中國(guó)保險(xiǎn)論文全文(5篇)

摘要：本文利用2008-2015年壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)的數(shù)據(jù)，基于CCR模型得到樣本壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資產(chǎn)配置的技術(shù)效率。實(shí)證顯示，在剔除資本充足率這個(gè)環(huán)境變量以后，總體樣本的效率值不高，且中資壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)配置效率值略高于外資壽險(xiǎn)公司。實(shí)證說(shuō)明，滿足資本充足率的條件下，中外資公司保險(xiǎn)資產(chǎn)配置效率都有提升空間。

關(guān)鍵詞：壽險(xiǎn)公司；資產(chǎn)配置；數(shù)據(jù)包絡(luò)分析

一、前言

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)理論大多著重于重視保險(xiǎn)業(yè)的承保業(yè)務(wù)，即負(fù)債端業(yè)務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量。而在現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展之中，保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)端業(yè)務(wù)也成為保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的重要組成部分。隨著壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，研究壽險(xiǎn)資產(chǎn)配置變得越來(lái)越重要。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，提高自身的資產(chǎn)配置效率是應(yīng)對(duì)資本市場(chǎng)和投資渠道變革的重要戰(zhàn)略，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在符合監(jiān)管條件和風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，以穩(wěn)健、高效的投資策略，提高公司的資產(chǎn)配置效率，進(jìn)而增加公司和保單持有人的權(quán)益。

