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一、學(xué)習(xí)心得體會:
學(xué)習(xí)過后,我更加覺得應(yīng)該把握機遇順勢而上去應(yīng)對挑戰(zhàn),自身要堅持發(fā)揚我黨的優(yōu)良傳統(tǒng),不只是著重物質(zhì)上的角力,還要緊盯自身精神層面的對壘。對我們新時代成長起來的黨員同志來說,最危險的是驕傲自滿、不思進取,最緊要的是守護精神之源、激活精神力量,昂揚奮發(fā)、一往無前,做永不褪色的革命者、永不懈怠的奮斗者。要能以“趕考”的清醒認識答好新時代的答卷,以精神的力量堅定前行的腳步,以“功成不必在我”“功成必定有我”的擔(dān)當(dāng)激發(fā)實干的魄力,戰(zhàn)勝各種困難、補齊自身短板、進行更深更高更廣的探索,走好“上坡路”、開好“頂風(fēng)船”、牢牢把握發(fā)展主動權(quán),在領(lǐng)航中華巨輪行穩(wěn)致遠中貢獻自己的力量才干。
二、感悟和收獲:
“學(xué)史明理、學(xué)史增信、學(xué)史崇德、學(xué)史力行”,歷史是最好的經(jīng)驗和教訓(xùn),學(xué)好黨的歷史,從黨史中總結(jié)教訓(xùn)、汲取奮進的力量,才能更好的掌握好今天。
通過下發(fā)的手冊學(xué)習(xí),其實我腦海中烙印最深的不是書本上的,因為我覺得世界上最美好的形容詞也不足以襯托她模樣。她就是模板,是黨員中的標(biāo)桿紅旗,她叫張桂梅。幾十載如一日的堅守、幾十載的無私付出“張媽媽”讓我們看到了什么是大愛無疆,什么是為了理想事業(yè)奮斗終生。
三、差距和不足:
檢視理想信念方面差距,在黨史中找準初心使命。我要向時期、社會主義革命和建設(shè)時期、社會主義現(xiàn)代化建設(shè)時期、中國特色社會主義新時代四個歷史時期中所涌現(xiàn)出的英模榜樣學(xué)習(xí),反思自己在理想信念上還存在的得過且過心理,初心不穩(wěn)、使命擔(dān)當(dāng)意識不強的現(xiàn)象。
檢視紀律作風(fēng)方面差距,從黨史中強化紀律約束。紀律嚴明是我黨的優(yōu)良傳統(tǒng),也是獲得廣大人民群眾愛戴和擁護的原因,不信馬列信鬼神、不要信仰要金錢,濫用手中的權(quán)力,任意妄為,將黨的紀律要求拋之腦后。我要從黨史中汲取紀律營養(yǎng),克服生活中貪圖安逸的現(xiàn)狀。
檢視能力素質(zhì)方面差距,在黨史中汲取奮進力量。要在能力提升上求“廣”,要明白不謀全局者,不足以謀一域的道理,樹立全局觀念和大局意識,提升綜合性解決問題的能力的過程中克服現(xiàn)有的差不多就得了,沒問題就成這兩種消極保安全的錯誤觀念。
四、立足本職找差距:
1、理論水平不高。對時時處處保持先進性這根“弦”繃得不夠緊,放松對自己的要求和標(biāo)準時常出現(xiàn),滿足于過得去、差不多。
自開展警示教育月活動以來,通過專題學(xué)習(xí)黨紀黨規(guī),觀看警示教育宣傳片,看到多個違法違紀典型案例,讓我深受震撼,并認真結(jié)合工作和自身實際,對照典型案例進行深刻的檢查和反思?,F(xiàn)將自我剖析情況匯報如下:
一、嚴守黨的紀律方面。作為支部紀檢委員,我能夠保持堅定的政治意識,能夠帶頭遵守黨的政治紀律和組織紀律。在工作中,我能夠認真貫徹落實上級各項決策部署,找準定位,嚴守規(guī)矩。但是在組織生活中,與支委一班人溝通交流多,與其他普通干部主動溝通交流少,而且大多是就事論事,講工作、講成績多,談問題、談缺點少,在深挖思想根源、真正觸及靈魂深處上做的還不夠,在頻度和深度上還需進一步加強。
二、對待組織忠誠老實方面。工作上,我能夠服從組織安排,擺正個人與組織的關(guān)系,能夠按照要求,如實向組織報告?zhèn)€人情況和有關(guān)事項。但在受領(lǐng)任務(wù)時,偶爾也存在推諉應(yīng)付的情況,工作積極性有待加強。
三、法紀觀念方面。我始終保持對法律的敬畏,也在積極學(xué)習(xí)準備參加2020的法律職業(yè)資格考試,通過學(xué)習(xí),進一步強化了我的法紀觀念,使我能夠真正做到心中有法、行中有法。
一、認真組織學(xué)習(xí),打牢思想基礎(chǔ)。這次組織生活會主題鮮明、內(nèi)容集中,堅持把提高思想認識擺在首位。分局機關(guān)先后組織了20次集中學(xué)習(xí),重點圍繞學(xué)重要講話精神,學(xué)習(xí)弘揚焦裕祿精神、蘇區(qū)精神和蘇區(qū)干部好作風(fēng),深學(xué)原著、細讀原文,相互交流談?wù)J識、談體會,不斷把學(xué)習(xí)引向深入。通過學(xué)習(xí),班子成員統(tǒng)一了思想、提振了精神、增進了共識。增強了開展批評和自我批評的意識和勇氣,為開好專題組織生活會打牢了思想基礎(chǔ)。
二、征求群眾意見,誠懇查擺問題。堅持開門、開門納諫,通過深入開展“黨員領(lǐng)導(dǎo)干部深入基層分片掛點調(diào)研活動”和“黨員‘六比六當(dāng)’及‘十帶頭’”活動,由分局主要領(lǐng)導(dǎo)帶頭、黨員干部深入基層分片掛點調(diào)研。廣大黨員干部深入到各養(yǎng)護道班,與一線養(yǎng)護職工同吃、同住、同學(xué)習(xí)、同勞動,與一線養(yǎng)路工一同參與修補坑槽、整治路容、挖高路肩、清理水溝、橋涵等工作,切實體驗基層養(yǎng)路工的工作環(huán)境和勞動艱辛?;顒舆^程中,要求掛點人員在基層召開一次座談會,廣泛征求職工意見,了解職工生產(chǎn)生活訴求,充分與職工談心交朋友。通過深入開展基層調(diào)研活動,積極營造領(lǐng)導(dǎo)干部與廣大職工、機關(guān)與基層、行業(yè)與社會的和諧關(guān)系;轉(zhuǎn)變脫離群眾、脫離基層的不良作風(fēng),提高工作效能;全面了解基層一線職工的生產(chǎn)生活和思想動態(tài),密切黨群干群關(guān)系,爭當(dāng)蘇區(qū)好干部;切實查找分局目前在養(yǎng)護生產(chǎn)、路政管理等方面存在的問題,分析原因并提出相應(yīng)的對策和建議。
