市場化管理全文(5篇)

摘要：企業(yè)內(nèi)部市場化管理是一項(xiàng)規(guī)模龐大、體系復(fù)雜的系統(tǒng)工程，它需要企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者轉(zhuǎn)變觀念，協(xié)調(diào)一致，在改革原有的內(nèi)部管理體系的前提下激勵(lì)員工的工作積極性，降低企業(yè)內(nèi)耗，控制經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。盡管我國如今在煤炭企業(yè)內(nèi)部市場化管理方面已經(jīng)取得了初步的成效，但是由于我國近兩年來產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級、調(diào)整和優(yōu)化的需要以及煤炭企業(yè)供給側(cè)改革發(fā)展所帶來的壓力的增加，使得煤炭企業(yè)去產(chǎn)能問題日益突出，外部市場形勢十分嚴(yán)峻。所以，煤炭企業(yè)要想在當(dāng)前日益激烈的市場競爭突破瓶頸，謀求發(fā)展，就要深刻領(lǐng)會(huì)改革完善內(nèi)部市場化管理的必要性，以便為日后的崛起重振積蓄能量。

關(guān)鍵詞：市場；內(nèi)部市場化管理；煤炭企業(yè)

我國是世界范圍內(nèi)的產(chǎn)煤大國，儲(chǔ)量豐富，礦山眾多。在建國后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展史上，煤炭曾經(jīng)是我國工業(yè)發(fā)展的主要能源，煤炭行業(yè)一度曾經(jīng)是我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的支柱性產(chǎn)業(yè)之一。但是長期以來我國煤炭企業(yè)卻一直采用的是粗放型的管理方式，在開拓、采掘、運(yùn)輸?shù)戎T多方面較之于發(fā)達(dá)國家而言還是很落后的，因而在國際市場競爭中并沒有優(yōu)勢。尤其是我國在加入國際關(guān)貿(mào)總協(xié)定后步入了更加開放的市場格局，使我國煤炭企業(yè)在國際和國內(nèi)的市場中都面臨著巨大的挑戰(zhàn)。在這種形勢下，如果煤礦企業(yè)在內(nèi)部市場化管理方面能夠取得成效，就將有助于促使企業(yè)從粗放型管理向集約化管理轉(zhuǎn)變，擺脫傳統(tǒng)的落后管理模式的束縛，實(shí)現(xiàn)企業(yè)流程的再造管理，為企業(yè)管理創(chuàng)造一個(gè)全新的局面。

1企業(yè)內(nèi)部市場化管理的概念、內(nèi)涵與確定因素

1.1企業(yè)內(nèi)部市場與內(nèi)部市場化管理的概念

首先，內(nèi)部市場是指企業(yè)組織體的內(nèi)部機(jī)構(gòu)和成員之間通過經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而形成的市場，它是在企業(yè)內(nèi)部之間按照約定只適用于本企業(yè)的規(guī)則而從事交易活動(dòng)所構(gòu)成的市場；而內(nèi)部市場化管理則主要指的是企業(yè)按照市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行原則把市場上的各種功能引入到企業(yè)來，企業(yè)在管理中利用價(jià)格調(diào)控、競爭機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控的因素來協(xié)調(diào)本企業(yè)基層單位之間、基層單位與上級企業(yè)之間的關(guān)系，借以發(fā)掘企業(yè)的各種人才資源和物資資源，并建立起各基層單位之間、基層單位與上級企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)等價(jià)交換的經(jīng)濟(jì)往來關(guān)系，從而促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制的完善和經(jīng)營效益的增長。

1.2企業(yè)內(nèi)部市場化管理的內(nèi)涵

摘要：利率市場化是一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢，可以在一定程度上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大大提高經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及經(jīng)濟(jì)水平，但我國進(jìn)行全面放開利率管制時(shí)機(jī)并不成熟，此時(shí)全面放開利率管制勢必會(huì)對我國的金融市場造成一定的沖擊。

