區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)知精選(九篇)

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第1篇：區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)知范文

樂(lè)觀者認(rèn)為，游戲和區(qū)塊鏈具備天然契合的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)——一方面，游戲需要區(qū)塊鏈技術(shù)助其實(shí)現(xiàn)裝備的“確權(quán)”；另一方面，區(qū)塊鏈也需要在游戲的包裹下打通現(xiàn)實(shí)世界里的應(yīng)用場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)對(duì)第一批用戶的教育。

不過(guò)資產(chǎn)打通后不可避免的金融屬性，使區(qū)塊鏈游戲蒙上了一層龐氏騙局的陰影，早期區(qū)塊鏈游戲魚龍混雜，不少玩家淪為等待被收割的韭菜……問(wèn)題頻發(fā)之下，區(qū)塊鏈游戲能否挺過(guò)去偽存真的烈火，能否實(shí)現(xiàn)玩家心目中契約分明的桃花源，尚且需要時(shí)間的檢驗(yàn)。

從一只“謎鏈貓”開(kāi)始

“就是一只可以迭代進(jìn)化的虛擬貓咪，最初有5萬(wàn)只初代貓，它們可以通過(guò)不斷繁殖生產(chǎn)出各式各樣的小貓。”DapDap游戲社區(qū)創(chuàng)始人Nike告訴《IT時(shí)報(bào)》記者：“現(xiàn)在這個(gè)游戲的玩家全世界有300多人，最熱門的時(shí)候也不過(guò)一萬(wàn)多人。”

這款名為“謎鏈貓”的游戲，因?yàn)樵谝蕴簧线\(yùn)行，大家更多稱其為“以太貓”。盡管人們大多知曉這款游戲，但實(shí)際參與的人在全世界范圍內(nèi)十分稀少，原因在于其復(fù)雜的游戲交易流程以及與玩家現(xiàn)實(shí)財(cái)產(chǎn)的緊密聯(lián)系。

在樂(lè)塊游戲創(chuàng)始人宋陽(yáng)眼中，謎鏈貓更像是一個(gè)可以進(jìn)行收藏的手辦。宋陽(yáng)在玩這塊游戲之初，買了幾只貓，每天研究怎樣才能生出更優(yōu)秀的小貓，這個(gè)過(guò)程中他收獲了非常多的樂(lè)趣。Nick同樣是早期接觸謎鏈貓的玩家，他回憶2017年末謎鏈貓風(fēng)行的那段時(shí)間里，自己身邊有很多朋友會(huì)買上一只初代貓送給女朋友或老婆，然后發(fā)個(gè)朋友圈炫耀——一只貓咪價(jià)格能達(dá)到幾萬(wàn)元人民幣?！昂?jiǎn)直就是炫富。”Nick笑著說(shuō)：“如果我身邊有人買了幾只貓送給朋友，我們都會(huì)覺(jué)得他是土豪。”

盡管謎鏈貓的勢(shì)頭很快過(guò)去，如今這些貓咪也以接近500元人民幣的價(jià)格被“圈養(yǎng)”在主人的智能合約上，但謎鏈貓掀起了一批以寵物繁殖和根據(jù)稀有程度進(jìn)行競(jìng)價(jià)的游戲熱潮，以百度開(kāi)放的萊茨狗為例，養(yǎng)貓、養(yǎng)狗、養(yǎng)兔子，以太坊瞬間淪為“雞犬不寧”的動(dòng)物養(yǎng)殖場(chǎng)。頻繁的動(dòng)物交易拉升了此類區(qū)塊鏈游戲的金融屬性，不少人砸巨款進(jìn)入動(dòng)物“收藏界”，卻落得無(wú)人接盤，空有一張動(dòng)物圖像存儲(chǔ)在服務(wù)器上的下場(chǎng)。

謎鏈貓的創(chuàng)始人Benny在接受《IT時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，自己創(chuàng)作謎鏈貓的意圖在于使更多人看到技術(shù)的價(jià)值?！叭祟悓W(xué)習(xí)的最好方法就是玩耍和實(shí)驗(yàn)，我們從小就這么做了，當(dāng)我們成為成年人還是這樣?！痹贐enny眼中，謎鏈貓是一個(gè)用于介紹區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)質(zhì)玩具，正如由美國(guó)社交游戲開(kāi)發(fā)商Zynga開(kāi)發(fā)的Farmville游戲，幫助Facebook帶來(lái)超過(guò)50%的流量，吸引國(guó)際上的用戶注冊(cè)Facebook并創(chuàng)建個(gè)人資料。謎鏈貓的目的，就是通過(guò)玩耍和實(shí)踐使人認(rèn)識(shí)到區(qū)塊鏈的價(jià)值。

雙面金融屬性與“龐氏騙局”漩渦

深耕于區(qū)塊鏈?zhǔn)澜绲娜硕济靼祝瑓^(qū)塊鏈自帶金融屬性，是因?yàn)槠渲械馁Y產(chǎn)與現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)間的可流動(dòng)性以及區(qū)塊鏈?zhǔn)澜缰械南M(fèi)需求。這樣的金融屬性也導(dǎo)致一些游戲廠商正在精心設(shè)計(jì)有利可圖的軟件，試圖在韭菜叢生的區(qū)塊鏈原野分一杯羹。

Nick認(rèn)為，區(qū)塊鏈游戲整體規(guī)則抽象以后，其實(shí)與賭博非常相似。因?yàn)殒溕系臇|西有價(jià)值，游戲就是將價(jià)值通過(guò)規(guī)則進(jìn)行流通，游戲有輸有贏，所以這個(gè)過(guò)程就很像賭博。區(qū)塊鏈游戲的某些特性也助長(zhǎng)了傳銷和黑市的猖獗——對(duì)于黑市操縱者來(lái)說(shuō)，這個(gè)市場(chǎng)具有匿名性，且跨境支付比較方便。在Nick眼中，這樣的現(xiàn)象已經(jīng)不是第一次出現(xiàn)，Nick告訴記者：“早在互聯(lián)網(wǎng)誕生之初，創(chuàng)業(yè)公司只要加上一個(gè)‘。com’，就能融到很多錢。納斯達(dá)克最開(kāi)始就是互聯(lián)網(wǎng)公司上去，經(jīng)歷一番泡沫的爆破，最終像谷歌、亞馬遜這樣的真金白銀活下來(lái)了?！?/p>

很多區(qū)塊鏈游戲創(chuàng)作團(tuán)隊(duì)認(rèn)可區(qū)塊鏈技術(shù)需要游戲，更甚于游戲需要區(qū)塊鏈。在Benny這樣的樂(lè)觀者眼中，區(qū)塊鏈借助游戲的糖衣飛入尋常百姓家，游戲使得區(qū)塊鏈技術(shù)普及開(kāi)來(lái)。但也有像Nick這樣的悲觀者認(rèn)為，許多區(qū)塊鏈ICO團(tuán)隊(duì)，需要游戲的落地幫助他們講好下一個(gè)區(qū)塊鏈的故事，幫助其獲得更多的融資?！爱?dāng)前的大環(huán)境之下太多人熱衷于割韭菜，故事要講得更完滿一點(diǎn)。”Nick 感嘆道：“講其他故事可能都落不了地，講游戲是能落地的，因?yàn)橛螒蚰茏龅贸鰜?lái)?！?/p>

Nick相信，市場(chǎng)是一個(gè)去偽存真的過(guò)程，但是過(guò)程中難免有各種各樣的悲劇發(fā)生。作為玩家，“游戲就是找樂(lè)子嘛，打麻將打不打錢都是樂(lè)子，如果懷著找樂(lè)子的心態(tài)去玩，輸贏就沒(méi)那么重要了?！痹贜ick眼中，如果每個(gè)人都抱著投資套利的心態(tài)去玩區(qū)塊鏈游戲，那么游戲本身就不是真命題。

下一站，裝備確權(quán)時(shí)代？

今年ChinaJoy期間，由ChinaJoy、Cocos-BCX、DappReview、INBlockchain在ChinaJoy期間聯(lián)合的《2018區(qū)塊鏈游戲產(chǎn)業(yè)白皮書》明確了區(qū)塊鏈游戲的概念，即通過(guò)分布式賬本、智能合約、共識(shí)機(jī)制等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)將游戲規(guī)則寫入“智能合約”，使其上鏈之后自動(dòng)運(yùn)行的游戲模式。這樣做的目的是保證游戲不受包括開(kāi)發(fā)商在內(nèi)的人為干擾，確保游戲資產(chǎn)的所有權(quán)和自由流通，重構(gòu)開(kāi)發(fā)商與玩家關(guān)系。

反觀當(dāng)下，無(wú)論是網(wǎng)易、騰訊、盛大這些傳統(tǒng)游戲行業(yè)巨頭，還是各式各樣的中小型廠商，大家紛紛把目光投向了區(qū)塊鏈這片尚未開(kāi)墾的土壤。究其原因，區(qū)塊鏈游戲產(chǎn)業(yè)白皮書數(shù)據(jù)顯示，在過(guò)去20年，盡管游戲行業(yè)作為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)保持了高速增長(zhǎng)，整個(gè)行業(yè)目前游戲用戶共5.8億，市場(chǎng)規(guī)模2500億元。不過(guò)其爆發(fā)式的增長(zhǎng)和迭代，本質(zhì)上是需求端與供給端的紅利釋放與變革所帶來(lái)的雙重波動(dòng)影響。短視頻等娛樂(lè)方式崛起使得游戲行業(yè)用戶紅利衰減，游戲生命周期縮短，再加上2017年兩大寡頭市場(chǎng)占有率高達(dá)76.2%，在新增市場(chǎng)中占有率95.8%，幾乎壟斷了游戲創(chuàng)業(yè)者的成功機(jī)會(huì)。

深耕于傳統(tǒng)游戲行業(yè)十年有余的Neil是一家傳統(tǒng)游戲制作公司老板，Neil認(rèn)為當(dāng)下正是發(fā)展區(qū)塊鏈游戲的好時(shí)機(jī)。

Neil眼中的區(qū)塊鏈游戲已經(jīng)與謎鏈貓系列的寵物繁殖類游戲以及FOMO3D為代表的資金盤游戲有了很大區(qū)別。Neil希望玩家在游戲過(guò)程中無(wú)需了解區(qū)塊鏈、通證、私鑰等詞語(yǔ)和概念，只需要按照和傳統(tǒng)游戲一樣的規(guī)則來(lái)玩，但是在玩的過(guò)程中，玩家能夠感覺(jué)到這個(gè)游戲真的不同，游戲中的資產(chǎn)好像真的是我的，于是才了解到這些性能的實(shí)現(xiàn)其實(shí)是基于區(qū)塊鏈技術(shù)。Neil眼中的場(chǎng)景，也就是出現(xiàn)在無(wú)數(shù)區(qū)塊鏈游戲玩家口中的“裝備確權(quán)”時(shí)代。

“這是一個(gè)非常舒服的過(guò)程。”Neil告訴記者，“你只要使用了區(qū)塊鏈技術(shù)，那么價(jià)值就是天然打通的。用戶不需要過(guò)多的認(rèn)知和理解，就會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)東西屬于他，沒(méi)有人能拿走，用戶從而也會(huì)更加有黏性，這也就是我們需要尋找區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景的目的?！?/p>

第2篇：區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)知范文

該如何審視越來(lái)越快速迭代的一個(gè)個(gè)熱點(diǎn)？

星瀚資本創(chuàng)始合伙人楊歌被業(yè)內(nèi)贊譽(yù)為最懂技術(shù)的投資人之一。從清華大學(xué)物理系畢業(yè)的楊歌經(jīng)歷了7次創(chuàng)業(yè)，在創(chuàng)業(yè)中磨練了多方能力，會(huì)寫代碼的同時(shí)又懂金融，善于從基礎(chǔ)理論上推演商業(yè)發(fā)展規(guī)律。

