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國外醫(yī)療保險制度的中國醫(yī)療保險改革

前言:想要寫出一篇引人入勝的文章?我們特意為您整理了國外醫(yī)療保險制度的中國醫(yī)療保險改革范文,希望能給你帶來靈感和參考,敬請閱讀。

國外醫(yī)療保險制度的中國醫(yī)療保險改革

摘要:本文通過介紹國家醫(yī)療保險、商業(yè)醫(yī)療保險、社會醫(yī)療保險、儲蓄醫(yī)療保險這四大國外醫(yī)療保險模式,并對比其代表國家醫(yī)療保險制度的特點分析各國制度的優(yōu)勢劣勢,結(jié)合本國醫(yī)療保險制度現(xiàn)存的問題,淺談對我國醫(yī)療保險制度改革的啟示。

關(guān)鍵詞:醫(yī)療保險模式;中國醫(yī)?,F(xiàn)存問題;醫(yī)療改革

醫(yī)療保險制度起源于德國,它的確立來自于1883年德國頒布的《疾病社會保險法》,而后其他各國紛紛效仿,建立相應(yīng)的醫(yī)療保險體系,我國也不例外。中國作為一個發(fā)展中國家,要想建立一個完備的醫(yī)療保險體系,不僅要考慮我國現(xiàn)階段的經(jīng)濟承受能力與政治社會問題,而且還需要了解與借鑒發(fā)達國家的醫(yī)療保險模式,通過分析各國醫(yī)療保險模式并結(jié)合國情,建立有中國特色社會主義的醫(yī)療保險制度。

一、國外醫(yī)療保險模式概述

(一)國家醫(yī)療保險——以英國為例

國家醫(yī)療保險是指中央政府通過稅收籌集醫(yī)療衛(wèi)生經(jīng)費,醫(yī)療費用由政府控制預(yù)算分配到醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu)和全科醫(yī)生,免費向全體國民提供醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。通過該模式,醫(yī)療資源得以公平分配并使用,以確保公民享有醫(yī)療服務(wù)的普遍性和公平性。英國是國家醫(yī)療保險模式的代表國家之一,它實行的醫(yī)療保險制度分為兩部分:國家保健服務(wù)和私人醫(yī)療保險。國家保健服務(wù)制中,每個英國公民都有各自的家庭醫(yī)生或全科醫(yī)生,公民到政府規(guī)定所在地全科醫(yī)生診所登記注冊,患病時到該診所診治;同樣公民患病,也可以到英國醫(yī)院。目前,英國95%以上的醫(yī)院都是國立醫(yī)院,主要承擔(dān)住院服務(wù)和急診,但居民必須通過家庭醫(yī)生的推薦轉(zhuǎn)診才可入院治療,但凡英國公民,都可以在醫(yī)院接受免費的治療;當(dāng)然,英國也存在私人醫(yī)療保險,絕大部分是私營企業(yè)將其作為職工福利為雇員繳納部分或全部保險金,這種保險是對于國家保險服務(wù)的補充,而且規(guī)模較小。優(yōu)點:政府把籌措的經(jīng)費直接撥給醫(yī)療衛(wèi)生機構(gòu),向全民提供免費或價格低廉的醫(yī)療保健服務(wù),體現(xiàn)了資源的公平分配,強調(diào)了居民享有看病的全民性和平等性特點;缺點:過于強調(diào)公平,造成效率低下,醫(yī)療需求膨脹,醫(yī)療費用急劇上升,使國家財政負擔(dān)加重。