其中支部班子成員到105線、道班及沿線鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組、工地項目部等進行實地調(diào)研,與基層一線職工、人大代表、政協(xié)委員、服務(wù)對象代表座談,虛心聽取基層意見建議,誠心誠意查找班子和個人自身問題?!叭汀备刹康綊禳c村組鎮(zhèn)村,深入田間地頭,為廣大黨員、群眾講黨課。并把班子和班子成員個人的對照檢查材料在“三送”掛點村進行公示,廣泛征求群眾代表的意見。同時,采取蹲點調(diào)研、下訪聽訴、開設(shè)意見箱、召開座談會等多種方式,收集、查擺問題和意見373條,梳理匯總成50條。其中班子和班子成員“”問題47條。6月25日,召開了局領(lǐng)導(dǎo)班子查擺問題專題會議,會上,局領(lǐng)導(dǎo)班子成員對班子“”方面存在的突出問題進行了進一步的查擺,班子成員對號入座,分別對“”問題進行了認領(lǐng)。
一、基本情況我科現(xiàn)有干部職工**人,其中:黨員**人(男黨員**人,女黨員**人),群眾*人;科級干部**人,科員*人;大專以上文化程度**人。全部參加了學(xué)習(xí)實踐活動。
深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動試點活動從*月*日起,到目前歷時***多天,主要經(jīng)歷了“學(xué)習(xí)調(diào)研”,“分析檢查”,“解決問題”,“完善制度”,“測評總結(jié)”五個階段。在整個“試點”活動過程中,我科黨組書記、科長***始終負起第一責(zé)任人的職責(zé),帶頭抓好學(xué)習(xí)教育活動,把學(xué)習(xí)教育活動作為工作的重中之重予以高度重視,集中精力,抽組得力人員組成“試點”活動領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室,對“試點”活動精心組織、周密計劃,并認真貫徹工商總科倡導(dǎo)的“四個統(tǒng)一”和“四化建設(shè)”的目標(biāo)。為保證“試點”活動的扎實推行,始終注重做到了“四個堅持”:堅持把學(xué)習(xí)提高貫徹到活動的始終,使每個黨員干部受教育、得提高;堅持發(fā)動群眾依靠群眾,廣開言路,真正找準領(lǐng)導(dǎo)班子和機關(guān)建設(shè)存在的突出問題;堅持理論聯(lián)系實際的學(xué)風(fēng),拿起批評與自我批評的武器,開展積極向上的思想斗爭,增強了領(lǐng)導(dǎo)班子的凝聚力和解決自身問題的能力;堅持邊整邊改,不斷擴大和鞏固“試點”活動成果,達到了預(yù)期目的。
二、基本做法
我科嚴格遵循規(guī)定的方法步驟,精心組織,周密安排,緊密結(jié)合思想和工作實際,創(chuàng)造性地開展工作,保證了學(xué)習(xí)教育活動的順利進行,取得了明顯成效。
(一)領(lǐng)導(dǎo)高度重視,周密安排部署。全院深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動試點工作動員部署之后,我科領(lǐng)導(dǎo)高度重視,及時召開了黨組會議,統(tǒng)一了思想,明確了認識,研究成立了我科試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室,制定了《XXXXX實施方案》,建立健全了工作職責(zé),懸掛了“深入開展科學(xué)發(fā)展觀試點活動”橫幅,設(shè)立了科學(xué)發(fā)展觀園地,各項準備工作達到了充分有序的要求,為試點工作開好頭、起好步奠定了良好的基礎(chǔ)。認真研究制定每個階段工作方案、行事歷、學(xué)習(xí)日程安排表,并嚴格遵照執(zhí)行,抓好落實。
(二)統(tǒng)一思想認識,深化理論學(xué)習(xí)。在院進行動員的基礎(chǔ)上,*月*日上午,我科召開了動員大會,全科黨員干部**人參加了會議,我科試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)人作了動員講話。同時,我們充分利用召開座談會、開展談心活動等形式將思想發(fā)動和學(xué)習(xí)貫穿于整個試點工作的始終,先后召開不同層次座談會*次,開展談心活動**人(次)。通過聲勢浩大的全面動員和耐心細致的思想發(fā)動,增強了干部職工參與學(xué)習(xí)教育活動的自覺性,確保了人員、時間、內(nèi)容、效果“四落實”。為了深化學(xué)習(xí)效果,我科堅持做到集中學(xué)習(xí)人人簽到,定期公布學(xué)習(xí)出勤情況,定期檢查學(xué)習(xí)筆記;共學(xué)習(xí)時間***小時,干部職工自學(xué)時間人均達到**小時;黨員干部學(xué)習(xí)筆記達到*萬字以上,撰寫心得體會人均為*篇;編發(fā)科學(xué)發(fā)展觀簡報**期;主要實施方案等文件面向機關(guān)進行了公開、公示。
