可靠的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)精選(九篇)

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第1篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)范文

【關(guān)鍵詞】門檻低 投資保障 人才流失

近年來，以阿里巴巴推出的“余額寶”為代表，互聯(lián)網(wǎng)金融以迅雷不及掩耳之勢(shì)席卷全國，極大地沖擊了傳統(tǒng)模式下的理財(cái)。

在我們驚嘆其如此快的發(fā)展速度時(shí)，也要研究它取得這樣成績的原因。

一、投資門檻低

對(duì)于大多數(shù)年輕人來說，每個(gè)月的費(fèi)用除了正常消費(fèi)，又要陪家人，又要和朋友聚會(huì)，還要孝敬父母，如果買了房子，往往需要承擔(dān)不小的一筆房貸。這樣，一個(gè)月，基本上剩不下太多的錢，有理財(cái)意識(shí)的人每個(gè)月可能能夠存下千把塊，但這筆錢要用來投資，往往因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻過高而望而卻步。而做其他的投資又因?yàn)楣ぷ鞣泵Χ鵁o暇顧及。

在在這種情況下，“余額寶”成了許多人的理財(cái)選擇，沒有最低投資門檻，只要把銀行卡里的錢轉(zhuǎn)到余額寶即可理財(cái)。每月無論剩下多少錢都能享受到比存在銀行以潤高的收益

二、收益穩(wěn)定，操作便利

每個(gè)月存下千把塊錢，如果存到銀行，活期存款利率低，定存一年的利率相對(duì)來說比較高，但是比較死板，對(duì)于低收入者來說隨時(shí)可能用錢。買股票，沒有時(shí)間看盤;買黃金所需資金近比較高。那么，一年辛辛苦苦存下來的積蓄，怎樣才能操作簡單，又擁有穩(wěn)定高收益呢？在余額寶，所獲得收益幾乎一直高于同期銀行，并且隨時(shí)可以將錢在余額寶與綁定的銀行卡之間進(jìn)行免費(fèi)轉(zhuǎn)賬，幾乎在二十分鐘左右可以到賬，十分方便。

三、投資有保障

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于近兩年的新型行業(yè)，是時(shí)下熱門的金融服務(wù)模式。然而，由于行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的問題，行業(yè)中往往存在良莠不齊的情況。對(duì)于投資者而言，希望平臺(tái)能夠如承諾一般的安全、穩(wěn)定、可靠并能夠提供較高的收益。

在這方面，余額寶依靠阿里巴巴雄厚的資本優(yōu)勢(shì)、成熟的購物體系、多年來成熟的支付寶體系安全可靠，確保了投資人所投的每一分錢，能夠得到應(yīng)得的回報(bào)，并且為投資人提供多重風(fēng)險(xiǎn)把控，100%本息保障。

我國網(wǎng)絡(luò)金融取得了很多成績是有目共睹的。但是也確實(shí)存在很多不足。解決這些問 題可能受到很多制度方面的制約。我認(rèn)為目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融存在以下幾點(diǎn)不足：

（一）技術(shù)方面的制約。如銀行的核心業(yè)務(wù)受到零售業(yè)務(wù)量的沖擊，網(wǎng)上基金業(yè)務(wù)曾經(jīng)導(dǎo)致銀行核心系統(tǒng)的癱瘓，后果很嚴(yán)重。余額寶在推出的短短幾個(gè)月時(shí)間就吸納了幾百億的資金，極大的沖擊了傳統(tǒng)銀行。

（二）我們的主要成就局限在產(chǎn)品級(jí)別的，對(duì)于技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)我們做得不多。軟件設(shè)計(jì)隨需應(yīng)變的能力離現(xiàn)實(shí)的需求還是有很大的差距。

（三）我國相關(guān)人才的嚴(yán)重流失影響核心能力的培養(yǎng)。對(duì)現(xiàn)在的中國來說我覺得是制度問題，短期不好解決。現(xiàn)在，金融機(jī)構(gòu)普遍存在一種觀念，覺得人才不是很重要，有沒有都沒關(guān)系。這種落后的觀念導(dǎo)致了高水平人才的流失，最終影響的是我國在這方面的核心競爭力。網(wǎng)絡(luò)證券受到了現(xiàn)存的金融制度的制約。目前，證券業(yè)在我國金融行業(yè)中是最落后的企業(yè)債券，另外，基金的國外交易等都亟待改革?，F(xiàn)在，我國基金軟件交易自動(dòng)化和智能化交易方面正在逐步改善，但是相對(duì)于國外成熟的技術(shù)還稍顯不足。另外，其還受到資本規(guī)模的限制，創(chuàng)新活力低于銀行。電子錢包由于類似于公交卡等非銀行機(jī)構(gòu)的介入，正在顯示巨大的潛力。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)也存在不足。首先，尚未實(shí)現(xiàn)全國大集中。但是，最令人不滿意的地方是中國的保險(xiǎn)精算所必需的數(shù)據(jù)挖掘的基礎(chǔ)條件太差，新產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力太差，行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化，模仿橫行。

四、我國網(wǎng)絡(luò)金融的未來趨勢(shì)

（一）大金融相互融合，相對(duì)于傳統(tǒng)金融來說，網(wǎng)絡(luò)金融能為客戶提供全方位的金融服務(wù)，以及一站式服務(wù)，為客戶提供了便利，2008年金融危機(jī)爆發(fā)以來，全球范圍掀起了金融產(chǎn)業(yè)重組的風(fēng)潮，這反映了銀行業(yè)朝著業(yè)務(wù)集成的方向發(fā)展，同時(shí)顯現(xiàn)了當(dāng)代金融服務(wù)業(yè)向綜合業(yè)務(wù)集成發(fā)展的趨勢(shì)。典型的就是花旗銀行合并案例?；ㄆ煦y行是國際性銀行，服務(wù)范圍遍及全球100多個(gè)國家和地區(qū)，在全球范圍內(nèi)設(shè)立了一千多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)是目前國際上最大的信用卡發(fā)卡行。另一方面，旅行者公司是全美最大的投資、保險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)涉及財(cái)產(chǎn)管理、投資管理、人身保險(xiǎn)、等諸多金融領(lǐng)域。兩大公司決定進(jìn)行合并，互相得到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，使花旗銀行成為一個(gè)集銀行、投資和保險(xiǎn)為一體的全能的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，大大增強(qiáng)了整個(gè)企業(yè)的競爭力和市場優(yōu)勢(shì)。

第2篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)范文

關(guān)鍵詞:高校;財(cái)務(wù)信息化;服務(wù)體系

一、構(gòu)建高校財(cái)務(wù)信息化服務(wù)體系的動(dòng)因分析

信息技術(shù)的迅猛發(fā)展和廣泛應(yīng)用,對(duì)當(dāng)代教育事業(yè)產(chǎn)生了巨大影響。目前高校教育信息化已基本實(shí)現(xiàn)了教學(xué)管理計(jì)算機(jī)化,數(shù)字化校園成為建設(shè)目標(biāo),各項(xiàng)信息化應(yīng)用模塊正處于集成整合的過渡階段。對(duì)處在教學(xué)輔助地位的財(cái)務(wù)工作而言,其信息的生成與分析利用是教育信息化的重要組成。如何把握教育信息化建設(shè)機(jī)遇,盡快構(gòu)建高校財(cái)務(wù)信息化服務(wù)體系,更好地發(fā)揮財(cái)務(wù)信息在高校管理中的作用,既是單位會(huì)計(jì)電算化發(fā)展的新趨勢(shì),也是推進(jìn)教育信息化戰(zhàn)略的必然要求。

二、構(gòu)建高校財(cái)務(wù)信息化服務(wù)體系的思路

(一)構(gòu)建高校財(cái)務(wù)信息化服務(wù)體系,必須立足于高校財(cái)務(wù)活動(dòng)和以財(cái)務(wù)活動(dòng)為基礎(chǔ)所形成的各種財(cái)務(wù)關(guān)系的管理

就共性而言,目前高校的財(cái)務(wù)活動(dòng)主要包括財(cái)政撥款的取得、學(xué)費(fèi)與住宿費(fèi)等事業(yè)收入的取得、經(jīng)營性收入的取得、人員經(jīng)費(fèi)支出、教學(xué)經(jīng)費(fèi)支出、科研經(jīng)費(fèi)、行政管理經(jīng)費(fèi)支出、后勤管理經(jīng)費(fèi)支出、醫(yī)藥費(fèi)支出等方面,在此基礎(chǔ)上形成的財(cái)務(wù)關(guān)系有:同教育主管部門的關(guān)系、同財(cái)政及其他撥款單位的關(guān)系、同稅務(wù)部門的關(guān)系、同審計(jì)部門的關(guān)系、同教學(xué)管理、科研管理、人事管理等業(yè)務(wù)部門的關(guān)系、同學(xué)校各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系、同教工的關(guān)系、同學(xué)生的關(guān)系等方面。財(cái)務(wù)部門在學(xué)校法人的領(lǐng)導(dǎo)下推進(jìn)財(cái)務(wù)信息化工作,首先必須審視自身的財(cái)務(wù)活動(dòng)和以財(cái)務(wù)活動(dòng)為基礎(chǔ)所形成的各種財(cái)務(wù)關(guān)系,系統(tǒng)評(píng)價(jià)各項(xiàng)財(cái)務(wù)活動(dòng)、各類財(cái)務(wù)關(guān)系在財(cái)務(wù)信息化工作中的地位與作用以及可能產(chǎn)生的影響,全面分析各項(xiàng)財(cái)務(wù)活動(dòng)、各類財(cái)務(wù)關(guān)系在財(cái)務(wù)信息化工作中的服務(wù)要求與功能規(guī)劃,促使高校財(cái)務(wù)工作的重心由原來的單一核算轉(zhuǎn)向綜合服務(wù),確保財(cái)務(wù)信息使用者及時(shí)獲取財(cái)務(wù)信息,增強(qiáng)財(cái)務(wù)信息在高?？茖W(xué)管理中的作用。

(二)構(gòu)建高校財(cái)務(wù)信息化服務(wù)體系,必須著眼于數(shù)字化校園對(duì)提高財(cái)務(wù)工作效率和服務(wù)水平的新要求

