貸后管理整改措施精選(九篇)

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第1篇：貸后管理整改措施范文

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于開展200*年制度執(zhí)行年活動(dòng)的通知》（*信聯(lián)發(fā)〔200*〕*1號(hào)）精神，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)召開專題會(huì)議全面部署此項(xiàng)工作，成立由理事長*任組長，監(jiān)事長*、主任*、副主任*任副組長，各部門負(fù)責(zé)人和各信用社主任為成員的制度執(zhí)行年活動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。制定了“*縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動(dòng)工作實(shí)施方案”，具體工作由稽核監(jiān)察部牽頭、行政人事部協(xié)助，主要負(fù)責(zé)本次活動(dòng)開展的組織學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考核、會(huì)議籌備以及資料的收集匯總上報(bào)工作?，F(xiàn)將此次活動(dòng)開展情況報(bào)告如下：

一、活動(dòng)工作的開展情況

（一）學(xué)習(xí)動(dòng)員

1、200*年*月11日，聯(lián)社組織召開了由各信用社主任、客戶經(jīng)理、聯(lián)社本部全體員工參加的“制度執(zhí)行年活動(dòng)”動(dòng)員大會(huì)。會(huì)上組織學(xué)習(xí)省聯(lián)社《關(guān)于開展200*年制度執(zhí)行年活動(dòng)的通知》、《*縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動(dòng)工作實(shí)施方案》，全面安排部署了我縣制度執(zhí)行年活動(dòng)工作，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對制度執(zhí)行年活動(dòng)提出了具體要求。

2、各社及時(shí)召開了職工大會(huì)，組織員工學(xué)習(xí)了省聯(lián)社成立以來出臺(tái)的制度、辦法和相關(guān)的金融法律、法規(guī)，使大家明確了開展制度執(zhí)行年活動(dòng)的目的、意義，同時(shí)對制度執(zhí)行年活動(dòng)開展進(jìn)行了全面部署。

（二）自查自糾

1、按照《*縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動(dòng)工作實(shí)施方案》要求，全縣信用社干部員工對照自己崗位職責(zé)認(rèn)真開展自查，對履職情況做出了自我評(píng)價(jià)，對執(zhí)行制度的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)違制行為提出了整改措施。

2、各信用社和聯(lián)社各部門在自查的基礎(chǔ)上將自查發(fā)現(xiàn)的問題及整改措施書面上報(bào)了稽核監(jiān)察部。

3、各社對照四*省銀監(jiān)局《200*－200*年對全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》和省聯(lián)社《200*年7月－200*年3月各類檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》中所列示問題，自查是否存在類似問題。

二、自查發(fā)現(xiàn)的問題

（一）制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強(qiáng)制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導(dǎo)致執(zhí)行力度不夠。

（二）未嚴(yán)格執(zhí)行“會(huì)計(jì)、出納基本制度”、“四雙制度”等內(nèi)控制度。

（三）結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。

（五）對帳頻率不符合要求，對帳率未達(dá)到100%。部分信用社單位存款賬戶未堅(jiān)持按月對帳。

（六）計(jì)算機(jī)運(yùn)行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時(shí)登記，計(jì)算機(jī)人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。

（七）貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一是貸前調(diào)查不深入，二是貸后檢查滯后。

（八）信貸檔案資料不齊。

三、整改措施

針對本次對全縣*個(gè)法人社，*個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自查發(fā)現(xiàn)的問題,為認(rèn)真開展好制度執(zhí)行年活動(dòng)，全面提升我縣信用社制度執(zhí)行力，增強(qiáng)各社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識(shí)，杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生，提高信用社案件防控能力。要求各社認(rèn)真做好以下工作：

（一）做好整章建制工作。聯(lián)社將組織力量對現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真清理，按制度執(zhí)行年要求，對內(nèi)控制度存在的缺陷要盡快補(bǔ)充完善，特別是會(huì)計(jì)、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細(xì)的操作規(guī)程，進(jìn)一步明確崗位職責(zé)，使每個(gè)崗位有規(guī)可依。

（二）加強(qiáng)信用社干部、員工對內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)制度和法制觀念。

第2篇：貸后管理整改措施范文

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

2019年，在領(lǐng)導(dǎo)的統(tǒng)一安排部署下，團(tuán)結(jié)一致，克服困難，嚴(yán)格按照總體工作部署和目標(biāo)任務(wù)要求，突出重點(diǎn)，狠抓落實(shí)，通過全年的努力，較好的完成了各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)將2019年工作情況向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)如下：

一、學(xué)習(xí)培訓(xùn)

（一）重學(xué)習(xí)，提高綜合能力

全年共計(jì)參加總行組織客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)培訓(xùn)**次，完成對管理行轄內(nèi)客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)培訓(xùn)1次，每周定期對新業(yè)務(wù)組織集中學(xué)習(xí)，對業(yè)務(wù)中的要求及風(fēng)控重點(diǎn)進(jìn)行掌握，做到培訓(xùn)內(nèi)容學(xué)以致用；

（二）強(qiáng)素質(zhì)，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)

嚴(yán)格落實(shí)管理行自主學(xué)習(xí)方案，督促客戶經(jīng)理完成全年網(wǎng)絡(luò)學(xué)院自主學(xué)習(xí)，全年共完成必修課程 門、客戶經(jīng)理?xiàng)l線選修  門課程的學(xué)習(xí)，參加管理行組織培訓(xùn)門。通過學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，使客戶經(jīng)理對業(yè)務(wù)流程及操作中的風(fēng)險(xiǎn)有了更準(zhǔn)確的把握，全面提升自身素質(zhì)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)能力；

二、業(yè)務(wù)營銷

工作中，全面貫徹年初確定的發(fā)展目標(biāo)、工作思路，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，全力配合行長開展存貸款營銷及客戶維護(hù)工作，各項(xiàng)工作取得全面突破。

（一）轉(zhuǎn)變觀念，實(shí)施重點(diǎn)營銷策略

根據(jù)支行發(fā)展?fàn)顩r，明確了將營銷目標(biāo)向重點(diǎn)客戶傾斜，在對公貸款增長、對公存款留存、著力關(guān)注重點(diǎn)項(xiàng)目等方面，實(shí)現(xiàn)全程維護(hù)、全面跟蹤營銷服務(wù)，成功實(shí)現(xiàn)了對公貸款快速增長、大客戶拓展與維穩(wěn)工作，全面完成各項(xiàng)對公任務(wù)。

1、對公存款

一是全力配合行長，全員上下聯(lián)動(dòng)，成功營銷開立**賬戶，實(shí)現(xiàn)對公存款新增**元；二是重點(diǎn)關(guān)注**工作，采用駐派，加班加點(diǎn)，集中力量，完成**工作，實(shí)現(xiàn)對公存款留存 億元；三是緊盯  平臺(tái)順利上線，成功營銷收銀通臺(tái)、pos機(jī)臺(tái)，成實(shí)現(xiàn)單位賬戶存款留存萬元；四是充分利用供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，深度挖潛客戶，加強(qiáng)業(yè)務(wù)拓展渠道，提升存款貸款貢獻(xiàn)度，實(shí)現(xiàn)各類對公賬戶新增 戶；

2、貸款業(yè)務(wù)

大力拓展資產(chǎn)新增工作，全面完成貸款清收及發(fā)放工作，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。一是完成逾期客戶清收工作，早行動(dòng)早匯劃，將支行逾期貸款順利化解；二是布好提前量，針對續(xù)貸客戶提前準(zhǔn)備信貸資料，加快信貸業(yè)務(wù)辦理速度，實(shí)現(xiàn)對公貸款增長元；三是全力開展樓盤按揭工作，全年累計(jì)發(fā)放按揭貸款筆，總金額元；

3、賬戶提升

2019年加大存量醫(yī)藥類客戶挖潛營銷工作，通過票據(jù)、應(yīng)收、供應(yīng)鏈等業(yè)務(wù)產(chǎn)品，加大企業(yè)在我行貢獻(xiàn)度。積極營銷我行開戶醫(yī)藥企業(yè)供應(yīng)鏈客戶在我行開立結(jié)算賬戶，辦理票據(jù)貼現(xiàn)及銀承業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)對公賬戶提升指標(biāo)，留存保證金存款元，對公業(yè)務(wù)取得新突破；

（二）中間業(yè)務(wù)

一是利用年初有利契機(jī)，順利完成商戶營銷上線工作，同時(shí)抓好個(gè)人按揭發(fā)放事宜，營銷按揭客戶辦理手機(jī)銀行、微信銀行綁定，開立我行信用卡；

二是開展聯(lián)動(dòng)營銷，根據(jù)統(tǒng)一營銷安排，上門辦理etc安裝，截止年末，共計(jì)辦理etc 臺(tái)；

四是對接支行類客戶，協(xié)同營業(yè)室上門為客戶辦理云閃付注冊綁定，順利完成任務(wù)指標(biāo)，為支行個(gè)人存款留存做好宣傳工作；

（三）貸后管理

一是嚴(yán)格執(zhí)行管理行貸后管理規(guī)定，月初定期召開支行貸后管理例會(huì)，對存量貸款客戶貸后檢查情況逐一匯報(bào)，形成貸后管理報(bào)告；

二是根據(jù)年初貸后管理工作計(jì)劃，全力配合管理行對支行重點(diǎn)信貸客戶按檢查頻次進(jìn)行定期現(xiàn)場貸后檢查，認(rèn)真記錄貸后工作底稿，留存檢查憑證及影像資料，

三是及時(shí)配合管理行對支行逾期客戶進(jìn)行走訪，化解及出資逾期貸款，第一時(shí)間將不良將到最低。

三、存在的問題與不足

2019年雖然在工作能力和管理水平等方面得到了一定的提升，但離領(lǐng)導(dǎo)的要求仍有很大的距離，還有很多欠缺及需要改進(jìn)的地方，主要為：

（一）學(xué)習(xí)上不系統(tǒng)、不廣泛

對于學(xué)習(xí)不夠自主、不系統(tǒng)、不廣泛，主觀因素造成學(xué)習(xí)方面投入不夠，大部分時(shí)候都存在被動(dòng)學(xué)習(xí)，對很多新業(yè)務(wù)、新知識(shí)掌握得不夠好，限制了營銷工作的開展，缺乏刻苦鉆研的勁頭；工作之余忽視了金融理論的不斷更新，對自身的充電學(xué)習(xí)不夠，放松了對自身的要求；

整改措施：思想上要將學(xué)習(xí)放在首要位置。一是結(jié)合自身管理水平及理論基礎(chǔ)差距，將重心放在完善技能類證書考取上，完成剩余銀行業(yè)考試科目，報(bào)考中級(jí)職稱資格考試；二是針對平時(shí)工作中知識(shí)點(diǎn)的短板，及時(shí)跟進(jìn)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)報(bào)考基金證券類課程，考取信貸分析師資格證書，針對自身知識(shí)水平不足，迅速提高整體業(yè)務(wù)素質(zhì)；三是認(rèn)真落實(shí)網(wǎng)絡(luò)學(xué)院自主學(xué)習(xí)，在完成信貸類、資格認(rèn)證類、管理技能類規(guī)定動(dòng)作的同時(shí)，選擇職業(yè)發(fā)展類、市場營銷類、經(jīng)濟(jì)學(xué)工具類課程的學(xué)習(xí)，加強(qiáng)知識(shí)學(xué)習(xí)的延展性；