關(guān)鍵詞：利率市場化；金融風(fēng)險(xiǎn)；利率管制

一、研究背景和必要性

利率市場化是指以銀行業(yè)為代表的金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營管理過程中存貸款利率不由中央銀行來決定，而交由市場決定的利率運(yùn)行機(jī)制，通過進(jìn)行利率市場化改革，可以使得金融市場中的資源效用最大化，以此促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力增長，提升我國國際地位。然而，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的變遷，全球利率管制逐漸顯現(xiàn)其弊端，利率管制在一定程度上阻礙了一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我國自改革開放以來，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)，人民生活幸福感以及滿意度隨著經(jīng)濟(jì)狀況以及金融服務(wù)的完善而不斷提高，然而資金配置效率仍然具有一定的發(fā)展?jié)摿吧仙臻g，通過提高資源配置效率，將使得我國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力隨著利率市場化不斷提高。在某一程度上，利率市場化將促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，并在一定程度上完善我國的現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)體系。自加入世貿(mào)組織之后，在一定程度上增加了我國的經(jīng)濟(jì)影響力，并在一定程度上促進(jìn)了我國金融市場以及金融機(jī)構(gòu)等的創(chuàng)新發(fā)展。然而隨著資本市場不斷涌入大量的外匯及資金，使得我國固有的經(jīng)濟(jì)經(jīng)營模式在一定程度上受到了限制，這在一定程度上加大了金融貨幣監(jiān)管部門的監(jiān)管難度。

二、利率市場化下各金融主體的風(fēng)險(xiǎn)淺析

（一）利率放開加劇各金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)階段我國的經(jīng)濟(jì)金融市場體系仍舊不夠成熟，形成一種四大國有銀行為主體與多地方性中小銀行并存的發(fā)展局面。當(dāng)利率完全市場化以后，四大國有銀行通過利率價(jià)格競爭加大其市場占有率，必將對金融市場中的地方中小銀行帶來不同程度的沖擊，從而造成金融市場中的價(jià)格紊亂，也不利于金融市場經(jīng)濟(jì)體系平穩(wěn)健康發(fā)展。

（二）利差收窄減少金融機(jī)構(gòu)的盈利能力利率完全市場化后，存貸款利率差將逐漸縮小，銀行業(yè)等存款類金融機(jī)構(gòu)中利差收入為其盈利能力的主要體現(xiàn)，當(dāng)利率完全市場化，由于同業(yè)競爭的壓力，勢必會(huì)通過利差的收窄對其盈利能力產(chǎn)生影響，部分規(guī)模較大銀行可能會(huì)通過提高存款利率，降低貸款利率來吸引存款以及貸款，而規(guī)模較小的地方性中小銀行可能沒有這種能力，使其在一定程度上弱化了自身的競爭力，造成資金周轉(zhuǎn)不暢的局面，這在一定程度上對金融市場產(chǎn)生沖擊，反而阻礙金融市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

摘要：伴隨著經(jīng)濟(jì)水平的提升，我國金融行業(yè)和各行各業(yè)之間的聯(lián)系越發(fā)密切。在利率市場化背景下，商業(yè)銀行原本所采用的經(jīng)營管理模式已經(jīng)不再適用于其發(fā)展的要求，為此要對其進(jìn)行創(chuàng)新。本文分析了利率市場化背景對于商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作造成的影響，探討了商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作中存在的不足之處，并提出了相關(guān)的建議來改善，希望能夠提升商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平，推動(dòng)商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：利率市場化；商業(yè)銀行；經(jīng)營管理；創(chuàng)新；探討

利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營資金的利率水平由市場供求來決定。由金融機(jī)構(gòu)自主調(diào)節(jié)利率，可以使市場更加穩(wěn)定的運(yùn)行，為商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展提供了良好的市場環(huán)境，也在一定程度上影響了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，為此需要基于利率市場化這一背景對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理進(jìn)行探討，推動(dòng)其進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展。

