微積分論文精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的微積分論文主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：微積分論文范文

美國(guó)的房屋抵押貸款分為三類：優(yōu)質(zhì)抵押貸款，次優(yōu)抵押貸款以及次級(jí)抵押貸款。次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)面向信用評(píng)級(jí)低，收入證明缺失，負(fù)債較重的客戶，由于信用要求不高，其貸款利率比一般抵押貸款利率高出2%~3%。在巨大的利潤(rùn)的誘惑下，加之優(yōu)質(zhì)和次優(yōu)級(jí)抵押貸款市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，許多金融機(jī)構(gòu)大量發(fā)放次級(jí)抵押貸款。在樓市升溫期間，這些貸款的風(fēng)險(xiǎn)并不高，因?yàn)榧词惯`約，金融機(jī)構(gòu)也可以很容易的通過出售房屋避免損失。

在發(fā)放次級(jí)抵押貸款后，這些金融機(jī)構(gòu)（主要是次級(jí)抵押貸款公司）通過貸款證券化的方式，形成一系列以次級(jí)抵押貸款為基礎(chǔ)的證券化產(chǎn)品，如抵押支持證券（MBS）、資產(chǎn)支持證券（ABS）等，以及以MBS、ABS等為基礎(chǔ)發(fā)行的債務(wù)抵押擔(dān)保證券（CDO），從而將貸款風(fēng)險(xiǎn)通過證券市場(chǎng)專業(yè)給投資者。同時(shí)隨著風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，這些金融機(jī)構(gòu)因貸款占用的資金得到回收，使得放貸規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大。

二、危機(jī)產(chǎn)生的原因

自從2001年美國(guó)網(wǎng)絡(luò)泡沫破滅以來，美聯(lián)儲(chǔ)為了刺激經(jīng)濟(jì)采取了寬松的貨幣政策，聯(lián)邦基金利率一直維持在極低的水平，低利率刺激了房?jī)r(jià)持續(xù)上漲。在房地產(chǎn)業(yè)繁榮的現(xiàn)象下，次級(jí)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上被掩蓋：次級(jí)抵押貸款公司覺得，收不回的貸款反正有房子做抵押，而房?jī)r(jià)還在漲，所以還會(huì)賺；而且借助于金融創(chuàng)新，這些貸款被打包債券化出售給了投資銀行、對(duì)沖基金等各類機(jī)構(gòu)投資者，次級(jí)抵押貸款公司的信用風(fēng)險(xiǎn)被轉(zhuǎn)移出去了。但從2004年6月開始，美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息，房地產(chǎn)業(yè)開始趨冷，一些借款買房人不能按期還貸而違約，違約率的上升導(dǎo)致一些次級(jí)抵押貸款公司（如美國(guó)第二大次級(jí)抵押貸款公司新世紀(jì)金融）出現(xiàn)虧損以至破產(chǎn)。同時(shí)，次級(jí)抵押貸款支持的債券也隨之變成了垃圾債券，它的價(jià)格下跌引起了投資于此機(jī)構(gòu)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難。投資者了解到這個(gè)信息后，紛紛要求贖回投資，造成基金公司流動(dòng)性困難，不得不暫停贖回，這引發(fā)了投資者的恐慌。商業(yè)銀行出于安全考慮不肯拆出資金。出問題的金融機(jī)構(gòu)從銀行和債券市場(chǎng)都無法融到資金，次級(jí)債危機(jī)就演變?yōu)榱鲃?dòng)性危機(jī)，引起了造成美國(guó)和全球主要股市下跌。

探究危機(jī)產(chǎn)生的原因，歸納起來有以下幾點(diǎn)。

1．美聯(lián)儲(chǔ)的低利率貨幣政策以及房地產(chǎn)泡沫的破滅

為了應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)泡沫的破滅和“9.11”恐怖襲擊對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)的沖擊，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，美聯(lián)儲(chǔ)前主席格林斯潘連續(xù)13次降息，低利率的政策極大的促進(jìn)了美國(guó)房地產(chǎn)也的發(fā)展，在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也為危機(jī)的形成埋下了伏筆。隨著美國(guó)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，為了防止經(jīng)濟(jì)過熱，美聯(lián)儲(chǔ)又先后17加息，引起房地產(chǎn)泡沫的破滅，次貸危機(jī)從而發(fā)生。

2．放貸機(jī)構(gòu)和投資者“見利忘險(xiǎn)”，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理

由于次級(jí)抵押貸款的利率比一般貸款利率高2%~3%，在巨大的利潤(rùn)面前，放貸部門以及次級(jí)債投資者們“見利忘險(xiǎn)”，大量發(fā)放次級(jí)貸款，大量持有次級(jí)債。當(dāng)危機(jī)發(fā)生時(shí)，難免遭受巨額損失甚至破產(chǎn)。

3．貸款證券化等金融創(chuàng)新引起風(fēng)險(xiǎn)的傳遞和擴(kuò)大

通過貸款證券化，放貸部門將貸款的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，同時(shí)回收的資金繼續(xù)用于放貸，使得放貸規(guī)模不斷擴(kuò)大。金融創(chuàng)新創(chuàng)造了大量以次級(jí)抵押貸款為基礎(chǔ)的衍生產(chǎn)品以及以這些衍生產(chǎn)品為基礎(chǔ)的“再衍生”產(chǎn)品，這些衍生產(chǎn)品滲透到金融市場(chǎng)的各個(gè)角落，風(fēng)險(xiǎn)也得以傳遞和擴(kuò)大——次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)的異動(dòng)將引起整個(gè)金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。

4．信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)嚴(yán)重失職

在這次危機(jī)中，標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪等信用評(píng)級(jí)公司從一開始就認(rèn)定次級(jí)抵押債券和普通抵押債券同等風(fēng)險(xiǎn)，并給予最高的信用評(píng)級(jí)。投資者出于對(duì)這些機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的信賴，放心的大量購(gòu)買了此類債券。但當(dāng)次貸危機(jī)開始顯現(xiàn)時(shí)，2007年7月，這些評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)又將幾乎所有次級(jí)抵押債券的信用等級(jí)調(diào)低。這樣的行為，直接引起了市場(chǎng)的極度恐慌，導(dǎo)致了全球性的流動(dòng)性不足。

三、引發(fā)的思考

盡管美國(guó)的次貸危機(jī)在歐美各國(guó)央行聯(lián)合救市的措施下得到了緩解，但這次危機(jī)對(duì)美國(guó)以及全球經(jīng)濟(jì)造成的嚴(yán)重的沖擊，教訓(xùn)是深刻的，值得我們的深入思考。

在中國(guó)，住房按揭貸款一直理所當(dāng)然的被認(rèn)為是“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”，在銀行的貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)了很大的份額。但這種“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”的背后的風(fēng)險(xiǎn)是巨大的：這幾年，銀行為了發(fā)放更多的貸款，放松了對(duì)貸款人的審查，凡是個(gè)人要申請(qǐng)住房按揭貸款的，沒有誰(shuí)不能從銀行獲得貸款，貸款人基本上沒有信用等級(jí)之分；同時(shí)，不少人甚至利用假信用，大量的從銀行騙貸用于炒作房地產(chǎn)。而且，這些不良信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)基本聚集在銀行體系內(nèi)，一旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行業(yè)以及整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)造成巨大的沖擊。

目前，中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的基本情況，與危機(jī)爆發(fā)前的美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)有一些相似特征：房?jī)r(jià)快速上漲、進(jìn)入加息周期、流動(dòng)性過剩等。而隨著央行多次提高存貸款的利率，貸款人的償付壓力增大了，他們也越來越難以預(yù)測(cè)未來償付現(xiàn)金支出的變化，風(fēng)險(xiǎn)正在逐漸積累。

在美國(guó)次貸危機(jī)以后，該是時(shí)候全面檢討中國(guó)住房按揭貸款了。為了避免類似危機(jī)在我國(guó)上演，我想以下幾個(gè)方面值得重視。

1．培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生的一個(gè)重要原因就是金融機(jī)構(gòu)“見利忘險(xiǎn)”，為了追逐利潤(rùn)大量放貸，由于房?jī)r(jià)的持續(xù)上升而忽視了貸款管理的基本原則，即收入所得是第一還款來源，而過度依賴于第二還款來源，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)越積越高，最終引發(fā)了巨大的危機(jī)。我國(guó)商業(yè)銀行必須吸取這次危機(jī)的教訓(xùn)，重視防范和管理風(fēng)險(xiǎn)，尤其是信用風(fēng)險(xiǎn)。

2．加強(qiáng)金融監(jiān)管

由于商業(yè)銀行的本質(zhì)上是以盈利為目的企業(yè)法人，在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，受到住房抵押貸款高收益的吸引，銀行有放松貸款人申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)以擴(kuò)張住房抵押貸款規(guī)模的沖動(dòng)。金融監(jiān)管部門尤其是銀監(jiān)會(huì)有必要進(jìn)一步規(guī)范銀行的貸款操作行為，并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警體系。

3．政府應(yīng)該采取措施保障中低收入人群的住房問題

美國(guó)次級(jí)貸款主要是為了解決低收入人群和少數(shù)族裔的住房問題，但其經(jīng)濟(jì)支付能力低又限制他們的還款能力，也容易造成違約現(xiàn)象的大量出現(xiàn)。在這次危機(jī)后，當(dāng)銀行房貸收緊時(shí)，又會(huì)導(dǎo)致部分中低收入者買房困難。因此，政府應(yīng)該想盡一切辦法解決這一問題，讓百姓安居樂業(yè)，人人享有適當(dāng)住房——但這并不意味著必須買房（如廉租房也是一種辦法），把沒有支付能力的中低收入者推向購(gòu)房市場(chǎng)，拔苗助長(zhǎng)只能事得其反。

參考文獻(xiàn)：

[1]汪利娜.美國(guó)次級(jí)抵押貸款危機(jī)的警示.財(cái)經(jīng)科學(xué)，2007，10.

[2]馮科.從美國(guó)次級(jí)債危機(jī)反思中國(guó)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，南方金融，2007，（9）.

第2篇：微積分論文范文

圍繞著美國(guó)創(chuàng)新出的,并滲透到金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品組合中的一系列“次級(jí)貸款打包”、“次級(jí)債務(wù)”衍生產(chǎn)品,形成了一個(gè)由全球各類機(jī)構(gòu)和個(gè)人組成的復(fù)雜資金鏈條,隨著鏈條的不斷拉長(zhǎng),投行及其他機(jī)構(gòu)用高杠桿的交易,使次級(jí)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷向周邊關(guān)聯(lián)者蔓延擴(kuò)散,直到衍生產(chǎn)品價(jià)值與其真實(shí)資產(chǎn)價(jià)值之間的聯(lián)系被完全割斷,虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫離而產(chǎn)生了泡沫風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)在金融領(lǐng)域的監(jiān)管缺失是導(dǎo)致危機(jī)的根本原因。隨著資產(chǎn)證券化的盛行,相應(yīng)的金融監(jiān)管并未隨之更新,對(duì)金融工具創(chuàng)新尤其是房地產(chǎn)市場(chǎng)上的金融創(chuàng)新的制約機(jī)制缺失,直接擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。自由放任和缺乏有效監(jiān)管的環(huán)境,激發(fā)了追求高回報(bào)、蘊(yùn)涵高風(fēng)險(xiǎn)的金融品種和投資行為的流行,各種金融衍生產(chǎn)品在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上衍生再衍生,交易品種迅速增加,且交易各方都持有大量風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸。風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在對(duì)與次貸相關(guān)證券和其它復(fù)雜信用產(chǎn)品的評(píng)級(jí)過程中,其獨(dú)立性、透明度以及評(píng)級(jí)結(jié)果的質(zhì)量方面也存在缺陷。全民借貸消費(fèi)模式也是金融危機(jī)的重要原因。大眾消費(fèi)主義在美國(guó)社會(huì)居于支配地位。而美元在二戰(zhàn)后具有的世界貨幣的特殊地位,各國(guó)的外匯儲(chǔ)備出于保值和安全的考慮,不得不又去美國(guó)購(gòu)買國(guó)債和其他金融債券等金融產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)加載在高回報(bào)中,發(fā)散到了全世界。

二、我國(guó)金融體制中存在的問題

1.流動(dòng)性過剩

以我國(guó)目前的情況來說,2007年末,廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為40.3萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)16.7%。狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為15.3萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)21%。流通中現(xiàn)金M0余額3萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)12.1%,全年累計(jì)現(xiàn)金凈投放3303億元,比上年多投放262億元。貨幣的供應(yīng)相對(duì)與需求顯得“過?！?。不受控制的流動(dòng)性過剩,其負(fù)面影響是顯而易見的。大量的流動(dòng)性集中于金融體系,增加了金融企業(yè)多發(fā)放貸款的沖動(dòng)和壓力。

2.資產(chǎn)泡沫

房地產(chǎn)開發(fā)商的資產(chǎn)負(fù)債率普遍較高,對(duì)銀行貸款非常依賴,而且往往通過土地或者房產(chǎn)本身來獲得抵押貸款。一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)崩潰,那么開發(fā)商的資金鏈條將會(huì)發(fā)生斷裂,從而難以償還銀行債務(wù)。一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)崩潰,那么個(gè)人違約率的上升將給商業(yè)銀行的房地產(chǎn)金融部門造成毀滅性打擊。同樣,銀行難以通過變賣貶值的抵押品來收回貸款,從而形成債務(wù)危機(jī)和銀行償債壓力。