加強(qiáng)和改進(jìn)高校信息化管理工作的重要舉措,就是建設(shè)數(shù)字化校園,而校園數(shù)字化建設(shè)通常以“一卡通”系統(tǒng)建設(shè)作為切入點(diǎn)。在數(shù)字化校園建設(shè)工作中,師生個(gè)人的財(cái)務(wù)信息是數(shù)字化校園的重要內(nèi)容。在校園卡平臺(tái)上推進(jìn)財(cái)務(wù)信息化建設(shè),應(yīng)充分重視師生的信息需求。不管是教職工的工資、科研酬金發(fā)放,還是學(xué)生獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金發(fā)放,乃至學(xué)生各項(xiàng)費(fèi)用的上交,都能通過“一卡通”系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)交換和實(shí)時(shí)查詢,并通過智能憑證系統(tǒng)將發(fā)放與上交結(jié)果導(dǎo)入財(cái)務(wù)核算系統(tǒng),完成會(huì)計(jì)核算。這既讓師生感受到信息化能夠給他們帶來快捷、安全的財(cái)務(wù)服務(wù),同時(shí)也大大提高了財(cái)務(wù)服務(wù)效率。

(三)構(gòu)建高校財(cái)務(wù)信息化服務(wù)體系,必須借助于先進(jìn)、可靠的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和功能較強(qiáng)的財(cái)務(wù)軟件搭建高水平的財(cái)務(wù)管理信息平臺(tái)

財(cái)務(wù)信息要實(shí)現(xiàn)向使用者提供面對(duì)面的服務(wù),就要求財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)從封閉的財(cái)務(wù)處理平臺(tái)流入到互聯(lián)網(wǎng),其實(shí)時(shí)性、準(zhǔn)確性、安全性都受到前所未有的挑戰(zhàn)。因此,構(gòu)建高校財(cái)務(wù)信息化服務(wù)體系必須借助于先進(jìn)、可靠的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和功能較強(qiáng)的財(cái)務(wù)軟件來實(shí)現(xiàn)。高校要重視和加強(qiáng)新環(huán)境下的財(cái)務(wù)信息化系統(tǒng)建設(shè),就需要加大硬件技術(shù)和軟件技術(shù)的投入,建立高水平的財(cái)務(wù)管理信息平臺(tái)。財(cái)務(wù)部門必須同軟件公司合作,針對(duì)高校財(cái)務(wù)活動(dòng)實(shí)際和信息化建設(shè)的要求,對(duì)在企業(yè)中應(yīng)用得比較成熟的管理型財(cái)務(wù)軟件進(jìn)行功能拓展,開發(fā)出適用于高校融核算與服務(wù)為一體的高校版管理型財(cái)務(wù)軟件信息處理平臺(tái),使高校財(cái)務(wù)管理真正從靜態(tài)走向動(dòng)態(tài),而且通過分級(jí)授權(quán)能讓全員查詢、使用財(cái)務(wù)信息,參與財(cái)務(wù)管理。通過增加軟件在財(cái)務(wù)信息與查詢、預(yù)算與控制方面的功能,保證所有財(cái)務(wù)活動(dòng)事前有預(yù)算、事中有核算和事后有分析,而且要形成實(shí)時(shí)理財(cái)、全員理財(cái)、民主理財(cái)?shù)母窬帧?/p>

三、構(gòu)建高校財(cái)務(wù)信息化服務(wù)體系的措施

(一)充分調(diào)研,找準(zhǔn)信息需求,明確服務(wù)對(duì)象,做好科學(xué)規(guī)劃

搞好財(cái)務(wù)信息化服務(wù)體系建設(shè)工作,充分調(diào)研,找準(zhǔn)信息需求,明確服務(wù)對(duì)象,做好科學(xué)規(guī)劃是關(guān)鍵。高校財(cái)務(wù)信息化服務(wù)體系,應(yīng)是一個(gè)由人員、組織機(jī)構(gòu)、工作模式、信息技術(shù)相融合的應(yīng)用體系。要成立一個(gè)財(cái)務(wù)信息化領(lǐng)導(dǎo)小組,找準(zhǔn)各部門對(duì)財(cái)務(wù)信息化的需求,明確服務(wù)對(duì)象,做好科學(xué)規(guī)劃工作?？茖W(xué)規(guī)劃還包括加大資金投入和人才支持,既要通過專項(xiàng)資金投入解決財(cái)務(wù)信息化所需要的硬件,還要大力引進(jìn)和培養(yǎng)既懂會(huì)計(jì)管理、又懂軟件技術(shù)的復(fù)合型人才、努力培養(yǎng)和建立自己的研發(fā)、應(yīng)用和維護(hù)隊(duì)伍。此外,加強(qiáng)全員培訓(xùn),提高全員運(yùn)用財(cái)務(wù)信息進(jìn)行管理的意識(shí)和獲取財(cái)務(wù)信息的能力也是規(guī)劃應(yīng)考慮的。

(二)統(tǒng)一規(guī)范財(cái)務(wù)信息,明確財(cái)務(wù)信息化服務(wù)內(nèi)容,編制好財(cái)務(wù)信息化服務(wù)指南

統(tǒng)一規(guī)范財(cái)務(wù)信息,明確財(cái)務(wù)信息化服務(wù)內(nèi)容,編制好財(cái)務(wù)信息化服務(wù)指南,是高校財(cái)務(wù)信息化成功實(shí)施的基礎(chǔ)和前提。統(tǒng)一規(guī)范財(cái)務(wù)信息,要求財(cái)務(wù)信息化建設(shè)在科學(xué)規(guī)劃的基礎(chǔ)上,對(duì)各部門提出的信息需求,堅(jiān)持“統(tǒng)一開發(fā),統(tǒng)一配置,統(tǒng)一編碼,統(tǒng)一平臺(tái)和統(tǒng)一實(shí)施”。明確財(cái)務(wù)信息化服務(wù)內(nèi)容,要求從實(shí)際出發(fā),循序漸進(jìn),量力而行;從多角度、多層面充分考慮工作量大小和管理流程變化,根據(jù)學(xué)校承受能力分步完成。從我校的實(shí)踐來看,目前提供的信息化服務(wù)主要有學(xué)校實(shí)時(shí)財(cái)務(wù)收支及重要資產(chǎn)項(xiàng)目變動(dòng)狀況、財(cái)政經(jīng)費(fèi)預(yù)算批復(fù)情況、自籌經(jīng)費(fèi)到賬情況、部門及項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)使用和結(jié)余情況、工資查詢與打印、學(xué)費(fèi)劃繳情況。財(cái)務(wù)信息化服務(wù)指南,是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)信息暢通、資源共享的助推器。

(三)完善學(xué)校基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò),拓展財(cái)務(wù)軟件功能,提高財(cái)務(wù)信息能力

完善的學(xué)?；A(chǔ)網(wǎng)絡(luò),是構(gòu)建財(cái)務(wù)信息化服務(wù)體系的基礎(chǔ)。如果學(xué)?；A(chǔ)網(wǎng)絡(luò)不支持學(xué)校各部門實(shí)施信息化管理的數(shù)據(jù)交換,不僅影響信息采集與輸出,財(cái)務(wù)信息的使用也會(huì)受到限制。要建立學(xué)校內(nèi)部資源豐富的、網(wǎng)速較快、可拓展的公共基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò),增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)的信息服務(wù)職能,確保各管理系統(tǒng)的相互銜接和有效集成。要采用先進(jìn)、安全、高效的方式,將學(xué)校內(nèi)聯(lián)網(wǎng)與校外外聯(lián)網(wǎng)連接,運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)技術(shù)等,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)全面整合、信息資源及時(shí)共享并有效利用。要運(yùn)用先進(jìn)的防火墻、過濾網(wǎng)等系統(tǒng)安全技術(shù),提高網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)的安全性。數(shù)據(jù)的傳輸采集、錄入?yún)R總、統(tǒng)計(jì)合并等必須建立嚴(yán)格的責(zé)任制度,確?；A(chǔ)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確。重要數(shù)據(jù)要盡量實(shí)現(xiàn)自動(dòng)采集、自動(dòng)生成和自動(dòng)備份。

參考文獻(xiàn):

第3篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)范文

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義及分類

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為(含農(nóng)村信用社，下同)個(gè)人提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

二、農(nóng)村信用社個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

近些年，農(nóng)村信用社個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展拓寬了中間業(yè)務(wù)的空間，拓展了資金運(yùn)用渠道，開辟出了一條新的發(fā)展道路。但縱觀現(xiàn)實(shí)，新興事物的發(fā)展，一方面起到了添磚加瓦的作用;另一方面不可避免地會(huì)產(chǎn)生不利的因素制約發(fā)展。

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的金融領(lǐng)域創(chuàng)新不足。目前，農(nóng)村信用社對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要停留在理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)層面，缺乏對(duì)流程、結(jié)構(gòu)、組織、戰(zhàn)略等方面全方位的創(chuàng)新，深層次的理財(cái)業(yè)務(wù)還無法開展?，F(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品幾乎都是從傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)分離發(fā)展出來的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，奉行拿來主義，幾乎都是復(fù)制品，存在同質(zhì)化、單一化，缺乏自主創(chuàng)新。投資領(lǐng)域無外乎證券、外匯、保險(xiǎn)、基金等投資產(chǎn)品的組合。

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的人力資源準(zhǔn)備不足。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性業(yè)務(wù)，要求理財(cái)人員必須全面了解理財(cái)產(chǎn)品的各項(xiàng)功能，熟練掌握投資、銀行、保險(xiǎn)、法律、稅收、財(cái)務(wù)等多方面知識(shí)，具備豐富實(shí)務(wù)操作經(jīng)驗(yàn)，并有良好的交際和組織協(xié)調(diào)能力。現(xiàn)階段，農(nóng)村信用社缺乏專業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍，理財(cái)人員大多由客戶經(jīng)理兼職，素質(zhì)不全面，且大部分未經(jīng)過系統(tǒng)培訓(xùn)。因此，培養(yǎng)和選拔高素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理已成為開展理財(cái)業(yè)務(wù)亟待解決的問題之一。