一、利率市場化背景對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響

利率市場化，通常是在遵守政策規(guī)定的前提下，通過市場所具有的資金情況，由金融機(jī)構(gòu)自主判斷市場動(dòng)向從而自主調(diào)節(jié)利率。因此，需要對市場中的一些不合理之處做出規(guī)范，形成一個(gè)行之有效的體系來展開管理工作，為行業(yè)的發(fā)展提供良好的市場環(huán)境，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)水平的提升。在金融市場中利率的變化一定程度上表達(dá)出資金的供給和需求情況。在這一現(xiàn)狀下，國家要合理進(jìn)行調(diào)控，使基準(zhǔn)利率處在一定的范圍下，并立足于此來對市場上其他的利率做出調(diào)整，使其更加適用市場的發(fā)展需要。利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響主要有以下兩方面：第一，使商業(yè)銀行凸顯一定的競爭優(yōu)勢，在市場中穩(wěn)定立足。商業(yè)銀行經(jīng)營管理主要工作是為客戶提供的存款和貸款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要收入來源。而利率市場化這一背景下，商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場的變動(dòng)情況及時(shí)進(jìn)行調(diào)控，在掌握市場發(fā)展規(guī)律的前提下，建立有效的體系對金融發(fā)展進(jìn)行監(jiān)管。這樣，不但能夠使商業(yè)銀行接受市場的監(jiān)督管理，還能夠借助于商業(yè)銀行的情況來了解市場的發(fā)展趨勢。此外，利率市場化能夠使商業(yè)銀行調(diào)整現(xiàn)有的經(jīng)營管理體系，促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展，獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益。第二，使商業(yè)銀行具備更多的創(chuàng)新思維。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，要充分地考慮利率市場化對其產(chǎn)生的影響，因?yàn)槔适袌龌粌H會(huì)使商業(yè)銀行的運(yùn)行狀態(tài)出現(xiàn)變化，從某種程度上而言，還能夠決定商業(yè)銀行今后的發(fā)展方向和規(guī)模。在利率市場化背景尚未出現(xiàn)之前，商業(yè)銀行的工作重點(diǎn)是為企業(yè)形象較好，信譽(yù)度較高的大規(guī)模企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)，為中小型企業(yè)辦理的貸款比較少，而由于利率市場化的出現(xiàn)加劇了商業(yè)銀行之間的競爭，各大規(guī)模的商業(yè)銀行為了在競爭中獲得優(yōu)勢，創(chuàng)新了其經(jīng)營管理模式，并對原有的結(jié)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級，比如說較大規(guī)模的商業(yè)銀行在為客戶辦理金額較大的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)降低銀行貸款的利息來獲得更多的客戶資源；中小型規(guī)模的商業(yè)銀行由于規(guī)模的限制，和大規(guī)模的商業(yè)銀行進(jìn)行比較，在資金上并不具備優(yōu)勢，為了獲得發(fā)展，將工作的中心放到了貸款資金需求較少的個(gè)人和企業(yè)以及需要私人定制的企業(yè)，從而形成更多的專業(yè)化銀行，以此來滿足人們個(gè)性化的金融需求，這有效地緩解了目前大規(guī)模商業(yè)銀行所造成的市場壟斷局勢，使中小型的商業(yè)銀行在市場中擁有立足之地，完善了我國的信貸結(jié)構(gòu)。

