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外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險管理論文

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外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險管理論文

一、我國外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險管理存在的問題

(一)社會征信管理體系不完善,制約外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展

對于外貿(mào)企業(yè)而言,良好的國外企業(yè)信用體系需要從國家層面加以建設(shè),而且外部市場環(huán)境的好壞直接影響到我國外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險管理體系實施的效果。目前我國尚未建立完善的信用體系,主要靠銀行對個人或企業(yè)的交易記錄來對其資信情況進(jìn)行判斷,這種渠道的信用信息基本不對私人開放。那么,在對涉外經(jīng)濟(jì)活動信息的搜集、整理和利用方面就更加參差不齊,因此外貿(mào)企業(yè)基本上是難以獲取國外客戶資信信息和信用管理服務(wù);除此之外,我國外貿(mào)企業(yè)之間也存在壁壘。由于存在激烈的競爭,涉及國外客戶的信息也基本上不予交流,很難及時共享到其他外貿(mào)企業(yè)被欺詐的信息,這就為不法分子帶來可乘之機(jī),甚至出現(xiàn)同時在我國十多個口岸進(jìn)行詐騙的荒唐事件。

(二)企業(yè)內(nèi)部普遍缺乏信用管理專職機(jī)構(gòu)

從大量的案例中不難發(fā)現(xiàn),一些外貿(mào)企業(yè)因為內(nèi)部沒有專職的信用風(fēng)險管理機(jī)構(gòu),就不可能有完善的信用管理體系。因此,引發(fā)我國外貿(mào)企業(yè)出口信用風(fēng)險的重要原因是企業(yè)缺乏信用管理體系。即使部分企業(yè)建立了信用管理專職機(jī)構(gòu),但因公司管理層的不重視或?qū)B毴藛T的管理水平不高而未發(fā)揮實際作用。

(三)員工信用風(fēng)險防范意識不強(qiáng)

資信調(diào)查對于任何外貿(mào)企業(yè)而言是必不可少的一個環(huán)節(jié)。大量實踐證明,做好資信調(diào)查工作可以規(guī)避很多交易風(fēng)險。進(jìn)口商的資信狀況決定外貿(mào)企業(yè)能否順利履行合同、安全收匯。由于同業(yè)之間的競爭異常激烈,目前我國外貿(mào)企業(yè)的生存環(huán)境并不樂觀,許多外貿(mào)企業(yè)給予外商較為寬松的付款條件來獨攬客戶,從而忽略了資信調(diào)查工作,信用風(fēng)險防范意識薄弱。

二、對我國外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險管理的建議

(一)構(gòu)建外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險管理體系

信用風(fēng)險的產(chǎn)生不僅僅局限于某一個交易環(huán)節(jié),而是貫穿了整個貿(mào)易流程,因此,構(gòu)建企業(yè)內(nèi)部信用風(fēng)險管理體系也必須貫穿于所有可能產(chǎn)生風(fēng)險的交易環(huán)節(jié),實現(xiàn)對各個風(fēng)險環(huán)節(jié)的全程控制。所謂企業(yè)信用全程管理就是要求做到事前、事中、事后三階段都對企業(yè)出口信用活動進(jìn)行監(jiān)督管理。其中,事前管理是要求企業(yè)在業(yè)務(wù)開始前加強(qiáng)對客戶的財務(wù)狀況、資信情況等進(jìn)行調(diào)查,事中管理要求企業(yè)在實際業(yè)務(wù)活動中對授信對象和授信金額進(jìn)行實時管理,事后管理要求企業(yè)加強(qiáng)三項資產(chǎn)(應(yīng)收、預(yù)付、存貨)的監(jiān)控管理,發(fā)現(xiàn)異常及時處理,尤其是逾期應(yīng)收賬款的管理。對企業(yè)的信用風(fēng)險管理做到如上三步驟,基本就構(gòu)成了企業(yè)風(fēng)險管理全過程。

(二)加強(qiáng)客戶的資信調(diào)查,合理制定信用標(biāo)準(zhǔn)