（二）工作上不嚴(yán)謹(jǐn)、不細(xì)致

在協(xié)調(diào)工作與管理方面做得不夠全面，自我約束有所放松，工作中存在拖沓和急于求成情緒，無合理的工作安排與計(jì)劃；工作有時(shí)不夠細(xì)致，存在著“差不多”、“可能是”的現(xiàn)象，對領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)，有時(shí)出現(xiàn)丟三拉四、落實(shí)起來打折扣的現(xiàn)象，營銷工作中缺乏韌勁；

整改措施：工作中克服遇事急躁的性格，學(xué)會(huì)冷靜地看待問題，對發(fā)生的困難、棘手問題不推不讓，敢于負(fù)責(zé)，敢于碰硬，使各項(xiàng)工作有條不紊的的開展；嚴(yán)格要求自己，發(fā)揮表率作用，正確對待個(gè)人得失，勤勤懇懇，兢兢業(yè)業(yè)，努力工作，全面做好支行的客戶經(jīng)理管理、客戶拓展維護(hù)及風(fēng)險(xiǎn)管控工作；

（三）思路上不全面、不創(chuàng)新

第3篇：貸后管理整改措施范文

200*年上半年，我行認(rèn)真貫徹落實(shí)全國、全省金融工作會(huì)議精神和總行、省行的工作部署，結(jié)合實(shí)際，圍繞年初制定的工作目標(biāo)和措施，狠抓落實(shí)。堅(jiān)持從嚴(yán)治行、科技興行，加大市場拓展力度，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，調(diào)整經(jīng)營策略，推進(jìn)經(jīng)營機(jī)制改革，促使上半年全行各項(xiàng)工作健康發(fā)展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)狀況明顯改善，經(jīng)營效益明顯提高。至六月末，全行人民幣各項(xiàng)存款余額417399萬元，比上年末增加60427萬元，增長16.9%，完成省行下達(dá)年增長計(jì)劃104%；外幣存款余額1449萬美元，比上年末增長529萬美元，完成年增長計(jì)劃106%；人民幣各項(xiàng)貸款余額180119萬元（剔除剝離不良貸款63686萬元），實(shí)際增投12181萬元，完成全年增投計(jì)劃的122%，剝離后，不良貸款比年初下降11.9個(gè)百分點(diǎn)；帳面利潤1364萬元，同比減虧4187萬元，完成計(jì)劃的137%，實(shí)際利潤虧損875萬元，同比減虧2870萬元。

上半年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：

（一）、以資金組織工作為立足點(diǎn)，拓展籌資市場，促進(jìn)存款穩(wěn)步增長。上半年，我們在存款利率下調(diào)、國家開征存款利息稅、股市火熱、國債發(fā)行速度快，存款工作難度增大的不利情況下，采取有效措施，大力發(fā)展存款業(yè)務(wù)。一是抓好首季存款“開門紅”。首季是組織存款的黃金季節(jié)，我們通過正確分析形勢，促使全行上下提高認(rèn)識(shí)，樹立信心。制訂并下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)全市農(nóng)行系統(tǒng)形象宣傳的意見》，組織全轄開展全方位的形象宣傳活動(dòng)，加大宣傳公關(guān)力度，有效提高農(nóng)行的社會(huì)形象，并動(dòng)員全行抓住有利時(shí)機(jī)，加強(qiáng)金融服務(wù)，促使首季存款工作出現(xiàn)良好的開局，首季各項(xiàng)存款凈增55270萬元，為全年的業(yè)務(wù)經(jīng)營打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。二是發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，加大市場拓展力度，積極拓展系統(tǒng)性、行業(yè)性的代收代付業(yè)務(wù)，組織對公存款。如各行抓住首季學(xué)生入學(xué)的有利時(shí)機(jī)，積極開展代收學(xué)費(fèi)業(yè)務(wù)，發(fā)揮我行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，爭取各級(jí)法院訴訟費(fèi)用和代收中聯(lián)通移動(dòng)話費(fèi)等。至6月底，全轄代收代付業(yè)務(wù)發(fā)生額21178萬元。三是完善激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)資金組織積極性。全行在堅(jiān)持依法按規(guī)的前提下，完善激勵(lì)機(jī)制，把存款納入綜合經(jīng)營效益體系，與單位費(fèi)用掛鉤，有效地調(diào)動(dòng)干部員工組織存款的積極性。同時(shí)總結(jié)和推廣了去年＊＊＊＊、揭東支行學(xué)普寧、趕普寧抓存款的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，有效推動(dòng)全行的存款工作。四是抓住機(jī)遇，協(xié)調(diào)各方面關(guān)系，依法按規(guī)、積極穩(wěn)妥地做好接收他行存款業(yè)務(wù)和兌付農(nóng)金會(huì)股金工作。共接收中國銀行＊＊、＊＊支行人民幣存款23640.5萬元，港幣存款1948.8萬元，美元存款57.5萬元；兌付農(nóng)金會(huì)個(gè)人股金4899萬元，完成需兌付總額的58.8%。由于組織領(lǐng)導(dǎo)得力，準(zhǔn)備工作充分，服務(wù)及宣傳工作做實(shí)做到家，接收中行＊＊＊＊屬下部分存款業(yè)務(wù)交接順利，平穩(wěn)過渡，兌付農(nóng)金會(huì)個(gè)人股金順利開展，從而有效提高了農(nóng)行社會(huì)形象，拓寬了存款市場，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)有效發(fā)展。至6月底，全行各項(xiàng)存款余額417399萬元，比年初凈增60427萬元，在當(dāng)?shù)厮男兄?，增量市場占有?4.84%，存量市場占有率28.83%，比年初提高1.83個(gè)百分點(diǎn)，暫居當(dāng)?shù)厮男惺孜弧?/p>

（二）、以不良資產(chǎn)剝離為重點(diǎn)，加強(qiáng)資產(chǎn)管理，優(yōu)化信貸投放，提高資產(chǎn)質(zhì)量。今年來，我們在做好貸款“清分”、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定、客戶統(tǒng)一授信管理等常規(guī)管理工作的同時(shí)，把做好不良貸款剝離作為甩掉包袱、加快發(fā)展的工作重點(diǎn)，把加強(qiáng)新增貸款管理、優(yōu)化信貸投放作為效益的增長點(diǎn)，把加強(qiáng)清貸收息、盤活存量作為優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重要措施。首先是做好不良貸款“內(nèi)外部”剝離工作。年初按照省行部署，成立了資產(chǎn)管理部，結(jié)合＊＊＊＊實(shí)際，制訂了《＊＊＊＊不良貸款分帳經(jīng)營分步實(shí)施意見》，為不良資產(chǎn)剝離工作打下基礎(chǔ)。實(shí)施不良資產(chǎn)剝離工作中，我們針對＊＊＊＊存在剝離資產(chǎn)戶數(shù)多、金額小、距省行路途遠(yuǎn)、工作量大、涉及面廣、歷史遺留問題多、情況復(fù)雜、工作難度大等實(shí)際困難，分行及各支行領(lǐng)導(dǎo)親力親為，周密部署，坐鎮(zhèn)指揮，有關(guān)職能部門做好上傳下達(dá)工作，積極協(xié)調(diào)各方面關(guān)系，發(fā)揚(yáng)不怕苦、不怕累的精神，日夜奮戰(zhàn)，在時(shí)間緊、任務(wù)重、政策性強(qiáng)、壓力大的情況下，按時(shí)按質(zhì)按量完成不良資產(chǎn)剝離工作，剝離工作取得階段性成果：全行共剝離不良資產(chǎn)69923萬元，其中本金63686萬元，利息6237萬元，超過省行下達(dá)指標(biāo)3138萬元，為我行甩掉包袱，走上良性發(fā)展道路打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。其次是瞄準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)市場，實(shí)施信貸有效投放。新貸款投放貫徹年初全市農(nóng)行支行黨委書記、行長擴(kuò)大會(huì)議精神，以“瞄準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)市場，確保貸款有效投放”為中心，堅(jiān)持“三個(gè)有利于”原則，繼續(xù)實(shí)施“雙優(yōu)”發(fā)展戰(zhàn)略。年初，分行信貸管理部門在基層行推薦的基礎(chǔ)上，對推薦的重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，按照有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格考核，評(píng)選、確定53戶市級(jí)重點(diǎn)企業(yè)作為2000年信貸重點(diǎn)支持對象，上半年支持信用總額17148萬元，其中增投貸款7950萬元，占新增貸款的53.8%，承兌匯票9179萬元，占新開出承兌匯票總額的82.77％。同時(shí)全面實(shí)施新投貸款本息收回責(zé)任人制度，確保新投貸款的綜合效益。至6月底，全行新投貸款到期收回率87.2%，利息收回率100%。第三是加大清貸收息力度，盤活存量。全行在做好經(jīng)營管理自查自糾和不良貸款剝離工作的同時(shí)，堅(jiān)持“二清”工作不放松，將清貸收息與不良貸款剝離工作有機(jī)結(jié)合起來，加大考核力度，把清貸收息任務(wù)分解下達(dá)到基層營業(yè)單位，到崗到人，將清收實(shí)績與收入掛鉤，“二清”工作取得一定的效果，到6月底，全行貸款利息收入6950萬元，比去年同期增加1631萬元。

（三）、注重經(jīng)濟(jì)核算，狠抓增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益。一是全面推行綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃。年初按照省行部署，以效益性、協(xié)調(diào)性、客觀公正性為原則，對各支行(部)、業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營信息進(jìn)行采集，編制了《2000年＊＊＊＊綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃》，分解下達(dá)了各支行（部）的經(jīng)營任務(wù)，按季對計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測，對計(jì)劃執(zhí)行有差距的單位進(jìn)行幫促，通過分類指導(dǎo)和有效控制，促使全行經(jīng)營計(jì)劃有效開展，提高了經(jīng)營管理水平。二是合理擺布資金，提高資金營運(yùn)收益。針對上半年本外幣存款大幅度上升，貸款規(guī)模小，資金充足寬裕的實(shí)際，加強(qiáng)了對資金的統(tǒng)籌安排，在保證正常業(yè)務(wù)需要的前提下，及時(shí)將閑置資金上存省行，最大限度增加資金收益。至6月底，上存省行資金人民幣193695萬元，上存省行資金利息收入2502萬元，同比增加281萬元。三是加強(qiáng)橫縱協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)做好剝離不良貸款的資金清算工作，使資金最大限度產(chǎn)生效益，至6月底，已剝離的不良貸款并進(jìn)入資金清算的共69923萬元。四是加強(qiáng)費(fèi)用管理，杜絕不必要開支。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行費(fèi)用管理辦法實(shí)施細(xì)則（試行）》，制訂了《中國農(nóng)業(yè)銀行＊＊＊＊2000年費(fèi)用分配管理辦法》，貫徹將基本費(fèi)用實(shí)行定額管理，發(fā)展費(fèi)用以收定支、比例管理，獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用與實(shí)際增盈減虧額掛鉤的精神，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，提高經(jīng)營效益。到6月底全行總收入14408萬元，同比增收280萬元，總支出13043萬元，同比減支3908萬元，帳面盈利1364萬元，同比扭虧增盈4187萬元。