3.金融體系風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前,中國(guó)銀行業(yè)無論是在產(chǎn)品服務(wù)種類、服務(wù)質(zhì)量方面,還是科技水平、經(jīng)營(yíng)管理能力方面較以前都有很大的提高和改進(jìn)。但是我國(guó)國(guó)有銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上的差距,給將來與國(guó)外商業(yè)銀行展開全面競(jìng)爭(zhēng)帶來巨大挑戰(zhàn)。另外,雖然股份制改造已基本完成,但是離建立真正的現(xiàn)代金融企業(yè)的目標(biāo)還是存在較大距離,特別是在經(jīng)營(yíng)管理、激勵(lì)約束等機(jī)制上還存在不足。

三、我國(guó)防范金融危機(jī)的措施

1.繼續(xù)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的變革

美國(guó)金融危機(jī)的爆發(fā)給我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與發(fā)展增加了更多的不確定性。實(shí)際上,這場(chǎng)金融危機(jī)把中國(guó)更加徹底地推到經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式必須轉(zhuǎn)變的十字路口,中國(guó)經(jīng)濟(jì)應(yīng)主動(dòng)調(diào)整為靠國(guó)內(nèi)消費(fèi)、投資的增長(zhǎng)來帶動(dòng)。我們需采取靈活審慎的宏觀經(jīng)濟(jì)政策,研究、規(guī)劃、落實(shí)以消費(fèi)為主導(dǎo)模式的發(fā)展戰(zhàn)略,出臺(tái)有針對(duì)性的財(cái)稅、信貸、外貿(mào)等政策措施,活躍消費(fèi),拓展內(nèi)需,提高城鄉(xiāng)居民特別是低收入群體的收入水平、改革完善教育和衛(wèi)生以及養(yǎng)老等社會(huì)保險(xiǎn)制度,繼續(xù)深化收入分配體制改革,積極主動(dòng)地采取措施挖掘消費(fèi)的潛力,特別是激活農(nóng)民購(gòu)買力,不斷把潛在消費(fèi)市場(chǎng)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的消費(fèi)市場(chǎng),就能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)創(chuàng)造長(zhǎng)期不竭的動(dòng)力,促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)發(fā)展。應(yīng)更好地控制住金融開放的業(yè)務(wù)范圍和節(jié)奏,加強(qiáng)跨境資本的管制,積極干預(yù)和監(jiān)管短期國(guó)際游資的流入。

2.理智發(fā)展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)

對(duì)房地產(chǎn)而言,重新審視現(xiàn)行的住房開發(fā)貸款和按揭貸款管理制度,最大限度地估計(jì)房地產(chǎn)泡沫破裂引發(fā)金融危機(jī)的可能性。盡管奧運(yùn)會(huì)后,全國(guó)樓市成交量持續(xù)在低位徘徊,但我國(guó)正處于工業(yè)化和城鎮(zhèn)化加快發(fā)展階段,政府也提出了加快建設(shè)保障性安居工程的措施。所以,從中長(zhǎng)期的趨勢(shì)看,房地產(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)過目前的合理調(diào)整,仍將會(huì)呈現(xiàn)良好的發(fā)展趨勢(shì)。從美國(guó)金融危機(jī)的教訓(xùn)來看,房?jī)r(jià)的快速上漲往往會(huì)掩蓋大量的風(fēng)險(xiǎn)。所以,我國(guó)應(yīng)主動(dòng)擠掉房地產(chǎn)泡沫。銀行一定要重視房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展中的各類金融風(fēng)險(xiǎn),特別應(yīng)關(guān)注個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn),建立健全抵押保險(xiǎn)和擔(dān)保制度,加強(qiáng)對(duì)房貸市場(chǎng)的監(jiān)管。

3.大力開展整頓金融會(huì)計(jì)秩序活動(dòng)

針對(duì)目前一些金融機(jī)構(gòu),借助于會(huì)計(jì)手段,通過亂用會(huì)計(jì)科目、假造賬表、私設(shè)賬外賬等方式進(jìn)行違規(guī)經(jīng)營(yíng),致使會(huì)計(jì)信息失真較為嚴(yán)重的現(xiàn)象,要在金融會(huì)計(jì)部門開展打“三假”,創(chuàng)“三鐵”活動(dòng),并將這項(xiàng)活動(dòng)經(jīng)?；?、制度化。

4.積極引入市場(chǎng)力量

目前,國(guó)內(nèi)以銀行為主要部分的金融機(jī)構(gòu)在信息披露的質(zhì)量和數(shù)量方面還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足巴塞爾協(xié)議所提出的市場(chǎng)約束的精神,在金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)、金融資產(chǎn)持有人不足的情況下市場(chǎng)也缺乏足夠的動(dòng)力和資料深入分析銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況。因此,在強(qiáng)化信息披露方面,既要確定具體金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)當(dāng)揭示的信息,也要引導(dǎo)市場(chǎng)強(qiáng)化對(duì)于銀行信息的分析,逐步提高市場(chǎng)約束的力量。富有成效的市場(chǎng)約束機(jī)制是配合監(jiān)管當(dāng)局強(qiáng)化監(jiān)督工作的有效工具。此外,社會(huì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的信用等的等級(jí)評(píng)價(jià),則通過市場(chǎng)的壓力對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行約束。美國(guó)安然公司財(cái)務(wù)危機(jī)爆發(fā)的導(dǎo)火索之一就是標(biāo)準(zhǔn)普爾公司鑒于其存在財(cái)務(wù)欺詐嫌疑,將其債信評(píng)級(jí)連降六級(jí)為“垃圾債”。為獲取良好的市場(chǎng)形象及等級(jí)評(píng)價(jià),以確保日常業(yè)務(wù)的進(jìn)展,金融機(jī)構(gòu)通常會(huì)通過改進(jìn)和完善經(jīng)營(yíng)和提高信息披露質(zhì)量來贏取較高的等級(jí)評(píng)定。目前我國(guó)國(guó)內(nèi)的社會(huì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)尚處于發(fā)展階段,更多的還需要借助國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的力量實(shí)施。而盡快培育本土的權(quán)威性評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),不但是關(guān)系評(píng)級(jí)行業(yè)話語(yǔ)權(quán)的問題,也是對(duì)包括金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)進(jìn)行有效評(píng)級(jí)的根本性措施,其中還涉及到一定的行業(yè)機(jī)密保護(hù)問題。

第3篇：微積分論文范文

關(guān)鍵詞：倒閘操作電氣二次聯(lián)鎖微機(jī)防誤閉鎖

1問題的提出

《電業(yè)安全生產(chǎn)規(guī)程》和1990年能源安保[1990]1110號(hào)文提出了電氣設(shè)備"五防"的要求，其中明確規(guī)定110kV及以上電壓等級(jí)的電氣設(shè)備應(yīng)優(yōu)先采用電氣防誤聯(lián)鎖的設(shè)計(jì)原則。所以在操作二次回路上設(shè)置電氣閉鎖已成為防止人為誤操作等事故發(fā)生的有效而可行的手段。近幾年來，隨著微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)的廣泛運(yùn)用，許多老式防誤閉鎖的變電站也在進(jìn)行微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)的加裝或改造，取得了良好的效果。那么新建變電站在配置了微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)后,是否可考慮不設(shè)計(jì)電氣二次回路閉鎖?針對(duì)這些問題，本文從安全管理、微機(jī)"五防"技術(shù)與傳統(tǒng)電氣二次防誤裝置功能比較，以及實(shí)際運(yùn)行中存在的問題等幾個(gè)方面，展開討論。

2誤操作事故原因的分析

從誤操作的過程來看，人為誤操作由三個(gè)部分組成，即運(yùn)行值班人員、檢修人員以及其它人員的誤操作造成。還有因操作二次回路絕緣損壞，造成的惡性事故發(fā)生。

微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)就是防止運(yùn)行人員的誤操作這類事故而采取的一種積極措施。但是它是在微機(jī)（或模擬屏的單片機(jī)）上實(shí)現(xiàn)的，是虛擬的。它只能滿足運(yùn)行值班人員的操作要求，并不能完全解決檢修人員和其它原因的誤操作問題。因?yàn)樵跈z修、試驗(yàn)過程中，這時(shí)的拉合是由檢修人員執(zhí)行，在不能依賴微機(jī)防誤閉鎖裝置的前提下，電氣二次回路聯(lián)鎖就成了最后一道防線。此外，還有二次操作回路一點(diǎn)的絕緣破壞、無關(guān)的人員誤碰等原因造成外力原因誤操作事故。

3傳統(tǒng)電氣二次防誤閉鎖與現(xiàn)代微機(jī)防誤閉鎖技術(shù)分析

電氣防誤操作是建立在二次操作回路上的一種防誤功能，一般通過斷路器和開關(guān)的輔助接點(diǎn)，在其操作二次回路上串入并相互聯(lián)鎖來實(shí)現(xiàn)。微?quot;五防"則是一種采用計(jì)算機(jī)技術(shù)，用于高壓開關(guān)設(shè)備防止電氣誤操作的裝置。通常主要由主機(jī)、模擬屏、電腦鑰匙、機(jī)械編碼鎖、電氣編碼鎖等功能元件組成?，F(xiàn)行微機(jī)防誤閉鎖裝置閉鎖的設(shè)備有斷路器、開關(guān)、地線、地線開關(guān)、遮攔網(wǎng)門（開關(guān)柜門），上述設(shè)備需由軟件編寫操作閉鎖規(guī)則程序。微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)與傳統(tǒng)電氣二次防誤技術(shù)比較，主要有以下幾點(diǎn)區(qū)別：

（1）電氣二次防誤閉鎖回路是一種現(xiàn)場(chǎng)電氣聯(lián)鎖技術(shù),主要通過相關(guān)設(shè)備的輔助接點(diǎn)連接來實(shí)現(xiàn)閉鎖。這是電氣閉鎖最基本的形式，閉鎖可靠。但這種方式需要接入大量的二次電纜，接線方式較為復(fù)雜，運(yùn)行維護(hù)較為困難，輔助接點(diǎn)設(shè)備工作不可靠。

（2）微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)一般不直接采用現(xiàn)場(chǎng)設(shè)備的輔助接點(diǎn)，接線簡(jiǎn)單，通過防誤閉鎖系統(tǒng)微機(jī)軟件規(guī)則庫(kù)和現(xiàn)場(chǎng)鎖具實(shí)現(xiàn)防誤閉鎖。

（3）電氣閉鎖回路一般只能防止斷路器、隔離開關(guān)和接地開關(guān)的誤操作，對(duì)誤入帶電間隔、接地線的掛接（拆除）等則無能為力。不能實(shí)現(xiàn)完整的"五防"功能。

（4）微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)可根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際情況，編寫相應(yīng)的"五防"規(guī)則程序，可以實(shí)現(xiàn)較為完整的"五防"功能和杜絕不正常的操作行為發(fā)生（易引發(fā)惡性事故發(fā)生），但是在微機(jī)系統(tǒng)故障而解除閉鎖時(shí)，"五防"功能完全失去。另外，電動(dòng)操作的隔離開關(guān)和接地開關(guān)的二次操作回路絕緣破壞還極易導(dǎo)致開關(guān)的誤拉和誤合。

4完善的防誤解決方案

從以上的分析和比較可知，片面地認(rèn)為電氣閉鎖回路可靠和不可靠，認(rèn)為微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)萬(wàn)能，可以徹底取消電氣二次閉鎖回路，都是不可取的。

電氣二次閉鎖回路是電力系統(tǒng)發(fā)展過程中經(jīng)過不斷完善和總結(jié)，發(fā)展起來的一套行之有效的防誤閉鎖方法，實(shí)現(xiàn)起來方便、可靠，但回路復(fù)雜，間隔多的大型變電站實(shí)現(xiàn)起來耗費(fèi)大量電纜，且在運(yùn)行中存在開關(guān)輔助接點(diǎn)工作不可靠、戶外電磁鎖機(jī)構(gòu)易損壞等問題，再者其防誤功能隨二次接線而定，不易增加和修改，不能實(shí)現(xiàn)完全?quot;五防"功能。

微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)通過軟件將現(xiàn)場(chǎng)大量的二次閉鎖回路和操作行為變?yōu)殡娔X中的"五防"閉鎖規(guī)則庫(kù)，實(shí)現(xiàn)了防誤閉鎖的數(shù)字化，并可以實(shí)現(xiàn)以往不能實(shí)現(xiàn)或者是很難實(shí)現(xiàn)的防誤功能，應(yīng)該說是電氣設(shè)備防誤閉鎖技術(shù)的最新技術(shù)和飛躍。但微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)的漏洞和其致命的弱點(diǎn)在于"五防"功能以操作邏輯為核心，對(duì)于無票操作和誤碰（主要是檢修人員）及二次絕緣破壞則有可能防不住。通過分析傳統(tǒng)電氣二次閉鎖回路和現(xiàn)代微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)各自的特點(diǎn)，對(duì)于新建和改造的變電站，我們建議采用的"五防"閉鎖系統(tǒng)方案如下：

方案一：對(duì)于站內(nèi)所有斷路器和開關(guān)的位置為實(shí)遙信，且微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)與變電站自動(dòng)化監(jiān)控系統(tǒng)共享一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的，可以考慮不設(shè)計(jì)或取消電氣二次回路閉鎖，所有防誤功能由微機(jī)"五防"系統(tǒng)獨(dú)立完成，且要求微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)有"防空程"措施。

方案二：對(duì)于站內(nèi)所有斷路器和開關(guān)的位置為虛遙信，且微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)與變電站自動(dòng)化監(jiān)控系統(tǒng)共享一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的，可以考慮部分不設(shè)計(jì)或部分取消電氣二次回路閉鎖（主要是指接地開關(guān)電磁鎖和綜合閉鎖），防誤功能由微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)和間隔電氣二次閉鎖回路共同完成。要求微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)有"防空程"措施。

方案三：無論站內(nèi)所有斷路器和開關(guān)的位置為虛遙信還是實(shí)遙信，也無論微機(jī)防誤閉鎖與變電站自動(dòng)化監(jiān)控系統(tǒng)是否共享一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，不設(shè)計(jì)或取消電氣二次回路閉鎖，但在電動(dòng)操作的開關(guān)或接地開關(guān)機(jī)構(gòu)箱的操作電源回路中加入微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)的強(qiáng)制接點(diǎn)，防誤功能由微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)獨(dú)立完成，并要求微機(jī)五防系統(tǒng)有"防空程"措施。

5結(jié)論

隨著計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的發(fā)展，變電站自動(dòng)化技術(shù)對(duì)電氣"五防"系統(tǒng)的要求進(jìn)一步提高，傳統(tǒng)電氣防誤閉鎖方式已不能滿足要求，而作為變電站綜合自動(dòng)化運(yùn)用發(fā)展方向的微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)，在功能方面還有待進(jìn)一步完善和提高。從目前的運(yùn)行情況來看，為了安全可靠起見，在大力推廣應(yīng)用微機(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)的同時(shí)，適度保留間隔的電氣二次閉鎖回路或?qū)⑽C(jī)防誤閉鎖系統(tǒng)接點(diǎn)引入到電動(dòng)操作回路中，應(yīng)該是比較有效的防誤閉鎖措施。

參考文獻(xiàn)：

[1]《微機(jī)型防止電氣誤操作裝置-通用技術(shù)條件》.

