感,有吃苦耐勞的工作作風(fēng),有勤奮好學(xué)、刻苦鉆研的精神。二是具備合理的知識結(jié)構(gòu),有較為廣博的知識面,有較為系統(tǒng)的圖書館學(xué)專業(yè)知識,有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)技能,在掌握圖書館學(xué)專業(yè)知識的基礎(chǔ)上,廣泛涉獵、了解其他相關(guān)學(xué)科的知識,使文獻(xiàn)資料的采集能在一定的深度和廣度上進(jìn)行,從而與當(dāng)今科學(xué)知識的分化與綜合發(fā)展趨勢相適應(yīng)。

2.4 縣級圖書館對有限的購書經(jīng)費(fèi)應(yīng)專款專用,杜絕購書經(jīng)費(fèi)被挪用。為保證圖書館有限購書經(jīng)費(fèi)的?？顚Ｓ?應(yīng)將經(jīng)費(fèi)直接撥入圖書館的專門賬戶,并建立嚴(yán)格的經(jīng)費(fèi)配套及使用的審計、監(jiān)督、追究制度。注意節(jié)約。節(jié)約是中國人的傳統(tǒng)美德,在當(dāng)前條件下,我們?nèi)砸l(fā)揚(yáng)艱苦奮斗的精神,結(jié)合各地實(shí)際采取多種措施節(jié)約圖書館經(jīng)費(fèi)。

2.5 縣級圖書館應(yīng)加強(qiáng)館際互借,重視文獻(xiàn)資源的共建共享工作。隨著社會的發(fā)展,文獻(xiàn)信息量的劇增和價格的不斷上漲,單個的圖書館即便購書經(jīng)費(fèi)再多,也無法滿足讀者日益增長的需求?？h級圖書館應(yīng)在所在地的地市級館的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一規(guī)劃下,加強(qiáng)館際間的分工協(xié)作,通過合作發(fā)展館藏、集中編目等形式,提高文獻(xiàn)資源保障率,避免購書經(jīng)費(fèi)的重復(fù)和浪費(fèi),促進(jìn)館際間文獻(xiàn)資源的共建共享。

文獻(xiàn)的采集除了購入方式外,還有一些非購入方式,如征集、交換、捐贈等。

2.6 縣級圖書館應(yīng)認(rèn)真對待文獻(xiàn)采購過程中存在的一些非理性因素,如折扣、關(guān)系(人情)書、上級指派書等。對于圖書采購中存在的折扣,筆者以為應(yīng)將折扣也用于購書,使有限的經(jīng)費(fèi)盡可能地多購書刊;對于那些關(guān)系(人情)書、上級指派書,則應(yīng)盡量少買或堅(jiān)決頂住不買,避免有限購書經(jīng)費(fèi)的流失和浪費(fèi)。只有認(rèn)真地處理好上述有關(guān)問題,正常的文獻(xiàn)采購工作才不會被擾亂,有限的購書經(jīng)費(fèi)才不致被浪費(fèi)。

另外還要動員和吸納社會閑散資金。

總之,要實(shí)事求是、立足現(xiàn)實(shí),管好用好有限經(jīng)費(fèi),使現(xiàn)有經(jīng)費(fèi)的效用最大化。耍在開源節(jié)流上下功夫,拓寬經(jīng)費(fèi)渠道,避免圖書館經(jīng)費(fèi)的無端流失。

參考文獻(xiàn):

[1]董紹杰,王盛茂.略論圖書館與市場經(jīng)濟(jì)[J].中國圖書館學(xué)報,1995,(3).

[2]王萍霞.圖書館經(jīng)費(fèi)團(tuán)境及對策設(shè)想[J].圖書館工作與研究,1996(6).

第3篇：理財規(guī)劃書范文

一．活動主題

提升理財力，人生才有競爭力

二．活動目的

此次活動將整合社團(tuán)內(nèi)部資源，充分調(diào)動社團(tuán)成員的積極性，使其對大學(xué)生如何理財有一定的認(rèn)識與了解，學(xué)會正確理財，懂得生活，樹立正確的價值觀，將來更好的立足社會。同時加強(qiáng)各社團(tuán)之間的緊密協(xié)作，體現(xiàn)社團(tuán)合作在學(xué)生工作中的重要性。此次活動對邀請公司以及其產(chǎn)品與服務(wù)也是一個得力的宣傳，所產(chǎn)生的效應(yīng)可為其發(fā)掘一定的潛在市場。

三．活動對象：天水師范學(xué)院全體同學(xué)

四．主辦單位：天水師范學(xué)院初踏行動社

五．協(xié)辦單位：大學(xué)生職業(yè)發(fā)展協(xié)會、援手創(chuàng)業(yè)俱樂部

青年家政協(xié)會、校友聯(lián)絡(luò)志愿者協(xié)會

六．活動時間：20XX年XX月3日下午3點(diǎn)

七．活動地點(diǎn)：天水師范學(xué)院第二報告廳

八．邀請對象：海通證劵天水分公司

九．活動總負(fù)責(zé)人：杜春陽

十．活動安排

1．活動籌備階段

對外聯(lián)絡(luò):①.邀請各與會人員及學(xué)校廣播站、電視臺等校內(nèi)傳媒組織

②.確定并通知與會嘉賓講座的時間地點(diǎn)，做好接送準(zhǔn)備

負(fù)責(zé)部門：外聯(lián)部

負(fù) 責(zé) 人：任飛

活動前期宣傳:①.制作、張貼橫幅和海報

②.組織人員開展學(xué)生動員活動，提高在校學(xué)生對本次活動的關(guān)注度

負(fù)責(zé)部門：宣傳部

負(fù) 責(zé) 人：李敏

會場布置及活動設(shè)備的調(diào)試

負(fù)責(zé)部門：項(xiàng)目部

負(fù) 責(zé) 人：石穎

2活動開展

負(fù)責(zé)部門：項(xiàng)目部

負(fù) 責(zé) 人：李旭峰

禮儀部負(fù)責(zé)迎接嘉賓

嘉賓及有關(guān)與會人員入場

主持人介紹嘉賓并宣布活動開始

嘉賓講話

學(xué)生與嘉賓互動交流

合影留念

宣布活動結(jié)束，歡送嘉賓離場

3．活動總結(jié)

負(fù)責(zé)部門：秘書部 財務(wù)部

負(fù) 責(zé) 人：李亞婷

對本次活動進(jìn)行總結(jié)

聯(lián)系廣播站及電視臺進(jìn)行講座后期的宣傳，擴(kuò)大其影響力

做好對優(yōu)秀參與人員與活動組織人員的獎勵工作

做好財務(wù)結(jié)算

十一．活動預(yù)算

1．宣傳橫幅 60元× 3條 =180元

2．宣傳噴繪 15元×6平方米=9 0 元

4．正式請諫 4 元× 2 個 =8 元

5．榮譽(yù)證書 5 元× 1 0份 =50 元

6．礦泉水 18元× 1捆 =1 6元

7．其他費(fèi)用 100元

總 計： 474元

十二. 注意事項(xiàng)