（四）、加大科技投入，加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，提高科技應(yīng)用水平。一是抓好儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)直連省行大機(jī)工作，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。至6月底共有72個(gè)網(wǎng)點(diǎn)直連省行大機(jī)，占網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的89％，全轄網(wǎng)絡(luò)格局基本形成，網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢逐步顯現(xiàn)。二是創(chuàng)造條件，爭取上級(jí)行支持，于3月份開通了活期儲(chǔ)蓄存款全省通存通兌業(yè)務(wù)。三是拓展網(wǎng)絡(luò)功能，開發(fā)代收代付業(yè)務(wù)操作平臺(tái)，為代收代付業(yè)務(wù)的開展提供科技保障，其中代收中聯(lián)通移動(dòng)話費(fèi)業(yè)務(wù)已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作階段。四是在做好金穗信用卡加入全國自動(dòng)授權(quán)網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，積極申辦金穗借記卡業(yè)務(wù)。

（五）、強(qiáng)化內(nèi)部管理，全面落實(shí)從嚴(yán)治行。管理是金融行業(yè)的生命，嚴(yán)管理才能防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)管理才能真正出效益。一是開展經(jīng)營管理自查自糾工作。認(rèn)真貫徹落實(shí)副總理《落實(shí)“三講”教育整改措施，加強(qiáng)金融行業(yè)內(nèi)部管理》的講話精神，強(qiáng)化內(nèi)部管理，落實(shí)從嚴(yán)治行，自第一季度起全面開展經(jīng)營管理的自查自糾工作。在督導(dǎo)落實(shí)各支行（部）開展經(jīng)營管理自查自糾的基礎(chǔ)上，抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組成檢查組對各支行部自查情況進(jìn)行檢查和抽查。對檢查中發(fā)現(xiàn)自辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體、財(cái)務(wù)收支和財(cái)務(wù)核算、信貸管理、信用卡透支等方面存在的問題，逐項(xiàng)進(jìn)行糾正，對現(xiàn)在能整改的問題及時(shí)落實(shí)整改措施，對部分歷史原因形成一時(shí)難以整改的，則進(jìn)一步摸查情況，理順關(guān)系，及時(shí)請示，待候處理。二是加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)察和安全保衛(wèi)工作。落實(shí)了廉政教育和安全目標(biāo)管理責(zé)任制，保衛(wèi)部門和紀(jì)檢監(jiān)察部門多次組成檢查組加強(qiáng)對營業(yè)單位的安全檢查和執(zhí)法監(jiān)察檢查，對檢查情況及時(shí)向被檢查單位進(jìn)行反饋，對存在的問題提出執(zhí)法監(jiān)察建議，做到防微杜漸，防范于未然。上半年，全行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營安全無事故。三是落實(shí)、完善掛點(diǎn)聯(lián)系行制度。在總結(jié)去年掛點(diǎn)聯(lián)系行經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，今年結(jié)合各支行(部)的實(shí)際，重新調(diào)整了行領(lǐng)導(dǎo)和職能部門掛點(diǎn)單位和幫促內(nèi)容，把掛點(diǎn)聯(lián)系行的內(nèi)容重點(diǎn)放在清貸收息、市場拓展、自查自糾、基層黨支部建設(shè)方面，對掛點(diǎn)聯(lián)系方式做出具體的規(guī)定，切實(shí)改變了領(lǐng)導(dǎo)作風(fēng)和機(jī)關(guān)作風(fēng)，真正做到機(jī)關(guān)服務(wù)基層。四是改革完善經(jīng)營機(jī)制。根據(jù)上級(jí)行改革精神，對分行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行職能調(diào)整，將分行市場拓展科與分行營業(yè)部的市場拓展部合并為分行市場開發(fā)部，成立了零售業(yè)務(wù)科，理順和完善市場拓展機(jī)制。

（六）、加強(qiáng)黨建和精神文明建設(shè)。一是按照上級(jí)行部署，認(rèn)真開展“三講”教育回頭看活動(dòng)，嚴(yán)格按照總行明確的四個(gè)階段的方法步驟和五項(xiàng)基本要求，不搞發(fā)明創(chuàng)造，不偷工減料，扎扎實(shí)實(shí)地開展“三講”教育“回頭看”活動(dòng)。“回頭看”過程，分行黨委對去年“三講”教育整改措施落實(shí)情況進(jìn)行回顧，針對存在問題著重在思想建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)、推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展和加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)四方面進(jìn)一步落實(shí)整改措施。同時(shí)，重點(diǎn)抓好“形象工程”和“民心工程”的建設(shè)，積極做好營業(yè)辦公大樓籌建及職工集資建房工作。經(jīng)過多方努力，分行營業(yè)辦公大樓于3月30日破土動(dòng)工，目前正在加緊建設(shè)中，職工住房問題也得到圓滿的解決。二是加強(qiáng)精神文明建設(shè)，發(fā)揮工青婦作用，組織開展乒乓球賽、藍(lán)球賽、插花比賽等形式多樣的文體活動(dòng)，豐富職工文化生活，開展創(chuàng)建“青年文明號(hào)”、“青年崗位能手”、“巾幗建功”活動(dòng)，提高全體員工的向心力、凝聚力，把全體員工的主人翁精神、積極性和創(chuàng)造力轉(zhuǎn)化為推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展的實(shí)際行動(dòng)。

第4篇：貸后管理整改措施范文

2008年以來，我行緊緊抓住國家宏觀調(diào)控的有利時(shí)機(jī)，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，全行信貸業(yè)務(wù)特別是公司類貸款持續(xù)高速增長，為提升建設(shè)銀行整體實(shí)力發(fā)揮了重要支撐作用。然而，在追求高速發(fā)展的同時(shí)，貸后管理相對薄弱，“重貸輕管”問題逐步顯現(xiàn)，主要表現(xiàn)為“六不到位”。

（一）貸后管理認(rèn)識(shí)不到位

一是由于我國經(jīng)濟(jì)處于持續(xù)高速增長階段，前期投放的大量貸款尚在產(chǎn)能形成階段，加之貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露相對滯后，潛在的不良貸款一時(shí)還難以顯現(xiàn)，貸后管理的強(qiáng)弱效果近期將無法充分體現(xiàn)。良好的經(jīng)濟(jì)形勢、活躍的金融市場、優(yōu)秀的經(jīng)營業(yè)績，繼續(xù)助推國內(nèi)投資需求高速增長，這就在人們的頭腦中形成了貸后管理“可有可無”、“可松可緊”的錯(cuò)覺，進(jìn)而淡化了貸后管理在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中的重要作用。

二是由于貸后管理時(shí)間跨度較長，管理過程中情況復(fù)雜多變，風(fēng)險(xiǎn)掌控難度較大，貸后管理工作成效一時(shí)較難凸顯，依客戶經(jīng)理角度看，從事貸后管理不如從事市場營銷更能展示和實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值，客觀上形成了人力資源向市場營銷崗位流動(dòng)的傾向，長此以往，弱化了貸后管理的力量。

三是由于現(xiàn)有存量客戶信用等級(jí)相對較高，資信良好，前期都能按時(shí)還本付息，而且擔(dān)保有效、抵押充足。這就使得信貸管理人員思想麻痹、管理松懈、放松警惕，認(rèn)為這些存量客戶的經(jīng)營狀況短期內(nèi)發(fā)生根本性變化的可能性較小，也不會(huì)出現(xiàn)資不抵債和無力償債的情況，忽略了風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)見性。

四是由于現(xiàn)行業(yè)績驅(qū)動(dòng)機(jī)制過分強(qiáng)調(diào)“量”的增長，各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)在資源配置上加大向“總量增長、規(guī)模擴(kuò)張”方向傾斜，加之同業(yè)之間“爭市場、搶份額、提占比”的競爭壓力，信貸經(jīng)營和信貸管理的“天平”倒向“量”的增加上，漠視了貸后管理對“質(zhì)”的保障作用。

（二）貸后管理能力不到位

一是現(xiàn)有信貸經(jīng)營與管理力量主要集中在信貸經(jīng)營環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理的主要精力放在客戶拓展、項(xiàng)目評(píng)估、授信申報(bào)等前期工作上，信貸工作的重心偏向市場營銷，從事貸后管理的客戶經(jīng)理在“數(shù)量”上難以保證。

二是配備在貸后管理崗位的客戶經(jīng)理一般年齡偏大、技能單一、從業(yè)時(shí)間較短，履崗能力不太適應(yīng)貸后管理的要求，難以承擔(dān)日益繁重的貸后管理工作任務(wù)，客戶經(jīng)理的“質(zhì)量”有待進(jìn)一步提升。

三是現(xiàn)有貸后管理制度、流程和方法缺乏創(chuàng)新，仍然停留在粗放管理模式下，既不支撐前后臺(tái)分離要求，又不能提供精細(xì)化管理的平臺(tái)，運(yùn)行機(jī)制影響和制約了貸后管理工作的廣度、深度與精度。

（三）貸后管理檢查不到位

一是客戶經(jīng)理將大量的時(shí)間用于前期營銷和市場拓展上，貸后檢查“說起來重要，忙起來不要”，貸后檢查只能“見縫插針”，無力按照規(guī)定的時(shí)間和頻度完成貸后檢查“規(guī)定動(dòng)作”。

二是實(shí)施貸后檢查，形式重于內(nèi)容，過場重于結(jié)果，檢查工作“走馬觀花”，相關(guān)部門及人員未能按照規(guī)定的內(nèi)容和要求認(rèn)真履行檢查義務(wù)，無法實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)”管理要求。

三是貸后檢查信息反饋“拿來主義”思想嚴(yán)重，對客戶提供的經(jīng)營情況缺乏深度分析和認(rèn)真研究，各類報(bào)表、報(bào)告大多采取“粘貼”“復(fù)制”方式形成，信息資料的真實(shí)性、可靠性有待進(jìn)一步甄別。

四是貸后檢查報(bào)告內(nèi)容空洞、數(shù)據(jù)陳舊、缺少新意，多以授信申報(bào)材料內(nèi)容充斥，參考價(jià)值不高，指導(dǎo)性不強(qiáng)，未能發(fā)揮其應(yīng)有作用。

（四）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置不到位

一是現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息自上而下逐級(jí)傳遞，不能將貸款企業(yè)和項(xiàng)目存在的問題及時(shí)反饋給客戶經(jīng)理和相關(guān)管理人員，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息反饋相對滯后，早期預(yù)警作用發(fā)揮不夠充分。

二是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警逐級(jí)下發(fā)后，客戶經(jīng)理及相關(guān)人員只做簡要核實(shí)說明并逐級(jí)回復(fù)了之，對于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息背后的內(nèi)涵，將對貸款產(chǎn)生哪些負(fù)面影響，采取何種針對性措施加以化解等，缺乏必要的規(guī)范和要求。

三是相關(guān)部門和人員只把預(yù)警處置作為一般性工作來看待，對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息回復(fù)是否及時(shí)，處置是否得當(dāng)，措施是否有效，缺少相應(yīng)的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，消弱了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息對防控風(fēng)險(xiǎn)的重要作用。

（五）貸后基礎(chǔ)管理不到位。

一是信貸業(yè)務(wù)檔案管理不規(guī)范。大部分信貸業(yè)務(wù)資料基本由客戶經(jīng)理保管，既沒有配備專職管理人員，也沒有按照檔案管理要求進(jìn)行分類歸檔，信貸業(yè)務(wù)資料保管零散，后續(xù)管理嚴(yán)重弱化。