[2]《能源安保[1990]1110號(hào)文件》.

第4篇：微積分論文范文

關(guān)鍵詞：科學(xué)技術(shù)倫理危機(jī)科技倫理

引言

“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力”，科學(xué)技術(shù)的重要性已經(jīng)被世界各國(guó)所共識(shí)，從人類社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展進(jìn)程來看，先進(jìn)生產(chǎn)力取代落后生產(chǎn)力，都是由于科學(xué)技術(shù)進(jìn)步所引起的。尤其是在今天，科學(xué)技術(shù)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，加快了社會(huì)發(fā)展的步伐，極大的提高了社會(huì)生產(chǎn)力，極大滿足了人們物質(zhì)文化的需要。然而由于社會(huì)生活的復(fù)雜性、多樣性，在某些情況下進(jìn)行科學(xué)技術(shù)的和運(yùn)用，也會(huì)導(dǎo)致惡的結(jié)果。如果失控，將會(huì)導(dǎo)致人類的災(zāi)難，為了克服科學(xué)技術(shù)所帶來的消極，我們必須更加重視科技倫理在科技活動(dòng)中的作用，通過科技倫理知識(shí)普及、、認(rèn)識(shí)，不斷深化科技倫理在科技活動(dòng)中的影響，規(guī)范人們的科技行為，使人們的科技活動(dòng)產(chǎn)生善的結(jié)果。

一科技活動(dòng)引發(fā)的倫理危機(jī)

人們說科學(xué)技術(shù)是一把雙刃劍，其實(shí)科學(xué)技術(shù)本身并沒有善惡之分，只不過從事科學(xué)技術(shù)活動(dòng)的當(dāng)事人對(duì)于利益的不同考慮和追求，才導(dǎo)致了科學(xué)技術(shù)所產(chǎn)生的兩種不同結(jié)果。一項(xiàng)科學(xué)成果，一種技術(shù)手段，往往既可能被用來為人類造福，也可能被用以滿足某些人的邪惡需要。科學(xué)技術(shù)，尤其是科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和，并不是所有的都按照人們的良好愿望行事，于是在發(fā)展過程中，給人類生存、社會(huì)生活帶來了一定程度的負(fù)面影響。這主要有以下幾種情況：

（1）由于受主客觀條件的限制，人們對(duì)某些事物及客觀的認(rèn)識(shí)還處于“必然王國(guó)”階段，在運(yùn)用科技手段對(duì)某些事物及其客觀世界進(jìn)行改造時(shí)，只預(yù)期到好的結(jié)果，沒想到可能帶來的負(fù)面作用。當(dāng)人們?yōu)槿〉玫某晒麣g欣鼓舞時(shí)，往往會(huì)忽視可能出現(xiàn)的“副作用”苗頭，當(dāng)危害性充分暴露在大眾面前時(shí)，往往積重難返。例如，由于化高速發(fā)展所導(dǎo)致的環(huán)境污染、溫室效應(yīng)、臭氧空洞等等，都是人們認(rèn)識(shí)不足所造成的，

（2）為了本國(guó)、本民族的狹隘利益，利用科學(xué)技術(shù)為手段損害他國(guó)、他民族以至全人類的利益。例如，世界頭號(hào)強(qiáng)國(guó)美國(guó)利用自己強(qiáng)大的軍事科技到處干涉他國(guó)內(nèi)政，侵犯他國(guó)領(lǐng)土，把科學(xué)技術(shù)作為其稱霸世界的工具。

（3）為了小團(tuán)體利益，損害社會(huì)公眾的、國(guó)家的以至人類的利益。例如：一些在利潤(rùn)的驅(qū)動(dòng)下，在運(yùn)用科技手段制造商品時(shí)，也在向，向江河湖海、向大氣中排放出污染物質(zhì)，從而使人類賴以生存的環(huán)境因受到嚴(yán)重污染而惡化。特別是一些高污染企業(yè)，為了自身的一點(diǎn)利益，根本就不顧生產(chǎn)給自然、人類社會(huì)所帶來的危害性，造成威脅人類生存和發(fā)展的生態(tài)危機(jī)。

（4）為了個(gè)人的私欲而使用科技手段造成對(duì)他人利益、集體利益、國(guó)家利益的損害。如電腦黑客為了證明自己的能力制造機(jī)病毒造成數(shù)據(jù)的丟失，系統(tǒng)的癱瘓或者闖入別人的計(jì)算機(jī)偷看別人的隱私，這些都嚴(yán)重影響了人類社會(huì)的正常秩序和社會(huì)生活。

（5）由于人類盲目地濫用、誤用科學(xué)技術(shù)成果造成難以處理的倫理道德方面的。如生育技術(shù)、安樂死、轉(zhuǎn)基因技術(shù)等等。特別是遺傳基因技術(shù)，克隆技術(shù)的濫用會(huì)帶來生命倫理上的混亂，破壞人類正常生活秩序，后果不堪設(shè)想。

二科技倫理介入的必要性

科技倫理是對(duì)于科技活動(dòng)的道德引導(dǎo)，是調(diào)節(jié)科技工作者相互之間、科技共同體與社會(huì)之間諸種關(guān)系的道德原則、道德規(guī)范等等的總和。科技倫理的重要性在于，一方面可以使科學(xué)技術(shù)的運(yùn)用得到明確的道德理性的指導(dǎo)，從而最大限度地減少出于邪惡目的利用科技成果的可能性；另一方面，作為道德理性的科技倫理又可以彌補(bǔ)單純的科技理性之不足，增強(qiáng)科技工作者對(duì)于科技開發(fā)之后果的道德責(zé)任感，從而以道德理性的自覺來最大限度地消解科技理性在社會(huì)負(fù)面作用上的不自覺。

在科學(xué)技術(shù)發(fā)展史上，有不少科技工作者科技倫理意識(shí)是非常強(qiáng)烈的。例如：諾貝爾獎(jiǎng)獲得者、物家愛因斯坦就曾經(jīng)向準(zhǔn)備從事科學(xué)技術(shù)工作的青年人發(fā)出過這樣的忠告：“如果你們想使你們一生的工作有益于人類，那么，你們只懂得應(yīng)用科學(xué)本身是不夠的。關(guān)心人的本身，應(yīng)當(dāng)始終成為一切技術(shù)上奮斗的主要目標(biāo)；關(guān)心怎樣組織人的勞動(dòng)和產(chǎn)品分配這樣一些尚未解決的重大問題，用以保證我們科學(xué)思想的成果會(huì)造福于人類，而不致成為禍害?！弊鳛橐粋€(gè)有重大影響的科學(xué)家，他一生發(fā)表的關(guān)于反對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)、爭(zhēng)取和平的言論就有上百萬(wàn)字。他曾不倦地為原子能的和平利用而奔波呼吁，以滿腔熱情投入反對(duì)原子彈屠殺當(dāng)中。與此相反，也有不少科技工作者因?yàn)槿狈萍紓惱硭仞B(yǎng)，被世人所唾棄。例如，當(dāng)前有“女瘋子”之稱的“克隆援助公司”總裁布瓦瑟利耶為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人野心，不惜冒天下之大不韙，宣稱已經(jīng)在克隆嬰兒，這種違反科學(xué)倫理精神的行為，遭到世人的強(qiáng)烈批判。兩類不同的科技工作者事例，生動(dòng)說明了科技倫理在科技活動(dòng)中的重要性。

科技倫理雖然并非科學(xué)技術(shù)自身所固有，但它是科學(xué)技術(shù)外部的一種控制手段，科技倫理可以通過內(nèi)化于科技工作者的途徑，成為科學(xué)技術(shù)活動(dòng)中的一種內(nèi)在力量?？萍紓惱硎且惶拙哂械赖潞x的規(guī)則系統(tǒng)，它可以告訴和教育人們：“什么樣的科技活動(dòng)是善的或者是惡的；什么樣的科技行為是應(yīng)該做的或者是不應(yīng)該做的；人們應(yīng)該通過科技活動(dòng)為人民、為人類造福，而不應(yīng)利用科技去作惡。”當(dāng)這些規(guī)則系統(tǒng)被人們普遍接受并成為公認(rèn)的調(diào)整人們?cè)诳萍蓟顒?dòng)中的關(guān)系的行為規(guī)范時(shí)，絕大多數(shù)人就會(huì)自覺地按照這些行為規(guī)范去進(jìn)行科學(xué)技術(shù)活動(dòng)，自覺抵制不良的科技行為。

人們?cè)陂L(zhǎng)期的社會(huì)生活中相互之間的聯(lián)系和依賴性不斷增強(qiáng),共同生活對(duì)人們的行為規(guī)范提出了越來越高的要求,并產(chǎn)生協(xié)調(diào)相互關(guān)系和行為準(zhǔn)則的道德標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)那些于共同生活有利的科技行為，被認(rèn)為是好的、善的、高尚的,要加以贊賞和表彰,給予某種榮譽(yù)，如我國(guó)著名水稻專家袁隆平由于為我國(guó)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，受到國(guó)家和人民的高度贊揚(yáng)。而對(duì)那些不利于或破壞共同生活的行為,如有人利用科技手段制造假幣、假冒商品、竊取各種技術(shù)資料、利用電腦作案等行為,認(rèn)為是不好的、丑惡的,人們就會(huì)加以鄙視和懲罰。科技倫理中的美與丑、善與惡、是與非的評(píng)判，控制人們的思想和行為,維持一定的社會(huì)秩序，如果有人違反了人們共同遵守的科技道德,社會(huì)往往就會(huì)通過輿論,通過批評(píng)教育等多種手段來對(duì)違反科技道德者實(shí)行幫助和“制裁”。

三科技倫理創(chuàng)新

科技倫理是一種道德規(guī)范，它在人們科技實(shí)踐活動(dòng)中只能起到倡導(dǎo)作用，它并沒有強(qiáng)制性力量,如果有人偏要反其道而行之的時(shí)候，其規(guī)范、調(diào)整作用就顯得蒼白無力，因此僅靠行為人的自律是不行的，還必須靠管理、等手段約束人們的行為。在這個(gè)時(shí)候我們就必須考慮把科技倫理道德上升到法律高度，通過法律的權(quán)威性來約束科技活動(dòng)中的失范行為。管理的規(guī)范和法律的約束具有強(qiáng)制性、權(quán)威性、穩(wěn)定性和長(zhǎng)期性，能夠從不同層面對(duì)人們的科技行為進(jìn)行硬性約束，法律作為一種強(qiáng)制性的社會(huì)規(guī)范，它的直接作用就是懲惡。筆者認(rèn)為為了更好的發(fā)揮科學(xué)技術(shù)的積極作用，就必須使科技倫理的規(guī)范作用上升到法律的高度，使其發(fā)揮更好的導(dǎo)向作用。

（1）對(duì)于已經(jīng)形成共識(shí)的科技倫理道德，要根據(jù)具體情況，將成熟的被社會(huì)大眾所接受的道德準(zhǔn)則上升為具有普遍約束力的法律和規(guī)范，通過法律和規(guī)范的約束性來規(guī)范科技活動(dòng)，避免科技活動(dòng)超出道德的界線。如科學(xué)院制定的《中國(guó)科學(xué)院院士自律準(zhǔn)則》，就規(guī)定了科學(xué)家的行為準(zhǔn)則和社會(huì)責(zé)任，有利于正確科技道德觀的形成。

（2）對(duì)某一些新的科技領(lǐng)域涉及倫理道德的行為，要根據(jù)已有的實(shí)踐進(jìn)行深入而細(xì)致的研究，盡快制定相應(yīng)的條律條令，使人們的科技行為有明確的指導(dǎo)。如技術(shù)、安樂死、轉(zhuǎn)基因技術(shù)、克隆人技術(shù)等等，都要制定相應(yīng)的法律法規(guī)來引導(dǎo)這些新的科學(xué)技術(shù)，防止這些先進(jìn)科學(xué)技術(shù)走向反面。在這些方面，一些國(guó)家已經(jīng)走到了前面，如荷蘭已經(jīng)通過了安樂死法，美國(guó)通過了禁止克隆人的法律，這些法律對(duì)科技活動(dòng)的發(fā)展已經(jīng)起到了積極作用。我們國(guó)家也必須加快在這方面的立法。