1. 講座開始前，工作人員重新檢查所有與會程序及其音響電子設(shè)備，確保講座順利進(jìn)行。

2. 事先做好主持人與嘉賓的交流。

3. 組織與會人員有序入場，避免混亂。

4. 保證講座期間秩序井然，不能出現(xiàn)喧嘩、囂亂等現(xiàn)象。

5. 對陰雨天氣做好必要防范。

6. 對停電等突發(fā)事件做好應(yīng)急準(zhǔn)備。

附

講座流程：

1. 介紹與會嘉賓

2. 主持人宣布活動開始，負(fù)責(zé)人做好活動記錄

3. 嘉賓講話

4. 學(xué)生與嘉賓互動、交流

5. 宣布會議結(jié)束

第4篇：理財規(guī)劃書范文

理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證考試于2003年在全國試點(diǎn)推廣，著眼于培養(yǎng)具有本土特色的中國理財規(guī)劃師。歷經(jīng)3年多的試點(diǎn)和教材開發(fā)的不斷完善，已經(jīng)成為國家勞動和社會保障部眾多職業(yè)資格考試中完善而有特色的考試之一。嚴(yán)格的考生報名資質(zhì)和科學(xué)的考察思路和方法，得到各地勞動部門和相關(guān)用人單位的高度認(rèn)同，參考人數(shù)每年大幅增長，考題更貼近我國理財市場實(shí)際，在應(yīng)試考試的同時，給考生日后的實(shí)際理財操作提供了很好的指導(dǎo)。

據(jù)國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書處介紹，此次考試是第一次全國統(tǒng)考，包括基礎(chǔ)知識、專業(yè)技能和綜合評審三科?；A(chǔ)知識包括職業(yè)道德和宏觀經(jīng)濟(jì)、會計、法律、證券、保險、信托、稅收等與理財息息相關(guān)的基礎(chǔ)理論知識，突出理財?shù)膹V度和理財規(guī)劃師應(yīng)該具備的把握理財大背景的專業(yè)能力；專業(yè)技能包括消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、財產(chǎn)的分配與傳承等人生大事件的規(guī)劃與實(shí)際操作技能，要求理財規(guī)劃師具備綜合的理財規(guī)劃技能和實(shí)物操作能力；綜合評審?fù)怀鼍唧w家庭理財案例分析和規(guī)劃，旨在提高規(guī)劃師的知識運(yùn)用和解決實(shí)際問題能力，從理財理念和規(guī)劃運(yùn)用上全面提高綜合能力。

學(xué)員經(jīng)過上海點(diǎn)金理財培訓(xùn)有限公司120小時的強(qiáng)化培訓(xùn)，理財知識及能力有顯著提高。在基礎(chǔ)知識考試中有91％的人通過，專業(yè)技能考試中，80分以上者占48％，培訓(xùn)效果相當(dāng)突出。

第5篇：理財規(guī)劃書范文

[關(guān)鍵詞]無線網(wǎng)絡(luò)；電力數(shù)據(jù)；采集；應(yīng)用

中圖分類號：TP274.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1009-914X（2015）27-0072-01

電力系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和調(diào)度需要對變電站、水電站、配變設(shè)備以及開閉所等進(jìn)行實(shí)時的監(jiān)測，并且要及時將監(jiān)測數(shù)據(jù)發(fā)送到管理中心的服務(wù)器上進(jìn)行相應(yīng)的處理。電力系統(tǒng)的監(jiān)測點(diǎn)大多分布較為分散，并且范圍較廣，利用無線通信技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳輸能夠起到事半功倍的效果。

1、基于無線網(wǎng)絡(luò)的電力數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)介紹

新型的基于無線網(wǎng)絡(luò)的電力數(shù)據(jù)信息采集系統(tǒng)的建立，主要是由中心處理子系統(tǒng)以及前端數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)兩部分組成。前端數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)包括采集器、集中器以及電能表等幾部分，可實(shí)現(xiàn)對底層數(shù)據(jù)的采集。通過無線方式實(shí)現(xiàn)集中器和采集器之間的通信，在利用485總線實(shí)現(xiàn)采集器和電能表的通信，從而可實(shí)現(xiàn)電能表通過采集器向集中器傳輸數(shù)據(jù)的作用。中心處理子系統(tǒng)是由主站計算機(jī)及其相關(guān)軟件共同構(gòu)成的。主站計算機(jī)通過PSYN或是GPRS實(shí)現(xiàn)與前端數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)中的集中器的通信，從而實(shí)現(xiàn)抄讀及遠(yuǎn)程監(jiān)控的作用，并且能夠?qū)τ脩綦娔鼙淼臄?shù)據(jù)進(jìn)行分析、讀取以及參數(shù)設(shè)置等。

2、無線網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)方案簡介

2.1 系統(tǒng)的總體方案

遠(yuǎn)程電力數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)是建立在無線通信和電話通信的基礎(chǔ)上的，可以將其細(xì)化為數(shù)據(jù)庫服務(wù)器、無線網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)前置機(jī)以及電力數(shù)據(jù)采集終端等幾部分。遠(yuǎn)程電力數(shù)據(jù)采集改變了傳統(tǒng)的點(diǎn)對點(diǎn)撥號的方式，采用MODEM撥號上網(wǎng)、無線網(wǎng)絡(luò)等進(jìn)行數(shù)據(jù)信息的采集，并且在內(nèi)外網(wǎng)服務(wù)器上建立相應(yīng)的安全隔離機(jī)制，采集終端將采集的數(shù)據(jù)傳送到管理中心的主服務(wù)器上，通過通信接口和GPRS數(shù)據(jù)傳輸終端進(jìn)行連接，再經(jīng)過無線網(wǎng)絡(luò)通信協(xié)議對其封裝后傳送到中心服務(wù)器，從而實(shí)現(xiàn)電力數(shù)據(jù)信息的遠(yuǎn)程采集、控制工作。

2.2 通信的總體方案結(jié)構(gòu)

遠(yuǎn)程電力數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)主要是通過GPRS/CDMA的實(shí)時在線特性、系統(tǒng)的無時延特性以及其同步接收處理多個數(shù)據(jù)采集點(diǎn)的數(shù)據(jù)等來作為通信方案的，這種方案能夠較好的滿足系統(tǒng)的傳輸實(shí)時性以及對數(shù)據(jù)信息采集的要求。通過接口將內(nèi)外服務(wù)器相連，并且只能傳輸指定的數(shù)據(jù)信息。

3、數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)的硬件實(shí)現(xiàn)

前端數(shù)據(jù)信息采集系統(tǒng)包括采集器和集中器兩部分，并且他們的硬件設(shè)置基本相同。主要就是，通過RS-45接口將集中器和GPRS模塊連接，將收集到的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)到主站計算機(jī)。集中器的硬件設(shè)計主要分為數(shù)據(jù)存儲模塊、數(shù)據(jù)處理模塊以及數(shù)據(jù)傳輸模塊。數(shù)據(jù)處理模塊采用高性能的16位單片機(jī)，能夠確保任務(wù)的快速執(zhí)行，一般均可在1個時鐘周期內(nèi)完成，能夠?qū)崿F(xiàn)高級編程，為軟件的開發(fā)提供了便利。對于數(shù)據(jù)的存儲可采用鐵電隨機(jī)存儲器FM18L08，這種非揮發(fā)性存儲器，有利于系統(tǒng)的擴(kuò)展。對于無線數(shù)據(jù)傳輸模塊，可以采用CWDP1205芯片進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳輸。

