閑置資金理財方案精選(九篇)
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第1篇：閑置資金理財方案范文
摘要：在競爭越來越激烈的今天，理財成為企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的重要課程，目前ERP系統(tǒng)在企業(yè)理財方面的應(yīng)用越來越廣泛，所以ERP系統(tǒng)的應(yīng)用效果對于提高企業(yè)的理財水平非常重要，就如何利用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財水平這一問題本文進(jìn)行了研究，在ERP系統(tǒng)更好地為企業(yè)服務(wù)并為企業(yè)提供更為廣闊的發(fā)展空間。
關(guān)鍵詞：ERP系統(tǒng)；財務(wù)管理；企業(yè)理財
一、關(guān)于ERP系統(tǒng)的相關(guān)概述
ERP即“企業(yè)資源計劃”，英文全稱“Enterprise Resource Planning”。作為信息時代的一種信息管理系統(tǒng)，它的功能非常強(qiáng)大，而且還能應(yīng)對各種環(huán)境靈活運(yùn)用，具有非常強(qiáng)的可控性。利用ERP系統(tǒng)，企業(yè)可建立這樣的一個平臺：業(yè)務(wù)和財務(wù)的流程，信息的匯集以及管理的改善等等，在此基礎(chǔ)上，在對信息資源充分整理和深刻評價分析后，企業(yè)高層更容易選出良好的發(fā)展方向[1]。
二.企業(yè)理財存在的問題及現(xiàn)狀
（一）現(xiàn)代企業(yè)理財存在的問題
現(xiàn)在很多企業(yè)對于理財觀念并不是很熟悉，總以為企業(yè)沒有很多資金進(jìn)行投資理財產(chǎn)品，從而導(dǎo)致企業(yè)理財目標(biāo)的缺失。同時由于實(shí)際的經(jīng)營過程中，企業(yè)沒有很多現(xiàn)金進(jìn)行管理，導(dǎo)致大量的現(xiàn)金閑置并沒有人進(jìn)行專門的管理，所以資金的運(yùn)作比較緩慢，以致于資金被資金占用，而使企業(yè)面臨著非常多的經(jīng)營危機(jī)。
（二）企業(yè)理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀
理財產(chǎn)品要合適。為達(dá)到增加企業(yè)資金運(yùn)營率的目的，企業(yè)一定要處理控制好閑置資金并選用合理的理財產(chǎn)品加以正確應(yīng)用。所以企業(yè)應(yīng)根據(jù)資金正確合理地安排，選用合適銀行理財產(chǎn)品。
控制好資金的流動性?？赡艿耐ㄘ浥蛎洠唐谪?fù)債等等因素企業(yè)理財必須考慮在內(nèi)，好的企業(yè)理財規(guī)劃能磨練企業(yè)的應(yīng)對能力，容許負(fù)債的利率大小、時限等，保持必要的資金流動性。
ERP系統(tǒng)是通過信息資源系統(tǒng)平臺，真正建立一個共享服務(wù)的模式，諸如通用電器等跨國公司所推行的管理理念，到了90年代，和世界五百強(qiáng)半數(shù)以下的企業(yè)建立了信息共享的組織機(jī)構(gòu)，這在歐洲大型的跨國企業(yè)進(jìn)行了相關(guān)的推行，這種共享服務(wù)的組織結(jié)構(gòu)作為一種獨(dú)特的實(shí)體，為多個公司提供了全面的服務(wù)。
三.利用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財水平的幾點(diǎn)研究
（一）ERP系統(tǒng)能夠順利進(jìn)行的前提
ERP系統(tǒng)的實(shí)施，實(shí)際上一個現(xiàn)代企業(yè)在理財理念的一種變革，它的主要目標(biāo)是加強(qiáng)未來信息時代技術(shù)與現(xiàn)代化企業(yè)理財理念的結(jié)合，保證企業(yè)的經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，讓現(xiàn)代企業(yè)保持較高的理財水平。包括了企業(yè)各個方面的環(huán)節(jié)及流程，而不是簡單的信息系統(tǒng)的應(yīng)用。要想ERP系統(tǒng)順利實(shí)施運(yùn)行，通過研究需要做到以下幾個方面，一是領(lǐng)導(dǎo)的組織強(qiáng)化，企業(yè)高層眼界要開闊，思想統(tǒng)一，強(qiáng)調(diào)學(xué)習(xí)與宣傳，選擇合適的服務(wù)商，成立高效的團(tuán)隊；二是業(yè)務(wù)流程的完整完善，前期要充分研究和整理資料，收集相關(guān)數(shù)據(jù)并經(jīng)過詳細(xì)調(diào)查并考慮企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r制定精簡高效的業(yè)務(wù)流程；三是順暢的溝通，只有全部門全方位的協(xié)調(diào)與配合，ERP系統(tǒng)才能高效并高速良好的實(shí)施與運(yùn)行。
比如以中國聯(lián)通通信集團(tuán)已經(jīng)從2004年開始ERP的建設(shè)，其中在2005年正式實(shí)施了相關(guān)公司的指標(biāo)和方案的選型，所以經(jīng)過一年的項目推進(jìn)和方案的選擇，以及業(yè)務(wù)流程等多個方面的培訓(xùn)，其中建設(shè)過程中不僅耗費(fèi)了大量的人力和物力，而且效果不佳，所以ERP能否順利進(jìn)行，最重要的原因是ERP建設(shè)需要有一個高效的團(tuán)隊。
（二）ERP系統(tǒng)下的提升企業(yè)理財水平的方法
（1）創(chuàng)造全新的企業(yè)理財理念
從用理財?shù)膶I(yè)角度看來，企業(yè)要想運(yùn)用有限的閑置資金，做大做強(qiáng)經(jīng)營和管理，獲得盡可能多利益，那么建立并完善合理的理財觀念計劃勢在必行。一般情況下用在流通的多數(shù)現(xiàn)金都有一定的閑置時期，企業(yè)不如充分利用這些資金來投資銀行理財產(chǎn)品，也能得到不少收益，完成“金生金”，最后企業(yè)日進(jìn)斗金。例如，中國銀行七天自動滾續(xù)理財?shù)漠a(chǎn)品為的年收益率為1.7%，企業(yè)如果使用這種產(chǎn)品就能夠獲得比活期利率為0.36%的活期儲蓄高4倍的收益。
（2）企業(yè)可以利用ERP系統(tǒng)做好理財規(guī)劃
明確企業(yè)理財定位，合理利用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財水平。雖然企業(yè)理財理念日益被企業(yè)家所關(guān)注，但是很多企業(yè)還是采用傳統(tǒng)的依靠利息生錢的方法，所以感覺理財收益效果不是很明顯，根本得不到“金生金”帶來的效果實(shí)惠。企業(yè)要根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理地進(jìn)行企業(yè)理財規(guī)劃，明確企業(yè)的理財定位及發(fā)展目標(biāo)。
比如中國銀行七天自動滾續(xù)理財產(chǎn)品的例子，投資期限假設(shè)定為10天并默認(rèn)為自動續(xù)期，最低投資金額是5萬元人民幣，一年收益率為1.70%，某個企業(yè)有1000萬RMB的預(yù)付金額，10天以后發(fā)出，按照活期存款，10天的收益為10000000×0.360%/360×10=700元；如果選擇10天自動滾續(xù)理財產(chǎn)品“10天通知存款”，那么收益為10000000 X 1.7%/360約為3200元。結(jié)果很明顯，選擇不同的理財產(chǎn)品規(guī)劃和定位，那將會得到迥然不同的利益。
（3）ERP系統(tǒng)下的提升企業(yè)理財水平的創(chuàng)新