二、利率市場化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理存在的不足

對目前商業(yè)銀行的經(jīng)營管理工作進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)大部分商業(yè)銀行仍然采用較為傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式，所提供的業(yè)務(wù)比較單一等，并且缺乏專門的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，再者其經(jīng)營管理觀念已經(jīng)不再適用于在利率市場化背景下的發(fā)展需要，這些均不利于商業(yè)銀行的發(fā)展。商業(yè)銀行經(jīng)營管理過程中存在的不足，可以總結(jié)為以下幾點(diǎn)：第一，利率市場化背景，加重了商業(yè)銀行經(jīng)營管理中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率。分析目前的形勢，可以發(fā)現(xiàn)銀行利率的改變，會(huì)受到市場資金的影響，也就是說，在某種程度上市場的資金情況會(huì)導(dǎo)致銀行利率出現(xiàn)變化。一旦市場資金變化程度過大，商業(yè)銀行利率就會(huì)出現(xiàn)劇增或者是驟降，如果商業(yè)銀行沒有足夠的能力來應(yīng)對銀行利率變動(dòng)的情況，就會(huì)使商業(yè)銀行經(jīng)營管理的風(fēng)險(xiǎn)增加，使銀行的收益受到風(fēng)險(xiǎn)影響而減少。第二，利率市場化造成商業(yè)銀行的利潤出現(xiàn)波動(dòng)。商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營管理最主要的目的是獲得利益。在利率市場化背景下，部分客戶為了降低虧損，會(huì)減少投融資的規(guī)模，從而降低了存款和貸款規(guī)模，這不利于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)收入的增長。根據(jù)這一現(xiàn)狀，我國商業(yè)銀行借助于債券的發(fā)行來獲取更多的經(jīng)濟(jì)收入，相比存款、貸款業(yè)務(wù)而言，債券需要面對的風(fēng)險(xiǎn)比較小，能夠更好地調(diào)節(jié)市場。但這增加了商業(yè)銀行的資金投入，不利于商業(yè)銀行的長期穩(wěn)定運(yùn)行。第三，缺乏專業(yè)的管理人才。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，要從客戶的角度出發(fā)，為客戶提供能夠滿足其需求的服務(wù)。在利率化市場這一背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該招聘更多的專業(yè)工作人員來展開工作。但是，分析目前我國商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)情況，可以發(fā)現(xiàn)我國大部分的商業(yè)銀行都缺乏專業(yè)化的管理人員，現(xiàn)有的工作人員對于業(yè)務(wù)并沒有深刻理解，缺乏對于市場的敏銳度，在處理問題的過程中容易出現(xiàn)不足。在工作的過程中，也并不了解自己的職責(zé)，這都不利于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。為此，應(yīng)該在加大力度培養(yǎng)相關(guān)人才的同時(shí)建成完善的體系進(jìn)行監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行提升進(jìn)行經(jīng)營管理水平，為銀行的發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐。

利率市場化是一個(gè)國家金融市場化過程中的關(guān)鍵一步，這一過程充滿風(fēng)險(xiǎn)。由于利率市場化，商業(yè)銀行將面臨著更加嚴(yán)重的不確定性。由于中國利率長期處于管制狀態(tài)，商業(yè)銀行的自主定價(jià)能力比較薄弱，而且沒有積累這方面的保險(xiǎn)和系統(tǒng)性數(shù)據(jù)，包括分類的企業(yè)違約率狀況及其產(chǎn)生原因的數(shù)據(jù)。因此，在利率市場化的過程中，循序漸進(jìn)地、逐步地?cái)U(kuò)大利率浮動(dòng)區(qū)間，可以培養(yǎng)我國商業(yè)銀行的自主定價(jià)能力，提高其管理資產(chǎn)負(fù)債的能力，使其逐步成為有國際競爭力的金融機(jī)構(gòu)。利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。實(shí)際上，它就是將利率的決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)自己根據(jù)資金狀況和對金融市場動(dòng)向的判斷來自主調(diào)節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機(jī)制。中國的利率市場化并不是一蹴而就的，而是充分考慮到我國的金融市場環(huán)境和現(xiàn)狀，有步驟、有層次、有階段地逐步完成，既科學(xué)又合理。放開存款利率上限和貸款利率下限，標(biāo)志著中國利率市場化改革邁出了關(guān)鍵的一步，利率市場化進(jìn)程進(jìn)入了一個(gè)新的階段。利率市場化對金融機(jī)構(gòu)，尤其是商業(yè)銀行管理的影響是顯而易見的。對于商業(yè)銀行來說，既面臨著挑戰(zhàn)，也面臨著機(jī)遇，抓住有利有利時(shí)機(jī)，商業(yè)銀行在管理方面也是有很大的提高空間的。利率市場化對商業(yè)銀行管理產(chǎn)生的影響主要包括以下幾個(gè)方面：