二是對信貸業(yè)務(wù)監(jiān)督及各類檢查提出的問題不夠重視，整改安排敷衍了事，整改措施不深不細(xì)，整改效果不夠徹底，整改工作仍然“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”。

三是部分客戶經(jīng)理及管理人員對貸后管理的制度規(guī)定、檢查內(nèi)容、方法技巧等模糊不清，憑經(jīng)驗(yàn)、靠感覺，與細(xì)化貸后管理要求差距較大。

（六）貸后管理激勵(lì)約束不到位。

科學(xué)發(fā)展觀的第一要義是發(fā)展，核心是以人為本，根本方法是統(tǒng)籌兼顧。尊重這一要求，我行在推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展上出臺(tái)了一系列刺激信貸增長的激勵(lì)政策，有效地調(diào)動(dòng)了各級(jí)管理人員和客戶經(jīng)理拓展?fàn)I銷的積極性。但對于難以量化的貸后管理工作，未能實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌兼顧，也沒有真正納入各級(jí)行KPI指標(biāo)和客戶經(jīng)理業(yè)績考核指標(biāo)體系之中，而且缺乏科學(xué)有效的激勵(lì)約束措施，尚未建立起強(qiáng)化貸后管理的體制和機(jī)制，貸后管理工作從根本上缺乏內(nèi)在動(dòng)力。

二、強(qiáng)化和改進(jìn)貸后管理的建議

建設(shè)銀行現(xiàn)行信貸管理的基本要求是 “審貸分離”和“平行作業(yè)”，一方面將貸款營銷與授信審批分離，另一方面從前期評(píng)估、項(xiàng)目準(zhǔn)入、貸款支用到貸后管理實(shí)行平行作業(yè)機(jī)制，即由平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理同步參與和跟蹤信貸管理全過程。但貸前、貸中、貸后管理職能分離問題至今尚未完全解決，客戶經(jīng)理仍然是整個(gè)信貸流程的主導(dǎo)者，客觀上存在“一手清”問題。貸后管理仍是信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的“短板”，要把“短板”做長，重點(diǎn)應(yīng)從機(jī)制入手，改進(jìn)管理方式，完善“六項(xiàng)措施”。

（一）健全組織機(jī)構(gòu)

在二級(jí)分行內(nèi)部設(shè)立專職貸后管理機(jī)構(gòu)，全權(quán)負(fù)責(zé)公司類信貸業(yè)務(wù)的貸后管理工作，有效解決客戶經(jīng)理“一手清”和貸后管理力量不足、管理弱化問題，實(shí)現(xiàn)貸款管理前后臺(tái)職能分離，把信貸業(yè)務(wù)后續(xù)工作納入規(guī)范化、專業(yè)化管理的軌道。

（二）配足專職人員

從現(xiàn)有客戶經(jīng)理等崗位上抽調(diào)業(yè)務(wù)精、能力強(qiáng)、技能熟、懂管理、善管理的人員，組建貸后管理專業(yè)團(tuán)隊(duì)，專心、專注投身于貸后管理各項(xiàng)工作，潛心完成貸后管理的規(guī)定動(dòng)作，為信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展保駕護(hù)航。

（三）調(diào)整崗位設(shè)置

根據(jù)前中后臺(tái)分離和貸前、貸中、貸后相互制約的要求，將原來由客戶經(jīng)理擔(dān)任的部分崗位分配給貸后管理專業(yè)團(tuán)隊(duì)中的信貸經(jīng)理，把客戶經(jīng)理不能和不宜做的工作分解出來，交由信貸經(jīng)理完成，實(shí)施崗位分離，形成崗位制衡。

（四）優(yōu)化操作流程

本著既精簡、高效、適用、可操作，又有利于業(yè)務(wù)發(fā)展的原則，對現(xiàn)行信貸管理流程做進(jìn)一步優(yōu)化。實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目評(píng)估、授信申報(bào)、授信審批、抵質(zhì)押登記、貸款支用、貸后檢查、預(yù)警跟蹤“流程一條線、管理一體化”。形成客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、信貸經(jīng)理“先后銜接、相互制約、多崗支撐”的信貸業(yè)務(wù)處理新格局。

（五）落實(shí)管理責(zé)任

前中后臺(tái)職責(zé)分離后，客戶經(jīng)理的工作重心主要放在市場拓展和授信申報(bào)上，貸款專職審批人重點(diǎn)把好授信審批關(guān)口，信貸經(jīng)理以授信條件落實(shí)作為切入點(diǎn)，持續(xù)完成貸款支用、資金監(jiān)管等一系列后續(xù)管理工作。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理全程參與貸前、貸中、貸后的各項(xiàng)工作。通過職能定位來細(xì)化分工、明確職責(zé)，形成“各負(fù)其責(zé)、各司其職、統(tǒng)一協(xié)調(diào)”的管理機(jī)制。

（六）加大激勵(lì)約束

長期以來，建設(shè)銀行信貸管理的正激勵(lì)主要放在市場拓展上，負(fù)激勵(lì)主要體現(xiàn)在項(xiàng)目決策失誤和違規(guī)處罰上，對信貸業(yè)務(wù)后續(xù)管理激勵(lì)無力、約束有限，這是導(dǎo)致貸后管理弱化的主要原因。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，建立“激勵(lì)有效、約束有力”的貸后管理考核政策應(yīng)是當(dāng)務(wù)之急。一是要將信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)和貸后管理過程指標(biāo)納入各級(jí)行KPI考核指標(biāo)體系，加大考核權(quán)重，增強(qiáng)貸后管理工作的主動(dòng)性和針對性，實(shí)現(xiàn)從定性評(píng)價(jià)向量化考核的轉(zhuǎn)變。二是將貸后管理工作的優(yōu)劣與各級(jí)行信貸投放計(jì)劃掛起鉤來，提升對貸后管理及其過程的關(guān)注度，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。三是要將貸后管理過程、管理效果、職責(zé)履行納入相關(guān)部門及其管理人員業(yè)績考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，與個(gè)人利益掛起鉤來，推動(dòng)貸后管理上臺(tái)階、上水平。四是推行貸后管理責(zé)任追究制度，對不按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查、隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息未及時(shí)報(bào)告、上報(bào)信貸資料弄虛作假等行為，嚴(yán)格責(zé)任追究。對嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理規(guī)定，成效顯著的，要給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)，樹立先進(jìn)典型。通過構(gòu)建有效的激勵(lì)約束機(jī)制，扭轉(zhuǎn)目前“重放輕管”的現(xiàn)狀。

參考文獻(xiàn)

第5篇：貸后管理整改措施范文

一、新形勢下銀行信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)重點(diǎn)

新形勢下，銀行信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)應(yīng)關(guān)注以下幾個(gè)方面：首先，保證信貸資產(chǎn)安全。金融業(yè)為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，只有穩(wěn)健經(jīng)營，才能有效提升信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性及盈利性。實(shí)踐中應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家的宏觀政策和商業(yè)銀行的信貸政策，加強(qiáng)制度執(zhí)行力。如自2015年開始實(shí)施的史上最嚴(yán)環(huán)保法，以及供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等宏觀政策對部分企業(yè)帶來深刻影響。為達(dá)到控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的，應(yīng)防范政策制度執(zhí)行不到位，規(guī)定動(dòng)作不落實(shí)等引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)。其次，重視客戶信用風(fēng)險(xiǎn)?？蛻粜庞蔑L(fēng)險(xiǎn)主要指客戶自身經(jīng)營形成的，包括所處行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)、押品及其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，外部環(huán)境等因素形成的信用風(fēng)險(xiǎn)，以及與其他類型風(fēng)險(xiǎn)（包括但不限于市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等）交叉?zhèn)鬟f導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。最后，關(guān)注信貸業(yè)務(wù)操作合規(guī)性。貸前調(diào)查盡職到位，審批環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)，貸后管理落到實(shí)處，信貸業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)操作若能嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，則能有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。圍繞信貸業(yè)務(wù)調(diào)查評(píng)價(jià)、授信審批、信貸執(zhí)行、貸后管理等環(huán)節(jié)，重點(diǎn)關(guān)注信貸準(zhǔn)入政策執(zhí)行、客戶信用評(píng)級(jí)、授信條件落實(shí)、擔(dān)保管理、信貸資金監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解等是否合規(guī)[1]。

二、內(nèi)部審計(jì)工作在銀行信貸業(yè)務(wù)管理中的作用

1、監(jiān)督作用。由于銀行信貸業(yè)務(wù)自身的特點(diǎn)，其工作一旦開展，銀行就必須承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，而內(nèi)部審計(jì)工作對降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，能起到良好的監(jiān)督作用。在信貸業(yè)務(wù)中，其風(fēng)險(xiǎn)機(jī)理是一個(gè)查證過程，具有隱蔽性特點(diǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)不斷累積，達(dá)到一定程度時(shí)，就會(huì)發(fā)生質(zhì)變，成為事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，造成重大的經(jīng)濟(jì)損失。內(nèi)部審計(jì)通過監(jiān)督檢查，促進(jìn)被審計(jì)單位將業(yè)務(wù)活動(dòng)納入合法、合規(guī)的軌道，使業(yè)務(wù)管理部門自覺履行管理職責(zé)，加強(qiáng)控制措施。內(nèi)部審計(jì)不僅揭示相關(guān)單位在貸前調(diào)查、貸款審查、決策管理、抵押審批和貸后管理等方面存在的問題，還限其整改，將信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患降到最低。所以內(nèi)部審計(jì)工作能有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，并消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，在信貸資產(chǎn)管理中起到監(jiān)督作用[2]。2、預(yù)警作用。近年來，我國銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為不良資產(chǎn)數(shù)額大，占總資產(chǎn)比例較高，形成原因復(fù)雜等，導(dǎo)致銀行信貸業(yè)務(wù)壓力增大，盈利性能降低，甚至出現(xiàn)主營業(yè)務(wù)虧損等情況。內(nèi)部審計(jì)通過對客戶信用風(fēng)險(xiǎn)分析，以及內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)流程的梳理、評(píng)估和檢查，發(fā)現(xiàn)和揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制的缺陷，分析經(jīng)營管理過程中存在的偏差和失誤，為管理者和決策層提示風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)其及時(shí)采取化解、控制措施，有效發(fā)揮信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用，減少銀行信貸資產(chǎn)損失。3、參考作用隨著內(nèi)部審計(jì)領(lǐng)域的擴(kuò)大，內(nèi)部審計(jì)的范圍已從單純的糾錯(cuò)防弊向以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，促進(jìn)改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理的咨詢服務(wù)轉(zhuǎn)變。銀行內(nèi)部審計(jì)工作依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對借款人、貸款結(jié)構(gòu)、貸款申請用途、貸款投向、風(fēng)險(xiǎn)分類等進(jìn)行審計(jì)核查，同時(shí)還包括對信貸管理過程中的相關(guān)政策制定、執(zhí)行、決策方法進(jìn)行審核，分析信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行、操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，向管理層提供信息反饋，為銀行加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的管理，調(diào)整信貸投向等決策工作提供參考作用。