轉(zhuǎn)型投資人后，星瀚資本的成績(jī)單上有了鯤云科技這樣明星級(jí)的人工智能芯片企業(yè)、國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的農(nóng)業(yè)規(guī)劃種植平臺(tái)企業(yè)甲加由，以及不久前與豆瓣音樂(lè)完成合并的流媒體原創(chuàng)音樂(lè)平臺(tái)V.Fine等明星項(xiàng)目。

面對(duì)市場(chǎng)熱點(diǎn)不斷地快速切換，楊歌認(rèn)為要從底層邏輯來(lái)冷靜審視，方能不錯(cuò)失真正的價(jià)值，不盲目追逐資本泡沫。

一、AI大浪潮是一條上揚(yáng)價(jià)值線

“AI是個(gè)大浪潮，跟互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)級(jí)別的大趨勢(shì)。虛擬現(xiàn)實(shí)、智能硬件、機(jī)器人屬于其二級(jí)子行業(yè)。這個(gè)大賽道的發(fā)展一定會(huì)是長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的?！?/p>

楊歌認(rèn)為，不能把AI簡(jiǎn)單的等同于區(qū)塊鏈、小程序或是共享單車這樣的行業(yè)熱點(diǎn)來(lái)放在一起看待。相對(duì)于其他熱點(diǎn)，AI是真正意義上繼互聯(lián)網(wǎng)之后的一個(gè)大趨勢(shì)，其影響的領(lǐng)域?qū)訉訚B透，就如互聯(lián)網(wǎng)對(duì)信息、游戲、購(gòu)物、出行等領(lǐng)域的改造一樣，這是一個(gè)長(zhǎng)期昂揚(yáng)向上的價(jià)值增長(zhǎng)趨勢(shì)。

而去年的圖像識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別，包括自動(dòng)駕駛等等都是圍繞AI價(jià)值增長(zhǎng)曲線波動(dòng)的一個(gè)個(gè)熱點(diǎn)。自動(dòng)駕駛雖然很火，但還需要在數(shù)據(jù)、場(chǎng)景上完成優(yōu)化并找到更優(yōu)解決方案，才能在市場(chǎng)中應(yīng)用，圖像識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別則在商業(yè)化應(yīng)用的初級(jí)階段，還并未找到真正突破的應(yīng)用爆發(fā)場(chǎng)景。

今年，AI似乎被區(qū)塊鏈、小程序等熱點(diǎn)搶了風(fēng)頭，主要源自于大眾對(duì)AI的認(rèn)知還需進(jìn)一步深化，在AI方向有所布局的企業(yè)預(yù)期AI的話題性和功能性能為其產(chǎn)生價(jià)值。結(jié)果實(shí)際應(yīng)用落地并沒(méi)有市場(chǎng)期待的那么快。

“AI是你拿任何一個(gè)既成的模塊都沒(méi)法直接用的，需要根據(jù)場(chǎng)景一個(gè)個(gè)算法去運(yùn)算，CNN、遺傳算法、LSTM、優(yōu)化算法等你可能都要試一遍，再進(jìn)行算法簡(jiǎn)化、調(diào)優(yōu)，才能有一點(diǎn)點(diǎn)效果。這個(gè)周期非常長(zhǎng)，不像互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的建設(shè)，無(wú)論是旅游的還是賣東西的，都是前端、后端的框架搭建起來(lái)就能看到效果?！?/p>

二、不要盲目低估AI的復(fù)雜性

楊歌認(rèn)為，目前市場(chǎng)對(duì)AI的認(rèn)知相對(duì)簡(jiǎn)單化了，好像自動(dòng)駕駛的實(shí)現(xiàn)指日可待，期待指數(shù)過(guò)高。而實(shí)際上AI的算法變化、搭建框架、落地方向等都是非常難的。

“我認(rèn)為人工智能目前所需要解決的難點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：第一點(diǎn)是算法的變化特別快，組合越來(lái)越復(fù)雜。神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)之后有對(duì)抗神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，基于神經(jīng)元的卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)之后又提出了最新的膠囊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（CapsNets），不斷有新的算法產(chǎn)生，有些算法甚至連TensorFlow（谷歌第二代AI學(xué)習(xí)系統(tǒng)）都不支持。

第二個(gè)問(wèn)題是人工智能與商業(yè)需要強(qiáng)耦合性。即必須要非常深度地了解關(guān)于算法的特性，同時(shí)還要了解商業(yè)場(chǎng)景，只有把對(duì)商業(yè)場(chǎng)景的理解轉(zhuǎn)成算法語(yǔ)言，才能實(shí)現(xiàn)。而這并不是找到一個(gè)算法工程師就可以實(shí)現(xiàn)的簡(jiǎn)單過(guò)程。

例如，用CNN來(lái)做人臉識(shí)別、圖像識(shí)別有效，但對(duì)自然語(yǔ)義理解就未必，實(shí)際自然語(yǔ)言理解中有很多上下文遠(yuǎn)距離相關(guān)的信息，需要LSTM來(lái)訓(xùn)練就更有效。”

三、AI距離C端應(yīng)用還很遠(yuǎn)，TO B的商業(yè)化才剛剛開(kāi)始

鑒于AI本身的復(fù)雜性，楊歌認(rèn)為AI正在處在摸索成長(zhǎng)期，底層技術(shù)基本上已經(jīng)成熟，但是商業(yè)化過(guò)程還不是非常明確。

“五年之內(nèi)，我認(rèn)為AI的爆發(fā)點(diǎn)是在To B的應(yīng)用上，就是基礎(chǔ)層結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的優(yōu)化處理?！?/p>

楊歌將AI分層三層結(jié)構(gòu)：底層是算法、芯片等；中間層是圖像識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別、自然語(yǔ)義的識(shí)別、運(yùn)動(dòng)機(jī)能識(shí)別等；最上面的應(yīng)用層則涵蓋了自動(dòng)駕駛、機(jī)器人、智能音箱、量化金融、AI教育等等。

目前，應(yīng)用最廣泛的圖像識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別公司如科大訊飛、商湯科技、曠視科技、思必馳等業(yè)內(nèi)領(lǐng)先企業(yè)，楊歌認(rèn)為這些公司研發(fā)的中間層模塊，很難獨(dú)立形成商業(yè)場(chǎng)景，必須和應(yīng)用層結(jié)合才可以。

據(jù)了解，目前這些公司在車載、音箱、安防、翻譯機(jī)等方面進(jìn)行了初步的商業(yè)化落地嘗試。例如，智能音箱大多只能實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單的對(duì)話和語(yǔ)音識(shí)別調(diào)用，遠(yuǎn)未達(dá)到無(wú)障礙的人機(jī)交互程度。

“這些場(chǎng)景的入口模塊都需要完整的、完全標(biāo)準(zhǔn)的算法模塊層，中間模塊層，就是說(shuō)語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)義識(shí)別都需要非常精準(zhǔn)，無(wú)論是器械，還是一個(gè)機(jī)器人，都需要中間算法模塊層要非常成熟，同時(shí)需要底層芯片層也需要很成熟。

我預(yù)計(jì)大概五年之內(nèi)，中間的模塊層就能基本上成熟，在這個(gè)層面上一旦技術(shù)成熟，就會(huì)促成應(yīng)用層的大爆發(fā)。應(yīng)用層首先爆發(fā)的就是機(jī)器人，工業(yè)機(jī)器人會(huì)形成大范圍的改造，家用機(jī)器人會(huì)高度的智能機(jī)械化?！?/p>

楊歌認(rèn)為，AI的使用最重要的在于兩點(diǎn)，一方面是要有成熟的海量數(shù)據(jù)，另一方面是要對(duì)場(chǎng)景問(wèn)題進(jìn)行精準(zhǔn)的模型化設(shè)計(jì)。

智能駕駛雖然具備明確的使用場(chǎng)景，但場(chǎng)景模型化的算法方案卻很復(fù)雜，另外也不具備已成型的可供訓(xùn)練數(shù)據(jù)集，需要模擬真實(shí)場(chǎng)景長(zhǎng)期積累數(shù)據(jù)，目前在上述的兩個(gè)必要方面都不具備優(yōu)勢(shì)。

“在未來(lái)的幾年中，AI勢(shì)必會(huì)爆發(fā)在量化金融、物流倉(cāng)儲(chǔ)大數(shù)據(jù)、有數(shù)據(jù)積累和標(biāo)準(zhǔn)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、以及機(jī)器人運(yùn)動(dòng)行為學(xué)習(xí)等方向中?！睏罡璺Q，對(duì)于數(shù)據(jù)積累成熟，模型化場(chǎng)景清晰明確的行業(yè)，人工智能將會(huì)帶來(lái)更多創(chuàng)新性的顛覆，這也是星瀚資本投資的主要方向之一。

“量化金融方向已經(jīng)在爆發(fā)前夕，就差臨門一腳。但這個(gè)行業(yè)大型公司主要在國(guó)外，中國(guó)在做量化金融的公司還有待壯大?！?/p>

四、如何正確看待小程序熱點(diǎn)？

隨著騰訊對(duì)小程序的開(kāi)放進(jìn)程加快，小程序近期形成了一個(gè)市場(chǎng)熱點(diǎn)，多家依托小程序生態(tài)的創(chuàng)業(yè)公司都先后拿到了融資。

但楊歌認(rèn)為，小程序只是微信生態(tài)的一個(gè)小模塊，很難像互聯(lián)網(wǎng)一樣孕育百億級(jí)別的商業(yè)模式，也很難形成一個(gè)大風(fēng)口。

“小程序是微信縮短流量分發(fā)步驟的嘗試。從PC互聯(lián)網(wǎng)到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)驗(yàn)都是，只要縮短了流量分發(fā)的中間步驟，就會(huì)帶來(lái)流量的紅利爆發(fā)。典型是微信支付對(duì)支付寶的超越，微信支付之所以后進(jìn)入，但快速爆發(fā)超越支付寶，就在于微信支付無(wú)需跳出微信就可以直接使用，縮短了用戶使用的路徑，省去了切換的步驟。

但實(shí)際上，用戶對(duì)這種通過(guò)縮短使用路徑獲取流量的邏輯已經(jīng)有些疲勞了。今天很難說(shuō)在微信中下拉菜單找到一個(gè)小程序定外賣與直接打開(kāi)外賣軟件，哪個(gè)讓用戶覺(jué)得更方便?！?/p>

楊歌認(rèn)為，舊日那套通過(guò)縮減用戶使用步驟就能獲取流量紅利贏得商業(yè)變現(xiàn)的邏輯已經(jīng)達(dá)到頂峰，互聯(lián)網(wǎng)已在一個(gè)潮流褪去的通道里，區(qū)塊鏈可能是互聯(lián)網(wǎng)后半程最后的一次小浪潮。但目前市場(chǎng)上運(yùn)用區(qū)塊鏈的投機(jī)行為過(guò)多，真正的商業(yè)價(jià)值還未展現(xiàn)。區(qū)塊鏈也將成為AI爆發(fā)前的基礎(chǔ)，承前啟后。

五、無(wú)人店的商業(yè)形態(tài)需要打造合理的成本模型

無(wú)人貨架、無(wú)人便利店風(fēng)風(fēng)火火熱鬧了一年，但隨著行業(yè)內(nèi)得到資本助力的幾家企業(yè)相繼爆出裁員、業(yè)務(wù)縮水等負(fù)面消息，市場(chǎng)似乎對(duì)無(wú)人零售這種商業(yè)形態(tài)陷入了一種迷茫，很難看清其真實(shí)價(jià)值。