一、商業(yè)銀行能夠更有效地吸引閑置資金

利率市場化包括存款利率市場化和貸款利率市場化。存款利率市場化以后，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會(huì)上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶及散戶的閑置資金。目前，隨著利率市場化進(jìn)程的逐步推進(jìn)，多家商業(yè)銀行都根據(jù)存款利率市場化的政策，在存款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮，并通過大額存單、理財(cái)產(chǎn)品等方式來吸引對公客戶和個(gè)人客戶的存款，增加商業(yè)銀行的資金來源。利率市場化以后，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身特點(diǎn)來決定利率，那么適當(dāng)?shù)靥岣叽婵罾?，就可以在短時(shí)期內(nèi)吸引到更多數(shù)量的閑置資金，以備今后發(fā)展。存款是商業(yè)銀行立行之本，商業(yè)銀行只有在充足的資金保障下才能夠更好地開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)等。同時(shí)，把社會(huì)閑置資金吸收到商業(yè)銀行，也有利于化零為整，更好地整合社會(huì)閑置資金，通過商業(yè)銀行貸款等形式，使需要資金的大中型企業(yè)、特別是小微企業(yè)得到貸款資金的支持，更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、推動(dòng)商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

目前我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)仍然是信貸業(yè)務(wù)，雖然近年來商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)也取得了一定程度的發(fā)展，但總體來看，商業(yè)銀行的主要利潤來源還是存貸款的利差收入?？梢哉f，商業(yè)銀行除了傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)以外其他多種業(yè)務(wù)的拓展也都是依托于信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)客戶群體而衍生出來的，包括投資銀行業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等。利率市場化將會(huì)使商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債定價(jià)更加透明，同時(shí)利差收入的縮小也會(huì)使商業(yè)銀行從原來比較單一的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)向豐富、多元化的組合型產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)型。在利率市場化的進(jìn)程中，將會(huì)有越來越多的企業(yè)客戶通過直接市場進(jìn)行融資，而商業(yè)銀行也會(huì)通過利率下浮來爭取優(yōu)質(zhì)的信貸業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在此過程中應(yīng)及時(shí)調(diào)整客戶營銷策略，以綜合收益來衡量客戶對銀行的貢獻(xiàn)度，除了要鞏固和拓展大客戶的傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)，還要通過投資銀行業(yè)務(wù)（如承銷債務(wù)等）、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等實(shí)現(xiàn)多維度的收益最大化，提高客戶對銀行的綜合貢獻(xiàn)度，減小利率市場化帶來的利差收入空間縮小給商業(yè)銀行帶來的不利影響。從長遠(yuǎn)來看，利率市場化進(jìn)程將促使商業(yè)銀行積極開發(fā)創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，積極拓展投行業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等多種業(yè)務(wù)形態(tài)以增加商業(yè)銀行的收入和利潤來源，將利率市場化減小存貸利差的不利因素轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種的動(dòng)力，在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，發(fā)展和創(chuàng)新更多的銀行業(yè)務(wù)品種，完善銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

