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公務員期刊網(wǎng) 論文中心 融資擔保機制范文

融資擔保機制全文(5篇)

前言:小編為你整理了5篇融資擔保機制參考范文,供你參考和借鑒。希望能幫助你在寫作上獲得靈感,讓你的文章更加豐富有深度。

融資擔保機制

創(chuàng)新激勵機制下實體經(jīng)濟發(fā)展的思考

摘要:實體經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的堅實基礎,是社會生產(chǎn)力的集中體現(xiàn)。盡管近年來郴州市經(jīng)濟平穩(wěn)增長,金融資源日益充裕,支持實體經(jīng)濟發(fā)展的力度也逐漸加大,但金融服務實體經(jīng)濟過程中的一些深層次問題與矛盾也逐漸暴露出來。本文在對郴州市金融服務實體經(jīng)濟狀況進行分析的基礎上,著重分析了各項激勵機制促進金融支持實體經(jīng)濟面臨的問題、矛盾和困難,并提出了相關的政策建議。

關鍵詞:實體經(jīng)濟;激勵機制;政策協(xié)調(diào);金融機構(gòu)

為進一步提高金融服務實體經(jīng)濟的水平,需要政府充分發(fā)揮其經(jīng)濟職能,調(diào)節(jié)金融資源在社會經(jīng)濟中的合理分配,而激勵政策則是地方政府向當?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)或投資人尋求金融支持的首選渠道。

一、現(xiàn)有激勵機制促進金融支持實體經(jīng)濟取得明顯進展

從2011年以來,國家、省、市分別出臺了諸多支持實體經(jīng)濟的指導意見與激勵辦法,例如《關于進一步擴大財政縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵試點范圍的通知》,《關于農(nóng)村金融有關稅收政策的通知》,《郴州市銀行業(yè)金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展考核激勵辦法》、《郴州市人民政府關于加強和改進融資工作的意見》等政策。經(jīng)整理,這些激勵政策可以分為四種類型:財政獎補、稅收優(yōu)惠、風險補償和財政擔保,每種政策又可以通過不同的方法實施,這些激勵政策的出臺,使郴州地區(qū)各金融機構(gòu)、各企業(yè)參與金融市場的積極性明顯提高,各類商業(yè)銀行和新型農(nóng)村金融機構(gòu)組建活躍,發(fā)展勢頭迅猛,對實體經(jīng)濟發(fā)展的支持力度明顯加大,激勵政策效率正在逐步呈現(xiàn)。

(一)從總量看,金融對實體經(jīng)濟發(fā)展的支持力度明顯加大

2016年,全市共有各類金融機構(gòu)91家,比2012年凈增26家,其中各類銀行27家,保險公司28家,證券期貨營業(yè)部17家,其他小微金融機構(gòu)19家,初步形成了層次分明、門類齊全、功能互補的金融組織體系。全年郴州實現(xiàn)國民生產(chǎn)總值2190.8億元,比上年增長8.2%,約是2012年1517.3億元的1.4倍。與經(jīng)濟增長相適應,郴州市社會融資規(guī)模增長迅速,2016年,全市社會融資規(guī)模新增267.4億元,約是2012年的1.91倍。與快速發(fā)展的經(jīng)濟相比,2016年,郴州社會融資總量與GDP之比約為12.2%,較2012年提高了3個百分點,金融對實體經(jīng)濟的支持力度逐漸加大。

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經(jīng)濟發(fā)展下的地區(qū)融資擔保發(fā)展現(xiàn)狀

摘要:我國中小企業(yè)普遍面臨資金和融資渠道不足的問題,此類社會情況帶動了地方融資擔保行業(yè)的發(fā)展。然而,經(jīng)濟發(fā)展背景下,地區(qū)融資擔保行業(yè)在諸多方面也存在不足,不僅影響到行業(yè)自身發(fā)展,還影響到面向中小企業(yè)的融資擔保服務。本文對融資擔保內(nèi)涵和特點進行簡要闡述,分析當前地區(qū)融資行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀并提出促進地方融資擔保行業(yè)發(fā)展策略,希望能夠為相關工作提供參考。

關鍵詞:融資擔保;現(xiàn)狀;發(fā)展策略

所謂融資擔保是融資擔保機構(gòu)為債務人融資行為提供擔保服務,當債務人在融資活動中無力承擔償還義務時,擔保機構(gòu)需要承擔保證責任。融資擔保機構(gòu)在提供融資擔保服務的同時,收取相應擔保費用。地區(qū)融資擔保機構(gòu)所服務的對象主要是中小企業(yè)對地區(qū)中小型企業(yè)融資能力具有重要影響。因此,地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展狀況受到地方政府和社會各界的廣泛關注。據(jù)有關統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,我國中小型企業(yè)稅收占比超過了50%,解決了80%以上的城鎮(zhèn)人口就業(yè)問題,可見中小企業(yè)在我國經(jīng)濟建設中所發(fā)揮的重要作用。但是,融資難問題成為中小企業(yè)發(fā)展的最大障礙,加強地區(qū)融資擔保行業(yè)監(jiān)管,促進其規(guī)范、健康發(fā)展,為中小企業(yè)提供融資擔保,成為解決中小企業(yè)融資問題的重要途徑。

