互聯(lián)網(wǎng)金融下大學(xué)生理財方式淺析
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摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與新興互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合的領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)以“開放、平等、協(xié)作”的分享精神向傳統(tǒng)金融業(yè)滲透，對以往的傳統(tǒng)金融模式帶來了顛覆性的影響。世界一直在不斷并迅速的進步和創(chuàng)新，我們在感嘆互聯(lián)網(wǎng)帶來的每一次改變的同時，伴隨而來的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也為我們帶來更多的收益。在這樣的環(huán)境下，如果傳統(tǒng)行業(yè)的銀行不及時作出創(chuàng)新與改進，那么，新興的互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)銀行的沖擊巨大。高校大學(xué)生是互聯(lián)網(wǎng)使用最活躍的群體，所以互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生的理財認識和意識具有潛移默化的影響，因此，對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財研究是必要的，也是迫切的。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境；大學(xué)生；理財方式；投資習(xí)慣
隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，與傳統(tǒng)金融的聯(lián)系程度變得越來越密切，這樣的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融就隨之誕生了。傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，就是互聯(lián)網(wǎng)金融。兩者的有機結(jié)合，能夠通過互聯(lián)網(wǎng)的開發(fā)、平等合作等模式，進一步地改變傳統(tǒng)的金融行業(yè)，從而使得金融行業(yè)變得更有活力，更好地適應(yīng)時代發(fā)展的步伐，取得更好的發(fā)展。隨著我國社會經(jīng)濟和科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，我國的社會形勢和經(jīng)濟形勢發(fā)生了巨大的改變，越來越多的創(chuàng)新在不斷的誕生。我們在感嘆這些改變的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸地改變了我們的生活方式和理財方式。在這樣的環(huán)境下，如果傳統(tǒng)行業(yè)的銀行不及時作出創(chuàng)新與改進，那么，新興的互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)銀行的沖擊，帶來的后果一定是不堪設(shè)想的。而大學(xué)生是與互聯(lián)網(wǎng)接觸最頻繁群體，通過研究互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財理念和方式的影響，能夠更加清晰地認識到互聯(lián)網(wǎng)金融的模式和我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，對于促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)了解大學(xué)生市場，具有重要的意義。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)金融也在飛速地發(fā)展。截至2017年年底，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模已經(jīng)突破了10萬億元，我國金融市場中已經(jīng)有超過1500家的P2P網(wǎng)貸平臺，2017年上半年的成交金額已經(jīng)超過了1000億元，接近2016年的全年成交金額。到2017年底，全年累計成交額超過4000億元。截至2017年12月，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的從業(yè)人員的數(shù)量約為39萬人，服務(wù)的企業(yè)超過200萬家，帶動的相關(guān)行業(yè)就業(yè)人數(shù)有6000萬人。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務(wù)模式，有互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P理財業(yè)務(wù)、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小貸、基金銷售、金融機構(gòu)創(chuàng)新、財務(wù)管理?；ヂ?lián)網(wǎng)支付主要是通過互聯(lián)網(wǎng)進行消費支付，目前主流的互聯(lián)網(wǎng)支付手段有支付寶和微信支付。P2P主要是個人對個人的階段形式，目前主流的P2P平臺有人人貸和拍拍貸。眾籌是通過網(wǎng)絡(luò)平臺廣泛的募集資金，通過大量的資金募集來推動項目發(fā)展。目前主流的眾籌平臺有人人投眾籌平臺、淘寶眾籌平臺。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融在大學(xué)生群體中的發(fā)展現(xiàn)狀
由于大學(xué)生群體對新事物接受較快，具有一定的消費意愿和消費能力，使得許多互聯(lián)網(wǎng)金融公司推出以大學(xué)生群體為目標(biāo)的金融產(chǎn)品。目前面向大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有校園貸、趣分期，這些產(chǎn)品的存在，進一步活躍了互聯(lián)網(wǎng)金融市場，促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。但是由于部分大學(xué)生自制能力較差，對未來預(yù)期計算不夠合理，使得出現(xiàn)了一系列的社會問題，如貸后還不上款，最后被家人知道后發(fā)生家庭矛盾等。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對財經(jīng)大學(xué)學(xué)生理財方式的影響
（一）豐富大學(xué)生理財方式