(三)采取多種渠道,廣泛征求意見。這次學(xué)習(xí)實踐活動一開始,我科就十分注意發(fā)動群眾,堅持開門搞“試點”,按照“自己找、群眾提、上級點”的思路,采取設(shè)置意見箱、開設(shè)熱線電話、開設(shè)網(wǎng)絡(luò)專欄、召開座談會等靈活多樣的方式,開門納諫,廣開言路,多層次、多方位地聽取了干部職工和社會各方面的意見建議。組織召開科機關(guān)干部職工征求意見座談會各一次,認真聽取了廣大干部職工的意見和建議,歸納梳理為四個方面:一是按照科學(xué)發(fā)展觀的要求加強干部的思想教育工作,切實解決人員的思想認識問題;二是努力培養(yǎng)一支適應(yīng)科學(xué)發(fā)展觀要求的醫(yī)生隊伍;三是希望了解群眾疾苦,傾聽群眾呼聲,關(guān)心職工身體健康,每年組織一次體檢;四是加強服務(wù)意識,拓展和提高服務(wù)質(zhì)量。
第一部分主要工作成績
一、受委托,從年8月份開始,對“三項制度改革”進行調(diào)研,先后帶隊考察了公司內(nèi)外改革、改制多家單位,組織人員起草了《改革實施方案》。按照公司十屆三次職代會精神,今年2、3月份與公司相關(guān)處室共同協(xié)商,完善了該方案,并獲得批準。7月份率先對進行了改革。由于精心安排,周密布署,取得了較好的結(jié)果。
二、今年元月份,主持制定了《經(jīng)營責(zé)任制實施辦法》,進一步完善了以經(jīng)營責(zé)任制為中心,責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合,按勞分配,績效優(yōu)先,兼顧公平的經(jīng)營責(zé)任制考核體系,有效發(fā)揮了經(jīng)營責(zé)任制的杠桿作用。
三、重視職工技能培訓(xùn),從年8月到今年8月,共組織舉辦了電工、管工、焊工、司爐工、鍛工、泵工、化驗工、鑄造工等培訓(xùn)班,培訓(xùn)人員人,獎勵人,降崗人,促進了技術(shù)工人技能的提高。而且我廠也榮獲了職工培訓(xùn)先進單位稱號。
四、今年4月份,在“”肆虐時期,按公司要求,及時組織抽調(diào)人員,設(shè)立檢查站保護水源、并經(jīng)常檢查督促此項工作,圓滿完成了任務(wù)。
五、協(xié)助開展戶搬遷和周轉(zhuǎn)房、騰空房處置等工作,并負主要責(zé)任。此項工作時間長,任務(wù)重,焦點多,矛盾大。為了搞好這項工作,近一年來,多次召開專題會議進行研究部署,經(jīng)常深入車間、單身樓、家屬區(qū)了解情況,解決問題,平息矛盾,克服了諸多困難,使我廠此項工作開展的比較順利。
六、加強勞動紀律管理,從年7月份開始,全廠干部、職工實行掛牌上崗,并制定了《勞動紀律管理辦法》,并不定期對各單位進行檢查,極大地改變了干部、職工的工作作風(fēng)。
七、財務(wù)管理是企業(yè)管理的一部分,是有關(guān)資金的獲得和使用的管理工作,關(guān)系到企業(yè)的生存和發(fā)展。所以,上任伊始,我就抓緊學(xué)習(xí)財務(wù)知識,尋找內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié),堵絕各種漏洞。先后多次帶隊對各車間的庫存進行了盤查,摸清家底,進行目標(biāo)成本管理,年10月,組織人員深人實際,收集資料,歷經(jīng)一月,編制了加工車間主要產(chǎn)品的目標(biāo)成本,以此,對生產(chǎn)成本進行控制。年12月份,今年8月份兩次帶隊對各單位帳務(wù)進行了檢查,對存在的問題進行糾正,年初親自起草制定了《關(guān)于現(xiàn)金管理的辦法》,堵決了小金庫的存在。嚴格執(zhí)行差旅費、材料費用等的報銷制度,堵決弄虛作假。今年6月份,安排重新對全廠的固定資產(chǎn)進行了認真核查,規(guī)范了管理。通過以上等方面的努力,使我廠的內(nèi)部控制工作更加有效,財務(wù)核算工作更加合理、真實、可靠。
第二部分工作剖析和自身剖析
工作剖析
在一年的任職經(jīng)歷中,雖說盡心盡力,但也有許多不盡人意的地方值的我去反思,去不斷地改進。
1、虧損,雖說是由原材料質(zhì)量問題引起,但我在查庫工作中沒有及時發(fā)現(xiàn),特別是去年的潛虧轉(zhuǎn)移到今年,給今年的經(jīng)營工作帶來了很大的負面影響。我應(yīng)負很大責(zé)任。
2、《經(jīng)營責(zé)任制實施方案》由于考慮市場變化及其他不確定因素較少,因而造成一些車間的經(jīng)營情況與預(yù)期的結(jié)果出人較大。
3、職工培訓(xùn)投入大,
效果不很明顯,投人與結(jié)果不對等。雖說與大環(huán)境有關(guān)系,但主要與培訓(xùn)缺乏創(chuàng)新,方法單一有關(guān),需要下大力氣進行改進。
4、改革后,沒有及時抓勞動紀律,最近,全廠勞動紀律有所退步。
自身剖析
我分管經(jīng)營工作,管錢、管人、管事??梢哉f利在手中,但我深知“貪欲一開始,就意味著要在牢獄中去終”。所以,我時刻嚴格要求自己,管住自己的手,管住自己的口,管住自己的腿。廉潔自律,秉公辦事。自身不斷加強學(xué)習(xí),以提高管理能力,業(yè)務(wù)水平,能緊密聯(lián)系群眾。深入實際,大膽工作。但“金無赤金,人無完人”,我自身還有許多缺點,需要在以后的工作加以克服,不斷提高自己的素質(zhì)和能力,更加自如地干好本職工作,使的經(jīng)營工作上臺階。
