土地抵押權(quán)論文精選(九篇)

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第1篇：土地抵押權(quán)論文范文

一、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的理論基礎(chǔ)和法律依據(jù)

擔(dān)保簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是指促使債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的法律措施。擔(dān)保具有兩項(xiàng)公認(rèn)職能，其一是保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)；其二是促進(jìn)商品流通和資金融通。抵押是一種重要的擔(dān)保方式。在傳統(tǒng)民法中，抵押權(quán)是指在債務(wù)人或第三人不移轉(zhuǎn)占有的不動(dòng)產(chǎn)上設(shè)定的擔(dān)保債權(quán)人債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)。只有可以流通的不動(dòng)產(chǎn)才能設(shè)定抵押。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財(cái)產(chǎn)種類(lèi)也日益多樣化。原來(lái)不動(dòng)產(chǎn)是最主要的財(cái)產(chǎn)類(lèi)型的觀(guān)念逐漸更新。某些動(dòng)產(chǎn)（如飛行器、汽車(chē)等）、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)（如地上權(quán)、采礦權(quán)等）的價(jià)值或所包含的價(jià)值往往超過(guò)一般不動(dòng)產(chǎn)，且對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、國(guó)計(jì)民生關(guān)系重大。由于這些類(lèi)型的財(cái)產(chǎn)被過(guò)多限制或不能抵押，其經(jīng)濟(jì)效用沒(méi)有得到最大限度的發(fā)揮，從而阻礙了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。鑒于此，名國(guó)紛紛突破陳規(guī)，先后立法允許在動(dòng)產(chǎn)及某些不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)上設(shè)定抵押權(quán)，其結(jié)果是，不但無(wú)損抵押權(quán)制度的原有作用，而且能順暢地達(dá)至抵押權(quán)的功能。我國(guó)現(xiàn)行《擔(dān)保法》也不再囿于傳統(tǒng)民法中的抵押權(quán)為不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的概念。從《擔(dān)保法》第34條所規(guī)定的來(lái)看，抵押權(quán)標(biāo)的既有不動(dòng)產(chǎn)也有不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)，以及其他可依法用于抵押的財(cái)產(chǎn)。以土地使用權(quán)設(shè)定抵押是我國(guó)抵押制度的一項(xiàng)特色。這也為以不動(dòng)產(chǎn)他物權(quán)設(shè)定抵押開(kāi)了先例。土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)與土地使用同屬于不動(dòng)產(chǎn)他物權(quán)。從理論上講既然土地使用權(quán)抵押制度可行并獲得成功，那么土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押制度同樣可行，亦能獲得成功。土地承包經(jīng)營(yíng)在農(nóng)民所擁有的全部財(cái)產(chǎn)中所占比例極大，但由于法律不允許（或限制過(guò)多）流轉(zhuǎn)，其財(cái)產(chǎn)價(jià)值并沒(méi)有得于充分發(fā)揮。農(nóng)民手中有土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，卻苦于無(wú)資金投入，往往又告貸無(wú)門(mén)，農(nóng)民難于籌措資金，很大程度上是因?yàn)檗r(nóng)民不能為借款提供擔(dān)保，畢竟農(nóng)民能用于抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)不多。以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)設(shè)定抵押無(wú)疑能保障債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，又能使農(nóng)民籌借到資金，從而緩解農(nóng)民借款難的矛盾，促進(jìn)農(nóng)業(yè)資源合理配制。

《民法通則》、《農(nóng)業(yè)法》都有關(guān)于土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的規(guī)定，但這兩部法律都沒(méi)有涉及土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的流轉(zhuǎn)，更沒(méi)有涉及到土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押?！稉?dān)保法》雖然規(guī)定了抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等地的土地使用權(quán)可以抵押。但畢竟土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)不同于土地使用權(quán)。因此，該規(guī)定并不能成為土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的法律依據(jù)。首部規(guī)定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的法律是《承包法》，該法第49條規(guī)定“通過(guò)招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地，經(jīng)依法登記取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證或者林權(quán)證等證書(shū)的，其土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以依法采取轉(zhuǎn)讓、出租、入股、抵押或者其他方式流轉(zhuǎn)?！笨梢?jiàn)，該規(guī)定和《擔(dān)保法》第34條第六項(xiàng)是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的直接法律依據(jù)。從《承包法》第49條來(lái)看，用于抵押的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)應(yīng)具備兩個(gè)條件。第一、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)須通過(guò)“其他方式”承包土地而取得，即通過(guò)招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地；這是相對(duì)家庭承包方式而言；第二，經(jīng)依法登記取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證或者林權(quán)證等證書(shū)。既然通過(guò)“其他方式”取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可用于抵押，那么通過(guò)“家庭承包方式”取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可否設(shè)定抵押？《承包法》第32條規(guī)定“通過(guò)家庭承包取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以依法采取轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓或其他方式流轉(zhuǎn)?！边@里既沒(méi)有明確允許，也沒(méi)有禁止土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)通過(guò)抵押這一方式進(jìn)行流轉(zhuǎn)。從民法理論層面來(lái)考慮，既然法律沒(méi)有禁止，只要不違反公序良俗、損害公共利益，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人就可在通過(guò)家庭承包方式取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)上設(shè)定抵押權(quán)。但是，我們注意到，抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)往往耗時(shí)過(guò)長(zhǎng)，而通過(guò)家庭承包方式承包的土地多為耕地，其中基本農(nóng)田所占比例極大。耕地（含基本農(nóng)田）多以種植糧食或其他短期農(nóng)作物為主，時(shí)間緊、季節(jié)性強(qiáng)是其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)拖時(shí)間久了，容易導(dǎo)致錯(cuò)過(guò)種植季節(jié)，最終造成耕地拋荒的后果，這不利于耕地的保護(hù)，也不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，筆者認(rèn)為，在抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)耗時(shí)過(guò)長(zhǎng)這一技術(shù)問(wèn)題解決之前，不宜用通過(guò)家庭承包方式取得的土地承包經(jīng)營(yíng)作抵押。同時(shí)呼吁有關(guān)部門(mén)盡快就此方面作出規(guī)定。下文提到的土地承包經(jīng)營(yíng)抵押僅指通過(guò)“其他方式”取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押。

二、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)與其地上種植物（不包括林木、草地）

土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是承包方依法享有承包土地使用、收益和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)以及自主生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和處置產(chǎn)品的權(quán)利。在承包地上種植農(nóng)作物是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要形式。地上種植物是依附于土地的財(cái)產(chǎn)，和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)有密切聯(lián)系。但兩者不是主物與從物的關(guān)系，因此，在土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)上設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，抵押權(quán)效力不適用最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》第63條“抵押權(quán)設(shè)定前為抵押物的從物的，抵押權(quán)的效力及于抵押物的從物”的規(guī)定，即以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)設(shè)定抵押時(shí)，抵押權(quán)效力不及于地上已有種植物，除非當(dāng)事人事先有約定。由于土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)與地上種植物有密切聯(lián)系，特別是與地上長(zhǎng)期種植物關(guān)系尤為密切，單獨(dú)以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)或地上種植物作抵押，在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)會(huì)遇到困難，因此，筆者建議規(guī)定如當(dāng)事人以地上長(zhǎng)期性種植物設(shè)定抵押的，應(yīng)連同土地承包權(quán)一并抵押。

三、抵押合同和抵押物登記

第2篇：土地抵押權(quán)論文范文

一、房地產(chǎn)抵押權(quán)標(biāo)的物的范圍問(wèn)題

設(shè)立抵押的目的是，一旦債務(wù)人不履行債務(wù)，抵押權(quán)人可依法定程序?qū)Φ盅何镒儍r(jià)優(yōu)先受償。因此，抵押物應(yīng)有變價(jià)價(jià)值，應(yīng)為可轉(zhuǎn)讓之物。

我國(guó)實(shí)行土地的社會(huì)主義公有制，按照憲法的規(guī)定，城市市區(qū)的土地屬于國(guó)家所有，農(nóng)村和城市郊區(qū)的土地除由法律規(guī)定屬于國(guó)家所有的以外，屬于農(nóng)民集體所有。國(guó)有土地和農(nóng)民集體所有的土地，可以依法確定給單位或者個(gè)人使用。土地使用權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓?zhuān)雇恋厮袡?quán)的買(mǎi)賣(mài)和非法轉(zhuǎn)讓。因而，在我國(guó)，土地所有權(quán)不得設(shè)定抵押權(quán)，土地使用權(quán)可以設(shè)定抵押，但受到了一定的限制。

（一）以地上無(wú)定著物（包括建筑物、構(gòu)筑物及在建工程）的國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定抵押的問(wèn)題

我國(guó)法律有關(guān)國(guó)有土地使用權(quán)的取得方式規(guī)定有兩種：一是通過(guò)土地使用權(quán)出讓的方式取得國(guó)有土地使用權(quán)，二是通過(guò)以土地使用權(quán)劃撥的方式取得國(guó)有土地使用權(quán)。目前我國(guó)禁止單獨(dú)以劃撥方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定抵押。

（二）以集體土地使用權(quán)設(shè)定抵押的問(wèn)題

從我國(guó)的基本國(guó)情出發(fā)，考慮到我國(guó)人多地少的實(shí)際，為切實(shí)貫徹保護(hù)耕地這一基本國(guó)策，我國(guó)現(xiàn)行法律、法規(guī)規(guī)定，集體所有的土地不能開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)。對(duì)于集體土地使用權(quán)能否設(shè)定抵押的問(wèn)題，亦規(guī)定的極為嚴(yán)格。我國(guó)《擔(dān)保法》第37條規(guī)定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押，但抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)可以抵押；鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠(chǎng)房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押。可見(jiàn)，只有經(jīng)縣級(jí)人民政府土地管理部門(mén)登記的集體荒地的土地使用權(quán)和鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)有地上房屋的集體土地使用權(quán)可以設(shè)定抵押，其他類(lèi)型的集體土地使用權(quán)不得設(shè)定抵押。

（三）以城市房屋所有權(quán)設(shè)定抵押的問(wèn)題

我國(guó)法律、法規(guī)允許并保護(hù)房屋所有權(quán)。由于我國(guó)擔(dān)保法明文禁止宅基地設(shè)定抵押，故而，農(nóng)民建在宅基地上的房屋是不得抵押的。本文只能就城市房屋所有權(quán)的抵押作一探討。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》第36條、《城市房地產(chǎn)管理法》第47條規(guī)定，以依法取得的城市房屋所有權(quán)抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時(shí)抵押，反之亦然。顯而易見(jiàn)，我國(guó)法律是將城市房地產(chǎn)作為一個(gè)整體加以規(guī)范的，確定的原則是房隨地走和地隨房走，因?yàn)榉课菖c土地是不可分的，離開(kāi)土地的房屋是不存在的。因此，土地使用權(quán)是實(shí)現(xiàn)地上建筑物所有權(quán)的前提條件，否則地上建筑物的存在將失去法律依據(jù)。在我國(guó)，原則上依法取得所有權(quán)的城市房屋均可以設(shè)定抵押。但是下列城市房地產(chǎn)不得設(shè)定抵押：①權(quán)屬有爭(zhēng)議的房地產(chǎn)；②用于教育、醫(yī)療、市政等公共福利事業(yè)的房地產(chǎn)；③列入文物保護(hù)的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物；④已依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)；⑤被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房地產(chǎn)；⑥依法不得抵押的其他房地產(chǎn)。在以下列城市房地產(chǎn)設(shè)定抵押時(shí)還須注意法律的限制性規(guī)定：①以享受?chē)?guó)家優(yōu)惠政策購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)抵押的，其抵押額以房地產(chǎn)權(quán)利人可以處分和收益的份額比例為限。④?chē)?guó)有企業(yè)、事業(yè)單位法人以國(guó)家授予其經(jīng)營(yíng)管理的房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)有資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定。③以集體所有制企業(yè)的房地產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)集體所有制企業(yè)職工（代表）大會(huì)通過(guò)，并報(bào)其上級(jí)主管機(jī)關(guān)備案。④以中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)和外資企業(yè)的房地產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)董事會(huì)通過(guò)，但企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。⑤以有限責(zé)任公司、股份有限公司的房地產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)董事會(huì)或者股東大會(huì)通過(guò)，但企業(yè)章程另有規(guī)定的除外。⑥預(yù)購(gòu)商品房貸款抵押的，商品房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目必須符合房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓條件并取得商品房預(yù)售許可證。

二、房地產(chǎn)抵押權(quán)與承租權(quán)、典權(quán)的關(guān)系問(wèn)題

（一）房地產(chǎn)抵押權(quán)與承租權(quán)的關(guān)系問(wèn)題

所謂房地產(chǎn)承租權(quán)是指承租人通過(guò)支付租金，依房地產(chǎn)租賃合同而享有的對(duì)房地產(chǎn)的占有使用權(quán)。房地產(chǎn)承租權(quán)追求的是房地產(chǎn)的使用價(jià)值，同時(shí)轉(zhuǎn)移房地產(chǎn)的占有，而房地產(chǎn)抵押權(quán)追求的是房地產(chǎn)的交換價(jià)值，并且不要求轉(zhuǎn)移房地產(chǎn)的占有，可見(jiàn)，房地產(chǎn)的抵押權(quán)與承租權(quán)為相容之權(quán)，可以并存于同一房地產(chǎn)之上。但是，當(dāng)?shù)盅喝瞬荒苈男械狡趥鶆?wù)而抵押權(quán)人將抵押房地產(chǎn)拍賣(mài)時(shí)，則可能出現(xiàn)承租權(quán)使抵押權(quán)人不能及時(shí)地、充分地實(shí)現(xiàn)其權(quán)利或者影響承租人繼續(xù)租用該房地產(chǎn)的權(quán)利和利益的情形，這就出現(xiàn)了抵押權(quán)與承租權(quán)的沖突問(wèn)題。那么，應(yīng)如何處理這種沖突呢？須從兩個(gè)方面來(lái)分析：

1.房地產(chǎn)承租權(quán)設(shè)定在先，房地產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)定在后的情況?！敖鐣?huì)立法大多認(rèn)為，租賃關(guān)系可以對(duì)抗第三人。根據(jù)買(mǎi)賣(mài)不破租賃原則，即使將租賃標(biāo)的物讓與第三人所有，設(shè)定其上的租賃關(guān)系對(duì)第三人來(lái)說(shuō)仍然繼續(xù)存在?！奔热贿B所有權(quán)都對(duì)抗不了這種已經(jīng)形成的承租權(quán)，那么，抵押當(dāng)然也不得破壞租賃，抵押權(quán)對(duì)抗不了承租權(quán)。所以，我國(guó)《擔(dān)保法》第48條規(guī)定：“抵押人就已出租的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知承租人，原租憑合同繼續(xù)有效?！币簿褪钦f(shuō)，當(dāng)?shù)盅悍康禺a(chǎn)因抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)而由他人取得時(shí)，租賃合同仍對(duì)新的產(chǎn)權(quán)人發(fā)生效力，在租賃期滿(mǎn)前，新的產(chǎn)權(quán)人不能解除租賃合同，不能隨意變動(dòng)租金，即房地產(chǎn)承租權(quán)設(shè)定在先時(shí)給予承租權(quán)以對(duì)抗抵押權(quán)的效力。

2.房地產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)定在先，房地產(chǎn)承租權(quán)設(shè)定在后的情況。對(duì)此，我國(guó)有關(guān)行政規(guī)章只規(guī)定了“經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押房地產(chǎn)可以出租。抵押房地產(chǎn)出租所得價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)?！倍鴮?duì)于抵押權(quán)與承租權(quán)的效力未作明文規(guī)定。我國(guó)臺(tái)灣“民法”第866條規(guī)定：“不動(dòng)產(chǎn)所有人設(shè)定抵押權(quán)后，于同一不動(dòng)產(chǎn)上得設(shè)定地上權(quán)及其他權(quán)利，但其抵押權(quán)不因此而受影響?！比毡久穹ǖ涞?95條規(guī)定：“不超過(guò)第602條所定期間的租賃，雖于抵押權(quán)登記后進(jìn)行登記，亦可以之對(duì)抗抵押權(quán)人。但是，其租賃害及抵押權(quán)人時(shí)，法院因抵押權(quán)人請(qǐng)求，可以命令解除該租賃?！比毡久穹ǖ涞?02條規(guī)定的是短期租賃，在短期租賃時(shí)，在處理上的一般原則是承租權(quán)可以對(duì)抗抵押權(quán)，但在特殊情況下，可由法院命令解除租賃，這時(shí)的抵押權(quán)就可以對(duì)抗租賃權(quán)了。如果超過(guò)602條所定期間的租賃則為過(guò)期租賃，日本判例解為承租權(quán)不得對(duì)抗抵押權(quán)或拍買(mǎi)人的所有權(quán)。（注：肖峋、皇甫景山著：《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法講話(huà)》，中國(guó)社會(huì)出版社1995年第1版，第165頁(yè)。）有鑒于此，筆者認(rèn)為，我國(guó)立法機(jī)關(guān)立法時(shí)應(yīng)根據(jù)“先物權(quán)優(yōu)于后物權(quán)，物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)”的原則，注意維護(hù)房地產(chǎn)抵押權(quán)優(yōu)先的效力，確立承租權(quán)的效力以不損及抵押房地產(chǎn)價(jià)值、不影響房地產(chǎn)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)為前提，賦予房地產(chǎn)抵押權(quán)人在特定條件下請(qǐng)求法院解除房地產(chǎn)租賃合同的權(quán)利，如：在拍賣(mài)抵押房地產(chǎn)時(shí)，因拍賣(mài)人顧忌房地產(chǎn)上有承租權(quán)的存在而無(wú)人應(yīng)買(mǎi)或降低應(yīng)買(mǎi)，致使賣(mài)得價(jià)款不足以清償?shù)盅簜鶛?quán)時(shí)，則抵押權(quán)人有權(quán)要求解除承租權(quán)。

（二）房地產(chǎn)抵押權(quán)與典權(quán)的關(guān)系問(wèn)題

雖然典權(quán)是我國(guó)特有的不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)制度，淵遠(yuǎn)流長(zhǎng)，迄今存在，但我國(guó)現(xiàn)行法律、法規(guī)尚無(wú)明文規(guī)定，典權(quán)關(guān)系一直由民事政策及判例法調(diào)整，這既不利于財(cái)產(chǎn)關(guān)系的穩(wěn)定，也極易造成司法上的混亂，因而有立法化之必要。本文僅就典權(quán)與抵押權(quán)的關(guān)系作一探討。所謂典權(quán)是典權(quán)人通過(guò)支付典價(jià)而占有出典人的不動(dòng)產(chǎn)所享有的使用收益的權(quán)利。典權(quán)與抵押權(quán)同為不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)，但典權(quán)是以使用收益為目的的用益物權(quán)，典權(quán)的目的在于房地產(chǎn)的使用價(jià)值，典權(quán)須占有轉(zhuǎn)移房地產(chǎn)，當(dāng)出典人逾期不行使回贖權(quán)時(shí)，視為絕賣(mài)，典物歸典權(quán)人所有，而抵押權(quán)是以清償債務(wù)為目的的擔(dān)保物權(quán)，其目的在于取得房地產(chǎn)的交換價(jià)值，故而，典權(quán)與抵押權(quán)也為相容之權(quán)，可以并存于同一房地產(chǎn)之上。然而，當(dāng)?shù)錂?quán)人行使典權(quán)涉及典物上設(shè)定有抵押權(quán)時(shí)，或者抵押權(quán)人行使抵押權(quán)而抵押房地產(chǎn)上設(shè)定有典權(quán)時(shí)，勢(shì)必會(huì)發(fā)生典權(quán)與抵押權(quán)的沖突，那么，應(yīng)如何解決這種沖突呢？對(duì)此，也必須從兩個(gè)方面分析。