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)技術(shù)支持不足。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要一套完整的理財(cái)分析軟件。目前，大部分農(nóng)村信用社電腦網(wǎng)絡(luò)和電子化服務(wù)還很不完善，ATM機(jī)數(shù)量少，電話銀行還不普及，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行剛剛起步，根本無法對(duì)應(yīng)龐大的零售客戶群體。

4、客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足。農(nóng)村信用社服務(wù)對(duì)象主要是農(nóng)民，市場定位主要面向廣大農(nóng)村市場，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)既具有廣闊的發(fā)展前景，也存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)。一方面理財(cái)機(jī)構(gòu)不能替客戶直接投資，也不能對(duì)個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行全權(quán)管理，更不能代客實(shí)際操作，理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)必須由客戶自己來買單。但是，農(nóng)村市場的客戶知識(shí)水平低下，觀念保守，所受教育程度不高，對(duì)金融理財(cái)缺乏認(rèn)識(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠，一旦投資出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就將責(zé)任歸咎于信用社;另一方面由于普及性金融教育嚴(yán)重滯后，加上農(nóng)信社理財(cái)人員在宣傳營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，過分宣傳產(chǎn)品的收益，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)揭示不充分，導(dǎo)致客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與收益認(rèn)識(shí)不足。

三、農(nóng)村信用社個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略

盡管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在諸多的不利因素，然而從事物的辨證角度看，發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必然存在諸多利好的因素。當(dāng)前，農(nóng)村信用社可以充分利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、地緣優(yōu)勢(shì)、人緣優(yōu)勢(shì)，通過發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式的經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張，達(dá)到降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提高盈利水平的目的。

1、優(yōu)化理財(cái)業(yè)務(wù)人力資源，構(gòu)筑人才儲(chǔ)備金庫。目前，農(nóng)村信用社人員結(jié)構(gòu)尚不能適應(yīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。因此，優(yōu)化人力資源，構(gòu)筑人才儲(chǔ)備庫成為當(dāng)務(wù)之急。應(yīng)該從現(xiàn)有員工優(yōu)選或從社會(huì)吸納一批具有證券、保險(xiǎn)、基金等方面的專業(yè)證書，具備各種投資市場知識(shí)，懂得營銷技巧，通曉客戶心理的高素質(zhì)理財(cái)人員隊(duì)伍，為不同職業(yè)、不同消費(fèi)習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財(cái)服務(wù)。同時(shí)，要逐步建立銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)系統(tǒng)橫向聯(lián)合培訓(xùn)制度，對(duì)理財(cái)人員實(shí)行跨行業(yè)的崗位交流，使其盡快熟悉銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的各類業(yè)務(wù)，能夠進(jìn)行金融業(yè)務(wù)和相關(guān)業(yè)務(wù)的獨(dú)立操作。

2、創(chuàng)新個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種，延伸理財(cái)金融領(lǐng)域。農(nóng)村信用社要以“客戶”為中心，根據(jù)客戶的需求，拓寬理財(cái)領(lǐng)域，豐富產(chǎn)品內(nèi)容，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)，根據(jù)客戶在不同的階段、不同的行業(yè)、不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)計(jì)一個(gè)個(gè)性化的理財(cái)計(jì)劃。以創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品為支撐點(diǎn)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在信息、設(shè)備、人才方面的優(yōu)勢(shì)，做好理財(cái)業(yè)務(wù)技術(shù)性研究。提供關(guān)于存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)等金融資產(chǎn)的最佳組合方案，設(shè)計(jì)適合農(nóng)民的理財(cái)產(chǎn)品，針對(duì)農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)、生活和金融知識(shí)水平，開發(fā)符合農(nóng)民理財(cái)需要和理財(cái)心理、操作簡單方便且風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定、能隨時(shí)贖回的金融理財(cái)產(chǎn)品。以銀行卡為載體，對(duì)已有的個(gè)人金融業(yè)務(wù)品種、功能進(jìn)行整合、完善，借助多功能銀行卡推動(dòng)個(gè)人消費(fèi)、外匯、證券、保險(xiǎn)、基金、債券、收付、消費(fèi)信貸等各種個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3、完善理財(cái)客戶信息資料，加大研發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)只有細(xì)分市場，充分掌握客戶信息，開發(fā)配套的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，才能進(jìn)行產(chǎn)品的研發(fā)、創(chuàng)新，才能進(jìn)一步增強(qiáng)市場競爭力。建立個(gè)人理財(cái)客戶信息資料。農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，對(duì)客戶的價(jià)值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)行分析，對(duì)客戶市場進(jìn)行細(xì)分，分類建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資料信息庫。為理財(cái)人員提供必要的金融分析工具，為客戶提供個(gè)性化的理財(cái)建議，提供及時(shí)細(xì)致的全面服務(wù)，幫助理財(cái)人員快速滿足客戶的基本理財(cái)需求。

第4篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)范文

一、財(cái)務(wù)管理環(huán)境的改變

（一）經(jīng)濟(jì)環(huán)境。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，信息產(chǎn)業(yè)成為全球第一大產(chǎn)業(yè)，以信息產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的全球經(jīng)濟(jì)逐漸知識(shí)密集化。因特網(wǎng)的建立，形成了全球單一的電子市場基礎(chǔ)；企業(yè)的資源配置，產(chǎn)品的銷售，都在世界范圍內(nèi)進(jìn)行；企業(yè)之間的合作、重組也跨越了國界。企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)不僅向社會(huì)提供服務(wù)，并且可以從事網(wǎng)絡(luò)經(jīng)貿(mào)活動(dòng)（即電子商務(wù)），因此紛紛在網(wǎng)上開設(shè)“網(wǎng)址”，樹立網(wǎng)絡(luò)形象。互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的迅速延伸和擴(kuò)展，使得一個(gè)全新的網(wǎng)絡(luò)社會(huì)正在形成，使地球“縮小”變成一個(gè)“地球村”。世界經(jīng)濟(jì)成為了一個(gè)資源共享、高速運(yùn)轉(zhuǎn)、多元化發(fā)展的一體化經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)模式改變了人們的工作（如家庭辦公，與生活（如網(wǎng)上購物），也改變了企業(yè)的運(yùn)作方式（如虛擬企業(yè)的組建，和管理方式（如網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的應(yīng)用）。

全球經(jīng)濟(jì)的網(wǎng)絡(luò)化、一體化，便全球的競爭更加激劇，同時(shí)改變了企業(yè)的競爭機(jī)制，在競爭中的合作變得尤為重要。全球網(wǎng)絡(luò)化，資本、技術(shù)、智力的全球“流動(dòng)”與擴(kuò)散，使企業(yè)逐漸趨向“無界”經(jīng)濟(jì)。一些獨(dú)立的廠商、顧客、同行的競爭對(duì)手通過信息技術(shù)聯(lián)成臨時(shí)的網(wǎng)絡(luò)組織，以達(dá)到共享技術(shù)、分?jǐn)傎M(fèi)用以及滿足市場需求的目的，求得共同的生存與發(fā)展。技術(shù)變革要求企業(yè)變?yōu)樗缮?、精簡和更加靈活的結(jié)構(gòu)。總公司重點(diǎn)從事設(shè)計(jì)、組裝和開發(fā)市場，生產(chǎn)分包給外圍公司，公司之間構(gòu)成各種協(xié)作關(guān)系。大公司之間組成戰(zhàn)略同盟，大公司與小公司構(gòu)成幾何網(wǎng)絡(luò)企業(yè)。一種虛擬的動(dòng)態(tài)聯(lián)盟組織便適應(yīng)時(shí)代的需求產(chǎn)生，銷形成一個(gè)完整的鏈條，企業(yè)的財(cái)務(wù)管理功能將延伸到企業(yè)之外。

（二）技術(shù)環(huán)境。以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為主的各種信息技術(shù)為企業(yè)的財(cái)務(wù)管理提供了更廣闊更先進(jìn)的技術(shù)手段與方法：企業(yè)可以以柔性技術(shù)為基礎(chǔ)保持技術(shù)的領(lǐng)先；以信息網(wǎng)絡(luò)為依托實(shí)現(xiàn)資源整合，將網(wǎng)絡(luò)與財(cái)務(wù)相結(jié)合形成網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)，并且開發(fā)網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件，實(shí)行動(dòng)態(tài)的、實(shí)時(shí)的財(cái)務(wù)管理。

（三）金融環(huán)境、社會(huì)環(huán)境。電子貨幣成了網(wǎng)絡(luò)交易市場的主要貨幣流通結(jié)算工具，互聯(lián)網(wǎng)的延伸使得全球外匯市場每天24小時(shí)都可以進(jìn)行交易，人們可以在全球范圍內(nèi)將資金以“光的速度”從一個(gè)地方轉(zhuǎn)移到另一個(gè)地方，并且流通費(fèi)用、交易成本大大降低。電子貨幣形態(tài)的資金將成為企業(yè)籌資、投資、分配的主要形式之一。網(wǎng)上銀行的建立為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的五常運(yùn)轉(zhuǎn)提供了安全、可靠的金融保障。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代技術(shù)變革相應(yīng)會(huì)帶來社會(huì)變革，企業(yè)組織和工作結(jié)構(gòu)、社會(huì)工種的改變也將影響到企業(yè)的財(cái)務(wù)管理。

企業(yè)財(cái)務(wù)管理環(huán)境的改變，是財(cái)務(wù)管理技術(shù)方法、職能、觀念革新的前提，同時(shí)也是其直接影響因素之一。

二、財(cái)務(wù)管理技術(shù)方法的創(chuàng)新

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理手段和方法面臨著新的挑戰(zhàn)，一些新的財(cái)務(wù)管理技術(shù)方法應(yīng)運(yùn)而生：

（一）網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理。是企業(yè)運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理職能。企業(yè)將網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用于財(cái)務(wù)管理中，從而實(shí)現(xiàn)解決一系列目前的財(cái)務(wù)活動(dòng)無法解決的問題，如跨地區(qū)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)傳遞、會(huì)計(jì)報(bào)表合并、動(dòng)態(tài)分析財(cái)務(wù)及資源狀況等，便形成一種全新的財(cái)務(wù)管理體系。網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理依靠網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件來執(zhí)行完成，網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件將完成財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同管理、在線管理和對(duì)電子商務(wù)的管理。通過網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件可以實(shí)現(xiàn)事中動(dòng)態(tài)會(huì)計(jì)核算與在線經(jīng)濟(jì)資源管理，實(shí)現(xiàn)企業(yè)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的遠(yuǎn)程財(cái)務(wù)管理、物資管理及諸如遠(yuǎn)程報(bào)表、報(bào)賬、查賬、審計(jì)等遠(yuǎn)程控制行為。

