欺詐消費者行為處罰辦法精選(九篇)

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第1篇：欺詐消費者行為處罰辦法范文

現(xiàn)代市場經(jīng)濟是契約經(jīng)濟、信用經(jīng)濟，要求市場活動主體誠信、公平地追逐自己的利益。所謂誠信就是誠實守信，誠實指的是正當(dāng)或者可信賴。所謂公平就是規(guī)則公正不偏，機會結(jié)果平等，要求企業(yè)經(jīng)營管理行為平等互惠。市場經(jīng)濟也是競爭經(jīng)濟，商場與戰(zhàn)場的心態(tài)會助長在經(jīng)營者市場是不需要誠信這種意識。競爭激烈的環(huán)境和利潤的驅(qū)動會引起公司從事不法、不道德行為。

二、欺詐消費者行為

欺詐消費者行為，是企業(yè)不道德行為的一種表現(xiàn)，是指經(jīng)營者在提供商品或者服務(wù)中，采取虛假或者其他不正當(dāng)手段欺騙、誤導(dǎo)消費者，使消費者的合法權(quán)益受到損害，依照《消費者權(quán)益保護法》和《欺詐消費者行為處罰辦法》應(yīng)當(dāng)受到處罰并承擔(dān)責(zé)任的行為。

三、價格欺詐與誤導(dǎo)性定價

1.定義。價格欺詐是指經(jīng)營者以不正當(dāng)?shù)膬r格手段，欺騙購買者并使其經(jīng)濟利益受損的行為。誤導(dǎo)性標(biāo)價行為是指經(jīng)營者在經(jīng)營活動時，使用容易使公眾對商品的價格產(chǎn)生誤解的所有表示或者說法。價格欺詐與誤導(dǎo)性定價無疑是一種不道德行為，這種行為不僅侵犯了消費者的知情權(quán)，妨礙交易的公平公正性，也無視了企業(yè)倫理建設(shè)的重要性。迄今為止，價格欺詐與誤導(dǎo)性定價還沒有一個完全明確的分界，實際上大部分情況下二者的區(qū)別也不是非常明顯。

2.分類?？傮w來說，價格欺詐和誤導(dǎo)性定價包括：虛構(gòu)原價、低價招徠顧客高價結(jié)算、不履行價格承諾、誤導(dǎo)性的價格標(biāo)示。

2.1虛構(gòu)原價。在超市、百貨公司、家具市場等銷售場所中每天都可以看見“促銷價”、“清倉價”、“優(yōu)惠價”等字眼，誠然，促銷價是最容易吸引消費者注意的一種銷售方式，同時也是最常見的誤導(dǎo)性定價形式。但在實際生活中，大部分消費者并不了解其中的貓膩。經(jīng)營者慣用的方式是先給商品定一個很高的價格，但僅僅維持很短的時間，之后便在這個虛構(gòu)原件的基礎(chǔ)上進行打折、促銷，此時的價格變成了消費者眼中的“促銷價”、“清倉價”、“優(yōu)惠價”。對比之前很高的定價之后消費者以為自己得到了實惠，便果斷買下商品，熟不知真正受益的是經(jīng)營者。這種價格在國外也稱為“高—低定價法”，國外對這種定價策略的爭議主要集中于消費者會錯誤地以虛高的價格作為參照并作出決定。

2.2低價招徠顧客高價結(jié)算。對同一商品或者服務(wù)，在同一交易場所同時使用兩種標(biāo)價簽或者價目表，商家以具有誘惑性的標(biāo)簽價格引誘消費者購買商品，但結(jié)賬時實際價格卻高于所標(biāo)價格。

2.3不履行價格承諾。商家在廣告宣傳上的價格低于消費者實際購買時的價格，消費者看到廣告上的標(biāo)價以為可以得到實惠便購買了該產(chǎn)品，可是商家在結(jié)算價格的時候卻沒有按照廣告上給定的價錢進行計價，不履行給出的價格承諾。很多時候消費者都是通過廣告宣傳單了解近期產(chǎn)品的價格信息，進行不同商家產(chǎn)品的價格比較，若商家不履行給定的價格承諾，消費者的權(quán)益便得不到應(yīng)有的保障。

2.4誤導(dǎo)性的價格標(biāo)示。商家會使用欺騙性或者誤導(dǎo)性的語言、文字、圖片、計量單位等標(biāo)價，使消費者不能直接準(zhǔn)確地得到價格信息，誘導(dǎo)消費者與其交易。就如商場中的大標(biāo)牌價格標(biāo)示，通常情況下人們會以為字號大的數(shù)字表示的是元，而字號小的數(shù)字表示的是角。有的商家就利用消費者這種慣性認(rèn)知給出誤導(dǎo)性的價格表示，把單位元上的數(shù)字也用小號字體表示，讓消費者誤解。

3.價格欺詐案例。2011年1月26日，國家發(fā)展和改革委員會宣布，家樂福、沃爾瑪?shù)瘸性诓糠殖鞘械倪B鎖店存在虛構(gòu)原價、低價招徠顧客高價結(jié)算、不履行價格承諾、誤導(dǎo)性價格標(biāo)示等欺詐行為，發(fā)展改革委已責(zé)成相關(guān)地方價格主管部門依法責(zé)令這些超市改正，沒收違法所得，并處違法所得5倍罰款。以下給出價格欺騙具體種類的實際案例：（1）虛構(gòu)原價。沈陽市沃爾瑪中街店銷售5公斤裝的“香雪高級餃子粉”，價簽標(biāo)示原價每袋30.9元、現(xiàn)價每袋21.5元，經(jīng)查實原價應(yīng)為每袋23.9元。（2）低價招徠顧客高價結(jié)算。重慶市沃爾瑪北城天街店銷售良平鐵觀音，價簽標(biāo)示零售價每袋29元，實際結(jié)算價為每袋39.8元。（3）不履行價格承諾。哈爾濱市家樂福會展店銷售內(nèi)衣，廣告宣傳“全場三折起”，經(jīng)查實際銷售中沒有一個品種以三折價格進行銷售。（4）誤導(dǎo)性的價格標(biāo)示。昆明市家樂福世紀(jì)城店銷售特色魷魚絲，銷售價格為每袋138元，價簽標(biāo)示時用大號字體標(biāo)示“13”，用小號字體標(biāo)示“8.0”,誘導(dǎo)消費者誤認(rèn)為銷售價為每袋13.80元。

4.如何應(yīng)對價格欺騙。

4.1企業(yè)。吸取違法經(jīng)營者的教訓(xùn)，組織開展自查，認(rèn)真核對所售商品是否存在價簽標(biāo)價和結(jié)算價格不一致、促銷標(biāo)示的原價不真實、明碼標(biāo)價不規(guī)范等問題。發(fā)現(xiàn)問題的，要及時予以糾正，多收消費者價款的，要全額予以清退。

4.2全國各級價格主管部門。價格主管部門對價格欺詐行為的檢查應(yīng)常態(tài)化，以維護消費者和誠實守信經(jīng)營者的合法權(quán)益，促使那些違法企業(yè)誠實經(jīng)營。要在前期開展檢查的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加強市場價格檢查，嚴(yán)肅查處價格欺詐、不按規(guī)定明碼標(biāo)價等違法行為，凈化市場消費環(huán)境，營造歡樂祥和的消費氛圍。對有屢查屢犯等情形的，要依法從重處理；對性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣的，除給予必要的經(jīng)濟處罰外，還應(yīng)依照相關(guān)法律規(guī)定，責(zé)令停業(yè)整頓，提請有關(guān)部門吊銷營業(yè)執(zhí)照。

4.3消費者。到超市、商場購物要仔細觀察價簽標(biāo)價和促銷宣傳，結(jié)賬后留好小票，留心比較廣告促銷價格、價簽標(biāo)示價格和結(jié)賬價格，發(fā)現(xiàn)虛構(gòu)原價、低標(biāo)高結(jié)等價格違法行為的，及時撥打價格舉報電話或向價格主管部門反映情況。

四、結(jié)語

第2篇：欺詐消費者行為處罰辦法范文

消費者陳某于2006年4月12日在其所在縣某大型超市購買了一盒售價為12元的綠豆糕，當(dāng)晚回家看電視時順手拿了一塊吃，感覺味道異常，細看發(fā)現(xiàn)竟長了綠霉，第二天，陳某便攜帶綠豆糕來到該縣消費者權(quán)益保護委員會投訴。