一、融資擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)信息不對稱地方融資擔保行業(yè)本身就是高風險、低回報的行業(yè)。融資擔保行業(yè)抵御風險的能力很大程度上取決于融資擔保機構(gòu)的風險識別能力,而信息的及時性和準確性決定了融資擔保機構(gòu)識別能力能否得到正常發(fā)揮。在實際工作中,擔保和融資雙方往往存在交易信息不透明的情況,進而加大了地區(qū)融資行業(yè)風險,讓收益與風險的不對稱性加大。

(二)信用度低在融資擔保業(yè)務開展中,融資擔保機構(gòu)需要利用機構(gòu)自身信用向融資機構(gòu)申請擔保,銀行等融資機構(gòu)需要結(jié)合擔保機構(gòu)的信用度提供相應額度的貸款發(fā)放。融資擔保機構(gòu)的信用度決定了擔保業(yè)務的大小。擔保機構(gòu)注冊資金規(guī)模決定了信用擔保額度的放大倍數(shù),通常為注冊資金的5~12倍。地區(qū)融資擔保行業(yè)自身發(fā)展不均衡,一些具有政府政策和資金支持的政策性擔保機構(gòu)信用放大倍數(shù)普遍較高,一些商業(yè)性質(zhì)的擔保機構(gòu)規(guī)模普遍較小,在融資擔保審批程序和資金運作方面存在不規(guī)范問題,信用放大倍數(shù)普遍較低。地區(qū)融資擔保行業(yè)中商業(yè)性質(zhì)的融資擔保機構(gòu)占有重要比例,商業(yè)性融資擔保機構(gòu)的發(fā)展直接關系到行業(yè)發(fā)展。

二、擔保行業(yè)的風險

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政策性融資擔保機構(gòu)現(xiàn)狀淺析

摘要:加大對中小微企業(yè)和“三農(nóng)”的服務力度是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一個重要任務,為緩解當?shù)匦∥⑵髽I(yè)及“三農(nóng)”融資難、融資貴的問題,政策性融資擔保機構(gòu)不斷設立。本文通過對政策性融擔機構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析,發(fā)現(xiàn)其主要存在對政府的過度依賴、風險機制不完善、擔??蛻舯旧盹L險較大等外部問題,也存在數(shù)字化系統(tǒng)建設落后、“多頭管理”詬病、產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱等內(nèi)部運營問題,同時,政銀擔合作存在壁壘,針對上述問題提出以下建議:從創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境改變外部問題,從加強運營能力提高信息化水平解決內(nèi)部問題,通過激勵手段打破銀擔合作壁壘等,為機構(gòu)持續(xù)性發(fā)展提供借鑒。

關鍵詞:政策性;擔保融資機構(gòu);小微企業(yè);“三農(nóng)”

我國為了進一步解決中小企業(yè)的融資問題,建立了中小企業(yè)的信用擔保體系,主要以政策性、互助性、商業(yè)性擔保公司為主,但是從目前我國的市場環(huán)境和企業(yè)實際發(fā)展情況來看,更多的還是政策性的擔保公司發(fā)揮出的作用更大一些[1]。2019年國務院辦公廳印發(fā)《關于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》,明確指出通過政府性融資擔保這只“有形之手”,構(gòu)建起財政和金融協(xié)同支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟發(fā)展的市場化機制,帶動更多金融資金投入小微企業(yè)和“三農(nóng)”,使財政資金更好發(fā)揮“四兩撥千斤”的作用。同時,我國疫情防控形勢目前仍非常嚴峻,支持民營和中小微企業(yè)渡過難關的關鍵在于:一是加強信貸紓困,二是降低融資成本,三是發(fā)揮各地政策性擔保機構(gòu)作用。為堅持我國統(tǒng)籌推進、聚焦支小支農(nóng)的原則,我國各地設立政策性融資擔保機構(gòu),按照“堅持政策性定位、探索市場化運作、確保可持續(xù)經(jīng)營”原則,立足支持本地經(jīng)濟和社會發(fā)展,活躍地方經(jīng)濟,促進中小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。雖然政策性融資擔保機構(gòu)的設立在一定程度上發(fā)揮了它的使命,但是在實際業(yè)務開展中仍面臨諸多問題。本文通過對我國地方政策性融資擔保機構(gòu)目前發(fā)展現(xiàn)狀的分析,研究其面臨的現(xiàn)實問題,探索可持續(xù)的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。

