銀行信息化管理全文(5篇)

一、我國銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

我國銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚，目前還處在初步探索階段，現(xiàn)行的信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理還存在很多不足之處。

（一）缺乏完善的銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的法律法規(guī)

完善的法律法規(guī)是實(shí)現(xiàn)銀行有效信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提，是銀行信息安全的第一支柱。國內(nèi)銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足當(dāng)前銀行信息化管理的要求，電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行信息系統(tǒng)安全評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、銀行網(wǎng)站建設(shè)規(guī)范、客戶隱私保密等都缺乏有效的法律法規(guī)來進(jìn)行約束。此外，法律法規(guī)的更新工作不到位，部分現(xiàn)行的法律法規(guī)與信息技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)出現(xiàn)了背離，相關(guān)的修訂和補(bǔ)充工作迫在眉睫。

（二）銀行信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管基本處于空缺狀態(tài)

在美國等金融體系比較成熟的國家，銀行信息技術(shù)監(jiān)管已經(jīng)成為了銀行的常規(guī)現(xiàn)場檢查的基本內(nèi)容，并建立了詳細(xì)的現(xiàn)場檢查程序和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施比較到位。我國銀行信息技術(shù)監(jiān)管還處在起步階段，在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面都沒有一個(gè)明確的規(guī)范化、制度化的參考標(biāo)準(zhǔn)，在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)方面基本處于空缺狀態(tài)。

（三）銀行監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理

一、人民銀行會(huì)計(jì)核算體系現(xiàn)狀及存在問題

1.人民銀行會(huì)計(jì)核算體系的現(xiàn)狀

會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)是人民銀行的重要基礎(chǔ)性工作，歷來受到高度重視，經(jīng)過多年的建設(shè)，已經(jīng)形成了以“中央銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)（ABS）”、“國庫業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)（TBS）”和“貨幣金銀管理信息系統(tǒng)”三大核算系統(tǒng)為基本架構(gòu)，具有較高自動(dòng)化水平的會(huì)計(jì)核算體系。在管理體系上，采取“縱向集中，橫向分散”的管理格局?！翱v向集中”是指會(huì)計(jì)集中核算后，會(huì)計(jì)賬務(wù)數(shù)據(jù)逐步趨于向總行集中；“橫向分散”是指在同一級(jí)機(jī)構(gòu)中，日常會(huì)計(jì)核算分散于營業(yè)、國庫、貨幣金銀等部門。上述局面的形成是隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境變化和人民銀行職能調(diào)整，人民銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行適應(yīng)性改變的必然結(jié)果，在人民銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程中曾發(fā)揮過積極的作用。

2.人民銀行會(huì)計(jì)核算體系存在的問題

人民銀行現(xiàn)行的這種將核算數(shù)據(jù)分散于不同核算系統(tǒng)的管理格局存在以下的不足：

（1）制約了人民銀行會(huì)計(jì)信息的及時(shí)性。從縱向來看，會(huì)計(jì)信息采取的是分散采集、逐層報(bào)送的方式，造成信息傳遞慢，不利于決策層及時(shí)、準(zhǔn)確地取得完整的會(huì)計(jì)信息資料，作出正確的決策和實(shí)施有效的管理。會(huì)計(jì)部門花費(fèi)越來越多的時(shí)間和資源在收集和整理會(huì)計(jì)信息上，而不是分析信息，影響了人民銀行會(huì)計(jì)信息的時(shí)效性。

（2）會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)難以統(tǒng)一。從橫向來看，會(huì)計(jì)核算分散于營業(yè)、國庫、貨幣金銀等業(yè)務(wù)部門，各會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)部門相對(duì)獨(dú)立，有自己的核算系統(tǒng)，平行各業(yè)務(wù)部門間缺乏有效的協(xié)調(diào)和溝通，導(dǎo)致各部門出臺(tái)的會(huì)計(jì)規(guī)章制度缺乏整體性和系統(tǒng)性，要求各不相同，標(biāo)準(zhǔn)難以統(tǒng)一，會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和會(huì)計(jì)行為得不到統(tǒng)一規(guī)范的約束。