如何在ERP系統(tǒng)下的提升企業(yè)理財水平，是對ERP系統(tǒng)應(yīng)用的一個研究新課題。運(yùn)用ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理水平，是指能高效地運(yùn)用ERP系統(tǒng)，根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，提升企業(yè)的理財效率，能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來更多的利益。企業(yè)要想在經(jīng)營中獲得并保持優(yōu)勢，一定要運(yùn)用ERP系統(tǒng)整合完善企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，擴(kuò)大優(yōu)勢，減小劣勢，讓ERP系統(tǒng)與企業(yè)網(wǎng)上銀行對接聯(lián)盟，每當(dāng)企業(yè)有部分閑置資金或者企業(yè)需投資理財產(chǎn)品的時候，可較為快捷地比較各大理財產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，通過網(wǎng)上交易，方便快捷，節(jié)省成本，降低手續(xù)費(fèi)。
舉個例子，當(dāng)某企業(yè)有500萬元資金閑置時，最好選擇期限較短、風(fēng)險較低、流動暢通等理財?shù)漠a(chǎn)品。通過ERP系統(tǒng)，財務(wù)部門往往可以依靠強(qiáng)大的信息量來拓展思路、創(chuàng)新企業(yè)管理模式、提高理財水平，并將業(yè)務(wù)流程植入信息系統(tǒng)，這樣影響著重點(diǎn)業(yè)務(wù)及指標(biāo)等相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)可一目了然易于控制，像設(shè)定預(yù)算指標(biāo)、流通的現(xiàn)金數(shù)量、雜費(fèi)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)等等。ERP系統(tǒng)憑借強(qiáng)大的技術(shù)手段，自動檢測數(shù)據(jù)，從而強(qiáng)化控制能力和管理的職能，降低人為因素的影響，提升管控水平。與此同時，企業(yè)為加大風(fēng)險控制，要研究將預(yù)警系統(tǒng)與ERP系統(tǒng)完美結(jié)合，在控制流程中，達(dá)到降低風(fēng)險的目的，從而有效控制企業(yè)財務(wù)理財風(fēng)險。
四.結(jié)論
企業(yè)在應(yīng)用了ERP系統(tǒng)提升企業(yè)理財水平后，不但提升了財務(wù)的管理手段，而且在管理企業(yè)業(yè)務(wù)的過程中達(dá)到財務(wù)完善管理的目標(biāo)，像管理財政控制，理財預(yù)算控制，風(fēng)險預(yù)算控制等。企業(yè)通過建立ERP平臺系統(tǒng)，在企業(yè)發(fā)展過程，企業(yè)的各項資源信息在ERP系統(tǒng)中積累，而系統(tǒng)再將這些信息資源整合過濾后，就成為專門讓決策者運(yùn)用的財務(wù)管理數(shù)據(jù)包括縱向的和橫向的，最后這些數(shù)據(jù)將成為對加強(qiáng)監(jiān)督、流程和成本的控制等合理的科學(xué)依據(jù)。（作者單位：徐州通域空間結(jié)構(gòu)有限公司）
參考文獻(xiàn)
第2篇：閑置資金理財方案范文
熊市不等于跳水，熊市也不等于沒有行情。只要有些經(jīng)驗(yàn)的證券投資者都深諳此理。但機(jī)會往往只眷顧手里握有現(xiàn)金的人，波段操作的思路將是現(xiàn)階段的主流，并且這個思路可能還將維持相當(dāng)長的一段時間。 但是，問題也會因此而產(chǎn)生，波段操作的平均資金閑置率可能在一半以上。比如以長期投資作為主要目標(biāo)的基金，偏股型基金最近的平均股票持倉比例僅在66％左右，當(dāng)然，偏股型基金的持倉比例不得低于一定的范圍，這一點(diǎn)是在基金說明書中予以明確的，像一大半的股票型基金的倉位被規(guī)定不得低于60％。在我們身邊，很多個人投資者，也有不少處于持幣觀望，或是采用T+0的操作模式進(jìn)行股票投資的。 相對來說，這些閑置資金的使用效率就非常低了。去年11月27日央行下調(diào)了活期存款利率，并一調(diào)就調(diào)到0.36％，閑置資金的效率創(chuàng)下了歷史最低。在基金管理中，可以用資產(chǎn)配置解決資金問題，對于關(guān)注股票市場機(jī)會和流動性的個人投資者來說，也可在現(xiàn)金管理上動動腦筋。
工行的理財專家就以該行的產(chǎn)品為例，提供了現(xiàn)金管理的一些思路。其他商業(yè)銀行也有類似的產(chǎn)品推出，投資者不妨效仿一下。
思路一：升級活期賬戶
工行推出的“靈通快線”超短期人民幣理財產(chǎn)品是一項頗為有效的現(xiàn)金管理工具，投資于債券、信托、貨幣資金市場、新股申購、銀行承兌匯票等，目前預(yù)期年收益率1.5％，每日計提收益，每個工作日的9:00～15:30開放申購、贖回，申購買時確認(rèn)，贖回實(shí)時到賬。
本來以活期存款形式存在的閑置資金，優(yōu)勢在于可隨時存取，缺點(diǎn)是年利率太低。引人“靈通快線”之后，年收益率由0.36％提升至1.5％，提高近3倍；存取時間變?yōu)槊總€工作日的9:00～15:30。但其余時間如節(jié)假日、上午9:00前、下午15:30后，全部都是股市休市時間，不太能符合投資的需要。
思路二：升級通知存款帳戶
通知存款也是現(xiàn)金管理的常用工具，七天通知存款的年利率為1.35％，與“靈通快線”相仿，但若有行情來了能等一周嗎?引入“靈通快線”后，提前七天通知的手續(xù)也已免去，交易時間內(nèi)隨取隨到。不過在某些特殊的時間段，尤其是像即將來臨的春節(jié)長假這樣的非交易時間，股市常有7天以上休市，其間靈通快線、貨幣市場基金等暫停申購時，七天通知存款將是最好的現(xiàn)金管理工具。
思路三：升級證券保證金賬戶
需要工具：“靈通快線”超短期理財產(chǎn)品、第三方存管、網(wǎng)上銀行。
實(shí)施方案：9:00網(wǎng)上銀行贖回“靈通快線”，實(shí)時到賬；
9:30第三方存管銀行轉(zhuǎn)證券；
9:30～15:00證券交易；
15:00第三方存管證券轉(zhuǎn)銀行將剩余保證金轉(zhuǎn)回；
15:30前網(wǎng)上銀行申購“靈通快線”，實(shí)時確認(rèn)。
全過程在家點(diǎn)擊鼠標(biāo)就能輕松完成，使證券保證金賬戶每天都能享受1.5％的收益率，且不影響每天進(jìn)行交易。這個流程也無需每天操作一遍，只要在某天買入機(jī)會出現(xiàn)時，或在賣出股票后，進(jìn)行相應(yīng)操作。
第3篇：閑置資金理財方案范文
一、為PE投資的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供授信傾斜及多種投行業(yè)務(wù)
銀行信貸的盡職調(diào)查主要建立在對四大要素的分析基礎(chǔ)之上，包括企業(yè)的管理層、行業(yè)和競爭地位、企業(yè)財務(wù)狀況以及結(jié)構(gòu)，抵押物和擔(dān)保。對比之下，多數(shù)PE在投資企業(yè)時對公司所處行業(yè)、商業(yè)模式和管理團(tuán)隊的盡職調(diào)查則更為深入；對公司長期的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢有更為清晰的理解。PE 投資人在選擇投資項目時通常會對行業(yè)進(jìn)行梳理時，首先會了解行業(yè)的基本面，如細(xì)分行業(yè)的市場容量、發(fā)展趨勢、驅(qū)動因素、競爭態(tài)勢、利潤水平和行業(yè)周期等，來判斷一個行業(yè)是否具備投資吸引力。其次再挑選發(fā)展迅速、結(jié)構(gòu)完整、管理完善，具備競爭優(yōu)勢的企業(yè)進(jìn)行投資。對于企業(yè)管理層能力和企業(yè)商業(yè)模式的判斷方面則更是PE所擅長的方向。許多PE在投資后還會1、幫助企業(yè)制定戰(zhàn)略規(guī)劃2、完善公司治理結(jié)構(gòu)3、提升公司管理水平4、改善企業(yè)與的政府關(guān)系等等，使目標(biāo)企業(yè)不僅在資本金方面得到充實(shí)，同時也獲得在社會資源和管理經(jīng)驗(yàn)等方面的支持。