案件結(jié)果

消費者權(quán)益保護委員會的工作人員仔細察看了綠豆糕及其包裝。綠豆糕上確實長了許多綠霉。其外包裝盒印著生產(chǎn)廠家為武漢某食品廠，生產(chǎn)日期為2007年4月3日，保質(zhì)期為15日。對此，超市負責(zé)人辯稱：由于近幾天氣溫突然升高，導(dǎo)致食品變質(zhì)，這只是一個“意外”。消費者權(quán)益保護委員會工作人員嚴(yán)肅指出：雖然近幾天溫度有所升高，但生產(chǎn)廠家和銷售商應(yīng)充分考慮到氣候變化這一點，“氣溫”這個托辭不能成為銷售商賣出變質(zhì)食品的理由。食品保質(zhì)期未過卻變了質(zhì)，這無疑涉嫌劣質(zhì)食品，給消費者造成了一定經(jīng)濟上和精神上的損害。同時，根據(jù)《欺詐消費者行為處罰辦法》第4條規(guī)定，經(jīng)營者在向消費者提供商品中，有銷售失效、變質(zhì)商品的情形，且不能證明自己確非欺騙、誤導(dǎo)消費者而實施此種行為的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)欺詐消費者行為的法律責(zé)任，因此還可認(rèn)定該超市存在欺詐行為。

經(jīng)消費者權(quán)益保護委員會工作人員的調(diào)解，該超市負責(zé)人當(dāng)即向陳某道歉，并退還購物款10元，并賠償了10元，還承諾如果陳某因食用了變質(zhì)綠豆糕引起身體不適，一切醫(yī)療費用由超市承擔(dān)。

案例評析

一、經(jīng)營者應(yīng)該保證商品的質(zhì)量，對于因為商品質(zhì)量而受到侵害的消費者應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

(《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》第18條規(guī)定，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)保證其提供的商品或者服務(wù)符合保障人身、財產(chǎn)安全的要求。對可能危及人身、財產(chǎn)安全的商品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費者作出真實的說明和明確的警示，并說明和標(biāo)明正確使用商品或者接受服務(wù)的方法以及防止危害發(fā)生的方法。本案中超市銷售的綠豆糕已變質(zhì)，明顯違反了保護消費者合法權(quán)益的義務(wù)，而且，綠豆糕受溫度影響較大，超市明知近幾天氣溫升高，應(yīng)充分考慮到氣候變化對于食品質(zhì)量問題的影響，采取相應(yīng)的措施，但實際上超市并未采取措施，也加速了綠豆糕變質(zhì)，應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。

對于超市向陳某多賠償10元，這也是有法律依據(jù)的，《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》第49條規(guī)定，經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)的費用的一倍。這也是目前為止我國唯一一部規(guī)定了懲罰性賠償?shù)姆伞?/p>

二、經(jīng)營者應(yīng)該在經(jīng)營活動中加強誠實信用的意識，營造良好的市場交易環(huán)境

《中華人民共和國民法通則》第4條民事活動應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價有償、誠實信原則?！吨腥A人民共和國消費者權(quán)益保護法》第4條：經(jīng)營者與消費者進行交易，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則?！吨腥A人民共和國合同法》第6條：當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用原則?？梢?，我國法律對于誠實信用原則的重視性，真正做到誠實信用，有利于保護消費者的權(quán)益，有利于建造良好的市場秩序，有利于國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。

第3篇：欺詐消費者行為處罰辦法范文

1月29日，新浪微博實名認(rèn)證網(wǎng)友羅迪反映他的朋友高先生在三亞富林漁村海鮮排檔3個菜花掉近4000元，鄰桌吃一條魚花6000元的微博受到網(wǎng)友廣泛關(guān)注。三亞市工商局獲悉后高度重視，立即成立專案組進行調(diào)查，并封存了富林海鮮排檔春節(jié)期間的銷售點菜憑證，要求富林海鮮排檔自行停止?fàn)I業(yè)。

據(jù)三亞市工商局有關(guān)負責(zé)人介紹，工商部門對全市海鮮排檔春節(jié)期間的經(jīng)營情況進行認(rèn)真全面排查，尤其是對富林海鮮排檔在春節(jié)期間使用四聯(lián)點菜單等情況進行綜合調(diào)查取證。經(jīng)查實，富林海鮮排檔在經(jīng)營中使用實際上不存在的海鮮品名，如使用白帝螺、寶塔蟹等誤導(dǎo)消費者。此類行為屬于《消費者權(quán)益保護法》和《欺詐消費者行為處罰辦法》所指的欺客宰客、誤導(dǎo)消費行為。

在掌握其違法經(jīng)營證據(jù)的基礎(chǔ)上，三亞市工商局決定依法吊銷富林海鮮排檔的營業(yè)執(zhí)照，依法給予最高額度罰款，將該店股東及負責(zé)人列入黑名單，并且三年內(nèi)不得擔(dān)任同行業(yè)經(jīng)營單位的法定代表人（負責(zé)人）或股東。

三亞市工商局表示，目前海鮮排檔市場監(jiān)管存在六大方面問題。一是海鮮產(chǎn)品明碼標(biāo)價牌不齊全，標(biāo)價虛高，政府最高指導(dǎo)限價過高；二是仍存在出租車、三輪車等與海鮮排檔勾結(jié)，索取高額回扣等問題；三是海鮮品名、標(biāo)示不規(guī)范；四是海鮮排檔經(jīng)營者故意以各種理由拒絕或推諉提供稅務(wù)發(fā)票；五是海鮮排檔經(jīng)營者不按照《食品安全法》的規(guī)定建立完善的食品進銷臺賬；六是投訴熱線電話號碼過多，消費者一時難以判斷該向哪個部門申訴舉報。

第4篇：欺詐消費者行為處罰辦法范文

《消法》第2條規(guī)定：“消費者為生活消費需要購買、使用商品或者接受服務(wù)，其權(quán)益受 本法保護；本法未作規(guī)定的，受其他法律、法規(guī)保護”。

《消法》第二章規(guī)定了消費者的九項權(quán)利，在法律保護下，消費者有權(quán)作出一定的 行為或者 要求他人作出一定行為。消費者的九項權(quán)利是：安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán) 、求償權(quán)、結(jié)社權(quán)、獲得有關(guān)知識權(quán)、人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。

一、安全權(quán)消費者的安全權(quán)分為人身安全權(quán)和財產(chǎn)安全權(quán)。

消費者在購買、使用商品和接受服務(wù)時，首先考慮的便是商品和服務(wù)的衛(wèi)生、安全因素，不 希望因衛(wèi)生安全方面存在問題，導(dǎo)致生病、身體受到傷害，甚至產(chǎn)生生命危險。財產(chǎn)安全不 僅指購買、使用的商品或接受的服務(wù)是否安全，更重要的是指購買、使用的商品或接受的服 務(wù)以外的其他財產(chǎn)的安全，只要是在購買、使用商品或接受服務(wù)過程中，消費者的人身、財 產(chǎn)安全受到損害，消費者就有權(quán)要求賠償。

二、知情權(quán)作為經(jīng)營者，誠實信用是交易雙方應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)測，不得隱瞞實情，不得作虛假承諾，否 則就構(gòu)成消費者知情權(quán)的侵犯，一旦發(fā)生爭議或造成損害，消費者有權(quán)要求經(jīng)營者給予賠償。

    三、自主選擇權(quán)消費者選購商品或接受服務(wù)的行為必須是自愿的，不必以經(jīng)營者的意愿為自己的意志，主動 權(quán)在自己手中。同時消費者自主選擇商品和服務(wù)的行為必須合法，不能把自主選擇權(quán)建立在 侵害國家、集體和他人合法權(quán)益之上。此外自主選擇權(quán)通常只能限定在購買商品或接受服務(wù) 的范圍內(nèi)，不能擴大到使用商品上。

四、公平交易權(quán)經(jīng)營者在提供商品或服務(wù)時，必須保證質(zhì)量、價格合理、計量正確，不得違反平等自愿、公 平交易的市場準(zhǔn)則，違背消費者的意愿強制交易。

五、求償權(quán)消費者在購買、使用商品或接受服務(wù)時，由于經(jīng)營者的過失或故意，可能會使人身權(quán)和財產(chǎn) 權(quán)受到侵害。這里的人身權(quán)包括消費者的生命健康權(quán)、姓名權(quán)、名譽權(quán)、榮譽權(quán)等；財產(chǎn)權(quán) 包括直接的財產(chǎn)損失和間接的財產(chǎn)損失。對于商品的購買者、商品的使用者、接受服務(wù)者以 及在別人購買、使用商品或接受服務(wù)的過程中受到人身或財產(chǎn)損害的其他人而言，只要其人 身、財產(chǎn)損害是因購買、使用商品或接受服務(wù)而引起的，都享有求償權(quán)；商品的生產(chǎn)者、銷 售者或服務(wù)者均要承擔(dān)賠償責(zé)任，而不論其是否有過錯；除非是出于受害者自己的過錯，如 違反使用說明造成的損害，則商品的制造者、經(jīng)銷者不承擔(dān)責(zé)任。

按照法律規(guī)定，消費者除因人身、財產(chǎn)的損害而要求獲得賠償損失這一最基本、最常見的方 式之外，還可以要求其他多種民事責(zé)任承擔(dān)方式，如修理、重作、更換、恢復(fù)原狀、消除影 響、恢復(fù)名譽、賠禮道歉等等。