第三部分建議、意見和今后工作努力的方向
1、建議、意見
在改革過程中,我們也聽到了不同的聲音,我認為這很正常,改革就是破舊立新,就是要改掉束縛生產(chǎn)力發(fā)展的生產(chǎn)關(guān)系,樹必要打破舊的思想觀念,舊的利益關(guān)系。市場經(jīng)濟日益趨于成熟,而我們的觀念不改變,我們的機制、體制不創(chuàng)新,只能生存于一時,不能生存于長久。改革是大勢所趨,時代所迫。為了機電修配廠的生存,發(fā)展,各項改革應(yīng)穩(wěn)步向前推進。
一、嚴格按照安排,狠抓七項工作
一是繼續(xù)抓好理論學(xué)習(xí)。堅持把學(xué)習(xí)理論、提高素質(zhì)貫穿于活動的全過程。本階段重點學(xué)習(xí)了十六屆五中、六中全會精神,《》,《××縣干部管理考核辦法》等理論知識和相關(guān)的業(yè)務(wù)知識。進一步提高了干部職工的思想認識,端正了工作態(tài)度。
二是廣泛征求意見。這一階段我們堅持開門搞教育,充分發(fā)揚民主,廣泛吸收群眾參與。要在學(xué)習(xí)教育階段征求意見的基礎(chǔ)上,繼續(xù)廣泛深入地征求意見,對黨員個人、支部和本單位領(lǐng)導(dǎo)班子征求到的要加強學(xué)習(xí)、完善制度、加大物價執(zhí)法檢查等意見、建議共14條。屬于黨員個人的意見都反饋給了本人,屬于對單位的意見進行了歸納整理。
三是認真開展談心活動。單位領(lǐng)導(dǎo)班子成員之間、班子成員與干部職工之間、黨員與黨員之間,黨員與群眾之間開展普遍談心活動20多次。談心活動中,以“鞭策后進、鼓勵先進”為重點,對老同志提出了積極向上的鼓勵意見,增大了老同志的工作熱情。對年輕干部提出了更高的要求,鼓勵年輕干部不斷加強學(xué)習(xí),不斷提高自身素質(zhì)。領(lǐng)導(dǎo)干部也能夠認真開展批評與自我批評,做到了與人為善,坦誠相見。
四是撰寫了黨性分析材料。支部組織黨員干部對照“八破八立”要求和“十不準”規(guī)定,結(jié)合征求到的意見,撰寫了個人黨性分析材料。重點檢查了思想作風(fēng)、工作作風(fēng)、領(lǐng)導(dǎo)作風(fēng)和生活作風(fēng)方面存在的問題,深刻剖析產(chǎn)生這些問題的根源,并撰寫自查自糾報告。支部負責(zé)同志審閱了本支部黨員的黨性分析材料,對聯(lián)系實際不夠的、問題找得不準的、剖析不深刻的都進行了認真修改。
五是堅持邊查邊改的工作方法。對查找出來的工作人員執(zhí)法不力、怕惹人、留情面等突出問題,逐項進行梳理,提出整改措施。并確定由專人負責(zé),采取掛牌銷號的方法,將整改結(jié)果在職工會上予以通報。支部要求各黨員干部要切實從轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)入手,從小事做起,從服務(wù)基層、服務(wù)群眾做起,不斷提高工作效率。目前將醫(yī)療亂收費、農(nóng)資亂漲價、單位制度貫徹不力等問題已完成整改。真正讓群眾感受到黨員干部在干部作風(fēng)建設(shè)活動中發(fā)生的新變化。
六是充分發(fā)揮了領(lǐng)導(dǎo)干部的表率作用。領(lǐng)導(dǎo)干部能夠帶頭征求黨員、群眾的意見,帶頭開展談心活動,帶頭自我剖析,帶頭開展批評與自我批評,帶頭邊查邊改,以實際行動為廣大黨員干部做好表率。
七是為開好民主生活會做了充分準備。定于6月下旬召開民主生活會,要求各干部職工對照征求到的意見,認真分析我局領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部及自身存在的問題,并提出改進的措施和辦法。
二、以干部作風(fēng)建設(shè)年活動為契機,努力抓好當(dāng)前工作
職 務(wù):
姓 名:
按照分公司黨委關(guān)于召開以學(xué)習(xí)貫徹十精神,進一步加強基層班子思想政治建設(shè),努力學(xué)習(xí)"堅定信心、共克時艱、安全高效、科學(xué)發(fā)展"為主題的專題民主生活會的統(tǒng)一安排部署,我認真學(xué)習(xí)了黨的十工作報告、《黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準則》、《關(guān)于黨員領(lǐng)導(dǎo)干部報告?zhèn)€人有關(guān)事項的規(guī)定》等黨紀條規(guī),深刻領(lǐng)會了報告提出的新思想、新論斷、新觀點和新要求,準確把握了報告的豐富內(nèi)涵和精神實質(zhì)。對照十和上級領(lǐng)導(dǎo)部門提出的新任務(wù)、新要求、新舉措,認真查擺了自己在安全生產(chǎn)經(jīng)營方面、解放思想方面、廉潔從政方面、踐行黨性宗旨方面和干部作風(fēng)等五個方面存在的差距和不足,結(jié)合工作實際,進行了深刻剖析并提出整改措施,以便能提高自己的能力和素養(yǎng),更好地開展今后的工作。
一、存在的問題和不足
通過學(xué)習(xí)十精神,結(jié)合自己分管工作的實際,深知學(xué)習(xí)貫徹落實好十精神重點要在以下五個方面找差距、擺不足,明確努力方向。進一步提高認識,統(tǒng)一思想,把全體干部員工的思想和行動統(tǒng)一到十精神上來,統(tǒng)一到"科學(xué)發(fā)展觀"重要思想上來。
1、在堅定安全發(fā)展信念,落實科學(xué)發(fā)展任務(wù),堅定不移貫徹公司黨委重大決策部署上找差距、擺不足。
