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互聯(lián)網(wǎng)金融下的普惠金融發(fā)展

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互聯(lián)網(wǎng)金融下的普惠金融發(fā)展

[摘要]隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展,科學(xué)技術(shù)進(jìn)步迅速,與此同時(shí)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融抓住機(jī)遇迅速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有快捷、包容、開放以及創(chuàng)新的特點(diǎn),因此惠普金融應(yīng)該利用這些互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)點(diǎn)彌補(bǔ)自身缺陷。文章主要分析了當(dāng)前金融發(fā)展當(dāng)中存在的不足,并針對(duì)不足提出了幾項(xiàng)改革措施,希望這些措施可以促進(jìn)我國(guó)惠普金融的進(jìn)一步發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融;普惠金融;發(fā)展模式

我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展推動(dòng)了我國(guó)科技水平我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展推動(dòng)了我國(guó)科技水平的不斷提升,與此同時(shí),我國(guó)銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,為我國(guó)新時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)大力推動(dòng)惠普金融的發(fā)展,惠普金融是指保障各個(gè)階層的人民都可以享受到銀行的金融服務(wù),惠普金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合,既可以推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,又可以促進(jìn)惠普金融惠及更多百姓,提高我國(guó)人民的生活水平,促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

1惠普金融簡(jiǎn)介

1.1惠普金融的內(nèi)涵

惠普金融主要包括廣義和狹義兩方面,就廣義方面來看,惠普金融是指對(duì)組織或個(gè)人提供公平公正的金融服務(wù)以及金融產(chǎn)品。從狹義方面理解,惠普金融則是指對(duì)一些傳統(tǒng)正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)之外的中小型企業(yè)提供金融服務(wù)。當(dāng)前全球的大部分國(guó)家的惠普金融,主要受到本國(guó)的經(jīng)濟(jì)水平限制,其服務(wù)對(duì)象主要是收入水平較低的群體,因此要促進(jìn)社會(huì)整體的發(fā)展,就必須提高國(guó)家恢復(fù)金融的整體水平,為組織或個(gè)人提供更高水平的金融服務(wù)。

1.2將惠普金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的意義

傳統(tǒng)金融行業(yè)的服務(wù)成本較高,因此相當(dāng)一部分金融企業(yè)由于高投資問題限制了業(yè)務(wù)范圍,導(dǎo)致企業(yè)難以取得進(jìn)一步發(fā)展,將互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合,則可以改變當(dāng)前的形勢(shì),利用互聯(lián)網(wǎng)降低金融業(yè)的成本,解決長(zhǎng)尾客戶的難題,從而幫助惠普金融企業(yè)獲得進(jìn)一步發(fā)展。與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相比,互聯(lián)網(wǎng)金融可以拓展金融業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍,將金融與信息技術(shù)有效結(jié)合可以有效解決惠普金融發(fā)展當(dāng)中存在的成本過高問題,從而促進(jìn)惠普金融的進(jìn)一步發(fā)展,為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高效發(fā)展奠基。

2互聯(lián)網(wǎng)與惠普金融相結(jié)合產(chǎn)生的作用

2.1擴(kuò)大惠普金融的資源范圍

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展,我國(guó)科技產(chǎn)生了日新月異的變化,互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來,也讓人們的生活進(jìn)入了新的層次,作為傳媒的重要方式,互聯(lián)網(wǎng)不僅是一種模式,而且是一種數(shù)據(jù)庫(kù),它連接著不同地區(qū)、不同人群的信息內(nèi)容,這種連接形式所構(gòu)成的大數(shù)據(jù),為惠普金融的進(jìn)一步發(fā)展奠定了信息基礎(chǔ)?;萜战鹑趶?qiáng)調(diào)公平性發(fā)展,而互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)則可以為這種發(fā)展提供有效條件,不同群體以及企業(yè)都可以在互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)中獲取金融信息,與此同時(shí),這些群體以及企業(yè)都可以享受同樣的服務(wù)內(nèi)容,擁有同樣的權(quán)利和義務(wù)。除此之外,互聯(lián)網(wǎng)開放性的特點(diǎn),可以讓不同的人群和企業(yè)依據(jù)自身發(fā)展的需要獲取金融信息,并且可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行資源互換,在線交流,讓一大部分不懂金融的人群以及企業(yè)也可以參與到金融市場(chǎng)當(dāng)中來。網(wǎng)絡(luò)金融與現(xiàn)實(shí)當(dāng)中金融交易差別較大,網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)可以有效避免因?yàn)槿藶橐蛩囟a(chǎn)生的不公平現(xiàn)象,在互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)中,所有人都可以公平的獲得金融貸款,所貸款金額也均為等同,因此在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行金融信息的查詢,以及獲得金融服務(wù),不僅可以促進(jìn)金融行業(yè)的更好發(fā)展,而且可以讓更多人參與到金融活動(dòng)當(dāng)中來,讓人們獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益,促進(jìn)我國(guó)人民生活水平的提升。

2.2加速惠普金融的資金流動(dòng)