二、壽險(xiǎn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用效率分析

（一）模型及指標(biāo)確定

本文利用MYDEA軟件實(shí)現(xiàn)CCR模型得到保險(xiǎn)資產(chǎn)配置效率，面板回歸部分的原始數(shù)據(jù)來(lái)源于2008-2015年的中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒，包括60家樣本公司，連續(xù)觀察8年[1]。（1）投入指標(biāo)。由于中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的險(xiǎn)資運(yùn)用渠道主要分為四種，所以本文的保險(xiǎn)資產(chǎn)配置也分為四大類(lèi)：銀行存款、債券、股票和基金、其他投資。A.銀行存款。該指標(biāo)是保險(xiǎn)公司貨幣類(lèi)資產(chǎn)的一部分，反映公司的短期投資情況，數(shù)據(jù)主要來(lái)源于《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》。B.債券。該指標(biāo)是保險(xiǎn)公司固定收益類(lèi)資產(chǎn)的一部分，主要包括：國(guó)債、政府債、可轉(zhuǎn)債、次級(jí)債、金融債和企業(yè)債等，數(shù)據(jù)主要來(lái)源于各公司的年報(bào)。C.股票和基金。該指標(biāo)是保險(xiǎn)公司權(quán)益類(lèi)類(lèi)資產(chǎn)的一部分，主要包括：債券基金、股票、股權(quán)其他、股權(quán)基金、貨幣市場(chǎng)基金等，數(shù)據(jù)主要來(lái)源于各公司的年報(bào)[2]。D.其他投資。該指標(biāo)是保險(xiǎn)公司非標(biāo)類(lèi)資產(chǎn)的一部分，包括：其他衍生類(lèi)、其他、債權(quán)其它、貸款和應(yīng)收款項(xiàng)等，數(shù)據(jù)主要來(lái)源于各公司的年報(bào)。（2）產(chǎn)出指標(biāo)。保險(xiǎn)資產(chǎn)配置的實(shí)踐過(guò)程中，主要涉及到投資收益（Y），因此，投資收益保險(xiǎn)資產(chǎn)配置過(guò)程的最終產(chǎn)出。（3）環(huán)境指標(biāo)。由于本節(jié)涉及到從投入量中剔除環(huán)境等外部因素的影響，故在指標(biāo)選擇上涉及到環(huán)境變量。保險(xiǎn)公司在資產(chǎn)配置過(guò)程中所面臨的環(huán)境有好多，本文僅引入企業(yè)自身無(wú)法控制和改變的環(huán)境因素，如資本充足水平和國(guó)別。A.資本充足水平。該指標(biāo)用保費(fèi)收入與資產(chǎn)凈值（所有者權(quán)益）的比來(lái)表示，資本充足水平是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心指標(biāo)，為保證公司的償付能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司資本充足水平進(jìn)行了要求，資本充足水平越高，則公司被要求的保持流動(dòng)性的資金越多，則擁可用于長(zhǎng)期投資的資金越少，公司投資收益則會(huì)相應(yīng)地降低。該項(xiàng)指標(biāo)與投資收益具有負(fù)相關(guān)的影響，當(dāng)資本充足水平高時(shí)，則處于閑置狀態(tài)的資金數(shù)量就多，投資收益會(huì)降低，這與保險(xiǎn)資產(chǎn)配置的三大基本原則中，流動(dòng)性與收益性不能兼顧相一致。B.國(guó)別。按國(guó)別特征不同可以將保險(xiǎn)公司分為中資和外資兩類(lèi)。由于中資保險(xiǎn)公司是基于本土的特點(diǎn)而成立的，在險(xiǎn)種種類(lèi)和設(shè)定更符合中國(guó)的國(guó)情，故客戶對(duì)于該類(lèi)保險(xiǎn)公司的認(rèn)知度較高；而外資保險(xiǎn)公司由于其合理的公司治理模式和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，使得其在保險(xiǎn)資產(chǎn)配置方面擁有一定的優(yōu)勢(shì)[3]。因此，公司國(guó)別的不同，將會(huì)影響公司資產(chǎn)配置的效率。剔除該項(xiàng)指標(biāo)對(duì)投入量的影響，將能更真實(shí)地反映資產(chǎn)配置的效率。在對(duì)國(guó)別特征用虛擬變量進(jìn)行表示時(shí)，1代表中資，0代表外資。在對(duì)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行分析時(shí)用虛擬變量進(jìn)行表示，其中國(guó)有為1，非國(guó)有為0。（4）樣本選取鑒于數(shù)據(jù)的可得性，本節(jié)選取的研究時(shí)間段是2008-2015年，主要數(shù)據(jù)來(lái)源于各公司年報(bào)和《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》（2009-2016年）。在公司樣本選取方面，盡可能全面覆蓋2008年以前成立的中外資壽險(xiǎn)公司，最終選定60家中資和外資壽險(xiǎn)公司。具體包括：人保壽險(xiǎn)、國(guó)壽股份、太平人壽、民生人壽、陽(yáng)光人壽、太保人壽、平安人壽、華泰人壽、新華人壽、泰康人壽、天安人壽、生命人壽、安邦人壽、合眾人壽、長(zhǎng)城人壽、嘉禾（農(nóng)銀）、正德人壽（君康）、華夏人壽、信泰人壽、英大人壽、國(guó)華人壽、幸福人壽、百年人壽、中郵人壽、中融人壽、中宏人壽、建信人壽（安康）、中德安聯(lián)、金盛（工銀安盛）、交銀康聯(lián)（中保）、信誠(chéng)人壽、中意人壽、光大永明、中荷人壽（首創(chuàng)）、海爾（北大方正）、中英人壽、?？等藟郏ㄍ饺颍?、招商信諾、長(zhǎng)生人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)、瑞泰人壽、大都會(huì)人壽、國(guó)泰人壽、中航三星、中法人壽、中新大東方（恒大）、君龍人壽、匯豐人壽、新光海航、友邦中國(guó)、利安人壽、華匯人壽、前海人壽、弘康人壽、珠江人壽、吉祥人壽、復(fù)星保德信人壽、中韓人壽、德華安顧人壽。（5）數(shù)據(jù)處理第一，60家壽險(xiǎn)公司中有9家壽險(xiǎn)公司有合并或者更名，因此各項(xiàng)數(shù)據(jù)都是根據(jù)公司年報(bào)和《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》的數(shù)據(jù)簡(jiǎn)單相加總或者直接選取更名之后的公司數(shù)據(jù)。第二，由于友邦在中國(guó)的各個(gè)分公司的數(shù)據(jù)在《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》上是分開(kāi)列出的，因此樣本“友邦人壽”的各項(xiàng)數(shù)據(jù)也由各個(gè)分公司的數(shù)據(jù)簡(jiǎn)單加總而得，這些分公司包括友邦上海、友邦廣州、友邦深圳、友邦北京、友邦江蘇、友邦東莞和友邦江門(mén)這七家。

