強化成本管控的財產保險論文

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一、財產保險公司成本管控外部環(huán)境的分析

隨著我國法治的不斷健全，對于保險行業(yè)的監(jiān)管力度也將會進一步嚴格，但是保險公司的市場化程度也會有所推進，對于自主選擇權的增強無疑是重大的。我國對于市場的監(jiān)管主要是從嚴，而市場逐漸的將會決定資源配置。在相關保險方面的改革方案，對于保險行業(yè)的市場化進程是一種巨大的促進，但是同時也面臨市場規(guī)范的問題，如何加強風險監(jiān)管制度，優(yōu)化財產保險行業(yè)內部環(huán)境，維護消費者利益成為當下市場的重點工作，我國也將會在這方面從采取一系列措施，這也將影響我國財產保險公司的成本管控問題。在2014年8月10號的《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》中對我國當先的保險行業(yè)環(huán)境進行了綜合的論述，并提出了一系列的相關指導思想和認識。認為：保險是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產業(yè)和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經(jīng)濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志。改革開放以來，我國保險業(yè)快速發(fā)展，服務領域不斷拓寬，為促進經(jīng)濟社會發(fā)展和保障人民群眾生產生活作出了重要貢獻。但總體上看，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，不能適應全面深化改革和經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，與現(xiàn)代保險服務業(yè)的要求還有較大差距。加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)，對完善現(xiàn)代金融體系、帶動擴大社會就業(yè)、促進經(jīng)濟提質增效升級、創(chuàng)新社會治理方式、保障社會穩(wěn)定運行、提升社會安全感、提高人民群眾生活質量具有重要意義。為深入貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中全會精神，認真落實黨中央和國務院決策部署，加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)。

二、成本管控的路徑選擇

從以上的分析可以看出，財產保險公司的成本管控是當下工作的重點，也是提高保險公司管理水平的關鍵。另外成本管控可以讓財產保險公司的管理趨于精細化，但是對于成本管控方面的路徑一定要非常的謹小慎微，綜合分析行業(yè)的發(fā)展規(guī)律以及公司的運行狀況，從宏觀和微觀兩個方面分析財產保險公司的發(fā)展方向，從而有效的優(yōu)化財產保險公司的成本管控策略，對于保險公司的可持續(xù)發(fā)展道路意義重大。下面是根據(jù)《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》的相關要求進行的宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境的分析，通過分析對保險行業(yè)的成本控制提出了一系列發(fā)展措施。

1.宏觀環(huán)境的探究

1.1把握行業(yè)發(fā)展規(guī)律

對于成本管控的力度要不斷的加強，尤其是對成本管理能力的提升方面，要對保險周期進行細致的探索。我國保險行業(yè)還處于快速發(fā)展的狀態(tài)，而且在一段時期延續(xù)這種狀態(tài)。相對于國內經(jīng)濟來說，財產保險行業(yè)保持發(fā)展狀態(tài)是一種正面的影響，但是大環(huán)境下經(jīng)濟發(fā)展不斷降速，并且這種低速狀態(tài)還將不斷的擴大，經(jīng)濟壓力也不斷擴大。通過掌握財產保險行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，掌握金融市場動向以及消費者的需求，注重新客戶的開發(fā)，以往與客戶建立長期聯(lián)系的方式逐漸被取代。在這種情況下，新客戶的開發(fā)和維護將成為新的成本管控策略途徑。

1.2有效推進戰(zhàn)略轉型

客戶需求為導向的成本管控方式成為財產保險公司在大環(huán)境下的重要選擇。產品的經(jīng)營以往被看成是財產保險公司的重要發(fā)展模式，當下應該注重經(jīng)營客戶的商業(yè)模式，在戰(zhàn)略轉型方面要考慮到公司的成本管控，深化公司模式轉變和成本管控的聯(lián)系。第一要引進以成本管控策略為主導的資源，推進公司的戰(zhàn)略轉型，第二公司戰(zhàn)略轉型應該能夠促進公司成本管控的發(fā)展。公司內部結構不斷優(yōu)化，管理也不斷的科學化，能夠有效的加強成本管控的能力，促進保險行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