（二）財(cái)務(wù)柔性管理。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代中企業(yè)為了增強(qiáng)在不可預(yù)見的、多變的環(huán)境中的生存能力，必須實(shí)行企業(yè)柔性管理，推出新產(chǎn)品和個(gè)性化的產(chǎn)品，以適應(yīng)動(dòng)態(tài)的持續(xù)創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)需求。企業(yè)柔性管理包括生產(chǎn)、人員、信息等各方面的管理，財(cái)務(wù)的柔性管理是從財(cái)務(wù)的核算、計(jì)劃、控制、分析角度，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)信息資源優(yōu)化，核心和目的是使企業(yè)信息資源具有柔性，以促使企業(yè)提高各種財(cái)務(wù)信息資源以多種方式被使用的程度，從而促進(jìn)企業(yè)全面的經(jīng)營管理。

（三）財(cái)務(wù)再生管理。企業(yè)流程再生是20世紀(jì)90年代初美國管理學(xué)者邁克爾、哈默等提出的一種新思想，是對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行根本的再思考和徹底再設(shè)計(jì)，以顯著提高企業(yè)的效率。企業(yè)流程再生管理的目標(biāo)是重振企業(yè)活力，重建組織結(jié)構(gòu)，重新進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃和重啟新生。財(cái)務(wù)再生管理是對(duì)財(cái)務(wù)活動(dòng)及財(cái)務(wù)關(guān)系的革命性調(diào)整和財(cái)務(wù)資源的重新配置，目的是為了適應(yīng)企業(yè)內(nèi)外部的需要，并與企業(yè)管理目標(biāo)相適應(yīng)。

財(cái)務(wù)再生管理是協(xié)助企業(yè)努力降低產(chǎn)品成本，提高經(jīng)濟(jì)效率的重要財(cái)務(wù)策略。電子商務(wù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件的開發(fā)使企業(yè)財(cái)務(wù)再生管理成為了必要和可能。企業(yè)財(cái)務(wù)再生管理通過明確會(huì)計(jì)部門各工作環(huán)節(jié)，各相關(guān)人員的責(zé)權(quán)利，不僅減少了人力成本，提高了工作效率，同時(shí)也給企業(yè)管理工作帶來了一系列新變化，如價(jià)值觀念的顧客導(dǎo)向化，職工實(shí)行自主管理，績效的衡量轉(zhuǎn)為測定群體成果。財(cái)務(wù)再生管理給企業(yè)管理工作提出了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，同時(shí)也突出了財(cái)務(wù)管理的地位。

（四）財(cái)務(wù)虛擬管理。對(duì)以電子商務(wù)為基礎(chǔ)的虛擬企業(yè)必須實(shí)施財(cái)務(wù)虛擬管理。虛擬企業(yè)是一種動(dòng)態(tài)的短期的戰(zhàn)略同盟，由幾個(gè)有共同目標(biāo)和合作協(xié)議的公司組成。以網(wǎng)絡(luò)為依托，虛擬企業(yè)突破了企業(yè)的有形界限，雖然表面上有著生產(chǎn)、營銷、設(shè)計(jì)、財(cái)務(wù)等功能，但企業(yè)內(nèi)部卻沒有執(zhí)行這些功能的組織。在資源有限的情況下，為取得競爭中的優(yōu)勢(shì)地位，企業(yè)只掌握核心功能，即把企業(yè)知識(shí)和技術(shù)依賴性強(qiáng)的高增值部分掌握在自己的手里，而把其他低增值部門虛擬化。財(cái)務(wù)虛擬管理就是以企業(yè)的核心功能為財(cái)務(wù)管理的中心，對(duì)各虛擬化的職能部門進(jìn)行集中協(xié)調(diào)性的財(cái)務(wù)管理。虛擬企業(yè)的中層經(jīng)理的監(jiān)督與協(xié)調(diào)功能被計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)所取代，企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)趨向扁平化，財(cái)務(wù)虛擬管理是與之相適應(yīng)的一種橫向管理，可去掉很多中間環(huán)節(jié)，使價(jià)值的產(chǎn)生與確認(rèn)直接相對(duì)應(yīng)。財(cái)務(wù)虛擬管理還包括對(duì)通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的虛擬經(jīng)營、虛擬交易所產(chǎn)生的財(cái)務(wù)信息及其他信息的管理。財(cái)務(wù)虛擬管理是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)，全面創(chuàng)新的，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)信息資源優(yōu)化的一種財(cái)務(wù)管理策略，所以又是財(cái)務(wù)柔性管理，財(cái)務(wù)再生管理和網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理等技術(shù)方法的綜合。

三、財(cái)務(wù)管理職能執(zhí)行的新特點(diǎn)

財(cái)務(wù)管理的主要職能包括決策、計(jì)劃和控制職能。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的使用，網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件的開發(fā)，新的財(cái)務(wù)管理技術(shù)方法的應(yīng)用，使得財(cái)務(wù)管理職能的執(zhí)行具有了不同于傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理的新特點(diǎn)：

（一）與傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)相比，首先，網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)由于充分地利用了因特網(wǎng)，使得企業(yè)財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算從事后達(dá)到實(shí)時(shí)，財(cái)務(wù)管理從靜態(tài)走向動(dòng)態(tài)，在本質(zhì)上極大地延伸了財(cái)務(wù)管理的質(zhì)量。其次，網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)下的會(huì)計(jì)核算將從事后的靜態(tài)核算達(dá)到事中的動(dòng)態(tài)核算，極大地豐富了會(huì)計(jì)信息內(nèi)容并提高了會(huì)計(jì)信息的價(jià)值，因而能便捷地產(chǎn)生各種反映企業(yè)經(jīng)營和資金狀況的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)告。最后，通過與網(wǎng)上銀行的連接，可隨時(shí)查詢企業(yè)最新銀行資金信息，最大限度地加大資金流程，針對(duì)瞬息萬變的市場，及時(shí)地掌握第一手信息，作出反應(yīng)，部署經(jīng)營活動(dòng)和作出財(cái)務(wù)安排。

（二）通過網(wǎng)絡(luò)的連接，企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)整體管理，可以對(duì)企業(yè)所有下屬機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)集中記賬，集中資金調(diào)配，即可減少下屬單位的人員和費(fèi)用支出，又可整合整個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)資源，能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同，從而改變了過去財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)各行其是非常松散的結(jié)合，使企業(yè)的財(cái)務(wù)資源與業(yè)務(wù)運(yùn)作直接掛鉤，實(shí)現(xiàn)資源配置的最優(yōu)化，最大程度上節(jié)約人類資源。

（三）通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，財(cái)務(wù)管理功能與其他相關(guān)功能可以集成履行。如實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)功能的同時(shí)，還能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的遠(yuǎn)程處理、數(shù)據(jù)的及時(shí)傳遞、遠(yuǎn)程報(bào)表、遠(yuǎn)程報(bào)賬、遠(yuǎn)程審計(jì)以及財(cái)務(wù)監(jiān)控的同步運(yùn)作，網(wǎng)上支付、網(wǎng)上催賬、網(wǎng)上報(bào)稅、網(wǎng)上法規(guī)及財(cái)務(wù)信息查詢、網(wǎng)上服務(wù)、網(wǎng)上理財(cái)?shù)榷伎膳c財(cái)務(wù)管理功能履行的同時(shí)完成。企業(yè)內(nèi)部各部門之間及與外部各相關(guān)機(jī)構(gòu)之間建立了一種密切的合作關(guān)系，極大地優(yōu)化了企業(yè)的資源配置，管理者基于網(wǎng)絡(luò)可以隨時(shí)隨地把握公司的財(cái)務(wù)脈搏及業(yè)務(wù)運(yùn)作情況，在線辦公、移動(dòng)辦公、家庭辦公都可實(shí)現(xiàn)。

四、財(cái)務(wù)管理新觀念

理財(cái)人員的思想觀念、價(jià)值判斷將隨網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、財(cái)務(wù)管理環(huán)境的變化、技術(shù)方法的創(chuàng)新而變化，適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的理財(cái)新觀念將逐漸形成：

（一）合作競爭觀念。全球經(jīng)濟(jì)一體化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，使得企業(yè)之間，一方面通過信息的快速傳播與反映，加劇了市場競爭；另一方面又通過信息的網(wǎng)絡(luò)化，科學(xué)技術(shù)的綜合化，進(jìn)行溝通和合作。要求企業(yè)理財(cái)人員在激烈的市場競爭中，正確處理和協(xié)調(diào)本企業(yè)與其他企業(yè)之間的財(cái)務(wù)關(guān)系，使各方的經(jīng)濟(jì)利益達(dá)到和諧統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)企業(yè)間的雙贏策略。

（二）目標(biāo)協(xié)調(diào)觀念。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，全球經(jīng)濟(jì)成為一個(gè)整體，銷各環(huán)節(jié)上的利益主體的利益息息相關(guān)，一個(gè)全新的財(cái)富創(chuàng)造機(jī)制正在出現(xiàn)，企業(yè)財(cái)富的創(chuàng)造完全依賴于各環(huán)節(jié)上的及時(shí)通訊，及時(shí)的數(shù)據(jù)，思想、符號(hào)和象征體系的傳遞。企業(yè)理財(cái)人員應(yīng)使企業(yè)經(jīng)營為整個(gè)銷鏈條上的所有相關(guān)利益主體服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代需要企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)建立自己的網(wǎng)上信譽(yù)、品質(zhì)保證等，企業(yè)理財(cái)人員還必須考慮到企業(yè)經(jīng)營的社會(huì)效應(yīng)。

第5篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)范文

家庭辦公室是一種與私人銀行十分類似的金融服務(wù)形式。一些古老而富貴的家族雇傭了很多律師、會(huì)計(jì)師和銀行家，他們幾乎是作為家族成員被接納的。這些人一絲不茍，忠心耿耿地為家族打理投資、避稅、收藏、繼承、遺產(chǎn)直到遺囑執(zhí)行。一年又一年，客戶換了一代又一代，私人銀行家或許也有過父子甚至祖孫之間的交接。其中最具代表性的恐怕要算英國著名的私人銀行Grosvenor Estate，他已經(jīng)為西敏斯公爵家族服務(wù)了300多年。