三、推動(dòng)商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型

在利率管制時(shí)期，金融產(chǎn)品的價(jià)格不能準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行的經(jīng)營成本，在這個(gè)時(shí)期，商業(yè)銀行出于對成本的考慮，會(huì)更愿意選擇大中型客戶。而在利率市場化后，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的經(jīng)營管理戰(zhàn)略和市場利率，充分考慮經(jīng)營成本、目標(biāo)客戶綜合收益、目標(biāo)客戶風(fēng)險(xiǎn)等多重因素靈活確定存貸款利率水平，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)和收益對稱、優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)質(zhì)價(jià)格等差別化價(jià)格策略。商業(yè)銀行的定價(jià)機(jī)制制定的范圍包括銀行資產(chǎn)、銀行負(fù)債、和其他業(yè)務(wù)。建立科學(xué)系統(tǒng)定價(jià)機(jī)制的目的是要讓商業(yè)銀行在市場的激烈競爭中立于不敗之地。另外，商業(yè)銀行還要對金融產(chǎn)品定價(jià)體系進(jìn)行系統(tǒng)化的制定，結(jié)合外部市場環(huán)境的變化，針對不同的產(chǎn)品制定出不同的方案，以滿足客戶的需求。對不同級別的客戶進(jìn)行細(xì)分化處理，最終做到對資產(chǎn)負(fù)債在一定范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)有效配置。貸款利率市場化以后，一些商業(yè)銀行可能會(huì)上浮貸款利率，這樣商業(yè)銀行就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力，而且商業(yè)銀行會(huì)給優(yōu)質(zhì)客戶創(chuàng)造更多收益，而使那些質(zhì)量不高的客戶收益下降，風(fēng)險(xiǎn)較大且信譽(yù)度低的客戶將退出信貸市場。為應(yīng)對利率市場化，商業(yè)銀行將會(huì)根據(jù)不同的客戶群體采取差異化的利率策略，從某種程度上說，此舉可以降低部分企業(yè)融資的成本，提升金融服務(wù)水平，加大金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)的支持，融資變得多元化。同時(shí)，銀行在給中小企業(yè)貸款的時(shí)候，可能會(huì)更加嚴(yán)格貸款條件，對于發(fā)展前景更好的中小企業(yè)優(yōu)先貸款，這樣也可以進(jìn)一步減少不良貸款。在商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的過程中，可以參考和學(xué)習(xí)國外商業(yè)銀行在利率市場化進(jìn)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。隨著利率市場化的不斷深入，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行采取了相應(yīng)措施積極對應(yīng)這種環(huán)境變化的沖擊。國外商業(yè)銀行在銀行負(fù)債框架做出了及時(shí)的調(diào)整，為符合環(huán)境要求，對金融市場的環(huán)境進(jìn)行了有效調(diào)節(jié)等。在關(guān)于應(yīng)對利率市場化沖擊，國外商業(yè)銀行取得了突破性的進(jìn)展。國外商業(yè)銀行對于銀行利率風(fēng)險(xiǎn)采用多元化的管理方式，將現(xiàn)代信息技術(shù)結(jié)合傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理手段廣泛應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理之中，在數(shù)據(jù)庫創(chuàng)設(shè)方面也有很高的成就。國外商業(yè)銀行關(guān)于資金預(yù)測的技術(shù)為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了可靠的保障。就現(xiàn)實(shí)情況來看，我國的商業(yè)銀行要結(jié)合歷史性數(shù)據(jù)來對銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)性的分析，預(yù)測未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并依此決策出最佳解決方案。利率市場化后，商業(yè)銀行之間競爭會(huì)增強(qiáng)，一些銀行可能面臨新的風(fēng)險(xiǎn)，為了維護(hù)整個(gè)市場穩(wěn)定，各銀行已經(jīng)逐步開始推行存款保險(xiǎn)制度。從長遠(yuǎn)來看，利率市場化進(jìn)程可以提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識，根據(jù)大中型企業(yè)、小微企業(yè)等不同的目標(biāo)客戶群體，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)和收益對稱的價(jià)格策略。同時(shí)，也可以加速商業(yè)銀行除傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)外投資銀行、財(cái)富管理等經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)變，進(jìn)行促進(jìn)銀行進(jìn)一步升級。綜上所述，在利率市場化進(jìn)程的大環(huán)境下，商業(yè)銀行應(yīng)該積極通過對自身的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、大力發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行經(jīng)營管理模式的改革和轉(zhuǎn)變，充分考慮市場的變化情況，學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)。利率市場化的進(jìn)程不是一朝一夕可以完成的，因此商業(yè)銀行為應(yīng)對利率市場化而進(jìn)行的經(jīng)營管理模式改革也應(yīng)該是可持續(xù)的、不間斷的。從長遠(yuǎn)來看，商業(yè)銀行為應(yīng)對利率市場化而進(jìn)行的經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型不能因?yàn)橐粫r(shí)的利益鋌而走險(xiǎn)。我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段就是要做到準(zhǔn)確預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)，制定出相對應(yīng)的對策在最大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，在此基礎(chǔ)上，不斷拓展和創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，最終走向可持續(xù)發(fā)展道路。

