最新理財方式精選(九篇)

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第1篇：最新理財方式范文

在銷售方式創(chuàng)新之外，雖因受限于分業(yè)監(jiān)管，銀行自己不能研發(fā)產(chǎn)品，但實際銀行也在盡量包裝自己的理財產(chǎn)品，以吸引投資者的注意，例如養(yǎng)老理財、另類理財?shù)犬a(chǎn)品層出不窮。其中，哪些是能帶給投資者真正實惠的創(chuàng)新，哪些只是銀行的噱頭呢？

手機銀行理財，20萬一個月多賺100多元

手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子銀行渠道購買的同款理財產(chǎn)品，預(yù)期收益比傳統(tǒng)渠道購買的理財產(chǎn)品要高出0.1%～0.5%。

在北京工作的郭女士從三年前開始購買第一款銀行理財產(chǎn)品，這些年陸續(xù)在多家銀行也購買過。在她的理財生涯中，既購買過最長24個月的長期銀行理財產(chǎn)品，也循環(huán)購買過只有15天甚至7天的超短期理財產(chǎn)品，對于那些掛鉤紅酒和藝術(shù)品的理財產(chǎn)品也曾有所涉獵，不過最滿意的要數(shù)最近的幾次購買經(jīng)歷。

郭女士今年30歲，是一家外企的文職工作人員，工作時間朝九晚五，以前由于時間關(guān)系，她只能在午休時間或者節(jié)假日去銀行購買和贖回理財產(chǎn)品?！耙驗闀r間不方便，所以看到一家銀行同樣的產(chǎn)品收益高0.5%，但由于公司附近沒有營業(yè)網(wǎng)點也只能放棄；而購買理財產(chǎn)品時，有時超短期理財產(chǎn)品的收益能有6%，但是期限只有15天，15天后可以滾動購買下一期的產(chǎn)品，但是沒有時間去銀行只能放棄；最后被迫選擇收益4.5%的半年期產(chǎn)品，一年能少幾千塊錢的收益?！?/p>

一年前，郭女士開始通過網(wǎng)上銀行和手機銀行購買銀行理財產(chǎn)品，這不僅極大地節(jié)省了她的時間；更重要的是，現(xiàn)在很多網(wǎng)上銀行和手機銀行推出的專屬銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益要更高。

郭女士為我們算了一筆賬，前不久在光大銀行購買的專屬手機銀行理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益5.2%，期限為35天，郭女士購買了20萬元的此款產(chǎn)品，到期后可以拿到投資收益約997元；且產(chǎn)品到期后，還會有同系列產(chǎn)品滾動發(fā)行，而期限和投資標(biāo)的類似的線下產(chǎn)品的預(yù)期收益僅為4.5%，產(chǎn)品到期后拿到投資收益約863元。

“一個月的收益差100元左右，關(guān)鍵是自己線下沒有時間到期準(zhǔn)時去購買下一期產(chǎn)品。”她如是表示。

記者觀察到，招商銀行的網(wǎng)上銀行理財產(chǎn)品超市中有近百款產(chǎn)品在售，各種風(fēng)險偏好、投資標(biāo)的的產(chǎn)品都位列其中；而在工商銀行的網(wǎng)上金融超市中，則有170款產(chǎn)品在售，幾乎囊括了所有類型的銀行理財產(chǎn)品。

微信理財，隨時隨地都能買

從時髦創(chuàng)新的角度看，如果要選擇移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融圈內(nèi)應(yīng)用最廣泛的產(chǎn)品，非銀行理財產(chǎn)品莫屬。

人們期待更快速、簡便的理財方式，如果您以為網(wǎng)上買理財產(chǎn)品或者手機購買理財產(chǎn)品就已經(jīng)很方便了，那就OUT了，現(xiàn)在最新的購買方式是通過微信銀行購買理財產(chǎn)品。

微信銀行離不開微信技術(shù)的支持，最新的微信5.0版本中，“微信支付”正式上線。就在一個月之前，招商銀行推出了微信銀行，緊隨其后，平安銀行、中信銀行也開通了微信銀行的信用卡服務(wù)。

未來除了可以使用微信銀行進(jìn)行生活繳費和網(wǎng)點咨詢外，微信上購買理財產(chǎn)品也在積極籌備中。

事實上，微信支付團(tuán)隊正在挑戰(zhàn)支付寶，微信支付團(tuán)隊已經(jīng)和多家銀行合作，準(zhǔn)備把微信上購買銀行理財產(chǎn)品早日推出，而銀行方面也開通了微信端口，搭建起新的銷售平臺。

根據(jù)微信支付團(tuán)隊的消息看，最快今年10月份就可以在微信上購買銀行理財產(chǎn)品了。前期的產(chǎn)品以風(fēng)險較小的固定收益類產(chǎn)品為主，目前正在籌備的內(nèi)容主要是根據(jù)銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，對于微信購買理財產(chǎn)品的資金門檻、開戶等方面的細(xì)節(jié)進(jìn)行確定。

早夜市理財，時間方便還多賺錢

多家銀行都推出了夜市理財，根據(jù)不完全統(tǒng)計，自2011年銀行推出理財夜市以來，銀行已經(jīng)推出了上百只夜市理財產(chǎn)品。

這類產(chǎn)品主要集中在購買起點多為5萬元、10萬元的低門檻固定收益類產(chǎn)品，一般是在當(dāng)晚購買成功后，第二日開始計息。產(chǎn)品的發(fā)售時間集中在晚7點至12點左右，滾動發(fā)售產(chǎn)品，通過網(wǎng)銀購買，目前發(fā)售的產(chǎn)品收益多數(shù)在4%左右，比銀行網(wǎng)點在售的產(chǎn)品收益高0.1%左右。

對于投資者來說，理財夜市錯開上班族的上班時間，發(fā)售的產(chǎn)品也是初級投資者可以接受的產(chǎn)品；而對于銀行來說，理財夜市節(jié)省了網(wǎng)點的人力資源，彌補網(wǎng)點額度分配不均的問題。

相比理財夜市主要服務(wù)于初級穩(wěn)健投資者，光大銀行推出的理財早市則服務(wù)于成熟的投資者，在早上7點至9點之間，產(chǎn)品集中為起購金額在50萬元的浮動收益類產(chǎn)品，理財早市的產(chǎn)品比網(wǎng)點同類產(chǎn)品收益最高可以多出0.5%。

根據(jù)銀監(jiān)會要求，理財產(chǎn)品出售之前，投資者要接受風(fēng)險評估測試。理財早夜市上出售的產(chǎn)品，則是通過網(wǎng)上風(fēng)險評估的方式進(jìn)行，如果投資者的測試結(jié)果與產(chǎn)品風(fēng)險不匹配，則不能通過網(wǎng)上銀行購買此款產(chǎn)品。

養(yǎng)老理財，一年期定存利率+2%收益

去年最火的理財產(chǎn)品要數(shù)養(yǎng)老理財，但是養(yǎng)老理財產(chǎn)品期限長、收益低，和普通理財產(chǎn)品區(qū)別不大。

這種情況今年有所改善，7月光大銀行成立了首款養(yǎng)老理財產(chǎn)品， 截至9月30日，年化收益率達(dá)到了9.3%。

其實，多家商業(yè)銀行發(fā)售的養(yǎng)老理財產(chǎn)品的運作模式相同。以此款產(chǎn)品為例，其是一款存續(xù)期限為15年（到期可延期）的非保本開放式浮動收益類產(chǎn)品，基準(zhǔn)收益為“銀行一年定存利率+2%”，以今年一年定存利率3%計算，則今年的基準(zhǔn)收益為5%，且收益上不封頂。該產(chǎn)品成立半年后，每月固定一天可以申購或贖回。如果未來產(chǎn)品投資收益高出基準(zhǔn)業(yè)績，銀行則提取20%作為業(yè)績報酬，低于基準(zhǔn)業(yè)績，銀行回補投資者。

業(yè)內(nèi)人士表示，此類養(yǎng)老理財產(chǎn)品只是以“養(yǎng)老”的概念吸引投資者注意，并不是真正意義上的養(yǎng)老產(chǎn)品，且養(yǎng)老理財未必能真的解決老年人的養(yǎng)老問題。不過對于投資者來說，該類產(chǎn)品流動性好，能獲得最低5%的基準(zhǔn)收益，因此打不打養(yǎng)老旗號，似乎意義并不是很大了。