1.房地產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)定在先，房地產(chǎn)典權(quán)設(shè)定在后的情況。對(duì)此種情況我國(guó)臺(tái)灣“民法”第866條明文規(guī)定：“不動(dòng)產(chǎn)所有人設(shè)定抵押權(quán)后，于同一不動(dòng)產(chǎn)上得設(shè)定地上權(quán)及其它權(quán)利，但其抵押權(quán)不因此而受影響?！彼^其它權(quán)利，包括典權(quán)。臺(tái)灣“大法官”會(huì)議議決釋字第119號(hào)有如下解釋?zhuān)骸八腥擞谄洳粍?dòng)產(chǎn)上設(shè)定抵押權(quán)后，復(fù)就同一不動(dòng)產(chǎn)與第三人設(shè)定典權(quán)，抵押權(quán)自不因此受影響。抵押權(quán)人屆期未受清償，實(shí)行抵押權(quán)拍賣(mài)抵押物時(shí)，因有典權(quán)之存在，無(wú)人應(yīng)買(mǎi)，或出價(jià)不足清償?shù)盅簷?quán)，執(zhí)行法院得除去典權(quán)負(fù)擔(dān)，重行估價(jià)拍賣(mài)。拍賣(mài)之結(jié)果，清償?shù)盅簜鶛?quán)有余時(shí)，典權(quán)人之典價(jià)，對(duì)于登記之后權(quán)利人，享有優(yōu)先受償權(quán)。執(zhí)行法院于發(fā)給權(quán)利移轉(zhuǎn)證書(shū)時(shí)，依職權(quán)通知地政機(jī)關(guān)涂銷(xiāo)其典權(quán)之登記?！保ㄗⅲ和鯘设b著，《民法學(xué)說(shuō)與判例研究》，第1冊(cè)，中國(guó)政法大學(xué)出版社1998年1月第1版，第475頁(yè)。）筆者認(rèn)為，既然抵押權(quán)的目的在于取得房地產(chǎn)的交換價(jià)值，無(wú)須占有轉(zhuǎn)移房地產(chǎn)，為充分有效利用房地產(chǎn)，我國(guó)立法應(yīng)借鑒我國(guó)臺(tái)灣省這一成熟的立法與司法例，允許房地產(chǎn)所有人在設(shè)定抵押權(quán)后，仍可以在同一房地產(chǎn)上設(shè)定典權(quán)，但以抵押權(quán)不因此而受影響為前提，即先設(shè)抵押權(quán)之效力優(yōu)于后設(shè)典權(quán)，不受后設(shè)典權(quán)的影響。即使是因出典人逾期不贖回典物，典權(quán)人首先取得典物所有權(quán)的情況下，由于典物上已有抵押權(quán)存在，典權(quán)人在取得典物所有權(quán)的同時(shí)，也得接受典物上的抵押權(quán)，即典權(quán)人仍應(yīng)以抵押物保障抵押權(quán)人抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。因?yàn)?，依法理，在抵押?quán)設(shè)定后取得抵押物所有權(quán)的人，其權(quán)利隨抵押物拍賣(mài)而消滅。“他們只有通過(guò)代為清償債務(wù)，使抵押權(quán)消滅，而取得求償權(quán)與代位權(quán)，或參加應(yīng)買(mǎi)保持其權(quán)利?！保ㄗⅲ豪钕嫒缇幹骸杜_(tái)灣物權(quán)法》，中國(guó)廣播電視出版社1993年6月第1版，第130頁(yè)。）

2.房地產(chǎn)典權(quán)設(shè)定在先，房地產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)定在后的情況。出典人將典物出典后，到底能否再設(shè)定抵押權(quán)，學(xué)者見(jiàn)解存在分歧，即有肯定說(shuō)與否定說(shuō)兩種觀(guān)點(diǎn)。我國(guó)臺(tái)灣省的判例采否定說(shuō)。筆者以為，出典人將典物出典后，仍對(duì)其典物享有所有權(quán)，雖然出典人不得在典物上設(shè)定與典權(quán)相抵觸的權(quán)利，如重典或地上權(quán)等，但對(duì)于與典權(quán)不相抵觸的權(quán)利，應(yīng)準(zhǔn)其設(shè)定，以發(fā)揮物權(quán)的功能，只是典權(quán)設(shè)定后再設(shè)抵押權(quán)的，典權(quán)的效力優(yōu)先于抵押權(quán)，不受后設(shè)抵押權(quán)的影響。臺(tái)灣判例否定說(shuō)認(rèn)為，典權(quán)既然可以作為抵押權(quán)的標(biāo)的物，再允許出典人就同一不動(dòng)產(chǎn)為債務(wù)的擔(dān)保，而以典物設(shè)定抵押權(quán)，會(huì)使權(quán)利行使發(fā)生沖突，且使法律關(guān)系愈趨復(fù)雜，殊非社會(huì)經(jīng)濟(jì)之福。（注：王澤鑒著：《民法學(xué)說(shuō)與判例研究》，第1冊(cè)，中國(guó)政法大學(xué)出版社1998年1月第1版，第476頁(yè)。）筆者認(rèn)為，此說(shuō)不能成立。因?yàn)椤暗錂?quán)人以典權(quán)設(shè)定抵押權(quán)時(shí)，是以典權(quán)為標(biāo)的物，而不是以典物為標(biāo)的物，拍賣(mài)時(shí)，僅能拍賣(mài)典權(quán)。出典人于典權(quán)設(shè)定后，就典物設(shè)定抵押權(quán)，是以有典權(quán)負(fù)擔(dān)的典物所有權(quán)為標(biāo)的物，二者標(biāo)的既不相同，其權(quán)利的行使，不致于發(fā)生沖突，亦不會(huì)使法律關(guān)系趨于復(fù)雜?！保ㄗⅲ亨嵱癫ㄖ骶帲骸睹穹ㄎ餀?quán)論文選輯》（下），第1084頁(yè)。）既然后設(shè)抵押權(quán)的效力劣于典權(quán)，不能除去典權(quán)而為拍賣(mài)，則當(dāng)出典人未能償還后來(lái)設(shè)定抵押權(quán)的債務(wù)，抵押權(quán)人可以將典物所有權(quán)拍賣(mài)受償，典權(quán)人對(duì)于拍定人仍有同樣的權(quán)利，其典權(quán)不受影響。如果因?qū)嵭械盅簷?quán)影響了典權(quán)人的權(quán)利時(shí)，則典權(quán)人享有請(qǐng)求解除抵押權(quán)的權(quán)利；當(dāng)出典人逾期不回贖典物，典權(quán)人取得典物所有權(quán)時(shí)，則后設(shè)立的抵押權(quán)即歸于消滅，不復(fù)存在。而且債權(quán)人既然知道有典權(quán)設(shè)定在先，仍然愿意再設(shè)定低押權(quán)，其對(duì)自己的利益自有考慮，根本無(wú)須法律來(lái)禁止，再者，允許典權(quán)人將典權(quán)設(shè)定抵押權(quán)，而卻不允許出典人以其對(duì)典物的所有權(quán)設(shè)定抵押權(quán)，顯然違反了民法的公平原則。因此，筆者認(rèn)為，我國(guó)立法應(yīng)賦予房地產(chǎn)所有權(quán)人將房地產(chǎn)出典后，應(yīng)可以在該房地產(chǎn)上設(shè)定抵押權(quán)的權(quán)利，但以不影響典權(quán)的實(shí)現(xiàn)為條件。

三、房地產(chǎn)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的問(wèn)題

（一）房地產(chǎn)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的條件和方式

房地產(chǎn)抵押權(quán)的本質(zhì)在于擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。對(duì)于有效的房地產(chǎn)抵押，房地產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)定后，如果債務(wù)人履行了債務(wù)，房地產(chǎn)抵押權(quán)即歸于消滅；如果債務(wù)的履行期限尚未屆滿(mǎn)，房地產(chǎn)抵押權(quán)人無(wú)權(quán)行使抵押權(quán)，否則，屬于侵權(quán)行為，因而，只有具備下列情況之一的，房地產(chǎn)抵押權(quán)人才有權(quán)要求依法處分抵押房地產(chǎn)，以實(shí)現(xiàn)其抵押權(quán)：（1）債務(wù)履行期滿(mǎn)，抵押權(quán)人未受清償?shù)?，債?wù)人又未能與抵押權(quán)人達(dá)成延期履行協(xié)議的；（2）抵押人死亡或者被宣告死亡而無(wú)人代為履行到期債務(wù)的；或者抵押人的合法繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行到期債務(wù)的；（3）抵押人依法宣告解散或者破產(chǎn)的；（4）抵押人擅自處分抵押房地產(chǎn)的；（5）抵押合同約定的其他情況。

我國(guó)《擔(dān)保法》第53條規(guī)定：“債務(wù)履行期屆滿(mǎn)，抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提訟?！睋?jù)此，在我國(guó)，抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的方式有以抵押物折價(jià)、拍賣(mài)抵押物、變賣(mài)抵押物三種，而且，抵押權(quán)人要實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，首先要與抵押人進(jìn)行協(xié)商，協(xié)議是實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的必經(jīng)程序，協(xié)議不成時(shí)，抵押權(quán)人只能向人民法院，通過(guò)法院實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，抵押權(quán)人并無(wú)自行折價(jià)、自行拍賣(mài)、自行變賣(mài)抵押物的權(quán)利。然而，根據(jù)《城市房地產(chǎn)管理法》第46條關(guān)于“債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押的房地產(chǎn)拍賣(mài)所得的價(jià)款優(yōu)先受償”的規(guī)定，拍賣(mài)抵押房地產(chǎn)成為城市房地產(chǎn)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的唯一方式。對(duì)此，筆者認(rèn)為不妥。因?yàn)?，盡管拍賣(mài)通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式，由競(jìng)買(mǎi)者競(jìng)價(jià)確定抵押房地產(chǎn)的價(jià)格，能夠盡可能地提高抵押房地產(chǎn)的價(jià)格，對(duì)抵押人與抵押權(quán)人雙方當(dāng)事人均有利，從某種角度講，拍賣(mài)無(wú)疑是最為公平的一種方式，但是，在實(shí)踐中卻經(jīng)常會(huì)遇到設(shè)置抵押的房地產(chǎn)因種種原因在拍賣(mài)時(shí)無(wú)人受買(mǎi)、無(wú)法變現(xiàn)的情況，對(duì)此，若拘泥于拍賣(mài)這一種方式，房地產(chǎn)抵押權(quán)人的抵押權(quán)豈不是無(wú)法實(shí)現(xiàn)、形同虛設(shè)？！為了解決這一問(wèn)題，最高人民法院早在1951年9月5日華東分院以“為債權(quán)人請(qǐng)求查封拍賣(mài)債務(wù)人之不動(dòng)產(chǎn)，無(wú)人受買(mǎi)，擬由司法機(jī)關(guān)發(fā)給產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移證書(shū)，擬通報(bào)試辦可否？”為內(nèi)容請(qǐng)示最高人民法院時(shí)，最高人民法院即以（法編）字第9975號(hào)函復(fù)：“關(guān)于債權(quán)人請(qǐng)求查封拍賣(mài)債務(wù)人的不動(dòng)產(chǎn)，無(wú)人受買(mǎi)，債權(quán)人請(qǐng)求移轉(zhuǎn)產(chǎn)權(quán)時(shí)，由司法機(jī)關(guān)發(fā)給產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)證書(shū)的問(wèn)題，經(jīng)與司法部聯(lián)系后，我們基本上同意來(lái)件所擬辦法?！奔础笆孪扰c主管地政府機(jī)關(guān)取得聯(lián)系，準(zhǔn)由債權(quán)人持此移轉(zhuǎn)證書(shū)逕向該管地政府機(jī)關(guān)辦理登記過(guò)戶(hù)手續(xù)”的辦法。而最高人民法院法釋?zhuān)?998）25號(hào)批復(fù)也作了類(lèi)似規(guī)定：“在依法以國(guó)有土地使用權(quán)作抵押的擔(dān)保糾紛案件中，債務(wù)履行期屆滿(mǎn)抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以通過(guò)拍賣(mài)的方式將土地使用權(quán)變現(xiàn)。如果無(wú)法變現(xiàn)，債務(wù)人又沒(méi)有其他可供清償?shù)呢?cái)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)國(guó)有土地使用權(quán)依法評(píng)估。人民法院可以參考政府土地管理部門(mén)確認(rèn)的地價(jià)評(píng)估結(jié)果將土地使用權(quán)折價(jià)，經(jīng)抵押權(quán)人同意，將折價(jià)后的土地使用權(quán)抵償給抵押權(quán)人，土地使用權(quán)由抵押權(quán)人享有”。所以，司法實(shí)踐中，在拍賣(mài)抵押房地產(chǎn)時(shí)，如確實(shí)無(wú)人受買(mǎi)，抵押權(quán)人是可以通過(guò)法院裁定以抵押房地產(chǎn)折價(jià)抵償債務(wù)，抵押權(quán)人憑法院裁定到土地管理部門(mén)或房產(chǎn)管理部門(mén)辦理有關(guān)土地使用權(quán)或房屋所有權(quán)的變更登記手續(xù)，取得土地使用權(quán)或房屋所有權(quán)的。因此，筆者以為，《城市房地產(chǎn)管理法》將拍賣(mài)作為房地產(chǎn)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的唯一方式，忽視了房地產(chǎn)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的復(fù)雜性，既與《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定不相銜接，又不能有效解決實(shí)踐中出現(xiàn)的問(wèn)題，且容易造成司法實(shí)踐中的適用法律混亂，為確保房地產(chǎn)抵押權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，應(yīng)將拍賣(mài)抵押房地產(chǎn)作為房地產(chǎn)抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的首選方式，而不是唯一方式，當(dāng)?shù)盅悍康禺a(chǎn)在拍賣(mài)時(shí)確實(shí)無(wú)人受買(mǎi)、無(wú)法變現(xiàn)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)要求采取折價(jià)或者變賣(mài)的方式實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。這一點(diǎn)應(yīng)由立法機(jī)關(guān)盡快作出立法修改。

（二）房地產(chǎn)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)中應(yīng)注意的幾個(gè)法律問(wèn)題

1.抵押權(quán)人處分抵押房地產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)事先書(shū)面通知抵押人；抵押房地產(chǎn)為共有或者出租的，還應(yīng)當(dāng)同時(shí)書(shū)面通知共有人或承租人；在同等條件下，共有人或承租人依法享有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)。因?yàn)?，法律賦予抵押權(quán)人的是一種從抵押物上取得相當(dāng)價(jià)值的權(quán)利，而不是任意處分抵押物的權(quán)利，只要抵押權(quán)人能從抵押物上獲得相當(dāng)?shù)膬r(jià)值以滿(mǎn)足自己的債權(quán)，就算充分實(shí)現(xiàn)了自己的抵押權(quán)，所以共有人或承租人的優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)與抵押權(quán)人行使抵押權(quán)并不矛盾，應(yīng)依法保護(hù)共有人或承租人的優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)。

2.以承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)抵押的，或者以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠(chǎng)房等建筑物占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)抵押的，在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，未經(jīng)法定程序不得改變土地集體所有制性質(zhì)，也不得擅自改變這些土地的原有用途。

3.設(shè)定抵押的房地產(chǎn)是以劃撥方式取得土地使用權(quán)的，拍賣(mài)房地產(chǎn)時(shí)，該劃撥土地使用權(quán)應(yīng)納入出讓軌道，作為一種出讓行為，該項(xiàng)拍賣(mài)必須由土地管理部門(mén)負(fù)責(zé)。而依法拍賣(mài)該房地產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)從拍賣(mài)所得的價(jià)款中繳納相當(dāng)于應(yīng)當(dāng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額，即繳納土地使用權(quán)出讓金是法律規(guī)定的抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的一個(gè)先決條件，抵押權(quán)人只是對(duì)繳足土地使用權(quán)出讓金后的余款才享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

第3篇：土地抵押權(quán)論文范文

論文摘要:我國(guó)《合同法》第286條規(guī)定的承包人就工程款債權(quán)而對(duì)工程享有的優(yōu)先受償權(quán),在性質(zhì)上系法定抵押權(quán)。承包人優(yōu)先受償權(quán)與一般抵押權(quán)、承購(gòu)人對(duì)預(yù)售商品房的請(qǐng)求權(quán)發(fā)生競(jìng)合時(shí),均應(yīng)以成立時(shí)間的先后來(lái)確定其優(yōu)先次序。我國(guó)立法有必要規(guī)定承包人優(yōu)先受償權(quán)的有效成立以登記為要件。

1999年3月頒布的《中華人民共和國(guó)合同法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《合同法》)第286條規(guī)定:“發(fā)包人未按照約定支付價(jià)款的,承包人可以催告發(fā)包人在合理期限內(nèi)支付價(jià)款。發(fā)包人逾期不支付的,除依照建設(shè)工程的性質(zhì)不宜折價(jià)、拍賣(mài)的以外,承包人可以與發(fā)包人協(xié)議將該工程折價(jià),也可以申請(qǐng)人民法院將該工程依法拍賣(mài)。建設(shè)工程的價(jià)款就該工程折價(jià)或者拍賣(mài)的價(jià)款優(yōu)先受償。”該規(guī)定對(duì)于解決拖欠工程款問(wèn)題,保障承包人工程價(jià)款債權(quán)的實(shí)現(xiàn)具有積極意義。然而,由該規(guī)定而衍生出的理論與實(shí)務(wù)上的相關(guān)問(wèn)題,卻有探討的必要。

一、承包人優(yōu)先受償權(quán)的法律性質(zhì)

要正確理解和適用《合同法》第286條的規(guī)定,首先必須對(duì)建設(shè)工程承包人優(yōu)先受償權(quán)的性質(zhì)有正確的認(rèn)識(shí)。理論上,對(duì)承包人優(yōu)先受償權(quán)的性質(zhì)存在不同的看法。一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為,此權(quán)利的性質(zhì)為不動(dòng)產(chǎn)留置權(quán),因此,如發(fā)包人不按約定支付工程價(jià)款,承包人即可留置該工程,并以此優(yōu)先受償。①這種觀(guān)點(diǎn)源于1991年由國(guó)家工商行政管理局、建設(shè)部聯(lián)合制定的《建設(shè)工程施工合同條例》。該《條例》第28條規(guī)定:“由于甲方(發(fā)包人)違反有關(guān)規(guī)定和約定,經(jīng)辦銀行不能支付工程款,乙方(承包人)可留置部分或全部工程,并予以妥善保護(hù),由甲方承擔(dān)保護(hù)費(fèi)用?！痹撘?guī)定成為實(shí)踐中承包人以發(fā)包人未付清工程款為由而拒絕交付已完工工程的主要依據(jù)。另一種觀(guān)點(diǎn)則認(rèn)為,建設(shè)工程承包人優(yōu)先受償權(quán)的性質(zhì)應(yīng)為不動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先權(quán)。②

依筆者之見(jiàn),上述兩種觀(guān)點(diǎn)均未能正確揭示建設(shè)工程承包人優(yōu)先受償權(quán)的法律性質(zhì)。首先,承包人優(yōu)先受償權(quán)在性質(zhì)上不是不動(dòng)產(chǎn)留置權(quán)。這是因?yàn)?第一,根據(jù)傳統(tǒng)物權(quán)法理論,留置僅適用于動(dòng)產(chǎn),而承包人工作完成的標(biāo)的物卻是不動(dòng)產(chǎn);第二,留置權(quán)不僅以標(biāo)的物的占有為成立要件,而且以對(duì)標(biāo)的物的占有為存續(xù)條件,如果債權(quán)人喪失對(duì)標(biāo)的物的占有,留置權(quán)也就因之而消滅。然而,從《合同法》第286條的規(guī)定看,承包人在交付工程后,盡管其已不占有標(biāo)的物,但仍然享有對(duì)工程的優(yōu)先受償權(quán)。其次,將承包人優(yōu)先受償權(quán)的法律性質(zhì)歸結(jié)為不動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先權(quán)的觀(guān)點(diǎn)也是不妥當(dāng)?shù)?。所謂優(yōu)先權(quán),是指法律所規(guī)定的特定債權(quán)人就債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)或特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保物權(quán)。優(yōu)先權(quán)制度最初源于羅馬法。在近代民法中,法國(guó)民法典最先設(shè)立優(yōu)先權(quán)制度,并為日本民法所繼受,被稱(chēng)為先取特權(quán)。它是出于立法政策上的考慮,為求得當(dāng)事人之間的公平和社會(huì)秩序的穩(wěn)定,通過(guò)法律的規(guī)定,作為債權(quán)人平等原則的一種例外,對(duì)特定債權(quán)所給予的特別保護(hù)。我國(guó)現(xiàn)行立法未設(shè)立獨(dú)立的優(yōu)先權(quán)制度,僅在破產(chǎn)法、海商法等法律中,對(duì)特殊情況下特定債權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)作了一些規(guī)定。而且,考察中文中的“優(yōu)先權(quán)”與“優(yōu)先受償權(quán)”的詞源,二者均系譯自外文,而在拉丁文和法文中,它們實(shí)際上是同一詞。③也就是說(shuō),在中文中,這兩個(gè)詞僅是譯法的不同罷了。因此,認(rèn)為建設(shè)工程承包人優(yōu)先受償權(quán)是不動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先權(quán),一方面與我國(guó)現(xiàn)行的立法體例相悖,另一方面又犯了“同義語(yǔ)反復(fù)”的邏輯錯(cuò)誤。