摘要：伴隨著經(jīng)濟(jì)水平的提升，我國金融行業(yè)和各行各業(yè)之間的聯(lián)系越發(fā)密切。在利率市場化背景下，商業(yè)銀行原本所采用的經(jīng)營管理模式已經(jīng)不再適用于其發(fā)展的要求，為此要對其進(jìn)行創(chuàng)新。本文分析了利率市場化背景對于商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作造成的影響，探討了商業(yè)銀行經(jīng)營管理工作中存在的不足之處，并提出了相關(guān)的建議來改善，希望能夠提升商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平，推動(dòng)商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：利率市場化；商業(yè)銀行；經(jīng)營管理；創(chuàng)新；探討

利率市場化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場經(jīng)營資金的利率水平由市場供求來決定。由金融機(jī)構(gòu)自主調(diào)節(jié)利率，可以使市場更加穩(wěn)定的運(yùn)行，為商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展提供了良好的市場環(huán)境，也在一定程度上影響了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，為此需要基于利率市場化這一背景對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理進(jìn)行探討，推動(dòng)其進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展。

一、利率市場化背景對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響

利率市場化，通常是在遵守政策規(guī)定的前提下，通過市場所具有的資金情況，由金融機(jī)構(gòu)自主判斷市場動(dòng)向從而自主調(diào)節(jié)利率。因此，需要對市場中的一些不合理之處做出規(guī)范，形成一個(gè)行之有效的體系來展開管理工作，為行業(yè)的發(fā)展提供良好的市場環(huán)境，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)水平的提升。在金融市場中利率的變化一定程度上表達(dá)出資金的供給和需求情況。在這一現(xiàn)狀下，國家要合理進(jìn)行調(diào)控，使基準(zhǔn)利率處在一定的范圍下，并立足于此來對市場上其他的利率做出調(diào)整，使其更加適用市場的發(fā)展需要。利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響主要有以下兩方面：第一，使商業(yè)銀行凸顯一定的競爭優(yōu)勢，在市場中穩(wěn)定立足。商業(yè)銀行經(jīng)營管理主要工作是為客戶提供的存款和貸款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主要收入來源。而利率市場化這一背景下，商業(yè)銀行能夠根據(jù)市場的變動(dòng)情況及時(shí)進(jìn)行調(diào)控，在掌握市場發(fā)展規(guī)律的前提下，建立有效的體系對金融發(fā)展進(jìn)行監(jiān)管。這樣，不但能夠使商業(yè)銀行接受市場的監(jiān)督管理，還能夠借助于商業(yè)銀行的情況來了解市場的發(fā)展趨勢。此外，利率市場化能夠使商業(yè)銀行調(diào)整現(xiàn)有的經(jīng)營管理體系，促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展，獲得更高的經(jīng)濟(jì)效益。第二，使商業(yè)銀行具備更多的創(chuàng)新思維。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，要充分地考慮利率市場化對其產(chǎn)生的影響，因?yàn)槔适袌龌粌H會(huì)使商業(yè)銀行的運(yùn)行狀態(tài)出現(xiàn)變化，從某種程度上而言，還能夠決定商業(yè)銀行今后的發(fā)展方向和規(guī)模。在利率市場化背景尚未出現(xiàn)之前，商業(yè)銀行的工作重點(diǎn)是為企業(yè)形象較好，信譽(yù)度較高的大規(guī)模企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)，為中小型企業(yè)辦理的貸款比較少，而由于利率市場化的出現(xiàn)加劇了商業(yè)銀行之間的競爭，各大規(guī)模的商業(yè)銀行為了在競爭中獲得優(yōu)勢，創(chuàng)新了其經(jīng)營管理模式，并對原有的結(jié)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級，比如說較大規(guī)模的商業(yè)銀行在為客戶辦理金額較大的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)降低銀行貸款的利息來獲得更多的客戶資源；中小型規(guī)模的商業(yè)銀行由于規(guī)模的限制，和大規(guī)模的商業(yè)銀行進(jìn)行比較，在資金上并不具備優(yōu)勢，為了獲得發(fā)展，將工作的中心放到了貸款資金需求較少的個(gè)人和企業(yè)以及需要私人定制的企業(yè)，從而形成更多的專業(yè)化銀行，以此來滿足人們個(gè)性化的金融需求，這有效地緩解了目前大規(guī)模商業(yè)銀行所造成的市場壟斷局勢，使中小型的商業(yè)銀行在市場中擁有立足之地，完善了我國的信貸結(jié)構(gòu)。