針對以上PE 投資的特點(diǎn)，對于中小商業(yè)銀行來說選擇PE 投資的某些公司進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，爭取為其提供授信和配套融資，是一個擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)客戶基礎(chǔ)的較好方式。
向目標(biāo)企業(yè)提供授信只是第一步，與企業(yè)建立貸款授信關(guān)系后，商業(yè)銀行還可以利用多種投資銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品協(xié)助企業(yè)快速發(fā)展：
(一)項目融資服務(wù)
通過銀團(tuán)及項目融資業(yè)務(wù)，使企業(yè)獲得新的生產(chǎn)能力、從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)規(guī)模有效擴(kuò)張，快速實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤增長。
(二)融資租賃服務(wù)
通過經(jīng)營性租賃提高企業(yè)利潤水平，通過融資租賃解決企業(yè)發(fā)展過程中需要的資金和固定資產(chǎn)投資問題。
(三)債務(wù)重組服務(wù)
通過整體債務(wù)重組，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資條件的統(tǒng)一化，從而達(dá)到降低企業(yè)財務(wù)成本的目的。
(四)保理服務(wù)
有效幫助PE 投資的擬上市企業(yè)優(yōu)化財務(wù)報表，提高企業(yè)財務(wù)質(zhì)量，從而獲取資本市場的良好反映；也是解決中小企業(yè)融資難的有效手段。
總之，以PE投資的成熟企業(yè)作為提供授信和投資銀行服務(wù)的重點(diǎn)對象可以看作是利用PE的盡職調(diào)查能力，投資信用及其背后管理資源的有效方式。較之中小銀行自己單獨(dú)開拓優(yōu)質(zhì)客戶，可以達(dá)到事半功的效果。
二、為PE基金主導(dǎo)的企業(yè)提供并購貸款
并購貸款是企業(yè)并購?fù)顿Y的主要途徑之一，2010年，中國企業(yè)并購交易（包括境內(nèi)及跨境）的金額已經(jīng)達(dá)到1800億美金，較2009年增長約35%。在企業(yè)并購的大趨勢中，PE作為一股新興的資本力量，發(fā)揮著重要的作用。近年來，大型企業(yè)的并購項目多有PE基金的背后支持，2004年聯(lián)想將以總計12．5億美元收購IBM全球的臺式、筆記本電腦及其研發(fā)、采購業(yè)務(wù)。而聯(lián)想收購IBM背后的是國際大型PE 基金TPG在提供的資金支持和收購方案安排。
由于我國長期以來禁止商業(yè)銀行貸款用于股權(quán)項目，使得此前的并購大多是采用自有資金、股權(quán)融資、信托融資等方式完成，而商業(yè)銀行在并購融資中未能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，這在很大程度上制約了PE以及企業(yè)在更大范圍內(nèi)進(jìn)行并購。隨著2007年《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》的出臺，銀團(tuán)貸款二級市場逐步建立，2008年《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》出臺，銀行并購信貸解禁放行?？梢云诖氖?，未來以并購重組為內(nèi)容的銀團(tuán)貸款將會更加活躍。
目前商業(yè)銀行并購貸款的實(shí)踐操作案例中，主要是幫助企業(yè)上市資產(chǎn)整合，擴(kuò)大規(guī)模及股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面提供并購融資。此外，前幾年，由于A股發(fā)行限制，國內(nèi)很多優(yōu)秀的制造業(yè)都被各類中介介紹到新加坡、歐洲、甚至韓國等市場去上市，目前估值非常低?，F(xiàn)在多家PE在嘗試對海外中國上市公司進(jìn)行私有化，然后重組再回A股IPO。這也可以看作中小商業(yè)銀行與PE合作開展境外并購融資的機(jī)會之一。
以并購貸款為突破口，利用與PE合作機(jī)會，可以充分獲取企業(yè)和并購基金的各方面信息，把握行業(yè)發(fā)展動向，進(jìn)而衍生出更多合作的可能性，如為企業(yè)提供具有本企業(yè)特點(diǎn)的個性化銀行服務(wù)并為企業(yè)各項管理提供了綜合解決方案，參與并購基金的募集等等。
三、幫助PE募集基金，提供可靠的托管服務(wù)
據(jù)調(diào)查，目前規(guī)模比較大的人民幣基金募資都存在一定的困難，最近鼎暉、中信、紅杉的人民幣基金均通過中介才得以募集。由此可見，PE資金募集市場還存在較大的空間，中小商業(yè)銀行可以通過具有競爭力的服務(wù)收費(fèi)體系來獲得部分基金募集的市場份額，以募集資金的方式來加強(qiáng)與PE的合作關(guān)系，贏得更多的中間收入。據(jù)了解，目前一些理財服務(wù)較好的銀行為股權(quán)基金募資，在收取認(rèn)購費(fèi)用及托管相關(guān)服務(wù)費(fèi)的同時，還要收取基金管理人該基金管理費(fèi)的50%，以及基金管理人未來投資收益分成的30%，可見幫助PE基金募集資金可以為銀行帶來較高的中間收入。
具體來說，商業(yè)銀行可采取兩種方式，為PE機(jī)構(gòu)找到投資所需資金，或帶來素質(zhì)較好的被投資企業(yè)：一是利用引資優(yōu)勢，二是利用項目優(yōu)勢。而商業(yè)銀行則可通過收取進(jìn)場費(fèi)、管理費(fèi)和成功費(fèi)等模式分享利益。
作為私人銀行涉足PE募集環(huán)節(jié)的先行者，招商銀行在PE業(yè)務(wù)開展、組織架構(gòu)建設(shè)和過往業(yè)績等方面均領(lǐng)先一步。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至去年底，共有約10家PE的管理合伙人（General partner ,GP）與招商銀行在募集資金方面展開合作，包括海外和國內(nèi)的投資機(jī)構(gòu)。其中，比較知名的投資機(jī)構(gòu)有普凱資本、凱鵬華盈（KPCB China）、同創(chuàng)偉業(yè)等，分別通過招商銀行渠道募集資金12億元、6億元、10億元。招商銀行作為投資人和GP的中間人建立了一支基金募集產(chǎn)品團(tuán)隊，利用其高端客戶資源（大約5萬人具備500萬以上可投資資產(chǎn)的客戶），來獲得基金募資過程中的中間收入是值得其他中小商業(yè)銀行借鑒的。
例如，中小商業(yè)銀行可以建立PE俱樂部，由行內(nèi)經(jīng)營單位的PE相關(guān)部門參與，分享優(yōu)質(zhì)的金融資源；通過搭建投資者與中小企業(yè)股權(quán)融資平臺，建立由本行高端個人客戶（企業(yè)家）組成的投資者俱樂部；于此同時，還可建立研發(fā)PE業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為LP、GP和投資企業(yè)提供綜合金融服務(wù)支持。
托管服務(wù)則主要包含投資反饋、信息披露、資金清算等一系列全方位的綜合服務(wù)。商業(yè)銀行可利用自身優(yōu)勢與特色服務(wù)與PE機(jī)構(gòu)合作。如2008年6月，上海浦東發(fā)展銀行推出“PE綜合金融服務(wù)方案”，建立“財務(wù)顧問+托管”的模式，從融資、投資、管理、退出、托管和咨詢等多方面為PE機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，提供融(PE融資支持)、投(PE投資支持)、管(PE管理支持)、退(PE退出支持)、保(PE托管支持)、智(財務(wù)顧問)等一體化的綜合金融服務(wù)。
四、針對產(chǎn)業(yè)基金提供投資融資一體化服務(wù)