六、結(jié)社權(quán)消費者組織起來依法成立消費者社會團體，形成對商品和服務(wù)的廣泛社會監(jiān)督，及 時處理侵 害消費者權(quán)益的行為、指導(dǎo)消費者提高自我保護意識和能力，通過調(diào)解、仲裁等方式，及時 解決消費糾紛。

七、獲得有關(guān)知識權(quán)所謂消費知識，包括消費態(tài)度知識，使消費者科學(xué)指導(dǎo)自己消費行為；有關(guān)商品和服務(wù)的基 本知識及有關(guān)市場的基本知識，以指導(dǎo)自己作出正確消費選擇。

所謂消費者權(quán)益保護方面的知識，包括有關(guān)消費者權(quán)益保護的法律、法規(guī)和政策，消費者權(quán) 益保護機構(gòu)，以及消費者和經(jīng)營者發(fā)生爭議時的解決途徑等。

八、人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣受尊重權(quán)尊重消費者在消費活動中的人格尊嚴(yán)是消費者享有的最起碼權(quán)利，任何人都無權(quán)加以污辱和 誹謗。公民的人格尊嚴(yán)權(quán)利包括姓名權(quán)、名譽權(quán)、榮譽權(quán)、肖像權(quán)等。對于侵犯消費者人格 尊嚴(yán)的行為，法律視情節(jié)輕重予以相應(yīng)民事制裁。情節(jié)特別嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，還應(yīng)予以刑事 制裁。

我國有56個民族，各民族飲食、服飾、居住、婚葬、節(jié)慶、娛樂、禮節(jié)、禁忌等風(fēng)俗習(xí)慣有 所不同，都應(yīng)受到尊重，保護少數(shù)民族消費者的合法權(quán)益是關(guān)系到民族平等團結(jié)、促進安定 團結(jié)的大事。

九、監(jiān)督權(quán)消費者享有對商品和服務(wù)以及保護消費者權(quán)益工作進行監(jiān)督的權(quán)利 .有權(quán)檢舉、控告侵害消費者權(quán)益的行為和國家機關(guān)及其工作人員在保護消費者 權(quán)益工作中的違法失職行為，有權(quán)對保護消費者權(quán)益工作提出批評、建議。

十、其他有關(guān)規(guī)定《消法》還對消費者在消費活動中容易忽略或經(jīng)常發(fā)生爭議的問題作了一些具體規(guī)定，如 第21條規(guī)定：“經(jīng)營者提供商品或服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定或者商業(yè) 慣例向消費者出具購貨憑證或者服務(wù)單據(jù)；消費者索要購貨憑證或服務(wù)單據(jù)時，經(jīng)營者必須 出具?！?/p>

購貨憑證對消費者而言，記載了買賣合同或服務(wù)合同的基本內(nèi)容和證明合同的履行情況，為 日后雙方可能發(fā)生的商品或服務(wù)質(zhì)量等方面爭議的處理，提供一個最基本的依據(jù)。

《消法》第36條規(guī)定：“消費者在購買、使用商品或者接受服務(wù)時，其合法權(quán)益受到損害， 因企業(yè)分立、合并的，可以向變更后承受其權(quán)利義務(wù)的企業(yè)要求賠償。”

《消法》第37條規(guī)定：“使用他人營業(yè)執(zhí)照的非法經(jīng)營者提供商品或服務(wù)，損害消費者合法 權(quán)益的，消費者可以向其要求賠償，也可以向營業(yè)執(zhí)照持有人要求賠償。”

《消法》第38條規(guī)定：“消費者在展銷會、租賃柜臺購買商品或者接受服務(wù)，其合法權(quán)益受 到損害的，可以向銷售者或服務(wù)者要求賠償。展銷會結(jié)束或者柜臺租賃期滿后，也可以向展 銷會舉辦者、柜臺出租者要求賠償。展銷會舉辦者、柜臺出租者賠償后，有權(quán)向銷售者或者 服務(wù)者追償?！?/p>

《消法》第39條規(guī)定：“消費者因經(jīng)營者利用虛假廣告提供商品或者服務(wù)，其合法 權(quán)益受到 損害的，可以向經(jīng)營者要求賠償。廣告經(jīng)營者虛假廣告的，消費者可以請求行政主管部 門予以懲處。廣告的經(jīng)營者不能提供經(jīng)營者的真實名稱、地址的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。”

《消法》第49條規(guī)定：“經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費者的 要求 增加賠償其受到損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品價款或接受服務(wù)費用的一倍。”

根據(jù)國家工商局的《欺詐消費者行為處罰辦法》的規(guī)定，經(jīng)營者在向消費者提供商品時 ，有下列情況之一的，屬于欺詐消費者行為，消費者可以要求雙倍賠償（即買一賠二）：

    1 銷售摻雜、摻假，以假充真，以次充好的商品；

    2 采取虛假或者其他不正當(dāng)手段使銷售的商品分量不足的；

    3 銷售“處理品”、“殘次品”、“等外品”等商品而謊稱是正品的；

    4 以虛假的“清倉價”、“甩賣價”、“最低價”、“優(yōu)惠價”或者其他欺騙性價格表示 銷售商品的；

    5 以虛假的商品說明、商品標(biāo)準(zhǔn)、實物樣品等方式銷售商品的；

    6 不以自己的真實名稱和標(biāo)記銷售商品的；

    7 采取雇用他人等方式進行欺騙性的銷售誘導(dǎo)的；

    8 做虛假的現(xiàn)場演示和說明的；

    9 利用廣播、電視、電影、報刊等大眾傳播媒介對商品作虛假宣傳的；

    10 騙取消費者預(yù)付款的；

    11 利用郵購銷售騙取價款而不提供或者不按照約定條件提供商品的；

    12 以虛假的“有獎銷售”、“還本銷售”等方式銷售商品的；

第5篇：欺詐消費者行為處罰辦法范文

第一條為保護消費者的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條消費者為生活消費需要購買、使用商品或者接受服務(wù)，與經(jīng)營者發(fā)生消費者權(quán)益爭議的申訴，適用本辦法。

第三條工商行政管理機關(guān)及其派出機構(gòu)受理消費者申訴，依照本辦法執(zhí)行。

第四條工商行政管理機關(guān)對受理的消費者申訴案件，應(yīng)當(dāng)根據(jù)事實，依照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，公平合理地處理。

第五條工商行政管理機關(guān)在受理消費者申訴中，對經(jīng)營者欺詐消費者的行為，應(yīng)當(dāng)依照《欺詐消費者行為處罰辦法》處理。

第六條工商行政管理機關(guān)在受理消費者申訴中，對經(jīng)營者的違法行為，應(yīng)當(dāng)依照《工商行政管理機關(guān)行政處罰程序暫行規(guī)定》處理。

第七條工商行政管理機關(guān)在其職權(quán)范圍內(nèi)受理消費者申訴的案件屬于民事爭議的，實行調(diào)解制度。

第二章管轄

第八條消費者申訴案件，由經(jīng)營者所在地工商行政管理機關(guān)管轄。

第九條縣、市工商行政管理機關(guān)管轄本轄區(qū)內(nèi)發(fā)生的消費者申訴案件。

工商行政管理機關(guān)的派出機構(gòu)管轄其上級機關(guān)授權(quán)范圍內(nèi)的消費者申訴案件。

第十條上級工商行政管理機關(guān)有權(quán)辦理下級工商行政管理機關(guān)管轄的案件。

下級工商行政管理機關(guān)管轄的案件，認(rèn)為需要由上級工商行政管理機關(guān)辦理的，可以報請上級工商行政管理機關(guān)確定管轄機關(guān)。

第十一條工商行政管理機關(guān)發(fā)現(xiàn)消費者申訴的案件不屬于自己管轄時，應(yīng)當(dāng)及時告知消費者向有管轄權(quán)的機關(guān)申訴。

第三章受理程序

第十二條消費者申訴應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

(一)有明確的被訴方；

(二)有具體的申訴請求、事實和理由；

(三)屬于工商行政管理機關(guān)管轄范圍。

第十三條消費者申訴應(yīng)當(dāng)采用書面形式，一式兩份，并載明下列事項：

(一)消費者的姓名、住址、電話號碼、郵政編碼；

(二)被申訴人的名稱、地址；

(三)申訴的要求、理由及相關(guān)的事實根據(jù)；

(四)申訴的日期。

第十四條消費者委托人進行申訴活動的，應(yīng)當(dāng)向工商行政管理機關(guān)提交授權(quán)委托書。

第十五條消費者為2人以上，其申訴的是共同標(biāo)的的，工商行政管理機關(guān)認(rèn)為可以合并受理，并經(jīng)當(dāng)事人同意的，為共同申訴。

