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談金融工程及金融風(fēng)險(xiǎn)管理

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談金融工程及金融風(fēng)險(xiǎn)管理

[摘要]隨著中國改革開放的不斷深入,中國經(jīng)濟(jì)金融業(yè)取得了快速發(fā)展和進(jìn)步,已成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體。經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展雖然為我國創(chuàng)造了無與倫比的價(jià)值和利益,但它卻使一系列的經(jīng)濟(jì)和金融問題更加不可避免,極大地阻礙了我國的發(fā)展。因此,針對(duì)這種情況以及與經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn),提出相應(yīng)的解決方案,分析討論金融工程金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用。對(duì)金融市場(chǎng)中金融工程的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制進(jìn)行深入研究,解釋金融工程在管理風(fēng)險(xiǎn)和控制金融市場(chǎng)中的作用。建議根據(jù)金融市場(chǎng)的金融工程風(fēng)險(xiǎn),不斷提高金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管控水平,充分發(fā)揮金融工程的應(yīng)用價(jià)值,與金融市場(chǎng)的發(fā)展保持同步。

[關(guān)鍵詞]金融風(fēng)險(xiǎn);金融工程;風(fēng)險(xiǎn)管理

在持續(xù)發(fā)展和進(jìn)步的過程中,中國經(jīng)濟(jì)越來越接近于全球經(jīng)濟(jì),這為中國提供了很多幫助,但也面臨著更多的風(fēng)險(xiǎn)。因金融活動(dòng)的持續(xù)發(fā)展,創(chuàng)新金融模式發(fā)展水平有了很大的進(jìn)步。金融業(yè)也上升到一個(gè)全新的水平。特別是在互聯(lián)網(wǎng)融資的影響下,實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要,已成為當(dāng)?shù)匮芯咳藛T共同關(guān)注的課題。我國金融市場(chǎng)必須采取及時(shí)、合理、有效的措施,在實(shí)踐和試驗(yàn)過程中,金融工程在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用取得了優(yōu)異的成績(jī),因?yàn)樗陲L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和規(guī)避過程中使用了先進(jìn)的管理方法和措施,發(fā)揮了重要作用。因此,為了促進(jìn)中國金融業(yè)的更好發(fā)展和進(jìn)一步發(fā)展,有必要更好地利用金融工程,這是持續(xù)實(shí)踐中公認(rèn)的一種財(cái)務(wù)管理方法。在金融工程技術(shù)共同應(yīng)用的影響下,金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)得到有效分析和完善,金融體系內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系日益完善,確保了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定增長。

1.金融工程對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

金融工程在金融風(fēng)險(xiǎn)管理得到充分利用的是其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有許多積極的影響。通過使用金融工程,能有效地預(yù)防和控制金融風(fēng)險(xiǎn),避免金融市場(chǎng)出現(xiàn)大的波動(dòng)。在使用金融工程的過程中,我們可以準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)價(jià)格變動(dòng)的方向,發(fā)現(xiàn)了一些未來的發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn),并提前采取措施。金融工程具有一定的流動(dòng)性,所以即使市場(chǎng)價(jià)格變化,可以充分解決。這樣可以有效地提高管理效率。從國際形勢(shì)的發(fā)展現(xiàn)狀,傳統(tǒng)的金融工具已經(jīng)無法滿足時(shí)代的需要。為了降低財(cái)務(wù)運(yùn)營成本,金融工程必須充分應(yīng)用到金融風(fēng)險(xiǎn)管理,因?yàn)榻鹑诠こ叹哂袠?biāo)準(zhǔn)化和集中化的特點(diǎn)。可以減少信息和交易成本,從而降低了金融交易過程的成本。金融工程已經(jīng)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理過程中得到了充分的應(yīng)用,它可以預(yù)防某些風(fēng)險(xiǎn)并促進(jìn)金融業(yè)的更好發(fā)展。但是,在金融工程的具體應(yīng)用仍存在一些問題,這對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理有一定的影響。從金融工程的發(fā)展現(xiàn)狀來看,金融工程在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),這也是在應(yīng)用過程中最重要的問題方面的某些限制。如今,大多數(shù)金融工程數(shù)學(xué)模型的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。這些模型只適用于某些常規(guī)市場(chǎng)的車型,如果市場(chǎng)模型變得異常就會(huì)出現(xiàn)一些問題,這將直接導(dǎo)致金融工程控制風(fēng)險(xiǎn)的能力大大降低。