針對產(chǎn)業(yè)基金，商業(yè)銀行可為其提供一體化服務(wù)，并將服務(wù)細(xì)分為前期服務(wù)、后期服務(wù)。前期服務(wù)可定義為為產(chǎn)業(yè)基金搭建投資平臺、篩選目標(biāo)企業(yè)；后期服務(wù)可定義為產(chǎn)業(yè)基金提供過橋融資、為閑置資金提供理財服務(wù)。
(一)前期服務(wù)
搭建投資平臺、篩選目標(biāo)企業(yè)。
商業(yè)銀行可以利用自身豐富的客戶資源，根據(jù)產(chǎn)業(yè)基金所預(yù)先設(shè)立的目標(biāo)，為產(chǎn)業(yè)基金選擇合適的目標(biāo)企業(yè)，從而提高投資效率不降低篩選的成本，充當(dāng)產(chǎn)業(yè)基金不中小成長型企業(yè)的橋梁。
(二)后期服務(wù)
1、過橋融資
基金管理公司發(fā)現(xiàn)有關(guān)項目后，若基金尚未具備對其投資的條件，則由基金管理公司先行對其進(jìn)行投資，待條件成熟后再由基金管理公司將所持股權(quán)轉(zhuǎn)移至基金持有。商業(yè)銀行為配合基金管理公司的前期投資行為可通過貸款、信托、私募等方式為其實(shí)現(xiàn)搭橋融資。
2、閑置資金理財
對于基金而言，其在不同的投資環(huán)境和投資周期都會擁有各種期限的閑置資金，以傳統(tǒng)的銀行存款方式持有閑置資金已經(jīng)不能滿足公司發(fā)展需要。借助商業(yè)銀行的專業(yè)資產(chǎn)管理服務(wù)，通過合理安排閑置資金，包括投資保本類、債券類、票據(jù)類、高收益類、信托收益類、信托貸款類、應(yīng)收債權(quán)類等理財產(chǎn)品，能夠在充分兼顧流動性、安全性、收益性的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)基金收益的最大化。
第4篇：閑置資金理財方案范文
南京新聯(lián)電子在今年8月14日，了一則公告稱，“已使用不超過2億元的自有閑置資金，購買上海浦東發(fā)展銀行（以下簡稱浦發(fā)）利多多公司理財計劃2012年HH378期”。
該上市公司向股民解釋它的投資行為：通過進(jìn)行適度的低風(fēng)險短期理財，能獲得一定的投資效益，進(jìn)一步提升公司整體業(yè)績水平，為公司股東謀取更多的投資回報。
看來，浦發(fā)銀行利多多公司理財產(chǎn)品頗受企業(yè)的喜歡。浦發(fā)銀行企業(yè)現(xiàn)金管理部總經(jīng)理曲麗萍向《經(jīng)理人》介紹，利多多公司理財服務(wù)是浦發(fā)面向企業(yè)及機(jī)構(gòu)客戶提供的資金增值服務(wù)?！芭c其放在賬戶，不如根據(jù)閑置期長短拿出來做一些中短期的低風(fēng)險理財投資，浦發(fā)的理財產(chǎn)品可以幫助客戶獲得遠(yuǎn)高于存款的收益，同時很好地控制了風(fēng)險。即使無法預(yù)估資金閑置期長短，也可以通過投資利多多開放式理財產(chǎn)品來提高資金收益，比如：浦發(fā)最近推出的利多多現(xiàn)金管理1號產(chǎn)品，持有滿7天后，每天都可以贖回資金或追加投資，流動性堪比活期存款，卻還可享受高達(dá)3%的預(yù)期年化收益率。”
利多多公司理財產(chǎn)品只是浦發(fā)銀行諸多企業(yè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品中的一個縮影，在當(dāng)今復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)的金融需求千差萬別，如何幫助企業(yè)解決它們所面臨的問題，成功化解企業(yè)家們的煩惱，這是擺在中國金融界的一張考卷。浦發(fā)銀行作為中國銀行業(yè)的一員，在回答這份考卷上，無疑做到了領(lǐng)先一步。
2005年6月，浦發(fā)銀行在國內(nèi)銀行業(yè)中首創(chuàng)了全面整合公司及投資銀行業(yè)務(wù)的金融解決方案的服務(wù)品牌—浦發(fā)創(chuàng)富，并在該品牌下正式推出了浦發(fā)創(chuàng)富—企業(yè)現(xiàn)金管理解決方案，經(jīng)過多年的發(fā)展，已經(jīng)逐步形成完善的產(chǎn)品體系。在當(dāng)前的競爭環(huán)境下，各銀行的企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)之間的競爭日漸白熱化，曲麗萍將之稱為“一場競技賽”。在她看來，在競爭中保持領(lǐng)先，不僅要持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，更重要的還要進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，在這兩點(diǎn)上，浦發(fā)銀行是如何做的呢？
中小企業(yè)結(jié)算性融資創(chuàng)新
中小企業(yè)經(jīng)營中經(jīng)常出現(xiàn)臨時性結(jié)算資金短缺的問題，浦發(fā)銀行創(chuàng)新的玲瓏透產(chǎn)品，即基于這類問題而設(shè)計。它相當(dāng)于企業(yè)的“信用卡”，在賬戶上資金不夠時也可以“刷”，等有錢了再還上，對中小企業(yè)客戶的實(shí)惠不言而喻。曲麗萍告訴《經(jīng)理人》，玲瓏透服務(wù)，可為中小企業(yè)提供結(jié)算性資金融通功能，在企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題時，及時為企業(yè)墊付約定額度內(nèi)的資金，減少企業(yè)臨時資金壓力，避免企業(yè)信用受損。此外，在玲瓏透服務(wù)對象的選擇上，浦發(fā)銀行有自己的風(fēng)險控制原則，一是簽約成為玲瓏透的服務(wù)對象必須有良好的經(jīng)營記錄和誠信記錄；二是企業(yè)若有逾期、逃廢債、惡意透支等記錄，將被拒之門外。
玲瓏透屬于浦發(fā)在企業(yè)現(xiàn)金管理上的結(jié)算性融資服務(wù)創(chuàng)新，它不僅惠及企業(yè)，也為浦發(fā)自己創(chuàng)造了新的利潤來源。
移動金融辦公創(chuàng)新
曲麗萍向《經(jīng)理人》強(qiáng)調(diào)，在企業(yè)現(xiàn)金管理解決方案上，最“基礎(chǔ)的競技”是在信息化服務(wù)領(lǐng)域。
浦發(fā)銀行近期推出的創(chuàng)新服務(wù)—企業(yè)手機(jī)銀行，成為電子銀行服務(wù)領(lǐng)域最耀眼的明星。盡管目前市場上手機(jī)銀行很多，但大多是個人手機(jī)銀行，且很多企業(yè)高管和企業(yè)財務(wù)人員常抱怨：“這玩意兒看起來時髦，但不少手機(jī)銀行只能查詢且支持的手機(jī)型號很少，自己的手機(jī)受版本限制無法使用，真是一種‘雞肋’?！蹦敲?，浦發(fā)銀行的企業(yè)手機(jī)銀行獨(dú)特性又在哪里？
一言蔽之，浦發(fā)銀行的企業(yè)手機(jī)銀行體現(xiàn)了幾大特點(diǎn)，一是客戶端版本和網(wǎng)頁版本均能提供；二是覆蓋目前市場上幾乎所有的手機(jī)操作系統(tǒng)，包括 iPhone、iPad、Android、Symbian、Windows Phone等各類操作系統(tǒng)和電子設(shè)備；三是服務(wù)功能全面，浦發(fā)企業(yè)手機(jī)銀行真正實(shí)現(xiàn)了信息查詢、資金交易、投資理財及管理授權(quán)等一系列財務(wù)管理行為。相比而言，競爭者的手機(jī)銀行要么僅適配少數(shù)操作系統(tǒng)，要么在運(yùn)用上只能簡單查詢，不能實(shí)現(xiàn)真正的資金交易。按照曲麗萍總經(jīng)理的話說，“浦發(fā)銀行的企業(yè)手機(jī)銀行，是真正實(shí)現(xiàn)了企業(yè)財務(wù)管理從查詢到交易的全面移動管理?！?/p>
