履職考核報告精選(九篇)

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第1篇：履職考核報告范文

財務部崗位責任書

甲方因工作需要，聘乙方為本單位財務部主管，經(jīng)雙方平等協(xié)商，就乙方的工作職責、工作考核、薪資等方面達成共識，條款如下：

一、工作職責

1、認真管理所屬部門執(zhí)行公司各項管理制度和規(guī)章，貫徹落實公司決議。

2、組織財務人員學習財會法規(guī)制度，嚴格執(zhí)行國家有關財經(jīng)制度和行業(yè)會計準則。

3、依據(jù)行業(yè)會計準則和公司的實際情況建立公司的財務核算體系。

4、建立有效的公司費用核報制度和倉庫物資管理辦法做到合理庫存。

5、參與制定公司年度經(jīng)營計劃，嚴格控制部門費用，并對費用使用情況進行監(jiān)督檢查，合理使用費用開支。

6、加強公司現(xiàn)金管理，往來帳管理，協(xié)調(diào)督促部門對應收賬款的追交，減少呆死壞帳。

7、大宗開支用款計劃的編制、庫房材料、設備、工具及辦公用品的清查盤點及建帳。

8、財務成本執(zhí)行情況的分析，財務狀況及經(jīng)營狀況的分析。

9、總帳、明細帳的設立，財務報表的編制及各類帳表的審核。

10、經(jīng)濟合同文本、票據(jù)、印章的保管和運用管理。

11、編制相關統(tǒng)計日(月)報表，審核有關工資分配的原始資料。審核原始憑證并裝訂和存檔。

二、工作考核

1、不能有效管理所屬部門執(zhí)行公司既定的各項管理制度和規(guī)章的，按公司制度和規(guī)章負相應責任。

2、違反財經(jīng)制度和金融票據(jù)及現(xiàn)金使用管理辦法，違規(guī)一次扣工資50元，情節(jié)嚴重的自動離職并追究責任。

3、未能嚴格執(zhí)行財務費用各類票據(jù)核報制度又未能糾正的，造成損失賠償部分50%。

4、未能對各部門費用進行有效監(jiān)督、檢查，又未及時向有關部門報告的，過失一次罰款50元。

5、未能做到本職責中第7、8、9、11條，過失一次處罰30元。

6、未能妥善管理經(jīng)濟合同文本、票據(jù)、印章、造成經(jīng)濟損失，賠償損失部分20-50%，并自動離職直至追究責任。

三、工資、獎金及相關事宜

1、甲方遵循按勞分配，多勞多得的原則和考評考核相結合的方式確定薪資。

月基本工資元/月，職務工資元/月，考核工資元/月。

2、若連續(xù)二個月或一年中累計有三個月考評不達標，給予轉崗，若不服從安排給予辭退。

3、崗位調(diào)動，工資另定。

4、財務主管實行年薪制，完成公司各類管理工作及生產(chǎn)目標，在全年不少于300工作日，年薪為元。

四、其它約定

乙方有下列情形之一，甲方將給予乙方處罰并隨時解除雙方勞動關系。

1、嚴重違反勞動紀律，不服從工作安排，經(jīng)教育無效的;

2、嚴重失職給甲方造成重大利益損失的;

3、消極怠工，時常不能保質(zhì)保量按時完成工作任務的;

4、甲方經(jīng)營狀況發(fā)生嚴重困難，確需裁減人員的;

5、乙方辭職需提前一個月通知甲方，以便甲方安排人員接其崗位。

責任書自簽字之日起實行，其它未盡事宜，雙方協(xié)商解決。

甲方(簽字)：乙方(簽字)：

時間：年月日時間：年月

目標責任書

為進一步落實學校目標責任制管理制度，保證每一位教師努力干好自己工作，特與財務管理員簽訂目標責任書：

一、出納員崗位職責

1、出納員必須嚴格按照中華人民共和國《現(xiàn)金管理暫行條例》所規(guī)定的范圍使用現(xiàn)金，同其他單位之間的經(jīng)濟來往應當盡量采取轉賬方式進行結算。

2、單位現(xiàn)金收入應于當日送存信用社。

3、單位大額支出以支票形式支付。

4、從信用社提取現(xiàn)金，應當寫明用途，由校長簽字蓋章，經(jīng)信用社審核后，予以支付。

5、建立健全現(xiàn)金賬目，逐筆記載現(xiàn)金支付，賬目應日清月結，帳款相符。

6、經(jīng)費支出需主管領導批準簽字及有關人員驗收簽字后，方可報銷。

二、會計崗位職責

1、遵守財經(jīng)法令法規(guī)，執(zhí)行財務管理制度，堅持原則，當好校長管理財經(jīng)工作的參謀。

2、按財經(jīng)規(guī)定，做好預算、決算，杜絕不合理開支，合使用資金。

3、按會計的工作標準，憑證填寫準確，數(shù)字清楚無誤，手續(xù)完備齊全，月報表及時。

4、每月向校長匯報財經(jīng)支出情況，每學期向教職工公布本學期收支情況，做到賬目公開。

5、保管好賬目、資料、檔案等。

三、責任目標

1、樹立安全防范意識，確保資金安全及正常用轉。

2、會計、出納人員必須嚴格執(zhí)行學校財務制度，做好賬務，做到日清月結。

3、注意防火防鼠安全，確保財務資料完整無損。

4、積極做好學校債務的管理上報工作，做到信息與債務一致。

6、做好教師工資檔案管理、住房公積金管理和醫(yī)療保險等工作。

7、做好學校及總務處交辦的其它工作。

康縣云臺中學(法人代表)：目標責任人：

簽訂日期：年月日

目標責任書范文

為了規(guī)范公司日常財務行為，發(fā)揮財務在公司經(jīng)營廣利和提高經(jīng)濟效益中的作用，便于公司各部門及員工對公司財務部工作進行有效的監(jiān)督，維華公司及員工相關的合法權益，依據(jù)《中華人民共和國會計法》、《企業(yè)會計準則》制定本責任書，具體內(nèi)容如下：

一、責任期限

本責任書自年月日起年月日止。

二、責任內(nèi)容

貫徹國家財稅政策、法規(guī)，并結合公司具體情況建立規(guī)范

的財務模式，指導建立健全相關財務核算制度同事負責對公司內(nèi)部財務管理制度的執(zhí)行情況進行檢查和考核，進行成本費用預測、計劃、控制、核算，監(jiān)督各部門降低消耗、節(jié)約費用。

三、履職考核

l、必須樹立高度的工作責任心，自覺履行本職崗位職責及要求，

遵守公司有關規(guī)定和制度，嚴格執(zhí)行公司財務管理辦法。經(jīng)常注意各項單據(jù)憑證的使用結存情況，并及時辦好添印手續(xù)。認真保管好各項單據(jù)憑證，印章和鑰匙，嚴守各項數(shù)字機密。

2、根據(jù)財務制度的規(guī)定，經(jīng)常檢查各項暫付款和應收未付款，

及時催收入庫。保管好現(xiàn)金和支票，保險柜內(nèi)不能存放規(guī)定之外超量的現(xiàn)金。

3、辦理各項收付工作時要防止一切可能發(fā)生的差錯，如有差錯

應及時查明原因，向領導匯報并改進工作。當發(fā)生不安全隱患或發(fā)生事故，應立即向公司領導報告，及時處理，必要時啟動應急預案。

4、考核按公司正常考核的方式進行。

四、考核時間

考核期限：年月日起年月日止

五、獎懲

因粗心大意，造成在工作中出錯，給公司帶來不必要的損失，根據(jù)情節(jié)嚴重性，公司可保留追究其各項責任，或扣除其工資;對工作積極認真負責，在工作中無任何差錯，公司給予一定的經(jīng)濟獎勵。

六、附則

l、若簽訂責任書的責任人發(fā)生變動，則責任由續(xù)任者重新簽訂本責任書;

2、本責任書一試兩份，簽約雙方各持一份。

責任崗位：財務

第2篇：履職考核報告范文

“3、2、1、點火！”在震天的轟鳴聲中，神舟九號飛船搭乘二號F火箭，直沖云霄。

火箭升空時散發(fā)出的巨大光芒迅速向周圍擴散，照亮了地處內(nèi)蒙古荒蕪戈壁灘上的酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心，也照亮了包鋼科研人員的臉龐——由包鋼稀土研究院研制的釤鈷永磁輻射環(huán)精確地為二號F火箭提供定位、導航服務，助力飛船成功飛天。

作為內(nèi)蒙古國資委監(jiān)管企業(yè)包鋼集團的重要業(yè)務板塊，包鋼稀土永磁材料廣泛用于“”系列運載火箭、“神舟”系列飛船及“嫦娥”探月等國家重點工程。稀土為包鋼集團帶來了快速發(fā)展的資源基礎，一如內(nèi)蒙古國資委為監(jiān)管企業(yè)所提供的基礎服務及發(fā)展保障。

“輕騎揚塵馳馬快，揮鞭策馬騁蹄輕?！痹趪Y委的監(jiān)管引領下，自治區(qū)國企如同一匹匹駿馬，奔馳在遼闊的草原上。2011年，內(nèi)蒙古全區(qū)地方規(guī)模以上國有及國有控股企業(yè)累計實現(xiàn)利潤269. 6億元，同比增長92.1%。這一指標遠遠高于中央企業(yè)的11.5%，也高于全國地方國企平均水平的15.6%。

這還只是小的突破，令業(yè)界吃驚的速度還在后頭。包鋼集團、內(nèi)蒙古電力集團等10戶內(nèi)蒙古國資委監(jiān)管的國有獨資、控股企業(yè)（下稱委屬國企）去年共實現(xiàn)利潤140.7億元，同比增長197%。2003年，委屬國企利潤總和僅為7億元。如同神九飛天，9年間，委屬國企利潤增加了19倍。業(yè)績大增的背后，則是企業(yè)數(shù)量的進一步減少，不再是2003年的13戶，而是更少的10戶。

驚艷的利潤增速背后到底有著哪些故事？一增一減間又有著哪些玄機？內(nèi)蒙古委屬國企如何實現(xiàn)跨越發(fā)展？帶著這些疑問，本刊記者日前走進內(nèi)蒙古國資委和委屬國企，探究其中的奧秘。

上篇 委以重任

“國家發(fā)展謀良策、資產(chǎn)增值創(chuàng)新招”（橫批“委以重任”）這是掛在內(nèi)蒙古國資委辦公區(qū)進門位置（電梯旁）的一副對聯(lián)。國資委辦公室人員介紹說，對聯(lián)既點明了國資委的重任，又給國資委所有工作人員以警示和督促，可謂意義重大。

“優(yōu)異成績的取得，說明內(nèi)蒙古國資委這幾年不負使命，按照中央和自治區(qū)黨委、政府的要求，確實干了一些實實在在的工作?！眹Y委主任、黨委書記蘇和表示，內(nèi)蒙古國資委的工作，先后得到國務院國資委李榮融和王勇兩任主任的肯定評價是實至名歸。

如果把內(nèi)蒙古國企尤其是委屬國企的表現(xiàn)放大到整個自治區(qū)范圍來看，業(yè)績九連增有力支撐了內(nèi)蒙古完成生產(chǎn)總值增速連續(xù)8年保持全國第一的“壯舉”，并成為推動GDP進入萬億元俱樂部的重要力量。

根據(jù)黨的十六大和國務院機構改革的部署及要求，2003年4月6日，國務院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會正式掛牌。之后，積極推行國有資產(chǎn)管理體制改革，同年11月國資委成立。橫向比較，這在全國省級國資委層面屬于起步較早、動作較快的先行者。

在依法履行出資人職責、實行管人管事與管資產(chǎn)相結合的原則指導下，內(nèi)蒙古國資委的工作目標明確、方向清晰——抓好國有企業(yè)、實現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值，手段得力、針對性強——一對一的專業(yè)診斷與特色指導，有力推動了內(nèi)蒙古國資監(jiān)管體系的完善和國有企業(yè)的健康科學發(fā)展，優(yōu)異成績的取得只是水到渠成。

進退之間

一系列的結構調(diào)整，使國有經(jīng)濟展現(xiàn)了較好的活力，但也隨之帶來了一些質(zhì)疑。

2005年12月28日，雪后的呼倫貝爾草原晴空萬里，分外清新美麗，神華寶日希勒能源有限公司揭牌儀式隆重舉行。

在揭牌儀式前，還有一個重要的簽字儀式不得不提。當日上午，神華集團公司副總經(jīng)理韓建國、呼倫貝爾市經(jīng)濟委員會主任白杰、產(chǎn)權交易中心總裁馬志春分別代表受讓方、轉讓方和簽證方在國有產(chǎn)權交易合同文本上簽字。為加快呼倫貝爾地區(qū)的資源優(yōu)勢向經(jīng)濟優(yōu)勢的轉化，把寶煤公司建設成為千萬噸級大型能源企業(yè)，呼倫貝爾市經(jīng)濟委員會通過內(nèi)蒙古產(chǎn)權交易中心，把其持有的50.92%的國有股權轉讓給了神華集團。

