農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)戶收入的影響

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［提要］農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展是推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要舉措。本文在分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶收入影響機(jī)制基礎(chǔ)上，基于相關(guān)數(shù)據(jù)，通過運(yùn)用單位根檢驗(yàn)、協(xié)整性檢驗(yàn)和誤差修正模型等分析方法，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)戶收入的影響關(guān)系進(jìn)行實(shí)證分析，并提出保障措施，以推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；農(nóng)戶收入；影響機(jī)制；單位根檢驗(yàn)

一、文獻(xiàn)綜述

2018年中共中央、國務(wù)院《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年）》提出，要加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐，提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障能力。2019年財(cái)政部下發(fā)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》指出，到2022年，基本建成符合農(nóng)業(yè)發(fā)展需求，與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自2004年由商業(yè)化經(jīng)營模式過渡到政策性經(jīng)營模式以來，經(jīng)過近16年的發(fā)展，其在降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償受災(zāi)農(nóng)戶、推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興等方面作出了突出的貢獻(xiàn)。但是，由于受到農(nóng)戶收入、受教育程度和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等諸多因素的影響，人們對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知和參與還存在諸多障礙。因此，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下，研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶收入的影響，對(duì)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展亦具有重要理論和現(xiàn)實(shí)意義。國外學(xué)者關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶收入影響的研究較早，且觀點(diǎn)有所不同。Goodwin（2001）研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)使得農(nóng)戶每支出1美元就可獲得多于1美元的賠償，農(nóng)戶的生產(chǎn)發(fā)展得到保障，有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。Yamauchi（1986）通過列舉案例的形式證明政策性強(qiáng)制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有穩(wěn)定農(nóng)戶收入的作用。部分學(xué)者認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)投保作物的價(jià)格產(chǎn)生顯著的負(fù)性影響，從而造成收入減少。BabcockB和HartC（2000）認(rèn)為農(nóng)民參保后，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)作物做出一些防范的措施，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障下，農(nóng)戶會(huì)增加作物的種植，致使農(nóng)產(chǎn)品供給增多，價(jià)格下降，如果產(chǎn)量增加導(dǎo)致的收入增多比價(jià)格降低造成的收入減少要少的話，農(nóng)戶總體收入水平是降低的。國內(nèi)學(xué)者在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶收入影響的研究上，亦存在不同結(jié)論。盧飛、張建清等引入時(shí)間投入效用彈性理論，表明政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼作物并吸引農(nóng)戶種植某種作物來促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，增加農(nóng)戶收入。李靜（2018）利用OLS回歸方法對(duì)山東省進(jìn)行分析，實(shí)證結(jié)果表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入有正面影響。也有一些學(xué)者認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)收入的影響較小。周穩(wěn)海、趙桂玲（2014）等學(xué)者分別從災(zāi)前和災(zāi)后兩方面進(jìn)行實(shí)證分析，結(jié)果顯示，災(zāi)前農(nóng)戶支付保費(fèi)時(shí)，農(nóng)戶收入會(huì)減少，災(zāi)后進(jìn)行賠償又能增加農(nóng)民收入，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總效應(yīng)是正向的，但效果不明顯。此外，也有學(xué)者認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶收入起到不利影響。陳曉安（2013）通過實(shí)證發(fā)現(xiàn)不管是從個(gè)人的研究發(fā)現(xiàn)還是從全國總體的大方面來看，農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都對(duì)農(nóng)戶收入起到不利影響。祝仲坤、陶建平（2015）運(yùn)用省級(jí)面板數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，分析出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶收入有明顯的不利影響。以上研究表明，當(dāng)前學(xué)者尚未形成統(tǒng)一結(jié)論。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，對(duì)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)戶收入的關(guān)系展開綜合性理論與實(shí)證研究就顯得尤為重要。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶收入的影響機(jī)制

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)在一定程度上減少農(nóng)戶收入。首先，農(nóng)戶因參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，需繳納一定的保費(fèi)，此時(shí)農(nóng)戶的收入在一定程度上會(huì)降低。其次，農(nóng)戶參保后會(huì)因道德風(fēng)險(xiǎn)的存在導(dǎo)致收入減少。農(nóng)戶參保后，了解自己的損失會(huì)得到賠償，安全意識(shí)減弱，疏于風(fēng)險(xiǎn)防范，減少對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入和管理，雖然發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后有保險(xiǎn)公司的賠付，但其收益尚不能達(dá)到之前的水平，收入減少。最后，農(nóng)戶投保后，因無后顧之憂擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和進(jìn)行科技創(chuàng)新而導(dǎo)致產(chǎn)量增加，但難免因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下降，機(jī)械設(shè)備成本較高，減低農(nóng)戶收入。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)增加農(nóng)戶收入，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。首先，農(nóng)戶投保后，當(dāng)災(zāi)害發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行賠償，農(nóng)戶損失的收入得到補(bǔ)貼，可穩(wěn)定農(nóng)戶收入。農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到分散，預(yù)期未來收入不會(huì)過低，可穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。其次，農(nóng)戶參保后，保險(xiǎn)公司為防止農(nóng)戶生產(chǎn)遭受損失，會(huì)進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)前防范工作，進(jìn)而穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。最后，農(nóng)戶參保后，無畏災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)，并在原來生產(chǎn)規(guī)模的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，通過鼓勵(lì)農(nóng)戶進(jìn)行科技創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科技化進(jìn)程，各種機(jī)械設(shè)備投入使用，從而提高生產(chǎn)效率，增加農(nóng)戶收入。盡管農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)在一定程度上減少農(nóng)業(yè)收入，但亦會(huì)產(chǎn)生增加農(nóng)業(yè)收入的效應(yīng)，同時(shí)還會(huì)提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技化和現(xiàn)代化進(jìn)程，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。以下通過實(shí)證分析展開農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶收入的綜合性影響研究。

三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)影響農(nóng)戶收入實(shí)證分析

（一）數(shù)據(jù)來源與變量說明。本文樣本數(shù)據(jù)均來自《2018中國統(tǒng)計(jì)年鑒》，樣本區(qū)間為2004～2018年。被解釋變量為農(nóng)戶收入，用農(nóng)村居民家庭人均純收入來衡量，用FI來表示。解釋變量為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)金額來衡量，用AI來表示。因農(nóng)產(chǎn)品物價(jià)水平和農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率亦是影響農(nóng)戶收入的重要因素，因此以農(nóng)產(chǎn)品物價(jià)指數(shù)和農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率作為控制變量，農(nóng)產(chǎn)品物價(jià)指數(shù)用API來表示，農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率用農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)人口的比重來衡量，用LP來表示。表1反映了2004～2018年中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)戶收入以及農(nóng)產(chǎn)品物價(jià)指數(shù)和農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率的變化情況。（表1）

（二）模型構(gòu)建和檢驗(yàn)1、單位根檢驗(yàn)。在計(jì)量分析過程中為防止異方差帶來的影響，對(duì)上述各變量分別取對(duì)數(shù)，各變量取對(duì)數(shù)后分別為：lnFI、lnAI、lnAPI、lnLP。運(yùn)用計(jì)量軟件Eviews8.0對(duì)對(duì)數(shù)變量進(jìn)行單位根檢驗(yàn)，結(jié)果如表2所示。（表2）ADF檢驗(yàn)后，各變量的ADF值并未小于各臨界值的t值，并且P值都接近于1，所以我們得出不拒絕原假設(shè)的結(jié)論，序列不平穩(wěn)；對(duì)序列進(jìn)行一階差分變換后，依舊得出不拒絕原假設(shè)的結(jié)論，繼續(xù)對(duì)序列進(jìn)行二階差分后，檢驗(yàn)結(jié)果見表3。由表3可知，各變量序列二階差分后的ADF統(tǒng)計(jì)值都小于該變量在5%水平下的臨界值，因此我們得出拒絕原假設(shè)的結(jié)論，表明該序列中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（LnAI）、農(nóng)民收入（LnFI）、農(nóng)產(chǎn)品物價(jià)指數(shù)（LnAPI）、農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率（LnLP）等變量是二階平穩(wěn)的。變量間具有同階單整性，可繼續(xù)通過協(xié)整檢驗(yàn)來判斷變量之間有沒有長期均衡關(guān)系。（表3）2、協(xié)整檢驗(yàn)。協(xié)整檢驗(yàn)的原假設(shè)是變量回歸后的殘差是平穩(wěn)序列，不存在單位根。如果殘差是平穩(wěn)的，說明存在協(xié)整關(guān)系，如果殘差序列不平穩(wěn)，那么不存在協(xié)整關(guān)系。對(duì)參數(shù)進(jìn)行協(xié)整性檢驗(yàn)，得出表4。繼續(xù)對(duì)模型的殘差et進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)，得到表5。（表4、表5）從殘差平穩(wěn)性檢驗(yàn)得出它的ADF統(tǒng)計(jì)量值為-3.908623，小于其在5%水平下的臨界值-1.982344，殘差為平穩(wěn)序列，變量之間存在協(xié)整關(guān)系，即存在著長期均衡關(guān)系。3、誤差修正模型。以上分析表明，lnAPI、lnLP、lnAI、lnFI四個(gè)變量之間存在長期均衡關(guān)系。為進(jìn)一步衡量變量間短期均衡調(diào)整到長期均衡的速度，我們選取誤差修正模型（ECM）進(jìn)行實(shí)證，具體檢驗(yàn)結(jié)果見表6。（表6）由表6得出誤差修正模型：△LnFI=507.32+1.640452△lnAI+6.033640△lnAPI+924.0899△lnLP-0.385434et-1其中，F(xiàn)=0.526280R2=0.396809DW=0.655867根據(jù)誤差修正模型，發(fā)現(xiàn)lnAI、lnAPI、lnLP對(duì)lnFI的短期變化起到正向的促進(jìn)作用；lnAI、lnAPI、lnLP前系數(shù)為正，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品物價(jià)指數(shù)、勞動(dòng)生產(chǎn)率對(duì)農(nóng)戶收入具有正面的影響；但誤差修正項(xiàng)et-1前系數(shù)為負(fù)，符合反向修正機(jī)制。當(dāng)農(nóng)戶收入的短期變化離開長期變動(dòng)軌跡時(shí)，誤差修正項(xiàng)會(huì)以1.640452的力度將農(nóng)戶收入的短期波動(dòng)向相反的方向進(jìn)行調(diào)整，直到恢復(fù)均衡狀態(tài)。

四、結(jié)論及建議

本文在分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶收入影響機(jī)制的基礎(chǔ)上，通過運(yùn)用單位根檢驗(yàn)、協(xié)整性檢驗(yàn)和誤差修正模型等方法，對(duì)中國2004～2018年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶收入的影響程度進(jìn)行實(shí)證分析。研究發(fā)現(xiàn)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品物價(jià)指數(shù)、勞動(dòng)生產(chǎn)率確實(shí)存在長期均衡關(guān)系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在促進(jìn)農(nóng)戶收入方面發(fā)揮了重要作用，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)、勞動(dòng)生產(chǎn)率對(duì)農(nóng)戶收入的變化亦起到正向促進(jìn)作用。以上結(jié)論充分肯定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在增加農(nóng)戶收入方面的正向作用。為此，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方面特提出以下幾點(diǎn)建議：

（一）加大政府補(bǔ)貼力度，提高保障水平。自農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由商業(yè)化經(jīng)營模式過渡到政策性經(jīng)營模式以來，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度不斷加大，但保障水平仍偏低，為加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支撐，中央政府應(yīng)進(jìn)一步加大補(bǔ)貼力度，并因地制宜，根據(jù)地方特色作物，增加特色補(bǔ)貼品種。另外，財(cái)政補(bǔ)貼要根據(jù)各地實(shí)際情況做到分類對(duì)待，要兼顧貧困區(qū)和非貧困區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)密集區(qū)和稀疏區(qū)，高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)和低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，做到補(bǔ)貼符合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況。

（二）完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度。面對(duì)巨災(zāi)農(nóng)業(yè)損失，急需在政府補(bǔ)貼的前提下建立再保險(xiǎn)制度。一方面可以由政府出資建立再保險(xiǎn)公司，也要鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并給予足夠的財(cái)政支持；另一方面政府可以拿出財(cái)政盈余的一部分或者是從保險(xiǎn)公司利潤中提取一部分資金來建立巨風(fēng)險(xiǎn)基金，當(dāng)巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，有足夠的資金支持。

（三）增強(qiáng)農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)，培養(yǎng)高素質(zhì)保險(xiǎn)從業(yè)人員。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施過程中，大多數(shù)農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了解不到位，對(duì)它的參與流程不理解，這一方面是由于相關(guān)工作人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度不夠；另一方面也是由于農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，加上農(nóng)戶的收入水平低，在不是非常了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的前提下更不愿意去拿出一部分收入?yún)⒓愚r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。為此，政府或農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員需加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行通俗易懂的講解，增強(qiáng)農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員來說，需了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的知識(shí)以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)律性，對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)做出正確判斷，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展。在當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人員較為缺乏的情況下，政府可通過提高崗位待遇來吸納人才，并不斷培養(yǎng)高素質(zhì)從業(yè)人員。

（四）制定法律保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。為保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康高質(zhì)量發(fā)展，需為其提供更加全面完備的法律支持。目前我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)施過程中尚未做到有法可依。近年來，國家的一些條例只對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施流程進(jìn)行初步規(guī)范，并未涉及到關(guān)于法律層面的規(guī)定；對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管也沒有法律手段的支持。因此，為使我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得健康發(fā)展，農(nóng)民收入水平獲得提高，更好地適應(yīng)我國現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)現(xiàn)展的需要，應(yīng)針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制定相關(guān)的法律條文，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展有法可依。

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作者：陳美 譚明月 單位：聊城大學(xué)商學(xué)院