保險理賠汽車保險論文

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一、對汽車保險概念的界定

《中華人民共和國保險法》所述，保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故引起發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。機動車保險是保險中最為重要的保險種類，機動車保險是綜合性保險，屬于財產保險的范疇，是運輸工具保險的一種，它承保業(yè)務、商用和民用的各種機動車因遭受自然災害或意外事故造成的車輛本身以及相關利益損失和采取措施所支付的合理費用，以及被保險人對第三者人身傷害、財產損失依法應負有的民事賠償責任。

二、汽車保險的分類

在機動車保險中，保險公司按照承保條件，將車險分為主險和附加險。機動車主險中的機動車損失險，是承保機動車輛在使用過程中所產生的風險，也就是承保對于機動車輛本身的損失;第三者責任保險，是承保車輛在使用過程中對于因車輛使用給他人造成的人身傷害和財產損失，依法應由消費者(被保險人)承擔賠償責任時，由保險人負責賠償。機動車的附加險都是針對主險中保險條款的責任免除而附加的產品，消費者投保這些附加險種，可以使自己的汽車保險險種既全面又完善，在發(fā)生事故以后，可以讓消費者最大限度地減少損失。

三、汽車保險的理賠

理賠是指被保險人發(fā)生保險合同中約定的保險事故，向保險公司提出賠償要求時，保險人履行賠償保險金的義務和責任，這種義務和責任的履行過程，通常稱之為保險理賠處理，簡稱為理賠。在商業(yè)交易過程中，買賣雙方往往會由于彼此間的權利和義務問題而引起爭議。汽車保險也是如此，當事故所引起的爭議發(fā)生后，因一方違反合同規(guī)定，直接或間接給另一方造成損失，受損方向違約方在合同規(guī)定的期限內提出賠償要求，以彌補其所受損失，這就是通常所說的索賠。違約的一方，如果受理遭受損害方所提出的賠償要求，進行金額或實物賠付，以及承擔有關修理、加工等費用，或同意換貨等就是理賠。當然，公司如有足夠的理由解釋清楚，不接受賠償要求的就可以拒賠。但是，從法律角度來說，違約的一方應該承擔賠償的責任，對方有權提出賠償的要求直到解除合同，只有當履約中發(fā)生不可抗力的事故，致使一方根本無法履約或者無法如期履約時，才可根據合同規(guī)定或法律規(guī)定免除責任。

四、汽車理賠工作的基本原則

1、要有為保戶服務的思想，堅持實事求是原則

當發(fā)生汽車保險事故后，保險人要急被保險人所急，及時安排事故車輛修復，使其盡快投入生產運營。及時處理賠案，支付賠款。在現場查勘，事故車輛定損、修理、賠案處理方面，都要具體問題作具體分析，既嚴格按條款辦事，又結合實際靈活處理，使各方都比較滿意。

2、講究重合同、守信用，堅持依法辦事原則

保險人是否履行合同，就看其是否嚴格履行經濟補償義務。這就要求保險人在處理賠案時，必須加強法制觀念，嚴格按條款辦事，該賠償的一定要賠，要按照賠償標準和規(guī)定賠足;不屬于保險責任范圍的損失，保險人應拒賠，拒賠部分要講事實，重證據，要向被保險人講明道理。

3、堅持主動、迅速、準確、合理“八字理賠”原則

“八字理賠”原則是保險理賠工作優(yōu)質服務的基本要求，也是理賠工作辯證的統(tǒng)一體，不可偏廢。如果片面追求速度，不深入調查了解，盲目結論，或計算不準確，草率處理，可能會發(fā)生錯案，甚至引起法律糾紛。當然，如果只追求準確、合理，不講效率，賠案久拖不決，就可造成極壞的社會影響，損害保險公司的形象。

作者：李莉 單位：中國人保阿壩分公司