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關鍵詞：丁基；同分異構體；試題分析
文章編號：1005C6629（2016）10C0082C05 中圖分類號：G633.8 文獻標識碼：B
有機化合物具有非常豐富的同分異構現(xiàn)象，概括如圖1所示[1]：
碳鏈異構、位置異構、官能團異構和順反異構（鑒于中學的實際要求，如未標注，均不考慮對映異構和構象異構）錯綜復雜地交織在一起，使判斷和正確書寫有機化合物的同分異構體成為學習有機化學的瓶頸。本文試從丁基的角度探析相關同分異構體的判斷、書寫和有機物的推斷，通過例題以及變式題的訓練和解析，從而達到舉一反三，融會貫通的效果。
1 新課程中的丁基
丁基是正丁烷和異丁烷分別失去一個不同位置的H原子而生成，人教版《有機化學基礎》[2]中對上述丁基以“知識支持”的方式進行了介紹。筆者認為，對于高中而言，不僅對其本身了然于胸，還要在一定的要求下進行各種深層次的變換。丁基的變化與異構類型的關系分析如圖2所示，其呈現(xiàn)形式變化多樣，且十分隱蔽[3]，不易識別，即便能夠識破意圖，成功地解決問題也絕非易事！
2 丁基的呈現(xiàn)方式
2.1 丁基的種類
2.1.1 直接呈現(xiàn)丁基的種類
解析：苯環(huán)與三個取代基直接相連，可采取定二移三的方式：分別將-OH、-CH3固定在鄰、間、對位，移動-COOR分別獲得4種、4種和2種同分異構體，如圖3所示。又因-R為丁基，同分異構體有（4+4+2）×4=40種。
對于上述單苯環(huán)上的2～3個取代基種類問題，先解決苯環(huán)上的取代基位置異構問題，再考慮碳鏈異構問題。變式1屬苯環(huán)上3個取代基均不同，此外還有3個取代基均相同（見圖4）、2個取代基相同的情形（見圖5）[4]。
a. 1mol該化合物能與2mol NaHCO3反應
b.苯環(huán)上只有兩個取代基，且相同
c.苯環(huán)上的一氯取代物有三種
a.屬于芳香族化合物且苯環(huán)上有五個取代基
b.核磁共振氫譜有四種類型氫原子的吸收峰
c. 1mol該物質最多可消耗2mol NaOH
d.能發(fā)生銀鏡反應
解析：此有機物的分子式為C15H22O3，Ω=5，除苯環(huán)外還應有-CHO；為了減少等效氫的種類，將其放在對稱軸上；考慮到1mol該物質最多可消耗2mol NaOH，將2個O設計成2個-OH并對稱放置在兩側，取代苯環(huán)上的氫而不增加等效氫的種類；剩下8個C平均拆分（即形成丁基）在對稱軸兩側，要做到取代苯環(huán)上的氫而不增加等效氫的種類唯有叔丁基，如圖8；將-CHO在對稱軸上變換位置，得到另一種，如圖9。
此類問題屬限定條件書寫同分異構體，其思維模式如圖10。結構信息與位置信息是相輔相成的，拆分環(huán)節(jié)需在二者不斷磨合匹配的基礎上再融入性質信息方可完成。
變式3：若將“a.屬于芳香族化合物且苯環(huán)上有五個取代基”的條件改為“a.屬于芳香族化合物且苯環(huán)上有六個取代基”，其他條件不變，寫出一種符合該條件的物質的結構簡式 。
解析：“屬于芳香族化合物且苯環(huán)上有六個取代基”系結構信息，考慮到按性質信息“1mol該物質最多可消耗2mol NaOH、能發(fā)生銀鏡反應”，可拆分成酚的甲酸酯；“核磁共振氫譜有四種類型氫原子的吸收峰”既是結構信息，也是位置信息；為了減少等效氫的種類，將甲酰氧基與另一O都放置到對稱軸上；此時，剩余8個C，如果平均拆分以-C2H5放置在左右對稱的a、a’、b、b’位，等效氫增至6種，不僅與“四種類型氫原子”矛盾，多出的酚-OH還與性質信息“1mol該物質最多可消耗2mol NaOH”相悖，如圖11。
根據(jù)同一甲基上的H等效，連接在同一碳原子上-CH3的H也等效，為了安置出更多的C且與“四種類型氫原子”匹配，只能將剩余的8個C先拆分出4個-CH3接入a、a’、b、b’處（取代苯環(huán)上的氫而不增加等效氫的種類），另4個C要安排c處O上又不增加等效H的種類，非叔丁基莫屬！至此，撥云見日，-C（CH3）3露出真容，如圖12。
解析：此有機物的分子式為C5H8O2，含有碳碳雙鍵和酯基；要滿足能發(fā)生銀鏡反應且含有酯基，可將酯基設計成甲酰氧基（-OOCH），剩余的4個C即為丁基的碳鏈，在原有碳碳單鍵上再添加一條鍵形成雙鍵，并判斷順反異構即可確定同分異構體種類。如圖13所示，標記為“1”的位置只形成雙鍵而無順反異構；標記為“2”的位置不僅形成雙鍵且存在順反異構；叔丁基的中心碳原子已滿足碳四價，無法形成雙鍵，滿足題目條件的同分異構體的總數(shù)目為11種。思維順序：官能團異構碳鏈異構位置異構順反異構。
解析：此題要求與已知有機物具有相同的官能團，只能含有1個-CHO和1個C=CH2就已經(jīng)滿足了不飽和度的要求；除此之外，剩余的4個C設計成丁基的碳鏈，將C=CH2插入相應的碳碳鍵和碳氫鍵之間即可。如圖14，a中無2個-CH3，舍；b中因考慮不能破壞甲基，有6處可插入；c中因2個-CH3局部對稱，只考慮其一，有5處可插入；d中含3個-CH3，且完全對稱，可破壞其一而插入碳氫鍵之間，剩余2個-CH3，均不能插入。滿足條件的數(shù)目為12種。
利用基團插入法時，首先，根據(jù)分子組成、結合限定條件，抽出一個二價基團（如酯基、氧原子、羰基、亞甲基和亞氨基等）作為插入基團；其次，寫出剩余部分形成碳骨架的可能結構；最后，將插入基團插入到碳骨架的相應位置，就可以確定同分異構體的數(shù)目。該法只需考慮骨架的碳鏈異構、苯環(huán)上基團的位置異構，而不需考慮官能團的類別異構，一定程度上降低了解題難度[5]。
2.4 以丁基碳鏈為母體的有機物及其轉化關系
例6 （2013吉林省長春市第二次調研）A、B、C、D、E、F、G都是鏈狀有機物，它們的轉化關系如圖15所示。A只含一種官能團，D的相對分子質量與E相差42，D的核磁共振氫譜圖上有3組峰，且峰面積之比為1：3：6。已知：Mr（R-Cl）-Mr（ROH）= 18.5，Mr（RCH2OH）-Mr（RCHO）=2，Mr表示相對分子質量。（問題略）
目標分子中的碳鏈有8個C，似正丁基和仲丁基接在一起，但-OH的位置使切斷、關聯(lián)易得原料相當困難。結合羥醛縮合的特點，產物為α，β-不飽和的醛或酮，將-CH2OH進行官能團轉換為-CHO，同時在α、β位（有兩處，選擇利于切斷成2個丁基處）補上雙鍵。α、β間的雙鍵是由β位羥基脫水而成，β位羥基又由兩分子的羥醛縮合獲得。再施以同樣操作，逆推為易得原料乙烯。
合成：
丁基為有機化學中的重要烴基，不僅在同分異構體的書寫及判斷中使用較廣，在有機合成及
3 結語
綜上，丁基變換多樣，又常與其他知識交叉，受到各方關注不足為奇。對于學生而言，要根據(jù)一定的問題情境，選擇適當?shù)姆椒ǎ行虻匕床煌漠悩媽哟嗡伎紗栴}，柳暗花明的一刻也許近在咫尺！
參考文獻：
[1]人民教育出版社，課程教材研究所，化學課程教材研究開發(fā)中心.普通高中課程標準實驗教科書?有機化學基礎（選修5）教師教學用書[M].北京：人民教育出版社，2011：12.