【摘要】目前我國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，但是在老齡化背景下，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額仍然很小。目前我國(guó)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)仍然處于起步試點(diǎn)階段，論文通過(guò)對(duì)比已開(kāi)發(fā)的商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)產(chǎn)品，探索長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式應(yīng)設(shè)計(jì)成低杠桿、萬(wàn)能型、提供多種給付方式、適當(dāng)放寬投保年齡以及提出相關(guān)建議。

【關(guān)鍵詞】長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)；萬(wàn)能型；建議

1國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)現(xiàn)狀

2016年6月，人力資源和社會(huì)保障部了《關(guān)于開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，選擇在15座城市進(jìn)行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。截至2018年6月底，我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)覆蓋5700萬(wàn)人，目前已有18.45萬(wàn)人受益。從試點(diǎn)情況來(lái)看，我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度形成了以政府為主導(dǎo)、社會(huì)化經(jīng)辦、市場(chǎng)化服務(wù)供給的格局。

1.1中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)處于高速發(fā)展階段，但長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)仍然市場(chǎng)份額很小

自2000年至2019年，中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)一直處于高速發(fā)展階段，CAGR達(dá)到20%。其中健康險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，增速大于人身險(xiǎn)市場(chǎng)，CAGR達(dá)到28%。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上來(lái)看，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比超過(guò)了70%。但是健康險(xiǎn)占比增速較快，截至2019年，健康險(xiǎn)市場(chǎng)份額已經(jīng)達(dá)到了22.8%。數(shù)據(jù)來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)、原保監(jiān)會(huì)。從險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)上看，我國(guó)的健康險(xiǎn)主要分為醫(yī)療保險(xiǎn)（包括費(fèi)用補(bǔ)償型和定額給付型）、疾病保險(xiǎn)（包括重大疾病保險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)和其他疾病保險(xiǎn)）、護(hù)理保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)。截至2020年5月，在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)人身產(chǎn)品信息庫(kù)中可以查到的人身險(xiǎn)公司已經(jīng)登記備案的在售健康險(xiǎn)一共有11236款，其中醫(yī)療保險(xiǎn)占51%，疾病保險(xiǎn)占46%。而護(hù)理保險(xiǎn)僅僅占到了市場(chǎng)份額的2%，由25家專(zhuān)業(yè)的健康險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)。數(shù)據(jù)來(lái)源：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。

1.2老齡化嚴(yán)重，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求迫切

摘要：在中國(guó)各大保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下，保險(xiǎn)人才流失現(xiàn)象愈發(fā)嚴(yán)重起來(lái)。針對(duì)該現(xiàn)狀，應(yīng)當(dāng)如何合理配置人力資源，制定合理的薪酬制度，吸引并留住人才，這是當(dāng)下各保險(xiǎn)公司需要不斷探索和研究的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；人才流失；原因；對(duì)策