互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)可以儲(chǔ)存用戶信息,因此金融行業(yè)可以具體分析不同客戶的特征,依據(jù)不同客戶群體提供具有針對(duì)性的金融服務(wù),從而讓顧客獲得更滿意的金融服務(wù)體驗(yàn)?;ヂ?lián)網(wǎng)的便捷性可以讓用戶通過金融企業(yè)的網(wǎng)站注冊(cè)信息并填寫后,直接上交到金融機(jī)構(gòu),在審核結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)可以依據(jù)用戶的信用情況等給予貸款服務(wù)?;萜战鹑诘姆?wù)對(duì)象大多是收入較低的城鎮(zhèn)居民,這部分居民普遍貸款金額較小,因此資金的回收率較高,可方便資金投入下一輪金融貸款當(dāng)中。這樣的情況可以有效提升金融機(jī)構(gòu)的資金回收率,快速將資金回籠可以讓金融企業(yè)提供更完善的金融服務(wù)。

2.3拓展惠普金融的服務(wù)對(duì)象

互聯(lián)網(wǎng)與惠普金融相結(jié)合的眾多產(chǎn)物當(dāng)中,最典型的是理財(cái)通和余額寶,這些基于互聯(lián)網(wǎng)的軟件可以很好吸收用戶群體,具有廣泛的用戶基礎(chǔ),與此同時(shí)較高的信譽(yù)多,也不斷擴(kuò)大其受眾群體,與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和銀行相比,互聯(lián)網(wǎng)與惠普金融相結(jié)合的渠道,受到更多人民的信賴。因此金融企業(yè)要擴(kuò)大用戶群體,拓展金融業(yè)務(wù),就應(yīng)該選擇與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合,促進(jìn)企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展。

3促進(jìn)惠普金融與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的方式

3.1促進(jìn)商業(yè)銀行創(chuàng)新

惠普金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合,為傳統(tǒng)的商業(yè)銀行以及金融機(jī)構(gòu)帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn),與此同時(shí)也帶來了發(fā)展機(jī)遇,商業(yè)銀行應(yīng)該順應(yīng)時(shí)代潮流,依據(jù)自身的實(shí)際情況積極進(jìn)行自我調(diào)整,改革發(fā)展模式,積極進(jìn)行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。首先是銀行應(yīng)該明確認(rèn)識(shí)到現(xiàn)存問題,深刻分析惠普金融的具體特征,依據(jù)自身實(shí)際情況以及市場(chǎng)需要進(jìn)行分析調(diào)研,從而重新整合金融業(yè)務(wù),與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合,重新分布營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),利用傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢(shì)以及信譽(yù),加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)普匯金融建設(shè),構(gòu)建安全穩(wěn)定的支付環(huán)境,促進(jìn)本企業(yè)惠普金融的進(jìn)一步發(fā)展。

3.2構(gòu)建完善的信用機(jī)制

傳統(tǒng)銀行以及金融結(jié)構(gòu)要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)與自身惠普金融的結(jié)合,就必須依據(jù)實(shí)際情況積極進(jìn)行改革,依據(jù)用戶需求以及市場(chǎng)發(fā)展的整體環(huán)境,積極改革營(yíng)業(yè)方法。除此之外,政府必須調(diào)控惠普金融受益者的數(shù)量,防止資金外流,這樣才能保證惠普金融長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。許多金融機(jī)構(gòu)以及銀行經(jīng)常會(huì)面臨資金無(wú)法回籠的問題,該問題對(duì)銀行的進(jìn)一步發(fā)展產(chǎn)生了極大的影響,為避免該情況的發(fā)生,銀行應(yīng)該制定嚴(yán)格的合作方案,強(qiáng)化管理制度,提高銀行整體預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的能力,除此之外銀行還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)貸款人的信用審核,充分了解用戶的具體信息,僅對(duì)符合要求的客戶進(jìn)行放貸。除此之外,我國(guó)政府以及相關(guān)部門應(yīng)該加強(qiáng)個(gè)人誠(chéng)信意識(shí)建設(shè),加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的監(jiān)督與管理,從而為我國(guó)惠普金融與互聯(lián)網(wǎng)的深度結(jié)合提供制度保障,應(yīng)該建立健全個(gè)人信用法律體系,培養(yǎng)居民的信用意識(shí),加強(qiáng)對(duì)惠普金融的管理,減少惠普金融進(jìn)一步發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。

3.3加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)

傳統(tǒng)銀行要加強(qiáng)惠普金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合,就必須依據(jù)自己的實(shí)際情況以及市場(chǎng)發(fā)展的需要明確管理方案,創(chuàng)新管理策略。首先,商業(yè)銀行應(yīng)積極開展調(diào)查,對(duì)市場(chǎng)有充分的了解,明確金融活動(dòng)可能存在的風(fēng)險(xiǎn),并提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控,提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。其次,銀行應(yīng)該采用合適的篩選手段,對(duì)貸款客戶所提供的個(gè)人信息進(jìn)行篩選,從中尋找適合發(fā)展的客戶群體,降低可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該利用互聯(lián)網(wǎng)信息,對(duì)用戶的具體信息進(jìn)行分析,提高信息的整體利用率,從而對(duì)客戶群體提供具有針對(duì)性的金融服務(wù)。

4結(jié)論

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展,我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)展迅速,要加快互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合步伐,就應(yīng)該完善現(xiàn)有的金融服務(wù)平臺(tái),促進(jìn)惠普金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深入結(jié)合,除此之外,政府應(yīng)該依據(jù)惠普金融以及互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該依據(jù)自身特點(diǎn)不斷完善管理手段,加強(qiáng)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范能力,提高整體服務(wù)水平,促進(jìn)金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

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[3]陳云淋.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的普惠金融發(fā)展探析[J].財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版),2019(16):6.

作者:王華 單位:中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司阜新分行

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