神華集團總經(jīng)理張喜武在致辭中表示，重組寶日希勒煤業(yè)公司，并在呼倫貝爾建設煤、電、化、油一體化綜合發(fā)展的大型能源企業(yè)，符合自治區(qū)的長遠發(fā)展要求，符合呼倫貝爾人民加快發(fā)展的愿望和心聲，也符合神華集團做大做強、打造輝煌的戰(zhàn)略愿景。寶日希勒煤業(yè)公司由此進入新的發(fā)展階段，神華與呼倫貝爾市戰(zhàn)略合作的序幕真正拉開。

與央企合作，引進中央企業(yè)對地區(qū)國有企業(yè)進行戰(zhàn)略性重組，是在國有企業(yè)結構性調(diào)整中打出的第一張牌。

2004年以后，內(nèi)蒙古先后引進神華集團、五大發(fā)電集團等中央和外省國有企業(yè)，通過股權轉讓和增資擴股等方式對內(nèi)蒙古能源、化工、有色、冶金等行業(yè)的11戶骨干企業(yè)進行了重組。目前，內(nèi)蒙古已成為中央企業(yè)特別是中央能源、資源企業(yè)的一個深耕區(qū)。黨委書記、人大常委會主任曾表示：“內(nèi)蒙古的經(jīng)濟特點決定經(jīng)濟的主體要靠大企業(yè)集團來支撐，自治區(qū)近年來經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展與中央企業(yè)的支持是分不開的?！?/p>

據(jù)介紹，2004年以后，內(nèi)蒙古開始以結構調(diào)整為主線推進國企改革，并為此打出了三張牌。

第二張是瘦身牌。據(jù)統(tǒng)計，從“十五”后期到2007年，內(nèi)蒙古有400多戶在競爭中處于劣勢的國有企業(yè)退出市場，國有經(jīng)濟布局結構得到了有效調(diào)整和優(yōu)化，退出企業(yè)重新煥發(fā)了生機、職工收入顯著改善。

對此，原副主席（現(xiàn)中儲糧總公司總經(jīng)理）趙雙連曾表示：“經(jīng)過多年不懈努力，自治區(qū)國企改革不斷深化，較好實現(xiàn)了國有企業(yè)從一般競爭性企業(yè)退出的目標，涌現(xiàn)出了鄂爾多斯羊絨集團、伊泰集團、東寶生物等一批成功轉制后迅速崛起的股份制企業(yè)，有力促進了自治區(qū)工業(yè)化發(fā)展，為自治區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展帶來巨大的活力?！?/p>

“國資委的一系列動作使我們的包袱甩掉了、負擔減輕了，國企真正實現(xiàn)了輕裝上陣，主業(yè)競爭力和盈利能力大為增強。”蒙電集團董事托克的體會道出了委屬國企的心聲。

為培育并發(fā)展一批擁有自主知識產(chǎn)權和核心競爭力的大公司、大集團，內(nèi)蒙古國資委打出了關鍵的企業(yè)升級牌。

包鋼42所中小學、5600多名職工，森工教育、衛(wèi)生、廣電等系統(tǒng)140個機構、1.32萬人，蒙電中小學、醫(yī)院、電力學院等順利完成向地方的移交。企業(yè)辦社會的職能基本得到剝離。接下來最重要的一步便是主輔分離。截至目前，包鋼所屬19家輔業(yè)單位整體剝離改制，組建了西北創(chuàng)業(yè)公司，走向了市場化經(jīng)營；森工所屬140戶輔業(yè)實施分離改制……

一系列的結構調(diào)整，使國有經(jīng)濟展現(xiàn)了較好的活力，但也隨之帶來了一些質(zhì)疑。

2003年國資委成立之初，內(nèi)蒙古地方國有及國有控股企業(yè)共有1755戶，然而到2011年末，僅余750戶。八年時間，國有企業(yè)銳減1005戶，所剩企業(yè)還不到2003年的一半，力度不可謂不大。

國有企業(yè)的大量退出，引發(fā)了自治區(qū)內(nèi)外包括盟市國資辦一些人的“國企唱衰說”。蘇和告訴記者，我們絕不是“唱衰國企”，而是對國有經(jīng)濟唱興旺之歌。不過，要對國有企業(yè)在國有經(jīng)濟中的位置與作用有清醒的認識。

一些國企的退出絕對不是一賣了之，國企數(shù)量的減少帶來了一箭三雕的效果。一、可以輕裝上陣、集中精力辦大事，增強國有企業(yè)的核心競爭力。二、一些國企的退出為民營經(jīng)濟留足了發(fā)展空間，社會輿論不再糾纏于國進民退、與民爭利，為國企發(fā)展創(chuàng)造了好的發(fā)展環(huán)境，三、一些退出企業(yè)改制后取得較快發(fā)展，其中的國有股份隨著企業(yè)的做大做強，資產(chǎn)總額在快速增加。

因此，國有企業(yè)不是越多越好，也不一定要每個領域都有。關鍵要根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟特點，讓國有企業(yè)成為事關全局發(fā)展的基礎性骨干企業(yè)，在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮支撐、帶動和引領作用。國有經(jīng)濟和民營經(jīng)濟的共同發(fā)展才是我們真正需要的。

建章立制

重大事項報告制度為內(nèi)蒙古國資委贏得了榮譽。這也有了后來不少省國資委前來考察取經(jīng)或索要報告學習情形的出現(xiàn)。

“制度建設應該突出延續(xù)性、穩(wěn)定性，內(nèi)蒙古國資委也是這么做的?！睆膬?nèi)蒙古國資委成立伊始就是主要領導，到2005年1月全面掌舵，九年來，蘇和全面見證、推動了內(nèi)蒙古國有經(jīng)濟的改革發(fā)展。這在一定程度上避免了因主要領導的頻繁更換帶來的監(jiān)管思路較大改變、行為短期化等弊病，客觀上為內(nèi)蒙古國資監(jiān)管體系的持續(xù)性、穩(wěn)定性、系統(tǒng)性建設提供了有利條件。

面對新成立的國資委，如何履行出資人職責，確保國有資產(chǎn)保值增值，說白了如何監(jiān)管好國有企業(yè)，成為擺在內(nèi)蒙古國資委面前的一道課題。

在摸著石頭過河的背景下，根據(jù)區(qū)域特點和企業(yè)特色，內(nèi)蒙古國資委闖出了一條適合監(jiān)管企業(yè)發(fā)展的國資監(jiān)管之路體系。九年來，已經(jīng)出臺了近百個規(guī)范性文件。

內(nèi)蒙古國資委政策法規(guī)處處長賈全根坦言，由于國資委是個新鮮事物，成立初期必然要面對從零起家的現(xiàn)實：對于國資監(jiān)管體系，由于沒有現(xiàn)成的制度借鑒，更沒有健全的制度作支撐，只能一邊工作，一邊建章立制。對于工作中急需解決的問題，國資委必須及時出臺有關辦法加以規(guī)范解決。辦法雖然可能比較粗線條，但有總勝于無，工作中及時修正逐步完善。

就在邊干邊學中，為國資委贏得保障和維護國有資產(chǎn)安全管理實效的內(nèi)蒙古國資委監(jiān)管企業(yè)重大事項報告及備案制度（以下簡稱“重大事項報告制度”）出臺了。重大事項報告制度，作為內(nèi)蒙古國資委分量較重的國資監(jiān)管規(guī)范性文件，出臺于2004年7月，在全國國資系統(tǒng)中是比較早的。

重大事項報告制度注重企業(yè)的財務風險、經(jīng)營風險以及決策風險防范，規(guī)定了對于企業(yè)的重大事項國資委分別享有知情權、備案權、核定權?！斑@也使得企業(yè)重大事項，由于有了國資委的參與，避免了過去企業(yè)內(nèi)部人控制、國資委作為出資人不知情局面的出現(xiàn)，更避免了企業(yè)出現(xiàn)風險之后，由于國資委介入晚，問題難處理、損失由小變大等情形的惡化?！辟Z全根表示。

重大事項報告制度之外，在成立的前兩年時間里，內(nèi)蒙古國資委集中出臺了若干指導國資監(jiān)管和國企改革發(fā)展的規(guī)范性文件，涉及規(guī)范股份制審批、國有資產(chǎn)產(chǎn)權、工資總額管理、財務決算審計、法律意見書、公司章程審批等領域。截止到目前，內(nèi)蒙古國資委已出臺近百部規(guī)范性文件。

“對企業(yè)影響最大的制度，除了重大事項報告之外，還不得不說是企業(yè)經(jīng)營業(yè)績考核與企業(yè)領導履職情況考核。二合一的考核，同樣具有鮮明的內(nèi)蒙古特色。每年考核結束后，國資委領導都會就過去一年出資企業(yè)經(jīng)營業(yè)績和企業(yè)領導履職情況對企業(yè)領導班子進行面對面反饋，既肯定成績，又實事求是功過分明指出存在的問題，提出改進建議。這樣一來，企業(yè)就會感覺改進努力的方向明確?！?/p>

內(nèi)蒙古國資委業(yè)績考核與綜合處處長張世宏告訴記者，年度考核與任期考核相結合、結果考核與過程評價相統(tǒng)一、業(yè)績考核與薪酬獎懲緊密掛鉤的考核體系，改變了企業(yè)長期以來“有任命沒有任期、有職務沒有考核、薪酬同業(yè)績不掛鉤”和企業(yè)自定薪酬的混亂局面。國資委通過對企業(yè)領導在不在工作狀態(tài)進行考核，并且規(guī)定領導薪酬與業(yè)績掛鉤，業(yè)績升，薪酬升，業(yè)績降，薪酬降。這就給企業(yè)領導以壓力，督促他們盡心盡力搞好國有企業(yè)。

當然，在建章立制的過程中，內(nèi)蒙古國資委最初的監(jiān)管之路并非一馬平川，而是充滿了質(zhì)疑與不理解。

“企業(yè)自己管好自己就成了”、“國資委管那么多，手伸那么長，有什么用”、“會不會干擾企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營”等問題或撲面而來，或被私下議論。種種委屈與苦衷，只有國資委內(nèi)部人員才能切實體會。

蘇和坦言，抱怨沒有用，解決問題的關鍵在于引導。國資委的工作在于履行出資人職責，確保國有資產(chǎn)保值增值，必須做到不缺位、不越位、不干涉企業(yè)具體經(jīng)營活動。當然，我們必須看到企業(yè)的這些觀念根深蒂固非一日之功，新觀念入腦需要大量的說服工作，最好讓事實教育大家。9年來，國資委監(jiān)管企業(yè)資產(chǎn)總額，從2003年國資委成立之初的849億元增長為2011年末的1984億元，增長了133.7%就是一個例子。年平均增長11.2%的速度遠超中國經(jīng)濟發(fā)展速度。

通過建章立制并很好地執(zhí)行，企業(yè)有效規(guī)避了風險，國資委為國企改革發(fā)展起到了保駕護航作用。事實上，只有國有資產(chǎn)保值增值，國有企業(yè)才可持續(xù)進步，否則怎么說國企健康發(fā)展？

精細服務

“內(nèi)蒙古國資委出資監(jiān)管控股、參股企業(yè)雖然只有10戶，然而分屬于鋼鐵、稀土、電力、民航、地方鐵路、信托、證券、森工、糧食等10個不同行業(yè)，企業(yè)個性化特征突出，對監(jiān)管的要求較高?！?/p>

作為全國煤炭第一大省，內(nèi)蒙古委屬國企并沒有煤，這不能不說是一個尷尬?！霸趪Y委的大力幫助下，自治區(qū)為包鋼在鄂爾多斯和錫盟配置了兩個10億噸煤田，極大地增強了企業(yè)發(fā)展的資源基礎?！卑摷瘓F宣傳部部長彭德亮告訴記者。

簡單的話語背后，則是內(nèi)蒙古國資委的不懈努力。據(jù)悉，去年5月11日和6月19日，內(nèi)蒙古國資委兩度出馬，分赴錫盟和鄂爾多斯市，協(xié)調(diào)兩地落實為包鋼集團配置煤炭資源的問題。

2011年1月29日，內(nèi)蒙古國資委提出的“關于加強內(nèi)蒙古電網(wǎng)外送通道建設的建議”提案被確定為自治區(qū)人大代表團向全國人代會提交議案的首選內(nèi)容。 4月21日，內(nèi)蒙古國資委組團赴長沙，與湖南省國資委、華菱集團就自治區(qū)受讓華菱集團所持內(nèi)蒙古華宸信托公司股權事宜進行進一步洽談和溝通，如今內(nèi)蒙古國資委已是華宸信托第一大股東。

