財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的形式精選(九篇)

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第1篇：財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的形式范文

一、我國民事財(cái)產(chǎn)保全制度的現(xiàn)狀

在我國，調(diào)整司法程序中財(cái)產(chǎn)保全的法律主要是《中華人民共和國民事訴訟法》（以下簡(jiǎn)稱《民事訴訟法》）和最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》，縱觀其中關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的規(guī)定不難發(fā)現(xiàn)，財(cái)產(chǎn)保全從申請(qǐng)、實(shí)施，到爭(zhēng)議解決，在審理程序，實(shí)體標(biāo)準(zhǔn)，程序性權(quán)利等諸多方面規(guī)定粗疏，甚至沒有規(guī)定。實(shí)踐中主要集中體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人的擔(dān)保方式不具體?！睹袷略V訟法》第九十二條第二款規(guī)定，“人民法院采取財(cái)產(chǎn)保全措施，可以責(zé)令申請(qǐng)人提供擔(dān)保；申請(qǐng)人不提供擔(dān)保的，駁回申請(qǐng)”。但對(duì)擔(dān)保的方式無明確規(guī)定，以財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的評(píng)估、數(shù)額及是否就擔(dān)保人提供的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)采取保全措施等問題法律無明確規(guī)定，對(duì)此，司法實(shí)踐的做法也各不相同?！?〕

（二）財(cái)產(chǎn)保全當(dāng)事人、案外人的程序性救濟(jì)權(quán)利缺失。《民事訴訟法》第九十九條規(guī)定，“當(dāng)事人對(duì)財(cái)產(chǎn)保全或者先予執(zhí)行的裁定不服的，可以申請(qǐng)復(fù)議一次。復(fù)議期間不停止裁定的執(zhí)行。”但對(duì)于當(dāng)事人提出復(fù)議申請(qǐng)的方式、期間、是否采取聽證，法院作出答復(fù)的期間和答復(fù)的文書形式均無具體規(guī)定。特別對(duì)于訴訟保全中案外人異議如何處理完全沒有規(guī)定。法院往往將其擱置到執(zhí)行階段通過執(zhí)行中的案外人異議程序處理?！?〕

（三）財(cái)產(chǎn)保全的解除及擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的解除規(guī)定不詳?！睹袷略V訟法》第九十五條“被申請(qǐng)人提供擔(dān)保的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全”、《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的意見》第一百零九條“……在訴訟過程中，需要解除保全措施的，人民法院應(yīng)及時(shí)作出裁定，解除保全措施?！鄙鲜鲆?guī)定對(duì)于解除保全的條件、解除時(shí)限等規(guī)定過于籠統(tǒng)，實(shí)踐中難以操作。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人提供的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)、被申請(qǐng)人的被保全財(cái)產(chǎn)在案件審結(jié)后的解封程序如何啟動(dòng)，由誰啟動(dòng)也無明確規(guī)定?！?〕

（四）財(cái)產(chǎn)保全錯(cuò)誤的認(rèn)定過于寬泛?！秶屹r償法》第三十一條規(guī)定“人民法院在民事訴訟、行政訴訟過程中，違法采取對(duì)妨害訴訟的強(qiáng)制措施、保全措施或者對(duì)判決、裁定及其他生效法律文書執(zhí)行錯(cuò)誤，造成損害的，賠償請(qǐng)求人要求賠償?shù)某绦?，適用本法刑事賠償程序的規(guī)定。”，在立法上雖然肯定了法院因違法采取保全措施對(duì)當(dāng)事人造成的損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)國家賠償責(zé)任。但因前面提及的法律規(guī)定存在的諸多局限，對(duì)什么是違法采取的保全措施難以判斷。當(dāng)事人一旦出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)損失就向法院提國家賠償?！?〕

上述問題是當(dāng)前民事財(cái)產(chǎn)保全中的常見問題，而面對(duì)法律的缺失、含糊，當(dāng)事人難以充分行使自己的權(quán)利和保護(hù)自身的合法權(quán)益，法官難以掌握自由裁量權(quán)的限度，國家賠償風(fēng)險(xiǎn)增大。針對(duì)上述問題，筆者將逐一分析并提出完善建議。

二、關(guān)于民事財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人的擔(dān)保問題

根據(jù)我國《民事訴訟法》規(guī)定人民法院采取財(cái)產(chǎn)保全措施，可以責(zé)令申請(qǐng)人提供擔(dān)保。由此可知法律并未要求申請(qǐng)人必須提供擔(dān)保，但司法實(shí)踐中，法院幾乎都要求申請(qǐng)人提供擔(dān)保，并以此取代法院必要的審查和對(duì)申請(qǐng)人的釋明責(zé)任?！?〕由于我國財(cái)產(chǎn)保全的啟動(dòng)一般基于當(dāng)事人的申請(qǐng)，法院不做實(shí)體審查，故要求申請(qǐng)人提供擔(dān)保的做法有其合理性和必要性，因?yàn)樘峁?dān)保的目的是為了保障可能因申請(qǐng)人錯(cuò)誤申請(qǐng)而給被申請(qǐng)人造成的損失得到賠償。如果該損失存在而申請(qǐng)人未提供擔(dān)保的話，被申請(qǐng)人的損失可能不能得以彌補(bǔ)。但在要求申請(qǐng)人提供擔(dān)保的情況下還應(yīng)完善以下問題：

（一）應(yīng)對(duì)申請(qǐng)人提供的擔(dān)保進(jìn)行審查。即在明確擔(dān)保的方式、數(shù)額、價(jià)值的前提下，法院有權(quán)審查申請(qǐng)人的擔(dān)保是否符合法律的規(guī)定，否則應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)充或駁回申請(qǐng)。目前申請(qǐng)人提供擔(dān)保的種類一般有：現(xiàn)金擔(dān)保、信譽(yù)擔(dān)保、實(shí)物擔(dān)保、權(quán)利質(zhì)押。因許多申請(qǐng)人自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力所限，由擔(dān)保公司提供信譽(yù)擔(dān)保的情況較為普遍，而擔(dān)保公司魚龍混雜，擔(dān)保能力差別很大。有的法院出于對(duì)被申請(qǐng)人的保護(hù)和降低自身風(fēng)險(xiǎn)的考量，將擔(dān)保公司的出資人及公司的注冊(cè)資本金數(shù)額作為考量擔(dān)保公司經(jīng)濟(jì)實(shí)力的主要指標(biāo)，以此作為審查申請(qǐng)人擔(dān)保是否合格的重要依據(jù)。如《江蘇省高級(jí)人民法院關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保審查、處置若干問題的暫行規(guī)定》第六條規(guī)定“申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人為銀行、金融資產(chǎn)管理公司、經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行系統(tǒng)的金融組織，國有資產(chǎn)管理公司可以以自己的資信提供擔(dān)保。上述單位為其他申請(qǐng)人提供資信擔(dān)保，符合法律規(guī)定的，可以允許。擔(dān)保公司為申請(qǐng)人提供資信擔(dān)保的，財(cái)產(chǎn)保全標(biāo)的不得超過擔(dān)保公司注冊(cè)資金的百分之十。其他企業(yè)、公司為申請(qǐng)人提供的資信擔(dān)保，由人民法院審查決定”。關(guān)于擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的數(shù)額，從比較法的角度看，大多數(shù)國家都要求申請(qǐng)人所提供的擔(dān)保相當(dāng)于被申請(qǐng)人有可能因?yàn)楸诲e(cuò)誤采取保全措施而遭受的損失?！?〕我國《民事訴訟法》雖沒有對(duì)擔(dān)保數(shù)額作出規(guī)定，但《最高人民法院關(guān)于適用若干問題的意見》第九十八條規(guī)定，“人民法院依照民事訴訟法第92條、第93條規(guī)定，在采取訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴訟財(cái)產(chǎn)保全時(shí)責(zé)令申請(qǐng)人提供擔(dān)保的，提供擔(dān)保的數(shù)額應(yīng)相當(dāng)于請(qǐng)求保全的數(shù)額”。因擔(dān)保財(cái)產(chǎn)除現(xiàn)金外，實(shí)物擔(dān)保、權(quán)利質(zhì)押的方式在實(shí)踐中占有較大比例，故對(duì)擔(dān)保物的價(jià)值如何確定也是實(shí)踐中普遍存在的問題。司法實(shí)踐中，許多法院要求申請(qǐng)人提供有權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)作出的評(píng)估報(bào)告或者審計(jì)結(jié)論作為實(shí)物價(jià)值、權(quán)利價(jià)值的依據(jù)，此做法能較好的解決該問題，但評(píng)估報(bào)告具有時(shí)效性，有效期一般為一年，而一年以后如果案件仍在審理中是否應(yīng)當(dāng)重新評(píng)估，特別是有的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)為股權(quán)時(shí)，其價(jià)值波動(dòng)較快、較大。對(duì)此，筆者認(rèn)為，申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人未對(duì)擔(dān)保物價(jià)值提出異議，可視為雙方對(duì)原評(píng)估價(jià)值仍予以認(rèn)可，法院一般無需要求申請(qǐng)人再重新評(píng)估。但如果有異議，認(rèn)為原評(píng)估價(jià)值已與現(xiàn)價(jià)值不符，異議一方應(yīng)提出重新評(píng)估的申請(qǐng)并說明理由。如僅有異議，但不提出重新評(píng)估申請(qǐng)且無證據(jù)證明時(shí)，對(duì)其異議可依法駁回。如果其提供了有效證據(jù)，即使無需評(píng)估也能基本客觀的證明擔(dān)保物價(jià)值，法院也可依證據(jù)認(rèn)定。這樣既防止當(dāng)事人濫用權(quán)利又能保證保全程序的客觀公正。

（二）應(yīng)對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)采取保全措施。由于擔(dān)保的目的在于防止被申請(qǐng)人因其財(cái)產(chǎn)被錯(cuò)誤保全而遭受損失，如果不同時(shí)對(duì)申請(qǐng)人的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)采取保全措施，保全發(fā)生錯(cuò)誤時(shí)，被申請(qǐng)人獲得賠償?shù)臋?quán)利就無法保障。司法實(shí)踐中，法院普遍采取對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)保全的做法，但該點(diǎn)在現(xiàn)行法律、司法解釋中并無規(guī)定，造成實(shí)踐中行為依據(jù)不足，應(yīng)予完善。

（三）當(dāng)申請(qǐng)人提供的擔(dān)保不合規(guī)定時(shí)，應(yīng)書面通知限時(shí)補(bǔ)充。超過期限仍未提供合格擔(dān)保的，應(yīng)裁定駁回申請(qǐng)。實(shí)踐中，申請(qǐng)保全而不提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的情形很少，大多是提供的擔(dān)保法院認(rèn)為不合要求。此種情形下法院既不能采取保全措施，也無依據(jù)駁回保全申請(qǐng)，法官一般只好采取口頭答復(fù)并記入筆錄的方式，告知申請(qǐng)人其提供擔(dān)保不符合要求，申請(qǐng)保全的財(cái)產(chǎn)權(quán)屬不清，或同時(shí)告知其可重新提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和保全財(cái)產(chǎn)。申請(qǐng)人一般不再提出異議，并按法院要求辦理。但這種做法很不規(guī)范，存在變相剝奪申請(qǐng)人申請(qǐng)復(fù)議權(quán)利的嫌疑。法官的自由度過大。筆者認(rèn)為，對(duì)不符合要求的申請(qǐng)，法院應(yīng)當(dāng)以通知的形式限期補(bǔ)足，到期仍未提供合格擔(dān)保的，法院應(yīng)有權(quán)以裁定駁回保全申請(qǐng)。

三、關(guān)于對(duì)財(cái)產(chǎn)保全當(dāng)事人和案外人的救濟(jì)問題

財(cái)產(chǎn)保全對(duì)案件當(dāng)事人、案外人權(quán)利影響重大，故完善的救濟(jì)程序不可或缺。而我國《民事訴訟法》只在第九十九條規(guī)定了當(dāng)事人對(duì)財(cái)產(chǎn)保全或者先予執(zhí)行的裁定不服的，可以申請(qǐng)復(fù)議一次。對(duì)于當(dāng)事人提出復(fù)議申請(qǐng)的期間、法院對(duì)復(fù)議的審查形式、作出答復(fù)的期間和方式均無具體的規(guī)定，更沒有考慮到案外人權(quán)益受影響的問題。因此應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化救濟(jì)程序。在設(shè)計(jì)上，對(duì)申請(qǐng)人設(shè)置的救濟(jì)程序通常應(yīng)比被申請(qǐng)人對(duì)民事保全裁定的異議要簡(jiǎn)單，對(duì)被申請(qǐng)人、案外人的實(shí)體權(quán)利救濟(jì)以及救濟(jì)程序應(yīng)予以格外的保護(hù)，畢竟在作出民事保全裁定時(shí)，被申請(qǐng)人或沒有參加到制作決定的過程中來或者其申辯是非常有限的，案外人更是如此。

具體而言，關(guān)于提出復(fù)議的時(shí)限，法律應(yīng)有明確規(guī)定，避免保全行為的效力長時(shí)間出于不確定狀態(tài)。建議參考日本相關(guān)法律的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)財(cái)產(chǎn)保全或先予執(zhí)行裁定不服的，應(yīng)于接到裁定之日起十五日內(nèi)提出復(fù)議?！?〕

關(guān)于申請(qǐng)人的救濟(jì)。司法實(shí)踐中，申請(qǐng)人是否提供合格的擔(dān)保往往是法官作出是否保全裁定的依據(jù)。前已述及，對(duì)申請(qǐng)人不符合保全要求的申請(qǐng)，法院應(yīng)當(dāng)先以通知補(bǔ)充再以裁定駁回以便申請(qǐng)人行使法律賦予的復(fù)議權(quán)。至于復(fù)議審查時(shí)間，因申請(qǐng)人提供的擔(dān)保法院已在作出駁回保全申請(qǐng)裁定時(shí)進(jìn)行了審查，而復(fù)議中申請(qǐng)人不會(huì)以提供新的擔(dān)保為由申請(qǐng)復(fù)議，故復(fù)議的審查十日為宜，審查方式可書面審。

關(guān)于對(duì)被申請(qǐng)人的救濟(jì)。實(shí)踐中，最常見的是由被申請(qǐng)人對(duì)保全裁定申請(qǐng)復(fù)議，通常有以下理由：①舉證自己資信良好，勿需采取保全措施；②舉證證明保全財(cái)物的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于申請(qǐng)人請(qǐng)求的權(quán)益；③申請(qǐng)人的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)存在價(jià)值不足或其他權(quán)利瑕疵等問題。在這類復(fù)議中，被申請(qǐng)人的反映更為強(qiáng)烈。由于保全裁定并非經(jīng)過嚴(yán)格的對(duì)審辯論程序作出，一般在作出之初雙方當(dāng)事人并未同時(shí)介入，故復(fù)議階段雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)介入，在對(duì)抗中體現(xiàn)公平。此時(shí)僅書面審顯然不能實(shí)現(xiàn)該目的。現(xiàn)階段許多法院已采取聽證的方式對(duì)該類復(fù)議進(jìn)行審查。筆者建議可由法院組織聽證，傳喚雙方當(dāng)事人進(jìn)行言詞辯論，并可提供相應(yīng)的證據(jù)，之后作出終局裁定。在時(shí)限上，建議法院在當(dāng)事人提出復(fù)議后十日內(nèi)聽證。而審查過程的長短與案件本身的難易程度和當(dāng)事人所舉證據(jù)等密切相關(guān)，因此審查時(shí)間不能一刀切，建議可在聽證結(jié)束后十日內(nèi)作出裁定。

關(guān)于對(duì)案外人的救濟(jì)。我國民事訴訟法對(duì)于訴訟保全中案外人異議如何處理沒有規(guī)定。實(shí)踐中，法院通常以法律無明確規(guī)定為由告知案外人不在審判階段處理，其異議可在執(zhí)行程序中解決。但保全一般都是在一審中進(jìn)行，如果審判階段持續(xù)時(shí)間較長或者當(dāng)事人未盡快申請(qǐng)執(zhí)行，而案外人的異議又實(shí)際成立的話，案外人的合法權(quán)益就會(huì)較長時(shí)間處于被侵害的狀態(tài)，因此，建議在民事訴訟保全制度中增加案外人異議的處置，由作出保全裁定的法院對(duì)案外人異議進(jìn)行審查，如果案外人的異議全部成立或部分成立，應(yīng)當(dāng)作出對(duì)案外人相應(yīng)財(cái)產(chǎn)解除保全的裁定。

四、關(guān)于被申請(qǐng)人提供擔(dān)保要求解除保全問題

我國《民事訴訟法》第九十五條規(guī)定，“被申請(qǐng)人提供擔(dān)保的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全。”實(shí)踐中該條被被申請(qǐng)人廣泛引用，被申請(qǐng)人往往以提供信譽(yù)擔(dān)保等方式要求法院解除原保全措施。此時(shí)法院往往陷入進(jìn)退兩難境地。如果不解，則被申請(qǐng)人稱法律規(guī)定是“應(yīng)當(dāng)”解除；如果解，申請(qǐng)人則要求法院保護(hù)其權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。該問題的最終解決有待對(duì)九十五條進(jìn)行修改。該條把“被申請(qǐng)人提供擔(dān)?！弊鳛榻獬?cái)產(chǎn)保全的唯一條件非常不妥。被申請(qǐng)人提供擔(dān)保只應(yīng)是解除保全的條件之一，是否應(yīng)當(dāng)解除還需經(jīng)滿足其他要件并經(jīng)法院審查決定。江蘇省高院對(duì)此也進(jìn)行了有宜嘗試，其在《江蘇省高級(jí)人民法院關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保審查、處置若干問題的暫行規(guī)定》中明確規(guī)定“根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第九十五條規(guī)定，被申請(qǐng)人提供擔(dān)保的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全。被申請(qǐng)人提供的擔(dān)保除申請(qǐng)人同意接受的外，必須符合下列條件：1.必須與原保全財(cái)產(chǎn)價(jià)值相當(dāng)；2.必須優(yōu)于原保全物變現(xiàn)?！贝讼拗戚^好解決了九十五條適用中的困惑，以等值原則和變現(xiàn)優(yōu)先原則作為對(duì)被申請(qǐng)人擔(dān)保的要求，類似觀點(diǎn)早在1995年最高人民法院《司法信箱》第7期中已有談及：“如果被申請(qǐng)人提供了擔(dān)保，要求予以解除財(cái)產(chǎn)保全，人民法院應(yīng)依法解除財(cái)產(chǎn)保全的措施。但這種擔(dān)保必須是真實(shí)可靠的，人民法院應(yīng)嚴(yán)格予以審查。如果保證人出具的是書面擔(dān)保，人民法院對(duì)保證人的資信情況進(jìn)行審查，如其不符合法律規(guī)定的保證人資格或沒有一定的資產(chǎn)信用基礎(chǔ)，人民法院可以決定不予解除財(cái)產(chǎn)保全或解除部分財(cái)產(chǎn)保全。如果是以提供實(shí)物擔(dān)保的，要審查其提供的擔(dān)保物是否歸其所有，以及是否與保全的財(cái)產(chǎn)價(jià)值相當(dāng)，如提供擔(dān)保的財(cái)物是其無權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)?；蚱鋬r(jià)值不足以擔(dān)保的，可以決定不予解除保全或解除部分財(cái)產(chǎn)保全。”不管是最高院刊物的意見還是相關(guān)法院自己的規(guī)定，在適用上都不具剛性，故建議適時(shí)修改九十五條或進(jìn)行司法解釋，明確被申請(qǐng)人的擔(dān)保要求，賦予法院實(shí)體審查權(quán)。