4、數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)的軟件設(shè)計

4.1 無線網(wǎng)絡(luò)通信協(xié)議

根據(jù)我國的相關(guān)規(guī)定制定的無線通信協(xié)議，適用于集中器與采集器、采集器與采集器之間的無線射頻載波信道通信。該協(xié)議主要可分為三層。物理層、鏈路層以及 應(yīng)用層。物理層主要是用CWDP1205進(jìn)行硬件實(shí)現(xiàn)，鏈路層能夠提供可靠的無線數(shù)據(jù)傳輸，將應(yīng)用層傳輸過來的長數(shù)據(jù)幀，合理的拆分成較短的數(shù)據(jù)幀，然后加上相應(yīng)的包頭和校驗(yàn)和，重新打包之后進(jìn)行數(shù)據(jù)的發(fā)送傳輸。接收數(shù)據(jù)時，將數(shù)據(jù)進(jìn)行解包處理，然后將短數(shù)據(jù)幀重新組合成完整的長數(shù)據(jù)幀，再移交給應(yīng)用層。CWDP1205無線射頻通道屬于不穩(wěn)定的通信信道，因此，需要一個輔助的機(jī)制來完成數(shù)據(jù)信息的可靠傳輸。

4.2 無線網(wǎng)絡(luò)初始化設(shè)置

CWPD1205芯片是基于XE1205無線射頻收到裝置設(shè)計的，因此，在進(jìn)行與CWDP1205通信之前，要先設(shè)置XE1205的寄存器。XE1205寄存器通過SPI總線進(jìn)行數(shù)據(jù)寫操作，由SDA、SCL來控制該模塊的收、發(fā)等工作狀態(tài)，NSS-C作為SPI的使能端，IRQ0與IRQ1是用于設(shè)定數(shù)據(jù)傳送時鐘和驗(yàn)證碼的中斷控制、SCK是時鐘控制端、MOSI與MISO是模塊內(nèi)部寄存器的數(shù)據(jù)輸入輸出接口、DATA用于外部數(shù)據(jù)的輸入輸出。XE1205的內(nèi)部寄存器是用來設(shè)置發(fā)送頻率、工作模式以及帶通濾波器的帶寬等。通過2byte的設(shè)置來控制數(shù)據(jù)的收發(fā)工作，其中，1Byte包含一個讀寫控制位、一個停止位、一個起始位以及5位寄存器地址；2Byte在讀模塊中用于讀取數(shù)據(jù)，在寫模塊中用于發(fā)送數(shù)據(jù)。當(dāng)SCK處于上升沿時，改變MOSI的數(shù)據(jù)，在下降沿時采集MOSI數(shù)據(jù)。

4.3 基于無線網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)傳輸

在CWDP1205完成初始化之后，首先對傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進(jìn)行檢測，看是否有需要用無線射頻方式傳輸?shù)臄?shù)據(jù)，如果有責(zé)轉(zhuǎn)換到相應(yīng)的傳輸狀態(tài)，對CWDP1205的寄存器進(jìn)行設(shè)置，將接收模式轉(zhuǎn)換為發(fā)生模式后再進(jìn)行數(shù)據(jù)的發(fā)送。反之，如果沒有，則寄存器仍然保持原來的空閑狀態(tài)，CWDP1205則保持接收模式。無線數(shù)據(jù)的接收工作對于實(shí)現(xiàn)整個無線數(shù)據(jù)通信的過程是至關(guān)重要的。

5、用電信息采集系統(tǒng)的應(yīng)用與發(fā)展

5.1 遠(yuǎn)程抄表應(yīng)用

遠(yuǎn)程抄表工作是供電企業(yè)的核心業(yè)務(wù)，用電信息采集系統(tǒng)現(xiàn)場采集電能終端的信息，按照系統(tǒng)主站預(yù)先設(shè)定的任務(wù)參數(shù)，每天上報、補(bǔ)報電能表的各種電能示值數(shù)據(jù)。采集主站對其進(jìn)行存儲和管理。有系統(tǒng)對營銷體系的每個抄表段發(fā)起抄寫、核對、接收流程，在電能信息獲取階段點(diǎn)擊功能按鈕，利用系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫接口從電能數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)中得到每個電力用戶的抄表信息，最后完成電能信息采集與核對環(huán)節(jié)。

5.2 防竊電應(yīng)用

用電信息采集系統(tǒng)應(yīng)用具有實(shí)時監(jiān)控竊電行為的功能，如果發(fā)生用戶竊電、電能表出現(xiàn)異常數(shù)據(jù)等情況，立刻發(fā)出報警提示，使防竊電工作逐漸轉(zhuǎn)為智能化。

5.3 提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

用電信息采集系統(tǒng)不但能夠?yàn)楣╇娖髽I(yè)收集用戶用電信息，同時，它的開發(fā)建設(shè)也為電力用戶實(shí)現(xiàn)信息共享、交流互動提供了可能性。用電信息采集系統(tǒng)能夠?yàn)殡娏τ脩籼峁┮幌盗袃?yōu)質(zhì)服務(wù)，包括電力平衡度提示、用電時段提醒、用電設(shè)備報警、用電數(shù)據(jù)查詢、發(fā)送停復(fù)電通知等。

6、總結(jié)

隨著人們生活水平的提高，人們對于電力的需求量越來越大，而電力數(shù)據(jù)信息的采集工作在整個電力系統(tǒng)中占據(jù)著重要作用，因此，對于電力數(shù)據(jù)信息采集系統(tǒng)的設(shè)計至關(guān)重要。文章利用低功耗的單片機(jī)CWDP1205以及MSP430F149芯片，實(shí)現(xiàn)了基于無線網(wǎng)絡(luò)的電力數(shù)據(jù)信息采集系統(tǒng)的建立。這種方法的電力數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，具有成本低、節(jié)點(diǎn)增加刪除方便、易于安裝以及抗干擾能力強(qiáng)O諸多特點(diǎn)，并且具有良好的通用性。

第6篇：理財規(guī)劃書范文

國內(nèi)理財“專家”素質(zhì)參差不齊，制約了理財市場的發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)市場越來越成熟，分工越來越細(xì)，“生財有道”就需要靠專業(yè)化的指導(dǎo)與幫助。但國內(nèi)理財市場上，現(xiàn)有的“理財專家”素質(zhì)參差不齊，難以適應(yīng)消費(fèi)者的需要。首先，現(xiàn)有的多數(shù)“理財專家”都是企業(yè)自封的，執(zhí)行的是企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；其次，自金融風(fēng)暴以來，多元化的投資理念盛行，市民對財務(wù)投資安排的要求越來越高，而現(xiàn)有的“理財專家”都是精通于某一專業(yè)領(lǐng)域，如證券分析師、保險人等，很難為客戶提供公正、全面的服務(wù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到做“財務(wù)醫(yī)生”的要求――為客戶在其可接受的風(fēng)險范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的規(guī)劃，量身定做資金管理方案。