[2]曹居東，王磊，尹冬冬.普通高中課程標準實驗教科書?有機化學基礎（選修）[M].濟南：山東科學技術出版社，2007：10.
[3]連麗華.例談丁基的隱蔽性[J].山西教育?教學，2010，（3）：20.
在地方融資平臺債務風險異常敏感的時間窗口，云南省投資控股集團有限公司（以下簡稱“云投集團”）資產重組事件，迅速被解讀為地方融資平臺違約風險的多米諾骨牌。
事實上，自6月27日國家審計署公布中國地方政府債務余額為10.7萬億元以來，各方就掀起了對地方債風險的擔憂。7月25日，云投集團資產重組的公告首次曝光遭到各方的關注。7月28日，中誠信國際信用評級有限責任公司將“10云投債”、“11云鐵債”列入觀察級名單，債信市場因“云投事件”而產生波動。
“云投事件”發(fā)生后，使城投債一級市場發(fā)行驟然減速，二級市場出現(xiàn)恐慌拋盤，收益率持續(xù)走高。
云投資產重組的猜想
早在今年1月，云南省國資委提出并上報云南省政府《省電力資源整合重組方案》，提出了組建云南能投集團的計劃和方案。4月26日，云南省政府56次常委會議決定組建云南能投集團并聽取了云投集團相關資產組建方案匯報。
根據(jù)方案，云南省最大的平臺公司云投集團將其持有的全部電力、煤炭資產及云投集團控股的云南電力投資有限公司(以下簡稱“云電投”)賬面總資產進行整合，組建云南能投集團。新的云南能投集團將成為云南省國資委直接管理的省屬重點企業(yè)，由國資委持有其不低于51%的股權，云投集團不再是控股股東。
這表面看似平常的資產重組方案一出，業(yè)內卻紛爭一片。
大多數(shù)人擔心，這是云投集團資金鏈緊張的一種應急舉措，是債務違約的先兆。更可怕的是，有可能像多米諾骨牌一樣引發(fā)地方債務違約的連鎖效應。
時隔兩個月，6月30日，云投集團總裁劉一農在云南省上半年金融運行分析會上，對此類質疑進行了澄清。他表示，“組建能源投資集團是云南省政府能源投資戰(zhàn)略的重大調整，并不是應對資金鏈斷裂的應急措施，更不會是倒下的多米諾骨牌?！毖酝庵饩褪?，資產重組完全是為了業(yè)務發(fā)展的需要，各項債務還款均有保障，不會違約。
其實，一家企業(yè)的資產重組是一件再平常不過的事情，但云投集團重組的不平?，F(xiàn)象在于，它剝離出去的不是不良資產而是優(yōu)良資產。退一步說，剝離優(yōu)良資產也沒關系，但恰恰云投集團的很多債務大都是以這部分優(yōu)良資產作為銀行抵押的，其還款來源也是被剝離的電力收益。這部分資產一旦被剝離，投資人及債權人利益都將發(fā)生重大調整，勢必造成債務“懸空”。
地方債將迎來還款高峰期
截至今年6月30日，云投集團負債總額為425.9億元，集團合并資產總額573.62億元，資產負債率為74.25%。到2010年年底，云投集團還有兩只在上證所發(fā)行的公司債券，總額為 35億元；云電投發(fā)行的兩只債券，總額為7億元；云投集團還為其他公司發(fā)行的3只總額為40億元的債券提供擔保。
如此高的負債和擔保額度，難怪讓很多業(yè)內人士擔心。云投集團電力資產剝離后，可能導致債券主體及債券信用評級下降；還會造成債券融資主體與募投項目不一致，給企業(yè)債監(jiān)管部門造成監(jiān)管困難；還有人質疑，云投集團電力資產重組是“先以優(yōu)良資產發(fā)債，后剝離優(yōu)良資產，然后再以該優(yōu)良資產重復發(fā)債”。
其中，人們最關心也最重要的問題是，核心資產劃轉后，債務又該如何處理，數(shù)百億元的債務由誰來還？云投集團內部對此給出的回復是：云投集團在轉移資產的同時，將剝離等額不超過86.91億元的負債至云南能投集團，具體債務劃轉還需經(jīng)債權銀行確認后確定。
這樣的說法，似乎很難有說服力。
據(jù)了解，云南省國資委主導的這次云投集團重組，通過其循環(huán)擔保鏈，牽扯進來08云投債、10云投債、10云電投CP1、11云電投CP01、08云煤化債、11云南鐵投債、08昆建債7只債券，涉及企業(yè)債和短融債券兩個品種；同時還牽扯國家發(fā)改委和央行下屬的交易商協(xié)會等兩個審批及注冊機關，還有中銀國際、東方證券、國泰君安、中國銀行4家主承銷商。
如果云投集團發(fā)生了資產重組，進而會影響到它的主體信用評級，那么，所涉及的各種債項信用評級也將被調低，相關機構也需承擔連帶責任。
“企業(yè)的很多此類問題最后大都會轉移到銀行身上，企業(yè)生病，銀行成了病體?！北本┐筌娊?jīng)濟觀察研究中心主任仲大軍表示，企業(yè)發(fā)生債務和壞賬，最終受傷的是政府，“企業(yè)釀成的惡果大都會轉移給銀行和各大金融部門，從而導致資金鏈短缺，最后只能由國家注資，政府替企業(yè)、替銀行背包袱。長此下去，中國也有可能發(fā)生像美國那樣的次貸危機”。
地方債違約政府傷不起
云南省對于旗下融資平臺重組所引發(fā)的信用風波，或許僅僅是中國地方債問題的一個縮影。
地方債的不斷積累，一方面，可能危害銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性，引發(fā)經(jīng)濟滯漲。另一方面，地方政府的投資沖動無法抑制大量資源投入低效領域，中國經(jīng)濟結構失衡將越演越烈，影響轉變發(fā)展模式戰(zhàn)略的實施。
地方政府債臺高筑，中央政府投鼠忌器，為了避免債務危機爆發(fā)無法真正收緊信貸，控制通脹。2010年下半年以來，中國通脹壓力不斷上升，央行雖然多次上調存款準備金率，卻因擔心觸發(fā)債務危機而不敢大幅加息，無法有效抑制通脹。
2011-2013年，地方債進入償債高峰期，預計約有50%以上的融資平臺在此期間面臨流動性風險，其中部分還可能面臨清償性風險和倒閉危機。
由于大多數(shù)貸款和債務投資在周期長、收益低的公共工程，在2011-2013年期間獲得足夠收入用于償債的困難很大。所以，在此期間，大量融資平臺將陷入癱瘓并可能拖累大批運作良好的地方國有企業(yè)。
