順豐供應鏈金融信用風險管理淺析

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供應鏈金融作為新興金融產(chǎn)品為物流企業(yè)的業(yè)務拓展提供了新領域。順豐開展的供應鏈金融模式中客戶信用貫穿于整個供應鏈融資過程里，因此如何防控信用風險對順豐企業(yè)來說至關重要。本文通過分析順豐供應鏈金融模式下信用風險現(xiàn)狀找出存在問題，進而針對信用風險提出切實可行的風險防控措施。

引言

供應鏈金融具有參與主體多、契約設計復雜、融資模式靈活等特征，因此在實際運作過程中存在多重風險。風險問題一直是供應鏈金融發(fā)展的主要障礙，其中信用風險是供應鏈金融的主要風險。對于順豐控股而言，其開展的供應鏈金融模式中，有完全基于客戶信用的“順小貸”；基于客戶經(jīng)營條件的訂單融資；基于客戶應收賬款的保理融資以及質(zhì)押物品的倉儲融資，每一個融資模式都存在信用風險。而供應鏈金融又是順豐開辟的一個全新領域，在風險管理方面缺乏相關的經(jīng)驗。基于上述背景，本文將對順豐供應鏈金融信用風險展開研究，通過對順豐供應鏈金融信用風險的分析，為順豐信用風險防控提供相應建議。

1.順豐供應鏈金融信用風險存在問題

1.1順豐倉儲融資下的信用風險問題

倉儲融資是順豐依據(jù)客戶信用等級將貨品放置順豐倉庫中進行抵押，順豐為其提供100萬-3000萬元貸款的一種融資方式。但在質(zhì)押過程中客戶為了獲得貸款將貨物以假亂真、以次充好的問題屢屢出現(xiàn)，從而導致錯估質(zhì)押物價值，給企業(yè)造成損失。并且順豐合作企業(yè)類型繁多，貨物種類各式各樣，對于某些特定貨物順豐內(nèi)部沒有健全的倉儲質(zhì)押規(guī)定，貨物鑒定大多由客戶自身提供，而信用等級低的客戶甚至會聯(lián)合企業(yè)內(nèi)部員工對質(zhì)押物數(shù)量、品質(zhì)偽造虛假單據(jù)。

1.2順豐訂單融資下的信用風險問題

順豐訂單融資相比倉儲融資信用風險較小，其針對信用等級良好的融資客戶出具的用戶訂單憑證，向客戶提供一定比例的貸款金額。訂單融資信用風險主要集中在三個方面，如表1所示：表1不同節(jié)點順豐訂單融資存在的信用風險

1.3順豐保理融資下的信用風險問題

保理融資是客戶將貨品賒銷產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給順豐，順豐根據(jù)應收賬款提供一定比例的貸款，同時也需要承擔違約風險。但由于信息不對稱，順豐無法完全獲取債務方的全部經(jīng)營信息，且客戶與債務方作為中小型企業(yè)，生產(chǎn)結(jié)構(gòu)混亂、經(jīng)營模式傳統(tǒng)、風險管理不到位等不確定因素較多，難以預防的財務風險隨之產(chǎn)生。順豐在對客戶固定資產(chǎn)、運營能力等資質(zhì)方面的評估采用自動化在線審核，對于存在風險人工審核無法在第一時間辨別。

2.順豐供應鏈金融信用風險防控提升

2.1強化內(nèi)部控制提升員工職業(yè)素養(yǎng)

對于信用風險，順豐首先應該針對本公司內(nèi)部存在的管理漏洞及時審查，制定完善的質(zhì)押物管理、訂單審核，人員管理等制度，加強企業(yè)內(nèi)部的管理控制，預防因公司內(nèi)部管理不規(guī)范產(chǎn)生的風險損失。通過崗前員工培訓、制定獎懲員工手冊，加強員工道德素養(yǎng)，避免員工做出與外部人員聯(lián)合偽造虛假單據(jù)的違法違規(guī)的事情。順豐通過有針對性地制定嚴格的操作規(guī)則和監(jiān)管流程，才能從根本上杜絕因內(nèi)部管理漏洞和不規(guī)范導致的信用風險。

2.2搭建客戶信用數(shù)據(jù)平臺加強信用監(jiān)管

順豐公司利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)通過與銀行、法院、征信機構(gòu)合作搭建完善的客戶信用數(shù)據(jù)平臺。一方面將失約、提供虛假單據(jù)、偽造公司經(jīng)營數(shù)據(jù)的客戶納入信用平臺，讓其意識到違約的嚴重性；另一方面不斷更新平臺客戶信用數(shù)據(jù)，及時核查客戶資信憑證，順豐通過平臺獲取供應鏈上相關企業(yè)的資質(zhì)信息，快速的查詢企業(yè)的運營情況和信用狀態(tài)，減少信息不對稱、自動化審核無法辨別公司準確經(jīng)營狀況所帶來的風險。

2.3建立風險預警機制完善貸后管理體系

供應鏈金融的本質(zhì)就是風險，即使鏈條上一個微小的風險也可能為公司帶來巨大的損失。建立風險預警機制順豐公司則可以依據(jù)收集到的風險預警信息進行分類整理，接收到具有風險的信號后通過預警機制采取預防措施；當出現(xiàn)信用危機，貸款延遲回收等情況時順豐可以利用貸后管理體系減少風險傷害程度。風險預警機制和貸后管理體系對順豐貸前、貸后環(huán)節(jié)全面監(jiān)管，進一步保障順豐正常運營，降低信用風險。

3.總結(jié)

本文通過梳理順豐供應鏈就金融模式下存在的客戶偽造虛假單據(jù)、客戶失約、客戶經(jīng)營水平不穩(wěn)定等信用風險為順豐提出強化內(nèi)部控制提升員工職業(yè)素養(yǎng)、搭建客戶信用數(shù)據(jù)平臺加強信用監(jiān)管、建立風險預警機制完善貸后管理體系三個防控措施，希望為順豐防范供應鏈金融信用風險提供一定理論幫助。

引用出處

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作者:魏瑋 單位:北京物資學院