另類理財，不熟可別買

2011年另類理財產(chǎn)品曾火爆一時，但在一款產(chǎn)品損失40%后，以另類產(chǎn)品為投資標(biāo)的的金融產(chǎn)品開始回歸理性。不過近期，另類理財產(chǎn)品“重出江湖”。

南充市商業(yè)銀行推出了標(biāo)的物為高端酒的另類理財產(chǎn)品，投資期限為343天，預(yù)期年化收益6.2%，非保本浮動收益，高于近期平均收益4.5%的銀行理財產(chǎn)品。

第2篇：最新理財方式范文

著名管理六師彼得?德魯克在談到客戶關(guān)系時強調(diào)：“企業(yè)經(jīng)營的真諦是獲得并留住顧客。”世界上沒有永久不變的忠實客戶，因此搞好客戶維護(hù)，對每家銀行都是關(guān)乎成敗存亡的大事。

工商銀行的網(wǎng)站建設(shè)，從構(gòu)建客戶基礎(chǔ)檔案，創(chuàng)新顧客服務(wù)，注重客戶培養(yǎng)三個方面入手，力爭把客戶維護(hù)工作做細(xì)做好。來到工行網(wǎng)站，可以領(lǐng)略前沿的財經(jīng)資訊，詳盡的業(yè)務(wù)介紹，可以享受適意周到的金融服務(wù)和安全便捷的網(wǎng)上交易環(huán)境。只有切身體味過工商銀行網(wǎng)站的服務(wù)，才能明白“身邊的銀行，可信賴的銀行”那無處不在，無微不至的溫馨與關(guān)愛。

首先，健全客戶“檔案”，做好客戶分析。銀行網(wǎng)站用戶與傳統(tǒng)銀行客戶存在一定差異，需要通過對客戶消費習(xí)慣、能力。愛好等情況的深入分析，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)客戶的基本類型、不同類型的客戶的不同需求等，這是銀行網(wǎng)站管理和客戶維護(hù)的至關(guān)重要的前提與基礎(chǔ)。工商銀行網(wǎng)站作為一個綜合性的金融門戶，為客戶提供了小到與日常生活息息相關(guān)的網(wǎng)上匯款、代繳水、電、煤氣費的便民服務(wù)，大到基金理財產(chǎn)品推薦、外匯黃金買賣、個人住房貸款指南等金融理財投資咨詢服務(wù)，充分滿足不同階層用戶對金融產(chǎn)品服務(wù)的需求。工行網(wǎng)站對每一位來訪的客戶，會根據(jù)您在不同時期的不同需要，像知冷知熱的一家人一樣，提醒、推介、引導(dǎo)您合理消費，科學(xué)理財、成功發(fā)展。

其次，不斷創(chuàng)新客戶服務(wù)。不斷提供令客戶滿意的服務(wù)是構(gòu)成銀行競爭力的關(guān)鍵。隨著市場競爭的加劇，價格差別已經(jīng)不再是吸引客戶的主要因素。對客戶來說，只有服務(wù)質(zhì)量才是最關(guān)切的因素。為了給用戶提供最好的服務(wù)，工行網(wǎng)站不斷探索新的服務(wù)模式，陸續(xù)推出了基金、股票、黃金、期貨等一系列專業(yè)性理財頻道，增加了理財規(guī)劃、個稅計算等一系列貼近百姓生活的特色服務(wù)。工行網(wǎng)上銀行也定期進(jìn)行系統(tǒng)的優(yōu)化升級，同時不斷推出符合客戶需求的新增功能。以最新推出的“托管賬戶”業(yè)務(wù)為例，就是為滿足家庭集約化財務(wù)管理和資金管理以及伙伴、朋友間合伙投資、創(chuàng)業(yè)中對資金監(jiān)督、資金匯劃的需求而精心設(shè)計，特別適合家庭成員，尤其是子女為老人管理賬戶，代其在網(wǎng)上購買基金、國債，免除老人奔波和排隊等候之苦。

再次，注重客戶培育?？蛻羰枪ど蹄y行最寶貴的“資產(chǎn)”。為了獲得并不斷增加這種“資產(chǎn)”，除了通過服務(wù)來提升客戶滿意度，提升客戶的忠誠度之外，工商銀行還特別注重對客戶的培訓(xùn)，利用網(wǎng)絡(luò)資源開展多種形式的客戶教育。在網(wǎng)站各頻道的學(xué)苑里，用最通俗的語言為客戶解答各種金融專業(yè)術(shù)語，用最輕松的方式讓客戶掌握投資理財技巧；在網(wǎng)站首頁的金融咨詢欄目，邀請財經(jīng)方面的權(quán)威專家做客。圍繞熱點話題在線視頻與客戶交流，使客戶直接與專業(yè)人士零距離接觸，了解最新的市場動態(tài)和理財理念。工行網(wǎng)站讓金融知識離客戶不再遠(yuǎn)、讓理財技巧對客戶不再難。

第3篇：最新理財方式范文

“空中理財師是一種獨特的服務(wù)模式，既保證了服務(wù)的快捷性，又能夠以互動交流的方式給客戶帶來更舒適的服務(wù)體驗?！鄙钲诎l(fā)展銀行零售銀行部副總經(jīng)理、客戶服務(wù)中心主管蘇敏如是道來。

深發(fā)展以電話銀行為平臺所打造的“空中理財師”項目正在試點之中，本刊記者近日針對這一新業(yè)務(wù)進(jìn)行了專訪。

打造“空中理財師”

《理財周刊》：“空中理財師”是一個全新的概念，您能談一談“空中理財師”的服務(wù)模式嗎?

蘇敏：“空中理財師”是深發(fā)展去年開始進(jìn)行的一次新型服務(wù)試點，我們的主要模式是：利用深發(fā)展的電話銀行平臺，為尚未達(dá)到貴賓客戶級別的客戶提供“一對一”的電話理財服務(wù)?！翱罩欣碡攷煛表椖繉嶋H上是對傳統(tǒng)銀行柜面理財業(yè)務(wù)的拓展和延伸。一般來說，受到銀行理財經(jīng)理數(shù)量的限制，貴賓理財業(yè)務(wù)主要向具備一定資產(chǎn)金額的客戶提供，如深發(fā)展“天璣財富”貴賓理財業(yè)務(wù)主要向資產(chǎn)高于50萬元的客戶提供服務(wù)?！翱罩欣碡攷煛眲t是以差異化定位，彌補深發(fā)展理財業(yè)務(wù)的缺口。我們通過在全國范圍內(nèi)8家分行的試點，以“電話理財”的模式向尚未達(dá)到這一業(yè)務(wù)門檻的客戶提供理財服務(wù)。

在服務(wù)內(nèi)容上，“空中理財師”一方面通過與客戶的溝通，了解他們的理財需求，了解他們關(guān)注哪些方面的服務(wù)與產(chǎn)品；另外一方面，利用客服中心的服務(wù)渠道，以多種方式將最新的理財信息傳達(dá)給客戶，并幫助客戶與分行建立溝通和聯(lián)系。

《理財周刊》：我們很關(guān)心的是，“空中理財師”項目實際達(dá)到的效果如何?如何避免“主動外呼”的方式給客戶造成不愉悅的使用感受?