(二)商業(yè)醫(yī)療保險——以美國為例

商業(yè)醫(yī)療保險是保險公司以自由企業(yè)為主,保險公司根據(jù)醫(yī)療保險品種和類型進行市場化定價,投保人繳納一定費用來確保受保人患病時,保險公司按照保險合約支付醫(yī)療費用的制度。美國的醫(yī)療保險制度主要以商業(yè)醫(yī)療保險為主,商業(yè)醫(yī)療保險由于為自由企業(yè)主辦,如果想得到商業(yè)醫(yī)療保險的保障必須繳納高昂的保費,到目前為止,約2/3的美國公民或同雇主簽訂的勞動合同協(xié)議參加了商業(yè)醫(yī)療保險,或個體經(jīng)營戶通過自行繳費參加商業(yè)醫(yī)療保險。對于那些無業(yè)者、低收入者、退休老人因為難以接受高昂的保費,所以很難得到醫(yī)療保障,此時美國的社會醫(yī)療保險就有存在的價值。某種性質(zhì)上,社會醫(yī)療保險是商業(yè)醫(yī)療保險的補充。優(yōu)點:強調(diào)個人的自由選擇權(quán),投保人可以根據(jù)自己的需要而進行投保;由于醫(yī)療保險機構(gòu)的市場化,通過競爭可以促進保險公司爭先恐后的提供水平較高、質(zhì)量更好的醫(yī)療服務(wù)。缺點:因為過于強調(diào)權(quán)利與義務(wù)的對等,缺乏公平性,只有繳納高昂的保險費才能享受醫(yī)療待遇,以至于低收入或無業(yè)者難以參保,享受不到相應(yīng)醫(yī)療服務(wù)。

(三)社會醫(yī)療保險——以德國為例

社會醫(yī)療保險制度,是通過立法形式強制規(guī)定雇主和雇員按照一定的比例繳納保險費,建立社會保險基金,通過大數(shù)法則分擔(dān)風(fēng)險的機制,把少數(shù)社會成員患有疾病的風(fēng)險分?jǐn)偟饺繀⒈H藛T的一種醫(yī)療保險模式。德國醫(yī)療保險自立法以來,經(jīng)過一個多世紀(jì),醫(yī)療保險體系中最為重要的是法定的社會醫(yī)療保險,在德國大約有7762萬人(約90%的德國居民)參加該種醫(yī)療保險。參保人群為失業(yè)者、低收入者或殘疾人等,參加法定保險的雇員只需繳納醫(yī)療保險所規(guī)定費用的一半,另一半由雇主承擔(dān)。無工作的家屬,可以隨有工作的家庭成員進行參保。工人和雇員月工資在3600歐元下的都必須參加,超過這個限度可以自行選擇除法定社會醫(yī)療保險以外的兩種模式——社會醫(yī)療保險和私人醫(yī)療保險。優(yōu)點:資金籌集多元化,覆蓋范圍比較廣泛,保障基金在成員之間統(tǒng)籌使用,符合大數(shù)法則原理,體現(xiàn)了該模式的風(fēng)險共擔(dān),互惠互濟的宗旨。缺點:這種模式籌集基金采用現(xiàn)收現(xiàn)付方式,費率受人口年齡結(jié)構(gòu)與人口就業(yè)比例影響很大,在人口老齡化、就業(yè)率下降時,費率過高而難以接受。

(四)儲蓄醫(yī)療保險——以新加坡為例

儲蓄醫(yī)療保險是指法律強制性規(guī)定雇員單方或雇員、雇主雙方繳費,建立醫(yī)療保險儲蓄賬戶以雇員以及家庭的名義,用于支付本人或其他家庭成員的醫(yī)療費用,有政府予以補貼的一種醫(yī)療保險制度。新加坡在1984年制定了“保險儲蓄計劃”,立法要求工作者都要參加,每月按照工資比例存入個人賬戶中,用于支付住院費和門診治療項目。會員退休領(lǐng)取存款時,保健個人賬戶必須有最低存款值——115000新元。在新加坡還有兩種醫(yī)療保險措施——保健雙全與保健基金。這兩種措施,主要是對保健儲蓄計劃在患有重大疾病、低收入人群和老年人等弱勢群體的補充。優(yōu)點:資金供給穩(wěn)定,強調(diào)個人責(zé)任,鼓勵居民合理利用醫(yī)療服務(wù),浪費相對減少,無形中控制了傳統(tǒng)第三方付費引起醫(yī)療費用不合理上漲的現(xiàn)象。缺點:由于充分強調(diào)權(quán)利與義務(wù)的統(tǒng)一,缺乏社會統(tǒng)籌,不能實現(xiàn)基金的調(diào)劑使用,缺少互濟互惠功能。