其中理財規(guī)劃專業(yè)人才的缺乏與其素質(zhì)的參差不齊表現(xiàn)得最為明顯。理財規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和一定的程序?yàn)閭€人制訂出切合實(shí)際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以實(shí)現(xiàn)個人資產(chǎn)保值與增值的行為。而理財規(guī)劃師是提供這一服務(wù)的職業(yè)。

受家庭、性格、教育和工作等諸多因素的影響，個人理財主體的情況可謂千差萬別，需求更是紛繁復(fù)雜，加之當(dāng)今社會發(fā)展瞬息萬變，理財規(guī)劃幾無定式可言。因而任何一次理財規(guī)劃的完成，都要經(jīng)歷分析新情況、設(shè)定新目標(biāo)、擬定新方案的基本步驟，實(shí)質(zhì)上是一次完整的創(chuàng)新過程。這也意味著對理財規(guī)劃師的高要求，不僅需要了解全面的金融知識，而且需要對中國的文化等也要有所掌握，這樣才能根據(jù)中國的現(xiàn)實(shí)情況為不同的客戶制訂理財規(guī)劃方案。

目前，在中國這樣一個蘊(yùn)含巨大財富的龐大市場，卻缺乏屬于自己的財務(wù)策劃師。我國專業(yè)的理財規(guī)劃師缺口超過20萬。如今活躍在中國理財市場，為中國人提供財富管理服務(wù)的是一批國際上的資深理財專家，有些是藍(lán)眼睛白皮膚，其中有些是黃皮膚黑眼睛，但卻操著生硬的普通話，無法流暢自如地與國人溝通。在這樣的背景下，培養(yǎng)本土化的，屬于中國人自己的理財規(guī)劃師勢在必行。

我國特有的理財市場環(huán)境迫切需要本土化的理財規(guī)劃師

我國的理財市場具有很多特性，比如客戶的需求、預(yù)期和投資組合在中國的各個地區(qū)幾乎是天壤之別。理財經(jīng)理人需要為特定的市場群體量身定制具有針對性的戰(zhàn)略才能取勝。一名專業(yè)的理財師能夠“讓錢生錢”，即針對個人或機(jī)構(gòu)在事業(yè)發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，根據(jù)投資者不同的投資偏好、資金大小及個人意愿，制定儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、稅金對策等理財方案。

我國理財規(guī)劃與國外理財?shù)牟煌c(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

一是市場環(huán)境不同。

二是金融環(huán)境不同。以美國為代表的西方發(fā)達(dá)國家的金融市場較國內(nèi)發(fā)達(dá)，可供投資者選擇的金融產(chǎn)品豐富，金融服務(wù)水平較國內(nèi)高。

三是法律環(huán)境不同。西方發(fā)達(dá)國家在稅法、遺產(chǎn)法等方面的規(guī)定，較國內(nèi)嚴(yán)格得多。如在實(shí)行聯(lián)邦制的美國，稅法規(guī)定十分繁瑣，一旦納稅人的申報不符合規(guī)定，將受到嚴(yán)懲；而在中國，稅法規(guī)定相對簡單。

四是信用環(huán)境不同。在西方發(fā)達(dá)國家，建有完善的個人信用體系；而在國內(nèi)，個人信用體系十分欠缺，這也從某種程度上影響了國內(nèi)理財市場的發(fā)展。

五是理財需求的側(cè)重點(diǎn)不同。國外的個人理財需求更偏重于稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工福利和退休計劃等方面；而國內(nèi)的個人理財需求可能更偏重于保險規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面。

六是個人價值觀不同。比如許多中國人忌諱談遺產(chǎn)規(guī)劃；再如中國人與美國人消費(fèi)觀念不同，中國人喜好“先儲蓄，后消費(fèi)”，而美國人更偏愛“超前消費(fèi)”。

因此，理財規(guī)劃師首先要十分熟悉中國的市場環(huán)境與文化環(huán)境，立足于中國特殊的國情進(jìn)行服務(wù)。但與這種本土化需求相對的是理財培訓(xùn)與認(rèn)證市場中，各種“洋證書”的領(lǐng)跑。在國內(nèi)，目前主要有以下幾種認(rèn)證培訓(xùn)。

一是在國家勞動和社會保障部公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)列在其中。國家每年組織考試，分為三級(助理)和二級考試(中級)，頒發(fā)國家理財規(guī)劃師認(rèn)證資格。

二是“CFP――國際金融理財師”。CFP是國際上權(quán)威的金融理財職業(yè)資格。中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會在中國實(shí)施金融理財師(AFP)和國際金融理財師(CFP)兩級認(rèn)證制度，業(yè)已成為國際金融理財師的成員。

三是美國、香港注冊財務(wù)策劃師為目前國內(nèi)市場上發(fā)展規(guī)模最大的、受國際認(rèn)可的“理財專家”資格。目前，香港注冊財務(wù)策劃師選舉首設(shè)中國賽區(qū)，財務(wù)策劃師在內(nèi)地發(fā)展較快。

在這些理財規(guī)劃認(rèn)證中CFP、CWM、RFP等理財規(guī)劃師“洋認(rèn)證”炒得不亦樂乎。-但是這些在國外非常成熟的培訓(xùn)體系、理財服務(wù)體系未必能適合中國的國情。有針對性培養(yǎng)出中國本土化專業(yè)理財規(guī)劃人員，才是中國理財培訓(xùn)工作的關(guān)鍵。

如何培養(yǎng)本土化的理財規(guī)劃師

首先，要確立我國自己的系統(tǒng)的理財規(guī)劃師認(rèn)證系統(tǒng)。

目前我國已初步實(shí)現(xiàn)了這一認(rèn)證系統(tǒng)。2003年1月，國家勞動部門公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)赫然列在其中。2004年，國家勞動和社會保障部《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》；2005年4月開始全國統(tǒng)一試點(diǎn)考試和職業(yè)資格認(rèn)證。這一認(rèn)證體系的確立使我國有了自己的認(rèn)證系統(tǒng)，建立在國外法制經(jīng)濟(jì)環(huán)境的“洋證書”基礎(chǔ)之上，其起點(diǎn)便在于建立本土化的理財規(guī)劃師?？梢哉f，在本土化這一點(diǎn)上，這一認(rèn)證相對走在了前列。

由于各國在稅收制度、投融資制度、動產(chǎn)及不動產(chǎn)融資制度和婚姻繼承制度上存在較大差異，并且不同國家居民生活水平、生活習(xí)慣、消費(fèi)觀念和對后代生活的關(guān)注方式不同，其對于居民的長期財富的管理和規(guī)劃也就大相徑庭。因此，理財規(guī)劃師行業(yè)必須立足于本土化。我們不能直接照搬其他國家或地區(qū)已有的模式和內(nèi)容，更不能將別國的專業(yè)知識和操作規(guī)程直接拿來使用。在參考國際通行做法的同時，更重要的是腳踏實(shí)地從中國現(xiàn)實(shí)出發(fā)，辦好中國人自己的事情。

