保險學(xué)教學(xué)改革研究
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摘要：近年來保險業(yè)取得長足發(fā)展，也成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要力量。移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的運(yùn)用，也對保險業(yè)產(chǎn)生了重大影響。保險行業(yè)的快速發(fā)展和新技術(shù)的應(yīng)用對人才培養(yǎng)提出了新的要求。但現(xiàn)有保險學(xué)教材重理論輕實(shí)踐，與保險實(shí)務(wù)和保險業(yè)的發(fā)展之間存在較嚴(yán)重的脫節(jié)。因而，結(jié)合我校應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)的實(shí)際要求，筆者在原有教材理論體系的基礎(chǔ)上重新劃分教學(xué)模塊，結(jié)合每個模塊的特點(diǎn)綜合采用了講授法、案例教學(xué)法、角色扮演法、實(shí)訓(xùn)軟件模擬等教學(xué)方法，教學(xué)內(nèi)容安排上從理論講授逐漸過渡到以學(xué)生為主導(dǎo)的應(yīng)用和實(shí)操。
關(guān)鍵詞：保險學(xué)；教學(xué)改革；教學(xué)方法
近年來，我國保險行業(yè)高速增長，保險市場規(guī)模連續(xù)超越德國、法國、英國、日本，原保險保費(fèi)收入保持兩位數(shù)的同比增長，行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模也在快速攀升，保險深度實(shí)現(xiàn)翻番。保險業(yè)作為金融的三大支柱之一，也成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要力量。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年，保險業(yè)銀行存款余額2.4萬億，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)中長期貸款的重要資金來源，保險還通過股權(quán)、債權(quán)、基金等方式，投向“一帶一路”、棚戶區(qū)改造、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等領(lǐng)域，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。更進(jìn)一步，伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的運(yùn)用，科技對傳統(tǒng)保險業(yè)產(chǎn)生了重大影響?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭布局保險業(yè)，相互保險公司、互聯(lián)網(wǎng)保險公司、第三方合作平臺、互聯(lián)網(wǎng)車險理賠服務(wù)平臺等新興市場主體層出不窮，對從業(yè)人員的數(shù)量和素質(zhì)提出了新的要求。同時，保險學(xué)作為金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和投資學(xué)專業(yè)的專業(yè)方向課程，在學(xué)科體系中具有不可缺少、不可替代的作用。尤其我校以培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才為目標(biāo)，我系畢業(yè)生就業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，絕大多數(shù)進(jìn)入金融行業(yè)工作的學(xué)生都在銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)從事金融營銷工作。學(xué)生通過保險學(xué)課程的學(xué)習(xí)，充分了解保險基礎(chǔ)知識和理論、掌握各險種的功能和意義、具備相應(yīng)的現(xiàn)代保險意識，并具備學(xué)以致用應(yīng)用保險工具做好風(fēng)險管理的能力，這對完善其專業(yè)知識架構(gòu)、培養(yǎng)應(yīng)用型金融人才具有重要作用。但在教學(xué)中筆者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有保險學(xué)教材重理論輕實(shí)踐，與保險實(shí)務(wù)和保險業(yè)的發(fā)展之間存在較嚴(yán)重的脫節(jié)，以教材理論體系為核心展開的教學(xué)和以教材為主要學(xué)習(xí)資料的自我學(xué)習(xí)均難以滿足上述人才培養(yǎng)需求。因而，結(jié)合我校人才培養(yǎng)的實(shí)際要求，筆者在原有教材理論體系的基礎(chǔ)上重新劃分教學(xué)模塊，結(jié)合每個模塊的特定綜合采用了講授法、案例教學(xué)法、角色扮演法（小組營銷對抗賽）、實(shí)訓(xùn)軟件模擬等教學(xué)方法，教學(xué)內(nèi)容安排上從理論講授逐漸過渡到以學(xué)生為主導(dǎo)的應(yīng)用和實(shí)操，在教學(xué)實(shí)踐中取得較好的效果。
一、課程內(nèi)容模塊劃分
該課程包括三個模塊：保險學(xué)基礎(chǔ)知識、保險分類及各個險種的功能和意義、保險公司經(jīng)營與管理。三個模塊的劃分是以教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法的選擇差異為依據(jù)，緊密服務(wù)于教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。其中，保險學(xué)基礎(chǔ)知識以講授法為主，講解風(fēng)險與風(fēng)險管理、保險制度、保險合同等保險學(xué)基礎(chǔ)知識以及保險市場各參與者，同時輔以結(jié)合時事熱點(diǎn)的新聞視頻或案例導(dǎo)入、啟發(fā)提問、隨堂習(xí)題練習(xí)和講解、頭腦風(fēng)暴等方法，提升學(xué)生的參與度和積極性，營造良好的學(xué)習(xí)氛圍。并在主要章節(jié)課后設(shè)置了章節(jié)小測環(huán)節(jié)，一是對學(xué)生的學(xué)習(xí)效果進(jìn)行檢測并給予學(xué)生即時反饋，二是有利于老師掌握學(xué)生學(xué)習(xí)情況，便于查缺補(bǔ)漏對易錯知識點(diǎn)進(jìn)行講解。