當初，地方政府在融資時為了達標，迫使很多旗下運作良好的地方性國有企業(yè)提供擔保。當負債公司陷入困境時，國有企業(yè)將被迫履行擔保責任，也可能被拖入困境，由此產生的連鎖反應將嚴重沖擊地方經(jīng)濟。如果融資平臺真的破產倒閉，銀行和債權人都將蒙受損失，甚至引發(fā)金融癱瘓。所以，各級政府為了避免最壞的結果，會出面協(xié)調進行債務重組。
無線設備的實際使用效果往往令消費者很失望，在實際使用中由于種種原因，造成無線網(wǎng)絡信號不穩(wěn)定的因素也要進行綜合考慮。在實際使用的時候，我們也常常發(fā)現(xiàn)無線信號的覆蓋范圍并不如產品說明上寫的那樣好，不免令人失望。因為在實際使用的時候，信號會受到環(huán)境等一些客觀因素的影響而出現(xiàn)衰減，這是無法避免的。當然，對于信號的衰減，我們也并不是束手無策，在使用的時候，可以通過一些技巧，盡量將信號衰減降到最低。
一、合理擺放無線路由器的位置
由于無線信號在穿越障礙物后，尤其是在穿越金屬后，信號會大幅衰減。而在我們家庭的房子里，有很多鋼筋混凝土墻，所以我們在擺放無線路由器的時候，應該使信號盡量少穿越墻壁。
我們一般很少會在廚房或餐廳里上網(wǎng)，而書房和臥室是我們平時經(jīng)常上網(wǎng)的地方，所以我們在選擇無線路由器擺放位置的時候，可以選擇離廚房和餐廳遠一些地方，而盡量靠近書房和臥室。
書房外墻處是擺放無線路由器的理想位置，這樣擺放能夠使客廳、書房、主臥、次臥都有一個比較好的無線信號。當然，不同家庭結構都不一樣，大家應該視具體情況而定。一般來說，無線網(wǎng)卡的客戶端都具備信號強度的檢測能力，大家拿筆記本在房間各處查看信號強度，從而選擇一個最佳的擺放點。另外也可以安裝Network Stumbler軟件來檢測信號的強度。
二、修改信號頻道減少干擾
我們在無線路由器的配置界面里，會看到無線信道的選項。一般來說，54M的無線信道有11個，依次是信道1到信道11。當有多個無線信號在使用同一個無線信號頻道的話，就會出現(xiàn)信號干擾。
很多用戶在購買無線路由器后，并未對無線信號頻道進行修改，大家使用的都是路由器默認配置時的信道，這樣就很容易發(fā)生信道的干擾。如果附近有鄰居使用的信道跟我們的一樣，那么，我們雙方的無線信號都會受到影響。
我們同樣可以使用Network Stumbler軟件來進行掃描，看看附近都存在哪些無線信號，使用的是哪個信道。然后對我們自己的無線信道進行修改，避免與其他信道重復。
另外大家要注意的是，一個頻道的信號會同時干擾與其相鄰的兩個頻道，即頻道6的信號會影響到頻道5和頻道7，所以我們在設置無線信道的時候，應該盡量使自己的信道離其他信號頻道兩個以上。
另外，很多家電用品在工作的時候也會對無線網(wǎng)絡信號造成電磁干擾，所以，無線路由器的擺放也應該盡量遠離這些家電。
三、擴展天線增強信號
由于天線增益的大小直接影響到信號的發(fā)射強度和接收能力，而市場上有些路由器的天線采用的是可拆卸設計，所以給無線路由器更換一個高增益的天線是增強信號最直接的方法。增益天線市場上有很多，價格也便宜。不過值得注意的一點是，在購買的時候應該詢問清楚是否是全向天線，否則使用定向天線只能向一個方向傳輸無線信號。
關鍵詞：信用貸款風險商業(yè)銀行
在實踐中由于各個商業(yè)銀行所采取的組織架構和業(yè)務運作理念各不相同，有的屬于所謂的流程銀行，也有的屬于部門銀行，因此他們的風險控制體系也略有不同。但總體而言，設立在總行的風險控制中心以及設立在各業(yè)務單元中的風險管理部門是風險控制體系必備的要素，而這兩部分與個人信用貸款業(yè)務的風險控制密切相關，加強個人信用貸款業(yè)務相關的風險控制體系正是從這兩個部門入手。
1、專職專能，加強合作
業(yè)務部門內部的風險控制部的職責通常是制定業(yè)務相關的風險控制政策、統(tǒng)籌業(yè)務內的風險管理、采取風險控制措施、進行匯總風險計量分析并向總行匯報。在西方銀行，個人信用貸款業(yè)務內部的風險控制部是業(yè)務運作的前沿指揮部，是其他各部門在實際業(yè)務開展過程中的交流平臺和監(jiān)督者。風險控制部門作為個人信用貸款業(yè)務進行具體風險控制的主體，必須以構建以風險控制部為核心，其他各部門圍繞風險控制部展開平等合作。個人信用貸款業(yè)務是通過各相關部間相互協(xié)調、環(huán)環(huán)相扣而最終完成的，因此必須建立相互協(xié)作同時又相互監(jiān)督的部門間合作關系。
在個人信用貸款業(yè)務的開展過程中，各部門應該以風險控制部為合作平臺，以內部環(huán)境風險控制為一致的目標，定期進行關于內部環(huán)境風險控制的會議。在會議上各部門對于風險相關的問題具有同等的話語權，共同商定該業(yè)務的目標收益率和可承受的風險系數(shù)并運用第四章中的風險收益優(yōu)化決策模型進行各貸款類型的權重分配。
2、合理規(guī)劃，控制流程
風險控制部必須聯(lián)合其他各部規(guī)劃好規(guī)范、合理的業(yè)務運作流程。規(guī)范、合理的業(yè)務運作流程與流程中的風險控制機制之間的關系正如地基與建筑物的關系。正如沒有穩(wěn)定安全的地基作為基礎就不可能有漂亮的建筑物樹立起來，對于個人信用貸款業(yè)務來說，沒有規(guī)范、合理的業(yè)務運作流程就不可能有完備的風險控制機制以此為基礎進行建立。因此，要做到提高業(yè)務效率，降低面臨的風險，最關鍵的是建立規(guī)范、合理的業(yè)務運作流程。與其它商業(yè)貸款相類似，個人信用貸款的業(yè)務運作流程主要分為營銷、貸前、貸中、和貸后四個個階段，共六大流程，流程總圖。
風險控制部必須在業(yè)務運作流程之上制定業(yè)務風險控制節(jié)點并在每個風險控制點至少安排一個風險控制崗進行風險監(jiān)控。
3、強化信息管理，構建數(shù)據(jù)系統(tǒng)