在企業(yè)的內(nèi)部控制制度中應(yīng)明確信用風(fēng)險管理制度,主要是加強(qiáng)客戶的資信調(diào)查,給客戶制定出一個合理的信用額度,通常需要從兩個方面加強(qiáng)對客戶的資信調(diào)查:首先是調(diào)查客戶所在國家的宏觀環(huán)境,評估東道國的風(fēng)險因素,有效控制因國際因素原因帶來的信用風(fēng)險,這項工作對于一般企業(yè)而言是不太現(xiàn)實和經(jīng)濟(jì)的,企業(yè)規(guī)避此類風(fēng)險還是以預(yù)防為主。在實際的業(yè)務(wù)操作中,規(guī)模不大的外貿(mào)企業(yè)還是咨詢專業(yè)機(jī)構(gòu)的一些評價指標(biāo):比較權(quán)威的有歐洲貨幣指數(shù)、機(jī)構(gòu)投資家風(fēng)險等級指標(biāo)等。對于一些規(guī)模較大的外貿(mào)企業(yè),除咨詢上述專業(yè)機(jī)構(gòu)外,還應(yīng)該委托他們對一些專項因素進(jìn)行調(diào)查、評估,做到真正了解東道國的風(fēng)險所在,建立預(yù)警機(jī)制,有效預(yù)防信用風(fēng)險的發(fā)生。其次是針對國外客戶本身所采取的一些資信調(diào)查評估,從不同渠道了解國外客戶的資信狀況,加強(qiáng)信用風(fēng)險檔案管理。企業(yè)可選擇通過傳媒、網(wǎng)絡(luò)等自己掌握和了解客戶信息,也可通過國內(nèi)的一些銀行或?qū)I(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)等渠道收集有關(guān)信息,及時了解和掌握國外客戶的經(jīng)營情況、資信償付能力并做出準(zhǔn)確判斷,以此來作出正確的經(jīng)營策略。企業(yè)應(yīng)結(jié)合自己的實際情況,依據(jù)國外客戶資信狀況,對不同客戶的賒銷額度和期限等問題進(jìn)行差異化管理,最終制定一個科學(xué)合理的信用額度。對信用管理要做到時時跟蹤,對于超過額度的客戶,未進(jìn)行新的評估審定前,對超出部分堅決不予賒銷。

(三)完善企業(yè)外部的信用管理體系

1.加強(qiáng)征信管理建立信用制度的核心是征信數(shù)據(jù)的采集及評估(資產(chǎn)信用調(diào)查和評估,企業(yè)資信調(diào)查及評估,消費者信用調(diào)查和評估)。政府和中央銀行應(yīng)主導(dǎo)建立征信系統(tǒng),此系統(tǒng)不應(yīng)該以盈利為目的,主要職責(zé)是為社會服務(wù)。

2.我國政府應(yīng)大力扶持信用中介服務(wù)行業(yè)的快速健康發(fā)展信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展和建設(shè)信用體系必須要求信用信息市場化。目前國外信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展經(jīng)驗值得我國借鑒和學(xué)習(xí),首先是政府應(yīng)加強(qiáng)對各類信用服務(wù)中介結(jié)構(gòu)的監(jiān)督管理,建立各類信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、退出機(jī)制,其次是大力推進(jìn)和發(fā)展包括信用調(diào)查、信用征集、信用評估、信用擔(dān)保、信用咨詢等信用中介機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類社會信用服務(wù)業(yè)。

3.快速發(fā)展出口信用保險等金融服務(wù)出口信用保險等金融服務(wù),在我國外貿(mào)企業(yè)開拓國際市場時起著非常重要的作用。為了更好地發(fā)展和利用出口信用保險等金融服務(wù),應(yīng)該做好出口信用保險的宣傳力度,政府應(yīng)大力支持出口信保業(yè)務(wù)并建立科學(xué)完善的運營管理體系。

(四)購買出口信用保險,減少經(jīng)濟(jì)損失,促進(jìn)健康發(fā)展

金融危機(jī)爆發(fā)以來,國際市場需求持續(xù)低迷,海外企業(yè)的信用狀況不斷惡化。對于出口業(yè)務(wù),通過購買出口信用保險,可有效降低因信用風(fēng)險而帶來的損失。以某外貿(mào)企業(yè)為例,2008~2013年,通過中國出口信用保險公司累計投保短期出口信用保險60余萬美元,但因國外客戶的商業(yè)風(fēng)險或質(zhì)量索賠風(fēng)險而取得信保公司的賠付額達(dá)300萬美元,有效地降低了因金融危機(jī)而發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失,為該外貿(mào)企業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展提供了有利條件??傊?,外貿(mào)企業(yè)應(yīng)重視信用風(fēng)險管理,建立、健全信用風(fēng)險管理體系并貫徹實施,加強(qiáng)對客戶的風(fēng)險評估,確保信息的有效溝通,建立信用風(fēng)險預(yù)警機(jī)制,積極購買出口信用保險,為外貿(mào)企業(yè)的海外拓展保駕護(hù)航。

作者:李洪兵 單位:廣東省外貿(mào)開發(fā)公司

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