筆者認(rèn)為,從承包人優(yōu)先受償權(quán)的法律特征看,應(yīng)是一種法定抵押權(quán)。其理由在于,承包人優(yōu)先受償權(quán)符合抵押權(quán)的主要特征。抵押權(quán)的成立與存續(xù),不以轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有為必要。而就質(zhì)權(quán)、留置權(quán)而言,權(quán)利人一旦喪失對(duì)標(biāo)的物的占有,其所享有的擔(dān)保物權(quán)即隨之而消滅。不轉(zhuǎn)移占有是抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)、留置權(quán)等擔(dān)保物權(quán)的重要區(qū)別。在工程建設(shè)實(shí)踐中,除“交鑰匙工程”外,通常是由承包人與發(fā)包人分別指派工地代表,共同負(fù)責(zé)對(duì)工地現(xiàn)場(chǎng)的管理,進(jìn)言之,承包人并未排他地對(duì)工程實(shí)施占有和控制。而且,建設(shè)工程竣工驗(yàn)收并交付發(fā)包人后,承包人的優(yōu)先受償權(quán)也并不因此而消滅?？梢?jiàn),承包人優(yōu)先受償權(quán)與質(zhì)權(quán)、留置權(quán)存在本質(zhì)不同,而在不轉(zhuǎn)移占有這一根本特征上,則與一般抵押權(quán)相同。另一方面,承包人優(yōu)先受償權(quán)與一般抵押權(quán)的區(qū)別僅在于成立原因上:一般的抵押權(quán)為意定擔(dān)保物權(quán),由當(dāng)事人以合同方式自由設(shè)定;承包人優(yōu)先受償權(quán)因具備法定要件而當(dāng)然成立。可以說(shuō),承包人優(yōu)先受償權(quán)是一種由法律直接規(guī)定的抵押權(quán)。從比較法的角度看,未設(shè)獨(dú)立的優(yōu)先權(quán)制度的瑞士民法就在第837條對(duì)職工或承攬人就土地上建筑或其他工程提供材料及勞務(wù)或單純提供勞務(wù)所生之債權(quán),得就該土地設(shè)定法定抵押權(quán)作了規(guī)定。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)“民法”第513條也規(guī)定,承攬人對(duì)承攬的建筑物或其他土地上的工作物進(jìn)行建造或重大修繕時(shí),就承攬關(guān)系所生之債權(quán)對(duì)其工作所附之定作人的不動(dòng)產(chǎn)享有法定抵押權(quán)。

二、承包人優(yōu)先受償權(quán)的優(yōu)先次序

(一)與一般抵押權(quán)之間的優(yōu)先次序

一般而言,在同一個(gè)不動(dòng)產(chǎn)上有數(shù)個(gè)一般抵押權(quán)并存時(shí),其優(yōu)先次序依登記之先后決定。但在實(shí)踐中,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商為籌集建設(shè)所需資金,通常會(huì)為其開(kāi)發(fā)的房地產(chǎn)設(shè)定在建工程抵押。根據(jù)《合同法》第286條的規(guī)定,如果發(fā)包人(開(kāi)發(fā)商)未按定約支付工程款,承包人可以對(duì)該工程主張優(yōu)先受償權(quán),而且,承包人行使該權(quán)利并不以登記為要件。于此情形,在該建設(shè)工程上就既存在已登記的一般抵押權(quán),又存在未經(jīng)登記的承包人對(duì)工程的優(yōu)先受償權(quán)。在這兩種權(quán)利發(fā)生競(jìng)合時(shí),其優(yōu)先受償次序如何確定,值得探討。對(duì)此,理論上主要存在以下幾種不同觀(guān)點(diǎn):④一是承包人優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)先說(shuō)。此說(shuō)認(rèn)為,作為法定抵押權(quán)的承包人優(yōu)先受償權(quán)應(yīng)優(yōu)先于一般抵押權(quán),否則若認(rèn)為一般抵押權(quán)優(yōu)先于承包人優(yōu)先受償權(quán),則發(fā)包人就有可能在承包人優(yōu)先受償權(quán)成立后設(shè)定一般抵押權(quán),而這將使得承包人優(yōu)先受償權(quán)落空,從而有違法律保護(hù)承包人利益之意旨。二是一般抵押權(quán)優(yōu)先說(shuō)。該說(shuō)認(rèn)為承包人優(yōu)先受償權(quán)未經(jīng)登記,故而無(wú)公示作用,為保護(hù)交易安全,應(yīng)使經(jīng)登記的一般抵押權(quán)享有優(yōu)先于承包人優(yōu)先受償權(quán)的效力。三是平均分配說(shuō)。依此說(shuō),未經(jīng)登記的優(yōu)先受償權(quán)與已登記的一般抵押權(quán)發(fā)生競(jìng)合時(shí),如果法律未規(guī)定其優(yōu)先次序,應(yīng)平均分配之。四是效力平等說(shuō)。該說(shuō)認(rèn)為,不論抵押權(quán)系法定抑或約定,其效力應(yīng)當(dāng)平等,并依設(shè)立之先后確定其順序。即成立在先者,其次序?yàn)閮?yōu)先,成立在后者,其次序在后。

在上述諸說(shuō)中,首先,如采承包人優(yōu)先受償權(quán)優(yōu)先說(shuō),債權(quán)人不得不顧慮在其以建設(shè)工程為標(biāo)的物設(shè)定抵押權(quán)后,是否還有可能因開(kāi)發(fā)商不按約支付工程款,導(dǎo)致施工單位以建設(shè)工程主張優(yōu)先受償,如果這樣,對(duì)于一般抵押權(quán)來(lái)說(shuō),以建設(shè)工程設(shè)定抵押擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)是非常大的,而這必將使其對(duì)以建設(shè)工程設(shè)定抵押持消極態(tài)度。其結(jié)果是,開(kāi)發(fā)商難以在建工程來(lái)融資,建設(shè)工程的經(jīng)濟(jì)效用也就無(wú)法得到充分有效的發(fā)揮。此外,以在建工程設(shè)定抵押須辦理登記,若由不需經(jīng)登記的承包人優(yōu)先受償權(quán)加以排除,將與物權(quán)公示原則相違背。況且,法律盡管對(duì)承包人對(duì)工程的優(yōu)先受償權(quán)作出特別規(guī)定,但承包人仍然并不因此而當(dāng)然享有第一順位的優(yōu)先權(quán)。其次,就一般抵押權(quán)優(yōu)先說(shuō)而言,該說(shuō)違背了立法為保護(hù)承包人利益而設(shè)立優(yōu)先受償權(quán)制度的初衷,使《合同法》第286條的規(guī)定失效,而且,在我國(guó)的工程建設(shè)實(shí)踐中,多由承包人墊款施工,因而此說(shuō)無(wú)異于以承包人的資金清償發(fā)包人欠他人的債務(wù),明顯有失公平。再次,平均分配說(shuō)雖然基于公平的原理,采取折衷辦法予以平均分配,但缺乏立法論基礎(chǔ),且這種平均分配的做法能否實(shí)現(xiàn)各方利益的平衡,實(shí)在值得商榷。尤其在建設(shè)工程上先后有數(shù)個(gè)一般抵押權(quán)存在時(shí),其與作為法定抵押權(quán)的承包人優(yōu)先受償權(quán)如何平均分配,更成問(wèn)題。因而平均分配說(shuō)也是不能成立的。筆者認(rèn)為,以成立之先后定其優(yōu)先次序說(shuō)較為合理。因?yàn)?時(shí)序的先后是決定權(quán)利次序先后的一般原則。⑤而且,如前所述,承包人優(yōu)先受償權(quán)本質(zhì)上也是一種抵押權(quán),其與一般約定抵押權(quán)的根本區(qū)別在于成立方式上的不同。根據(jù)“時(shí)間在先,權(quán)利在先”原則,一物上存在數(shù)個(gè)一般抵押權(quán)時(shí),其優(yōu)先受償次序是依設(shè)定時(shí)間的先后來(lái)決定,相應(yīng)地,作為法定抵押權(quán)的承包人優(yōu)先受償權(quán)在與一般抵押權(quán)發(fā)生競(jìng)合時(shí),其優(yōu)先次序當(dāng)然也應(yīng)以成立時(shí)間的先后來(lái)確定。

(二)與預(yù)售商品房請(qǐng)求權(quán)之間的優(yōu)先次序

就同一建設(shè)工程,承包人優(yōu)先受償權(quán)與承購(gòu)人對(duì)其所承購(gòu)的預(yù)售商品房的請(qǐng)求權(quán)之間也存在沖突的可能。按照我國(guó)城市商品房預(yù)售管理辦法的規(guī)定,預(yù)售人應(yīng)在預(yù)售合同訂立后30日內(nèi)向房地產(chǎn)管理部門(mén)和土地管理部門(mén)辦理登記備案。預(yù)售合同的登記備案是將物權(quán)公示手段運(yùn)用于債法上的請(qǐng)求權(quán),使承購(gòu)人對(duì)預(yù)購(gòu)商品房的請(qǐng)求權(quán)具有對(duì)抗第三人的效力,從而具有保全承購(gòu)人請(qǐng)求預(yù)售人交付商品房的債權(quán)實(shí)現(xiàn)的作用。質(zhì)言之,通過(guò)登記備案,承購(gòu)人對(duì)預(yù)購(gòu)商品房的請(qǐng)求權(quán)已具有了物權(quán)的排他效力。那么,當(dāng)該請(qǐng)求權(quán)與承包人優(yōu)先受償權(quán)發(fā)生競(jìng)合時(shí),如何確定其優(yōu)先次序呢?筆者認(rèn)為,從本質(zhì)上講,承包人對(duì)工程價(jià)款的請(qǐng)求權(quán)本是一種債權(quán),但為保護(hù)承包人的利益,法律破除債權(quán)人平等原則,對(duì)承包人價(jià)款債權(quán)賦予優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利,使其有擔(dān)保物權(quán)的效力。可見(jiàn),承包人對(duì)工程價(jià)款的債權(quán)與承購(gòu)人對(duì)預(yù)售商品房的請(qǐng)求權(quán)在本質(zhì)均為債權(quán),但又都由法律特別賦予相當(dāng)于物權(quán)的效力。所以,為貫徹“時(shí)間在先,權(quán)利在先”原則,二者發(fā)生沖突時(shí),也應(yīng)以成立時(shí)間之先后定其優(yōu)先次序。

三、承包人優(yōu)先受償權(quán)的成立

(一)承包人優(yōu)先受償權(quán)成立時(shí)間的確定

如上所述,當(dāng)承包人優(yōu)先受償權(quán)與一般抵押權(quán)、承購(gòu)人對(duì)預(yù)售商品房的請(qǐng)求權(quán)發(fā)生競(jìng)合時(shí),應(yīng)以其成立時(shí)間的先后確定其優(yōu)先次序。根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定,房地產(chǎn)抵押和商品房預(yù)售合同均應(yīng)辦理登記簽證,同時(shí),房地產(chǎn)抵押權(quán)、預(yù)售合同的成立時(shí)間應(yīng)以在登記機(jī)關(guān)登記的時(shí)間為準(zhǔn)。與此不同,承包人優(yōu)先受償權(quán)依法不以登記為成立要件。這樣,如何確定承包人優(yōu)先受償權(quán)的成立時(shí)間,則不無(wú)疑問(wèn)。對(duì)于承包人優(yōu)先受償權(quán)的成立時(shí)間,理論上存在兩種不同的觀(guān)點(diǎn)。一種觀(guān)點(diǎn)為債權(quán)未受清償說(shuō)。持這種觀(guān)點(diǎn)者認(rèn)為,承包人優(yōu)先受償權(quán)擔(dān)保的債權(quán)為基于建設(shè)工程合同所生的債權(quán),此項(xiàng)債權(quán)在承包人與發(fā)包人訂立合同時(shí)即已發(fā)生,但承包人之價(jià)款通常于工程交付或完成時(shí),始能請(qǐng)求給付。易言之,承包人的價(jià)款請(qǐng)求權(quán)此時(shí)方才發(fā)生。于此情形,如果發(fā)包人未按約支付價(jià)款,即承包人未受清償時(shí),才產(chǎn)生承包人的優(yōu)先受償權(quán)。⑥另一種觀(guān)點(diǎn)主張,雖然價(jià)款給付請(qǐng)求權(quán)產(chǎn)生于工程完工后,但在建設(shè)工程合同成立的同時(shí)即已發(fā)生對(duì)工程的優(yōu)先受償權(quán)。這種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為,法律設(shè)立承包人優(yōu)先受償權(quán)的立法理由無(wú)非是為了保護(hù)承包人的利益,并進(jìn)而保護(hù)人民住居的安全。因此,以建設(shè)工程合同成立之時(shí)為優(yōu)先受償權(quán)發(fā)生的時(shí)間,使其及早生效,則保護(hù)更周全,從而不致于在發(fā)包人不支付價(jià)款時(shí),已由其他債權(quán)人先設(shè)定一般抵押權(quán)。⑦

在上述兩種觀(guān)點(diǎn)中,依筆者之見(jiàn),債權(quán)未受清償說(shuō)較為妥當(dāng)。因?yàn)樵诮ㄔO(shè)工程合同成立時(shí),盡管承包人的工程價(jià)款債權(quán)即已發(fā)生,但承包人仍然不能要求發(fā)包人支付價(jià)款。在實(shí)踐中,建設(shè)工程竣工后,應(yīng)先由承包人向發(fā)包人提供完整的竣工資料和竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。發(fā)包人接到竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告后,應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時(shí)對(duì)工程進(jìn)行驗(yàn)收?？⒐を?yàn)收合格并辦理竣工結(jié)算后,發(fā)包人須按約支付價(jià)款。發(fā)包人不按約支付,經(jīng)承包人催告后在合理期限內(nèi)仍不支付的,承包人才可依法行使優(yōu)先受償權(quán)。如果認(rèn)為在建設(shè)工程合同訂立時(shí),承包人的優(yōu)先受償權(quán)就已成立,不但與合同法的規(guī)定相違背,而且必將導(dǎo)致債權(quán)人不愿在建設(shè)工程合同成立后以在建工程為貸款的抵押物,商品房的預(yù)售也將同樣無(wú)法實(shí)現(xiàn)。當(dāng)然,由于發(fā)包人往往在工程開(kāi)工之前即已為取得貸款而就工程設(shè)定一般抵押權(quán),或者已開(kāi)始預(yù)售商品房,如采債權(quán)未受清償說(shuō),必然使銀行抵押權(quán)和承購(gòu)人對(duì)預(yù)售商品房的請(qǐng)求權(quán)的順位優(yōu)先于承包人優(yōu)先受償權(quán)。

(二)承包人優(yōu)先受償權(quán)的登記問(wèn)題

一般抵押權(quán)和預(yù)售合同的有效成立需經(jīng)登記,而承包人優(yōu)先受償權(quán)僅需有法律規(guī)定的特定事由的存在即可依法成立,并不以登記為生效要件。這樣,要了解在某建設(shè)工程上是否已存在一般抵押權(quán)或已辦理商品房預(yù)售,只需到有關(guān)的登記機(jī)關(guān)查閱登記文件即可獲得完整可靠的信息。但在建設(shè)工程上是否存在承包人優(yōu)先受償權(quán),只有發(fā)包人與承包人自己才知道,第三人卻無(wú)法從登記機(jī)關(guān)的登記文件中得到這方面的信息。而承包人優(yōu)先受償權(quán)的作用,是使承包人可以對(duì)發(fā)包人的其他債權(quán)人主張以工程優(yōu)先清償其債權(quán),并可以對(duì)工程建筑物的受讓人主張此權(quán)利。因而,倘若承包人優(yōu)先受償權(quán)的存在不能經(jīng)由某種方式予以公示,可能對(duì)發(fā)包人本身的利益不會(huì)有影響,但發(fā)包人的其他債權(quán)人以及工程建筑物受讓人的利益,隨時(shí)都可能因承包人行使優(yōu)先受償權(quán)而蒙受突如其來(lái)的侵害。所以,為避免因承包人優(yōu)先受償權(quán)的行使與第三人的利益發(fā)生沖突,就需要通過(guò)一定的方式將優(yōu)先受償權(quán)的存在狀態(tài)向社會(huì)披露,使得其他人在進(jìn)行與該工程有關(guān)的交易時(shí),可以考慮在建設(shè)工程上存在優(yōu)先受償權(quán)的事實(shí),以便對(duì)交易的后果作合理的預(yù)期,避免因承包人行使優(yōu)先受償權(quán)而使自己的利益遭受不測(cè)之損害。而作為不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)公示方式的登記制度,則可以有效地保護(hù)第三人的利益,使其僅需查閱有關(guān)的登記文件,就可得知在建設(shè)工程上是否存在承包人優(yōu)先受償權(quán),從而實(shí)現(xiàn)對(duì)交易安全和秩序的維護(hù)。其次,不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的順位依其登記的時(shí)間來(lái)確定,這是自羅馬法以來(lái)即確立的一項(xiàng)基本原則。⑧登記是決定優(yōu)先次序的客觀(guān)標(biāo)準(zhǔn),誰(shuí)先登記,誰(shuí)就享有以標(biāo)的物的價(jià)值優(yōu)先獲得清償?shù)臋?quán)利,這既不偏向于承包人的優(yōu)先受償權(quán),也不偏向于一般抵押權(quán)或承購(gòu)人對(duì)預(yù)售商品房請(qǐng)求權(quán),并能避免因?qū)Τ邪藘?yōu)先受償權(quán)成立時(shí)間的不同看法而導(dǎo)致的爭(zhēng)議。事實(shí)上,由于我國(guó)現(xiàn)行法未要求承包人優(yōu)先受償權(quán)需經(jīng)登記,立法上也未對(duì)其成立時(shí)間作明確規(guī)定,目前不少銀行為避免其擔(dān)保權(quán)益受侵害,已暫停辦理在建工程抵押貸款業(yè)務(wù)。尤其應(yīng)當(dāng)看到,如果承包人優(yōu)先受償權(quán)不經(jīng)登記即可有效成立,發(fā)包人就有可能通過(guò)與承包人惡意串通,虛構(gòu)發(fā)包人未按約支付工程價(jià)款,或未支付價(jià)款時(shí)間先于一般抵押權(quán)和預(yù)售合同登記時(shí)間的事實(shí),并進(jìn)而由承包人主張其優(yōu)先于發(fā)包人其他債權(quán)人以工程優(yōu)先受償,從而達(dá)到排斥一般抵押權(quán)和商品房承購(gòu)人請(qǐng)求權(quán)有效行使的目的。反之,如以登記來(lái)確定承包人優(yōu)先受償權(quán)的成立時(shí)間,就能給發(fā)包人的所有債權(quán)人以工程清償其債權(quán)的公平機(jī)會(huì)。再者,設(shè)立承包人優(yōu)先受償權(quán)的登記制度,承包人雖然會(huì)因辦理登記手續(xù)而支付與此有關(guān)的費(fèi)用,但另一方面,卻可以明晰承包人優(yōu)先受償權(quán)與工程上其他物權(quán)的關(guān)系,避免糾紛的發(fā)生,減少不必要的訴訟成本的支出,使承包人可以比較低的成本避免與其他利害關(guān)系人發(fā)生利益沖突。總之,我國(guó)有必要在將來(lái)的立法中,明確規(guī)定承包人優(yōu)先受償權(quán)應(yīng)經(jīng)登記才生效力。

事實(shí)上,在對(duì)工程承包人優(yōu)先受償權(quán)作出規(guī)定的國(guó)家和地區(qū),大多同時(shí)規(guī)定承包人該項(xiàng)權(quán)利的行使需以登記為要件。例如,在德國(guó)民法中,建筑工程或建筑工程一部分承攬人就其合同所生之債權(quán)對(duì)定作人的建筑用地得請(qǐng)求授予保全抵押,如工作尚未完成,承攬人得為了已經(jīng)完成部分的勞務(wù)報(bào)酬及墊款請(qǐng)求給予保全抵押,此請(qǐng)求權(quán)經(jīng)預(yù)告登記,抵押權(quán)方成立。在瑞士,建筑工程承包人的法定抵押權(quán)也應(yīng)經(jīng)登記。依日本民法,此時(shí)當(dāng)然發(fā)生承攬人的優(yōu)先權(quán),但須經(jīng)登記,才能保全其效力。在法國(guó),承攬人的此項(xiàng)優(yōu)先權(quán)也必須經(jīng)過(guò)登記。

此外,在具體登記制度的設(shè)計(jì)上,筆者認(rèn)為,可仿效德、日等國(guó)的做法,采預(yù)登記制度以保全承包人優(yōu)先受償權(quán)的效力。在這些國(guó)家,預(yù)登記是為了保全以不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的得喪、變更、消滅為目的之債權(quán)的請(qǐng)求權(quán)而為的登記。根據(jù)這些國(guó)家法律的規(guī)定,建設(shè)工程承攬人可通過(guò)兩種途徑申請(qǐng)為其對(duì)工程的優(yōu)先受償權(quán)進(jìn)行預(yù)登記:其一是經(jīng)登記義務(wù)人(發(fā)包人)的承諾而在登記機(jī)關(guān)辦理登記;其二是單方面申請(qǐng)法院作出采取預(yù)登記措施的裁定,并據(jù)此在登記機(jī)關(guān)辦理預(yù)登記。依第二種途徑預(yù)登記時(shí),申請(qǐng)人須提交欲登記的優(yōu)先受償權(quán)存在的證明材料,但無(wú)需證明其欲保全的優(yōu)先受償權(quán)日后有受侵害之虞。⑨經(jīng)預(yù)登記后的優(yōu)先受償權(quán),可以保全其優(yōu)先順位,而且,妨礙優(yōu)先受償權(quán)實(shí)現(xiàn)或者有害于優(yōu)先受償權(quán)的處分行為均為無(wú)效。

注釋:

