小議農(nóng)機安全互助保險實踐方式

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目前我國實施的拖拉機“交強險”，只能解決拖拉機出現(xiàn)事故后對對方的經(jīng)濟補償問題，而拖拉機和其他眾多的農(nóng)業(yè)機械的農(nóng)機手受傷，農(nóng)機因事故損毀等缺少相應(yīng)的保險補償機制，導致不少農(nóng)機戶“10年致富奔小康，一場事故全賠光”的現(xiàn)象時有發(fā)生。全省每年發(fā)生的數(shù)千起農(nóng)機事故對我省農(nóng)機戶的生產(chǎn)生活、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村穩(wěn)定及構(gòu)建和諧社會都產(chǎn)生了不利影響。為了給我省廣大農(nóng)機手提供抗風險保障能力和由于商業(yè)保險公司保費高，農(nóng)民機手難以承受的現(xiàn)實。我們根據(jù)《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》第四十六條“國家逐步建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險制度，鼓勵和扶持農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織建立為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動服務(wù)的互助合作保險組織”的規(guī)定和2009年中央1號文件關(guān)于“鼓勵在農(nóng)村發(fā)展互助合作保險”的指示精神，湖北省農(nóng)機安全協(xié)會借鑒陜西省為農(nóng)機手提供抗風險的保障經(jīng)驗，聘請江泰保險經(jīng)紀公司農(nóng)林風險部合作，在全省開展了農(nóng)機安全互助保險工作。全省農(nóng)機安全互助保險工作從2010年3月啟動，截止2012年6月底，全省已累計發(fā)展83923名互助會員（其中拖拉機23550名，聯(lián)合收割機9633名，其他農(nóng)業(yè)機械12251名，人身互助38489名），籌集安全互助會費1555．68萬元；累計承擔全省農(nóng)機風險保障15．55億元。共救援處理農(nóng)機事故522起（其中拖拉機事故353起，收割機事故102起，其它農(nóng)業(yè)機械67起；死亡18人，傷181人，機具損壞402臺），累計補償達到309．5萬元，積累農(nóng)機風險準備金311．13萬元，形成會員權(quán)益積分407．5萬元，裝備基層事故查勘定損設(shè)施和辦公設(shè)備等固定資產(chǎn)建設(shè)專項資金206．41萬元。

主要做法

1建立和完善了協(xié)會各項規(guī)章制度

農(nóng)機安全互助保險工作是集千家之力，解一家之難，互助合作，同舟共濟?；I集的安全互助會費，按照有災（事故）補償會員，結(jié)余滾動積累，盈利歸會員所有，不以營利為目的。省協(xié)會成立2年多來，相繼制定和完善了《湖北省農(nóng)業(yè)機械安全協(xié)會會員會費管理辦法》、《湖北省農(nóng)業(yè)機械安全協(xié)會安全互助管理辦法》、《湖北省農(nóng)業(yè)機械安全協(xié)會會員安全互助條款》、《湖北省農(nóng)機安全互助會員權(quán)益積分使用細則》、《湖北省農(nóng)機安全互助會員會費收交管理規(guī)定》、《湖北省農(nóng)機安全協(xié)會會員服務(wù)站工作建設(shè)規(guī)范》、《湖北省農(nóng)機安全互助事故損失補償規(guī)程》等規(guī)章制度，形成了省協(xié)會、市州辦事處、縣（市）區(qū)會員服務(wù)站及農(nóng)機合作社等垂直聯(lián)動的業(yè)務(wù)管理體制，摸索了一條低成本、廣覆蓋、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)機安全工作新路子。

2強化和健全了協(xié)會領(lǐng)導管理體制

農(nóng)機安全協(xié)會開展互助保險工作是在新形勢下農(nóng)機部門的一項探索創(chuàng)新工作。為了把這一工作抓實、抓好、抓出效率，必須強化協(xié)會管理體制和建立一支政策水平較高、業(yè)務(wù)能力、事業(yè)心較強、與時俱進的干部隊伍。根據(jù)這一要求，省協(xié)會在第一屆會員代表大會上選舉產(chǎn)生了由農(nóng)機監(jiān)理、推廣、企業(yè)、專業(yè)合作社等相關(guān)單位負責人參加的33人組成的理事會，并選舉產(chǎn)生了11名常務(wù)理事及理事長、副理事長和秘書長。同時在協(xié)會內(nèi)設(shè)了3個工作機構(gòu)。即由20人組成的農(nóng)機安全互助管理委員會，由3人組成的培訓教育與學術(shù)交流委員會，由4人組成的農(nóng)機安全生產(chǎn)與會員權(quán)益保障委員會。