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)蒸蒸日上、具有著非常輝煌前景的行業(yè)。面對(duì)這樣一個(gè)蓬勃發(fā)展的“朝陽(yáng)行業(yè)”，它既面臨著不斷的挑戰(zhàn)，也蘊(yùn)藏不少的機(jī)遇。企業(yè)若想增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，關(guān)鍵在于人，因而保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)主要集中在人才的爭(zhēng)奪上。特別是隨著保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展步伐的逐漸增大，各大保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，甚至達(dá)到白熱化的程度。根據(jù)調(diào)查顯示，保險(xiǎn)公司主動(dòng)離職人員，囊括公司的營(yíng)銷(xiāo)人員、崗位專(zhuān)業(yè)人員、技術(shù)骨干，還有優(yōu)秀管理人員。高層次人才的流失將可能造成保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的停滯不前,導(dǎo)致公司經(jīng)營(yíng)效益水平的下降,甚至引起保險(xiǎn)公司的發(fā)展危機(jī)。因此對(duì)保險(xiǎn)公司人才流失的成因進(jìn)行分析，可以使保險(xiǎn)公司避免重蹈覆轍，從而形成良好用人、育人、留人體系，最后在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占領(lǐng)一席之地。

1分析保險(xiǎn)公司人員流失的原因

（1）招聘門(mén)檻不高。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：保險(xiǎn)從業(yè)人員普遍學(xué)歷不高，80%為大專(zhuān)以下文憑，女性占多數(shù)并且家庭主婦居多，這樣的人群遭遇壓力時(shí)抵抗能力弱，保險(xiǎn)公司很容易淘汰她們。況且保險(xiǎn)公司為了壯大業(yè)務(wù)隊(duì)伍，招聘的主要是增員，加上大部分保險(xiǎn)公司都把增員作為考核和晉升的必要條件之一，在利益的驅(qū)使下，增員過(guò)程中往往會(huì)出現(xiàn)把關(guān)不嚴(yán)、夸大收益的情況，導(dǎo)致新人不明情況的進(jìn)入保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，一旦不適應(yīng)就會(huì)流失掉。（2）缺乏合理的薪酬制度。企業(yè)人才流動(dòng)的主要誘因是薪酬制度不合理、工資待遇不滿意，企業(yè)之間薪酬水平相對(duì)透明的情況下，人才一定向經(jīng)濟(jì)效益好、薪酬水平高的企業(yè)流動(dòng)。目前，各大保險(xiǎn)公司薪酬制度相對(duì)完備，但不同地區(qū)、不同級(jí)別的保險(xiǎn)公司薪酬水平還是存在很大差距，使薪資水平低的員工產(chǎn)生內(nèi)心的不平衡感，導(dǎo)致主動(dòng)離職率上升。作為經(jīng)濟(jì)人、理性人，員工都希望實(shí)現(xiàn)自己的效用最大化，他們希望每一份付出都能獲得應(yīng)有的合理的報(bào)酬，而企業(yè)要做的就是將崗位職責(zé)和經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行完美的結(jié)合。（3）缺乏清晰的職業(yè)生涯規(guī)劃?，F(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司針對(duì)員工的發(fā)展缺乏清晰的職業(yè)生涯規(guī)劃體系，只側(cè)重于對(duì)工作績(jī)效目標(biāo)的考核，甚至將企業(yè)崗前培訓(xùn)與職業(yè)規(guī)劃混為一談。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的職業(yè)生涯管理比較模糊，員工入職以后，雖然能夠看到更高層級(jí)的崗位，但卻不知道如何努力才能達(dá)到那個(gè)高度，公司未能給出清晰的講解與培訓(xùn)?；诖?，以經(jīng)濟(jì)利益為支撐的員工一旦自身利益受損則會(huì)很快去尋求更好的發(fā)展。（4）培訓(xùn)機(jī)制不完善。一方面，培訓(xùn)內(nèi)容不夠全面系統(tǒng)，跟不上時(shí)代步伐。各家保險(xiǎn)公司基本沒(méi)有針對(duì)性的差異化培訓(xùn)，都是片面?zhèn)戎赜跔I(yíng)銷(xiāo)技藝的經(jīng)驗(yàn)傳授，忽略相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的介紹及深層次的內(nèi)容。培訓(xùn)結(jié)束后，新學(xué)員還不知道保險(xiǎn)到底是何物的情況下就被要求上崗。這種“填鴨式”的短期培訓(xùn)成為保險(xiǎn)人員流存率低的一個(gè)關(guān)鍵因素。另一方面，有些培訓(xùn)講師過(guò)分注重利益的誘惑而相對(duì)忽視誠(chéng)信教育，這直接導(dǎo)致新人難以對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)生認(rèn)同感，影響著他們對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的重新選擇。