①參見(jiàn)江平主編:《中華人民共和國(guó)合同法精解》,中國(guó)政法大學(xué)出版社1999年版,第223頁(yè)。

②參見(jiàn)最高人民法院經(jīng)濟(jì)審判庭編:《合同法解釋與適用》,新華出版社1999年版,第1302頁(yè)。

③⑩參見(jiàn)刁榮華主編:《現(xiàn)代民法基本問(wèn)題》,臺(tái)灣漢林出版社1981年版,第142頁(yè),第284頁(yè)、第288頁(yè)。

④參見(jiàn)鄭玉波主編:《民法物權(quán)論文選輯》(下冊(cè)),臺(tái)灣五南圖書(shū)出版公司1985年版,第667頁(yè)、第673頁(yè);謝在全:《民法物權(quán)論》(下冊(cè)),中國(guó)政法大學(xué)出版社1999年版,第692頁(yè);許明月:《抵押權(quán)制度研究》,法律出版社1998年版,第176頁(yè)。

⑤參見(jiàn)鄭玉波:《民法債編各論》,臺(tái)灣1981年版,第378頁(yè)。

⑥參見(jiàn)謝在全:《民法物權(quán)論》(下冊(cè)),中國(guó)政法大學(xué)出版社1999年版,第695頁(yè)。

第4篇：土地抵押權(quán)論文范文

二、物權(quán)的公示公信和信托不動(dòng)產(chǎn)的獨(dú)立性

三、信托不動(dòng)產(chǎn)移轉(zhuǎn)與不動(dòng)產(chǎn)稅費(fèi)（買(mǎi)賣(mài)稅、所得稅、土地增值稅）

四、遠(yuǎn)非結(jié)束的結(jié)語(yǔ)

[內(nèi)容提要]不動(dòng)產(chǎn)證券化是資產(chǎn)證券化浪潮中的重要的部分，但進(jìn)入法學(xué)視野的時(shí)間較短。它的出現(xiàn)對(duì)我國(guó)現(xiàn)有法制提出了新的要求。作為一種金融產(chǎn)品，其資本流通性與我國(guó)物權(quán)公示公信原則以及公司法中經(jīng)營(yíng)實(shí)體組織形式產(chǎn)生了一定的沖擊，另外，在信托財(cái)產(chǎn)的設(shè)立和移轉(zhuǎn)過(guò)程中，使得稅費(fèi)制度也須要修正以促進(jìn)和保障其健康發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]不動(dòng)產(chǎn)、證券化、SPV

一 導(dǎo)論

上個(gè)世紀(jì)70年代以來(lái)，西方金融市場(chǎng)上出現(xiàn)了一種嶄新的引人注目的金融產(chǎn)品：不動(dòng)產(chǎn)證券化。這種結(jié)合金融業(yè)和不動(dòng)產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展的模式，不僅改變了個(gè)人和公司理財(cái)?shù)姆绞剑匾氖菍?duì)金融業(yè)（尤其是銀行系統(tǒng)）的以往資金運(yùn)營(yíng)方式和房地產(chǎn)業(yè)的融資方式產(chǎn)生了相當(dāng)大的變革。我國(guó)目前正處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的初級(jí)階段，需要理性分析西方的金融工具，是否引入和如何引入必須經(jīng)過(guò)客觀(guān)科學(xué)的論證。

今天在資產(chǎn)證券化市場(chǎng)中，兩類(lèi)資產(chǎn)證券化占據(jù)中心位置，在美國(guó)被習(xí)慣稱(chēng)為按揭證券化（MBS）和資產(chǎn)證券化（ABS）。這兩類(lèi)證券化的本質(zhì)是一樣的，都是對(duì)現(xiàn)有信用資產(chǎn)的證券化，或者說(shuō)是存量資產(chǎn)證券化。與其他資產(chǎn)證券化相比，不動(dòng)產(chǎn)證券化的范圍更廣，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了貸款債權(quán)的證券化范圍。貸款證券化的對(duì)象為貸款本身，投資人獲得的只是貸款凈利息，然而，不動(dòng)產(chǎn)投資的參與形式多種多樣，如股權(quán)式、抵押式等等，其證券化的方式也因此豐富多彩，只有以抵押貸款形式參與的不動(dòng)產(chǎn)投資證券化的做法才與貸款證券化相似，其他形式的證券化對(duì)象均不是貸款本身，而是具體的不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目。所以不動(dòng)產(chǎn)證券化包括不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款債權(quán)的證券化和房不動(dòng)產(chǎn)投資權(quán)益的證券化兩種形式[1].不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款債權(quán)的證券化是指以一級(jí)市場(chǎng)即發(fā)行市場(chǎng)上抵押貸款組合為基礎(chǔ)發(fā)行抵押貸款證券的結(jié)構(gòu)性融資行為。不動(dòng)產(chǎn)投資權(quán)益的證券化，又稱(chēng)商業(yè)性不動(dòng)產(chǎn)投資證券化，是指以不動(dòng)產(chǎn)投資信托為基礎(chǔ)，將房地產(chǎn)直接投資轉(zhuǎn)化為有價(jià)證券，使投資者與投資標(biāo)的物之間的物權(quán)關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)閾碛杏袃r(jià)證券的債權(quán)關(guān)系。不動(dòng)產(chǎn)證券化的兩種形式一方面是從銀行的角度出發(fā)，金融機(jī)構(gòu)將其擁有的房地產(chǎn)債權(quán)分割成小單位面值的有價(jià)證券出售給社會(huì)公眾，即出售給廣大投資者，從而在資本市場(chǎng)上籌集資金，用以再發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)貸款；另一方面是從非金融機(jī)構(gòu)出發(fā)，不動(dòng)產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)將不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值由固定資本形態(tài)轉(zhuǎn)化為具有流動(dòng)性功能的證券商品，通過(guò)發(fā)售這種證券商品在資本市場(chǎng)上籌集資金。

不動(dòng)產(chǎn)證券化較早的進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)學(xué)界和金融學(xué)界的視野，在那里得到了較為充分的研究，也取得了許多先進(jìn)的成果，可在法學(xué)領(lǐng)域中仍算陌生。這種金融產(chǎn)品中若想在中國(guó)大地上生根發(fā)芽必然在沖擊我國(guó)的金融市場(chǎng)過(guò)程中受到市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的雙重阻礙。由此，本文重點(diǎn)研究不動(dòng)產(chǎn)證券化在中國(guó)運(yùn)作將會(huì)引起的對(duì)部分法制內(nèi)容的沖擊及需要的法律規(guī)定調(diào)整，而其他如不動(dòng)產(chǎn)證券化引入我國(guó)的利弊分析、金融市場(chǎng)的影響等問(wèn)題不在論述范圍。

二、物權(quán)的公示公信和信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的流通性

我國(guó)民法通則里并沒(méi)有動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的區(qū)分，應(yīng)該說(shuō)不動(dòng)產(chǎn)還沒(méi)有在立法中得到明確的界定。在梁慧星教授組織編寫(xiě)的《中國(guó)物權(quán)法草案》[2]第十一條里規(guī)定；不動(dòng)產(chǎn)指依自然性質(zhì)或法律的規(guī)定不可移動(dòng)的物，包括土地、土地定著物、與土地尚未脫離的土地生成物、因自然或人力添附于土地不能分離的物。日本民法典第86條和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)民法66條表述更為簡(jiǎn)單：土地及其定著物為不動(dòng)產(chǎn)。孫憲忠教授認(rèn)為：不動(dòng)產(chǎn)就其范圍而言有三種即土地、建筑物、添附于土地和建筑物的物。[3]盡管上述幾種定義并無(wú)實(shí)質(zhì)性差異，但本文更傾向于孫憲忠教授的表述，至少更適合作為證券化研究的基礎(chǔ)概念。

物權(quán)公示是物權(quán)法的基本原則，指物權(quán)的各種變動(dòng)必須采取法律許可的方式向社會(huì)展示，以獲得社會(huì)的承認(rèn)和法律的保護(hù)原則。[4]從法學(xué)定義上講，公示最終目的使得物權(quán)變動(dòng)中物權(quán)的排他性在客觀(guān)要件和主觀(guān)要件上都得到滿(mǎn)足，從而使得物權(quán)的排他性具有主觀(guān)上的公平正義性，在客觀(guān)上也能獲得法律的承認(rèn)，公示在不動(dòng)產(chǎn)的物權(quán)變動(dòng)里就是不動(dòng)產(chǎn)登記。因?yàn)槲餀?quán)的本質(zhì)是對(duì)世權(quán)，物權(quán)的變動(dòng)必須要有自己的公示手段才能排除他人妨礙，不動(dòng)產(chǎn)不比動(dòng)產(chǎn)不能依靠占有來(lái)實(shí)現(xiàn)公示，而對(duì)于一般不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)來(lái)說(shuō)最簡(jiǎn)單便捷的方式便是登記。

但是，即便是這種最簡(jiǎn)捷的方式也難以適應(yīng)證券的流通性要求。

首先，以房地產(chǎn)投資權(quán)益證券化為例，登記程序、時(shí)間耗時(shí)費(fèi)力，嚴(yán)重影響著證券產(chǎn)品的流通。房地產(chǎn)投資權(quán)益證券化的組織形式主要有房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)投資基金（主要采用有限合伙制）和房地產(chǎn)投資信托兩種[5].前文已談及房地產(chǎn)投資權(quán)益的證券化區(qū)別于不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目的直接投資，即是使投資著與投資標(biāo)的之間的物權(quán)關(guān)系變?yōu)閷?duì)該不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目的有價(jià)證券之債權(quán)關(guān)系。原因是中間多了一個(gè)中介機(jī)構(gòu)SPV （special purpose vehicle）或是信托公司，在法律關(guān)系上不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目資金不是由投資者直接注入而是由中介機(jī)構(gòu)注入。所有人將不動(dòng)產(chǎn)債權(quán)讓與SPV或信托機(jī)構(gòu)必須辦理登記手續(xù)，市場(chǎng)并不是僅僅要求收益形的債券，而更多愿意投資于共有權(quán)式或股權(quán)式[6].若該項(xiàng)目系待建工程必然有期待物權(quán)變動(dòng)（類(lèi)似期房），若是將已完工之不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目包裝運(yùn)作意欲證券化流通時(shí)，依據(jù)我國(guó)1997年10月24日《城市房屋權(quán)屬登記管理辦法》的規(guī)定，像不動(dòng)產(chǎn)有限合伙的方式則登記工作繁復(fù)和時(shí)間的拖延使之成為不可能。而在信托方式中則出現(xiàn)了不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)消失的情況。因此，登記的豁免方能在物權(quán)法定的原則下使之名正言順。建議在物權(quán)法“不必登記的物權(quán)變動(dòng)”條目中增加一條：不動(dòng)產(chǎn)證券化發(fā)生之物權(quán)變動(dòng)不必以登記為公示，得以有價(jià)票證對(duì)抗第三人。

其次，以住宅抵押貸款證券化為例，整個(gè)證券化的運(yùn)作過(guò)程中不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓和最終實(shí)現(xiàn)問(wèn)題成了最大的理論與實(shí)踐難題。

所謂住房抵押貸款證券化，是指特設(shè)載體SPV集中一系列性質(zhì)相似的貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款，將購(gòu)房者定期應(yīng)償還給貸款機(jī)構(gòu)的本金和利息（現(xiàn)金流）進(jìn)行組合包裝后，作為標(biāo)的資產(chǎn)發(fā)行住房抵押證券所進(jìn)行融資的活動(dòng)。[7]住房抵押貸款證券化的簡(jiǎn)要過(guò)程是[8]：購(gòu)房者先與貸款銀行簽定借款合同，并將所購(gòu)房屋抵押，貸款銀行成為抵押人債權(quán)人；貸款銀行將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給SPV，SPV根據(jù)貸款種類(lèi)設(shè)計(jì)具體的轉(zhuǎn)手證券以及基于轉(zhuǎn)手證券產(chǎn)生的其他類(lèi)型的MBS（Mortgage Backed Securities），與證券公司簽定承銷(xiāo)協(xié)議，并接受信用評(píng)級(jí)與審計(jì)；與托管銀行簽定信托協(xié)議，委托SPV的開(kāi)戶(hù)銀行收取借款人按時(shí)支付的住房抵押貸款的本金和利息，并支付給托管銀行，由托管銀行按照MBS的利率標(biāo)準(zhǔn)支付給MBS的投資者。

進(jìn)行住房抵押貸款證券化的第一個(gè)環(huán)節(jié)就是發(fā)行住房抵押貸款的銀行向SPV轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)。由于住房抵押貸款證券化是一個(gè)典型的具有附屬抵押物的資產(chǎn)證券化，因此，銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓中涉及到抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓以及抵押物的登記問(wèn)題。我國(guó)《擔(dān)保法》第50條規(guī)定：“抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)?！保坏?2條規(guī)定：“抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅”。可見(jiàn)，我國(guó)立法對(duì)抵押權(quán)的單獨(dú)轉(zhuǎn)讓采絕對(duì)否定主義。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》第41條、第42條之規(guī)定，以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠(chǎng)房等建筑物為抵押的應(yīng)當(dāng)進(jìn)行登記，即我國(guó)立法對(duì)住房抵押財(cái)產(chǎn)登記采登記要件主義，只有履行了登記手續(xù)，才能產(chǎn)生設(shè)立抵押權(quán)的法律效果。因此，如果SPV不進(jìn)行抵押變更登記，抵押權(quán)未生效，SPV無(wú)法享有相應(yīng)的抵押權(quán)益。若SPV逐一對(duì)抵押權(quán)進(jìn)行變更登記，則證券化的成本大大增加，不具可操作性。

對(duì)此問(wèn)題學(xué)界有建議“通過(guò)在抵押合同中設(shè)立‘主管部門(mén)合同鑒證’條款，以主管部門(mén)在合同（應(yīng)收款出售協(xié)議）上簽章來(lái)彌補(bǔ)未進(jìn)行抵押變更登記的不足，既達(dá)到公示效果，又可以對(duì)抗第三人對(duì)抵押貸款債權(quán)收益的主張”[9]和“在借款人與銀行簽訂抵押借款合同上，增加一條：‘住房抵押貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)將住房抵押貸款轉(zhuǎn)讓給第三方，并授權(quán)住房抵押貸款機(jī)構(gòu)可以以次抵押人的身份辦理以第三方為次抵押權(quán)人的抵押登記變更登記手續(xù)’”[10]的觀(guān)點(diǎn)。

筆者認(rèn)為，這兩種途徑都是“民間”解決。實(shí)際上，前者的主管部門(mén)簽章以求公示的辦法于法無(wú)據(jù)，違反物權(quán)法定原則，政府的行政行為作為公示和對(duì)抗第三人主張的作法也難以操作，試問(wèn)若政府簽章后的過(guò)錯(cuò)能否由主管部門(mén)承擔(dān)呢？后者系一種在現(xiàn)行法制下較為無(wú)奈的看法，銀行并不能夠根據(jù)這樣一份含有特殊條款的合同獲得抵押權(quán)變動(dòng)的公示，債權(quán)的合意不能取代物權(quán)的合意。因此，如果在立法上作出特別規(guī)定，應(yīng)該是最為效率的選擇。

還有，在發(fā)行人向SPV特設(shè)交易機(jī)構(gòu)真實(shí)出售資產(chǎn)時(shí)，債權(quán)的轉(zhuǎn)讓成本很高。根據(jù)目前相應(yīng)債的法律規(guī)定，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人，否則債務(wù)人可以拒絕向新的債權(quán)人履行義務(wù)。因?yàn)橘Y產(chǎn)證券化中的資產(chǎn)是一項(xiàng)巨大的“資產(chǎn)池”，牽涉的債務(wù)人非常復(fù)雜，這個(gè)通知成本非常高。國(guó)外如德國(guó)法律直接規(guī)定可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)n國(guó)則規(guī)定在證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)登記后即視為已轉(zhuǎn)讓。而我國(guó)尚無(wú)這種減少通知成本的規(guī)定，這將給不動(dòng)產(chǎn)證券化增加許多操作難度。由于證券化資產(chǎn)池的規(guī)模一般都很大，其出售往往會(huì)涉及成千上萬(wàn)個(gè)債務(wù)人，如果對(duì)每一個(gè)債務(wù)人都要進(jìn)行通知，發(fā)起人的工作量就非常大，這對(duì)證券化的成本無(wú)疑會(huì)產(chǎn)生較大的影響。

為了彌補(bǔ)《抵押登記管理辦法》關(guān)于此問(wèn)題的空白，公告作為公示的立法修是使證券化實(shí)行的法制保證。

另外，抵押權(quán)的最終實(shí)現(xiàn)必然會(huì)涉及不動(dòng)產(chǎn)的權(quán)利沖突問(wèn)題。[11] 已經(jīng)轉(zhuǎn)讓的抵押權(quán)最終可能會(huì)要求實(shí)現(xiàn)，經(jīng)過(guò)立法豁免登記公示的住房抵押貸款之抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)與我國(guó)合同法286條中建設(shè)工程優(yōu)先受償權(quán)也須立法確定順位問(wèn)題。限于篇幅另文闡述。

三、不動(dòng)產(chǎn)客稅與信托財(cái)產(chǎn)的設(shè)立、移轉(zhuǎn)

國(guó)際通行的房地產(chǎn)稅收體系包括三類(lèi)：（1）是房地產(chǎn)取得稅類(lèi)，一般包括登錄許可稅、不動(dòng)產(chǎn)取得稅、遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅。登錄許可稅是在不動(dòng)產(chǎn)登記時(shí)政府課征的一種稅，稅基為登錄時(shí)的價(jià)格，稅率各國(guó)有異。房地產(chǎn)取得稅是在原始取得或繼受取得房地產(chǎn)時(shí)向政府交納的一種稅，稅基為房地產(chǎn)取得時(shí)的評(píng)估價(jià)格。（2）房地產(chǎn)保有稅類(lèi)。包括不動(dòng)產(chǎn)稅、定期不動(dòng)產(chǎn)增值稅。不動(dòng)產(chǎn)稅，向土地或房屋所有者或占有者征收稅基為不動(dòng)產(chǎn)的評(píng)估價(jià)格，在不征收不動(dòng)產(chǎn)稅的國(guó)家里，對(duì)土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)課征財(cái)產(chǎn)稅。定期不動(dòng)產(chǎn)增值稅向擁有土地或房屋超過(guò)一定年限的產(chǎn)權(quán)者征收，通常對(duì)由市政工程改善而引起的土地增值征收5年期增值稅，對(duì)因城市發(fā)展引起的土地增值征收10年期增值稅。房地產(chǎn)保有稅，在大多數(shù)國(guó)家均屬地方稅，由地方政府征收和管理，是地方政府財(cái)政收入的主要來(lái)源，如美國(guó)的財(cái)產(chǎn)稅約占地方財(cái)政收入的80％。（3）房地產(chǎn)流轉(zhuǎn)稅類(lèi)。包括所得稅、不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移增值稅。所得稅向經(jīng)營(yíng)、出售房地產(chǎn)獲得收入的房地產(chǎn)所有者、經(jīng)營(yíng)者征收。不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移增值稅向買(mǎi)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)獲得自然增值收益的人征收，意大利、韓國(guó)均設(shè)此稅；美國(guó)則征收房地產(chǎn)收益稅，房地產(chǎn)所有權(quán)人獲得的增值收益超過(guò)政府規(guī)定的免稅限額后則繳納此稅。[12]

在流轉(zhuǎn)稅方面，ABS往往涉及幾十億元的交易額，如果將ABS視為“真實(shí)出售”，作表外處理，必然要交納營(yíng)業(yè)稅，我國(guó)的營(yíng)業(yè)稅率為5%，按此融資成本會(huì)大大提高，ABS會(huì)失去價(jià)值，很多項(xiàng)目將無(wú)法進(jìn)行。我國(guó)現(xiàn)行稅法、財(cái)會(huì)制度中沒(méi)有關(guān)于資產(chǎn)證券化的稅務(wù)及財(cái)務(wù)表外處理依據(jù)。發(fā)起人將資產(chǎn)出售給SPV時(shí)所得收益要計(jì)入發(fā)起人損益表中，發(fā)起人需繳納所得稅、營(yíng)業(yè)稅和印花稅，稅率即使很低，也可能給交易帶來(lái)巨大的障礙；對(duì)于SPV是否應(yīng)該納稅，如果需要，應(yīng)通過(guò)各種方法來(lái)降低稅務(wù)負(fù)擔(dān)，因?yàn)樵赟PV產(chǎn)生稅務(wù)費(fèi)用定會(huì)增加證券化的整體成本；而對(duì)投資者來(lái)講，在持有過(guò)程中所收的證券利息是否付稅，在變現(xiàn)過(guò)程中的變現(xiàn)收益是否支付所得稅或資本利得稅都沒(méi)作出相應(yīng)規(guī)定。而會(huì)計(jì)制度對(duì)于資產(chǎn)證券化表外處理的規(guī)定亦是一片空白。我國(guó)的已經(jīng)進(jìn)行資產(chǎn)證券化的實(shí)踐案例如中集集團(tuán)與荷蘭銀行運(yùn)營(yíng)的應(yīng)收帳款證券化中，中集集團(tuán)的ABCP （資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù) Asset-backed Commercial Paper）融資費(fèi)用作為財(cái)務(wù)費(fèi)用處理的，當(dāng)然也是作為計(jì)稅和扣稅依據(jù)的。但是，因?yàn)榇舜钨Y產(chǎn)證券化的SPV是荷蘭銀行荷蘭銀行旗下的 Oasis Funding，Oasis Funding 再出售給 Tulip Asset Purchase Co （ TAPCO ），最后由 TAPCO 在國(guó)際市場(chǎng)上發(fā)行ABCP ，沒(méi)有牽涉到相關(guān)的營(yíng)業(yè)稅問(wèn)題，也沒(méi)有增值稅問(wèn)題。因?yàn)檫@種操作必定是一項(xiàng)融資活動(dòng)。即使按照銷(xiāo)售處理，沒(méi)有進(jìn)項(xiàng)稅額，也沒(méi)有銷(xiāo)項(xiàng)稅額，或者說(shuō)增值的可能性基本上不存在，增值稅也就無(wú)從談起。由于投資者是直接和荷蘭銀行的資產(chǎn)管理公司發(fā)生關(guān)系，與中集沒(méi)有直接的關(guān)系，投資者獲得的利息收入不是直接來(lái)源于中集，而是來(lái)源于 TAPCO .因此，對(duì)于中集集團(tuán)來(lái)說(shuō)，不會(huì)產(chǎn)生予提稅的問(wèn)題。[13]