共同申訴可以由消費者推選2名代表進行申訴。代表人的申訴行為對其所代表的消費者發(fā)生效力，但代表人變更、放棄申訴請求，或者進行和解，應(yīng)當(dāng)經(jīng)被代表的消費者同意。

第十六條工商行政管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)自收到申訴書之日起5日內(nèi)，作出以下處理：

(一)申訴符合規(guī)定的予以受理，并書面通知申訴人；

(二)申訴不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)書面通知申訴人，并告知其不予受理的理由。

第十七條下列申訴不予受理或者終止受理：

(一)超過保修期或者購買后超過保質(zhì)期的產(chǎn)品，被訴方已不再負有違約責(zé)任的；

(二)達成調(diào)解協(xié)議并已執(zhí)行，且沒有新情況、新理由的；

(三)法院、仲裁機構(gòu)或者其他行政機關(guān)已經(jīng)受理或者處理的；

(四)消費者知道或者應(yīng)該知道自己的權(quán)益受到侵害超過一年的；

(五)消費者無法證實自己權(quán)益受到侵害的；

(六)不符合國家法律、行政法規(guī)及規(guī)章的。

第十八條工商行政管理機關(guān)受理消費者申訴，可以立案。

第十九條立案應(yīng)當(dāng)填寫申訴立案報告表，同時附上有關(guān)材料，由縣級及縣級以上工商行政管理局局長批準(zhǔn)，指定兩名以上辦案人員負責(zé)調(diào)查或者授權(quán)其派出機構(gòu)調(diào)查處理。

第二十條辦案人員是本案當(dāng)事人的近親屬或者與當(dāng)事人有其他利害關(guān)系，可能影響申訴公正處理的，應(yīng)當(dāng)回避。

當(dāng)事人對辦案人員提出回避申請的，應(yīng)當(dāng)由縣級及縣級以上工商行政管理局局長決定。

第二十一條工商行政管理機關(guān)受理申訴案件后，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)將申訴書副本發(fā)送被申訴人；被申訴人收到申訴書副本后，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)提交答辯書和有關(guān)證據(jù)。

第二十二條當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)對自己的申訴提供證據(jù)。工商行政管理機關(guān)認(rèn)為有必要收集證據(jù)，可以根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，自行收集或者召集有關(guān)當(dāng)事人實施當(dāng)庭調(diào)查。

第二十三條需要委托其他工商行政管理機關(guān)協(xié)助調(diào)查、取證的，應(yīng)當(dāng)出具書面委托證明，受委托的工商行政管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)積極予以協(xié)助。

第二十四條工商行政管理機關(guān)對專門性問題認(rèn)為需要鑒定或者檢測的，可以交由當(dāng)事人約定的法定鑒定或者檢測部門鑒定，也可以由工商行政管理機關(guān)指定的法定鑒定或者檢測部門鑒定。對于難以鑒定或者檢測的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)提供無過錯的證據(jù)；不能提供無過錯證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。

第二十五條消費者申訴后，還可以協(xié)商和解。達成和解協(xié)議的，可以請求工商行政管理機關(guān)根據(jù)和解協(xié)議作出調(diào)解書，也可以撤回申訴書。

第二十六條工商行政管理機關(guān)組織雙方當(dāng)事人進行調(diào)解達成協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)制作調(diào)解書。

第二十七條調(diào)解書應(yīng)當(dāng)寫明申訴請求和當(dāng)事人協(xié)議的結(jié)果。調(diào)解書由辦案人員簽名，加蓋工商行政管理局印章送達雙方當(dāng)事人。

第二十八條工商行政管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)在收到消費者申訴書之日起60日內(nèi)終結(jié)調(diào)解；調(diào)解不成的應(yīng)當(dāng)終止調(diào)解。

第二十九條經(jīng)調(diào)解不成的，或者調(diào)解書生效后無法執(zhí)行的，消費者可以按照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定向有關(guān)部門申請仲裁或者提訟。

第三十條對經(jīng)營者的違法行為，工商行政管理機關(guān)可以依照《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》予以警告、沒收違法所得、處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處以1萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，吊銷營業(yè)執(zhí)照。

第四章附則

第三十一條工商行政管理機關(guān)受理消費者申訴應(yīng)當(dāng)收費，費用由敗訴方承擔(dān)。其具體辦法另行規(guī)定。

第三十二條農(nóng)民購買、使用直接用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的生產(chǎn)資料的申訴，參照本辦法執(zhí)行。

第三十三條本辦法中有關(guān)文書式樣，由國家工商行政管理局統(tǒng)一制定。

第6篇：欺詐消費者行為處罰辦法范文

天道酬勤：他連年被××縣工商局評為先進工作者，三次被評為優(yōu)秀，××××年××市工商局給予嘉獎獎勵一次。他就是××縣工商行政管理局維修行業(yè)管理辦公室副主任××*。

同事贊譽他為“實干家”

××*從參加工商行政管理工作起直到升任××縣工商局××工商所副所長，是一個腳印一個腳印，實實在在干出來的。在那時，就聲譽鵲起：每年勇挑重擔(dān)，預(yù)算收入征收完成額度和增長率在××工商所乃至××縣局名列第一；他幫扶經(jīng)營戶、繁榮市場的事跡在《××日報》予以報道，并入選《今日××》雜志。

在年因工作需要調(diào)任××縣工商局維管辦副主任，他不以角色轉(zhuǎn)變而耽誤工作，而是很快就適應(yīng)新崗位，成為維管行業(yè)的標(biāo)兵。工欲善其事，必先利其器。他首先認(rèn)真學(xué)習(xí)××主義、××*思想、××*理論，努力把握三個代表思想的精神內(nèi)涵，增強政治靈敏度。在此基礎(chǔ)上還系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了維管行業(yè)有關(guān)法律、法規(guī)和省市維管行業(yè)的文件，熟悉維管辦的各項職能，堅持學(xué)以致用，努力提高自己業(yè)務(wù)素質(zhì)，他認(rèn)真探索維修行業(yè)監(jiān)管的有效途徑。他逐戶進行摸底調(diào)查，將“兩備案”戶數(shù)由××××年的___戶增至___戶，從業(yè)人員___人增至____人，并進一步規(guī)范了會員單位的經(jīng)營活動和維修業(yè)的經(jīng)營資格。同時，他積極協(xié)助維管主任完成維管費征收工作。維管費征收不同于個體戶管理費和市場管理費那樣容易得到理解和配合，加上征收力量薄弱（僅_人）、征收對象分散，從而成為一項困難大、費時費勁、收效卻小的工作。面對諸多困難，面對群眾和會員單位的不理解，××*不等不靠，迎難而上，講政策、做工作，動之以情、曉之以理，起早貪黑，不怕跑腿、不怕苦和累，協(xié)助主任年年率先超額額完成維管費征收工作。自任維管副主任以來，共完成會員費征收_._萬元。

違法業(yè)戶眼里的“黑臉”

××*對違法經(jīng)營戶是無情的，因為他認(rèn)為縱容違法行為就是損害國家和消費者的利益。在工商所工作時，他就曾多次拒絕親朋好友為不法經(jīng)營戶違法行為的說情，依法對__起違法行為立案處罰，罰沒入庫__._萬元。

在擔(dān)任維管辦副主任后，他積極指導(dǎo)維修行業(yè)加強自我管理，使會員單位充分認(rèn)識加強維修行業(yè)誠信守法是經(jīng)營之道，也是職業(yè)道德和國家法律所賦予的義務(wù)。在此基礎(chǔ)上，他堅決打擊違規(guī)經(jīng)營的業(yè)戶，不恂私情?！痢?年*月*日，他接到××縣××鎮(zhèn)××*村消費者××*的投訴，稱其在××*年*月*日從××縣洪都電動車專賣店購買的一輛洪都牌電動車，當(dāng)時該專賣店承諾電動車及主要配件保修一年?！痢痢痢聊?月*日，電動車的控制器出現(xiàn)問題，不能正常騎用后到專賣店修理，但該專賣店在為其更換控制器后強行收費___元，理由是該電動車控制器的出廠日期已過保修期?！痢?在了解核實情況后，指出該專賣店在保修期內(nèi)讓消費者花錢修理或者更換都是違反三包規(guī)定，并且把出廠日期故意和保修日期混淆是一種欺騙行為，責(zé)令該專賣店退還___元。事后，他對該專賣店的欺詐消費者行為依法處理時，專賣店老板首先懇求他高抬貴手免于處罰，被他嚴(yán)詞拒絕。后來，老板又多方打聽求××*的同學(xué)幫忙說情，硬要塞給他一張價值___元的購物券被他堅決拒絕，堅決予以罰款處理。近*年，共對__起違規(guī)戶進行處罰，罰款_._萬元。

守法工商業(yè)戶和消費者稱他是“貼心人”

