企業(yè)資信管理全文(5篇)

一、汽車供應鏈金融的模式

存貨融資模式主要是解決生產型企業(yè)在生產過程中出現的資金短缺問題，在這里也可以用在汽車經銷商在運營環(huán)節(jié)的融資需求。存貨融資是指金融機構接受存貨作為抵押或質押，借助物流企業(yè)的監(jiān)管，并以該存貨及其產生的收入作為第一還款來源的融資。在存貨融資模式下，融資企業(yè)將所持有的存貨質押給金融機構，并將貨物存放在金融機構指定的監(jiān)管倉庫，金融機構給融資企業(yè)授信，融資企業(yè)通過銷售貨物獲取收入后，一次或分批向金融機構償還款項，金融機構釋放相應的貨物。

二、汽車供應鏈金融風險的識別

1.融資企業(yè)資信風險。應收賬款下的融資主體是上游零部件制造商，融資企業(yè)是否會發(fā)生違約對應收賬款模式下汽車供應鏈金融的風險具有很大的影響，融資企業(yè)的資信風險與融資企業(yè)的規(guī)模、發(fā)展前景，財務狀況、管理水平息息相關。

2.核心企業(yè)的資信風險。預付賬款融資要求核心企業(yè)作出回購的承諾，所以核心企業(yè)是否能夠按照合同要求進行回購，對金融機構的風險具有很大的影響。

3.供應鏈的資信風險。供應鏈的協(xié)調運作水平能夠加速應收賬款的回收和保證核心企業(yè)進行回購，金融機構應考察供應鏈的運行時間，合作的密切程度，以往是否存在違約情況來考察供應鏈的資信風險。

4.物流企業(yè)的資信風險。在預付賬款汽車供應鏈金融模式下，融資企業(yè)將車輛質押在金融機構指定的物流企業(yè)的倉庫里，所以第三方物流企業(yè)的資信是影響金融機構風險的要素。物流企業(yè)的資信風險可以通過物流企業(yè)規(guī)模、專業(yè)化程度、資金規(guī)模、歷史信用記錄、監(jiān)管水平等方面進行考察。

一、汽車供應鏈金融的模式

（一）應收賬款融資模式

應收賬款融資模式主要是為了解決供應商在銷售環(huán)節(jié)出現的資金短缺問題。融資企業(yè)將在真實貿易背景下產生的應收賬款質押給金融機構，向金融機構申請不超過應收賬款賬齡的，并以合同項下的應收賬款作為第一還款來源的融資。在應收賬款融資模式下，供應商將應收賬款質押給金融機構，金融機構確定應收賬款的金額和真實性后，核定質押率，向供應商發(fā)放款項，應收到款到期后，核心企業(yè)將應付金額支付到金融機構指定的賬號。

（二）預付賬款融資模式

預付賬款融資模式主要是為了解決經銷商在采購環(huán)節(jié)出現的資金短缺問題。該種融資模式下，金融機構預付貨款給上游核心企業(yè)，核心企業(yè)發(fā)貨到金融機構指定的倉庫，由合作的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，并將既定倉單質押給金融機構，并一次或分次支付貨款給金融機構，金融機構釋放相應的貨物，若融資企業(yè)違約，核心企業(yè)將剩余貨物回購，或者金融機構向核心企業(yè)索取賠償額。

（三）存貨融資模式

存貨融資模式主要是解決生產型企業(yè)在生產過程中出現的資金短缺問題，在這里也可以用在汽車經銷商在運營環(huán)節(jié)的融資需求。存貨融資是指金融機構接受存貨作為抵押或質押，借助物流企業(yè)的監(jiān)管，并以該存貨及其產生的收入作為第一還款來源的融資。在存貨融資模式下，融資企業(yè)將所持有的存貨質押給金融機構，并將貨物存放在金融機構指定的監(jiān)管倉庫，金融機構給融資企業(yè)授信，融資企業(yè)通過銷售貨物獲取收入后，一次或分批向金融機構償還款項，金融機構釋放相應的貨物。