在一些免稅的國(guó)家和地區(qū)如開(kāi)曼群島、百慕大等地組建SPV，是合法避稅并規(guī)避我國(guó)公司法上過(guò)高要求的較好選擇。從另外的角度考慮，確實(shí)應(yīng)當(dāng)全面修訂我國(guó)現(xiàn)有稅法對(duì)不動(dòng)產(chǎn)證券化（乃至資產(chǎn)證券化）的限制。筆者建議：首先，為將要證券化的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)益真實(shí)出售給SPV設(shè)立所得稅、流轉(zhuǎn)稅、印花稅的特別豁免條款，；其次，修訂《外商投資企業(yè)所得稅法》或?qū)ｉT(mén)對(duì)資產(chǎn)證券化向海外SPV支付資產(chǎn)利息和本金的預(yù)提稅問(wèn)題作出規(guī)定，免去或相應(yīng)根據(jù)雙邊稅將優(yōu)惠協(xié)議免去預(yù)提稅，以節(jié)約資產(chǎn)證券化的交易成本；還有，必須設(shè)立不動(dòng)產(chǎn)移轉(zhuǎn)增值稅的豁免條款，因?yàn)楸M管在真實(shí)出售中完全符合不動(dòng)產(chǎn)權(quán)益變動(dòng)的特征，但是，SPV一般是“空殼公司”，他只是不動(dòng)產(chǎn)證券化的“導(dǎo)管體”[14]，實(shí)質(zhì)目的只是融資，名義上是真實(shí)出售，并無(wú)物權(quán)變動(dòng)的實(shí)質(zhì)要件。比如美國(guó)《國(guó)內(nèi)稅務(wù)法則》對(duì)房地產(chǎn)貸款證券化，按照合伙制、公司和信托等三種不同的實(shí)體組織形式，確定不同的稅收處理方法。

基本內(nèi)容如下表：

-----------------------------------------------------------------------------------

  | 實(shí)體組織形式 |     合伙制企業(yè)       |       公司         |        信托          |

  -----------------------------------------------------------------------------------

  |  投資者身份  |       合伙人         |　權(quán)益持有人、股東  |    受益人、委托人    |

  -----------------------------------------------------------------------------------

|   稅收處理   | 合伙人繳納個(gè)人所得稅 | 公司繳納公司所得稅 | 受益人繳納個(gè)人所得稅 |

  |              | 企業(yè)不繳納企業(yè)所得稅 | 股東繳納個(gè)人所得稅 |    信托本身不繳稅    |

  -----------------------------------------------------------------------------------

    在房地產(chǎn)投資信托方面，正式開(kāi)創(chuàng)了REIT，規(guī)定凡具備該法第856條至859條的有關(guān)組織、收入及收益分配要件的REIT可享有免稅優(yōu)惠。換言之，即使REIT是以公司為組織形態(tài)，也可以不必負(fù)擔(dān)公司所得稅，而僅對(duì)股東或投資人課征個(gè)人所得稅。

四、遠(yuǎn)非結(jié)束的結(jié)語(yǔ)

本文僅僅涉及了不動(dòng)產(chǎn)證券化中的部分法制問(wèn)題，關(guān)于此的研究遠(yuǎn)未結(jié)束[15]，最令筆者困擾的不是技術(shù)性法令的規(guī)定，而是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和原有相關(guān)法制的深層次矛盾，乃至整個(gè)社會(huì)層出不窮的新生現(xiàn)象時(shí)刻沖擊著法律的內(nèi)在穩(wěn)定。這個(gè)矛盾在具有深刻固有法性的不動(dòng)產(chǎn)法中更加難以解決。

這其中必須有一種理念去支撐，究竟是適用自然法原則還是實(shí)證法原則，是以經(jīng)濟(jì)分析法學(xué)判斷亦或是概念法學(xué)理解，等等，這些都遠(yuǎn)非一兩篇論文所能夠回答的。至此，一定有人會(huì)說(shuō)：“如果法律的規(guī)定提高了金融創(chuàng)新的成本，制約了它的發(fā)展，就是不效率，應(yīng)該修正法律。”筆者不禁要反問(wèn)，誰(shuí)能說(shuō)明修訂舊法適應(yīng)新的金融現(xiàn)象就一定是效率，保守法制穩(wěn)定限制金融創(chuàng)新就一定是不效率，根源在哪里？！

在上述問(wèn)題沒(méi)有或很難得到回答時(shí)，至少我們可以肯定，法律（制定法）總是要根據(jù)現(xiàn)實(shí)的要求作出修正，法律也必須要有預(yù)見(jiàn)性，法律的目的是讓社會(huì)實(shí)現(xiàn)有序的豐富多彩，而不是壓制新生事物。由此，我們得出在這種全新的金融產(chǎn)品與國(guó)家法律并沒(méi)有不可調(diào)和的矛盾的前提下，修改立法以保障、促進(jìn)不動(dòng)產(chǎn)證券化的發(fā)展，在一些問(wèn)題上作出預(yù)設(shè)規(guī)則，未雨綢繆，疏而導(dǎo)之，將其納入良性軌道，這是我們的選擇。以法律制度為主體的制度框架對(duì)資產(chǎn)證券化的產(chǎn)生和發(fā)展起著重要的作用。資產(chǎn)證券化的每一個(gè)環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)，每一個(gè)主體的參與和權(quán)利義務(wù)，都需要法律的維護(hù)和約束。因此，可以說(shuō)，離開(kāi)了法律的規(guī)范與保障，不動(dòng)產(chǎn)證券化寸步難行。

不動(dòng)產(chǎn)證券化有了生命！

法律有了生命！

（在本文的寫(xiě)作中，受到南開(kāi)大學(xué)陳耀東老師講授的物權(quán)法課程和萬(wàn)國(guó)華老師講授的證券法課程以及韓良老師講授的金融法課程莫大的啟發(fā)和指導(dǎo)，在此表示感謝，但所有文責(zé)由作者承擔(dān)。）

[1] 事實(shí)上，有學(xué)者認(rèn)為資產(chǎn)證券化包括金融資產(chǎn)證券化和不動(dòng)產(chǎn)證券化，將住宅抵押貸款證券化列為金融資產(chǎn)證券化類(lèi)（見(jiàn)王文宇[臺(tái)]著《新金融法》，中國(guó)政法大學(xué)出版社2003年5月版第141、142頁(yè)）。但筆者認(rèn)為不動(dòng)產(chǎn)證券化之對(duì)象系指不動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)，不動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)具有明顯的物權(quán)特征，無(wú)論是出于理論研究和還是制度建設(shè)的考慮，都應(yīng)該把不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)益證券化作為不動(dòng)產(chǎn)證券化的一種來(lái)研究。

[2] 梁慧星：《中國(guó)物權(quán)法草案》，社會(huì)科學(xué)出版社2000年3月版，第119頁(yè)。

[3] 孫憲忠：《論物權(quán)法》，法律出版社2001年10月版，第318頁(yè)。

[4] 孫憲忠：《中國(guó)物權(quán)法總論》，法律出版社2003年成月版，第178頁(yè)。

[5] 在美國(guó)，不動(dòng)產(chǎn)有限合伙制作為不動(dòng)產(chǎn)證券化的形式，因?yàn)槊绹?guó)對(duì)證券采廣義理解，包括“投資契約”，但在我國(guó)合伙并不能夠公開(kāi)發(fā)行本文所說(shuō)的有價(jià)證券，可以說(shuō)我國(guó)不存在以有限合伙作為組織形式的不動(dòng)產(chǎn)證券化。

[6] 見(jiàn)王石：“推動(dòng)房地產(chǎn)融資渠道的多元化”，載于“南方周末”2004年4月8日19版。

[7]涂永紅、劉柏榮著《銀行信貸資產(chǎn)證券化》，中國(guó)金融出版社2000年版，第295頁(yè)。

[8] 參見(jiàn)關(guān)濤、樊靜：“不動(dòng)產(chǎn)證券化的民法原理”，載于《中國(guó)法學(xué)》2002年第五期。另可參考冉昊、王麗媛：“ABS若干法律問(wèn)題論析”，載蔡耀忠主編《中國(guó)房地產(chǎn)法研究》（第二卷），法律出版社2003年7月版第307頁(yè)。

[9]陳潔：“住房抵押貸款證券化中若干擔(dān)保問(wèn)題的探討”，載中國(guó)法學(xué)網(wǎng)，2004年3月2日瀏覽。

[10] 轉(zhuǎn)引自注釋10文。

[11] 關(guān)于此部分的探討可參考陳耀東著《商品房買(mǎi)賣(mài)問(wèn)題專(zhuān)論》（法律出版社2003年10月版）中筆者參與寫(xiě)作的部分內(nèi)容，第332頁(yè)至343頁(yè)。

[12]朱學(xué)良等：《借鑒美國(guó)經(jīng)驗(yàn)建立健全我國(guó)房地產(chǎn)稅收體系》，載《中國(guó)房地產(chǎn)》1996年第2期。轉(zhuǎn)引自cftl.com.cn.

[13] 參見(jiàn)唐菲、李傳全：“赴中集集團(tuán)進(jìn)行資產(chǎn)證券化調(diào)查報(bào)告”， chinasecuritization.com，2004年4月1日瀏覽。

第5篇：土地抵押權(quán)論文范文

關(guān)鍵詞:期房買(mǎi)賣(mài) 商品房 預(yù)售合同

目前我國(guó)的商品房大部分都是通過(guò)預(yù)售的方式在市場(chǎng)上銷(xiāo)售,這種銷(xiāo)售行為對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商是十分有利的,但是對(duì)于商品房的預(yù)購(gòu)者來(lái)說(shuō),由于商品房在支付價(jià)款時(shí)還沒(méi)有建造完成,往往會(huì)存在一定的擔(dān)憂(yōu)。因此在商品房的期房買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中一定要進(jìn)行必要的法律規(guī)范,筆者就商品房預(yù)售合同的生效要件以及預(yù)告登記這兩個(gè)方面的問(wèn)題來(lái)加以論述。

一、 商品房預(yù)售合同的生效要件

商品房預(yù)售合同是房地產(chǎn)預(yù)售方同預(yù)購(gòu)方所訂立的合同,針對(duì)商品房預(yù)售合同而言,最為人們所關(guān)注的問(wèn)題就是預(yù)售合同的生效要件。根據(jù)我國(guó)民法通則的相關(guān)規(guī)定,一個(gè)合同的生效要件包括適格的民事主體、具備真實(shí)的意思表示、同時(shí)該合同的簽訂不違反法律和社會(huì)公共利益。

(一)合同主體應(yīng)合法

首先在商品房預(yù)售合同中,無(wú)論是預(yù)售方還是預(yù)購(gòu)方,都必須符合我國(guó)的《城市房地產(chǎn)管理法》中的相關(guān)規(guī)定。其中預(yù)售方必須是經(jīng)過(guò)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立,并且在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè),如果訂立商品房預(yù)售合同的企業(yè)不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)資格,則該合同無(wú)效,而預(yù)購(gòu)方必須具備完全行為能力,這跟一般合同中的主體規(guī)定是一樣的。

(二)合同形式應(yīng)合法

由于商品房預(yù)售合同的履行期限一般都較長(zhǎng),同時(shí)內(nèi)容也比較復(fù)雜,因此在合同形式上也極為嚴(yán)格。在商品房銷(xiāo)售的實(shí)踐當(dāng)中,銷(xiāo)售合同一般都是采用標(biāo)準(zhǔn)的合同形式,由預(yù)售方實(shí)現(xiàn)擬定具體的款項(xiàng),主要的內(nèi)容包括:合同的雙方當(dāng)事人、預(yù)售商品房的基本情況(商品房的位置、面積、結(jié)構(gòu)、土地使用權(quán)證號(hào)、建設(shè)過(guò)程規(guī)劃許可證號(hào)、商品房預(yù)售許可證號(hào)等)、預(yù)售商品房?jī)r(jià)格、交付方法和期限、交付日期、違約責(zé)任、免責(zé)條件以及合同糾紛的解決方式等。

(三)商品房預(yù)售合同標(biāo)的物應(yīng)合法

商品房預(yù)售合同除了必須要符合一般合同的生效要件之外,同時(shí)還必須要具備較為特殊的生效要件,即為合同的標(biāo)的物必須合法,具體而言,就是要看預(yù)售的商品房是否具備法律規(guī)定的預(yù)售條件。根據(jù)我國(guó)商品房預(yù)售管理辦法中的相關(guān)規(guī)定,商品房預(yù)售必須要符合下列條件:足額交付全面的土地使用權(quán)出讓金,取得土地使用權(quán)證書(shū);取得建筑工程規(guī)劃許可證和施工許可證;投入開(kāi)發(fā)商品房的資金已經(jīng)達(dá)到建筑總投資的25%以上;有明確的施工進(jìn)度和竣工交付日期;辦理預(yù)售登記,取得商品房預(yù)售許可證。

二、商品房預(yù)告登記

所謂預(yù)告登記,就是為保全關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的請(qǐng)求權(quán)而將此權(quán)利進(jìn)行的登記。我國(guó)《物權(quán)法》借鑒德、瑞、日等國(guó)家和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的立法經(jīng)驗(yàn),在第20條中規(guī)定了預(yù)告登記制度。

(一)商品房預(yù)告登記的效力

對(duì)商品房預(yù)售的行為,我國(guó)法律、行政規(guī)章規(guī)定要實(shí)行預(yù)售登記。2007年新《城市房地產(chǎn)管理法》第45 條第2 款規(guī)定:“商品房預(yù)售人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定將預(yù)售合同報(bào)縣級(jí)以上人民政府房產(chǎn)管理部門(mén)和土地管理部門(mén)登記備案。”建設(shè)部2004年對(duì)《城市商品房預(yù)售管理辦法》第10 條進(jìn)行了修訂:“商品房預(yù)售,開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)與承購(gòu)人簽訂商品房預(yù)售合同。開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)自簽約之日起30日內(nèi),向房地產(chǎn)管理部門(mén)和市、縣人民政府土地管理部門(mén)辦理商品房預(yù)售合同登記備案手續(xù)?！?/p>

這些法律規(guī)范都是行政法規(guī)或規(guī)章,側(cè)重于行政管理性質(zhì),不屬于私權(quán)轉(zhuǎn)讓的交易規(guī)則,也不可能規(guī)定保全先債權(quán)人物權(quán)變動(dòng)請(qǐng)求權(quán)的預(yù)告登記制度。最高人民法院于2003 年5 月了《關(guān)于審理商品房買(mǎi)賣(mài)合同糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》,加強(qiáng)了對(duì)弱小消費(fèi)者的特別保護(hù),但它是一種債權(quán)性質(zhì)的救濟(jì)方式,房屋的買(mǎi)受人已無(wú)法實(shí)現(xiàn)取得房屋這一締結(jié)合同的最終目的,能否獲得出賣(mài)人足夠的賠償對(duì)買(mǎi)受人來(lái)講也無(wú)任何保證。

(二)關(guān)于預(yù)告登記的幾個(gè)問(wèn)題

1.預(yù)告登記請(qǐng)求權(quán)

所謂登記的請(qǐng)求權(quán),是指登記權(quán)利人對(duì)登記義務(wù)人所享有的請(qǐng)求其履行登記義務(wù)或協(xié)助履行登記義務(wù)的權(quán)利。登記請(qǐng)求權(quán)包括兩個(gè)方面的內(nèi)容:一是享有請(qǐng)求權(quán)的一方可以請(qǐng)求對(duì)方為其辦理登記手續(xù);二是享有請(qǐng)求權(quán)的一方也可以是負(fù)有辦理登記義務(wù)的一方,但他也有權(quán)利請(qǐng)求對(duì)方協(xié)助辦理登記義務(wù)?？梢?jiàn)在登記請(qǐng)求的過(guò)程中,依據(jù)法律和合同規(guī)定,一方有義務(wù)辦理登記手續(xù),另一方有義務(wù)協(xié)助辦理登記手續(xù)?？梢哉f(shuō),雙方都負(fù)有登記的義務(wù)。

2.實(shí)行預(yù)告登記后的再抵押

在工程建設(shè)過(guò)程中或建造以后出售之前,開(kāi)發(fā)商可能會(huì)將在建工程或建成的商品房抵押而獲取貸款,一般而言,各地政府管理部門(mén)都要求開(kāi)發(fā)商在預(yù)售或出售合同之前注銷(xiāo)所有的抵押權(quán),以保障購(gòu)房者的利益。如果在簽訂預(yù)售或者出售合同之前未注銷(xiāo)已經(jīng)登記的抵押權(quán)的,則該種抵押權(quán)與預(yù)告登記權(quán)利之間的關(guān)系,需要具體分析:如果在預(yù)售合同預(yù)告登記之前已經(jīng)登記的抵押權(quán),應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于預(yù)購(gòu)人行使權(quán)利;在預(yù)售合同預(yù)告登記之后登記的抵押權(quán)的處理,我國(guó)《物權(quán)法》第20 條規(guī)定:“當(dāng)事人簽訂買(mǎi)賣(mài)房屋或者其他不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的協(xié)議,為保障將來(lái)實(shí)現(xiàn)物權(quán),按照約定可以向登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)預(yù)告登記。預(yù)告登記后,未經(jīng)預(yù)告登記的權(quán)利人同意,處分該不動(dòng)產(chǎn)的,不發(fā)生物權(quán)效力?！薄疤幏帧睉?yīng)當(dāng)包括對(duì)標(biāo)的物權(quán)利的處分,據(jù)此,開(kāi)發(fā)商在得到預(yù)購(gòu)人同意后再進(jìn)行的抵押有效。

參考文獻(xiàn):

[1]鄒清明.商品房預(yù)售合同的效力研究[J].當(dāng)代法學(xué),2008,(02) .