3明確互助保險工作宗旨

農(nóng)機安全互助保險工作以為農(nóng)機手辦實事、辦好事、提供抗風險保障為宗旨。協(xié)會搭臺服務(wù)，籌集的互助金，除去補償損失和必要的工作經(jīng)費外，節(jié)余積累滾存建立保險基金并通過會員權(quán)益積分制度仍歸會員所有，落實到人，一年一結(jié)并公示。

4分層次培訓，提高從業(yè)人員素質(zhì)

農(nóng)機安全互助工作是農(nóng)機系統(tǒng)為廣大農(nóng)機手提供抗風險保障的一項創(chuàng)新工作，為了使農(nóng)機安全互助保險工作的各管理層、各崗位更好更快地熟悉和掌握農(nóng)機安全互助保險工作知識，省協(xié)會邀請北京江泰保險經(jīng)紀公司農(nóng)林風險部專家先后對全省各市州辦事處主任、縣（市）區(qū)會員服務(wù)站站長和事故勘查人員、定損、核補人員、互助單錄入人員等進行了不同崗位和不同內(nèi)容的業(yè)務(wù)培訓，為全省農(nóng)機安全互助保險工作的順利開展奠定了基礎(chǔ)。

5確定農(nóng)機互助保險種類

由于農(nóng)機互助保險是一項新工作，在確定風險的種類上，按覆蓋面大、機手急需保障的原則，除“交強險”仍然由商業(yè)保險公司實施外，省協(xié)會確定了農(nóng)機互助保險的2個互助險種類。第一是機身互助保險，由協(xié)會按照農(nóng)業(yè)機械動力和價值大小辦理。聯(lián)合收割機年交互助會費400～1000元，補償限額從4～10萬元；拖拉機年交互助會費50～600元，補償限額從0．5～4萬元；其他農(nóng)業(yè)機械年交互助會費30～300元，補償限額從0．3～3萬元；第二是農(nóng)機駕駛操作人員人身意外傷害互助保險，農(nóng)機駕駛操作人員年交互助會費50～100元，補償限額為1～2萬元。

6事故救援勘查和定損補償及時

根據(jù)《湖北省農(nóng)機安全互助事故損失補償規(guī)程》規(guī)定，協(xié)會各縣（市）區(qū)會員服務(wù)站接到報案事故以后，事故勘查人員應(yīng)及時趕到事故現(xiàn)場，在實施救援的同時，展開事故現(xiàn)場勘查，一旦確定了事故屬于責任范圍的，勘查人員就可以及時定損，并根據(jù)事故受損害情況向省協(xié)會提出補償申請。事故損失在1000元以下的；1000元以上5000元以下的；5000元以上10000元以下的；10000元以上20000元以下和20000元以上的，分別可在3個工作日，5個工作日，10個工作日，12個工作日和15個工作日補償?shù)轿?。通過2年多對幾百起事故的補償，絕大部分都按時提前補償?shù)轿唬瑳]有一起因延時補償。省協(xié)會這種對事故的快速勘查、快速定損、及時補償?shù)轿坏淖龇ㄉ钍軓V大農(nóng)機手的歡迎。

幾點體會

1低保費廣覆蓋，會員得實惠

省協(xié)會在充分考慮到農(nóng)民機手收入水平的情況下，在設(shè)計互助保障制度時堅持低互助費水平，廣覆蓋的原則。一方面壓低互助會費的總體水平；另一方面設(shè)計了多個互助檔次，由農(nóng)民機手朋友自己選擇，以吸引農(nóng)民機手參加農(nóng)機安全互助保險。農(nóng)機互助會費平均為100～200元，最低為30元／臺，最高的也只有1000元／臺，而運輸型拖拉機“交強險”的保費為單缸的640元／臺，雙缸的1200元／臺，三缸的1850元／臺，我省農(nóng)民機手目前使用的基本上都是兩缸或者三缸，保費都在1200元／臺以上，而農(nóng)機互助會費僅是交強險的30％左右。在互助會費檔次方面，拖拉機互助會費是50元1個檔次，聯(lián)合收割機有3個檔次，其他農(nóng)業(yè)機械有8個檔次，人身互助會費也設(shè)有2個檔次，其檔次的細分程度遠遠超過“交強險”。如：監(jiān)利縣紅城鄉(xiāng)和平村機手鄭楚漁在2012年9月6日收割稻谷時，因意外的大火將其價值5．4萬元的收割機燒毀，在他欲哭無淚時，他想起了自己購買收割機時參加了互助保險，繳了400元農(nóng)機互助會費。他及時報了案，經(jīng)事故勘查定損，省協(xié)會按照相關(guān)規(guī)定，對其及時補償了31000元。