而今，家庭辦公室在美國開始流行。美國有著很多依靠自己的努力，而不是世襲家族財(cái)富的富豪。在美國，所謂的家庭辦公室，也是類似于私人銀行的一種頂級(jí)金融服務(wù)，具有很強(qiáng)的專屬性，由一組業(yè)內(nèi)頂級(jí)水平的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)專門服務(wù)于一個(gè)或幾個(gè)富人家族，提供的服務(wù)包括資產(chǎn)管理等。

頂級(jí)富豪獨(dú)享服務(wù)

幾個(gè)世紀(jì)以來，私人銀行都是權(quán)貴、政客及富豪的財(cái)富“避風(fēng)港”。當(dāng)世界各國出現(xiàn)越來越多的大資本家和富人，其家族資產(chǎn)規(guī)模越來越大，但他們沒有精力和經(jīng)驗(yàn)使之保值增值時(shí)，“家庭辦公室”便出現(xiàn)了。

家庭辦公室的出現(xiàn)可以追溯到19世紀(jì)，當(dāng)時(shí)，一些抓住產(chǎn)業(yè)革命機(jī)會(huì)的大亨將金融專家、法律專家和會(huì)計(jì)專家召集一堂，專門研究管理和保護(hù)其家族財(cái)富和廣泛的商業(yè)利益。家庭辦公室最早是為富豪家庭獨(dú)家打理錢財(cái)。后來才出現(xiàn)了一組專家或者同時(shí)服務(wù)許多客戶的私人銀行。多客戶“家庭辦公室”的鼻祖是位于今日紐約的Bessemer Trust，他成立于1907年，現(xiàn)在為全球大約1300個(gè)家族提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

家庭辦公室為一個(gè)家庭的一代或多代提供長期的包羅萬象的服務(wù)，經(jīng)?？缭蕉鄠€(gè)政治體。他們往往需要照看整個(gè)家庭的全部資產(chǎn)組合，根據(jù)需要買進(jìn)專門技術(shù)。

從歷史上看，想要在較大型的國際金融公司或銀行申請(qǐng)最低一級(jí)的私人銀行服務(wù)，擁有一名專屬于自己的客戶經(jīng)理，至少要有100萬美元以上的流動(dòng)性金融資產(chǎn)。而要獲得“家庭辦公室”級(jí)的頂級(jí)服務(wù)，個(gè)人金融資產(chǎn)起碼不能低于1.5億美元。

家庭辦公室的服務(wù)成本高得驚人。有數(shù)據(jù)顯示，一個(gè)“家庭辦公室”一年的開銷要達(dá)到一兩百萬美金。近年來，隨著富裕階層的不斷擴(kuò)大，家庭辦公室的門檻也隨之降低，逐步降低對(duì)資產(chǎn)的門檻要求。家庭辦公室根據(jù)客戶財(cái)富資產(chǎn)規(guī)模的不同，服務(wù)內(nèi)容也各不相同。但一般而言，規(guī)模越大，服務(wù)內(nèi)容越多。

中等富人理財(cái)困境

在富人階層中，中等富人的財(cái)富管理可謂處于最尷尬的情況。他們處于中間層，沒有受到充分的服務(wù)。相較于處于下層的一般富人，他們又有更多的管理財(cái)富增長的需求。

而實(shí)際上，中等富人也需要超級(jí)富人所需要的類似“家庭辦公室”一樣的金融服務(wù)。因此他們不得不與不同類型的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)打交道，同時(shí)自己也摸索著進(jìn)行獨(dú)立投資。

美林與凱捷的研究顯示，中等富人的財(cái)富管理愈發(fā)困難。超過2/3的中等富人在近年來的熊市中經(jīng)歷了財(cái)富的劇烈波動(dòng)，這一群體中有超過1/4的人被迫因此而改變了原有的生活方式和消費(fèi)習(xí)慣。為了收復(fù)失地，他們傾向于采取新的財(cái)富構(gòu)建策略，因而承擔(dān)了更多的風(fēng)險(xiǎn)。

并且，戰(zhàn)后生育高峰中出生的一代進(jìn)入了退休高峰期，每天都有許多人突然要面對(duì)去世和遺產(chǎn)分配等問題。大約45%的中等富人在將財(cái)富轉(zhuǎn)給繼承人的問題上缺乏準(zhǔn)備。

全球有1/4以上的中等富人將資產(chǎn)投放到了離岸避稅天堂，更多的人對(duì)新興市場的投資機(jī)會(huì)有濃厚興趣。但是，不斷擴(kuò)大的陌生投資區(qū)域反過來給中等富人們帶來了很大壓力，特別是發(fā)現(xiàn)可靠的投資信息并隨即同各個(gè)不同的金融服務(wù)商協(xié)調(diào)關(guān)系的壓力。

中等富人們所尋求的高投資回報(bào)與高投資業(yè)績，需要高度復(fù)雜的資產(chǎn)組合安排，這使中等富人在過去一年里比以前辛苦多了，因?yàn)樗麄円ǜ嗑θス芾砗蛥f(xié)調(diào)一個(gè)“理財(cái)顧問兵團(tuán)”。89%的客戶經(jīng)理都認(rèn)為，中等富人更加戰(zhàn)略性地而非運(yùn)氣式地尋求投資回報(bào)與投資表現(xiàn)。

為了應(yīng)對(duì)以上困難，中等富人擴(kuò)展了他們的專家網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)擁有3個(gè)以上的顧問團(tuán)隊(duì)，各自管理一部分資產(chǎn)的情況十分尋常。

此外，他們還迫切需要銀行、保險(xiǎn)、信托、動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃、會(huì)計(jì)服務(wù)和法律服務(wù)，這就使得他們的服務(wù)更加復(fù)雜。這樣一來，一方面，中層富人希望簡單化，他們希望縮減為自己提供服務(wù)的金融企業(yè)的數(shù)目，而另一方面，他們又不得不采取更加復(fù)雜的財(cái)富戰(zhàn)略，增加理財(cái)顧問?？傊?，沒人對(duì)現(xiàn)狀滿意。

這樣，傳統(tǒng)的家庭辦公室模式正是當(dāng)今中等富人所尋求的模式，因?yàn)榧彝マk公室可以以簡單的形式提供綜合信息和寬廣的、多視角下的財(cái)富管理，從多個(gè)意見來源獲取沒有偏見的、經(jīng)過協(xié)調(diào)的、實(shí)際恰當(dāng)?shù)慕ㄗh。而且，中等富人對(duì)這種模式的興趣還會(huì)在近幾年逐步增加。

虛擬服務(wù)網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)

為徹底解放因自己打理資產(chǎn)而被弄得狼狽不堪的中等富人，一些私人銀行已經(jīng)開始搭建“虛擬服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”，使中等富人們也能分享超級(jí)富豪所享受的“家庭辦公室”式的服務(wù)。

英國的Granville Baird已經(jīng)開始為資產(chǎn)規(guī)模在2800萬美元到1.4億美元之間的客戶提供一種稱為“虛擬服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”的家庭辦公室服務(wù)。他們采取的對(duì)策是，將原來物理上一起辦公的“家庭辦公室”移植到以IT為基礎(chǔ)的虛擬工作平臺(tái)。會(huì)計(jì)師、遺產(chǎn)顧問、律師、投資顧問等可以不在一個(gè)地區(qū)，甚至不在同一個(gè)國家，但他們通過虛擬工作平臺(tái)，完全可以為全球各個(gè)角落的中等富人提供個(gè)性化服務(wù)。

這一模式將最新的科技和標(biāo)準(zhǔn)化的流程結(jié)合在了一起，把向中等富人提供服務(wù)的各方融合在了一起。天各一方的工作組可以憑借虛擬網(wǎng)絡(luò)共同為同一個(gè)目標(biāo)客戶服務(wù)，采取流水線的程序，將財(cái)富管理的各個(gè)部件整合為一個(gè)協(xié)調(diào)的整體。這種模式會(huì)顯著降低參與各方的運(yùn)行成本。

第6篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)范文

買產(chǎn)品“返大利”

王老太在家無事，常趕“點(diǎn)”去附近各社區(qū)聽課，雞蛋、掛面、洗衣粉、醬油醋，每次參加者都有禮品受贈(zèng)。開始是鄰居大媽介紹，結(jié)伴而行，后來嘗到了甜頭，開始自己跑。這些講座大多租用飯館、酒館，在工商等管理人員上班前的清晨五六點(diǎn)舉辦。為了多走幾個(gè)點(diǎn)，她往往4點(diǎn)鐘就出發(fā)了，一日去兩三家。一天她被一教授的“萬能口服液”講座打動(dòng)了，這種口服液根治高血壓、心臟病、糖尿病、便秘、風(fēng)濕關(guān)節(jié)痛等中老年疾病那更是“小菜一碟”。該口服液售價(jià)598元，48瓶一個(gè)療程。購買一個(gè)療程當(dāng)場返利1萬元，購買兩個(gè)療程服完后返利6萬。一次買兩個(gè)療程等于口服液白喝還能賺得4000元?；丶液笏屠习樯塘?，拿出了5萬多元一次買了兩個(gè)療程的。

回家后停了藥，只服此口服液，一個(gè)月后因高血糖昏迷住進(jìn)了醫(yī)院，這時(shí)方知上當(dāng)。去找賣營養(yǎng)液的專家，留下的地址無此單位、留下的手機(jī)為空號(hào)。別說是“返利”，就是退貨也找不到人了。

提醒：不是說不能吃保健品，而是說應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)自己的身體狀況，養(yǎng)成健康的生活習(xí)慣，同時(shí)聽取醫(yī)生的意見建議，合理治療，科學(xué)地控制好慢性病。想要身體健康，保健品可以作為一種輔助，但不能完全只依賴它。

1.定期w檢，及時(shí)了解身體狀況。讓兒女定期帶自己去正規(guī)的機(jī)構(gòu)體檢，了解自己的健康狀況；有高血壓、糖尿病等慢性病的朋友，要按時(shí)服藥，定期復(fù)查；明白藥物有作用，但也有副作用，做到合理用藥。

