金融創(chuàng)新下的企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理

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[摘要]隨著社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國金融業(yè)獲得了新的發(fā)展機(jī)遇，金融收益進(jìn)一步提升，與此同時(shí)，金融業(yè)依然面臨著高風(fēng)險(xiǎn)困境。當(dāng)前，我國眾多金融企業(yè)在經(jīng)營管理過程中由于對金融風(fēng)險(xiǎn)管理的不到位、不及時(shí)，從讓企業(yè)處于金融高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。金融作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心主體，必須要重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作，如何科學(xué)有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、抵御風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前金融企業(yè)需要及時(shí)解決的問題。因此，本文基于金融創(chuàng)新視角，對企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行深入探索，提出改善企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。

[關(guān)鍵詞]金融創(chuàng)新；金融風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)管理

金融創(chuàng)新是根據(jù)金融的形式、內(nèi)容、模式等多方面采取現(xiàn)代化信息手段進(jìn)行全面創(chuàng)新，進(jìn)而可以有效實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。金融體制是一種對金融機(jī)構(gòu)全面實(shí)施的管理制度。這種制度主要包含服務(wù)體制、貨幣流通體制等等。如今，隨著世界金融業(yè)的快速發(fā)展，以及金融業(yè)環(huán)境的錯綜復(fù)雜性逐漸深化，任何金融體制都可能引發(fā)金融市場風(fēng)險(xiǎn)，尤其是一些金融機(jī)構(gòu)在利用金融工具在金融市場上進(jìn)行的有效溝通，如公證機(jī)構(gòu)、信用平臺，保證國債、股票等。隨著市場經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，逐漸帶動了產(chǎn)業(yè)化升級和創(chuàng)新?；谶@樣的背景時(shí)代，企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理迫在眉睫。風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，仍需進(jìn)行產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，這樣可以帶動金融行業(yè)的高效發(fā)展。部分銀行如國有商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)合作社等金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行股份制改革，有效推動企業(yè)金融活動、金融行為良好發(fā)展，全面考慮可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤最大化。

1.金融創(chuàng)新活動特點(diǎn)

1.1金融創(chuàng)新中的理財(cái)業(yè)務(wù)

在國民素質(zhì)和生活質(zhì)量不斷提高的背景下，金融創(chuàng)新中財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個顯著的創(chuàng)新點(diǎn)。在市場經(jīng)濟(jì)驅(qū)動下，金融理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸擴(kuò)大，很多金融企業(yè)面臨著很多理財(cái)業(yè)務(wù)的競爭。自國內(nèi)四大銀行推出的金融理財(cái)產(chǎn)品后，很多商業(yè)合資銀行也逐漸加大對理財(cái)業(yè)務(wù)的投資，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品多元化，進(jìn)一步加劇市場經(jīng)濟(jì)的競爭和市場金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，在金融創(chuàng)新中，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理以一個新的亮點(diǎn)出現(xiàn)在市場中，必然給金融化企業(yè)的財(cái)務(wù)管理帶來了一個新的風(fēng)險(xiǎn)管控舉措。

1.2金融創(chuàng)新的縱向推進(jìn)

隨著金融創(chuàng)新的步伐逐漸加速，金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍也得到了很好的拓展。金融業(yè)務(wù)范圍逐漸深入到個人金融、證券金融、衍生金融、電子銀行等多個領(lǐng)域。因此，理財(cái)產(chǎn)品是金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢?；诖耍覈鹑跇I(yè)務(wù)縱向推進(jìn)，大力發(fā)展跨行創(chuàng)新，資金通過跨行流動幫助金融企業(yè)解決了資金短缺的問題。

1.3金融服務(wù)對象的擴(kuò)大

在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融的服務(wù)對象不僅僅是對企業(yè)，為國民創(chuàng)新了很多個人信貸金融業(yè)務(wù)，幫助國民提升了可支配的財(cái)產(chǎn)，積累了更多財(cái)富?；谶@一現(xiàn)狀，多元化的金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品可以對顧客提供個性化的服務(wù)，滿足他們的實(shí)際需求。因此，金融服務(wù)對象的擴(kuò)大在一定程度上會增加企業(yè)之間的競爭。