蘇敏：事實證明，“空中理財師”的服務(wù)擁有較大的市場空間?？梢酝嘎兜囊粋€數(shù)據(jù)是，全國8個分行試點中，通過“空中理財師”服務(wù)的普通客戶中，有將近1/4升級成為了我們的貴賓理財客戶。這就說明，這個服務(wù)模式受到了很大一部分客戶的認(rèn)可，市場空間是非?？捎^的。

我認(rèn)為“空中理財師”項目與目前銀行客戶的理財需求旺盛有著密切的關(guān)系。電話銀行其實是提供了一個紐帶，為客戶們帶來充分、及時的信息。與此同時，我們也致力于提高客戶的服務(wù)體驗，讓他們感受到電話銀行的細(xì)致與周到。比如“空中理財師”的第一流程是通過電話來“認(rèn)識客戶”，只有客戶表示愿意接受“空中理財師”的服務(wù)后，客戶經(jīng)理才會繼續(xù)提供更多的服務(wù)與信息。同時，就和柜面理財?shù)摹耙粚σ弧狈?wù)一樣，我們通過定向服務(wù)的方式，為客戶提供固定的“空中理財師”。在我們的系統(tǒng)中，通過人性化設(shè)置，當(dāng)客戶呼叫電話銀行時，也會由日常跟進(jìn)自己的電話銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行電話的接聽。這些細(xì)微之處，都使客戶們獲得了更佳的使用體驗。

以技術(shù)手段提高熱線質(zhì)量

《理財周刊》：電話銀行的基本職能在于為客戶提供24×7的全天候咨詢服務(wù)。前不久媒體針對“國內(nèi)銀行熱線存在的六大問題”進(jìn)行了一系列報道，六大問題包括接通率、菜單的設(shè)置、插播廣告、持線時間、客服人員的服務(wù)態(tài)度和客服人員解決問題的正確率。深發(fā)展是如何解決與統(tǒng)籌這些問題的?

蘇敏：一直以來，深發(fā)展客服中心都是把“客戶體驗”放在了第一位。在一項對深發(fā)展95501客戶服務(wù)熱線的第三方調(diào)查結(jié)果顯示，95501接通所用時間最短、人工服務(wù)最好找、掛失業(yè)務(wù)放在一級菜單，為客戶提供最便捷的服務(wù)。

我們也一直堅持以技術(shù)手段提高電話銀行的服務(wù)質(zhì)量。例如我們每年都會對電話銀行服務(wù)的菜單進(jìn)行一次梳理，根據(jù)客戶調(diào)查的結(jié)果、員工的自我體驗、電話銀行統(tǒng)計的流量等判斷出不符合客戶習(xí)慣的環(huán)節(jié)并予以改進(jìn)和調(diào)整。

在提高客服人員解決問題的正確率方面，深發(fā)展也建立起了多重機制。一是加強客服人員的專業(yè)知識培訓(xùn)，二是以“知識庫”的方式將相關(guān)要點進(jìn)行提煉和總結(jié)以供客服人員隨時查詢，同時我們還強化了“質(zhì)檢”的環(huán)節(jié)，通過抽樣的方式檢查客服解決問題的正確率。對于一些難以解決的問題，客服中心還將迅速與相關(guān)業(yè)務(wù)部門取得聯(lián)系，獲得他們的支持。

《理財周刊》：作為一家股份制銀行，深發(fā)展采用的是全國統(tǒng)一客服中心的方式，那么對服務(wù)中各地分行業(yè)務(wù)差異如何進(jìn)行區(qū)分?

蘇敏：相對來說，深發(fā)展所采用的業(yè)務(wù)模式是以總行開發(fā)為主，再推廣到各地的分行，因此絕大部分業(yè)務(wù)在各地的差異并不大，全國統(tǒng)一客服中心的工作也是順應(yīng)這一業(yè)務(wù)模式而展開。而針對具有差異化的部分業(yè)務(wù)，我們的做法是加強信息溝通、制定標(biāo)準(zhǔn)化流程并定期與分行舉辦服務(wù)交流會議。另外，我們對服務(wù)“知識庫”的內(nèi)容也加以地區(qū)性差異的標(biāo)志，配合來電信息識別的技術(shù)手段為全國各地客戶提供準(zhǔn)確信息。

電話銀行發(fā)揮雙重優(yōu)勢

《理財周刊》：這幾年網(wǎng)上銀行經(jīng)歷了迅猛發(fā)展的過程，提供的功能越來越多。您覺得與之相比電話銀行的優(yōu)勢體現(xiàn)在哪些方面?

蘇敏：銀行不同的服務(wù)渠道有著各自的優(yōu)勢。比如網(wǎng)點柜面服務(wù)的優(yōu)勢在于通過面對面交流，讓客戶感到很強的互動溝通性；網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢在于它的便利和快捷。電話銀行則身兼兩者的優(yōu)勢：一方面，電話銀行以24×7的全天候服務(wù)方式保證了客戶隨時隨地與銀行的便捷溝通，不像網(wǎng)點柜面服務(wù)受到時間和空間限制，更不用長時間排隊等候，省時省心；另一方面，相對于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)化、規(guī)范化的操作，電話銀行通過客服人員與客戶互動交流，使客戶一些十分個性化的問題也能得到迅速有效的溝通和解決。

《理財周刊》：很多電話銀行中心都開始實施“服務(wù)變營銷”的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，深發(fā)展在拓展電話銀行服務(wù)上有哪些計劃?

第4篇：最新理財方式范文

2004年11月25日，

平安人壽推出“穩(wěn)贏一生”萬能型兩全保險

2004年11月29日～12月24日，

華夏上證50ETF基金發(fā)行

2004年11月29日～05年1月7日，

天治品質(zhì)優(yōu)選基金發(fā)行

2004年12月1日～12月30日，

長信銀行精選基金發(fā)行

2004年12月6日，“

96447長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計劃”推出

2004年12月17日，

2005雞年紀(jì)念金條開始發(fā)售

2004年12月21日～05年1月3日，

“華夏理財――人民幣穩(wěn)盈1號”正式銷售

2004年12月22日，

黃大豆2號期貨合約正式掛牌上市交易

人民幣理財產(chǎn)品

錢經(jīng)指數(shù)：

繼光大銀行首發(fā)人民幣理財產(chǎn)品，民生銀行緊隨其后推出“民生財富?人民幣保得理財”，由于購買該產(chǎn)品需搭配一定比例的固定存款，實際上一年期的綜合收益率會低于承諾收益率3.24%；中信銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品對于投資額在10萬元（含）以上的客戶，則取消了存款配售，客戶投資收益率達(dá)到3.0%；招商銀行推出“人民幣債券理財計劃”，該產(chǎn)品專門設(shè)計了提前終止，客戶在約定期限內(nèi)可以提前終止，并能獲得高于同期銀行存款的收益。

就在這四家銀行搶先推出該類產(chǎn)品不久，銀監(jiān)會發(fā)出通知，不允許商業(yè)銀行再發(fā)售"保本保息"人民幣理財產(chǎn)品，投資者需注意投資風(fēng)險。此后，興業(yè)銀行推出的"萬利寶"人民幣理財產(chǎn)品扣除管理費后的預(yù)期收益率分別是2.6%和3.04%；華夏銀行的“華夏理財――人民幣穩(wěn)盈1號”產(chǎn)品，分為半年期和一年期兩種，單份產(chǎn)品的最低金額是5000元，最高金額是100000元，最低年稅后收益率為2.328%，最高年稅后收益率為3% 。

點評：

監(jiān)管部門要求各銀行不得再承諾人民幣理財固定收益，對投資者是一個及時的提醒：既要逐漸了解理財產(chǎn)品的風(fēng)險，也要逐漸學(xué)會根據(jù)理財產(chǎn)品種類、理財資金投資方向和銀行信譽等判斷自己的投資方向。

個人財富管理平臺

錢經(jīng)指數(shù)：

招商銀行最新推出“財富賬戶”，通過為客戶提供個人整體資產(chǎn)的基礎(chǔ)賬戶，以此管理各種功能性銀行卡，并連接各種投資渠道，實現(xiàn)個人財富的整體管理。“財富賬戶”與銀行卡不同，它只會令不同用途的銀行卡在使用中更有效率，與銀行卡是一種互補的關(guān)系。而在投資管理方面，該賬戶將只是建議與咨詢的角色。

點評：

各種信貸、投資越來越走進(jìn)民眾的生活，而傳統(tǒng)的銀行卡和一般性金融服務(wù)已經(jīng)不能滿足管理這些賬戶的需求，此類產(chǎn)品的出現(xiàn)正逢其時。

自助貸款

錢經(jīng)指數(shù)：

華夏銀行新推自助貸款理財服務(wù)。銀行把客戶所有的資產(chǎn)進(jìn)行組合并給予其綜合的授信，客戶想使用貸款額度的時候，可以通過各種自助快捷的渠道立即實現(xiàn)。循環(huán)的個人信用、隨時隨地的使用貸款、還款和查詢，加之華夏銀行的免費短信通知功能，可以讓客戶及時全面了解自己的賬戶實情，合理安排自己的收支和資金運用。