其次，要掌握本土化的金融工具選擇哲學(xué)。

在國際通行的理財規(guī)劃方法中，對于證券投資規(guī)劃來說，股票、債券及其衍生工具是最佳增值理財工具。這個

“主流觀點(diǎn)”并不符合中國現(xiàn)狀，盡管中國正在不遺余力地鼓勵資本市場發(fā)展，但金融市場仍處于起步階段。中國資本市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險一直居于高位，關(guān)聯(lián)交易、業(yè)績失真、虛假陳述、欺詐發(fā)行乃至市場操縱等等屢見不鮮，價值投資和風(fēng)險規(guī)避與中國資本市場幾乎無緣。由此導(dǎo)致的直接后果是，股票、企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)換債券等經(jīng)典直接融資工具和以它們?yōu)橥顿Y對象的基金產(chǎn)品，往往給投資者造成不小的損失。

顯然，在這種情況下照抄照搬國外的理財規(guī)劃理念和方法是行不通的。對現(xiàn)實(shí)的路徑依賴決定了我國金融系統(tǒng)將在很長一段時間內(nèi)屬于中介主導(dǎo)型，金融中介提供的間接融資工具才是符合本土情況的首選。根據(jù)這一判斷，由商業(yè)銀行提供的結(jié)構(gòu)性存款、人民幣理財產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，基金公司提供的指數(shù)基金、貨幣市場基金、保本基金，信托公司提供的非直接融資信托或保險公司提供的投資性產(chǎn)品等等應(yīng)當(dāng)是本土理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮的投資規(guī)劃工具。因此，理財規(guī)劃本土化的第一個要點(diǎn)是；優(yōu)先選擇間接融資工具，兼顧直接融資工具。

第三，在中國現(xiàn)行金融環(huán)境中進(jìn)行創(chuàng)新。

中國當(dāng)前仍堅(jiān)持金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)立法，金融產(chǎn)品創(chuàng)新更易落入法律空白區(qū)域。顯然，理財規(guī)劃在中國將面臨一種很高的潛在法律風(fēng)險，一旦出現(xiàn)高風(fēng)險的新型理財工具，即使導(dǎo)致個人遭受損失也無法得到有效的法律補(bǔ)償。而如果在理財規(guī)劃過程中不能對此類風(fēng)險進(jìn)行良好的控制，一旦給客戶帶來不必要的損失，理財規(guī)劃就意味著失敗。

隨著理財需求的日益提升，專門為理財而設(shè)計的創(chuàng)新產(chǎn)品必然也會花樣翻新，其中蘊(yùn)含的法律風(fēng)險也將悄然增加。換言之，理財規(guī)劃在中國應(yīng)對金融創(chuàng)新產(chǎn)品持慎重態(tài)度，必須進(jìn)行深入的法律風(fēng)險控制。國內(nèi)曾多次出現(xiàn)非法集資大案，很多個人在高收益的誘使下紛紛進(jìn)行巨額投資，盡管很多人血本無歸，但總是不斷有人上當(dāng)。究其根本原因，就是因?yàn)榧Y手法不斷翻新，在形式上越來越合法，非專業(yè)投資人無從判斷其實(shí)質(zhì)法律風(fēng)險。如某機(jī)構(gòu)為融資專設(shè)了一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，該擔(dān)保機(jī)構(gòu)專職提供融資擔(dān)保，一度將其資產(chǎn)抵押違規(guī)擔(dān)保數(shù)十次，但普通投資人難以洞悉其奸，仍是蜂擁而上，其結(jié)果可想而知。因此，理財規(guī)劃本土化的第二個要點(diǎn)是；謹(jǐn)慎參與金融創(chuàng)新，嚴(yán)格控制法律風(fēng)險。這顯然又與英美法系國家的情況大相徑庭。

第四，結(jié)合中國文化特點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險與需求分析。

風(fēng)險偏好分析是進(jìn)行金融投資規(guī)劃的重要基石，然而國人的風(fēng)險偏好卻給這一經(jīng)典金融分析方法出了一道難題：一方面，國人表現(xiàn)出高度的風(fēng)險厭惡特性，因而儲蓄率一直居高不下，資產(chǎn)配置難以優(yōu)化；另一方面卻又表現(xiàn)出高度的風(fēng)險喜好，這從高參賭率、高投機(jī)性等現(xiàn)象中可見一斑。國人這種矛盾的風(fēng)險性格使很多成熟分析方法與范式無所適從，這無疑是理財規(guī)劃將要面臨的一個基礎(chǔ)性難題。而在技術(shù)層面上，理財規(guī)劃以不確定性為基礎(chǔ)，以風(fēng)險管理為出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)組合、期限和期望，這又與國人常見的定勢思維和線性思維存在沖突。如果理財規(guī)劃師像經(jīng)濟(jì)學(xué)家一樣假定客戶是“理性的”，后果很可能會是災(zāi)難性的。無論如何，基于理性和市場分析方法無法直接套用，中國的理財規(guī)劃師還須在理財規(guī)劃的發(fā)展過程中探索屬于本土的分析方法。

第五，不斷提高理財規(guī)劃師自身素質(zhì)。

橫跨整個生命周期的個人理財在不同時間段對理財工具的需求各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅收籌劃，從退休規(guī)劃到不動產(chǎn)規(guī)劃，乃至財產(chǎn)傳承規(guī)劃，理財規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專業(yè)性極強(qiáng)。毋庸諱言，會賺錢并不意味著會理財，由于缺乏足夠的時間和專業(yè)知識，個人往往并非自身財富的最佳管理者，專業(yè)而全面的理財規(guī)劃自然就顯得越來越重要。然而，囿于金融系統(tǒng)和法律傳統(tǒng)的限制，國際理財規(guī)劃的全面本土化無疑任重而道遠(yuǎn)，相形之下，真正的本土理財規(guī)劃似乎更適合國人。

因此，要成為一個合格的理財規(guī)劃師，應(yīng)根據(jù)我國現(xiàn)實(shí)的法律、經(jīng)濟(jì)環(huán)境，全面掌握金融及相關(guān)行業(yè)知識，并在實(shí)踐中，通過以下幾個方面提高自身素質(zhì)。

一要博采眾覽，不能固步自封。理財規(guī)劃師知道的東西不一定要深入，但涉獵要廣泛，要掌握最新知識，并不斷更新充實(shí)，這一點(diǎn)不言而喻。

二要虛心請教、接納和學(xué)習(xí)不同的文化。理財規(guī)劃師的知識體系更需與時俱進(jìn)，要開闊自己的視野，不斷更新自己的知識儲備。

三要勇于創(chuàng)新。經(jīng)驗(yàn)固然可貴，但墨守成規(guī)不可行。不要一開始就否定一個計劃方案，要先聽、多聽并發(fā)問，避免太早下結(jié)論。

四要積攢人脈網(wǎng)絡(luò)。人際關(guān)系要廣泛，我們不可能什么都懂，要聽取別人的意見，要向他人學(xué)習(xí)相關(guān)的技能和知識。