一、我國外貿企業(yè)信用風險管理存在的問題

（一）社會征信管理體系不完善，制約外貿企業(yè)的發(fā)展

對于外貿企業(yè)而言，良好的國外企業(yè)信用體系需要從國家層面加以建設，而且外部市場環(huán)境的好壞直接影響到我國外貿企業(yè)信用風險管理體系實施的效果。目前我國尚未建立完善的信用體系，主要靠銀行對個人或企業(yè)的交易記錄來對其資信情況進行判斷，這種渠道的信用信息基本不對私人開放。那么，在對涉外經濟活動信息的搜集、整理和利用方面就更加參差不齊，因此外貿企業(yè)基本上是難以獲取國外客戶資信信息和信用管理服務；除此之外，我國外貿企業(yè)之間也存在壁壘。由于存在激烈的競爭，涉及國外客戶的信息也基本上不予交流，很難及時共享到其他外貿企業(yè)被欺詐的信息，這就為不法分子帶來可乘之機，甚至出現同時在我國十多個口岸進行詐騙的荒唐事件。

（二）企業(yè)內部普遍缺乏信用管理專職機構

從大量的案例中不難發(fā)現，一些外貿企業(yè)因為內部沒有專職的信用風險管理機構，就不可能有完善的信用管理體系。因此，引發(fā)我國外貿企業(yè)出口信用風險的重要原因是企業(yè)缺乏信用管理體系。即使部分企業(yè)建立了信用管理專職機構，但因公司管理層的不重視或專職人員的管理水平不高而未發(fā)揮實際作用。

（三）員工信用風險防范意識不強

資信調查對于任何外貿企業(yè)而言是必不可少的一個環(huán)節(jié)。大量實踐證明，做好資信調查工作可以規(guī)避很多交易風險。進口商的資信狀況決定外貿企業(yè)能否順利履行合同、安全收匯。由于同業(yè)之間的競爭異常激烈，目前我國外貿企業(yè)的生存環(huán)境并不樂觀，許多外貿企業(yè)給予外商較為寬松的付款條件來獨攬客戶，從而忽略了資信調查工作,信用風險防范意識薄弱。

一、確立市場經濟下營銷“黃金原則”

雖然我國已建立了市場經濟體制,但是沿襲了幾十年的計劃經濟與短缺供給在人們頭腦中牢固形成的買賣原則是很難退位的。其根本是消費者只能被動地適應生產者。正如西方那一個古老的黃金原則:“你想讓別人怎樣對待你,你也要怎樣對待別人”。這個黃金原則是幾千年來西方人的行為準則,它與我們中國的傳統(tǒng)文化中孔子所說的“己所不欲,勿施于人”的思想相似。就如何做人來講,上述原則無疑是正確的。然而,作為市場經濟中的營銷觀念恰恰與這個傳統(tǒng)黃金原則不同。國外有的營銷專家把營銷原則比作新的黃金原則。這個新的黃金原則是:“你要像別人所希望的那樣對待他們”。用我們習慣了的話說白了,就是要滿足用戶需要,為用戶(消費者)服務,把消費者當作“上帝”?，F代營銷的觀點認為,傳統(tǒng)黃金原則違背營銷觀念,因為傳統(tǒng)黃金原則做了一個假定:所有的人都是同樣的。這是從感情方面來講的,恰如“人心都是肉長的”這個道理那樣。而根據營銷的觀點,來自不同文化背景、不同消費結構的人們往往具有不同的觀念、需求、價值觀。所以,市場經濟下的產品和服務必須以滿足別人所希望、所需求為原則。