2成本低，服務(wù)效率高

商業(yè)保險公司開展農(nóng)機保險面臨的首要難題是，農(nóng)機保險金額小，分布廣，而且商業(yè)保險公司在鄉(xiāng)村普遍沒設(shè)服務(wù)網(wǎng)點，展業(yè)成本高。同時農(nóng)機事故勘查定損專業(yè)性強，保險公司缺少技術(shù)力量，定損難以讓農(nóng)民機手信服。而農(nóng)機安全協(xié)會是依托全省農(nóng)機監(jiān)理系統(tǒng)現(xiàn)有的服務(wù)體系和人力資源，利用年度檢驗、“三夏”“三秋”農(nóng)機作業(yè)時節(jié)對農(nóng)民機手進行技術(shù)培訓，防災防損宣傳時，宣傳互助保險的“集千家之力，解一家之難”，為農(nóng)機戶現(xiàn)場辦理農(nóng)機互助保險手續(xù)，節(jié)約了大量人力資源和成本。不僅方便了群眾，實現(xiàn)在源頭管理與現(xiàn)場服務(wù)的有機結(jié)合，而且還大大提高了工作效率，同時也促進農(nóng)機監(jiān)理業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3服務(wù)群眾，融洽了與農(nóng)機手的關(guān)系

農(nóng)機安全協(xié)會通過以吸引農(nóng)機手加入農(nóng)機安全協(xié)會成為互助會員，能夠最大限度地享受協(xié)會提供的技術(shù)服務(wù)、知識更新培訓，農(nóng)機事故的緊急救援，農(nóng)業(yè)機械的維修與保養(yǎng)等服務(wù)，不僅改變了過去就管理而管理的模式，而且還把農(nóng)機管理與服務(wù)融為一體。從而使廣大的農(nóng)機手在接受管理的同時享受了服務(wù)，更加融洽了與機手的關(guān)系，不僅如此還為廣大的農(nóng)機手提供了抗風險的保障作用。五峰縣五峰鎮(zhèn)石良司村3組農(nóng)民機手劉安軍說：“真沒有想到，我開了十幾年的拖拉機，從來沒有哪個部門為我們這樣服務(wù)，現(xiàn)在的農(nóng)機協(xié)會才是我們農(nóng)機手的真正協(xié)會”。英山縣農(nóng)機手段懷生對采訪的記者說：“沒有想到農(nóng)機安全協(xié)會誠信這么高，沒想到農(nóng)機監(jiān)理站人員工作作風這么好，沒有想到把我的事故損失降到了最低，我愿意成為農(nóng)機安全互助保險的宣傳員”。

4領(lǐng)導的肯定、機手的擁護，增強了工作的信心

我省農(nóng)機部門開展的農(nóng)機安全互助保險工作不僅得到了全省廣大農(nóng)民機手的認可和擁護，并有100多名農(nóng)民機手給協(xié)會贈送“農(nóng)機互助，為民解憂”，“誠信互助，為民解困”等內(nèi)容的錦旗表示謝意，而且還得到了各級領(lǐng)導的重視和肯定。2011年10月23日，農(nóng)業(yè)部韓長斌部長在農(nóng)業(yè)部政策法規(guī)司、中國保監(jiān)會財險部有關(guān)領(lǐng)導調(diào)研《陜西、湖北兩省發(fā)展農(nóng)機安全互助調(diào)查情況》上批示：“農(nóng)機互助保險可作為新事物加以支持和指導，這是一件利民利農(nóng)的好事?！?012年6月12日，湖北省副省長趙斌在省農(nóng)業(yè)廳上報的《湖北省農(nóng)機安全互助保險為“三夏”跨區(qū)作業(yè)保駕護航》材料上批示：“希望總結(jié)成功的做法，推廣農(nóng)機安全互助保險，創(chuàng)新農(nóng)機風險保障新模式，這是關(guān)系到農(nóng)機操作人員，農(nóng)民群眾生命安全的一件大事，要高度重視，構(gòu)建一道農(nóng)機安全作業(yè)的保障線”。廣大農(nóng)民機手的擁護，各級領(lǐng)導的肯定，為今后更好地抓好農(nóng)機安全互助保險工作，增強了信心和決心。