第7篇：理財規(guī)劃書范文

關(guān)鍵詞：通識課程；投資與理財；建設(shè)；開發(fā)

中圖分類號：G640 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養(yǎng)信念執(zhí)著、品德優(yōu)良、知識豐富、本領(lǐng)過硬的高素質(zhì)專門人才和創(chuàng)新人才”，當(dāng)前，國內(nèi)對通識教育的概念論述可謂“見仁見智”，目前，理論界比較認(rèn)可的是李曼麗博士對通識教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對通識教育的內(nèi)涵從性質(zhì)、目的、內(nèi)容三個方面進(jìn)行了界定。 從性質(zhì)上說，它是高等教育的組成部分，是所有大學(xué)生都應(yīng)接受的非專業(yè)性教育；從目的上說，它旨在培養(yǎng)積極參與社會生活的、有社會責(zé)任感的、全面發(fā)展的社會的人和國家的公民；從內(nèi)容上說，它是一種廣泛的、非專業(yè)性的、非功利性的基本知識、技能和態(tài)度的教育。

隨著經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的迅速發(fā)展，投資與理財?shù)靡詮V泛興起，理財規(guī)劃必將成為經(jīng)濟(jì)金融界的熱門話題?！锻顿Y與理財》通識課程是投資理財專業(yè)必修的核心專業(yè)課，課程著重于專業(yè)技能實(shí)訓(xùn)，以經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的應(yīng)用型人才為培養(yǎng)目標(biāo)，在廣泛市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本專業(yè)學(xué)生畢業(yè)的初始崗位為銀行、證券、保險、投資公司等行業(yè)的客戶經(jīng)理、理財規(guī)劃師助理等一線理財工作。課程要求學(xué)生能熟悉各種理財工具的特點(diǎn)及風(fēng)險收益關(guān)系，能綜合運(yùn)用各種理財工具，為目標(biāo)客戶設(shè)計出理財方案打下良好的基礎(chǔ)。通過工作任務(wù)的仿真操作，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，掌握學(xué)生對理財工具的運(yùn)用能力從而提高理財規(guī)劃能力。以學(xué)生為本，注重“教”與“學(xué)”的互動。通過選用典型活動項(xiàng)目，由教師提出要求或示范，組織學(xué)生進(jìn)行活動，讓學(xué)生在活動中樹立責(zé)任意識，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的合作精神，掌握本課程的職業(yè)能力 職業(yè)情景的創(chuàng)設(shè)，以多媒體、實(shí)訓(xùn)和案例分析等方法提高學(xué)生解決和處理實(shí)際問題的綜合職業(yè)能力 。

一、課程性質(zhì)與作用

投資與理財是一項(xiàng)綜合性、專業(yè)性很強(qiáng)工作，投資與理財畢業(yè)生必需學(xué)習(xí)證券、金融、保險等綜合理論知識，掌握各種金融理財產(chǎn)品，熟悉理財服務(wù)的基本規(guī)范和流程，并熟練運(yùn)用理財技巧。在建立基于崗位職業(yè)能力培養(yǎng)的課程體系中，《投資與理財》課程起著十分重要的作用。本課程在教學(xué)過程中，緊密圍繞工作任務(wù)和任職要求組織教學(xué)內(nèi)容，努力形成“教、學(xué)、做”一體化課程，在推進(jìn)案例分析和項(xiàng)目化教學(xué)的同時，將國家助理理財規(guī)劃師職業(yè)能力知識要求融入課程教學(xué)，為培養(yǎng)學(xué)生崗位能力和職業(yè)素養(yǎng)起重要支撐作用。本課程開設(shè)是在學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)課程進(jìn)行的?！锻顿Y與理財》課程的學(xué)習(xí)為學(xué)生理財職業(yè)能力的培養(yǎng)和后續(xù)頂崗實(shí)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，課程開設(shè)與前后課程連接恰當(dāng)。

二、設(shè)計的理念與思路

《投資與理財》課程設(shè)計以培養(yǎng)學(xué)生提供理財咨詢、制定理財方案等職業(yè)能力為重點(diǎn)，滿足一線崗位專業(yè)素質(zhì)需要為目的，通過與行業(yè)合作，開發(fā)和設(shè)計課程內(nèi)容，教學(xué)內(nèi)容和職業(yè)資格考試緊密融合，注重學(xué)生實(shí)務(wù)操作能力訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生崗位素質(zhì)能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理財職業(yè)能力培養(yǎng)為重點(diǎn)

本課程設(shè)計以完成理財規(guī)劃工作為導(dǎo)向，將理財規(guī)劃師崗位工作分解為若干工作項(xiàng)目，根據(jù)工作項(xiàng)目確定學(xué)習(xí)項(xiàng)目，在各個項(xiàng)目中以職業(yè)能力形成為依據(jù)選擇學(xué)習(xí)領(lǐng)域，設(shè)計學(xué)生情境。學(xué)習(xí)項(xiàng)目和學(xué)習(xí)情境設(shè)計以崗位的基本素質(zhì)、基本業(yè)務(wù)、基本規(guī)范和基本操作要求進(jìn)行，突出一線崗位的職業(yè)能力的訓(xùn)練，同時將職業(yè)資格證書對知識、能力和素質(zhì)的要求分解融合到所選的理論知識中，做到“課證融合”。通過設(shè)計市場調(diào)查、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合案例分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任一線理財崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。

（二）與企業(yè)合作進(jìn)行基于工作過程課程開發(fā)和設(shè)計

根據(jù)高職[16號文件]要求，在課程設(shè)計中，從課程標(biāo)準(zhǔn)的制定到項(xiàng)目課程方案設(shè)計及課件的制作，均需進(jìn)行充分的市場調(diào)查，邀請行業(yè)專家、技術(shù)能手參與討論分析，參考行業(yè)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)和理財規(guī)劃師做業(yè)規(guī)范，共同開發(fā)《投資與理財》課程。通過校企合作，校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，采用校內(nèi)模仿、工學(xué)交替等形式，充分開發(fā)學(xué)習(xí)資源，給學(xué)生提供豐富的實(shí)踐機(jī)會。教學(xué)評價采用過程評價和結(jié)果評價相結(jié)合，重點(diǎn)考核學(xué)生崗位職業(yè)能力和素質(zhì)。

（三）課程設(shè)計體現(xiàn)職業(yè)教育的職業(yè)性、開放性和實(shí)踐性要求

課程圍繞一線理財及理財規(guī)劃師崗位能力設(shè)計，以工作過程為導(dǎo)向，采用項(xiàng)目化教學(xué)，精心設(shè)計學(xué)習(xí)情境，教學(xué)內(nèi)容安排緊密圍繞工作內(nèi)容和崗位任職能力展開。通過實(shí)時的經(jīng)濟(jì)時訊、依托國內(nèi)外證券市場、經(jīng)濟(jì)、金融市場以及校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室模擬軟件的綜合應(yīng)用，為學(xué)生學(xué)習(xí)創(chuàng)造接近真實(shí)的的工作任務(wù)、工作流程氛圍，體現(xiàn)課程的職業(yè)性、開放性和實(shí)踐性。

三、課程目標(biāo)