在iPhone上，《經(jīng)理人》做了一次體驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)涉及企業(yè)資金管理的主要服務(wù)功能模塊均有展現(xiàn)，比如存貸款信息、交易明細(xì)信息、理財賬戶信息、轉(zhuǎn)賬支付、投資理財?shù)确?wù)都一一展現(xiàn)。除了可實(shí)時查詢、交易之外，《經(jīng)理人》還試驗(yàn)了審批操作流程，例如：要付一筆投標(biāo)款，需要提請財務(wù)總監(jiān)、總經(jīng)理批復(fù)，該系統(tǒng)上，都有相應(yīng)的審批權(quán)限。這一設(shè)置，便利了一些經(jīng)常出差的老板，他們可以在異地，拿著手機(jī)，審批下屬的財務(wù)性文件。而審批結(jié)束后，可以進(jìn)入交易授權(quán)模塊，通知銀行盡快完成支付。
第5篇：閑置資金理財方案范文
新課改推行之后,探究教學(xué)可能成為了各位教師最常掛在嘴邊的詞?？墒?怎么樣才算是一堂成功的探究教學(xué)課,怎么樣才能讓學(xué)生進(jìn)行有效的探究性學(xué)習(xí)。實(shí)踐證明,成功進(jìn)行探究學(xué)習(xí)活動的前提是激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣,激活學(xué)生的“問題意識”。因此,教師在設(shè)計探究問題時要遵循兩點(diǎn),一是問題情景要符合教學(xué)要求,二是要緊密圍繞生活。所以,探究問題的設(shè)置并不是簡單地將生活情景“信手拈來”地搬到課堂教學(xué)中。而應(yīng)該根據(jù)引導(dǎo)學(xué)生“展開提出問題、分析問題、解決問題”進(jìn)行探究學(xué)習(xí)的精心創(chuàng)設(shè)。例如,《投資理財?shù)倪x擇》一課的教學(xué)中,教會學(xué)生“用閑置資金進(jìn)行合理地投資理財選擇”比“如何儲蓄,什么是股票,如何進(jìn)行股票投資”等具體知識更反映生活的內(nèi)涵,更能夠激活學(xué)生的問題意識。因此,教學(xué)中我們以“如何進(jìn)行合理的投資理財?shù)倪x擇”為題創(chuàng)設(shè)教學(xué)情景,讓學(xué)生親身體驗(yàn)投資理財?shù)臉啡ぁ?/p>
二、問題設(shè)置科學(xué)合理,適當(dāng)引導(dǎo)成功探究
課堂經(jīng)驗(yàn)告訴我們,一堂課的成功與否不是僅僅有學(xué)生的問題意識被激活即可。所以,有了這個環(huán)節(jié),只是課堂教學(xué)有效性的一個重要前提。要想達(dá)到最后的目標(biāo),也就是這堂課取得預(yù)期目標(biāo),還必須保證學(xué)生的探究活動符合教學(xué)要求,這就需要教師的合理引導(dǎo)。這個引導(dǎo)過程,其實(shí)是從備課期間就開始了的。其中最重要的一點(diǎn)就是學(xué)生探究問題的設(shè)計。例如,我們依據(jù)《投資理財?shù)倪x擇》一課的教學(xué)目標(biāo),設(shè)計了這樣的問題:(1)請各個探究小組為你們所擁有的閑置資金設(shè)計一套適合自己的理財方案;(2)請運(yùn)用所學(xué)知識分析這套方案的利弊得失;(3)充分考慮好選擇這套方案的理由,做好接受其他小組質(zhì)疑的準(zhǔn)備。通過這樣的問題引導(dǎo),讓小組內(nèi)的成員可以充分討論投資方案的利弊,從而達(dá)到自主探究自主學(xué)習(xí)的目標(biāo)。學(xué)生之間通過討論,可以系統(tǒng)全面地了解掌握教材知識,從而改變原有的教師“滿堂灌”的模式。
三、重視民主評議環(huán)節(jié),保證探究的順利開展
課堂自主探究進(jìn)行的過程中,教師比較頭疼的問題是如何使課堂看起來“活而不亂”。也就是說課堂的實(shí)際操作過程中,既要讓學(xué)生活躍的討論又不至于讓課堂看起來像熙熙攘攘的超市一樣亂哄哄的。這也是組織課堂教學(xué)的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié),亦能體現(xiàn)教師對課堂調(diào)控的能力?，F(xiàn)代教學(xué)論告訴我們,自主學(xué)習(xí)的特征之一是學(xué)習(xí)者的自我監(jiān)控?？梢哉f有了自我監(jiān)控的學(xué)習(xí)才是真正的有序、有效的自主學(xué)習(xí)過程。因此,要想讓課堂自主學(xué)習(xí)有序的進(jìn)行,必須引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行自我管理、自我調(diào)控。于是,我們把多效評價機(jī)制引入課堂教學(xué)。我們所運(yùn)用的自我評價,不是學(xué)生隨意地互相評議,而是在教師預(yù)先設(shè)定的評價標(biāo)準(zhǔn)下對問題進(jìn)行的民主評議。實(shí)踐證明,有了評價標(biāo)準(zhǔn),同學(xué)們會自覺注意到對問題的表達(dá)要做到概念要清晰,對問題的分析要做到層次分明。
第6篇：閑置資金理財方案范文
臨近“三八”國際婦女節(jié)，女性消費(fèi)和理財再度成為熱點(diǎn)話題。女人的“美麗人生”，不僅要有美麗的外表，更要有殷實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)作后盾。臺灣知名作家劉憶在最新出版的《想做財女，要趁早！》一書中表示，女人不管是未婚還是已婚，都要盡量讓自己成為一個懂得寵愛自己、聰明工作、享樂生活的“幸福財女”。但要做個合格的“財女”，需要在生活中從消費(fèi)、投資、保障等方面進(jìn)行真實(shí)且長期的修煉，以健康的理財方法去實(shí)現(xiàn)生活的夢想。李曉是一名剛?cè)肷鐣痪玫哪贻p女性，她將如何規(guī)劃成為合格的白領(lǐng)“財女”呢？。
個人情況
李曉27歲，參加工作三年，是一名私企的員工，每月工資收入6000 元，有社會基本保險。每月支出狀況2500元。目前已有活期存款40000 元。李曉作為新一代的年輕人，在大學(xué)就有很強(qiáng)的理財觀念，為穩(wěn)健型的風(fēng)險偏好習(xí)慣。
理財目標(biāo)：
打算每年出去了旅游兩次，可承受花費(fèi)共為6000元。
希望能每年攢足10萬元將來可以為父母換新房。
財務(wù)分析：
李曉是一個崇尚獨(dú)立的知識女性，目前處于單身期。月度收支節(jié)余為2000元，年度收支節(jié)余為35000元。李曉的月度和年度的大部分收入都能節(jié)余下來，這在年輕人中難能可貴。
節(jié)余下來的收入李曉全部以活期存款形式存在，因此資金變現(xiàn)應(yīng)急的能力很強(qiáng)，但也造成另外一個問題，即閑置的資金沒有最大地發(fā)揮作用，反而遭受了通貨膨脹的侵蝕。
從保障狀況來看，目前李曉有基本的社會保險。從個人風(fēng)險管理的角度看，她還需要增加商業(yè)性的保險作為補(bǔ)充。
李曉比較重視生活的品質(zhì)，希望在每年安排兩次旅游。同時可以看出，她對未來生活有著理性的認(rèn)識和充分的計劃。
單身期的李曉生活壓力相對較低，沒有長期貸款需要償還，也沒有養(yǎng)育孩子的壓力，所以生活得比較自在，有著很強(qiáng)的風(fēng)險承受能力。李曉有很多閑暇的時間，這些時間如果利用得當(dāng)，可以促進(jìn)事業(yè)、生活雙豐收。
理財建議
李曉的財務(wù)狀況比較簡單，但不盡合理。為了更好地實(shí)現(xiàn)其生活夢想，建議她對自己的財務(wù)狀況做如下安排。建立應(yīng)急準(zhǔn)備應(yīng)急準(zhǔn)備金作為家庭的現(xiàn)金流通暢的緩沖池，對于單身人士，應(yīng)急準(zhǔn)備金一般為月支出的3～6倍即可，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時之需。根據(jù)李曉的具體情況，選擇3倍即可，也就是1500×3=4500元。
應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場基金的形式組合即可，具體比例根據(jù)李曉的具體情況配置。
設(shè)計避險方案