以上只是內(nèi)蒙古國資委服務出資監(jiān)管企業(yè)的幾個例子。在內(nèi)蒙古國資委主要領導看來，國資委的工作不僅要監(jiān)管、引導、規(guī)范，還要服務、指導、幫助。只有出資監(jiān)管企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，國有資產(chǎn)保值增值才是有源之水。因此，在國資委層面提供力所能及的幫助和指導至關重要。國資委要履行出資人職責，幫助企業(yè)防范經(jīng)營風險也是份內(nèi)之事。對于企業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的閃失，國資委會果斷地亮黃牌警告，要求改正、中止、撤回、不再合作，避免出現(xiàn)重大損失。對于重大決策，國資委要求企業(yè)要組織專家評估風險和市場前景，沒把握的事情不干，沒良好市場前景的業(yè)務不做。

內(nèi)蒙古國資委之所以能做到有針對性的幫助指導，來源于對企業(yè)經(jīng)營情況的全面、細致掌握。

“森工集團林業(yè)職工工資較低、生活困難；與河北新奧集團合作生產(chǎn)核磁共振設備，稀土交易中心擬放在包鋼；打造電價洼地引領和帶動新興產(chǎn)業(yè)和新工業(yè)項目的落地，內(nèi)蒙電力為內(nèi)蒙古社會經(jīng)濟發(fā)展提供了強大能源支撐……”大到企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，中到企業(yè)存在問題，小到企業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)品，蘇和幾乎脫口而出。事實上，正是這種對企業(yè)經(jīng)營情況的如數(shù)家珍，讓內(nèi)蒙古國資委有條件和能力實施針對性強的精細化服務，并受到多方一致好評。

對于上一年度經(jīng)營業(yè)績和領導班子履職情況考核，區(qū)別于通常慣用的企業(yè)報材料與打分的模式，內(nèi)蒙古國資委的特色在于會同黨委組織部成立幾個考核組，由委領導和組織部同志分別帶隊深入企業(yè)進行考核，國資委黨委認真聽取和研究考核情況，綜合多方面因素形成每一戶企業(yè)的年度經(jīng)營業(yè)績和領導班子履職考核報告。這在全國國資系統(tǒng)也是較早探索和實踐的省區(qū)之一。

“在業(yè)績考核上，內(nèi)蒙古國資委實現(xiàn)考核與整改相結合，不單純?yōu)榱丝己硕己恕睆埵篮瓯硎?，自治區(qū)國資委深入每一戶企業(yè)現(xiàn)場考核，對影響經(jīng)營業(yè)績的主客觀因素進行全面分析，對企業(yè)存在的突出問題進行深入研究，有針對性地提出改進建議。

“由于改進建議針對性強、對企業(yè)有重大指導幫助，以至于不少企業(yè)負責人表示相當期待國資委的考核，希望通過考核找到自身不足和下一步工作方向，提升經(jīng)營業(yè)績和管理水平。對于考核中存在的問題，國資委督促企業(yè)整改，并在以后的工作中跟蹤整改落實情況，促進企業(yè)良性發(fā)展?！睆埵篮晏寡?。

為了突出考核的科學性、公平性和導向性、更好地引導、服務監(jiān)管企業(yè)，內(nèi)蒙古國資委做了一些嘗試和探索。對于監(jiān)管企業(yè)考核中利潤所占比重，因企業(yè)承擔公益任務多少、政策環(huán)境等不同，國資委及時調(diào)整權重，實現(xiàn)了公平考核。在考核中，內(nèi)蒙古國資委還將體現(xiàn)科學發(fā)展要求的技術創(chuàng)新、節(jié)能減排、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟等考核內(nèi)容率先納入企業(yè)業(yè)績考核目標范疇，較好地發(fā)揮了引導監(jiān)管企業(yè)科學發(fā)展的導向和促進作用。這些創(chuàng)造性的超前做法得到了國務院國資委的充分肯定。

除了直接的幫助指導之外，內(nèi)蒙古國資委還通過“企業(yè)管理年”活動，推進企業(yè)現(xiàn)代管理水平的提升。從2007年開始，內(nèi)蒙古國資委在出資監(jiān)管企業(yè)連續(xù)三年組織開展了以“加強管理、控制風險、降低成本、提高效益”為主題的“企業(yè)管理年”活動。三年后，監(jiān)管企業(yè)總資產(chǎn)增長了18.25%，主營業(yè)務收入增長了17%。此外，內(nèi)蒙古國資委還積極組織出資監(jiān)管企業(yè)實施“草原英才”計劃，開展企業(yè)經(jīng)營管理者素質(zhì)提升工程，實施優(yōu)秀經(jīng)營管理者百人計劃，加強隊伍建設。

與央企合作，借助央企積極發(fā)展同樣是內(nèi)蒙古國資委積極推動的服務舉措?！秶鴦赵宏P于促進內(nèi)蒙古又好又快意見》出臺后，內(nèi)蒙古國資委與國務院國資委及一些中央企業(yè)充分溝通，達成合作備忘錄或合作意向，借助央企的資金、人才、技術優(yōu)勢推動內(nèi)蒙古國有企業(yè)的快速發(fā)展。

所謂有失必有得，出資監(jiān)管控股、參股企業(yè)數(shù)量貌似不多，但企業(yè)發(fā)展壯大、發(fā)展質(zhì)量在這里變成了優(yōu)勢。內(nèi)蒙古國資委從主任到處長再到普通工作人員對所監(jiān)管企業(yè)非常熟悉，有充足的時間和精力對出資監(jiān)管企業(yè)進行一對一的指導與幫助，并突出效果和針對性。記者在企業(yè)走訪中了解到，事實上也正是這種針對性的指導，幫助內(nèi)蒙古委屬國企迅速做大做強。

曲線破局

“國有企業(yè)在國民經(jīng)濟中具有控制力、引領力、帶動力。建立國資全覆蓋的格局，或者推行大國資模式，對于發(fā)揮國有企業(yè)在國民經(jīng)濟中的頂梁柱作用至關重要?！?/p>

“兩年前，內(nèi)蒙古國資委與自治區(qū)黨委組織部共同召開了‘加強自治區(qū)國有資產(chǎn)監(jiān)管工作’務虛研討會，研究探討了進一步加強自治區(qū)本級國資監(jiān)管工作，實現(xiàn)自治區(qū)本級國資監(jiān)管范圍全面覆蓋，穩(wěn)步實施‘大國資’監(jiān)管模式的新思路?！眱?nèi)蒙古國資委規(guī)劃發(fā)展處處長丁禮冰告訴記者。之所以是“務虛”，是充分考慮了內(nèi)蒙古的實際。

面對其他省份陸續(xù)推行的大國資監(jiān)管，在監(jiān)管方面尋求新突破，無疑是內(nèi)蒙古國資委應努力推進的工作任務之一。

接下來，內(nèi)蒙古國資委將重點推動《企業(yè)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行條例》的出臺，為深化國資監(jiān)管體制改革、依法推進國資監(jiān)管體系建設提供保障。

內(nèi)蒙古國資委披露的最新數(shù)據(jù)顯示，截止到2011年末，內(nèi)蒙古全區(qū)地方規(guī)模以上國有及國有控股企業(yè)（獨立核算，包括自治區(qū)本級和盟市旗縣所屬國有企業(yè)）總資產(chǎn)達到4828億元。其中，自治區(qū)國資委監(jiān)管企業(yè)資產(chǎn)總額1984億元，占41.1%；自治區(qū)本級非國資委監(jiān)管企業(yè)資產(chǎn)總額650億元，占13.5%；盟市、旗縣級企業(yè)資產(chǎn)總額2194億元，占45.4%。自治區(qū)其他國有資產(chǎn)納入國資委監(jiān)管系統(tǒng)迫在眉睫。

客觀來說，國資委設立9年來，無論在中央還是地方，國有資產(chǎn)的集中統(tǒng)一監(jiān)管都取得了良好效果。將更多的國有資產(chǎn)納入到國資監(jiān)管體系、實現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值，適應國資監(jiān)管工作更加科學規(guī)范的要求無疑是當務之急，但又不能操之過急。

根據(jù)《企業(yè)國有資產(chǎn)法》第11條規(guī)定，國有資產(chǎn)監(jiān)管權限來自于同級政府的授權，國資委并非唯一國資監(jiān)管機構。這就給地方國資委推動大國資監(jiān)管工作帶來了困惑和負面作用。雖然國資委更專業(yè)、更關心國資安全和國有資產(chǎn)保值增值，然而一下子將所有國企納入國資委旗下監(jiān)管并不現(xiàn)實。

“加大國資監(jiān)管覆蓋范圍，絕非爭權奪利而為之。個中委屈，只有自己真切感受得到。國資委承受了來自方方面面的壓力，開展國有資產(chǎn)保值增值這項工作富有探索性和挑戰(zhàn)性?！辟Z全根告訴記者。為此，內(nèi)蒙古國資委用立法推動國有資產(chǎn)集中統(tǒng)一監(jiān)管。

內(nèi)蒙古國資委認為，有總比無好，監(jiān)管范圍大比監(jiān)管范圍小好。一個監(jiān)管部門統(tǒng)籌考慮，為黨委和政府謀劃好國有經(jīng)濟發(fā)展的全局，做好參謀助手，有利于國有經(jīng)濟布局、資源優(yōu)化配置及監(jiān)管效率提高。國資監(jiān)管全覆蓋或者大國資模式，已成為加強國資監(jiān)管的必然要求，也必定任重道遠。為尋求國資監(jiān)管局面的新突破，內(nèi)蒙古國資委加強了向國務院國資委的學習以及與其他省市國資委的交流。

推動自治區(qū)本級國資監(jiān)管全覆蓋任務之外，推動盟市建立健全國資監(jiān)管機構同樣意義重大。丁禮冰告訴記者，盡管盟市規(guī)模以上國有及國有控股企業(yè)資產(chǎn)總額超過自治區(qū)國資委出資監(jiān)管企業(yè)，盟市國資監(jiān)管體系建設仍很欠缺。12個盟市中只有包頭、鄂爾多斯設置了獨立建制的國資委，其他10個盟市國有資產(chǎn)監(jiān)管權仍歸于當?shù)刎斦只蚪?jīng)信委。當然這種局面的形成有其歷史原因。隨著“九五”、“十五”時期國有企業(yè)抓大放小改革力度加大，很多盟市的國企數(shù)量大幅下降，有些盟市基本沒有國有企業(yè)了，并形成“沒有國有企業(yè)了，管國企的部門應該弱化”的認識誤區(qū)。

不過，內(nèi)蒙古國資委從專業(yè)監(jiān)管角度出發(fā)，指出“沒有國有企業(yè)了，不等于沒有國有資產(chǎn)了。國企數(shù)量雖然下降了，隨著盤子做大，國有資產(chǎn)總額卻上升了?！苯?jīng)過充分調(diào)研，內(nèi)蒙古國資委形成了《關于加強盟市國有資產(chǎn)監(jiān)督管理工作的指導意見》。2011年4月12日，自治區(qū)政府辦公廳轉發(fā)了自治區(qū)國資委《關于加強盟市國有資產(chǎn)監(jiān)管工作指導意見的通知》，就進一步加強盟市國有資產(chǎn)監(jiān)管工作提出了指導意見和要求。

第3篇：履職考核報告范文

年10月15日省市銀監(jiān)局成立，標志著省市銀行業(yè)監(jiān)管跨入一個新的歷史階段。年初，省市銀監(jiān)局制定了《關于省市銀行業(yè)金融機構可持續(xù)發(fā)展的若干指導意見》，各項監(jiān)管工作明顯加強，銀行業(yè)各項業(yè)務繼續(xù)保持持續(xù)、穩(wěn)定增長。至年，是省市銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管極具變化和挑戰(zhàn)的關鍵時期。為了對未來五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的方向、目標及措施做出統(tǒng)籌規(guī)劃和部署，省市銀監(jiān)局特制定《-年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管五年規(guī)劃》（以下稱“本規(guī)劃”）。本規(guī)劃是轄區(qū)銀行業(yè)金融機構與監(jiān)管工作全面落實科學發(fā)展觀，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要指南。

第一部分環(huán)境分析

改革開放20多年來，省市銀行業(yè)發(fā)展實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，初步建成了機構種類齊全、服務功能比較完善、對外開放程度較高、金融監(jiān)管比較規(guī)范、具有可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代銀行業(yè)體系，形成了自身獨特的優(yōu)勢。

機構、業(yè)務蓬勃發(fā)展。截至年末，省市市共有銀行業(yè)金融機構66家，銀行類服務網(wǎng)點1131個，并且種類齊全。各項存、貸款余額分別達到8115億元和6548億元，位居全國大中城市第四位。共有營業(yè)性外資銀行機構31家，數(shù)量列全國第二，其資銀行19家，成為港資銀行在內(nèi)地設立機構和開展業(yè)務最集中的城市。