（一）知識目標(biāo)

通過學(xué)習(xí)掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、融資規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、稅收籌劃等方面理論知識和實(shí)務(wù)操作。

（二）能力目標(biāo)

具備現(xiàn)金需求分析、現(xiàn)金規(guī)劃方案制定的能力；具備制訂住房消費(fèi)方案、汽車消費(fèi)方案、消費(fèi)信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規(guī)劃方案的能力；具備風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、提供保險咨詢服務(wù)的能力；具備收集客戶資料、投資規(guī)劃、提供各項(xiàng)投資咨詢服務(wù)的能力；具備退休養(yǎng)老規(guī)劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務(wù)的能力；具備財產(chǎn)分配和傳承客戶狀況分析、財產(chǎn)分配方案制訂、咨詢服務(wù)能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財務(wù)分析報告、綜合制訂各分項(xiàng)理財規(guī)劃具體方案的力。

（三）素質(zhì)目標(biāo)

通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)掌握個人理財?shù)囊话阍瓌t，熟悉和靈活運(yùn)用各種理財工具，為以后的個人理財規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在些基礎(chǔ)上，能根據(jù)客戶的不同情況，綜合考慮各種經(jīng)濟(jì)因素，制定出合理的個人理財規(guī)劃方案，實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。

四、課程重點(diǎn)與難點(diǎn)

（一）課程教學(xué)重點(diǎn)

與客戶面談溝通，建立合作關(guān)系的技巧；家庭財務(wù)信息收集、填寫；客戶住房目標(biāo)設(shè)計、還貨報表編制；教育目標(biāo)的確定、編制教育投資；保險方案書制定；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設(shè)計；理財規(guī)劃方案執(zhí)行等。

（二）課程教學(xué)難點(diǎn)

理財合同的設(shè)計、簽訂；具備誠信意識、法律意識；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計算；人險、壽險、財險的知識；養(yǎng)老需求分析、社會保障及法律知識運(yùn)用；金融產(chǎn)品分析、收益率計算、投資組合；個人所得稅計算、應(yīng)納稅額計算；理財報告撰寫等。

四、教學(xué)內(nèi)容的組織與安排

（一）以理財服務(wù)工作過程為基礎(chǔ)，整合序化教學(xué)內(nèi)容

理財工作過程分為：建立客戶關(guān)系――收集客戶信息――財務(wù)分析評價――制定理財方案――實(shí)施理財方案――跟蹤理財服務(wù)等組成。按工作過程整合序化教學(xué)內(nèi)容為：熟悉理財基本工作業(yè)務(wù)流程和要求―提供簡單理財服務(wù)―提供綜合理財服務(wù)。將理論知識講解、業(yè)務(wù)流程操作融入到各項(xiàng)目中，采用教學(xué)做一體化、理實(shí)一體化的教學(xué)方式，體現(xiàn)課程安排的職業(yè)性、實(shí)踐性和開放性。

（二）按理財規(guī)劃工作內(nèi)容設(shè)計學(xué)習(xí)情境

將理財規(guī)劃工作內(nèi)容根據(jù)工作過程的需要整合到各學(xué)習(xí)情境中，在綜合實(shí)訓(xùn)室，采用與工作過程高度仿真的模擬訓(xùn)練，邊學(xué)邊練，實(shí)現(xiàn)教學(xué)做一體化。

（三）強(qiáng)化四個環(huán)節(jié)的工作

崗位認(rèn)識，通過校外實(shí)習(xí)基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識要求、崗位素質(zhì)要求；校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)，通過校內(nèi)模擬仿真系統(tǒng)，進(jìn)行基于工作過程訓(xùn)練，培養(yǎng)職業(yè)崗位能力；社會實(shí)踐，通過假期安排學(xué)生到用人單位實(shí)習(xí)，了解產(chǎn)品，服務(wù)社會；頂崗實(shí)習(xí)，通過半年頂崗實(shí)習(xí)，實(shí)現(xiàn)工作真實(shí)體驗(yàn)。

五、教學(xué)模式的設(shè)計與創(chuàng)新

在教學(xué)模式的設(shè)計和創(chuàng)新方面，本課程積極探索“工學(xué)交替”、“任務(wù)驅(qū)動”、“項(xiàng)目導(dǎo)向”、“理實(shí)一體化”的教學(xué)模式，將工作過程中所需知識、技能、標(biāo)準(zhǔn)為載體，利用校內(nèi)模擬實(shí)習(xí)基地培養(yǎng)學(xué)生核心專業(yè)能力，將理論課和實(shí)踐課有機(jī)結(jié)合起來，達(dá)到理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)一體化。

（一）“工學(xué)交替”

利用校內(nèi)實(shí)訓(xùn)環(huán)境，結(jié)合理財軟件應(yīng)用，讓學(xué)生體驗(yàn)《個人理財規(guī)劃》的基本流程和實(shí)務(wù)操作，從而實(shí)現(xiàn)學(xué)生綜合能力。學(xué)生在實(shí)訓(xùn)環(huán)境下不僅消化理論課堂知識，同時，對工作崗位有一個基本認(rèn)識。

（二）“任務(wù)驅(qū)動”

以理財實(shí)際業(yè)務(wù)為主題單元載體設(shè)置學(xué)習(xí)情境，在進(jìn)行教學(xué)設(shè)計的同時將知識、技能有整合排序，以各項(xiàng)目驅(qū)動任務(wù)，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐一體化。學(xué)生以理財規(guī)劃任務(wù)承擔(dān)者的角色完成課程的理論學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練，最后又以綜合實(shí)訓(xùn)來考核學(xué)生的專業(yè)技能和能力水平。在“任務(wù)驅(qū)動”下，學(xué)生在職業(yè)情境中學(xué)習(xí)，職業(yè)能力將得到真實(shí)提升。

（三）“項(xiàng)目導(dǎo)向”

結(jié)合崗位能力要求提出項(xiàng)目內(nèi)容，由主講老師引導(dǎo)學(xué)生提出問題，分析問題，并解決問題，從而激發(fā)學(xué)生濃厚學(xué)習(xí)興趣，從而提高學(xué)生分析和解決問題能力。

（四）“理實(shí)一體化”

將理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)一體化，融“教、學(xué)、做”一體化，讓學(xué)生邊學(xué)邊練。借助多媒體設(shè)備、PPT課件、專業(yè)教學(xué)軟件進(jìn)行理論講解，然后通過分組進(jìn)行實(shí)訓(xùn)操作。多媒體的強(qiáng)大演示功能和老師的現(xiàn)場操作與分組實(shí)訓(xùn)的結(jié)合從而實(shí)現(xiàn)“互動式教學(xué)”。從而讓學(xué)生達(dá)到感性和理性認(rèn)識的統(tǒng)一。

六、實(shí)踐教學(xué)條件的建設(shè)與使用

（一）校內(nèi)實(shí)訓(xùn)設(shè)備與實(shí)訓(xùn)環(huán)境

名稱：投資與理財綜合實(shí)訓(xùn)室

條件：配置電腦50臺，其中教師機(jī)1臺，服務(wù)器1臺，學(xué)生用機(jī)50臺。內(nèi)部組建局域網(wǎng)，與校園網(wǎng)互通。服務(wù)器安裝有智管財務(wù)管理軟件、用友財務(wù)軟件、OFFICE軟件、世華財訊金融系統(tǒng)及操作系統(tǒng)等軟件滿足專業(yè)教學(xué)。