楊歌觀察了一年則明確表示無(wú)人店的商業(yè)形態(tài)需要打造更為合理的成本模型，其邏輯有兩點(diǎn)：

第一， 楊歌認(rèn)為末端最后一公里的配送和分揀成本太高，太復(fù)雜，還是完全依賴人力。目前市場(chǎng)上幾乎很難看到在這一塊做到成本可以覆蓋的團(tuán)隊(duì)。

第3篇：區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)知范文

作為世界上最資深的開(kāi)源代碼提供商，紅帽公司年?duì)I收已經(jīng)突破20億美元，4次登上《福布斯》雜志“全球最具創(chuàng)新力企業(yè)”。最新一次的榜單上，紅帽名列第25位。上榜企業(yè)的排名依據(jù)是其創(chuàng)新溢價(jià)：公司市值與來(lái)源于現(xiàn)有業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流凈現(xiàn)值之間的差額。

這種由瑞士信貸HOLT提供的專有算法，將差額歸結(jié)于因創(chuàng)新而產(chǎn)生的溢價(jià)，反映了市場(chǎng)對(duì)“創(chuàng)新”價(jià)值的認(rèn)可。而對(duì)于技術(shù)領(lǐng)域的企業(yè)，開(kāi)源正成為創(chuàng)新的關(guān)鍵推動(dòng)力。原因何在？

以紅帽這家開(kāi)源企業(yè)為例，其商業(yè)模式簡(jiǎn)而言之就是將開(kāi)源社區(qū)的項(xiàng)目產(chǎn)品化，使普通企業(yè)客戶更容易消費(fèi)。即核心代碼來(lái)自于完全開(kāi)放的社區(qū)，每個(gè)人都可以看到并使用。但對(duì)于要求穩(wěn)定性、安全性、快速響應(yīng)的企業(yè)用戶而言，這種免費(fèi)的代碼并不夠好。有了源代碼，如何與自己系統(tǒng)相結(jié)合、增強(qiáng)功能、調(diào)試故障、對(duì)接應(yīng)用？這是企業(yè)用戶的需求。

這時(shí)候，紅帽公司上門表示：我可以負(fù)責(zé)解決所有這些問(wèn)題，并提供持續(xù)的支持?？蛻纛A(yù)定一年或者幾年的服務(wù)，紅帽則負(fù)責(zé)結(jié)合企業(yè)的需求，將免費(fèi)的源代碼加工為具體產(chǎn)品應(yīng)用，并提供從開(kāi)發(fā)到質(zhì)量測(cè)試，直至交付和后期維護(hù)服務(wù)。

為了保持技術(shù)的先進(jìn)性，開(kāi)源社區(qū)每6個(gè)月就會(huì)進(jìn)行一次版本更新，這對(duì)絕大多數(shù)用戶而言都太過(guò)專業(yè)。大量的人力財(cái)力投入要求及常換常新的技術(shù)壁壘，使得企業(yè)往往選擇與紅帽這樣的公司合作，《財(cái)富》500強(qiáng)公司中，有90%以上都依賴紅帽公司的企業(yè)開(kāi)源解決方案。

這一現(xiàn)狀，印證了德意志銀行對(duì)2016年的預(yù)測(cè)：“開(kāi)源模式在幾乎每一個(gè)主要的基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)管理軟件市場(chǎng)中，都成為強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)者。”

事實(shí)上，成立20多年以來(lái)，紅帽一直維持15%左右的增速，2016年實(shí)現(xiàn)20億美元的營(yíng)收。紅帽大中華區(qū)總裁張先民向《財(cái)經(jīng)天下》周刊透露：在未來(lái)5年內(nèi)，公司年收入預(yù)期達(dá)到50億美元，其中，中國(guó)將成為主攻市場(chǎng)。目前，中國(guó)是亞太區(qū)僅次于日本的第二大國(guó)，預(yù)計(jì)3年內(nèi)會(huì)超過(guò)日本。

選擇開(kāi)源服務(wù)的企業(yè)遍布各行業(yè)，包括電信、政府公共事業(yè)、金融、醫(yī)療、油氣行業(yè)等。在中國(guó)，電信、金融行業(yè)、政府和能源單位四分天下，為紅帽各貢獻(xiàn)四分之一的收入，中興、華為、建行、中行、招行等都是其主要客戶。

區(qū)別于其他任何市場(chǎng)，在中國(guó)，有上百家初創(chuàng)公司在做與紅帽相似的事情?！皩?duì)紅帽而言，這是好壞參半的?！睆埾让窀嬖V《財(cái)經(jīng)天下》周刊，壞處是市場(chǎng)價(jià)被拉低，但好處在于，公司多就會(huì)把市場(chǎng)炒熱――現(xiàn)階段，好處的影響大過(guò)壞處。目前，相關(guān)項(xiàng)目規(guī)模正從此前的數(shù)萬(wàn)美元上漲至幾十萬(wàn)美元，而紅帽從20億到50億美元的年收入增長(zhǎng)，靠的正是這樣的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

張先民強(qiáng)調(diào)，經(jīng)過(guò)兩三年的競(jìng)爭(zhēng)后，中國(guó)的開(kāi)源服務(wù)市場(chǎng)會(huì)發(fā)生改變。用戶對(duì)開(kāi)源服務(wù)的認(rèn)知更深，需求也更迫切，不會(huì)再只糾結(jié)于廠商可以提供多少功能，價(jià)格多低，而是會(huì)更在意萬(wàn)一出了問(wèn)題誰(shuí)來(lái)支持。

“他會(huì)考慮這個(gè)廠商是不是在這個(gè)領(lǐng)域有多年積累，有問(wèn)題的時(shí)候，是否有24小時(shí)電話支持，有分布全球的服務(wù)來(lái)保障?！睆埾让裾f(shuō)，企業(yè)甚至?xí)?dān)心，如果選擇不當(dāng)，也許還沒(méi)過(guò)服務(wù)期限，連那家初創(chuàng)公司都找不到了。

第4篇：區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)知范文

關(guān)鍵詞：數(shù)字貨幣；支付功能；差異對(duì)比；發(fā)展空間

中圖分類號(hào)：F49 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2016）03-0079-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2016.03.17

一、數(shù)字貨幣的概念特征及支付基礎(chǔ)

（一）數(shù)字貨幣的概念

1.理論內(nèi)涵。目前，理論界對(duì)數(shù)字貨幣尚未形成專門的學(xué)術(shù)定義，但對(duì)數(shù)字貨幣基本形成三種認(rèn)識(shí)：一是數(shù)字貨幣等同于電子貨幣；二是數(shù)字貨幣是電子貨幣的一種；三是數(shù)字貨幣是一種獨(dú)立的支付工具[1]。不同的認(rèn)識(shí)源于兩方面原因：一是數(shù)字貨幣是新興事物，且主要是依托于信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展而逐步形成的，專業(yè)性和獨(dú)特性使得其被蒙上了一道神秘的“面紗”；二是數(shù)字貨幣早期的理念創(chuàng)立者提供的僅僅是一種全新的思考方式，而技術(shù)的長(zhǎng)期價(jià)值讓數(shù)字貨幣展現(xiàn)于世人面前，顯現(xiàn)出其蘊(yùn)藏的巨大能量。

2.實(shí)踐概念。從最早的Bit Gold、B-money等數(shù)字貨幣實(shí)驗(yàn)，到將數(shù)字貨幣概念首次大規(guī)模引入公眾視野的比特幣，顯現(xiàn)出數(shù)字貨幣發(fā)展的速度之快?；诖?，數(shù)字貨幣可以定義為依靠密碼技術(shù)來(lái)創(chuàng)建、發(fā)行和實(shí)現(xiàn)流通的電子貨幣，它是電子貨幣形式的替代貨幣。目前，流行于世界各國(guó)的數(shù)字貨幣有上百種，如比特幣、萊特幣、無(wú)限幣、夸克幣、澤塔幣、元寶幣等。

（二）數(shù)字貨幣的主要特征

1.去中心化。與傳統(tǒng)貨幣不同，數(shù)字貨幣的去中心化特征十分突出。一是數(shù)字貨幣運(yùn)行、發(fā)行不依賴于中央銀行、政府、企業(yè)等機(jī)構(gòu)組織的支持或信用擔(dān)保，而是依賴信息技術(shù)、密碼算法、網(wǎng)絡(luò)協(xié)議等來(lái)實(shí)現(xiàn)，理論上確保了任何個(gè)人、機(jī)構(gòu)、政府等都不可能操控?cái)?shù)字貨幣總量或制造人為通貨膨脹。以比特幣為例，它的貨幣總量按照預(yù)定設(shè)計(jì)的速率逐年增加，并最終在2140年達(dá)到2100萬(wàn)個(gè)的上限。二是數(shù)字貨幣沒(méi)有一個(gè)集中的發(fā)行方，而是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)的計(jì)算產(chǎn)生，理論上任何人在任何時(shí)間、地點(diǎn)都可以參與制造數(shù)字貨幣，如比特幣每10分鐘向網(wǎng)絡(luò)中釋放50個(gè)（后調(diào)整為25個(gè)），并逐步減半。

2.匿名性強(qiáng)。不同于以法定貨幣為基礎(chǔ)的電子交易時(shí)身份的驗(yàn)證，數(shù)字貨幣具有較強(qiáng)的匿名性特征[2]。一是數(shù)字貨幣交易可以在購(gòu)買初期就實(shí)現(xiàn)匿名，用戶僅需提供資金或通過(guò)信用卡就可以購(gòu)買數(shù)字貨幣，交易過(guò)程中較少涉及到用戶的身份信息。二是數(shù)字貨幣的匿名性還在于其有不同于傳統(tǒng)電子交易的替代支付方式，使得整個(gè)交易過(guò)程中外人無(wú)法辨認(rèn)用戶身份信息。如在Ukash支付平臺(tái)，用戶申請(qǐng)時(shí)不需擁有銀行卡或賬戶，也不需要注冊(cè)和提供任何個(gè)人信息，即可將現(xiàn)金兌換成19位編碼的代金券，在所有支持Ukash支付系統(tǒng)的國(guó)際網(wǎng)站上均可以使用，較好地實(shí)現(xiàn)了數(shù)字貨幣交易過(guò)程的匿名性。

3.支付便捷。數(shù)字貨幣不受時(shí)間和空間的限制，能夠快捷方便且低成本的實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資金的快速轉(zhuǎn)移，整個(gè)支付過(guò)程更加便捷有效。以貨幣跨境轉(zhuǎn)匯為例，傳統(tǒng)貨幣轉(zhuǎn)匯境外需要通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行較為復(fù)雜的手續(xù)，如金融電信協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)識(shí)別碼、特定收款地的國(guó)際銀行賬戶號(hào)碼等，同時(shí)，完成整個(gè)資金轉(zhuǎn)移過(guò)程耗時(shí)較長(zhǎng)，一般為1-8個(gè)工作日，并且需要支付較高的手續(xù)費(fèi)；而數(shù)字貨幣則能實(shí)現(xiàn)境外轉(zhuǎn)匯的低成本便捷化服務(wù)，如通過(guò)Paypal辦理境外轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)時(shí)，可以在接受支付命令后即時(shí)將轉(zhuǎn)匯金額記入到收款人的Paypal賬戶，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)交易的即時(shí)性。

（三）數(shù)字貨幣的支付基礎(chǔ)