數(shù)年來，××*始終牢記全心全意為人民服務(wù)的宗旨，把維護最廣大人民的根本利益和最大化促進經(jīng)濟發(fā)展作為工作的出發(fā)點和落腳點，始終把“群眾滿意不滿意、高興不高興、贊不贊成作為評估其工作實績的根本尺度，他對守法經(jīng)營戶和廣大消費者一往清深。他站在構(gòu)建和諧社會的角度，將經(jīng)濟的發(fā)展作為最大的政治，積極為經(jīng)營戶和消費者排憂解難。

一是積極為經(jīng)營困難的經(jīng)營戶想辦法、出主意，幫忙解決實際困難?！痢量h××名優(yōu)電動車專賣店老板××*是××縣電動車銷量和售后服務(wù)質(zhì)量最好的工商戶，提起在電動車市場競爭日趨白熱化的惡劣環(huán)境下，他的專賣店能永立潮頭，他由衷的感謝××*對他的幫扶：幾年前，他經(jīng)營的××縣××飯店由于經(jīng)營不善無法繼續(xù)經(jīng)營下去。在他一籌莫展、不知道從事何行業(yè)經(jīng)營才能翻身的時候，××*來了，他幫××*分析了當(dāng)時市場行情和各行業(yè)特點，憑著多年的基層管理經(jīng)驗和超前的眼光，他大膽的提出了一個觀點：投資經(jīng)營電動車。這個行業(yè)在當(dāng)時的××縣城還沒一家，而且當(dāng)時人們的消費觀念還不認(rèn)同電動車，××*心存疑慮，擔(dān)心沒銷路和合適的地方，××*幫他分析了他可以在縣城××東路經(jīng)營電動車的三個理由：第一，電動車是新興行業(yè)，隨著中國經(jīng)濟發(fā)展、成品油消耗會大增加上燃油稅早晚要出臺而大幅度提價，這些都為電動車發(fā)展提供了機遇，作為第一個吃螃蟹的人雖有風(fēng)險但已經(jīng)是占了天時。第二，縣城××東路為摩托集中銷售地，能帶動電動車門店擴大知名度算是占了地利。第三，××*經(jīng)營過多年飯店，認(rèn)識很多朋友，占了人和。天時、地利、人和都占盡，再加上特別注重產(chǎn)品質(zhì)量和售后服務(wù)質(zhì)量，承諾除嚴(yán)格按國家三包規(guī)定外，隨時隨地一個電話維修到消費者身邊，何愁沒生意？××*一聽，茅塞頓開。如今，××*的生意如日中天，年銷量達____多輛。近*年來，共為維管行業(yè)會員單位解決實際困難__戶次。

二是積極引導(dǎo)維修行業(yè)經(jīng)營者提高誠信意識，幫助他們自我發(fā)展。依據(jù)××市局《關(guān)于加強農(nóng)村維修網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的指導(dǎo)意見》精神，結(jié)合××縣的實際，起草制定了《××縣工商局關(guān)于長期開展維修服務(wù)到農(nóng)村活動的實施方案》，篩選了_家規(guī)模大、技術(shù)精、信譽好、綜合力強的經(jīng)銷、維修企業(yè)建立了維修站，在較好的農(nóng)村一會兩站建立了__處維修聯(lián)絡(luò)點，基本實現(xiàn)了“小修不出村、大修不出縣”的目標(biāo)，這一舉措不但延伸了維修會員單位的服務(wù)觸角，增加了效益，而且極大解決了農(nóng)村維修難問題，受到廣大農(nóng)村消費者的歡迎。在此基礎(chǔ)上，扶持引導(dǎo)了_家經(jīng)銷單位榮獲××市民用品生產(chǎn)、經(jīng)銷企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量和售后服務(wù)雙滿意單位，_家維修單位獲市維修行業(yè)文明經(jīng)營、優(yōu)質(zhì)服務(wù)先進單位，從而擴大了這些會員單位美譽度和經(jīng)濟效益。

三是積極為站在構(gòu)建和諧社會的角度，積極受理消費者投訴?！痢?認(rèn)為群眾的事無小事，群眾的利益高于一切。他為了營造濃厚的消費維權(quán)環(huán)境。在每年的_.__國際消費者權(quán)益日組織__戶維修行業(yè)會員單位為群眾免費維修，并發(fā)放宣傳資料____余份，接待群眾咨詢___多人次，使全縣人民對維管工作有了進一步的認(rèn)識、理解和支持。與此同時，按照省市局的安排，組織了__家民用品經(jīng)營維修單位，分別在××鎮(zhèn)和××鎮(zhèn)開展了維修服務(wù)到農(nóng)村的免費維修公益活動，共為農(nóng)民消費者修理農(nóng)機、家電、交通、通信等方面的用具___多臺（件），免收費用_____多元，受到了農(nóng)民朋友的歡迎在。在此基礎(chǔ)上，他積極受理消費者投訴，認(rèn)真解決售后維修行業(yè)消費糾紛?！痢痢痢聊?月，××縣××村××*在縣城××*路××*電動車門市購買世紀(jì)風(fēng)電動車一輛，價格____元，當(dāng)月便出現(xiàn)質(zhì)量問題，不能正常行駛，多次找該門市不能解決問題，便投訴到維管辦，××*多次調(diào)解，××*終于同意按原價退還車款，××*高興地說：沒想到維管辦還真頂事，多虧××*幫了忙，他真是消費者的“貼心人”啊，為表謝意，送來一面寫有“維權(quán)先鋒、公仆典范”的錦旗。

無獨有偶?！痢痢痢聊?月，××鎮(zhèn)××村××*在縣城××*街某門店購買了一臺價值___元的××牌電磁爐，回家使用一個月后，電磁爐電路經(jīng)常斷路，經(jīng)兩次修理讓無法正常使用?！痢?怒氣沖天，在該門市前大聲喊叫，要求立即退貨遭拒絕，雙方言辭激烈，大有動手打架之態(tài)勢。接訴后，××*首先勸他們雙方消火、平氣、靜心，痛陳氣大言激的危害，然后聽他們各自陳說理由。經(jīng)耐心調(diào)解，該門市為其更換了同款電磁爐一臺，避免消費者受損失___元，使一場有可能由消費糾紛引發(fā)的社會治安案件得到及時化解。事畢，××*邀請他吃頓便飯被他婉言笑絕。

第7篇：欺詐消費者行為處罰辦法范文

持卡消費不僅成為時尚的消費方式，甚至成為某種身份象征。對于消費卡現(xiàn)象，有人認(rèn)為它有助于刺激消費，拉動經(jīng)濟發(fā)展，主張鼓勵乃至發(fā)展消費卡消費，有些媒體正面報道了消費卡拉動消費的新聞。然而，隨著消費卡消費日漸興盛，相關(guān)消費糾紛隨之出現(xiàn)。多數(shù)學(xué)者提出要警惕消費卡消費帶來的負面問題，少數(shù)學(xué)者甚至認(rèn)為消費卡就是“圈錢卡”或“吞錢卡”。面對消費者不斷提出的投訴，各地消費者協(xié)會不斷提出消費卡消費的警示，主張加強對消費卡發(fā)行和使用的監(jiān)管。我國自2010年開始修改消費者權(quán)益保護法，修改小組專家已建議就預(yù)付式消費作出專門規(guī)定。

一、預(yù)付式消費卡的發(fā)展現(xiàn)狀

消費卡消費也稱預(yù)付式消費，是消費者在企業(yè)（即經(jīng)營者或商家）處預(yù)先存儲一定款項，在消費者獲得所需要的商品或服務(wù)后，企業(yè)有權(quán)直接從預(yù)存的款項中扣除相應(yīng)金額的協(xié)議。我國很早就出現(xiàn)了消費者預(yù)付款項、未來消費的做法。城市居民預(yù)定早餐牛奶和報紙等，是預(yù)付式消費的雛形。在我國實行計劃經(jīng)濟時期，國營或集體企業(yè)發(fā)行“點心券”、“湯圓券”等，也是帶有預(yù)付式消費的。最近10余年間，預(yù)付式消費正在發(fā)生巨大變化，已成為重要的新型消費形式。

（一）預(yù)付式消費的領(lǐng)域逐漸拓寬

在我國，早期預(yù)付式消費主要出現(xiàn)在少數(shù)領(lǐng)域中，當(dāng)今預(yù)付式消費已深入到居民生活的方方面面。不僅普通企業(yè)發(fā)行各種消費卡，煤電暖氣等公共服務(wù)商也發(fā)行了消費卡。在金融危機期間，有些國家和地區(qū)政府發(fā)放了不同額度的消費券，消費券權(quán)利人可以持券可以購買各種商品。