2、在解放思想、迎難而上、攻堅克難、共克時艱上找差距、擺不足。
3、在保持思想純潔、組織純潔、作風(fēng)純潔和清正廉潔方面找差距、擺不足。
4、在踐行黨的宗旨,密切聯(lián)系群眾,貫徹落實民主集中制原則,加強領(lǐng)導(dǎo)班子和黨員領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)方面找差距、擺不足。
5、在堅持黨的干部路線,公道正派選人用人,遵守組織人事紀律方面找差距、擺不足。
二、整改措施及今后的努力方向
1、加強政治理論學(xué)習(xí),不斷提高自身素質(zhì)。
2、加強領(lǐng)導(dǎo)班子集體執(zhí)行能力建設(shè)。
3、加強黨風(fēng)廉政建設(shè)
4、加強和改進思想和工作作風(fēng)建設(shè)
關(guān)鍵詞:銀行管理 風(fēng)險防范 房貸操作風(fēng)險 剖析
中圖分類號:F830.49文獻標(biāo)識碼:C 文章編號:1006-1770(2008)01-046-04
近一段時間以來,國內(nèi)商業(yè)銀行對于操作風(fēng)險的重視程度日益增強。一方面是迫于巴塞爾新資本協(xié)議監(jiān)管達標(biāo)需要,另一方面是隨著外資銀行的全方位競爭以及國內(nèi)銀行資本實力的提升,主觀和客觀上使得國內(nèi)商業(yè)銀行,特別是高級管理層的風(fēng)險防范意識得到了顯著提升。
目前國際銀行界尚沒有對操作風(fēng)險的確切定義形成共識,但起碼的認識是操作風(fēng)險不等于操作中的風(fēng)險,操作風(fēng)險應(yīng)至少包括流程(操作)的因素、人的因素和系統(tǒng)的因素等三大方面。
伴隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展以及人民生活水平的極大提高,個人住房貸款作為當(dāng)前銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的新支柱得到了蓬勃發(fā)展。人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,目前我國個人住房貸款余額已經(jīng)突破2萬億元,而個人住房貸款整體不良率僅為1%左右。雖然從數(shù)據(jù)看,個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量非常優(yōu)質(zhì),但伴隨著業(yè)務(wù)高速增長,潛在的風(fēng)險隱患不容小視。
因此,借著操作風(fēng)險研究熱潮,筆者認為有必要針對個人住房貸款業(yè)務(wù)中隱含的操作風(fēng)險進行清醒地剖析,并探討采取有效的措施加以防范。
一、個人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險
從國際基本共識的流程、人以及系統(tǒng)三個方面進行一個簡要分析。
1、個人住房貸款業(yè)務(wù)中流程環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險
可以細分成流程制度的設(shè)計是否完善以及流程執(zhí)行是否到位兩個角度去剖析。
流程制度制訂中的薄弱環(huán)節(jié)。個貸業(yè)務(wù)全流程主要包括:產(chǎn)品研發(fā)、營銷推廣、貸前調(diào)查、審查審批、中介辦理、法律審查、放款操作、檔案管理、貸后監(jiān)控、催收清欠、核銷退出等??傮w而言,經(jīng)過住房按揭業(yè)務(wù)十多年的發(fā)展,商業(yè)銀行對于住房按揭業(yè)務(wù)主要流程的制度控制已經(jīng)比較嚴密,但出于業(yè)務(wù)經(jīng)營的實際情況,商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的貸款“三查”環(huán)節(jié)還存在著制度方面的薄弱環(huán)節(jié)。突出的問題存在兩個方面:一方面是介于貸前和貸中的中間地帶,主要矛盾是貸前調(diào)查真實性的把握。目前的制度規(guī)定,審查崗只負責(zé)送審材料合法性、合規(guī)性、合理性的審查,而營銷崗負責(zé)材料真實性和完整性?;鶎訉嶋H經(jīng)營中,營銷崗由于指標(biāo)壓力較大,從實際利益角度出發(fā),營銷人員對于材料真實性的把握比較松懈,甚至還出現(xiàn)為了遷就客戶而放棄真實性的情況。而審查崗的職責(zé)是認為營銷崗上報的材料是真實的基礎(chǔ)上進行審查。許多有經(jīng)驗的審查員明知申請材料存有一些“假象”,但由于沒有真實性核查的責(zé)任而只對材料進行形式審查。另一方面主要存在于貸后,主要因借款人信用狀況在貸后發(fā)生了變化導(dǎo)致其履約還款能力出現(xiàn)下降。
貸后管理對于借款人的關(guān)注,尤其是大額個人住房貸款的制度約束顯得較薄弱。
2、個人住房貸款業(yè)務(wù)中“人”的操作風(fēng)險
可以細分成內(nèi)部人的欺詐風(fēng)險和外部人的欺詐風(fēng)險兩類。
“內(nèi)部人”主要是指銀行內(nèi)部工作人員,其操作風(fēng)險又可以再細分為道德因素和能力因素等主客觀兩個方面。