二、我國醫(yī)療體制現(xiàn)狀

我國醫(yī)療保險制度建立于20世紀(jì)50年代初期。該制度實施半個多世紀(jì)以來,經(jīng)過多次改革,在保障職工的身體健康、減輕職工的個人以及家庭負擔(dān)、提高全民族的健康水平等起到了積極作用,促進了經(jīng)濟發(fā)展以及社會的穩(wěn)定。但我國的醫(yī)療保險制度也存在一些漏洞,主要體現(xiàn)如下:

(一)醫(yī)療保險費用拖欠、少繳、漏繳的現(xiàn)象嚴(yán)重

對企業(yè)而言:隨著經(jīng)濟發(fā)展水平提高,社保繳費基數(shù)逐年增加,尤其醫(yī)療保險現(xiàn)行政策規(guī)定單位繳費比例為6%-8%,企業(yè)感到每年繳費壓力比較大,繳費負擔(dān)較重,企業(yè)選擇虛報降低的繳費基數(shù),造成醫(yī)療保險費用少繳的現(xiàn)象;某些企業(yè)責(zé)任意識較弱,企業(yè)把工作的重點放在創(chuàng)造企業(yè)經(jīng)濟效益上,不愿為職工參保,形成醫(yī)療保險漏繳的現(xiàn)象。對于個人而言:一些在職員工流動性比較大,勞動關(guān)系難轉(zhuǎn)移,所以出現(xiàn)了現(xiàn)公司無法繳費的狀況,造成醫(yī)療保險費拖欠的情況;個人經(jīng)營者的醫(yī)療保險繳費比例達10%左右,個人壓力比較大,以至于虛報繳費基數(shù),造成個人少繳現(xiàn)象。

(二)醫(yī)療保險基金使用不合理

部分醫(yī)療機構(gòu)因經(jīng)濟利益提供不合理的醫(yī)療服務(wù),會造成醫(yī)療保險基金的浪費。為了得到更多的經(jīng)濟收入,醫(yī)療機構(gòu)需要擴大服務(wù)人群,甚至有些醫(yī)護人員可以從服務(wù)、藥品中得到不正當(dāng)經(jīng)濟利益,患者的費用意識較弱。所以醫(yī)生可能要求看病者做一些不必要的檢查,開出病人不需要的藥品。而對于這一現(xiàn)象,需要相應(yīng)的控制機制來制約,進而體現(xiàn)了我國的醫(yī)療保險控制機制的缺失。

三、國外醫(yī)療保險模式對我國醫(yī)療保險改革的啟示

通過分析國外醫(yī)療保險模式,可以了解每個國家的醫(yī)療保險制度是受該國的經(jīng)濟、政治、社會因素諸多影響的,但都是有共性的,結(jié)合本國的醫(yī)療現(xiàn)狀和國外醫(yī)療保險模式的共性,可獲得以下醫(yī)療保險改革啟示:

(一)加快醫(yī)療保險立法

在德國,醫(yī)療衛(wèi)生方面的立法是較為全面的。法定醫(yī)療保險法律有《社會法典》、《法定醫(yī)療保險組織結(jié)構(gòu)發(fā)展法》、《社會健康保險法》等,關(guān)于醫(yī)院運營成本以及補償?shù)姆捎小度珖t(yī)院價格條例》等,規(guī)范醫(yī)院投入成本及補償?shù)姆捎小夺t(yī)院籌資法》、《住院醫(yī)療服務(wù)費用補償法》等,還有一些機構(gòu)授權(quán)和職責(zé)規(guī)定的法律??梢钥闯觯聡卺t(yī)療衛(wèi)生方面法律較多,而且立法很有成效。我國黨的十八屆四中全會曾提出,加快基本醫(yī)療衛(wèi)生法的立法,修改并完善重要的專項性法律發(fā)揮,提高依法行政水平,彰顯依法治國成效。國家已經(jīng)意識到立法的重要性,但至今醫(yī)療衛(wèi)生法律仍有缺失。目前醫(yī)療保險費用拖欠、少繳、漏繳的問題十分嚴(yán)重,可以通過嚴(yán)格的法律規(guī)范并懲戒,以此來減少該現(xiàn)象的發(fā)生。