當前工作中存在的4個問題

1認識問題

農(nóng)機安全互助保險工作開展已有2年多了，總體來講，全省上下對這項工作認識還是比較高的。有的地方召開專題會議對農(nóng)機安全互助保險工作進行部署安排，有的地方把農(nóng)機互助保險工作統(tǒng)一納入農(nóng)機化工作進行部署安排，這些地方的農(nóng)機安全互助保險工作就發(fā)展的快，為廣大農(nóng)機提供的抗風險保障能力就強。但有少數(shù)人認為，保險是保險公司的事，與我們農(nóng)機化工作關(guān)系不大。如果開展農(nóng)機安全互助保險工作，還冒著農(nóng)民負擔高壓線風險，多一事還不如少一事。對此，我們通過在棗陽市、監(jiān)利縣召開現(xiàn)場交流會，在洪湖市舉辦農(nóng)機安全互助協(xié)會研究會，以典型的經(jīng)驗引路，以領(lǐng)導的講話，專家、學者的學術(shù)研討等形式，拓寬大家思路，消除糊涂認識，以此達到解決思想認識問題、轉(zhuǎn)變觀念、促進和推動全省農(nóng)機安全互助保險工作。

2覆蓋面問題

從當前吸收的參加農(nóng)機安全互助保險的會員對象來看。一方面享受購機補貼的機手大約占到會員的70％左右；另一方面，2年多來累計發(fā)展的會員不到9萬人，還不到全省農(nóng)業(yè)機械擁有量的10％。這就說明全省還有90％的農(nóng)業(yè)機械沒有風險保障。這就要求全省各地在今后發(fā)展農(nóng)機安全互助會員時，除了要抓好當年享受購機補貼的機械和機手加入?yún)f(xié)會外，還要重點抓好已經(jīng)擁有農(nóng)業(yè)機械的農(nóng)機戶和機手加入?yún)f(xié)會。通過3年的努力，使全省70％左右的農(nóng)業(yè)機械和機手參加農(nóng)機互助保險，以此提高全省農(nóng)業(yè)機械抗風險保障能力，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)機械更好地服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)。

3政府扶持問題

農(nóng)業(yè)機械的擁有者絕大部分是農(nóng)民，是社會弱勢群體。每位農(nóng)業(yè)機械的擁有者，在購買農(nóng)業(yè)機械時，大約要花掉5～10年的積蓄。一旦發(fā)生重大農(nóng)機事故，少則幾千元，多則幾萬元，農(nóng)民機手承受不起。因此，政府在政策上要支持農(nóng)機安全互助保險的發(fā)展。在資金上要對參加農(nóng)機安全互助保險農(nóng)民機手給予適當補助。以此減輕機手負擔，促進機手踴躍參加農(nóng)機安全互助保險。

4宣傳問題

由于全省農(nóng)機安全互助保險工作起步時間短，大部分農(nóng)民機手對農(nóng)機安全互助保險工作還很不了解，自覺參加互助保險的意識不強。所以還應(yīng)由各級農(nóng)機部門進行引導，加大宣傳力度。充分利用宣傳媒體、會議和舉辦培訓班等形式進行宣傳，讓更多的農(nóng)民機手了解和掌握農(nóng)機安全互助保險知識，并自覺地參加安全互助保險，以此提高自我保護和抗御風險的能力。

幾點建議

由于我省農(nóng)機手收入水平普遍較低，加之安全保障意識還比較淡薄，為了盡快建立起全省農(nóng)業(yè)機械和農(nóng)民機手的風險保障機制，確保農(nóng)機化事業(yè)的健康發(fā)展，促進農(nóng)村社會穩(wěn)定和農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)，提出如下建議：（1）建議省政府按政策性農(nóng)業(yè)保險待遇支持農(nóng)機互助保險，借鑒陜西省的經(jīng)驗，由財政撥出專項資金對參加農(nóng)機安全互助保險的農(nóng)民機手和農(nóng)業(yè)機械給予一定比例的保費補貼，引導農(nóng)機手積極參加互助保險，提高廣大農(nóng)機手的抗風險能力。（2）建議政府在扶持種植業(yè)、畜牧業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險的同時，在農(nóng)業(yè)行政主管部門的主導下，探索農(nóng)機部門為農(nóng)機戶提供農(nóng)機作業(yè)風險保障服務(wù)，為我省現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展建立多層次的風險保障體系。（本文作者：李發(fā)新 單位：湖北省農(nóng)機安全協(xié)會）