數(shù)字貨幣依托信息技術(shù)構(gòu)建了分布式價(jià)值傳導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)，形成新型的支付網(wǎng)絡(luò)――分布式支付系統(tǒng)（見(jiàn)圖1）。整個(gè)分布式支付系統(tǒng)中存在數(shù)量不定的支付節(jié)點(diǎn)，用于交易、支付等信息的存儲(chǔ)維護(hù)，并形成公開(kāi)、透明、無(wú)法偽造“區(qū)塊鏈”，促使支付交易不依賴第三方中介機(jī)構(gòu)順利實(shí)施[3]。

1.技術(shù)層面。數(shù)字貨幣是依托于區(qū)塊鏈技術(shù)完成點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的價(jià)值傳輸，并以區(qū)塊的形式記錄全網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)的所有交易行為，確保不會(huì)發(fā)生重復(fù)支付和虛假支付的情況。一是數(shù)字貨幣區(qū)塊鏈?zhǔn)且跃薮蟮倪\(yùn)算力和維護(hù)成本為代價(jià)，在互聯(lián)網(wǎng)上構(gòu)建一個(gè)可靠的數(shù)據(jù)源，沒(méi)有中心化的概念，能夠被各個(gè)行業(yè)所應(yīng)用；二是分布式支付網(wǎng)絡(luò)體系中，單一支付節(jié)點(diǎn)完成交易有效性的初步確認(rèn)，再經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)傳播獲取認(rèn)可后，最終確定交易的有效性。這其中，由于數(shù)字貨幣的固有屬性和信息技術(shù)特征，能夠保障交易雙方的隱蔽性，且可以避免重復(fù)支付和虛假支付的情況。

2.應(yīng)用層面。數(shù)字貨幣以算法來(lái)模擬貨幣，突破法幣增發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域局限，且能夠有效解決跨境支付的便捷性，實(shí)現(xiàn)交易的無(wú)摩擦支付。一是數(shù)字貨幣通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)避免了來(lái)自傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)與國(guó)家邊界的資金轉(zhuǎn)移障礙。一方面，傳統(tǒng)跨境支付需要經(jīng)過(guò)多個(gè)機(jī)構(gòu)，且交易數(shù)據(jù)會(huì)被記錄下來(lái)，而數(shù)字貨幣則只需通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易確認(rèn)即可，不經(jīng)過(guò)任何第三方機(jī)構(gòu)，也不會(huì)形成任何資金跨境交易記錄；另一方面，法幣的使用面臨現(xiàn)金額度、地理區(qū)域等的限制，而數(shù)字貨幣則突破了這些障礙，能夠在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)無(wú)障礙轉(zhuǎn)移流通。二是數(shù)字貨幣實(shí)現(xiàn)了無(wú)摩擦支付，提升了資金跨境支付與轉(zhuǎn)移效率的同時(shí)，降低了資金跨境支付與轉(zhuǎn)移的成本。這一點(diǎn)，由數(shù)字貨幣支付便捷的屬性特征就可以很好的說(shuō)明，跨國(guó)貿(mào)易、跨境支付為數(shù)字貨幣支付提供了應(yīng)用場(chǎng)景和發(fā)展空間。

二、數(shù)字貨幣在支付領(lǐng)域的發(fā)展?fàn)顩r

數(shù)字貨幣的出現(xiàn)最早可以追溯到Bit Gold、B-money等，伴隨時(shí)間的推移，尤其是比特幣引起全球的廣泛關(guān)注，數(shù)字貨幣發(fā)展更加迅速。基于數(shù)字貨幣交易屬性來(lái)看，數(shù)字貨幣在支付領(lǐng)域發(fā)展呈現(xiàn)出新?tīng)顩r。

（一）支付應(yīng)用更加廣泛

近年來(lái)，數(shù)字貨幣在全球及我國(guó)越來(lái)越受到關(guān)注，支付應(yīng)用更加廣泛。一是從使用者來(lái)看，企業(yè)支持?jǐn)?shù)字貨幣支付應(yīng)用的有所增加，以比特幣為例，2014年，微軟（Microsoft）、戴爾（Dell）、維基百科、旅行服務(wù)網(wǎng)站Expedia、假日酒店、英國(guó)電商Cex、美國(guó)在線電商Tiger Direct、法國(guó)連鎖零售商Monoprix等數(shù)以萬(wàn)計(jì)商家開(kāi)始嘗試采用比特幣支付。二是從供給方來(lái)看，國(guó)內(nèi)參與數(shù)字貨幣支付事業(yè)的創(chuàng)業(yè)者增加，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)支付平臺(tái)大約有10家（見(jiàn)表1），其中，以GemPay、YardPay發(fā)展最為迅速，二者數(shù)字貨幣（比特幣）的支付量提升也較為明顯。

（二）平臺(tái)功能日益完善

伴隨數(shù)字貨幣的不斷發(fā)展，其支付平臺(tái)的功能也在不斷的完善，促使商家、客戶更加容易的接受和使用數(shù)字貨幣進(jìn)行支付。一是多個(gè)數(shù)字貨幣平臺(tái)的業(yè)務(wù)推廣和應(yīng)用，豐富了數(shù)字貨幣支付平臺(tái)的功能。如Coinbase可以提供錢包支付、交易匯兌、安全存儲(chǔ)等業(yè)務(wù)；Blockchain.info是全球最大的比特幣錢包和區(qū)塊信息查詢網(wǎng)站；比特幣ATM機(jī)的推出使用等。二是輔助的推陳出新，提升了商家、客戶對(duì)數(shù)字貨幣支付的認(rèn)可度和使用度。如數(shù)字貨幣支付平臺(tái)GoCoin推出電子郵件和短信賬單功能，商家可以通過(guò)GoCoin平臺(tái)的電子郵件和短信賬單功能創(chuàng)建發(fā)票進(jìn)行支付，與此同時(shí)，短信賬單可以為客戶提供實(shí)時(shí)查看他們賬單信息的鏈接，便利客戶對(duì)信息的掌握和了解。

（三）平臺(tái)融資數(shù)量增加

數(shù)字貨幣的廣泛關(guān)注度以及業(yè)務(wù)拓展的空間性，為數(shù)字貨幣支付平臺(tái)贏得了資本的青睞，這一點(diǎn)在國(guó)外發(fā)展較為成熟的數(shù)字貨幣支付平臺(tái)融資上尤為明顯。根據(jù)《2014年國(guó)內(nèi)數(shù)字貨幣行業(yè)發(fā)展報(bào)告》的統(tǒng)計(jì)顯示，2014年比特幣錢包和支付的融資額占到數(shù)字行業(yè)全部融資額的40%左右。其中，比特幣OnChain的錢包服務(wù)商Blockchain.info獲得融資3050萬(wàn)美元；比特幣支付處理商BitPay獲得融資3000萬(wàn)美元；比特幣支付處理商獲得融資1450萬(wàn)美元；多重簽名BitGo獲得融資1200萬(wàn)美元。

（四）監(jiān)管爭(zhēng)議依然不斷

有鑒于數(shù)字貨幣的各類風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管的缺失，各國(guó)對(duì)數(shù)字貨幣的監(jiān)管態(tài)度、策略存在較大的爭(zhēng)議。具體包括四類：一是全面禁止型。以泰國(guó)、俄羅斯、臺(tái)灣等為代表的國(guó)家和地區(qū)，明確表示了對(duì)數(shù)字貨幣（比特幣）的抵制和封殺，不承認(rèn)數(shù)字貨幣且不得在境內(nèi)進(jìn)行支付等一切行為[4]。二是積極支持型。以巴西、韓國(guó)、肯尼亞等為代表的國(guó)家和地區(qū)，對(duì)數(shù)字貨幣（比特幣）的發(fā)展采取“友好”政策，積極支持其發(fā)展。三是審慎觀望型。由于缺乏對(duì)比特幣行業(yè)的規(guī)范和監(jiān)管規(guī)則，部分國(guó)家對(duì)比特幣發(fā)展采取審慎觀望的態(tài)度，如日本、印度等。四是適度監(jiān)管型。部分國(guó)家和地區(qū)對(duì)比特幣監(jiān)管進(jìn)行積極探索，采取適當(dāng)監(jiān)管策略。如歐盟、德國(guó)、法國(guó)著重對(duì)數(shù)字貨幣（比特幣）的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注，給予適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)警告和提示；澳大利亞、新加坡、西班牙則利用現(xiàn)有的稅法、電子支付法等對(duì)數(shù)字貨幣（比特幣）的發(fā)展進(jìn)行約束管理；美國(guó)則是主張推動(dòng)立法監(jiān)管的，加利福尼亞、紐約先后出臺(tái)AB-129法案、“BitLicense”法案對(duì)數(shù)字貨幣（比特幣）進(jìn)行立法的監(jiān)管。

三、數(shù)字貨幣支付與各類支付的比較

（一）數(shù)字貨幣支付與傳統(tǒng)支付的差異

數(shù)字貨幣以分布式支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，試圖構(gòu)建一個(gè)完全開(kāi)放的支付體系，與傳統(tǒng)支付的差異性較為明顯（見(jiàn)表2）。

1.支付系統(tǒng)。數(shù)字貨幣支付是基于一個(gè)完全開(kāi)放的系統(tǒng)平臺(tái)運(yùn)作，能夠在全球范圍進(jìn)行支付，不受時(shí)間、區(qū)域的限制；傳統(tǒng)支付是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)行，支付行為多以境內(nèi)為主，且易受時(shí)間和空間的限制，不提供全天候、跨境的一些支付服務(wù)。

2.交易媒介。從流轉(zhuǎn)媒介來(lái)看，數(shù)字貨幣支付是利用信息技術(shù)以數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付，而傳統(tǒng)支付是通過(guò)現(xiàn)金、票據(jù)、銀行卡等物理實(shí)體流轉(zhuǎn)來(lái)完成款項(xiàng)支付；從支付媒介來(lái)看，數(shù)字貨幣支付以最先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，而傳統(tǒng)支付則是傳統(tǒng)的通信媒介。

3.支付效率。數(shù)字貨幣支付流程較為簡(jiǎn)單，用戶只需要一臺(tái)連接網(wǎng)絡(luò)的PC機(jī)，就能夠方便、快捷、高效的完成支付行為；而傳統(tǒng)的支付受限時(shí)間、空間以及操作流程等多重限制，難以實(shí)時(shí)完成資金支付流轉(zhuǎn)，尤其是應(yīng)對(duì)跨境交易和支付的時(shí)候。以比特幣跨境支付為例，它可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬，而使用Visa、Master等支付工具則需要1-3天甚至更長(zhǎng)的時(shí)間才能到賬，同時(shí)，在提現(xiàn)時(shí)間上比特幣也有優(yōu)越性，能夠從5-7天縮短到2-3天。

4.支付成本。數(shù)字貨幣支付的流程簡(jiǎn)單化、操作便捷化以及支付的實(shí)時(shí)性、跨區(qū)域等特征，使得數(shù)字貨幣的運(yùn)作成本、交易成本等都比較低，因此，整個(gè)支付成本也會(huì)相應(yīng)大幅的降低。對(duì)應(yīng)地，傳統(tǒng)支付由于依賴傳統(tǒng)銀行及支付網(wǎng)絡(luò)，需要繳納由銀行及其他支付網(wǎng)絡(luò)收取的跨境費(fèi)，支付成本相對(duì)較高。仍以比特幣跨境支付來(lái)看，發(fā)送比特幣只需要支付0.001個(gè)比特幣（折合人民幣僅需幾毛錢，且與支付額度大小無(wú)關(guān)），而使用Visa、Master等則需要支付總金額5～8%的高額手續(xù)費(fèi)。