五、關(guān)于案件審結(jié)后擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和被保全財(cái)產(chǎn)的解封問題

現(xiàn)行法律對(duì)于財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)人提供的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)、被申請(qǐng)人的被保全財(cái)產(chǎn)在案件審結(jié)后需解除保全的缺乏相應(yīng)的程序規(guī)定，加之法院總擔(dān)心不當(dāng)?shù)慕獬袨闀?huì)導(dǎo)致國家賠償，因此，“保全易，解除難”也成為實(shí)踐中的普遍問題。根據(jù)財(cái)產(chǎn)保全的目的和當(dāng)事人主義，筆者建議，解封程序均由當(dāng)事人申請(qǐng)啟動(dòng)，分四種情況予以處理：其一，生效判決支持申請(qǐng)人（原告）的全部訴訟請(qǐng)求，申請(qǐng)人提出解除對(duì)其擔(dān)保財(cái)產(chǎn)保全的，法院應(yīng)予支持。因此時(shí)已無錯(cuò)誤保全之虞，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的功能已發(fā)揮完畢，需應(yīng)申請(qǐng)人之申請(qǐng)盡快解除其擔(dān)保財(cái)產(chǎn)控制措施。其二，如果判決僅支持申請(qǐng)人（原告）的部分訴訟請(qǐng)求，法院可根據(jù)被申請(qǐng)人的解封申請(qǐng)解除其應(yīng)為承擔(dān)履行數(shù)額之外的部分財(cái)產(chǎn)保全。與之對(duì)應(yīng)的是，法院可根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)解除同等數(shù)額的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的保全。其三，生效判決駁回申請(qǐng)人（原告）的全部訴訟請(qǐng)求，法院可根據(jù)被申請(qǐng)人的申請(qǐng)解除對(duì)全部被保全財(cái)產(chǎn)的保全。由于生效判決駁回申請(qǐng)人（原告）的全部訴訟請(qǐng)求在理論上存在申請(qǐng)人因保全申請(qǐng)錯(cuò)誤而以擔(dān)保財(cái)產(chǎn)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的可能，故法院不能直接依其申請(qǐng)解除對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的保全，而是應(yīng)先行向被申請(qǐng)人釋明，是否主張損害賠償。如果被申請(qǐng)人另案起訴的，則在另案中被申請(qǐng)人作為原告可提起財(cái)產(chǎn)保全，對(duì)原案申請(qǐng)人的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)申請(qǐng)保全。當(dāng)新的保全完成后，原審法院可以解除對(duì)原擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的保全。如果被申請(qǐng)人未提起另案訴訟，法院對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)不主動(dòng)解除保全，待期限屆滿自動(dòng)解除，以避免主動(dòng)的行為增加國家賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。其四，如果雙方當(dāng)事人對(duì)是否解除保全達(dá)成一致，法院應(yīng)以雙方的一致意思表示處理。

六、關(guān)于保全錯(cuò)誤涉及國家賠償?shù)膯栴}

從現(xiàn)有法律規(guī)定看，法院保全錯(cuò)誤涉及賠償?shù)闹饕梢罁?jù)有1994年頒布的《國家賠償法》。此前，最高人民法院于1991年9月27日的《最高人民法院經(jīng)濟(jì)審判庭關(guān)于嚴(yán)格依法正確適用財(cái)產(chǎn)保全措施的通知》（法經(jīng)〔1991〕122號(hào)）第六條明確指出“因保管不善或處理不當(dāng)給當(dāng)事人或案外人造成損失的，法院依職權(quán)保全不當(dāng)造成損失的，有關(guān)單位、法院和直接責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)行政責(zé)任和酌情賠償”。最高人民法院2000年9月21日《關(guān)于民事、行政訴訟中司法賠償若干問題的解釋》第三條明確規(guī)定“違法采取保全措施，是指人民法院依職權(quán)采取的下列行為：（一）依法不應(yīng)當(dāng)采取保全措施而采取保全措施或者依法不應(yīng)當(dāng)解除保全措施而解除保全措施的；（二）保全案外人財(cái)產(chǎn)的，但案外人對(duì)案件當(dāng)事人負(fù)有到期債務(wù)的情形除外；（三）明顯超過申請(qǐng)人申請(qǐng)保全數(shù)額或者保全范圍的；（四）對(duì)查封、扣押的財(cái)物不履行監(jiān)管職責(zé)，嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成毀損、滅失的，但依法交由有關(guān)單位、個(gè)人負(fù)責(zé)保管的情形除外；（五）變賣財(cái)產(chǎn)未由合法評(píng)估機(jī)構(gòu)估價(jià)，或者應(yīng)當(dāng)拍賣而未依法拍賣，強(qiáng)行將財(cái)物變賣給他人的；（六）違反法律規(guī)定的其他情形?！倍鲜鲆?guī)定將國家賠償?shù)姆秶?guī)定得過于寬泛，特別是在對(duì)是否保全或解除保全、對(duì)案外人財(cái)產(chǎn)的查封及超標(biāo)的查封方面目前我國民事保全制度又不完善的情況下，違法保全與依法保全的界限本身就較為模糊。另外保全行為要求迅速及時(shí)，法院決定是否保全時(shí)僅作書面審查，根據(jù)表面證據(jù)判斷被保全財(cái)產(chǎn)的歸屬，是否采取和如何采取措施上有一定的自由裁量度，此情形下，即使保全行為存在一定瑕疵，也非法院違法，只是不當(dāng)。正因如此，法院賦予了當(dāng)事人申請(qǐng)復(fù)議的權(quán)利，如當(dāng)事人有此救濟(jì)權(quán)利而棄之不用，或已通過該救濟(jì)渠道維護(hù)了自身權(quán)益，則均不應(yīng)請(qǐng)求國家賠償。因國家賠償是對(duì)當(dāng)事人權(quán)利保護(hù)的最后救濟(jì)手段，故在制度涉及上應(yīng)有前置的救濟(jì)程序，避免法院的正常裁量行為直接與國家賠償接軌，損害司法的公信權(quán)威。

[注釋]

［1］甲公司向法院申請(qǐng)查封被告價(jià)值2000萬的房產(chǎn)，并提供某擔(dān)保公司的信譽(yù)擔(dān)保。法院以擔(dān)保公司的擔(dān)保不符合要求為由，要求甲公司提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，否則不予保全。但甲公司提出只有在申請(qǐng)人不提供擔(dān)保的情況下法院才能駁回申請(qǐng)，法院怠于保全的行為如造成其損失，其有權(quán)提出國家賠償。

［2］甲公司與乙公司進(jìn)出口合同糾紛一案，法院根據(jù)原告甲公司的申請(qǐng)對(duì)乙公司的房產(chǎn)采取保全措施，案外人丙公司提出異議認(rèn)為被保全財(cái)產(chǎn)屬其所有因其在查封前購買并支付全款，已實(shí)際占有，正在房管部門產(chǎn)權(quán)手續(xù)期間被法院查封。因《民事訴訟法》僅對(duì)執(zhí)行中的案外人異議作出相關(guān)規(guī)定，在審理中如何解決無法律依據(jù)。

［3］在甲公司與乙公司借款合同糾紛一案中，法院根據(jù)甲公司的財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)對(duì)乙公司位于當(dāng)?shù)氐囊煌恋貒潦褂脵?quán)進(jìn)行了保全，后乙公司提出以外地另一處土地國土使用權(quán)提供擔(dān)保請(qǐng)求解除保全，但甲公司以該土地變現(xiàn)能力弱為由不予同意，而乙公司則認(rèn)為根據(jù)《民事訴訟法》第九十五條“被申請(qǐng)人提供擔(dān)保的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全”的規(guī)定，人民法院應(yīng)當(dāng)解除查封，否則造成損失應(yīng)承擔(dān)國家賠償責(zé)任。

［4］在甲公司與乙公司房屋房屋優(yōu)先權(quán)糾紛案中，甲公司申請(qǐng)保全了乙公司的房產(chǎn)，該案經(jīng)過審理后最終確定甲公司主張的優(yōu)先購買權(quán)不成立。案結(jié)后，甲公司用于申請(qǐng)保全的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)因期限超過自動(dòng)解封。乙公司以保全導(dǎo)致房產(chǎn)無法銷售為由起訴要求甲公司賠償因保全造成的損失，并稱如甲公司履行不能將提起國家賠償。

［5］唐德華著：《民事訴訟法立法與適用》。中國法制出版社2002年版，第379頁。

第2篇：財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的形式范文

根據(jù)《立案一庭與相關(guān)審判庭保全工作職責(zé)及銜接的暫行規(guī)定》（試行）的規(guī)定以及2006年4月22日院長協(xié)調(diào)會(huì)議精神，現(xiàn)階段立案一庭與相關(guān)審判庭保全工作職責(zé)及銜接暫按以下規(guī)定實(shí)行：

（一）對(duì)利害關(guān)系人提出的訴前保全申請(qǐng)，由立案一庭保全合議庭審查、核保、下達(dá)保全裁定并實(shí)施保全措施。

（二）訴前保全措施采取后，當(dāng)事人在15日內(nèi)的，立案一庭保全合議庭負(fù)責(zé)將訴前保全所有材料移交立案人員，一并轉(zhuǎn)入審判庭審理。

（三）對(duì)當(dāng)事人提出的訴訟保全申請(qǐng)，由審判庭案件承辦人負(fù)責(zé)審查。符合保全條件的，計(jì)算并通知當(dāng)事人交納保全申請(qǐng)費(fèi)，向申請(qǐng)人送達(dá)保全事項(xiàng)通知書，制作保全裁定同時(shí)填寫保全業(yè)務(wù)聯(lián)系單，保全事項(xiàng)及線索應(yīng)當(dāng)填寫清晰明確。審判庭案件承辦人將保全裁定、保全業(yè)務(wù)聯(lián)系單一并移交立案一庭保全合議庭內(nèi)勤，辦理好交接手續(xù)。

立案一庭保全合議庭內(nèi)勤接到審判庭移交的保全材料后進(jìn)行審核，對(duì)符合接收條件的，作好登記并在保全業(yè)務(wù)聯(lián)系單回執(zhí)上簽字后交給審判庭案件承辦人。

（四）保全合議庭收案后，由審判長及時(shí)分配給保全實(shí)施人員，由保全實(shí)施人員負(fù)責(zé)按保全裁定送達(dá)的先后順序?qū)嵤┫嚓P(guān)保全措施。如果需要其他部門配合實(shí)施保全工作的，由主管庭長負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，相關(guān)部門應(yīng)按照要求積極配合保全實(shí)施工作。

如遇保全實(shí)施人員已經(jīng)全部外出實(shí)施保全工作，審判庭又移交來保全案件且情況緊急的，立案庭主管庭長可決定由該審判庭自行實(shí)施保全工作。

（五）保全措施實(shí)施完畢后，保全實(shí)施人員將所有保全實(shí)施材料交保全合議庭內(nèi)勤，由內(nèi)勤負(fù)責(zé)復(fù)印存檔并將原件移交審判庭案件承辦人簽收。

（六）當(dāng)事人提出復(fù)議、變更保全措施、解封、續(xù)封等申請(qǐng)事宜均由審判庭案件承辦人負(fù)責(zé)審查辦理，交由立案一庭保全合議庭實(shí)施。

（七）訴訟中保全裁定全部由審判庭下達(dá)，裁定（含保全、復(fù)議、變更、續(xù)封、解封等裁定）的案號(hào)在該案案號(hào)后加杠區(qū)分，第一份裁定在案號(hào)后加－1，第二份裁定在案號(hào)后加－2，依此類推。

二、當(dāng)事人在什么期間內(nèi)可以向法院提出保全申請(qǐng)？

利害關(guān)系人申請(qǐng)?jiān)V前保全，必須在前15天內(nèi)提出。當(dāng)事人申請(qǐng)?jiān)V訟中保全，應(yīng)當(dāng)在時(shí)至生效判決作出前提出。當(dāng)事人申請(qǐng)證據(jù)保全，應(yīng)當(dāng)在舉證期限屆滿前7日向法院提出。

三、當(dāng)事人應(yīng)該以什么形式向法院提出保全申請(qǐng)？

應(yīng)當(dāng)以書面形式提出，由于民事保全申請(qǐng)一般不需要副本，因此，審判人員更有必要要求申請(qǐng)人以書面形式提出申請(qǐng)。否則，被申請(qǐng)人完全有可能以保全措施是由法院依職權(quán)主動(dòng)提起為由要求進(jìn)行國家賠償，法院容易陷入要承擔(dān)責(zé)任的窘境。

四、民事保全申請(qǐng)書應(yīng)該怎么寫？

民事保全申請(qǐng)狀是申請(qǐng)人向人民法院提出保全申請(qǐng)的書面依據(jù)，保全申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)具備以下內(nèi)容：

（一）申請(qǐng)人和被申請(qǐng)人的基本情況：自然人應(yīng)寫明姓名、性別、出生年月日、民族、籍貫、職業(yè)或者工作單位、住址；法人或者其他組織應(yīng)寫明名稱、住所地、法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人姓名和職務(wù)。

（二）申請(qǐng)事項(xiàng)應(yīng)明確保全的對(duì)象，包括具體的保全請(qǐng)求的內(nèi)容和范圍。

（三）事實(shí)和理由應(yīng)寫明申請(qǐng)保全的事實(shí)依據(jù)和原因，申請(qǐng)證據(jù)保全的還應(yīng)寫明保全的目的。

（四）必要的證據(jù)。一般包括下列證據(jù)：證明其權(quán)利即享有請(qǐng)求權(quán)的證據(jù)；證明其權(quán)利正在遭受侵害的證據(jù)；證明如果不采取保全措施將遭受難以彌補(bǔ)的損失的證據(jù)。

（五）申請(qǐng)人署名欄：自然人應(yīng)親筆簽名；法人或者其他組織應(yīng)寫明全稱，加蓋公章。

五、法官在審查當(dāng)事人的保全申請(qǐng)時(shí)，主要從哪幾個(gè)方面加以審查？

根據(jù)最高人民法院的通知精神，并不是說只要當(dāng)事人提出申請(qǐng)并提供擔(dān)保法院就應(yīng)當(dāng)為其下達(dá)保全裁定。合議庭在下達(dá)裁定前應(yīng)對(duì)以下幾個(gè)方面進(jìn)行審查后才能作出是否下達(dá)裁定的決定。

（一）申請(qǐng)人與被申請(qǐng)人之間存在民事爭(zhēng)議，申請(qǐng)人的合法權(quán)益正在或?qū)⒁艿角址负蛽p害。

（二）必須有保全的必要，有正在或即將發(fā)生的侵犯或損害行為發(fā)生，導(dǎo)致將來判決無法強(qiáng)制執(zhí)行或難以執(zhí)行。如果經(jīng)審查雖然有侵犯申請(qǐng)人權(quán)利或有損害申請(qǐng)人債權(quán)的情形發(fā)生，但是不影響將來判決的執(zhí)行，或者即使有影響但并非導(dǎo)致判決無法執(zhí)行或很難執(zhí)行的，或者所造成的損失并不嚴(yán)重，日后可以挽回的，都不能作出保全裁定。在這一點(diǎn)上，世界各國和地區(qū)的規(guī)定基本上相同。但是，我國在司法實(shí)踐中，對(duì)保全的必要性審查沒有予以足夠的重視。

（三）申請(qǐng)人提起的本案之訴有可能勝訴。法官在決定是否作出民事保全裁定時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)證據(jù)進(jìn)行審查。如果發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人確實(shí)沒有勝訴可能的，就應(yīng)當(dāng)作出駁回申請(qǐng)的裁定，不管申請(qǐng)人是否提供了足夠的擔(dān)保。

（四）申請(qǐng)人應(yīng)對(duì)其申請(qǐng)進(jìn)行必要的舉證。我國《民事訴訟法》沒有明確予以規(guī)定，但《海事訴訟特別程序法》、《著作權(quán)法》、《商標(biāo)法》以及相關(guān)的司法解釋都要求當(dāng)事人提交有關(guān)證據(jù)，供法院在作出決定之前進(jìn)行必要的審查。在具體做法上，即要求申請(qǐng)人承擔(dān)釋明的義務(wù)，可以對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行口頭審理。

六、針對(duì)財(cái)產(chǎn)的保全措施主要有哪幾種措施？

根據(jù)我國《民事訴訟法

》第94條和最高人民法院《民事訴訟法適用意見》第99－102條、第104－105條的規(guī)定，針對(duì)財(cái)產(chǎn)的保全措施有以下幾種：