2.多與朋友、兒女溝通。有時(shí)候，推銷員打動(dòng)一些老年朋友，是因?yàn)樗麄兩朴谟谩案星榕啤睉?zhàn)術(shù)。陪獨(dú)身老人嘮嘮嗑、走一走，有些老人便從心底里覺得這個(gè)人對(duì)自己不錯(cuò)，隨之就一點(diǎn)點(diǎn)上當(dāng)受騙。為避免這種情況，老人們平時(shí)可以多出去走走，跟朋友聊聊天，了解一些朋友們的近況，也可以獲取一些對(duì)自己有價(jià)值的信息。兒女們?cè)倜?，也要要求他們多抽時(shí)間陪陪自己。

3.學(xué)會(huì)獲取可靠的保健知識(shí)。在媒體發(fā)達(dá)的時(shí)代，獲取信息的難度大大降低，但獲取可靠信息的難度卻越來越大。錯(cuò)誤的健康資訊太多，間接給我們的健康帶來一些威脅，我們要懂得判斷。

4.認(rèn)準(zhǔn)藍(lán)帽子。如果大家一定要買保健品，記得認(rèn)準(zhǔn)國家標(biāo)準(zhǔn)藍(lán)帽子。同時(shí)，建議大家在自己的經(jīng)濟(jì)能力范圍之內(nèi)購買保健品?！百I保健品能返利”、“靠買保健品來投資”等說法，千萬千萬不要相信。

入股分紅“賺大錢”

老胡頭被某公司“入股分紅，高收益”打動(dòng)。老胡為了“分紅”，與公司簽訂了《入伙協(xié)議書》投20萬元，擔(dān)保公司出具了《擔(dān)保函》。一年過去了，投資期滿，不但22000元紅利沒有得到，20萬元也打了“水漂”。老胡去法院，法院判決理財(cái)公司、投資公司、擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任，可他們欠債太多，既沒有履行判決的能力，也沒有可執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。

說法：《公司法》規(guī)定：募集設(shè)立，是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開募集或者向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。 股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。在發(fā)起人認(rèn)購的股份繳足前，不得向他人募集股份。投資入股，一定要對(duì)實(shí)體企業(yè)的實(shí)力、經(jīng)營前景做出考察，對(duì)其預(yù)期做出判斷。著迷于分“大錢”，往往分不到錢，還會(huì)血本無歸。

委托理財(cái)“保賺不賠”

老黃參加“理財(cái)講座”，現(xiàn)場幾個(gè)理財(cái)公司爭相做理財(cái)宣傳，承諾“年收益20%，收益達(dá)不到15%不收手續(xù)費(fèi)、免除費(fèi)，且保本”。這“保賺不賠”的說法，讓老黃和老伴投入40萬，委托這一公司理財(cái)。雙方簽訂了委托理財(cái)協(xié)議，特別明確了“保底”條款。委托操作了一年，老黃投資錢款縮水50%，一下子變成了20萬。他們要求受委托的公司負(fù)責(zé)，法律卻沒予支持。

說法：“保底條款”常見于聯(lián)營合同和委托理財(cái)合同中，在中外合作企業(yè)合同和建筑工程參聯(lián)建合同中也較為多見?！氨５讞l款”大致有如下幾種形式：保證本息固定回報(bào)條款、保證本息最低回報(bào)條款、保證本金不受損失條款和損害填補(bǔ)承諾等。“保底條款”，違背了《民法通則》的公平原則，一般應(yīng)認(rèn)定為無效。《證券法》在第一百四十四條中規(guī)定：“ 證券公司不得以任何方式對(duì)客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾”。

最高人民法院早在1990年11月12日頒布的《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第4條中就明確：“聯(lián)營合同中的保底條款，通常是指聯(lián)營一方雖向聯(lián)營體投資，并參與共同經(jīng)營，分享聯(lián)營的盈利，但不承擔(dān)聯(lián)營的虧損責(zé)任，在聯(lián)營體虧損時(shí)，仍要收回其出資和收取固定利潤的條款。保底條款違背了聯(lián)營活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的共負(fù)盈虧、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，損害了其他聯(lián)營方和聯(lián)營體的債權(quán)人的合法權(quán)益，因此，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)無效?！彪m然上述規(guī)定針對(duì)的是證券、期貨公司，聯(lián)營合同，但足以反映出法律法規(guī)對(duì)投資“保本”條款是持否定態(tài)度的。

網(wǎng)上借款許諾“高息”

老王準(zhǔn)備開一家網(wǎng)購大店，資金不足，通過朋友圈從網(wǎng)上借得肖某等老同志的100多萬元，當(dāng)時(shí)承諾到期還款，年息為50%。然而到期沒有及時(shí)還貸，老同志們寬容了他一年。如今本金還了，利息尚欠，老同事們十分不滿。

第7篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)范文

    關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)時(shí)代;電子商務(wù);財(cái)務(wù)管理

    1 財(cái)務(wù)管理環(huán)境的改變

    世界經(jīng)濟(jì)成為資源共享、高速運(yùn)轉(zhuǎn)、多元化發(fā)展的一體化經(jīng)濟(jì),經(jīng)濟(jì)模式改變了人們的工作(如家庭辦公)與生活(如網(wǎng)上購物),也改變了企業(yè)的運(yùn)作方式(如虛擬企業(yè)的組建)和管理方式(如網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)的應(yīng)用)。全球經(jīng)濟(jì)的網(wǎng)絡(luò)化、一體化,使全球的競爭更加激烈,同時(shí)改變了企業(yè)的競爭機(jī)制,使得在競爭中的合作變得尤為重要。全球網(wǎng)絡(luò)化,資本、技術(shù)、智力的全球“流動(dòng)”與“擴(kuò)散”,使企業(yè)逐漸趨向“無界”經(jīng)濟(jì)。一種虛擬的動(dòng)態(tài)聯(lián)盟組織適應(yīng)時(shí)代的需求產(chǎn)生,銷形成一個(gè)完整的鏈條,企業(yè)的財(cái)務(wù)管理功能將延伸到企業(yè)之外。

    以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為主的各種信息技術(shù)為企業(yè)的財(cái)務(wù)管理提供了更廣闊、更先進(jìn)的技術(shù)手段與方法。企業(yè)可以以柔性技術(shù)為基礎(chǔ)保護(hù)技術(shù)的領(lǐng)先,以信息網(wǎng)絡(luò)為依托實(shí)現(xiàn)資源整合,將網(wǎng)絡(luò)與財(cái)務(wù)相結(jié)合形成網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù),并且開發(fā)網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件,實(shí)行動(dòng)態(tài)的、實(shí)時(shí)的財(cái)務(wù)管理。

    電子貨幣成了網(wǎng)絡(luò)交易市場的主要貨幣流通結(jié)算工具,互聯(lián)網(wǎng)的延伸使得全球外匯市場每天24小時(shí)都可以進(jìn)行交易,人們可以在全球范圍內(nèi)將資金以“光的速度”從一個(gè)地方轉(zhuǎn)移到另一個(gè)地方,并且流通費(fèi)用、交易成本大大降低。電子貨幣形態(tài)的資金將成為企業(yè)籌資、投資、分配的主要形式之一。網(wǎng)上銀行的建立為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)提供了安全、可靠的金融保障。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代技術(shù)變革相應(yīng)會(huì)帶來社會(huì)變革,企業(yè)組織和工作結(jié)構(gòu)、社會(huì)工種的改變也將影響到企業(yè)的財(cái)務(wù)管理。

    企業(yè)財(cái)務(wù)管理環(huán)境的改變,是財(cái)務(wù)管理技術(shù)方法、職能、觀念革新的前提,同時(shí)也是其直接影響因素之一。

    2 財(cái)務(wù)管理技術(shù)方法的創(chuàng)新

    企業(yè)將網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用于財(cái)務(wù)管理中,從而實(shí)現(xiàn)解決一系列目前的財(cái)務(wù)活動(dòng)無法解決的問題,如跨地區(qū)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)傳遞、會(huì)計(jì)報(bào)表合并、財(cái)務(wù)及資源狀況的動(dòng)態(tài)分析等,形成了一種全新的財(cái)務(wù)管理體系。網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理依靠網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件來執(zhí)行完成,網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件將完成財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同管理、在線管理和對(duì)電子商務(wù)的管理。通過網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件可以實(shí)現(xiàn)事中動(dòng)態(tài)會(huì)計(jì)核算與在線經(jīng)濟(jì)資源管理,實(shí)現(xiàn)企業(yè)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的遠(yuǎn)程財(cái)務(wù)管理、物資管理及諸如遠(yuǎn)程報(bào)表、報(bào)賬、查賬、審計(jì)等遠(yuǎn)程控制行為。

    網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,企業(yè)為了增強(qiáng)其在不可預(yù)見的、多變的環(huán)境中的生存能力,必須實(shí)行企業(yè)柔性管理,推出新產(chǎn)品和個(gè)性化的產(chǎn)品,以適應(yīng)動(dòng)態(tài)的持續(xù)創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)需求。財(cái)務(wù)的柔性管理則是從財(cái)務(wù)核算、計(jì)劃、控制、分析的角度,通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)信息資源的優(yōu)化,其目的是使企業(yè)信息資源具有柔性,使企業(yè)提高各種財(cái)務(wù)信息資源以多種方式被使用的程度,從而促進(jìn)企業(yè)的全面的經(jīng)營管理。

    企業(yè)流程再生管理的目標(biāo)是重振企業(yè)活力,重建組織結(jié)構(gòu),重新進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃的重啟新生。財(cái)務(wù)再生管理是對(duì)財(cái)務(wù)活動(dòng)及財(cái)務(wù)關(guān)系的革命性調(diào)整和財(cái)務(wù)資源的重新配置,目的是為了適應(yīng)企業(yè)內(nèi)外部的需要,并與企業(yè)管理目標(biāo)相適應(yīng)。電子商務(wù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)軟件的開發(fā),使企業(yè)財(cái)務(wù)再生管理成為必要和可能。財(cái)務(wù)再生管理給企業(yè)管理工作提出了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn),同時(shí)也突出了財(cái)務(wù)管理的地位。