點評：

自助貸款是盤活個人資產(chǎn)最有效的理財手段之一，這項服務(wù)實際上就是傳統(tǒng)的借記卡業(yè)務(wù)與個人信貸業(yè)務(wù)的結(jié)合，但客戶選擇它主要是看重“自助”的方便性。

汽車消費“信貸通”

錢經(jīng)指數(shù)：

深發(fā)展與上海大眾進(jìn)行合作，共同面向個人購車者推出直客式按揭貸款新模式――“信貸通”，即由客戶直接將所購汽車抵押給銀行，銀行工作人員直接對客戶進(jìn)行信用審核并提供貸款。深發(fā)展為購車貸款者提供最高7成的按揭，貸款期限最高可達(dá)5年，貸款利率執(zhí)行人民銀行同期同檔基準(zhǔn)利率，還款方式則沿襲傳統(tǒng)的等額本息還款。

點評：

據(jù)稱，在手續(xù)備齊提交銀行之后，只需3個工作日深發(fā)展即提供貸款，效率之高頗有吸引力。

聯(lián)名信用卡

錢經(jīng)指數(shù)：

廣東發(fā)展銀行與中國南方航空股份有限公司聯(lián)合發(fā)行南航明珠萬事達(dá)卡，該卡同時具有信用卡的金融功能和南航明珠會員的航空會員服務(wù)。除了常規(guī)版的金卡和普通卡外，還同時推出兩款設(shè)計造型時尚洗練的特殊卡版：“M”和“F”。

中信實業(yè)銀行與陽光信用卡擔(dān)保公司聯(lián)合發(fā)行“中信STAR―高爾夫地帶”聯(lián)名信用卡，該卡除了具有中信STAR信用卡的常規(guī)功能外，還同時享受簽約高爾夫球場的訂場及貴賓優(yōu)惠價折扣服務(wù)等。

點評：

信用卡常變常新，而聯(lián)名是增加附加值的最好方式，幾方皆大歡喜。

牡丹運通卡

錢經(jīng)指數(shù)：

2004年12月8日，中國工商銀行與美國運通公司在京聯(lián)手推出了首張牡丹運通卡。該卡分普通卡和金卡兩種，可用人民幣和美元進(jìn)行消費結(jié)算，境內(nèi)外都能使用。牡丹運通卡先在北京、上海、廣州和深圳發(fā)行，隨后推廣至其他城市。

點評：

融合了兩大領(lǐng)先金融服務(wù)品牌的優(yōu)勢，是中國最優(yōu)越的支付方案之一。持卡人將廣泛享有旅游、安全系統(tǒng)支持以及優(yōu)惠的消費支付等權(quán)利。

基金定期定額計劃

錢經(jīng)指數(shù)：

中信基金管理公司推出中信經(jīng)典配置證券投資基金的“定期定額投資計劃”。此舉使投資者投資中信基金的門檻大大降低，而且辦理一次業(yè)務(wù)，可以實現(xiàn)長期多次自動交易，使申購基金的手續(xù)更加方便簡捷。

投資者可以提出申請，根據(jù)自己的實際情況約定每期扣款時間、扣款金額及扣款方式，銀行或證券公司等銷售機構(gòu)就在投資者約定的每期扣款日，在投資者指定的資金賬戶內(nèi)自動完成扣款及申購申請。

點評：

投資定期定額可以幫助投資者每月積累一定的資金，積少成多，分期風(fēng)險。在市場動蕩的情況下，投資者選擇定期定額的方式，可以不必費心尋找進(jìn)入市場的時機。

信托新品

錢經(jīng)指數(shù)：

北京國投推出“電視欄目廣告集合資金信托計劃”，首次以信托方式為廣告公司籌集資金用于其獲取電視欄目的廣告經(jīng)營權(quán)。并創(chuàng)新性地在一個信托計劃內(nèi)設(shè)計了半年、一年和一年半三種期限，預(yù)期回報率分別為5.5%、6%、6.5%，形成了傘形結(jié)構(gòu)，可滿足投資者的差異化需求。

中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托投資有限公司推出"96447長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計劃"，是北京首只投資于高速發(fā)展的電信領(lǐng)域的信托產(chǎn)品，信托計劃期限2年，預(yù)期年收益率6%。。該信托計劃是股權(quán)投資信托與貸款信托復(fù)合式設(shè)計模式，外貿(mào)信托將部分信托資金以股權(quán)投資方式控股融資方，信托資金其余部分以貸款方式運作。

第5篇：最新理財方式范文

關(guān)鍵詞：個人理財系統(tǒng) 移動智能終端 移動互聯(lián)網(wǎng)

中圖分類號：TP39 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9082（2015）12-0010-01

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷延伸，人民經(jīng)濟(jì)生活水平的不斷提高，尤其是2008年中國有史以來最大牛市的出現(xiàn)和中國樓市十多年的高速增長，使理財觀念在逐漸富起來的中國人心中驟然升起，推動了金融理財領(lǐng)域的巨大變革和創(chuàng)新，導(dǎo)致用戶需要快速、高效、方便的財務(wù)軟件。

高速移動互聯(lián)網(wǎng)、移動智能終端的普及和云技術(shù)的興起顛覆了人們的傳統(tǒng)生活方式，通過網(wǎng)絡(luò)人們可以隨時隨地的獲取全球的咨詢，可以隨時隨地的獲得所需要的數(shù)據(jù)，將理財軟件與移動互聯(lián)網(wǎng)和智能終端相融合，將解決個人隨時隨地的便捷的進(jìn)行理財活動的需求。

一、移動互聯(lián)網(wǎng)

移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，特別是3G和4G信號的覆蓋，使我們的生活模式發(fā)生了極大的變化，在線的實時地圖、終端購票系統(tǒng)、醫(yī)院預(yù)約掛號系統(tǒng)、手機銀行系統(tǒng)等等手機應(yīng)用，給我們的生活帶來了極大的方便，讓我們充分體會到移動互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展給我們帶來的便利。2014年，中國手機網(wǎng)民人數(shù)達(dá)到6.92億，其中，鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口占比為18%，城市人口占比為85%。手機網(wǎng)民屬性：男性占68%，24歲及以下的占40%，高中教育學(xué)歷及以上占到43%，服務(wù)業(yè)、制造業(yè)人群占30%。智能手機屬性：購買年限在1-3年占比60%;手機網(wǎng)絡(luò)屬性：月流量使用在200M以上的用戶占比54%;下午4點到晚上8點為上網(wǎng)高峰時段;在家通過移動終端上網(wǎng)的人數(shù)占比高達(dá)78%。據(jù)eCDC數(shù)據(jù)表明：在2014年，我國通過移動終端接入網(wǎng)絡(luò)人數(shù)達(dá)到了近9億人，安卓系統(tǒng)智能機用戶是占到了70%以上，26.1%的網(wǎng)民使用蘋果IOS系統(tǒng)，而只有0.4%的網(wǎng)民使用windows。

二、個人理財

近些年來，全球各大商業(yè)銀行和投資機構(gòu)在金融創(chuàng)新潮流之下，期貨、股票、基金、理財產(chǎn)品等個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)生水起。據(jù)統(tǒng)計，在過去的幾年中，陸續(xù)出現(xiàn)個人財務(wù)管理的相關(guān)項目，例如美國金融業(yè)個人理財項目年利潤率均達(dá)到40%以上，年收入增長率大約為14%-18%。從歐美等發(fā)達(dá)國家金融個人理財項目的發(fā)展趨勢看，個人理財項目具有低風(fēng)險、需求大、收入增長快、金融創(chuàng)新驅(qū)動不斷增長等特點，為各大商業(yè)銀行重點和優(yōu)先發(fā)展項目。