2.金融工程在風(fēng)險(xiǎn)管理的工作內(nèi)容

一是信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。新時(shí)代下,金融工程已被廣泛使用,其功能可以提高,充分發(fā)揮其在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。而在時(shí)代的發(fā)展,金融工程管理的范圍已大大擴(kuò)展,人和的優(yōu)勢(shì)日益突出。為了保持高度與當(dāng)時(shí)的發(fā)展需要一致性,金融和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制進(jìn)一步擴(kuò)大,但經(jīng)濟(jì)威脅變得更加明顯,加劇了生產(chǎn)工業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上。履行合同義務(wù)時(shí),金融工程技術(shù)可以用來保護(hù)的損失和違約的。在重大擔(dān)保的前提下,可以有效地保證經(jīng)貿(mào)雙方的利益,可以預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),可以穩(wěn)步提高業(yè)務(wù)效率。二是數(shù)量風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。金融工程的靈活性顯著,管理和內(nèi)部定量風(fēng)險(xiǎn)控制必須得到加強(qiáng)。在平時(shí)經(jīng)營活動(dòng)中,既要經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),如交易量和銷售相結(jié)合,完善對(duì)金融工程技術(shù)的應(yīng)用,以確保良好效果。事實(shí)上,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越來越多的現(xiàn)象。在經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中,有必要加強(qiáng)與多方的交流合作,這在一定程度上導(dǎo)致增加企業(yè)的經(jīng)濟(jì)交易的數(shù)量的交流和溝通。然而,經(jīng)濟(jì)交易量的控制是困難的,和方差的特征是大的。在一定程度上,它是更加難以預(yù)防和控制的定量風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易交易的過程中,金融工程技術(shù)和嚴(yán)格的量化風(fēng)險(xiǎn)控制的應(yīng)用程序必須得到加強(qiáng)。首先,我們必須使用商品期權(quán)來說明經(jīng)濟(jì)交易的數(shù)量,其次是在與企業(yè)的生產(chǎn)關(guān)系的幫助下,我們可以調(diào)節(jié)和發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)體,穩(wěn)定雙方在經(jīng)濟(jì)交易中的貿(mào)易關(guān)系,預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)問題,確保經(jīng)濟(jì)利益。

3.金融工程在風(fēng)險(xiǎn)管理中的不足

一是未足夠重視金融風(fēng)險(xiǎn)。目前,部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范和法律觀念的意識(shí)不強(qiáng),同時(shí),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制意識(shí)還有待提高。例如,少部分商業(yè)銀行通常發(fā)行不良貸款以擴(kuò)大資本范圍。另外在財(cái)務(wù)管理和資本投資的過程中,經(jīng)常會(huì)發(fā)生管理混亂,造成很大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。投資者從事商業(yè)活動(dòng)時(shí),從利益上講,他們并不注意風(fēng)險(xiǎn)防范措施。當(dāng)前的金融體系法律法規(guī)還不夠完善,無法加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。二是金融市場(chǎng)信息不夠清晰。無論是信息咨詢還是金融產(chǎn)品都存在密切聯(lián)系。金融市場(chǎng)要想健康發(fā)展,信譽(yù)與信息透明度就必須提高。目前,金融市場(chǎng)依然存在信息不對(duì)稱的現(xiàn)象,甚至部分上市公司也存在有類似現(xiàn)象的出現(xiàn)。另外,由于各種行業(yè)內(nèi)部交易的產(chǎn)生,當(dāng)務(wù)之急形成了管理市場(chǎng)資金內(nèi)部流動(dòng)的制度,直接增加了風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。三是管理體系不完善。盡管我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展,但金融工程技術(shù)也取得了長足的進(jìn)步,但金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系仍然存在許多不合理性,沒有專門的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)體系。對(duì)于中央銀行信托管理,掌握業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型與在線金融市場(chǎng)并不緊密相關(guān)。另外傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制不力,部分金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)申請(qǐng)繁瑣,嚴(yán)重影響了金融資產(chǎn)的質(zhì)量。目前,金融機(jī)構(gòu)沒有獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,無法控制。