對于個人信用貸款業(yè)務，其業(yè)務運作的特點之一就是業(yè)務量大而單筆貸款的額度一般較少。風險控制部在個人信用貸款業(yè)務運作過程中，必須推行業(yè)務內各部門運用現(xiàn)代化的信貸信息管理系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)處理，利用計算機實現(xiàn)半自動審批和輔助決策，并實現(xiàn)該業(yè)務的全面電子化管理。此外，風險控制部還必須定期對個人信用貸款業(yè)務的信息管理系統(tǒng)定期進行更新、維護和檢測，從而確保該信息管理系統(tǒng)處于最優(yōu)運作狀態(tài)，不會由于信息泄露、信息丟失或者系統(tǒng)延時等情況造成不必要的損失。從風險管理的角度來看，個人信用貸款信息管理系統(tǒng)能從整體上提高上述各內部環(huán)境風險控制措施的執(zhí)行效率，從而起到防范個人信用貸款業(yè)務中系統(tǒng)性風險的作用。主要體現(xiàn)在以下三點：首先，由于個人信用貸款信息管理系統(tǒng)的信息共享，確保了信息的實時性，提高了組織架構內各部門的合作效率以及業(yè)務信息在業(yè)務運作流程中各階段間的流轉效率。其次，由于個人信用貸款信息管理系統(tǒng)可實現(xiàn)系統(tǒng)自動審批，能夠大量減少人工核對信息以及基本邏輯判斷所占用的時間，在把簡單業(yè)務操作的錯誤率降至最低的同時相對增加了業(yè)務員進行人工業(yè)務分析的時間，從而把貸中審批階段的風險控制節(jié)點發(fā)揮最大作用。再次，通過個人信用貸款信息管理系統(tǒng)可以起到規(guī)范個人信用貸款業(yè)務流程的作用。個人信用貸款業(yè)務流程由于各個環(huán)節(jié)之間的緊密相扣，當把流程中的各環(huán)節(jié)都設置在信息管理系統(tǒng)內部進行流轉時，信息管理系統(tǒng)以其流程優(yōu)化決策以及權限控制的優(yōu)勢可對整個業(yè)務流程進行有效的規(guī)范管理。
參考文獻
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一、繼續(xù)解放思想，摒除狹隘思想，廣開招商引資之路
首先，在招商引資過程中要進一步?jīng)_破思想禁錮，敢試敢闖，以打破條條框框，開拓招商引資之路。其次牢樹“大開放大發(fā)展，小開放小發(fā)展，不開放難發(fā)展”的觀念，以更加開放的眼光、更加開放的思維、更加開放的舉措，進一步擴大開放領域、優(yōu)化開放結構、提高開放質量，堅決破除“寧為雞頭，不為鳳尾”的狹隘觀念，不斷加大開放合作的力度，努力追求“雙贏”。
二、打造投資環(huán)境“洼地”
環(huán)境“洼地”是招商優(yōu)化的基礎，良好的政務環(huán)境，人文環(huán)境，基礎環(huán)境，成長環(huán)境已成為目前吸引外來投資者的一個重要品牌。
首先，精雕園區(qū)載體，努力提升園區(qū)載體能力。園區(qū)規(guī)劃要立足于高起點，從長遠考慮，科學合理地規(guī)劃園區(qū)建設，使工業(yè)區(qū)和生活、娛樂區(qū)布局井然有序，實現(xiàn)園區(qū)的亮化、綠化、美化等工程，打造一個宜人宜住宜居的環(huán)境。其次，進一步打造投資軟環(huán)境。地方政府高度重視投資軟環(huán)境建設，出臺招商引資優(yōu)惠政策，開通“綠色通行證”，實行特事特辦，靈活運用政策、制度，時刻秉承著“幫投資者成功，助投資者發(fā)展，替投資者著想，為投資者服務”的理念。如實行行政省級（縣）級零收費制；縣行政服務中心項目全程制，進一步落實“服務項目、骨干人員、審批職能”集中到“中心”的規(guī)定，做到“一步到位”，給投資者減辦事程序省時間。栽下了“梧桐樹”，引來了“金鳳凰”，然而日后的服務并沒有停止，反而要更盡心，安商親商服務要貫穿于項目落戶和企業(yè)成立、成長的全過程。如組織開展定期或不定期的企業(yè)交流會，了解企業(yè)所需所急，幫助企業(yè)解決實際問題、實際困難，助其企業(yè)成長、發(fā)展，使投資商能引得來、留得住、快發(fā)展。超超級秘書網(wǎng)
三、創(chuàng)新招商方式
改變以往招商模式，從被動到主動，進一步前移招商陣地，走出去請進來招商，積極創(chuàng)造條件，主動邀請重要客商來當?shù)乜疾欤粤私庹J識當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展、人文環(huán)境，主動承接產業(yè)轉移。其次，推進網(wǎng)絡媒介招商，打破招商工作的時空限制，節(jié)省更多的資源。第三，“節(jié)會”招商。充分利用好當?shù)卮笮凸?jié)會活動，廣泛地開展宣傳、展示、推介當?shù)氐男麄骰顒?，將當?shù)赝扑]出去。
楊樹是一個具有許多品種組成的大家族，它具有栽培容易，成活率高，生長旺盛的特點，又在生態(tài)建設方面發(fā)揮保持水土，綠化美化環(huán)境的作用，楊樹的木材有造紙、制造膠合板等較高的經(jīng)濟價值，因此，受到人們的青睞。許多林業(yè)經(jīng)營者，希望通過營造楊樹速生豐產林，獲得較高的經(jīng)濟效益。但由于多種原因，往往不能達到預期的效果，即造林初期（第1、2年）生長旺盛，再經(jīng)過3～5年，楊樹的生長勢頭就明顯下降，停滯不前，進而演變成為不死不活的“小老樹”。筆者從事林業(yè)工作多年，通過不間斷地調查了解，認為楊樹生長衰弱是一個普遍存在、長期未解決的問題。造成楊樹生長衰弱現(xiàn)象，主要有以下幾方面原因：
一、楊樹造林未遵循“適地適樹”的原則
使楊樹達到速生豐產的一個重要條件就是土壤質地，速生楊在沙壤土，輕壤土生長較好，但較好的土地多用于農田耕作。以遼寧省寬甸山區(qū)為例，林木經(jīng)營者從降低成本和容易占有造林用地的觀點出發(fā)，多選擇廢棄的河邊地（以砂子、碎石為主）或山腳下的粘重瀉澇地（終年向外滲水）栽植楊樹，這些地方土壤多呈酸性，土壤板結、僵硬，通氣透水性能差，促進土壤團粒結構的微生物活動受到限制，直接影響根系的呼吸和吸收營養(yǎng)功能，河邊沙砬土栽植的楊樹，遇水時下滲過快，無法保持水、肥的均衡供給。