2.微觀環(huán)境的探究。

2.1承保管理策略

（1）優(yōu)化業(yè)務選擇

承包策略的細化是目前最重要的任務，通過深層次、多維度的的核保政策實現(xiàn)承保策略的優(yōu)化。加強對優(yōu)質客戶、優(yōu)質業(yè)務的反應速度推進，要明確目標客戶，放棄一些不能夠給公司帶來盈利的業(yè)務，注重對業(yè)務發(fā)展前景的分析，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（2）加強風險管控

要注重對重點方面的控制，一些重點的業(yè)務要重點抓，加強對核心機構的控制，特別是在業(yè)務數(shù)據(jù)的處理能力提高上以及數(shù)據(jù)收集的能力上，只有在這方面下大力度，才能夠有效的提供承保的科學依據(jù)。

（3）動態(tài)監(jiān)控業(yè)務質量

要對業(yè)務的質量進行強有力的監(jiān)控，對于業(yè)務上的執(zhí)行偏差進行及時的糾正，有效的控制業(yè)務成本，了解財務狀況，不斷提升財產公司的盈利能力。

2.2費用管理策略

優(yōu)化費用管理就是要改變保險公司生產要素之間的配比關系，使得同樣的產出投入的資源更少，或者同樣的資源投入產出更多。對于財產保險公司來說，要有效地改變生產要素的配比，需要不斷強化對費用資源的精細化管理。費用的減少能夠有效的促進公司的成本管理，也是財產保險公司成本管控最直接、最有效的方法。

2.3監(jiān)管的加強策略

意見中最重要的部分是強化了我國的監(jiān)管目標，加強和改進保險監(jiān)管，防范化解風險)推進監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化。堅持機構監(jiān)管與功能監(jiān)管相統(tǒng)一，宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管相統(tǒng)一，加快建設以風險為導向的保險監(jiān)管制度。加強保險公司治理和內控監(jiān)管，改進市場行為監(jiān)管，加快建設第二代償付能力監(jiān)管制度。完善保險法規(guī)體系，提高監(jiān)管法制化水平。積極推進監(jiān)管信息化建設。充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會等自律組織的作用。充分利用保險監(jiān)管派出機構資源，加強基層保險監(jiān)管工作。加強保險消費者合法權益保護。推動完善保險消費者合法權益保護法律法規(guī)和規(guī)章制度。探索建立保險消費糾紛多元化解決機制，建立健全保險糾紛訴訟、仲裁與調解對接機制。加大保險監(jiān)管力度，監(jiān)督保險機構全面履行對保險消費者的各項義務，嚴肅查處各類損害保險消費者合法權益的行為。守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。加強保險業(yè)全面風險管理，建立健全風險監(jiān)測預警機制，完善風險應急預案，優(yōu)化風險處置流程和制度，提高風險處置能力。強化責任追究，增強市場約束，防止風險積累。加強金融監(jiān)管協(xié)調，防范風險跨行業(yè)傳遞。完善保險監(jiān)管與地方人民政府以及公安、司法、新聞宣傳等部門的合作機制。健全保險保障基金管理制度和運行機制。

三、結語

本文通過對《關于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》的整體了解，基于對財產保險公司目前面臨的市場環(huán)境以及自身環(huán)境分析之后，針對微觀和宏觀兩個方面對財產保險公司的成本管控路徑選擇進行了綜合的探究，保險公司必須立足于自身戰(zhàn)略轉型和市場規(guī)律的分析，優(yōu)化自身業(yè)務，加強風險的管控，制定有效的費用管理法則，提升保險公司在成本管控上的能力。這樣能夠有效的促進財產保險公司精細化管理能力，實現(xiàn)我國財產保險行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

作者：王梓驊 單位：中國人民財產保險股份有限公司