4.金融工程在金融風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)措施

一是加強(qiáng)優(yōu)化金融工程思維。在管理和控制金融風(fēng)險(xiǎn)中,金融工程的使用可以將更多和新穎的工程思想引入該方法,同時(shí)創(chuàng)建大量合理的數(shù)值建模、數(shù)值分析和其他金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法。從本質(zhì)上講技術(shù)的持續(xù)改進(jìn)適當(dāng)?shù)乇苊饬艘恍撛诘南葳濉T谀壳暗陌l(fā)展假設(shè)下,金融工程風(fēng)險(xiǎn)管理的主要特征是量化和建模,可以直接表明人們可以粗略評(píng)估金融風(fēng)險(xiǎn)合理管理的程度。通過將金融工程技術(shù)應(yīng)用于業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和控制,我們還可以通過交易進(jìn)行處理,并且貫穿整個(gè)流程的金融產(chǎn)品也可以用作風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品。優(yōu)秀的產(chǎn)品可以靈活地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化并表現(xiàn)出非常積極的態(tài)度,從而可以更好地應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理方法所導(dǎo)致的金融衰退。二是讓金融決策更加合理。金融工程是中國現(xiàn)代金融的主要產(chǎn)品之一。它在整個(gè)金融體系中占有重要地位,可以有效地幫助中國金融市場(chǎng)體系邁向更現(xiàn)代化和國際化的道路。通過金融工程技術(shù),我們可以不斷改善我們的金融科學(xué)決策,我們需要了解金融工程中定義的一些法律制度和市場(chǎng)流程。中國經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),規(guī)則和機(jī)制存在缺陷。為了充分發(fā)揮金融工程在管理和控制金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用,需要改進(jìn)和掌握金融決策。此外有必要對(duì)金融工程模型帶來的一系列變化有充分而有效的理解,以防止因過度依賴模型中的標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)而難以控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。三是完善金融風(fēng)險(xiǎn)體系。為了充分發(fā)揮金融工程工具的功能價(jià)值,必須更加重視風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系的建立,以有效地控制金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn),并結(jié)合高層次的設(shè)計(jì)原則進(jìn)行多元化的管理和控制系統(tǒng)。例如在使用金融工程工具時(shí),有必要更深入地研究工具的各種功能要求,并科學(xué)地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),以確保不斷提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的意識(shí)。我們還必須向每個(gè)金融市場(chǎng)參與者展示我們的價(jià)值,共同努力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制,并通過金融工程進(jìn)一步確保金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的水平。四是加強(qiáng)信用評(píng)估。信用評(píng)估的主要功能體現(xiàn)在金融市場(chǎng)上,信用也可能對(duì)雙方之間的交易產(chǎn)生重大影響。如果信貸制度不完善,它將無法推動(dòng)整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展。工程師應(yīng)更加理性和客觀地看待財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),并在各個(gè)方面加強(qiáng)財(cái)務(wù)理論的應(yīng)用。從發(fā)展的角度來看,需要市場(chǎng)開始不斷創(chuàng)新和金融產(chǎn)品的改進(jìn),提高產(chǎn)品適用性是必不可少的。經(jīng)常使用金融工程可以幫助我們了解不同的評(píng)估工具和方法之間的變化,從而增強(qiáng)有效評(píng)估信用的能力,這已成為管理和控制金融工程風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

5.結(jié)語

整個(gè)金融市場(chǎng)行業(yè)存在很多風(fēng)險(xiǎn),相關(guān)公司應(yīng)運(yùn)用意識(shí)和戰(zhàn)略行為來提高金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范水平,并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境共同努力。目前政府已經(jīng)完全改善了財(cái)務(wù)管理機(jī)制的管理,同時(shí)必須避免發(fā)生系統(tǒng)性財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),在制定了戰(zhàn)略目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)之后需要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的金融工程監(jiān)督,改善金融工程的應(yīng)用功能,使其發(fā)揮更加有效的作用。

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作者:嚴(yán)玉琢 單位:遼寧財(cái)貿(mào)學(xué)院

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