二、楊樹栽植未能滿足“速生豐產”的肥水需求
據(jù)筆者在多塊楊樹林觀察，由于根系吸收的肥水量不足，營養(yǎng)上供減少，生長量受到抑制，林木定植后第一年，對土壤中肥分的吸收量較少，一般不表現(xiàn)缺肥癥狀；第二年，根系開始向四周伸長，根系的吸收肥分量逐漸增加，而土壤中的肥力僅能夠維持樹木的一般生長，不能滿足快速生長的需求，樹木表現(xiàn)出輕重不同的缺肥癥狀，例如側枝僅僅能催出枝葉，而不能繼續(xù)放粗生長。第三年，土壤中的養(yǎng)分，已經(jīng)不能支持樹木生長的需求，開始顯示出嚴重的脫肥癥狀，如高生長、粗生長明顯減少，生長趨于衰弱。
從樹木所需的水分來看，也是制約“速生豐產”的重要因子，即使肥力較充足，樹體如果不能及時有效地得到水分，營養(yǎng)物質也無法轉化成干物質，據(jù)測算，楊樹每生產1g干物質，要消耗170-344g水，根系脫水，直接影響葉片光合作用，造成葉片發(fā)黃脫落。
三、楊樹生長密度不合理造成生長弱化
某些林木經(jīng)營者片面認為株數(shù)與高產是正比例關系，盲目地追求高密度經(jīng)營。我們看到，楊樹初植苗木個體所占的空間小，而造林密度過大，隨著樹木的生長，對肥、水、光照條件、通風條件的競爭日趨激烈，當林間郁閉度達到0.7以上時，就會出現(xiàn)主梢細高徒上，粗生長弱化，這樣的林木非常容易遭受風害襲擊。同時也是多種病蟲侵害的首選目標。反之單位面積上林木過分稀疏，干形生長失去約束，樹木衰現(xiàn)為干矮杈多，樹冠上的大側枝無限制地增長，使徑生長加快，而高生長弱化，形成矮粗樹形，不能形成圓滿通直的高大樹干，木材的工藝質量受到嚴重影響。不按照樹木的生長規(guī)律控制合理的密度，不及時間伐，是不能取得高產和大徑木材的。
四、不合理的修枝影響樹木正常生長
在經(jīng)營楊樹人工林的過程中，存在兩種不正確的管理方法，一是“有苗不愁長”，放任楊樹個體自由生長，不進行側枝修剪，結果是材質大大降低；二是急于獲得較高的主干，進行過度的修剪，枝、葉數(shù)量大幅度減少，造成徑粗長弱化，過量的修剪，使枝葉減少，光合作用能力有限，明顯影響木材生長量。
五、病蟲害泛濫，嚴重影響楊樹生長
大多數(shù)楊樹品種都有枝繁葉茂，生長速度快，材質松軟的特點，因此成為多種病蟲害侵襲攻擊的目標，一種楊樹同時受到食葉害蟲（如舞毒蛾、楊毒蛾、楊二尾舟蛾、剌蛾、天幕毛蟲、美國白蛾、楊金花蟲等）、蛀干害蟲（如楊干象鼻蟲、木蠹蛾、柳扁蛾、楊透翅蛾、青楊天牛、黃星象甲等）、爛皮病、楊葉銹病、褐斑病、日灼病等多種病蟲危害。楊樹病蟲害在楊樹有限的生長季節(jié)里能迅速繁殖，造成一代、二代或多次重復危害。楊樹發(fā)生病蟲害的一個重要原因是造林人輕易相信苗木輸出單位“優(yōu)質、高產、適應性強、易栽培管理”的宣傳，急于引種栽培，完全忽視苗木攜帶病蟲害的危險性，常常是病蟲成災后，再進行補救，同時也造成了一個地區(qū)森林植物的安全隱患。病蟲害造成的損失量，遠遠超過生長量，不少楊樹在未成材以前，就因病蟲害中途而廢棄。
如上所述，要達到楊樹速生豐產，獲取較高的經(jīng)濟效益，必須堅持集約經(jīng)營，選擇立地條件較好的林地，選擇適合本地區(qū)氣候特點的樹種，進行必要的引種、試種，掌握各種楊樹品種不同的生物學習性，采取相應的全方位管理措施，選用適地適樹、抗逆性強的優(yōu)良品種，在引種和經(jīng)營中，實施再篩選，果斷地淘汰低產落后，易衰老退化的品種，在引種和經(jīng)營中，實施再篩選，果斷地淘汰低產落后，易衰老退化的品種，從土壤水分、肥力、病蟲害防治、檢疫、合理的林分密度，正確的修剪等多方面綜合管理措施入手，為楊樹的速生豐產創(chuàng)造必要的技術條件和物質條件。在經(jīng)營過程中不斷地認識各種楊樹的特性，總結和提高經(jīng)營水平。
參考文獻
【關鍵詞】薄弱學校 改造路徑 教師隊伍
【基金項目】2012年度遼寧經(jīng)濟社會發(fā)展立項課題“遼寧省薄弱學校教師專業(yè)發(fā)展研究”階段性成果（項目編號：2012lslktzijyx-07）。
【中圖分類號】G64 【文獻標識碼】B 【文章編號】2095-3089（2013）01-0041-01
一、薄弱學校教師隊伍的現(xiàn)狀和特征
薄弱學校的教師隊伍呈現(xiàn)出如下特征：
（一） 領導班子無核心，缺乏先進的管理理念
學校的領導是教師中的骨干和核心力量，是學校各項工作的決策者。然而薄弱學校領導沒有起到先鋒模范作用，領導班子和教師隊伍內缺乏凝聚力和戰(zhàn)斗力。他們沒有進取心，也缺乏責任感。領導班子內部不團結，同事之間勾心斗角。學校缺乏一種良好的風氣，工作松弛，缺乏良好的教風。此外，薄弱學校領導的專業(yè)素質不高，管理水平有限，缺乏先進高效的管理理念和教育專業(yè)知識，不善于協(xié)調各方面的關系，不能調動學校教師和職工的積極性，不能做到人盡其才，物盡其用。這樣，就導致了教學和管理混亂，管理低效。
（二） 師資力量薄弱，教師調動大
教師是一個學校正常和高效運轉的關鍵因素之一?！吨腥A人民共和國教師法》明確規(guī)定，具備相應學歷并經(jīng)國家教師資格考試合格，有教育教學能力，可以取得教師資格。從教師學歷狀況看，雖然薄弱學校的教師學歷基本達標，但這不能反映教師的教學水平。況且，隨著我國高等教育的大眾化和知識更新速度的不斷加快，最初教師法規(guī)定的小學教師中師學歷、初中教師大專學歷，已經(jīng)逐漸不再滿足教師學校和社會的要求了。然而在我國經(jīng)濟相對不發(fā)達的地區(qū)，師資匱乏，生師比嚴重失調。有關數(shù)據(jù)表明（中國統(tǒng)計年鑒2012），2011年全國小學和初中的生師比分別平均為17.71和14.38，而經(jīng)濟相對的西部地區(qū)如貴州、河南、寧夏分別為20.74和19.23、22.04和16.58、19.23和15.90，遠高于全國平均水平。更談不上經(jīng)濟較為發(fā)達的地區(qū)，如北京、上海，小學和初中的生師比為13.38和9.9、15.81和12.48。由于師資的匱乏，教師所學專業(yè)與所教授學科往往不符合，教師教學任務繁重，很少有外出進修的機會，評定高級職稱的機會明顯低于城市重點學校，致使大量教師流失，如表一和表二所示，農村地區(qū)教師的調動情況明顯高于城市和縣鎮(zhèn)。而優(yōu)秀的師范畢業(yè)生也不愿到薄弱學校去任教，最終造成薄弱學校教學質量低下，升學率、畢業(yè)生合格率和學段鞏固率等各項指標低下，課程開不全，不能按國家教學計劃開滿課程，學生身心水平達不到國家規(guī)定的要求。