銀行業(yè)經(jīng)營管理進一步改善。年末，省市市銀行業(yè)機構本外幣不良貸款余額為552億元，不良貸款率為8.73%，進入了全國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量先進地區(qū)的行列。內(nèi)控機制逐步完善，經(jīng)營效益不斷提高。與全國其他地區(qū)相比，省市銀行業(yè)總體形勢較好，金融風險相對較小。

改革創(chuàng)新繼續(xù)向前推進。省市作為全國金融改革的“排頭兵”和“試驗田”，積極借鑒國外和香港的成功經(jīng)驗，在金融機構、業(yè)務品種、內(nèi)部管理和金融監(jiān)管等方面進行了一系列創(chuàng)新，較好地發(fā)揮了改革開放的示范作用。

銀行業(yè)監(jiān)管水平不斷提高。省市銀監(jiān)局成立以來，按照銀監(jiān)會提出的“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”新監(jiān)管理念，結合省市實際，構建了監(jiān)管規(guī)程、監(jiān)管白皮書、風險評級辦法、可持續(xù)發(fā)展指導意見以及包括本規(guī)劃在內(nèi)的五大工程的監(jiān)管框架，堅持科學發(fā)展觀，突出依法、規(guī)范、審慎、持續(xù)、有效監(jiān)管，切實加大了監(jiān)管力度，取得明顯成效。

當前，銀行業(yè)已成為省市經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱和第三產(chǎn)業(yè)龍頭，有力地促進了省市經(jīng)濟持續(xù)、健康、快速發(fā)展。這些來之不易的成就，為省市銀行業(yè)的進一步發(fā)展奠定了堅實的基礎。

但是，省市銀行業(yè)在發(fā)展與監(jiān)管工作中尚存在一些薄弱環(huán)節(jié)和亟待解決的問題，突出表現(xiàn)為：

法人治理結構存在缺陷，內(nèi)部制衡機制不健全，內(nèi)控薄弱，存在一定的風險隱患；缺乏科學的發(fā)展觀，片面追求規(guī)模增長，資產(chǎn)規(guī)模與效益的增長不匹配，非理性、低水平競爭問題突出；不良貸款余額和比率仍然偏高，而且暴露不充分，少數(shù)銀行的經(jīng)營包袱沉重，核銷力度不足，缺少發(fā)展后勁；部分法人機構資本充足率嚴重不足，并且計算不實，潛伏較大的風險；信用制度建設相對滯后，有關法律法規(guī)尚不健全，企業(yè)逃廢銀行債權的現(xiàn)象時有發(fā)生，銀行的合法權益亟待保護；銀行業(yè)監(jiān)管的理念和機制轉變還沒有完全到位，監(jiān)管的技術手段還不完善，監(jiān)管的專業(yè)化水平還不能適應監(jiān)管職能轉化的要求。這些問題不解決，將影響省市銀行業(yè)未來的穩(wěn)健運行和可持續(xù)發(fā)展。

展望未來五年，省市銀行業(yè)面臨新的機遇與挑戰(zhàn)：

金融全球化趨勢日益明顯。金融全球化為金融機構在全球范圍內(nèi)拓展業(yè)務和展開競爭提供了機遇，也加快了資本的流動，加劇了經(jīng)濟金融的波動，金融機構面臨的信用風險、市場風險和操作風險進一步擴大。中國作為發(fā)展中國家，由于管理體制的不完善，比發(fā)達國家將承受更大的競爭壓力，省市的銀行業(yè)金融機構不可避免將受到更大的沖擊。

在經(jīng)濟金融全球化發(fā)展的同時，銀行業(yè)監(jiān)管呈現(xiàn)趨同化和國際化的趨勢?！队行сy行監(jiān)管核心原則》明確了有效銀行監(jiān)管體系應達到的各項基本要求，成為指導各國銀行監(jiān)管的國際標準，各國的銀行業(yè)監(jiān)管框架逐步趨向一致。同時，各國銀行監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管標準、銀行業(yè)風險管理方法趨同，資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、公司治理結構、內(nèi)部控制等審慎監(jiān)管要求已成為各國銀行業(yè)監(jiān)管的重點和普遍要求。中國銀監(jiān)會也制定了提高監(jiān)管有效性的行動計劃。省市作為全國改革開放的前沿，國際化程度相對較高，應在監(jiān)管的現(xiàn)代化和國際化方面進行有益嘗試。

在國內(nèi)，經(jīng)濟發(fā)展進入平穩(wěn)期。年以來，中國宏觀調(diào)控取得明顯成效，為銀行業(yè)發(fā)展提供了相對穩(wěn)定的宏觀環(huán)境。未來五年，中國經(jīng)濟預計將步入相對平穩(wěn)的發(fā)展期，年均GDP增長將保持在7%以上，經(jīng)濟結構性調(diào)整加快。在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，各銀行業(yè)機構可抓住產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整的契機，優(yōu)化客戶結構，取得業(yè)務發(fā)展的突破。

對外資銀行的全面開放，將加劇我國銀行業(yè)競爭。年末，已有19個國家和地區(qū)的62家國際性銀行在我國內(nèi)地22個城市設立了204家營業(yè)性機構。到2006年末后，我國銀行業(yè)也將根據(jù)WTO承諾，完全對外資銀行開放。這就要求我國銀行業(yè)必須按照國際慣例辦事，國內(nèi)銀行業(yè)只有增強自身實力，才能適應對外開放與競爭。

利率、匯率改革進度加快。近年來，我國利率市場化改革加快，人民幣貸款利率和外幣存貸款利率逐步放開。匯率制度的改革已提上議事日程，預計人民幣匯率的浮動范圍也將擴大。在利率、匯率隨供求變化上下波動的情況下，市場風險將不斷顯現(xiàn)和增長，銀行業(yè)競爭也將加劇，各銀行業(yè)機構需要適應自身成本管理和風險控制的要求，建立合理的定價管理模式，采取有效的避險手段，防范利率、匯率風險。

金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，綜合化經(jīng)營趨勢日益明顯。目前，我國仍采取分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的政策。但是隨著外資銀行的全面進入和國內(nèi)銀行業(yè)兼并重組的推進，金融機構的合作和創(chuàng)新將不斷深入，銀行、證券、保險業(yè)的資金往來日益密切，貨幣市場與資本市場的聯(lián)動性不斷增強，綜合化經(jīng)營成為發(fā)展趨勢。國務院《關于推進資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》及有關具體措施的推出，將進一步促進資本市場的發(fā)展，企業(yè)直接融資將會增強，證券業(yè)的發(fā)展將會加快居民儲蓄存款的分流，銀行業(yè)面臨資金“脫媒”的挑戰(zhàn)。在這種情況下，銀行業(yè)產(chǎn)品與服務的創(chuàng)新步伐將不斷加快，中間業(yè)務也將有廣闊的市場前景并得到較快發(fā)展，銀行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新以及各監(jiān)管機構之間的溝通協(xié)調(diào)需提高到一個新的水平。

信息技術的發(fā)展使銀行業(yè)電子化水平上新臺階。信息技術的發(fā)展日益成為銀行業(yè)變革的推動力量，并滲透到經(jīng)營管理的各個層面，成為銀行業(yè)核心競爭力的要素。在拓寬金融服務領域、提高金融服務質(zhì)量、降低金融服務成本方面，信息技術都將給銀行業(yè)帶來革命性變化，并對實現(xiàn)“扁平化”管理架構、控制各類風險等改革措施起到巨大的支持和推動作用。

金融體制的改革進程加快。國有銀行的股份制改造全面展開，為國有銀行完善公司法人治理結構，實現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營鋪平了道路，同時也增強了國有銀行的整體實力，減輕了歷史包袱。為謀求自身的生存與發(fā)展，股份制商業(yè)銀行、農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構的改革將通過改制、兼并重組、引入戰(zhàn)略投資者等方式進行。省市銀行業(yè)也要在認真總結經(jīng)驗、鞏固改革成果的基礎上，抓住時機，在更大范圍、更深層次上加快改革發(fā)展的步伐。

省市經(jīng)濟仍將持續(xù)快速增長。近兩年，省市經(jīng)濟保持了較快發(fā)展勢頭，年GDP增長19.2%,年又增長17.3%。未來五年，省市經(jīng)濟增長預計有所放緩，但仍可保持在13%-16%左右。經(jīng)濟穩(wěn)定增長有助于省市銀行業(yè)的健康發(fā)展。

CEPA協(xié)議的簽署及實施為省市帶來新的發(fā)展機遇。CEPA將加速省市及珠三角地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，為深港經(jīng)濟注入新的活力，在帶動珠三角地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的同時，將加快深港經(jīng)濟的同城化和促進“大珠三角”經(jīng)濟圈的形成。CEPA對于解決深港金融業(yè)發(fā)展瓶頸，實現(xiàn)更高層次的合作提供了難得的歷史機遇，有利于提升省市城市綜合競爭力，從而帶動省市銀行業(yè)發(fā)展。

政府對金融業(yè)的扶持，有利于銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。省市圍繞建設國際化城市的定位，提出了建設區(qū)域性金融中心城市的目標，并把金融作為三大支柱產(chǎn)業(yè)之一,出臺了扶持金融業(yè)發(fā)展的有關優(yōu)惠政策。這種產(chǎn)業(yè)政策為銀行業(yè)發(fā)展提供了重要的政策支持。

總之，未來五年是銀行業(yè)發(fā)展改革至關重要的時期，同時也是銀行業(yè)監(jiān)管實現(xiàn)重要轉折的時期。面對國際、國內(nèi)形勢的深刻變化，以及由此產(chǎn)生的機遇與挑戰(zhàn)，省市銀行業(yè)要樹立科學的發(fā)展觀，省市銀行業(yè)監(jiān)管要上一個新臺階，只有未雨綢繆，加強規(guī)劃，才能科學地引導銀行業(yè)的發(fā)展，確保轄區(qū)銀行業(yè)的健康、平穩(wěn)運行。

第二部分指導思想與目標

（一）指導思想

未來五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的指導思想是：全面落實科學發(fā)展觀，堅持風險為本的監(jiān)管理念，不斷推進銀行業(yè)完善內(nèi)控機制、提高資產(chǎn)質(zhì)量、加大金融創(chuàng)新，深化金融改革、提升競爭力，實現(xiàn)效益、質(zhì)量、規(guī)模的持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）總體目標

省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的總體目標是：

促使轄區(qū)銀行業(yè)建立安全、高效、穩(wěn)健的運行機制，成為資本充足、治理結構合理、內(nèi)控嚴密、經(jīng)營穩(wěn)健、資產(chǎn)優(yōu)良、服務和效益俱佳、在國內(nèi)具有較強競爭力的金融機構。

嚴格審慎監(jiān)管，提高有效監(jiān)管能力，實現(xiàn)監(jiān)管的規(guī)范化、專業(yè)化，為轄區(qū)銀行業(yè)創(chuàng)造一個公開、公平、有序和誠信的競爭發(fā)展環(huán)境。

（三）具體目標

本規(guī)劃的總體目標分解為以下五個具體目標：

1、機構發(fā)展目標

招商銀行、省市發(fā)展銀行要成為資本充足、管理規(guī)范、創(chuàng)新能力強、經(jīng)濟效益好的具有知名品牌的現(xiàn)代化銀行；市商業(yè)銀行應發(fā)展成為立足省市，走向珠三角，面向全國的一流城市商業(yè)銀行；市農(nóng)聯(lián)社應改制為規(guī)范運作的一流股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。國有和股份制非法人銀行機構要成為在全國各自系統(tǒng)內(nèi)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、競爭能力、經(jīng)營效益居前的分支機構。政策性銀行機構（含資產(chǎn)管理公司、郵政儲匯局）創(chuàng)新應走在全國前列，辦出省市特色。外資銀行創(chuàng)新能力和經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)全國領先，多數(shù)港資銀行成為主報告行。非銀行金融機構管理水平、創(chuàng)新能力和經(jīng)營業(yè)績應做到全國領先。

2、經(jīng)營發(fā)展目標

規(guī)劃期內(nèi)各銀行業(yè)機構應有切合自身實際的經(jīng)營理念以及明確的發(fā)展戰(zhàn)略，提高核心競爭力，依法、高效、可持續(xù)發(fā)展；公司治理結構和內(nèi)控機制應健全、合理、有效；應有高素質(zhì)的高級管理人員和合格的金融從業(yè)員工；不斷擴大在金融市場上的份額、地位和影響力，具有較強競爭能力；建立有特色的組織架構、管理體制、產(chǎn)品體系等，在各自同業(yè)系統(tǒng)和全國保持金融創(chuàng)新領先地位。