商品房預(yù)售是否屬于預(yù)付式消費，這在學(xué)術(shù)界存在不同看法。筆者認(rèn)為，商品房預(yù)售帶有獨特的法律屬性，不宜將其納入預(yù)付式消費的范疇。一是，商品房預(yù)售屬于不動產(chǎn)交易，它不是傳統(tǒng)的動產(chǎn)買賣，也不是現(xiàn)代交易上的服務(wù)。在廣義上，商品房也是消費品，但與作為動產(chǎn)的消費品有所不同。二是，預(yù)售商品房時，買賣雙方要盡速辦理預(yù)售登記，在商品房建成后還要再辦商品房產(chǎn)權(quán)登記，購房者已獲得了相對穩(wěn)定的法律保障，這與先付款、后消費的預(yù)付式消費存在較大差異。三是，我國已形成了較為完善的商品房預(yù)售規(guī)則，商品房預(yù)售基本上是按照相對獨立的規(guī)則體系運行。在此情況下，從實用主義角度考慮，可將商品房預(yù)售排除在預(yù)付式消費之外。

（二）預(yù)付式消費憑證向電子化方向發(fā)展

最初的預(yù)付式消費憑證，主要是紙質(zhì)卡片、合同或記錄，俗稱消費卡。在現(xiàn)代預(yù)付式消費中，IC卡已成為預(yù)付式消費憑證的重要形式。IC卡（IntergratedCircuitsCard），也稱為智能卡。它在正面鑲嵌一片電腦微型晶片，能夠?qū)崿F(xiàn)記憶、存儲、運算等功能，通常具有“小額轉(zhuǎn)賬、一般轉(zhuǎn)賬、預(yù)付及信用等四種功能”[1]。將IC卡與生活消費相互組合，形成了功能強大的電子消費卡，從而有別于傳統(tǒng)的紙質(zhì)消費憑證。

嚴(yán)格地說，紙質(zhì)消費憑證是關(guān)于消費活動及消費數(shù)據(jù)的記錄，在采用IC卡形式后，容易與銀行卡發(fā)生混淆。然而，應(yīng)當(dāng)注意消費卡和銀行卡之間的若干重要區(qū)別：首先，消費者在取得消費卡前已預(yù)付了款項，企業(yè)開具了收款發(fā)票，甚至業(yè)已繳納營業(yè)說，只待消費者選定并提取貨物而已。就此而言，消費者獲得消費卡，即已處于消費狀態(tài)。但是，無論是儲蓄性銀行卡還是可透支的銀行卡，它與消費者的消費活動沒有直接關(guān)系，因而不同于消費卡。其次，銀行卡具有轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)等功能，消費卡僅以消費及計算等為其基本功能，不涉及轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)功能。最后，銀行卡與預(yù)付式消費卡在性質(zhì)上也有不同。預(yù)付式消費實為消費者向企業(yè)提供信用，信用卡尤其是可透支的銀行卡則是銀行向消費者提供信用[2]。

（三）預(yù)付式消費正在與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的實現(xiàn)交匯

最初的預(yù)付式消費主要是企業(yè)和消費者建立的合同關(guān)系，不涉及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。消費者將現(xiàn)金存入消費卡，商業(yè)銀行不介入預(yù)付式消費，因此，預(yù)付式消費是消費者和企業(yè)達成的，消費者預(yù)存款項、未來消費、據(jù)實扣款的民事協(xié)議。然而，基于預(yù)付式消費帶來的巨大商機和現(xiàn)金流，無論是基于商業(yè)利益考慮還是基于交易安全的考慮，各國商業(yè)銀行正在向預(yù)付式消費領(lǐng)域進軍，出現(xiàn)了預(yù)付式消費與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)逐漸交匯的趨勢。

預(yù)付式消費與銀行業(yè)務(wù)的交匯，主要表現(xiàn)在兩個方面：一方面，商業(yè)銀行不斷開發(fā)新的金融或結(jié)算工具，促使企業(yè)接受商業(yè)銀行介入預(yù)付式消費。最為典型的情況是，商業(yè)銀行與企業(yè)共同開發(fā)新型消費卡或銀行卡，可稱為金融預(yù)付式消費卡。國內(nèi)學(xué)者也提出銀行介入預(yù)付式消費的思路[3]。另一方面，境外不僅存在第三方發(fā)卡的做法，有些國家還專門制定了相關(guān)規(guī)則，甚至要求企業(yè)將預(yù)收款項交存商業(yè)銀行。我國臺灣學(xué)者還提出了在預(yù)付式消費中引入信托架構(gòu)，以保證消費者的資金安全。商業(yè)銀行介入預(yù)付式消費，有助于提升企業(yè)信譽，提高對消費者的保護，商業(yè)銀行介入預(yù)付式消費，好處明顯大于壞處。

（四）第三方支付對預(yù)付式消費帶來沖擊

預(yù)付式消費正在改變著傳統(tǒng)交易關(guān)系，這在消費者“預(yù)先支付款項、隨后逐漸消費”上，表現(xiàn)得尤為清楚。對于消費者而言，預(yù)付式消費最大優(yōu)點在于支付便利和節(jié)約支出。然而，這種頗具優(yōu)點的消費形式，必然受到新的交易和支付形式的沖擊?，F(xiàn)代交易發(fā)明了更多便利的支付工具，至少就目前來說，電子化的預(yù)付式消費憑證是更優(yōu)越的便利支付工具。就節(jié)約支出而言，企業(yè)通常采用商品或服務(wù)打折的優(yōu)惠，吸引消費者進行預(yù)付式消費。與此同時，企業(yè)為了保證交易安全，正在遠程交易中更多地引入第三方支付方式。隨著遠程交易的不斷發(fā)展，第三方支付的作用必然逐步增強，在極端意義上，它甚至?xí)_擊到目前盛行的預(yù)付式消費。

與預(yù)付式消費快速發(fā)展的狀況相比，我國現(xiàn)行立法進展緩慢。就法律層面而言，直接規(guī)范預(yù)付式消費的法律主要包括《消費者權(quán)益保護法》第47條、《合同法》第39條、第40條、第52條和第53條。我國極度缺乏針對預(yù)付式消費的特別規(guī)定，對于復(fù)雜的預(yù)付式消費關(guān)系，我國采用一般合同法規(guī)則加以調(diào)整，從而大大降低了法律調(diào)整的針對性和有效性。就行政法規(guī)和部門規(guī)章而言，主要包括國家工商行政管理局頒布的《欺詐消費者行為處罰辦法》第3條以及與中國人民銀行聯(lián)合的《會員卡管理試行辦法》。此外，《中國人民銀行法》和《人民幣管理條例》還對代幣券作有規(guī)定。但是，行政法規(guī)和部門規(guī)章強調(diào)公權(quán)力介入預(yù)付式消費關(guān)系，未能充分展現(xiàn)預(yù)付式消費的民事屬性，效力相對較低。由此可見，我國現(xiàn)行法律和部門規(guī)章，不足以滿足調(diào)整預(yù)付式消費關(guān)系的客觀需求。

二、預(yù)付式消費的本質(zhì)

預(yù)付式消費作為性質(zhì)獨特的合同，在我國現(xiàn)行法上無對應(yīng)的法律名稱，屬于無名合同。只有充分理解預(yù)付式消費的獨特屬性，才能建立起具有針對性的規(guī)范體系，也才能有效規(guī)范預(yù)付式消費關(guān)系。

（一）預(yù)付式消費的信用方向

消費者采用預(yù)付式消費，在本質(zhì)上是消費者向企業(yè)給予長期信用，它與企業(yè)提供信用的分期付款或賒賬消費有著根本不同。如果企業(yè)同意消費者賒賬消費或在消費后分期付款，這屬于企業(yè)向消費者提供信用。在這種情況下，即使企業(yè)破產(chǎn)或遭遇經(jīng)營困境，也不會導(dǎo)致消費者權(quán)益受損。

然而，在預(yù)付式消費中，企業(yè)先向消費者收取費用，再提供服務(wù)，必然形成了消費者向企業(yè)提供信用的狀況。一方面，在預(yù)付式消費中，消費者不得不承擔(dān)企業(yè)破產(chǎn)或關(guān)店的風(fēng)險。這種將交易風(fēng)險轉(zhuǎn)移到消費者的做法，在法律上沒有障礙，在商業(yè)上卻不很正常。另一方面，對于預(yù)付式消費而言，風(fēng)險還在于消費者是將長期信用提供給追求短期利益的企業(yè)，從而再度放大了消費者的風(fēng)險。消費者或許愿意向信用牢靠的人或者長期經(jīng)營者提供信用。在現(xiàn)實生活中，有的企業(yè)本來就無意長期經(jīng)營，有些企業(yè)或企業(yè)本來就是短命的。如果消費者把信用提供給這樣的企業(yè)，消費者必然承受更大的風(fēng)險。預(yù)付式消費之所以成為“陷阱”，主要在于消費者尚未認(rèn)識到自己向企業(yè)提供了長期信用。