1.數(shù)據(jù)源自中國教育統(tǒng)計年鑒2010
2.數(shù)據(jù)源自中國教育統(tǒng)計年鑒2010
（三）教師文化缺失
學校文化是學生成長和教師專業(yè)發(fā)展的重要精神環(huán)境，是一所學校長期積淀的產物。教師文化是學校文化的重要組成部分和核心，是教師群體在教育教學過程中形成的、代表教師群體的價值取向，直接影響著學校的發(fā)展方向和速度。薄弱學校的部分教師敬業(yè)精神不足，進取精神不強，思想保守，缺乏合作意識和競爭精神。教師的教學長期處于一種封閉狀態(tài)，同事間缺乏經(jīng)驗的交流，很少進行批判性的自我反思或是為了反思而去反思。
二、薄弱學校師資水平不高的原因
（一）教師待遇低
薄弱學校通常是處于地理條件差的農村地區(qū)，受其自然條件、社會環(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展水平的等不利因素的影響，薄弱學校很難吸引大量優(yōu)質的師資。在有些地區(qū)，仍存在拖欠教師工資的現(xiàn)象，更談不上為教師提供住房和子女入學等相關優(yōu)惠配套措施，這直接影響了教師的工作積極性和教學質量的提高以及師資的穩(wěn)定性。
（二）教師培訓機制不完善
由于教育經(jīng)費的不足，和教育經(jīng)費長期向“重點校”的狀態(tài)，薄弱學校教師很少有參加培訓的機會。加之低質量、低效率的培訓模式導致教師職后培訓形式大于內容、含金量少、教師參加培訓的積極行也不高。這直接影響了薄弱學校教師的專業(yè)發(fā)展。同時，這種不完善的培訓機制，也使得薄弱學校無法吸引骨干教師和優(yōu)秀的師范畢業(yè)生。
（三）教師自身缺乏自主發(fā)展意識
正如前文所述薄弱學校的教師思想保守、競爭和合作意識淡漠，教師缺乏批判性的自我反思意識和自主發(fā)展意識。這直接導致了薄弱學校師資水平低下。
三、改善薄弱學校師資的有效途徑
（一）提高薄弱學校教師的待遇，吸引優(yōu)秀教師到薄弱學校任教
一般來說，薄弱學校所處的地理位置較為偏僻，經(jīng)濟發(fā)展水平相對較低，種種這些不利條件嚴重影響了教師工作的積極性和穩(wěn)定性，導致大量教師調出。同時，這些不利條件也無法吸引廣大優(yōu)秀的教師到薄弱校任教。因此，提高薄弱學校教師的待遇，改善其工作環(huán)境是改善薄弱學校教師現(xiàn)狀的重要途徑之一。提高教師的待遇不僅僅局限在提高教師的工資等物質層面上，還包括為教師提供一些發(fā)展空間等精神層面，如給教師充分的話語權，授權教師參與教學的決策，共同為學校的發(fā)展負責等。
（二）建立完善的教師培訓機制
教師培訓是教師專業(yè)發(fā)展的重要途徑之一，完善的教師培訓機制對改善薄弱學校教師現(xiàn)狀起著十分重要的作用。首先，應提高培訓者的素質，包括教育理論方面與教育教學的實踐能力。其次，培訓的內容和方式，應充分考慮薄弱學校教師的實際情況。
（三）建立共同體，營造積極的教師文化
學校文化是學生成長和教師專業(yè)發(fā)展的重要精神環(huán)境，是一所學校長期積淀的產物。教師文化是學校文化的重要組成部分和核心，是教師群體在教育教學過程中形成的、代表教師群體的價值取向，直接影響著學校的發(fā)展方向和速度。教師的教學長期處于一種封閉狀態(tài)，同事間缺乏經(jīng)驗的交流，很少進行批判性的自我反思。教師文化的缺失不利于薄弱學校師資的穩(wěn)定性和教師的專業(yè)發(fā)展。因此，在薄弱學校應建立一個教師的共同體，定期開展集體備課、集體反思等教研活動，以此促進薄弱學校教師的發(fā)展。
參考文獻：
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作者簡介：
關鍵詞：卡爾塔 鐵多金屬礦 地質特征 找礦標志
1、區(qū)域成礦背景
由柴達木地塊的變質碳酸鹽巖―碎屑巖組成的中上元古界基底和中、上奧陶統(tǒng)巨厚的雙峰式火山巖建造、復理石建造組成，在黑山和朝陽溝一帶，出現(xiàn)大洋拉斑玄武巖殘片和鎂鐵、超鎂鐵質堆晶巖、輝橄巖、橄輝巖、輝石巖及巖墻群組成的蛇綠巖。志留紀復理石建造沉積，泥盆紀轉變?yōu)樯暗[巖沉積，晚泥盆世為磨拉石建造和中酸性火山巖。石炭紀初可能再度拉開。在鴨子泉一帶發(fā)現(xiàn)石炭紀（？ ）蛇綠巖。三疊紀時期，出現(xiàn)斷陷盆地，接受了上三疊統(tǒng)的陸相中酸性山巖堆積。侵入巖較發(fā)育，有華力西期I型花崗巖、加里東期大陸碰撞花崗巖類、印支晚期為閃長巖一花崗巖和堿性花崗巖。變質程度在元古界和古生界為綠片歲相，泥盆紀以后的地層均不變質，該區(qū)元古界褶皺疏緩，奧陶一志留系褶皺緊閉，上古生界為疏緩褶皺。斷裂十分發(fā)育，鴨子泉一帶出現(xiàn)一組北東向斷裂，其東為北兩西向逆沖斷裂，其西為北東東向逆沖斷裂。
2、礦床地質特征
2.1地層
區(qū)內出露的地層主要分布有薊縣系狼牙山組（JxL）、青白口系丘吉東溝組（Qnq）、三疊系上統(tǒng)鄂拉山組（T3e）、下更新統(tǒng)七個泉組（Qp1q）及第四系。
2.2構造
出露于調查區(qū)中部，總體走向130°，調查區(qū)內長約2km的北東向斷裂F10為礦區(qū)控礦斷裂。該斷裂傾向北東，斷面傾角60°。斷裂兩側地層均為邱吉東溝組，北東側以板巖、大理巖為主，普遍發(fā)育黃鐵礦化、孔雀石化，巖石多已矽卡巖化，是調查區(qū)重要的銅多金屬成礦區(qū)，目前已發(fā)現(xiàn)多條3條銅礦體；該斷層南西側為砂巖、含礫砂巖，未見明顯的礦化蝕變。在該斷層南部，巖層褶皺明顯，見有明顯的緊閉褶皺、尖棱褶皺等。該斷裂為高角度、強烈俯沖的壓性逆斷層，對礦體分布、礦化蝕變具有十分明顯的控制作用，是調查區(qū)最主要的次級控礦構造。