道德因素產(chǎn)生的操作風(fēng)險。也就是通常所說的道德風(fēng)險,主要是指由于銀行內(nèi)部從業(yè)人員主觀道德問題造成的,該作為而不作為或不該作為而亂作為所造成的操作風(fēng)險。表現(xiàn)為內(nèi)外勾結(jié),損公肥私。銀行要控制的是包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等所有風(fēng)險在內(nèi)的全面風(fēng)險,而所有這些風(fēng)險里造成損失程度最嚴重、最難控制的就是從業(yè)人員的道德風(fēng)險。目前銀行外部的利益誘惑以及銀行內(nèi)在的考核機制客觀上偏重于對業(yè)務(wù)發(fā)展的要求,如何正確把握業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控的平衡,是擺在我們面前的一道難題,必須要有科學(xué)的發(fā)展觀和正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想。由于定性定責(zé)的難度,加上聲譽風(fēng)險等方面的顧慮,使得道德風(fēng)險較多地處于隱蔽狀態(tài),潛在風(fēng)險隱患不可忽視。
能力因素產(chǎn)生的操作風(fēng)險。也就是通常所說的能力風(fēng)險,是指由于銀行內(nèi)部從業(yè)人員本身素質(zhì)的客觀原因造成的操作風(fēng)險,往往體現(xiàn)為想作為卻因自身能力所限而無法作為,該風(fēng)險相對于道德風(fēng)險的“態(tài)度”問題,更多體現(xiàn)在能力問題上。個貸從業(yè)人員整體素質(zhì)不佳,普遍存在著法律意識淡薄、風(fēng)險認識不足、業(yè)務(wù)能力欠缺的問題。目前對于能力風(fēng)險的危害認識不足,伴隨著個人住房貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,該風(fēng)險將逐步成為制約業(yè)務(wù)更深層次發(fā)展的瓶頸以及其它各類風(fēng)險的源頭。
“外部人”指各類借款人或機構(gòu),外部人的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)在不良借款人或者是不良合作機構(gòu)出于資金融通、騙貸、套貸等各種目的,通過虛構(gòu)借款人等各種方式,利用銀行急于拓展業(yè)務(wù)、內(nèi)控制度不健全、政策制度執(zhí)行不到位等薄弱環(huán)節(jié),而實施的業(yè)務(wù)詐騙。在當(dāng)前宏觀調(diào)控吃緊、市場信貸資金規(guī)模受限等背景下,對于外部的欺詐風(fēng)險應(yīng)尤為警惕。
3、個人住房貸款業(yè)務(wù)中系統(tǒng)的操作風(fēng)險
與流程和人的原因相類似,系統(tǒng)原因產(chǎn)生的操作風(fēng)險也可以細分為系統(tǒng)本身容量以及處理能力的問題和系統(tǒng)操作不當(dāng)而導(dǎo)致的操作風(fēng)險問題。
系統(tǒng)整體性操作風(fēng)險日益嚴峻。個人住房貸款作為一個上世紀末剛興起的銀行新業(yè)務(wù),大部分銀行在系統(tǒng)設(shè)計時主要采取游離于主流對公業(yè)務(wù)系統(tǒng)的外掛模式,普遍存在著容量小、運行功能簡單、處理效率低的局限。與此同時,隨著中國住房制度的變革,個人住房貸款業(yè)務(wù)量呈幾何級數(shù)倍增,系統(tǒng)壓力也日益顯現(xiàn)。國有大型銀行由于信息堵塞已經(jīng)出現(xiàn)過系統(tǒng)無法跑批,甚至不能正常對外營業(yè)等事故,系統(tǒng)容量和產(chǎn)能的升級換代已成為一個迫切需要解決的辣手問題。另外,系統(tǒng)設(shè)計存有缺陷,許多本應(yīng)參數(shù)控制的功能無法實現(xiàn),系統(tǒng)統(tǒng)計、分析、監(jiān)測、預(yù)警等管理功能無法適應(yīng)新形勢的需要,在原系統(tǒng)上增加或者修改局部功能而引發(fā)全局系統(tǒng)中斷等等諸多問題正逐步暴露,系統(tǒng)整體性操作風(fēng)險日益嚴峻。
系統(tǒng)操作不當(dāng)而導(dǎo)致的操作風(fēng)險。由于系統(tǒng)本身存在的上述缺陷問題,許多本應(yīng)由計算機來實現(xiàn)的功能不得不實行人為控制。而“人”的道德和能力問題又引致了操作風(fēng)險,越權(quán)發(fā)放貸款、利率低于人行的下限、未成年人獲得貸款等等業(yè)務(wù)案例的發(fā)生,都是由于人為主觀或者客觀篡改系統(tǒng)參數(shù),甚至放開系統(tǒng)閥門而釀成操作風(fēng)險。
個人住房貸款業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險類型遠沒有列舉窮盡,我們的目的也不在于拘泥定義的廣度,但應(yīng)該說主要的風(fēng)險類型已經(jīng)包括,或者進行了較集中的歸納,其它次要風(fēng)險類型在此不做羅列。
個人住房貸款操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因,除了上述論述中涉及的業(yè)務(wù)層面的主客觀因素外,管理層面對該業(yè)務(wù)戰(zhàn)略地位的認識,人、財、物等資源的配置等都將對個人住房貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險程度產(chǎn)生至關(guān)重要的全局影響。
二、個人住房貸款業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險的防范