（二）數(shù)字貨幣支付與網(wǎng)絡(luò)支付的差異

網(wǎng)絡(luò)支付尤其是第三方支付的興起與發(fā)展，是現(xiàn)代支付體系的一個(gè)重要補(bǔ)充，其在支付體系、交易媒介、支付效率等方面有著傳統(tǒng)支付不可比擬的優(yōu)越性，某些屬性特征與數(shù)字貨幣支付較為相似。對(duì)比來(lái)看，數(shù)字貨幣支付與網(wǎng)絡(luò)支付最大的差異集中在兩個(gè)方面：支付成本與跨境支付。

1.支付成本。數(shù)字貨幣通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)繞開(kāi)某些來(lái)自傳統(tǒng)銀行體系與國(guó)家邊界的資金流動(dòng)障礙，尤其是在進(jìn)行跨境貿(mào)易的時(shí)候，資金劃撥與支付僅承擔(dān)少量的費(fèi)用，潛在地為商家與客戶節(jié)省手續(xù)費(fèi)。反觀網(wǎng)絡(luò)支付，盡管相較傳統(tǒng)支付已經(jīng)節(jié)約了很大的支付成本，但費(fèi)用的節(jié)省相對(duì)有限（見(jiàn)表3）。

2.跨境支付。2013年國(guó)家外匯管理局下發(fā)《支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱“指導(dǎo)意見(jiàn)”）后，第三方支付機(jī)構(gòu)跨境支付開(kāi)始試點(diǎn)，允許參加試點(diǎn)的支付機(jī)構(gòu)集中為電子商務(wù)客戶辦理跨境收匯和結(jié)售匯業(yè)務(wù)，一定程度上推動(dòng)了跨境業(yè)務(wù)支付，但《指導(dǎo)意見(jiàn)》同時(shí)對(duì)跨境業(yè)務(wù)范圍、交易金額等做出了規(guī)定和限制。但數(shù)字貨幣支付則不受時(shí)間、區(qū)域、金額的限制，能夠?qū)崟r(shí)完成跨國(guó)貿(mào)易和跨境支付，顯示出其在跨境支付的優(yōu)越性。

四、對(duì)數(shù)字貨幣支付功能發(fā)展的幾點(diǎn)思考

數(shù)字貨幣的出現(xiàn)推動(dòng)了支付體系的創(chuàng)新發(fā)展，在國(guó)際貿(mào)易、跨境支付等方面尤其有優(yōu)勢(shì)，能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)快速實(shí)現(xiàn)全球范圍內(nèi)價(jià)值的交換，未來(lái)?yè)碛休^大的發(fā)展空間。但推動(dòng)數(shù)字貨幣及其支付功能發(fā)展需要強(qiáng)有力條件支撐，我們認(rèn)為需要從如下幾個(gè)方面進(jìn)行思考和探討。

（一）數(shù)字貨幣的穩(wěn)定性：如何保持

數(shù)字貨幣匯率不穩(wěn)定、幣值波動(dòng)大，是數(shù)字貨幣支付功能規(guī)?；瘜?shí)現(xiàn)的最大障礙。幣值的不穩(wěn)定既會(huì)影響消費(fèi)者持有數(shù)字貨幣的信心也容易造成交易中的某方出現(xiàn)“隱性”損失，而這些都會(huì)最終影響數(shù)字貨幣支付功能的實(shí)現(xiàn)及推廣。

從支付功能實(shí)現(xiàn)的角度來(lái)看，保持?jǐn)?shù)字貨幣幣值穩(wěn)定可以循著三個(gè)思路：一是短期內(nèi)可以考慮“幣值鎖定”模式，即在交易過(guò)程中以與交易額（數(shù)字貨幣）等值的法幣來(lái)對(duì)幣值進(jìn)行鎖定，以此來(lái)維護(hù)交易過(guò)程中因數(shù)字貨幣幣值波動(dòng)給賣家造成的經(jīng)濟(jì)損失（見(jiàn)圖2）。二是中期內(nèi)構(gòu)建數(shù)字貨幣消費(fèi)“生態(tài)圈”，奠定數(shù)字貨幣支付的基礎(chǔ)。數(shù)字貨幣支付是服務(wù)于數(shù)字消費(fèi)的，沒(méi)有消費(fèi)的支付是虛假的、無(wú)基礎(chǔ)的，由此，打造如同“淘寶+支付寶”運(yùn)作模式的“跨境電商+數(shù)字貨幣”模式，將數(shù)字貨幣支付應(yīng)用到真實(shí)支付場(chǎng)景，形成“貨幣―支付―消費(fèi)”的生態(tài)圈。三是長(zhǎng)期來(lái)看需要探索對(duì)數(shù)字貨幣的立法監(jiān)管，從規(guī)范金融市場(chǎng)發(fā)展、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以及金融犯罪等方面對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)數(shù)字貨幣的相對(duì)穩(wěn)定性，保障數(shù)字貨幣作為一種支付手段有效運(yùn)行。

注：N表示買家交易確認(rèn)時(shí)數(shù)字貨幣，M表示賣家收款時(shí)數(shù)字貨幣，X表示兩種情況下的等值法幣數(shù)量。

（二）數(shù)字貨幣成本優(yōu)勢(shì)：如何延續(xù)

前文分析顯示，數(shù)字貨幣支付的突出優(yōu)勢(shì)之一在于支付成本較低，但伴隨監(jiān)管的強(qiáng)化、經(jīng)營(yíng)的推進(jìn)以及外界的競(jìng)爭(zhēng)，數(shù)字貨幣的成本優(yōu)勢(shì)能否延續(xù)值得關(guān)注。一是監(jiān)管的強(qiáng)化會(huì)增加數(shù)字貨幣的經(jīng)營(yíng)成本，這部分成本將會(huì)被分?jǐn)偟接脩羯砩希欢菙?shù)字貨幣與傳統(tǒng)支付的成本累積過(guò)程與階段不同，未來(lái)可能會(huì)面臨網(wǎng)絡(luò)管理成本和經(jīng)營(yíng)成本的增加，增長(zhǎng)的成本也將會(huì)分?jǐn)偟缴碳一蛘哂脩羯砩?；三是傳統(tǒng)支付面臨競(jìng)爭(zhēng)壓力，也可能會(huì)降低收費(fèi)或者吸收數(shù)字貨幣的技術(shù)，數(shù)字貨幣成本優(yōu)勢(shì)會(huì)被縮小。

不可否認(rèn)，成本優(yōu)勢(shì)為數(shù)字貨幣的推廣使用帶來(lái)契機(jī)，中短期來(lái)看這一優(yōu)勢(shì)還是會(huì)顯現(xiàn)，但長(zhǎng)期來(lái)看，成本優(yōu)勢(shì)將不再是數(shù)字貨幣的“專美”，因此，從發(fā)展持續(xù)性來(lái)看，數(shù)字貨幣未來(lái)發(fā)展不能“偏安一隅”，除了拓展和發(fā)揮信息技術(shù)帶來(lái)的成本、效率、時(shí)空等優(yōu)勢(shì)以外，還需要構(gòu)建更加匹配數(shù)字貨幣發(fā)展的戰(zhàn)略理念，與支付系統(tǒng)中的同行“合作競(jìng)爭(zhēng)”，應(yīng)對(duì)來(lái)自銀行、支付平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)。

（三）數(shù)字貨幣支付應(yīng)用：如何推廣

數(shù)字貨幣支付應(yīng)用依賴于用戶群，用戶數(shù)量的多少?zèng)Q定數(shù)字貨幣支付能否持續(xù)發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全球最大的兩家比特幣錢包公司Blockchain.info、Coinbase擁有用戶約600萬(wàn)，而這得益于國(guó)外對(duì)比特幣的合規(guī)建設(shè)和立法監(jiān)管。比較來(lái)看，國(guó)內(nèi)比特幣支付生態(tài)環(huán)境相對(duì)匱乏，用戶群體和數(shù)量相對(duì)有限，一方面，比特幣還是一個(gè)小眾概念，一般人尚難以理解，接受度也不高；另一方面，受幣值波動(dòng)、政策不明確等影響，公眾對(duì)比特幣的認(rèn)知上還存在一定的誤區(qū)。

有鑒于此，推廣數(shù)字貨幣及其支付應(yīng)用將成為數(shù)字貨幣相關(guān)平臺(tái)（公司）一個(gè)重要的工作內(nèi)容。一是相關(guān)平臺(tái)（公司）需要投入一定的人力、物力對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)行宣講、介紹，讓普通大眾對(duì)數(shù)字貨幣有更多的了解和認(rèn)識(shí)，提升對(duì)數(shù)字貨幣的接受度。二是挖掘數(shù)字貨幣在現(xiàn)實(shí)生活中的應(yīng)用場(chǎng)景，重點(diǎn)關(guān)注支付應(yīng)用環(huán)境，探索推進(jìn)數(shù)字貨幣應(yīng)用場(chǎng)景發(fā)展。

（四）數(shù)字貨幣風(fēng)險(xiǎn)防控：如何監(jiān)管

數(shù)字貨幣潛在的風(fēng)險(xiǎn)伴隨其應(yīng)用逐步顯現(xiàn)出來(lái)，如幣值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)、洗錢犯罪風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)的暴露既不利于數(shù)字貨幣發(fā)展，又對(duì)社會(huì)金融秩序造成影響。首先，風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生使得部分國(guó)家對(duì)數(shù)字貨幣采取“堵截”或“全面禁止”的監(jiān)管策略，不利于數(shù)字貨幣的推廣應(yīng)用。其次，風(fēng)險(xiǎn)不確定性使得社會(huì)大眾對(duì)于數(shù)字貨幣的應(yīng)用態(tài)度較為謹(jǐn)慎，持有或利用數(shù)字貨幣進(jìn)行交易、支付等行為也會(huì)減少。最后，數(shù)字貨幣的潛在風(fēng)險(xiǎn)還容易引發(fā)社會(huì)金融秩序的不穩(wěn)定，如利用數(shù)字貨幣洗錢犯罪、數(shù)字貨幣幣值的暴漲暴跌等。

基于風(fēng)險(xiǎn)防控及發(fā)展視角來(lái)看，有效的監(jiān)管對(duì)數(shù)字貨幣發(fā)展應(yīng)用十分必要。一是借鑒國(guó)際上有效監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，如美國(guó)加利福尼亞的“AB-129”法案、紐約的“BitLicense”法案，以及新加坡、澳大利亞的稅收政策等，結(jié)合國(guó)內(nèi)數(shù)字貨幣發(fā)展實(shí)際情況，適時(shí)完善我國(guó)數(shù)字貨幣立法監(jiān)管路徑和體系。二是監(jiān)管體系構(gòu)建方面，可以考慮將數(shù)字貨幣納入相對(duì)成熟的金融監(jiān)管體系當(dāng)中，如將數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)納入到互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)交易平臺(tái)管理辦法。

參考文獻(xiàn)：

[1]樊云慧，栗耀鑫.以比特幣為例探討數(shù)字貨幣的法律監(jiān)管[J].法律適用，2014（7）：48-52.

[2]蒲成毅.數(shù)字現(xiàn)金對(duì)貨幣供應(yīng)與貨幣流通速度的影響[J].金融研究，2002（5）：81-89.