早在20世紀(jì)末期，受國際金融業(yè)影響，我國的一些商業(yè)銀行就開始逐步向儲戶提供專業(yè)化的投資咨詢和個人理財服務(wù)。進(jìn)入21世紀(jì)，金融創(chuàng)新在國內(nèi)開始逐步推進(jìn)，首先是中國人民銀行改變了先前的外幣利率管理辦法，在政策上為居民外幣理財創(chuàng)造了渠道，外匯理財也成為那些年中國人的時髦，占據(jù)較大理財市場份額，今天看來，由于缺少券商等機構(gòu)的加入，發(fā)展總體規(guī)模不大，沒有形成競爭市場。延續(xù)到今天，金融創(chuàng)新使得個人理財市場規(guī)模發(fā)生了翻天覆地的變化已成為不爭的現(xiàn)實。20世紀(jì)初，美林集團(tuán)曾全球財富報告，顯示中國大陸百萬美元以上財富人數(shù)約有25萬人，較上年同期增長迅速，他們的財富總額達(dá)到了9690億美元。若轉(zhuǎn)換成人民幣計算，有約25萬人是千萬級別的富豪。波士頓咨詢公司研究報告也指出，早在在20世紀(jì)初，平均每年中國大陸理財市場的資產(chǎn)就超過了3萬億，而整亞洲理財市場（不含日本）總資產(chǎn)也不過約6.5萬億美元。該報告也預(yù)測，隨著中國GDP的不斷攀升，人們可支配收入的不斷增加，中國在全球理財市場將占據(jù)更大的份額，中國內(nèi)地將超過香港、澳門和臺灣，成為世界金融市場的新中堅力量。根據(jù)最新一份來自上海的理財方面的調(diào)查報告顯示：雖然中國人富裕起來了，理財觀念樹立起來了，但大多數(shù)上海市民仍然認(rèn)為“沒有理財專家指導(dǎo)下的投資風(fēng)險很大”;大約九成市民“會接受理財專家的建議”，其中三成多市民明確“最感興趣的是銀行的理財業(yè)務(wù)”;四成的人堅持認(rèn)為“金融機構(gòu)應(yīng)提供個性化的理財”。從這點來看，富起來的上海市民的理財觀念還比較謹(jǐn)慎，這也為銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)的長期發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

傳統(tǒng)意義上的理財，收支記錄是必不可少的，記錄包括現(xiàn)有資產(chǎn)（動產(chǎn)、不動產(chǎn)）、各類收入、各類支出、負(fù)債等項目，再對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行簡單的分析整理，結(jié)合個人對投資風(fēng)險的偏好、承受能力和預(yù)定投資收益進(jìn)行相關(guān)資產(chǎn)的投資活動，常見的理財方式有儲蓄、證券、基金、收藏、外匯、保險、住房投資等，合理分配不同理財方式資金，為了個人的可控風(fēng)險或在最大范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)價值。對于普通老百姓來說，對國家宏觀政策的不了解，使得大部分人對理財缺乏信心，而更多的是采取儲蓄的方式，但其實個人理財并沒有固定的模式，畢竟在生活中，儲蓄和投資不占主體，以及財務(wù)管理弱化后，主要在財富管理的安排，以及這些地區(qū)的控制。 每個人都有能力實現(xiàn)個人理財。 現(xiàn)如今，大家茶余飯后交流的話題已不限于“吃了嗎？”而是“股票漲了嗎？新買的理財產(chǎn)品怎么樣”。

在井噴的市場需求面前，國內(nèi)商業(yè)銀行向中高端發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)，為了搶占先機，贏得市場。個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為金融機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)的法寶，從中外銀行、券商等金融機構(gòu)開發(fā)的各類理財產(chǎn)品、基金，期貨等的推介廣告可見一斑。

三、移動個人理財應(yīng)用

經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，人們生活水平不斷提升，互聯(lián)網(wǎng)已進(jìn)入尋常百姓家，中國人的理財觀念也延伸到網(wǎng)絡(luò)，由傳統(tǒng)的以儲蓄為主，已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐跃W(wǎng)絡(luò)為媒介的投資為主，而市面上的各種理財產(chǎn)品也是人們有了更多的選擇。而移動互聯(lián)網(wǎng)為人民提供了一種隨時隨地獲取信息的可能，所以依托移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)人們隨時隨地可以查詢自己的資金，進(jìn)行理財交易，即可以實現(xiàn)利用空余時間進(jìn)行理財?shù)挠?。移動互?lián)網(wǎng)的快速普及得益于移動接入技術(shù)的進(jìn)步之外，更離不開智能終端的普及，目前普遍使用的智能終端設(shè)備主要是基于Android和Mac OS X兩大系統(tǒng)開發(fā)的，而采用Android系統(tǒng)的智能終端設(shè)備涵蓋了高、中、低端用戶群，市場占有率更高。基于應(yīng)用的個人理財發(fā)展Android平臺，可以大大提高便利性和及時性。在信息高速發(fā)展的今天，得益于連接全球的網(wǎng)絡(luò)，世界各地的信息和數(shù)據(jù)在實時進(jìn)行更新，而基于Android系統(tǒng)的個人理財應(yīng)用，借助于高速的移動互聯(lián)網(wǎng)，除了滿足人們對資金的查詢、轉(zhuǎn)賬和理財產(chǎn)品的買入賣出外，還可以收集相關(guān)數(shù)據(jù)，并對數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一管理和分析，幫助人們做出合理的財務(wù)決策。

結(jié)束語：現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入信息化時代，智能手機給我們的生活帶來了極大的方便與快捷，手機理財該系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)界面友好，美觀，與用戶實現(xiàn)良好的互動，功能比較齊全，能給用戶帶來一個新的理財體驗，優(yōu)化個人財務(wù)管理。

參考文獻(xiàn)

第6篇：最新理財方式范文

全美最新兒童理財教育指南《富孩子》一書中寫到，我們不知道多少錢可以毀掉一個孩子，但是我們應(yīng)該知道如何教會孩子給予，從而使他們?nèi)蘸蟛恢劣诿允в谝粋€日益被金錢所吞噬的世界。

發(fā)現(xiàn)孩子的財商

全美最新兒童理財教育指南《富孩子》一書中寫到，我們不知道多少錢可以毀掉一個孩子，但是我們應(yīng)該知道如何教會孩子給予，從而使他們?nèi)蘸蟛恢劣诿允в谝粋€日益被金錢所吞噬的世界。

國外家庭一直秉持“再富也不能富孩子”的觀點，日本父母主張孩子自力更生，不能隨便向別人借錢。日本人教育孩子有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得?！蓖瑯?，美國父母把理財教育稱之為“從3歲開始實現(xiàn)的幸福人生計劃”，美國家庭讓孩子干家務(wù)換取零用錢，使孩子認(rèn)識到：即使出生在富有的家庭里，也應(yīng)該有工作的欲望和社會責(zé)任感。

金錢是把雙刃劍。富裕的生活本身不會對孩子有害。但是如果缺乏健康完善的價值觀的指導(dǎo)，那么它就會對孩子產(chǎn)生負(fù)面影響。隨著孩子們的零花錢、壓歲錢越來越多，中國的父母也正擺脫“再窮也不能窮孩子”的傳統(tǒng)，積極變身為給孩子上好理財一課的新好家長。

那么，怎樣才能為孩子開個好頭呢？

“財商”教育要潛移默化

西方教育專家認(rèn)為，兒童應(yīng)從3歲開始就有經(jīng)濟(jì)意識。

“3歲開始辨認(rèn)錢幣，認(rèn)識幣值、紙幣和硬幣。4歲學(xué)會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家長在場，以防商家哄騙小孩。5歲弄明白錢是勞動得到的報酬，并正確進(jìn)行錢貨交換活動。6歲能數(shù)較大數(shù)目的錢，開始學(xué)習(xí)攢錢，培養(yǎng)‘自己的錢’意識。7歲能觀看商品價格標(biāo)簽，并和自己的錢比較，確認(rèn)自己有無購買能力。8歲懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢，如賣報、給領(lǐng)導(dǎo)買小物件獲得報酬。9歲可制定自己的用錢計劃，能和商店討價還價，學(xué)會買賣交易。10歲懂得節(jié)約零錢，在必要時可購買較貴的商品，如溜冰鞋、滑板車等。11歲學(xué)習(xí)評價商業(yè)廣告，從中發(fā)現(xiàn)價廉物美的商品，并有打折、優(yōu)惠的概念。12歲懂得珍惜錢，知道來之不易，有節(jié)約觀念。12歲以后，則完全可以參與成人社會的商業(yè)活動和理財、交易等活動?！?/p>