（3）世界各國(guó)應(yīng)立足于世界人民的整體利益，加強(qiáng)政府間的交流和合作，通過雙邊和多邊談判，制定有關(guān)科技倫理道德的國(guó)際法準(zhǔn)則和國(guó)際慣例，簽訂雙邊或多邊協(xié)議，以伸張正義、遏制邪惡。例如環(huán)境保護(hù)、空間技術(shù)、武器的研制和使用（戰(zhàn)略核武器、激光武器、反彈道導(dǎo)彈武器系統(tǒng)、生化武器、基因武器）等等。這些科學(xué)技術(shù)都是關(guān)系到世界和平與穩(wěn)定，關(guān)系到世界人民生存的根本問題，如果沒有一個(gè)比較統(tǒng)一的具有國(guó)際約束力的規(guī)范，這些科學(xué)技術(shù)就可能給人類帶來災(zāi)難性的后果。因此必須加快在這方面的立法。

科學(xué)技術(shù)是一把雙刃劍，人類要更好的利用它，就必須重視科技倫理在其中的作用，必須把科技倫理所蘊(yùn)含的精神貫穿于科技活動(dòng)的全過程。通過科技倫理精神樹立人們正確的科技觀，使人與自然、人與社會(huì)、人與人和睦相處，和諧共存，同時(shí)也要通過人文學(xué)科、倫理宗教、社會(huì)輿論等諸多途徑，逐漸祛除人性中的邪惡成分，增強(qiáng)其仁愛成分，使人的精神境界不斷升華，從而善待自己，善待他人，善待自然。有理由相信，在面對(duì)21世紀(jì)科技給人類帶來的各種挑戰(zhàn)中，理性的人類將高瞻遠(yuǎn)矚，自覺建立起與21世紀(jì)高科技相適應(yīng)的21世紀(jì)科技倫理觀，通過科技道德的調(diào)控，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技的“揚(yáng)善抑惡”，使之朝著服務(wù)全人類、造福全人類的方向發(fā)展。

[1]沈銘賢，與倫理：必要的張力，上海師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2001。

[2]甘紹平，科技倫理：一個(gè)有爭(zhēng)議的課題，動(dòng)態(tài)，2000。

[3]愛因斯坦文集（第三卷）[M]，北京：商務(wù)印書館，1983。

第5篇：微積分論文范文

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；金融衍生產(chǎn)品；虛擬經(jīng)濟(jì)；法律問題

從2007年初開始，由美國(guó)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)逐漸演變出的一場(chǎng)次貸危機(jī)，不僅瞬間席卷美國(guó)、歐盟和日本等世界主要金融市場(chǎng)。而且不同程度地?cái)U(kuò)大和影響到包括我國(guó)在內(nèi)的多數(shù)國(guó)家。普遍的觀點(diǎn)認(rèn)為，“次貸危機(jī)已成為大蕭條以來最嚴(yán)重的金融危機(jī)”。面對(duì)突如其來的金融災(zāi)難，從各國(guó)政府首腦到金融監(jiān)管部門、從金融機(jī)構(gòu)到學(xué)術(shù)界，都在匆忙而審慎地采取一系列措施以求有效應(yīng)對(duì)、渡過難關(guān)。就法律界來講，同樣面臨著反思與應(yīng)對(duì)的迫切任務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取分析與綜合相結(jié)合的方法，從宏觀和微觀兩個(gè)角度準(zhǔn)確把握成因，進(jìn)而做出科學(xué)判斷和合理建議。

一、金融危機(jī)爆發(fā)的內(nèi)園分析——以美國(guó)為案例

此次金融危機(jī)的爆發(fā)主要是由美國(guó)次貸危機(jī)引起，就受影響程度而言，作為全球最大經(jīng)濟(jì)實(shí)體的美國(guó)，顯然首當(dāng)其沖?？陀^地講，金融危機(jī)在眾多國(guó)家的蔓延，都多多少少受本國(guó)或區(qū)域經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)發(fā)展程度的影響，但是，在經(jīng)濟(jì)全球化日益成熟的今天，此次危機(jī)的成因及根源，存在著很大程度上的共性，甚至是同一性，而其最集中、最全面的代表就是美國(guó)。就金融危機(jī)在美國(guó)的成因來講，主要存在于以下幾個(gè)方面：

(一)虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫鉤，缺乏對(duì)金融衍生產(chǎn)品的有效法律監(jiān)管

美國(guó)經(jīng)濟(jì)最大的特點(diǎn)是虛擬經(jīng)濟(jì)，即高度依賴虛擬資本的循環(huán)來創(chuàng)造利潤(rùn)。馬克思在《資本論》中最早對(duì)虛擬資本(FictitiousCapital)作出系統(tǒng)論述。虛擬資本以金融系統(tǒng)為主要依托，包括股票、債券和不動(dòng)產(chǎn)抵押等，它通過滲入物質(zhì)資料的生產(chǎn)及相關(guān)的分配、交換、消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)，提高資金使用效率。因此虛擬經(jīng)濟(jì)本身并不創(chuàng)造價(jià)值，其存在必須依附于實(shí)體生產(chǎn)性經(jīng)濟(jì)。脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，虛擬經(jīng)濟(jì)就會(huì)變成無根之草，最終催生泡沫經(jīng)濟(jì)。當(dāng)前的美國(guó)金融危機(jī)是經(jīng)濟(jì)過度虛擬化和自由化后果的集中反映。這其中的一個(gè)典型表現(xiàn)就是與房地產(chǎn)相關(guān)的金融衍生產(chǎn)品也開始不斷泛濫，金融衍生產(chǎn)品的極度膨脹導(dǎo)致美國(guó)金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)值占到其GDP的近40％。脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐，又沒有相應(yīng)的管制措l施，虛擬經(jīng)濟(jì)就會(huì)逐漸演變成投機(jī)經(jīng)濟(jì)，這也就從根本上決定了美國(guó)房地產(chǎn)泡沫的最終破滅。

(二)按揭法律結(jié)構(gòu)上存在缺陷

美國(guó)在住房按揭貸款的設(shè)置上雖有擔(dān)保的存在，但其法律結(jié)構(gòu)上卻存在重大缺陷，使得這種擔(dān)保不具有實(shí)際意義，從而也就使得金融風(fēng)險(xiǎn)從源頭上不可能得到有效的控制。在美國(guó)次貸危機(jī)中首付款都很低，按揭擔(dān)保變得非常脆弱，金融的風(fēng)險(xiǎn)也就變得更容易發(fā)生。有數(shù)據(jù)顯示，2006年美國(guó)發(fā)放的次貸平均只有6％的首付款比例。2002～2006年間，美國(guó)家庭貸款以每年11％的速度增長(zhǎng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了整體經(jīng)濟(jì)的增速。金融機(jī)構(gòu)的貸款年增速為10％。如今，由于房?jī)r(jià)暴跌，很多貸款人無力還款。而購(gòu)房人對(duì)于所購(gòu)房產(chǎn)只有很少甚至沒有自己付款，全部以銀行的貸款購(gòu)買房產(chǎn)，然后再以該房產(chǎn)做還款的擔(dān)保，從這樣的擔(dān)保結(jié)構(gòu)中可以看出，擔(dān)保人的擔(dān)保物雖然具有法律形式上的所有權(quán)，但就實(shí)質(zhì)而言并不具有真正的交換價(jià)值意義上的“所有權(quán)”。實(shí)際上，英美財(cái)產(chǎn)法中本身就沒有明確的“所有權(quán)”概念，有的只是對(duì)于財(cái)產(chǎn)進(jìn)行利用的相關(guān)概念，這通常被理解為靈活并能適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，而按揭這樣一種交易一擔(dān)保模式在高房?jī)r(jià)時(shí)代確實(shí)為普通人購(gòu)房提供了一種可能。適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展下的社會(huì)需求。但是，法律作為對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行最本質(zhì)、最深刻描述的工具，在所有權(quán)歸屬這樣重大的問題上是不能含糊其詞的，否則會(huì)造成嚴(yán)重的后果。所以在大陸法系國(guó)家，對(duì)于“無權(quán)處分”之類問題的研究汗牛充棟，并一直爭(zhēng)論不休，其主要考量就在于沒有所有權(quán)而處分財(cái)產(chǎn)是法律上一個(gè)極為重大的事件，一定要有一個(gè)明確的處理機(jī)制。像現(xiàn)在遇到次貸危機(jī)的時(shí)候就能發(fā)現(xiàn)，正視所有權(quán)本質(zhì)的問題其實(shí)就能發(fā)現(xiàn)它的價(jià)值。

(三)金融債務(wù)信用基礎(chǔ)的法律保障機(jī)制存在缺陷

善我國(guó)的金融法律法規(guī)體系。目前，中國(guó)金融法律體系仍存在不少弊端，無法保證金融活動(dòng)合理、有效、規(guī)范地實(shí)施。首先是配套法規(guī)不完善，大法不少，實(shí)施細(xì)則和其他規(guī)章制度卻不配套。其次是法律法規(guī)普遍缺乏科學(xué)定量，實(shí)際執(zhí)行中尺度不易把握，可操作性不強(qiáng)。如上所述，我國(guó)的金融法律法規(guī)尚有不足，其完善當(dāng)從以下幾方面進(jìn)行：盡快完善主體法律，加快制定相關(guān)金融法律法規(guī)的步伐。同時(shí)，制定與金融法律相配套的實(shí)施細(xì)則，并對(duì)原頒布的有關(guān)法律制度進(jìn)行清理，對(duì)不適應(yīng)的條款進(jìn)行廢除或修訂。

綜上所述，面對(duì)風(fēng)云變幻的國(guó)際金融形勢(shì)，面對(duì)金融危機(jī)教訓(xùn)，面對(duì)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融體制的要求，可以看出，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防金融危機(jī)，完善金融監(jiān)管體制，保持我國(guó)金融市場(chǎng)健康、穩(wěn)定發(fā)展任重而道遠(yuǎn)。我們一方面要堅(jiān)定信心——“面對(duì)危機(jī)，關(guān)鍵是要鼓起勇氣和信心，這比黃金更重要?！币环矫妫獔?jiān)決貫徹法制化金融建設(shè)方針，厘清相關(guān)法律問題，邊借鑒邊反思，用理性的思維和務(wù)實(shí)的精神，力爭(zhēng)將一切金融活動(dòng)納入規(guī)范化、法制化軌道，從而使我國(guó)金融市場(chǎng)健康穩(wěn)定地發(fā)展。

此次美國(guó)次貸危機(jī)的導(dǎo)火索應(yīng)該是金融債務(wù)信用基礎(chǔ)遭到了摧毀性的破壞，客觀地評(píng)價(jià)，美國(guó)作為高度發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家，有著極其牢固、自身修復(fù)性很強(qiáng)的金融債務(wù)信用體系，同時(shí)，還有嚴(yán)密的法律機(jī)制對(duì)其進(jìn)行全方位保護(hù)。但是，在此次危機(jī)中，我們可以清晰地觀察到，其金融債務(wù)信用基礎(chǔ)以及相關(guān)的法律制度仍然沒有抵擋住自由金融市場(chǎng)負(fù)面作用的巨大沖擊。其整個(gè)邏輯過程其實(shí)非常簡(jiǎn)單，就公司金融債務(wù)而言，公司企業(yè)從商業(yè)銀行大量借款，再將借來的錢從事證券業(yè)或房地產(chǎn)業(yè)的投資。這時(shí)股票市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)高漲。但是，當(dāng)過熱的股市或房地產(chǎn)市場(chǎng)高漲到一定程度，必然發(fā)生崩潰，此時(shí)公司的資金都?jí)涸诠善被蚍康禺a(chǎn)上，無法套現(xiàn)償還銀行的貸款。這就會(huì)導(dǎo)致銀行的信用基礎(chǔ)出現(xiàn)問題，銀行的資金不具有流動(dòng)性，就會(huì)引發(fā)銀行對(duì)存款客戶的支付的危機(jī)。此外，借款公司，如果不是從事股票業(yè)或房地產(chǎn)業(yè)這些高風(fēng)險(xiǎn)的投資，而是從事出口貿(mào)易或制造業(yè)投資時(shí)，也可以從銀行大量貸款。但是，因?yàn)槭袌?chǎng)情況的突然變化，由于對(duì)市場(chǎng)估計(jì)的錯(cuò)誤等各種原因，產(chǎn)品壓庫(kù)滯銷，也可能導(dǎo)致公司到期不能償還貸款。這也會(huì)影響銀行對(duì)存款客戶的支付能力。銀行對(duì)存款客戶的支付信用出現(xiàn)問題時(shí)，公眾存款人便對(duì)銀行進(jìn)行大規(guī)模的擠兌。擠兌必然導(dǎo)致銀行倒閉。一家銀行倒閉還會(huì)引起數(shù)家銀行接連發(fā)生擠兌，金融危機(jī)就爆發(fā)了。

二、爆發(fā)金融危機(jī)的外因分析——國(guó)際金融法方面存在的缺陷

金融危機(jī)自美國(guó)肇始，而后以極快的速度蔓延到其他國(guó)家，其原因，除了已經(jīng)分析過的國(guó)內(nèi)因素外，對(duì)于外在因素也不能忽視。就法律角度講，外在因素，其實(shí)質(zhì)就是國(guó)際金融法方面存在的不足和缺陷。