第5篇：區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)知范文

文章分析了社會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的能力需求，指出了構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系的基本思路。文章詳述了高職院校應(yīng)從專業(yè)基礎(chǔ)課程、專業(yè)核心課程、專業(yè)實(shí)踐課程和專業(yè)能力拓展課程四方面來(lái)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系，進(jìn)而提出了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系有效實(shí)施的路徑，如建立由學(xué)校、行業(yè)、企業(yè)組成，專兼結(jié)合的復(fù)合型教學(xué)團(tuán)隊(duì)；夯實(shí)基于“雙導(dǎo)師制”的校企合作訂單人才培養(yǎng)模式；改革教學(xué)方法、手段和教學(xué)組織形式等，以培養(yǎng)符合社會(huì)需求的復(fù)合型專業(yè)人才。

［關(guān)鍵詞］

互聯(lián)網(wǎng)金融；高職；課程體系；實(shí)踐教學(xué)

［課題項(xiàng)目］

本文系2016年度浙江省教育廳一般科研項(xiàng)目“高職互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系的構(gòu)建與實(shí)踐”（項(xiàng)目編號(hào)：Y201636161）和2015年度浙江省高等教育課堂教學(xué)改革項(xiàng)目“基于翻轉(zhuǎn)課堂的項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)式課堂教學(xué)模式研究——以‘互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品推廣’課程為例”（項(xiàng)目編號(hào)：kg2015747）的階段性研究成果。

互聯(lián)網(wǎng)金融主要利用互聯(lián)網(wǎng)、信息通信等技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資，并提供中介服務(wù)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已融入人們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷??；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅猛發(fā)展，導(dǎo)致專業(yè)人才的大量短缺。中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)理事會(huì)和中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院聯(lián)合課題組2016年的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融人才體系建設(shè)研究報(bào)告》指出，在未來(lái)5～10年內(nèi)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才缺口將達(dá)百萬(wàn)人以上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展對(duì)從業(yè)者的能力和素質(zhì)提出了更高的要求，傳統(tǒng)的金融人才已難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對(duì)復(fù)合型人才的需要。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融人才能力需求分析

互聯(lián)網(wǎng)金融具備金融和互聯(lián)網(wǎng)兩種屬性，這就決定了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員必須具備互聯(lián)網(wǎng)思維，既要具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的防控能力；又要掌握必要的信息技術(shù)、數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)安全等技術(shù)知識(shí)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員不僅要具備扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和技能，也要具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力和創(chuàng)新思維方式，以適應(yīng)瞬息萬(wàn)變的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融創(chuàng)新。

二、構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系的基本思路

構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系可以更好地規(guī)范人才的培養(yǎng)過(guò)程，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。高職院校應(yīng)按照崗位能力要求的相關(guān)性來(lái)設(shè)置課程，促使課程結(jié)構(gòu)與崗位能力相匹配，以提高學(xué)生的職業(yè)能力，為社會(huì)培養(yǎng)高素質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融人才。

1.夯實(shí)基礎(chǔ)，強(qiáng)調(diào)能力。高職院校應(yīng)設(shè)置專業(yè)基礎(chǔ)課程，使學(xué)生全面掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的基本原理、方法等基礎(chǔ)理論知識(shí)，提高學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融信息技術(shù)的應(yīng)用能力，并在加強(qiáng)信息技術(shù)與金融產(chǎn)品交叉結(jié)合的基礎(chǔ)上，注重加強(qiáng)學(xué)生的基礎(chǔ)能力培養(yǎng)，提高其分析、解決實(shí)際問(wèn)題的能力。

2.強(qiáng)化實(shí)踐，突出特色。應(yīng)用型人才的培養(yǎng)離不開(kāi)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，在構(gòu)建課程體系的過(guò)程中，職業(yè)院校應(yīng)提高實(shí)踐教學(xué)在整個(gè)課程體系中的比重，以提高學(xué)生的實(shí)踐能力，培養(yǎng)滿足企業(yè)需求的互聯(lián)網(wǎng)金融人才。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系設(shè)計(jì)

互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)新興行業(yè)，教育部2015年才將互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)新增在高職高專目錄中，目前，我國(guó)高職院校尚未形成完善的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)體系。高職院校只有及時(shí)關(guān)注行業(yè)需求，構(gòu)建科學(xué)的課程體系，才能為社會(huì)培養(yǎng)符合企業(yè)需求的復(fù)合型專業(yè)人才。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系設(shè)置。高職院校應(yīng)將互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系分為四類：專業(yè)基礎(chǔ)課程、專業(yè)核心課程、專業(yè)實(shí)踐課程和專業(yè)能力拓展課程。第一，專業(yè)基礎(chǔ)課程主要包括現(xiàn)代金融基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、高等數(shù)學(xué)、商務(wù)禮儀、互聯(lián)網(wǎng)金融概論、金融市場(chǎng)調(diào)研、經(jīng)濟(jì)、金融法規(guī)與案例等課程。通過(guò)專業(yè)基礎(chǔ)課程的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，可以加強(qiáng)學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的理解和應(yīng)用，從而提高其互聯(lián)網(wǎng)思維和邏輯推理能力。第二，專業(yè)核心課程主要包括金融數(shù)據(jù)分析、網(wǎng)貸與眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融支付、移動(dòng)應(yīng)用開(kāi)發(fā)、互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制、征信知識(shí)與實(shí)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管及法規(guī)等課程。這類課程設(shè)置的學(xué)分相對(duì)較高，通過(guò)系統(tǒng)學(xué)習(xí)可使學(xué)生掌握互聯(lián)網(wǎng)金融的專業(yè)知識(shí)，著重培養(yǎng)學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷、金融數(shù)據(jù)分析、系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、移動(dòng)開(kāi)發(fā)、征信和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的業(yè)務(wù)能力。第三，專業(yè)實(shí)踐課程分為實(shí)驗(yàn)課和實(shí)踐課程。專業(yè)實(shí)踐課程應(yīng)獨(dú)立設(shè)置，如互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)體驗(yàn)、互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)調(diào)研、IT綜合技能實(shí)踐、畢業(yè)設(shè)計(jì)等課程。專業(yè)實(shí)踐課程可采取“工作室”或“小組制”進(jìn)行，教師通過(guò)分組的形式，安排學(xué)生到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研與業(yè)務(wù)體驗(yàn)，從而調(diào)動(dòng)學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中的主觀能動(dòng)性。實(shí)踐課程有助于學(xué)生將所學(xué)知識(shí)由理性認(rèn)知轉(zhuǎn)向感性認(rèn)知，教師將實(shí)踐活動(dòng)引入課程教學(xué)，可以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，從而提高其實(shí)踐能力。第四，專業(yè)能力拓展課程也叫專業(yè)方向課程。職業(yè)院校應(yīng)設(shè)計(jì)模塊化的能力拓展方向，如移動(dòng)應(yīng)用開(kāi)發(fā)、互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷、互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)等方向?；ヂ?lián)網(wǎng)金融涉及多學(xué)科的知識(shí)，行業(yè)迫切需要復(fù)合型的專業(yè)人才。學(xué)生可選擇適合自己的發(fā)展方向進(jìn)行專業(yè)能力拓展，以有效提高學(xué)生的實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)核心課程體系的特點(diǎn)。第一，注重學(xué)科之間的滲透融合，培養(yǎng)復(fù)合型互聯(lián)網(wǎng)金融人才。高職院校互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的課程設(shè)置，應(yīng)與信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，突破傳統(tǒng)教學(xué)模式的束縛，通過(guò)合理分析、科學(xué)規(guī)劃，高度重視各學(xué)科之間的融合和滲透。在整個(gè)課程體系中，專業(yè)基礎(chǔ)、專業(yè)核心、專業(yè)實(shí)踐等模塊之間既相對(duì)對(duì)立，又相互補(bǔ)充。只有學(xué)科之間、行業(yè)之間互相滲透融合，才能共同促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)。第二，體現(xiàn)技術(shù)性和信息化特色，突出金融科技的應(yīng)用性。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，以大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈為代表的新金融技術(shù)得到了快速發(fā)展，降低了金融創(chuàng)新的成本和難度，擴(kuò)展了金融創(chuàng)新的想象空間和覆蓋領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要提供新渠道，將傳統(tǒng)的各類金融互聯(lián)網(wǎng)化，沒(méi)有從根本上變革金融業(yè)的生產(chǎn)方式；金融科技則通過(guò)技術(shù)的創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，打造新的生產(chǎn)方式。因此，在課程體系中設(shè)置技術(shù)性、信息化的課程，可以充分發(fā)揮金融科技的應(yīng)用性，促進(jìn)科技與金融從分立走向協(xié)同共贏。第三，以崗位能力為導(dǎo)向，培養(yǎng)學(xué)生解決實(shí)際問(wèn)題的能力。加強(qiáng)課程實(shí)踐教學(xué)對(duì)于應(yīng)用型人才培養(yǎng)具有重要的意義，也是提高學(xué)生專業(yè)技能和創(chuàng)新精神的重要途徑。高職院校應(yīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)中獨(dú)立設(shè)置實(shí)踐課程，如互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)體驗(yàn)和IT技能綜合實(shí)踐課程等。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)體驗(yàn)應(yīng)安排在學(xué)生進(jìn)入訂單班之前，由訂單企業(yè)進(jìn)行對(duì)接，為期1～2周。學(xué)生在行業(yè)師傅的帶領(lǐng)下參與企業(yè)的真實(shí)項(xiàng)目，提前體驗(yàn)未來(lái)的工作，獲得感性認(rèn)識(shí)，從而指導(dǎo)未來(lái)的工作選擇。IT技能綜合實(shí)踐主要以“工作室”和導(dǎo)師制的形式進(jìn)行，學(xué)生進(jìn)入“工作室”后，應(yīng)在導(dǎo)師的指導(dǎo)下進(jìn)行專業(yè)技能實(shí)踐，參與技能考核，從而有效提升其解決問(wèn)題的能力。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系有效實(shí)施的路徑。第一，建立由學(xué)校、行業(yè)、企業(yè)組成，專兼結(jié)合的復(fù)合型教學(xué)團(tuán)隊(duì)。師資隊(duì)伍是決定教學(xué)質(zhì)量的關(guān)鍵因素,高職院校應(yīng)積極引入名師（高校名師）補(bǔ)充師資力量，引入名家（企業(yè)骨干）充實(shí)專業(yè)實(shí)踐力量，引入名生（知名高校高材生）完善師資專業(yè)方向。具體專業(yè)課程的設(shè)置應(yīng)由學(xué)校和行業(yè)共同制定，課程教學(xué)工作由行業(yè)專家和教師共同完成，其中，50%以上的訂單班課程教學(xué)由訂單企業(yè)一線專家承擔(dān)。第二，夯實(shí)基于“雙導(dǎo)師制”的校企合作訂單人才培養(yǎng)模式。高職院校應(yīng)積極探索現(xiàn)代學(xué)徒制和混合所有制形式下的互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)。第一，加強(qiáng)校企合作，以訂單式人才培養(yǎng)模式探索互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)機(jī)制；第二，每月常態(tài)化走訪行業(yè)企業(yè)，及時(shí)了解企業(yè)的人才培養(yǎng)需求；第三，持續(xù)吸引更多行業(yè)、企業(yè)的兼職教師走進(jìn)課堂為學(xué)生授課，并大量引入企業(yè)最新技術(shù)和案例充實(shí)課程教學(xué)內(nèi)容；第四，深入探索“雙導(dǎo)師制”人才培養(yǎng)模式，在大二階段按照專業(yè)方向推行“校內(nèi)導(dǎo)師+行業(yè)導(dǎo)師”的學(xué)生專業(yè)、職業(yè)發(fā)展指導(dǎo)機(jī)制；第五，在優(yōu)化訂單人才培養(yǎng)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，與更多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)展訂單式人才培養(yǎng)模式，以保障學(xué)生的優(yōu)質(zhì)就業(yè)、對(duì)口就業(yè)。第三，改革教學(xué)方法、手段和教學(xué)組織形式。第一，教師應(yīng)根據(jù)課程具體情況靈活使用教學(xué)方法，如合作式學(xué)習(xí)、項(xiàng)目教學(xué)法、案例教學(xué)法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法、講授教學(xué)法、分組討論法、情境教學(xué)法、角度扮演法等，以提高學(xué)生的實(shí)踐能力。第二，教師應(yīng)充分利用立體化教學(xué)資源進(jìn)行課堂授課，如課程網(wǎng)站、案例、項(xiàng)目實(shí)例、視頻教程、微課、閱讀材料等，以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。第三，教師可通過(guò)“工作室”或“小組制”等多種途徑，采取生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)、任務(wù)驅(qū)動(dòng)、項(xiàng)目教學(xué)等形式，指導(dǎo)學(xué)生完成移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應(yīng)用開(kāi)發(fā)、金融產(chǎn)品營(yíng)銷方案設(shè)計(jì)、推廣方案設(shè)計(jì)、客服流程設(shè)計(jì)、網(wǎng)站開(kāi)發(fā)等任務(wù)，為學(xué)生提供豐富的實(shí)踐機(jī)會(huì)。