傳統(tǒng)黃金原則的核心是以希望別人怎樣尊重你,你就怎樣尊重別人,但這并不是說營銷觀念就不尊重別人。營銷觀念更強調地認為,尊重別人是重要的。但營銷觀念提醒我們必須下功夫搞清楚:別人觀念中的“尊重”所包含的意思可能有很大差異。別人的觀念可能因為他們文化背景及消費層次的不同而不同。說營銷是滿足消費者需求時,它包含的重要意思是根據消費者的文化與消費標準滿足他們。營銷觀念認為,消費者需求并不是根據銷售者的觀點就能簡單推測出來的,況且,消費者需求往往是復雜的。所以,我們市場經濟中的銷售者需要深入反復地調查研究消費者需求,發(fā)現消費者需求。并不是我們不愿意要的消費者也不愿意要,我們想要的消費者也想要,更不是我們生產什么消費者就需要什么,我們提供什么服務消費者就接受什么服務。現代消費已經不再遵守著名的“4P”營銷原則(即價格、商場、產品和促銷)了,而是變成了新的“6C”,即成本、渠道、便利、公關、顧客和消費者。這種結構轉變的最重要的一點是,把消費者也當作銷售動力的一部分,這是因為,對人類以及人類在廣告和營銷刺激下的行為進行的研究取得了很大的進步。在供大于求的市場經濟條件下,以及網上消費超級市場的興起,為消費者展示了十分廣闊的選擇余地。作為企業(yè)生產者,我們所面對的消費者需求是不能簡單推測的,是復雜的。對我們生產和銷售者來說,它往往是一個未知的世界,需要我們生產和銷售者進行深入細致的調查研究,去發(fā)現消費者需求;要像消費者所希望、所需求的那樣對待他們。

二、探索營銷創(chuàng)新的“三條線管理”原則

營銷觀念變革的產物是營銷創(chuàng)新。因為營銷創(chuàng)新是一個企業(yè)能否抓住商機持久發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。一切產品都必須通過市場營銷獲得效益,圍繞市場實施經營戰(zhàn)略調整。“三條線管理”是當前企業(yè)推進營銷創(chuàng)新的有效做法。所謂三條線管理,即在營銷系統(tǒng)全面實行“物流一條線,財務一條線,營銷一條線”。物流一條線:就是配送中心建立在市場和生產之間,并保證合理的存貨,真正以市場為龍頭,以銷定產。一改過去生產計劃憑感覺,市場信息滯后,造成產品積壓的狀況。配送中心也不再僅僅是“保管員”,它已經成為市場產品的信息流,能加強物資監(jiān)控,有利于市場開發(fā)。財務一條線:就是財務系統(tǒng)直接進入市場前沿,及時掌握產品流向和資金動向,在更多的范圍內變結算為預算,讓財務管理管出效益。應向區(qū)域或分公司派出會計經理和財務人員,所有財務人員統(tǒng)一由總公司財務部直管,從而保障提高資金利用率和投資效益。銷售一條線:就是營銷人員將主要精力用于研究市場、開拓市場、提高市場占有率,下達營銷硬性指標,把應收帳款不斷地減下來,把庫存產品不斷地降下來,限定最大庫存量不能超過上月銷量的二分之一(或適當比例)。

銷售一條線還必須包括優(yōu)質售后服務。以目前家電企業(yè)中榮事達集團推出的“紅地毯”服務模式為例。“紅地毯”服務之所以備受歡迎,是因為它有別于一般的服務模式,把以人為本,從企業(yè)內部延伸到企業(yè)外部,目標是以消費者為服務對象,讓消費者滿意。在榮事達集團收到消費者眾多表揚信件中,有一封上海用戶來信說:“作榮事達用戶,心情很好”。這封信告訴我們企業(yè)為用戶服務不僅要保證產品的正常使用,還要讓用戶心情很好,這正是以人為本的“紅地毯”服務模式的主旨所在。始于榮事達集團上門服務鋪開紅地毯的服務行為意義深遠。這不僅強化了“紅地毯”服務人員的服務意識,而且呼喚起消費者的“主權”意識。我們看到迎接國外貴賓時,往往鋪著紅地毯。它寓意尊貴,象征熱情。企業(yè)實行“紅地毯”服務就體現“尊用戶為上帝,視用戶為貴賓”的服務宗旨?！凹t地毯”服務的行為規(guī)范嚴格規(guī)定了服務人員必須做到“三大紀律、八項注意”。遞上“致歉信”,套上“進門鞋”,鋪開“紅地毯”,這些都體現了“紅地毯”服務尊重用戶、為用戶著想、讓用戶“心情很好”的以人為中心的服務思想。