一方面，國(guó)際金融法對(duì)各國(guó)以及經(jīng)濟(jì)實(shí)體的制約性不強(qiáng)。這是各種國(guó)際金融關(guān)系沖突與協(xié)調(diào)的結(jié)果，具體表現(xiàn)在：第一，在維護(hù)國(guó)際金融秩序與安全方面功效最為突出的公法性金融條約數(shù)量稀少、內(nèi)容抽象，不能為金融危機(jī)治理提供有力的法律支持。例如，《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》雖然規(guī)定了國(guó)際貨幣基金組織(IMF)促進(jìn)國(guó)際貨幣穩(wěn)定的宗旨和監(jiān)督國(guó)際金融運(yùn)行的職能，但對(duì)于IMF如何促進(jìn)國(guó)際貨幣穩(wěn)定、如何實(shí)施金融監(jiān)管、是否有處理金融危機(jī)的權(quán)能等，并未作出具體的規(guī)定，致使金融危機(jī)治理實(shí)踐中產(chǎn)生有關(guān)IMF越權(quán)、救助時(shí)機(jī)延誤、救助資金不足、救助措施失當(dāng)?shù)确N種紛爭(zhēng)和問題。第二，與金融危機(jī)治理密切相關(guān)的金融監(jiān)管雙邊文件的強(qiáng)制力有限。其主要形式——“諒解備忘錄”不具有法律拘束力，僅僅是各國(guó)金融當(dāng)局之間簽署的一種意向性聲明，因而在實(shí)施時(shí)缺乏有力的法律保障。另一種文件形式是相互法律協(xié)助條約，其雖有法律拘束力，但并不是關(guān)于國(guó)際金融監(jiān)管合作的專門性文件，且它們大多在發(fā)達(dá)國(guó)家之間簽訂，處于金融危機(jī)震中地帶的發(fā)展中國(guó)家反而較少簽訂，因此在金融危機(jī)防范與控制方面的作用也大打折扣。第三，非政府組織的國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則缺少法定拘束力。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)際證券業(yè)監(jiān)管者組織和國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管者為代表的非政府組織所的一系列國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則不具有法定拘束力，它們主要是國(guó)際非政府組織向各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局推薦采用的一些金融監(jiān)管原則、標(biāo)準(zhǔn)、建議和做法，同時(shí)，這些規(guī)則更適合于發(fā)達(dá)國(guó)家及其活躍銀行的監(jiān)管，在金融監(jiān)管體制和監(jiān)管水平各不相同的國(guó)家事實(shí)上很難得到確定的和同步的實(shí)施。

另一方面，現(xiàn)行國(guó)際金融法律制度的內(nèi)容也不同程度地存在漏洞或問題：第一，缺乏維系國(guó)際監(jiān)管合作機(jī)制的懲戒制度。第二，缺乏明確而權(quán)威的國(guó)際金融監(jiān)管者。第三，缺乏有效的國(guó)際金融政策與制度的協(xié)調(diào)機(jī)制。第四，缺乏對(duì)資本跨國(guó)流動(dòng)的有效監(jiān)管。第五，缺乏針對(duì)金融危機(jī)的一整套彼此聯(lián)系的法律應(yīng)對(duì)機(jī)制。

三、應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的法律手段

(一)加強(qiáng)對(duì)金融衍生產(chǎn)品的法律監(jiān)管

此次金融危機(jī)使我們必須認(rèn)識(shí)到金融衍生工具的兩面性，在金融衍生產(chǎn)品交易的電子化、自由化、國(guó)際化趨勢(shì)不斷加深的形式下，風(fēng)險(xiǎn)也在逐步增強(qiáng)。據(jù)有關(guān)人士統(tǒng)計(jì)，在過去10年內(nèi)，因衍生交易產(chǎn)生的虧損有一半涉及到法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)金融衍生品缺少必要的監(jiān)管，使得虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重脫軌，這是西方輿論公認(rèn)的催生美國(guó)次貸危機(jī)的重要原因。我國(guó)目前對(duì)金融衍生交易仍缺乏較為明確的法律規(guī)范。有關(guān)交易的主體資格和授權(quán)、交易的、交易的避險(xiǎn)性規(guī)定及其認(rèn)定、交易的凈額結(jié)算在破產(chǎn)程序中的有效性等法律風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該引起我們的高度重視。

具體的建議主要是：首先，要進(jìn)一步建立起有效的監(jiān)管體制。我國(guó)應(yīng)當(dāng)立足本國(guó)國(guó)情，建立政府監(jiān)管、行業(yè)自律和交易所自我管理三級(jí)監(jiān)管模式。這種三級(jí)監(jiān)管結(jié)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)交易事前、事中和事后的全程監(jiān)管。其次，應(yīng)當(dāng)制定并完善相關(guān)法律制度，對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)人條件、信息披露、交易主體作出明確規(guī)定，并及時(shí)準(zhǔn)確地向社會(huì)公眾公布與衍生交易有關(guān)信息。在監(jiān)管立法中，可以參考國(guó)際組織指導(dǎo)性文件，將其納入國(guó)內(nèi)法律體系中，使風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與國(guó)際社會(huì)接軌。最后，進(jìn)一步加強(qiáng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的深度合作。

(二)進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際間金融法律領(lǐng)域的協(xié)作，切實(shí)提高有關(guān)法律制度的效力

首先，要對(duì)現(xiàn)行國(guó)際金融法律制度進(jìn)行整合、查漏補(bǔ)缺。以國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行集團(tuán)、巴塞爾委員會(huì)等重要國(guó)際金融機(jī)構(gòu)為中心，充分利用其各自資源并促進(jìn)資源的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，通過加強(qiáng)其相互間金融信息及技術(shù)的交流與合作，促進(jìn)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的法制化和統(tǒng)一化，建立包括跨國(guó)資本流動(dòng)監(jiān)督機(jī)制在內(nèi)的有相當(dāng)約束力的國(guó)際金融安全機(jī)制。其次，圍繞當(dāng)代金融危機(jī)的主要特征進(jìn)行有關(guān)制度設(shè)計(jì)。例如：針對(duì)當(dāng)前金融危機(jī)的復(fù)合性，加強(qiáng)國(guó)際金融法制的協(xié)調(diào)性建設(shè)，包括國(guó)際貨幣法制、國(guó)際銀行監(jiān)管法制、國(guó)際證券監(jiān)管法制等國(guó)際金融法制的內(nèi)部協(xié)調(diào)及其與國(guó)際貿(mào)易法、國(guó)際投資法、國(guó)際刑法等的外部協(xié)調(diào)，使世界貿(mào)易組織、貨幣基金組織、歐盟等各類國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織的政策制度實(shí)施或其國(guó)際行動(dòng)產(chǎn)生正向疊加效應(yīng)，而非反向抵消效應(yīng)。針對(duì)當(dāng)前金融危機(jī)的突發(fā)性，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和國(guó)際組織可以考慮相互借鑒與交流經(jīng)驗(yàn)，建立反應(yīng)靈敏的危機(jī)預(yù)警機(jī)制和應(yīng)急機(jī)制，改革和完善IMF貸款條件，建設(shè)危機(jī)救援的綠色通道。針對(duì)當(dāng)前金融危機(jī)的系統(tǒng)性，應(yīng)開發(fā)和利用國(guó)際金融法制的救濟(jì)功能，賦予IMF金融危機(jī)救助職能，強(qiáng)化其制裁能力，依據(jù)權(quán)利義務(wù)一致原則建立發(fā)達(dá)國(guó)家在金融監(jiān)管和危機(jī)救助中的責(zé)任制度，嚴(yán)格并完善危機(jī)處理的國(guó)際紀(jì)律和程序，研究和發(fā)展存款保險(xiǎn)制度、國(guó)家債務(wù)重組制度等危機(jī)處理制度，有效地控制金融危機(jī)的蔓延和升級(jí)。

(三)進(jìn)一步完善金融危機(jī)情況下的公共資金援助法律制度

如果說我們應(yīng)當(dāng)將主要的注意力放在如何防止金融危機(jī)的爆發(fā)、蔓延的話，與此同時(shí)，對(duì)于危機(jī)爆發(fā)后的補(bǔ)救措施的探討也顯得極有必要。目前，包括美國(guó)在內(nèi)的不少國(guó)家正在積極采取措施，力圖控制和盡快擺脫危機(jī)困擾。而其中較為直接的補(bǔ)救方式就是公共資金援助制度。不幸的是，臨時(shí)抱佛腳時(shí)，大家才發(fā)現(xiàn)，自己的制度設(shè)計(jì)存在如此之多的問題致使具體實(shí)施時(shí)困難重重。綜合考量后，我們認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)從以下幾個(gè)方面著手對(duì)公共資金法律援助制度進(jìn)行改進(jìn)：首先，從指導(dǎo)思想上，主管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)明確，所謂的公共資金援助不是萬(wàn)能的，其授予條件必須建立在客觀標(biāo)準(zhǔn)之上，政治因素絕不能作為救助破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的借口和理由；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能采取自我挽救措施，綜合運(yùn)用多種救助手段，充分調(diào)動(dòng)股東、高級(jí)管理人員及其他金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)主體的積極性；主管當(dāng)局要敢于讓金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，讓失敗者自負(fù)責(zé)任，讓市場(chǎng)發(fā)揮配置資源的作用，而不能完全倚重央行的貸款救助。

至于具體的制度設(shè)計(jì)方面，主要是：第一，立法中必須明確國(guó)家提供公共資金援助的條件，具體包括：該金融機(jī)構(gòu)的償債能力受到威脅，如果不提供資金援助就難以支付到期債務(wù)；救助資金主要用于減輕系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響等。第二，公共資金救助形式可多樣化，除了央行緊急貸款外，還應(yīng)建立與地方財(cái)政、其他商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的多頭救助機(jī)制，尤其應(yīng)積極提倡并引導(dǎo)私人主體參與救助重整，如由金融機(jī)構(gòu)股東、其他私人投資者注入新的資本等形式。第三，積極完善相關(guān)配套措施，如建立存款保險(xiǎn)制度、設(shè)立金融穩(wěn)定專項(xiàng)基金，使公共資金救助成本分擔(dān)社會(huì)化等。

(四)加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際合作法律制度的構(gòu)建

結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，在促進(jìn)金融監(jiān)管國(guó)際合作法律制度的構(gòu)建時(shí)，應(yīng)該著重考慮以下幾個(gè)方面：

第一，要重點(diǎn)明確確立金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管權(quán)的行使是一國(guó)的反映，在我國(guó)金融監(jiān)管法律制度的調(diào)整過程中，應(yīng)針對(duì)金融活動(dòng)國(guó)際化的趨勢(shì)，明確金融監(jiān)管的原則，以維護(hù)我國(guó)的國(guó)家利益、公共秩序及公共利益。

第二，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健和審慎經(jīng)營(yíng)，化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，杜絕不良經(jīng)營(yíng)行為。要把對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，以維護(hù)本國(guó)和世界金融體系的穩(wěn)定。

第三，貫徹WTO下的互惠原則及國(guó)民待遇原則，增強(qiáng)法律的透明度，增強(qiáng)法律在適用上的權(quán)威性，同時(shí)也要善于運(yùn)用WTO規(guī)則中的保障措施、國(guó)際貿(mào)易收支平衡等條款及原則，維護(hù)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)利益。

第四，加強(qiáng)對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的謹(jǐn)慎監(jiān)管。在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，既要切實(shí)履行人世的承諾，也要以金融機(jī)構(gòu)的母國(guó)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)有無足夠的監(jiān)控手段、能否獲取其經(jīng)營(yíng)信息、能否對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)施檢查、審計(jì)等作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的條件。以雙邊、多邊條約等方式建立金融機(jī)構(gòu)母國(guó)、東道國(guó)協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制，在制度設(shè)立上既要包括對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)金融活動(dòng)中的監(jiān)管，也要涵蓋我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在外國(guó)從事金融活動(dòng)的監(jiān)管。

第6篇：微積分論文范文

【論文摘要】：文章結(jié)合目前大部分醫(yī)院計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展現(xiàn)狀，主要從網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、計(jì)算機(jī)軟件維護(hù)和人員管理等方面談一下醫(yī)院計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的安全維護(hù)工作。

隨著現(xiàn)代化信息技術(shù)的發(fā)展和醫(yī)療衛(wèi)生管理要求的不斷提高，醫(yī)院的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)已經(jīng)深入到醫(yī)院日常業(yè)務(wù)活動(dòng)的方方面面。醫(yī)院的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)一旦崩潰，將會(huì)造成無法估計(jì)的損失。因此如何加強(qiáng)醫(yī)院計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的安全性和可靠性就成為一個(gè)亟待解決的問題。

一、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備安全

（一）硬件設(shè)置對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的影響

1.網(wǎng)絡(luò)布線

醫(yī)院主干線以及各大樓之間采用多模光纖，并留有備份。光纖到機(jī)器端采用屏蔽雙絞線，線路之間避免交叉纏繞，并與強(qiáng)電保持30CM以上距離，以減少相互干擾。新增網(wǎng)點(diǎn)，距離交換機(jī)盡可能短，以減少信號(hào)衰減。平時(shí)做好跳線備份，以備急用。