    對(duì)以電子商務(wù)為基礎(chǔ)的虛擬企業(yè)必須實(shí)施財(cái)務(wù)虛擬管理。在資源有限的情況下,為取得競爭中的優(yōu)勢(shì)地位,企業(yè)只掌握核心功能,即把企業(yè)知識(shí)和技術(shù)依賴性強(qiáng)的高增值部分掌握在自己的手里,而把其他低增值部門虛擬化。財(cái)務(wù)虛擬管理就是以企業(yè)的核心功能為財(cái)務(wù)管理的中心,對(duì)各虛擬化的職能部門進(jìn)行集中協(xié)調(diào)性的財(cái)務(wù)管理。虛擬企業(yè)的中層經(jīng)理的監(jiān)督與協(xié)調(diào)功能被計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)所取代,企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)趨向扁平化,財(cái)務(wù)虛擬管理是與之相適應(yīng)的一種橫向管理,可去掉很多中間環(huán)節(jié),使價(jià)值的產(chǎn)生與確認(rèn)直接相對(duì)應(yīng)。財(cái)務(wù)虛擬管理是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ),全面創(chuàng)新的、以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)信息資源優(yōu)化的一種財(cái)務(wù)管理策略,所以又是財(cái)務(wù)柔性管理、財(cái)務(wù)再生管理和網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理等技術(shù)方法的綜合。

    3 財(cái)務(wù)管理職能執(zhí)行的新特點(diǎn)

    首先,網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)由于充分地利用了因特網(wǎng),使得企業(yè)財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算從事后達(dá)到實(shí)時(shí),財(cái)務(wù)管理從靜態(tài)走向動(dòng)態(tài),在本質(zhì)上極大地延伸了財(cái)務(wù)管理的質(zhì)量。其次,網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)管理下的會(huì)計(jì)核算將從事后的靜態(tài)核算達(dá)到集中的動(dòng)態(tài)核算,極大地豐富了會(huì)計(jì)信息內(nèi)容并提高了會(huì)計(jì)信息的價(jià)值,因而能便捷地產(chǎn)生各種反映企業(yè)經(jīng)營和資金狀況的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)告。最后,通過與網(wǎng)上銀行的連接,可隨時(shí)查詢企業(yè)最新銀行資金信息,最大限度地加大資金流程,針對(duì)瞬息萬變的市場,及時(shí)地掌握第一手信息,作出反應(yīng),部署經(jīng)營活動(dòng)和作出財(cái)務(wù)安排。

    網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,可以對(duì)企業(yè)所有下屬機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)集中記賬、集中資金調(diào)配,這樣既可以減少下屬單位的人員和費(fèi)用支出,又可以整合整個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)資源,能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同,從而改變了過去財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)各行間非常松散的結(jié)合,使企業(yè)的財(cái)務(wù)資源與業(yè)務(wù)運(yùn)用直接掛鉤,實(shí)現(xiàn)資源配置的最優(yōu)化,最大程度上節(jié)約人力資源。

    如實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)功能的同時(shí),還能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的遠(yuǎn)程處理、數(shù)據(jù)的及時(shí)傳遞、遠(yuǎn)程報(bào)表、遠(yuǎn)程報(bào)賬、遠(yuǎn)程審計(jì)以及財(cái)務(wù)監(jiān)控的同步運(yùn)作,網(wǎng)上支付、網(wǎng)上催賬、網(wǎng)上報(bào)稅、網(wǎng)上法規(guī)及財(cái)務(wù)信息查詢、網(wǎng)上服務(wù)、網(wǎng)上理財(cái)?shù)榷伎膳c財(cái)務(wù)管理功能的履行同時(shí)完成。企業(yè)內(nèi)部各部門之間及與外部各相關(guān)機(jī)構(gòu)之間建立了一種密切的合作關(guān)系,極大地優(yōu)化了企業(yè)的資源配置,管理者基于網(wǎng)絡(luò)可以隨時(shí)隨地把握公司的財(cái)務(wù)脈搏及業(yè)務(wù)運(yùn)作情況,在線辦公、移動(dòng)辦公、家庭辦公都可實(shí)現(xiàn)。

    4 財(cái)務(wù)管理新觀念

    全球經(jīng)濟(jì)一體化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展,使得企業(yè)之間,一方面通過信息的快速傳播與反映,加劇了市場競爭;另一方面又通過信息的網(wǎng)絡(luò)化、科學(xué)技術(shù)的綜合化,進(jìn)行彼此的溝通與合作。因此,在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下,就要求企業(yè)理財(cái)人員在激烈的市場競爭中,正確處理和協(xié)調(diào)本企業(yè)與其他企業(yè)之間的財(cái)務(wù)關(guān)系,使各方的經(jīng)濟(jì)利益達(dá)到和諧統(tǒng)一,實(shí)現(xiàn)企業(yè)間的雙贏策略。

    網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,全球經(jīng)濟(jì)成為一個(gè)整體,銷各環(huán)節(jié)上的利益主體的利益息息相關(guān),一個(gè)全新的財(cái)富創(chuàng)造機(jī)制正在形成,企業(yè)財(cái)富的創(chuàng)造完全依賴于各環(huán)節(jié)上的及時(shí)通訊,以及數(shù)據(jù)等的及時(shí)傳遞。企業(yè)理財(cái)人員應(yīng)使企業(yè)經(jīng)營為整個(gè)銷鏈條上所有相關(guān)利益主體服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代需要企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)建立自己的網(wǎng)上信譽(yù)、品質(zhì)保證等,企業(yè)理財(cái)人員還必須考慮到企業(yè)經(jīng)營的社會(huì)效應(yīng)。

    網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)觀念不同于傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)觀念,除傳統(tǒng)投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)外,企業(yè)的信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用,會(huì)帶來技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。此外,信息工具的創(chuàng)新,導(dǎo)致電子商務(wù)的出現(xiàn)、電子貨幣的出現(xiàn)、虛擬企業(yè)的組建等,都會(huì)帶來新的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)理財(cái)人員必須善于對(duì)環(huán)境變化帶來的不確定因素進(jìn)行科學(xué)預(yù)測,采取各種防范措施,使可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失盡可能降到最低限度。

    網(wǎng)絡(luò)時(shí)代以信息、通訊、網(wǎng)絡(luò)為一體,以高科技技術(shù)和知識(shí)為核心。知識(shí)管理的出發(fā)點(diǎn)是把知識(shí)視為最重要的資源,把最大限度地掌握和利用知識(shí)作為提高企業(yè)競爭的關(guān)鍵。財(cái)務(wù)管理人員必須推動(dòng)財(cái)務(wù)管理的知識(shí)化,同時(shí)增加自身的知識(shí)含量,包括信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)知識(shí)、財(cái)務(wù)管理知識(shí)等,將其融會(huì)貫通,創(chuàng)造性地運(yùn)用和發(fā)展,以對(duì)企業(yè)實(shí)行新時(shí)代的財(cái)務(wù)管理,獲取競爭優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)企業(yè)的長期生存與發(fā)展。

    參考文獻(xiàn)

    [1]王開田,李連軍.21世紀(jì)財(cái)務(wù)管理的環(huán)境變遷及其發(fā)展趨勢(shì)[J].財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì),2001(1).

第8篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)范文

網(wǎng)絡(luò)銀行（Internetbank），包含狹義和廣義的兩個(gè)層次的概念，本文主要是基于狹義概念進(jìn)行研究分析。狹義的網(wǎng)絡(luò)銀行是從業(yè)務(wù)的角度出發(fā)，指銀行通過信息網(wǎng)絡(luò)向客戶提供金融服務(wù)，包括開戶、銷戶、查詢、對(duì)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目及因信息技術(shù)應(yīng)用帶來的新興業(yè)務(wù)，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷的管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)及存在的現(xiàn)狀

(一)可降低交易成本

商業(yè)銀行通過網(wǎng)上銀行的建立和新市場的開發(fā)，使商業(yè)銀行節(jié)省了大部分的房屋和人工費(fèi)用，大大提高了銀行的工作效率。通過提供較傳統(tǒng)銀行低收費(fèi)、部分服務(wù)免費(fèi)等方法爭奪更大的客戶市場。

（二）服務(wù)方便、快捷、高效、可靠

網(wǎng)絡(luò)銀行突破了傳統(tǒng)銀行的時(shí)間、空間限制，能夠在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)以任何方式為客戶提供方便、快捷、高效和可靠的全方位服務(wù)滿足用戶的個(gè)性化需求且節(jié)省了用戶的交易時(shí)間的金融服務(wù)?；诰W(wǎng)絡(luò)銀行以上的優(yōu)點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)銀行在我國發(fā)展迅猛。截止2010年底，我國已有兩百多家銀行推出了網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行市場全年交易額達(dá)到553.75萬億元。與2009年相比，同比增長16.9%。資料來源：艾瑞市場咨詢(iResearch),ire-根據(jù)相關(guān)調(diào)研機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)所示，網(wǎng)絡(luò)銀行的交易額規(guī)模從2006年至2010年就一直處于增長的趨勢(shì)，且增長率也趨于穩(wěn)定。

三、網(wǎng)絡(luò)銀行所存在的缺陷及影響因素研究

國內(nèi)網(wǎng)銀還是存在這諸多的不足表現(xiàn)如下：

（一）網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境欠完善網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)是保證網(wǎng)絡(luò)銀行有效施行的內(nèi)部環(huán)境，支付體系不完善，不能實(shí)行跨行間的操作，網(wǎng)絡(luò)銀行的內(nèi)控機(jī)制不完善，威脅著網(wǎng)絡(luò)銀行的安全，影響著網(wǎng)絡(luò)銀行的有效運(yùn)行。外部環(huán)境中的網(wǎng)絡(luò)銀行的安全存在隱患，網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)尚不完善，對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的使用者的權(quán)益無法進(jìn)行有效保障。

（二）業(yè)務(wù)覆蓋面窄目前我國電子商務(wù)發(fā)展還處于初級(jí)階段，且分布較為不均勻，網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性不健全且貸款的審批手續(xù)和程序還是沿用傳統(tǒng)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)的形式，所以網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)范圍的深度較之國外銀行均有一定的差距。