2.金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

金融風(fēng)險(xiǎn)是指，在資金流動過程中，由于受到不確定因素的影響，會導(dǎo)致資金遭受一些損失。當(dāng)前，金融市場中不確定因素有很多，在金融活動中金融風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，因此，就需要采取合理的金融手段有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，正確看待金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。首先，金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理是屬于博弈關(guān)系，金融創(chuàng)新是基于市場背景和企業(yè)自身?xiàng)l件下進(jìn)行的創(chuàng)新，在一定程度上有逃避監(jiān)管的行為，而這時(shí)對其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控對規(guī)避金融活動潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生有著積極作用。其次，金融創(chuàng)新也帶來了新的金融風(fēng)險(xiǎn)，一切活動均是存在著潛在風(fēng)險(xiǎn)，且風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式也進(jìn)行了重新整合，使金融企業(yè)面臨著新的風(fēng)險(xiǎn)。

3.金融創(chuàng)新為企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的積極作用

3.1金融創(chuàng)新有效解決行業(yè)現(xiàn)實(shí)問題

隨著全球化經(jīng)濟(jì)日益多元化發(fā)展，以及科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新，金融業(yè)的快速發(fā)展也面臨著很多風(fēng)險(xiǎn)與困難。企業(yè)如果不能很好地適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的變化規(guī)則，則很可能導(dǎo)致企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此，企業(yè)的相關(guān)財(cái)務(wù)人員必須具備良好的洞察力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融業(yè)在發(fā)展中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，促使企業(yè)快速適用市場環(huán)境?；诖?，金融創(chuàng)新的出現(xiàn)可以很好地幫助不同行業(yè)的企業(yè)解決實(shí)際問題，有效協(xié)調(diào)企業(yè)與市場的關(guān)系，給企業(yè)的良性發(fā)展提供一定的保障。因此，金融創(chuàng)新對解決行業(yè)問題和防控風(fēng)險(xiǎn)有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

3.2金融創(chuàng)新推動了科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展

科技革命爆發(fā)后，5G等通信技術(shù)得到了極大發(fā)展并應(yīng)用于金融行業(yè)，可以有效地對金融機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，從而提供有力的保障。同時(shí)，現(xiàn)代化信息技術(shù)可以幫助企業(yè)提升未來發(fā)展戰(zhàn)略帶來的經(jīng)濟(jì)效益。另外，在金融創(chuàng)新體系和工具的轉(zhuǎn)型升級中，金融創(chuàng)新可以協(xié)調(diào)企業(yè)與市場的關(guān)系，進(jìn)一步推進(jìn)不同類型的金融產(chǎn)品進(jìn)行有效融合與創(chuàng)新。

3.3金融創(chuàng)新提高了企業(yè)核心競爭力

在市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，金融不僅是產(chǎn)品和工具的重要組成部分，也是企業(yè)提高核心競爭力的前提。銀行作為金融業(yè)的重要載體，需要立足于金融創(chuàng)新，幫助企業(yè)獲取利潤最大化空間，整合各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素和優(yōu)勢資源，不斷替身企業(yè)的核心競爭力。

4.企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理面臨困境

4.1缺乏企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

目前，我國已經(jīng)成立了金融監(jiān)管部門，可以有效控制企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，對維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展秩序發(fā)揮了積極作用。但是，金融監(jiān)管部門并不能面面俱到，抵擋所有的金融風(fēng)險(xiǎn)。例如，由于數(shù)據(jù)更新的不及時(shí)，監(jiān)管部門無法及時(shí)公布企業(yè)存在金融風(fēng)險(xiǎn)。這說明金融管理機(jī)制不夠完善。與此同時(shí)，金融監(jiān)管部門也沒有建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，不利于準(zhǔn)確地把握金融風(fēng)險(xiǎn)，評估風(fēng)險(xiǎn)大小。