規(guī)劃期末，銀行業(yè)機構資本充足率應在任何時點上保持8%以上，核心資本充足率保持4%以上；不良貸款率保持4%以下，不良貸款撥備覆蓋率達到100%；總資產(chǎn)凈回報率應達到國際良好水準，爭取達到1.2%；股本凈回報率達到15%；成本收入比率控制在35-45%之內(nèi)；單一銀行業(yè)金融機構的存款和貸款年增長率不應高于全市同行業(yè)平均增長水平之上的50%；中間業(yè)務收入占營業(yè)收入比重應逐年有所提高，到年力爭達到18%。

3、監(jiān)管發(fā)展目標

要堅持依法監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管、審慎監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，推進有效銀行監(jiān)管能力明顯提高。監(jiān)管方式要向以風險監(jiān)管為主兼顧合規(guī)監(jiān)管轉變，向注重對轄區(qū)法人機構總體風險的把握、防范和化解轉變，向注重公司治理和風險內(nèi)控的監(jiān)管轉變，向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結合、加強風險評價和預警轉變。要建立完善、健全的監(jiān)管信息系統(tǒng)等技術平臺。要有嚴格的崗位職責和考核，形成有效的激勵機制，打造一支學習型、專家型、務實型、開拓型的監(jiān)管隊伍。

4、環(huán)境發(fā)展目標

在轄區(qū)努力實現(xiàn)銀行業(yè)無惡性競爭，金融秩序良好；推動社會誠信建設明顯改善；建立健全信息共享機制，及時披露并處置風險；增強轄區(qū)公眾對金融的風險意識，保持對銀行業(yè)充足的信心。

5、年度發(fā)展目標

資本充足率。轄區(qū)法人銀行業(yè)機構從年起應嚴格按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的有關規(guī)定加強資本管理，并逐步形成完善的資本補充、約束機制，到2007年末，全部法人銀行機構資本充足率應在任何時點上保持8%以上，核心資本充足率保持4%以上。

公司治理與內(nèi)控機制。年各法人銀行業(yè)機構應進一步健全股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組織架構，2006年要達到規(guī)范化、制度化。各銀行業(yè)金融機構要不斷完善內(nèi)控機制和風險管理能力。到年要真正建立和培育起組織健全、運行穩(wěn)定、制度完善、管理有效的公司治理結構和內(nèi)控機制。

總資產(chǎn)凈回報率。年度要達到0.6%，以后逐年有所提高，到2007年應達到國際良好水準。

不良貸款。規(guī)劃期內(nèi)轄區(qū)銀行業(yè)機構要嚴格控制產(chǎn)生新的不良貸款，確保新發(fā)生不良貸款率控制在0.1%以內(nèi)。不良貸款余額整體上保持持續(xù)下降，到年將不良貸款比率持續(xù)控制在4%以下。

撥備。年末不良貸款撥備覆蓋率應達到60%，以后各年應繼續(xù)有所增長，到年末應達到100%。年開始，各銀行業(yè)機構應按照五級分類的要求，對表外資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)進行分類并計提風險準備。

風險評級。根據(jù)《省市市國內(nèi)商業(yè)銀行風險評級辦法》，在對年末各國內(nèi)商業(yè)銀行風險情況進行評級的基礎上，以后每年被評為3級以下的銀行應力爭提高一個檔次，到年力爭消除4+級及以下等級銀行。

第三部分整體規(guī)劃

（一）銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)劃

1、資本監(jiān)管規(guī)劃

資本監(jiān)管是風險監(jiān)管的核心內(nèi)容。規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局將加大資本充足率管理辦法實施力度，督促法人銀行業(yè)機構在準確評估風險的基礎上，提高五級分類的真實性，按照審慎會計原則提足貸款損失準備，做實資本基礎，逐步達到資本充足率監(jiān)管目標。

督促法人銀行業(yè)機構建立多渠道資本補充機制。鼓勵各法人銀行業(yè)機構通過多種渠道籌集資本金，通過股東注資、發(fā)行股票、引進戰(zhàn)略投資者和發(fā)行可轉債等方式改善資本結構，增強資本實力。督促法人銀行業(yè)機構增強盈利能力，從當期利潤中進行資本積累，從內(nèi)部補充資本，對資本不足機構的利潤分配進行限制。為法人銀行機構發(fā)行長期次級債券補充附屬資本創(chuàng)造條件。鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務，適當控制高風險傳統(tǒng)業(yè)務，以減輕資本壓力。支持商業(yè)銀行探索通過資產(chǎn)證券化、轉讓資產(chǎn)、信用衍生工具等方式，降低加權風險資產(chǎn)，提高資本充足率。

督促各銀行業(yè)機構建立資本約束機制。促進商業(yè)銀行通過壓縮風險資產(chǎn)減緩資產(chǎn)擴張對資本的要求，增強風險緩釋，提高貸款質(zhì)量，縮小準備金缺口，降低總體風險權重。引導法人銀行業(yè)機構對信貸資源和財務資源進行有效配置，建立資本約束資產(chǎn)、防止盲目擴張的機制。鼓勵銀行業(yè)機構引入經(jīng)濟資本和風險調(diào)整的收益率等新的管理理念，加強風險管理，將資本監(jiān)管的要求與自身風險管理有機結合，為資本充足率的長期持續(xù)穩(wěn)定奠定基礎。促進商業(yè)銀行建立以經(jīng)濟資本分配為基礎、以風險調(diào)整的收益率指標為紐帶，集信用風險、市場風險、操作風險為一體的風險管理體系。

建立資本不足糾正機制。省市銀監(jiān)局通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，及時了解法人銀行業(yè)機構的風險狀況，評估其資本充足狀況，實施分類監(jiān)管措施。對風險較大的機構，及時給予風險提示，并跟蹤風險發(fā)展態(tài)勢，督促采取措施改善風險狀況或減少風險資產(chǎn)。對資本未達標的機構，實行限制性監(jiān)管措施，要求調(diào)整資產(chǎn)結構、壓縮資產(chǎn)規(guī)模、出售風險資產(chǎn)等，限制其業(yè)務發(fā)展，并在機構設置、業(yè)務準入方面予以限制。

逐步推進資本監(jiān)管方式創(chuàng)新。根據(jù)銀行業(yè)機構的實際情況，按照新資本協(xié)議要求，對法人銀行機構按照標準法或內(nèi)部評級法進行監(jiān)管。

2、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管規(guī)劃

省市銀監(jiān)局要強化資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管，督促各銀行業(yè)機構切實提高資產(chǎn)質(zhì)量，防范和化解金融風險。

深化和健全資產(chǎn)風險分類管理制度。從年開始，包括市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構在內(nèi)的所有銀行業(yè)機構要按照五級分類標準對各項資產(chǎn)進行風險分類,全面、準確地反映資產(chǎn)的風險狀況，鼓勵有條件的銀行機構逐漸增加分類檔次。

對各類機構資產(chǎn)風險分類情況實施專項現(xiàn)場檢查。配合五級分類的實施，年和2006年，分別安排對各類機構五級分類情況的現(xiàn)場檢查，全面深入了解省市銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀，跟蹤監(jiān)測貸款分類準確性的偏離度和貸款分類形態(tài)的動態(tài)變化，充分揭示各銀行業(yè)機構的資產(chǎn)風險，并著重解決五級分類不準確、分類操作流程與管理不規(guī)范等問題，提高五級分類的真實性和規(guī)范化。

加強對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測分析，提高資產(chǎn)監(jiān)測分析質(zhì)量。對集團公司貸款、關聯(lián)客戶貸款、大額貸款進行重點監(jiān)測。對存量不良資產(chǎn)進行分類管理，對大額不良貸款逐筆、實時監(jiān)控。鼓勵和督促銀行業(yè)機構創(chuàng)新手段，大力處置不良資產(chǎn)，加強對已核銷貸款的追收力度。嚴格控制新增不良資產(chǎn)，建立對新增不良資產(chǎn)的責任追究制度。

促進銀行業(yè)機構建立信貸風險管理的長效機制。督促銀行業(yè)機構進一步完善風險管理體制和組織體系，建立以資產(chǎn)安全和利潤最大化為核心的業(yè)績考評體系。各機構要明晰各級部門的風險管理職能，逐步建立風險評估、新產(chǎn)品風險控制、風險管理技術的應用體系，增強風險控制和風險管理的能力。督促各機構建立健全對關系人貸款、關聯(lián)企業(yè)貸款方面的信貸管理及風險防范制度。督促各機構改進集團客戶信貸管理，制定對集團客戶統(tǒng)一授信管理的具體辦法。督促銀行業(yè)機構建立對中小企業(yè)和民營企業(yè)的授信評級和信貸準入制度，進一步改善對中小企業(yè)和民營企業(yè)的信貸服務。促進各機構建立集數(shù)據(jù)匯集、統(tǒng)計分析與風險監(jiān)控為一體的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)信貸業(yè)務相關數(shù)據(jù)的歷史存儲與集中管理。加強對集團客戶、關聯(lián)企業(yè)以及行業(yè)動態(tài)等信息的收集與，為銀行業(yè)機構信貸業(yè)務部門提供有效的風險指引和信息平臺。

嚴厲打擊企業(yè)逃廢債行為，建立逃廢債企業(yè)黑名單制度，引導行業(yè)自律組織、借助媒體、協(xié)同有關部門對長期拖欠銀行貸款和逃避懸空債務的企業(yè)進行公開曝光，維護金融債權。

3、內(nèi)部控制監(jiān)管規(guī)劃

內(nèi)部控制是銀行業(yè)經(jīng)營管理的核心。省市銀監(jiān)局將把內(nèi)部控制監(jiān)管作為現(xiàn)場檢查的基礎和重要內(nèi)容，并促進各機構建立適應現(xiàn)代經(jīng)營環(huán)境的內(nèi)控體系。在2007年前對轄區(qū)主要銀行業(yè)機構內(nèi)部控制進行一次專項現(xiàn)場檢查，提出整改意見和建議，并對整改意見落實情況持續(xù)跟蹤。

促進銀行業(yè)法人機構建立完善的公司治理結構。建立規(guī)范的股東大會、董事會、監(jiān)事會運作機制，建立對高級管理層授權經(jīng)營的目標問責制度，明確劃分股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層各自的權力、責任和義務，形成相互制衡關系。

促進銀行業(yè)機構加強內(nèi)部控制的組織建設，按照內(nèi)部控制政策決策、制度建設、組織實施、監(jiān)督評價四個環(huán)節(jié)，建立分工合理、職責明確、報告關系清晰、信息渠道通暢的內(nèi)部控制管理組織體系。

督促銀行業(yè)機構建立相對獨立的內(nèi)部審計稽核體系，加強稽核獨立性，提高稽核質(zhì)量。把對各銀行業(yè)機構內(nèi)部稽核的評價，作為內(nèi)部控制監(jiān)管的重要內(nèi)容，并借助內(nèi)部稽核提升銀行監(jiān)管效率。

加強和改進對商業(yè)銀行風險管理工作的指導。促進商業(yè)銀行制定全面的風險識別、計量、報告程序，借鑒國際先進經(jīng)驗并運用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評價和預警系統(tǒng)，并進行持續(xù)的監(jiān)控和定期評估，建立健全商業(yè)銀行風險識別和評估體系。

加強對銀行業(yè)機構內(nèi)部控制的評價。要嚴格按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，對銀行業(yè)機構內(nèi)部控制的充分性、合規(guī)性和有效性進行評價，促使銀行業(yè)機構切實加強內(nèi)部控制體系建設，提高風險管理水平，增強業(yè)務、財務和管理信息的真實性、完整性和及時性，促進各級管理者和員工強化內(nèi)部控制意識，嚴格貫徹落實各項內(nèi)部控制措施，確保內(nèi)部控制體系有效運行。

4、市場準入監(jiān)管規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局將逐步完善銀行業(yè)新機構、新業(yè)務、新品種的市場準入評價，統(tǒng)一標準，規(guī)范程序，促進銀行業(yè)機構的各項市場準入與自身經(jīng)營管理水平相匹配，與轄區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展相適應。

加大引進新機構的力度，進一步完善省市銀行業(yè)金融體系。年應完成市農(nóng)聯(lián)社改制成市農(nóng)村商業(yè)銀行。推進市郵政儲匯局實行分賬核算，為改制為郵政儲蓄銀行做好準備。積極引進各類外資銀行機構，鼓勵外資銀行設立支行、自助銀行、自動柜員機。鼓勵業(yè)績優(yōu)良、管理規(guī)范的集團公司設立財務公司。鼓勵設立貨幣經(jīng)紀公司和汽車金融公司。支持有條件的商業(yè)銀行設立基金公司。鼓勵國內(nèi)銀行調(diào)整分支機構布局，并根據(jù)實際需要適度增加營業(yè)網(wǎng)點，并完善網(wǎng)點的服務功能。