（一）查封（扣押）。一般認(rèn)為兩者的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)是執(zhí)行標(biāo)的物的位置是否轉(zhuǎn)移。1998年最高人民法院《關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定》第41條規(guī)定，對(duì)動(dòng)產(chǎn)的查封，應(yīng)當(dāng)采取加貼封條的方式。不便加貼封條的，應(yīng)當(dāng)張貼公告；對(duì)有產(chǎn)權(quán)證照的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)的查封，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)管理機(jī)關(guān)發(fā)出協(xié)助通知書，要求其不得辦理查封財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移過戶手續(xù)，同時(shí)可以責(zé)令被執(zhí)行人將有關(guān)財(cái)產(chǎn)權(quán)證照交人民法院保管。

（二）凍結(jié)。即法院責(zé)令有關(guān)銀行等金融機(jī)構(gòu)不準(zhǔn)當(dāng)事人提取存款的措施。法院決定凍結(jié)利害關(guān)系人或當(dāng)事人的存款時(shí)，應(yīng)向有關(guān)銀行、信用社發(fā)送協(xié)助執(zhí)行通知書，有關(guān)銀行、信用社有義務(wù)協(xié)助采取凍結(jié)措施。

（三）變賣。即法院對(duì)不宜長期保存的物品予以處理或責(zé)令當(dāng)事人及時(shí)處理由法院保存價(jià)款的措施。

七、保全裁定應(yīng)該如何引用相關(guān)的法條？

承辦人應(yīng)依照訴訟文書樣式的要求制作裁定書，并根據(jù)不同的保全類型分別引用相關(guān)的法律規(guī)定和司法解釋。

（一）民事訴前財(cái)產(chǎn)保全裁定，應(yīng)引用《中華人民共和國民事訴訟法》第九十三條、第九十四條、第九十九條、第一百四十條第一款第（四）項(xiàng)的規(guī)定。

（二）民事訴訟財(cái)產(chǎn)保全裁定，應(yīng)引用《中華人民共和國民事訴訟法》第九十二條、第九十四條、第九十九條、第一百四十條第一款第（四）項(xiàng)的規(guī)定。

（三）民事訴訟證據(jù)保全裁定，應(yīng)引用《中華人民共和國民事訴訟法》第七十四條、第一百四十條第一款第（十一）項(xiàng)和最高人民法院《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二十三條第一、二款、第二十四條的規(guī)定。

（四）行政訴訟財(cái)產(chǎn)保全裁定，應(yīng)引用最高人民法院《關(guān)于執(zhí)行〈中華人民共和國行政訴訟法〉若干問題的解釋》第四十八條第一、三款、第六十三條第一款第（八）項(xiàng)的規(guī)定。

（五）上列案件系涉外財(cái)產(chǎn)保全案件的，訴訟保全裁定應(yīng)同時(shí)引用《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十一條第一款規(guī)定；訴前保全裁定應(yīng)同時(shí)引用《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十一條第二款、第二百五十二條規(guī)定，并將原引用的《中華人民共和國民事訴訟法》第九十三條變更為第九十三條第一、二款規(guī)定：

八、解除保全裁定應(yīng)如何引用相關(guān)的法條？

解除保全是指申請(qǐng)人申請(qǐng)解除對(duì)被申請(qǐng)人采取的保全措施和案件審理結(jié)案后，生效裁判文書無執(zhí)行內(nèi)容，被申請(qǐng)人申請(qǐng)解除對(duì)其采取的財(cái)產(chǎn)保全措施，以及訴前保全案件的申請(qǐng)人在法定期間內(nèi)未，法院依法解除保全措施的情形。

（一）解除申請(qǐng)人未的民事訴前財(cái)產(chǎn)保全裁定，應(yīng)引用《中華人民共和國民事訴訟法》第九十三條第三款、第一百四十條第一款第（十一）項(xiàng)的規(guī)定。

（二）解除民事訴前、訴訟證據(jù)保全裁定，應(yīng)引用《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十條第一款第（十一）項(xiàng)和有關(guān)解除訴前、訴訟證據(jù)保全的法律法規(guī)、司法解釋的規(guī)定。

（三）解除訴訟中的民事訴訟財(cái)產(chǎn)保全裁定，應(yīng)引用《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十條第一款第（十一）項(xiàng)和最高人民法院《關(guān)于適用（中華人民共和國民事訴訟法）若干問題的意見》第109條的規(guī)定。

（四）解除結(jié)案后的民事訴訟財(cái)產(chǎn)保全裁定，應(yīng)引用《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十條第一款第（十一）項(xiàng)的規(guī)定。

（五）解除訴訟中的行政訴訟財(cái)產(chǎn)保全裁定，應(yīng)引用最高人民法院《關(guān)于執(zhí)行〈中華人民共和國行政訴訟法〉若干問題的解釋》第六十三條第一款第（十五）項(xiàng)、第九十七條和最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》第109條的規(guī)定。

（六）解除結(jié)案后的行政訴訟財(cái)產(chǎn)保全裁定，應(yīng)引用最高人民法院《關(guān)于執(zhí)行〈中華人民共和國行政訴訟法〉若干問題的解釋》第六十三條第一款第（十五）項(xiàng)的規(guī)定。

（七）上列案件系涉外保全案件的，訴前保全裁定應(yīng)將原引用的《中華人民共和國民事訴訟法》第九十三條第三款變更為《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十二條規(guī)定。

九、訴前保全嚴(yán)格的實(shí)質(zhì)條件？

由于訴前財(cái)產(chǎn)保全是在之前進(jìn)行，人民法院對(duì)雙方的爭(zhēng)議尚未進(jìn)行審理，對(duì)案件的實(shí)體爭(zhēng)議缺乏了解，容易使被申請(qǐng)人的權(quán)益受到損害。因此，法律對(duì)適用訴前財(cái)產(chǎn)保全規(guī)定了嚴(yán)格的條件。主要包括：

（1）必須情況緊急。這里的“情況緊急”是指?jìng)鶆?wù)人即將或正在轉(zhuǎn)移、處分其財(cái)產(chǎn)，或者已經(jīng)將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等情況。這方面申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)的證據(jù)，不能口說無憑。

（2）申請(qǐng)人必須提供擔(dān)保。申請(qǐng)人不提供擔(dān)保的，人民法院應(yīng)當(dāng)駁回申請(qǐng)。

（3）必須是債權(quán)債務(wù)關(guān)系非常明確，或?qū)Ψ匠姓J(rèn)、認(rèn)可的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。并且有關(guān)雙方的民事權(quán)利義務(wù)爭(zhēng)議必須有給付的內(nèi)容，即將來提起的訴訟必須是給付之訴，或者含有給付的內(nèi)容。

十、申請(qǐng)人應(yīng)該向法院提供怎樣的擔(dān)保？

在司法實(shí)踐中，申請(qǐng)人向法院提供保全擔(dān)保主要有以下幾種形式：

一是現(xiàn)金擔(dān)保。申請(qǐng)人將由法院確定的金錢數(shù)額存到或劃撥到法院指定的帳戶上。

二是實(shí)物擔(dān)保。擔(dān)保物為不動(dòng)產(chǎn)或者特定動(dòng)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)置抵押權(quán)，并依法登記；擔(dān)保物為動(dòng)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)置質(zhì)押。

三是信譽(yù)擔(dān)保。這種擔(dān)保也就是保證，但是，對(duì)保證人的主體資格要進(jìn)行嚴(yán)格審查。

四是權(quán)利質(zhì)押。司法實(shí)踐中，申請(qǐng)人還可以土地使用權(quán)、票據(jù)權(quán)利作為擔(dān)保物設(shè)置擔(dān)保。最高法院《關(guān)于適用＜中華人民共和國擔(dān)保法＞若干問題的解釋》第132條規(guī)定，“在案件審理或者執(zhí)行程序中，當(dāng)事人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的，人民法院應(yīng)當(dāng)對(duì)該財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬證書予以扣押，同時(shí)向有關(guān)部門發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書，要求其在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)不予辦理擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移手續(xù)”。

十一、申請(qǐng)人提供擔(dān)保的數(shù)額有什么法律規(guī)定？

擔(dān)保書應(yīng)寫明為被擔(dān)保人擔(dān)保的事由、額度、形式等，且擔(dān)保數(shù)額應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（1）財(cái)產(chǎn)保全的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供等于或者大于申請(qǐng)保全財(cái)產(chǎn)標(biāo)的額的擔(dān)保。（2）證據(jù)保全的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供等于或者大于案件標(biāo)的額的擔(dān)保。（3）申請(qǐng)人同時(shí)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全和證據(jù)保全的，應(yīng)當(dāng)提供等于或者大于財(cái)產(chǎn)保全標(biāo)的額與案件標(biāo)的額之和的擔(dān)保。

十二、法院對(duì)哪些財(cái)產(chǎn)不能作為實(shí)施保全措施的對(duì)象？

從理論上講，凡是能成為執(zhí)行標(biāo)的的被申請(qǐng)人的財(cái)物，都可以成為財(cái)產(chǎn)保全的對(duì)象。但是我國法律從實(shí)際出發(fā)，使以下保全措施的對(duì)象受到限制。

一、金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金和備付金不得采

取保全措施。

二、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的某些財(cái)產(chǎn)不得實(shí)施保全措施。

三、對(duì)軍隊(duì)、武警部隊(duì)、政法機(jī)關(guān)移交、撤銷企業(yè)和與黨政機(jī)關(guān)脫鉤企業(yè)的開辦單位的國庫款、軍費(fèi)、財(cái)政經(jīng)費(fèi)帳戶、辦公用房、車輛等其他辦公必需品，不得采取查封、扣押、凍結(jié)、拍賣等保全措施和執(zhí)行措施。

四、對(duì)棉糧油政策性收購資金形成的糧棉油不宜采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

五、案外人的財(cái)產(chǎn)或者善意取得的與本案有關(guān)的財(cái)產(chǎn)不能進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全措施。

六、被申請(qǐng)人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的物品、完成義務(wù)教育所必需的物品和費(fèi)用、用于身體缺陷所必需的輔助工具醫(yī)療物品。

七、被申請(qǐng)人及其所扶養(yǎng)家屬所必需的生活費(fèi)用，當(dāng)?shù)赜凶畹蜕畋Ｕ蠘?biāo)準(zhǔn)的，必需的生活費(fèi)用依照該標(biāo)準(zhǔn)確定。

八、未公開的發(fā)明或者未發(fā)表的著作。

九、被申請(qǐng)人所得的勛章及其他榮譽(yù)表彰的物品。

十三、民事保全裁定具有哪些法律效力

民事保全裁定一經(jīng)作出，立刻產(chǎn)生法律效力。依照我國《民事訴訟法》、《海事訴訟特別程序法》以及有關(guān)的司法解釋的規(guī)定，民事保全裁定具有以下法律效力：（1）民事保全裁定的執(zhí)行力。民事保全裁定一經(jīng)作出，應(yīng)當(dāng)立即執(zhí)行。（2）對(duì)世效力。法院作出民事保全裁定之后，非經(jīng)法定程序，非經(jīng)法院裁定，任何人和單位都無權(quán)解除保全措施。最高人民法院《民事訴訟法適用意見》第108條規(guī)定，“人民法院裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施后，除作出保全裁定的人民法院自行解除和其上級(jí)人民法院決定解除外，在財(cái)產(chǎn)保全期限內(nèi)，任何單位不得解除保全措施”。任何人和單位都有協(xié)助的義務(wù)。（3）如果屬于訴前作出裁定，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向?qū)Ρ景赣泄茌牂?quán)的法院。

十四、當(dāng)事人對(duì)民事保全裁定不服能否提出申請(qǐng)復(fù)議？

我國《民事訴訟法》規(guī)定，無論是申請(qǐng)人還是被申請(qǐng)人對(duì)財(cái)產(chǎn)保全的裁定不服的，可以申請(qǐng)復(fù)議一次。被申請(qǐng)人應(yīng)按照保全申請(qǐng)的格式向法院提出異議或變更保全措施的書面申請(qǐng)，一般來說，會(huì)有三種情形可能對(duì)申請(qǐng)民事保全的裁定提出不服的意見；首先，如果申請(qǐng)被駁回，申請(qǐng)人顯然會(huì)提出異議；其次，如果法院作出采取民事保全措施的裁定，被申請(qǐng)人有可能會(huì)提出異議；再次，如果民事保全的裁定書上對(duì)第三人的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利采取保全措施，第三人也會(huì)提出異議。對(duì)于后面兩種情形，如果法院認(rèn)為提出的異議有道理，就會(huì)作出撤銷民事保全裁定的裁定，解除民事保全措施。

十五、如果保全裁定錯(cuò)誤，造成被申請(qǐng)人的損失由誰進(jìn)行賠償？

只要法院不依職權(quán)提起保全程序，就不可能存在進(jìn)行國家賠償?shù)膯栴}。

我國《民事訴訟法》第95條規(guī)定，“申請(qǐng)有錯(cuò)誤的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)賠償被申請(qǐng)人因財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失”。

十六、人身也可以成為保全措施的對(duì)象嗎？

這種情況就是限制出境措施。限制出境是指被申請(qǐng)人系外國人、無國籍人、享有他國永久居住權(quán)的中國公民在中國境內(nèi)因有未了結(jié)民事案件，依照《中華人民共和國外國人入境出境管理法》第二十三條第（二）項(xiàng)規(guī)定，可以限制被申請(qǐng)人出境；被申請(qǐng)人系中國公民在中國境內(nèi)因有未了結(jié)民事案件，依照《中華人民共和國公民出境入境管理法》第八條第（二）項(xiàng)規(guī)定，可以限制被申請(qǐng)人出境的情形。

申請(qǐng)人請(qǐng)求限制被申請(qǐng)人出境，應(yīng)當(dāng)在案件后審理期間向法院提交書面申請(qǐng)，并按規(guī)定提供相應(yīng)的擔(dān)保。

第3篇：財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的形式范文

    一、 保全的概念與分類

    財(cái)產(chǎn)保全是指遇到有關(guān)財(cái)產(chǎn)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀滅等情形，從而可能造成對(duì)利害關(guān)系人權(quán)益的損害或可能使人民法院難以執(zhí)行或不能執(zhí)行時(shí)，根據(jù)利害關(guān)系人或當(dāng)事人的申請(qǐng)或人民法院的決定，而對(duì)有關(guān)財(cái)產(chǎn)采取保護(hù)措施的制度。其意義在于保護(hù)利害關(guān)系人或當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)人民法院判決的權(quán)威性。我國民事訴訟法規(guī)定的財(cái)產(chǎn)保全包括訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴訟財(cái)產(chǎn)保全。

    （一）訴前財(cái)產(chǎn)保全

    訴前財(cái)產(chǎn)保全，是指在提起訴訟之前，人民法院根據(jù)利害關(guān)系人的申請(qǐng)，對(duì)被申請(qǐng)人的有關(guān)財(cái)產(chǎn)采取的強(qiáng)制性措施。

    訴前財(cái)產(chǎn)保全是在起訴前作出的，采取財(cái)產(chǎn)保全措施后申請(qǐng)人是否一定會(huì)起訴，即使提起訴訟，該訴訟是否符合起訴條件事先尚無法確定。為了減少或避免訴前財(cái)產(chǎn)保全可能給被申請(qǐng)人造成損害，我國民事訴訟法對(duì)訴前財(cái)產(chǎn)保全規(guī)定了相應(yīng)的條件：

    1、必須有采取訴前財(cái)產(chǎn)保全的緊迫性，即情況緊急，不立即采取財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使申請(qǐng)人的合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害。這里所謂的情況緊急，是指利害關(guān)系人的相對(duì)人的惡意行為（如即將實(shí)施或正在實(shí)施轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損財(cái)產(chǎn)的行為），或者其他客觀情況，使利害關(guān)系人的合法權(quán)益受到損害的危險(xiǎn)迫在眉睫。一旦緊急情況發(fā)生將對(duì)其合法權(quán)益造成實(shí)際損害，若等到起訴后或起訴的同時(shí)再申請(qǐng)?jiān)V訟財(cái)產(chǎn)保全，已無實(shí)際意義。

    2、必須由利害關(guān)系人向有管轄權(quán)的人民法院提出申請(qǐng)。訴前財(cái)產(chǎn)保全發(fā)生在起訴之前，案件尚未進(jìn)入訴訟程序，訴訟法律關(guān)系還未發(fā)生，法院不存在依職權(quán)采取財(cái)產(chǎn)保全措施的前提條件，所以只有在利害關(guān)系人提出申請(qǐng)后，法院才能夠采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

    3、申請(qǐng)人必須提供擔(dān)保。訴前財(cái)產(chǎn)保全，發(fā)生在訴訟程序開始之前，與訴訟財(cái)產(chǎn)保全相比，法院對(duì)是否存在保全的必要性和會(huì)不會(huì)因申請(qǐng)不當(dāng)而給被申請(qǐng)人造成損失難以把握，為了防止訴前保全可能出現(xiàn)錯(cuò)誤，法律把申請(qǐng)人提供擔(dān)保規(guī)定為訴前保全的必要條件。如果申請(qǐng)人不愿或不能提供擔(dān)保，人民法院就只能駁回其申請(qǐng)。

    （二）訴訟財(cái)產(chǎn)保全

    訴訟財(cái)產(chǎn)保全，是指人民法院在受理案件后，做出判決前這段時(shí)間內(nèi)，為了保證將來生效判決的順利執(zhí)行，對(duì)當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)或爭(zhēng)議的標(biāo)的物采取的強(qiáng)制措施。

    盡管訴訟財(cái)產(chǎn)保全可以減少將來判決得不到執(zhí)行的風(fēng)險(xiǎn)，但任何事物都有它的消極一面。財(cái)產(chǎn)保全的裁定畢竟是在判決生效前做出的，申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的一方當(dāng)事人能否勝訴并不是十分確定的事，因此如果其敗訴，將無法避免給對(duì)方當(dāng)事人帶來損害；從另一方面講，即使申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的一方當(dāng)事人勝訴，判決生效前就使另一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)或爭(zhēng)議標(biāo)的物受到強(qiáng)制也會(huì)影響財(cái)物效用的發(fā)揮，造成損失。因此，對(duì)當(dāng)事人申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全以及法院依職權(quán)采取財(cái)產(chǎn)保全措施必須規(guī)定一定的條件或限制，以防止保全被濫用。采取訴訟財(cái)產(chǎn)保全一般應(yīng)具備下列條件：