風(fēng)險規(guī)避方案主要通過保險的方式實(shí)現(xiàn)。李曉已經(jīng)具備基本的社會保險，還需要一些商業(yè)保險，以覆蓋其可能遇到的各種風(fēng)險。考慮到她的具體需求和市場情況，目前選擇純保障型保險組合即可，如定期壽險、重大疾病險、意外傷害（身故/ 殘疾）險、意外住院險、意外門/急診險的組合，以充分涵蓋因人身意外而造成的各種損失。建議李曉以定期壽險保障類為主，強(qiáng)制儲蓄專款專用，隨著年齡的增長，具有養(yǎng)老功能的保險比重需要逐漸增加。另外意外險也可以考慮進(jìn)來。目前繳納600～800元/年的保費(fèi)，即可得到總額30萬元左右的意外保障。
在此基礎(chǔ)上考慮李曉的理財目標(biāo)才是理性和負(fù)責(zé)的。除去應(yīng)急準(zhǔn)備金和保費(fèi)支出，李曉的最新家庭資產(chǎn)節(jié)余為40000-（4500+800）=34700元。
投資實(shí)現(xiàn)目標(biāo)從資料中可以看出，李曉為實(shí)現(xiàn)每年的目標(biāo)需要準(zhǔn)備的資金額度為106000 元。假設(shè)李曉目前的收入支出狀況不變，到明年年底，其收入節(jié)余會增加至98900 元（34700+35000÷12×10+35000），距離106000元的理財目標(biāo)差距為 106000?98900=7100元（僅是理論值）。為彌補(bǔ)這一差距，可對閑置資金進(jìn)行適當(dāng)投資獲利。可以粗略算出，所需要的投資產(chǎn)品年投資收益率約為 7%
考慮到李曉的風(fēng)險偏好習(xí)慣為穩(wěn)健型，以及資金變現(xiàn)的時間要求，建議李曉主要投資配置型基金以及少量股票型基金來有效支持李曉的理財目標(biāo)。
最后提醒李曉兩點(diǎn)：首先，購房時會一次性發(fā)生一系列費(fèi)用，需要提前考慮周全，做好財務(wù)準(zhǔn)備。其次，結(jié)合李曉崇尚獨(dú)立的個性和工作特點(diǎn)，建議李曉利用工作之余拓寬收入來源（比如網(wǎng)上開店、自由撰稿、家教等），既能豐富生活，又能獲得額外的收入。
女性理財十大注意事項
70%的女性在生活中扮演存折、信用卡、票據(jù)的“保管員”，這樣的“特殊身份”決定了女性必須具有一定的“財商”才能把個人和家庭資產(chǎn)打理得井井有條。然而在現(xiàn)實(shí)中女性卻易在投資理財方面走入一些誤區(qū)，女性朋友應(yīng)該盡量避免。
1 對自己沒有信心。多數(shù)女性對數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟(jì)分析沒有興趣，而且不認(rèn)為自己有能力可以做好，總認(rèn)為投資理財是一件很難的事，非自己能力所及。
2 缺乏專業(yè)知識。投資理財要看統(tǒng)計數(shù)字、總體及個體經(jīng)濟(jì)分析，甚至政治等因素對理財投資都會產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。這些對很少接觸這類知識的女性來說，確實(shí)是大限制。3 沒有時間。一般女性上班時是個稱職的職業(yè)婦女，下班后是個全能的太太、媽媽和管家，這些事做完已經(jīng)有些體力透支，自然無暇研究需要聚精會神做功課的投資大計。
4 害怕有去無回。認(rèn)為投資應(yīng)該等于賺錢，無法忍受在投資的過程中有賠的可能性。
5 環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習(xí)慣成自然。
6 害怕錢不在手邊的感覺。守成心態(tài)讓很多女性很怕手上沒有錢的感覺，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導(dǎo)致戶頭空空、手上空空，心中不踏實(shí)。
7 耳根軟。一些女性在投資時非常沒有自信，又對復(fù)雜的研究避之唯恐不及，所以投資時顯得沒有主見。
第7篇：閑置資金理財方案范文
何女士家庭資產(chǎn)財務(wù)狀況
截至2013年12月底，何女士家中有現(xiàn)金20萬元，活期賬戶存款30萬元，貨幣基金50萬元，定期存款50萬元，國債80萬元，股票50萬元，基金50萬元。愛人投資企業(yè)資金420萬元，屬于個人名下資金。結(jié)婚時男方父母出資購置一套2室1廳住房，現(xiàn)房產(chǎn)市價為180萬元，家中有一輛汽車價值30萬元。愛人投資一個實(shí)體100萬元，資助朋友生意周轉(zhuǎn)融資借款擔(dān)保資金15萬元，家中房產(chǎn)無負(fù)債貸款。截至2013年年底，愛人有5萬元信用卡賬單未還清。
何女士年工資收入37萬元、年終獎23萬元。愛人年工資收入42萬元、年終獎28萬元。全家每年生活費(fèi)用等其他日常開銷約18萬元，兒子攻讀大學(xué)，每年生活費(fèi)多項支出加學(xué)費(fèi)共5萬元，何女士為兒子投保每年交納保費(fèi)5萬元。
何女士家庭年結(jié)余資金96萬元，結(jié)余比率為73.85%，投資儲備資金充足，孩子留學(xué)目標(biāo)容易實(shí)現(xiàn)。
何女士家庭負(fù)債率低、流動金充足、投資資產(chǎn)比率處合理范圍，因此供養(yǎng)孩子4年大學(xué)及出國留學(xué)所需資金均能實(shí)現(xiàn)。
何女士家庭資產(chǎn)分析和建議
何女士家庭投資性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的55.08%，住房資產(chǎn)占比33.9%，流動性資產(chǎn)占比8.5%。家庭年支出34萬元，需要儲備緊急備用金17萬元，目前家中現(xiàn)金20萬元已足額，活期存款30萬元可以調(diào)整為靈通快線或貨幣基金，可增加閑置資金的收益。調(diào)整后，家中現(xiàn)金10萬元、貨幣基金90萬元，即保證流動性又增加每月收益。
何女士家中凈值資產(chǎn)為1060萬元，投資彈性空間很大，夫妻準(zhǔn)備再工作10年，共同完成贍養(yǎng)、撫養(yǎng)責(zé)任。10年后，企業(yè)經(jīng)營權(quán)將贈予兒子助其立業(yè)。
一家三口人住在市區(qū)2室2廳，目前房產(chǎn)市價220萬元，繼續(xù)居住不做變動。另一處2室1廳住房目前房價180萬元，在今后10年中對外出租，每年租金收入6萬元，10年共計租金凈收入60萬元。
建議用每年6萬元為何女士及愛人投保期交10年，投保萬能險附加重疾險、意外醫(yī)療險，即達(dá)到積累儲存效果也達(dá)到保險保障功能。
家庭每年收支結(jié)余資金96萬元，10年初步積累資金960萬元，扣除10年中兒子學(xué)費(fèi)50萬元、信用卡消費(fèi)賬單50萬元。兩方面因素合并到積累額可以有1060萬元重新做好理財安排使用。
實(shí)施理財目標(biāo)方案
目前資產(chǎn)表的理財方案是投資性資產(chǎn)中定期存款和國債130萬元作為兒子出國留學(xué)開具銀行存款證明使用?；鸷凸善弊鲩L期投資不變動，加上愛人名下企業(yè)資金420萬元用于投資保本理財產(chǎn)品，未考慮增值因素合計資金520萬元作為夫妻未來養(yǎng)老使用。
兒子大學(xué)4年需要20萬元，出國留學(xué)4年需190萬元，結(jié)婚成家需150萬元，用10年積累家庭年結(jié)余資金1060萬元支付還有結(jié)余700萬元，留作兒子未來企業(yè)經(jīng)營備用本錢。
資金投資比例建議
第8篇：閑置資金理財方案范文
【關(guān)鍵詞】網(wǎng)貸理財 網(wǎng)貸平臺 分散投資 資產(chǎn)配置
做網(wǎng)貸理財，甄選好平臺是關(guān)鍵。一個好平臺至少能夠、也應(yīng)該在如下三個方面對投資者有所助益：
第一，資金安全方面：無論是資金的存管還是托管，都只能由平臺和第三方金融機(jī)構(gòu)合作處理；處理好這方面問題，能有效區(qū)隔平臺自有資金和投資者資金，避免因平臺卷款跑路給投資者造成的損失。
第二，可投資項目的質(zhì)量、數(shù)量和品種方面：做網(wǎng)貸理財類似于逛超市，質(zhì)優(yōu)量足、品種豐富的超市方能稱之為好超市；同樣的，好的網(wǎng)貸理財平臺會推出質(zhì)優(yōu)量足、品種豐富的項目供投資者選擇，盡量滿足各類投資者各式各樣的投資偏好。
第三，投資者利益保護(hù)方面：是否甄選過可投資項目？是否進(jìn)行了項目跟進(jìn)？是否竭力弱化因項目違約給投資者造成的損失？對于這些問題，一個好平臺的回答應(yīng)該都是肯定的。在降低投資者（潛在）損失方面，一個好平臺必然會采取實(shí)質(zhì)性的行動，其形式或不盡相同，但初衷不異。
