供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新

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摘要：全球化的不斷發(fā)展，促使我國(guó)企業(yè)加入到全球競(jìng)爭(zhēng)的行列，也成為供應(yīng)鏈上的重要環(huán)節(jié)。因此，國(guó)際間的競(jìng)爭(zhēng)已逐步演變?yōu)楣?yīng)鏈間的競(jìng)爭(zhēng)。供應(yīng)鏈作為資金流、信息流及產(chǎn)品流的集成，在國(guó)際市場(chǎng)對(duì)融資的成本及資金運(yùn)轉(zhuǎn)速度等逐漸關(guān)注。供應(yīng)鏈金融作為一種新型的金融模式，逐漸成為企業(yè)戰(zhàn)略的重要環(huán)節(jié)。因此，對(duì)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新的研究，對(duì)我國(guó)企業(yè)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)控制；創(chuàng)新

一、引言

供應(yīng)鏈金融作為國(guó)際貿(mào)易形式下金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)創(chuàng)新的一種產(chǎn)物。供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行及核心企業(yè)合作，為有效協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈資金運(yùn)營(yíng)，降低供應(yīng)鏈整體財(cái)務(wù)提供的系統(tǒng)性金融解決方案。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新可保障各個(gè)企業(yè)的健康穩(wěn)定運(yùn)行，為企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航［1］。

二、供應(yīng)鏈金融及風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵及理論分析

1．供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵分析

供應(yīng)鏈金融將核心企業(yè)及其相關(guān)的企業(yè)看為一個(gè)整體，將核心企業(yè)的主體業(yè)務(wù)作為依托，在真實(shí)商品貿(mào)易的條件下，實(shí)現(xiàn)自償性貿(mào)易融資的一種模式進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資金流的封閉或物品所有權(quán)的控制，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈各個(gè)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)及產(chǎn)品［2］。對(duì)于供應(yīng)鏈金融來說，在世界范圍內(nèi)關(guān)注度越來越高，國(guó)內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融的研究也日益增多。

2．風(fēng)險(xiǎn)管理的理論分析

對(duì)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理來說，國(guó)外依然沿用著多模型針對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了現(xiàn)代方法及傳統(tǒng)方法兩大部分。其中傳統(tǒng)方法涵蓋了信用評(píng)分法、合謀用評(píng)級(jí)法及專家方法等?，F(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)模型主要涵蓋了KMV模型等方法。無論是現(xiàn)代方法還是傳統(tǒng)方法其計(jì)量數(shù)據(jù)都來源于市場(chǎng)數(shù)據(jù)及企業(yè)財(cái)務(wù)，造成了具有一定的局限性［3］。對(duì)于供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)來說國(guó)外文獻(xiàn)的觀點(diǎn)是主要因?yàn)槠浯嗳跣?，其涵蓋了外部脆弱及內(nèi)部脆弱兩大部分。

三、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究

企業(yè)在發(fā)展的過程中會(huì)遇到不同種類的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)是一種預(yù)期發(fā)生，會(huì)對(duì)企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)影響的各種可能。供應(yīng)鏈金融企業(yè)因其為多個(gè)企業(yè)的共同體，相互間具有顯著的依賴性，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之相互的傳遞及擴(kuò)展［4］。一旦無可預(yù)料的因素出現(xiàn)，就會(huì)造成整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)問題，甚至有可能帶來不可估量的影響。

1．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的影響因素分析

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)來說，其主要來源于不確定性，對(duì)于供應(yīng)鏈金融來說，其不確定性分為內(nèi)部因素及外部因素。內(nèi)部因素是指供應(yīng)鏈的信用風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)及供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等。外部因素是指宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)周期及產(chǎn)業(yè)政策等［5］。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了交易風(fēng)險(xiǎn)、交易各方信息的不對(duì)稱性、道德風(fēng)險(xiǎn)及委托關(guān)系等。中小企業(yè)與其關(guān)聯(lián)的核心企業(yè)信用有著直接的聯(lián)系，這有助于提升其信用，且可在一定程度上緩解無抵押擔(dān)保及經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足而不能獲取融資的問題。對(duì)于信貸市場(chǎng)來說，存在著貸款方與銀行的信息不對(duì)稱問題，銀行方只能借助貸款方財(cái)務(wù)報(bào)表等信息對(duì)其抗風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)償還能力進(jìn)行簡(jiǎn)單評(píng)估，后續(xù)將依據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否給其信貸，這種雙方信息的不對(duì)稱性提升了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，信息的不對(duì)稱性，也會(huì)致使中小企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)及逆向選擇的問題。