    1、采取訴訟財(cái)產(chǎn)保全的案件必須是給付之訴。給付之訴具有給付財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容，只有給付之訴的判決，才有執(zhí)行性，才存在訴訟保全的必要性。如果是確認(rèn)之訴或變更之訴，因其無給付內(nèi)容，不存在判決生效后執(zhí)行的問題，所以不發(fā)生訴訟保全問題。

    2、必須具有財(cái)產(chǎn)保全的必要性。不是所有的給付之訴都需要采取財(cái)產(chǎn)保全，只有出現(xiàn)《民事訴訟法》第92條規(guī)定的原因，即“可能因當(dāng)事人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或難以執(zhí)行”時(shí)，才能夠采取財(cái)產(chǎn)保全措施。所謂當(dāng)事人一方的行為，是指當(dāng)事人一方擅自將爭(zhēng)議的標(biāo)的物出賣、轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損、揮霍等以逃避義務(wù)為目的的惡意行為。所謂其他原因，主要是指由于客觀上的原因，使?fàn)幾h標(biāo)的物無法保存。如訴訟標(biāo)的物是容易腐爛變質(zhì)的物品，若不及時(shí)采取措施，將會(huì)造成更大損失。

    3、從時(shí)間上看，訴訟財(cái)產(chǎn)保全一般發(fā)生在民事案件受理后，人民法院作出判決前這一段時(shí)間內(nèi)，否則，就失去了訴訟保全的意義。

    當(dāng)然在例外的情況下，訴訟財(cái)產(chǎn)保全也可以在判決后做出。適用民事訴訟法意見第103條規(guī)定：對(duì)當(dāng)事人不服的一審判決提出上訴的案件，在第二審人民法院接到報(bào)案之前，當(dāng)事人有轉(zhuǎn)移、隱匿、出賣或毀損財(cái)產(chǎn)等行為，必須采取財(cái)產(chǎn)保全的，由第一審人民法院依當(dāng)事人的申請(qǐng)或依職權(quán)采取。

    （三）訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴訟財(cái)產(chǎn)保全的區(qū)別

    同為財(cái)產(chǎn)保全，訴前財(cái)產(chǎn)保全與訴訟財(cái)產(chǎn)保全有許多共同之處，如保全適用的訴訟的類別、保全的范圍和措施、保全的程序等都是一致的。但二者之間也存在著顯著的區(qū)別，主要有：

    1、提起的主體不同。訴訟財(cái)產(chǎn)保全，一般由當(dāng)事人提出申請(qǐng)，人民法院在必要時(shí)也可以依職權(quán)主動(dòng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施；訴前財(cái)產(chǎn)保全則只能由利害關(guān)系人提出申請(qǐng)，法院在任何情況下都不能依職權(quán)主動(dòng)采取該措施。

    2、保全的前提條件不同。訴訟財(cái)產(chǎn)保全的前提是因一方當(dāng)事人的行為或其他原因，有可能是判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的情形；而訴前財(cái)產(chǎn)保全的前提是情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使利害關(guān)系人的合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害。

    3、是否必須提供擔(dān)保不同。訴訟財(cái)產(chǎn)保全，申請(qǐng)人不是必須提供擔(dān)保，只有在人民法院責(zé)令提供的時(shí)候，提供擔(dān)保才成為必備條件；訴前財(cái)產(chǎn)保全，申請(qǐng)人必須提供擔(dān)保。

    4、裁定時(shí)間不同。對(duì)訴訟財(cái)產(chǎn)保全，人民法院在接受申請(qǐng)后對(duì)情況緊急的，必須在48小時(shí)內(nèi)做出裁定，對(duì)于情況不緊急的，可以適當(dāng)延長做出裁定的時(shí)間；而對(duì)于訴前財(cái)產(chǎn)保全，人民法院必須在接受申請(qǐng)后48小時(shí)內(nèi)做出裁定，不能擅自延長時(shí)間。

    5、保全措施解除原因不同。訴訟財(cái)產(chǎn)保全以被申請(qǐng)人提供擔(dān)保為解除保全的法定原因，即被申請(qǐng)人提供擔(dān)保的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全；而訴前財(cái)產(chǎn)保全則以申請(qǐng)人在人民法院采取保全措施后15日內(nèi)不起訴作為解除保全的法定原因。

    二、財(cái)產(chǎn)保全范圍的劃分

    我國民事訴訟法第94條規(guī)定：“財(cái)產(chǎn)保全限于請(qǐng)求的范圍，或者與本案有關(guān)的財(cái)產(chǎn)。”

    民訴法對(duì)財(cái)產(chǎn)保全范圍作以上兩項(xiàng)限制性的規(guī)定，其適用情況和側(cè)重點(diǎn)是不一致的。前者適用于兩種情形：一是爭(zhēng)議標(biāo)的物為種類物的案件；二是爭(zhēng)議標(biāo)的物雖是特定物，但特定物已被毀損、轉(zhuǎn)移的案件，其側(cè)重點(diǎn)在于限制保全財(cái)物的價(jià)額。后者適用于爭(zhēng)議標(biāo)的物是特定物，而且特定物尚未被毀損、轉(zhuǎn)移的案件。其側(cè)重點(diǎn)在于限制保全財(cái)產(chǎn)與案件的關(guān)系。

    如何理解“財(cái)產(chǎn)保全限于請(qǐng)求的范圍”？這里所說的“請(qǐng)求”，對(duì)訴前保全申請(qǐng)人來說是權(quán)利請(qǐng)求，對(duì)訴訟保全申請(qǐng)人來說是訴訟請(qǐng)求。所謂“限于請(qǐng)求的范圍”，就是指被保全的財(cái)物的價(jià)額應(yīng)與權(quán)利請(qǐng)求或訴訟請(qǐng)求的價(jià)額大致相等，人民法院不能任意裁定財(cái)產(chǎn)保全的范圍。這樣規(guī)定，是因?yàn)槿舯Ｈ秶∮谡?qǐng)求范圍，則達(dá)不到保全目的，權(quán)利人的權(quán)利就不能全部實(shí)現(xiàn)；而保全范圍大了，就可能損害被申請(qǐng)人的利益，造成其不應(yīng)有的損失。當(dāng)然，這種大致相等不能僅僅理解為只是當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院判令債務(wù)人履行的一定債務(wù)數(shù)額，還可以包括當(dāng)事人因?yàn)樵V訟而造成的其它損失。

    實(shí)踐中，有人機(jī)械地理解這一規(guī)定，認(rèn)為保全的范圍不能超過請(qǐng)求的范圍，以致在這一思想指導(dǎo)下，常導(dǎo)致碰到可保全的財(cái)產(chǎn)價(jià)值超過請(qǐng)求價(jià)額而不敢采取保全措施的情況發(fā)生，使本來可以執(zhí)行的案件變成難案。這種理解有失偏頗，因?yàn)榭陀^事物很復(fù)雜，應(yīng)保全的財(cái)產(chǎn)往往與其它財(cái)產(chǎn)在一起不可分開，或者被告可以保全的財(cái)產(chǎn)大于請(qǐng)求范圍，如原告請(qǐng)求被告返還欠款1000萬元，被告公有房市場(chǎng)價(jià)1200萬元，實(shí)際價(jià)格法院無法計(jì)算，所以人民法院仍可對(duì)房產(chǎn)采取保全措施，這種措施不屬于超標(biāo)的保全，符合法律規(guī)定。

    三、財(cái)產(chǎn)保全的措施

    我國民事訴訟法中規(guī)定的財(cái)產(chǎn)保全的措施主要有：查封、扣押、凍結(jié)或者法律規(guī)定的其他方法：

    1、查封。查封是指人民法院清點(diǎn)財(cái)產(chǎn)、粘貼封條、就地封存，以防止他人處理和移動(dòng)的一種財(cái)產(chǎn)保全措施。這種措施主要適用于不動(dòng)產(chǎn)。

    2、扣押?？垩菏侵溉嗣穹ㄔ簩?duì)需要采取財(cái)產(chǎn)保全措施的財(cái)物就地扣留或異地扣留保存，在一定期限內(nèi)不得動(dòng)用和處分。這種措施主要適用于動(dòng)產(chǎn)。

    3、凍結(jié)。凍結(jié)是指人民法院依法通知有關(guān)銀行、信用合作社等單位，不準(zhǔn)被申請(qǐng)人提取或轉(zhuǎn)移其存款的一種財(cái)產(chǎn)保全措施。人民法院依法凍結(jié)的款項(xiàng)，任何人（包括銀行和信用合作社）都不準(zhǔn)動(dòng)用。凍結(jié)期限為六個(gè)月。六個(gè)月的訴訟期限屆滿之后，人民法院沒有重新辦理凍結(jié)手續(xù)的，原凍結(jié)措施視為自動(dòng)撤銷，權(quán)利人有權(quán)自由處分凍結(jié)的款項(xiàng)。對(duì)股權(quán)、債券的保全措施也適用凍結(jié)。

    4、法律準(zhǔn)許的其他方法。這是指除上述三項(xiàng)措施以外的其他方法。這是一種彈性規(guī)定，實(shí)踐中這些方法主要包括：①對(duì)季節(jié)性商品，鮮活、易腐爛變質(zhì)以及其他不宜長期保存的物品，可以采用變賣后由人民法院保存價(jià)款的方法予以保全。②對(duì)不動(dòng)產(chǎn)和特定動(dòng)產(chǎn)（如車輛、船舶等），人民法院可以采取扣押有關(guān)財(cái)產(chǎn)證照并通知有關(guān)產(chǎn)權(quán)登記部門不予辦理該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)的方式予以保全。③人民法院對(duì)抵押物、留置物可以采取財(cái)產(chǎn)保全措施，但抵押權(quán)人、留置權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)。④人民法院對(duì)債務(wù)人到期應(yīng)得的利益，可以限制其支配，通知有關(guān)單位協(xié)助執(zhí)行。⑤債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不能滿足保全請(qǐng)求，但對(duì)第三人有到期債權(quán)的，人民法院可以以債權(quán)人的申請(qǐng)裁定該第三人不得對(duì)本案?jìng)鶆?wù)人清償。該第三人要求清償?shù)?，由人民法院提存?cái)物或價(jià)款。

    人民法院在財(cái)產(chǎn)保全中采取查封、扣押財(cái)產(chǎn)措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)妥善保管被查封、扣押的財(cái)產(chǎn)。當(dāng)事人、負(fù)責(zé)保全的有關(guān)單位和個(gè)人以及人民法院都不得動(dòng)用該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)。人民法院凍結(jié)財(cái)產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)立即通知被凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的人。財(cái)產(chǎn)已被查封、凍結(jié)的，其他任何單位包括人民法院都不得重復(fù)查封、凍結(jié)。

    四、財(cái)產(chǎn)保全的程序

    （一） 財(cái)產(chǎn)保全的申請(qǐng)及擔(dān)保

    訴前財(cái)產(chǎn)保全由利害關(guān)系人提出，申請(qǐng)人必須提供擔(dān)保；訴訟財(cái)產(chǎn)保全由當(dāng)事人提出或由法院依職權(quán)決定，法院可以責(zé)令申請(qǐng)人提供擔(dān)保。要求申請(qǐng)人提供擔(dān)保而申請(qǐng)人拒絕提供的，人民法院依法駁回申請(qǐng)。申請(qǐng)人提供擔(dān)?？梢允亲约阂载?cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，也可以由第三方作為保證人提供擔(dān)保。提供擔(dān)保的具體數(shù)額，司法實(shí)踐中要求與申請(qǐng)人申請(qǐng)保全的財(cái)產(chǎn)的數(shù)額相當(dāng)，比如，申請(qǐng)凍結(jié)被申請(qǐng)人銀行存款2000萬元，申請(qǐng)人就要向法院提交2000萬元作為擔(dān)保。此2000萬元即可以是現(xiàn)金，也可以是與之相等值的固定資產(chǎn)。

    （二）財(cái)產(chǎn)保全的裁定及措施的采取

    人民法院接受申請(qǐng)人的申請(qǐng)后，對(duì)訴前保全，必須在48小時(shí)內(nèi)做出裁定。對(duì)訴訟保全，情況緊急的，也須在48小時(shí)內(nèi)做出裁定。人民法院裁定采取保全措施的，應(yīng)當(dāng)立即開始執(zhí)行，有關(guān)單位有義務(wù)協(xié)助人民法院執(zhí)行。

    當(dāng)事人不服人民法院保全裁定的，可以申請(qǐng)復(fù)議一次，復(fù)議期間不停止裁定的執(zhí)行。

    （三）財(cái)產(chǎn)保全措施解除

    財(cái)產(chǎn)保全的解除是指人民法院采取保全措施后，發(fā)現(xiàn)不符合財(cái)產(chǎn)保全的條件情形或者已無必要繼續(xù)進(jìn)行保全的情形而撤銷財(cái)產(chǎn)保全。根據(jù)法律規(guī)定及司法實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)，財(cái)產(chǎn)保全裁定的解除原因，有以下幾種情形：

    1、訴前保全的申請(qǐng)人未在法定期間內(nèi)起訴

    我國民事訴訟法明文規(guī)定了訴前財(cái)產(chǎn)保全的起訴期限，這樣適合我國的國情和審判實(shí)際，減少了爭(zhēng)議以及拉關(guān)系走后門造成的不公正現(xiàn)象。

    實(shí)踐中有這樣的問題，利害關(guān)系人申請(qǐng)?jiān)V前保全并被裁定準(zhǔn)許，在法定期限內(nèi)，利害關(guān)系人向人民法院提出了支付令申請(qǐng)，過了法定期限時(shí)，人民法院應(yīng)否解除財(cái)產(chǎn)保全？實(shí)踐中有的法院選擇了解除財(cái)產(chǎn)保全，嚴(yán)格地依照法律來說，這樣做是合法的。但筆者認(rèn)為，應(yīng)對(duì)第92條第2款的“起訴”作擴(kuò)大解釋，即將申請(qǐng)支付令也包括在內(nèi)。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保全相對(duì)于具體訴訟程序是一般原則性規(guī)定，既適用于普通程序和簡(jiǎn)單程序，也應(yīng)適用于督促程序，生效后的支付令與生效后判決有同樣的效力。由此觀之，申請(qǐng)支付令應(yīng)與該條款所定的起訴有相同的效力。

    同樣的問題存在于訴前保全與仲裁協(xié)議之間，如果當(dāng)事人受仲裁協(xié)議約束無法向法院起訴，在期限屆滿后人民法院能否無視申請(qǐng)人已申請(qǐng)仲裁的事實(shí)而解除財(cái)產(chǎn)保全？這是我國法律的漏洞，外國判例多確認(rèn)提交仲裁與起訴有相同效力。筆者認(rèn)為，我國民訴法應(yīng)對(duì)此問題作明確的規(guī)定，即“人民法院受理訴前財(cái)產(chǎn)保全，不受當(dāng)事人間關(guān)于該民事請(qǐng)求在管轄、仲裁或適用法律方面的約束。人民法院裁定準(zhǔn)許訴前保全后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在十五日內(nèi)（涉外民事訴訟三十日內(nèi)）提起訴訟或仲裁，逾期不起訴或提交仲裁，人民法院應(yīng)當(dāng)解除財(cái)產(chǎn)保全。”

    2、被申請(qǐng)人提供擔(dān)保

    被申請(qǐng)人提供了擔(dān)保，人民法院為了解決判決不能執(zhí)行或難以執(zhí)行的目的，實(shí)際已經(jīng)達(dá)到，財(cái)產(chǎn)保全已無必要，人民法院應(yīng)予以解除。

    3、財(cái)產(chǎn)保全的原因發(fā)生變化或消滅

    這是指原來可能使將來的判決不能執(zhí)行或難于執(zhí)行的情形發(fā)生變化或已不存在。如債務(wù)人已為債權(quán)人設(shè)置了抵押權(quán)，原來有可能導(dǎo)致在外國執(zhí)行的現(xiàn)在有了在國內(nèi)執(zhí)行的保證等。

    4、原告或利害關(guān)系人申請(qǐng)撤銷

    這是當(dāng)事人處分原則的體現(xiàn)，主要因?yàn)楫?dāng)事人認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保全已無必要或當(dāng)事人已達(dá)成和解的情況，人民法院經(jīng)審查可以解除財(cái)產(chǎn)保全。

    5、被申請(qǐng)人對(duì)財(cái)產(chǎn)保全裁定申請(qǐng)復(fù)議成立

    法院財(cái)產(chǎn)保全裁定一經(jīng)作出，立即開始執(zhí)行，被申請(qǐng)人有申請(qǐng)復(fù)議的權(quán)利，如果申請(qǐng)復(fù)議有理，則應(yīng)裁定解除保全措施。那種認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保全并不處分財(cái)產(chǎn)，申請(qǐng)錯(cuò)誤由申請(qǐng)人賠償，由對(duì)被申請(qǐng)人的復(fù)議請(qǐng)求不予重視的態(tài)度是不可取的。申請(qǐng)復(fù)議的理由很多，諸如：

    ①被申請(qǐng)人認(rèn)為受理訴前保全法院無管轄權(quán)；

    ②認(rèn)為自己對(duì)被保全的權(quán)益無責(zé)任；

    ③舉證自己資信很好，勿需采取保全措施；

    ④舉證證明保全財(cái)物的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于申請(qǐng)人請(qǐng)求的權(quán)益，法院如認(rèn)為合理，裁定變更原裁定保全的數(shù)量。

    ⑤案外人對(duì)訴前保全提出異議。

    在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，貿(mào)易形式很復(fù)雜，如有的運(yùn)輸關(guān)系中，有承運(yùn)人還有實(shí)際承運(yùn)人，有收貨人還有實(shí)際收貨人，甚至有很多中間環(huán)節(jié)，因此貨物所有人不一定與運(yùn)輸合同有關(guān)聯(lián)。對(duì)于這類案外的異議，一定要認(rèn)真審查其提供的證據(jù)材料。如果異議人與被申請(qǐng)人之間不存在直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系，其所有權(quán)是通過買賣合同取得的，且已付款，這樣的異議便成立。法院不應(yīng)對(duì)其財(cái)產(chǎn)保全，已保全的，應(yīng)當(dāng)立即解除。