2.3巖漿巖
測區(qū)內巖漿巖發(fā)育，多為中酸性巖體，主要為晚三疊世二長花崗巖、石英斑巖，早侏羅世鉀長花崗巖及少量的中基性巖脈。
2.4變質作用
調查區(qū)內的地層巖性均有不同程度的變質，變質作用以動力變質和熱液變質作用為主。動力變質作用，發(fā)育在斷裂構造帶及其旁側。熱液變質作用在構造開放部位，由于這兩種變質作用的疊加及斷裂構造的l育程度，使巖石具強烈的片理化、碎裂巖化、大面積的角巖化等。
2.5圍巖蝕變
礦區(qū)內礦體的圍巖蝕變作用主要有硅化、絹云母化、黃鐵礦化、綠泥石化、孔雀石化、方鉛礦化等，發(fā)育在斷裂構造帶旁側及中酸性巖體和碳酸鹽巖地層接觸帶附近。
3、礦體地質特征
3.1 礦體特征
（1）鐵多金屬礦體
卡爾塔磁鐵礦產于中酸入巖與碳酸鹽巖接觸帶上，礦區(qū)地表共發(fā)現(xiàn)和圈定的鐵礦體23個，礦體呈似層狀、大透鏡狀、囊狀，規(guī)模大小不一，長度20-410米，厚度2-18米，品位在30-60 %之間。伴生銅鉛鋅多金屬礦，最高分別為：Cu0.9%、Pb0.85%、Zn6.97%。
（2）銅多金屬礦體
Ⅰ號銅礦化蝕變帶內圈定了3條銅礦體，分別編號Ⅰ-1、Ⅰ-2、Ⅰ-3。
Ⅰ-1號銅礦體：礦體長480米，最寬處達10米，整體走向120°，呈似層狀產出，傾向北西，傾角46°-56°；礦體單工程品位0.81%～2.1%，礦體單工程厚度1.39～9.47米。
Ⅰ-2號銅礦體：礦體長200米，最寬處達4米，整體走向140°，呈似層狀產出，傾向北西，傾角46°-56°；礦體單工程品位0.51%～0.82%，礦體單工程厚度2.23～3.91米。
Ⅰ-3號銅礦體：礦體長100米，最寬處達2.1米，整體走向157°，呈似層狀產出，傾向北西，傾角46°-56°；礦體單工程品位0.62%～0.65%，礦體單工程厚度1.17～1.99米。
4、礦床成因及找礦標志
4.1礦床成因
從礦床產出地層及部位與巖體的關系，礦石的結構、構造，主要礦石礦物和脈石礦物的組合進行綜合分析，初步認為該礦床類型屬與巖漿活動有關的接觸交代型礦床。
4.2找礦標志
①大理巖與花崗巖接觸帶，是重要的找礦位置。②北西-南東向深大斷裂及其附近是尋找多金屬礦得有利部位③礦區(qū)中部的45°走向的土壤化探異常是尋找多金屬礦的直接依據(jù)。
5、結論
卡爾塔鐵多金屬礦斷續(xù)產于礦區(qū)中西部殘留大理巖與中酸性巖體接觸帶上，沿北西-南東向構造（尤其是控礦構造F2）斷裂附近，可尋找矽卡巖型+熱液型的多金屬礦產。
參考文獻
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關鍵詞：理財產品;創(chuàng)新;監(jiān)管
一、我國商業(yè)銀行理財產品的起源與發(fā)展現(xiàn)狀
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展與加速轉型、金融改革的深化、資本市場的逐漸完善、居民財富的快速增長，國內各商業(yè)銀行敏銳的察覺到了個人理財業(yè)務這一新的利潤增長點，個人理財業(yè)務成為各商業(yè)銀行的必爭之地。伴隨我國經(jīng)濟的高速發(fā)展，居民收入也保持了持續(xù)快速的增長，截止2011年6月城鎮(zhèn)家庭人均可支配月收入累計數(shù)達到了11041.49元，農村家庭人均現(xiàn)金收入累計數(shù)達到了3706元。同時，高凈值人群也出現(xiàn)爆炸式的增長，據(jù)招商銀行與貝恩咨詢 聯(lián)合的《2011中國私人財富報告》顯示，2010年我國可投資資產在1000萬以上的高凈值人群數(shù)量達到50萬人，共有可投資資產15萬億人民幣，預計2011年該數(shù)字將達到18萬億人民幣。隨著居民收入的快速增長與高凈值人群的持續(xù)增加、投資者理財意識逐步增強，從而為商業(yè)銀行理財產品的發(fā)展提供了堅實的基礎和長遠的發(fā)展前景。自2004年光大銀行推出國內第一款銀行理財產品以來就得到了市場的熱捧，我國銀行理財產品市場進入了快速發(fā)展的階段，產品的投資幣種、投資期限、投資領域、收益類型、結構類型等反面都取得了很大的完善，
自2004年首例理財產品推出后，為適應投資者需求多樣化和金融市場的變化，商業(yè)銀行在開發(fā)設計理財產品方面不斷創(chuàng)新，并不斷拓展投資領域。產品數(shù)量已經(jīng)由2004年的114款發(fā)展到2009年的約8000款，2010年更是突破了萬款大關達到11776款，發(fā)行規(guī)模超7萬億；2011年上半年發(fā)行產品8497款，募集資金超過8萬億人民幣。產品種類逐漸豐富，發(fā)行規(guī)?？焖僭鲩L。(如圖1)
圖1 近年來我國銀行理財產品發(fā)行數(shù)量與規(guī)模
數(shù)據(jù)來源：WIND資訊
綜合分析，我國銀行理財產品市場迅速發(fā)展的主要有以下幾個原因。(1)隨著我國近30年來經(jīng)濟持續(xù)高速增長，居民收入大幅增加，國內高凈值人群也大幅增加，客觀上為銀行理財產品提供了足夠大的需求者；(2)雖然我國資本市場近年來得到完善，在一定程度上拓寬了國內投資者的投資渠道，但我國狹窄的投資渠道仍無法滿足國內投資者的投資需求，銀行理財產品的推出迎合了投資者的投資需求，使這種矛盾得到了很大的緩解；(3)金融脫媒及利率市場化使存貸款利差縮小，我國商業(yè)銀行迫切需要轉變銀行盈利發(fā)展模式，提供個人理財服務為我國商業(yè)銀行的轉型創(chuàng)造了良好的機會，為商業(yè)銀行提供了巨大的利潤空間。
二、我國商業(yè)銀行理財產品目前面臨的問題和困境
