農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響探析

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【摘要】農(nóng)業(yè)保險在防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、降低農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失方面具有重要意義。合理發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的作用，可以穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，調(diào)節(jié)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，刺激農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長?；诖耍撐闹攸c(diǎn)闡述農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響以及相應(yīng)的對策。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；影響；對策

1引言

在改革開放之后，政策與技術(shù)成為促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的雙重動力?，F(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已經(jīng)成為重要趨勢。為全面應(yīng)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中可能出現(xiàn)的各類自然災(zāi)害風(fēng)險，需要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險的應(yīng)用范圍，為農(nóng)民的收入提供堅實的保障。因此研究農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響具有非常重要的現(xiàn)實意義。

2農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

2.1農(nóng)業(yè)保險的應(yīng)用有利于提高農(nóng)民的收入

作為一個農(nóng)業(yè)大國，我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分布范圍比較廣，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式下，農(nóng)民的收入受自然因素的影響較大，對抗自然災(zāi)害的能力較弱，靠天吃飯的現(xiàn)象非常嚴(yán)重，這也導(dǎo)致我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展具有一定的不穩(wěn)定性。就自然天氣而言，本身就難以預(yù)測，這種不可抗力也是目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的最大威脅。由于我國幅員遼闊，不同區(qū)域的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到風(fēng)俗習(xí)慣、土壤情況以及其他方面的影響，因此面臨的自然災(zāi)害類型也存在一定的差異，南方的澇災(zāi)、北方的旱災(zāi)，以及沿海地區(qū)的臺風(fēng)等都嚴(yán)重威脅著我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。近年來由于全球氣候變暖，氣象變化更加無償，這為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展帶來了很大的困難。而通過發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，可以大大提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流程的安全性，提升農(nóng)民抵御風(fēng)險的能力，改善收入。另一方面，農(nóng)民的生產(chǎn)有了保障，更能調(diào)動農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，對于提升產(chǎn)量、改善土地的利用率都具有重要的實際意義。

2.2農(nóng)業(yè)保險有利于改變農(nóng)民的投資方向

在城市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天，越來越多的農(nóng)民開始通過進(jìn)城打工增加自身的收入，這種方式相對于從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)收益更加明顯。在當(dāng)前的快節(jié)奏社會中，進(jìn)城打工也成為農(nóng)民緩解壓力的重要方式。近年來，我國對農(nóng)村建設(shè)工作的重視程度不斷提升，農(nóng)村的面貌開始發(fā)生改變，即便如此，村里的年輕人數(shù)量依然較少。大量的農(nóng)村人進(jìn)城增加了城市的壓力，農(nóng)村青壯勞動力的缺失，也不利于農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這種局面也導(dǎo)致農(nóng)業(yè)技術(shù)的革新相對較慢，從而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有生力量薄弱，導(dǎo)致新技術(shù)和創(chuàng)新手段的周期較長，這也在很大程度上限制了我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。針對這種情況，通過發(fā)展農(nóng)業(yè)保險可以為農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供更多的保障，從而提升農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收益，幫助農(nóng)民積極轉(zhuǎn)變投資的方向，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變。有了農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民可以在興修水利、設(shè)備租賃方面進(jìn)行投資，這有利于帶動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)?；?jīng)營發(fā)展，從而進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率，提升群眾對農(nóng)業(yè)發(fā)展信息的掌控，促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

3農(nóng)業(yè)保險助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對策

農(nóng)業(yè)保險助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)該從以下幾個方面入手：第一，完善農(nóng)業(yè)保險的工作機(jī)制和法律體系；第二，提升宣傳力度，改善農(nóng)民對保險的認(rèn)識；第三，構(gòu)建新型的農(nóng)業(yè)保險模式；第四，加大政府扶持力度，提升保險公司的服務(wù)水平；第五，降低保險成本，推動產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展。

3.1完善農(nóng)業(yè)保險工作機(jī)制和法律體系

在實際工作中，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況復(fù)雜，因此農(nóng)業(yè)保險的運(yùn)作并不簡單，對于專業(yè)能力有著較高的要求，僅僅依靠市場調(diào)節(jié)作用，難以發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的價值。對此，需要結(jié)合實際情況進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險的工作機(jī)制，并重視法律制度的完善，從而為工作開展提供依據(jù)。就農(nóng)業(yè)保險的實施而言，國家已經(jīng)出臺了相應(yīng)的措施，對于農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營范圍也進(jìn)行了明確的劃分，這對于激發(fā)保險公司的工作積極性具有重要的現(xiàn)實意義。就目前我國農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r而言，傳統(tǒng)信貸模式已經(jīng)落伍，必須尋求新的轉(zhuǎn)變和突破，即通過信用投保，實現(xiàn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。而且信用投保模式還能解決傳統(tǒng)信貸的歷史遺留問題，降低信貸過程中的風(fēng)險，培養(yǎng)并引導(dǎo)信貸參與者養(yǎng)成誠實守信的好習(xí)慣，進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)保險投保人的誠信意識和守信能力。另外，通過對借款人的信用記錄進(jìn)行積累，利用按時還款、日常守信行為等具體表現(xiàn)換取信用積分，以此提高個人信用等級，實現(xiàn)對信貸潮流的引領(lǐng)。最終，隨著政府擔(dān)保體系逐漸退出歷史舞臺，農(nóng)業(yè)保險投保逐漸實現(xiàn)真正的市場化和商業(yè)化，為鄉(xiāng)村振興發(fā)展提供助力。

