保險學教學改革研究

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摘要：近年來保險業(yè)取得長足發(fā)展，也成為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要力量。移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的運用，也對保險業(yè)產(chǎn)生了重大影響。保險行業(yè)的快速發(fā)展和新技術(shù)的應用對人才培養(yǎng)提出了新的要求。但現(xiàn)有保險學教材重理論輕實踐，與保險實務(wù)和保險業(yè)的發(fā)展之間存在較嚴重的脫節(jié)。因而，結(jié)合我校應用型金融人才培養(yǎng)的實際要求，筆者在原有教材理論體系的基礎(chǔ)上重新劃分教學模塊，結(jié)合每個模塊的特點綜合采用了講授法、案例教學法、角色扮演法、實訓軟件模擬等教學方法，教學內(nèi)容安排上從理論講授逐漸過渡到以學生為主導的應用和實操。

關(guān)鍵詞：保險學；教學改革；教學方法

近年來，我國保險行業(yè)高速增長，保險市場規(guī)模連續(xù)超越德國、法國、英國、日本，原保險保費收入保持兩位數(shù)的同比增長，行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模也在快速攀升，保險深度實現(xiàn)翻番。保險業(yè)作為金融的三大支柱之一，也成為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要力量。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年，保險業(yè)銀行存款余額2.4萬億，是實體經(jīng)濟中長期貸款的重要資金來源，保險還通過股權(quán)、債權(quán)、基金等方式，投向“一帶一路”、棚戶區(qū)改造、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等領(lǐng)域，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。更進一步，伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的運用，科技對傳統(tǒng)保險業(yè)產(chǎn)生了重大影響。互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局保險業(yè)，相互保險公司、互聯(lián)網(wǎng)保險公司、第三方合作平臺、互聯(lián)網(wǎng)車險理賠服務(wù)平臺等新興市場主體層出不窮，對從業(yè)人員的數(shù)量和素質(zhì)提出了新的要求。同時，保險學作為金融學、經(jīng)濟學和投資學專業(yè)的專業(yè)方向課程，在學科體系中具有不可缺少、不可替代的作用。尤其我校以培養(yǎng)應用型金融人才為目標，我系畢業(yè)生就業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，絕大多數(shù)進入金融行業(yè)工作的學生都在銀行、證券、保險等金融機構(gòu)從事金融營銷工作。學生通過保險學課程的學習，充分了解保險基礎(chǔ)知識和理論、掌握各險種的功能和意義、具備相應的現(xiàn)代保險意識，并具備學以致用應用保險工具做好風險管理的能力，這對完善其專業(yè)知識架構(gòu)、培養(yǎng)應用型金融人才具有重要作用。但在教學中筆者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有保險學教材重理論輕實踐，與保險實務(wù)和保險業(yè)的發(fā)展之間存在較嚴重的脫節(jié)，以教材理論體系為核心展開的教學和以教材為主要學習資料的自我學習均難以滿足上述人才培養(yǎng)需求。因而，結(jié)合我校人才培養(yǎng)的實際要求，筆者在原有教材理論體系的基礎(chǔ)上重新劃分教學模塊，結(jié)合每個模塊的特定綜合采用了講授法、案例教學法、角色扮演法（小組營銷對抗賽）、實訓軟件模擬等教學方法，教學內(nèi)容安排上從理論講授逐漸過渡到以學生為主導的應用和實操，在教學實踐中取得較好的效果。

一、課程內(nèi)容模塊劃分

該課程包括三個模塊：保險學基礎(chǔ)知識、保險分類及各個險種的功能和意義、保險公司經(jīng)營與管理。三個模塊的劃分是以教學內(nèi)容和教學方法的選擇差異為依據(jù)，緊密服務(wù)于教學目標的實現(xiàn)。其中，保險學基礎(chǔ)知識以講授法為主，講解風險與風險管理、保險制度、保險合同等保險學基礎(chǔ)知識以及保險市場各參與者，同時輔以結(jié)合時事熱點的新聞視頻或案例導入、啟發(fā)提問、隨堂習題練習和講解、頭腦風暴等方法，提升學生的參與度和積極性，營造良好的學習氛圍。并在主要章節(jié)課后設(shè)置了章節(jié)小測環(huán)節(jié)，一是對學生的學習效果進行檢測并給予學生即時反饋，二是有利于老師掌握學生學習情況，便于查缺補漏對易錯知識點進行講解。