四、結(jié)語(yǔ)

在構(gòu)建科學(xué)的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程體系過(guò)程中，高職院校對(duì)接了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)人才職業(yè)崗位的能力需求，明確了學(xué)校培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才的目標(biāo)和定位，也促進(jìn)了校企間的合作與交流。高職院校通過(guò)訂單式人才培養(yǎng)模式與企業(yè)進(jìn)行深度合作，這不僅可以培養(yǎng)企業(yè)滿意的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才，也為學(xué)生提供了對(duì)口就業(yè)的機(jī)會(huì)，從而促使互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)走上良性發(fā)展的軌道。

作者：熊建宇 單位：浙江金融職業(yè)學(xué)院

［參考文獻(xiàn)］

第6篇：區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)知范文

“這是人工智能的黃金時(shí)代，其最好的應(yīng)用領(lǐng)域之一是金融，因?yàn)榻鹑谑俏ㄒ患償?shù)字和錢的領(lǐng)域?！眲?chuàng)新工場(chǎng)創(chuàng)始人兼CEO李開(kāi)復(fù)認(rèn)為，人工智能在中國(guó)爆發(fā)的第一個(gè)且最大的領(lǐng)域一定是金融。

去年以來(lái)，他不止一次提及，未來(lái)的投資機(jī)會(huì)將集中在人工智能領(lǐng)域，而金融業(yè)可能會(huì)最先被人工智能化。對(duì)于人工智能的看好，讓李開(kāi)復(fù)所帶領(lǐng)的創(chuàng)新工場(chǎng)投資了不少這個(gè)領(lǐng)域的創(chuàng)新公司，智融集團(tuán)就是其中之一。

在今年2月的一次關(guān)于人工智能話題的公開(kāi)演講中，李開(kāi)復(fù)就將智融作為人工智能在金融方面嘗試的案例。這家公司將人工智能應(yīng)用到小額、短期借貸的領(lǐng)域，它并不負(fù)責(zé)用戶的放款，而是與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作，由后者提供貸款，智融扮演的角色是通過(guò)人工智能的方法對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行信用評(píng)估。

在智融集團(tuán)CEO焦可看來(lái)，對(duì)于小額分散、高頻、標(biāo)準(zhǔn)化程度較高的金融業(yè)務(wù)，人工智能有著天然優(yōu)勢(shì)。首先，機(jī)器可以處理海量數(shù)據(jù)，能大大提高服務(wù)效率；其次，機(jī)器學(xué)習(xí)速度極快，以人工智能為核心的模型可以實(shí)現(xiàn)高頻次的優(yōu)化迭代；再次，機(jī)器在反欺詐方面優(yōu)勢(shì)明顯，大大提高了系統(tǒng)的安全性。

弱特征的強(qiáng)表現(xiàn)

焦可曾就職于創(chuàng)立初期的百度，主管搜索類產(chǎn)品的市場(chǎng)與運(yùn)營(yíng)工作，后相繼就職于趕集網(wǎng)、馬可波羅等互聯(lián)網(wǎng)公司。2013年，看到機(jī)會(huì)的焦可創(chuàng)立貸小秘，主打結(jié)構(gòu)化的貸款數(shù)據(jù)庫(kù)及智能化推薦引擎。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)家庭87%的平均負(fù)債率，而這個(gè)數(shù)字在中國(guó)只有40%。另外，中國(guó)有85%的人群無(wú)法享受目前傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)。

創(chuàng)立貸小秘的初衷是，貸款用戶與銀行之間存在著巨大的信息不對(duì)稱，想通過(guò)搜索與推薦引擎機(jī)制，把銀行產(chǎn)品和用戶結(jié)構(gòu)化，以提高雙方的信息匹配程度。但是，在業(yè)務(wù)開(kāi)展將近一年半后，焦可發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品表現(xiàn)并未達(dá)到預(yù)期，在將借款用戶推薦給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的過(guò)程中轉(zhuǎn)化率極低，各機(jī)構(gòu)產(chǎn)品并沒(méi)有明顯的差異化，導(dǎo)致信貸服務(wù)同質(zhì)化。

貸小秘觸礁讓焦可著實(shí)思考了很多，他發(fā)現(xiàn)自己對(duì)于市場(chǎng)的認(rèn)知存在偏差：“業(yè)務(wù)無(wú)法繼續(xù)的原因在于國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法給這些用戶提供相應(yīng)的金融服務(wù)，本質(zhì)上說(shuō)是供需不對(duì)稱，而不是我們?cè)瓉?lái)想的信息不對(duì)稱?！?/p>

在想清楚癥結(jié)根源之后，焦可選擇放棄繼續(xù)貸小秘，進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。2015年7月用錢寶（現(xiàn)為智融集團(tuán)旗下產(chǎn)品線）上線，將人工智能的風(fēng)控解決方案應(yīng)用于金融領(lǐng)域，為用戶提供小額短期借款的智融應(yīng)勢(shì)而生。在用錢寶上，用戶可以借貸的金額最低500元，最高5000元，而借款期限最低7天，最高30天。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是以人的經(jīng)驗(yàn)作為風(fēng)控判斷，或者依靠某一項(xiàng)核心技術(shù)實(shí)現(xiàn)身份認(rèn)證。而當(dāng)一套風(fēng)控流程特別依賴某一項(xiàng)技術(shù)或某一個(gè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)候，很容易引起特定情況的攻擊和欺詐。鎖定人工智能是因?yàn)榻箍珊蛨F(tuán)隊(duì)相信，解決市場(chǎng)供需不對(duì)稱的根本方法，在于具有技術(shù)變革意義的新金融技術(shù)。

在焦可看來(lái)，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)之所以會(huì)出現(xiàn)供需不對(duì)稱，很大程度跟銀行的風(fēng)控邏輯有關(guān)。傳統(tǒng)上，銀行風(fēng)控主要是依據(jù)一些強(qiáng)特征數(shù)據(jù)，比如不動(dòng)產(chǎn)證明、工資流水、社保證明等。那些剛步入職場(chǎng)的月光族、工作地點(diǎn)不固定的藍(lán)領(lǐng)工人、服務(wù)人員和剛畢業(yè)的大學(xué)生等人群，在風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)上的表現(xiàn)不具備這些強(qiáng)特征變量。

與銀行不同的是，在貸前風(fēng)控環(huán)節(jié)，智融的人工智能風(fēng)控引擎注重的則是弱特征。焦可認(rèn)為，弱特征和強(qiáng)特征的區(qū)別就在于，強(qiáng)特征是非0即1的；而單獨(dú)的某一項(xiàng)弱特征，對(duì)于用戶的信用評(píng)估和逾期率，沒(méi)有絕對(duì)性的指導(dǎo)意義，需要很多弱特征在一起，才能對(duì)用戶進(jìn)行準(zhǔn)確的評(píng)估。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)人為處理貸款申請(qǐng)時(shí)經(jīng)常依賴貸款“老司機(jī)”的經(jīng)驗(yàn)，所看到的數(shù)據(jù)只是水面上的冰山一角，水下的冰山主體存在著大量的弱特征數(shù)據(jù)。焦可覺(jué)得，雖然無(wú)法憑借幾條弱特征數(shù)據(jù)來(lái)做出借貸的決定，但當(dāng)這些數(shù)據(jù)積累到上百項(xiàng)弱特征時(shí)，便能以此為風(fēng)控依據(jù)做借貸決策。

在梳理特征的過(guò)程中，焦可和他的團(tuán)隊(duì)嘗試過(guò)很多變量，不相關(guān)的很多很多?！靶亲馄谟袥](méi)有關(guān)系，其實(shí)是沒(méi)關(guān)的，這個(gè)其實(shí)就是我們很重要的一個(gè)工作，首先找到這些人有什么特征?！苯箍山榻B，很多弱特征完全不在傳統(tǒng)風(fēng)控人的經(jīng)驗(yàn)里，甚至有很多是人不能洞察而機(jī)器可以發(fā)現(xiàn)的。比如，一個(gè)人的手機(jī)電量也能成為參考標(biāo)準(zhǔn)，申請(qǐng)貸款時(shí)電池電量低的人要比電量高的人逾期率更高；再有，有的人通話行為體現(xiàn)出非常強(qiáng)的單向性，經(jīng)常單向播出很多電話，卻很少接到來(lái)電，這樣的用戶逾期率比有來(lái)有往通話模式的用戶要略高。“這是老司機(jī)辦不到的，即使他能夠想到這一點(diǎn)他也很難做定性定量的判斷?！苯箍烧f(shuō)，目前智融已成功挖掘1200多個(gè)維度的有效弱特征數(shù)據(jù)。

基于人工智能的分析技術(shù)，智融的目標(biāo)用戶鎖定在以剛剛步入社會(huì)、消費(fèi)沒(méi)有計(jì)劃性、經(jīng)濟(jì)收入不高的年輕人。同時(shí)，在發(fā)展方向上明確 “不做理財(cái)、不做學(xué)生群體、不做地推、不做展期”的幾個(gè)原則，把業(yè)務(wù)中心放在利用人工智能技術(shù)，從海量數(shù)據(jù)中挖掘出有效的弱特征。

數(shù)據(jù)反哺模型

一般情況下，貸款平臺(tái)公布數(shù)據(jù)都會(huì)著重放款額度，但焦可認(rèn)為，能體現(xiàn)金融科技技術(shù)能力的參考指標(biāo)不是貸款交易的金額，而在于交易的筆數(shù)?！百J款筆數(shù)一方面體現(xiàn)出一個(gè)企業(yè)服務(wù)和影響到的人數(shù)，另一方面，通過(guò)大量樣本的產(chǎn)生和挖掘，實(shí)現(xiàn)人工智能風(fēng)控的進(jìn)一步完善。”焦可說(shuō)。

智融集團(tuán)CTO齊鵬也透露，用錢寶在服務(wù)大量用戶的同時(shí)為風(fēng)控模型帶回了大量的數(shù)據(jù)樣本，可以不斷進(jìn)行模型的迭代和練，其精度將越來(lái)越高，從而提高通過(guò)率、降低壞賬率，實(shí)現(xiàn)馬太效應(yīng)正循環(huán)。