一、政策性融資擔保機構(gòu)設立的理論基礎

1.政策性融資擔保機構(gòu)概念

政策性融資擔保機構(gòu)是指依法設立,由政府及其授權機構(gòu)出資并實際控股,以服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營目標的融資擔保、再擔保機構(gòu)。自2009年開始,融資擔保機構(gòu)浪潮開始涌現(xiàn),其主要作用是通過政策性擔保機構(gòu)扶持當?shù)匦∥⑵髽I(yè)及“三農(nóng)”,解決融資問題,且實行擔保費優(yōu)惠政策,既能降低企業(yè)融資成本,又要保證擔保公司的正常運作。

2.政策性融資擔保機構(gòu)理論基礎

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中小企業(yè)信用機制構(gòu)建與融資環(huán)境改善

【摘要】中小企業(yè)作為鄭州市實體經(jīng)濟的重要組成部分,由于其自身信用的缺失和社會信用機制的脆弱,在后疫情時代,融資困境愈加凸顯,嚴重阻礙了區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。因此,需要從優(yōu)化提升中小企業(yè)信用狀況、健全信用評價體系、完善信用融資服務平臺和優(yōu)化信用生態(tài)環(huán)境等方面,構(gòu)建鄭州市完善的企業(yè)融資信用機制,以破解其融資困局,激發(fā)企業(yè)發(fā)展活力,確保中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

【關鍵詞】鄭州市;中小企業(yè);信用機制;融資環(huán)境

中小企業(yè)作為鄭州市實體經(jīng)濟的重要組成部分,在增加就業(yè)機會、促進技術創(chuàng)新和建設國家中心城市等方面舉足輕重。但由于中小企業(yè)自身信用的缺失和社會信用體系的不完善,導致其融資困難,成為制約中小企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸。

一、鄭州市中小企業(yè)的融資狀況

一方面,中小企業(yè)融資環(huán)境有所寬松。2020年暴發(fā)的肺炎疫情給社會經(jīng)濟發(fā)展按下了暫停鍵,中小企業(yè)由于抗風險能力較差,與經(jīng)濟周期關聯(lián)度較大,在經(jīng)營、融資等方面面臨嚴峻挑戰(zhàn)。為緩解中小企業(yè)的艱難處境,鄭州市按照河南省銀保監(jiān)局、省委有關支持民營企業(yè)和中小微企業(yè)發(fā)展的工作要求,普惠性融資支持增速明顯,社會融資環(huán)境進一步寬松,創(chuàng)新型資金支持政策不斷出臺,在一定程度上緩解了中小企業(yè)所需發(fā)展資金的燃眉之急。另一方面,中小企業(yè)的融資難題依舊突出。截至“十三五”末,鄭州市市場主體總量137.31萬戶,但能獲得政策性資金支持的主要為少數(shù)高精尖的中型企業(yè),如2020年鄭州市為“專精特新”中小企業(yè)提供的融資貸款,也僅有657家企業(yè)能獲此殊榮,占企業(yè)主體的比例不到0.48‰;設立的中小企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金,服務的中小企業(yè)數(shù)量也只有166戶,占企業(yè)主體的0.12‰。面對龐大的市場主體的巨額融資需求,政府主導的政策性融資貸款九牛一毛,大部分中小企業(yè)只能借助于小額貸款公司等民間融資方式,但卻要承擔高達15%左右的貸款利息。絕大部分中小企業(yè)的融資需求和資金缺口遠遠不能及時得到滿足,中小企業(yè)融資難、融資慢、融資貴問題仍然比較突出。

二、鄭州市中小企業(yè)的信用狀況

(一)融資信用意識缺失部分中小企業(yè)因種種原因不守信用,到了還貸期限不能如期履約。如服務于鄭州市當?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟的鄭州銀行,小微企業(yè)貸款占比超過40%,2018—2020年間,貸款不良率連續(xù)三年超過2%,不良貸款余額增加到46.45億元,不僅增加了鄭州銀行的經(jīng)營風險,同時暴露了中小企業(yè)的信用缺失行為,為其融資困境埋下隱患。

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小微企業(yè)融資擔保創(chuàng)新及風險防控探究