3.2加強(qiáng)宣傳力度，提升農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識

當(dāng)前，盡管農(nóng)業(yè)保險在一定程度上為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航，但部分區(qū)域受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和傳統(tǒng)觀念等因素的影響，群眾對于農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識不夠全面，這也導(dǎo)致參保人數(shù)不多。為充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的作用，需要從以下幾個方面進(jìn)行宣傳：第一，借助自媒體和傳統(tǒng)媒體等工具加大宣傳力度，讓農(nóng)民可以通過廣播、電視以及互聯(lián)網(wǎng)等方式了解農(nóng)業(yè)保險的真實情況和作用。第二，基層工作人員需要配合做好線下的宣傳工作，從而讓農(nóng)民切實體會到農(nóng)業(yè)保險的內(nèi)容以及帶來的好處，提升保險意識，能夠幫助農(nóng)民更好地自愿從事保險辦理工作。普及農(nóng)業(yè)保險的過程就是保障農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入的過程。

3.3構(gòu)建新型的農(nóng)業(yè)保險模式

農(nóng)業(yè)保險的模式眾多，在不同的區(qū)域，針對不同的農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式，衍生出來的種類繁多。在實際的工作開展過程中，需要充分結(jié)合區(qū)域的特色和水文氣候條件，積極開發(fā)多元化的農(nóng)業(yè)保險模式，從而滿足人民群眾不同區(qū)域的不同層次的實際需求。在東北地區(qū)，可以推廣大災(zāi)保險，并做好參保的全覆蓋工作。對于不同的農(nóng)作物在種植過程中可能遇到的風(fēng)險也會存在差異，因此需要結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營的形式和農(nóng)業(yè)經(jīng)營的需求，創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，并積極聯(lián)合政府的政策保障，為群眾提供堅實的保障。

3.4加大扶持力度，提升保險公司的服務(wù)水平

由于我國農(nóng)業(yè)地區(qū)結(jié)構(gòu)復(fù)雜多樣，外在風(fēng)險因素較多，因此在風(fēng)險概率偏大的區(qū)域農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)開展通常會陷入經(jīng)營與收益兩難的局面。為了鼓勵更多的農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險，需要政府部門加大扶持力度，并充分發(fā)揮政策的優(yōu)勢，激發(fā)農(nóng)業(yè)保險公司的經(jīng)營積極性。另一方面，對于農(nóng)業(yè)保險公司而言應(yīng)該根據(jù)實際情況進(jìn)行創(chuàng)新，不斷提升自身的管理水平和服務(wù)能力，從而提升保險的質(zhì)量，引導(dǎo)群眾更好地參保。對于農(nóng)業(yè)保險內(nèi)容的設(shè)計，應(yīng)該明確受眾群體，保證保險內(nèi)容的通俗易懂，方便村民理解。另一方面，對于保險合同中涉及到的專業(yè)術(shù)語應(yīng)該由專業(yè)的人員及時進(jìn)行講解，從而幫助民眾更好地了解內(nèi)容。對于農(nóng)業(yè)保險而言，必須以事實為依據(jù)，通過現(xiàn)場實地考察，對風(fēng)險進(jìn)行評估，從而制定相應(yīng)的保險條款。保險需要以被保人為中心，確保利益，切實保障農(nóng)民的收益情況。

3.5降低保險成本，推動產(chǎn)業(yè)的良性發(fā)展

盡管我國是農(nóng)業(yè)大國，但我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式不管是在規(guī)模上還是在發(fā)展質(zhì)量上相對于美國等發(fā)達(dá)國家還有很大差距。就目前而言，我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展處于重要的轉(zhuǎn)型時期，農(nóng)業(yè)保險方面與實際需求之間存在一定的差異，需要面臨的問題也有很多，因此需要農(nóng)業(yè)保險持續(xù)創(chuàng)新，并大力推廣成熟產(chǎn)品，保證農(nóng)業(yè)保險的規(guī)模效應(yīng)，從而為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供動力。我國的農(nóng)業(yè)保險還存在一個明顯的問題，就是業(yè)務(wù)與產(chǎn)品之間的分裂，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)的盈利受到影響。通過組合創(chuàng)新或者嵌入式的創(chuàng)新方式，不僅能夠滿足農(nóng)民的需求，還能有效降低保險的成本，從而拓寬保險業(yè)務(wù)的渠道。在政府部門和社會多層力量的推動下，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢，能夠為保險公司提供更多的收益可能。

4結(jié)語

農(nóng)業(yè)保險能夠保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，為農(nóng)民的收入保駕護(hù)航。但就當(dāng)前而言，由于我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)域廣，不同的區(qū)域之間農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式以及面臨的風(fēng)險都存在明顯的差異，因此農(nóng)業(yè)保險公司需要根據(jù)實際情況，對保險業(yè)務(wù)和保險內(nèi)容進(jìn)行創(chuàng)新，聯(lián)合政府部門，加大政策扶持，提升服務(wù)水平，助力我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新的發(fā)展階段。

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作者:任敏 單位:錦泰財產(chǎn)保險股份有限公司