這段經(jīng)典的西方兒童理財規(guī)劃已引起了許多中國父母的注意，將其作為孩子理財教育的范本。這段話告訴中國的父母，孩子的理財教育要盡早開始，并需要不間斷地讓孩子在生活細(xì)節(jié)上潛移默化。

3、4歲時，孩子已萌發(fā)了花錢的意識。父母可以針對孩子的好奇心，從生活點滴上培養(yǎng)孩子對錢的認(rèn)識。在孩子認(rèn)識數(shù)字，開始數(shù)數(shù)的時候，給孩子講一些花錢的常識，并結(jié)合數(shù)字的概念，與孩子玩購物游戲。比如說讓孩子找到指定的價格標(biāo)簽，尋找等值的商品等。這樣可以培養(yǎng)孩子的邏輯思維能力。

6到12歲是孩子人格發(fā)育的重要階段，這個時期，孩子的價值觀正逐漸形成，理財觀念的培養(yǎng)正當(dāng)時。在這段時期中，家長要對孩子嚴(yán)格要求，細(xì)心地進(jìn)行引導(dǎo)，體驗式的教育讓孩子來得印象深刻，家長可以為孩子辦理一張借記卡，讓孩子定期存錢，交給孩子利息的概念，并領(lǐng)他們到銀行，將銀行儲蓄的方法、種類、利率、計算利息等知識逐漸地教授給孩子。還可以讓他們算算利息，使孩子意識到定期存錢就能增加財富，創(chuàng)造一種成就感。當(dāng)然，通過勞動獎勵零用錢也是一種好方法，通過讓孩子做家務(wù)賺取零用錢，體驗勞動的艱辛，體會爸爸媽媽賺錢不易。

塑造孩子的正確理財觀念

現(xiàn)在的小孩子真是花銷無度，見啥要買啥，一點也不愛惜錢財，原因是什么？因為家里的錢是“公有制”的，花起“公家”的錢小孩子自然不會心痛的。

為了讓小孩子花錢知道心痛，必須把家里的錢來一次“私有化”改革，其實很簡單，就是把過去咱一家人共有的錢，分成三份：爸爸的，媽媽的，孩子的。 當(dāng)然，孩子的錢不要憑空劃到他的帳上，而是要看孩子每個月對家庭做了哪些貢獻(xiàn)，根據(jù)貢獻(xiàn)大小分配“工資”，這“工資”就是孩子的私有財產(chǎn)了，其它的當(dāng)然就是爸爸的和媽媽的了。因為是按勞分配，所以小孩子分到的零花錢是自己的“血汗錢”，這樣就完成了“私有化”改革了。

在“改革”的過程中，小孩子一可感到自己的錢財來之不易，二可感到這錢確是自己的，大凡是人，對來之不易的私產(chǎn)都是會倍加珍惜的，這錢就不會輕易亂花了。如果有一天，你與孩子一起去逛街，臨行可對孩子說：“各人帶好各人的錢呵?！边@時，你用眼瞟瞟孩子，那樣子可吝嗇了：小心的打開自己的錢袋，權(quán)衡再三，多帶些呢，還是少帶些呢？最后一定會是少帶的，或者干脆一文不帶了，再也不會象先前那樣，花起“公家”的錢獅子大開口。你看，節(jié)儉的習(xí)氣全靠了“私有制”來養(yǎng)成，這樣就可以讓孩子漸漸學(xué)會如何打理自己的錢財了。

走在街上，因為孩子“自己有錢”，看到好吃的、好玩的，買不買全是自己來做主，不會再纏著大人要錢買物了-不花就省下，花光了就干瞪眼（滲透了花錢要有預(yù)算的觀念）。不過我可提醒大人，看到孩子“手頭緊”，你可千萬別心太軟，又給他幾十元隨意花，這樣的后果是：“私有化”改革會失敗，孩子又會變成花錢的“祖宗”。

三大策略培養(yǎng)“財商”小專家

3步培養(yǎng)“FQ”小專家

策略一：樹立正確理財觀

正確健康的金錢觀將使孩子了解人生的意義與價值，進(jìn)而享受并開創(chuàng)人生。正確的理財教育，不僅僅是教會孩子良好的金錢觀念，懂得一些基礎(chǔ)的理財方法來管理金錢，培養(yǎng)正確判斷和合理選擇的智慧，更重要的是要培養(yǎng)孩子的責(zé)任、感恩、自信等品德，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，還要學(xué)會用經(jīng)濟(jì)的眼光和思維方式來規(guī)劃夢想和管理人生。徐霖建議，父母可從日常生活教育著手，進(jìn)行孩子的理財教育及觀念培養(yǎng)，如建立儲蓄觀念，明白金錢是用來為人生服務(wù)而非人生目的，不做金錢的奴隸等。

策略二：“小錢成大錢”

每個父母都會給孩子零花錢，而逢年過節(jié)，孩子還會從親戚朋友那兒獲得數(shù)量不等的壓歲錢，將這些零散資金學(xué)會系統(tǒng)運用，是教會孩子理財?shù)闹匾徊?。理財師建議，父母可利用一些銀行產(chǎn)品讓孩子學(xué)會“強制儲蓄”，小錢變大錢。如零存整取+整存整取，進(jìn)行教育儲蓄等。

策略三，學(xué)會“錢生錢”

第7篇：最新理財方式范文

(一)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

根據(jù)中國社科院理財研究所報告,在2004年13家商業(yè)銀行發(fā)行79款理財產(chǎn)品后,2005年和2006年各有26家商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品和籌集資金分別為593款、1158款和2000億、4000億,2007年78家商業(yè)銀行共發(fā)行人民幣產(chǎn)品1302只,外幣理財產(chǎn)品1760只,理財產(chǎn)品額度達(dá)到8190億元,2008年各主要商業(yè)銀行累計發(fā)售7799期理財產(chǎn)品,新募集資金約合人民幣23055億元。而2008年保險理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品、公募基金和券商集合理財產(chǎn)品的新募集資金分別約為6243億元、5637億元、1827億元和226億元。

(二)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品特點

從2006年以來發(fā)行的產(chǎn)品數(shù)量和類型看,普通類產(chǎn)品為主,占整個理財商品市場的90%,但比重在不斷下降,而結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品數(shù)量和比重不斷加大,其基礎(chǔ)資產(chǎn)以股票、商品掛鉤為主,而且產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新不斷;從發(fā)行主體看中資銀行除了打新股和股票掛鉤結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品外多發(fā)普通類理財產(chǎn)品,外資銀行仍以發(fā)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品見長;從產(chǎn)品的投資期限看,普通類理財產(chǎn)品以短期為主,期限在6個月以下的占到60%以上,期限在一年以下的占到近90%;從收益率看,到期產(chǎn)品平均到期收益率大多高于基準(zhǔn)利率和CPI漲幅和股票市場的表現(xiàn);新股產(chǎn)品和信用類產(chǎn)品大多是通過和信托公司合作進(jìn)行,在這兩類產(chǎn)品的發(fā)行方面,銀行比較依賴與信托公司的合作,銀行與信托公司之間的合作加強。

二、我國商業(yè)銀行理財發(fā)展存在的問題

(一)客戶分層服務(wù),理財門檻過高導(dǎo)致現(xiàn)實需求不足

從現(xiàn)有理財品牌看,各商業(yè)銀行都設(shè)定了較高的個人理財?shù)慕痤~起點,部分銀行財富管理帳戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)更高,最低的建設(shè)銀行要求500萬元。國家統(tǒng)計局最新統(tǒng)計表明2008年我國全年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入15781元,農(nóng)村居民人均純收入4761元,占商業(yè)銀行80%的客戶仍然屬于大眾客戶。目前商業(yè)銀行客戶細(xì)分的主要目的是區(qū)分出負(fù)效客戶、大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶,并對中高端客戶進(jìn)行理財服務(wù),無形中排除了對大眾客戶進(jìn)行合適的理財服務(wù)獲取更多的利潤,導(dǎo)致大眾理財服務(wù)滯后。

