汽車保險理賠中存在的問題

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引言

自改革開放以來，我國整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力在不斷得到提高，伴隨著市場經(jīng)濟(jì)的開放以及汽車需求量的上升，現(xiàn)如今汽車行業(yè)得到迅猛的發(fā)展。汽車數(shù)量的增多、行業(yè)的發(fā)展就涉及到汽車的保險問題。目前在我國相關(guān)法律的不健全、保險理賠人員的不夠?qū)I(yè)、投保人員對保險條款的不重視以及保險業(yè)務(wù)現(xiàn)在所面臨的欺詐風(fēng)險等情況下汽車的保險理賠帶來了很大的困擾。為了能夠更好地解決汽車保險理賠的問題，幫助購買汽車的用戶更好地維護(hù)自己的保險權(quán)益，作為保險理賠人員需要更為透徹地對其存在的問題進(jìn)行剖析。

1．汽車保險理賠的意義以及現(xiàn)狀

汽車保險行業(yè)是隨著市場經(jīng)濟(jì)的開放與發(fā)展應(yīng)運(yùn)而生的行業(yè)，汽車數(shù)量的不斷增多其保險理賠的需求量也在逐漸增大。汽車保險理賠的存在保障了用戶的自身權(quán)益，為用戶在購買車輛后的后續(xù)事故處理提供了保障。但是我國目前汽車保險理賠仍舊面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn):汽車的數(shù)量猛增導(dǎo)致了汽車保險理賠的需求量突然加大;此外，我國關(guān)于汽車保險理賠的制度并不完善，保險公司對于車險的管理水平難以提升。這些現(xiàn)狀均造成了我國購車用戶出現(xiàn)買保險容易而理賠難的狀況，為我國保險行業(yè)中對于車險的理賠帶來了巨大阻礙。

2．汽車保險理賠中存在的問題

2．1汽車保險理賠制度的不完善

我國對于保險這一行業(yè)極為重視，在《保險法》中也明確要求投保人員以及理賠中心應(yīng)當(dāng)如何采取措施保證投保人與保險公司的共同利益。即便如此我國在相關(guān)方面的法律制度仍然不夠健全，制度的不健全就會導(dǎo)致在相關(guān)法律漏洞之處出現(xiàn)問題無人能夠提出相應(yīng)的解決辦法，這樣一來便會為投保人帶來巨大的損失，容易加劇保險公司與投保人之間的矛盾。針對這一狀況，我國對《保險法》進(jìn)行修訂，其中修改增刪的條款數(shù)目較多，為我國關(guān)于汽車保險理賠提供了法律保護(hù)［1］。但是，在法律之外存在的問題依舊需要引起重視，保險公司自身內(nèi)部的相關(guān)制度的不健全也是造成投保人員難以理賠的重要因素。

2．2關(guān)于“理賠難”的問題無法得到及時解決

我國現(xiàn)如今汽車保險的需求量大，但是在面臨如此需求量大的保險理賠卻給投保人帶來了巨大困難?，F(xiàn)如今在汽車保險行業(yè)出現(xiàn)一種狀況:買保險容易，理賠難。造成這種狀況發(fā)生的原因，主要有車輛的定損差價、車險的理賠時效、賠償?shù)臄?shù)額以及賠償?shù)姆绞?。這幾種原因的產(chǎn)生導(dǎo)致了“理賠難”這一問題無法得到及時的解決。對于車輛定損的差價等問題所帶來的損失最終還是由投保人自己進(jìn)行承擔(dān)，為投保人關(guān)于理賠帶來阻礙?！袄碣r難”問題的不及時解決會使投保人與保險公司之間的矛盾急劇加深，對于保險行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展帶來了不利影響。

2．3汽車保險理賠人員的不夠?qū)I(yè)