三、新形勢下銀行信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)的程序方法

信貸業(yè)務(wù)審計(jì)主要是通過一定數(shù)量具有代表性的樣本，對信貸政策、授權(quán)（審批）制度、各類貸款管理辦法的執(zhí)行情況，以及信貸合同管理、信貸擔(dān)保和不良貸款等信貸業(yè)務(wù)主要經(jīng)營管理情況進(jìn)行審計(jì)，評(píng)價(jià)信貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)性，確定內(nèi)控制度的健全有效性，揭示信貸業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，為確保信貸業(yè)務(wù)的效益。1、選取具有代表性樣本。由于銀行信貸業(yè)務(wù)量較大，實(shí)際工作中審計(jì)人員通常采用抽樣調(diào)查法，選取具有代表性的信貸業(yè)務(wù)樣本，進(jìn)行詳細(xì)的審查。樣本選取可以根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的性質(zhì)、審計(jì)項(xiàng)目目標(biāo)選擇統(tǒng)計(jì)抽樣或非統(tǒng)計(jì)抽樣方法，以保證選取的樣本具有代表性。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的應(yīng)用，統(tǒng)計(jì)抽樣方法變得更加快捷準(zhǔn)確，同時(shí)數(shù)據(jù)式審計(jì)理念將逐漸推廣，大數(shù)據(jù)分析方法將廣泛應(yīng)用于審計(jì)工作中。通過樣本和大數(shù)據(jù)的點(diǎn)面結(jié)合，審計(jì)結(jié)論將更為客觀合理，更具說服力。2、調(diào)閱和審查檔案資料。審計(jì)人員根據(jù)資料調(diào)閱清單調(diào)閱檔案資料（調(diào)閱清單須經(jīng)雙方簽字確認(rèn)），訪談客戶經(jīng)理或信貸業(yè)務(wù)相關(guān)人員，必要時(shí)實(shí)地走訪客戶，運(yùn)用詢問法、書面文檔檢查法、觀察法、核對法、比較法、分析性復(fù)核法等審計(jì)方法，對信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后三個(gè)階段的主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行審計(jì)。各個(gè)階段主要審計(jì)內(nèi)容如下：（1）貸前階段。一是審查客戶的選擇，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策，以及商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略和信貸政策，關(guān)注客戶的經(jīng)濟(jì)效益、市場發(fā)展前景、信用狀況是否良好?，F(xiàn)階段重點(diǎn)關(guān)注國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大背景下，受“去產(chǎn)能”影響較大的鋼鐵、煤炭等行業(yè)客戶的政策風(fēng)險(xiǎn)，以及高污染行業(yè)面臨的環(huán)保整治政策出清的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注民營企業(yè)多頭融資、民間借貸、過度擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)。二是檢查貸前調(diào)查是否盡職到位，是否執(zhí)行雙人調(diào)查制度且足夠全面深入。按照商業(yè)銀行各類貸款管理辦法的規(guī)定，對借款人的準(zhǔn)入資格、基本條件等進(jìn)行審查，合理測算客戶的貸款需求，客觀分析客戶的還款能力和信用狀況[3]。三是審查申請資料是否齊全、真實(shí)，是否要求借款人提送有關(guān)文件資料，重點(diǎn)檢查借款人基本信息、財(cái)務(wù)報(bào)表、資質(zhì)證書、項(xiàng)目批件以及貿(mào)易背景證明資料等的真實(shí)性。四是審查信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保措施是否落實(shí)，是否對保證人、抵押物、質(zhì)押物的履約能力進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，抵質(zhì)押物的選擇、抵押人主體資格、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立、登記、權(quán)證保管是否合法、合規(guī)，重點(diǎn)關(guān)注當(dāng)前房地產(chǎn)價(jià)格劇烈波動(dòng)形勢下，對抵押物估值是否合理，確保第二還款來源有效、充分。（2）貸中階段。一是審查審批程序，是否存在減程序、逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)，有否遵守審貸分離制衡機(jī)制，信貸審批是否超授權(quán)額度及授信額度。二是審查授信條件是否落實(shí)，重點(diǎn)關(guān)注信貸業(yè)務(wù)審批批復(fù)中貸款前提條件及支用條件是否落實(shí)，如在貸款發(fā)放前是否取得相關(guān)行政審批要件或辦妥相應(yīng)的抵押擔(dān)保手續(xù)。三是審查信貸合同的約定是否合法合規(guī)，關(guān)注信貸合同人的主體資格是否合法，合同內(nèi)容是否違反國家法律、行政法規(guī)，合同要素填寫是否齊全、準(zhǔn)確，貸款利率是否符合人民銀行的有關(guān)規(guī)定。四是審查信貸資金用途，客戶是否按信貸合同約定用途使用貸款，信貸資金是否被挪用，是否進(jìn)入證券、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，貸款支用是否符合人民銀行“三辦法一指引”監(jiān)管要求，客戶提交的支付憑據(jù)是否真實(shí)、有效。（3）貸后階段。一是審查貸后檢查是否到位，是否按規(guī)定頻數(shù)進(jìn)行貸后走訪和撰寫信貸檢查報(bào)告，信貸檢查報(bào)告內(nèi)容是否全面、真實(shí)，對借款人、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營管理狀況的檢查是否全面。二是審查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是否準(zhǔn)確，是否符合外部監(jiān)管部門《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的要求，風(fēng)險(xiǎn)分類內(nèi)部檢查和監(jiān)控機(jī)制是否有效運(yùn)行，對第一還款來源和第二還款來源的評(píng)估是否充分，風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果是否客觀、真實(shí)反映信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況。三是審查貸款發(fā)放后風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否可靠，被審計(jì)對象對已經(jīng)發(fā)生或潛在的各種信貸風(fēng)險(xiǎn)是否積極采取轉(zhuǎn)移、分散、補(bǔ)償?shù)染唧w化解措施，及時(shí)處理、消化風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。通過對上述內(nèi)容的審計(jì)（實(shí)際中也可根據(jù)需要擇取上述某個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)行針對性審計(jì)），審計(jì)組對所發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行研議，審計(jì)人員就審計(jì)過程、軌跡、結(jié)果形成工作底稿，并就發(fā)現(xiàn)的問題與被審計(jì)對象充分交換意見，最后將審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題以書面形式交被審計(jì)對象確認(rèn)。審計(jì)工作完成后，審計(jì)人員應(yīng)就審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題向被審計(jì)對象提出整改意見，并可在一段時(shí)間后，就被審計(jì)對象的整改措施落實(shí)情況進(jìn)行后續(xù)審計(jì)追蹤，促進(jìn)相關(guān)問題及時(shí)整改，保證銀行信貸業(yè)務(wù)管理水平的提升[4]。

四、結(jié)論

通過上文所述，對新形勢下銀行信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)的重點(diǎn)和方法進(jìn)行分析，要求相關(guān)審計(jì)人員對銀行信貸業(yè)務(wù)的各部門、崗位以及貸款內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)審查，履行自身職責(zé)，對銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，查閱相關(guān)內(nèi)部控制制度，判斷被審計(jì)對象的信賴程度，選擇具有代表性的樣本和業(yè)務(wù)進(jìn)行測試，制訂相關(guān)審計(jì)方案，開展審計(jì)工作。

參考文獻(xiàn)

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第6篇：貸后管理整改措施范文

關(guān)鍵詞：工程預(yù)算；預(yù)算編制；施工應(yīng)用

Abstract: the engineering project cost budget helps to strengthen the construction of the foresight, avoid blind behavior, so as to realize the cost control, the current project budget and has been widely used in the construction industry has obtained the good effect. This paper introduces the engineering project cost budget in the necessity of the application in project construction, to better applied in the project engineering budget measures and main points of the project budget.

Keywords: project budget; Budgeting; The construction application.

中圖分類號(hào)：TU201.7文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：2095-2104(2013)

一、工程項(xiàng)目成本預(yù)算

工程項(xiàng)目成本預(yù)算是對工程項(xiàng)目在未來一定時(shí)期內(nèi)的收入和支出情況所做的計(jì)劃。它可以通過貨幣形式對工程項(xiàng)目的投入進(jìn)行評(píng)價(jià)并反映工程的經(jīng)濟(jì)效果。它是加強(qiáng)企業(yè)管理、實(shí)行經(jīng)濟(jì)核算、考核工程成本、編制施工計(jì)劃的依據(jù)；也是工程招投標(biāo)報(bào)價(jià)和確定工程造價(jià)的主要依據(jù)。

二、項(xiàng)目施工中應(yīng)用預(yù)算管理的必要性

（一）在實(shí)行招標(biāo)承包制的情況下，是建設(shè)單位確定標(biāo)底和建筑企業(yè)投標(biāo)報(bào)價(jià)的依據(jù)。對施工圖預(yù)算編制，施工企業(yè)通常用實(shí)物估價(jià)法。首先根據(jù)施工圖紙，計(jì)算分部分項(xiàng)工程量；再根據(jù)相應(yīng)的預(yù)算定額，計(jì)算分部分項(xiàng)工程所需的人工、材料、機(jī)械臺(tái)班消耗量；計(jì)算間接費(fèi)、計(jì)劃利潤，并與直接費(fèi)匯總，得出單位工程預(yù)算造價(jià)；進(jìn)一步匯總，得出綜合預(yù)算造價(jià)和總預(yù)算造價(jià)。通過這些得出單位工程成本、技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、企業(yè)成本評(píng)估、確定項(xiàng)目投標(biāo)報(bào)價(jià)、資金結(jié)算。

（二）是建設(shè)銀行辦理工程貸(撥)款、結(jié)算和實(shí)行財(cái)政監(jiān)督的依據(jù)。一個(gè)建設(shè)項(xiàng)目的各項(xiàng)工程用款，建設(shè)銀行都是以經(jīng)審查后的預(yù)算為依據(jù)進(jìn)行貸(撥)款、結(jié)(決)算的，并監(jiān)督建設(shè)單位和施工單位按工程的施工進(jìn)度合理地使用建設(shè)資金。

（三）是簽訂施工合同的依據(jù)。凡是承發(fā)包工程，建設(shè)單位與施工單位都必須以經(jīng)審查后的施工圖預(yù)算為依據(jù)簽訂施工合同。因?yàn)槭┕D預(yù)算所確定的工程造價(jià)，是建筑產(chǎn)品的出廠價(jià)格，雙方為了各自的經(jīng)濟(jì)利益，應(yīng)以施工圖預(yù)算為準(zhǔn)，明確責(zé)任，分工協(xié)作，互相制約，共同保證完成國家基本建設(shè)計(jì)劃。

（四）有利于成本控制的實(shí)現(xiàn)。實(shí)施以目標(biāo)利潤為導(dǎo)向的企業(yè)預(yù)算管理，控制貫穿于管理的全過程，是一種全員、全過程的控制。預(yù)算本身就是一種硬性約束。該控制過程主要包括預(yù)算編制、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的狀態(tài)計(jì)量、實(shí)際與預(yù)算的比較以及兩者差異的確定和分析、制定和采取調(diào)整經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的措施等。在整個(gè)預(yù)算制定、實(shí)施的過程中，企業(yè)的控制工作得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，認(rèn)真制定并嚴(yán)格執(zhí)行預(yù)算是企業(yè)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)利潤的根本保證。