第6篇：土地抵押權(quán)論文范文

論文關(guān)鍵詞 宅基地使用權(quán) 抵押 抵押登記 農(nóng)村金融服務(wù)體系

在農(nóng)村社會(huì)管理創(chuàng)新的金融改革的大背景下，2012年7月25日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)改委等八部委聯(lián)合印發(fā)《廣東省建設(shè)珠三角金融改革創(chuàng)新綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)總體方案》，該方案決定在廣東省梅州市進(jìn)行農(nóng)村金融改革創(chuàng)新綜合實(shí)驗(yàn)?！斗桨浮诽岢鲆嘤晟频霓r(nóng)村金融要素市場(chǎng)，推進(jìn)農(nóng)村宅基地和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作。這是在農(nóng)村進(jìn)行金融改革的創(chuàng)新型試驗(yàn)，也是對(duì)宅基地使用權(quán)抵押制度的一項(xiàng)建設(shè)性試點(diǎn)工作。本文就以宅基地使用權(quán)抵押?jiǎn)栴}為基點(diǎn)對(duì)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新提出一些適應(yīng)性建議。

一、我國(guó)宅基地使用權(quán)抵押的基礎(chǔ)理論

（一）宅基地使用權(quán)抵押的界定

我國(guó)《物權(quán)法》第152條規(guī)定，宅基地使用權(quán)人依法對(duì)集體所有的土地享有占有和使用的權(quán)利，有權(quán)依法利用該土地建造住宅及其附屬設(shè)施。因此，宅基地使用權(quán)是指農(nóng)村居民及少數(shù)城鎮(zhèn)居民在集體所有的土地上建造住宅及附屬設(shè)施的用益物權(quán)。

宅基地是宅基地使用權(quán)的物質(zhì)載體，要深刻了解宅基地使用權(quán)的內(nèi)涵就必須清楚宅基地的所承載的功能。從社會(huì)發(fā)展方面看，宅基地承載著社會(huì)發(fā)展和保障的功能。作為一個(gè)傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村宅基地具有居住的最基本的社會(huì)保障功能。因此，對(duì)純農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)民來(lái)說(shuō)，對(duì)其土地權(quán)益的保護(hù)則能更大程度的提高土地的社會(huì)保障能力。當(dāng)然，宅基地的社會(huì)保障功能不僅表現(xiàn)在實(shí)物保障，有時(shí)還表現(xiàn)為心理安慰保障。這種保障具有明顯的社會(huì)福利性質(zhì)。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面看，宅基地具有財(cái)產(chǎn)和金融載體功能。農(nóng)村的金融要素貧乏，土地作為農(nóng)村具有金融要素功能的資源之一，具有很大的市場(chǎng)需求?！吨腥A人民共和國(guó)土地管理法》第62條和《土地管理法實(shí)施條例》第6條的規(guī)定進(jìn)一步表明，農(nóng)村宅基地不能夠單獨(dú)流轉(zhuǎn)，但是可以根據(jù)房地一體原則而隨房流轉(zhuǎn)。

可見(jiàn)，現(xiàn)行的宅基地使用權(quán)是一種受限制的用益物權(quán)，基于其社會(huì)保障性功能的考量，現(xiàn)行制度忽視了其財(cái)產(chǎn)金融功能，未將其作為純粹的物權(quán)來(lái)安排。

（二）宅基地使用權(quán)抵押的理論基礎(chǔ)

1.資源配置優(yōu)化論

這是宅基地使用權(quán)抵押的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)。根據(jù)新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究，可轉(zhuǎn)讓性是產(chǎn)權(quán)的一種本質(zhì)屬性，它涉及所有權(quán)通過(guò)出售或捐贈(zèng)等方式的變化。不可轉(zhuǎn)讓的產(chǎn)權(quán)本質(zhì)上違背了資源最優(yōu)配置的基本原則。從經(jīng)濟(jì)學(xué)來(lái)看，土地的利用應(yīng)該要理解為一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程。而土地的動(dòng)態(tài)利用，事實(shí)上反映的就是要求土地產(chǎn)權(quán)要具有可轉(zhuǎn)讓性。宅基地使用權(quán)抵押在堅(jiān)持宅基地使用權(quán)歸農(nóng)戶(hù)所有的前提下，進(jìn)行抵押流轉(zhuǎn)，使得農(nóng)村的生產(chǎn)要素處于一個(gè)動(dòng)態(tài)的利用狀態(tài)。

2.權(quán)利配置正義論

這是宅基地使用權(quán)抵押的法學(xué)基礎(chǔ)。利益的正當(dāng)性評(píng)價(jià)結(jié)果在法律上表現(xiàn)為權(quán)利。對(duì)于權(quán)力配置正義論，羅爾斯提出了著名的正義兩原則：第一，最大權(quán)利公平原則；第二，差異原則。筆者以為，權(quán)利配置正義的兩個(gè)原則，實(shí)際上是反映了現(xiàn)實(shí)權(quán)利配置中可能出現(xiàn)的兩個(gè)環(huán)節(jié)：一是權(quán)利設(shè)定環(huán)節(jié)；二是權(quán)利限制環(huán)節(jié)。在權(quán)利設(shè)定環(huán)節(jié)，必須遵循最大化權(quán)利公平原則；而對(duì)權(quán)利進(jìn)行限制時(shí)，則應(yīng)當(dāng)考慮到現(xiàn)實(shí)中的一些問(wèn)題遵循差異原則?！稉?dān)保法》規(guī)定宅基地使用權(quán)屬于禁止抵押的用益物權(quán)。如果賦予宅基地完整的用益物權(quán)，那么其從法律上就符合流轉(zhuǎn)的條件。

二、我國(guó)宅基地使用權(quán)抵押的立法現(xiàn)狀及現(xiàn)實(shí)問(wèn)題

（一）立法現(xiàn)狀

從現(xiàn)有法律、政策的規(guī)定來(lái)看，法律嚴(yán)格禁止宅基地使用權(quán)的直接抵押。此外，我國(guó)法律雖未禁止農(nóng)村房屋的轉(zhuǎn)讓?zhuān)r(nóng)村住宅的流轉(zhuǎn)卻有嚴(yán)格限制。2007年《物權(quán)法》第153條規(guī)定：宅基地使用權(quán)的取得、行使和轉(zhuǎn)讓?zhuān)m用土地管理法等法律和國(guó)家有關(guān)規(guī)定。將宅基地使用權(quán)流轉(zhuǎn)的問(wèn)題引致到《土地管理法》以及國(guó)務(wù)院的若干規(guī)定。同時(shí)《物權(quán)法》184條對(duì)禁止抵押財(cái)產(chǎn)的范圍做了同《擔(dān)保法》第37條基本相同的規(guī)定，將宅基地使用權(quán)明確排除在抵押財(cái)產(chǎn)之外。2012年7月25日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)改委等八部委聯(lián)合印發(fā)的《廣東省建設(shè)珠三角金融改革創(chuàng)新綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)總體方案》，提出發(fā)展以土地金融為核心的農(nóng)村金融要素市場(chǎng)，把農(nóng)村宅基地使用權(quán)和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押貸款作為改革創(chuàng)新重要突破口。

（二）現(xiàn)實(shí)問(wèn)題

1.宅基地使用權(quán)抵押無(wú)法可依，閑置嚴(yán)重

在國(guó)家城市化進(jìn)程的背景下，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，農(nóng)村集體組織成員對(duì)于城鄉(xiāng)各種要素的自由流動(dòng)的要求越來(lái)越迫切，而目前我國(guó)法律關(guān)于宅基地制度設(shè)計(jì)，注重農(nóng)民房屋的靜態(tài)保有，禁止將農(nóng)村宅基地及其房屋進(jìn)行抵押，忽視了農(nóng)村房屋應(yīng)有的財(cái)產(chǎn)屬性。這不僅大大減少了農(nóng)民生產(chǎn)融資的渠道，也嚴(yán)重制約了金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村范圍內(nèi)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和發(fā)展。而農(nóng)村居民經(jīng)常因?yàn)檗r(nóng)房繼承等事實(shí)行為而占有多處宅基地。法律禁止宅基地使用權(quán)流轉(zhuǎn)，宅基地及其房屋又沒(méi)有相應(yīng)的回收機(jī)制，這些多余的宅基地及其房屋也只能被迫閑置起來(lái)。

2.宅基地使用權(quán)隱形交易屢禁不止，風(fēng)險(xiǎn)大

在農(nóng)村最重要、價(jià)值最高的財(cái)產(chǎn)莫過(guò)于房屋，在農(nóng)民亟需資金的時(shí)候往往是將房屋進(jìn)行抵押流轉(zhuǎn)，而根據(jù)“地隨房走”的理念，宅基地隱形抵押流轉(zhuǎn)很普遍。但在這些隱形交易中，由于缺乏法律規(guī)范，無(wú)法可依，雙方的利益都得不到法律的保障，因此產(chǎn)生很多法律糾紛。而農(nóng)民知識(shí)能力專(zhuān)業(yè)水平低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚未全面展開(kāi)。一旦遇到較大的自然災(zāi)害或市場(chǎng)因素改變，就會(huì)直接影響土地流轉(zhuǎn)或地上附著物的價(jià)值，這給農(nóng)民及金融機(jī)構(gòu)都帶來(lái)不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。

三、完善我國(guó)宅基地使用權(quán)抵押制度的若干法律建議

（一）明確宅基地使用權(quán)抵押范圍

通過(guò)修訂地方法規(guī)盡快破除宅基地使用權(quán)抵押法律障礙，將農(nóng)民宅基地使用權(quán)益具體化、法制化，賦予農(nóng)民更加充分、完整且有保障的宅基地使用權(quán)。允許土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)宅基地使用權(quán)用作抵押，完善宅基地使用權(quán)登記制度，以登記的方式公示，把這項(xiàng)權(quán)利真正落實(shí)到農(nóng)戶(hù)、落實(shí)到地塊，提高其公信力，以奠定農(nóng)地金融制度創(chuàng)新及農(nóng)地金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)。

（二）明確宅基地使用權(quán)抵押期限及登記部門(mén)

1.限制宅基地使用權(quán)抵押期限

因?yàn)檎厥褂脵?quán)是一種特殊的用益物權(quán)，現(xiàn)行法律沒(méi)有限制宅基地使用權(quán)期限，故應(yīng)在立法層面上進(jìn)一步探討，建議立法規(guī)定實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)抵押權(quán)人對(duì)抵押物的占有和使用最長(zhǎng)的期限。參照我國(guó)《物權(quán)法》第126條規(guī)定耕地的土地承包經(jīng)營(yíng)期限為三十年，這樣抵押人不會(huì)永遠(yuǎn)失去宅基地。同時(shí)滿(mǎn)足債權(quán)人的合法權(quán)益，加寬了農(nóng)民融資渠道。

2.設(shè)立宅基地使用權(quán)抵押的登記部門(mén)

根據(jù)農(nóng)民的實(shí)物財(cái)產(chǎn)和收益權(quán)，建立適合農(nóng)村土地的抵押登記管理辦法。在福建溫州試點(diǎn)工作中就規(guī)定將試點(diǎn)區(qū)的縣農(nóng)業(yè)局設(shè)立為宅基地使用權(quán)抵押的登記部門(mén)。鑒于農(nóng)村宅基地使用權(quán)管理由縣農(nóng)業(yè)局管理，那么可以借鑒福建溫州等地的做法，將縣農(nóng)業(yè)局設(shè)立為抵押登記機(jī)關(guān)，既有利于宅基地管理，也有利于保障農(nóng)戶(hù)利益。

（三）創(chuàng)新宅基地使用權(quán)抵押服務(wù)體系

農(nóng)村金融創(chuàng)新改革的的步伐不會(huì)太快，而應(yīng)在穩(wěn)健的前提下進(jìn)行，并完善相關(guān)服務(wù)體系。

1.健全評(píng)估專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)

建立專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)制、設(shè)立專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，出臺(tái)評(píng)估管理、技術(shù)規(guī)范等有關(guān)法律和業(yè)務(wù)準(zhǔn)則，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展宅基地使用權(quán)抵押貸款提供完善的評(píng)估服務(wù)。土地管理部門(mén)或農(nóng)業(yè)行政管理部門(mén)也可組建獨(dú)立的土地流轉(zhuǎn)評(píng)估和登記中心，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)資質(zhì)評(píng)估人員，規(guī)范宅基地使用權(quán)價(jià)值的評(píng)估，出具真正具有法律效力的他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)村宅基地使用權(quán)抵押貸款創(chuàng)造有利條件。陜西楊凌、廣東梅州、福建的試驗(yàn)區(qū)都將評(píng)估機(jī)構(gòu)的報(bào)告作為確定抵押物價(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)。

2.披露宅基地使用權(quán)抵押價(jià)值等信息

陽(yáng)光是最好的消毒劑，應(yīng)當(dāng)將宅基地使用權(quán)抵押價(jià)值信息公開(kāi)。而農(nóng)業(yè)信息是特殊的商品，相關(guān)信息應(yīng)當(dāng)加以披露并進(jìn)行規(guī)制。為了改變并解決信息不對(duì)稱(chēng)的局面，可以在土地流評(píng)估機(jī)構(gòu)中建立農(nóng)村信息服務(wù)站，并專(zhuān)門(mén)建立宅基地使用權(quán)抵押評(píng)估程序、評(píng)估價(jià)格披露公示欄及相關(guān)網(wǎng)站，及時(shí)更新，以實(shí)現(xiàn)宅基地使用權(quán)抵押信息在區(qū)域之間互通有無(wú)。

第7篇：土地抵押權(quán)論文范文

關(guān)鍵詞：物權(quán)；船舶物權(quán)；物權(quán)法

船舶物權(quán)屬于物權(quán)的一種，與一般財(cái)產(chǎn)物權(quán)具有共同的特性。目前我國(guó)學(xué)界對(duì)物權(quán)的研究多集中于一般物權(quán)。專(zhuān)門(mén)針對(duì)船舶物權(quán)的研究卻較為薄弱。大多數(shù)海商法書(shū)籍中沒(méi)有船舶物權(quán)的專(zhuān)章論述。而是將其并入到船舶的有關(guān)內(nèi)容中。相關(guān)論文又多針對(duì)實(shí)踐中的具體問(wèn)題進(jìn)行個(gè)案探討，缺乏系統(tǒng)性，更無(wú)從物權(quán)法整體框架下論及船舶物權(quán)及與物權(quán)法的銜接，不能給實(shí)務(wù)提供理論上的支撐。目前我國(guó)《物權(quán)法》已經(jīng)出臺(tái)，除確立了物權(quán)的一般規(guī)則外，第24條和第188條更涉及到船舶物權(quán)，為我們進(jìn)一步研究船舶物權(quán)提供了良好的契機(jī)。本文旨在對(duì)船舶物權(quán)特殊屬性進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，在物權(quán)法的整體框架下對(duì)船舶物權(quán)進(jìn)行梳理，并針對(duì)理論和實(shí)踐中存在的問(wèn)題，提出完善船舶物權(quán)的立法建議。

一、船舶物權(quán)及其特殊性

船舶物權(quán)是船舶物權(quán)人對(duì)船舶所具有的不受他人干涉的支配權(quán)，與一般物權(quán)相同，屬于對(duì)物權(quán)利。雖然人們至今對(duì)權(quán)利內(nèi)涵有著各種各樣的解釋。但通常認(rèn)為權(quán)利是法律為了滿(mǎn)足某人需要而賦予他的意思之力或者法律之力。船舶物權(quán)正是物權(quán)人為實(shí)現(xiàn)其利益而對(duì)船舶行使的權(quán)利，其實(shí)質(zhì)在于所有人具有直接之于船舶的力量，并通過(guò)船舶物權(quán)各項(xiàng)權(quán)利的行使而得以體現(xiàn)。

我國(guó)學(xué)界對(duì)船舶物權(quán)所采用的界定方式并不相同。有人認(rèn)為船舶物權(quán)是法律確定的主體對(duì)船舶享有的支配權(quán)利，采用的是界定物權(quán)的一般方式，強(qiáng)調(diào)船舶物權(quán)人對(duì)船舶的支配性。有人從船舶物權(quán)的法律定位上對(duì)其進(jìn)行界定，認(rèn)為海商法是民法的特別法，船舶物權(quán)作為海商法所規(guī)定的物權(quán)，是以船舶為客體的物權(quán)，具有特別法物權(quán)性、客體單一性、公示方法的特殊性和優(yōu)先順序的多重性等特點(diǎn)。

筆者認(rèn)為船舶物權(quán)既具有物權(quán)的一般屬性，又具有特殊性。作為物權(quán)，船舶物權(quán)與其他物權(quán)相同，具備對(duì)世性、支配性、排他性、追及性和優(yōu)先性等物權(quán)的一般屬性。但同時(shí)船舶物權(quán)又是以船舶為客體的物權(quán)，又有其特殊性，在制度安排上需要作出特殊考慮。首先，船舶物權(quán)的標(biāo)的特殊。船舶價(jià)值較大，具有流動(dòng)性甚至跨國(guó)航行的特點(diǎn)，各國(guó)法律在對(duì)待船舶物權(quán)時(shí)，多按照不動(dòng)產(chǎn)規(guī)則處理船舶物權(quán)關(guān)系，以登記而非交付/占有作為物權(quán)變動(dòng)以及船舶物權(quán)狀態(tài)的公示。其次，船舶具有海商法船舶和非海商法船舶之分，在船舶物權(quán)的法律適用上具有不同的安排。海商法船舶首先要適用海商法，遵循海商法關(guān)于船舶物權(quán)變動(dòng)、船舶優(yōu)先權(quán)、抵押權(quán)和留置權(quán)等所作的特殊規(guī)定，只有在沒(méi)有相應(yīng)規(guī)定時(shí)才適用《物權(quán)法》關(guān)于物權(quán)的一般規(guī)定。而非海商法船舶則應(yīng)按照《物權(quán)法》的一般規(guī)則處理船舶物權(quán)的相關(guān)問(wèn)題，并按其動(dòng)產(chǎn)的固有屬性，在物權(quán)變動(dòng)上遵循動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)規(guī)則。第三，船舶在不同狀態(tài)下存在著屬性的轉(zhuǎn)化，對(duì)船舶物權(quán)有一定的影響。如船舶建造時(shí)，從建造開(kāi)始到建造完成，為由建造中船舶向海商法船舶的轉(zhuǎn)化過(guò)程，建造中船舶歸屬于建造人。船舶建造完畢后依交付轉(zhuǎn)移給船東。而船舶沉沒(méi)或被強(qiáng)制報(bào)廢后，船舶可能轉(zhuǎn)為沉船、廢鋼船，由海商法船舶變?yōu)榉呛Ｉ谭ù埃暗怯洷蛔N(xiāo)后，作為一般財(cái)產(chǎn)，其得喪變更依動(dòng)產(chǎn)而為之。第四，船舶擬人化使船舶登記有別于不動(dòng)產(chǎn)登記。船舶登記除物權(quán)登記外，還包括國(guó)籍登記，兩者登記的性質(zhì)和條件不同，且船舶物權(quán)登記受船舶國(guó)籍登記的影響，在程序設(shè)置上無(wú)法完全照搬不動(dòng)產(chǎn)登記，應(yīng)作特殊的考慮。第五，相比于一般財(cái)產(chǎn)，船舶上常設(shè)有負(fù)擔(dān)。除船舶抵押權(quán)外，還有船舶優(yōu)先權(quán)和船舶留置權(quán)。優(yōu)先權(quán)具有秘密性和隨船轉(zhuǎn)移性，不宜把握，船舶物權(quán)發(fā)生變動(dòng)時(shí)，比其他財(cái)產(chǎn)更迫切地面臨著船舶物權(quán)人與船舶所有人的其他債權(quán)人、受讓人等當(dāng)事人之間的利益分配等問(wèn)題。法律在制度設(shè)置上通常要比一般物權(quán)更需要考慮當(dāng)事人與船舶其他權(quán)利人的利益協(xié)調(diào)和平衡。第六，船舶上的公法限制多于其他財(cái)產(chǎn)。人類(lèi)社會(huì)進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，海洋在人類(lèi)生存和可持續(xù)發(fā)展中占據(jù)愈來(lái)愈重要的地位，合理地利用海洋成為許多國(guó)家謀求生存和發(fā)展的國(guó)策，船舶航行安全和海洋環(huán)境保護(hù)成為各國(guó)關(guān)注的問(wèn)題。國(guó)際社會(huì)和各國(guó)均對(duì)船舶航行安全和避免船舶污染海洋環(huán)境采取了相應(yīng)的措施，通過(guò)限制船舶所有人所有權(quán)，船舶強(qiáng)制報(bào)廢等制度，強(qiáng)制消滅船舶所有權(quán)等，以維護(hù)航行安全和保護(hù)海洋環(huán)境。

可見(jiàn)，船舶物權(quán)既與一般物權(quán)相互關(guān)聯(lián)，又有別于一般物權(quán)。作為物權(quán)法律制度的組成部分，對(duì)船舶物權(quán)的研究不可能完全脫離物權(quán)法的基本理論。同時(shí)，又要針對(duì)船舶物權(quán)的特殊性，考慮其無(wú)法為一般物權(quán)包容的成分，在船舶物權(quán)的制度建構(gòu)上做到在物權(quán)法整體協(xié)調(diào)下符合其特有屬性。

二、我國(guó)現(xiàn)有立法中的船舶物權(quán)和《物權(quán)法》頒行后所面臨的問(wèn)題

《海商法》第二章規(guī)定了船舶物權(quán)的相關(guān)內(nèi)容，但并沒(méi)有采用船舶物權(quán)的稱(chēng)謂，而是以“船舶”代之，這種立法體例存在很大的問(wèn)題。船舶作為物，可以是某些權(quán)利的客體，但它并不是權(quán)利本身，以權(quán)利客體說(shuō)明權(quán)利本身不僅存在邏輯上的矛盾，而且存在著概念上的混淆。之所以出現(xiàn)上述問(wèn)題，是因海商法頒布時(shí)我國(guó)物權(quán)法理論研究尚處于薄弱的階段，民法理論和立法排斥使用物權(quán)造成的。