(二)銀行理財產(chǎn)品實際收益率低于預(yù)期收益率

從目前到期理財產(chǎn)品收益率看大多高于基準(zhǔn)利率、CPI漲幅和股票市場的表現(xiàn),但部分尤其是基礎(chǔ)資產(chǎn)類理財產(chǎn)品和上市股份制銀行產(chǎn)品實際到期收益率普遍低于預(yù)期收益率,甚至出現(xiàn)較多零負(fù)收益產(chǎn)品。而理財產(chǎn)品出現(xiàn)的低收益表現(xiàn)是由于研發(fā)能力缺失,主要體現(xiàn)在理財產(chǎn)品設(shè)計上基礎(chǔ)資產(chǎn)選擇、市場時機和結(jié)構(gòu)選擇三方面的決策能力不足,還受到不穩(wěn)定市場環(huán)境的影響。

(三)客戶風(fēng)險評估、產(chǎn)品風(fēng)險揭示和信息披露制度不健全

目前中國各商業(yè)銀行沒有統(tǒng)一的風(fēng)險評估體系,各自為政,有些商業(yè)銀行風(fēng)險評估過于簡單,評估工作通常流于形式,沒有做到準(zhǔn)確了解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗以及風(fēng)險認(rèn)知和承受能力,甚至出現(xiàn)各商業(yè)銀行對同一客戶風(fēng)險評估結(jié)果大相徑庭;對理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示不足,產(chǎn)品介紹過于復(fù)雜,片面宣傳產(chǎn)品的最高和預(yù)期收益率,沒有評估最低收益率和出現(xiàn)的相關(guān)風(fēng)險;部分商業(yè)銀行未能及時通過有效渠道和方式向客戶告知產(chǎn)品相關(guān)情況,特別是在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),未能很好地向客戶提供方便、及時、準(zhǔn)確的資產(chǎn)變動、期末資產(chǎn)估值等重要信息。在理財計劃存續(xù)期內(nèi),部分商業(yè)銀行也未向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)對賬單,賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、期末資產(chǎn)估值等情況。

(四)在產(chǎn)品開發(fā)、營銷、人員考核等方面創(chuàng)新能力不足

我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品大多是從外資銀行引進(jìn)一個結(jié)構(gòu),或是加以模仿設(shè)計,品種單一,電子化程度低,造成產(chǎn)品同質(zhì)性強,易于復(fù)制和模仿,缺乏競爭力,無法滿足市場需求;在營銷上以外部廣告宣傳等推銷為主,忽視員工內(nèi)部的培訓(xùn)和引導(dǎo),產(chǎn)品銷售時忽視了對客戶針對性個性化理財服務(wù)和動態(tài)跟蹤服務(wù);員工考核以當(dāng)期產(chǎn)品銷售額為主,不能形成長效的培養(yǎng)和考核機制,增加了風(fēng)險,減少了收益。

三、發(fā)展對策

(一)根據(jù)客戶細(xì)分進(jìn)行客戶分流,改變贏利模式

根據(jù)客戶細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)將客戶進(jìn)行一次分流,引導(dǎo)高端客戶進(jìn)入個性化或半個性化的理財服務(wù),對于大眾客戶可提供大眾化的理財服務(wù)。大眾客戶因其家庭收入居中等以下到較低水平,銀行存款平均數(shù)額不高,對金融產(chǎn)品的認(rèn)知有限,因此實際需求很有限。針對大眾客戶,商業(yè)銀行可采取加大銀行帳戶,住房抵押貸款,汽車貸款,信用卡這四類主體業(yè)務(wù)的產(chǎn)品縱深,增加每類產(chǎn)品規(guī)格的辦法,提供不同的銀行服務(wù),以更好地適應(yīng)他們的個人理財需要。另外還可以開創(chuàng)新的盈利模式,利用銀行網(wǎng)點的優(yōu)勢,借鑒第三方理財機構(gòu)的中立性和獨立性,在商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點個人理財中心,統(tǒng)一有銀行客戶經(jīng)理專門進(jìn)行非銀行理財產(chǎn)品銷售和理財服務(wù)。商業(yè)銀行個人理財中心可以讓保險、證券、基金等金融產(chǎn)品在中心上架,由理財中心收取上架費并統(tǒng)一由理財中心客戶經(jīng)理針對客戶制定理財規(guī)劃方案,讓客戶自行選擇理財產(chǎn)品購買。

(二)加強理財產(chǎn)品開發(fā)、設(shè)計和創(chuàng)新,提升我國個人理財產(chǎn)品的品牌形象,提高商業(yè)銀行收益率

進(jìn)一步完善產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)流程,在快速學(xué)習(xí)、吸收同業(yè)經(jīng)驗的同時,加強自主創(chuàng)新,從滿足客戶的需求出發(fā),在理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、期限、流動性、安全性、收益率等方面不斷創(chuàng)新,打造個人理財產(chǎn)品低風(fēng)險、高收益、高品質(zhì)的市場形象,同時理財產(chǎn)品在設(shè)計時,應(yīng)采用更加合適的方式說明理財產(chǎn)品的收益,以及對理財產(chǎn)品的風(fēng)險進(jìn)行量化說明,提升客戶對個人理財產(chǎn)品的信賴度和品牌的忠誠度。

(三)完善客戶風(fēng)險評估、產(chǎn)品風(fēng)險揭示和信息披露制度

從事理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行在發(fā)售產(chǎn)品時,應(yīng)向投資者全面詳細(xì)告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險;商業(yè)銀行要在產(chǎn)品銷售時將產(chǎn)品的預(yù)期收益率以及最不利的各種情況告知客戶并得到客戶的確認(rèn);商業(yè)銀行要定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息。發(fā)生重大收益波動、異常風(fēng)險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況,各商業(yè)銀行要及時報告銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

(四)創(chuàng)新營銷和考核機制

第8篇：最新理財方式范文

12月19―21日，《理財周刊》聯(lián)合《廣州日報》共同主辦的廣州首屆理財博覽會在廣州錦漢展覽中心隆重舉行。此前，理財博覽會已在上海、北京、重慶等地舉辦多次，均引起熱烈反響。今年4月在深圳舉辦后，再一次在華南地區(qū)最大的城市廣州點燃起廣大投資者與市民的熱情。

展會期間，有近70家金融機構(gòu)參展，參展內(nèi)容涉及銀行、保險、證券、基金、外匯、中小企業(yè)理財、集藏、個人創(chuàng)業(yè)、綜合理財?shù)雀鞣N理財產(chǎn)品。展會還邀請了粵滬兩地及海內(nèi)外著名理財專家舉辦17場理財專題講座，免費向市民開放。

金融機構(gòu)閃亮登場

走進(jìn)錦漢展覽中心二樓，現(xiàn)場人聲鼎沸、場面火爆。中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、匯添富基金等業(yè)界馳名的金融單位和一些合資公司，如瑞泰人壽保險有限公司、泰達(dá)荷銀基金管理有限公司，以及金頂黃金投資有限公司、廣州晟匯投資顧問有限公司、廣東現(xiàn)代國際市場研究有限公司、輝立投資咨詢有限公司等本土知名投資咨詢企業(yè)閃亮登場。

值得關(guān)注的是，此次博覽會吸引了許多外資金融機構(gòu)前來參展，包括法國興業(yè)銀行、美國友邦保險、國際數(shù)據(jù)集團(tuán)等，使得本屆博覽會更具有國際化的水準(zhǔn)，真正實現(xiàn)金融、投資、理財領(lǐng)域中本土市場與國際理念的接軌。

同時，大陸期貨、財商人生理財顧問有限公司、香港仟家信投資有限公司、香港孔子國際控股有限公司、大福管理服務(wù)有限公司、美國愛福斯有限公司等也參與到這次展會中，吸引了大眾的眼球，為廣大市民帶來最新鮮翔實的理財資訊和最專業(yè)的理財建議。