三、如何做好預(yù)算在項(xiàng)目施工中的應(yīng)用

（一）組織機(jī)構(gòu)設(shè)置

公司成立成本管理領(lǐng)導(dǎo)小組和成本管理過程控制小組，工程項(xiàng)目成本預(yù)算管理辦公室設(shè)在公司合同部，公司各職能部門負(fù)責(zé)審核項(xiàng)目上報(bào)的各歸口成本預(yù)算資料并監(jiān)督、控制及實(shí)施。公司成本管理領(lǐng)導(dǎo)小組:領(lǐng)導(dǎo)和組織公司項(xiàng)目成本預(yù)算管理，對項(xiàng)目經(jīng)理部工程成本預(yù)算管理進(jìn)行評(píng)價(jià)和考核，審批項(xiàng)目預(yù)算管理重大事項(xiàng)。公司成本管理過程控制小組：對項(xiàng)目經(jīng)理部成本預(yù)算管理情況實(shí)施指導(dǎo)、檢查、評(píng)估和監(jiān)控，審核項(xiàng)目上報(bào)的成本預(yù)算資料，審批項(xiàng)目修訂總成本預(yù)算。公司成本管理過程控制小組預(yù)算管理機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任部室應(yīng)對涉及歸口預(yù)算內(nèi)容分別進(jìn)行指導(dǎo)與審核。

（二）遵循科學(xué)和實(shí)事求是原則

進(jìn)行成本測算時(shí),應(yīng)運(yùn)用科學(xué)的方法,對完成項(xiàng)目所需的各種費(fèi)用進(jìn)行詳細(xì)和全面的測算,對挖潛增效的途徑和指標(biāo)進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測;不能帶有任何傾向性。對于測算的結(jié)果應(yīng)持客觀的態(tài)度,不能主觀地予以變動(dòng)。在目前建筑市場激烈競爭和招投標(biāo)制度尚不完善的情況下,企業(yè)出于經(jīng)營戰(zhàn)略的考慮,以不合理標(biāo)價(jià)中標(biāo),這是不可避免的事。但下達(dá)的責(zé)任成本,卻不能以單純的標(biāo)價(jià)為依據(jù)進(jìn)行扣除,必須經(jīng)過成本測算,對于明顯虧損的部分,由企業(yè)進(jìn)行補(bǔ)貼,這在標(biāo)價(jià)過低的情況下是必要的戰(zhàn)略性措施。但這種虧損是虧在明處,補(bǔ)也補(bǔ)在明處,項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)責(zé)任十分明確。

（三）提高預(yù)算人員素質(zhì)

預(yù)算人員綜合素質(zhì)的高低決定著項(xiàng)目預(yù)算編制的水平，以及準(zhǔn)確性。因而要做好一項(xiàng)工程的預(yù)算不僅要求預(yù)算人員具有扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)，還要非常了解相關(guān)法律法規(guī)以及工程施工的步驟方法。另外，預(yù)算人員還需仔細(xì)了解工程類型，作用以及規(guī)模等基本信息，熟悉設(shè)計(jì)說明書及相關(guān)設(shè)計(jì)圖紙，然后進(jìn)行工程量計(jì)算。比如材料預(yù)算價(jià)格：在建筑工程中所用到的材料品種繁多、規(guī)格各異，在編制材料的預(yù)算價(jià)時(shí)不可能逐一詳細(xì)計(jì)算，而是將施工過程中用量最大或用量雖小但價(jià)格昂貴、對工程造價(jià)有較大影響的一部分材料作為主材，常見的有水泥、木材、鋼材、汽油、柴油、火工產(chǎn)品、砂石料。

（四）應(yīng)用多種編制方法

編制預(yù)算時(shí)可采用固定預(yù)算、彈性預(yù)算、滾動(dòng)預(yù)算、零基預(yù)算和概率預(yù)算等方法，不同的預(yù)算編制方法適應(yīng)不同的情況。如管理費(fèi)用預(yù)算控制宜采用零基預(yù)算的做法。零基預(yù)算就是在制定某項(xiàng)職能預(yù)算時(shí)從零起點(diǎn)開始其預(yù)算過程，即每次都是重新由零開始編制預(yù)算。生產(chǎn)預(yù)算宜采用彈性預(yù)算。人工費(fèi)、材料費(fèi)、機(jī)械費(fèi)、其他直接費(fèi)及間接費(fèi)用可采用彈性預(yù)算。收入、利潤預(yù)算可采用概率預(yù)算方法編制。施工企業(yè)一般采取定期預(yù)算的編制方法，主要是能使預(yù)算年度與會(huì)計(jì)年度相吻合，便于考核和評(píng)價(jià)預(yù)算結(jié)果。

（五）月度項(xiàng)目成本核算

項(xiàng)目部要建立健全成本核算的原始記錄管理制度、計(jì)量驗(yàn)收制度、財(cái)產(chǎn)、物資的管理與清查盤點(diǎn)制度、內(nèi)部價(jià)格制度及內(nèi)部稽核制度，做好基礎(chǔ)資料的統(tǒng)計(jì)整理工作。每個(gè)核算期結(jié)束后，項(xiàng)目各要素部門根據(jù)資源消耗記錄統(tǒng)計(jì)按照成本核算對象核算各項(xiàng)費(fèi)用實(shí)際成本支出，作為實(shí)耗費(fèi)用；以成本核算對象對應(yīng)的調(diào)整后成本計(jì)劃各項(xiàng)費(fèi)用作為應(yīng)耗費(fèi)用；由項(xiàng)目成本部門按照成本核算對象對預(yù)算收入進(jìn)行分劈。由項(xiàng)目成本部門將預(yù)算、應(yīng)耗、實(shí)耗費(fèi)用進(jìn)行對比，核算各項(xiàng)費(fèi)用數(shù)量與費(fèi)用的節(jié)超，匯總項(xiàng)目盈虧情況。

第7篇：貸后管理整改措施范文

本季度各項(xiàng)工作的整體思路是：按照全年經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)完成“保良爭優(yōu)”的總體思路，突出重點(diǎn)，夯實(shí)基礎(chǔ)，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，確保全年各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

一、奮斗目標(biāo)

1、各項(xiàng)存款凈增萬元，其中：10月份增加萬元，11月份增加萬元，12月份增加萬元；

2、貸款營銷萬元，其中：小額貸款達(dá)到萬元以上，新增農(nóng)貸占比達(dá)到以上；

3、不良貸款凈降萬元，其中：雙呆凈降萬元，被置換不良貸款下降萬元，年末存貸占比控制在以內(nèi)

4、力爭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)收入萬元，其中利息收入萬元，營業(yè)費(fèi)用額控制在萬元以內(nèi)，全年費(fèi)用總額控制在萬元以內(nèi)，費(fèi)用率不突破%；

5、應(yīng)付利息備付率達(dá)到%，百元資產(chǎn)收息率達(dá)到%；

6、盈余總額力爭達(dá)到萬元。

二、工作措施

（一）再接再厲，優(yōu)化服務(wù)，提高鞏固率，實(shí)現(xiàn)資金組織工作的可持續(xù)發(fā)展

旺季資組工作要在三季度資組取得的成績上再接再厲，通過不斷優(yōu)化服務(wù)，鞏固現(xiàn)有存款，提高鞏固率，夯實(shí)基礎(chǔ)、求穩(wěn)求進(jìn)。一是各社部要及時(shí)總結(jié)前三個(gè)季度資組工作中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，分析得失，找準(zhǔn)差距，迎頭趕上。既要能跳出成績看成績，著眼不足，改進(jìn)措施。又要再接再厲，在穩(wěn)定提高上下功夫，要將工作重心回歸到網(wǎng)點(diǎn)中心工作上來，回歸到零售業(yè)務(wù)上來，回歸到日常服務(wù)中來，真正使網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)成為實(shí)現(xiàn)存款持續(xù)增長的主陣地。對大的存款信息要繼續(xù)跟蹤攬存，對需要轉(zhuǎn)走的大額存款要及時(shí)彌補(bǔ)空缺。二是要進(jìn)一步落實(shí)聯(lián)社資組工作推進(jìn)會(huì)精神，不斷提高服務(wù)水平，在柜臺(tái)服務(wù)上要要開拓思維，敢于創(chuàng)新，將以客戶為中心的服務(wù)理念真正落實(shí)到服務(wù)中。為進(jìn)一步提高一線柜臺(tái)服務(wù)水平，本季度聯(lián)社將制定下發(fā)《聯(lián)社柜面服務(wù)規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)》，《標(biāo)準(zhǔn)》是評(píng)價(jià)我區(qū)聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和柜面人員服務(wù)質(zhì)量的依據(jù)，使我們的考核評(píng)價(jià)更有依據(jù)，各社部要組織認(rèn)真學(xué)習(xí)，并在日常服務(wù)工作中認(rèn)真貫徹落實(shí)，要從員工儀容儀表、服務(wù)禮儀、柜臺(tái)服務(wù)客戶滿意率，服務(wù)管理，營業(yè)環(huán)境及服務(wù)設(shè)施等方面進(jìn)行全面規(guī)范。

同時(shí)要注重形象建設(shè)，提高辦事效率，加大對臨柜人員的服務(wù)監(jiān)督，重點(diǎn)解決“門難進(jìn)、臉難看、話難聽、效率慢”的問題。今后有違反規(guī)定，被客戶投訴的，將嚴(yán)格依照《標(biāo)準(zhǔn)》中相關(guān)條款進(jìn)行處理。三是整合網(wǎng)點(diǎn)資源，打造精品網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)是一項(xiàng)形象工程。本季度我們將結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作，準(zhǔn)備對龍華、環(huán)路等四個(gè)分社進(jìn)行升級(jí)改造，使網(wǎng)點(diǎn)檔次提升、硬件完善、設(shè)施一流，以適應(yīng)競爭需求，達(dá)到上級(jí)部門標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)要求。四是加快創(chuàng)新步伐，推進(jìn)存款增長方式的轉(zhuǎn)變。各信用社要圍繞服務(wù)手段、服務(wù)品種等方面加大創(chuàng)新，建立完善的客戶檔案，加強(qiáng)與客戶的溝通與聯(lián)系，為黃金客戶提供綠色通道、提醒服務(wù)、節(jié)日慰問、個(gè)人理財(cái)建議等服務(wù)，增強(qiáng)對客戶的吸引力與凝聚力，從而提高黃金存款客戶的占比。同時(shí)，下半年聯(lián)社將積極創(chuàng)造條件，加快電子化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的步伐，選擇人員流動(dòng)大、消費(fèi)水平高的社、部在重要街道場所安裝ATM機(jī)，為客戶取款、結(jié)算等提供便利，樹立起農(nóng)村信用社的品牌形象，吸引和留住廣大客戶。

五是要善于網(wǎng)羅信息資源，展開全方位公關(guān)，突出服務(wù)營銷。全體員工要牢固樹立服務(wù)營銷理念，充分利用多種渠道搜集信息，并有針對性地對目標(biāo)客戶展開公關(guān)，不斷地拓展?fàn)I銷網(wǎng)絡(luò)，最終實(shí)現(xiàn)柜面服務(wù)和服務(wù)營銷的有機(jī)結(jié)合，構(gòu)建起資組工作的長效工作機(jī)制。