第二個模塊保險分類及各個險種的功能和意義，包括人身保險、財產(chǎn)保險和社會保險三篇。在介紹社會保險的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步講解人身保險和財產(chǎn)保險內(nèi)容。該模塊是本門課程的核心，學(xué)生不僅需要掌握各個險種的功能和意義，會利用互聯(lián)網(wǎng)資源測評保險產(chǎn)品，還需要具備應(yīng)用相關(guān)保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移個人和家庭所面對的風(fēng)險的能力。因而該環(huán)節(jié)中，除了以講授法講解理論知識，本人還設(shè)計了小組營銷對抗賽的模擬實(shí)踐環(huán)節(jié)。提前一周將小組營銷對抗的題目及要求下發(fā)給對應(yīng)的小組，確保本節(jié)課的理論知識和本周的小組營銷對抗賽題目相匹配，不僅能提升學(xué)生對于理論知識的理解，也能達(dá)到翻轉(zhuǎn)課堂的效果。本模塊的最后一周，設(shè)置了綜合應(yīng)用課，精選2-3個課程中使用過的案例，利用所學(xué)的關(guān)于險種的知識對案例進(jìn)行綜合分析，強(qiáng)化學(xué)生的應(yīng)用能力。
第三個模塊，保險公司經(jīng)營與管理部分主要要求學(xué)生通過在保險學(xué)實(shí)訓(xùn)軟件平臺上完成個人及團(tuán)隊實(shí)訓(xùn)任務(wù)，扮演保險公司不同崗位工作人員操作不同險種的投保、錄單、核保、承保、保全、理賠、續(xù)保、退保等流程，幫助學(xué)生更直觀的體驗(yàn)和理解保險公司的經(jīng)營管理，也增進(jìn)對于第一二模塊理論知識的理解和技能的掌握。
二、教學(xué)方法
（一）案例分析
教師精選案例，通過藍(lán)墨云班課平臺提前一周分發(fā)案例，案例正文之后會有相應(yīng)的思考題，引導(dǎo)學(xué)生對案例進(jìn)行思考。通過在課程中提問互動、頭腦風(fēng)暴、提交小組作業(yè)等形式對學(xué)生的案例學(xué)習(xí)效果進(jìn)行檢查。同時，引導(dǎo)學(xué)生應(yīng)用所學(xué)的理論知識分析案例并提供可行的解決方案，一方面加強(qiáng)了課程互動，另一方面也提升其學(xué)以致用的能力。所使用的案例小部分來源于教材，大部分來源于新聞熱點(diǎn)事件和本人自生活中搜集的真實(shí)案例，每年根據(jù)當(dāng)年的新聞熱點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整更新，達(dá)到70%以上的案例更新率。同時，同一個案例可以結(jié)合不同章節(jié)的知識進(jìn)行深度分析，全方位多角度展示案例中當(dāng)事人的保障規(guī)劃分析，不斷幫助學(xué)生更好的理解和應(yīng)用綜合規(guī)劃。
（二）小組營銷對抗賽模擬實(shí)踐
在小組營銷對抗賽中，10個小組分別扮演保險公司人或經(jīng)紀(jì)人角色，向特定客戶或者潛在客戶推介保險產(chǎn)品，每兩個小組推介同類但不同形態(tài)的產(chǎn)品進(jìn)行相互對抗，教師對內(nèi)容和營銷效果進(jìn)行評分，聽眾學(xué)員模擬客戶對產(chǎn)品進(jìn)行投票，微信公眾號推廣三個部分共同構(gòu)成了小組成績。該環(huán)節(jié)教師通過藍(lán)墨云班課提前一周將題目下發(fā)給對應(yīng)的小組，小組自行利用教材、互聯(lián)網(wǎng)、教學(xué)資源庫等資源研究產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，挖掘賣點(diǎn)，進(jìn)行營銷包裝，并于下堂課進(jìn)行營銷展示，以此確保當(dāng)周的課程理論知識和本周的小組營銷對抗賽題目相匹配，達(dá)到翻轉(zhuǎn)課堂的效果。該任務(wù)的設(shè)置通過小組對抗和在線網(wǎng)絡(luò)營銷，營造模擬真實(shí)情況的保險營銷環(huán)境，使學(xué)生真切體驗(yàn)保險營銷的過程，包括客戶需求分析、產(chǎn)品和競品研究、產(chǎn)品呈現(xiàn)、客戶關(guān)系管理、個人形象管理等，提高學(xué)生對于各險種功能和意義的理解，同時培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立進(jìn)行保險產(chǎn)品測評、開展保險營銷的能力。
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此外，保險實(shí)訓(xùn)平臺原有的實(shí)訓(xùn)案例通過對關(guān)鍵字段進(jìn)行調(diào)整和替換達(dá)到避免重復(fù)的目的，但容易出現(xiàn)案例不符合邏輯與現(xiàn)實(shí)情況等問題，筆者結(jié)合從業(yè)經(jīng)歷和收集整理的案例，自編部分實(shí)訓(xùn)任務(wù)，更好的發(fā)揮實(shí)操訓(xùn)練的作用。教學(xué)資源庫的建設(shè)以及在小組營銷對抗賽中引導(dǎo)學(xué)生利用各種資源對產(chǎn)品進(jìn)行測評，搭建起理論教學(xué)與保險應(yīng)用的橋梁，強(qiáng)化學(xué)生學(xué)保險用保險的能力。
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作者：楊倩 單位：中山大學(xué)新華學(xué)院