    6、被申請(qǐng)人依法履行了人民法院判決的義務(wù)，財(cái)產(chǎn)保全已沒有存在的意義

    關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全錯(cuò)誤的處理問題，民事訴訟法第96條規(guī)定：“申請(qǐng)有錯(cuò)誤的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)賠償被申請(qǐng)人因財(cái)產(chǎn)保全所遭受的損失”。財(cái)產(chǎn)保全是一種強(qiáng)制性措施，適用的結(jié)果總有可能造成被申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)損失，這些損失如果是因?yàn)樯暾?qǐng)人申請(qǐng)錯(cuò)誤造成的，當(dāng)然應(yīng)由申請(qǐng)人賠償。問題在于法條中“有錯(cuò)誤的”一詞過于原則和抽象，在實(shí)踐中很難把握。一般認(rèn)為申請(qǐng)人不享有權(quán)利時(shí)，申請(qǐng)保全被申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)就是錯(cuò)誤的，由此造成的損失，申請(qǐng)人應(yīng)予賠償。然而，透視“錯(cuò)誤”的各種原因和表現(xiàn)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保全錯(cuò)誤錯(cuò)綜復(fù)雜，既有違背程序性條件引起的，也有違背實(shí)質(zhì)性條件引起的，既有申請(qǐng)人不享有權(quán)利引起的，也有享有權(quán)利引起的，甚至錯(cuò)誤造成的損失超過權(quán)利。那種以“不享有權(quán)利”界定“錯(cuò)誤”是不客觀、不全面的，必須根據(jù)財(cái)產(chǎn)保全的條件、范圍、措施，從實(shí)體和程序上綜合認(rèn)定?？傊?，違反法定條件和程序采取財(cái)產(chǎn)保全就是錯(cuò)誤，是否享有權(quán)利，都應(yīng)賠償造成的損失。

    人民法院因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)，應(yīng)否承擔(dān)損害賠償責(zé)任？新頒布的《國家賠償法》對(duì)此作出回答：“人民法院……違法采取保全措施……賠償請(qǐng)求人要求賠償?shù)某绦颉??！庇纱嗣鞔_了人民法院執(zhí)行賠償保全職務(wù)的“不當(dāng)”的民事司法侵權(quán)損害賠償。人民法院適用財(cái)產(chǎn)保全的“不當(dāng)”是指財(cái)產(chǎn)保全不符合法定條件或違反法定程序，主要發(fā)生在該保全措施是由法院依職權(quán)主動(dòng)采取而造成的情形。在有些情況下，即使保全措施是法院依當(dāng)事人申請(qǐng)采取的，如果法院在采取措施時(shí)有違法行為，國家也要承擔(dān)賠償責(zé)任。

第4篇：財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的形式范文

隨著銀行擔(dān)保鏈的不斷蔓延擴(kuò)散，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展一定程度上造成了極大的影響。由于化解銀行擔(dān)保鏈擴(kuò)散風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性工作，除了要求銀行自己做好相應(yīng)的防范外，相關(guān)政府機(jī)構(gòu)、法院也應(yīng)積極參與進(jìn)來，根據(jù)銀行擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際情況，提出高效完善的化解銀行擔(dān)保鏈的司法對(duì)策。

一、慎用財(cái)產(chǎn)保全措施

財(cái)產(chǎn)保全是民事訴訟法規(guī)定的一項(xiàng)重要法律制度，實(shí)質(zhì)上是一種防范債務(wù)人在法院判決前不正當(dāng)處分其財(cái)產(chǎn)的強(qiáng)制措施。為了有效處理銀行由于訴訟或者執(zhí)行影響生產(chǎn)經(jīng)營的問題，司法實(shí)踐中法院要注重以下環(huán)節(jié)內(nèi)容：首先，明確財(cái)產(chǎn)保全具體范圍；我們工作過程中常常會(huì)碰到一是申請(qǐng)人提供的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或者不屬于其所有、或者提供的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)數(shù)額小于請(qǐng)請(qǐng)求保全的數(shù)額、或者第三人提供的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保虛假，而要求對(duì)被申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保全。其次，及時(shí)糾正對(duì)案外人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保全的行為，將實(shí)際扣押的季節(jié)性商品、鮮活易腐爛及其他不易長期保存的物品進(jìn)行查封，法院要強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人及時(shí)處理，相關(guān)價(jià)款由法院予以保存。必要的情況下，法院可進(jìn)行變賣，保全價(jià)款，這樣就能夠保護(hù)好雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益，防止不必要的損失發(fā)生。對(duì)不動(dòng)產(chǎn)或特定動(dòng)產(chǎn)，如機(jī)器設(shè)備、船舶、車輛等，可在債務(wù)人保證不逃避履行義務(wù)的前提下，從有利于其生產(chǎn)、經(jīng)營出發(fā)，扣押其有關(guān)財(cái)產(chǎn)權(quán)證照，同時(shí)還要告知相關(guān)產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)在財(cái)產(chǎn)保全期內(nèi)不得辦理該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移手續(xù)。這不僅能使債務(wù)人嚴(yán)格履行自己的義務(wù)，而且對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)不會(huì)帶來影響，進(jìn)一步促進(jìn)了債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。在金融、衛(wèi)生、保險(xiǎn)等這些特定行業(yè)中，最好不采取保全措施，以免打破原本安定的社會(huì)。銀行存款凍結(jié)后，應(yīng)切實(shí)根據(jù)法定程序和最高人民法院的有關(guān)規(guī)定，具體凍結(jié)的數(shù)額必須和申請(qǐng)人請(qǐng)求保全的數(shù)額一致。審判實(shí)踐中要嚴(yán)格在標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)部分或整體凍結(jié)，為財(cái)產(chǎn)所有人的生產(chǎn)經(jīng)營提供保障；不得有重復(fù)查封與凍結(jié)的行為；財(cái)產(chǎn)一旦凍結(jié)，應(yīng)及時(shí)告知相關(guān)人員其財(cái)產(chǎn)已凍結(jié)情況，以確保財(cái)產(chǎn)所有人能夠迅速的采用抗辯權(quán)。

二、保護(hù)銀行借款展期

銀行借款展期指的是指貸款人在貸款到期后不能歸還，在向貸款銀行申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)的情況下，延期償還貸款的行為。如果法院對(duì)銀行抵押物進(jìn)行了查封，那么貸款展期手續(xù)將無法再予以辦理。為了有效處理眾多的聯(lián)保聯(lián)貸銀行抵押合同到期，金融機(jī)構(gòu)催收貸款的問題，法院要清楚的強(qiáng)調(diào)雖實(shí)際查封了一般抵押擔(dān)保與最高額抵押擔(dān)保合同的抵押物，但銀行和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)間在抵押擔(dān)保借款展期方面已形成相關(guān)協(xié)議的，法院要根據(jù)相關(guān)法規(guī)指出之前確立的抵押權(quán)依舊可以繼續(xù)，通過相應(yīng)的司法政策避免銀行的擔(dān)憂，防止其抽貸清貸行為，利用借款展期保證自身的現(xiàn)金流。

三、支持銀行重整和解

要想保證市場(chǎng)發(fā)展前景廣闊的主債務(wù)人和擔(dān)保銀行良好生存與發(fā)展，就要求法院加強(qiáng)對(duì)當(dāng)事人的闡明協(xié)調(diào)，科學(xué)的按照破產(chǎn)重組、和解流程辦事，積極營造氛圍好的法律環(huán)境以減輕主債務(wù)人和擔(dān)保銀行的困難。為了保證重整銀行具有顯著的社會(huì)參與度，法院應(yīng)與經(jīng)信委等部門保持聯(lián)系，共同努力構(gòu)建專門的用于銀行破產(chǎn)重整的信息平臺(tái)，并把破產(chǎn)重組的銀行信息及法院破產(chǎn)案件審理情況公布于眾，這樣破產(chǎn)重組銀行就能夠吸收大量的戰(zhàn)略投資者、制定適合自己的經(jīng)營模式等，從而對(duì)現(xiàn)有的資產(chǎn)資源進(jìn)行優(yōu)化重組。

四、完善市場(chǎng)退出機(jī)制

現(xiàn)階段，銀行業(yè)所處的市場(chǎng)環(huán)境千變?nèi)f化，形勢(shì)越來越復(fù)雜。不僅單家機(jī)構(gòu)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式更加復(fù)雜多樣，管理控制困難，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度不斷加大，呈現(xiàn)出了豐富的傳遞渠道，對(duì)銀行業(yè)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力有了更為嚴(yán)格的要求。針對(duì)以上情況，應(yīng)完善銀行市場(chǎng)退出機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗時(shí)的退出規(guī)則加大研究力度，具體涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制，切實(shí)保護(hù)好存款者。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革的能力，用于面對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；不斷增強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，構(gòu)建更為高效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、流程、方法、信息系統(tǒng)。朝著商業(yè)模式方向發(fā)展，實(shí)現(xiàn)多樣化的金融服務(wù)；大力推行中間業(yè)務(wù)，探索更多的非利息收入渠道，摒棄以往使用的過于依賴?yán)畹挠Ｊ健?/p>

五、構(gòu)建征信體系

法院執(zhí)行局要和銀行積極配合共同努力加快征信體系建設(shè)，法院應(yīng)健全失信被執(zhí)行人名單庫，并將其提供給金融機(jī)構(gòu)，及時(shí)納入到銀行系統(tǒng)企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中，發(fā)揮社會(huì)信用體系作用促進(jìn)執(zhí)行工作的順利開展。除此之外，法院執(zhí)行局還要和金融機(jī)構(gòu)保持良好的溝通交流，設(shè)置相應(yīng)的信息互通平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享，制定并落實(shí)完善高效的“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的被執(zhí)行人銀行賬戶存款信息查詢系統(tǒng)與信息定期通報(bào)制度，以保證法院金融執(zhí)行案件的執(zhí)行效率。

為了進(jìn)一步加快金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)進(jìn)程，法院應(yīng)成立金融審判庭，充分發(fā)揮金融案件審判作用，提高審判效率。

第5篇：財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的形式范文

關(guān)鍵詞：信貸風(fēng)險(xiǎn);法律思維;有效資產(chǎn);有效控制

一、法律思維與法律風(fēng)險(xiǎn)概述

法律思維是一種規(guī)范性思維;是一種人性惡的思維;是一種求實(shí)的以尋求利益為目的思維方法。正向的法律思維邏輯為法律主體間有關(guān)系、有義務(wù)、有責(zé)任、有能力。筆者將其簡(jiǎn)稱為“四有”。銀行應(yīng)當(dāng)運(yùn)用法律思維中的“四有”邏輯對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行開展管理活動(dòng)。

二、信貸風(fēng)險(xiǎn)的法律表現(xiàn)形式

1.合同法律風(fēng)險(xiǎn)。（1）主體風(fēng)險(xiǎn)。銀行與缺乏簽約資質(zhì)的主體訂立借款或擔(dān)保合同，導(dǎo)致合同效力瑕疵。如單獨(dú)與未成年人簽訂借款合同；再如與學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的單位簽訂擔(dān)保合同或以其公益設(shè)施設(shè)立擔(dān)?；蛞怨嬖O(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為他人債務(wù)設(shè)立擔(dān)保等。（2）客體風(fēng)險(xiǎn)?？腕w風(fēng)險(xiǎn)，尤其體現(xiàn)在擔(dān)保法律關(guān)系中。表現(xiàn)為抵質(zhì)押物不符合法律規(guī)定；抵質(zhì)押權(quán)存在其他權(quán)利限制，如留置權(quán)、建設(shè)工程承包人優(yōu)先受償權(quán)等。（3）內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)。銀行對(duì)法律規(guī)則的錯(cuò)誤理解而修改合同內(nèi)容致銀行處于不利地位，如根據(jù)離婚協(xié)議財(cái)產(chǎn)分割將夫妻共同借款變更為夫或妻單獨(dú)借款；擔(dān)保合同與借款合同未建立一一對(duì)應(yīng)關(guān)系；誤將連帶責(zé)任保證約定為一般保證；主合同無效，擔(dān)保合同效力認(rèn)定約定不清等。（4）操作風(fēng)險(xiǎn)。合同非本人簽字；合同遺漏或錯(cuò)填重要信息，如借款金額、幣種、利率、罰息、復(fù)利等；未及時(shí)根據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行權(quán)利公示，導(dǎo)致權(quán)利效力瑕疵。如抵押及權(quán)利質(zhì)押未及時(shí)到登記機(jī)關(guān)辦理登記。（5）行政司法風(fēng)險(xiǎn)。不同的行政司法機(jī)關(guān)對(duì)事實(shí)或法律可能存在不同理解或自由裁量行為，從而產(chǎn)生不同的法律后果。如對(duì)最高額的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，采信“本金最高額”說的法院認(rèn)定擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)對(duì)最高額本金及相應(yīng)的利息費(fèi)用承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；采信“債權(quán)最高額”說的法院則認(rèn)定無論是本金還是利息或其他，總額不得超出最高額。2.有效資產(chǎn)控制不到位，履約保障不足。銀行對(duì)還款義務(wù)人有效資產(chǎn)控制失效，成為信用風(fēng)險(xiǎn)化解的障礙。具體表現(xiàn)為：未核查資產(chǎn)的權(quán)屬及權(quán)利負(fù)擔(dān)；未及時(shí)辦理抵質(zhì)押登記；貸后管理中，未嚴(yán)密監(jiān)測(cè)資產(chǎn)權(quán)屬及其權(quán)利限制的變化；貸款風(fēng)險(xiǎn)處置階段未對(duì)資產(chǎn)采取有效保全措施。3.重要法律時(shí)效節(jié)點(diǎn)管理不到位，債權(quán)完整性受到威脅。在借款及擔(dān)保法律關(guān)系中涉及到的重要法律時(shí)效節(jié)點(diǎn)包括訴訟實(shí)效與保證期間。超過訴訟時(shí)效期間的，義務(wù)人獲得抗辯權(quán)，債權(quán)人的權(quán)利請(qǐng)求無法得到法律的強(qiáng)制力保護(hù)。超過保證期間，債權(quán)人未提起權(quán)利主張，將喪失對(duì)保證人的追索權(quán)。4.信息不對(duì)稱，權(quán)利缺乏行權(quán)基礎(chǔ)。代位權(quán)和撤銷權(quán)制度在銀行維護(hù)債權(quán)方面的作用未得到有效發(fā)揮。究其原因，主要為貸后管理未實(shí)現(xiàn)精細(xì)化，對(duì)債務(wù)人損害債權(quán)人利益、采取各類手段轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢銀行債務(wù)的信息未進(jìn)行有效搜集，導(dǎo)致代位權(quán)和撤銷權(quán)的行權(quán)基礎(chǔ)缺失，代位權(quán)和撤銷權(quán)制度形同虛設(shè)。5.不當(dāng)緩釋，雪上加霜。信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要措施。但在緩釋過程中，因操作不當(dāng)，往往風(fēng)險(xiǎn)管理效果事與愿違。如貸款展期未征得所有還款義務(wù)人同意；超出借款合同約定支用期，重新向借款人支用貸款導(dǎo)致新發(fā)放貸款脫保等。6.毀滅性清收，執(zhí)行困難。信息的不對(duì)稱，銀行對(duì)借款人財(cái)產(chǎn)線索的缺失，常導(dǎo)致借款人在司法上被認(rèn)定為無還款能力。抵質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)的存在導(dǎo)致押品處置難度大、成本高等現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)。上述因素的綜合，最終影響銀行債權(quán)的全額實(shí)現(xiàn)，常出現(xiàn)贏了官司輸了錢的局面。