至于選擇好平臺的方法，已有不少文章Υ俗齬詳盡討論，茲不贅述。在此僅歸納列示一些常用的評價維度，以供參考：
第一，平臺的資質(zhì)：先看平臺是否主動披露加載社會統(tǒng)一信用代碼的營業(yè)執(zhí)照，再查詢平臺于工商行政管理部門注冊的相關(guān)信息、平臺的ICP備案等，以評判平臺的真實(shí)性與合法性。
第二，平臺的股東背景及管理團(tuán)隊狀況：一言以蔽之，可投資項目的質(zhì)量與此密切相關(guān)。
第三，平臺營運(yùn)時期：一般而言，隨著營運(yùn)時期的延長，平臺的道德風(fēng)險會下降，各方面經(jīng)驗(yàn)會不斷豐富。
第四，第三方機(jī)構(gòu)對平臺的評價：同一家平臺，不同的評級機(jī)構(gòu)給出的評價未必一致，有時甚至殊異彼此。然而，兼聽則明，偏聽則暗；博覽約取，庶無大過。權(quán)威機(jī)構(gòu)的評價雖不必對之盲從，但作為參考還是有價值的。
第五，明確的第三方支付、第三方托管與存管合作機(jī)構(gòu)：這與投資者資金安全直接相關(guān)。據(jù)筆者觀察，有些平臺只有明確的第三方支付合作機(jī)構(gòu)，有些平臺將第三方支付與第三方托管混為一談，有些平臺則用第三方存管替代第三方托管。這絕對是三個完全不同的概念，分清三者的區(qū)別對投資者護(hù)衛(wèi)資金安全大有裨益。
第六，投資者利益保護(hù)措施：一旦項目出現(xiàn)問題，投資者的利益將如何得到保障？目前常見的應(yīng)對措施有三種，即引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)、抵押質(zhì)押物的變現(xiàn)償付以及風(fēng)險準(zhǔn)備金償付。投資者應(yīng)該對這三種利益保護(hù)措施各自的優(yōu)劣有一定的了解，并明確其所投資的項目將得益于何種保護(hù)措施。
第七，投資項目的透明程度：平臺是否對項目做了必要的說明？是否上傳了相關(guān)項目的佐證資料？這些信息是否易于理解？
第八，投資項目的回報率：在網(wǎng)貸領(lǐng)域，低回報未必低風(fēng)險，但高回報必定高風(fēng)險。普通投資者遇到“低風(fēng)險高回報”的項目必須提高警惕。至于項目的回報率適宜與否，行業(yè)均值是不錯的參考。平臺是否存在夸大實(shí)際收益率之舉，也是投資者應(yīng)留意的問題。
第九，平臺披露的營運(yùn)信息：只關(guān)注信息的及時性還不夠，投資者可將這些信息與第三方機(jī)構(gòu)披露的信息（如有）相參照，以查驗(yàn)其可信度。投資者非常關(guān)注的某些指標(biāo)，如某類項目的逾期違約率，平臺是否主動做了披露？
第十，若已投資了該平臺，個人的投資體驗(yàn)：這種體驗(yàn)往往是難以言傳的，它是平臺給投資者的整體感覺。良好的投資體驗(yàn)是留住投資者的基礎(chǔ)。
既已簡述好平臺于投資者之助益及評價平臺的一些維度，讓我們接著討論好平臺的愛莫能助之處。平臺再好，也無法為投資者操辦好一切?？v使選了好平臺，獲得了好平臺的助益，投資者依舊要親自思考和應(yīng)對某些問題。
做網(wǎng)貸理財，投資者始終是在與不確定因素博弈的過程中前行。有些不確定因素是非系統(tǒng)性的，有些則是系統(tǒng)性的。限于篇幅，在此只擇要討論某些不確定因素。
非系統(tǒng)性的不確定因素我們只討論兩個：平臺存續(xù)與項目違約。當(dāng)下的好平臺只屬于當(dāng)下，它能存續(xù)多久，大概無人確知。當(dāng)下的好項目只屬于當(dāng)下，它會不會違約，大概也無人確知?，F(xiàn)實(shí)比我們所認(rèn)為的要復(fù)雜，未來更是難以預(yù)測。定期審視所投資的平臺和項目，重新評估它們的風(fēng)險，這是有必要的。同時，將資金分散投資于幾個有把握的平臺，分散投資于若干有把握的項目，對大多數(shù)網(wǎng)貸理財者而言，這也是有必要的。較之平臺的倒閉或跑路，項目違約給投資者造成的損失要小些。雖然不少平臺都有保護(hù)投資者利益的措施，但保障方式卻不盡相同，甚至差異明顯。投資者的本息最終即使得到賠付，但由于保障方式的不同，其現(xiàn)金流狀況卻難免不受影響。對普通投資者而言，做好分散投資――將資金分散投資于幾個有把握的平臺和若干有把握的項目――或許是應(yīng)對非系統(tǒng)性不確定因素最有效的方式。為給自身留下更寬裕的安全邊際，做網(wǎng)貸理財?shù)馁Y金以閑置資金為宜。
市場利率的變動很可能是對網(wǎng)貸理財者影響最大的系統(tǒng)性不確定因素。幾乎所有的網(wǎng)貸理財產(chǎn)品都是固定收益類項目。從近期看，市場利率的下行致使網(wǎng)貸理財者只得接受不斷下調(diào)的名義回報率。對于固定收益類項目的名義回報率，投資者只能選擇接受或不接受；要追求更可觀的投資回報率，他們不能只購買固收類項目，而須另行考慮資產(chǎn)配置方案。據(jù)筆者觀察，在某些平臺上，投資者既可以選購固定收益類項目，還可以投資浮動收益類資產(chǎn)；既可以選購國內(nèi)的項目，還可以投資海外的資產(chǎn)。這些平臺已經(jīng)由原先純粹的網(wǎng)貸理財平臺轉(zhuǎn)型為綜合性投資理財平臺，旨在滿足投資者多樣化的資產(chǎn)配置需求。它們?yōu)橥顿Y者上架了各類資產(chǎn)，提出了多種投資建議，但要找到適合自己的資產(chǎn)配置方案，投資理財者始終得自己拿主意。在此，好平臺的助益主要體現(xiàn)于供給側(cè)，即它能為投資理財者提供更多的選擇，但不能替他們抉擇。在好平臺上，投資理財者的自由選擇空間會更大，他必須從自身實(shí)際出發(fā)，仔細(xì)思考，審慎抉擇，只買自己有把握的資產(chǎn)，哪怕它收益平平。資產(chǎn)配置絕不只是說說而已，切忌陷于資產(chǎn)配置多元惡化的處境。如若你對自己配置多樣化資產(chǎn)組合的能力充滿信心，那就憑借好平臺的助益構(gòu)筑好你的多樣化資產(chǎn)組合；如若你只對網(wǎng)貸理財有把握，那就專心做好網(wǎng)貸理財；如若你對投資理財尚不知何去何從，那就持幣在手，謹(jǐn)慎行事，保護(hù)好本金。有得賺比沒得賺強(qiáng)，沒得賺又比虧損強(qiáng)。
參考文獻(xiàn)
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第9篇：閑置資金理財方案范文
【關(guān)鍵詞】角色體驗(yàn) 高中政治 情境設(shè)置
【中圖分類號】G【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A
【文章編號】0450-9889（2015）09B-0070-02
角色體驗(yàn)指的是在課堂教學(xué)的過程中模擬一定的社會場景，讓學(xué)生扮演假定的身份，將所學(xué)習(xí)到的知識靈活應(yīng)用于社會問題的分析與解決中。這種教育方法在高中政治課堂的應(yīng)用，能夠提高學(xué)生的主動性與自覺性，使得學(xué)生加深對政治知識的理解。在高中政治課堂中，為了實(shí)現(xiàn)互動性教學(xué)，突出學(xué)生的主體地位，教師應(yīng)該通過情景設(shè)置等多種方式，積極引入角色體驗(yàn)教學(xué)。
一、提高學(xué)生參與程度，營造政治課堂互動之風(fēng)
角色體驗(yàn)的實(shí)施構(gòu)建在情境氛圍的營造上，而教師更需要重視學(xué)生的參與程度，對角色體驗(yàn)教學(xué)的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化設(shè)計。在角色體驗(yàn)開展之前，教師首先應(yīng)該了解學(xué)生對體驗(yàn)的態(tài)度、對角色體驗(yàn)的認(rèn)識以及學(xué)生的人際關(guān)系、個人性格，針對性格外向程度不同的學(xué)生，建立積極穩(wěn)定的環(huán)境鼓勵學(xué)生逐漸形成自我參與的意識與態(tài)度；在角色體驗(yàn)的過程中，教師應(yīng)該把握學(xué)生的情感投入狀況，為學(xué)生解決體驗(yàn)中存在的問題，并讓學(xué)生通過社會角色、觀眾在身份上的互換，觀察其他人的體驗(yàn)情況，對自己的行為進(jìn)行積極的反思；而在總結(jié)階段，教師應(yīng)該鼓勵學(xué)生提出質(zhì)疑與困惑，組織學(xué)生對體驗(yàn)的過程進(jìn)行討論。