（二）預(yù)付式消費合同的非對稱性

在預(yù)付式消費中，消費者已事先支付了款項，失去了根據(jù)企業(yè)及其履約情況自我救濟的機會。因此，即使預(yù)付式消費合同在形式上是公平的，卻不足以確保企業(yè)正確地履行預(yù)付式消費合同。消費者在與企業(yè)簽訂預(yù)付式消費合同時，或能知曉企業(yè)具有營業(yè)資格，但是，對于與履約有關(guān)的其他情況，消費者幾乎處于完全不知情狀態(tài)，因而，預(yù)付式消費屬于典型的非對稱易。

合同法關(guān)于合同的規(guī)定，在總體上是以信息對稱性合同作為模型的。合同法關(guān)于格式合同的規(guī)定，也主要考慮了合同雙方當(dāng)事人地位的優(yōu)劣，一般合同法規(guī)范沒有將信息對稱與否納入考慮之列，也就難以適應(yīng)調(diào)整預(yù)付式消費關(guān)系的客觀需要。對于基于強勢地位而簽訂的格式合同，可以通過認(rèn)定格式條款未訂入合同、裁判合同無效、撤銷或變更、加強一方當(dāng)事人的條款解釋義務(wù)等加以彌補。對于不對稱合同，則主要應(yīng)該借助事先的、防御性救濟措施，而不能單純依賴裁判手段。因而，如何有效利用信息公開及各種安全保障措施，就成為消費者權(quán)益保護所面臨的重要問題。

（三）預(yù)付式消費合同的繼續(xù)性

在現(xiàn)實生活中，多數(shù)預(yù)付式消費涉及長期債務(wù)安排，它是消費者給予企業(yè)提供的長期信用。債務(wù)風(fēng)險高低與債務(wù)期限的長短有密切關(guān)系。在即時清結(jié)的合同中，當(dāng)事人可以即時了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，無需過分強調(diào)債務(wù)的履行風(fēng)險。但在長期債務(wù)關(guān)系中，履約風(fēng)險大幅上升。與此同時，預(yù)付式消費憑證的發(fā)售對象，主要是數(shù)量眾多的分散消費者。消費者不僅對于預(yù)付式消費的性質(zhì)缺乏了解，對于預(yù)付式消費的風(fēng)險也缺乏了解。

現(xiàn)行法律所規(guī)范的交易，通常僅是一次易。對于繼續(xù)性合同或長期合同，各國法律普遍關(guān)注不夠。在合同手段不足以有效保護消費者利益時，有必要加強自律監(jiān)管和行政監(jiān)管措施。如前所述，我國曾《會員卡管理試行辦法》，這與其他國家和地區(qū)采用的做法相似，說明監(jiān)管機關(guān)已注意到對預(yù)付式消費加以監(jiān)管的必要性。當(dāng)然，我國《會員卡管理試行辦法》實施的管制過于苛刻，相關(guān)條款不符合《行政許可法》的規(guī)定，廢止該試行辦法是正確的，但是，不能由此得出行政權(quán)力不得干預(yù)付式消費的結(jié)論。

三、預(yù)付式消費的合法性與合理性

無論是禁止或開放預(yù)付式消費，抑或是鼓勵或限制預(yù)付式消費，應(yīng)當(dāng)建立這樣的基本共識，即預(yù)付式消費是合法的商業(yè)安排，但也常常給消費者帶來困擾和不便。為了實現(xiàn)預(yù)付式消費的健康發(fā)展，既要維護企業(yè)的利益，又要有效維護消費者權(quán)益。

（一）預(yù)付式消費卡的合法性

有的學(xué)者認(rèn)為，認(rèn)為企業(yè)發(fā)行預(yù)付式消費是融資性活動，而融資活動必須獲得監(jiān)管機關(guān)的審批，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制預(yù)付式消費。然而，學(xué)者也注意到兩個非常重要的現(xiàn)實因素，使其不敢輕易將預(yù)付式消費歸入違法之列。一是，我國有關(guān)部門規(guī)章曾禁止發(fā)行各種代幣卡，乃至命令取消會員卡。然而，按照現(xiàn)行合同法體系，這些規(guī)范性文件的層級較低，尚不足以說明代幣卡或會員卡具有違法性。二是，較低層次的規(guī)范性文件在規(guī)則制定和執(zhí)行之間存在較大偏差，監(jiān)管機關(guān)查處了部分機構(gòu)發(fā)行的代幣卡或會員卡，卻沒有廢除各種代幣卡或會員卡。這種做法優(yōu)勢公平，而且不符合平等原則。

筆者認(rèn)為，將預(yù)付式消費等同于非法融資，進而主張取締預(yù)付式消費，這種意見是值得斟酌的。如前所述，預(yù)付式消費的重要特點，在于消費者先付款、后消費，即預(yù)付式消費是包含了預(yù)付款在內(nèi)的消費活動。對于預(yù)付款，我國法律向來沒有加以禁止。當(dāng)事人自愿達成支付預(yù)付款項的協(xié)議，不違反法律的強制規(guī)定。在這種情況下，如果將預(yù)付式消費歸入違法，相當(dāng)于宣布了其他預(yù)付款安排違法，這種做法違背了商業(yè)實踐的客觀需求，缺乏充分的合理性。預(yù)付式消費確實具有集合消費者資金的作用，但不宜將其歸入非法融資。在認(rèn)定非法融資時，不僅要考慮資金集中的事實，更要考慮行為人的主觀態(tài)度，還要考慮消費者的意圖。消費者將款項預(yù)付給企業(yè)，這只是按照約定享受商品價格的折扣或優(yōu)惠，并無借此獲得投資收益的目的。由此可見，不應(yīng)為了達到控制預(yù)付式消費，或者避免預(yù)付式消費卡帶來問題，就簡單地將其歸入違法。

（二）預(yù)付式消費卡出現(xiàn)的合理性

預(yù)付式消費存在較大風(fēng)險，在現(xiàn)實生活中卻大行其道，這不是孤立原因所導(dǎo)致的，必須關(guān)注背后隱藏的多種復(fù)雜原因。

1、消費習(xí)慣和傳統(tǒng)為預(yù)付式消費的生存提供了土壤。一方面，我國消費者向來有儲蓄的傳統(tǒng)，習(xí)慣于現(xiàn)金消費，不太接受透支消費的觀念，也不習(xí)慣使用具有透支功能的信用卡。另一方面，多數(shù)消費者很少關(guān)注不良企業(yè)的短期行為，也很少關(guān)注合理安排商業(yè)風(fēng)險。消費者對于消費優(yōu)惠的關(guān)注，有時明顯高于對商品、服務(wù)或錢款安全性的關(guān)注。預(yù)付式消費快速發(fā)展，與公眾消費習(xí)慣之間彼此呼應(yīng)。

2、穩(wěn)定客戶或緩解資金困難，是企業(yè)發(fā)行預(yù)付式消費憑證的重要考慮，也是企業(yè)發(fā)行預(yù)付式消費憑證的動力。一方面，我國多數(shù)中小企業(yè)都面臨貸款難的問題，很難獲得商業(yè)銀行的貸款，占有客戶資金或預(yù)收消費者款項，自然成為企業(yè)緩和資金困難的手段。另一方面，穩(wěn)定的客戶必然帶來穩(wěn)定的利潤，企業(yè)無論是接受預(yù)付款，還是向預(yù)付式消費者提供價格優(yōu)惠，都起到了穩(wěn)定客戶的作用。企業(yè)穩(wěn)定客戶的目的無可厚非。

3、商業(yè)銀行中間服務(wù)發(fā)展落后。預(yù)付式消費的出現(xiàn)帶來了巨大商機，多數(shù)商業(yè)銀行還沒有從預(yù)付式消費中發(fā)現(xiàn)銀行的商機，還沒有開發(fā)出適合于消費者日常消費的有效金融工具。因為存在客觀需求，在商業(yè)銀行不能覆蓋的商業(yè)領(lǐng)域中，必然出現(xiàn)類似的替代形式，預(yù)付式消費獲得了更大的發(fā)展空間。當(dāng)商業(yè)銀行更多地介入預(yù)付式消費后，將極大地限縮企業(yè)發(fā)行預(yù)付式消費憑證的空間。

（三）預(yù)付式消費卡帶來的問題

預(yù)付式消費滿足了企業(yè)和消費者雙方的需求，也帶來許多新的問題。在承認(rèn)預(yù)付式消費的合法性和合理性的同時，必須關(guān)注預(yù)付式消費誘發(fā)的問題。一方面，預(yù)付式消費帶有消費者先付款、后消費的特點，企業(yè)與消費者之間建立了長期的消費關(guān)系。在這種情況下，不僅容易限制消費者的選擇權(quán)，限制了消費者的自我救濟，還容易誘發(fā)各種消費欺詐。尤其是在法律法規(guī)相對粗糙的環(huán)境中，消費者利益容易受到損害。另一方面，在現(xiàn)實生活中，大量存在單位購買預(yù)付式消費、再將預(yù)付式消費憑證轉(zhuǎn)送職工或用于公關(guān)的情況。單位向職工或關(guān)系人提供預(yù)付式消費憑證，在性質(zhì)上相當(dāng)于發(fā)放工資或福利。這種做法不僅容易造成稅收流失，還可能誘發(fā)腐敗或賄賂等問題[4]。