中小企業(yè)備受關(guān)注

本屆展會一大亮點就是突出了中小企業(yè)融資與個人理財兩個方面。展會特別設(shè)立了中小企業(yè)理財專區(qū)，全面展現(xiàn)了投資理財發(fā)展?fàn)顩r，宣傳投資理財知識和金融法規(guī)，強化投資風(fēng)險和信用意識，為廣大市民和中小企業(yè)搭建增長投資理財知識、增強信用觀念、拓寬投資理財和資金渠道的橋梁，同時也為金融機構(gòu)與市民直接溝通、推廣理財產(chǎn)品、擴(kuò)大品牌形象提供了一個廣闊的平臺，推動金融機構(gòu)開發(fā)更多的適合市場的理財產(chǎn)品，促進(jìn)金融理財市場的發(fā)展。展會還邀請了一些重要的政府官員、國內(nèi)外學(xué)者、業(yè)界專家等人士，共聚羊城，就金融、投資理財及中小企業(yè)的發(fā)展、管理等問題進(jìn)行有效的探討和交流。

理財講座，市民參與熱情高

金融風(fēng)暴中如何配置家庭資產(chǎn)?面對現(xiàn)在的股市行情該如何操作?動蕩不安、經(jīng)濟(jì)低迷的市場下，個人、家庭怎樣理財、如何發(fā)展?這一切問題都成為了市場焦點，也成為了這次展會上專家與市民共同關(guān)心、共同探討的話題。本次展會上，專業(yè)的理財主題講座成了最絢麗的風(fēng)景線。

理財專家就證券、基金、外匯、綜合理財?shù)韧顿Y者關(guān)心的領(lǐng)域進(jìn)行深層剖析，對個人投資者和企業(yè)目前最關(guān)心的這些熱點作出解答。如香港著名理財專家陳茂峰暢談明年的投資策略規(guī)劃，香港著名股評家陳永陸就國際金融風(fēng)暴與香港股市投資機會與投資者交流，而上?！懊耖g股神”殷保華對投資者如何尋找買進(jìn)和賣出的最佳點給出具體指點。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，在法興銀行的展區(qū)，精心安排的財富講座座無虛席，投資者都在專心地傾聽專業(yè)理財專家的行情分析和理財規(guī)劃。在場的一位市民向記者表示，講座內(nèi)容主要是對股市、經(jīng)濟(jì)走向的分析，“講得很生動、很細(xì)致，對自己看清形勢有指導(dǎo)性的作用”。

除了各種講座，展會還著力體現(xiàn)與廣大市民的互動性，通過評選、交流、娛樂的方式，激發(fā)他們的參與熱情，提高民間投資意識，規(guī)范投資行為，倡導(dǎo)健康、理性、有序的現(xiàn)財觀念，讓廣大市民現(xiàn)場接觸各種理財產(chǎn)品，了解多種理財投資渠道。

積極理財，受益匪淺

在一些提供投資理財咨詢的展區(qū)，熱切的投資者排起了長長的隊伍，他們紛紛表示參加本次理財博覽會受益匪淺，一方面認(rèn)識了更多的理財機構(gòu)，另一方面也了解了更多的理財知識，對改進(jìn)自己的理財策略有很大的幫助。

第9篇：最新理財方式范文

據(jù)觀察注意到，在43只宣告清盤的公募基金中，短期理財債券基金是清盤數(shù)量最多的基金類型，達(dá)到13只，成為清盤“重災(zāi)區(qū)”。

混基規(guī)?？s水超兩成

根據(jù)基金業(yè)協(xié)會官方微信6月21日的5月份公募基金規(guī)模數(shù)據(jù)，截至5月底，我國公募基金資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到8.09萬億元，雖然重回“8萬億”時代，不過相比去年年底的8.4萬億元的歷史高點仍有一些差距。

從各類型基金規(guī)模變化看，在行情沒有明顯起色的背景下，貨幣市場基金成為托舉公募基金規(guī)模增長的主力。數(shù)據(jù)顯示，貨幣基金凈值規(guī)模5月底達(dá)到4.60萬億元，比去年年底增加了1531.85億元；另外，其規(guī)模占基金總規(guī)模的比重高達(dá)56.83%，占據(jù)公募規(guī)模的半壁江山，成為最重要的一個產(chǎn)品類別。

除了貨幣基金，作為低風(fēng)險產(chǎn)品的債券基金也出現(xiàn)規(guī)模增長，5月份此類基金凈值規(guī)模有7432.38億元，較去年年底增加了458.54億元。

此外，由于一季度大宗商品的火爆以及黃金、原油不錯的表現(xiàn)，QDII基金規(guī)模較去年年底增加了100.55億元，5月底達(dá)到763.08億元。

在資金大舉流入貨幣基金、債券基金和QDII基金的同時，股票型基金和混合型基金出現(xiàn)規(guī)?？s水狀態(tài)。根據(jù)協(xié)會數(shù)據(jù)，截至5月底，開放式股票型規(guī)模為6558.28億元，比去年年底減少1098.85億元，規(guī)模縮水了14.35名；而混合型基金也從去年年底的22287.25億元縮水4655.83億元至17631.42億元，縮水幅度達(dá)到20.89%?？紤]到新基金發(fā)行的增量，實際的縮水規(guī)模還會更大一些。

對此，業(yè)內(nèi)人士分析，在目前市場波動的大背景下，投資者紛紛涌入低風(fēng)險基金，而抄底高風(fēng)險基金的仍較少。

值得一提的是，截至5月底，公募基金總只數(shù)達(dá)到3036只，正式超過了3000只。其中股票型、混合型、貨幣型、債券型、QDII基金只數(shù)分別達(dá)到613只、1361只、228只、534只、108只，顯然，混合型基金已是最龐大的“隊伍”。

16.53%公募基金面臨清盤

股災(zāi)后A股市場較為低迷。同時，基金產(chǎn)品凈值下跌和贖回規(guī)模在增大，導(dǎo)致規(guī)模低于5000萬紅線的迷你基金在增多，未來或有更多的產(chǎn)品加快“瘦身”成迷你基金，也越來越多迷你基金徘徊在清盤線左右。

據(jù)Wind資訊數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至6月22日，全市場上3824只基金（A/B/C類分開計算，剔除無具體基金規(guī)模數(shù)據(jù)的基金），有632只基金最新凈值規(guī)模已經(jīng)低于5000萬元，占比為16.53%。

從類型來看，靈活配置型面臨清盤的最多，為159只；其次是指數(shù)型103只，貨幣型100只。

受累于2015年下半年以來的股市波動，權(quán)益類的產(chǎn)品凈值下跌，市場避險情緒濃厚，贖回壓力增大，規(guī)?？s減明顯，因此，2015年以來成立的新基金在迷你基金中的占比較高。據(jù)統(tǒng)計，2015年6月以來成立的迷你基金共有284只，占了44.94%。

隨著新產(chǎn)品的發(fā)行速度加快，基金殼資源的價值下降，越來越多的迷你基金或選擇清盤。

短期理財基金成清盤重災(zāi)區(qū)

剛誕生時“風(fēng)光無限”，集萬千寵愛于一身，短期理財債基亦是如此。然而，市場是殘酷的，逐利的投資者對已往的“舊愛”可以毫不留戀地拋棄。

5年前，在銀監(jiān)會叫停30天以內(nèi)的銀行短期理財產(chǎn)品后，公募基金中的短期理財債基“橫空出世”，一度成為市場資金的寵兒。據(jù)媒體報道，截至2012年12月底，短期理財基金發(fā)行規(guī)模2651.57億份，占到全年新基金首募6800億份的近四成。

然而，好景不長，余額寶等“寶寶類”基金的興起讓大批想在短期理財市場上分得一杯羹的基金公司措手不及。短期理財基金逐漸淪為“雞肋”，甚至成為清盤“重災(zāi)區(qū)”。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，目前市場101只短期理財基金中（A、B類分開計算），55只最新凈值規(guī)模少于2億元，占總數(shù)的54.46%；其中，35只基金規(guī)模低于5000萬元清盤線，占總數(shù)的34.65%。此外，觀察注意到，在43只宣告清盤的公募基金中，短期理財債券基金是清盤數(shù)量最多的基金類型，達(dá)到13只，其次為貨幣基金，數(shù)量為6只，純債基金排第三，為5只。

事實上，2014年9月首只清盤的基金――匯添富理財28天債券就是短期理財基金：2016年以來，隨著基礎(chǔ)市場的震蕩下行，權(quán)益類基金成為基金清盤的主流，但在固收類產(chǎn)品中，唯一選擇清盤的新華財富金30天理財也是短期理財基金。