例如，在人教版高中政治必修2的第一單元“公民的政治生活”的第二課“我國公民的政治參與”教學(xué)中，教師在正式組織學(xué)生進(jìn)行角色體驗(yàn)之前，可以通過小調(diào)查來了解學(xué)生對“選舉、決策、管理與監(jiān)督”的認(rèn)識，學(xué)生對角色體驗(yàn)的態(tài)度與其他方面的信息。在具體扮演的過程中，教師可以通過話題切入的方式來充分調(diào)動起學(xué)生參與活動的積極性：“我們都知道我國公民參與政治的方式主要有民主選舉、民主決策、民主管理與民主監(jiān)督，接下來我將帶領(lǐng)大家走入?yún)⑴c政治的旅行?！比缓笤偻ㄟ^設(shè)置一定的情境來展開角色體驗(yàn)活動。其次，為了讓學(xué)生更加深入、全面地了解角色，加深對參政過程的理解，教師還可以讓學(xué)生扮演不同的角色：在民主選舉之中，讓學(xué)生扮演選舉人與被選舉人，說出自己可以采取的選舉方式、選舉的標(biāo)準(zhǔn)；再讓學(xué)生扮演被選舉人，說出在他人的支持下，自己在行使權(quán)利時的內(nèi)心感想與責(zé)任的認(rèn)識。這種角色的切換可以讓學(xué)生在扮演時發(fā)現(xiàn)問題，自主解決問題，拓寬學(xué)生的思維空間。最后，教師還可以安排總結(jié)的環(huán)節(jié)，讓學(xué)生進(jìn)行小組討論，根據(jù)實(shí)際角色體驗(yàn)情況說出個人的觀點(diǎn)與想法，主要包括：“你認(rèn)為目前我國公民參與政治的方式還有哪些地方需要完善？”“你覺得生活中公民參政的權(quán)利有沒有得到保證？”等多個方面的問題，使得學(xué)生能夠在互動與交流之中，加深對知識的理解與認(rèn)識。
二、提高情境設(shè)置水平，營造政治課堂精彩之風(fēng)
情境設(shè)置是展開角色體驗(yàn)教學(xué)的途徑，在高中政治課堂上，通過情境的有效設(shè)置，可以創(chuàng)造虛擬性的互動環(huán)境，鼓勵學(xué)生個體參與到實(shí)踐之中。同時，也有助于學(xué)生突破認(rèn)知表征來準(zhǔn)確、客觀地加深對真實(shí)社會的了解，這也與政治學(xué)習(xí)扎根于社會文化背景的本質(zhì)相吻合。在高中政治教學(xué)的過程中，教師不僅需要關(guān)注學(xué)生的參與程度，還需要通過情境設(shè)置水平的提高來改進(jìn)角色體驗(yàn)的質(zhì)量。
例如，在教學(xué)人教版高中政治必修1經(jīng)濟(jì)生活的第六課“投資理財?shù)倪x擇”的第二部分“股票、債券和保險”中，教師首先應(yīng)該明確本部分的教學(xué)目標(biāo)：“讓學(xué)生了解股票、債券、商業(yè)保險的基本含義、特點(diǎn)；理解這三種不同的理財方式在國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和個人生活中的重要性；結(jié)合實(shí)際與特點(diǎn)比較、分析，這三種不同的理財方式各有哪些利弊，應(yīng)該在什么條件下選擇哪種理財方式；讓學(xué)生學(xué)會科學(xué)理財、理性投資”。為了達(dá)到這一教學(xué)目標(biāo)，教師可以結(jié)合所學(xué)的理論知識設(shè)置一定的情境，讓學(xué)生在不同情境中扮演不同的角色，以加深對各種理財方式的理解。首先，教師讓學(xué)生體驗(yàn)個人、家庭理財，假定學(xué)生現(xiàn)在擁有50萬元的閑置資金，并且每年都擁有較為穩(wěn)定的年收入（約10萬元左右），讓學(xué)生自己去選擇股票、國債、定期儲蓄以及保險等不同的方式做理財。同時，在這一過程中，教師可以設(shè)定宏觀的理財環(huán)境：目前國債市場與保險市場較為穩(wěn)定，而定期儲蓄的利率較低?；蛘呤亲寣W(xué)生結(jié)合當(dāng)前環(huán)境下各種理財方式的具體情況作出判斷，設(shè)計出相應(yīng)的理財方案。而有的學(xué)生在此條件下就提出：“可以將閑置資金的10%用于投資股票，40%用于投資國債，10%用于定期儲蓄，40%用于保險”。教師組織其他學(xué)生對這一學(xué)生的理財方案進(jìn)行評價，指出其中的缺陷與完善的建議。另外，為了加深學(xué)生對不同理財方式的了解，教師可以讓不同的學(xué)生扮演不同的“理財方式”，讓學(xué)生采取總結(jié)自身優(yōu)勢與缺陷的方式介紹“自己”，然后再讓其他“理財方式”對自身進(jìn)行提問。最后，教師可以對不同的理財方式進(jìn)行總結(jié)，提醒學(xué)生在理財?shù)倪^程中不應(yīng)該“將所有的雞蛋都放在同一個籃子中”，而是應(yīng)該注重穩(wěn)定、靈活，看到靈動與風(fēng)險。
（下轉(zhuǎn)第72頁）
（上接第70頁）
三、積極聯(lián)系生活場景，營造政治課堂活力之風(fēng)
在傳統(tǒng)高中政治教學(xué)的過程中，教師通常未將政治教學(xué)與學(xué)生的現(xiàn)實(shí)生活緊密聯(lián)系在一起，這在一定程度上造成了學(xué)生不能從身邊“發(fā)現(xiàn)”政治、學(xué)習(xí)政治，亦造成了教學(xué)質(zhì)量的低下。教師要想通過角色體驗(yàn)來展開教學(xué)，必須鼓勵學(xué)生從生活中找到研究的實(shí)例，加深對政治生活、經(jīng)濟(jì)生活、文化生活的理解。在促進(jìn)政治教學(xué)與生活緊密聯(lián)系的過程中，教師還需認(rèn)識到經(jīng)濟(jì)生活與學(xué)生日常生活存在的差異，在高度關(guān)注學(xué)生日常生活的同時，對其進(jìn)行批判性的重新構(gòu)建，將超越日常生活的經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行簡化，以激發(fā)學(xué)生參與活動的積極性與角色體驗(yàn)教學(xué)活動開展的整體活力。
例如，教師在講解經(jīng)濟(jì)生活中價格的影響因素時，教師可以讓學(xué)生在課前就做好充足的準(zhǔn)備：對市場某件商品的價格進(jìn)行調(diào)查，由于調(diào)查需要經(jīng)過時間準(zhǔn)備，教師可以采取小組的形式，讓小組成員選擇一件固定的商品，對不同地區(qū)的商品價格進(jìn)行記錄，再讓學(xué)生結(jié)合具體的情況總結(jié)商品價格不同的原因。而在進(jìn)行新課講解的過程中，教師依舊可以采取小組合作的形式，讓不同的小組成員分別擔(dān)任買家或者賣家的角色，對商品（通常為虛擬）進(jìn)行售賣，并且讓學(xué)生對銷售價格不同的原因進(jìn)行詳細(xì)的講解。在此過程中，教師必須發(fā)揮引導(dǎo)的積極作用，以避免活動開展過程中出現(xiàn)混亂的現(xiàn)象。
最后，教師應(yīng)該把握情景設(shè)置與角色體驗(yàn)教學(xué)的時間，消耗過長的時間于活動的開展上往往會達(dá)到適得其反的效果，也會引起學(xué)生的厭倦與反感。為了避免這一現(xiàn)象的發(fā)生，教師應(yīng)該積極做好活動的準(zhǔn)備，保證情景設(shè)置、角色體驗(yàn)與理論知識講解之間的連貫性、協(xié)調(diào)性。另外，教師還可以在合適的時間跨度內(nèi)通過新情境的不斷創(chuàng)立來提高學(xué)生參與體驗(yàn)的積極性與主動性。
總而言之，教師為提高高中政治教學(xué)的整體水平，必須突出學(xué)生在教學(xué)中的主體地位，通過融入角色體驗(yàn)、情景設(shè)置等多種教學(xué)方式，使得高中政治教學(xué)能夠更加貼近生活，增強(qiáng)學(xué)生對政治學(xué)習(xí)的體驗(yàn)感、趣味性，為高中政治教學(xué)的開展增添一絲清新之風(fēng)。
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