雖然財經(jīng)大學(xué)是一所以財經(jīng)類專業(yè)為主的高等院校，學(xué)校的金融氛圍較強，學(xué)生對理財業(yè)務(wù)的了解也較多。但是由于以前金融理財業(yè)務(wù)，主要通過銀行和專業(yè)金融機構(gòu)進行，具有一定的專業(yè)性和資金門檻，這就使得大多數(shù)的財經(jīng)大學(xué)學(xué)生沒有實際理財經(jīng)驗，很難有效地促進自身理財觀念的形成。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，不僅使學(xué)生接觸金融理財業(yè)務(wù)更加方便，而且降低了準(zhǔn)入門檻，學(xué)生能夠通過使用較少的資金進行理財業(yè)務(wù)操作。財經(jīng)大學(xué)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融使用情況的調(diào)查顯示，在1000名調(diào)查對象中，大約有40%嘗試過互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)，有40%計劃嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)，只有不到20%的調(diào)查對象不愿意嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)。由此可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，極大地豐富了學(xué)生的理財方式，讓越來越多的大學(xué)生能夠進行多種的理財業(yè)務(wù)。在理財嘗試中，大學(xué)生能夠形成理財認知。
（二）改變了大學(xué)生理財方式的選擇
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，還豐富了大學(xué)生的理財方式選擇。在以前，大學(xué)生受家長和老師的影響，更加偏向于儲蓄。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，極大地方便了學(xué)生進行借貸和分期，這樣的情況下，越來越多的大學(xué)生開始嘗試更加多種的理財業(yè)務(wù)，更愿意提前預(yù)支未來的資金。據(jù)財經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)查報告顯示，在1000名調(diào)查對象中，大約有35%嘗試過分期貸款業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)，有20%計劃嘗試分期貸款業(yè)務(wù)。還不少的學(xué)生開始進行股票、債券等高風(fēng)險、高回報的理財方式。據(jù)財經(jīng)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)查報告顯示，大約有30%的調(diào)查對象進行過股票理財業(yè)務(wù)，有10%的調(diào)查對象進行過債券理財業(yè)務(wù)，有20%的調(diào)查對象嘗試過基金理財業(yè)務(wù)，15%的調(diào)查對象進行過貴金屬理財業(yè)務(wù)。
（三）大學(xué)生更傾向于靈活的理財方式
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，產(chǎn)品也出現(xiàn)越來越多的種類，例如支付寶的學(xué)生惠，工商銀行的“存管通”“節(jié)節(jié)高”，農(nóng)行的“活盈利”，建行的“聚財通”等產(chǎn)品，都是可以隨時存取的。大學(xué)生只要下個APP，自己便可以靈活對比選擇想要投資的產(chǎn)品，不再像以前那樣需要定期取出，大大吸引了學(xué)生的興趣，也讓資金更加自由靈活起來。
三、對大學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)南嚓P(guān)建議
為了更好地幫助大學(xué)生進行理財，促進大學(xué)生理財意識的培養(yǎng)，筆者在咨詢相關(guān)理財專家和查閱相關(guān)理財書籍之后，提出以下建議，以期望能夠為大學(xué)生理財提供參考。
（一）學(xué)習(xí)相關(guān)理財知識
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，一定程度上促進了大學(xué)生理財意識的覺醒，讓大學(xué)生更加清楚地認識到了理財?shù)淖饔煤屠碡數(shù)囊饬x，同時也讓大學(xué)生更加愿意進行理財。但是由于部分大學(xué)生缺少專業(yè)的理財知識，在進行理財業(yè)務(wù)的時候很容易盲目、不合理選擇理財產(chǎn)品，最終上當(dāng)受騙，甚至產(chǎn)生社會問題。所以在這樣的情況下，大學(xué)生應(yīng)該不斷地進行理財知識的學(xué)習(xí)，通過圖書館、互聯(lián)網(wǎng)等多種方式，不斷地了解理財市場和理財產(chǎn)品，只有這樣才能夠不斷地提升自身對理財市場和理財產(chǎn)品的了解，才能夠幫助自己更加合理科學(xué)地進行理財產(chǎn)品的選擇和運營。此外，大學(xué)生還應(yīng)以通過學(xué)校模擬社團、模擬銀行、參加投資比賽等方式，不斷地提升自己的理財實際能力。
（二）合理選擇理財方式
隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，市場上出現(xiàn)了越來越多的理財產(chǎn)品和理財形式。由于大多數(shù)大學(xué)生并不清楚這些理財產(chǎn)品、理財形式的具體信息，這就使得其很難根據(jù)自身的實際情況選擇理財方式。而有理財經(jīng)歷的大學(xué)生在進行理財?shù)臅r候，也往往是采用銀行儲蓄等單一的理財方式。雖然這樣的理財方式比較適合閑置資金較少的大學(xué)生，但是對于閑置資金較多的大學(xué)生而言，這樣的理財方式所能獲得的理財收益就很少了。所以為了最大化理財收益，大學(xué)生應(yīng)該不斷地了解市場上出現(xiàn)的理財產(chǎn)品和理財形式，然后根據(jù)自身的實際情況，選擇合適的理財方式，從而獲取更多的理財收益。
（三）培養(yǎng)理性消費意識
隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展和商品市場的不斷繁榮，越來越多的新商品和享受型商品不斷地出現(xiàn)，極大地吸引了大學(xué)生的眼球。但是大多數(shù)大學(xué)生的經(jīng)濟收入來源，只有父母給的生活費，很多大學(xué)生為了滿足自己的消費欲望，開始進行小額借貸等超前消費，引發(fā)了一系列的社會問題。所以大學(xué)生應(yīng)該養(yǎng)成科學(xué)合理的消費意識，這也是理財方式的一種。大學(xué)生可以制定每個月的財務(wù)預(yù)算，并做詳細的財務(wù)賬單。這樣在月底結(jié)束的時候，大學(xué)生能夠及時地掌握自己的財務(wù)消費情況，從而更好地進行消費總結(jié)，為以后的消費提供參考，避免不必要的支出，從而為自己節(jié)約下更多的資金，讓自己的經(jīng)濟情況變得寬松。結(jié)束語：互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，促進了傳統(tǒng)金融行業(yè)的改變和我國金融體系的完善。同時對于大學(xué)生而言，互聯(lián)網(wǎng)金融讓大學(xué)生能夠更加方便快捷地進行投資理財業(yè)務(wù)，有效地幫助大學(xué)生完成財務(wù)增值。而且互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，還進一步增加了大學(xué)生的理財方式，增加了選擇性。
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作者:李俊杰 單位:湖北經(jīng)濟學(xué)院法商學(xué)院