功能：為投資與理財專業(yè)學(xué)生提供教學(xué)平臺和模擬實(shí)訓(xùn)平臺。理財規(guī)劃、投資咨詢、財務(wù)核算等。

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目：證券投資、期貨實(shí)務(wù)、理財規(guī)劃方案設(shè)計、理財軟件綜合應(yīng)用等。

（二）校外實(shí)習(xí)基地的建設(shè)與利用

實(shí)訓(xùn)功能：實(shí)地考察、見習(xí)和頂崗實(shí)習(xí)。

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、理財規(guī)劃、投資咨詢等。

參考文獻(xiàn)：

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第8篇：理財規(guī)劃書范文

CFC是北美少數(shù)拿到Certified認(rèn)證資格的專業(yè)協(xié)會。在北美，Cer―tiffed的意義是代表獲得業(yè)界一定的地位和認(rèn)可。認(rèn)證理財顧問師(Certified Financial Consultant，CFC)是由美國認(rèn)證理財顧問師協(xié)會(1nstitute Of FinancialConsultants，IFC)所頒發(fā)及認(rèn)可的一個全球性會員資格。會員專業(yè)包括會計、保險、法律、銀行、基金管理、稅務(wù)、房地產(chǎn)等。取得認(rèn)證理財顧問師資格是應(yīng)對日益激烈職場競爭的一種強(qiáng)有力的工具。為了滿足市場的需求，幫助理財專才自我增值，得到國際認(rèn)可的理財規(guī)劃師課程現(xiàn)已登陸中國。

作為此次論壇主辦方之一的亞太理財規(guī)劃師協(xié)會于2004年在香港成立。協(xié)會聚集了一群專業(yè)精英，他們主要來自于理財相關(guān)的各個行業(yè)，包括銀行、保險、會計、法律、證券、基金、教育等。協(xié)會的目標(biāo)是希望能借鑒美國理財策劃的跨行業(yè)間合作經(jīng)驗(yàn)，打破行業(yè)內(nèi)不同專業(yè)協(xié)會過去各自為政的現(xiàn)象，擴(kuò)大人際脈絡(luò)和圈子；同時為理財客戶提供全方位的服務(wù)，也為理財事業(yè)的發(fā)展和理財教育的普及作出貢獻(xiàn)。亞太理財規(guī)劃師協(xié)會不僅在不同理財領(lǐng)域提供各種專業(yè)的培訓(xùn)課程，如ACCA、CFA、CFC等備試課程，而且還與香港各專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，定期在亞太地區(qū)舉辦各種類型的國際性研討會，協(xié)助各地會員了解最新的市場動態(tài)，已在社會各界人士中樹立了良好口碑。協(xié)會十分歡迎來自不同財務(wù)策劃專業(yè)學(xué)會的會員，在符合協(xié)會指定資格后，成為亞太理財規(guī)劃師協(xié)會的會員。

另一主辦方――深圳市金英才信息咨詢有限公司，成立于2001年，是一家綜合實(shí)力很強(qiáng)的企業(yè)管理顧問公司，致力于為客戶提供專業(yè)化、個性化的培訓(xùn)解決方案。公司擁有一批來自中國內(nèi)地和港、澳、臺地區(qū)的高級專業(yè)講師，均具備碩士以上學(xué)歷或行業(yè)的專業(yè)資格。公司還建立了國際化、專業(yè)化的培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)體系，可以了解國際經(jīng)濟(jì)市場最新的走向與動態(tài)，并能對客戶的委托進(jìn)行及時有效的反應(yīng)，快速組織培訓(xùn)項(xiàng)目，優(yōu)質(zhì)高效地完成受托任務(wù)。公司在保險、銀行、證券、基金管理、國際貿(mào)易系列培訓(xùn)方面具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，培訓(xùn)理念先進(jìn)，為社會各界提供了優(yōu)質(zhì)的培訓(xùn)服務(wù)。

第9篇：理財規(guī)劃書范文

關(guān)鍵詞一：理財規(guī)劃過程

在您挑選一家銀行的貴賓理財服務(wù)之前，請先了解一下理財規(guī)劃的制定過程。一般來說，完整的理財規(guī)劃過程包括以下4個方面：

（1）理財顧問首先詢問客戶的理財需求，了解客戶近、中、長期的財務(wù)目標(biāo)；

（2）理財顧問會把客戶的財產(chǎn)做詳細(xì)的“體驗(yàn)”，進(jìn)行資產(chǎn)狀況的“配比”分析，一旦發(fā)現(xiàn)某項(xiàng)金融資產(chǎn)的比例過高，即建議做適度的比例調(diào)整；

(3)理財顧問會為客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力測試，充分了解客戶的風(fēng)險承受能力，避免挑選那些不符合客戶“口味”的金融產(chǎn)品；

（4）理財顧問將根據(jù)上面的分析，重新分配客戶的金融資產(chǎn)，設(shè)計一套新的理財方案。

關(guān)鍵詞二：理財顧問

弄清楚了理財規(guī)劃的制定過程，相信您一定認(rèn)識到了對于一家銀行的貴賓理財服務(wù)而言，好的理財顧問將起著至關(guān)重要的作用。那么，一位好的理財顧問又有哪些軌跡可循呢？下表列舉了優(yōu)秀的理財顧問應(yīng)該具備的要素，也列舉了不稱職的理財顧問的拙劣表現(xiàn)。如果你在實(shí)際體驗(yàn)中還有更多發(fā)現(xiàn)，都可以將這個表無限延伸下去。

關(guān)鍵詞三：服務(wù)體系

銀行能否提供完善的服務(wù)體系也是選擇貴賓理財服務(wù)的重要標(biāo)準(zhǔn)。完善的服務(wù)體系可以體現(xiàn)在不同的細(xì)微之處。當(dāng)你在考察一家銀行的服務(wù)體系時，可以從以下這些方面著手：

銀行是否會書面承諾在售后服務(wù)里為客戶提供各種投資產(chǎn)品，比如基金、儲蓄計劃、保險計劃等的對賬單；

這種對賬單是體系化、完整化的，還是零碎、單個的信息；

理財顧問設(shè)計的理財方案或投資計劃，銀行方面是否會為客戶提供一份整合報告；

理財計劃處理的時效性如何；

當(dāng)理財計劃出現(xiàn)問題的時候，銀行能否提供一個良好的投訴機(jī)制；

一旦出現(xiàn)糾紛和客戶投訴，相關(guān)部門將在多少天以內(nèi)解決這個問題；

如果因?yàn)槔碡旑檰柕墓ぷ魇д`造成客戶的損失，銀行是否有相應(yīng)的措施來保護(hù)客戶；

能否提供全天候24小時的電話專線服務(wù)；

萬一發(fā)生意外情況，是否可以隨時向銀行請求支援。