加強機構準入前的審慎性評估，促進金融機構合理競爭。完善引進機構前的綜合評估工作，對所在機構的內(nèi)部控制的有效性、信息管理系統(tǒng)的健全性、公司治理結構的完善性和業(yè)務經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性進行綜合評估，根據(jù)評估結果決定是否引進該機構，保證引進機構的質(zhì)量。加強對機構遷址管理，對擬遷址的機構要加強當?shù)氐慕?jīng)濟總量狀況、金融機構容量及各類銀行機構的經(jīng)營狀況的考察，指導商業(yè)銀行進行有效的機構布局。

積極支持銀行業(yè)機構在業(yè)務、產(chǎn)品、服務方面大膽創(chuàng)新，鼓勵大力發(fā)展低風險的產(chǎn)品，在風險可控的前提下，嘗試開展高風險、高收益的業(yè)務品種。加強對新業(yè)務和新產(chǎn)品開發(fā)的指導，引導銀行業(yè)機構在發(fā)展中間業(yè)務時，科學量化風險溢價，合理平衡收益。加強對各項業(yè)務和服務收費的引導、協(xié)調(diào)和監(jiān)督，為銀行業(yè)機構大力開展金融創(chuàng)新提供寬松的政策環(huán)境和有序的競爭環(huán)境。

完善高級管理人員任職資格管理工作。加強對高級管理人員任職監(jiān)督，完善對高級管理人員經(jīng)營理念、管理能力、職業(yè)操守的動態(tài)考核，并綜合日常監(jiān)管情況對高級管理人員進行年度履職評價，對不具備相應管理能力的高級管理人員及時取消任職資格。

市場準入管理與日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查結果相結合。把對銀行業(yè)機構的日常監(jiān)管情況和現(xiàn)場檢查結果，作為審查審批機構準入和高級管理人員任職資格的重要參考依據(jù)。對內(nèi)控薄弱、違規(guī)問題較多、出現(xiàn)重大案件、嚴重違規(guī)、重要監(jiān)管指標惡化等情況的銀行業(yè)機構，在市場準入方面采取限制措施。

繼續(xù)推進市場化的風險處置工作，積極探索建立對高風險金融機構市場化的退出機制。

5、現(xiàn)場檢查規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局將定期修改和完善《監(jiān)管工作規(guī)程》，確保現(xiàn)場檢查各項工作的制度和實際情況相適應，制定和完善現(xiàn)場檢查的制度與規(guī)則，完善檢查程序。

加大現(xiàn)場檢查力度，增強現(xiàn)場檢查工作的針對性和計劃性。按照風險評級和非現(xiàn)場監(jiān)管的結果，妥善安排對各類銀行業(yè)機構的檢查頻率、檢查范圍、檢查內(nèi)容和檢查方式。現(xiàn)場檢查要抓住被檢查機構的突出問題、關鍵風險點和薄弱環(huán)節(jié)，變被動為主動，提高現(xiàn)場檢查效率。

逐步改進現(xiàn)場檢查手段。加快現(xiàn)場檢查電子化、網(wǎng)絡化、信息化的建設。2006年，初步建立現(xiàn)場檢查輔助系統(tǒng)，積極推行計算機輔助監(jiān)管。大力推廣和完善檢查抽樣、內(nèi)控測評、風險評估等監(jiān)管檢查方法。

加強落實現(xiàn)場檢查整改意見。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和現(xiàn)場檢查意見，要及時反饋給銀行業(yè)機構的總行或董事會，并加強跟蹤檢查，督促整改意見落實。

6、非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)劃

非現(xiàn)場監(jiān)管是持續(xù)監(jiān)管的重要手段和方法。規(guī)劃期內(nèi)，省市銀監(jiān)局要進一步加強非現(xiàn)場監(jiān)管，切實發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風險預警作用。

完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系和技術手段，提高監(jiān)管信息處理的自動化程度。將表外業(yè)務風險、非信貸資產(chǎn)風險等納入非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系。利用計算機網(wǎng)絡實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息采集網(wǎng)絡化，對銀行業(yè)的經(jīng)營管理、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利增長等情況進行歷史趨勢分析、同行業(yè)比較分析、結構分析，實現(xiàn)數(shù)據(jù)核對、匯總、對比分析、查詢、報表管理、上報和風險預警自動化。

年要進一步完善外資銀行非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)，要在總結現(xiàn)有非現(xiàn)場監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，設計制定國內(nèi)其他銀行業(yè)機構的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，并進行試點。2006年，初步建成國內(nèi)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)庫和監(jiān)管信息系統(tǒng)。2007年對非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)進一步規(guī)范。2008年要全面實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管工作的信息化、網(wǎng)絡化。

進一步完善《省市市國內(nèi)商業(yè)銀行風險評級辦法》，按照不同的評級體系對國內(nèi)法人、非法人銀行業(yè)機構進行評級。風險評級要堅持定性與定量相結合，高度重視定性的科學性和客觀性。至2007年，每年評級一次。2007年后，要根據(jù)情況變化，動態(tài)調(diào)整評級結果。從年開始，要利用包括外資法人機構風險評級體系（CAMELS）、對外國銀行分行并表監(jiān)測體系/母行支持度評價體系（SOSA）以及單家風險評級體系（ROCA）在內(nèi)的外資銀行風險監(jiān)管框架對外資銀行進行評級。

建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息共享制度。非現(xiàn)場監(jiān)管信息實施統(tǒng)一采集、集中處理，統(tǒng)一規(guī)定信息采集的內(nèi)容、形式和要求，將機構、業(yè)務經(jīng)營、高級管理人員、市場退出、監(jiān)管報表等資料錄入非現(xiàn)場監(jiān)管信息平臺，實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息的集中管理和資源共享。

加強現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的分工與協(xié)作，合理安排現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管人員，使之更加專業(yè)化?，F(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管人員應適當交叉，有效協(xié)調(diào)合作。非現(xiàn)場監(jiān)管要為現(xiàn)場檢查提供信息支持，現(xiàn)場檢查要進一步深化、驗證和落實非現(xiàn)場監(jiān)管意見和結論。

建立非現(xiàn)場監(jiān)管考核激勵制度，促進非現(xiàn)場人員全身心投入非現(xiàn)場監(jiān)管工作，并將非現(xiàn)場監(jiān)管工作與考核掛鉤，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作的質(zhì)量。

7、透明度建設規(guī)劃

省市銀監(jiān)局要積極推進政務公開，實現(xiàn)辦事程序公開，加強透明度建設。

完善行政許可事項的透明度。向被監(jiān)管機構公開辦事制度、監(jiān)管程序，促進監(jiān)管業(yè)務工作制度化、程序化、規(guī)范化。公開銀行業(yè)機構辦理各項業(yè)務的報送資料、工作流程，明確審批業(yè)務的工作時限。

增強監(jiān)管結果的透明度。推行監(jiān)管結果公告制度，定期公布監(jiān)管工作信息。對有關的現(xiàn)場檢查結果，將根據(jù)情況通報其上級行或董事會。每年編制監(jiān)管報告“白皮書”，在銀行業(yè)內(nèi)部公布。

依法定期公布監(jiān)管統(tǒng)計信息。定期公布銀行業(yè)資產(chǎn)負債、不良貸款、中間業(yè)務收入、盈利狀況等重要經(jīng)營指標，實行重大違法違規(guī)問題查處情況公開披露，保障包括存款人在內(nèi)的社會公眾的知情權，增強對銀行業(yè)機構經(jīng)營的外部約束。

完善監(jiān)管審慎會談制度，建立監(jiān)管機構與銀行業(yè)機構互通信息的渠道。由監(jiān)管機構與被監(jiān)管對象或社會中介等舉行監(jiān)管雙邊會談，相互通報情況，交流信息。

要進一步加強銀行業(yè)機構透明度建設，完善信息披露的程序和方法，明確重大事項披露的基本要求，促進轄區(qū)各銀行業(yè)機構，特別是法人機構按照信息披露規(guī)定，逐步對公司治理、風險管理、財務狀況和年度重大事項等內(nèi)容進行公開披露。

8、監(jiān)管隊伍建設規(guī)劃

省市銀監(jiān)局的監(jiān)管干部隊伍建設要為提高監(jiān)管工作的水平服務，為員工個人發(fā)展服務，堅持“以人為本”的理念，為優(yōu)秀人才脫穎而出創(chuàng)造良好氛圍和條件。

建立職位分類制度，加大培訓力度。對監(jiān)管人員、綜合人員和輔助人員，按照不同職位的職責任務、工作內(nèi)容，制定出不同的培訓計劃和培養(yǎng)發(fā)展方向。加大人才培訓力度，每年要集中一段時間學習，采用培訓考察、講座授課、掛職鍛煉、輪崗交流、受訓人員對內(nèi)部相關人員再培訓等方式，培養(yǎng)“學習型、專家型、務實型、開拓型”的監(jiān)管人才隊伍。

建立健全有效的考核激勵機制。年完善《省市銀監(jiān)局年度績效考核暫行辦法》，逐步形成以公開、平等、競爭、擇優(yōu)為導向，以能力和業(yè)績?yōu)橹攸c的考核評價機制，建立人員職務職級正常的晉升途徑，促進監(jiān)管隊伍的職業(yè)化。

進一步加強黨風廉政建設，嚴格執(zhí)行“約法三章”，堅持述職、述廉、述學相結合，防范監(jiān)管人員的職業(yè)道德風險。

（二）銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

1、公司治理規(guī)劃

各法人銀行業(yè)機構應努力創(chuàng)造條件，實現(xiàn)投資主體多元化，并積極引入境內(nèi)外合格戰(zhàn)略投資者，進一步完善股權結構。

應充分發(fā)揮股東大會作為最高權力機構的作用，要探索提高股東大會議事質(zhì)量的途徑和方法。應提高董事會的決策水平、決策效率和決策權威，確保董事會決策程序的合法性和規(guī)范化，要設立對董事會直接負責的風險管理、審計、薪酬和提名等專門委員會。董事會應樹立科學的發(fā)展觀，處理好資本、質(zhì)量、效益、管理和規(guī)模之間的平衡關系，制定銀行業(yè)機構可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略。應完善獨立董事制度，充分發(fā)揮獨立董事維護股東特別是中小股東權益的作用。應提高監(jiān)事會的監(jiān)督權威，監(jiān)事會應確保公司的經(jīng)營管理活動符合法律法規(guī)和公司利益最大化的要求，督促高級管理人員履行誠信、勤勉的義務。

應提高公司經(jīng)營層的管理水平，統(tǒng)一法人管理和法人授權，加強總部的管理能力和控制效率，加強公司整體經(jīng)營活動的統(tǒng)籌規(guī)劃和分類指導。應對各級機構和經(jīng)營者建立公正、公開、公平的績效評價標準和程序，有條件的機構應建立與風險調(diào)整收益率掛鉤的薪酬激勵機制，充分發(fā)揮各級經(jīng)營者的積極性和創(chuàng)造性。

年市農(nóng)聯(lián)社應按要求改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，并建立規(guī)范的公司治理結構。規(guī)劃期內(nèi)，省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機構和外資法人銀行機構應進一步完善股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層各司其職、相互制衡、協(xié)調(diào)有序的組織架構，逐步健全自我管理機制和內(nèi)部制衡機制。力爭到2006年，所有的法人銀行業(yè)機構必須建立起規(guī)范和有效的公司治理機制。

2、資本運作規(guī)劃

各法人銀行業(yè)機構應通過積極的資本運作，實現(xiàn)資產(chǎn)運作和資本運作的協(xié)調(diào)發(fā)展，不斷壯大自身實力。

規(guī)劃期內(nèi)，市農(nóng)聯(lián)社和非銀行金融機構應進一步改善股權結構，深化股份制改革。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社還應創(chuàng)造條件，力爭上市。招商銀行和省市發(fā)展銀行應建立長期籌資的策略，通過配股、增發(fā)、發(fā)行債券等方式進行再融資，形成良好的資本補充渠道，確保資本充足率水平與業(yè)務發(fā)展規(guī)模相適應，并按照發(fā)展的要求，爭取在適當時機發(fā)行外資股份，實現(xiàn)境外上市。各法人銀行業(yè)機構應有選擇地引進戰(zhàn)略投資者，進一步壯大資本實力。

各法人銀行業(yè)機構應根據(jù)自身的資本狀況和發(fā)展規(guī)劃，有步驟地統(tǒng)籌同業(yè)購并。招商銀行和省市發(fā)展銀行應采取多種形式、多元渠道同業(yè)購并。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應推進珠江三角洲特別是省市周邊地區(qū)中小城市同業(yè)購并。非銀行金融機構應在政策范圍內(nèi)創(chuàng)造條件積極進行并購和設立分支機構。年省市建設集團財務公司和省市金融租賃公司等非銀行金融機構應引進新投資者，完善股權結構。