(二)實施醫(yī)療保險層次的多元化

美國的醫(yī)療保險是以商業(yè)醫(yī)療保險著稱,商業(yè)醫(yī)療保險是將醫(yī)療保險進行市場化提供,保險公司多為以盈利為目的的企業(yè),這些企業(yè)在市場中競爭,想贏得利益,需要提供高質(zhì)量,多樣化的服務(wù)來滿足人們需求。對于無業(yè)者由社會醫(yī)療保險提供保障。因此,商業(yè)醫(yī)療保險和社會醫(yī)療保險共同形成美國的醫(yī)療保險多元化的層級。目前,我國的基本醫(yī)療保險水平較低,只能?;?。雖然有商業(yè)醫(yī)療保險作為基本醫(yī)療保險的補充,但是商業(yè)醫(yī)療保險的保費過于昂貴,使得低收入人群還是無法享受高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)。甚至無業(yè)者因為無收入,可能連基本醫(yī)療保險待遇都無法享受,所以我們在加以完善原有兩種醫(yī)療保險制度的同時,還要建立補充醫(yī)療保險和社會醫(yī)療救助來確保低收入、無收入居民也得到基本醫(yī)療保障,形成基本醫(yī)療保險、補充醫(yī)療保險、商業(yè)醫(yī)療保險、社會救助等多層次的保障體系,為全國居民提供完善的醫(yī)療保障。

(三)堅持醫(yī)療保險水平的適度性和范圍的合理性

英國是福利國家的代表之一,英國的醫(yī)療保險,政府和企業(yè)幾乎負擔(dān)所有的醫(yī)療費用,只要是英國的公民,都有權(quán)利到醫(yī)院接受價格低廉或完全免費的醫(yī)療服務(wù)。由于提供的醫(yī)療保險水平過高,范圍過廣,目前英國財政出現(xiàn)危機,赤字難以彌補。要制定一個完備的醫(yī)療保險制度,必須要根據(jù)本國的國情,英國已經(jīng)是發(fā)達國家,但在提供廣泛而公平的醫(yī)療保險服務(wù)都如此困難,而對于處在發(fā)展中國家的本國更是不易之事。我們要從實際出發(fā),制定合理的醫(yī)療保障水平,必須遵守“低水平、廣覆蓋”原則,想要完成廣泛的覆蓋全民范圍,需要一個漸進發(fā)展的過程,只有經(jīng)濟得到進一步的發(fā)展,才能得以實現(xiàn)。

(四)建立有效的醫(yī)療費用控制機制

新加坡的醫(yī)療保險制度要求職工每個月按照工資一定比例存入個人賬戶,而個人賬戶是用于支付醫(yī)療費用的。在這種制度下,強調(diào)個人責(zé)任,公民患病到醫(yī)療機構(gòu)診治,由于賬戶內(nèi)的錢財用于支付醫(yī)療費用是有限的,促進了公民合理利用醫(yī)療服務(wù),如有醫(yī)生開設(shè)出不必要的檢查和藥物,公民自身會抵制甚至拒絕,這樣減少了浪費,也形成了自我控制機制。目前,我國醫(yī)療保險最令人堪憂的現(xiàn)象就是基金使用不合理。醫(yī)院為了獲取更多的醫(yī)療費用,讓受保者做一些不必要的檢查,開出不對癥的藥品;受保者的醫(yī)療費用意識不夠,過度使用醫(yī)療基金等。這一系列現(xiàn)象,需要建立有效的控制機制。對于醫(yī)療服務(wù)的供給方,我們可以實行“定額支付、總量控制、超支不補、結(jié)余歸院”的措施,還可以引入競爭機制,通過競爭盡可能的降低成本,提供高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù);對于受保者一方,實行費用分?jǐn)?,通過分?jǐn)傎M用來增強患者的醫(yī)療費用意識。還可以縮小醫(yī)療保險報銷范圍與報銷比例以控制患者過度使用醫(yī)療基金現(xiàn)象。

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作者:曹琬瑤 許鏵丹 單位:大連財經(jīng)學(xué)院

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