環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的作用

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本文作者：陳美桂 單位：安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)

社會(huì)環(huán)境污染治理的資金保障者

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的資金保障功能主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是投保人通過投保此險(xiǎn)種把向第三者依法承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司，一旦發(fā)生重大環(huán)境污染事故，污染受害者就能及時(shí)從保險(xiǎn)公司得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。如2008年湖南株洲市的環(huán)境污染事故賠償案中，湖南平安產(chǎn)險(xiǎn)公司在不到10天的時(shí)間內(nèi)就將1.1萬元賠款送到村民手中，為污染受害者及時(shí)提供了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。截至2011年10月，湖南省已有32家投保企業(yè)在發(fā)生環(huán)境污染事故后獲得了保險(xiǎn)公司的服務(wù)和賠償，已決、未決賠付金額合計(jì)近370萬元。二是環(huán)境污染損害賠償基金的建立將為重大環(huán)境污染事故的超賠部分及應(yīng)急處理費(fèi)用的墊付提供資金保障，使受害人能得到及時(shí)、充分、有效的救濟(jì)。我國嘗試建立環(huán)境污染損害賠償基金是從船舶油污損害賠償基金的設(shè)立開始的。為減少因特大溢油事故導(dǎo)致巨額清污費(fèi)用總是由國家財(cái)政負(fù)擔(dān)，財(cái)政部和交通部在今年的5月11日聯(lián)合出臺(tái)了《船舶油污損害賠償基金征收使用管理辦法》，令船舶油污損害的救濟(jì)與賠償有了資金來源。

企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的督促者

企業(yè)投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司從自身風(fēng)險(xiǎn)的控制角度出發(fā)，必然非常注重參與投保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與隱患排查的監(jiān)督。一是事前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制。投保前都要嚴(yán)格選擇投保企業(yè)，要求投保企業(yè)要依法通過環(huán)評(píng)審核、環(huán)保驗(yàn)收、環(huán)保安全檢查，還要確保環(huán)保設(shè)施運(yùn)轉(zhuǎn)正常及相關(guān)配置符合規(guī)定，具有嚴(yán)格的環(huán)保控制制度。二是事中的風(fēng)險(xiǎn)檢查。根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)、存儲(chǔ)、運(yùn)輸、銷售的物品目錄，分析尋找可能造成污染的根源。保險(xiǎn)公司還會(huì)自行或委托相關(guān)機(jī)構(gòu)為投保企業(yè)免費(fèi)提供防災(zāi)防損專業(yè)知識(shí)方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。三是事后的減損賠付。對(duì)于企業(yè)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司會(huì)第一時(shí)間介入，積極協(xié)調(diào)有關(guān)各方做好事故認(rèn)定、賠款支付等善后處理。保險(xiǎn)公司正是通過這一系列的風(fēng)險(xiǎn)控制舉措，落實(shí)了監(jiān)督機(jī)制，提高了社會(huì)管理效率。

促進(jìn)作用。一是實(shí)行有差別的費(fèi)率制度。根據(jù)投保企業(yè)的碳排放量的年度預(yù)估額度，實(shí)施有差別的費(fèi)率。如《南京市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施的意見》（征求意見稿）中規(guī)定，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率各檔基準(zhǔn)值均不超過2.0%，根據(jù)企業(yè)規(guī)模、行業(yè)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素可在該檔次的基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整系數(shù)不超過50%。二是實(shí)行保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制。南京市的征求意見稿中規(guī)定，投保期間未發(fā)生環(huán)境污染事故的，續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)該企業(yè)給予下浮優(yōu)惠，最大不超過10%，累計(jì)優(yōu)惠不超過30%。對(duì)未按規(guī)定做好環(huán)境污染防范工作，且投保期間發(fā)生環(huán)境污染事故的，續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司可將費(fèi)率上浮，最大不超過12%。費(fèi)率杠桿機(jī)制的建立，強(qiáng)化了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任管理，促進(jìn)了參保企業(yè)降低污染排放量，增強(qiáng)了企業(yè)治污積極性。

環(huán)境保護(hù)扶持政策的推動(dòng)者

在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)過程中，各地相繼都出臺(tái)了許多扶持政策，以引導(dǎo)企業(yè)參保，最終實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排、治理污染的目的。如四川省環(huán)保廳下發(fā)的《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的實(shí)施意見》中規(guī)定：將環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)與企業(yè)污染治理補(bǔ)助資金掛鉤，對(duì)參保企業(yè)在污染治理資金補(bǔ)助上給予傾斜；將是否參加環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)作為企業(yè)綠色信貸、環(huán)保評(píng)先創(chuàng)優(yōu)等重要審查內(nèi)容之一。深圳保監(jiān)局在試點(diǎn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)實(shí)行“四掛鉤”政策：一是將危險(xiǎn)廢物經(jīng)營單位開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)效，作為對(duì)其年度綜合評(píng)價(jià)考核和環(huán)境污染事故應(yīng)急管理的基本內(nèi)容。二是將危險(xiǎn)廢物經(jīng)營單位購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)作為通過環(huán)保核查的基本要求。三是將危險(xiǎn)廢物經(jīng)營單位購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)作為發(fā)放環(huán)保專項(xiàng)資金的優(yōu)先考慮因素。四是將開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的實(shí)效與企業(yè)環(huán)保信用掛鉤，通過企業(yè)信用信息系統(tǒng)、環(huán)保季度公報(bào)向社會(huì)公開，并推動(dòng)媒體報(bào)道和宣傳。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施在推動(dòng)環(huán)境保護(hù)扶持政策的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了倒逼作用，從另一個(gè)方面推動(dòng)了企業(yè)提高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的重視度。

社會(huì)管理的輔助者、創(chuàng)新者

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)作為一種市場化的社會(huì)管理機(jī)制，可以發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)系管理、信用管理的三重功能，更好地輔助政府履行社會(huì)管理職能，推進(jìn)社會(huì)管理創(chuàng)新。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司具有衡量和分析風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)知識(shí)，具有數(shù)理分析的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，因此可以為風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)支持。同時(shí)，保險(xiǎn)公司可配合安監(jiān)、環(huán)保、氣象等部門的合作，做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，強(qiáng)化和規(guī)范防災(zāi)防損工作，有效預(yù)防安全生產(chǎn)事故，降低污染事故損失，提高全社會(huì)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。此外，差別費(fèi)率及保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制也促進(jìn)了企業(yè)開展污染事故防治、降低污染風(fēng)險(xiǎn)的積極性。

環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)開展過程中，保險(xiǎn)公司從事前、事中、事后介入污染處理的全過程，為維護(hù)企業(yè)、政府、受害人之間正常有序的社會(huì)關(guān)系創(chuàng)造了有利條件。此外，保險(xiǎn)公司與環(huán)保、安監(jiān)、交通、海事、財(cái)政、銀行等部門相互之間都建立了合作機(jī)制，加強(qiáng)了溝通與聯(lián)系，從而提高了社會(huì)運(yùn)行效率。

保險(xiǎn)合同是最大誠信合同，這要求保險(xiǎn)公司在開展業(yè)務(wù)的過程中，要做到最大誠信，特別是賠付環(huán)節(jié)。而湖南、四川省的首例環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的賠付都向公眾展示了保險(xiǎn)公司的誠信度，這為全社會(huì)誠信意識(shí)的增強(qiáng)具有示范作用。此外，保險(xiǎn)公司收集的企業(yè)履約行為記錄及環(huán)保信用信息可以為社會(huì)信用體系的建立及管理提供重要的信息資源，同時(shí)為社會(huì)信用信息的共享提供了基礎(chǔ)。