大陸法系國(guó)家一直尊崇物權(quán)法定原則。物權(quán)的種類(lèi)皆由法律規(guī)定，當(dāng)事人不能任意創(chuàng)設(shè)物權(quán)，船舶物權(quán)亦遵循相同的原則。我國(guó)《海商法》在第二章僅規(guī)定了船舶所有權(quán)、船舶抵押權(quán)、船舶優(yōu)先權(quán)和船舶留置權(quán)。由于我國(guó)屬于大陸法系國(guó)家，按照物權(quán)法定原則衡量，我國(guó)現(xiàn)有的船舶物權(quán)即應(yīng)當(dāng)包括自物權(quán)——船舶所有權(quán)，擔(dān)保物權(quán)——船舶優(yōu)先權(quán)、抵押權(quán)和留置權(quán)。在船舶物權(quán)中，除船舶所有權(quán)和抵押權(quán)外，較有特色的當(dāng)屬船舶優(yōu)先權(quán)和船舶留置權(quán)。船舶優(yōu)先權(quán)是海商法特有的一種權(quán)利，它形成于長(zhǎng)久的航運(yùn)實(shí)踐并為各國(guó)海商法和國(guó)際公約所確認(rèn)。它主要針對(duì)特殊的海事債權(quán)，如工資請(qǐng)求權(quán)、船舶噸稅和港口規(guī)費(fèi)請(qǐng)求權(quán)、救助報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)、與船舶營(yíng)運(yùn)有關(guān)的人身或財(cái)產(chǎn)損害請(qǐng)求權(quán)等。立法基于社會(huì)、經(jīng)濟(jì)以及人道考慮，通過(guò)船舶優(yōu)先權(quán)所具有無(wú)需公示的秘密性、隨船轉(zhuǎn)移性等一般擔(dān)保物權(quán)所不具備的特點(diǎn)。以保護(hù)特定債權(quán)人的利益。船舶留置權(quán)僅限于造船人、修船人對(duì)船舶的留置權(quán)。它按照船舶優(yōu)先權(quán)和抵押權(quán)國(guó)際公約的模式進(jìn)行設(shè)置。該類(lèi)船舶留置權(quán)的順位在船舶優(yōu)先權(quán)之后、船舶抵押權(quán)前。海商法中船舶留置權(quán)范圍較為狹窄，目的是限制位于抵押權(quán)前的船舶擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)種類(lèi)，保障船舶抵押權(quán)人的受償順位。以滿(mǎn)足現(xiàn)代社會(huì)船舶融資的發(fā)展需要。

我國(guó)《海商法》中有關(guān)船舶物權(quán)的規(guī)定并不完善，《物權(quán)法》頒布后，雖然對(duì)船舶物權(quán)變動(dòng)模式進(jìn)行了一般規(guī)定，但并沒(méi)有就該模式下船舶登記的作用、登記效力和是否具有公信力以及相應(yīng)的登記制度等作具體規(guī)定，因而，也未能解決海商法中船舶物權(quán)制度上的缺失，無(wú)法使船舶物權(quán)與《物權(quán)法》有機(jī)銜接。主要體現(xiàn)在：

1、船舶物權(quán)一般制度的缺失。船舶物權(quán)變動(dòng)是船舶物權(quán)體系的基礎(chǔ)，《海商法》第9條和第13條規(guī)定了我國(guó)船舶物權(quán)變動(dòng)模式為意思主義的立法模式，即船舶物權(quán)依雙方當(dāng)事人的合意而發(fā)生變動(dòng)，但未經(jīng)登記不能對(duì)抗第三人。但《海商法》并沒(méi)有第三人范圍的明確規(guī)定，從而導(dǎo)致學(xué)界對(duì)第三人范圍的不同認(rèn)識(shí)和海事司法實(shí)踐中對(duì)此不同的認(rèn)定。而新頒布的《物權(quán)法》雖然統(tǒng)一了船舶物權(quán)變動(dòng)模式，遺憾的是也沒(méi)有界定第三人范圍。第三人范圍為意思主義立法模式本身所固有，它必然會(huì)產(chǎn)生可以對(duì)抗或不能對(duì)抗第三人等理論問(wèn)題。這也是采意思主義立法模式各國(guó)共同面臨的難題。

在日本，它一直困擾著學(xué)界和司法界。早期日本判例采用無(wú)限說(shuō)，明治41年(1908年)大審院的判決，改用限制說(shuō)，以后又有有效交易說(shuō)、信賴(lài)登記說(shuō)等，對(duì)第三人界定的標(biāo)準(zhǔn)仍未能統(tǒng)一。而我國(guó)《物權(quán)法》對(duì)意思主義物權(quán)變動(dòng)立法模式只有原則性的規(guī)定，沒(méi)能從制度上對(duì)其進(jìn)行全面建構(gòu)，理論上對(duì)對(duì)抗要件下第三人范圍的研究?jī)H限于表面，缺乏在體系上的深入探討，司法實(shí)踐又多以廣義說(shuō)界定第三人范圍。法律規(guī)定缺失，勢(shì)必會(huì)阻滯其貫徹，帶來(lái)法律適用的混亂以及司法實(shí)踐中的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。

2、與船舶物權(quán)變動(dòng)意思主義模式相對(duì)應(yīng)的登記實(shí)體規(guī)范和程序規(guī)范的缺乏?！逗Ｉ谭ā窙](méi)有在實(shí)體上就船舶物權(quán)變動(dòng)模式對(duì)船舶物權(quán)登記進(jìn)行制度上的安排，而《物權(quán)法》將有關(guān)船舶登記的規(guī)定放在“動(dòng)產(chǎn)交付”中，將其作為動(dòng)產(chǎn)登記看待，對(duì)此，船舶物權(quán)登記能否直接適用不動(dòng)產(chǎn)登記的相關(guān)規(guī)定。如登記效力、預(yù)告登記、異議登記和更正登記等成為懸而未決的問(wèn)題。在登記程序上，雖然我國(guó)《船舶登記條例》對(duì)船舶物權(quán)登記程序進(jìn)行了規(guī)定，但它僅規(guī)定了船舶所有權(quán)、船舶抵押權(quán)和光船租賃登記以及變更登記、注銷(xiāo)登記等，因?qū)⒋暗怯浗缍榫唧w行政行為，從而對(duì)船舶登記錯(cuò)誤采用行政救濟(jì)途徑予以解決。⑥缺乏與船舶物權(quán)登記私法行為屬性相對(duì)應(yīng)的救濟(jì)程序。從而造成《物權(quán)法》和《海商法》船舶物權(quán)變動(dòng)立法模式無(wú)法得以落實(shí)，海商法與物權(quán)法的不銜接，進(jìn)一步帶來(lái)相應(yīng)的實(shí)踐問(wèn)題。

三、在物權(quán)法整體框架下考慮船舶物權(quán)的制度建構(gòu)

在物權(quán)法框架下考慮船舶物權(quán)的制度建構(gòu)，就是要解決船舶物權(quán)特殊性及與物權(quán)體系的銜接。鑒于船舶物權(quán)立法目前存在的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)在以下方面進(jìn)行制度建構(gòu)。

1、對(duì)未經(jīng)登記不得對(duì)抗善意第三人中的“第三人”范圍進(jìn)行明確的界定

筆者認(rèn)為法律對(duì)第三人范圍的界定不能離開(kāi)意思主義立法模式所包含的理念和理論基礎(chǔ)。作為意思主義立法模式的構(gòu)成部分，第三人范圍理應(yīng)在模式的整體上與其他部分協(xié)調(diào)一致。我國(guó)海事司法實(shí)踐中“廣義第三人說(shuō)”擴(kuò)大了第三人的范圍，其結(jié)果是未經(jīng)登記，船舶物權(quán)變動(dòng)只存在于當(dāng)事人之間，模糊了物權(quán)和債權(quán)之間的界限，導(dǎo)致物權(quán)與債權(quán)不分，破壞和動(dòng)搖了財(cái)產(chǎn)法基礎(chǔ)。《物權(quán)法》規(guī)定的“善意第三人”雖然在一定程度上克服了廣義第三人的弊病，使一部分未登記的船舶物權(quán)變動(dòng)亦能對(duì)抗第三人，符合當(dāng)事人意思亦能產(chǎn)生完全所有權(quán)的意思主義模式的立法目的，但它還是使第三人某些債權(quán)具有了優(yōu)先于所有權(quán)的特性，也有一定的局限性，對(duì)此需要進(jìn)一步界定。解決的途徑是在《物權(quán)法》框架下，另行增加船舶物權(quán)一般制度的相關(guān)規(guī)定，尤其需對(duì)“未經(jīng)登記不能對(duì)抗第三人”中的“第三人”范圍給予明確。理論上?；诖拔餀?quán)因雙方合意而產(chǎn)生，對(duì)“第三人”較為合理的解釋?xiě)?yīng)當(dāng)是與船舶有系爭(zhēng)關(guān)系的善意第三人，他們是具有船舶物權(quán)或類(lèi)似權(quán)利的人。包括：(1)船舶物權(quán)取得者。1)船舶的受讓人。主要發(fā)生在船舶二重買(mǎi)賣(mài)中，取得他人船舶而沒(méi)有登記的人，不能以船舶所有權(quán)對(duì)抗在同一船舶上的其他受讓人。2)船舶抵押權(quán)人。即在該船舶上具有抵押權(quán)的人。3)因法院拍賣(mài)而取得船舶所有權(quán)的人。即法院依一定程序?qū)Υ皬?qiáng)制拍賣(mài)時(shí)，經(jīng)競(jìng)買(mǎi)而取得該船舶所有權(quán)的人。4)未進(jìn)行份額轉(zhuǎn)讓的共有船舶的共有人。(2)因法定程序而直接取得對(duì)船舶支配關(guān)系的債權(quán)人。指因扣押、參與分配和進(jìn)入船舶拍賣(mài)與受償程序等取得對(duì)船舶支配的債權(quán)人。

“可以對(duì)抗”的第三人包括：(1)惡意第三人。即以不公正手段，妨礙真權(quán)利人取得登記的人或者為他人申請(qǐng)登記義務(wù)的人。(2)對(duì)船舶沒(méi)有實(shí)質(zhì)權(quán)利的人或者其受讓人。即無(wú)效的登記名義人及其受讓人、受讓人的扣押債權(quán)人；因無(wú)效行為而取得船舶所有權(quán)的所有權(quán)人或惡意受讓人：因擔(dān)保的債權(quán)消滅后的抵押權(quán)受讓人等。(3)不法行為人。即對(duì)船舶實(shí)施了損害并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的人。(4)不法占有人。既沒(méi)有合法依據(jù)而占有船舶的人。(5)一般債權(quán)人。即船舶所有人的債權(quán)人。

2、另行規(guī)定船舶物權(quán)登記的實(shí)體和程序規(guī)范并建立配套的登記制度

新頒布的《物權(quán)法》雖然對(duì)不動(dòng)產(chǎn)登記進(jìn)行了實(shí)體規(guī)定，但該規(guī)定是建立在形式主義物權(quán)變動(dòng)立法模式之上的，與意思主義模式的船舶物權(quán)變動(dòng)并不匹配。原因在于形式主義和意思主義物權(quán)變動(dòng)模式下所要求的登記配置并不相同，表現(xiàn)在：(1)登記屬性上。前者登記是強(qiáng)制行為，不登記，對(duì)當(dāng)事人和第三人均不能產(chǎn)生船舶物權(quán)變動(dòng)；后者則為自愿行為。(2)對(duì)登記的審查。前者登記機(jī)關(guān)對(duì)物權(quán)登記進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，并承擔(dān)登記錯(cuò)誤的賠償責(zé)任：后者登記機(jī)關(guān)僅對(duì)登記進(jìn)行形式審查，無(wú)須查明物權(quán)的真?zhèn)巍?3)對(duì)錯(cuò)誤登記的補(bǔ)救。前者因登記具有公信力而需運(yùn)用異議登記和更正登記：后者則因登記無(wú)公信力可以直接撤銷(xiāo)錯(cuò)誤登記。(4)預(yù)告登記的作用。前者適用于對(duì)未來(lái)取得物權(quán)的債權(quán)請(qǐng)求權(quán)的保全；后者則針對(duì)未完備登記程序條件的物權(quán)保全和附加條件、期限的債權(quán)保全?？梢?jiàn)，不同的物權(quán)變動(dòng)立法模式對(duì)登記制度設(shè)置是存在很大差異的，船舶物權(quán)登記不能直接適用《物權(quán)法》中有關(guān)不動(dòng)產(chǎn)登記的規(guī)定，如果不加分析地一概適用，勢(shì)必?zé)o法實(shí)現(xiàn)船舶物權(quán)變動(dòng)立法模式的功能和目的，并最終無(wú)法落實(shí)該模式下的物權(quán)變動(dòng)。

筆者認(rèn)為考慮到立法的確定性、規(guī)范指引的明確性和立法成本的節(jié)約等因素。鑒于船舶物權(quán)的特殊性，我國(guó)應(yīng)當(dāng)針對(duì)《物權(quán)法》、《海商法》船舶物權(quán)變動(dòng)模式，進(jìn)一步完善船舶物權(quán)登記的實(shí)體和程序規(guī)范。并建立相應(yīng)的配套制度。在實(shí)體規(guī)范上，主要是明確船舶物權(quán)登記的法律效力和公示作用，建立船舶預(yù)告登記制度。在程序上主要是修訂《船舶登記條例》，在現(xiàn)存船舶登記程序的基礎(chǔ)上，完備船舶預(yù)告登記程序，以應(yīng)對(duì)現(xiàn)代船舶交易中大量存在的船舶所有權(quán)保留、船舶租購(gòu)或者船舶融資租賃的交易方式，在協(xié)議成立后至船舶物權(quán)變動(dòng)前的階段中，船舶所有人可能對(duì)船舶進(jìn)行處分，或者船舶所有人破產(chǎn)、船舶被扣押、被強(qiáng)制執(zhí)行等情形。在船舶物權(quán)登記程序中直接救濟(jì)權(quán)利人，有效地減少船舶交易成本。

四、關(guān)于是否存在船舶用益物權(quán)的問(wèn)題

對(duì)于船舶物權(quán)，海商法學(xué)界目前比較一致的觀(guān)點(diǎn)是船舶物權(quán)包括船舶所有權(quán)、共有權(quán)以及船舶擔(dān)保物權(quán)，@在船舶上不存在船舶用益物權(quán)。也有人對(duì)此持有不同的看法，認(rèn)為我國(guó)船舶物權(quán)在理論上，除應(yīng)存在船舶所有權(quán)和船舶定限物權(quán)外。也應(yīng)當(dāng)存在以船舶為客體的用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)的劃分。根據(jù)海商法第144條，光船承租人就承租船舶所取得的權(quán)利已經(jīng)具備船舶用益物權(quán)的基本特征，完全可以被定義為或規(guī)定為一種船舶用益物權(quán)。

筆者認(rèn)為在船舶上是否存在船舶用益物權(quán)或者光船承租人對(duì)船舶的權(quán)利是否為用益物權(quán)，除了考慮大陸法系物權(quán)法定原則以甄別我國(guó)現(xiàn)行法律下船舶用益物權(quán)的現(xiàn)實(shí)存在外，尚需考慮在理論上是否確實(shí)有建立船舶用益物權(quán)的必要性和可行性。

1、從大陸法系物權(quán)法定原則考慮，我國(guó)現(xiàn)行法律下并不存在船舶用益物權(quán)。從一般用益物權(quán)角度，新頒布的《物權(quán)法》完善了我國(guó)物權(quán)法體系，確立了用益物權(quán)法律制度，在第三編中明文規(guī)定了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)、地役權(quán)和特許物權(quán)等用益物權(quán)類(lèi)型，但沒(méi)有船舶用益物權(quán)和一般用益權(quán)的規(guī)定。從船舶物權(quán)作為民法特別物權(quán)的角度，我國(guó)《海商法》明文規(guī)定的船舶物權(quán)也不包括船舶用益物權(quán)(如上所述)?？梢?jiàn)。我國(guó)現(xiàn)有立法并沒(méi)有將光船承租權(quán)作為用益物權(quán)看待。

2、從用益物權(quán)的歷史沿革和各國(guó)立法例上看。用益物權(quán)并不包括基于租賃關(guān)系承租人對(duì)承租財(cái)產(chǎn)具有用益物權(quán)。羅馬法的用益物權(quán)包括役權(quán)(人役權(quán)和地役權(quán))、永佃權(quán)和地上權(quán)。法國(guó)民法規(guī)定了用益權(quán)、使用權(quán)及居住權(quán)、地役權(quán)四種用益物權(quán)。德國(guó)民法規(guī)定了地上權(quán)、役權(quán)(包括地役權(quán)、用益權(quán)和人的限制役權(quán))、土地負(fù)擔(dān)三類(lèi)用益物權(quán)。瑞士民法規(guī)定了役權(quán)(包括地役權(quán)、用益權(quán)、居住權(quán)和建筑權(quán))、土地負(fù)擔(dān)二類(lèi)用益物權(quán)。日本民法規(guī)定了地上權(quán)、永佃權(quán)和地役權(quán)三類(lèi)用益物權(quán)。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)民法規(guī)定了地上權(quán)、永佃權(quán)、地役權(quán)和典權(quán)四種用益物權(quán)。均沒(méi)有將基于租賃而產(chǎn)生的租賃權(quán)作為用益物權(quán)。

3、從用益物權(quán)的客體上，用益物權(quán)的標(biāo)的大多限于不動(dòng)產(chǎn)。從各國(guó)的上述規(guī)定上看，用益物權(quán)多基于不動(dòng)產(chǎn)對(duì)土地或者房屋的利用而發(fā)生。臺(tái)灣學(xué)者王澤鑒認(rèn)為臺(tái)灣地區(qū)民法所規(guī)定的四種用益物權(quán)的標(biāo)的物，僅以不動(dòng)產(chǎn)為限。我國(guó)《物權(quán)法》雖然將動(dòng)產(chǎn)作為用益物權(quán)的標(biāo)的，但實(shí)際上并沒(méi)有動(dòng)產(chǎn)用益物權(quán)的類(lèi)型規(guī)定。雖然一些國(guó)家，如法國(guó)、德國(guó)和瑞士的用益物權(quán)類(lèi)型中包括了用益權(quán)，并且其標(biāo)的不限于不動(dòng)產(chǎn)。也包括了動(dòng)產(chǎn)，但作為用益物權(quán)中的用益權(quán)與基于租賃所產(chǎn)生的對(duì)承租財(cái)產(chǎn)的利用權(quán)不同。用益權(quán)即在保持物的本質(zhì)情況下對(duì)他人之物使用和受益的權(quán)利。在德國(guó)，用益權(quán)是指不可轉(zhuǎn)讓、不可繼承的使用他人之物的權(quán)利。用益權(quán)雖然有對(duì)他人之物加以利用之義，但其產(chǎn)生較為獨(dú)特并具有特殊的功能，并非所有的利用他人之物產(chǎn)生的權(quán)利皆能成為用益權(quán)。用益權(quán)具有極強(qiáng)的人身性。其最初產(chǎn)生的目的是以遺囑將某項(xiàng)遺產(chǎn)的使用受益權(quán)遺贈(zèng)給他需要照顧的人，而保留虛有權(quán)給其繼承人，在受照顧的人死亡后，繼承人再恢復(fù)其完全的所有權(quán)。在德國(guó)，用益權(quán)主要功能在于：(1)供養(yǎng)和撫養(yǎng)。物的所有人可以用自己的某一制定的物或者財(cái)產(chǎn)，為與自己有某種身份關(guān)系的人設(shè)定一項(xiàng)用益權(quán)，使后者能夠在其有生之年獲得供養(yǎng)或者撫養(yǎng)。(2)擔(dān)保。債權(quán)人可以要求債務(wù)人將其土地交付給自己占有作為擔(dān)保，同時(shí)允許自己使用其土地和獲得收益。(3)為自己養(yǎng)老。不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)人可以在自己的不動(dòng)產(chǎn)上為自己設(shè)定用益權(quán)。而基于光船租賃產(chǎn)生的承租人權(quán)利不具有用益權(quán)的特殊屬性和功能，因而，不能列入用益權(quán)的范疇而成為船舶用益物權(quán)。

4、現(xiàn)代社會(huì)通過(guò)二元結(jié)構(gòu)對(duì)財(cái)產(chǎn)實(shí)行有效的利用，光船租賃權(quán)實(shí)際上是對(duì)船舶的債權(quán)利用權(quán)。隨著社會(huì)的發(fā)展和人口激增，資源有限性、稀缺性要求對(duì)物要盡最大可能地進(jìn)行利用，以實(shí)現(xiàn)物的最大價(jià)值。法律的任務(wù)即是合理設(shè)置和安排各利益方的利益，協(xié)調(diào)財(cái)產(chǎn)歸屬與利用間的關(guān)系。在現(xiàn)有法律下，各國(guó)對(duì)所有人之外的人對(duì)物的使用、收益形成了兩種不同的制度，其一為用益物權(quán)制度，主要通過(guò)法律明確規(guī)定不同類(lèi)型的用益物權(quán)。以實(shí)現(xiàn)非所有人對(duì)他人之物的利用。其二為債權(quán)制度。主要通過(guò)租賃、借用等債權(quán)，實(shí)現(xiàn)對(duì)特定財(cái)產(chǎn)的使用。兩者對(duì)物的利用方式不同，并形成不同的法律效力和救濟(jì)體系。體現(xiàn)在：(1)用益物權(quán)屬于物權(quán)體系中的一部分。受類(lèi)型強(qiáng)制和內(nèi)容固定等限制，當(dāng)事人間自由的余地較小。而基于租賃而產(chǎn)生的債權(quán)利用權(quán)則為債權(quán)的一種，當(dāng)事人對(duì)此有著較為廣泛的自治空間，可以自由設(shè)定。(2)用益物權(quán)具有對(duì)外的效力，可以對(duì)抗第三人和財(cái)產(chǎn)所有人。而債權(quán)利用權(quán)則并不完全具備該屬性。雖然承租人的租賃權(quán)具有在租賃物買(mǎi)賣(mài)時(shí)對(duì)抗受讓人的效力。但該對(duì)外效力受到一定的局限，它只是租賃權(quán)物權(quán)化的結(jié)果，并沒(méi)有改變其本身的債權(quán)屬性。(3)兩者的救濟(jì)方式不同。用益物權(quán)在受到侵害時(shí)，可以通過(guò)物上請(qǐng)求權(quán)的物權(quán)救濟(jì)或者采用侵權(quán)損害賠償?shù)葌鶛?quán)救濟(jì)。而船舶租賃權(quán)受到侵害時(shí)，則僅能通過(guò)債權(quán)方式進(jìn)行救濟(jì)。

我國(guó)船舶登記條例第6條“船舶抵押權(quán)、光船租賃權(quán)的設(shè)定、轉(zhuǎn)移和消滅，應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)登記；未經(jīng)登記的，不得對(duì)抗第三人”的規(guī)定，將光船租賃權(quán)與船舶抵押權(quán)放在一起。按照物權(quán)公示的方式對(duì)光船租賃權(quán)進(jìn)行設(shè)計(jì)，對(duì)此，該規(guī)定是否將光船租賃權(quán)納入了船舶用益物權(quán)的范疇。值得考量。筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)針對(duì)該規(guī)定設(shè)置光船租賃權(quán)登記的目的和法律整體對(duì)此加以考慮。首先，該規(guī)定中關(guān)于光船租賃權(quán)登記的設(shè)置缺乏相應(yīng)的實(shí)體法依據(jù)?！洞暗怯洍l例》是關(guān)于船舶登記包括國(guó)籍登記和船舶權(quán)利登記的規(guī)定，主要是基于實(shí)體法律規(guī)范如《物權(quán)法》、《海商法》的相應(yīng)要求而對(duì)船舶登記所作的程序上的規(guī)定。應(yīng)當(dāng)有實(shí)體法上的依據(jù)。但不論是《物權(quán)法》，還是《海商法》均沒(méi)有將光船租賃權(quán)規(guī)定在船舶物權(quán)中，也沒(méi)有關(guān)于光船租賃權(quán)設(shè)定、轉(zhuǎn)移和消滅的登記規(guī)定。因而，《船舶登記條例》中的該條規(guī)定缺乏實(shí)體規(guī)范的基礎(chǔ)。其次，光船租賃進(jìn)行登記在某種意義上說(shuō)是基于以光船租進(jìn)或者租出我國(guó)境內(nèi)時(shí)船舶換旗的需要。在此，懸掛我國(guó)國(guó)旗或者懸掛他國(guó)國(guó)旗，均需要借助于船舶登記完成。

可見(jiàn)，光船租賃權(quán)雖然具有某些對(duì)外擴(kuò)張的效力，但歸根到底，它仍然屬于一種債權(quán)，光租人通過(guò)光船租賃合同對(duì)船舶的占有、使用甚至營(yíng)運(yùn)的權(quán)利并沒(méi)有超越債權(quán)利用權(quán)的范疇，它不具備大陸法系國(guó)家用益權(quán)的屬性，不應(yīng)當(dāng)為船舶用益物權(quán)。因而，我國(guó)船舶物權(quán)的體系僅包括船舶所有權(quán)和船舶擔(dān)保物權(quán)，并不包括船舶用益物權(quán)。

第8篇：土地抵押權(quán)論文范文

論文關(guān)鍵詞 宅基地 流轉(zhuǎn) 改革 身份

黨的十八界三中全會(huì)提出要賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利，保障農(nóng)戶(hù)宅基地用益物權(quán)，改革完善農(nóng)村宅基地制度，選擇若干試點(diǎn)，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓?zhuān)剿鬓r(nóng)民增加財(cái)產(chǎn)性收入渠道。所謂宅基地是指農(nóng)村集體組織的成員經(jīng)依法批準(zhǔn)用以建造個(gè)人住宅的農(nóng)民集體所有的土地。必須是農(nóng)村集體組織的成員才能夠享有農(nóng)村宅基地這一身份要件，限制了宅基地的流轉(zhuǎn)，從而不利于保護(hù)農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，也不利于促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。

一、我國(guó)當(dāng)前宅基地流轉(zhuǎn)之困境

1.抵押。我國(guó)《物權(quán)法》第一百八十四條第二款規(guī)定宅基地不能抵押。這么規(guī)定的理由是：它能夠維護(hù)農(nóng)民的基本生存條件。宅基地使用權(quán)是為了保障農(nóng)民基本生活居住條件而無(wú)償或者以非常低廉的價(jià)格批給農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的成員用于建造農(nóng)村村民的個(gè)人住宅的土地使用權(quán)。因此，宅基地使用權(quán)具有一定的社會(huì)保障性質(zhì)，如果允許宅基地使用權(quán)可以設(shè)定抵押權(quán)，那么當(dāng)使用權(quán)人無(wú)法清償債務(wù)時(shí)，就會(huì)喪失該土地使用權(quán)，從而出現(xiàn)農(nóng)民居無(wú)定所，以致出現(xiàn)社會(huì)不穩(wěn)定的嚴(yán)重后果。

若要打破現(xiàn)狀允許農(nóng)民將自有宅基地抵押融資，那么必然會(huì)導(dǎo)致宅基地流轉(zhuǎn)的可能，因?yàn)橐坏┺r(nóng)民不能夠償還債務(wù)那么宅基地將面臨拍賣(mài)。但是我國(guó)法律禁止城鎮(zhèn)居民購(gòu)買(mǎi)宅基地，由于農(nóng)村居民購(gòu)買(mǎi)力有限，這一限制買(mǎi)方的規(guī)定勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致宅基地的價(jià)格失真，宅基地價(jià)格的失真又會(huì)反作用于其作為抵押物所融資金，這樣根本不利于拓展增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)收入的渠道，從而使得宅基地的抵押意義大打折扣。

2.繼承。我國(guó)法律規(guī)定，農(nóng)村村民一戶(hù)只能擁有一處宅基地，村民因結(jié)婚或其他原因分戶(hù)另過(guò)，申請(qǐng)一處新的宅基地，于原有的宅基地便不再享有權(quán)利。據(jù)此我們可以分為以下幾種情況：當(dāng)村民子女遷入城鎮(zhèn)取得城市戶(hù)口時(shí)，其當(dāng)然不再享有原戶(hù)籍中宅基地權(quán)利；當(dāng)村民子女嫁入或遷入其他農(nóng)村集體組織，由于其不再是本集體組織成員，其也不再享有原戶(hù)籍中宅基地的權(quán)利；當(dāng)村民在本村中分戶(hù)另外申請(qǐng)宅基地生活后，依然不能享有原戶(hù)籍中宅基權(quán)利。也就是說(shuō)，唯一能夠出現(xiàn)宅基地使用權(quán)繼承的可能，就是子女不從原戶(hù)籍中分離出去，直至原戶(hù)主死亡后成為新戶(hù)主。

但是，法律雖然限制了宅基地使用權(quán)，但卻沒(méi)有限制宅基地上的建筑物所有權(quán)。村民的宅基地是幾乎免費(fèi)的，但蓋房子還是自己出資，地上建筑是村民的合法私有財(cái)產(chǎn)。既然是村民的合法私有財(cái)產(chǎn)，那么村民應(yīng)該能夠自由決定房子的繼承問(wèn)題。有學(xué)者認(rèn)為當(dāng)房屋作為遺產(chǎn)被繼承時(shí)，其項(xiàng)下的宅基地使用權(quán)也應(yīng)當(dāng)被一體繼承。我國(guó)法律中有“地隨房走”的原則，但是一旦宅基地能夠隨同地上建筑繼承，那么就會(huì)打破宅基地使用權(quán)所有者的身份要件。這顯然與當(dāng)前法律相悖，也與立法初衷相悖。

3.買(mǎi)賣(mài)。國(guó)土資源部《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村宅基地管理的意見(jiàn)》第十三條要求嚴(yán)禁城鎮(zhèn)居民在農(nóng)村購(gòu)置宅基地，嚴(yán)禁為城鎮(zhèn)居民在農(nóng)村購(gòu)買(mǎi)和違法建造的住宅發(fā)放土地使用證。《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)農(nóng)村集體建設(shè)用地法律和政策的通知》又強(qiáng)調(diào)：農(nóng)村住宅用地只能分配給本村村民，城鎮(zhèn)居民不得到農(nóng)村購(gòu)買(mǎi)宅基地、農(nóng)民住宅或小產(chǎn)權(quán)房。單位和個(gè)人不得非法租用、占用農(nóng)民集體所有土地搞房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。這些雖然從形式上禁止了宅基地的買(mǎi)賣(mài)，但其始終不是正式立法。從根本上來(lái)說(shuō)，限制宅基地買(mǎi)賣(mài)的事由依然是我國(guó)法律對(duì)于宅基地取得的戶(hù)籍身份限制。集體土地由村民集體所有，宅基地是作為福利性質(zhì)為保障村民生活而免費(fèi)分配給本集體內(nèi)以戶(hù)為單位生活的家庭，也就是說(shuō)只允許本集體內(nèi)的農(nóng)村戶(hù)口才有可能享有宅基地。同時(shí)，《土地管理法》還規(guī)定：一戶(hù)只能擁有一處宅基地，那么該句話(huà)是否也禁止已經(jīng)擁有宅基地的“戶(hù)”購(gòu)買(mǎi)宅基地呢？如果是，那么就只剩下那些沒(méi)有宅基地的本集體農(nóng)村戶(hù)口的家庭能夠購(gòu)買(mǎi)宅基地了。這樣一來(lái)宅基地的買(mǎi)賣(mài)市場(chǎng)被限制得所剩無(wú)幾。

我國(guó)《土地管理法》第六十二條規(guī)定，農(nóng)村村民出賣(mài)、出租住房后，再申請(qǐng)宅基地的，不予批準(zhǔn)?！秶?guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)土地轉(zhuǎn)讓管理嚴(yán)禁炒賣(mài)土地的通知》明確要求：農(nóng)民的住宅不得向城市居民出售，也不得批準(zhǔn)城市居民占用農(nóng)民集體土地建住宅，有關(guān)部門(mén)不得為違法建造和購(gòu)買(mǎi)的住宅發(fā)放土地使用證和房產(chǎn)證。該通知同樣并非法律法規(guī)，法律并沒(méi)有禁止農(nóng)村宅基地上建筑的買(mǎi)賣(mài)，只是買(mǎi)賣(mài)之后農(nóng)民不得另行申請(qǐng)宅基地。宅基地能夠隨同地上房屋買(mǎi)賣(mài)而轉(zhuǎn)讓么？這在理論界存在很大爭(zhēng)議。有學(xué)者認(rèn)為，“房隨地走”或“地隨房走”原則，并非在任何情況下均有利于確認(rèn)和保護(hù)各種權(quán)利和利益，也難以解決各種糾紛。而應(yīng)當(dāng)承認(rèn)房屋的所有權(quán)有時(shí)與宅基地使用權(quán)是可以分開(kāi)的。

二、農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革的理論探索

面臨現(xiàn)行土地制度存在的種種弊端，法學(xué)界和經(jīng)濟(jì)學(xué)界不少專(zhuān)家學(xué)者對(duì)其進(jìn)行了深入探索，提出了各種改革的主張，主要分為兩類(lèi)：一是主張現(xiàn)行的農(nóng)村土地所有制度并不是現(xiàn)階段的一種合理的土地制度，必須采取大變革的方式，即變革農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度，例如農(nóng)村土地國(guó)有化，農(nóng)村土地私有化，農(nóng)村土地混合所有化等；另一主張則是維持農(nóng)村集體土地所有權(quán)制度，只需變革農(nóng)村土地使用權(quán)制度。對(duì)此，作一下分析：

由于我國(guó)現(xiàn)階段實(shí)行城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，土地制度與戶(hù)籍制度關(guān)聯(lián)緊密，農(nóng)村土地歸集體所有，該集體的成員必須有集體內(nèi)的農(nóng)村戶(hù)口，才能夠享有該集體土地的財(cái)產(chǎn)權(quán)益。根據(jù)十八界三中全會(huì)公報(bào)，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，改革戶(hù)籍制度，改革和完善農(nóng)村土地制度，都同時(shí)提出。若能夠?qū)⑦@幾項(xiàng)改革同時(shí)推進(jìn)，取消城鄉(xiāng)戶(hù)籍區(qū)別，形成一元制社會(huì)，那么對(duì)變革農(nóng)村土地的產(chǎn)權(quán)制度才有實(shí)施的可能。但是，這種改革力度太大，在短期內(nèi)難以完成，若強(qiáng)行推進(jìn)勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致廣大農(nóng)村地區(qū)的不穩(wěn)定?；仡欀袊?guó)歷次大變革，雖然取得了成功，但也付出了巨大的代價(jià)，如施行雙軌制經(jīng)濟(jì)時(shí)的“倒?fàn)敗币约皣?guó)有企業(yè)改革時(shí)期大量的國(guó)有資產(chǎn)流失。農(nóng)村地區(qū)作為國(guó)家穩(wěn)定的核心，筆者并不主張?jiān)谵r(nóng)村地區(qū)施行大變革式的改革。

那么，既要保持現(xiàn)有的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，又要深入貫徹黨的十八界三中全會(huì)精神，賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利，保障農(nóng)戶(hù)宅基地用益物權(quán)，改革完善農(nóng)村宅基地制度，選擇若干試點(diǎn)，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓?zhuān)剿鬓r(nóng)民增加財(cái)產(chǎn)性收入渠道。那么，就必須找到宅基地流轉(zhuǎn)身份限制的突破口。

三、宅基地流轉(zhuǎn)身份限制的突破

第9篇：土地抵押權(quán)論文范文

【關(guān)鍵詞】宅基地；用益物權(quán)；流轉(zhuǎn)；抵押

一、有關(guān)農(nóng)村宅基地使用權(quán)制度的基本問(wèn)題

（1）關(guān)于宅基地使用權(quán)的取得。宅基地的申請(qǐng)遵循“一戶(hù)一宅”原則，即只要申請(qǐng)人不擁有兩處以上宅基地，面積符合省市自治區(qū)政府的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有出售、出租住房，就可以申請(qǐng)宅基地并獲批準(zhǔn)。農(nóng)民的房屋所有權(quán)是建立在集體所有的宅基地基礎(chǔ)之上的，集體成員為滿(mǎn)足其居住需要購(gòu)買(mǎi)或繼承本集體成員的房屋，從而取得宅基地使用權(quán)，符合宅基地使用權(quán)的設(shè)定目的，因而應(yīng)當(dāng)允許其取得宅基地使用權(quán)。（2）關(guān)于宅基地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓?！锻恋毓芾矸ā返?3條規(guī)定“農(nóng)民集體所有的土地的使用權(quán)不得出讓、轉(zhuǎn)讓或者出租用于非農(nóng)建設(shè)”，但國(guó)務(wù)院的行政法規(guī)有明確禁止性規(guī)定。隨著民工潮的興起，農(nóng)村存在大量宅基地和房屋閑置的情況，宅基地的有償轉(zhuǎn)讓有利于物盡其用，提高宅基地的交換價(jià)值，加快城市化進(jìn)程；但宅基地使用權(quán)的自由流轉(zhuǎn)，短期內(nèi)會(huì)解決農(nóng)民的燃眉之急，一旦農(nóng)民無(wú)法在城市立足，就會(huì)造成農(nóng)民流離失所，因此我們?cè)诜砰_(kāi)宅基地使用權(quán)的同時(shí)也應(yīng)該加以限制。（3）關(guān)于宅基地使用權(quán)的收回。宅基地收回是指對(duì)不符合宅基地使用條件的宅基地使用權(quán)人使用的宅基地，經(jīng)具有批準(zhǔn)權(quán)的人民政府批準(zhǔn)，由所在集體收回的制度。

二、我國(guó)農(nóng)村宅基地使用權(quán)的立法現(xiàn)狀

在我國(guó)現(xiàn)行立法中，有關(guān)農(nóng)村宅基地使用權(quán)的規(guī)定體現(xiàn)在《憲法》、《土地管理法》、《物權(quán)法》以及一些行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章中，仔細(xì)剖析，不難發(fā)現(xiàn)，我國(guó)現(xiàn)行立法對(duì)農(nóng)村宅基地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)進(jìn)行了嚴(yán)格的限制?，F(xiàn)行立法保障農(nóng)民的居住權(quán)利，卻制約了廣大農(nóng)民在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用自身有限的財(cái)產(chǎn)資本，與城鎮(zhèn)居民平等參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)共同發(fā)展的權(quán)利，不利于提高社會(huì)財(cái)富的利用效率，優(yōu)化資源的配置。

三、農(nóng)村宅基地使用權(quán)制度的現(xiàn)存問(wèn)題

（1）登記制度不完善?！段餀?quán)法》第155條：“已經(jīng)登記的宅基地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓或者消滅的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理變更登記或者注銷(xiāo)登記?！痹摋l對(duì)宅基地使用權(quán)的登記提出了要求，但是現(xiàn)行法中沒(méi)有規(guī)定宅基地使用權(quán)的登記機(jī)關(guān)，很多房屋其產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍歸屬不明，房屋所有權(quán)和宅基地使用權(quán)管理混亂，為產(chǎn)權(quán)糾紛埋下了隱患，也造成了司法和管理的困難。（2）宅基地管理混亂，“一戶(hù)多宅”現(xiàn)象嚴(yán)重。我國(guó)現(xiàn)行立法明確規(guī)定：村民使用宅基地是無(wú)償?shù)?。這必然誘使一部分經(jīng)濟(jì)條件好的人通過(guò)各種手段獲取宅基地，再加之宅基地使用權(quán)管理制度不健全，農(nóng)民超標(biāo)準(zhǔn)建房，村鎮(zhèn)干部利用權(quán)力多占宅基地，使部分農(nóng)戶(hù)分不到宅基地，宅基地分配不公的現(xiàn)象日益凸顯。（3）宅基地使用權(quán)的物權(quán)效用受到了限制。根據(jù)《物權(quán)法》第1條的規(guī)定，制定物權(quán)法的目的之一是充分發(fā)揮物的效用?！段餀?quán)法》第十三章確定了宅基地使用權(quán)具有物權(quán)性質(zhì)。但將宅基地使用權(quán)僅確定為占有和使用，禁止轉(zhuǎn)讓、抵押、出租，使宅基地使用權(quán)不能充分發(fā)揮其效用，不利于其長(zhǎng)期承擔(dān)社會(huì)保障，容易導(dǎo)致“隱性市場(chǎng)”的形成。

四、完善我國(guó)宅基地使用制度的建議

（1）完善宅基地使用權(quán)登記制度。農(nóng)村宅基地使用權(quán)以及其上房屋所有權(quán)的取得應(yīng)當(dāng)采取登記生效的原則,必須進(jìn)行物權(quán)登記，將登記作為不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓、消滅的生效要件。（2）建立宅基地使用權(quán)有償、有期限制度。當(dāng)前我們應(yīng)對(duì)農(nóng)村居民取得宅基地象征性的收取費(fèi)用，對(duì)宅基地的閑置和浪費(fèi)，收取較高費(fèi)用。另外，參照城市住宅用地使用權(quán)期限為70年的規(guī)定,宅基地使用權(quán)的期限也應(yīng)規(guī)定為70年,期間屆滿(mǎn)的,自動(dòng)續(xù)期。（3）建立宅基地使用權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)，全面發(fā)揮宅基地使用權(quán)的物權(quán)效用。第一，現(xiàn)階段可以開(kāi)放宅基地使用權(quán)的租賃市場(chǎng)，本集體組織內(nèi)外的人皆可承租。第二，適當(dāng)開(kāi)放宅基地使用權(quán)的抵押和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)。宅基地使用權(quán)可以用于抵押，但在抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，須遵循宅基地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。第三,在農(nóng)村社會(huì)保障體系完善時(shí),可以考慮放開(kāi)宅基地使用權(quán)的流通市場(chǎng)。

宅基地使用權(quán)制度是一個(gè)新生的制度，是中國(guó)特色的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到現(xiàn)階段的必然產(chǎn)物，事關(guān)九億農(nóng)民的切身利益，是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要措施.目前我國(guó)宅基地使用權(quán)制度還很不完善，存在許多制度上的欠缺，并且沒(méi)有一個(gè)良好的法制環(huán)境對(duì)其進(jìn)行保障，急待進(jìn)一步的探討和研究。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]申建平．宅基地使用權(quán)流轉(zhuǎn)的對(duì)策性思考[人]．中國(guó)法學(xué)會(huì)民法學(xué)研究會(huì)2010年年會(huì)賈學(xué)術(shù)研討會(huì)論文集(上冊(cè))[C]．中國(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院．2010，357～360

[2]孟勒國(guó)．物權(quán)法開(kāi)禁農(nóng)村宅基地交易之辮[J]．法學(xué)評(píng)論．2005