在經(jīng)濟的快速發(fā)展下,我國的金融體制也日漸完善。小微企業(yè)一直是我國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量之一,在對提高出口、改善就業(yè)、拉動內(nèi)需等方面貢獻突出,作用重大。許多小微企業(yè)在發(fā)展過程中,為解決自身的資金問題選擇了融資貸款方式以促進自身發(fā)展規(guī)模的提升,提高其市場競爭力。但小微企業(yè)的融資貸款需要在完善的擔保機制下實現(xiàn),有一定的風險存在。因此,為保證小微企業(yè)的健康發(fā)展,就需要加強其融資擔保創(chuàng)新,加強其風險防控工作,這樣不僅能促進融資擔保效率的有效提升,還能使小微企業(yè)面臨的市場風險降低,構(gòu)建健康、良性的融資借貸關系。

一、目前小微企業(yè)融資擔保方式中存在的問題

商業(yè)銀行通常采用擔保的形式轉(zhuǎn)移貸款風險,在傳統(tǒng)的擔保方式中,是保證、抵押和質(zhì)押。但這些擔保方式下,不動產(chǎn)、保單質(zhì)押、機動車抵押、機器設備、國債、保證金、存單等公認的強擔保,都是小微企業(yè)中所缺乏的。而應收賬款、存貨質(zhì)押、保證擔保等擔保方式下,又不足以讓小微企業(yè)達到銀行防范風險要求。據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,在我國,商業(yè)銀行所接受的信貸擔保物中,土地以及建筑等不動產(chǎn)占比較大,約占70%左右。但是有70%左右的中小企業(yè)資產(chǎn)表現(xiàn)為存貨與應收賬款,普遍存在著欠缺不動產(chǎn)擔保資源的問題。下文就小微企業(yè)融資,以商業(yè)銀行為例的傳統(tǒng)擔保方式的問題進行分析。

(一)保證擔保

在保證擔保中,包括了多人擔保與聯(lián)保貸款。聯(lián)保聯(lián)貸,通常指的是一些受到商業(yè)銀行認可的小微企業(yè),建立聯(lián)保聯(lián)貸小組,根據(jù)自愿原則開展小微企業(yè)授信業(yè)務合作工作,即小微企業(yè)的銀行授信業(yè)務,小組的其他成員都需要承擔連帶責任。但在這種模式下,若小組成員中有任何一個成員陷入了財務困難,導致其銀行債務無法有效償還,則會影響其他成員,導致其連帶陷入經(jīng)營困境。這種擔保模式的風險較大,且風險擴散速度較快,是一種不常用的擔保方式。在多人保證中,受小微企業(yè)自身實力的影響,能夠應用的小微企業(yè)名下?lián)YY產(chǎn)不多,為促進擔保效力的有效提升,在開展授信審批的過程中,商業(yè)銀行常采用人海戰(zhàn)術,即要求企業(yè)的法定代表人、實際控制人、股東等,無論其具備擔保能力與否,都需要提供連帶責任擔保。因此這就造成了一筆小微企業(yè)融資貸款項下,通常都追加多個保證人,然而這些保證人的擔保能力較弱,依然存在較大的風險。

(二)質(zhì)押擔保

質(zhì)押擔保中包括了動產(chǎn)滾動質(zhì)押與應收賬款質(zhì)押。在動產(chǎn)滾動質(zhì)押的擔保方式指的是小微企業(yè)通過將自己名下的存貨質(zhì)押給商業(yè)銀行的方式進行擔保,包括木材、鋼材、地板等動產(chǎn),又被稱為動態(tài)質(zhì)押或流動質(zhì)押。在質(zhì)押過程中,出質(zhì)人可受商業(yè)銀行的監(jiān)管,可提取、補新出舊、置換這些質(zhì)物。商業(yè)銀行為更好地監(jiān)管這些滾動質(zhì)押,通常都會委托第三方監(jiān)管公司。但該種擔保方式中,許多第三方監(jiān)管公司都是通過租賃方式,與出質(zhì)人簽署倉庫租賃合同,質(zhì)押物一直在出質(zhì)人的倉庫、廠房內(nèi)存放,而監(jiān)管公司通常也只是派遣員工駐廠對其進行監(jiān)管。這種情況下,若監(jiān)管公司監(jiān)管不力或違約,都會給銀行帶來損失。應收賬款質(zhì)押擔保方式指的是小微企業(yè)通過出質(zhì)其名下合法擁有的應收賬款給商業(yè)銀行作為擔保,若小微企業(yè)質(zhì)押合同約定的質(zhì)權在債務到期時無法及時償還,商業(yè)銀行就有權優(yōu)先受償其應收賬款以及其企業(yè)收益。然而許多小微企業(yè)存在較多的壞賬,在實際情況下,一旦小微企業(yè)對質(zhì)押的債權債務與應收賬款債務人之間出現(xiàn)糾紛,則極易造成商業(yè)銀行無法優(yōu)先受償應收賬款。

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