招商銀行和省市發(fā)展銀行應在政策允許范圍內(nèi)，可考慮采取適當方式為客戶提供證券、保險等綜合服務。非銀行金融機構也應在其業(yè)務范圍內(nèi)積極向證券、保險等行業(yè)滲透。規(guī)劃期末，有條件的法人銀行業(yè)機構可考慮選擇合適的金融控股模式，建立金融控股集團，實現(xiàn)綜合化經(jīng)營。

各銀行業(yè)機構應通過戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式，與其他金融機構和社會組織建立廣泛、穩(wěn)固的業(yè)務合作關系，并通過內(nèi)外資源的有效整合，彌補銀行業(yè)機構在服務范圍、機構網(wǎng)絡和管理能力等方面的不足，培育和強化競爭能力，提高市場占有率。

3、管理體制規(guī)劃

各銀行業(yè)機構應改善和強化法人管理，加強總部對分支機構的管理、服務、協(xié)調(diào)和監(jiān)督的職能，強化業(yè)務處理的集中管理，逐步建立垂直化和扁平化的組織結構。

規(guī)劃期內(nèi)，各法人銀行機構應按照橫向協(xié)調(diào)、功能集約的要求，調(diào)整和重組總行職能部門。應在精簡高效的基礎上，平衡管理幅度與管理層次，形成扁平式的高效運行架構。應逐步形成總行對分支行主要業(yè)務線的垂直集中管理，總行建立統(tǒng)一的業(yè)務處理、市場營銷、財務管理、貸款審批等中心，這些中心對分支機構實施垂直集中管理。應設立垂直管理的風險控制和內(nèi)部審計稽核部門，直接對董事會的專門委員會負責。

各商業(yè)銀行分行應適應省市本地市場發(fā)展的趨勢，在規(guī)劃期內(nèi)盡可能進行業(yè)務整合，逐步集中支行的批發(fā)性業(yè)務、零售客戶的后臺業(yè)務和部分服務職能，在分行建立統(tǒng)一的貸款審批、部分功能的業(yè)務處理、財務核算、區(qū)域營銷、技術服務和安全保衛(wèi)等中心，逐步將支行轉變?yōu)榱闶蹣I(yè)務的操作前臺和營銷前臺。

各法人銀行機構在理順總分支機構關系的基礎上，明確各級經(jīng)營者的職權和經(jīng)營目標，并實行嚴格的問責制。應實現(xiàn)各類管理信息的集成化，理順上下級的信息交流與反饋關系，形成暢通的報告渠道。

4、內(nèi)部控制規(guī)劃

各銀行業(yè)機構應建立健全與其經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適應的內(nèi)部控制體系，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，確保經(jīng)營管理目標的實施和實現(xiàn)。

各法人銀行業(yè)機構的董事會、監(jiān)事會和管理層應充分認識到自身對內(nèi)部控制所承擔的責任。

各銀行業(yè)機構的內(nèi)部控制應滲透到各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體員工參與，任何決策或操作均應當有據(jù)可查。內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，銀行業(yè)機構的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。內(nèi)部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權力。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應相對獨立，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

應對各項業(yè)務制定全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，并在機構內(nèi)部保持統(tǒng)一的業(yè)務標準和操作要求，避免因管理層的變更而影響其連續(xù)性和穩(wěn)定性。

應明確劃分相關部門之間、崗位之間、上下級機構之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。涉及資產(chǎn)、負債、財務和人事等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。

應根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，賦予其相應的職責和權限，各個崗位應當有正式的崗位職責說明和清晰的報告關系。應建立健全關鍵崗位的人員輪換和強制休假制度。

應充分利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，鎖定分支機構的業(yè)務權限，對分支機構實施有效的管理和控制。

應有專門的機構或人員負責對法律法規(guī)、外部監(jiān)管的要求等進行跟蹤分析，將其結果作為制訂控制目標和控制方案的重要依據(jù)。應及時更新法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求等信息，并將這些信息傳達給相關管理人員和操作人員。

應建立并保持應急預案和程序，對可能發(fā)生的意外事件和各類緊急情況，及時做出應急響應，以預防或減少可能造成的損失，確保業(yè)務持續(xù)開展。應當定期檢查、維護應急的設施、設備和系統(tǒng)，確保其處于適用狀態(tài)，并應定期測試其應急預案。

應保證董事會和高級管理層能夠及時了解經(jīng)營管理信息以及其他重要風險信息。保證各級管理層及時獲得國內(nèi)外經(jīng)濟、金融動態(tài)信息和轄內(nèi)經(jīng)營管理信息。保證所有員工充分了解既定經(jīng)營目標的相關信息，以及涉及其責任和義務的政策、規(guī)章制度、操作規(guī)程。

應設立垂直管理、具有充分獨立性的內(nèi)部審計稽核部門，配備具有相應資質(zhì)和能力的稽核人員，并應保證稽核人員有權獲得所有經(jīng)營管理信息。內(nèi)部審計稽核部門應當合理確定審計頻率和審計覆蓋率，要及時向董事會和高級管理層提交稽核報告。

應建立有效的內(nèi)部控制的反饋和糾正機制。應采取通過各職能部門的專項檢查和內(nèi)部審計稽核部門的經(jīng)常性評價等措施，定期或不定期地對內(nèi)部控制狀況進行監(jiān)督，并根據(jù)內(nèi)部監(jiān)督結果、外部監(jiān)管評價和其他組織的建議，提出內(nèi)部控制的整改意見和糾正措施，并督促有關的職能部門和轄屬機構落實。

5、風險管理規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，各銀行業(yè)機構應按照審慎、效率和有效監(jiān)督的原則，逐步理順風險控制的組織架構和管理流程，提升風險管理的技術水平，提高風險管理能力。

應建立健全信用風險管理體系，對信用風險進行有效識別、計量、監(jiān)測和控制。要建立反應靈敏、過程連續(xù)的風險監(jiān)控和預警系統(tǒng)，使事后發(fā)現(xiàn)轉變成事前監(jiān)測，事后糾正轉變成事前預警。要進一步完善授權授信管理體制，加大力度推進垂直管理的風險控制體系的建設。要按照行業(yè)、地區(qū)和客戶等層次建立動態(tài)信息庫，定期給予目標市場指引，增強事前風險防范能力。要優(yōu)化審貸運行模式，完善集體審貸制度，逐步推進專家審貸制度，提高審批效率和質(zhì)量。要建立健全信用評級體系，提升風險管理技術水平。要提高對信貸資料真實性審查的水平，重視現(xiàn)金流的測算，審慎確定客戶授信金額、期限和方式。要進一步加大貸后檢查的力度，對貸后檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)控和審計稽核。要建立健全審慎的風險準備金的計提制度，動態(tài)掌握各類資產(chǎn)的風險狀況和真實價值。

招商銀行應在年對客戶信用評級模型進行試運行，并不斷進行完善和擴展，力爭在年按新資本協(xié)議中內(nèi)部評級法的要求量化信用風險。省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應力爭在規(guī)劃期末建立客戶信用評級體系，構筑適用的數(shù)據(jù)庫并引入計量模型，科學測算違約概率，做好量化信用風險的前期工作。

應按照《商業(yè)銀行市場風險管理指引》的要求，建立健全市場風險管理體系。要靈活運用敏感度、風險值、情景模擬、壓力測試等風險管理技術和手段，對市場風險進行科學的度量。在此基礎上，逐步由通過各項比例指標管控市場風險過渡到以風險敞口限額為主要控制指標的管理模式，并相應完善市場風險管理組織架構和業(yè)務流程。要在政策允許和市場趨于成熟的前提下，全方位參與金融市場運作，熟練掌握和運用各種表外金融工具和金融產(chǎn)品，使市場風險管理手段覆蓋本外幣、表內(nèi)外、簡單的產(chǎn)品和復雜的衍生產(chǎn)品、交易賬戶和銀行賬戶。要以資產(chǎn)負債管理系統(tǒng)建設為基礎，以內(nèi)部資金定價轉移和經(jīng)濟資本分配為手段，全面提升市場風險管理水平。招商銀行和省市發(fā)展銀行應于2006年底前，市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應于2007年底前分別達到《商業(yè)銀行市場風險管理指引》的要求。其他銀行業(yè)金融機構應相應完善市場風險控制體系。

應建立健全操作風險管理體系。要提升審計稽核理念，通過非現(xiàn)場稽核、內(nèi)部控制評價、運用現(xiàn)代化工具審計，加大對操作風險的審計稽核力度。要通過建立健全質(zhì)量認證體系、優(yōu)化法律事務的工作體制、建立健全監(jiān)察保衛(wèi)體系等措施，進一步提高操作風險管理能力。在業(yè)務運營過程中，要注意和防止出現(xiàn)政策風險。

應建立健全程序嚴密、制度完備的資產(chǎn)保全體系。應創(chuàng)新不良資產(chǎn)的處置手段，有條件的機構要探索資產(chǎn)管理公司運作模式。應建立健全呆帳認定和核銷的機制，加大對不良資產(chǎn)的核銷力度。應建立健全界限明確、認定科學的責任追究制度，對不良資產(chǎn)的責任人要按照制度進行嚴肅處理。

6、市場營銷規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，各銀行業(yè)機構應積極倡導以客戶為中心的營銷理念，加強關系營銷和品牌營銷，樹立良好的市場形象。

各商業(yè)銀行應對客戶、業(yè)務、區(qū)域和行業(yè)等進行市場細分和市場定位。應進一步確立零售銀行業(yè)務、公司銀行業(yè)務、同業(yè)銀行業(yè)務和投資銀行等業(yè)務發(fā)展重點。應塑造多層次的品牌體系，為客戶提供分層服務，為形成核心競爭力奠定基礎。

各銀行業(yè)機構應大力發(fā)展中間業(yè)務，完善產(chǎn)品創(chuàng)新機制，將創(chuàng)新建議及時轉化為金融產(chǎn)品與服務，逐步改善收入結構。應建立產(chǎn)品和服務體系的量本利核算系統(tǒng)，針對每一項新產(chǎn)品和服務，深入研究其合法合規(guī)性、風險可控性、技術可行性、成本效益和投放市場的發(fā)展前景等，擬定完整的可行性研究報告，制定各項產(chǎn)品和服務的推廣、維護和淘汰策略。

應建立資源共享機制，實行多級營銷和梯度分工，形成總行與分行、分行與分行、分行與支行的有機聯(lián)動，避免出現(xiàn)內(nèi)耗，形成整體營銷優(yōu)勢。

各銀行業(yè)機構應采取多種形式，與其他金融機構相互配合，共同開發(fā)、分享客戶資源，共同為客戶提供全方位的金融產(chǎn)品和服務。

各銀行業(yè)機構應理性對待市場，制定公平合理的收費政策，積極培育有償服務的金融消費環(huán)境，不得出現(xiàn)任意確定收費標準、少收費、無償服務、墊付資金等不正?，F(xiàn)象。

應充分發(fā)揮省市毗鄰港澳的優(yōu)勢，利用CEPA協(xié)議的機遇和開辦離岸金融業(yè)務的有利條件，積極向港澳市場和國際金融市場推進，提高銀行業(yè)的國際化水平。

應有選擇地引進境外戰(zhàn)略投資者，借鑒和移植國際戰(zhàn)略伙伴的先進技術和名牌產(chǎn)品，迅速提升市場競爭能力。

7、財務管理規(guī)劃

各銀行業(yè)機構應建立與公司發(fā)展戰(zhàn)略相適應的財務管理規(guī)劃，按照公司發(fā)展戰(zhàn)略的階段性要求確定財務管理目標，優(yōu)化資源配置和流程管理。

規(guī)劃期內(nèi)，有條件的法人銀行業(yè)機構應建立健全財務總監(jiān)制度。各商業(yè)銀行還應改進財務管理體制，強化財務集中管理，逐步推行財務主管委派制，對委派人員實行競聘制、任期制和交流制。

各商業(yè)銀行應進一步加強資產(chǎn)負債管理，提高計劃管理和財務預測水平，對總部和各分支機構經(jīng)營狀況進行動態(tài)監(jiān)控和評估，實現(xiàn)資產(chǎn)負債管理信息化。

各銀行業(yè)機構應圍繞價值管理，進一步提高理財水平。要做好營運資本管理，強化各類投資管理，進一步提高投資決策的科學性。要加強資金頭寸的調(diào)度，進一步提高資金運作效益。要選擇合適的股利分配政策，平衡公司發(fā)展和股東回報的關系。

應強化成本管理，推行全面預算，建立責任會計制度。要建立健全內(nèi)部轉讓定價模式，提高成本分配管理水平，提升成本控制能力。要建立健全相應的責任中心，推行全面預算和財務控制。要逐步實行全體員工參與成本管理。