三、法律思維在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用

1.樹立全流程法律風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。銀行的各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)必定在法治框架內(nèi)進(jìn)行。即使在我國具有“熟人文化”的背景下，法治也才是主線。銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理者必須樹立起法律風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，將實(shí)現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)的精細(xì)化管理貫穿于信貸業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)。2.加強(qiáng)法律思維培訓(xùn)，提升法律技能。對(duì)從業(yè)人員開展培訓(xùn)，提升法律控制能力。銀行從業(yè)人員法律培訓(xùn)的思路應(yīng)當(dāng)是通過對(duì)具體法律條文與案列的學(xué)習(xí)，逐漸培養(yǎng)法律思維；培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括刑法、民法、訴訟法等；培訓(xùn)方式應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)多樣化，追求培訓(xùn)實(shí)效。培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)逐漸習(xí)得并有效運(yùn)用法律思維開展工作。3.以法律思維執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度。“三個(gè)辦法一個(gè)指引”將貸款流程劃分為貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置九大環(huán)節(jié)。銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理也應(yīng)從這九大環(huán)節(jié)著手，梳理各個(gè)環(huán)節(jié)的法律關(guān)系，運(yùn)用法律思維明確各個(gè)環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，制定并執(zhí)行相應(yīng)的法律審查和法律風(fēng)險(xiǎn)管控制度。4.運(yùn)用法律思維做好有效資產(chǎn)的有效控制。銀行對(duì)還款義務(wù)人有效資產(chǎn)的有效控制聚焦于“查”和“控”。（1）“查”即核查資產(chǎn)的狀態(tài)，包括事實(shí)狀態(tài)和權(quán)利狀態(tài)，目的是核實(shí)資產(chǎn)的有效。對(duì)資產(chǎn)事實(shí)狀態(tài)核查應(yīng)堅(jiān)持“親見”原則。對(duì)資產(chǎn)權(quán)利狀態(tài)核查，應(yīng)以法定的權(quán)屬確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)予以判斷。在信貸流程中，涉及到資產(chǎn)核查主要有四個(gè)階段，貸前調(diào)查資產(chǎn)為信貸決策提供依據(jù)、貸款支付前核查資產(chǎn)確保放款條件、貸后管理關(guān)注資產(chǎn)變化、貸款清收查找資產(chǎn)以保障債權(quán)。（2）“控”即針對(duì)“查”到的資產(chǎn)采取措施，目的是實(shí)現(xiàn)管控的有效。對(duì)資產(chǎn)的法律控制措施主要有：一是通過擔(dān)保性權(quán)利控制，如設(shè)立抵質(zhì)押權(quán)。二是通過財(cái)產(chǎn)保全即申請(qǐng)查封、凍結(jié)、扣押等司法措施進(jìn)行控制。對(duì)有效資產(chǎn)的及時(shí)保全對(duì)于銀行貸款回收有著重要意義。主要表現(xiàn)為，一般來說對(duì)財(cái)產(chǎn)首先采取財(cái)產(chǎn)保全措施的債權(quán)人獲得處置資產(chǎn)的優(yōu)先權(quán)；若債務(wù)人為企業(yè)，財(cái)產(chǎn)保全措施的及時(shí)性就更為重要，甚至決定債權(quán)受償順序；采取保全措施后，債權(quán)人有權(quán)收取保全財(cái)產(chǎn)的孳息用以歸還債務(wù)，如收取房屋租金。5.運(yùn)用法律思維做好不良貸款處置。（1）做好訴訟時(shí)效和保證期間管理，確保債權(quán)完整性。需要注意的是中斷訴訟時(shí)效的行為應(yīng)當(dāng)在訴訟時(shí)效進(jìn)行中發(fā)生，且相關(guān)權(quán)利請(qǐng)求金額應(yīng)當(dāng)是債權(quán)余額，防止中斷效力僅僅及于部分債權(quán)。對(duì)已超過訴訟時(shí)效或保證期間的貸款，銀行仍應(yīng)當(dāng)以積極的態(tài)度清收。目前，司法解釋對(duì)超過訴訟時(shí)效和保證期間的挽救措施提供了指引。（2）積極查找有效資產(chǎn)并及時(shí)加以有效控制。銀行要充分發(fā)揮各方面力量，通過專業(yè)律師介入、法院協(xié)助等方式從信貸檔案、貸后管理獲取的義務(wù)人交易對(duì)手及相關(guān)憑據(jù)、征信等材料中挖掘義務(wù)人財(cái)產(chǎn)信息，并申請(qǐng)法院對(duì)查到的財(cái)產(chǎn)及時(shí)采取保全措施。（3）選用適當(dāng)程序，防范程序風(fēng)險(xiǎn)。筆者認(rèn)為，在各種法律程序中，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)及破產(chǎn)程序應(yīng)當(dāng)慎用。實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)程序的啟動(dòng)，可能因程序尚未完結(jié)、債權(quán)數(shù)額不確定而導(dǎo)致法院不予受理或裁定中止審理其他程序，進(jìn)而導(dǎo)致后期發(fā)現(xiàn)的責(zé)任財(cái)產(chǎn)無法及時(shí)執(zhí)行。破產(chǎn)漫長的程序勢(shì)必影響貸款回收的及時(shí)性。（4）合理選擇責(zé)任財(cái)產(chǎn)清償順序。清收應(yīng)優(yōu)先處置非抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)后處置抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。同時(shí)，銀行的清收工作必須將成本節(jié)約納入清收策略綜合考量。如對(duì)于義務(wù)人處置難度大、成本高的資產(chǎn)，可考慮通過辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的方式，以收取的租金償還貸款。

四、結(jié)語

銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用法律思維，識(shí)別信貸合同的訂立、履行、違約處置等各階段的法律風(fēng)險(xiǎn)，通過擔(dān)保、保全措施等實(shí)現(xiàn)對(duì)義務(wù)人有效資產(chǎn)的有效控制，以此做好銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

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第6篇：財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的形式范文

    第一條、根據(jù)商標(biāo)法第五十七條、第五十八條的規(guī)定，商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人可以向人民法院提出訴前責(zé)令停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)行為或者保全證據(jù)的申請(qǐng)。

    提出申請(qǐng)的利害關(guān)系人，包括商標(biāo)使用許可合同的被許可人、注冊(cè)商標(biāo)財(cái)產(chǎn)權(quán)利的合法繼承人。注冊(cè)商標(biāo)使用許可合同被許可人中，獨(dú)占使用許可合同的被許可人可以單獨(dú)向人民法院提出申請(qǐng)；排他使用許可合同的被許可人在商標(biāo)注冊(cè)人不申請(qǐng)的情況下，可以提出申請(qǐng)。

    第二條、訴前責(zé)令停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)行為或者保全證據(jù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)向侵權(quán)行為地或者被申請(qǐng)人住所地對(duì)商標(biāo)案件有管轄權(quán)的人民法院提出。

    第三條、商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人向人民法院提出訴前停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)行為的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)遞交書面申請(qǐng)狀。申請(qǐng)狀應(yīng)當(dāng)載明：（一）當(dāng)事人及其基本情況；（二）申請(qǐng)的具體內(nèi)容、范圍；（三）申請(qǐng)的理由，包括有關(guān)行為如不及時(shí)制止，將會(huì)使商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人的合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害的具體說明。

    商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人向人民法院提出訴前保全證據(jù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)遞交書面申請(qǐng)狀。申請(qǐng)狀應(yīng)當(dāng)載明：（一）當(dāng)事人及其基本情況；（二）申請(qǐng)保全證據(jù)的具體內(nèi)容、范圍、所在地點(diǎn)；（三）請(qǐng)求保全的證據(jù)能夠證明的對(duì)象；（四）申請(qǐng)的理由，包括證據(jù)可能滅失或者以后難以取得，且當(dāng)事人及其訴訟人因客觀原因不能自行收集的具體說明。

    第四條、申請(qǐng)人提出訴前停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)行為的申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列證據(jù)：

    （一）商標(biāo)注冊(cè)人應(yīng)當(dāng)提交商標(biāo)注冊(cè)證，利害關(guān)系人應(yīng)當(dāng)提交商標(biāo)使用許可合同、在商標(biāo)局備案的材料及商標(biāo)注冊(cè)證復(fù)印件；排他使用許可合同的被許可人單獨(dú)提出申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)提交商標(biāo)注冊(cè)人放棄申請(qǐng)的證據(jù)材料；注冊(cè)商標(biāo)財(cái)產(chǎn)權(quán)利的繼承人應(yīng)當(dāng)提交已經(jīng)繼承或者正在繼承的證據(jù)材料。

    （二）證明被申請(qǐng)人正在實(shí)施或者即將實(shí)施侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)的行為的證據(jù)，包括被控侵權(quán)商品。

    第五條、人民法院作出訴前停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)行為或者保全證據(jù)的裁定事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)限于商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人申請(qǐng)的范圍。

    第六條、申請(qǐng)人提出訴前停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)行為的申請(qǐng)時(shí)應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

    申請(qǐng)人申請(qǐng)?jiān)V前保全證據(jù)可能涉及被申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)損失的，人民法院可以責(zé)令申請(qǐng)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。

    申請(qǐng)人提供保證、抵押等形式的擔(dān)保合理、有效的，人民法院應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許。

    申請(qǐng)人不提供擔(dān)保的，駁回申請(qǐng)。

    人民法院確定擔(dān)保的范圍時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮責(zé)令停止有關(guān)行為所涉及的商品銷售收益，以及合理的倉儲(chǔ)、保管等費(fèi)用，停止有關(guān)行為可能造成的合理損失等。

    第七條、在執(zhí)行停止有關(guān)行為裁定過程中，被申請(qǐng)人可能因采取該項(xiàng)措施造成更大損失的，人民法院可以責(zé)令申請(qǐng)人追加相應(yīng)的擔(dān)保。申請(qǐng)人不追加擔(dān)保的，可以解除有關(guān)停止措施。

    第八條、停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)行為裁定所采取的措施，不因被申請(qǐng)人提供擔(dān)保而解除，但申請(qǐng)人同意的除外。

    第九條、人民法院接受商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人提出責(zé)令停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)行為的申請(qǐng)后，經(jīng)審查符合本規(guī)定第四條的，應(yīng)當(dāng)在四十八小時(shí)內(nèi)作出書面裁定；裁定責(zé)令被申請(qǐng)人停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)行為的，應(yīng)當(dāng)立即開始執(zhí)行。

    人民法院作出訴前責(zé)令停止有關(guān)行為的裁定，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知被申請(qǐng)人，至遲不得超過五日。

    第十條、當(dāng)事人對(duì)訴前責(zé)令停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)行為裁定不服的，可以在收到裁定之日起十日內(nèi)申請(qǐng)復(fù)議一次。復(fù)議期間不停止裁定的執(zhí)行。

    第十一條、人民法院對(duì)當(dāng)事人提出的復(fù)議申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)從以下方面進(jìn)行審查：

    （一）被申請(qǐng)人正在實(shí)施或者即將實(shí)施的行為是否侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)；

    （二）不采取有關(guān)措施，是否會(huì)給申請(qǐng)人合法權(quán)益造成難以彌補(bǔ)的損害；

    （三）申請(qǐng)人提供擔(dān)保的情況；

    （四）責(zé)令被申請(qǐng)人停止有關(guān)行為是否損害社會(huì)公共利益。

    第十二條、商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人在人民法院采取停止有關(guān)行為或者保全證據(jù)的措施后十五日內(nèi)不起訴的，人民法院應(yīng)當(dāng)解除裁定采取的措施。

    第十三條、申請(qǐng)人不起訴或者申請(qǐng)錯(cuò)誤造成被申請(qǐng)人損失的，被申請(qǐng)人可以向有管轄權(quán)的人民法院起訴請(qǐng)求申請(qǐng)人賠償，也可以在商標(biāo)注冊(cè)人或者利害關(guān)系人提起的侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)的訴訟中提出損害賠償請(qǐng)求，人民法院可以一并處理。

    第十四條、停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)行為裁定的效力，一般應(yīng)維持到終審法律文書生效時(shí)止。

    人民法院也可以根據(jù)案情，確定停止有關(guān)行為的具體期限；期限屆滿時(shí)，根據(jù)當(dāng)事人的請(qǐng)求及追加擔(dān)保的情況，可以作出繼續(xù)停止有關(guān)行為的裁定。

    第十五條、被申請(qǐng)人違反人民法院責(zé)令停止侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)行為或者保全證據(jù)裁定的，依照民事訴訟法第一百零二條規(guī)定處理。

第7篇：財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的形式范文

凡是經(jīng)濟(jì)交易都存在有不同程度的風(fēng)險(xiǎn)，不過風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及法律在規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)中所發(fā)揮的作用是不同的。一般而言，我們可以把風(fēng)險(xiǎn)分為兩類：一類是經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的不穩(wěn)定性導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。以貨物買賣交易為例，簽訂貨物買賣合同時(shí)的成交價(jià)與實(shí)際交付貨物時(shí)的市場(chǎng)價(jià)可能有很大差異：貨物運(yùn)輸時(shí)由于種種不可預(yù)料的因素可能導(dǎo)致貨物的短損滅失；貨物交付時(shí)，買方可能會(huì)因?yàn)橘Y金的周轉(zhuǎn)問題一時(shí)無法全額付款。對(duì)于這類風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在長期的發(fā)展中自身已形成了一套相應(yīng)制度予以規(guī)避，如期貨制度、保險(xiǎn)制度。信用制度。諸如規(guī)范期貨行為、保險(xiǎn)行為、銀行信用行為的法律規(guī)范構(gòu)成了市場(chǎng)交易法。

另一類風(fēng)險(xiǎn)則是由于交易主體的種種不正當(dāng)行為所導(dǎo)致的。如，利用合同進(jìn)行詐騙，一方當(dāng)事人無正當(dāng)理由拒不履行合同，這類風(fēng)險(xiǎn)就是經(jīng)濟(jì)交易的非正常風(fēng)險(xiǎn)。與當(dāng)事人的主觀意志有關(guān)，這類風(fēng)險(xiǎn)不是天災(zāi)而是人禍。對(duì)于這類不正當(dāng)行為的懲罰性法律規(guī)范構(gòu)成了市場(chǎng)交易保障法。

在我國現(xiàn)階段，由于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制還不夠完善，人們的法律意識(shí)還較為淡薄，為一些不法交易主體利用合同實(shí)施惡意欺詐提供了可能性。在實(shí)際交易活動(dòng)中，許多企業(yè)往往等到自己蒙受巨大的經(jīng)濟(jì)損失時(shí)才想到合同條款是否在最大限度上維護(hù)了自己的合法權(quán)益，而不注意在合同締結(jié)階段依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)完善合同內(nèi)容、規(guī)避因合同中權(quán)利義務(wù)設(shè)置不合理或合同形式要件不合法而產(chǎn)生的交易風(fēng)險(xiǎn)。這里僅就其中的擔(dān)保制度、合同的抗辯制度、合同的保全制度略加論述。

一． 利用擔(dān)保制度防范和規(guī)避非正常風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于合同履行來說，擔(dān)保是對(duì)合同可能出現(xiàn)的違約情況進(jìn)行預(yù)先規(guī)定的賠償。即如果發(fā)生違約的話，受害方的企業(yè)就可依據(jù)擔(dān)保合同處分違約方預(yù)先提供的擔(dān)保物，如將擔(dān)保物拍賣、變賣，再將拍賣、變賣所得的金額彌補(bǔ)自己的損失。我國擔(dān)保法共規(guī)定了五種對(duì)企業(yè)有利用價(jià)值的擔(dān)保債權(quán)的方式，即保證、抵押、質(zhì)押。留置、定金。但實(shí)際應(yīng)用得較多的是保證、抵押、質(zhì)押、定金這四種。

合同擔(dān)保在實(shí)踐應(yīng)用時(shí)應(yīng)當(dāng)注意下面兩點(diǎn)：首先，無論采用哪種擔(dān)保方式，都應(yīng)當(dāng)簽訂書面的擔(dān)保合同，特別是保證，合同法規(guī)定只有保證人口頭承諾是無效的。其次，采用抵押擔(dān)保時(shí)應(yīng)注意國家對(duì)有關(guān)抵押登記所做的強(qiáng)制性規(guī)定。如果抵押的是土地、房屋這類的不動(dòng)產(chǎn)和車輛、船舶、飛機(jī)這類的大型交通工具的話，必須到國家機(jī)關(guān)管理部門辦理抵押登記，否則，抵押行為將不具有法律效力，抵押權(quán)人不能依此對(duì)抗第三人。最后，不能違反關(guān)于擔(dān)保的有關(guān)禁止性或強(qiáng)制性規(guī)定。比如，企業(yè)債權(quán)的保證人必須是具有代償能力的公民或者是法人。以抵押形式擔(dān)保的，抵押物必須是流通的，可以強(qiáng)制執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，依法不能強(qiáng)制執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)不能作為抵押標(biāo)的。

二、利用抗衡辯權(quán)制度防范和規(guī)避非正常風(fēng)險(xiǎn)

合同簽訂后，雙方都應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格地按照合同規(guī)定的內(nèi)容履行合同，不得單方面終止合同的履行。但問題是，如果一方已發(fā)現(xiàn)另一方是在蓄意地利用合同進(jìn)行欺詐。根本沒有誠意履行合同，或者另一方因經(jīng)營不善已向法院申請(qǐng)破產(chǎn)，其經(jīng)濟(jì)情況已不可能履行，或履行嚴(yán)重不合要求，如交付的貨物低劣、數(shù)量與合同的規(guī)定相差很大、交貨的時(shí)間嚴(yán)重超過規(guī)定的時(shí)間等等，在此時(shí)無過錯(cuò)的一方是否有義務(wù)按原合同的規(guī)定機(jī)械地履行合同？對(duì)于這種情況，合同法規(guī)定了三種抗辯權(quán)，賦予合同當(dāng)事人可以單方中止合同的履行并可以修改合同，以保證沒有過錯(cuò)的一方當(dāng)事人的權(quán)利，防止違約行為的發(fā)生。

合同法規(guī)定的三種抗辯權(quán)，在法律上稱為同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。分別規(guī)定如下：同時(shí)履行抗辯權(quán)（《合同法》66條）是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行，一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求；一方在對(duì)方的履行不符合合同的要求時(shí)有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。先履行抗辯權(quán)（《合同法》67條）是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序的，先履行的一方未履行的，后履行的一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求，先履行的一方履行債務(wù)不符合要求的，后履行的一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。不安抗辯權(quán)（《合同法》第68條）是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化的；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)的；③喪失商業(yè)信譽(yù)的；④喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的其他情況。如果當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

根據(jù)法律對(duì)這三種抗辯權(quán)的規(guī)定，我們不難看出：法律實(shí)際上賦予了合同當(dāng)事人更大的權(quán)利，只要對(duì)方履行合同不合要求或有可能不履行合同，企業(yè)就可以適時(shí)中止合同的履行，以防范不必要的非正常風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，法律另一方面也要保障交易的安全，所以，行使不安抗辯的一方應(yīng)舉出充足的證據(jù)證明對(duì)方喪失履行能力的事實(shí)，否則要承擔(dān)相應(yīng)違約責(zé)任，而且即使對(duì)方一時(shí)沒有履行合同的能力，但卻為合同的履行提供了擔(dān)保，合同仍應(yīng)履行。

三、使用保全制度防范合同非正常風(fēng)險(xiǎn) 

行使抗辯權(quán)可以減少自己的損失或避免自己的損失，但如果違約行為已發(fā)生并造成一定的損失，此時(shí)，就應(yīng)追究違約方的違約責(zé)任，要求賠償損失。但在實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，違約責(zé)任人故意逃避責(zé)任的情況和方式是很多的。他們有的采取抽逃資金，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的方式將自己的企業(yè)架空（這常出現(xiàn)于企業(yè)的經(jīng)營困難而違約金的數(shù)額較大的情況下）；有的自身對(duì)其擁有債權(quán)在債權(quán)到期時(shí)，卻要求自己的債務(wù)人暫緩向自己償還債務(wù)，以造成無償還能力的假象。這些行為嚴(yán)重地?fù)p害了正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，造成違約責(zé)任得不到追究，此時(shí)企業(yè)作為債權(quán)人的利益得不到保護(hù)。