原則上說，在進(jìn)行工作時候講究的是專業(yè)對口，但是對于我國這個人口大國來說想要滿足這個要求較為困難。現(xiàn)如今我國面臨這樣一個現(xiàn)狀:大多數(shù)人完成學(xué)業(yè)后，其所學(xué)專業(yè)與畢業(yè)生的專業(yè)不符。這種情況就導(dǎo)致在負(fù)責(zé)相關(guān)汽車保險理賠方面的人員不夠?qū)I(yè)，在與投保人進(jìn)行溝通交流時候就可能會導(dǎo)致問題的產(chǎn)生［2］。汽車保險理賠人員針對這一情況應(yīng)當(dāng)不斷加強(qiáng)自己，多加培訓(xùn)學(xué)習(xí)，通過翻閱相關(guān)的書籍來彌補(bǔ)自身的缺失?？墒菍τ诖蠖鄶?shù)工作人員來說并沒有這一意識，對于專業(yè)知識了解甚少。2．4汽車保險業(yè)務(wù)所面臨的欺詐風(fēng)險保險行業(yè)是一個面臨被欺詐的高風(fēng)險行業(yè)，在我國汽車行業(yè)迅猛發(fā)展的今天，汽車保險理賠需求量也達(dá)到了一個新的高度。而汽車保險理賠的相關(guān)業(yè)務(wù)卻面臨著巨大的欺詐風(fēng)險?，F(xiàn)如今社會出現(xiàn)很多保險詐騙的案例。例如:欺詐組織利用網(wǎng)絡(luò)漏洞先一步盜取投保人的信息資料，之后對投保人進(jìn)行電話通知告知其汽車保險存在問題需要處理，利用投保人對自己保險的擔(dān)心憂慮達(dá)到騙保的目的。而此時的投保人員還沒有意識到自己已經(jīng)上當(dāng)受騙，當(dāng)真正問題出現(xiàn)時第一反應(yīng)是保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)出了故障，對此雙方都無法采取較好的方法進(jìn)行解決。汽車保險業(yè)務(wù)的流動性大，接手人員多，中間變故大，這也就使汽車保險業(yè)務(wù)所面臨的欺詐風(fēng)險提高。

3．結(jié)語

汽車保險行業(yè)的發(fā)展是自然而然產(chǎn)生的，在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，市場經(jīng)濟(jì)不斷開放的今天，汽車幾乎發(fā)展到了每家一輛的地步，汽車的需求量現(xiàn)在還在不斷地上升。汽車保險的存在為投保人在事故后關(guān)于理賠的處理提供了重要的保障。為了保險事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，在理賠上所出現(xiàn)的問題必須要加以重視。因?yàn)槠嚤ｋU理賠制度的不完善、“理賠難”的問題難以得到及時地解決、負(fù)責(zé)汽車保險理賠人員的專業(yè)性不夠、同時相關(guān)保險業(yè)務(wù)面臨巨大的欺詐風(fēng)險等問題為投保人的利益帶來了很大的損失。為了投保人與保險公司的共同利益，作為保險理賠人員要增強(qiáng)自己的意識，健全相應(yīng)的規(guī)章制度，將投保人的理賠處理放在首位。對于投保人“理賠難”的狀況及時采取措施，即使出現(xiàn)狀況不能夠立即解決也要對投保人耐心地解釋。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自己的專業(yè)知識，通過對保險理賠專業(yè)性知識的系統(tǒng)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)來武裝自己，減少與投保人在相關(guān)專業(yè)上的摩擦。加強(qiáng)對用戶系統(tǒng)的監(jiān)控，以防用戶信息被盜，同時對于投保用戶的選擇要慎重，汽車保險業(yè)務(wù)是容易面臨被欺詐的高風(fēng)險行業(yè)，為保護(hù)投保人與保險公司的利益，對于用戶選擇要細(xì)心，不能為完成業(yè)務(wù)量而置其中的風(fēng)險與不顧。汽車保險保險理賠中存在的問題值得探討與深思，為解決目前理賠方面帶來的麻煩需要正視這些問題，希望關(guān)于汽車?yán)碣r相關(guān)問題早日得以解決。

作者：林玲 單位:武漢交通職業(yè)學(xué)院