4.2金融產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏一定的專業(yè)化

金融產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)必須要依靠專業(yè)化的金融人才，金融產(chǎn)品本身具有一定的特殊性，對及金融產(chǎn)品的進(jìn)行系統(tǒng)性評價(jià)，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要的舉措。在一些西方發(fā)達(dá)國家，對金融產(chǎn)品評價(jià)體系的構(gòu)建已經(jīng)很成熟，而中國仍處于探索階段。同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷更新的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融大量涌現(xiàn)，如見P2P平臺，面對這些新型金融產(chǎn)品和工具的出現(xiàn)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系，必然會導(dǎo)致金融創(chuàng)新改革步伐緩慢。

5.基于金融創(chuàng)新視角下企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施

5.1加大企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管力度

根據(jù)政府金融監(jiān)管部門的宏觀調(diào)控，要加強(qiáng)對金融業(yè)的監(jiān)管和檢查，從根本上杜絕違法行為的發(fā)生，不斷改善企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境。首先，從金融角度來看，公司為了避免金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，通常會采取一些不當(dāng)行為來獲得最高利潤，這給市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了很多不利影響。因此，金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)進(jìn)行合理監(jiān)管，稅收角度嚴(yán)格監(jiān)控企業(yè)是否做出逃稅漏稅的行為，并加大監(jiān)管力度來改善金融風(fēng)險(xiǎn)管理的不足。

5.2企業(yè)構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

現(xiàn)階段，我國的民營企業(yè)數(shù)量逐漸增多，受管理體系和發(fā)展戰(zhàn)略的影響，企業(yè)的整體發(fā)展步伐逐漸放慢。很多企業(yè)都還未構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，同時(shí)面對錯綜復(fù)雜的金融市場，企業(yè)為了追求經(jīng)濟(jì)利益，不斷增加投資資本，在一定程度上增加了金融風(fēng)險(xiǎn)?；诖?，企業(yè)需要審視自身發(fā)展特征和發(fā)展現(xiàn)狀，首先，積極引入高質(zhì)量的金融人才，構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門，全面做好財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作。其次，開展內(nèi)部員工風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制培訓(xùn)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)的識別能力，進(jìn)而幫助企業(yè)快速適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)多變的發(fā)展環(huán)境，提高公司抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

5.3改善金融創(chuàng)新措施和金融產(chǎn)品的認(rèn)識

在企業(yè)運(yùn)營過程中，金融創(chuàng)新措施和金融產(chǎn)品都發(fā)揮著不可替代的作用，即增強(qiáng)市場資金流動的穩(wěn)定性。如今，很多企業(yè)在創(chuàng)新金融產(chǎn)品時(shí)，必須要全面考慮存在的危險(xiǎn)因素，提高對金融產(chǎn)品的認(rèn)識，改善創(chuàng)新金融舉措。首先，公司需要對自身的債務(wù)還款能力進(jìn)行全面分析，在使用金融服務(wù)之前，需要重點(diǎn)考慮公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營是否需要金融服務(wù)，使用金融服務(wù)后公司是否可以正常運(yùn)作；其次，在確定好金融創(chuàng)新措施和金融產(chǎn)品使用后，需要積極爭取國家的扶持政策，進(jìn)而減少一些不必要的額外費(fèi)用；最后，用辯證的角度看待線上貸款金融產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，最大化展現(xiàn)出線上信貸金融產(chǎn)品的優(yōu)勢，合理管控金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

6.結(jié)語

綜上所述，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展背景下，企業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸增加，而金融創(chuàng)新的出現(xiàn)在雖然在一定程度上幫助行業(yè)解決了現(xiàn)實(shí)問題，但是企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理依然面臨著很多困境?；诖?，本文從金融創(chuàng)新視角對企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)展開深入研究，發(fā)現(xiàn)企業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式可分為外部和內(nèi)部，而企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的困境主要有缺乏企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；企業(yè)未建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；金融產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏一定的專業(yè)化。針對這些困境，本文提出三個有效的金融風(fēng)險(xiǎn)管理具體措施，一是加大企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管力度；企業(yè)構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；改善金融創(chuàng)新措施和金融產(chǎn)品的認(rèn)識。

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作者：姜桑桑 牟以諾 單位：奧潤體育科技（天津）有限公司