銀行理財產品的推出豐富了我國居民的投資渠道，也成為國內商業(yè)銀行中間業(yè)務的重要利潤來源，近年來我國銀行理財產品市場確實保持了高速發(fā)展的態(tài)勢，產品種類逐漸完善、產品投資領域逐漸擴大、產品設計結構也趨于合理。但不可否認的是，我國商業(yè)銀行理財產品市場還處于初級階段，產品從設計到營銷、監(jiān)管等環(huán)節(jié)存在著很多問題，例如我國商業(yè)銀行理財產品同質化嚴重，各銀行之間相互模仿，產品缺乏客戶針對性，特別是結構性產品更是缺乏特色化和創(chuàng)新性，產品多為從外資銀行直接購買，發(fā)行主體產品設計創(chuàng)新能力嚴重不足。暴露出我國商業(yè)銀行在產品的設計、風險管理、基礎資產的趨勢判斷等方面還存在不足。(具體見表1、2、3)
表1 2010年我國理財產品市場各類產品發(fā)行情況
數(shù)據(jù)來源：WIND資訊
表2 2010年銀行理財產品發(fā)行收益類型分布
數(shù)據(jù)來源：WIND資訊
表3 2010年銀行理財產品基礎資產分布
數(shù)據(jù)來源：WIND資訊
從發(fā)行主體來看，排名前三甲的依次為交通銀行、中國銀行、華一銀行，發(fā)行產品分別為1763款、1178款、1164款，也是本年度僅有的三家發(fā)行產品數(shù)量過千款的商業(yè)銀行，占比依次為14.89%、9.95%、9.83%。其中傳統(tǒng)的四大國有銀行（中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、HY銀行和中國銀行）共發(fā)行產品2495款，占比達21%。
另外受2010年下半年以來我國通貨膨脹持續(xù)走高也給我國銀行理財產品市場帶來了嚴峻的考驗，由于目前國內投資渠道相對狹窄，大部分居民投資者尤其是中小投資者將資產保值寄希望于銀行理財產品，但在本輪通脹環(huán)境下，銀行理財產品收益卻不盡人意，大部分產品沒有跑贏當期的通貨膨脹率，并沒有起到很好的保值增值的作用。(具體見圖2、表4)
圖2 2010年以來我國CPI與PPI走勢
數(shù)據(jù)來源：WIND資訊
表4 2011年上半年銀行理財產品到期收益情況
數(shù)據(jù)來源：Wind資訊
2011年上半年共有7731款到期的理財產品（不包括對公產品），其中到期收益率不低于5月份CPI增速5.5%的只有186款，僅占到期產品總數(shù)的2.4%，即只有2.4%的產品實際收益率跑贏了CPI。此外，還有2款理財產品到期收益率為負，7款理財產品為零收益。從已公布產品到期收益的產品來看，實際年化收益率大于5%的產品僅占已公布收益率產品的3.32%（如表4）。而2011年以來各月CPI均在5%以上，產品并沒有有效地保障我國大多數(shù)個人財產不受通脹的侵蝕。
三、我國商業(yè)銀行理財產品的發(fā)展方向
自改革開發(fā)以來，我國GDP和國民收入均會以較高的速度增長；我國主要資本市場的告訴增長，也催生了一批億萬富翁的出現(xiàn)；國民投資意識的增強和居民剩余生產資料的增長等為商業(yè)銀行理財產品的發(fā)展提供了基礎和市場，同時也為商業(yè)銀行理財產品的發(fā)展提供了推力。
但在目前后金融危機的全球市場環(huán)境下，尤其是在全球經(jīng)濟復蘇乏力、美國推行定量寬松的環(huán)比政策、歐債危機等因素的影響，造成了目前大宗商品價格變動幅度猛烈、國內通貨膨脹、貨幣流動性強、CPI指數(shù)居高不下等不利局面。
而商業(yè)銀行在理財產品的發(fā)展道路上，必須繼續(xù)堅持產品的實效性、創(chuàng)新性，不能一概模仿其他商業(yè)銀行的既有產品，從而造成在市場上存在的理財產品出現(xiàn)雷同。針對客戶的不同需求，應當根據(jù)銀行風投導向、國際市場匯率變化，同時考慮國內資金流動性、大宗商品價格波動情況，合理、差別化的制定理財產品，提升產品的創(chuàng)新力度，提高產品的到期收益率。
縱觀我國銀行理財產品整個發(fā)展過程，國內經(jīng)濟形勢在我國銀行理財產品市場得到了很好的詮釋，我國銀行理財產品市場的發(fā)展正是國內外金融市場變化的一個縮影，緊隨國內外經(jīng)濟形勢變化的而發(fā)展，始終受著國內外經(jīng)濟形勢和國內監(jiān)管要求的制約和影響，經(jīng)歷了由先發(fā)展、再規(guī)范到邊規(guī)范、邊發(fā)展的過程。在產品設計方面由硬套外資銀行產品設計計劃到自主的設計并創(chuàng)新，經(jīng)歷了由小到大，由弱到強的過程。并隨著金融市場的變化、客戶要求的提高、監(jiān)管政策的加深，我國銀行理財產品市場面臨著轉變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式、產品設計的進一步創(chuàng)新等新的挑戰(zhàn)，不斷地“監(jiān)管—創(chuàng)新—再監(jiān)管—再創(chuàng)新”的模式動態(tài)發(fā)展下去。
例如：結合我國當前的高通脹環(huán)境，銀行存款以無法抵御通脹的侵蝕，為保護中小投資者的利益，為其資產保值增值提供機會，可指定主要投資于我國銀行間債券、拆借、回購、票據(jù)市場，已合理保證投資者本金的的人民幣理財產品。而結合2008年金融危機后，美國寬松貨幣政策的沖擊，美元指數(shù)一路下行。但從對比目前美國、歐元區(qū)、日本等與美元指數(shù)相關經(jīng)濟體的經(jīng)濟形勢、美國的貨幣政策以及美元指數(shù)技術分析來看，美元指數(shù)目前處于底部，預期未來有較大的上漲空間的特點，可制定為有經(jīng)驗的、風險承受能力較強的中高端客戶設計的與美元指數(shù)與美元指數(shù)期貨掛鉤、采取做多美元指數(shù)并用美元指數(shù)期貨套期保值的策略，使投資者在享受美元指數(shù)上漲帶來的收益的同時合理規(guī)避風險的理財產品。
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