為了保護(hù)企業(yè)的債權(quán)，針對(duì)上述情況，法律規(guī)定了債的保全制度。債的保全制度包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：一是撤銷權(quán)，是指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損失的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷該債務(wù)人的行為。債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人也可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為，即如果債權(quán)人發(fā)現(xiàn)債務(wù)人有抽逃財(cái)產(chǎn)的行為，有權(quán)向法院申請(qǐng)，要求人民法院宣布債務(wù)人的這種行為無效。二是代位權(quán)，企業(yè)作為債權(quán)人通過調(diào)查債務(wù)人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn)債務(wù)人有債權(quán)到期、債務(wù)人卻沒有行使債權(quán)，或故意怠于行使其到期債權(quán)，也可以向人民法院申請(qǐng)以債權(quán)人自己的名義來行使債務(wù)人的到期債權(quán)。

但債權(quán)人在行使上述權(quán)利時(shí)有三個(gè)方面值得注意：首先，如果債權(quán)人發(fā)現(xiàn)債務(wù)人有抽逃財(cái)產(chǎn)的行為，應(yīng)當(dāng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道后的一年內(nèi)向法院提出撤銷該行為的申請(qǐng)，否則法院對(duì)撤銷申請(qǐng)將不予支持，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)，該撤銷權(quán)自然消滅，該五年為不變期間，不適用訴訟中止、中斷或延長規(guī)定。其次，債務(wù)人的有些債權(quán)，債權(quán)人是不能夠代為行使的，這些權(quán)利主要是與債務(wù)人的人身密切相關(guān)的債權(quán)，如債務(wù)人的繼承權(quán)，債務(wù)人因受他人損害所享有的賠償請(qǐng)求權(quán)，等等。第三，上述權(quán)利的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

第8篇：財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的形式范文

抵押權(quán)的效力是抵押權(quán)制度的核心問題，本文從被擔(dān)保債權(quán)、擔(dān)保物、抵押關(guān)系當(dāng)事人三方面方面論述抵押權(quán)的效力，研究抵押權(quán)的效力問題具有深遠(yuǎn)的理論與現(xiàn)實(shí)意義。

【關(guān)鍵詞】

擔(dān)保債權(quán)；擔(dān)保物；抵押權(quán)人；抵押人

抵押權(quán)的核心是就抵押物的交換價(jià)值優(yōu)先受償，抵押權(quán)人在實(shí)現(xiàn)其優(yōu)先受償權(quán)的過程中必然與抵押人之間發(fā)生一定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。所以，抵押權(quán)的效力涉及三個(gè)方面的內(nèi)容，即抵押權(quán)對(duì)主債權(quán)、抵押物以及抵押權(quán)關(guān)系當(dāng)事人的效力。

一、抵押權(quán)對(duì)被擔(dān)保債權(quán)的效力

抵押權(quán)所擔(dān)保債權(quán)的范圍，是指抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，得以優(yōu)先受償?shù)膫鶛?quán)的范圍。一般而言，抵押權(quán)效力所及的范圍遵從當(dāng)事人意思自治，以其約定確定。但是在當(dāng)事人沒有約定或是約定不明時(shí)，抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)通常不僅包括主債權(quán)，還包括主債權(quán)的利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。其中抵押權(quán)的設(shè)定并不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有，由此，抵押擔(dān)保的范圍并不包括保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用。

（一）主債權(quán)

主債權(quán)，也稱為原債權(quán)、本債權(quán)，因?yàn)橹鱾鶛?quán)是抵押權(quán)設(shè)定和存續(xù)的前提和基礎(chǔ)，其為抵押權(quán)效力所及自不待論。

（二）利息

此處所指利息僅為約定利息，因?yàn)榉ǘɡ龠t延利息之范圍，適用法定范圍，它屬于違約責(zé)任的一種形式，應(yīng)當(dāng)歸入損害賠償金的范圍。我國《物權(quán)法》明文規(guī)定抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍包括利息，因此，不論債權(quán)人是否就債權(quán)利息予以抵押登記，利息債權(quán)應(yīng)當(dāng)屬于被擔(dān)保的債權(quán)，可以由抵押物受優(yōu)先清償。

（三）違約金

違約金并非是抵押權(quán)當(dāng)然的擔(dān)保范圍，需要抵押關(guān)系當(dāng)事人對(duì)違約金做出明確的約定，且在抵押必須登記時(shí)加以登記方可生效作為抵押權(quán)擔(dān)保的范圍。對(duì)此，各國民法一般要求，違約金作為主債權(quán)的附隨性債權(quán)也屬抵押權(quán)效力所及，但必須經(jīng)登記；未經(jīng)登記的違約金，不得就抵押物優(yōu)先受清償。

（四）損害賠償金

損害賠償金是一種合同責(zé)任。其本質(zhì)是交換的反映。對(duì)此，國外民法尚無明文規(guī)定，我國擔(dān)保法則明確列為抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)范圍。我國法律規(guī)定，違約金與損害賠償金應(yīng)屬于法定抵押權(quán)擔(dān)保的范圍，他們是主債權(quán)遭受侵害時(shí)的轉(zhuǎn)化形式。

（五）實(shí)現(xiàn)抵押的費(fèi)用

實(shí)行抵押權(quán)的費(fèi)用，是指抵押權(quán)人向法院或其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)拍賣抵押物時(shí)所花費(fèi)的費(fèi)用，如申請(qǐng)費(fèi)、拍賣費(fèi)等。此項(xiàng)費(fèi)用，除當(dāng)事人約定不歸債務(wù)人負(fù)擔(dān)外，當(dāng)然包含于抵押權(quán)擔(dān)保債權(quán)的范圍，執(zhí)行法院應(yīng)由拍賣金額中先予扣除。從各國民法規(guī)定看，實(shí)行抵押權(quán)的費(fèi)用無須登記乃為抵押權(quán)效力所及。

二、抵押權(quán)效力之擔(dān)保物范圍

根據(jù)物權(quán)法的基本原理，并參照各國及地區(qū)立法例，抵押權(quán)的效力除了及于抵押的財(cái)產(chǎn)外，還及于抵押財(cái)產(chǎn)的從物、從權(quán)利、扣押孳息和代位物。抵押權(quán)的效力及于設(shè)定抵押權(quán)時(shí)的主物自不待論。

（一）從物

抵押權(quán)的效力是否及于抵押物的從物，學(xué)說上有不同看法?！稉?dān)保法解釋》第63條規(guī)定：“抵押權(quán)設(shè)定前為抵押物的從物的，抵押權(quán)的效力及于抵押物的從物。但是，抵押物與其從物為兩個(gè)以上的人分別所有時(shí)，抵押權(quán)的效力不及于抵押物的從物。”抵押權(quán)的效力能否及于抵押權(quán)設(shè)定后產(chǎn)生的從物？我們認(rèn)為，抵押權(quán)的效力及于抵押權(quán)設(shè)定后所生的抵押物的從物，不僅有違當(dāng)事人設(shè)定抵押權(quán)時(shí)的真實(shí)意思，更會(huì)傷害一般債權(quán)人的利益。因此，不承認(rèn)抵押權(quán)的效力及于抵押權(quán)設(shè)定后所產(chǎn)生的從物。

（二）從權(quán)利

從權(quán)利是相對(duì)于利而言的，一般認(rèn)為抵押權(quán)的效力及于抵押物的從權(quán)利，如抵押物為房屋等地上建筑時(shí)，其基地使用權(quán)應(yīng)為抵押權(quán)的效力所及?！稉?dān)保法》第36條確立了從權(quán)利的抵押權(quán)效力范圍，抵押權(quán)的從權(quán)利不需要登記公示，即可歸人抵押標(biāo)的物之列，債權(quán)人享有優(yōu)先受償。

（三）附和物

附合物一般指動(dòng)產(chǎn)并合于不動(dòng)產(chǎn)上，附合物的動(dòng)產(chǎn)附合于不動(dòng)產(chǎn)上失其獨(dú)立性，與不動(dòng)產(chǎn)連為一體，成為該不動(dòng)產(chǎn)的構(gòu)成部分，此時(shí)，不動(dòng)產(chǎn)所有人取得了該動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)。所以各國民法一般規(guī)定，抵押權(quán)的效力當(dāng)然及于附合物，而且無須登記，無論附合發(fā)生于抵押權(quán)設(shè)定之前還是之后。

（四）抵押物扣押后至抵押權(quán)實(shí)行完畢前的孳息

孳息，是指原物所生之收益。抵押權(quán)設(shè)定后由抵押物所生的孳息收取權(quán)歸抵押人，抵押權(quán)的效力并不當(dāng)然及于孳息，抵押權(quán)之及于孳息是有條件的，即抵押權(quán)僅及于抵押物被扣押后所生之孳息。我國《擔(dān)保法》第47條對(duì)此有明確規(guī)定。

（五）抵押物的代位物

代位物，是指抵押物滅失或其他原因致其價(jià)值轉(zhuǎn)化為其他物質(zhì)形態(tài)的物。抵押權(quán)為價(jià)值權(quán)，注重于抵押物的交換價(jià)值，從而決定了抵押權(quán)具有物上代位性。對(duì)此，各國民法都是認(rèn)可的，只是對(duì)代位物的范圍規(guī)定不一。我國《擔(dān)保法》把抵押物的代位物限定為抵押物因滅失、毀損或被征用時(shí)的保險(xiǎn)金、賠償金或補(bǔ)償金。

三、抵押權(quán)對(duì)抵押權(quán)人的效力

抵押權(quán)人的權(quán)利主要有以下幾項(xiàng)：

（一）優(yōu)先受償權(quán)

優(yōu)先受償權(quán)是抵押權(quán)效力的核心內(nèi)容，債務(wù)人屆期不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人無須經(jīng)抵押人同意即可就抵押物拍賣或變賣的價(jià)金優(yōu)先于無擔(dān)保的普通債權(quán)人受債權(quán)清償。如果同一抵押物設(shè)定兩個(gè)以上抵押權(quán)的，各抵押權(quán)人均有優(yōu)先受償權(quán)，只是關(guān)于抵押權(quán)人優(yōu)先受償?shù)拇涡騿栴}，中外民法規(guī)定略有不同。

（二）保全抵押權(quán)的權(quán)利

抵押權(quán)的成立不以抵押物的移轉(zhuǎn)占有為要件，抵押物始終為抵押人自己占有、使用、收益和處分。抵押權(quán)人對(duì)抵押物不能實(shí)際控制，這樣就可能發(fā)生對(duì)抵押權(quán)的侵害行為，從而影響抵押權(quán)人的利益。因此，各國民法均規(guī)定，當(dāng)?shù)盅何镉惺芊欠ㄇ趾χ荻鴮?dǎo)致其價(jià)值減少時(shí)，抵押權(quán)人有保全抵押物價(jià)值完整之權(quán)利；即使侵犯行為導(dǎo)致抵押物價(jià)值的減少不影響抵押權(quán)人債權(quán)的清償，亦不影響其保全請(qǐng)求權(quán)，這是由抵押權(quán)的不可分性所決定的，抵押物的任何一部分都有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的價(jià)值。

對(duì)非歸責(zé)于抵押人的事由引起的抵押物價(jià)值減少，抵押權(quán)人是否有權(quán)要求抵押人在受損害賠償?shù)南薅葍?nèi)，負(fù)提供擔(dān)保的責(zé)任，學(xué)者有不同的看法。持肯定說者認(rèn)為，若抵押物價(jià)值減少非可歸責(zé)于抵押人原因，抵押人不予賠償，其風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)由誰承擔(dān)，抵押權(quán)人的利益損失如何保護(hù)，值得探究。持否定說者認(rèn)為，抵押人無過失時(shí)應(yīng)減輕他的賠償責(zé)任，否則對(duì)抵押人有失公平。又有學(xué)者認(rèn)為，抵押權(quán)設(shè)定行為屬物權(quán)行為，設(shè)定后抵押物價(jià)值減少，無論是否可歸責(zé)于抵押人，不發(fā)生債權(quán)法的危險(xiǎn)負(fù)擔(dān)問題。

（三）抵押權(quán)的處分權(quán)

抵押權(quán)是抵押權(quán)人的非專屬性的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)人有權(quán)對(duì)其享有的抵押權(quán)進(jìn)行處分，這種處分包括：抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓、用作債權(quán)的擔(dān)保等等。

1、抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓

由于抵押權(quán)是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)，且不具有專屬性，因此可以讓與。又因?yàn)榈盅簷?quán)從屬于主債權(quán)，因此我國《物權(quán)法》第192條規(guī)定，抵押權(quán)必須隨同其所擔(dān)保的主債權(quán)一并轉(zhuǎn)讓。

2、用作債權(quán)的擔(dān)保

抵押權(quán)可以與債權(quán)一并作為其他債權(quán)的擔(dān)保，此時(shí)，成立附隨抵押權(quán)的債權(quán)質(zhì)。設(shè)定債權(quán)質(zhì)權(quán)，須以書面形式，將債權(quán)證明文件交付質(zhì)權(quán)人，并同時(shí)通知債務(wù)人，通說認(rèn)為還應(yīng)當(dāng)辦理質(zhì)押登記。

抵押權(quán)人在享有上述權(quán)利的同時(shí)，也承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，主要是返還抵押物價(jià)款超出債權(quán)額部分價(jià)金于抵押人。

四、抵押權(quán)對(duì)抵押人的效力

根據(jù)擔(dān)保法和《擔(dān)保法解釋》的規(guī)定，抵押人享有以下權(quán)利：

（一）一物數(shù)押權(quán)

所謂一物數(shù)押，是指抵押人就一物設(shè)定抵押權(quán)還可就同一物設(shè)定另一抵押權(quán)。由于抵押物不移轉(zhuǎn)占有，而且抵押權(quán)僅系對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，所以當(dāng)債權(quán)因清償或其他原因消滅時(shí)，抵押權(quán)也隨之消滅，這就為抵押人在同一物上設(shè)定數(shù)個(gè)抵押權(quán)擔(dān)保提供了可能性。從國外民法規(guī)定看，一物數(shù)押是允許的，而且無價(jià)額的限制。但在我國民法雖允許一物數(shù)押，然而抵押擔(dān)保的債權(quán)總額不得超過抵押物的價(jià)額。如《擔(dān)保法》第35條第2款規(guī)定：“財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分?！?/p>

（二）設(shè)定用益物權(quán)的權(quán)利

設(shè)定抵押權(quán)后，抵押人可以就同一財(cái)產(chǎn)再設(shè)定用益物權(quán)。所設(shè)定的這些權(quán)利并不影響先行存在的抵押權(quán)，只有在這些權(quán)利足以使抵押權(quán)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值減少，或者影響抵押財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值，以致拍賣所得價(jià)金不足以清償所擔(dān)保的債權(quán)時(shí)，抵押權(quán)人方可向法院申請(qǐng)除去這些負(fù)擔(dān)，以抵押財(cái)產(chǎn)無負(fù)擔(dān)的方式予以拍賣，進(jìn)而使買受人所買得的抵押財(cái)產(chǎn)無任何負(fù)擔(dān)存在。

（三）抵押物出租權(quán)

抵押權(quán)設(shè)定后，抵押人仍可出租抵押物而獲得收益，但原則上說，抵押人出租抵押物不得損害抵押物的價(jià)值?！稉?dān)保法解釋》第66條規(guī)定：“抵押人將已抵押的財(cái)產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同對(duì)受讓人不具有約束力。抵押人將已抵押的財(cái)產(chǎn)出租時(shí)，如果抵押人未書面告知承租人該財(cái)產(chǎn)己抵押的，抵押人對(duì)出租抵押物造成承租人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任；如果抵押人已書面告知承租人該財(cái)產(chǎn)己抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)造成承租人的損失，由承租人自己承擔(dān)?！?/p>

（四）抵押物處分權(quán)

抵押人雖以其財(cái)產(chǎn)設(shè)定了抵押權(quán)，但并沒有因此喪失抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，因此仍可以轉(zhuǎn)讓其抵押財(cái)產(chǎn)。我國《擔(dān)保法》第49條規(guī)定抵押人履行通知抵押權(quán)人和告知受讓人的義務(wù)后，可轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，未履行這些義務(wù)的轉(zhuǎn)讓行為無效。不過根據(jù)抵押權(quán)人的追及效力，規(guī)定了受讓人享有滌除權(quán)和追償權(quán)。我國《物權(quán)法》第191條規(guī)定：“抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。抵押期間，抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，但受讓人代為?！蔽覈段餀?quán)法》規(guī)定抵押物轉(zhuǎn)讓后提前清償或提存價(jià)款的制度，否定了抵押權(quán)人對(duì)抵押物的追及效力。

抵押人在享有上述權(quán)利的同時(shí)，主要承擔(dān)以下義務(wù)：（1）妥善管理抵押物的義務(wù)；（2）提前清償債務(wù)或者提存的義務(wù)

五、抵押權(quán)對(duì)第三受讓人的效力

抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)第三人的效力，主要研究的問題是：若是債務(wù)到期得不到清償，抵押權(quán)人采取措施追求抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，必然會(huì)影響到第三受讓人利益的實(shí)現(xiàn)。在次情形下，如何保護(hù)第三人的合法權(quán)益？即第三受讓人取得的所有權(quán)如何對(duì)抗抵押權(quán)。

抵押物的第三取得人如何對(duì)抗抵押權(quán)的行使，立法例規(guī)定有三種辦法：1、瑕疵擔(dān)保請(qǐng)求權(quán)。抵押物的第三取得人可以依照權(quán)利瑕疵擔(dān)保，請(qǐng)求抵押物的出賣人除去抵押權(quán)。2、代價(jià)清償。抵押權(quán)人以抵押物的買賣代價(jià)為滿足而為請(qǐng)求時(shí)，第三取得人可以支付價(jià)金而使抵押權(quán)消滅。3、滌除權(quán)。抵押物的第三取得人估定抵押物的價(jià)值，對(duì)于抵押權(quán)人為清償，而使抵押權(quán)消滅的權(quán)利。抵押物的轉(zhuǎn)讓和抵押權(quán)的行使所可能發(fā)生的沖突，勢(shì)必影響抵押權(quán)人和第三取得人的利益平衡。