2.中心機(jī)房

綜合考慮供電、場(chǎng)地、溫濕度、防水、防鼠、電磁環(huán)境以及接地防雷。

3.服務(wù)器

對(duì)最上層的服務(wù)器和數(shù)據(jù)庫(kù)來說如何保證所提供服務(wù)的可靠性和不間斷性以及數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的安全是決定一個(gè)信息系統(tǒng)安全的關(guān)鍵。首先必須使用不間斷電源(UPS)，保證服務(wù)器24小時(shí)不間斷工作，防止停電造成的數(shù)據(jù)庫(kù)損壞。對(duì)于中心服務(wù)器，目前大部分醫(yī)院采用的是雙機(jī)熱備份＋磁盤陣列柜的模式，當(dāng)一個(gè)服務(wù)器發(fā)生故障時(shí)，備份服務(wù)器能在十幾秒的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行切換，啟動(dòng)數(shù)據(jù)庫(kù)，一般能在2～3分鐘內(nèi)恢復(fù)業(yè)務(wù)處理。這樣只做到了一臺(tái)服務(wù)器出現(xiàn)故障時(shí)，能保證信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行，如果陣列出現(xiàn)故障，整個(gè)系統(tǒng)仍要停止運(yùn)行，一般在條件允許的情況下應(yīng)該備有應(yīng)急服務(wù)器。應(yīng)急服務(wù)器在日常工作時(shí)，通過數(shù)據(jù)庫(kù)的備份服務(wù)實(shí)時(shí)地進(jìn)行異地備份，保證數(shù)據(jù)與中心服務(wù)器的同步，當(dāng)雙機(jī)服務(wù)器或陣列出現(xiàn)故障時(shí)，系統(tǒng)能順利轉(zhuǎn)移到應(yīng)急服務(wù)器上運(yùn)行，所有用戶的使用方法保持不變，患者數(shù)據(jù)信息連續(xù)，不僅方便了操作人員，而且大大的提高了系統(tǒng)的安全性。

4.邊界安全

內(nèi)外網(wǎng)物理斷開，這樣徹底消滅外網(wǎng)黑客的入侵，內(nèi)外網(wǎng)需要交換信息時(shí)采用U盤或移動(dòng)硬盤作為中介,并做好防病毒工作。

（二）外界環(huán)境對(duì)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備安全的影響

1.溫度會(huì)導(dǎo)致邏輯電路產(chǎn)生邏輯錯(cuò)誤，技術(shù)參數(shù)偏離，還會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)部電源燒毀或燒壞某些元器件，影響機(jī)器運(yùn)轉(zhuǎn)和導(dǎo)致一些熱敏器件內(nèi)部損壞或不能正常工作。

2.濕度過高，會(huì)使接插件和集成電路的引線等結(jié)合部氧化、生繡、霉?fàn)€，造成接觸不良、開路或短路；濕度過低，會(huì)吸附灰塵，加劇噪聲。

3.對(duì)于機(jī)器內(nèi)部的電路板上的雙列直插或組件的接線器，灰塵的阻塞會(huì)形成錯(cuò)誤的運(yùn)行結(jié)果。過多的塵?？稍斐山^緣電阻減小、泄漏電流增加，機(jī)器出現(xiàn)錯(cuò)誤動(dòng)作，如果空氣潮濕會(huì)引起元器件間放電、打火，從而損壞設(shè)備，嚴(yán)重的還會(huì)引起火災(zāi)。

4.靜電是網(wǎng)絡(luò)使用中面臨的比較嚴(yán)重的問題，以上談到的溫度、濕度、塵埃等很多原因都可能引起靜電。計(jì)算機(jī)元器件和集成電路對(duì)靜電非常敏感，它的破壞常常是在不知不覺中發(fā)生。

5.靠近網(wǎng)絡(luò)的計(jì)算機(jī)、大型醫(yī)療設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備自身等，都能產(chǎn)生電磁輻射，通過輻射、傳導(dǎo)等方式對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)形成干擾。他們?cè)斐傻膯栴}是：設(shè)備的一些部件會(huì)失效，但那些部件的失效看起來又是由于其他部件引起的，像這樣的問題很容易被忽略，而且很難診斷，需要專門的診斷軟件和硬件來檢測(cè)。

二、計(jì)算機(jī)軟件的安全

（一）計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)的安全

目前一般醫(yī)院服務(wù)器和工作站的操作系統(tǒng)多采用微軟的WINDOWS系列操作系統(tǒng)，這要求對(duì)計(jì)算機(jī)使用的帳號(hào)、用戶權(quán)限、網(wǎng)絡(luò)訪問以及文件訪問等實(shí)行嚴(yán)格的控制和管理，定期做好監(jiān)視、審計(jì)和事件日志記錄和分析，一方面減少各類違規(guī)訪問，另一方面，通過系統(tǒng)日志記下來的警告和報(bào)錯(cuò)信息，很容易發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題的癥結(jié)所在。及時(shí)下載和打好系統(tǒng)補(bǔ)丁，盡可能關(guān)閉不需要的端口，以彌補(bǔ)系統(tǒng)漏洞帶來的各類隱患。對(duì)各類工作站和服務(wù)器的CMOS設(shè)置密碼，取消不必要的光驅(qū)、軟驅(qū)，屏蔽USB接口，以防止外來光盤、軟盤和U盤的使用。對(duì)關(guān)鍵數(shù)據(jù)實(shí)行加密存儲(chǔ)并分布于多臺(tái)計(jì)算機(jī)。

（二）數(shù)據(jù)庫(kù)的安全

數(shù)據(jù)庫(kù)的選擇和備份是醫(yī)院計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全管理中的重要問題。系統(tǒng)一旦投入運(yùn)行，就要求24小時(shí)不間斷，而一旦發(fā)生中斷，后果將不堪設(shè)想。所以在開發(fā)系統(tǒng)軟件時(shí)，數(shù)據(jù)庫(kù)的選擇顯得尤為重要，在發(fā)生故障時(shí)應(yīng)能自動(dòng)將數(shù)據(jù)恢復(fù)到斷點(diǎn)，確保數(shù)據(jù)庫(kù)的完整。目前現(xiàn)有醫(yī)院計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在數(shù)據(jù)庫(kù)的選擇上多采用SQLSERVER、ORACLE數(shù)據(jù)庫(kù)。醫(yī)院的數(shù)據(jù)庫(kù)記錄時(shí)刻都處于動(dòng)態(tài)變化之中，網(wǎng)管人員定時(shí)異地備份是不夠的，因?yàn)橐坏┫到y(tǒng)崩潰，勢(shì)必存在部分?jǐn)?shù)據(jù)的丟失。所以建立一套實(shí)時(shí)備份系統(tǒng)，這對(duì)醫(yī)院來說是非常重要的?，F(xiàn)在很多醫(yī)院采用磁盤陣列的方式進(jìn)行對(duì)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)備份，但是成本比較大，安全系數(shù)也不是很高。根據(jù)醫(yī)院這個(gè)特殊的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，可建議設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)保護(hù)計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)文件系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)全脫機(jī)備份。例如，采用多個(gè)低價(jià)位的服務(wù)器分片負(fù)責(zé)，如門診收費(fèi)系統(tǒng)采用一臺(tái)服務(wù)器，住院部系統(tǒng)采用另一臺(tái)服務(wù)器，同時(shí)再增設(shè)總服務(wù)器，在總服務(wù)器中全套備份所有醫(yī)院管理系統(tǒng)中的應(yīng)用軟件，每日往總服務(wù)器中備份各個(gè)管理系統(tǒng)中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，與此同時(shí)也做好磁帶、光盤的備份，若有一臺(tái)分服務(wù)器出現(xiàn)異常，該系統(tǒng)就轉(zhuǎn)總服務(wù)器進(jìn)行。這種運(yùn)行機(jī)制，在一些醫(yī)院取得了很好的效果。

（三）病毒防范與入侵檢測(cè)

在客戶機(jī)和服務(wù)器上分別安裝相應(yīng)版本防病毒軟件，及時(shí)更新病毒庫(kù)和殺毒引擎，在服務(wù)器上編寫網(wǎng)絡(luò)登陸腳本，實(shí)現(xiàn)客戶端病毒庫(kù)和殺毒軟件引擎的自動(dòng)派送安裝。在服務(wù)器和安全性要求較高的機(jī)器上安裝入侵檢測(cè)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控網(wǎng)內(nèi)各類入侵、違規(guī)和破壞行為。

三、人為因素對(duì)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備安全的影響

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，某醫(yī)院三年內(nèi)局部網(wǎng)絡(luò)設(shè)備非正常斷電所引起的故障中，有16起為施工斷電引起網(wǎng)絡(luò)設(shè)備意外斷電，有130起為醫(yī)務(wù)人員不小心碰斷HUB電源導(dǎo)致計(jì)算機(jī)不能聯(lián)網(wǎng)，而僅有5起為網(wǎng)絡(luò)設(shè)備自身不正常掉電或自動(dòng)重啟，占因斷電所引起的網(wǎng)絡(luò)故障總數(shù)的3.2%，其余96.8%都是人為因素導(dǎo)致。這充分說明，人為因素應(yīng)該引起我們足夠的重視，應(yīng)該采取必要的措施降低人為因素導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)故障率。具體措施包：

1.對(duì)全院職工，特別是對(duì)管理人員進(jìn)行有關(guān)教育，讓他們樹立參與意識(shí)和主人翁意識(shí)，了解計(jì)算機(jī)管理的必要性和管理流程，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行新業(yè)務(wù)模式和流程教育，對(duì)操作人員進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)，要求準(zhǔn)確、熟練。

2.盡量不要在臨床科室使用帶電源適配器的小型集線器(HUB)。這也是局部網(wǎng)絡(luò)極不穩(wěn)定的重要原因，有時(shí)維護(hù)人員要反復(fù)到現(xiàn)場(chǎng)數(shù)次解決此類問題。

3.施工前加強(qiáng)施工單位與網(wǎng)絡(luò)維護(hù)人員的協(xié)調(diào)，斷電前制定詳細(xì)的切換方案和應(yīng)急方案。

4.合理規(guī)劃配線間和機(jī)柜位置，遠(yuǎn)離人群，避免噪音。

5.分置配線間內(nèi)的強(qiáng)電電源和斷電頻繁的照明電，爭(zhēng)取單獨(dú)供電，和供電部門協(xié)調(diào)保證24小時(shí)不斷電。

6.加強(qiáng)內(nèi)部人員管理，要注意隨時(shí)觀察，盡量避免因此產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)故障。

四、小結(jié)

隨著醫(yī)院計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的逐步發(fā)展，它漸漸成為一個(gè)醫(yī)院關(guān)鍵的、不可缺少的資源。我們必須積極主動(dòng)的利用各種手段管理網(wǎng)絡(luò)、診斷問題、防患于未然，為醫(yī)院計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)提供良好的運(yùn)行環(huán)境。

參考文獻(xiàn)

第7篇：微積分論文范文

（一）美國(guó)的次級(jí)房貸模式

傳統(tǒng)上，銀行融資的抵押貸款是從他們收到的客戶存款中得到的。這限制了抵押貸款的數(shù)額。近年來，銀行已移至新的模式，他們出售抵押貸款的債券市場(chǎng)，這使得他們更容易舉債額外基金（見圖1）。

在傳統(tǒng)模型中，還貸的路徑②會(huì)由于購(gòu)房者未能還貸而終止。而在次貸模型中，①、②、③、④路徑都會(huì)由于購(gòu)房者未能還貸而終止，導(dǎo)致各個(gè)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的連鎖反應(yīng)。

美國(guó)的信用評(píng)級(jí)公司將住房貸款劃分為三種類別：優(yōu)質(zhì)貸款市場(chǎng)；“ALT-A”貸款市場(chǎng)；次級(jí)貸款市場(chǎng)。所謂次級(jí)抵押貸款是指向信用評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的家庭或個(gè)人提供住宅抵押貸款。在美國(guó)有相當(dāng)數(shù)量的金融信用評(píng)分不高的人群。信貸公司正是看準(zhǔn)了潛在的強(qiáng)大市場(chǎng)所能帶來的預(yù)期收益，于是從20世紀(jì)80年代開始就降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，形成了大量次級(jí)抵押貸款。

由于房貸周期很長(zhǎng)，房貸公司和商業(yè)銀行為了提前獲得現(xiàn)金流，對(duì)其進(jìn)行資產(chǎn)證券化運(yùn)作，便把這部分房貸打包成為住房按揭抵押債券MBS或抵押債務(wù)債權(quán)CDO。而MBS或CDO的投資者主要是投資銀行和對(duì)沖基金（見圖2）。

證券化的次級(jí)抵押貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)及其收益正是通過這樣的信用鏈條，從未證券化前完全由貸款供應(yīng)商（商業(yè)銀行或?qū)I(yè)貸款公司）的資產(chǎn)負(fù)債表中，轉(zhuǎn)移到持有抵押貸款支持證券（MBS或CDO）的機(jī)構(gòu)投資者的資產(chǎn)負(fù)債表中。因此，表面上分散了的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上已經(jīng)傳導(dǎo)到了證券市場(chǎng)。

（二）美國(guó)次貸危機(jī)的蔓延

次貸危機(jī)的實(shí)質(zhì)是由于美國(guó)的次級(jí)貸款都被證券化了，并通過融資杠桿使損失放大了N倍，進(jìn)而輻射到了全球金融系統(tǒng)。根據(jù)Thomsonfinancial的統(tǒng)計(jì)，過去的三年全球CDO發(fā)行量分別達(dá)到了271803.3$MM、551709.6$MM和502978.8$MM。

通常情況優(yōu)質(zhì)抵押貸款是由有政府信用支持的抵押貸款債券發(fā)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行發(fā)行的，其信用等級(jí)為AAA。而通過證券化后打包的MBS和COD都可被信用評(píng)級(jí)公司評(píng)級(jí)為AAA；然而這些債券本來是從一些低質(zhì)資產(chǎn)發(fā)展而來，尤其在經(jīng)過多次“金融創(chuàng)新”后，使這些低質(zhì)資產(chǎn)通過獲得信用評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)都獲得了AAA的高等級(jí)標(biāo)號(hào)，這樣最后投資者根本不知道自己持有的AAA級(jí)產(chǎn)品究竟是來自何種質(zhì)量的資產(chǎn)。2007年，全世界GDP總量約54萬(wàn)億美元，跟CDO的發(fā)行量比起來只有萬(wàn)分之一。