摘要：國內(nèi)科技水平的不斷加強(qiáng)，助力了信息技術(shù)的逐步升級(jí)，管理措施也符合社會(huì)發(fā)展趨勢，而信息技術(shù)與管理模式的相融合，可以明顯改善信息散亂、繁雜的局面，給商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)管理向規(guī)?；瘜用嫔?jí)創(chuàng)新了有利條件。信息技術(shù)在商業(yè)銀行內(nèi)部的普及也促進(jìn)了商業(yè)銀行全面革新，需要在信息化管理角度出發(fā)，來對(duì)信息化模式之于商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理的影響做出研討。

關(guān)鍵詞：信息化建設(shè)；商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)管理

引言

信息技術(shù)、數(shù)據(jù)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和智能終端設(shè)備的充分聯(lián)合、運(yùn)用，引起社會(huì)各行業(yè)領(lǐng)域的進(jìn)一步關(guān)注和了解。銀行在對(duì)信息化系統(tǒng)進(jìn)行完善升級(jí)時(shí)，所涉規(guī)模經(jīng)濟(jì)的逐步提升導(dǎo)致商業(yè)銀行在信息技術(shù)作業(yè)環(huán)節(jié)也伴隨諸多難題，所以，加強(qiáng)信息化技術(shù)水平，助力規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理發(fā)展目標(biāo)的達(dá)成，也是商業(yè)銀行所要進(jìn)一步注重的工作。

1.信息化規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理的內(nèi)涵

在對(duì)信息技術(shù)合理融入的條件下，商業(yè)銀行各項(xiàng)信息上傳的快捷性愈加凸顯，管理中直接對(duì)話的態(tài)勢也逐步明顯，促進(jìn)商業(yè)銀行管理確立了扁平化發(fā)展路線。信息技術(shù)合理融入和信息管理系統(tǒng)完善升級(jí)促進(jìn)了商業(yè)銀行管理工作快速升級(jí)，信息化模式創(chuàng)新了商業(yè)銀行的管理思想、方式、策略和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。信息化管理思想方式的建立和全面執(zhí)行，擴(kuò)展了管理工作的覆蓋面，規(guī)模邊界、管理邊界都在逐步拓展，增進(jìn)了銀行跨空間管理的快捷性，降低了銀行管理成本。現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模,也助力銀行管理中的邊界費(fèi)用不斷減少。信息化是商業(yè)銀行管理的全面創(chuàng)新。那么新時(shí)期商業(yè)銀行的管理工作都必須借助專業(yè)技能和體現(xiàn)專業(yè)技能的方法來開展。在信息技術(shù)、通信技術(shù)在商業(yè)銀行發(fā)展中不斷深廣性運(yùn)用的條件下，銀行各方面信息上傳的快捷性逐步加強(qiáng)。管理等級(jí)中跨級(jí)對(duì)話也逐步體現(xiàn)，銀行相關(guān)管理人員能夠借助智能終端設(shè)備和通訊技術(shù)，來對(duì)窗口人員工作予以監(jiān)控和引導(dǎo),窗口服務(wù)人員能夠在跨地域的條件下給管理者上傳業(yè)務(wù)報(bào)表、匯報(bào)工作。如此一來，就可能使結(jié)構(gòu)精簡替代以往層級(jí)化的架構(gòu)，以往層級(jí)化管理體制會(huì)面臨革新。并且在信息技術(shù)不斷更新升級(jí)，信息化業(yè)務(wù)水平不斷加強(qiáng)的條件下，促使了以往非框架化思想逐步向框架化思想的層面升級(jí)，促進(jìn)了建設(shè)性決策快速體現(xiàn)集約化，但非建設(shè)性的決策便能夠具有零散化，如此一來，便會(huì)導(dǎo)致以往無法想象的集權(quán)分權(quán)合力得以妥善處理，所以說，信息化之于商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理的影響主要有以下幾點(diǎn)：

2.信息化之于商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理的影響

摘要：在當(dāng)前高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，商業(yè)銀行的發(fā)展遇到了前所未有的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行信息化建設(shè)勢在必行，只有實(shí)施全面的商業(yè)銀行信息化戰(zhàn)略，才能使其在激烈競爭的金融環(huán)境中占有一席之地，保證其核心競爭力。本文通過分析互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，商業(yè)銀行在信息化戰(zhàn)略的建設(shè)過程中遇到的幾點(diǎn)問題，并提出了信息化戰(zhàn)略規(guī)劃的建議，希望對(duì)商業(yè)銀行未來信息化戰(zhàn)略建設(shè)有一定幫助。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；信息化發(fā)展；戰(zhàn)略與規(guī)劃

銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，在我國金融系統(tǒng)中的地位不可動(dòng)搖。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，倒逼傳統(tǒng)商業(yè)銀行向信息化全面轉(zhuǎn)型，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等方法，創(chuàng)新管理模式與產(chǎn)品渠道，提高效率節(jié)約成本，擴(kuò)大業(yè)務(wù)降低風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。目前各大商業(yè)銀行在金融科技的支持下，迅速開展了信息化建設(shè)，但是商業(yè)銀行的信息化戰(zhàn)略還存在問題，必須有完善的信息化戰(zhàn)略，才能提升其競爭力，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的改革發(fā)展。

一、商業(yè)銀行信息化建設(shè)過程中存在的問題

(一)信息化安全建設(shè)難度大當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，商業(yè)銀行信息化建設(shè)也已經(jīng)取得了一定的成效，管理系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息化進(jìn)一步成熟，這就對(duì)銀行信息安全和風(fēng)險(xiǎn)控制方面提出了更高的要求。目前商業(yè)銀行信息安全建設(shè)方面有待加強(qiáng)，當(dāng)前金融環(huán)境下信息高速發(fā)展，信息安全建設(shè)的滯后會(huì)影響銀行的發(fā)展。比如：業(yè)務(wù)部門后臺(tái)大量客戶數(shù)據(jù)的集中化處理，增加了信息技術(shù)的難度和風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)微小的漏洞，就會(huì)有泄露客戶數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。再者，跨部門之間的網(wǎng)絡(luò)互通越來越頻繁，信息安全建設(shè)的難度越來越大，管控性與風(fēng)險(xiǎn)性變得不確定。最后，信息技術(shù)的飛速發(fā)展，很短時(shí)間內(nèi)就會(huì)實(shí)現(xiàn)技術(shù)與技術(shù)之間的更新?lián)Q代，留給信息化安全建設(shè)的時(shí)間也一再縮短，也增加了信息化安全建設(shè)的難度。信息化安全建設(shè)也缺乏全面的管理架構(gòu)體系和制度，所以信息安全建設(shè)難度很大，需要不斷完善。

(二)資源共享程度低現(xiàn)在許多商業(yè)銀行為了急切的追求信息化建設(shè)，構(gòu)建很多內(nèi)部系統(tǒng)，但是系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的資源共享程度很低，從而影響了部門之間的整體工作效率。比如:銀行的人力資源系統(tǒng)就包含全體員工的基本信息，紀(jì)檢部門的系統(tǒng)需要也需要錄入員工的基本信息，兩個(gè)部門的系統(tǒng)根本就無法共享，員工信息無法從人力資源系統(tǒng)導(dǎo)入，導(dǎo)致紀(jì)檢部門的員工要手工錄入大量的員工信息，造成大量時(shí)間上的浪費(fèi)，工作效率得不到提高。另外，商業(yè)銀行構(gòu)建的內(nèi)部系統(tǒng)很多需要與外部系統(tǒng)對(duì)接，有工商系統(tǒng)、銀監(jiān)局等部門，很多內(nèi)部系統(tǒng)對(duì)接還沒有銜接順暢，導(dǎo)致銀行員工往返于各個(gè)外部行政部門之間，浪費(fèi)很多時(shí)間的同時(shí)，也給業(yè)務(wù)增加了一定的風(fēng)險(xiǎn)。

(三)產(chǎn)品信息化創(chuàng)新不足在目前互聯(lián)網(wǎng)金融的大環(huán)境下，各種金融產(chǎn)品層出不窮。但商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品仍然以傳統(tǒng)產(chǎn)品為主，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和渠道拓展方面創(chuàng)新不足。大部分商業(yè)銀行金融產(chǎn)品以理財(cái)存款為主，輔助各種金融服務(wù)，金融產(chǎn)品的推出仍然以劃分客戶的資產(chǎn)等級(jí)為主，缺乏客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好、渠道選擇等方面的分析，導(dǎo)致產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面缺乏創(chuàng)新，難以設(shè)計(jì)出以客戶實(shí)際需求為導(dǎo)向的金融產(chǎn)品。產(chǎn)品的拓展渠道也僅限于手機(jī)銀行跟網(wǎng)上銀行，加之手機(jī)銀行的利用率并不是很高，網(wǎng)銀的局限性也很大，金融產(chǎn)品的電子渠道利用率不高。目前商業(yè)銀行金融產(chǎn)品仍然是依賴傳統(tǒng)渠道較多。缺少更多地第三方拓展渠道，比如與微信、支付寶等大的第三方支付之間的合作少之又少。