二、利率市場化背景下商業(yè)銀行經(jīng)營管理存在的不足

對目前商業(yè)銀行的經(jīng)營管理工作進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)大部分商業(yè)銀行仍然采用較為傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式，所提供的業(yè)務(wù)比較單一等，并且缺乏專門的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，再者其經(jīng)營管理觀念已經(jīng)不再適用于在利率市場化背景下的發(fā)展需要，這些均不利于商業(yè)銀行的發(fā)展。商業(yè)銀行經(jīng)營管理過程中存在的不足，可以總結(jié)為以下幾點(diǎn)：第一，利率市場化背景，加重了商業(yè)銀行經(jīng)營管理中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率。分析目前的形勢，可以發(fā)現(xiàn)銀行利率的改變，會(huì)受到市場資金的影響，也就是說，在某種程度上市場的資金情況會(huì)導(dǎo)致銀行利率出現(xiàn)變化。一旦市場資金變化程度過大，商業(yè)銀行利率就會(huì)出現(xiàn)劇增或者是驟降，如果商業(yè)銀行沒有足夠的能力來應(yīng)對銀行利率變動(dòng)的情況，就會(huì)使商業(yè)銀行經(jīng)營管理的風(fēng)險(xiǎn)增加，使銀行的收益受到風(fēng)險(xiǎn)影響而減少。第二，利率市場化造成商業(yè)銀行的利潤出現(xiàn)波動(dòng)。商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營管理最主要的目的是獲得利益。在利率市場化背景下，部分客戶為了降低虧損，會(huì)減少投融資的規(guī)模，從而降低了存款和貸款規(guī)模，這不利于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)收入的增長。根據(jù)這一現(xiàn)狀，我國商業(yè)銀行借助于債券的發(fā)行來獲取更多的經(jīng)濟(jì)收入，相比存款、貸款業(yè)務(wù)而言，債券需要面對的風(fēng)險(xiǎn)比較小，能夠更好地調(diào)節(jié)市場。但這增加了商業(yè)銀行的資金投入，不利于商業(yè)銀行的長期穩(wěn)定運(yùn)行。第三，缺乏專業(yè)的管理人才。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，要從客戶的角度出發(fā)，為客戶提供能夠滿足其需求的服務(wù)。在利率化市場這一背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該招聘更多的專業(yè)工作人員來展開工作。但是，分析目前我國商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)情況，可以發(fā)現(xiàn)我國大部分的商業(yè)銀行都缺乏專業(yè)化的管理人員，現(xiàn)有的工作人員對于業(yè)務(wù)并沒有深刻理解，缺乏對于市場的敏銳度，在處理問題的過程中容易出現(xiàn)不足。在工作的過程中，也并不了解自己的職責(zé)，這都不利于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。為此，應(yīng)該在加大力度培養(yǎng)相關(guān)人才的同時(shí)建成完善的體系進(jìn)行監(jiān)督管理，促進(jìn)商業(yè)銀行提升進(jìn)行經(jīng)營管理水平，為銀行的發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐。