各種理財(cái)方式精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的各種理財(cái)方式主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：各種理財(cái)方式范文

[關(guān)鍵詞]護(hù)理；專業(yè)；創(chuàng)新人才；培養(yǎng)模式

培養(yǎng)創(chuàng)新人才，是現(xiàn)代教育的基本目標(biāo)和根本目的。創(chuàng)新已成為世界范圍內(nèi)教育改革的焦點(diǎn)和教學(xué)改革的核心。在建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的今天，如何深化教學(xué)和加強(qiáng)培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力，將關(guān)系到國(guó)家的前途和命運(yùn)，中等專業(yè)學(xué)校要擔(dān)負(fù)起全面推進(jìn)素質(zhì)教育，培養(yǎng)高素質(zhì)創(chuàng)新人才的歷史使命。

一、護(hù)理專業(yè)人才培養(yǎng)模式現(xiàn)狀分析

隨著醫(yī)療模式發(fā)生了根本轉(zhuǎn)變，現(xiàn)有護(hù)理人才的素質(zhì)結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)、能力結(jié)構(gòu)受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)有護(hù)理人才培養(yǎng)模式滯后，表現(xiàn)為傳統(tǒng)教學(xué)模式過(guò)于陳舊（以理論灌輸為主的“填鴨式”教學(xué)模式）、培養(yǎng)目標(biāo)單一，知識(shí)結(jié)構(gòu)不能適應(yīng)社會(huì)需求（未完全擺脫傳統(tǒng)生物醫(yī)學(xué)模式的影響）、創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力培養(yǎng)不夠、護(hù)理教學(xué)方法和內(nèi)容尚未擺脫傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)模式（仍以學(xué)科為中心；各課程間過(guò)分強(qiáng)調(diào)學(xué)科的系統(tǒng)性、完整性；教材編印周期長(zhǎng)、內(nèi)容陳舊、反映滯后；醫(yī)學(xué)教育傳統(tǒng)的三段式教學(xué)法，即基礎(chǔ)-臨床-實(shí)習(xí)也帶來(lái)了基礎(chǔ)與臨床割裂、理論脫離實(shí)際、臨床又脫離預(yù)防的局面）等等。

二、“前期趨同，后期分流”的護(hù)理創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式

（一）護(hù)理創(chuàng)新人才的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

1、人品與能力相結(jié)合。

2、理論和實(shí)踐相結(jié)合。3、繼承和批判相結(jié)合。

4、多種能力培養(yǎng)相結(jié)合（實(shí)踐動(dòng)手能力、科學(xué)思維能力、獨(dú)立分析、解決問(wèn)題的理念、勇氣和能力、自學(xué)能力等）。

（二）“前期趨同，后期分流”的護(hù)理創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式的特點(diǎn)：

1、以整體人為中心的護(hù)理教育理念，進(jìn)一步深化教學(xué)改革，以社會(huì)發(fā)展與需求為導(dǎo)向，培養(yǎng)“寬口徑，厚基礎(chǔ)，高素質(zhì)，強(qiáng)能力”的創(chuàng)新人才為目的，培養(yǎng)目標(biāo)明確，可操作性強(qiáng)。

2、進(jìn)一步加強(qiáng)課程整合，優(yōu)化課程體系，使學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)符合護(hù)理創(chuàng)新人才質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的需要。

3、注重學(xué)生個(gè)性的發(fā)展，突出學(xué)生的主體地位。

（三）“前期趨同，后期分流”的護(hù)理創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式的內(nèi)容

1、素質(zhì)教育體系：一方面要加強(qiáng)公共基礎(chǔ)課的教學(xué)，另一方面要增加選修課教學(xué)，包括人文社科類、科學(xué)研究類和護(hù)理專業(yè)類三種。

2、專業(yè)知識(shí)和技能培養(yǎng)體系：（1）減少專業(yè)課程，增加專業(yè)基礎(chǔ)課程，根據(jù)“后期分流”為臨床護(hù)理、社區(qū)護(hù)理和中西醫(yī)結(jié)合護(hù)理專業(yè)方向培養(yǎng)的原則，設(shè)置相應(yīng)專業(yè)課程和專業(yè)選修課程。（2）優(yōu)化實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系。實(shí)驗(yàn)中所要求的觀察、組織、應(yīng)用等綜合能力，都與創(chuàng)新有關(guān)，減少驗(yàn)證性實(shí)驗(yàn)，增加綜合性、設(shè)計(jì)型實(shí)驗(yàn)，學(xué)生可以自己選題，自己動(dòng)手、自己設(shè)計(jì)，明顯加強(qiáng)學(xué)生的實(shí)踐動(dòng)手能力。

3、創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力培養(yǎng)體系：（1）增加有關(guān)“創(chuàng)新”方面的選修課和講座，使學(xué)生掌握創(chuàng)新的基本規(guī)律，如創(chuàng)新的心理需求，創(chuàng)新的思維方法，創(chuàng)新的常用方法，創(chuàng)新應(yīng)具備的冒險(xiǎn)精神及承受挫折與失敗的心理素質(zhì)等。（2）注重學(xué)生個(gè)體的發(fā)展，突出學(xué)生的主體地位。必修課的減少，選修課的增多，為學(xué)生選擇知識(shí)、選擇教師提供了機(jī)遇；后期實(shí)施的專業(yè)方向的分化，可為學(xué)生二次選擇發(fā)展方向提供一次有利機(jī)遇，特別是護(hù)理專業(yè)導(dǎo)師制方案的實(shí)施將為學(xué)生個(gè)性的發(fā)展、特長(zhǎng)的挖掘、興趣愛(ài)好的實(shí)現(xiàn)提供制度保障。（3）實(shí)踐教學(xué)體系的優(yōu)化，可使學(xué)生的實(shí)踐能力得到訓(xùn)練，特別是實(shí)驗(yàn)室的開放，綜合性、設(shè)計(jì)型實(shí)驗(yàn)的開出，可給學(xué)生提供多項(xiàng)展示自己創(chuàng)新才華的機(jī)會(huì)。（4）注重學(xué)生的自學(xué)能力，是培養(yǎng)創(chuàng)新人才性格特征的重要方面。圖書館、網(wǎng)上教學(xué)資源開放是培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)意識(shí)、自學(xué)能力的有效途經(jīng)；設(shè)立“業(yè)務(wù)班主任”制度，可以幫助學(xué)生解決自學(xué)過(guò)程中的困惑和困難。

4、教學(xué)管理及運(yùn)行體系：（1）加強(qiáng)教學(xué)過(guò)程的監(jiān)督、檢查，如“教學(xué)檢查制度”、“聽(tīng)課制度”、“教學(xué)事故認(rèn)定及處理辦法”以及有效的反饋機(jī)制等等。（2）狠抓考風(fēng)考紀(jì)，教學(xué)管理中要明確“以考風(fēng)促學(xué)風(fēng)，以學(xué)風(fēng)帶校風(fēng)”的原則，制定或修改教考分離制度、閱卷辦法、考試成績(jī)分析的規(guī)定、臨床護(hù)理教學(xué)嚴(yán)格出入科考試制度等等。（3）加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)，不斷提高教學(xué)質(zhì)量。制定“高年資教師對(duì)青年教師的傳幫帶辦法”，加強(qiáng)教師業(yè)務(wù)素質(zhì)、創(chuàng)新素質(zhì)的培養(yǎng)等等。

總之，護(hù)理學(xué)創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，應(yīng)追求科學(xué)涵養(yǎng)與專業(yè)素質(zhì)的結(jié)合，人文教育與文化素質(zhì)的養(yǎng)成，心理個(gè)性與社會(huì)責(zé)任的融合，創(chuàng)新精神與應(yīng)變能力的培植。創(chuàng)新機(jī)制的建立，更注重教育觀念由傳統(tǒng)向現(xiàn)代的更新，課程設(shè)置從局部走向整體優(yōu)化，教學(xué)模式運(yùn)作從繼承走向改革、創(chuàng)新和發(fā)展，教育技術(shù)應(yīng)用從微觀改善走向宏觀的大手筆立新等。當(dāng)代護(hù)理中專生的創(chuàng)新能力影響著我國(guó)護(hù)理專業(yè)前進(jìn)的步伐，為此我們必須更新教育觀念，深化教學(xué)改革，為培養(yǎng)出一大批高素質(zhì)護(hù)理創(chuàng)新人才而不懈努力。

參考文獻(xiàn)：

[1]汪金萍.淺談新世紀(jì)護(hù)理人才培養(yǎng)模式教學(xué)改革[J]，中化現(xiàn)代護(hù)理學(xué)雜志，2006，3（3）：255.

[2]梁瓊芳，陳志超，梁瑋.從我國(guó)護(hù)理隊(duì)伍的現(xiàn)狀論護(hù)理教育改革[J].中國(guó)高等醫(yī)學(xué)教育，2006，（5）：51.

[3]楊建梅.創(chuàng)新教育與高校創(chuàng)新人才培養(yǎng)模的構(gòu)建[J].湛江海洋大學(xué)學(xué)報(bào)，2001，（8）.

第2篇：各種理財(cái)方式范文

關(guān)鍵詞：數(shù)學(xué)思想方法，數(shù)學(xué)教材

一、問(wèn)題提出

數(shù)學(xué)思想方法是以具體數(shù)學(xué)內(nèi)容為載體，又高于具體數(shù)學(xué)內(nèi)容的一種指導(dǎo)思想和普遍適用的方法。它能使人領(lǐng)悟到數(shù)學(xué)的真諦，學(xué)會(huì)數(shù)學(xué)的思考和解決問(wèn)題，并對(duì)人們學(xué)習(xí)和應(yīng)用數(shù)學(xué)知識(shí)解決問(wèn)題的思維活動(dòng)起著指導(dǎo)和調(diào)控的作用。日本數(shù)學(xué)教育家米山國(guó)藏認(rèn)為，學(xué)生在進(jìn)入社會(huì)以后，如果沒(méi)有什么機(jī)會(huì)應(yīng)用數(shù)學(xué)，那么作為知識(shí)的數(shù)學(xué)，通常在出校門后不到一兩年就會(huì)忘掉，然而不管他們從事什么業(yè)務(wù)工作，那種銘刻在人腦中的數(shù)學(xué)精神和數(shù)學(xué)思想方法，會(huì)長(zhǎng)期地在他們的生活和工作中發(fā)揮重要作用。所以突出數(shù)學(xué)思想方法教學(xué)，是當(dāng)代數(shù)學(xué)教育的必然要求，也是數(shù)學(xué)素質(zhì)教育的重要體現(xiàn)，如何在中學(xué)數(shù)學(xué)教材中體現(xiàn)數(shù)學(xué)思想方法也是一個(gè)十分重要的問(wèn)題．

2001年我國(guó)新一輪基礎(chǔ)教育課程改革已正式啟動(dòng)，此次基礎(chǔ)教育數(shù)學(xué)課程改革的特點(diǎn)之一就是把數(shù)學(xué)思想方法作為課程體系的一條主線。已經(jīng)有不少文章探討初中數(shù)學(xué)教材中的數(shù)學(xué)思想方法，但對(duì)高中數(shù)學(xué)教材中蘊(yùn)含的數(shù)學(xué)思想方法探討較少。事實(shí)上，高中數(shù)學(xué)教材的改革也已經(jīng)開始醞釀，目前高中普遍使用的數(shù)學(xué)教材是人教社2000年版的《全日制普通高級(jí)中學(xué)教科書（試驗(yàn)修定本）數(shù)學(xué)》（下稱普通教材），也有部分高中根據(jù)學(xué)生的情況選用了原國(guó)家教委的《中學(xué)數(shù)學(xué)實(shí)驗(yàn)教材（試驗(yàn)本必修數(shù)學(xué)）》（下稱實(shí)驗(yàn)教材）?？梢哉f(shuō)在素質(zhì)教育推動(dòng)下，與舊數(shù)學(xué)教材相比這兩套新教材在內(nèi)容、結(jié)構(gòu)編排上都有了很大變化，都體現(xiàn)了新的數(shù)學(xué)教育觀念，而在原國(guó)家教委的《中學(xué)數(shù)學(xué)實(shí)驗(yàn)教材》中尤其突出了數(shù)學(xué)思想和數(shù)學(xué)方法，體現(xiàn)了知識(shí)教學(xué)和能力培養(yǎng)的統(tǒng)一。本文就著重探討高中數(shù)學(xué)內(nèi)容中所蘊(yùn)含的數(shù)學(xué)思想方法，并對(duì)實(shí)驗(yàn)教材與普通教材在數(shù)學(xué)思想方法處理方面進(jìn)行比較。

二、高中數(shù)學(xué)應(yīng)該滲透的主要數(shù)學(xué)思想方法

1、 數(shù)學(xué)思想與數(shù)學(xué)方法

數(shù)學(xué)思想與數(shù)學(xué)方法目前尚沒(méi)有確切的定義，我們通常認(rèn)為，數(shù)學(xué)思想就是“人對(duì)數(shù)學(xué)知識(shí)的本質(zhì)認(rèn)識(shí)，是從某些具體的數(shù)學(xué)內(nèi)容和對(duì)數(shù)學(xué)的認(rèn)識(shí)過(guò)程中提煉上升的數(shù)學(xué)觀點(diǎn)，它在認(rèn)識(shí)活動(dòng)中被反復(fù)運(yùn)用，帶有普遍的指導(dǎo)意義，是建立數(shù)學(xué)和用數(shù)學(xué)解決問(wèn)題的指導(dǎo)思想”。就中學(xué)數(shù)學(xué)知識(shí)體系而言，中學(xué)數(shù)學(xué)思想往往是數(shù)學(xué)思想中最常見(jiàn)、最基本、比較淺顯的內(nèi)容，例如：模型思想、極限思想、統(tǒng)計(jì)思想、化歸思想、分類思想等。數(shù)學(xué)思想的高層次的理解，還應(yīng)包括關(guān)于數(shù)學(xué)概念、理論、方法以及形態(tài)的產(chǎn)生與發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識(shí)，任何一個(gè)數(shù)學(xué)分支理論的建立，都是數(shù)學(xué)思想的應(yīng)用與體現(xiàn)。

所謂數(shù)學(xué)方法，是指人們從事數(shù)學(xué)活動(dòng)的程序、途徑，是實(shí)施數(shù)學(xué)思想的技術(shù)手段，也是數(shù)學(xué)思想的具體化反映。所以說(shuō)，數(shù)學(xué)思想是內(nèi)隱的，而數(shù)學(xué)方法是外顯的，數(shù)學(xué)思想比數(shù)學(xué)方法更深刻，更抽象地反映了數(shù)學(xué)對(duì)象間的內(nèi)在聯(lián)系。由于數(shù)學(xué)是逐層抽象的，數(shù)學(xué)方法在實(shí)際運(yùn)用中往往具有過(guò)程性和層次性特點(diǎn)，層次越低操作性越強(qiáng)。如變換方法包括恒等變換，恒等變換中又分換元法、配方法、待定系數(shù)法等等。

總之，數(shù)學(xué)思想和數(shù)學(xué)方法有區(qū)別也有聯(lián)系，在解決數(shù)學(xué)問(wèn)題時(shí)，總的指導(dǎo)思想是把問(wèn)題化歸為能解決的問(wèn)題，而為實(shí)現(xiàn)化歸，常用如一般化、特殊化、類比、歸納、恒等變形等方法，這時(shí)又常稱用化歸方法。一般來(lái)說(shuō)，強(qiáng)調(diào)指導(dǎo)思想時(shí)稱數(shù)學(xué)思想，強(qiáng)調(diào)操作過(guò)程時(shí)稱數(shù)學(xué)方法。

2、 高中數(shù)學(xué)應(yīng)該滲透的主要數(shù)學(xué)思想方法

中學(xué)數(shù)學(xué)教育大綱中明確指出數(shù)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)是指：數(shù)學(xué)中的的概念、性質(zhì)、法則、公式、公理、定理及由數(shù)學(xué)基礎(chǔ)內(nèi)容反映出來(lái)的數(shù)學(xué)思想方法?？梢?jiàn)數(shù)學(xué)思想方法是數(shù)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)的內(nèi)容，而這些數(shù)學(xué)思想方法是融合在數(shù)學(xué)概念、定理、公式、法則、定義之中的。

在初中數(shù)學(xué)中，主要數(shù)學(xué)思想有分類思想、集合對(duì)應(yīng)思想、等量思想、函數(shù)思想、數(shù)形結(jié)合思想、統(tǒng)計(jì)思想和轉(zhuǎn)化思想。與之對(duì)應(yīng)的數(shù)學(xué)方法有理論形成的方法，如觀察、類比、實(shí)驗(yàn)、歸納、一般化、抽象化等方法，還有解決問(wèn)題的具體方法，如代入、消元、換元、降次、配方、待定系數(shù)、分析、綜合等方法。這些數(shù)學(xué)思想與方法，在義務(wù)教材的編寫中被突出的顯現(xiàn)出來(lái)。

在高中數(shù)學(xué)教材中，一方面以抽象性更強(qiáng)的高中數(shù)學(xué)知識(shí)為載體，從更高層次延續(xù)初中涉及的那些數(shù)學(xué)思想方法的學(xué)習(xí)應(yīng)用，如函數(shù)與映射思想、分類思想、集合對(duì)應(yīng)思想、數(shù)形結(jié)合思想、統(tǒng)計(jì)思想和化歸思想等。另一方面，結(jié)合高中數(shù)學(xué)知識(shí)，介紹了一些新的數(shù)學(xué)思想方法，如向量思想、極限思想，微積分方法等。

因?yàn)槠渲幸恍?shù)學(xué)思想方法都介紹很多了，這里只談一下初等微積分的基本思想方法。無(wú)窮的方法，即極限思想方法是初等微積分的基本思想方法，所謂極限思想（方法）是用聯(lián)系變動(dòng)的觀點(diǎn)，把考察的對(duì)象（例如圓面積、變速運(yùn)動(dòng)物體的瞬時(shí)速度、曲邊梯形面積等）看作是某對(duì)象（內(nèi)接正n邊形的面積、勻速運(yùn)動(dòng)的物體的速度，小矩形面積之和）在無(wú)限變化過(guò)程中變化結(jié)果的思想（方法），它出發(fā)于對(duì)過(guò)程無(wú)限變化的考察，而這種考察總是與過(guò)程的某一特定的、有限的、暫時(shí)的結(jié)果有關(guān)，因此它體現(xiàn)了“從在限中找到無(wú)限，從暫時(shí)中找到永久，并且使之確定起來(lái)”（恩格斯語(yǔ)）的一種運(yùn)動(dòng)辨證思想，它不僅包括極限過(guò)程，而且又完成了極限過(guò)程。縱觀微積分的全部?jī)?nèi)容，極限思想方法及其理論貫穿始終，是微積分的基礎(chǔ)。

三、普通教材與實(shí)驗(yàn)教材在數(shù)學(xué)思想方法處理方面的比較

普通高中教育是與九年義務(wù)教育相銜接的高一層次基礎(chǔ)教育，在數(shù)學(xué)教材的編寫上，必須要注意培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神、實(shí)踐能力和終身學(xué)習(xí)的能力。與舊教材相比，新的數(shù)學(xué)教材開始重視滲透數(shù)學(xué)思想方法，那么高中現(xiàn)行使用的普通教材與實(shí)驗(yàn)教材在數(shù)學(xué)思想方法處理方面有何異同呢？因?yàn)閮?nèi)容太多，下面只能粗略的作一比較。

1、相同之處在于

普通教材與實(shí)驗(yàn)教材都多將數(shù)學(xué)思想方法的展示，融合在數(shù)學(xué)的定義、定理、例題中。例如集合的思想，就是通過(guò)集合的定義“把某些指定的對(duì)象集在一起就成為一個(gè)集合”，及通過(guò)用集合語(yǔ)言來(lái)表述問(wèn)題，體現(xiàn)了集合思想方法來(lái)處理數(shù)學(xué)問(wèn)題的直觀性，深刻性，簡(jiǎn)潔性。對(duì)非常重要的數(shù)學(xué)思想方法也采用單獨(dú)介紹的方式，如普通教材與實(shí)驗(yàn)教材都將歸納法列為一節(jié)，詳細(xì)學(xué)習(xí)。

2、 不同之處在于

（1）有些在普通教材中隱含方式出現(xiàn)的數(shù)學(xué)思想方法，在實(shí)驗(yàn)教材中被明確的指出來(lái)，并用以指導(dǎo)相關(guān)數(shù)學(xué)知識(shí)的展開。

關(guān)于數(shù)學(xué)方法

我們舉不等式證明方法的例子。實(shí)驗(yàn)教材在不等式一章第三節(jié)“證明不等式”中詳細(xì)講述了不等式證明的方法，比較法、綜合法、分析法、反證法。普通教材中雖然也在不等式一章，列出第三節(jié)“不等式的證明”介紹比較法、綜合法、分析法，但對(duì)方法的分析不夠透徹，更象是為了解釋例題。比如在綜合法的介紹中，普通教材只講：“有時(shí)我們可以用某些已經(jīng)證明過(guò)的不等式（例如算術(shù)平均數(shù)與幾何平均數(shù)的定理）和不等式的性質(zhì)推導(dǎo)出所要證明的不等式成立，這種證明方法通常叫做綜合法?！倍趯?shí)驗(yàn)教材更準(zhǔn)確更詳細(xì)的介紹：“依據(jù)不等式的基本性質(zhì)和已知的不等式，正確運(yùn)用邏輯推理規(guī)律，逐步推導(dǎo)出所要證明的不等式的方法，稱為綜合法。綜合法實(shí)質(zhì)上是“由因?qū)Ч钡闹苯诱撟C，其要點(diǎn)是：四已知性質(zhì)、定理、出發(fā)，逐步導(dǎo)出其“必要條件”，直到最后的“必要條件”是所證的不等式為止”。分析法的介紹也是這樣，在實(shí)驗(yàn)教材中給出了分析法實(shí)質(zhì)是“執(zhí)果索因”的說(shuō)明，這樣學(xué)生能清楚的領(lǐng)會(huì)綜合法、分析法的要義，會(huì)證不等式的同時(shí)學(xué)會(huì)了綜合法和分析法，而不僅是能證明幾個(gè)不等式。

關(guān)于數(shù)學(xué)思想

在實(shí)驗(yàn)教材第一冊(cè)（下）研究性課題“函數(shù)學(xué)思想及其應(yīng)用”中，明確提出“把一個(gè)看上去不是明顯的函數(shù)問(wèn)題，通過(guò)、或者構(gòu)造一個(gè)新函數(shù)，利用研究函數(shù)的性質(zhì)和圖象，解決給出的問(wèn)題，就是函數(shù)思想”，并舉例用函數(shù)思想解決最值問(wèn)題、方程、不等式問(wèn)題，及一些實(shí)際應(yīng)用的問(wèn)題。其實(shí)普通教材在講函數(shù)時(shí)也在用運(yùn)動(dòng)、變化的觀點(diǎn)，分析研究具體問(wèn)題中的數(shù)量關(guān)系，通過(guò)函數(shù)形式把這種數(shù)量關(guān)系進(jìn)行刻劃并加以研究，但從未提函數(shù)思想方法。雖然實(shí)驗(yàn)教材中只是以研究性課題的形式，對(duì)函數(shù)思想作以介紹和應(yīng)用探討，可這已經(jīng)是一種重視數(shù)學(xué)思想方法的信號(hào)，隨著今后素質(zhì)教育的推進(jìn)，和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累，我想數(shù)學(xué)思想方法在數(shù)學(xué)教材中會(huì)有更明確的介紹。我們舉向量的例子。

（2）實(shí)驗(yàn)教材中還增加了一些數(shù)學(xué)思想方法的介紹。

關(guān)于數(shù)學(xué)方法

普通教材在第一冊(cè)第三章“數(shù)列”中只介紹了數(shù)列的概念、等差等比數(shù)列及其求和，而在實(shí)驗(yàn)教材第二冊(cè)（下）的第十章“數(shù)列”中增加了第四節(jié)“數(shù)列應(yīng)用舉例”介紹了作差，將某些復(fù)雜數(shù)列轉(zhuǎn)化為等差等比數(shù)列的方法。這在潛移默化中也滲透了轉(zhuǎn)化的思想。又如在第一冊(cè)（上）中，增加了研究性課題“待定系數(shù)法的原理、方法及初步應(yīng)用”，閱讀材料“插值公式與實(shí)驗(yàn)公式”，雖然不是作為正式章節(jié)，但也體現(xiàn)了對(duì)數(shù)學(xué)思想方法的重視。再如數(shù)學(xué)歸納法普通教材介紹的相當(dāng)簡(jiǎn)略，而實(shí)驗(yàn)教材詳細(xì)介紹了什么是歸納法，歸納法的結(jié)論是否一定正確，什么是數(shù)學(xué)歸納法歸納起始命題等問(wèn)題，還舉了大量例子，切實(shí)注重讓學(xué)生真正理解方法。

關(guān)于數(shù)學(xué)思想

實(shí)驗(yàn)教材中對(duì)向量，解析幾何的處理體現(xiàn)了將向量思想，幾何代數(shù)化思想的引入，并用這些數(shù)學(xué)思想方法來(lái)統(tǒng)領(lǐng)相關(guān)數(shù)學(xué)知識(shí)的介紹。實(shí)驗(yàn)教材在第六章“平面向量”開首就講：“代數(shù)學(xué)的基本思想方法是運(yùn)用運(yùn)算律去系統(tǒng)地解答各種類型的代數(shù)問(wèn)題；幾何學(xué)研究探索的內(nèi)容是空間圖形的性質(zhì)。……在這一章中，我們首先要把表達(dá)“一點(diǎn)相對(duì)另一點(diǎn)的位置 ”的量定義為一種新型的基本幾何量……我們稱之為向量，……這樣，我們就可以用代數(shù)的方法研究平面圖形性質(zhì)，把各種各樣的幾何問(wèn)題用向量運(yùn)算的方法來(lái)解答。再看普通教材第五章“平面向量”的前提介紹：“……，位移是一個(gè)既有大小又有方向的量，這種量就是我們本章報(bào)要研究的向量。向量是數(shù)學(xué)中的重要概念之一。向量和數(shù)一樣也能進(jìn)行運(yùn)算，而且用向量的有關(guān)知識(shí)更新還能有效地解決數(shù)學(xué)、物理、等學(xué)科中的很多問(wèn)題。這一章里，我們將學(xué)習(xí)向量的概念、運(yùn)算及其簡(jiǎn)單的應(yīng)用。”顯然實(shí)驗(yàn)教材是從數(shù)學(xué)思想方法的高度來(lái)引入向量，這也使后面內(nèi)容的學(xué)習(xí)可以以此為線索，體現(xiàn)了知識(shí)的內(nèi)在統(tǒng)一。實(shí)驗(yàn)教材在第六章“平面向量”之后，緊接著設(shè)置了第七章“直線和圓”，從第七章的內(nèi)容提要中我們看出這樣設(shè)計(jì)是有良苦用心的。內(nèi)容提要如下：“人們對(duì)于事物的認(rèn)識(shí)和理解，總是要經(jīng)過(guò)逐步深化的過(guò)程和不斷推進(jìn)的階段。對(duì)于空間的認(rèn)識(shí)和理解，就是先有實(shí)驗(yàn)幾何，然后推進(jìn)到推理幾何，理推進(jìn)到解析幾何。在第六章，我們引進(jìn)了平面向量，并且建立了向量的基本運(yùn)算結(jié)構(gòu)，把平面圖形的基本性質(zhì)轉(zhuǎn)化為得量的運(yùn)算和運(yùn)算律，從而奠定了空間結(jié)構(gòu)代數(shù)化的基礎(chǔ)；再通過(guò)向量及其運(yùn)算的坐標(biāo)表示，實(shí)現(xiàn)了從推理幾何到解析幾何的轉(zhuǎn)折。解析幾何是用坐標(biāo)方法研究圖形，基本思想是通過(guò)坐標(biāo)系，把點(diǎn)與坐標(biāo)、曲線與方程等聯(lián)系起來(lái)，從而達(dá)到形與數(shù)的結(jié)合，把幾何問(wèn)題轉(zhuǎn)化為代數(shù)問(wèn)題進(jìn)行研究和解決?！辈⑶以诤竺嬷本€的方程、直線的位置關(guān)系點(diǎn)到直線的距離幾節(jié)中都自然而然的延續(xù)了向量的思想和方法，使直線的學(xué)習(xí)連慣、完整、深刻。而普通教材將第一冊(cè)（下）的第五章設(shè)為“平面向量”，在第二冊(cè)（上）的第七章才設(shè)置“直線和圓的方程”，中間隔了不等式一章，并且在內(nèi)容上，也沒(méi)有將向量與直線方程聯(lián)系起來(lái)，關(guān)于法向量、點(diǎn)直線點(diǎn)法式方程都沒(méi)有講，只是隨后設(shè)置了“向量與直線”的閱讀材料簡(jiǎn)單介紹法向量、直線間的位置關(guān)系。

四、重視數(shù)學(xué)思想方法，深化數(shù)學(xué)教材改革

1、在知識(shí)發(fā)生過(guò)程中滲透數(shù)學(xué)思想方法

這主要是指定義、定理公式的教學(xué)。一是不簡(jiǎn)單下定義。數(shù)學(xué)的概念既是數(shù)學(xué)思維基礎(chǔ)，又是數(shù)學(xué)思維的結(jié)果。概念教學(xué)不應(yīng)簡(jiǎn)單地給出定義，而是應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生感受或領(lǐng)悟隱含于概念形成之中的數(shù)學(xué)思想方法。二是定理公式介紹中不過(guò)早下結(jié)論，可能的話展示定理公式的形成過(guò)程，給教師、學(xué)生留有參與結(jié)論的探索、發(fā)現(xiàn)和推導(dǎo)過(guò)程的機(jī)會(huì)。

2、在解決問(wèn)題方法的探索中激活數(shù)學(xué)思想方法

①注重解題思路的數(shù)學(xué)思想方法分析。在例題、定理證明活動(dòng)中，揭示其中隱含的數(shù)學(xué)思維過(guò)程，才能有效地培養(yǎng)和發(fā)展學(xué)生的數(shù)學(xué)思想方法。如運(yùn)用類比、歸納、猜想等思想，發(fā)現(xiàn)定理的結(jié)論，學(xué)會(huì)用化歸思想指導(dǎo)探索論證途徑等。

②增強(qiáng)解題的數(shù)學(xué)思想方法指導(dǎo)。解題的思維過(guò)程都離不開數(shù)學(xué)思想的指導(dǎo)，可以說(shuō)，數(shù)學(xué)思想指導(dǎo)是開通解題途徑的金鑰匙。將解題過(guò)程從數(shù)學(xué)思想高度進(jìn)行提煉和反思，并從理論高度敘述數(shù)學(xué)思想方法，對(duì)學(xué)生真正理解掌握數(shù)學(xué)思想方法，產(chǎn)生廣泛遷移有重要意義。

3、在知識(shí)的總結(jié)歸納過(guò)程中概括數(shù)學(xué)思想方法，以數(shù)學(xué)思想方法為主線貫穿相關(guān)知識(shí)

概括數(shù)學(xué)思想方法可以從某個(gè)概念、定理、公式和問(wèn)題教學(xué)中縱橫歸納，反過(guò)來(lái)也可以以數(shù)學(xué)思想方法統(tǒng)領(lǐng)相關(guān)知識(shí)，

總之，數(shù)學(xué)思想方法是數(shù)學(xué)的靈魂和精髓，我們?cè)谥袑W(xué)數(shù)學(xué)教材中，應(yīng)努力體現(xiàn)數(shù)學(xué)思想方法，不失時(shí)機(jī)的向?qū)W生滲透數(shù)學(xué)思想方法，學(xué)生方能在運(yùn)用數(shù)學(xué)解決問(wèn)題自覺(jué)運(yùn)用數(shù)學(xué)思想方法分析問(wèn)題、解決問(wèn)題，這也是素質(zhì)教育的要求。

參考文獻(xiàn)

王傳增 初中數(shù)學(xué)教學(xué)中的數(shù)學(xué)思想方法教

教學(xué)與管理

2001年4月

李艷秋 發(fā)揮義務(wù)教材特點(diǎn)，培養(yǎng)學(xué)生數(shù)學(xué)素

教育實(shí)踐與研究

2002年8月

曹才翰 章建躍

數(shù)學(xué)教育心理學(xué)

北京師范大學(xué)出版社

2001

章建躍 朱文方

中學(xué)數(shù)學(xué)教學(xué)心理學(xué)

北京教育出版社

2001年7月

錢佩玲 邵光華

數(shù)學(xué)思想方法與中學(xué)數(shù)學(xué)

北京師范大學(xué)出版社

2001年5月

數(shù)學(xué)思想方法

解恩澤、徐本順 主編

第3篇：各種理財(cái)方式范文

產(chǎn)業(yè)融合已是當(dāng)前產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇。旅游業(yè)產(chǎn)業(yè)融合步伐越來(lái)越快，旅游新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)、旅游產(chǎn)業(yè)新功能逐步顯現(xiàn)。［1］居民理財(cái)屬于投資范疇，而居民旅游屬于消費(fèi)范疇，我們可以把這兩者結(jié)合起來(lái)，形成一種新的旅游產(chǎn)品———理財(cái)旅游。本文對(duì)理財(cái)旅游產(chǎn)品的概念和特點(diǎn)進(jìn)行了初步探討，并對(duì)其市場(chǎng)可行性和開發(fā)策略作了分析，認(rèn)為理財(cái)旅游產(chǎn)品將是我國(guó)旅游市場(chǎng)一個(gè)新的機(jī)會(huì)，也會(huì)給旅行社等有關(guān)企業(yè)帶來(lái)一個(gè)新的業(yè)務(wù)，給旅游景區(qū)、旅游目的地輸送新的客源。

一、理財(cái)旅游的概念與特點(diǎn)

1、理財(cái)旅游定位。理財(cái)旅游是旅游活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)有機(jī)融合所形成的一種新產(chǎn)品，是以包含理財(cái)調(diào)研、理財(cái)觀摩、理財(cái)教育和參與理財(cái)相關(guān)展會(huì)的旅游形式。理財(cái)旅游在學(xué)術(shù)研究方面還是一個(gè)盲點(diǎn)，沒(méi)有得到應(yīng)有的重視。但在旅游實(shí)踐活動(dòng)中，理財(cái)旅游卻早已出現(xiàn)并呈現(xiàn)出良好發(fā)展勢(shì)頭，例如每年全國(guó)各地游客利用春節(jié)期間去海南進(jìn)行商品房考察或購(gòu)買，同時(shí)去三亞度假；山東威海等海濱城市也紛紛推出“看海景、買海房”活動(dòng)吸引河南、河北等外省居民去購(gòu)買海濱房、游覽名勝古跡。不過(guò)上述理財(cái)旅游活動(dòng)多數(shù)為游客自助游形式，很少有旅行社或其他旅游組織專門組織理財(cái)旅游活動(dòng)。在這方面進(jìn)行嘗試并取得巨大成功的是由著名策劃家王祖淦先生1998年策劃的“股民與股評(píng)家同行”的主題旅游活動(dòng)，創(chuàng)造股民與著名的股評(píng)家們一起同車、同游、同吃、同“居”，通過(guò)同行來(lái)創(chuàng)造近距離溝通接觸，為每位股民逐一分析獲利方法和推薦個(gè)股，成功地把炒股與旅游嫁接在一起。遺憾的是這并沒(méi)有引起其他旅行社對(duì)理財(cái)旅游的重視，至今理財(cái)旅游還是屬于被旅行社遺忘的角落。這與理財(cái)旅游理論研究的空白不無(wú)關(guān)系。

2、理財(cái)旅游的特點(diǎn)。理財(cái)旅游與一般旅游產(chǎn)品相比較，具有自身特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：一是理財(cái)旅游產(chǎn)品是旅游產(chǎn)業(yè)和個(gè)人理財(cái)活動(dòng)發(fā)展到一定階段的必然趨勢(shì)和選擇，促使了旅游產(chǎn)品多元化發(fā)展。理財(cái)旅游可以幫助游客在進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的同時(shí)與各方理財(cái)人一起旅游、休閑、就餐、娛樂(lè)、交友等，自然可以促進(jìn)快樂(lè)理財(cái)。二是理財(cái)旅游產(chǎn)品構(gòu)成中理財(cái)是主要活動(dòng)內(nèi)容，旅游是輔助活動(dòng)內(nèi)容，理財(cái)活動(dòng)貫穿在整個(gè)旅游過(guò)程中。理財(cái)旅游產(chǎn)品本身品質(zhì)要好、吸引力要強(qiáng)，再恰到好處的配上有吸引力的旅游活動(dòng)和高品質(zhì)的旅游服務(wù)，更會(huì)增加其吸引力和滿意度，產(chǎn)生1+1＞2的效果。因此理財(cái)旅游中的導(dǎo)游人員最好同時(shí)也是理財(cái)專業(yè)人士，至少應(yīng)該對(duì)理財(cái)有些了解，如有必要還可以聘請(qǐng)專業(yè)理財(cái)人員在旅游過(guò)程中全程陪同，為理財(cái)旅游者提供理財(cái)服務(wù)與咨詢。

3、理財(cái)旅游產(chǎn)品表現(xiàn)形式多樣、內(nèi)容豐富?？傮w上可以更具里才主要活動(dòng)合理才主要方式劃分為兩大類理財(cái)旅游產(chǎn)品。一是基于理財(cái)主要活動(dòng)的理財(cái)旅游產(chǎn)品。人們進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)，主要進(jìn)行理財(cái)調(diào)研、理財(cái)觀摩、理財(cái)教育、理財(cái)展會(huì)、理財(cái)實(shí)施等。這些理財(cái)活動(dòng)都可以單獨(dú)與各種旅游活動(dòng)相融合形成各類理財(cái)旅游產(chǎn)品，也可以幾個(gè)活動(dòng)結(jié)合起來(lái)與旅游相融合，例如理財(cái)調(diào)研+理財(cái)教育+旅游。二是基于理財(cái)主要方式的理財(cái)旅游產(chǎn)品。基方式有傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、購(gòu)買股票、基金、債券、期貨、黃金、白銀等金融類理財(cái)，也有進(jìn)行房地產(chǎn)、文物、郵票、貨幣、藝術(shù)收藏品等實(shí)物類理財(cái)，還有各類保險(xiǎn)類理財(cái)。這些理財(cái)方式都可以開發(fā)成多樣化的理財(cái)旅游產(chǎn)品，例如黃金理財(cái)旅游、房產(chǎn)理財(cái)旅游等。由此來(lái)看理財(cái)旅游產(chǎn)品內(nèi)容非常豐富，既可以開發(fā)出某一專項(xiàng)理財(cái)活動(dòng)的理財(cái)旅游產(chǎn)品，也可以開發(fā)出某一專項(xiàng)理財(cái)方式的理財(cái)旅游活動(dòng)，還可以將幾種理財(cái)活動(dòng)與某一類或幾類理財(cái)方式組合出豐富多樣的各種理財(cái)旅游產(chǎn)品。

4、理財(cái)旅游的目標(biāo)市場(chǎng)不是一般旅游者，而是各類理財(cái)人員，參加理財(cái)旅游的主要?jiǎng)訖C(jī)是進(jìn)行各種理財(cái)活動(dòng)，旅游只是一種附屬目的。因此設(shè)計(jì)理財(cái)旅游產(chǎn)品時(shí)，一方面要僅僅圍繞理財(cái)活動(dòng)而設(shè)計(jì)旅游線路或活動(dòng)。另一方面要明確目標(biāo)市場(chǎng)是各類理財(cái)人員，當(dāng)然也需要根據(jù)旅游企業(yè)自身特點(diǎn)對(duì)理財(cái)人員這一整體市場(chǎng)進(jìn)行適當(dāng)細(xì)分，選擇更為針對(duì)性的目標(biāo)市場(chǎng)。

5、理財(cái)旅游產(chǎn)品中的具體旅游活動(dòng)不只是單一觀光旅游，也是豐富多彩的。開發(fā)理財(cái)旅游產(chǎn)品時(shí)要根據(jù)目標(biāo)市場(chǎng)需求，充分將觀光、購(gòu)物、品嘗特色飲食、購(gòu)買特色商品、體驗(yàn)特色娛樂(lè)與休閑活動(dòng)等融入其中。還有其它特色專題旅游，例如修學(xué)游、健身游的開發(fā)理念與方法、組織形式等也可以為開發(fā)理財(cái)旅游產(chǎn)品提供一定借鑒。

二、理財(cái)旅游產(chǎn)品市場(chǎng)可行性分析

理財(cái)旅游作為一種新型旅游產(chǎn)品能否進(jìn)入市場(chǎng)，獲得消費(fèi)者的青睞，成為特色旅游產(chǎn)品中的新成員，甚至發(fā)展壯大成為一種新的旅游業(yè)態(tài)？筆者對(duì)理財(cái)旅游產(chǎn)品市場(chǎng)可行性進(jìn)行了分析，認(rèn)為理財(cái)旅游產(chǎn)品開發(fā)大有可為。

1、有機(jī)遇，宏觀環(huán)境給理財(cái)旅游產(chǎn)品開發(fā)帶來(lái)了大好機(jī)遇。［2］隨著國(guó)家倡導(dǎo)發(fā)展服務(wù)業(yè)的大環(huán)境以及人們收入水平的不斷提升，城鄉(xiāng)居民發(fā)展性和享受性消費(fèi)比重不斷提高，老百姓異地理財(cái)愿望和旅游需求也將會(huì)越來(lái)越強(qiáng)。這為旅游業(yè)向百姓理財(cái)提供服務(wù)，將旅游業(yè)與理財(cái)融合發(fā)展提供了良好機(jī)遇。

2、有需求，理財(cái)市場(chǎng)的不斷發(fā)展給理財(cái)旅游產(chǎn)品帶來(lái)了充分市場(chǎng)需求。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的起步開始于上世紀(jì)90年代中后期，［3］但由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，居民收入快速增長(zhǎng)，近年來(lái)，我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)不斷壯大，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類不斷豐富、規(guī)模增長(zhǎng)迅速、高端客戶人群不斷壯大，［4］目前國(guó)內(nèi)工薪階層成為理財(cái)主力軍，這為理財(cái)旅游產(chǎn)品提供了一個(gè)潛在的龐大客戶群，為理財(cái)旅游市場(chǎng)容量奠定了扎實(shí)基礎(chǔ)和持續(xù)客源保障。尤為重要的事，理財(cái)與旅游具備融合優(yōu)勢(shì)。一邊旅游、一邊學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)、一邊咨詢專業(yè)理財(cái)人員，同時(shí)可以通過(guò)旅游活動(dòng)結(jié)識(shí)更多的理財(cái)朋友、分享更多的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，這樣的“快樂(lè)旅游、快樂(lè)學(xué)習(xí)、快樂(lè)理財(cái)”旅游活動(dòng)自然會(huì)受到廣大理財(cái)人員歡迎。

3、易操作，將旅游與理財(cái)融合起來(lái)難度不大?？晒├碡?cái)旅游者選擇的旅游景區(qū)或旅游活動(dòng)項(xiàng)目非常廣闊。而且由于比較容易找到利益結(jié)合點(diǎn)，旅游企業(yè)與外部理財(cái)機(jī)構(gòu)聯(lián)合開發(fā)可能性較大，通過(guò)這種聯(lián)合開發(fā)，大大降低了旅游企業(yè)對(duì)專業(yè)理財(cái)知識(shí)的依賴度，開發(fā)理財(cái)旅游產(chǎn)品難度也就降低了。

4、易互補(bǔ)，理財(cái)旅游能與現(xiàn)有其他旅游產(chǎn)品形成互補(bǔ)，更有效促動(dòng)旅游業(yè)良性發(fā)展。理財(cái)旅游作為以理財(cái)為主題的特色專題旅游產(chǎn)品，其可替代性不強(qiáng)，相反該產(chǎn)品的推出，能使整個(gè)旅游市場(chǎng)這塊蛋糕做大。另外，由于該產(chǎn)品的目標(biāo)市場(chǎng)獨(dú)特、特色較強(qiáng)，與現(xiàn)有旅游產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也較少。

三、理財(cái)旅游產(chǎn)品開發(fā)策略

上述概念的闡釋與特點(diǎn)的分析，不但在理論上使人們正確認(rèn)識(shí)和理解理財(cái)旅游的概念內(nèi)涵和與其他旅游產(chǎn)品的區(qū)別，同時(shí)在實(shí)踐上也有利于人們有針對(duì)性地采取適宜的開發(fā)對(duì)策，促進(jìn)理財(cái)旅游產(chǎn)品的發(fā)展。作為一種新型旅游產(chǎn)品，筆者提出了如下幾個(gè)開發(fā)策略。

1、要扎實(shí)做好市場(chǎng)培育，實(shí)施理念引導(dǎo)策略。雖然理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模龐大而且與日俱增，理財(cái)旅游市場(chǎng)前景也非?？春?，但畢竟這還是一種新產(chǎn)品，需要搞好宣傳、做好市場(chǎng)培育，合理引導(dǎo)并刺激理財(cái)人員轉(zhuǎn)變“純理財(cái)、純旅游”觀念，逐步形成“在旅游中進(jìn)行理財(cái)有助于理財(cái)更快樂(lè)、更理智”觀念，主動(dòng)將理財(cái)活動(dòng)與旅游活動(dòng)結(jié)合起來(lái)，將隱藏在理財(cái)旅游者內(nèi)心深處的旅游需求激活起來(lái)，一旦這種隱藏需求得到很好激活就會(huì)釋放出巨大的市場(chǎng)需求。

2、要搞好目標(biāo)市場(chǎng)選擇與定位，實(shí)施有效STP(目標(biāo)市場(chǎng))營(yíng)銷策略。開發(fā)理財(cái)旅游產(chǎn)品不能一哄而上，也不能簡(jiǎn)單模仿、同質(zhì)開發(fā)，要注重產(chǎn)品的異質(zhì)性和差異性開發(fā)。這就需要旅游企業(yè)根據(jù)自身的資源優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)開拓能力選擇合適的細(xì)分市場(chǎng)，開發(fā)該細(xì)分市場(chǎng)所需要的理財(cái)旅游產(chǎn)品，最終在該細(xì)分市場(chǎng)中占有獨(dú)特位置。從上文分析可以看出，由于理財(cái)方式和理財(cái)活動(dòng)多樣，市場(chǎng)主體差異很大，而且“個(gè)人理財(cái)客戶數(shù)量眾多，類型多樣，對(duì)金融產(chǎn)品的需求多樣化”，［5］因此理財(cái)旅游者表現(xiàn)出來(lái)的市場(chǎng)需求也會(huì)有差異，旅游企業(yè)尤其是小旅游企業(yè)可以考慮只對(duì)一類或幾類主要客戶服務(wù)，甚至只為所選客戶某一種需求服務(wù)。例如只為股票投資者提供理財(cái)旅游服務(wù)。

3、要充分整合外部資源，實(shí)施聯(lián)合開發(fā)策略。理財(cái)旅游的成功開發(fā)與組織，單純依賴旅游企業(yè)自身，難以將市場(chǎng)做大，尤其是在開發(fā)前期。應(yīng)該充分整合銀行、房產(chǎn)公司、證券公司、各種理財(cái)俱樂(lè)部、理財(cái)網(wǎng)絡(luò)公司等外部資源，這些機(jī)構(gòu)具有豐富的理財(cái)客戶資料和專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，旅游企業(yè)最好與他們聯(lián)合開發(fā)，利益共享，甚至可以在這些機(jī)構(gòu)中選擇一些規(guī)模大、市場(chǎng)聲譽(yù)好的機(jī)構(gòu)建立理財(cái)旅游示范基地、理財(cái)旅游推廣中心等。

第4篇：各種理財(cái)方式范文

這些娃娃富豪，可不是普通人，他們實(shí)際上是亞洲各國(guó)的超級(jí)富豪們的下一代繼承人。實(shí)地參觀證券交易所是花旗私人銀行部下一財(cái)培訓(xùn)夏令營(yíng)的一項(xiàng)重要活動(dòng)，目的是讓這些未來(lái)的富豪們對(duì)于資本運(yùn)作和投資有更深切的體會(huì)。這比在課堂上用幻燈演示和圖片更真實(shí)，也更能激發(fā)小富豪們的興趣和熱情，“這項(xiàng)活動(dòng)對(duì)他們理解投資與資本運(yùn)作非常重要?！币晃凰饺算y行家說(shuō)道。

授之以漁

對(duì)于很多超級(jí)富豪而言，“富不過(guò)三代”是他們最傷腦筋的事情，如何讓自己辛辛苦苦掙來(lái)的億萬(wàn)家財(cái)，能夠長(zhǎng)長(zhǎng)久久地傳承下去，家族的事業(yè)也興旺發(fā)達(dá)呢？私人銀行通常會(huì)幫助他們用遺產(chǎn)信托和避稅的方式理財(cái)，但是下一代繼承人如果不懂得經(jīng)營(yíng)生財(cái)，那么，再多的錢也會(huì)花完，成為揮霍無(wú)度的紈绔敗家子或敗家女。而很多理財(cái)機(jī)構(gòu)只是浮皮潦草地執(zhí)行日常事務(wù)，并不會(huì)給出特別的理財(cái)指導(dǎo)。最后這些人不僅將家族的財(cái)產(chǎn)敗完，自己的生活也會(huì)潦倒悲慘，反倒不如普通人，讓天堂里的祖輩扼腕嘆息。

因此，私人銀行的這種培訓(xùn)受到了富豪客戶的熱烈追捧。除了在家庭生活中學(xué)習(xí)洛克菲勒、沃爾頓和李嘉誠(chéng)那樣的富豪如何教育子女理財(cái)，他們更需要通過(guò)這種第三方的啟蒙教育讓孩子能夠或多或少地明白金錢的來(lái)源、投資的知識(shí)和企業(yè)的運(yùn)作，最終從小樹立正確的投資消費(fèi)理財(cái)觀。加上日益發(fā)展的金融工具，種類越來(lái)越多，越來(lái)越復(fù)雜，富豪們根本不可能就每個(gè)方面給下一代解釋得清清楚楚，所以，都樂(lè)意將下一代的理財(cái)教育培訓(xùn)交給專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)和私人銀行去打理。因?yàn)椤八麄兊暮⒆痈静宦?tīng)父輩們的教導(dǎo)，或者不懂得教育的方式和方法”。

“這些課程通常都會(huì)有游戲貫穿其間，讓參加者對(duì)課程內(nèi)容加深認(rèn)識(shí)?！彼饺算y行家呂璧慧說(shuō)。

課程會(huì)以類似風(fēng)靡世界的“大富豪”游戲的角色扮演方式進(jìn)行，幾個(gè)孩子分別扮演企業(yè)的運(yùn)營(yíng)部門、財(cái)務(wù)部門、銷售部門、地產(chǎn)部門、投資部門和市場(chǎng)部門等的負(fù)責(zé)人，通過(guò)這種方式，孩子們開始熟悉企業(yè)的實(shí)際運(yùn)作流程和實(shí)業(yè)投資等。

私人銀行和專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)當(dāng)然不會(huì)放過(guò)這么好的培育客戶的機(jī)會(huì)。各家機(jī)構(gòu)紛紛推出了各種類型的下一財(cái)培訓(xùn)或夏令營(yíng)活動(dòng)，從小就讓他們了解自己的銀行和理財(cái)服務(wù)，等這些第二代或第三代的繼承人們長(zhǎng)大成人，成為自己機(jī)構(gòu)的客戶也是順理成章的。銀行會(huì)請(qǐng)專業(yè)的理財(cái)人員結(jié)合幼兒教育，把股票、債券、慈善事業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)等種種投資理財(cái)知識(shí)都教給孩子們。

知識(shí)人脈兩不誤

私人銀行為了吸引小富豪們積極參與，挖空心思設(shè)計(jì)各種活動(dòng)，一方面增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)，另一方面促進(jìn)他們之間的交流和友誼。美國(guó)的私人銀行和理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)教育培訓(xùn)活潑多樣，受到孩子們的熱烈歡迎。他們推出的培訓(xùn)項(xiàng)目通常包括戶外探險(xiǎn)考察活動(dòng)，比如探索拉斯維加斯洞穴以及實(shí)際操作金融投資等；為了學(xué)習(xí)投資理念，有的課程要求每個(gè)小富豪們都從家里拿來(lái)數(shù)千美元，組織一個(gè)數(shù)萬(wàn)美元資金的投資俱樂(lè)部。然后他們?cè)谧貦盀?huì)合，咨詢金融顧問(wèn)，并撰寫一份詳盡的多樣化投資計(jì)劃書，把這些錢真正投入到不同的證券當(dāng)中；有的理財(cái)學(xué)習(xí)項(xiàng)目小組在動(dòng)物園呆了一夜，研究如何運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)。小富豪們成立了好幾家賀卡公司，還對(duì)一處豪華度假勝地進(jìn)行了調(diào)研，確定如何才能盈利。

美國(guó)花旗銀行2004年的下一代培訓(xùn)在紐約舉行，為期11天，主要課程包括“國(guó)際不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃的基本要素”、“資本市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)”、“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”和“系統(tǒng)性權(quán)益平臺(tái)”等。孩子們還特地實(shí)地參觀了紐約大都會(huì)博物館，學(xué)習(xí)如何收藏藝術(shù)品。亞洲的花旗銀行每年都會(huì)在香港或新加坡各舉辦一次為期五天的理財(cái)夏令營(yíng)，年齡限制在27歲以下，從香港、中國(guó)內(nèi)地、泰國(guó)、印尼等地區(qū)華僑貴賓客戶中篩選，通常都是免費(fèi)的，最多允許25個(gè)人參加。夏令營(yíng)課程內(nèi)容包括教授股票、債券、基金等方面的投資知識(shí)、參觀當(dāng)?shù)刈C券交所等，在課程的最后階段都會(huì)以游戲形式重新回顧這些投資知識(shí)。除了學(xué)習(xí)，還會(huì)安排去市內(nèi)旅游觀光，到著名的餐廳享用美食，乘坐觀光游艇等活動(dòng)。摩根大通私人銀行公司則重點(diǎn)培訓(xùn)家族企業(yè)的投資和管理。

臺(tái)北富邦銀行每年定期在暑假開辦“小富翁理財(cái)營(yíng)”，小富翁理財(cái)營(yíng)課程的內(nèi)容包羅萬(wàn)象，以最簡(jiǎn)單的方式帶領(lǐng)小富翁們認(rèn)識(shí)各種最基本的理財(cái)工具，教導(dǎo)存折、金融卡、支票的使用方式，以及海外旅游會(huì)用到的外幣、信用卡等，另外也介紹基金、股票、保險(xiǎn)和彩票的觀念，同時(shí)也教他們?cè)鯓勇斆鞴芾碜约旱牧阌缅X。更特別的是，活動(dòng)還安排參觀銀行柜臺(tái)、專門服務(wù)貴賓級(jí)客戶的白金理財(cái)中心，銀行的職員們實(shí)地演練教他們數(shù)鈔票。

呂璧慧還介紹說(shuō)，除了接受理財(cái)啟蒙教育，這類課程最主要的目的是，希望各國(guó)的小富豪們能夠借助這個(gè)機(jī)會(huì)互相認(rèn)識(shí)交流，結(jié)交富豪人脈。小富豪們從小就認(rèn)識(shí)，并建立了友誼和感情，有利于他們長(zhǎng)大成人后事業(yè)的交流和發(fā)展，也有助于他們創(chuàng)造更多的財(cái)富。這樣，私人銀行才能有財(cái)可理，有的歐洲私人銀行和富豪家族最長(zhǎng)能夠保持六七代近百年的關(guān)系，讓下一代受到良好的教育已經(jīng)不僅僅是富豪家族自己的事情，私人銀行也會(huì)通過(guò)各種渠道培養(yǎng)教育他們，創(chuàng)造各種機(jī)會(huì)和場(chǎng)合讓他們認(rèn)識(shí)。富豪下一代如果聯(lián)姻，將會(huì)催生一個(gè)更大的富豪家族，可謂“門當(dāng)戶對(duì)，富上加富”。

第5篇：各種理財(cái)方式范文

家庭投資理財(cái)?shù)闹匾约胺绞竭x擇

家庭投資理財(cái)?shù)闹匾?。進(jìn)入到商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)也有了提升，在資金的積累以及管理上的重要性也有了重新的認(rèn)識(shí)。投資理財(cái)不只是對(duì)國(guó)家或者是企業(yè)以及個(gè)人來(lái)說(shuō)都有著其重要性，其中的家庭投資理財(cái)是近些年比較火熱的一個(gè)社會(huì)現(xiàn)象，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境多變的背景下，如果只是將錢放在儲(chǔ)存罐中面對(duì)來(lái)勢(shì)兇猛的通貨膨脹就會(huì)使得金錢貶值，所以能夠進(jìn)行科學(xué)的投資理財(cái)就會(huì)讓資金的作用得到最大化的發(fā)揮，為家庭的收入帶來(lái)最大的效益。

家庭投資理財(cái)?shù)姆绞竭x擇。家庭投資理財(cái)?shù)姆绞绞嵌鄻踊?，例如股票投資以及債券投資、銀行存款、投資基金等等。這些投資理財(cái)?shù)姆绞蕉寄軌驈牟煌潭壬蠟榧彝サ慕?jīng)濟(jì)收入帶來(lái)益處，例如在股票投資方面，這是在眾多投資工具中回報(bào)率最高的一個(gè)投資工具，股票已經(jīng)成為家庭投資的一個(gè)重要目標(biāo)。還有是在銀行存款的投資理財(cái)方式，這對(duì)老百姓來(lái)講是最為穩(wěn)定的一種方式，和其它的投資理財(cái)方式相比較而言其在優(yōu)勢(shì)上就是存款品種的多樣以及靈活性相對(duì)較好，增值穩(wěn)定比較安全等，主要分為活期存款和定期存款，在投資機(jī)會(huì)的預(yù)期把握方面比較容易掌握[2]。除此之外還有投資基金的方式，在這一過(guò)程中家庭購(gòu)買投資基金風(fēng)險(xiǎn)小并且比較省時(shí)省事，這些對(duì)缺少時(shí)間以及有著專業(yè)知識(shí)家庭投資者是比較好的投資理財(cái)工具。

當(dāng)前家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀問(wèn)題及完善策略

當(dāng)前家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀問(wèn)題。從當(dāng)前我國(guó)的家庭投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展情況來(lái)看，還有諸多層面存在著不完善之處有待解決，在經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌下，所帶來(lái)的各種社會(huì)福利政策改變，促使人們把攢錢致富的觀念向著通過(guò)投資理財(cái)?shù)姆绞接^念進(jìn)行轉(zhuǎn)變。但在這一大的發(fā)展背景下，人們?cè)谕顿Y理財(cái)?shù)挠^念上沒(méi)有得到正確的樹立所以就存在著跟風(fēng)以及投機(jī)取巧的一些不理性理財(cái)現(xiàn)象出現(xiàn)。另外就是在家庭投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品都比較單一化，方式上也相對(duì)比較簡(jiǎn)單化，這樣就不能有效形成組合產(chǎn)品的投資渠道，加上在風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)上的缺乏，就面臨著投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

當(dāng)前的投資理財(cái)渠道多樣化，一些相關(guān)的企業(yè)也在角色上進(jìn)行了調(diào)整，一些理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品也不斷的涌現(xiàn)，在銀行方面雖然有了個(gè)人業(yè)務(wù)的推出但是在發(fā)展水平上還相對(duì)不高，所從事的業(yè)務(wù)員在個(gè)人的整體素質(zhì)上有待加強(qiáng)，沒(méi)有對(duì)客戶的根本需要充分考慮。這樣對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展就會(huì)形成阻礙作用。

家庭投資理財(cái)?shù)耐晟撇呗浴５谝?，家庭投資理財(cái)要想得到進(jìn)一步完善，就要能夠從多方面進(jìn)行考慮以及措施的實(shí)施，完善家庭投資理財(cái)要能夠遵循相應(yīng)的原則，主要就是在安全性以及收益性和流動(dòng)性的原則上加強(qiáng)重視。從安全性方面來(lái)看主要就是家庭投資不賠本以及在購(gòu)買力方面不會(huì)由于通貨膨脹而降低的理財(cái)產(chǎn)品；另外在流動(dòng)性的原則上就是家庭資產(chǎn)運(yùn)用要能轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的能力，并在家庭急需錢的時(shí)候能夠收回；收益性就是在投資之后盈利越多越好。通過(guò)對(duì)這幾個(gè)原則的遵循就能夠?yàn)榧彝ネ顿Y理財(cái)?shù)耐晟频於ɑA(chǔ)。

第二，要能夠結(jié)合家庭的差異性進(jìn)行合理化的理財(cái)，由于家庭的經(jīng)濟(jì)狀況存在著差異性，以及家庭的成員喜好不同等，故此在投資工具的側(cè)重點(diǎn)也就會(huì)存在著不同，同時(shí)在資金的注入方面也會(huì)存在著差異性。再有就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理要能夠加強(qiáng)重視，個(gè)人家庭的內(nèi)部發(fā)生變化時(shí)，例如結(jié)婚、生子等，就要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)重新的審視，同時(shí)也要能夠進(jìn)行定期的評(píng)價(jià)以及修改等，以此來(lái)保證投資的安全性。

第三，家庭投資理財(cái)過(guò)程中會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，要能夠?qū)@些風(fēng)險(xiǎn)加以有效的規(guī)避，保障利益的最大化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要能夠采取相應(yīng)的措施加以防范。從具體的措施實(shí)施上來(lái)看主要就是對(duì)家庭投資檔案進(jìn)行完善建立，家庭的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在當(dāng)下比較頻繁，在信息上也比較多，所以依靠大腦是不能提高效率的，在家庭投資檔案的建立下就能夠?qū)⒏黝惖你y行存款以及有價(jià)證券存單姓名、服務(wù)記錄等，都得到詳細(xì)化的記錄。

再有是要能夠?qū)λ龅降娘L(fēng)險(xiǎn)種類以及相關(guān)的原因及時(shí)的查明，并要能夠及時(shí)的采取相關(guān)措施加以補(bǔ)救，外部原因所引起的風(fēng)險(xiǎn)種類要及時(shí)和和銀行聯(lián)系掛失。倘若是由于金融詐騙形式所形成的風(fēng)險(xiǎn)就要采取多種手段進(jìn)行催收，直到采取法律的手段來(lái)最大化的將損失降到最低。

第四，家庭投資理財(cái)要不斷的學(xué)習(xí)，將個(gè)人的投資素質(zhì)加以提升，然后選擇適合操作的操作品種實(shí)施投資。還要能夠?qū)ψ钚碌男畔⒓訌?qiáng)重視并加以分辨，篩選出自己所需要的來(lái)減少被騙的風(fēng)險(xiǎn)。如果是個(gè)人的能力以及精力比較有限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)施規(guī)避最有效的方式就是通過(guò)委托理財(cái)?shù)霓k法，家庭投資理財(cái)就能夠達(dá)到省心獲利的目標(biāo)。

總而言之，我國(guó)的家庭投資理財(cái)愈來(lái)愈受到人們的青睞，在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的階段，對(duì)投資理財(cái)?shù)玫街匾暷軌驗(yàn)榧彝サ氖杖氲靡栽黾?。家庭作為是社?huì)當(dāng)中的一份子，在社會(huì)的不斷變化過(guò)程中，政策對(duì)家庭投資理財(cái)也會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的影響，所以對(duì)政策的發(fā)展也要充分重視。由于本文篇幅限制不能進(jìn)一步深化探究，希望此次理論研究能起到拋磚引玉的作用以待后來(lái)者居上。

第6篇：各種理財(cái)方式范文

（一）普通家庭金融投資理財(cái)?shù)姆懂牻鹑谥傅氖且载泿艦橹饕d體的一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，金融活動(dòng)是目前社會(huì)最主要的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)形式之一，相較于以生產(chǎn)加工和銷售為主的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，金融活動(dòng)能夠在較短的時(shí)間內(nèi)聚集大量社會(huì)財(cái)富并使這些資源得到二次利用，實(shí)現(xiàn)更多的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行注資，并從金融活動(dòng)所形成的經(jīng)濟(jì)價(jià)值中獲得分紅形式的利潤(rùn)，就是金融投資理財(cái)。我國(guó)社會(huì)的金融大盤是由各大上市公司、企業(yè)、政府和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的自然變化決定的，但是，普通家庭的投資理財(cái)也涵蓋在社會(huì)金融理財(cái)范圍之內(nèi)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，投入在金融活動(dòng)中的貨幣雖然不多，但也是極為重要的一筆財(cái)富；并且，許多家庭的金融投資理財(cái)都是分階段性的，比起企業(yè)和社會(huì)金融活動(dòng)，普通家庭金融投資理財(cái)?shù)哪康母鞔_，甚至連理財(cái)收益的處理都是比較固定的。從以上對(duì)金融投資理財(cái)和家庭理財(cái)?shù)姆治?，我們得到普通家庭金融投資理財(cái)?shù)姆懂?，即，普通家庭金融投資理財(cái)是以不具有經(jīng)濟(jì)組織性質(zhì)的家庭為單位的金融投資理財(cái)行為，這種理財(cái)行為目標(biāo)指向?yàn)榈惋L(fēng)險(xiǎn)高收益，并且理財(cái)?shù)耐緩胶湍Ｊ竭x擇以家庭需要為主要原則。

（二）我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)?shù)姆椒ń鹑谕顿Y理財(cái)以貨幣活動(dòng)為主，因此，一切與固有資產(chǎn)有關(guān)的理財(cái)行為和理財(cái)方法都不屬于金融投資理財(cái)，也就是說(shuō)，家庭買賣房地產(chǎn)的行為不是金融投資理財(cái)行為，但是家庭購(gòu)買住房公積金或者住房保險(xiǎn)，就是金融投資理財(cái)。明確了這個(gè)意義之后，我們很容易發(fā)現(xiàn)，我國(guó)普通家庭的金融投資理財(cái)方法其實(shí)是比較簡(jiǎn)單的。按照最基本的金融投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)排列次序，普通家庭金融投資理財(cái)方法分為以下幾種：風(fēng)險(xiǎn)最高的是股票和期貨，股票是所有家庭理財(cái)當(dāng)中收益率最高的一種方式，但也是風(fēng)險(xiǎn)最高的一種，其優(yōu)點(diǎn)是比較容易操作，但需要專業(yè)知識(shí)，期貨投資與股票投資的原理幾近相同；風(fēng)險(xiǎn)中等的是基金和國(guó)債?；鹗菍ｉT收集社會(huì)閑散資金進(jìn)行再次投資的一種金融活動(dòng)，也就是說(shuō)，所有購(gòu)買基金的家庭相當(dāng)于同時(shí)將資金委托給一個(gè)小型金融投資組織，成為組織的共同股東，承擔(dān)分紅和風(fēng)險(xiǎn)?；鹜顿Y的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，但收益率不如股票和期貨，國(guó)債則與基金的金融活動(dòng)模式基本相同；風(fēng)險(xiǎn)最小的是儲(chǔ)蓄和購(gòu)買保險(xiǎn)，這兩者的投資與收益之間的時(shí)間間隔比較長(zhǎng)，雖然投資的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，并且可以使家庭始終持有可用資金（或在某些風(fēng)險(xiǎn)中有所保障），但其收益率是最低的。

（三）探討家庭金融投資理財(cái)?shù)囊饬x普通家庭金融投資理財(cái)也是社會(huì)金融活動(dòng)的一種形式，只不過(guò)相較于企業(yè)和其他社會(huì)組織來(lái)說(shuō)，家庭的金融活動(dòng)與其說(shuō)是使用能夠資金，還不如說(shuō)是管理資金，因此，家庭金融活動(dòng)多用“理財(cái)”來(lái)描述，而不是直接用“投資”。普通家庭金融理財(cái)?shù)淖罱K目的是使家庭持有的貨幣量不斷增長(zhǎng)，以滿足家庭消費(fèi)需要，對(duì)此進(jìn)行探討能夠幫助我國(guó)大多數(shù)參與金融活動(dòng)的家庭提供更好的理財(cái)建議，使家庭理財(cái)?shù)淖罱K目的能夠?qū)崿F(xiàn)，即提高我國(guó)居民的生活水平和消費(fèi)能力；家庭理財(cái)一旦被作為主要的研究對(duì)象，為居民消費(fèi)水平的提高作出貢獻(xiàn)，就能故事我國(guó)居民的購(gòu)買力提高，從而拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展；此外，家庭理財(cái)能力的提高能夠使我國(guó)金融活動(dòng)中這部分散戶的金融行為科學(xué)性增強(qiáng)，有助于家里較好的金融投資秩序，死我們金融行業(yè)得到進(jìn)一步發(fā)展。因此，重視普通股家庭作為金融活動(dòng)中的一個(gè)重要角色，探討家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的宏觀和圍觀發(fā)展都具有積極意義。

二、我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

（一）普通家庭金融投資理財(cái)已經(jīng)成為家庭生活的重要事務(wù)家庭理財(cái)已經(jīng)不是一個(gè)新鮮的話題，我國(guó)傳統(tǒng)文化中有“勤儉節(jié)約”、“緊緊手，年年有”和“積谷防饑”的家庭財(cái)務(wù)管理意識(shí)，實(shí)際上就是家庭理財(cái)?shù)目s影?，F(xiàn)代社會(huì)的家庭擁有更多的生育資源，擺脫貧困已經(jīng)不再是家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要目標(biāo)，而大多數(shù)家庭都必須要負(fù)擔(dān)老人養(yǎng)老、子女讀書上學(xué)、結(jié)婚生育和自身養(yǎng)老的責(zé)任，這意味著小康之家也不得不考慮到這些經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，家庭經(jīng)濟(jì)壓力實(shí)際上是無(wú)處不在的。而對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，受眾的資金并不足以開創(chuàng)一份額外的事業(yè)，那么，只有選擇投資理財(cái)一條道路；另外，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的飛速發(fā)展使貨幣以一種緩慢的方式一步一步走向通脹，雖然國(guó)家經(jīng)濟(jì)并不受通貨膨脹的影響，但是，貨幣的購(gòu)買力下降還是十分明顯的，家庭要使手中的貨幣價(jià)值能夠包吃住，就必須依靠家庭理財(cái)實(shí)現(xiàn)家庭資金的增值?；谶@兩點(diǎn)原因，家庭理財(cái)已經(jīng)成為目前我國(guó)普通家庭中最重要的事務(wù)之一。據(jù)可靠資料統(tǒng)計(jì)，我國(guó)有80%以上的家庭都在參與金融投資理財(cái)，盡管所采用的方式不一樣，但是，家庭資金確實(shí)以不同的方式流向金融市場(chǎng)，并創(chuàng)造了相應(yīng)的價(jià)值。

（二）普通家庭金融投資理財(cái)?shù)男问骄哂袝r(shí)代性特征普通家庭在金融投資理財(cái)中所選擇的理財(cái)方式極具時(shí)代性特點(diǎn)，這與家庭理財(cái)對(duì)金融市場(chǎng)活動(dòng)的影響力有限的特征是相吻合的。在上世紀(jì)六七十年代，最主要的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄和購(gòu)買國(guó)債，到如今演變成了儲(chǔ)蓄和購(gòu)買一系列保險(xiǎn)。采用這種理財(cái)方式的大多數(shù)中老年人，他們的理財(cái)觀念相對(duì)柏壽，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避心理較強(qiáng)；而中國(guó)的金融市場(chǎng)真正活躍起來(lái)是從上個(gè)世紀(jì)80年代之后開始的，從那以后，各種類型的理財(cái)方式紛紛出現(xiàn)，股票一度成為家庭理財(cái)中的熱門方法；股票大盤的動(dòng)蕩和儲(chǔ)蓄、國(guó)債的低收益率使熱衷于家庭理財(cái)?shù)娜藗儗⒛抗馔断蚧?。如今，?gòu)買基金已經(jīng)成為家庭理財(cái)總應(yīng)用最多的一種模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理財(cái)在不停的時(shí)代展現(xiàn)出不同的特征以及成為此種金融活動(dòng)的重要發(fā)展成果，而這個(gè)成果，還將隨著家庭理財(cái)?shù)陌l(fā)展延續(xù)下去。

（三）普通家庭金融投資理財(cái)中存在的問(wèn)題盡管家庭理財(cái)已經(jīng)成為我國(guó)普通家庭中較為常見(jiàn)的一種金融活動(dòng)形式，很多理財(cái)愛(ài)好則也對(duì)股票、期貨、基金等理財(cái)方式進(jìn)行了廣泛的學(xué)習(xí)和深刻的了解，但這并不意味著所有參與家庭理財(cái)?shù)娜藗兌寄軌驅(qū)τ邢薜呢?cái)產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的管理，這使得家庭理財(cái)?shù)膶?shí)際作用減弱，有時(shí)候甚至影響到家庭經(jīng)濟(jì)狀況的穩(wěn)定性，例如，2008年的金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)使得很多家庭陷入股票危機(jī)當(dāng)中，導(dǎo)致家產(chǎn)蕩然無(wú)存。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的能力較差，甚至對(duì)風(fēng)險(xiǎn)缺乏預(yù)測(cè)能力，是大多數(shù)家庭理財(cái)中普遍存在的一個(gè)問(wèn)題；第二個(gè)問(wèn)題就是，很多家庭理財(cái)?shù)慕鹑谕顿Y者對(duì)“理財(cái)”活動(dòng)本身存在著認(rèn)知偏差。流行于網(wǎng)絡(luò)的家庭理財(cái)輔APP“她理財(cái)”聯(lián)手好規(guī)劃網(wǎng)進(jìn)行了一次家庭理財(cái)理念調(diào)查，發(fā)現(xiàn)家庭理財(cái)中存在著五大誤區(qū)：第一，大多數(shù)理財(cái)者認(rèn)為家庭理財(cái)行為存在著一夜暴富的可能；第二，大多數(shù)理財(cái)者認(rèn)為家庭理財(cái)就是家庭金融投資；第三，大多數(shù)家庭并沒(méi)有符合家庭實(shí)際需要并且規(guī)劃長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)目標(biāo)，很多家庭理財(cái)行為實(shí)際上是在隨波逐流；第四，家庭理財(cái)者對(duì)理財(cái)收益存在明顯偏好而忽視了理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)；第六，理財(cái)者認(rèn)為家庭金融投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程實(shí)際上就是掙錢的過(guò)程。家庭理財(cái)中這五大誤區(qū)的存在，實(shí)際上是由于理財(cái)者并沒(méi)有對(duì)家庭金融投資理財(cái)本身形成清楚的認(rèn)知，將投資理財(cái)當(dāng)成一種單獨(dú)的金融的活動(dòng)而并沒(méi)有對(duì)家庭的財(cái)務(wù)進(jìn)行整體的管理，一味追求利益忽視風(fēng)險(xiǎn)，或者不能重視到理財(cái)?shù)膹?fù)雜性和整體性。

三、我國(guó)普通家庭金融投資理財(cái)?shù)奈磥?lái)發(fā)展趨勢(shì)

（一）金融投資理財(cái)將成為普通家庭最主要的理財(cái)方式社會(huì)財(cái)富總量的累積增長(zhǎng)并不會(huì)平攤到每一個(gè)大眾家庭并使之受益，而是根據(jù)市場(chǎng)參與和投入分得相應(yīng)的利益，而普通百姓分得社會(huì)效益增長(zhǎng)的成果除了勞動(dòng)收入外，就是資本投資收益了。但資本投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，并不是每個(gè)投資者都能獲利；而如果你不參與投資的話，那你就干脆沒(méi)有得利的機(jī)會(huì)了。根據(jù)美國(guó)當(dāng)前社會(huì)家庭收益增長(zhǎng)分析，基本上是每個(gè)美國(guó)家庭每年約有50%以上的收益增長(zhǎng)部分來(lái)自資本利得。在這樣可觀的資本增值環(huán)境下，不參與資本投資，無(wú)論你現(xiàn)在有多少財(cái)富，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變化中都可能被財(cái)富邊緣化。而普通大眾不被邊緣掉的最可行措施，就是參與資本市場(chǎng)運(yùn)作了。我國(guó)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)以金融業(yè)的蓬勃發(fā)展為主，社會(huì)生產(chǎn)力過(guò)剩已經(jīng)使我國(guó)青年一代遭受著比較大的就壓力，而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使社會(huì)財(cái)富分配的越來(lái)越不平均，普通家庭的成員在未來(lái)能夠通過(guò)自身工作滿足高質(zhì)量生活需要的可能性越來(lái)越弱，家庭需要以理財(cái)為主要方式，合理分配家庭資源，保證家庭生活質(zhì)量；另外，在家庭能夠選擇的理財(cái)方式之中，金融投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)越來(lái)越明顯，伴隨著國(guó)民收入的不斷增加和金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品也日益豐富。如銀行存款，以前相對(duì)比較單一，而近幾年各大銀行推出的各種人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品，人民幣理財(cái)產(chǎn)品又有準(zhǔn)儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，能夠穩(wěn)獲高于同期存款的收益，還有與股票收益掛鉤的產(chǎn)品，通過(guò)買人民幣理財(cái)產(chǎn)品間接投資股票，此外其他各種理財(cái)品種也極大豐富，基金的熱賣就是人們信任并且積極投入金融投資理財(cái)?shù)囊环N表現(xiàn)；相反固定資產(chǎn)投入對(duì)家庭理財(cái)?shù)膸椭饔迷絹?lái)越小，以房地產(chǎn)投資為例，10年前的這種固定資產(chǎn)的收益率是比較穩(wěn)定的，但是在2008年到2012年之間，房地產(chǎn)的收益率陡然提高，然后又隨著政府的一系列房屋購(gòu)買限制令和銀行貸款的約束，使房地產(chǎn)進(jìn)入了一種低迷狀態(tài)。一旦家庭將資產(chǎn)投入到房地產(chǎn)上，則其收益效果救很難確定。相較之下，金融投資的收益更加靈活，并且因?yàn)槭找嬷芷谳^短，對(duì)家庭的不良影響仍是可以規(guī)避的，這使得金融投資理財(cái)成為未來(lái)家庭理財(cái)?shù)闹饕绞健?/p>

（二）普通家庭金融理財(cái)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)抗力加強(qiáng)由于金融投資理財(cái)將會(huì)成為普通家庭理財(cái)最主要的方式，因此，家庭資金在未來(lái)的金融市場(chǎng)中將扮演一個(gè)比較重要的角色，隨著人們對(duì)金融投資理財(cái)?shù)闹匾曢L(zhǎng)度提高，家庭對(duì)抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力也會(huì)逐漸增強(qiáng)。在全球性出現(xiàn)金融危機(jī)的大環(huán)境之下，金融市場(chǎng)的發(fā)展也存在許多不穩(wěn)定狀況，再加上金融中介機(jī)構(gòu)和投資方式和投資產(chǎn)品的不斷發(fā)展和增長(zhǎng)，這就給普通家庭投資構(gòu)成了極大的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。普通家庭受限于專業(yè)金融知識(shí)的儲(chǔ)備量，從而不能有效地對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷，大多數(shù)家庭的投資方向甚至是出于對(duì)周圍鄰居、親朋好友的跟風(fēng)，這就給百姓家庭的資產(chǎn)安全埋下了隱患。普通家庭的投資一般具有投資規(guī)模較小、投資方向的盲目性和隨意性、投資質(zhì)量不高等特點(diǎn)。這些因素都是家庭金融投資潛在的風(fēng)險(xiǎn)。那些熱衷于家庭理財(cái)?shù)慕鹑谕顿Y“散戶”開始加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，力求從根本上鞏固自身對(duì)金融投資環(huán)境的認(rèn)知，從根源上彌補(bǔ)自身的不足，以便于能夠更好地去判斷瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)投資環(huán)境。還有些家庭型金融投資者通過(guò)金融書籍、報(bào)紙、電臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)等多種多樣的方式來(lái)進(jìn)行金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，金融知識(shí)的儲(chǔ)備是一個(gè)精細(xì)、漫長(zhǎng)、與時(shí)俱進(jìn)、及時(shí)更新的過(guò)程，在這樣一個(gè)學(xué)習(xí)過(guò)程里，投資者可以從根本上提高自身的投資意識(shí)，摒棄以前的投資隨意性和盲目性等缺點(diǎn)，提升自己的市場(chǎng)判斷力，進(jìn)而提高投資質(zhì)量，保障家庭資產(chǎn)的安全，從根源上面降低家庭投資的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）普通家庭金融理財(cái)將呈現(xiàn)出目標(biāo)統(tǒng)一下的多元化模式目前金融市場(chǎng)提供給將普通家庭的金融投資方式是比較多樣化的，但是，受到理財(cái)者個(gè)人能力的限制，大多數(shù)家庭使用的理財(cái)方式都比較單一，并不能實(shí)現(xiàn)家庭資源的最優(yōu)配置。然而，金融投資理財(cái)成為家庭最主要的理財(cái)方式已經(jīng)是未來(lái)發(fā)展的主要趨勢(shì)，而家庭對(duì)抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力將會(huì)有所提高，這一切都與理財(cái)者個(gè)人對(duì)金融市場(chǎng)的判斷力提升和對(duì)家庭財(cái)務(wù)管理能力的提升有關(guān)。一個(gè)成功的家庭理財(cái)者必然不會(huì)將所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里，在既要追求收益、又要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還要兼顧資源的優(yōu)化配置的理財(cái)要求下，普通家庭金融理財(cái)必然呈現(xiàn)出一個(gè)目標(biāo)統(tǒng)一下的多元化理財(cái)模式。從理財(cái)者的身份和責(zé)任來(lái)看，家庭中只要是能夠勝任理財(cái)責(zé)任的任何一個(gè)成員，都可能參與理財(cái)互動(dòng)，這必然使家庭理財(cái)?shù)哪Ｊ桨l(fā)生變化；從科學(xué)理財(cái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和處理方式來(lái)看，最有效地處理金融危機(jī)、度過(guò)風(fēng)險(xiǎn)的方式就是購(gòu)買不同層次餓種類的理財(cái)產(chǎn)品，獲得多樣化的收益，或者，在經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下至少保證某一個(gè)或某幾個(gè)理財(cái)產(chǎn)品還能夠發(fā)揮作用；第三，金融市場(chǎng)提供給家庭理財(cái)者的理財(cái)產(chǎn)品形式多樣，家庭理財(cái)者有必要根據(jù)家庭的需要去選擇這些理財(cái)產(chǎn)品，久而久之，就會(huì)形成一個(gè)多元化的理財(cái)模式，例如，對(duì)“零花錢”的投資以短期利潤(rùn)率高的為主；對(duì)“讀書基金”和“養(yǎng)老金”的投資來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)一較長(zhǎng)年限的、穩(wěn)定性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品為主。

四、對(duì)家庭金融投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）樹立良好的家庭金融投資理財(cái)觀念為了實(shí)現(xiàn)家庭收入的保值與增值，應(yīng)該培養(yǎng)對(duì)理財(cái)知識(shí)和技巧的認(rèn)知，并將之轉(zhuǎn)換為理性的處理投資項(xiàng)目和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的技巧上。理念作為一種理性的觀念，在理財(cái)方面就是通過(guò)理財(cái)者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來(lái)的。

（二）善于利用投資收益在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過(guò)金融市場(chǎng)上提供的諸如股票、債券、基金、保險(xiǎn)等形形的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益、高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過(guò)程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。

（三）重視理財(cái)中的家庭個(gè)體差異家庭經(jīng)濟(jì)的狀況不同，家庭成員不同的個(gè)人喜好，所以，在投資的工具上側(cè)重點(diǎn)不同，資金的注入也不一樣，產(chǎn)生的投資理財(cái)?shù)姆绞接兴町?。就拿中?guó)南北部做比較：從家庭的資產(chǎn)總量來(lái)說(shuō)，北方家庭可能不如南方家庭，關(guān)鍵是理財(cái)觀念和方式有很大差距。經(jīng)濟(jì)稍差的北方家庭有放棄理財(cái)?shù)南敕?，中等家庭將?cái)富主要用于養(yǎng)老、孩子上學(xué)、買房等保障性開支上，主要理財(cái)方式為儲(chǔ)蓄。富裕家庭則大多將財(cái)富用于消費(fèi)，而南方家庭則更注重財(cái)富的增值。較為貧困的家庭努力進(jìn)行脫貧致富，中等家庭認(rèn)為保障性開支需要更多支付，必須讓現(xiàn)有財(cái)富盡快增值以確保生活的正常運(yùn)行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

五、結(jié)語(yǔ)

第7篇：各種理財(cái)方式范文

關(guān)鍵詞：金融理財(cái) 理財(cái)市場(chǎng) 第三方

眾所周知，金融理財(cái)事業(yè)在我國(guó)開始發(fā)展的比較晚。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，人們的工資收入有很大的提高，很多市民選擇把多余的錢存入銀行以便取得定期收入，或者把閑置的錢進(jìn)行金融理財(cái)。金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的比較快，近幾年來(lái)我國(guó)的金融理財(cái)總體數(shù)額在不斷上升。這樣看來(lái)，我國(guó)的金融理財(cái)發(fā)展前景還是比較好的。但是，現(xiàn)階段，我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)也面臨著一定的挑戰(zhàn)。

一、我國(guó)金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)

2008年，全球發(fā)生金融危機(jī)，我國(guó)人民對(duì)于金融理財(cái)?shù)囊恍┯^念有所變化，對(duì)于金融理財(cái)?shù)倪x擇不再愿意承擔(dān)那么大的風(fēng)險(xiǎn)，一些收入比較高的人員對(duì)金錢管理的要求開始增加。因此，我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展變得更加不同。

（一）追求多種金融理財(cái)方式

現(xiàn)代社會(huì)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，收入高端人群對(duì)于金融理財(cái)不再選擇比較單一的理財(cái)方式。人們對(duì)現(xiàn)階段的生活、養(yǎng)老、子女等方面的花費(fèi)都要進(jìn)行計(jì)算，子女的教育問(wèn)題、自己未來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題都在人們的考慮范圍內(nèi)。對(duì)于這幾個(gè)方面的金融理財(cái)，人們開始投入很大的精力。收入高端人群在進(jìn)行人身保險(xiǎn)安置時(shí)選擇保險(xiǎn)公司，也可以把一部分錢用來(lái)買基金，證券交易也是一個(gè)方面。多種理財(cái)方式的出現(xiàn)，將會(huì)使金融理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)變得更加激烈。

（二）私人銀行業(yè)務(wù)前景廣闊

現(xiàn)階段，房地產(chǎn)等行業(yè)發(fā)展比較好，這一行業(yè)的人收入相對(duì)較高。這些行業(yè)的人員與其他行業(yè)的人員會(huì)產(chǎn)生收入分化的現(xiàn)象，兩者之間的財(cái)富差距比較大。對(duì)于收入較高的人群，他們由于現(xiàn)有資金較多，會(huì)選擇對(duì)專人進(jìn)行理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)。相比較而言，專人理財(cái)對(duì)象比較明確，私人銀行激發(fā)出新的活力，和其他理財(cái)機(jī)構(gòu)相比，它有較大的成長(zhǎng)空間，發(fā)展前景較為廣闊。近幾年，各大銀行成立專門的私人銀行部就是一個(gè)很好的例子。

（三）金融理財(cái)更加專業(yè)

收入處在中高端的人群，他們的理財(cái)觀念比較先進(jìn)，選擇投資方式比較理性，風(fēng)險(xiǎn)一般比較小，追求專業(yè)的金融理財(cái)。2008年爆發(fā)的那場(chǎng)金融危機(jī)，很多企業(yè)倒閉，金融市場(chǎng)很不景氣，這給收入中高端的人群也敲響了警鐘。他們意識(shí)到金融市場(chǎng)是多變的，風(fēng)險(xiǎn)到處都有，不能只想著收益高，也要考慮其中的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)他們而言，不會(huì)把全部的資本都用于項(xiàng)目的投入，而是會(huì)留出一部分資金，讓專門的金融理財(cái)機(jī)構(gòu)幫他們?nèi)ス芾碣Y金。越來(lái)越多的投資者在進(jìn)行金融理財(cái)時(shí)，優(yōu)先選擇具有信息、人才、投資工具、渠道等優(yōu)勢(shì)的銀行。高端收入人群選擇風(fēng)險(xiǎn)性比較小的投資，委托金融機(jī)構(gòu)選擇專家?guī)退麄兝碡?cái)，聽(tīng)從專家的建議，降低理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于金融理財(cái)專業(yè)，我們國(guó)家要不斷創(chuàng)新現(xiàn)在的金融管理方式，滿足客戶的需求。

二、我國(guó)金融理財(cái)面臨的挑戰(zhàn)

現(xiàn)階段的金融市場(chǎng)情況蘊(yùn)藏著很大的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。收入中高端人群受08年金融危機(jī)的影響，理財(cái)觀念變得更加專業(yè)，在追求高收益的同時(shí)也會(huì)考慮到需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。他們選擇把閑置的資金交給專門的機(jī)構(gòu)去管理，銀行等都會(huì)成為他們的選擇，這為金融理財(cái)提供了發(fā)展的機(jī)會(huì)。當(dāng)然，在提供巨大發(fā)展機(jī)會(huì)的同時(shí)，也會(huì)有很大的挑戰(zhàn)。金融理財(cái)市場(chǎng)在不斷發(fā)展，它的管理機(jī)制也會(huì)變得更加成熟。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，他們的理財(cái)需要增多，提出的要求也會(huì)增多。對(duì)銀行而言，滿足客戶的要求，增加客戶量，增加流動(dòng)資金是主要目的。為此，銀行需要把各種業(yè)務(wù)連接在一起，方便用戶對(duì)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的選擇。各大銀行等金融管理機(jī)構(gòu)要不斷加強(qiáng)創(chuàng)新管理體制，使金融理財(cái)產(chǎn)品更加多樣，不斷增加理財(cái)?shù)目蛻袅?，促進(jìn)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展。要進(jìn)行金融體制的創(chuàng)新，必須明白現(xiàn)在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的總體情況，根據(jù)具體情況制定相應(yīng)的體制創(chuàng)新方案。只有不斷加強(qiáng)體制的創(chuàng)新，才能不斷滿足客戶的需要，促進(jìn)金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展。

首先，要尊重客戶的理財(cái)選擇，滿足客戶的需求。對(duì)于金融理財(cái)機(jī)構(gòu)而言，顧客永遠(yuǎn)是上帝，一切工作要以為客戶服務(wù)為宗旨，逐步完善服務(wù)質(zhì)量，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品、質(zhì)量管理等諸多方面需要建立全方位的服務(wù)，對(duì)資源進(jìn)行優(yōu)化配置，例如幾家銀行聯(lián)手信托等金融機(jī)構(gòu)推出直接投資股票的理財(cái)產(chǎn)品，建立完備的金融理財(cái)服務(wù)體系，為客戶提供專業(yè)的金融服務(wù)。

其次，要按照專業(yè)化的發(fā)展要求，強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)的合作意識(shí)，加強(qiáng)理財(cái)師隊(duì)伍的建設(shè)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)能力。

再次，轉(zhuǎn)變營(yíng)銷理念和營(yíng)銷策略。對(duì)于客戶提出的關(guān)于管理方面的問(wèn)題服務(wù)要到位，與客戶建立良好的關(guān)系，提高服務(wù)的質(zhì)量，以便能夠留住固定客戶并不斷吸引新的客戶。

最后，要根據(jù)客戶的財(cái)富管理需求，不斷創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，制定科學(xué)有效的營(yíng)銷策略。對(duì)于一般的客戶來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)要做到位；對(duì)于有潛力的客戶，要根據(jù)其特點(diǎn)以及要管理的數(shù)額，進(jìn)行特定的服務(wù)；對(duì)于收入處于中高端的客戶，要對(duì)客戶進(jìn)行跟蹤管理，向客戶介紹一些專業(yè)性的理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)對(duì)客戶服務(wù)不斷進(jìn)行改進(jìn)、完善，以便客戶和銀行能夠建立更深層次的合作。

三、結(jié)語(yǔ)

金融理財(cái)市場(chǎng)反映了金融行業(yè)綜合業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)能力，它作為新興的行業(yè)，發(fā)展前景廣闊。對(duì)銀行而言，開發(fā)多種理財(cái)工具，銀行可以委托信托公司成立資金信托計(jì)劃，吸引投資者，為我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)注入新的活力。

參考文獻(xiàn)：

[1]李國(guó)鋒.簡(jiǎn)論我國(guó)金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)[J]. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報(bào)，2011；9

第8篇：各種理財(cái)方式范文

Abstract： The financial service of commercial bank outlets is the important window for customer service， which links multi-level service group. How to develop financial services and provide customers with products with high return and low risk is an important task of the commercial banks. Through in-depth investigation of the business of commercial bank outlets， operable suggestions are put forward with practical referential significance.

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行；基層網(wǎng)點(diǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)；理財(cái)產(chǎn)品

Key words： commercial bank；outlet；financial services；financial products

中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2013）34-0130-02

0 引言

目前基層網(wǎng)點(diǎn)在發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)上的認(rèn)識(shí)、理念、對(duì)策欠缺，只是孤立地推銷一些基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，沒(méi)有作為各項(xiàng)業(yè)務(wù)拓展的一個(gè)基礎(chǔ)工作與整體業(yè)務(wù)拓展和管理有機(jī)結(jié)合，是造成理財(cái)業(yè)務(wù)形式發(fā)展快而內(nèi)容貧乏、業(yè)務(wù)拓展收效甚微的主要根源，由于自身在營(yíng)銷、溝通上的主動(dòng)性不足，很大程度上造成了客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的疑慮以及投資和退出時(shí)機(jī)把握上的失誤，理財(cái)業(yè)務(wù)的本質(zhì)受到扭曲，這種現(xiàn)狀嚴(yán)重阻礙了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。針對(duì)上述情況，筆者談幾點(diǎn)粗淺看法：

1 基層網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 臨時(shí)性、任務(wù)性觀念突出。為客戶理財(cái)是一項(xiàng)持續(xù)的日常性的業(yè)務(wù)活動(dòng)，需要不間斷地加以關(guān)注。目前理財(cái)業(yè)務(wù)很明顯的一個(gè)特點(diǎn)，就是平時(shí)不太關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的銷售和相應(yīng)客戶的維護(hù)，只在上級(jí)行任務(wù)下達(dá)后，各部門才開始忙碌起來(lái)，四處推銷基金、保險(xiǎn)以及其它產(chǎn)品，習(xí)慣上找一兩個(gè)大客戶營(yíng)銷產(chǎn)品，以爭(zhēng)取在規(guī)定期限內(nèi)完成理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷任務(wù)。

1.2 各級(jí)管理層對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的理念有待轉(zhuǎn)變。理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷，在很大程度上要依靠基層網(wǎng)點(diǎn)力量和客戶資源，但少數(shù)管理層認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品的銷售將影響到自身的存款業(yè)務(wù)，內(nèi)心上不太熱心于理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷，沒(méi)有從根本上將理財(cái)業(yè)務(wù)作為吸引高端客戶和推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力，這種觀念在相當(dāng)程度上阻礙了理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

1.3 公私業(yè)務(wù)“二張皮”，資源利用受限制。銀行的資源主要是資產(chǎn)、信用和人才，而目前這些資源大部分分布在公司業(yè)務(wù)條線上，但是理財(cái)中心工作和理財(cái)產(chǎn)品的銷售往往側(cè)重于個(gè)人金融業(yè)務(wù)條線，沒(méi)有將兩個(gè)方面資源很好地加以整合并充分利用。一方面，理財(cái)中心不了解公司條線理財(cái)產(chǎn)品和客戶資源情況，限制了業(yè)務(wù)拓展；另一方面，公司條線傳統(tǒng)上以信貸工作為主，不能有效開展理財(cái)管理與維護(hù)，只能以放棄部分利息或其它收益甚至風(fēng)險(xiǎn)等方式換取理財(cái)產(chǎn)品銷售以及顧問(wèn)費(fèi)等收入，造成資源和效益

浪費(fèi)。

1.4 網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀不適應(yīng)理財(cái)業(yè)務(wù)拓展。網(wǎng)點(diǎn)管理層的選拔，一般仍停留在傳統(tǒng)意義上的業(yè)務(wù)拓展能力上，諸如拉存款業(yè)績(jī)較好的，而對(duì)于管理潛力等深層次的考慮較少。從實(shí)際情況看，目前網(wǎng)點(diǎn)管理人員在掌握市場(chǎng)、客戶、業(yè)務(wù)全面情況并通過(guò)分析篩選不同業(yè)務(wù)和產(chǎn)品營(yíng)銷對(duì)象的興趣和能力方面均明顯不足，客戶面狹窄，拓展方式簡(jiǎn)單，營(yíng)銷渠道缺乏。在理財(cái)業(yè)務(wù)管理上，此前較為重視的是有形條件滿足，比如說(shuō)低柜的建設(shè)、理財(cái)經(jīng)理配備、廣告的鋪開，但從系統(tǒng)管理角度來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)自身發(fā)展以及理財(cái)業(yè)務(wù)促進(jìn)其它業(yè)務(wù)發(fā)展上都存在著明顯不足，歸結(jié)起來(lái)就是散、亂、弱。

2 基層網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展建議

2.1 全面理財(cái)。理財(cái)不是創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程，而是通過(guò)投機(jī)獲取利益的過(guò)程，它是利用時(shí)間、品種、區(qū)域的差別達(dá)到增值、保值、減虧的目的。在公司線、個(gè)金線中都分布著有各種不同需要的客戶群體和適合不同需要的理財(cái)產(chǎn)品；通過(guò)個(gè)人高端客戶可以引出公司高端客戶，同樣，公司高端客戶中也蘊(yùn)藏著豐富的個(gè)人高端客戶資源。因此，公司業(yè)務(wù)和個(gè)金業(yè)務(wù)之間要從信息、客戶、業(yè)務(wù)資源等各方面達(dá)到全面覆蓋，最大限度地提高各種資源利用率。全面理財(cái)，就是整合個(gè)金、公司、國(guó)際業(yè)務(wù)等多條線的理財(cái)產(chǎn)品，由財(cái)富中心牽頭，通過(guò)個(gè)金、公司條線的客戶資源和營(yíng)銷渠道開展綜合理財(cái)服務(wù)，最大限度地利用客戶資源。

2.2 全時(shí)理財(cái)。理財(cái)不能“任務(wù)至上”，應(yīng)從根本上改變這種被動(dòng)的營(yíng)銷模式?？蛻艚?jīng)理必須每天整理CRM以及公司客戶情況，關(guān)注并掌握客戶資源動(dòng)態(tài)，把握金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，在資本市場(chǎng)調(diào)整階段提醒客戶介入。同時(shí)，充分關(guān)注客戶持有的理財(cái)產(chǎn)品，在市場(chǎng)行情較為理想的情況下，及時(shí)提示相關(guān)客戶退出市場(chǎng)，盡可能使客戶得到實(shí)惠，達(dá)到理財(cái)?shù)哪康?。理?cái)，必須注重日常業(yè)務(wù)來(lái)往中的點(diǎn)滴積累，特別要重視沒(méi)有大規(guī)模理財(cái)產(chǎn)品任務(wù)時(shí)的理財(cái)工作，力爭(zhēng)使每個(gè)客戶都嘗到理財(cái)產(chǎn)品的甜頭，推動(dòng)客戶理財(cái)觀念的形成，加強(qiáng)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)可度。

2.3 全員理財(cái)。提到全員理財(cái)，不是簡(jiǎn)單地給每位員工下達(dá)任務(wù)，實(shí)際上這種簡(jiǎn)單的管理方式不同程度上加重了員工對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的厭惡感和心理負(fù)擔(dān)。全員理財(cái)，關(guān)鍵在于整體理念上的轉(zhuǎn)變、強(qiáng)化。全員理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)理念的日常灌輸、宣傳，一線員工必須掌握本行所有對(duì)公、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要內(nèi)容，針對(duì)不同的客戶推薦合適的產(chǎn)品或組合產(chǎn)品；二線三線員工，也應(yīng)了解基本的理財(cái)產(chǎn)品，在各種場(chǎng)合宣傳、推薦理財(cái)產(chǎn)品。一線員工要避免消極、被動(dòng)地辦理日常業(yè)務(wù)，要不時(shí)根據(jù)客戶情況和當(dāng)時(shí)市場(chǎng)行情提示客戶選擇購(gòu)買工行的理財(cái)產(chǎn)品，并因人制宜推介。在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要了解客戶的投資偏好，結(jié)合當(dāng)前理財(cái)熱點(diǎn)，從客戶自身的基本愿望出發(fā)，引導(dǎo)客戶進(jìn)行有針對(duì)性地理財(cái)選擇。

2.4 服務(wù)跟進(jìn)。金融理財(cái)產(chǎn)品具有營(yíng)銷同質(zhì)化、市場(chǎng)同質(zhì)化的特性，為了培養(yǎng)客戶群體和鎖定忠誠(chéng)客戶，金融理財(cái)必須為客戶提供超值的服務(wù)，才能使客戶與我們建立起穩(wěn)固的合作關(guān)系。所以我們要以服務(wù)代替推銷，如為客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)之外的力所能及的專業(yè)化或其他服務(wù)，根據(jù)客戶的思想與行為節(jié)奏進(jìn)行跟進(jìn)式的“迎合服務(wù)”。通過(guò)建立重點(diǎn)客戶登記臺(tái)賬，定期向客戶通報(bào)產(chǎn)品信息，提供理財(cái)建議；網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一設(shè)置理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳欄，對(duì)基金、穩(wěn)得利產(chǎn)品、國(guó)債、保險(xiǎn)等產(chǎn)品信息等及時(shí)公布，有效凝聚客戶的關(guān)注，形成產(chǎn)品吸引，服務(wù)跟進(jìn)，市場(chǎng)拓寬，客戶收益，業(yè)務(wù)發(fā)展的“良性漩渦”。并對(duì)優(yōu)質(zhì)高端客戶，進(jìn)行定期或不定期的售后回訪，增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶的滿意度。

參考文獻(xiàn)：

[1]艾亞文，匡山.促進(jìn)貨幣市場(chǎng)基金業(yè)發(fā)展的策略探究[J].中小企業(yè)管理與科技（下旬刊），2009（03）.

第9篇：各種理財(cái)方式范文

怎樣的收益才算是高呢？假如有兩種收益，100元與1000元的，你會(huì)選擇哪個(gè)？大部分的人會(huì)選擇1000元。但是如果再加上一個(gè)條件，100元的收益的本金是1000元，而1000元收益的本金是10萬(wàn)，這個(gè)時(shí)候你還會(huì)選擇1000元收益嗎？

從絕對(duì)值上看，10 0 0元確實(shí)比10 0元多，但是綜合上本金，前者的收益率是10%，而后者的才1%。有了本金這個(gè)約束條件，我們就跳出了只看絕對(duì)收益這個(gè)圈子，關(guān)注收益率了。但是怎么才能獲取更高的收益率呢？

在火爆的牛市中，也許有的人的收益率能達(dá)到10 0%，甚至更多，購(gòu)買的金融產(chǎn)品市值翻番的也比比皆是，但是這個(gè)時(shí)候也仍有人在虧損；慘淡的熊市中，綠油油的指數(shù)像春天的綠芽，帶著虧損慢慢爬，幾乎所有的賬戶都慘不忍睹，但是這個(gè)時(shí)候也仍然有人在贏利，哪怕只有一點(diǎn)點(diǎn)。這個(gè)時(shí)候你會(huì)想到什么？還是收益率嗎？

牛市時(shí)，再高的收益率不是自己的，有什么用呢？同樣的，熊市時(shí)，再低的收益率，只要是自己的，還怕什么呢？

投資理財(cái)，應(yīng)該尋找適合自己的方式。只有適合自己的，你的收益率才能更高。那么，什么才算是適合自己的投資理財(cái)方式呢？適合自己的理財(cái)方式就是能讓自己獲取更高的收益的方式。所謂的更高的收益不是和別人比，而是和自己比。別人的收益率再高，終歸是別人的，對(duì)你而言只是一個(gè)數(shù)字，自己的收益對(duì)自己而言卻是真金白銀。

在股市火爆的時(shí)候，買股票能賺錢，但是你了解股票嗎？你有投資股票的經(jīng)驗(yàn)或你有精力去分析股票嗎？條件都具備了，買股票可能適合你，收益肯定會(huì)比儲(chǔ)蓄更多；若什么條件都不具備，你覺(jué)得你現(xiàn)在進(jìn)入股市是不是在給人送錢？什么都不懂，不如將錢存起來(lái)。但又想獲得更高的利率，而且流動(dòng)性要好，你可以選擇通知存款，或者還可以選擇銀行的理財(cái)產(chǎn)品（在新股頻繁發(fā)售的時(shí)候，銀行的打新股理財(cái)產(chǎn)品的收益也不菲）?；蛘哌€希望能獲得更高的收益，你可以選擇股票型的基金，來(lái)分享股市的成長(zhǎng)。這樣看來(lái)，你還認(rèn)為要想在牛市中獲得更高的收益只有買股票一種方式嗎？

不要輕信別人的推介，因?yàn)檫m合別人的不一定就適合你。有人有錢，可以購(gòu)置房產(chǎn)做投資，通過(guò)這種理財(cái)方式抵御通脹，但是這種方式適合你嗎？股市大跌時(shí)，有的人可以不聞不顧堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，而你買股票的錢卻是現(xiàn)在急需的生活費(fèi)，這時(shí)你再堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，合適嗎？