應建立健全科學有效的考核和激勵制度。要建立完善的以預算管理為基礎的制度和管理平臺，逐步推行現(xiàn)代化的績效評估和薪酬分配制度。

應加強財務報告管理，維護和提高財務管理信息的真實性、準確性、完整性和及時性。

應制定合理的稅務安排策略，提升稅務安排能力，以適應發(fā)展和管理要求。

8、信息系統(tǒng)規(guī)劃

各銀行業(yè)機構應成立信息系統(tǒng)管理機構，對全公司業(yè)務發(fā)展和信息處理進行統(tǒng)籌規(guī)劃與管理。

各銀行業(yè)機構應把握國際先進的金融業(yè)務和技術發(fā)展方向，運用信息技術的創(chuàng)新來改造金融業(yè)務運作模式和流程，應逐步建成全方位、全天候支持客戶服務、業(yè)務處理和管理決策有機結合的現(xiàn)代銀行業(yè)信息系統(tǒng)。

構建新信息系統(tǒng)應采納主流和標準化技術，遵循業(yè)界標準，保持系統(tǒng)架構的開放性和通用性。要保證系統(tǒng)適用性的同時，盡可能提高系統(tǒng)的使用效率，降低運行成本。

應加強信息系統(tǒng)的安全防范工作，建立信息系統(tǒng)的安全工作機制，實現(xiàn)工作方式由被動型的事后處理向主動型的事前預防和事中監(jiān)控轉變，有效控制信息系統(tǒng)的技術風險，實現(xiàn)信息系統(tǒng)長期穩(wěn)定運行和可持續(xù)發(fā)展。

應在對業(yè)務系統(tǒng)進行整合的基礎上，努力建成為客戶提供“一站式”服務的金融電子門戶。要進一步整合金融服務渠道，提升金融個性化服務水平，并使信息系統(tǒng)可以適應綜合化經(jīng)營的需要。

應改革信息技術工作體制，使信息技術部門與業(yè)務部門之間形成協(xié)作關系，加強技術人員與業(yè)務人員的緊密聯(lián)系，促使業(yè)務管理與信息技術交融發(fā)展、良性互動。應在統(tǒng)一規(guī)劃和確保安全的條件下，探索信息系統(tǒng)的外包模式。

應加大信息化建設的資源投入，進一步向信息系統(tǒng)建設方面傾斜，從人力、物力和財力等方面為信息系統(tǒng)的建設提供足夠的資源支持。應實現(xiàn)信息資源的共享互通，全面提升信息系統(tǒng)的效率。

9、機構布局規(guī)劃

各商業(yè)銀行應積極探索機構的設置和管理模式，建立資本約束機制，促進分支機構實現(xiàn)效益、質(zhì)量和規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展。

規(guī)劃期內(nèi)，招商銀行和省市發(fā)展銀行應逐步按經(jīng)濟區(qū)域和管理幅度設置機構，力爭在全國經(jīng)濟總量大的主要城市完成機構布局；應不失時機地抓住中西部開發(fā)的機遇，有選擇地設置機構；應利用CEPA協(xié)議的機遇，積極進入香港金融市場；應進一步加大力度在國外開設分支機構。市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應在政策允許范圍內(nèi)跨區(qū)域設置分支機構。

各商業(yè)銀行應堅持經(jīng)濟效益、資源互補的原則，優(yōu)化同城營業(yè)網(wǎng)點的布局。要對每個網(wǎng)點功能的定位進行分析，實行差異化服務。要提高網(wǎng)點的輻射力和影響力，適度控制單點營業(yè)辦公面積，完善服務功能，增強市場競爭力。對質(zhì)量不高、長期虧損的網(wǎng)點，堅決進行撤并、遷移，要逐步加大對寶安、龍崗兩區(qū)及部分社區(qū)內(nèi)網(wǎng)點的設置力度，確保營業(yè)網(wǎng)點布局保持最優(yōu)組合。

應根據(jù)客戶的具體要求，大力引進現(xiàn)代電子信息技術，推出具有個性、特色的金融服務產(chǎn)品，發(fā)展家庭銀行、自助銀行、網(wǎng)絡銀行、流動銀行等新興現(xiàn)代化金融業(yè)務，打破營業(yè)網(wǎng)點的時空約束。

為保證分支機構合規(guī)經(jīng)營，各商業(yè)銀行上級行要按制度輔導下屬機構的經(jīng)營管理，在新設分支機構的籌建和開業(yè)初期應組織輔導小組實施輔導工作。

10、人力資源規(guī)劃

各銀行業(yè)機構的人力資源管理應立足于為銀行業(yè)機構的整體發(fā)展服務、為員工個人發(fā)展服務。

應建立和完善與市場經(jīng)濟相適應的、與國際慣例接軌的人力資源管理機制，包括引進吸納機制、流動配置機制、考核激勵機制、監(jiān)督約束機制和開發(fā)培訓機制。要加強人力資源的市場化管理，建立人才招聘、選拔、使用、淘汰的市場化機制。

應建立和完善符合市場化要求的分配激勵機制，實行現(xiàn)金分配與股權等非現(xiàn)金分配、短期分配與長期分配的有機結合，應積極探索經(jīng)營者與職工的持股制度。各級管理者要敢于和善于應用激勵機制，加強與員工的溝通，關心員工，培養(yǎng)員工成長，不斷提高人力資源管理水平。

應提高人才評價體系的科學性，加強崗位交流，實行崗位任期制，激活人力資源存量，實現(xiàn)人盡其才。在管理者“能下”上加大力度，在一般人員“能出”上取得突破，促使業(yè)務水平和管理能力達不到要求、業(yè)績較差的員工及時退出，實現(xiàn)人才流動的良性循環(huán)。

應建立科學的培訓體系，分層次、分類別、多形式、有針對性地加強執(zhí)業(yè)培訓，保證培訓時間，保證培訓經(jīng)費的有效投入和穩(wěn)定增長，加強培訓質(zhì)量評估，注重培訓的實際效果。

11、企業(yè)文化規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi)，銀行業(yè)機構應各自統(tǒng)一價值觀念，在內(nèi)部營造一種文化氛圍和行為秩序，通過構造各具特色的企業(yè)文化體系，打造和提升自身核心競爭力，推動可持續(xù)發(fā)展。

銀行業(yè)機構應建設以優(yōu)質(zhì)的服務和產(chǎn)品為載體的物質(zhì)文化，以客戶為中心，不斷提供滿足客戶需求的服務和產(chǎn)品，通過營銷使優(yōu)質(zhì)的服務和產(chǎn)品的品牌深入人心。

應建設以開拓創(chuàng)新為重點的精神文化，大力提倡奮發(fā)學習、開拓進取、爭先創(chuàng)新的精神。

應建設以科學發(fā)展觀為宗旨的風險文化，堅持質(zhì)量是發(fā)展的第一主題，堅持資本、質(zhì)量、效益、內(nèi)部管理和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展。

應建設以誠信為重點的行為文化，引導員工恪守職責、承擔責任、履行義務、遵守承諾，將誠信的服務理念貫徹到工作中去。

應建設以統(tǒng)一通暢為重點的制度文化，真正做到有章可循、按章辦事、違章辦不成事。

應建設以員工人生價值最大化為重點的人本文化，把企業(yè)的發(fā)展與員工的職業(yè)生涯發(fā)展融為一體，為員工的發(fā)展提供機會，提高員工隊伍的忠誠度和凝聚力。

（三）銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管環(huán)境規(guī)劃

1、加強與市政府等部門的溝通

積極配合市政府落實鼓勵金融業(yè)發(fā)展的政策措施，大力促進區(qū)域性金融中心建設。加強與市政府的溝通，做好市屬銀行業(yè)機構高級管理人員任職資格的核準。配合市政府完成地方中小法人銀行業(yè)機構的增資擴股工作。加強與國土、工商、海關、稅務、金融辦等部門的溝通，共同推進銀行業(yè)機構經(jīng)營環(huán)境的有效改善。加強與法院等司法部門的協(xié)調(diào)，提高不良資產(chǎn)處置效率，減輕處理不良資產(chǎn)的負擔，為銀行業(yè)機構清收不良資產(chǎn)提供良好的外部環(huán)境。

2、加強與相關金融部門的協(xié)調(diào)

根據(jù)銀監(jiān)會確立的有關制度框架，與人民銀行建立銀行業(yè)金融機構風險處置制度安排和協(xié)調(diào)機制。

加強同證券、保險等監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，建立聯(lián)席會議工作機制和經(jīng)常聯(lián)系機制。定期就重大監(jiān)管事項、跨行業(yè)監(jiān)管等問題進行磋商，交流監(jiān)管信息，加強政策溝通和協(xié)調(diào)，解決分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管中存在的問題，支持銀行、證券、保險業(yè)依法拓展業(yè)務，加快金融創(chuàng)新，控制金融風險。

3、加強與境外銀行業(yè)的交流與合作

積極推進與境外銀行業(yè)在人員、信息、技術、服務和金融創(chuàng)新等方面的聯(lián)系合作。應推動深港兩地銀行業(yè)機構建立長期、穩(wěn)定的合作機制。要選派人員到香港培訓，學習香港先進經(jīng)驗，加強信息交流。要穩(wěn)步推進轄區(qū)銀行業(yè)機構跨境發(fā)展。

4、建立與銀行業(yè)機構的聯(lián)系

與監(jiān)管對象定期舉行會談，互通信息。參加銀行業(yè)機構的有關會議。及時將監(jiān)管意見和風險情況通報被監(jiān)管銀行業(yè)機構的總行或董事會。

5、強化行業(yè)自律組織的作用

加強對銀行業(yè)同業(yè)公會的指導和監(jiān)督，促進協(xié)會規(guī)范健康發(fā)展，充分發(fā)揮銀行同業(yè)公會在行業(yè)自律、規(guī)范金融市場秩序方面的積極作用。

同業(yè)公會應秉承“自律、維權、協(xié)調(diào)、服務”的宗旨，抓好自律公約、執(zhí)業(yè)標準和誠信體系、信用制度建設，健全行業(yè)規(guī)范，強化行業(yè)協(xié)調(diào)和行為管理作用，增強行業(yè)自律的權威性和公信力，通過行業(yè)自律維護銀行業(yè)的利益，反映行業(yè)呼聲，規(guī)范市場行為和市場秩序。

6、積極發(fā)揮社會輿論的監(jiān)督作用

與各媒體建立良好互動關系，通過媒體建立監(jiān)管部門與社會公眾之間相互溝通的渠道，發(fā)揮各媒體輿論監(jiān)督的作用。

7、培育理性的金融消費者群體

通過宣傳教育工作和相關信息披露，加強對社會公眾的現(xiàn)代金融知識、金融服務、風險意識的宣傳與教育，增進社會公眾對風險的識別和了解，切實保護金融消費者的權益。

第四部分組織與實施

實現(xiàn)本規(guī)劃確定的目標和任務，需要各銀行業(yè)金融機構、監(jiān)管當局和同業(yè)公會的積極配合和共同努力，建立行之有效的實施保障機制。

（一）宣傳推動

省市銀監(jiān)局負責本規(guī)劃的宣傳、推動、組織和協(xié)調(diào)。各監(jiān)管處應按照監(jiān)管范圍對銀行業(yè)機構實施本規(guī)劃進行指導。要對本規(guī)劃的要點和內(nèi)容進行解釋說明，對銀行業(yè)機構和相關人員進行輔導，使本規(guī)劃能夠得到廣泛的傳播和充分的理解，并轉化為省市銀行業(yè)經(jīng)營者及監(jiān)管者行動的指南。

（二）貫徹落實

各監(jiān)管處、同業(yè)公會要根據(jù)自身職責，積極推動各銀行業(yè)機構加強本規(guī)劃的實施工作。各銀行業(yè)機構應將自身發(fā)展計劃同本規(guī)劃結合起來，制定有針對性的具體實施方案。要講求實效，貫徹落實好本規(guī)劃的內(nèi)容和精神，創(chuàng)新實施機制，提高本規(guī)劃的實施水平，保證整體實施效果。

（三）跟蹤分析

加強對本規(guī)劃實施的跟蹤分析，建立銀行業(yè)機構負責人聯(lián)席會議制度，定期通報本規(guī)劃實施的進度、工作重點及突出的問題，交流工作經(jīng)驗，并對各銀行業(yè)機構提出工作新要求。要進行專題研討和調(diào)查研究，針對執(zhí)行中出現(xiàn)的偏差，采取提示和糾正措施。

（四）調(diào)整修訂

省市銀監(jiān)局應隨著轄區(qū)銀行業(yè)內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境和條件的變化，根據(jù)實施中的新情況、新問題及時進行后評價，對本規(guī)劃進行調(diào)整和修訂。