第二個模塊保險分類及各個險種的功能和意義，包括人身保險、財產(chǎn)保險和社會保險三篇。在介紹社會保險的基礎(chǔ)上，進一步講解人身保險和財產(chǎn)保險內(nèi)容。該模塊是本門課程的核心，學生不僅需要掌握各個險種的功能和意義，會利用互聯(lián)網(wǎng)資源測評保險產(chǎn)品，還需要具備應用相關(guān)保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移個人和家庭所面對的風險的能力。因而該環(huán)節(jié)中，除了以講授法講解理論知識，本人還設(shè)計了小組營銷對抗賽的模擬實踐環(huán)節(jié)。提前一周將小組營銷對抗的題目及要求下發(fā)給對應的小組，確保本節(jié)課的理論知識和本周的小組營銷對抗賽題目相匹配，不僅能提升學生對于理論知識的理解，也能達到翻轉(zhuǎn)課堂的效果。本模塊的最后一周，設(shè)置了綜合應用課，精選2-3個課程中使用過的案例，利用所學的關(guān)于險種的知識對案例進行綜合分析，強化學生的應用能力。

第三個模塊，保險公司經(jīng)營與管理部分主要要求學生通過在保險學實訓軟件平臺上完成個人及團隊實訓任務(wù)，扮演保險公司不同崗位工作人員操作不同險種的投保、錄單、核保、承保、保全、理賠、續(xù)保、退保等流程，幫助學生更直觀的體驗和理解保險公司的經(jīng)營管理，也增進對于第一二模塊理論知識的理解和技能的掌握。

二、教學方法

（一）案例分析

教師精選案例，通過藍墨云班課平臺提前一周分發(fā)案例，案例正文之后會有相應的思考題，引導學生對案例進行思考。通過在課程中提問互動、頭腦風暴、提交小組作業(yè)等形式對學生的案例學習效果進行檢查。同時，引導學生應用所學的理論知識分析案例并提供可行的解決方案，一方面加強了課程互動，另一方面也提升其學以致用的能力。所使用的案例小部分來源于教材，大部分來源于新聞熱點事件和本人自生活中搜集的真實案例，每年根據(jù)當年的新聞熱點進行調(diào)整更新，達到70%以上的案例更新率。同時，同一個案例可以結(jié)合不同章節(jié)的知識進行深度分析，全方位多角度展示案例中當事人的保障規(guī)劃分析，不斷幫助學生更好的理解和應用綜合規(guī)劃。

（二）小組營銷對抗賽模擬實踐

在小組營銷對抗賽中，10個小組分別扮演保險公司人或經(jīng)紀人角色，向特定客戶或者潛在客戶推介保險產(chǎn)品，每兩個小組推介同類但不同形態(tài)的產(chǎn)品進行相互對抗，教師對內(nèi)容和營銷效果進行評分，聽眾學員模擬客戶對產(chǎn)品進行投票，微信公眾號推廣三個部分共同構(gòu)成了小組成績。該環(huán)節(jié)教師通過藍墨云班課提前一周將題目下發(fā)給對應的小組，小組自行利用教材、互聯(lián)網(wǎng)、教學資源庫等資源研究產(chǎn)品的優(yōu)缺點，挖掘賣點，進行營銷包裝，并于下堂課進行營銷展示，以此確保當周的課程理論知識和本周的小組營銷對抗賽題目相匹配，達到翻轉(zhuǎn)課堂的效果。該任務(wù)的設(shè)置通過小組對抗和在線網(wǎng)絡(luò)營銷，營造模擬真實情況的保險營銷環(huán)境，使學生真切體驗保險營銷的過程，包括客戶需求分析、產(chǎn)品和競品研究、產(chǎn)品呈現(xiàn)、客戶關(guān)系管理、個人形象管理等，提高學生對于各險種功能和意義的理解，同時培養(yǎng)學生獨立進行保險產(chǎn)品測評、開展保險營銷的能力。

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此外，保險實訓平臺原有的實訓案例通過對關(guān)鍵字段進行調(diào)整和替換達到避免重復的目的，但容易出現(xiàn)案例不符合邏輯與現(xiàn)實情況等問題，筆者結(jié)合從業(yè)經(jīng)歷和收集整理的案例，自編部分實訓任務(wù)，更好的發(fā)揮實操訓練的作用。教學資源庫的建設(shè)以及在小組營銷對抗賽中引導學生利用各種資源對產(chǎn)品進行測評，搭建起理論教學與保險應用的橋梁，強化學生學保險用保險的能力。

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作者：楊倩 單位：中山大學新華學院