三、實施客戶資信管理原則

一、我國工商企業(yè)信用管理現狀分析

就實際情況而言，以下是調查人員對我國工商行業(yè)信用管理現狀進行的具體分析：第一，在國內工商企業(yè)內部，通常會設置眾多的財務部門、銷售部門來對企業(yè)信用銷售進行系統(tǒng)管理，這一方式的運營往往會給企業(yè)內部的信用管理帶來很大的制約。因為不同企業(yè)部門都有著自己獨特的運作方式，銷售與財務部門在合作交流中往往會產生分歧，從而使得企業(yè)的信用管理模式呈現出緩慢的發(fā)展趨勢。第二，由于企業(yè)內部銷售的目標管理與信用風險的管理有實質上的區(qū)別，因此兩者在職能上呈現出了極大的差異性。與此同時，因為缺乏相應的技術支持，如果讓銷售部門履行信用風險的職能，則會使企業(yè)銷售人員在銷售利益的驅使下對企業(yè)造成更大的風險。第三，因為財務人員沒有深入研究客戶的背景資料以及客戶與公司的交易情況，如果讓財務部門來掌控信用管理，則會導致兩大部門間產生嚴重的分歧。所以，怎樣能在企業(yè)內部配置中完善企業(yè)管理機制，促進各部門間良性職能溝通，是構建企業(yè)風險機制管理的關鍵要素。

二、完善工商企業(yè)信用管理的有效途徑

工商企業(yè)管理人員必須對企業(yè)信用引起足夠重視。就工商企業(yè)內部信用風險管理來說，它通常會融入到企業(yè)各個生產以及業(yè)務部門中，如果要構建完善的企業(yè)風險管理機制，僅憑一個部門的力量是不夠的。這就在一定程度上要求工商管理人員對企業(yè)信用風險管理投入一定的精力，全方位地加強工商管理部門人員間的協(xié)調溝通，加大企業(yè)財政資金在這一部門中人力、物力的投資。與此同時，提高風險管理人員的素質，在增進管理人員風險意識的基礎上，優(yōu)化企業(yè)內部信用管理模式。

1.構建系統(tǒng)的信用管理部門。在工商企業(yè)運營中，企業(yè)信息風險的管理對企業(yè)管理人員的專業(yè)技能以及管理水平都具有著相當嚴格的要求。對此，只有在企業(yè)內部開設純粹的信用管理部門，方能完善企業(yè)內部信用管理機制。構建科學的信用管理職能，需要企業(yè)管理人員對企業(yè)內部的信用管理進行系統(tǒng)控制，實現對信用管理事前、事中以及事后的全方位掌控，這一系列工作的進行都需要相關人員做出大量的調查、研究。所以，企業(yè)應該建立單獨的信用管理部門，在調節(jié)銷售部門與財務部門管理職能的同時，在企業(yè)內部構建科學的運營體系。

2.加強企業(yè)管理者的素質培養(yǎng)。工商企業(yè)的信用管理工作，是一項具有相當高專業(yè)性能以及技術性能的長期性工作任務。使其在一定條件下，需要協(xié)調領導人員、銷售人員、財務人員以及業(yè)務人員的合作，樹立共同的奮斗目標，在不斷發(fā)展中共同努力。同時，它切實要求管理人員應具備相當豐富的專業(yè)知識以及專業(yè)技能。對此，在信用管理工作中，企業(yè)內部應切實加強對信用管理人員的培訓，在提升企業(yè)信用管理能力的基礎上，提升企業(yè)人員信用管理技能。

3.推行資信管理體制。推行資信管理是實行企業(yè)信用風險管理的關鍵內容，其大體上要求企業(yè)信用管理人員應積極收集全方位的客戶資料，構建完善的客戶資料管理庫，同時定期加入新的客戶資料，開展資信核查，整理出具有良好信譽的客戶資料。就建立客戶資信管理的核心體系而言，是對客戶的信用管理做綜合的評估。對此，企業(yè)可以通過合法手段，如對工商管理部門、媒體企業(yè)等進行調查來了解客戶的信用。