（三）網(wǎng)絡(luò)銀行的認(rèn)同度不高我國消費(fèi)者對(duì)傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)有較高的認(rèn)可度及偏好，較多數(shù)人比較難以接受電子貨幣的形式，且網(wǎng)上銀行的運(yùn)行及質(zhì)量問題更是嚴(yán)重影響了網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。

（四）網(wǎng)絡(luò)銀行的安全機(jī)制缺乏我國對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的管理按照傳統(tǒng)的管理方式進(jìn)行運(yùn)營，但缺乏科學(xué)的管理體制，在很大程度上不能讓客戶放心進(jìn)行消費(fèi)。相對(duì)國外網(wǎng)絡(luò)銀行管理體制科學(xué)化及人性化，還有差距。

四、我國網(wǎng)絡(luò)銀行使用的影響因素研究

我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展中不足主要是：首先是信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不全面，不能滿足用戶的個(gè)性化需求；其次是網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)不夠可靠及網(wǎng)絡(luò)銀行法律監(jiān)管機(jī)制不足；最后是缺乏網(wǎng)絡(luò)銀行的專業(yè)人才，不注重人才的引進(jìn)及培養(yǎng)。個(gè)人在選擇網(wǎng)絡(luò)銀行主要是受網(wǎng)絡(luò)安全性而定，此外，網(wǎng)銀的服務(wù)態(tài)度、銀行的知名度、網(wǎng)銀的功能、交易中的優(yōu)惠程度等均是個(gè)人網(wǎng)上銀行選擇時(shí)主要考慮的因素。而企業(yè)在選擇網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)主要的影響因素我國銀行之間的跨行交易很少，企業(yè)在非開戶行進(jìn)行網(wǎng)銀操作時(shí)往往會(huì)比較麻煩。此外，企業(yè)也受網(wǎng)銀的安全性能及網(wǎng)銀的服務(wù)水平及態(tài)度相關(guān)，這些都由于企業(yè)網(wǎng)銀的使用操作金額較大，涉及的領(lǐng)域較寬。

五、網(wǎng)絡(luò)銀行的推廣建議

（一）樹立網(wǎng)絡(luò)銀行新的經(jīng)營理念。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)銀行還需要通過有效的整合銀行本身的資源，最大程度上減少客戶交易時(shí)復(fù)雜度，讓客戶以最小的時(shí)間成本來完成其所需要進(jìn)行的交易。

第9篇：可靠的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)范文

    企業(yè)完善會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)功能的目的是：充分利用計(jì)算機(jī)快速提供信息的能力提高會(huì)計(jì)信息加工的效率，為經(jīng)營控制和管理決策提供滿意的服務(wù)。要實(shí)現(xiàn)對(duì)這一系統(tǒng)功能的完善，除了有必要的資金外，還應(yīng)該具備以下兩個(gè)條件：①必備的人才。一般地說，企業(yè)會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)需要3類人才：系統(tǒng)分析師、系統(tǒng)維護(hù)人員、系統(tǒng)操作員。系統(tǒng)分析師不僅要具備軟件開發(fā)的知識(shí)，而且要精通會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、管理專業(yè)技術(shù)，他可以主持系統(tǒng)完善的全部工作和整體設(shè)計(jì)。系統(tǒng)維護(hù)人員必須具備計(jì)算機(jī)軟件開發(fā)和軟硬件維護(hù)的知識(shí)，同時(shí)還應(yīng)熟悉電算化系統(tǒng)的會(huì)計(jì)和管理基本知識(shí)。②管理工作基本規(guī)范化。它包括：計(jì)量規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)成本體系、規(guī)章制度、數(shù)據(jù)收集和傳遞基本程序等。

    一、采取的策略

    會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)要從原來的單純的會(huì)計(jì)核算進(jìn)一步開發(fā)成為具有支持經(jīng)營控制和管理決策的高級(jí)財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)，所涉及的策略是多方面的。

    1.摒棄以計(jì)算機(jī)技術(shù)為主的策略，強(qiáng)調(diào)以會(huì)計(jì)、理財(cái)和經(jīng)營管理等先進(jìn)管理技術(shù)為主，并與計(jì)算機(jī)技術(shù)良好地融合。會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)功能要適應(yīng)先進(jìn)的企業(yè)管理需要，其關(guān)鍵在于系統(tǒng)開發(fā)人員對(duì)會(huì)計(jì)、理財(cái)和經(jīng)營管理方法和技術(shù)有較好的掌握，再使用計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)這些方法和技術(shù)。因此，在完善會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮企業(yè)信息系統(tǒng)的整體性，不能單純從會(huì)計(jì)子系統(tǒng)的目標(biāo)出發(fā)，應(yīng)當(dāng)充分考慮到不同的管理職能之間的內(nèi)在聯(lián)系和規(guī)律，并盡可能利用國外的成功經(jīng)驗(yàn)，拓展會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)，以適應(yīng)于企業(yè)的經(jīng)營控制和管理決策。

    2.打破以企業(yè)管理現(xiàn)狀為基本需求，采用以會(huì)計(jì)、理財(cái)、經(jīng)營管理的先進(jìn)技術(shù)和方法導(dǎo)出的新的需求作為會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)完善的基本要求。傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)開發(fā)非常強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)用戶的需求，要求系統(tǒng)開發(fā)的會(huì)計(jì)軟件應(yīng)當(dāng)適應(yīng)企業(yè)管理現(xiàn)狀的需要，這只能簡單地把會(huì)計(jì)系統(tǒng)模式和管理模式做一次移植，采用這樣低水平的應(yīng)用軟件，即使裝備最先進(jìn)的計(jì)算機(jī)設(shè)備，也無法促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營控制和經(jīng)營管理水平的提高。眾所周知，我國企業(yè)普遍管理水平低，會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)效率低，會(huì)計(jì)人員和經(jīng)營管理人員素質(zhì)不高。因此，必須采用先進(jìn)的管理技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，開發(fā)出先進(jìn)的會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)，才能促使會(huì)計(jì)人員和管理人員的知識(shí)盡快更新，以適應(yīng)現(xiàn)代市場競爭的要求。

    國外較成熟和先進(jìn)的會(huì)計(jì)商品化軟件一般都是按照國際先進(jìn)的適用管理方法和技術(shù)的共性及新型的管理模型進(jìn)行開發(fā)而成的。目前，我國會(huì)計(jì)商品化軟件的功能基本上都集中在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)方面，若要完善這一系統(tǒng)，一般可采用與軟件開發(fā)商合作或者由有能力的企業(yè)自行組織人員進(jìn)行二次開發(fā)，這樣會(huì)給企業(yè)管理人員造成一種必要的壓力，并迫使他們?nèi)ジ淖兟浜蟮墓芾憩F(xiàn)狀。

    3.改進(jìn)以計(jì)算機(jī)技術(shù)人員為主的習(xí)，慣，主張以財(cái)會(huì)人員為會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)的主導(dǎo)。會(huì)計(jì)人員在企業(yè)中掌握著絕大部分的經(jīng)濟(jì)信息，又通曉這些信息的分析和利用，因此，應(yīng)當(dāng)將精通理財(cái)和管理技術(shù)的會(huì)計(jì)人員與計(jì)算機(jī)專業(yè)人員聯(lián)合起來共同開發(fā)會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)。從目前已實(shí)行會(huì)計(jì)電算化的企業(yè)來看，若是單純外購的商品化軟件或由企業(yè)自身的計(jì)算機(jī)專業(yè)人員開發(fā)的會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)，其實(shí)際的運(yùn)行效率和效果都不令人滿意，而且安全性能較差?？梢哉f，沒有會(huì)計(jì)人員和管理人員參與開發(fā)和完善，會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)是很難發(fā)揮經(jīng)營控制和管理決策的支持作用的。

    二、實(shí)施的方法

    要完善會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)功能，提高會(huì)計(jì)系統(tǒng)的效率，提高企業(yè)經(jīng)營管理水平和經(jīng)濟(jì)效益，就必須采取相配套的實(shí)施步驟和方法。

    1.明確系統(tǒng)完善的目標(biāo)。系統(tǒng)完善的目標(biāo)是：大大改進(jìn)企業(yè)的會(huì)計(jì)信息在經(jīng)營控制和管理決策中的作用，提高企業(yè)管理水平，促進(jìn)企業(yè)管理體制的改革，提高經(jīng)營效益。原會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)僅著眼于減輕會(huì)計(jì)人員勞動(dòng)強(qiáng)度和提高會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度，要想完善這一初始系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)：①采用網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機(jī)系統(tǒng)，所有的數(shù)據(jù)從經(jīng)營管理現(xiàn)場適時(shí)收集，及時(shí)處理，快速反饋。②實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)反映和經(jīng)營控制一體化，強(qiáng)調(diào)擴(kuò)充經(jīng)營控制的功能。③實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷售集成化系統(tǒng)。現(xiàn)代企業(yè)的顯著特征之一是，從產(chǎn)品開發(fā)研究、生產(chǎn)制造和產(chǎn)品銷售到理財(cái)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)以會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)聯(lián)成一個(gè)有機(jī)體。建立集成化信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)以會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)為基礎(chǔ)，完善擴(kuò)展而成，這樣可收到較好的經(jīng)濟(jì)效益。

    2.注重分析，系統(tǒng)完善按統(tǒng)一規(guī)劃進(jìn)行。完善會(huì)計(jì)電算化系統(tǒng)的目的是為經(jīng)營控制和管理決策提供及時(shí)而可靠的信息，因此，在做系統(tǒng)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確企業(yè)的主要經(jīng)營控制和管理活動(dòng)，清晰地掌握企業(yè)的控制和管理活動(dòng)所需的數(shù)據(jù)或信息數(shù)據(jù)應(yīng)用的流程，并了解它們與財(cái)務(wù)目標(biāo)的關(guān)系，使完善后的系統(tǒng)不會(huì)偏離整體設(shè)計(jì)，同時(shí)也避免各個(gè)控制和經(jīng)營活動(dòng)部門分別建立自身的信息系統(tǒng)而造成數(shù)據(jù)管理混亂、資源浪費(fèi)、功能重復(fù)，便于建立一個(gè)優(yōu)化的、綜合的會(huì)計(jì)電算化信息系統(tǒng)。