四、預(yù)付式消費的預(yù)防性規(guī)范

對于預(yù)付式消費而言，最大問題不是預(yù)付式消費的存廢問題，而是如何保證消費者資金的安全性，以及如何維護預(yù)付式消費合同的公平性?，F(xiàn)有法律過于強調(diào)對消費者事后救濟，只能解決少數(shù)爭議較大的問題，卻無法有效、全面規(guī)范預(yù)付式消費活動。我國應(yīng)將對預(yù)付式消費的監(jiān)管重點前移，針對預(yù)付式消費憑證的發(fā)行、使用、解釋、安全保障等方面[5]，提供更有效的整體解決方案。

（一）預(yù)付式消費憑證的發(fā)售申報或登記制度

過度發(fā)售預(yù)付式消費憑證，容易損害消費者的利益。但是，解決問題的方法不是禁止發(fā)售預(yù)付式消費憑證，不是禁止消費者享受由此帶來的便利，而是要發(fā)揮預(yù)付式消費的優(yōu)勢，減少對消費者可能造成的損害。引入預(yù)付式消費憑證的發(fā)行申報或登記，不失為保護消費者權(quán)益的重要措施。根據(jù)日本的《與預(yù)付式證票的規(guī)制等有關(guān)的法律》及其配套規(guī)定，企業(yè)在發(fā)售自家發(fā)行型預(yù)付式消費憑證前，必須向內(nèi)閣總理大臣或其授權(quán)的金融監(jiān)管機構(gòu)提出申報；發(fā)售第三方發(fā)行型預(yù)付式消費憑證的企業(yè)，必須向內(nèi)閣總理大臣或其授權(quán)的金融監(jiān)管機構(gòu)提出登記申請。日本法律除要求對申請法人的經(jīng)濟實力等進行審查外，還特別關(guān)注負責(zé)人的行為能力、個人信用和守法等方面的情況。在符合法律要求并成功登記后，內(nèi)閣總理大臣必須公開登記文本，以便消費者在消費前確認(rèn)發(fā)售者的合法身份。

筆者認(rèn)為，在我國引入預(yù)付式消費憑證發(fā)售審查規(guī)則時，可參考日本經(jīng)驗，但不應(yīng)將這種審查轉(zhuǎn)化為行政許可。政府審查的目的在于揭示預(yù)付式消費憑證的潛在風(fēng)險，而不是為了設(shè)定發(fā)行預(yù)付式消費憑證的行政許可。向消費者揭示預(yù)付式消費憑證的風(fēng)險，在客觀上影響了企業(yè)發(fā)行的成功率，卻沒有剝奪企業(yè)發(fā)售預(yù)付式消費憑證的權(quán)利。

（二）預(yù)付式消費憑證銷售收入的控制

境外消費者大都是通過銀行轉(zhuǎn)賬方式預(yù)付消費款項的，商業(yè)銀行容易自動介入預(yù)付式消費憑證的銷售環(huán)節(jié)。與這種消費習(xí)慣相配合，有的國家規(guī)定銀行應(yīng)分期將銷售款項解付給企業(yè)，不得一次性解付全部金額，從而將銷售收入置于商業(yè)銀行的客觀監(jiān)控下。我國消費者在購買預(yù)付式消費憑證時，主要采用現(xiàn)金支付方式，商業(yè)銀行難以有效介入預(yù)付式消費憑證的監(jiān)管，行業(yè)組織也難以介入預(yù)付式消費的結(jié)算，因此，規(guī)范預(yù)付式消費，應(yīng)當(dāng)另尋他路。

為了減少消費風(fēng)險、保護消費者權(quán)益，日本專門設(shè)立了保證金供托制度。根據(jù)該制度，發(fā)行憑證的企業(yè)在發(fā)行基準(zhǔn)日時，若未使用的預(yù)收款余額超過法定金額（一般為1000萬日元）的，應(yīng)在該基準(zhǔn)日后的2個月內(nèi)將相當(dāng)于余額的二分之一以上的金額作為發(fā)行保證金，就近委托寄存機關(guān)保管并向內(nèi)閣總理大臣提出報告。我國可考慮采用信托模式，即將預(yù)付式消費憑證的銷售收入歸入信托財產(chǎn)，并將部分資金交給商業(yè)銀行掌管，適當(dāng)限制企業(yè)對預(yù)收款項的處分行為，避免企業(yè)濫用銷售收入。

（三）預(yù)付式消費的合同條款控制

我國預(yù)付式消費是企業(yè)主導(dǎo)并發(fā)展起來的新型消費方式，合同條款常有不利于消費者的內(nèi)容，各企業(yè)條款差異較大，重要條款缺失嚴(yán)重，不少條款明顯地有失公平，可以參考我國臺灣地區(qū)做法，明令要求預(yù)付式消費合同必須記載法定內(nèi)容，加強對對預(yù)付式消費合同條款的有效規(guī)范。

根據(jù)臺灣地區(qū)的做法，預(yù)付式消費合同（票證）必須記載的事項，包括發(fā)行人名稱、地址、統(tǒng)一編號及負責(zé)人姓名，消費憑證的面額或使用項目和使用次數(shù)，消費憑證的編號，消費憑證的使用方式，發(fā)行人履約保證責(zé)任和消費爭議處理申訴內(nèi)容。預(yù)付式消費合同不得記載的事項，包括使用期限條款，未使用余額不得消費條款，免除交付商品或提供服務(wù)義務(wù)的條款，限制使用地點、范圍、截角無效等不合理使用限制的條款，發(fā)行人單方解約的條款，預(yù)先免除發(fā)行人故意及重大過失責(zé)任的條款，違反其他法律強制禁止規(guī)定或顯失公平的條款。

（四）預(yù)付式消費合同的擔(dān)保問題

在我國，基于預(yù)付式消費而發(fā)生的債是不附加擔(dān)保的。企業(yè)無論有無信用，都可自行發(fā)售預(yù)付式消費憑證。為了有序發(fā)展預(yù)付式消費，可參考我國臺灣地區(qū)的做法，在立法中列出多種擔(dān)保形式，供企業(yè)發(fā)售消費憑證時選擇適用。

根據(jù)我國臺灣地區(qū)規(guī)定，企業(yè)可在法律規(guī)定的五種擔(dān)保方式中做出選擇，企業(yè)應(yīng)以填空式合同條款規(guī)定如下內(nèi)容：（1）消費憑證金額已獲得某金融機構(gòu)提供足額履約保證，并應(yīng)將保證期間載于消費憑證的正面明顯處。（2）消費憑證已由市場占有率不低于5%以上的同業(yè)公司連帶擔(dān)保，消費者有權(quán)可依消費憑證面額向連帶擔(dān)保公司購買等值商品或服務(wù)，連帶擔(dān)保公司不得有任何異議和差別待遇或要求任何費用或補償。（3）消費憑證的銷售收入已存入發(fā)行人在金融機構(gòu)開立的信托專戶，專款專用。（4）消費憑證已納入商業(yè)同業(yè)公會的“同業(yè)禮券聯(lián)合連帶保證協(xié)定”，消費者可依面額向加入本協(xié)議之公司購買等值商品或服務(wù)。（5）其他經(jīng)濟部許可并經(jīng)消費者保護委員會同意之履約保證方式。

筆者認(rèn)為，要求預(yù)付式消費憑證發(fā)行人必須采用適當(dāng)?shù)膿?dān)保形式，主要是考慮到預(yù)付式消費的長期性和信用性特征。與此同時，為了避免對預(yù)付式消費作出過于嚴(yán)苛的管控，有效地調(diào)整預(yù)付式消費關(guān)系，允許企業(yè)提供多種選擇性擔(dān)保方式，具有相當(dāng)?shù)暮侠硇浴？紤]到無法及時完成立法的現(xiàn)實狀況，在經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)或某些行業(yè)中（大型百貨業(yè)），可由行業(yè)組織指導(dǎo)大型企業(yè)主動提供相關(guān)擔(dān)保，引導(dǎo)其他中小企業(yè)做出對應(yīng)的安排。

（五）營業(yè)轉(zhuǎn)讓中的消費者權(quán)利保留

我國出現(xiàn)過多起企業(yè)收取預(yù)付款后攜款外逃的事例，也出現(xiàn)過企業(yè)主體變更而導(dǎo)致消費憑證無法兌現(xiàn)的情況。為了減少對消費者利益的損害，可明確規(guī)定營業(yè)轉(zhuǎn)讓中消費者權(quán)利的保留制度。即企業(yè)在轉(zhuǎn)讓其營業(yè)，或參與企業(yè)合并、分立時，由營業(yè)受讓方承繼消費憑證發(fā)售者的地位和責(zé)任。

五、結(jié)束語