（二）持續(xù)推進(jìn)小額信貸營銷，提高投放質(zhì)量，鞏固提高信貸黃金客戶的占有率

一是調(diào)整信貸營銷思路，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)戶小額信用貸款工作步伐。四季度，全轄信貸工作應(yīng)該是嚴(yán)控大戶的、限制行業(yè)投放比例，注重流動(dòng)性，做到優(yōu)中選優(yōu)，適度投放。按照省聯(lián)社提出的“四個(gè)面向”進(jìn)行營銷，要圍繞農(nóng)戶小額信用貸款推進(jìn)工作，做足“農(nóng)”字文章，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。在10月底前全面完成ii村等11個(gè)重點(diǎn)村（示范村）農(nóng)戶小額信用貸款推進(jìn)工作，建檔率、發(fā)證率必須達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，各相關(guān)信用社主任要高度重視，切實(shí)落實(shí)責(zé)任，確保此項(xiàng)工作順利完成。

二是嚴(yán)控投放比例，做到多中選優(yōu)，提高信貸黃金客戶的占有率。在信貸投放上任何時(shí)候都要保持一個(gè)正確的指導(dǎo)思想，即：不可急于求成，求穩(wěn)求實(shí)，理性投放。要嚴(yán)格履行信貸管理制度和規(guī)定，按章行事，規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸約束，提高信貸工作質(zhì)量。在信貸服務(wù)對象的選擇上，要把為入股社員服務(wù)作為重點(diǎn)，特別是在我區(qū)聯(lián)社股金擴(kuò)充到位、票據(jù)兌付告一段落的情況下，要將對入股企業(yè)、社員承諾的利率優(yōu)惠政策落實(shí)到位，取信于股民，風(fēng)雨見真情，對在聯(lián)社擴(kuò)股期間能夠與聯(lián)社榮辱與共、給聯(lián)社擴(kuò)股工作大力支持的企業(yè)要大力扶持，在信貸投向上可以傾斜。

三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，確保新增貸款質(zhì)量的提高。隨著貸款五級(jí)分類的推行，各信用社要加大對各類貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控力度，保持信貸資產(chǎn)良好的流動(dòng)性和盈利性。規(guī)范貸款管理程序，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離和貸款損失追究制度，要優(yōu)化新增貸款結(jié)構(gòu)，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。把握好借款人的還款能力變化，優(yōu)化投向。其次是充分發(fā)揮信貸管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范和攔截作用，既要做好審查把關(guān)，又要落實(shí)貸后管理制度，切實(shí)改變重貸前審查，輕貸后管理的做法。再次是加強(qiáng)到期貸款的管理，嚴(yán)禁出現(xiàn)新增不良貸款。各社對當(dāng)月到期貸款要做到心中有數(shù)，及時(shí)催要，及早收回，徹底改變月初不催收、月末搞突擊的不良習(xí)慣。今后的信貸管理必須嚴(yán)格按照省聯(lián)社貸款操作流程要求，做好貸后檢查與管理工作，按照貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，提出防范措施和處置方案，既實(shí)現(xiàn)對客戶服務(wù)的延伸，又實(shí)現(xiàn)對貸款安全收回的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。在工作中必須加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢分析，合理規(guī)避宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化形成的政策性風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，要繼續(xù)控制國家限制行業(yè)貸款、產(chǎn)業(yè)調(diào)整行業(yè)貸款，對原有的企業(yè)要區(qū)別對待，做到扶優(yōu)淘劣，逐步調(diào)整不合理的信貸結(jié)構(gòu)，達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（三）鎖定清非目標(biāo)，創(chuàng)新思路，大造聲勢，打響清收不良攻堅(jiān)戰(zhàn)

本季度各項(xiàng)工作的重中之重是不良清非。為此，要做到：一是繼續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)，加強(qiáng)信貸監(jiān)測，正確調(diào)整貸款占用形態(tài)。按照票據(jù)置換要求，必須有預(yù)見性地實(shí)現(xiàn)對不良占比的可控性，認(rèn)真落實(shí)不良貸款的清收責(zé)任，并有針對性地采取多種方式予以盤活清收。二是社部要對存量不良貸款按照先易后難的思路進(jìn)行分類排隊(duì)，鎖定清非目標(biāo)，摸清欠債戶可供變現(xiàn)資產(chǎn)的具體情況，區(qū)別性地拿出初步方案，在方案實(shí)施前要注意信息封閉，待聯(lián)社研究后穩(wěn)妥實(shí)施。三是重點(diǎn)組建清非隊(duì)伍，借助司法力量打一場清非會(huì)戰(zhàn)。四季度，聯(lián)社要組建由聯(lián)社主任為組長，分管主任親自掛帥，借助司法力量的清非攻堅(jiān)隊(duì)伍，重點(diǎn)是多年來所形成的屬于典型的有錢不還，信用缺失，道德敗壞，影響惡劣的賴債戶，要造出聲勢，形成震懾力，采取拘留、訴前保全、封存、變現(xiàn)資產(chǎn)、媒體曝光等方式進(jìn)行清收，真正起到由點(diǎn)及面、起訴一戶震懾一片的作用。各社部也要充分調(diào)動(dòng)一切積極因素，將主要的人力、精力投入到清非攻堅(jiān)戰(zhàn)役中來，確保季度清非工作任務(wù)650萬元的順利實(shí)現(xiàn)。四是要充分利用多種手段，提高清非工作質(zhì)量。各單位按照雙呆貸款清收獎(jiǎng)勵(lì)辦法等規(guī)定，向清非人員傾斜激勵(lì)政策，調(diào)動(dòng)參與者的積極性；可采取一攬子處置方案，通過打包、變現(xiàn)抵貸資產(chǎn)等方式，將損失降至最低。

（五）抓好利息清收主渠道，突出多收節(jié)支，實(shí)現(xiàn)預(yù)期的利潤目標(biāo)

今年以來，聯(lián)社各項(xiàng)收入實(shí)現(xiàn)了新突破，預(yù)計(jì)到年底各項(xiàng)收入可望突破萬元。正是這種大好形勢下更要講求節(jié)約，特別是多方控制非業(yè)務(wù)支出，務(wù)求成本管理，提高收益率。一是保證表內(nèi)利息100%如期收回的前提下，重點(diǎn)要向9389萬元的表外掛息下功夫，對于欠息大戶可以采取打折收回等方式盡力清收，要充分利用年底分紅、村民分配等機(jī)遇，采取扣收、以物抵債等方式變現(xiàn)收回個(gè)人陳貸欠息。二是在開源的同時(shí)要努力減少成本開支，時(shí)時(shí)精打細(xì)算，突出精細(xì)化管理思路。要加強(qiáng)對水電費(fèi)、電話費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等費(fèi)用的成本控制，落實(shí)自有房產(chǎn)的出租，實(shí)施對車輛油料、維修的科學(xué)管理、加大對辦公用品等低值易耗品的管理力度，將各項(xiàng)費(fèi)用開支壓縮至最低。三是加強(qiáng)對會(huì)計(jì)帳務(wù)的規(guī)范管理工作。開展會(huì)計(jì)專項(xiàng)輔導(dǎo)，逐步取消手工帳務(wù)，減少重復(fù)打印。按規(guī)定完成對歷年會(huì)計(jì)檔案的銷毀清理工作，將會(huì)計(jì)達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化管理工作融入日常操作過程中，力爭會(huì)計(jì)工作早日創(chuàng)建成優(yōu)秀單位。四是重視有效實(shí)施對會(huì)計(jì)工作的檢查。特別是要提高對關(guān)鍵崗位、重點(diǎn)人的檢查力度，確保帳務(wù)安全。嚴(yán)格規(guī)范信用員職責(zé)范圍，認(rèn)真做好年終試算和決算工作。各社部要提前測算大帳，按照目標(biāo)責(zé)任制考核項(xiàng)目逐一進(jìn)行試算，突出弱項(xiàng)，提早動(dòng)手，加大工作力度，確保各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)的順利實(shí)現(xiàn)。

五、加大審計(jì)稽查力度，推進(jìn)商業(yè)賄賂治理，確保安全無事故

第8篇：貸后管理整改措施范文

配合設(shè)計(jì)方確定所需材料的品牌、材質(zhì)、規(guī)格，精心測算所需材料的數(shù)量，組織材料商供貨：面對品類繁多的材料采購單，必須將數(shù)量、品牌、規(guī)格、產(chǎn)地等分別標(biāo)識(shí)清楚，尺寸、材質(zhì)、模板等必須一次到位，以避免材料訂購不符，進(jìn)而影響工程進(jìn)度：根據(jù)實(shí)際現(xiàn)場情況及進(jìn)度情況，合理安排材料進(jìn)場，對材料做進(jìn)場驗(yàn)收，抽檢抽樣，并報(bào)檢于甲方、設(shè)計(jì)單位，整理分類，根據(jù)施工組織平面布置圖指定位置歸類堆放于不同場地：對于到場材料，清驗(yàn)造冊登記，嚴(yán)格按照施工進(jìn)度憑材料出庫單發(fā)放使用，并且需對發(fā)放材料進(jìn)行追蹤，避免材料丟失或者浪費(fèi)：對于材料的庫存量，庫管員務(wù)必及時(shí)整理盤點(diǎn)，并注意對各材料分類堆放，易燃品、防潮品均需采取相應(yīng)的材料保護(hù)措施。

施工現(xiàn)場的問題主要是關(guān)于防火、禁止亂搭接電線、戴安全帽，腳手架搭設(shè)，安全帶等相應(yīng)的問題，需設(shè)立專門的安全小組進(jìn)行控制，多培訓(xùn)學(xué)習(xí)，防患于未然。隨著工程各種防護(hù)設(shè)備逐步拆除，安全隱患有增無減，尤其是安全用電、現(xiàn)場防護(hù)更須引起重視。做安全工作務(wù)必善始善終，持之以恒，常抓不懈。必須把好培訓(xùn)關(guān)，提高自身安全素質(zhì)和安全防范技能是關(guān)鍵。安全規(guī)章制度、操作規(guī)程是每一個(gè)人的健康線、保命線。惟有嚴(yán)守操作規(guī)程，按章辦事，一絲不茍，才能時(shí)時(shí)、處處、事事保證安全。必須加大安全監(jiān)督力度，對違規(guī)違紀(jì)行為實(shí)施經(jīng)濟(jì)處罰，對造成事故者，嚴(yán)懲不貸，實(shí)乃必要之舉措。

二、做好建筑工程項(xiàng)目施工現(xiàn)場管理應(yīng)采取的有效措施

第一，認(rèn)真考察所需技術(shù)，作好技術(shù)準(zhǔn)備。

作為一個(gè)工程項(xiàng)目，其施工工藝復(fù)雜，材料品種繁多，各施工工種班組多。這要求我們作為現(xiàn)場施工管理人員務(wù)必做好技術(shù)準(zhǔn)備，首先，必須熟悉施工圖紙，針對具體的施工合同要求，盡最大限度去優(yōu)化每一道工序，每一分項(xiàng)（部）工程，同時(shí)考慮自身的資源（施工隊(duì)伍、材料供應(yīng)、資金、設(shè)備等）各氣候等條件，認(rèn)真、合理地做好施工組織計(jì)劃，并以橫道圖或圖表示出來，從大入小，由面及點(diǎn)，確保每一分項(xiàng)工程能納入受控范圍之中。其次，針對工程特點(diǎn)，除了合理的施工組織計(jì)劃外，還必須在具體的施工工藝上作好技術(shù)準(zhǔn)備，特別是高新技術(shù)要求的施工工藝。