國(guó)際清算銀行曾統(tǒng)計(jì)，根據(jù)次級(jí)貸款包裝成美國(guó)CDO產(chǎn)品在2004年為1570億美元，2005年發(fā)行了2490億美元，但在2007年的第一個(gè)季度就發(fā)行了2500億美元。

美國(guó)的信用衍生品創(chuàng)新是全世界最先進(jìn)的，次貸這樣一種創(chuàng)新使美國(guó)信用評(píng)級(jí)較低的居民買到了房子，同時(shí)通過資產(chǎn)證券化變成次級(jí)債，將高風(fēng)險(xiǎn)加載在高回報(bào)中，發(fā)散到了全世界，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)冒出來之時(shí)所有利益鏈條的連帶責(zé)任也浮出了水面。

2、中國(guó)經(jīng)濟(jì)的潛在風(fēng)險(xiǎn)

雖然由于實(shí)行不同社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)制度中國(guó)和美國(guó)存在巨大的差異，但兩國(guó)在經(jīng)濟(jì)的某些方面存在一定的相似性，比如流動(dòng)性過剩導(dǎo)致股票和房屋為代表的資產(chǎn)價(jià)格虛增，投資與投機(jī)行為盛行等。幸運(yùn)的是美國(guó)的次貸危機(jī)給我們敲響了警鐘，讓我們更加理性、深刻地認(rèn)識(shí)信用衍生品的利益鏈條，對(duì)中國(guó)的金融市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展具有積極的借鑒作用。

（一）儲(chǔ)蓄率持續(xù)盤升導(dǎo)致大量的風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行業(yè)

儲(chǔ)蓄存款的高增長(zhǎng)使中國(guó)形成了以間接融資為主的融資制度，而債券和股票市場(chǎng)等直接融資的發(fā)展滯后，使得銀行成為風(fēng)險(xiǎn)的集中地。目前中國(guó)還處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，金融改革還沒有到位，金融意識(shí)淡薄，金融體系基礎(chǔ)薄弱，投資渠道狹窄，銀行除了貸款給企業(yè)，很少有其他渠道來消化存款。這就抑制了居民資本儲(chǔ)蓄向投資的直接轉(zhuǎn)化，導(dǎo)致銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)累積。

高儲(chǔ)蓄率必然導(dǎo)致高投資率，也就造成了產(chǎn)能過剩的局面。中國(guó)連續(xù)多年高增長(zhǎng)的投資依然無法完全吸收過高的儲(chǔ)蓄率，而高投資率所形成的產(chǎn)能又不能被國(guó)內(nèi)消費(fèi)所吸納，這就形成了中國(guó)對(duì)外貿(mào)易順差較大，而國(guó)內(nèi)需求相對(duì)不足的局面。

（二）中國(guó)將面臨通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨緩的雙重壓力

次貸危機(jī)的擴(kuò)散導(dǎo)致投資風(fēng)險(xiǎn)急劇放大，美聯(lián)儲(chǔ)為了應(yīng)對(duì)信貸緊縮狀況而連續(xù)大幅度調(diào)低利率。

美國(guó)利率大幅降低之后，帶來的惡果是美元大幅貶值和大宗商品價(jià)格猛漲，從而引起全球性的通貨膨脹。而通貨膨脹具有國(guó)際輸入性，并非貨幣當(dāng)局能夠完全控制。美國(guó)經(jīng)濟(jì)的下滑導(dǎo)致大量資金從美國(guó)資本市場(chǎng)撤離，去尋求更加安全的投資市場(chǎng)。像中國(guó)這樣經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的發(fā)展中國(guó)家，很可能就是這些短期資本最理想的目標(biāo)場(chǎng)所。2008年1—8月，實(shí)際使用外資金額677.32億美元，同比增長(zhǎng)41.60%。同期，實(shí)際投入外資金額同比增長(zhǎng)9.26%；原歐盟十五國(guó)對(duì)華實(shí)際投入外資金額同比增長(zhǎng)29.09%。快速增長(zhǎng)的FDI表明外資正在加速流入中國(guó)。同時(shí)國(guó)際市場(chǎng)對(duì)人民幣升值預(yù)期提高，加之國(guó)內(nèi)貨幣M2的持續(xù)盤升的會(huì)進(jìn)一步推高通貨膨脹率。

（三）出口額大幅下跌導(dǎo)致大量企業(yè)倒閉加大就業(yè)和銀行壞賬壓力

中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展主要是靠出口順差帶動(dòng)，2007年中國(guó)的GDP結(jié)構(gòu)中消費(fèi)占44%，投資占43%，出口則占27%。美國(guó)是中國(guó)的出口大國(guó)，中國(guó)對(duì)美國(guó)的出口額占中國(guó)出口總額的19%。受次貸危機(jī)的影響中國(guó)的出口額大幅下跌。圖7所示，2007年，由于美國(guó)和歐洲的進(jìn)口需求疲軟，中國(guó)月度出口增長(zhǎng)率已從2007年2月的51.6%下降至12月的21.7%。而2008年的月度出口增長(zhǎng)率也明顯低于2007年。同時(shí)人民幣的升值又將進(jìn)一步影響中國(guó)的出口。出口額的大幅下降導(dǎo)致中國(guó)許多中、小企業(yè)倒閉加大了整個(gè)社會(huì)的就業(yè)壓力和銀行壞賬率。

（四）居高不下的外匯儲(chǔ)備導(dǎo)致外匯市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

雖然中國(guó)資本項(xiàng)目沒有開放，尚有防御國(guó)際短期資本沖擊的防線。但從宏觀上來看，美國(guó)次貸危機(jī)造成中國(guó)巨額外匯儲(chǔ)備大幅縮水，購(gòu)買能力下降。為應(yīng)對(duì)次貸危機(jī)，美國(guó)采取寬松的貨幣政策和弱勢(shì)美元的匯率政策。美元大幅貶值給中國(guó)帶來了巨大的匯率風(fēng)險(xiǎn)。2007年美元對(duì)人民幣匯率從2007年1月的7.8下降到了12月末的7.3，貶值幅度約為6.4%。中國(guó)目前的外匯儲(chǔ)備3月份已經(jīng)超過了1.68萬(wàn)億美元，持有美元資產(chǎn)超過1.1萬(wàn)億。以美國(guó)國(guó)債形式而持有的外匯儲(chǔ)備勢(shì)必會(huì)加劇中國(guó)資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

3、中國(guó)的應(yīng)對(duì)策略

（一）加強(qiáng)對(duì)金融衍生品的監(jiān)管

金融衍生品能夠帶來巨大的收益，同時(shí)也能帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)次貸危機(jī)的根本原因就是由于過度發(fā)展的金融衍生品，使得風(fēng)險(xiǎn)不斷的分散轉(zhuǎn)移，以至于最后使得最終購(gòu)買者不能明晰自己到底承擔(dān)了多大的風(fēng)險(xiǎn)。

再者金融衍生品的交易多采用保證金方式，參與者只須動(dòng)用少量的資金即可進(jìn)行數(shù)額巨大的交易，由于絕大多數(shù)交易沒有以現(xiàn)貨作為基礎(chǔ)，所以極易產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。加之監(jiān)管部門很難對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的估計(jì)，若有一方違約，就可能引發(fā)整個(gè)市場(chǎng)的連鎖反應(yīng)甚至演變?yōu)榻鹑谖C(jī)。

（二）加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管

近幾年，中國(guó)房?jī)r(jià)迅猛上漲，由此也帶動(dòng)了商業(yè)銀行的住房按揭業(yè)務(wù)。美國(guó)次貸危機(jī)的初始原因也正是房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫的不斷累積，最后引發(fā)的華爾街金融風(fēng)暴。截至2007年6月，中國(guó)商業(yè)住房貸款余額為2.6萬(wàn)億元，比2005年增長(zhǎng)41.3%；商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額達(dá)4.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.5%。房地產(chǎn)業(yè)景象一片繁榮，而貸款機(jī)構(gòu)為了贏利就會(huì)降低信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，盲目貸款，一旦樓市價(jià)格發(fā)生問題，資金鏈條斷裂，就會(huì)導(dǎo)致銀行產(chǎn)生大量壞賬。即使在美國(guó)這樣金融監(jiān)管嚴(yán)厲、金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)的背景下，都會(huì)發(fā)生如此巨大的風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)。中國(guó)如果任由房地產(chǎn)泡沫吹大，后果也將顯而易見。

（三）嚴(yán)格控制信用評(píng)級(jí)部門的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)及信貸政策

美國(guó)的次貸危機(jī)正是由于其信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)把信用評(píng)分較低的房貸人的次級(jí)房貸，通過不斷證券化的過程給予了AAA級(jí)評(píng)分，使得信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保債券的持有人。如果信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能夠嚴(yán)格審查并給予準(zhǔn)確評(píng)級(jí)，那么次貸危機(jī)恐怕不會(huì)產(chǎn)生如此大的影響。

由于房地產(chǎn)業(yè)的繁榮，銀行等金融機(jī)構(gòu)放寬了對(duì)貸款條件的限制，和貸款人的資格審查，是美國(guó)次貸危機(jī)的一條導(dǎo)火線。中國(guó)在面臨與美國(guó)相似的背景及社會(huì)心理下，應(yīng)嚴(yán)格控制信貸規(guī)模和信貸條件，以降低我國(guó)信貸市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）提高政府監(jiān)管水平加強(qiáng)應(yīng)對(duì)危機(jī)的能力

美國(guó)政府把次級(jí)債券這種金融衍生品的評(píng)估和監(jiān)督責(zé)任完全留給了信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，給這些私人機(jī)構(gòu)留下了過多的操作空間，結(jié)果導(dǎo)致信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的下降，不夠真實(shí)可靠。次貸危機(jī)爆發(fā)后美國(guó)政府也采取了各種救市方式，高調(diào)向市場(chǎng)投放貨幣，連續(xù)降低利率。盡管如此，次貸危機(jī)的影響并沒減弱，反而繼續(xù)蔓延，其所引發(fā)的問題也難以估量?？梢哉f美國(guó)政府的救市是失敗的，也可以說美國(guó)政府對(duì)危機(jī)的管理效率低下。面對(duì)美國(guó)如此強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)大國(guó)，其對(duì)出現(xiàn)的危機(jī)管理尚且如此，作為發(fā)展中國(guó)家的中國(guó)更應(yīng)重視政府對(duì)危機(jī)的應(yīng)對(duì)能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]StaffReportno.318March2008.UnderstandingtheSecuritizationofSubprimeMortgageCredit.

[2]CreditSuisse(2007).MortgageLiquidityDuJour:UnderestimatedNoMore,EquityResearch,Americas/UnitedStates,12

March.

[3]何帆，張明.美國(guó)次級(jí)債危機(jī)是如何釀成的[J].求是，2007，（20）.

[4]曹遠(yuǎn)征.美國(guó)住房抵押貸款次級(jí)債風(fēng)波的分析與啟示[J].國(guó)際金融研究，2007，（11）.

[5]甄炳禧.透視美國(guó)次貸危機(jī)及對(duì)我國(guó)的啟示[J].經(jīng)濟(jì)與管理研究，2007，（11）.

第8篇：微積分論文范文

首先是校園文化設(shè)計(jì)。校園文化設(shè)計(jì)是校園文化精神的外在集中反映，要進(jìn)行精心的規(guī)劃和思考。對(duì)新修的建筑，要納入校園文化建設(shè)總體規(guī)劃并進(jìn)行精心論證，充分展示其文化內(nèi)涵，使新建建筑體現(xiàn)意識(shí)形態(tài)與學(xué)習(xí)特征的結(jié)合，體現(xiàn)現(xiàn)代科學(xué)與人文精神的結(jié)合。

我縣的學(xué)校，大多在校門正上方用金色大字題寫校名，兩側(cè)則題寫與育人有關(guān)的對(duì)聯(lián)。而當(dāng)你來到竹箐鄉(xiāng)中心小學(xué)卻沒有這樣的感覺，校門右側(cè)一塊大型花崗石的石屏即刻躍入你的眼簾：“為中華之崛起而讀書！”石屏上的大型鮮紅手跡，激勵(lì)著來到校園的每一個(gè)人，無論你是上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，外校師生，過往行人，還是日復(fù)一日，年復(fù)一年進(jìn)出這里的本校教師和同學(xué)。

學(xué)校的校名則題寫在左側(cè)一塊尺寸有限，但尚能明示的小石屏上，此外再無別字，兩塊石屏一大一小，互相輝映，主題鮮明，寓意深遠(yuǎn)。單調(diào)中顯現(xiàn)教育的至高目標(biāo)，凝重中透視出校園深厚的文化底蘊(yùn)。此種創(chuàng)新型的文化設(shè)計(jì)，值得提倡。

其次是文化氛圍的營(yíng)造。文化氛圍的營(yíng)造要體現(xiàn)嚴(yán)謹(jǐn)治學(xué)、奮勇攀登科技高峰的文化主題。要在“整”、“潔”、“靜”、“雅”四個(gè)字上下功夫。在教學(xué)樓和教室布置著名科學(xué)家和學(xué)者畫像，著名的治學(xué)和教育的名言警句，并書寫激勵(lì)學(xué)生奮發(fā)向上的標(biāo)語(yǔ)，如校訓(xùn)、校風(fēng)、學(xué)風(fēng)、“三讓一樹”等內(nèi)容，除了這種常規(guī)的設(shè)計(jì)外，還應(yīng)有反應(yīng)自己特色的內(nèi)容。