一、管理信息實(shí)現(xiàn)信息化銀行需要重點(diǎn)解決的問題

通過對(duì)工商銀行管理信息現(xiàn)狀的深入調(diào)查和全面分析，我們認(rèn)為有以下問題值得關(guān)注和解決：

1.信息渠道不寬，采集手段落后。目前，工商銀行信息來源的主要渠道為內(nèi)生信息和外采信息兩部分，內(nèi)生信息主要來源于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫、網(wǎng)訊系統(tǒng)，外采信息主要于全球資訊平臺(tái)，應(yīng)該說在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位。但在采集同業(yè)市場信息、行業(yè)動(dòng)態(tài)信息、優(yōu)質(zhì)客戶信息、項(xiàng)目投資信息等關(guān)系到工商銀行經(jīng)營發(fā)展和營銷成敗的關(guān)鍵信息上，卻明顯表現(xiàn)出渠道不寬、手段落后的問題。

2.信息資源封閉，共享程度不高。目前工商銀行的管理信息是按業(yè)務(wù)條塊分割，上下按專業(yè)對(duì)口，左右按機(jī)構(gòu)設(shè)置割據(jù)。從內(nèi)部信息源看，統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)、投行、信貸、風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)財(cái)、個(gè)金、電子銀行、信用卡、人力資源、稽核監(jiān)督的信息管理都是各自為政；從外部信息源看，各部門對(duì)口不同的行外單位，各專業(yè)取得的外部信息也是各自保管。由于在信息管理上處于分割的狀況，在信息系統(tǒng)開發(fā)上又缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃，加之信息處理標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，使工商銀行的信息共享程度不高，各條線一方面信息重復(fù)采集，浪費(fèi)人力、物力，成本節(jié)節(jié)上升，另一方面造成海量信息缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)而無法采用云技術(shù)處理，利用效率低下。

3.管理標(biāo)準(zhǔn)不一，難以形成一體。目前各部門、各分行的大多數(shù)業(yè)務(wù)項(xiàng)目管理都有自己的信息系統(tǒng)或數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，這些系統(tǒng)當(dāng)初一般都是自行開發(fā)、自行設(shè)計(jì)，軟硬件平臺(tái)不統(tǒng)一，開發(fā)工具不統(tǒng)一，標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范不統(tǒng)一，導(dǎo)致系統(tǒng)的整合性比較差，難以形成一體，這一狀況造成的直接結(jié)果是：各部門輸出的信息口徑經(jīng)常出現(xiàn)不統(tǒng)一，有時(shí)甚至千差萬別，不但需要花費(fèi)大量的人力進(jìn)行手工調(diào)整，還給經(jīng)營管理造成被動(dòng)和不必要的麻煩。

4.加工手段落后，信息挖掘不深。目前工商銀行的大量數(shù)據(jù)信息得不到充分的利用，其主要原因是加工手段落后，CB2000、信貸臺(tái)賬、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)每天產(chǎn)生著大量的數(shù)據(jù)信息，但由于工商銀行到目前為止尚沒有一個(gè)能將這些信息進(jìn)行整合、處理、加工、挖掘的智能化的分析系統(tǒng)，從而使這些有價(jià)值的信息不能充分利用，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)急需的客戶貢獻(xiàn)度分析、產(chǎn)品成本分析、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析、業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢性分析等還不能做到及時(shí)、準(zhǔn)確地按需提供。

5.整體素質(zhì)不高，人員相對(duì)缺乏。目前工商銀行的管理信息專業(yè)的人員結(jié)構(gòu)不夠合理，存在著年齡偏大、學(xué)歷偏低、規(guī)模偏小的問題。這樣的人員結(jié)構(gòu)很難適應(yīng)信息化管理的高要求。