2解決人才流失的對(duì)策

（1）改變招聘要求，提高增員標(biāo)準(zhǔn)。學(xué)歷要求大專(zhuān)以上，有金融財(cái)會(huì)知識(shí)，有其他行業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)先。通過(guò)面試和筆試，了解增員對(duì)象的談吐、溝通能力和綜合知識(shí)等。保險(xiǎn)公司還應(yīng)該與高校進(jìn)行更加密切的合作，培養(yǎng)符合保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略發(fā)展的高級(jí)人才。當(dāng)擴(kuò)大銷(xiāo)售隊(duì)伍、開(kāi)拓市場(chǎng)時(shí)，需要對(duì)增員對(duì)象的方方面面進(jìn)行了解，尤其是人品，把關(guān)一定要嚴(yán)格，有能力沒(méi)人品的堅(jiān)決不能要。在增員的時(shí)候，不能為了吸引對(duì)方而講一些不切實(shí)際的話，更不能欺騙被增員對(duì)象。（2）建立合理的薪酬制度。為了增強(qiáng)留存率，保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立一定的無(wú)責(zé)底薪制度，讓大家有安全感，哪怕底薪不是太多，當(dāng)然，與之相應(yīng)可以有一定的行為制約要求。這樣新人進(jìn)來(lái)之初，既有方向感，知道該去做什么，又有保底工資，心中有安全感。工作一段時(shí)間后，可以不再享受無(wú)責(zé)底薪。能力強(qiáng)的人員可以疊加現(xiàn)有的制度收入，達(dá)到更高的報(bào)酬。另外，增加從業(yè)人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)，解決大家的后顧之憂。把業(yè)績(jī)考核改為綜合考核，全面考核業(yè)務(wù)人員的業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量。（3）制定清晰的職業(yè)規(guī)劃。如果一個(gè)公司職業(yè)規(guī)劃路徑清晰，員工想追求進(jìn)步，需要做的就是按照規(guī)劃路徑努力拼搏晉級(jí)就可以，并且還能夠預(yù)測(cè)到根據(jù)自身素質(zhì)和努力程度所達(dá)到的高度，這樣員工就會(huì)為了自己能達(dá)到的目標(biāo)而不懈努力，而每一位員工的努力加在一起就會(huì)提高公司的工作績(jī)效，提升企業(yè)的整體形象。保險(xiǎn)公司增員對(duì)象能力學(xué)歷參差不齊，人員分配上必須因人而異，根據(jù)不同情況分配不同的崗位，做不同的職業(yè)規(guī)劃。有的人需要慢慢晉升，有的人可以快速晉升，這樣才能減少流失，提高留存率。（4）建立合理的培訓(xùn)體制。有效的培訓(xùn)體系是企業(yè)的造血機(jī)制，任何人才的成長(zhǎng)都離不開(kāi)一次又一次的有效培訓(xùn)。一方面除了培訓(xùn)新人基本的技能外，還應(yīng)增加一些保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)、綜合金融的知識(shí)以及道德規(guī)范方面的內(nèi)容。讓業(yè)務(wù)人員能夠真正成為客戶的顧問(wèn)和規(guī)劃師，更有底氣更周到地為每位客戶提供服務(wù)，贏得客戶的信任，繼而發(fā)展源源不斷的客戶。另一方面，提高講師團(tuán)隊(duì)的能力和全方面修養(yǎng)素質(zhì)，達(dá)標(biāo)合格才能講課，并對(duì)授課內(nèi)容、授課語(yǔ)言等精挑細(xì)選，以確保新人喜歡這個(gè)行業(yè)，并在這個(gè)行業(yè)走得更遠(yuǎn)。隨著我國(guó)參與全球經(jīng)濟(jì)大循環(huán)和國(guó)際合作與分工的深入，各個(gè)保險(xiǎn)公司都必須具有國(guó)際意識(shí)和全球視野。因此，我們要將培訓(xùn)目標(biāo)定位于具有扎實(shí)的基礎(chǔ)理論、廣闊的專(zhuān)業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)、較強(qiáng)的工作適應(yīng)性與應(yīng)變性、具有創(chuàng)新精神、競(jìng)爭(zhēng)觀念、團(tuán)隊(duì)精神、較強(qiáng)實(shí)踐能力和較高綜合素質(zhì)的高級(jí)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員。伴隨著保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)放和外資保險(xiǎn)公司的不斷進(jìn)入，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在持續(xù)快速發(fā)展的同時(shí)面臨著前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。要想抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司除引進(jìn)優(yōu)秀人才外，還必須建立科學(xué)有效的識(shí)才、用才、塑才和留才機(jī)制，使員工能在一個(gè)愉快和諧的氛圍中工作，減少員工離職率。

【摘要】近年來(lái)，國(guó)家提倡具備條件的普通本科院校向應(yīng)用型本科院校轉(zhuǎn)變，并在應(yīng)用型定位下培養(yǎng)人才。作為應(yīng)用型本科院校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)必修課《保險(xiǎn)學(xué)》必須要順應(yīng)時(shí)代、砥礪前行。保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)在教材適用性、校內(nèi)外實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)和考核評(píng)價(jià)方式上存在不足，相應(yīng)地提出保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)改革對(duì)策和建議，旨在培養(yǎng)綜合能力較強(qiáng)的實(shí)踐型保險(xiǎn)人才。

【關(guān)鍵詞】應(yīng)用型；保險(xiǎn)學(xué)；實(shí)踐

近年來(lái)，國(guó)家提出優(yōu)化學(xué)科布局和人才培養(yǎng)方案，鼓勵(lì)具備條件的普通本科院校向應(yīng)用型本科院校轉(zhuǎn)變，在應(yīng)用型的類(lèi)型定位下培養(yǎng)實(shí)踐能力強(qiáng)的人才?！侗ｋU(xiǎn)學(xué)》是很多財(cái)經(jīng)類(lèi)本科院校為保險(xiǎn)學(xué)專(zhuān)業(yè)或其他金融學(xué)專(zhuān)業(yè)，如商業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)、證券投資專(zhuān)業(yè)等，開(kāi)設(shè)的一門(mén)專(zhuān)業(yè)課或?qū)I(yè)必修課，是一門(mén)應(yīng)用性很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)主干課程。如何將實(shí)踐性和應(yīng)用性均很強(qiáng)的保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)與本科院校的應(yīng)用型定位相契合、變革傳統(tǒng)教學(xué)模式、培養(yǎng)應(yīng)用型專(zhuān)業(yè)人才等問(wèn)題對(duì)應(yīng)用型本科院校有著重要的實(shí)踐意義。

一、應(yīng)用型本科院校保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)的現(xiàn)存問(wèn)題