第二，施工過程中要加強(qiáng)材料量的管理。

一是各分項(xiàng)工程都要控制住材料的使用物資消耗，特別是鋼材、木材、砂石料嚴(yán)格按定額供應(yīng)，實(shí)行限額領(lǐng)料。在材料領(lǐng)取、入庫出庫、投料、用料、補(bǔ)料、退料和廢料回收等環(huán)節(jié)上尤其引起重視，嚴(yán)格管理 對于材料操作消耗特別大的工序，由項(xiàng)目經(jīng)理部直接承包。具體施工過程中可以按照不同的施工工序，將整個(gè)施工過程劃分為幾個(gè)階段，在工序開始前由工長、材料員分配大型材料使用數(shù)量，工序施工過程中如發(fā)現(xiàn)材料數(shù)量不夠，由材料員報(bào)請項(xiàng)目經(jīng)理領(lǐng)料，并說明材料使用數(shù)量不夠的原因。每一階段工程完工后，由材料員清點(diǎn)、匯報(bào)材料使用和剩余情況，材料消耗或超耗分析原因并與經(jīng)濟(jì)責(zé)任制掛鉤予以獎(jiǎng)懲。

二是也可在項(xiàng)目經(jīng)理部實(shí)行材料包干使用，節(jié)約有獎(jiǎng)、超耗則罰的制度。

三是及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決材料不節(jié)約、出入庫不計(jì)量，生產(chǎn)中超額用料和廢品率高等問題。實(shí)行特殊材料以舊換新，領(lǐng)取新料由材料使用人或負(fù)責(zé)人提交領(lǐng)料原因。材料報(bào)廢須及時(shí)提交報(bào)廢原因。以上所提到的提交的各種申請及匯報(bào)材料無須大篇幅編寫，簡單說明原因即可，但必須提交，以便有據(jù)可循。

第三，認(rèn)真抓好現(xiàn)場施工的質(zhì)量管理。

質(zhì)量管理是施工項(xiàng)目現(xiàn)場管理中最為重要的環(huán)節(jié)，施工質(zhì)量是施工企業(yè)的生命，是企業(yè)立足市場的基石，靠質(zhì)量出信譽(yù)，靠信譽(yù)爭市場，靠市場增效益。

一是應(yīng)建立完善的質(zhì)量管理保證體系和領(lǐng)導(dǎo)體系，強(qiáng)化質(zhì)量意識(shí)，落實(shí)質(zhì)量責(zé)任，并強(qiáng)化質(zhì)量技術(shù)管理工作，及時(shí)對工人進(jìn)行技術(shù)交底，強(qiáng)化工人的質(zhì)量責(zé)任心，同時(shí)層層簽訂質(zhì)量責(zé)任保證書， 明確質(zhì)量責(zé)任，使質(zhì)量目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)落實(shí)到每一個(gè)人，并按規(guī)定建立獎(jiǎng)罰制度，與各級(jí)工作人員的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤。

二是應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行質(zhì)量驗(yàn)收制度，對工程質(zhì)量進(jìn)行巡回檢查，走動(dòng)管理，對發(fā)現(xiàn)的問題必須查明原因，追查責(zé)任，并跟蹤檢查整改措施的落實(shí)情況，同時(shí)在全面抓好施工質(zhì)量的同時(shí)，應(yīng)針對不同階段的工程特點(diǎn)有針對性地加大管理措施，嚴(yán)把材料采購和進(jìn)場質(zhì)量驗(yàn)收關(guān)，杜絕不合格品材料混入現(xiàn)場。

三、結(jié)束語

第9篇：貸后管理整改措施范文

今天下午，我們榮幸的邀請到縣紀(jì)委、檢察院兩位領(lǐng)導(dǎo)，并就反腐倡廉、防瀆職侵權(quán)等內(nèi)容給大家做了很好的培訓(xùn)。讓我們以熱烈的掌聲感謝兩位領(lǐng)導(dǎo)的精彩授課！

聽了兩位領(lǐng)導(dǎo)的講課，結(jié)合我們的行業(yè)特點(diǎn)和身邊發(fā)生的案例，給我的啟發(fā)有五點(diǎn)，今后我們在優(yōu)化作風(fēng)，有效預(yù)防各類職務(wù)犯罪、瀆職侵權(quán)方面，必須樹立這“五個(gè)觀念”：

一是思想教育是根本。只有重視和加強(qiáng)員工的教育培訓(xùn)，用良好的企業(yè)文化啟迪、引導(dǎo)職工愛崗敬業(yè)，廉潔奉公，遵紀(jì)守法，才能增強(qiáng)大家抵制各種誘惑的能力，從靈魂深處消除滋生腐敗問題的各種因素。

二是領(lǐng)導(dǎo)干部是關(guān)鍵。加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，提高各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的思想道德素質(zhì)，要從源頭上預(yù)防和懲治腐敗，必須以領(lǐng)導(dǎo)干部為重點(diǎn)，加強(qiáng)廉潔自律教育和警示教育，只有時(shí)刻提醒各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部自重、自省、自警、自勵(lì)，才能幫助我們領(lǐng)導(dǎo)干部筑牢拒腐防變的思想道德防線，爭取在工作上少犯錯(cuò)誤或不犯錯(cuò)誤。

三是合規(guī)管理是前提。只有加強(qiáng)了內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，把各項(xiàng)制度建立在程序之上，堅(jiān)持用制度管權(quán)，用程序管人、管事，才能嚴(yán)防管理上“脫節(jié)”和“掉鏈”問題，有效維護(hù)經(jīng)營秩序協(xié)調(diào)穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營的既好又快發(fā)展。

四是強(qiáng)化監(jiān)督是保障。沒有很好的監(jiān)督，就沒有很好的執(zhí)行。只有建立了有效的監(jiān)督機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制，落實(shí)了事前防范、事中監(jiān)督、事后檢查制度，并將各項(xiàng)工作的落實(shí)和成效與職務(wù)升遷、崗位聘用、收入分配相掛鉤，才能激勵(lì)干部職工嚴(yán)格按制度辦事，確保各項(xiàng)制度、法規(guī)落到實(shí)處，

五是抓住要害是方法。預(yù)防職務(wù)犯罪、防范瀆職侵權(quán)，必須突出防范重點(diǎn)，抓住工作要害。只有時(shí)刻加強(qiáng)對關(guān)鍵部門、重要崗位和各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)督，才能提高管理的針對性、科學(xué)性和嚴(yán)密性，堵塞一切漏洞，把各類隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

目前，我們在經(jīng)營管理作風(fēng)方面存在的突出問題：

1、合規(guī)意識(shí)淡漠。這不外乎三種情況：一是親情觀念淡化了制度的執(zhí)行。二是片面錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)忽視了制度的執(zhí)行。三是膽大妄為有意規(guī)僻制度約束。

2、自律意識(shí)不強(qiáng)。個(gè)別同志不注重個(gè)人形象，個(gè)人修養(yǎng)，缺乏自律意識(shí)，禁不住各方面的誘惑，放縱自我，整天忙于交際應(yīng)酬、結(jié)交各路朋友，沉迷于燈紅酒綠、歌廳賭場。頭腦中熱衷于搞自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)自己的家，就是不把心思放在經(jīng)營上。這樣下去，只能是誤了事業(yè)、毀了自己、害了家庭。

針對以上問題，提“三點(diǎn)要求“：

一要加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育，增強(qiáng)依法合規(guī)理念

依法合規(guī)是金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)在需要，也是大家必須共同遵循、共同踐行的基本原則。大家要以這次作風(fēng)紀(jì)律整頓會(huì)為契機(jī)，加強(qiáng)對各項(xiàng)制度，尤其是省聯(lián)社《處理辦法》的學(xué)習(xí)，牢固樹立“人人合規(guī)”、“事事合規(guī)”、“時(shí)時(shí)合規(guī)”意識(shí)。從站好每一個(gè)崗位、規(guī)范每一次操作、辦好每一筆業(yè)務(wù)、執(zhí)行好每一項(xiàng)制度做起，自覺養(yǎng)成遵規(guī)守紀(jì)、自我約束的良好習(xí)慣。各社（部）主任、會(huì)計(jì)要帶頭強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，帶頭落實(shí)規(guī)章制度，做好員工表率，為培育合規(guī)文化、創(chuàng)造合規(guī)氛圍、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營發(fā)揮示范作用。

二要發(fā)動(dòng)全員，認(rèn)真剖析排查，徹底清除經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患

各社（部）、分社要按照這次作風(fēng)紀(jì)律整頓會(huì)的安排，深入開展自查自糾活動(dòng)，切實(shí)把大家發(fā)動(dòng)起來，通過個(gè)人查、相互查、集體查，真正發(fā)現(xiàn)和找準(zhǔn)經(jīng)營管理中存在的問題、差距和不足。在檢查活動(dòng)中，要著重做好“六查六看”：一查思想，看合規(guī)意識(shí)樹立得牢不牢；二查制度，看必要的制度規(guī)章和實(shí)施細(xì)則有沒有；三查執(zhí)行，看相關(guān)規(guī)章制度落實(shí)得咋樣；四查管理，看依法合規(guī)做得好不好；五查根源，看發(fā)生問題的源頭在哪里；六查糾改，看檢查發(fā)現(xiàn)的問題處理糾改如何。全體干部職工要以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度和不怕揭短亮丑的精神，認(rèn)真進(jìn)行思想剖析和行為自查。每位員工都要結(jié)合自身崗位履職盡責(zé)情況寫出自查剖析材料，在社內(nèi)會(huì)議上公開交流。對于查找出來的問題，各社（部）、分社要認(rèn)真匯總梳理，分析原因，查找根源，制定整改措施，責(zé)任到人、糾改到位。

三要堅(jiān)持“有查必處、懲處必嚴(yán)”，嚴(yán)厲查處各種違規(guī)違紀(jì)行為。

今天這次會(huì)議，既是對大家的一次警示教育，也是表明聯(lián)社新班子的態(tài)度和決心。在處理違規(guī)違紀(jì)問題上，聯(lián)社班子是絕不會(huì)手軟。今天會(huì)上明確三點(diǎn)：一是制度面前，人人平等。只要檢查出違規(guī)行為，不論你是主任、會(huì)計(jì)還是員工，對照辦法，一查到底。二是違規(guī)必處，懲處必嚴(yán)。今后的稽核檢查情況通報(bào)，不僅要有違規(guī)情況通報(bào)，還要有處理結(jié)果通報(bào)。三是違規(guī)必處，嚴(yán)追責(zé)任。對違規(guī)問題糾改不到位，涉及社主任追究社主任責(zé)任，涉及主管部門追究部門負(fù)責(zé)人責(zé)任，堅(jiān)決不能一查了之。對主動(dòng)查找出問題并積極糾改的，可從寬處理。對故意掩蓋問題、自查自糾流于形式、只查不糾或存在以貸收息、現(xiàn)金庫管理混亂、收貸收息不及時(shí)入賬、發(fā)放冒名貸款等重大違規(guī)違紀(jì)行為的，將依照省聯(lián)社《處理辦法》進(jìn)行嚴(yán)肅處理。通過堅(jiān)決到位的處理，樹立規(guī)章制度的權(quán)威性、不可侵犯性，在全縣形成有章必依、違章必處、懲處必嚴(yán)的工作紀(jì)律和作風(fēng)，切實(shí)增強(qiáng)干部職工遵章守紀(jì)的自覺性。