1、加強制度建設(shè),防范業(yè)務(wù)失真風(fēng)險
鑒于目前個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的關(guān)鍵點在于“真”或“假”,而外部欺詐風(fēng)險加上內(nèi)部營銷人員主客觀存在放松“真”的沖動,因此有必要在現(xiàn)有營銷和審查流程之間增設(shè)風(fēng)險核查環(huán)節(jié),風(fēng)險核查將主要起到兩方面的作用:
對“外部人”信息真實性的核查。第一,防止借款人信息被盜用或冒用,主要通過銀行外部公安身份識別系統(tǒng)及與借款人溝通等方式識別。第二,防止借款人信貸行為非本人意愿,而是為他人融資,主要通過與借款人電話溝通曉之以權(quán)責(zé)的方式判別借款信息的真?zhèn)?。第三,防止借款人為融資目的而虛構(gòu)貸款信息,主要通過外部工商信息等系統(tǒng)予以核查識別。
對“內(nèi)部人”盡職情況的核查。主要通過與借款人的直接溝通,核查營銷人員貸前調(diào)查是否面簽盡職,客戶服務(wù)是否到位等。通過采取間接核查的方式,作為對營銷人員直接調(diào)查結(jié)果的驗證。對于風(fēng)險核查發(fā)現(xiàn)借款人信息嚴重失實,營銷人員存有嚴重未盡職情況的,除了使用通報等教育手段外,業(yè)務(wù)管理部門可視具體情節(jié),向高層領(lǐng)導(dǎo)以及行內(nèi)監(jiān)察或?qū)徲嫴块T進行情況通報,提出進一步責(zé)任處理的意見建議。一旦貸后發(fā)現(xiàn)假按揭,營銷人員應(yīng)承擔(dān)貸前調(diào)查未盡職的主要責(zé)任。以此警示營銷人員盡職盡責(zé)。
從以上分析可見,風(fēng)險核查在流程和“人”兩個方面作用于個人住房貸款操作風(fēng)險防范。
2、加強貸后管理,防范業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險
當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)普遍存在“重貸前輕貸后”的現(xiàn)象,個人住房貸款由于數(shù)量多,該問題更是十分突出。貸款一旦發(fā)放后,如果沒有逾期發(fā)生,銀行人員很有可能不會和該客戶再打交道,這不僅說明目前銀行對于交叉銷售的漠視,同時在流程制度上存在著系統(tǒng)性的薄弱環(huán)節(jié)。筆者建議,可以按照個人住房貸款業(yè)務(wù)具有的風(fēng)險特征,設(shè)定諸如大金額的、信用擔(dān)保方式的、有違約記錄的、借款人年齡低或高的、關(guān)系人交易的等若干標(biāo)準,對目前仍處于正?;蜿P(guān)注狀態(tài)的個人貸款進行風(fēng)險篩選,識別潛在的風(fēng)險客戶,并列入風(fēng)險監(jiān)察名單進行管理,提前介入風(fēng)險管控,提前采取風(fēng)險化解或減持退出措施,最大程度地遏制潛在風(fēng)險向現(xiàn)實風(fēng)險的轉(zhuǎn)化,確保個人住房信貸資產(chǎn)的安全。
3、加強案例培訓(xùn),提升業(yè)務(wù)人員整體素質(zhì)
案例培訓(xùn)主要針對操作風(fēng)險中“人”的環(huán)節(jié),主要包括能力因素和道德因素兩個方面,有助于提升銀行工作人員整體風(fēng)險防范意識。培訓(xùn)方式包括集中授課、現(xiàn)場教學(xué)以及信息報道、案例點評等,內(nèi)容不限于狹義的風(fēng)險案例,而應(yīng)包括營銷案例、產(chǎn)品設(shè)計案例等,通過生動的實戰(zhàn)例子讓從業(yè)人員深諳合規(guī)的重要性和銷售技巧,并養(yǎng)成規(guī)范操作的良好習(xí)慣,大大提高政策制度的執(zhí)行力。應(yīng)將案例培訓(xùn)作為一項常規(guī)基礎(chǔ)工作,長抓不懈,加大培訓(xùn)的頻度,擴大覆蓋的深度。
4、加強系統(tǒng)建設(shè),防范業(yè)務(wù)整體性風(fēng)險
擴大系統(tǒng)容量。鑒于個人住房貸款筆數(shù)多的特點,在相應(yīng)系統(tǒng)容量設(shè)計方面要預(yù)留足夠大的空間,避免由于業(yè)務(wù)大批量增長而出現(xiàn)系統(tǒng)滯緩、差錯,甚至堵塞和癱瘓。
分置系統(tǒng)處理。鑒于個人住房貸款相對于對公業(yè)務(wù)歷史短、各行主要采取系統(tǒng)外掛方式、功能主要定位于滿足業(yè)務(wù)處理需要的現(xiàn)狀,須盡早考慮系統(tǒng)相關(guān)功能的分置運行。將貸前申請系統(tǒng)、貸時審批系統(tǒng)、貸后催收系統(tǒng)以及日常統(tǒng)計分析管理系統(tǒng)等功能適度分離,增強系統(tǒng)整體運行能力,規(guī)避系統(tǒng)間風(fēng)險因素傳導(dǎo),提高系統(tǒng)整體處理能力。
增強系統(tǒng)智能。通過參數(shù)控制、報警設(shè)置、貸后提醒和流程跟蹤等方式,增強系統(tǒng)智能管理功能。防范越權(quán)、不執(zhí)行授信標(biāo)準以及不落實貸后管理要求等操作風(fēng)險的發(fā)生。