（一）教材內(nèi)容落后于實(shí)踐

近年，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)歷了蓬勃的發(fā)展，是全球增長(zhǎng)最快的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，伴隨的是每年都會(huì)誕生很多新的保險(xiǎn)事件和保險(xiǎn)案例，實(shí)踐內(nèi)容豐富。比如，2018年3月，十三屆全國(guó)人大會(huì)議審議通過(guò)的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案將銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)職責(zé)合并，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，這一事件的變化過(guò)程及深遠(yuǎn)意義就可以編入新版保險(xiǎn)學(xué)教材的保險(xiǎn)監(jiān)管篇。與核心、高等級(jí)的科研項(xiàng)目立項(xiàng)相比，我國(guó)教材立項(xiàng)審批偏易，導(dǎo)致財(cái)經(jīng)類(lèi)本科院校使用的保險(xiǎn)學(xué)教材同質(zhì)化嚴(yán)重，無(wú)法滿足教師授課和學(xué)生自學(xué)的需要。教材的問(wèn)題主要體現(xiàn)在：理論體系相同、知識(shí)闡述過(guò)程極為相似、教材形式千篇一律、案例匹配極度欠缺和陳舊、缺乏與時(shí)俱進(jìn)的新鮮研究成果、教材無(wú)法適合不同層次本科院校的人才培養(yǎng)需求等。為了解決保險(xiǎn)學(xué)教材的現(xiàn)存問(wèn)題，很多專(zhuān)業(yè)課教師在授課過(guò)程中需要通過(guò)多媒體課件和下發(fā)相關(guān)資料的形式來(lái)做教材的有益補(bǔ)充，但是廣度和深度會(huì)受到課時(shí)和教學(xué)任務(wù)的嚴(yán)重制約。

（二）實(shí)驗(yàn)教學(xué)軟硬件欠缺

【摘要】實(shí)現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的增值保值，對(duì)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與和諧穩(wěn)定等具有重要意義。本文從投資利好，投資范圍，投資比例，投資收益，投資原則等探討了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司投資現(xiàn)狀，進(jìn)而提出了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資運(yùn)營(yíng)的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn);投資運(yùn)營(yíng);現(xiàn)狀分析

2017年6月，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》，明確指出“發(fā)揮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金與資本市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，穩(wěn)步發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金境外投資業(yè)務(wù)，推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)”。由于復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及管理方式的滯后，作為我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中第三大支柱的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展目前較為緩慢，如何通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金安全穩(wěn)健地投資運(yùn)作以實(shí)現(xiàn)保值增值，對(duì)完善我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”具有重要意義。目前我國(guó)經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司一共有八家:平安養(yǎng)老(2004年)、太平養(yǎng)老(2004)、長(zhǎng)江養(yǎng)老(2007年)、泰康養(yǎng)老(2007年)、新華養(yǎng)老(2016年)、安邦養(yǎng)老(2013年)、國(guó)壽養(yǎng)老(2017年)、人保養(yǎng)老(2017年)。其中第一家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司———平安養(yǎng)老成立于2004年。近年來(lái)，隨著國(guó)家對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的重視與政策扶持，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正緊緊抓住發(fā)展機(jī)遇，積極布局養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)，呈現(xiàn)群雄逐鹿的良好局面。

一、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀

(一)投資利好

近年來(lái)，我國(guó)加大商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策供給，給商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理創(chuàng)造了較好的環(huán)境。近三年來(lái)，我國(guó)頒布商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)文件有八條，涉及到養(yǎng)老消費(fèi)、養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠等各個(gè)領(lǐng)域，給商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇，催使其成為社會(huì)養(yǎng)老保障市場(chǎng)化運(yùn)作的積極參與者、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展的有力促進(jìn)者、金融安全和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的穩(wěn)定支持者。頒布的文件主要有:2014年11月，國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》，提出引導(dǎo)商業(yè)健康保險(xiǎn)資金投資健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)以出資新建等方式新辦醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老、健康體檢等服務(wù)機(jī)構(gòu)，承接商業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)服務(wù)。2015年11月，國(guó)務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)醫(yī)療衛(wèi)生與養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出鼓勵(lì)社會(huì)力量針對(duì)老年人健康養(yǎng)老需求，通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作，舉辦醫(yī)養(yǎng)融合機(jī)構(gòu)。2016年3月，五部委《關(guān)于金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出支持拓寬有利于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的多元化融資渠道、推動(dòng)完善養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，優(yōu)化保險(xiǎn)資金使用。2016年5月，頒布《關(guān)于開(kāi)展老年人意外傷害保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)融合發(fā)展。2017年7月，國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》，提出要推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金金安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，于2017年底，正式啟動(dòng)個(gè)人稅收遞延型試點(diǎn)工作。

(二)投資范圍