2．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

對(duì)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理來說，按照運(yùn)營(yíng)主體劃分可分為財(cái)務(wù)公司模型風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行模式風(fēng)險(xiǎn)、資金市場(chǎng)模式風(fēng)險(xiǎn)及物流公司模式風(fēng)險(xiǎn)等。其中財(cái)務(wù)公司模型風(fēng)險(xiǎn)可具體劃分為貨幣風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)中的一部分，其為集團(tuán)提供相關(guān)的財(cái)務(wù)服務(wù)，是一種基于市場(chǎng)而創(chuàng)建的獨(dú)立承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)體。財(cái)務(wù)公司不僅承擔(dān)自身風(fēng)險(xiǎn)，還需關(guān)注集團(tuán)公司的連帶性風(fēng)險(xiǎn)，是一個(gè)共享利益及共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的共同體。資本市場(chǎng)模式風(fēng)險(xiǎn)主要可劃分為系統(tǒng)及非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)兩大類。對(duì)于供應(yīng)鏈模式下商業(yè)銀行需承擔(dān)核心企業(yè)及受貸企業(yè)的貸款服務(wù)，有效的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給核心企業(yè)。與此同時(shí)，借助供應(yīng)鏈融資，對(duì)應(yīng)的銀行可有效緩解中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，借助核心企業(yè)將風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了有效轉(zhuǎn)移。物流公司模式風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)、融資企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等。

四、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新模式研究

1．進(jìn)一步建立健全相關(guān)法律法規(guī)，培育良好的社會(huì)環(huán)境

為了供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理更加完善，打造公平公正的法治環(huán)境，需深化供應(yīng)鏈金融的立法及相關(guān)監(jiān)督機(jī)制［6］。供應(yīng)鏈金融主要涉及了金融監(jiān)督系統(tǒng)、多方信息平臺(tái)建設(shè)及社會(huì)信用體系等，需要多個(gè)部門共同創(chuàng)造良好的法律環(huán)境，強(qiáng)化商業(yè)銀行的法律及社會(huì)責(zé)任意識(shí)，有效降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，需創(chuàng)建多方參與的深層次網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，在服務(wù)平臺(tái)內(nèi)可進(jìn)行信息的共享及相關(guān)監(jiān)督投訴，進(jìn)而提升供應(yīng)鏈金融信息的透明性及公開性。通過提升各方參與者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，可提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)而提升整個(gè)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。

2．創(chuàng)建多重動(dòng)態(tài)監(jiān)督，做好風(fēng)險(xiǎn)防范

對(duì)于金融監(jiān)督部門來說，其應(yīng)與企業(yè)及銀行共同創(chuàng)建多重動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)而最大限度防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)［7］。首先，需創(chuàng)建一套標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)估體系，進(jìn)一步規(guī)范動(dòng)態(tài)監(jiān)管，通過遠(yuǎn)程及現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控兩種措施實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管控。其次，進(jìn)一步建立健全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理程序，根據(jù)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)特點(diǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理程序及方案。第三，進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈績(jī)效考核及評(píng)估，通過自律及他律的有機(jī)結(jié)合，降低發(fā)生規(guī)避操作的風(fēng)險(xiǎn)［8］。最后，需充分發(fā)揮信息流、物流及資金流的相互協(xié)同，借助現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)操作的便捷化，進(jìn)而減少融資的風(fēng)險(xiǎn)性。

3．強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融人才的培養(yǎng)及引進(jìn)

對(duì)于供應(yīng)鏈金融來說，需進(jìn)一步強(qiáng)化相關(guān)專業(yè)人才的引進(jìn)，不斷豐富自身人才梯隊(duì)建設(shè)。供應(yīng)鏈金融的不同環(huán)節(jié)都需要大量的人才。在供應(yīng)鏈上中下游的各級(jí)企業(yè)、第三方物流及銀行來說，都需重視金融服務(wù)的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。通過專業(yè)人才及專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)，探索出適合自身發(fā)展的營(yíng)銷模式，對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的把控。通過引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制專業(yè)人才，提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)質(zhì)量及水平，進(jìn)而提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范、識(shí)別及處理能力［9］。與此同時(shí)，不斷強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融的文化建設(shè)，創(chuàng)建供應(yīng)鏈金融文化氛圍，進(jìn)而提升整個(gè)團(tuán)隊(duì)的自豪感及凝聚力，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。通過將產(chǎn)業(yè)鏈各參與主體不斷融合的方式，提升各個(gè)企業(yè)間的協(xié)作能力，進(jìn)而在精神上形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)認(rèn)知及操作的統(tǒng)一，保障供應(yīng)鏈金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。