同樣以竹箐中心校為例，步入操場(chǎng)，你便被主教學(xué)樓正中一幅巨大裝飾畫所吸引?！皩W(xué)無止境”――這是一幅由本校教師自己創(chuàng)作的校園主題畫，畫面的主體由無限延伸的折線和滾動(dòng)的小球構(gòu)成，寓意深遠(yuǎn)發(fā)人深思。

再是校園的凈化、美化和綠化，同樣值得下工夫，徹底根治“臟、亂”現(xiàn)象，保持校園環(huán)境的衛(wèi)生和整潔。校園環(huán)境衛(wèi)生應(yīng)高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，即室內(nèi)外地面無垃圾無灰塵；窗明桌凈，現(xiàn)出本色。垃圾箱、果皮箱設(shè)置足夠并位置適當(dāng)，垃圾清理及時(shí)。墻壁內(nèi)外無腳印、球印，桌椅擺放整齊，無亂刻亂畫，無亂丟廢紙雜物，內(nèi)外環(huán)境安靜。溝、渠、下水道暢通無淤泥，污水無外溢，特別要加強(qiáng)對(duì)廁所、公共過道、公共場(chǎng)所以及教師生活區(qū)的衛(wèi)生管理，除四害措施有力。校園的美化綠化，首先要對(duì)校園內(nèi)有統(tǒng)一規(guī)劃，使其布局合理、規(guī)范，給人以整潔、美觀之感。校園綠化要力求做到“春有花、夏有蔭、秋有果、冬有綠”；綠化區(qū)、綠化帶、綠化樹劃到班級(jí)或處室，實(shí)行責(zé)任管理，并開展評(píng)比活動(dòng)，努力創(chuàng)造優(yōu)美的校園環(huán)境。

校園管理既是學(xué)校管理水平的直觀反映，也是校園文化建設(shè)的重要方面。要把校園文化建設(shè)與依法治教，完善各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格校紀(jì)校規(guī)緊密結(jié)合起來。利用紀(jì)律、輿論等手段約束和制止一切不文明行為，不斷提高依法辦學(xué)、依法治教和依法管理的水平，形成良好的校園行為規(guī)范。

首先，完善各項(xiàng)規(guī)章制度和加強(qiáng)管理隊(duì)伍建設(shè)是校園管理的基本保證。著力提高隊(duì)伍的管理水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

其次，加強(qiáng)校園文化陣地管理，堅(jiān)持健康高雅的文化輿論導(dǎo)向。校內(nèi)文化陣地，包括黑板報(bào)、文化走廊、宣傳櫥窗、簡(jiǎn)報(bào)等，必須堅(jiān)持全心全意為師生服務(wù)，為育人服務(wù)。嚴(yán)禁低格調(diào)，不健康的內(nèi)容在校內(nèi)宣傳、播放或演出，保證校園文化的社會(huì)主義方向。

第9篇：微積分論文范文

全球性的金融危機(jī)是由美國(guó)的次貸危機(jī)所引起的,從表面上看,次級(jí)債問題是由美國(guó)低收入者的房貸所引發(fā)的。實(shí)質(zhì)上,本次危機(jī)是源于刺激經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)下過度的信貸以及信用風(fēng)險(xiǎn)互換等衍生工具的濫用,使?fàn)顩r愈演愈烈終致危機(jī)惡化。而貫穿始終的問題是:無論是監(jiān)管者、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人都存在著忽視信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的通病。金融機(jī)構(gòu)特別是投資銀行,在追求業(yè)績(jī)的利益驅(qū)使下,片面的追求業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)利潤(rùn)的快速增長(zhǎng),而忽視風(fēng)險(xiǎn)甚至無視風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)人員的道德水準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管控水平直線下降;另一方面,金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融衍生工具過分信任,認(rèn)為一切風(fēng)險(xiǎn)可以通過工具創(chuàng)新轉(zhuǎn)嫁給別人,忽視了衍生工具內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn),最終導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)被成倍地放大。

商業(yè)銀行作為專門經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè),具有高負(fù)債性和高外部性的特點(diǎn),這就使其不僅追逐收益性,也必須關(guān)注安全性和流動(dòng)性。而作為發(fā)展中國(guó)家的商業(yè)銀行又擔(dān)負(fù)著“轉(zhuǎn)型與發(fā)展”的雙重使命,這必然使信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷積累。在當(dāng)前的外部環(huán)境下,信貸風(fēng)險(xiǎn)管理已不再是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和對(duì)沖的博弈術(shù),而是一種保值增值的差別化技能。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)則在此中扮演了極其不光彩的角色,甚至故意為投資銀行提高其產(chǎn)品的信用等級(jí),某種程度上對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散起到推波助瀾的作用。從監(jiān)管者的角度,由于長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)繁榮和市場(chǎng)繁榮,自由主義的理念在監(jiān)管者的頭腦中占據(jù)上風(fēng),放松管制、讓金融更加自由化成為這一階段監(jiān)管者的核心價(jià)值觀。比較而言,美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)銀行的監(jiān)管是嚴(yán)格的。而恰恰次級(jí)債以及衍生產(chǎn)品均由美國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管,作為長(zhǎng)期監(jiān)管股權(quán)資產(chǎn)的機(jī)構(gòu),對(duì)債權(quán)資產(chǎn)的利害關(guān)系肯定不如美聯(lián)儲(chǔ),監(jiān)管錯(cuò)位也可以看作是危機(jī)爆發(fā)的重要原因。

二、世界金融危機(jī)背景下我國(guó)商業(yè)銀行可能面對(duì)的信貸風(fēng)險(xiǎn)及存在的問題

1.信用級(jí)別管理不嚴(yán)及住房貸款比例增大可能導(dǎo)致個(gè)人住房貸款者信用風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)

由于信用體系的缺乏,我國(guó)商業(yè)銀行在實(shí)際貸款發(fā)放過程中,無法得到借款人的信用保證。相對(duì)于美國(guó)的信用等級(jí)而言,我國(guó)的借款人甚至達(dá)不到次級(jí)信用級(jí)別。我國(guó)商業(yè)銀行在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí),主要是通過申請(qǐng)者從單位開具的收入證明來審查其收入狀況,導(dǎo)致資信較差的借款者可能憑借虛假證明從銀行得到貸款,進(jìn)入房貸市場(chǎng)。銀行為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模,按揭成數(shù)都比較高,近幾年仍然維持在70%左右,甚至是“零首付”。目前,隨著國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步進(jìn)行法規(guī)及商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的要求,2005—2006年按揭成數(shù)下降到了60%左右,但是這個(gè)數(shù)值還是偏高,依然蘊(yùn)含著很大的風(fēng)險(xiǎn)。

2.抵(質(zhì))押物的評(píng)估價(jià)值相對(duì)較高且缺乏更新機(jī)制致使商業(yè)銀行過度放貸

商業(yè)銀行發(fā)放的大量貸款中,有部分貸款是抵(質(zhì))押貸款,其中有很多抵(質(zhì))押物的價(jià)值評(píng)估是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)上行時(shí)進(jìn)行的,那時(shí)的宏觀經(jīng)濟(jì)背景還比較樂觀,現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)處于下行中,銀行的抵(質(zhì))押物的價(jià)值已大幅縮水。而住房按揭貸款又被我國(guó)商業(yè)銀行視為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)而大力發(fā)展。行業(yè)間的激烈競(jìng)爭(zhēng)和巨大的利潤(rùn)空間又促使其不斷降低辦理?xiàng)l件,進(jìn)而對(duì)貸款審查流于形式。許多銀行還通過推出各種優(yōu)惠業(yè)務(wù)刺激個(gè)人房貸消費(fèi),從而搶占市場(chǎng)份額。這種風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的缺失使銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)正在不斷累積。而且,商業(yè)銀行對(duì)在建工程、未辦理產(chǎn)權(quán)證件房屋作抵押的抵押物跟蹤管理薄弱,沒有建立動(dòng)態(tài)更新機(jī)制,甚至?xí)霈F(xiàn)抵押的在建工程已經(jīng)完工,還沒有辦理好后續(xù)抵押登記手續(xù),使銀行的抵押權(quán)“懸空”。

3.信貸投放過于集中在國(guó)家宏觀調(diào)控的房地產(chǎn)業(yè)促使風(fēng)險(xiǎn)加大

根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn),個(gè)人房貸風(fēng)險(xiǎn)暴露期通常為3到5年,而我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是最近4年才發(fā)展起來的,也就是說我國(guó)銀行業(yè)已進(jìn)入房貸風(fēng)險(xiǎn)初步顯現(xiàn)的時(shí)期?；诜康禺a(chǎn)市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)體系中的重要作用,它已成為宏觀政策重點(diǎn)調(diào)控的行業(yè)。2006年以來,住房市場(chǎng)的持續(xù)繁榮使借款者低估了潛在風(fēng)險(xiǎn);同時(shí),貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制意愿下降,使行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大,最終導(dǎo)致從緊的貨幣政策出臺(tái)。2007年連續(xù)加息導(dǎo)致住房開發(fā)成本高,同時(shí)也推高了貸款買房者的還貸成本。隨著次級(jí)債危機(jī)影響下的經(jīng)濟(jì)下行,收入預(yù)期下降,還貸壓力增大,個(gè)人住房貸款者可能選擇提前還貸或斷貸,出現(xiàn)類似美國(guó)次貸市場(chǎng)上借款人無力還款的情形。

三、現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

商業(yè)銀行在金融危機(jī)背景下進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,首先要明確信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目的不僅是保護(hù)資金的安全,而且還要提升構(gòu)成銀行經(jīng)營(yíng)模式的有形和無形資產(chǎn)的組合水平。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循保本、穩(wěn)健的原則,保護(hù)銀行資產(chǎn)的安全,保證存量資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定,這是銀行生存的基礎(chǔ)。對(duì)內(nèi)生不確定性引致的風(fēng)險(xiǎn),如銀行由于內(nèi)部的信息傳導(dǎo)不及時(shí)、相關(guān)制度不完善而發(fā)生的操作失誤、貸款抵(質(zhì))押物價(jià)值沒有及時(shí)更新等,可通過加強(qiáng)控制程序和業(yè)務(wù)檢查力度來實(shí)現(xiàn)。

1.嚴(yán)格控制個(gè)人住房貸款者的信用級(jí)別

商業(yè)銀行必須使用內(nèi)部控制的標(biāo)準(zhǔn)流程從嚴(yán)控制個(gè)人住房貸款者的信用級(jí)別,嚴(yán)格檢查每一筆房屋按揭貸款業(yè)務(wù),信貸員必須要與貸款申請(qǐng)人見面,而且必須面對(duì)面地簽訂貸款合同。對(duì)于新收到的房屋按揭貸款申請(qǐng),由信貸工作人員到單位核實(shí)收入證明,通過核實(shí)貸款者真實(shí)身份。

2.增強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行自身的流動(dòng)性

從宏觀層面看,2007年央行10次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率、6次加息、每周發(fā)行定向票據(jù),從緊貨幣政策的實(shí)施回收了銀行體系內(nèi)相當(dāng)數(shù)量的流動(dòng)性。而在金融危機(jī)過程中,保持自身流動(dòng)性成為銀行渡過難關(guān)的重要手段。

3.加強(qiáng)金融創(chuàng)新監(jiān)管

從美國(guó)的次貸危機(jī)到全球的金融危機(jī)再次印證了金融創(chuàng)新會(huì)給銀行業(yè)帶來雙重影響。在國(guó)際金融市場(chǎng)和交易日趨復(fù)雜化的背景下,必須清醒認(rèn)識(shí)到金融監(jiān)管的重要性。審視次貸危機(jī)的爆發(fā)過程發(fā)現(xiàn),即使美國(guó)在監(jiān)管體系完善的市場(chǎng)中,仍然存在著大量的監(jiān)管缺失,尤其是對(duì)金融衍生品的監(jiān)管。金融產(chǎn)品的復(fù)雜化導(dǎo)致了對(duì)其認(rèn)識(shí)上的盲點(diǎn)和監(jiān)管上的空白。

參考文獻(xiàn):

[1]葛奇.次貸危機(jī)的成因、影響及對(duì)金融監(jiān)管的啟示[J].國(guó)際金融研究,2008,(11).

[2]宋琳,齊騰.次貸危機(jī)的傳導(dǎo)及其對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管的啟示[J].現(xiàn)代商業(yè),2009,(06).

[3]譚燕芝.美國(guó)次貸危機(jī)與金融監(jiān)管—兼論我國(guó)最優(yōu)金融監(jiān)管模式的選擇[J].江西社會(huì)科學(xué),2009,(02).

[4]姚兵,張樂,任益民.從次貸危機(jī)看美國(guó)的金融監(jiān)管[J].金卡工程(經(jīng)濟(jì)與法),2008,(10).

[5]熊維強(qiáng).從次貸危機(jī)看金融衍生品的創(chuàng)新與監(jiān)管[J].中國(guó)浦東干部學(xué)院學(xué)報(bào),2008,(06).

[6]廖岷.次貸危機(jī)下美國(guó)對(duì)于金融監(jiān)管的最新反思[J].中國(guó)金融,2008,(07).

[7]李娜.從美國(guó)次貸危機(jī)反思我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管思路[J].時(shí)代金融,2009,(01).

[8]汪思冰,郝登攀.美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管的啟示[J].時(shí)代金融,2008,(11).

[9]周紀(jì)恩.從次貸危機(jī)根源和實(shí)質(zhì)看宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管[J].新金融,2008,(06).

[10]秦凱.次貸危機(jī)下的金融監(jiān)管反思[J].理論與改革,2009,(01).