我國《擔(dān)保法》第49條的規(guī)定，在這個(gè)方面作了一定的嘗試。抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與抵押權(quán)人約定的第三人提存。抵押物的轉(zhuǎn)讓價(jià)金，由抵押人支付給抵押權(quán)人或者為抵押權(quán)人的利益提存后，具有免除抵押物的第三取得人在抵押物上的負(fù)擔(dān)的間接效果。抵押權(quán)人的權(quán)利在已為支付的抵押物轉(zhuǎn)讓價(jià)金之限度內(nèi)，相應(yīng)消滅。這種規(guī)定不僅有利于抵押權(quán)人利益的保護(hù)，而且亦有利于抵押物的第三取得人之利益的保護(hù)。特別是，抵押物的第三取得人在抵押權(quán)人已受抵押物轉(zhuǎn)讓價(jià)金支付的范圍內(nèi)，得以對(duì)抗抵押權(quán)人對(duì)抵押物的優(yōu)先受償請(qǐng)求。

但是為救濟(jì)抵押物的第三取得人的利益，我國法律規(guī)定忽視了抵押權(quán)具有追及效力這一固有理念，對(duì)抵押人的約束較為苛刻，是否得以真正起到救濟(jì)抵押物的第三取得人的作用，值得懷疑。

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第9篇：財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的形式范文

論文摘要：如何做好大客戶、集團(tuán)客戶，特別關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)防范，是農(nóng)發(fā)行信貸管理的一個(gè)重要課題。本文在對(duì)農(nóng)發(fā)行鄂爾多斯分行幾個(gè)大的關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶營銷及信貸監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了有針對(duì)性的防范措施。

一、客戶關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)涵及其形式

關(guān)聯(lián)交易是一把雙刃劍。一方面，關(guān)聯(lián)交易將市場(chǎng)交易轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的內(nèi)部交易，減少交易過程的不確定性，降低交易成本，提高企業(yè)資產(chǎn)營運(yùn)效率，可以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)、多元化經(jīng)營。對(duì)企業(yè)集團(tuán)來說，尤其如此?鴉另一方面，由于交易價(jià)格和交易條件由關(guān)聯(lián)方協(xié)商確定，關(guān)聯(lián)交易容易成為規(guī)避稅賦、轉(zhuǎn)移利潤或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等非法行為的擋箭牌。在我國，一些企業(yè)利用不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易損害投資者、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者權(quán)益的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。因此，法律法規(guī)雖不禁止關(guān)聯(lián)交易，但是要求企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照公正、公平的原則進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，提高企業(yè)關(guān)聯(lián)交易的透明度，趨利避害，最大限度地避免不公平的關(guān)聯(lián)方交易發(fā)生。

在界定關(guān)聯(lián)交易之前，首先必須明確什么是關(guān)聯(lián)方。我國《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》以列舉法的形式對(duì)關(guān)聯(lián)方進(jìn)行了界定：在企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策中如果一方有能力直接或間接控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊?，本?zhǔn)則將其視為關(guān)聯(lián)方；如果兩方或多方同受一方控制，本準(zhǔn)則也將其視為關(guān)聯(lián)方。其中控制指有權(quán)決定一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，并能據(jù)以從該企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)中獲取利益。重大影響是指對(duì)一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策有參與決策的權(quán)力，但并不決定這些決策。關(guān)聯(lián)方的形式主要有：

母公司、子公司、受同一母公司控制的子公司之間；合營企業(yè)；聯(lián)營企業(yè)；主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員?鴉受主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員直接控制的其他企業(yè)。

關(guān)聯(lián)交易即指在關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的事項(xiàng)，而不論是否收取價(jià)款。主要形式有：購買或銷售商品；購買或銷售除商品以外的其他資產(chǎn)，如設(shè)備、建筑物、股權(quán)等；提供或接受勞務(wù)；銷售貨物、簽訂合同；租賃；提供資金，包括現(xiàn)金、權(quán)益性資金或?qū)嵨镄问降馁J款等；為獲得借款、履行買賣、勞務(wù)合同等所提供的擔(dān)保；管理方面的合同；研究與開發(fā)項(xiàng)目的轉(zhuǎn)移；使用商標(biāo)、技術(shù)、專利等方面的許可協(xié)議；支付關(guān)鍵管理人員報(bào)酬等。

二、客戶關(guān)聯(lián)交易對(duì)銀行信貸的主要影響

（一）信貸集中性風(fēng)險(xiǎn)

目前監(jiān)管部門對(duì)銀行的監(jiān)管制度以及多數(shù)銀行的內(nèi)部管理制度都規(guī)定了對(duì)單一客戶（包括其關(guān)聯(lián)企業(yè)）的最大貸款或授信比例，銀監(jiān)會(huì)也了《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以控制對(duì)單一客戶信貸過度集中的風(fēng)險(xiǎn)。但在目前關(guān)聯(lián)方關(guān)系比較普遍、隱蔽、繁雜的情況下，很難區(qū)分關(guān)聯(lián)貸款，增加了控制的難度。而且我國多數(shù)銀行都實(shí)行分支行體制，分支機(jī)構(gòu)遍布各地；目前銀行的客戶信息系統(tǒng)又不十分發(fā)達(dá)、健全，這就不可避免地發(fā)生同一銀行的分支機(jī)構(gòu)與同一企業(yè)集團(tuán)的關(guān)聯(lián)成員之間的交叉貸款、重復(fù)貸款現(xiàn)象。由于關(guān)聯(lián)企業(yè)之間經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況具有很大的同質(zhì)性、關(guān)聯(lián)性，整個(gè)債務(wù)鏈?zhǔn)执嗳?，一家企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)問題，就會(huì)產(chǎn)生“多米諾骨牌效應(yīng)”，使整個(gè)企業(yè)集團(tuán)的貸款安全受到影響。

（二）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的傳遞

在存在關(guān)聯(lián)交易的情況下，企業(yè)的經(jīng)營具有較大的不確定性。關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營具有很大的依賴性，其資金、技術(shù)、人事等業(yè)務(wù)主要依賴于母公司，一旦母公司經(jīng)營發(fā)生變化，其本身的經(jīng)營也將受到很大影響。關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營具有很大的關(guān)聯(lián)性，往往與相關(guān)聯(lián)方提供配套服務(wù)或上、下游產(chǎn)品，關(guān)聯(lián)交易在其經(jīng)營中占很大比重。一旦關(guān)聯(lián)方發(fā)生變化，相互間的交易受到影響，其經(jīng)營就會(huì)產(chǎn)生很大波動(dòng)。

（三）財(cái)務(wù)信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)

由于關(guān)聯(lián)交易在企業(yè)集團(tuán)的業(yè)務(wù)活動(dòng)中占有很大比重，因此企業(yè)可以很容易地通過關(guān)聯(lián)交易來調(diào)整、控制自己的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，財(cái)務(wù)信息就很難做到真實(shí)、公允，具有很大可塑性。而且，目前不少企業(yè)在關(guān)聯(lián)交易的披露上都極不規(guī)范，存在很大問題。例如，不少企業(yè)在關(guān)聯(lián)方及交易的性質(zhì)、形式等方面披露不細(xì)致?鴉對(duì)關(guān)聯(lián)交易的必要性、關(guān)聯(lián)交易對(duì)企業(yè)的影響等問題分析不透徹；只披露主營業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不披露資金占用、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)租賃等事項(xiàng)。這樣，就很難對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況做出準(zhǔn)確判斷，由此就影響了銀行做出信貸決策的準(zhǔn)確性。

1．虛增資本。一是高估非現(xiàn)金資產(chǎn)的入賬價(jià)值，虛增資本。關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資有時(shí)是以非現(xiàn)金形式投入的，在這種情況下，非現(xiàn)金資產(chǎn)的入賬價(jià)值就會(huì)影響企業(yè)資本的真實(shí)性。很多投資方在以固定資產(chǎn)、設(shè)備、技術(shù)、商標(biāo)使用權(quán)等投資時(shí)，往往高估資產(chǎn)價(jià)值，從而虛增了企業(yè)的資本。二是關(guān)聯(lián)企業(yè)之間相互投資、參股，使得雙方的資產(chǎn)和資本都出現(xiàn)了虛增，影響了對(duì)企業(yè)資本實(shí)力及資產(chǎn)規(guī)模的正確判斷。

2．虛增資產(chǎn)。在進(jìn)入正常的經(jīng)營階段，關(guān)聯(lián)企業(yè)之司的資產(chǎn)重組、交易也較為頻繁。例如，有些上市公司的母公司以大大高于公允價(jià)值的價(jià)格將商標(biāo)權(quán)、專利、技術(shù)及其他資產(chǎn)出售給上市公司，或抵償對(duì)上市公司的債務(wù)。一些企業(yè)的母公司也是通過高價(jià)向子公司出售設(shè)備、技術(shù)等，虛增了相關(guān)資產(chǎn)的賬面價(jià)值。

3．虛假利潤。通過關(guān)聯(lián)交易操縱利潤、粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表是關(guān)聯(lián)企業(yè)常見的做法。關(guān)聯(lián)交易的一個(gè)重要特點(diǎn)是交易價(jià)格的可控性和非市場(chǎng)性，從而使得關(guān)聯(lián)方之間可以通過不合理的轉(zhuǎn)移定價(jià)調(diào)節(jié)利潤，改善財(cái)務(wù)狀況。一是在服務(wù)供給環(huán)節(jié)，例如上市公司以較低價(jià)格從其母公司或其他關(guān)聯(lián)方購入服務(wù)，又以較高的價(jià)格向母公司或其他關(guān)聯(lián)方出售服務(wù)，虛增了利潤。二是通過資產(chǎn)重組，調(diào)節(jié)利潤和財(cái)務(wù)狀況。常見的方式有：母公司通過以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換子公司的不良資產(chǎn)、高價(jià)購買其債權(quán)、承擔(dān)其費(fèi)用或債務(wù)、支付資金占用費(fèi)等，調(diào)控子公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果。

另外，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間還存在著復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，彼此發(fā)生大量的應(yīng)收應(yīng)付賬款，可以提前或延后確認(rèn)相互間的債權(quán)債務(wù)，都會(huì)影響對(duì)其財(cái)務(wù)狀況的分析與判斷。

（四）關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)

關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)主要是保證人的履約能力問題。在保證擔(dān)保情況下，借款人的保證人為其母公司或其他關(guān)聯(lián)企業(yè)，由于這些關(guān)聯(lián)方之間在生產(chǎn)經(jīng)營以及財(cái)務(wù)等方面密切相關(guān)，因此當(dāng)借款人不能償還債務(wù)時(shí)，為其擔(dān)保的關(guān)聯(lián)方也陷入困境，喪失賠償能力。

（五）破產(chǎn)、清算程序中侵害銀行利益的關(guān)聯(lián)交易

有很多企業(yè)在破產(chǎn)清算前，通過關(guān)聯(lián)交易向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、利益，使債權(quán)人的利益受到侵害。例如，破產(chǎn)企業(yè)在破產(chǎn)清算前向關(guān)聯(lián)方分配、無償轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；以較低價(jià)格向關(guān)聯(lián)方提供服務(wù)?鴉對(duì)原本沒有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的關(guān)聯(lián)方債務(wù)提供擔(dān)保；提前清償關(guān)聯(lián)方債務(wù)；放棄對(duì)關(guān)聯(lián)方的債權(quán)或怠于行使債權(quán)等。無論是哪一種形式，都會(huì)減少債權(quán)人的可分配資產(chǎn)。

（六）關(guān)聯(lián)企業(yè)重組中的道德風(fēng)險(xiǎn)

通過關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的資產(chǎn)、債務(wù)重組及各種形式的改制，蓄意逃廢債務(wù)，在實(shí)踐中也屢見不鮮。常見的形式有：通過破產(chǎn)逃廢債務(wù)?鴉通過企業(yè)分立，將債務(wù)留在原企業(yè)，懸空債務(wù)；抽逃優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)、資金組建新的企業(yè)，將不良資產(chǎn)留給原企業(yè)，并由其承擔(dān)債務(wù)，達(dá)到“金蟬脫殼”的目的。

三、防范客戶關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議

（一）了解關(guān)聯(lián)方關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易及其影響，降低信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)

第一，理清關(guān)聯(lián)方關(guān)系。我國《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》規(guī)定，在存在控制關(guān)系的情況下，關(guān)聯(lián)方如為企業(yè)，無論他們之間有無交易，都應(yīng)當(dāng)在會(huì)計(jì)報(bào)表附注披露以下事項(xiàng)：企業(yè)的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)或類型、名稱、法定代表人、注冊(cè)地址、注冊(cè)資本及其變化?鴉企業(yè)的主管業(yè)務(wù)所持股份或權(quán)益及其變化。但有些企業(yè)并不按規(guī)定披露關(guān)聯(lián)方關(guān)系的有關(guān)內(nèi)容。為此，要通過多種途徑了解關(guān)聯(lián)方關(guān)系，如注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告；企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表附注；企業(yè)的合同、章程；企業(yè)業(yè)務(wù)往來的合同、協(xié)議、交易信息；要求企業(yè)提供關(guān)聯(lián)關(guān)系的資料等。同時(shí)要對(duì)企業(yè)所在的企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行總體的調(diào)查了解，以分析整個(gè)企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)企業(yè)的擔(dān)保能力等。另外，要注意收集、保存關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)、賬號(hào)、股權(quán)分布、法定地址等情況，以便將來因企業(yè)違約引訟時(shí)，采取快速的資產(chǎn)保全行動(dòng)。

第二，了解關(guān)聯(lián)交易的實(shí)質(zhì)及影響，認(rèn)清企業(yè)財(cái)務(wù)及經(jīng)營狀況的真實(shí)面目。首先要了解關(guān)聯(lián)交易的性質(zhì)及目的，分清正常的關(guān)聯(lián)交易還是非正常的關(guān)聯(lián)交易，交易的目的是什么，是否存在套取貸款、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃廢債務(wù)等侵害債權(quán)人利益的行為。其次是對(duì)關(guān)聯(lián)交易的具體情況及影響進(jìn)行調(diào)查了解，例如交易的金額或比例、定價(jià)政策等。最后是運(yùn)用關(guān)于關(guān)聯(lián)交易會(huì)計(jì)處理的有關(guān)規(guī)定和做法，對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)收入、利潤、資產(chǎn)、資本等進(jìn)行重估，擠干水分。

（二）在企業(yè)破產(chǎn)、重組過程中保全債權(quán)，防范企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)

一是要加強(qiáng)貸后檢查工作，了解關(guān)聯(lián)企業(yè)資產(chǎn)、債務(wù)重組動(dòng)態(tài)。尤其要關(guān)注企業(yè)重組、破產(chǎn)、清算等方面的法律公告，及時(shí)申報(bào)債權(quán)。二是依法參與借款人在兼并、破產(chǎn)、改制過程中的債務(wù)重組，參加破產(chǎn)企業(yè)的清算、處置工作，最大限度保全銀行的債權(quán)，防止借款人借改制、重組之機(jī)逃廢債務(wù)。三是在借款人合并、兼并、分立、合資、聯(lián)營前，應(yīng)要求其清償債務(wù)、提供擔(dān)保、或由變更后的主體簽訂新的借款協(xié)議，落實(shí)貸款本息償還事宜。四是充分運(yùn)用《合同法》、《擔(dān)保法》等有關(guān)債的保全制度，依法行使撤銷權(quán)、代位求償權(quán)，阻止借款人放棄債權(quán)或無償、低價(jià)轉(zhuǎn)讓債權(quán)、財(cái)產(chǎn)等有損債權(quán)人利益的行為，恢復(fù)借款人的償債能力。五是對(duì)于在借貸活動(dòng)中通過違規(guī)關(guān)聯(lián)交易騙取貸款、逃廢銀行債務(wù)等造成貸款重大經(jīng)濟(jì)損失的借款人，要及時(shí)提起民事或刑事訴訟，借助司法、執(zhí)法部門的力量盡量挽回?fù)p失，打擊逃廢銀行債務(wù)的違法、犯罪行為。

（三）規(guī)范關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)，確保擔(dān)保的法律效力

首先，應(yīng)通過貸前調(diào)查、核保等過程，來確定是否存在關(guān)聯(lián)方關(guān)系，是否存在相互擔(dān)保的行為。對(duì)于確屬關(guān)聯(lián)擔(dān)保、尤其是公司為股東擔(dān)保的，則要審慎處理。關(guān)聯(lián)擔(dān)保雖有一定缺陷，如不能避免多米諾骨牌效應(yīng)等，但其最大好處是可以防止關(guān)聯(lián)企業(yè)之間通過轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、利潤來逃避債務(wù)。因此，在具體實(shí)務(wù)中還是可以接受關(guān)聯(lián)擔(dān)保的。一般情況下應(yīng)要求企業(yè)較高層次的控股公司（至少是母公司）來提供擔(dān)保。

其次要嚴(yán)格按有關(guān)法律規(guī)定辦理各種擔(dān)保手續(xù)，落實(shí)擔(dān)保合同的法律效力。要審查擔(dān)保是否經(jīng)公司董事會(huì)授權(quán)、公司章程是否明確規(guī)定董事會(huì)有權(quán)決定對(duì)外擔(dān)保，擔(dān)保是否經(jīng)公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)如股東大會(huì)等決議通過，簡(jiǎn)言之，就是擔(dān)保是否經(jīng)合法授權(quán)。審查股東大會(huì)或董事會(huì)決議的合法性，擔(dān)保決議是否由符合法定人數(shù)的股東或董事表決通過。為避免欺詐行為，應(yīng)要求擔(dān)保人出具附股東或董事簽名、且印章齊全的決議，必要時(shí)送律師、公證機(jī)關(guān)予以見證或公證。對(duì)于涉外擔(dān)保，如外資企業(yè)與其母公司之間的擔(dān)保，還需要了解相關(guān)國家的法律規(guī)定，必要時(shí)由擔(dān)保人所在國家有關(guān)部門批準(zhǔn)。

再次規(guī)范擔(dān)保合同文本，爭(zhēng)取有利的合同條款。例如在合同中規(guī)定有利的訴訟、仲裁地點(diǎn)和機(jī)構(gòu)，這對(duì)于國外保證人提供擔(dān)保的情況尤為重要。在借款、擔(dān)保合同中規(guī)定出現(xiàn)不利于債權(quán)人的關(guān)聯(lián)交易時(shí)有權(quán)宣布貸款提前到期并行使迫索權(quán)的條款等。