4．進(jìn)一步推動(dòng)業(yè)務(wù)流程的再造

對(duì)于銀行及企業(yè)來說，需強(qiáng)化硬件的投入力度，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理整體效率的提升。與此同時(shí)，借助硬件的升級(jí)投入，需進(jìn)一步推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造，完善制度流程的建設(shè)。首先，需進(jìn)一步強(qiáng)化功能、表現(xiàn)特色，依據(jù)自身的實(shí)際情況制定適應(yīng)自身的獨(dú)特流程。其次，借助科學(xué)技術(shù)，提升自動(dòng)化操作整體水平。借助信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)資源的有機(jī)整合，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈資金的利用率提升，增強(qiáng)物流的監(jiān)管。第三，借助創(chuàng)新流程及方式，進(jìn)一步簡(jiǎn)化現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程。實(shí)現(xiàn)相互間信息系統(tǒng)的實(shí)時(shí)性及準(zhǔn)確性。第四，進(jìn)一步強(qiáng)化信息化保障機(jī)制，保障企業(yè)資金的安全。借助信息技術(shù)支撐系統(tǒng)，創(chuàng)建適合供應(yīng)鏈模式的動(dòng)態(tài)監(jiān)控及評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)信息的安全性。

5．不斷發(fā)掘業(yè)務(wù)創(chuàng)新潛力

對(duì)于供應(yīng)鏈金融來說，為了實(shí)現(xiàn)其更好的發(fā)展需不斷發(fā)掘全新的業(yè)務(wù)潛力。供應(yīng)鏈激烈競(jìng)爭(zhēng)的過程中也是考驗(yàn)專業(yè)能力的重要過程中，同時(shí)也是開拓創(chuàng)新培養(yǎng)專業(yè)能力的過程中。企業(yè)性質(zhì)的不斷變更，也會(huì)促使著全新的業(yè)務(wù)模式出現(xiàn)，這就需要我們不斷的研究并發(fā)掘。不同類型業(yè)務(wù)模式的融合及互補(bǔ)是供應(yīng)鏈金融進(jìn)一步發(fā)展的特色。與此同時(shí)，在開拓創(chuàng)新及克服困難的過程中也是培養(yǎng)專業(yè)能力的過程，通過理論聯(lián)系實(shí)際可以促使我們?cè)诠?yīng)鏈金融模式下業(yè)務(wù)能力的提升。全新的企業(yè)也促使著新的業(yè)務(wù)模式涌現(xiàn)，其相互之間的融合及借鑒是供應(yīng)鏈金融的一大特色。在融合的過程中會(huì)衍生出更廣闊的經(jīng)濟(jì)效益及全新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，保障供應(yīng)鏈金融的健康穩(wěn)定發(fā)展。

6．引導(dǎo)更多企業(yè)參與到實(shí)踐中來

對(duì)于供應(yīng)鏈金融來說，可以通過宣傳及合作，引導(dǎo)更多的企業(yè)參與其中，在共同學(xué)習(xí)中發(fā)展并不斷壯大。為了保障供應(yīng)鏈金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行，需將供應(yīng)鏈中各個(gè)企業(yè)融入其中并共同配合。在此過程中核心企業(yè)起著主導(dǎo)性的作用。一方面，對(duì)于高層管理者來說，要進(jìn)一步學(xué)習(xí)供應(yīng)鏈相關(guān)理論知識(shí)，不斷樹立借助業(yè)務(wù)創(chuàng)新及金融模式為企業(yè)營(yíng)收的思想，帶動(dòng)企業(yè)不同階層參與其中。另一方面，對(duì)于供應(yīng)鏈來說，需要合作，企業(yè)需要依照自身的優(yōu)勢(shì)，不斷帶動(dòng)其他上下游企業(yè)加入其中，不斷創(chuàng)新供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式。最后，對(duì)于供應(yīng)鏈金融中的中基層企業(yè)來說需不斷借助企業(yè)創(chuàng)造平臺(tái)，確保業(yè)務(wù)的順利完成，在實(shí)踐中不斷總結(jié)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)新的商機(jī)。

五、結(jié)論

本文對(duì)供應(yīng)鏈金融及風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵及理論進(jìn)行了簡(jiǎn)要的介紹，獲知了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新研究的重要意義。與此同時(shí)，對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了簡(jiǎn)要的分析，并分別對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的影響因素及供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別進(jìn)行了展開性說明。最后，對(duì)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新模式進(jìn)行了詳述的分析，通過進(jìn)一步建立健全相關(guān)法律法規(guī)，培育良好的社會(huì)環(huán)境、創(chuàng)建多重動(dòng)態(tài)監(jiān)督，做好風(fēng)險(xiǎn)防范、強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融人才的培養(yǎng)及引進(jìn)、進(jìn)一步推動(dòng)業(yè)務(wù)流程的再造、不斷發(fā)掘業(yè)務(wù)創(chuàng)新潛力及引導(dǎo)更多企業(yè)參與到實(shí)踐中等多個(gè)方面，可有效提升供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。有助于供應(yīng)鏈金融企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

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作者：李思海 單位：江蘇金茂創(chuàng)源供應(yīng)鏈管理有限公司