除了以上列舉的防范工具和方法以外,當(dāng)發(fā)現(xiàn)全局性、苗頭性風(fēng)險傾向時應(yīng)及時進行風(fēng)險預(yù)警,以及為保持業(yè)務(wù)執(zhí)行的嚴肅性而開展的業(yè)務(wù)檢查等,也都會對個人住房貸款操作風(fēng)險的防范起到有益的作用。
第一部分主要工作成績
一、財務(wù)管理是企業(yè)管理的一部分,是有關(guān)資金的獲得和使用的管理工作,關(guān)系到企業(yè)的生存和發(fā)展。所以,上任伊始,我就抓緊學(xué)習(xí)財務(wù)知識,尋找內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié),堵絕各種漏洞。先后多次帶隊對各車間的庫存進行了盤查,摸清家底,進行目標(biāo)成本管理,20xx年10月,組織人員深人實際,收集資料,歷經(jīng)一月,編制了加工車間主要產(chǎn)品的目標(biāo)成本,以此,對生產(chǎn)成本進行控制。20xx年12月份,今年8月份兩次帶隊對各單位帳務(wù)進行了檢查,對存在的問題進行糾正,年初親自起草制定了《×××××關(guān)于現(xiàn)金管理的辦法》,堵決了小金庫的存在。嚴格執(zhí)行差旅費、材料費用等的報銷制度,堵決弄虛作假。今年6月份,安排×××重新對全廠的固定資產(chǎn)進行了認真核查,規(guī)范了管理。通過以上等方面的努力,使我廠的內(nèi)部控制工作更加有效,財務(wù)核算工作更加合理、真實、可靠。
二、受×××委托,從20xx年8月份開始,對×××××ד三項制度改革”進行調(diào)研,先后帶隊考察了公司內(nèi)外改革、改制多家單位,組織人員起草了《×××××××××改革實施方案》。按照公司十屆三次職代會精神,今年2、3月份與公司相關(guān)處室共同協(xié)商,完善了該方案,并獲得批準。7月份率先對××進行了改革。由于精心安排,周密布署,取得了較好的結(jié)果。
三、今年元月份,主持制定了《××××××經(jīng)營責(zé)任制實施辦法》,進一步完善了以經(jīng)營責(zé)任制為中心,責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合,按勞分配,績效優(yōu)先,兼顧公平的經(jīng)營責(zé)任制考核體系,有效發(fā)揮了經(jīng)營責(zé)任制的杠桿作用。
四、重視職工技能培訓(xùn),從20xx年8月到今年8月,共組織舉辦了電工、管工、焊工、司爐工、鍛工、泵工、化驗工、鑄造工等培訓(xùn)班,培訓(xùn)人員××××人,獎勵××××人,降崗××人,促進了技術(shù)工人技能的提高。而且我廠也榮獲了×××××職工培訓(xùn)先進單位稱號。
五、今年4月份,在“xx”肆虐時期,按公司要求,及時組織抽調(diào)人員,設(shè)立檢查站保護水源、并經(jīng)常檢查督促此項工作,圓滿完成了任務(wù)。
六、協(xié)助×××開展××××戶搬遷和周轉(zhuǎn)房、騰空房處置等工作,并負主要責(zé)任。此項工作時間長,任務(wù)重,焦點多,矛盾大。為了搞好這項工作,近一年來,多次召開專題會議進行研究部署,經(jīng)常深入車間、單身樓、家屬區(qū)了解情況,解決問題,平息矛盾,克服了諸多困難,使我廠此項工作開展的比較順利。
七、加強勞動紀律管理,從20xx年7月份開始,全廠干部、職工實行掛牌上崗,并制定了《××××××勞動紀律管理辦法》,并不定期對各單位進行檢查,極大地改變了干部、職工的工作作風(fēng)。
第二部分工作剖析和自身剖析
工作剖析
在一年的任職經(jīng)歷中,雖說盡心盡力,但也有許多不盡人意的地方值的我去反思,去不斷地改進。
1、××××××虧損××××,雖說是由原材料質(zhì)量問題引起,但我在查庫工作中沒有及時發(fā)現(xiàn),特別是去年的潛虧轉(zhuǎn)移到今年,給今年的經(jīng)營工作帶來了很大的負面影響。我應(yīng)負很大責(zé)任。
2、《經(jīng)營責(zé)任制實施方案》由于考慮市場變化及其他不確定因素較少,因而造成一些車間的經(jīng)營情況與預(yù)期的結(jié)果出人較大。
3、職工培訓(xùn)投入大,效果不很明顯,投人與結(jié)果不對等。雖說與大環(huán)境有關(guān)系,但主要與培訓(xùn)缺乏創(chuàng)新,方法單一有關(guān),需要下大力氣進行改進。
4、××××改革后,沒有及時抓勞動紀律,最近,全廠勞動紀律有所退步。
自身剖析
我分管經(jīng)營工作,管錢、管人、管事??梢哉f利在手中,但我深知“貪欲一開始,就意味著要在牢獄中去終”。所以,我時刻嚴格要求自己,管住自己的手,管住自己的口,管住自己的腿。廉潔自律,秉公辦事。自身不斷加強學(xué)習(xí),以提高管理能力,業(yè)務(wù)水平,能緊密聯(lián)系群眾。深入實際,大膽工作。但“金無赤金,人無完人”,我自身還有許多缺點,需要在以后的工作加以克服,不斷提高自己的素質(zhì)和能力,更加自如地干好本職工作,使×××××的經(jīng)營工作上臺階。
第三部分建議、意見和今后工作努力的方向
1、建議、意見
在××××××××改革過程中,我們也聽到了不同的聲音,我認為這很正常,改革就是破舊立新,就是要改掉束縛生產(chǎn)力發(fā)展的生產(chǎn)關(guān)系,樹必要打破舊的思想觀念,舊的利益關(guān)系。市場經(jīng)濟日益趨于成熟,而我們的觀念不改變,我們的機制、體制不創(chuàng)新,只能生存于一時,不能生存于長久。改革是大勢所趨,時代所迫。為了機電修配廠的生存,發(fā)展,各項改革應(yīng)穩(wěn)步向前推進。