具體來(lái)說(shuō)，智融現(xiàn)在的月交易筆數(shù)120萬(wàn)筆，意味著在貸款陸續(xù)到期后，其I.C.E.人工智能風(fēng)控引擎將收獲120萬(wàn)個(gè)數(shù)據(jù)樣本。這些具備完整生命周期的樣本，可以反哺到系統(tǒng)中，持續(xù)不斷的訓(xùn)練及優(yōu)化模型?！芭e例來(lái)說(shuō)，我們現(xiàn)在每天通過(guò)的交易筆數(shù)在5萬(wàn)～6萬(wàn)人，每個(gè)人有1200多個(gè)特征點(diǎn)，也就是說(shuō)每天的風(fēng)控需要處理的特征量是6000萬(wàn)～7000萬(wàn)個(gè)。這已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出人的計(jì)算范圍，而這正是機(jī)器擅長(zhǎng)的?！苯箍烧f(shuō)，“我們現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)計(jì)算架構(gòu)很出色，可以存儲(chǔ)海量數(shù)據(jù)，運(yùn)算速度也很快，一個(gè)用戶提交以后整個(gè)的機(jī)器決策只需要8秒鐘?！?/p>

經(jīng)過(guò)不斷磨合迭代，智融自主研發(fā)了以人工智能技術(shù)為核心的“I.C.E.風(fēng)控引擎”――Identify（識(shí)別）、Calculate（計(jì)算）、Evaluate（評(píng)估）的縮寫，分別對(duì)應(yīng)了“柯南特征工程”、“Anubis大數(shù)據(jù)計(jì)算框架”、“D-AI機(jī)器學(xué)習(xí)模型”三大組成部分?；诖耍侨谄脚_(tái)的通過(guò)率是同行業(yè)兩倍，同時(shí)逾期率僅為行業(yè)平均水平的60%。

選擇人工智能進(jìn)行分控也決定了智融在人員的配置上的差異化。比如，智融沒(méi)有CRO，只有CTO，高管團(tuán)隊(duì)具備百度、民生銀行等技術(shù)與金融的背景。另外，來(lái)自于頂級(jí)互聯(lián)網(wǎng)公司的核心研發(fā)工程師占比超過(guò)70%，他們占據(jù)了知春路上一座辦公樓的大半層辦公室。目前，智融還在不斷豐富智融的數(shù)據(jù)科學(xué)家團(tuán)隊(duì)，不斷加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)分析、數(shù)據(jù)挖掘、文本挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)、能力表達(dá)及大數(shù)據(jù)處理方面的優(yōu)勢(shì)。

除了創(chuàng)新工場(chǎng)，智融的技術(shù)也獲得了更多資本的青睞。今年3月28日， 智融獲得4.66億元人民幣的C輪融資，由金磚資本、中金甲子領(lǐng)投，國(guó)科嘉和、源碼資本、創(chuàng)新工場(chǎng)、光信資本等機(jī)構(gòu)跟投。

“智融集團(tuán)是一個(gè)讓我們非常自豪的投資，他們有很棒的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，以技術(shù)為核心把握住了非常好的風(fēng)口和先機(jī)。”李開(kāi)復(fù)在融資當(dāng)天的活動(dòng)上說(shuō)。

中金甲子董事長(zhǎng)梁國(guó)忠認(rèn)為，相比于依托互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融科技1.0階段，金融科技2.0階段表現(xiàn)出極強(qiáng)的“技術(shù)驅(qū)動(dòng)”的特征，在它的背后是人工智能、大數(shù)據(jù)分析和區(qū)塊鏈等關(guān)鍵技術(shù)的賦能?！敖鹑诳萍?.0將是金融與科技的化學(xué)反應(yīng)，有著極大的想象空間?！?/p>

第7篇：區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)知范文

摘要：個(gè)人助理的涌現(xiàn)和成長(zhǎng)，依賴于智能經(jīng)濟(jì)生態(tài)，個(gè)人助理與智能經(jīng)濟(jì)兩者互為因果，相輔相成。智能經(jīng)濟(jì)是泛在的、融合的新經(jīng)濟(jì)形態(tài)，是智能技術(shù)發(fā)展應(yīng)用的結(jié)果，是科技、經(jīng)濟(jì)與社會(huì)深度融合的產(chǎn)物，具有技術(shù)驅(qū)動(dòng)的鮮明特征。智能經(jīng)濟(jì)時(shí)代，增強(qiáng)人類智力的技術(shù)比增強(qiáng)人類體力的技術(shù)變得更加重要，作為人類智能的個(gè)人助理日益成為智能經(jīng)濟(jì)體系中的關(guān)鍵物種。個(gè)人助理的發(fā)展體現(xiàn)著智能經(jīng)濟(jì)的時(shí)代特征和趨勢(shì)，有助于提升消費(fèi)者的信息能力，進(jìn)而影響市場(chǎng)供需關(guān)系，催生經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)能，構(gòu)筑起人機(jī)共生的新經(jīng)濟(jì)生態(tài)。

關(guān)鍵詞：智能經(jīng)濟(jì)；人工智能；個(gè)人助理；信息能力；隱性需求；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

作者：茍尤釗1，呂琳媛2(1．杭州師范大學(xué)阿里巴巴商學(xué)院，杭州311121；2.電子科技大學(xué)基礎(chǔ)與前沿研究院，成都610054)

從1956年人工智能誕生到AlphaGo擊敗圍棋世界冠軍，人工智能發(fā)展進(jìn)入快車道，推動(dòng)著人類社會(huì)進(jìn)入智能時(shí)代，智能科技成為引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)力，催生了以數(shù)據(jù)為新生產(chǎn)要素、以智能計(jì)算為生產(chǎn)方式的新經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和新經(jīng)濟(jì)形態(tài)。隨著技術(shù)的發(fā)展，智能經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)鏈條不斷延展。橫向上看，基于智能硬件的研發(fā)和廣泛應(yīng)用形成了智慧醫(yī)療、智慧交通等熱點(diǎn)領(lǐng)域?？v向上看，從鏈條前端的研發(fā)設(shè)計(jì)延伸到后端的終端消費(fèi)市場(chǎng)，已初步形成了較為完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。智能技術(shù)驅(qū)動(dòng)的智能經(jīng)濟(jì)正催生著新物種的涌現(xiàn)，重新定義著人與社會(huì)、消費(fèi)者與商家的關(guān)系。如何按照用戶個(gè)性化的需求進(jìn)行生產(chǎn)，讓市場(chǎng)的“無(wú)形之手”變得更為智能，成為智能經(jīng)濟(jì)和智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展要解決的核心問(wèn)題[1]。智能化的信息決策輔助工具，正在成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)行的新支撐點(diǎn)[2]，特別是在與用戶息息相關(guān)的消費(fèi)領(lǐng)域，一類特殊的智能機(jī)器人——“個(gè)人助理”扮演著重要角色，為消費(fèi)者提供著專屬個(gè)性化的智能服務(wù)。個(gè)人智能助理(PersonalAssistants，簡(jiǎn)稱PA)，作為智能經(jīng)濟(jì)生態(tài)中的關(guān)鍵物種，在生產(chǎn)、教育、醫(yī)療、交通等各類交互場(chǎng)景中廣泛應(yīng)用，拓展著智能經(jīng)濟(jì)的新邊界，體現(xiàn)著智能經(jīng)濟(jì)的時(shí)代特征和趨勢(shì)。

一、智能經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵

智能經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)與以往的工業(yè)革命有著本質(zhì)差異。智能經(jīng)濟(jì)借助機(jī)器人等智能設(shè)備，在更大程度上代替人類的腦力勞動(dòng)，產(chǎn)出高附加值的產(chǎn)品或服務(wù)[3]?！暗诙螜C(jī)器革命”“第二次機(jī)器革命”的概念參見(jiàn)埃里克·布萊恩約弗森、安德魯·麥卡菲《第二次機(jī)器革命》2014年版。的特點(diǎn)在于自動(dòng)化、數(shù)字化和智能化，它對(duì)人類勞動(dòng)的替代效應(yīng)更為明顯[4]。

智能經(jīng)濟(jì)是由智能技術(shù)推動(dòng)形成和發(fā)展的一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)。智能經(jīng)濟(jì)與信息經(jīng)濟(jì)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)等概念緊密相關(guān)卻又有差異。信息經(jīng)濟(jì)提出近半個(gè)世紀(jì)，20世紀(jì)80年代又提出了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)。這些概念的提出都沒(méi)有獲得像智能經(jīng)濟(jì)一樣的影響和關(guān)注，智能經(jīng)濟(jì)剛提出就獲得了西方國(guó)家、社會(huì)、企業(yè)層面的支持，且以法律形式予以確定[5]。借鑒相關(guān)研究，本文認(rèn)為智能經(jīng)濟(jì)是建立在智能技術(shù)基礎(chǔ)之上，重視技術(shù)應(yīng)用與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深度融合，以智能產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)智能化為主要形式，以智能城市、智能交通、智能家居等為應(yīng)用領(lǐng)域，推動(dòng)生產(chǎn)、生活方式實(shí)現(xiàn)智能化的全新的一種經(jīng)濟(jì)形態(tài)。2019年1月，阿里研究院在《解構(gòu)與重組：開(kāi)啟智能經(jīng)濟(jì)》中指出，智能經(jīng)濟(jì)是使用“數(shù)據(jù)+算法+算力”的決策機(jī)制去應(yīng)對(duì)不確定性的一種經(jīng)濟(jì)形態(tài)，具有以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素、以人機(jī)協(xié)同為主要生產(chǎn)和服務(wù)方式、以滿足海量消費(fèi)者的個(gè)性化需求為經(jīng)濟(jì)價(jià)值追求方向三個(gè)特征。盡管圍繞著智能化技術(shù)能否帶來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在著爭(zhēng)議，但報(bào)告中依然描繪了智能經(jīng)濟(jì)的未來(lái)圖景：依賴強(qiáng)大的計(jì)算能力，滿足用戶實(shí)時(shí)、個(gè)性、碎片化的需求，并據(jù)此進(jìn)行生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)供需之間的精準(zhǔn)匹配。[注]這個(gè)全新圖景的實(shí)現(xiàn)依賴于新的物種。早在20世紀(jì)50年代，經(jīng)濟(jì)學(xué)家赫伯特·西蒙就提出智能模式，最簡(jiǎn)單的智能就是機(jī)器人。智能時(shí)代，智能機(jī)器將更廣泛地應(yīng)用到人類工作、生活的各個(gè)領(lǐng)域，成為智能經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵物種。

二、智能經(jīng)濟(jì)中的關(guān)鍵物種

人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等前沿科技的快速發(fā)展已構(gòu)筑起智能經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施，在這些技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，新物種正重塑著智能時(shí)代的新未來(lái)。近年來(lái)，以蘋果Siri、微軟Cortana、亞馬遜Alexa、天貓精靈為代表的智能機(jī)器人大量涌現(xiàn)，他們也被稱為個(gè)人智能助理。2018年華為的全球產(chǎn)業(yè)展望中明確指出，未來(lái)智能機(jī)器人等智能終端將實(shí)現(xiàn)從工具向助理的角色轉(zhuǎn)換和升級(jí)，到2025年智能助理普及率將達(dá)到90%，智能服務(wù)機(jī)器人將為12%的家庭提供服務(wù)[6]。個(gè)人助理將構(gòu)筑起機(jī)器互聯(lián)、人機(jī)協(xié)同共生的新經(jīng)濟(jì)生態(tài)。智能化的個(gè)人助理基于海量動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)充分了解市場(chǎng)供需變化，總結(jié)規(guī)律，并預(yù)測(cè)未來(lái)，為智能經(jīng)濟(jì)的來(lái)臨奠定了重要基礎(chǔ)。個(gè)人助理不再僅僅是實(shí)驗(yàn)室中的想法和規(guī)劃，而是滲透到用戶日常生活中的智能伙伴，實(shí)現(xiàn)了人類腦力的延伸與，為經(jīng)濟(jì)決策的智能化和消費(fèi)者主權(quán)時(shí)代提供了關(guān)鍵技術(shù)手段，顛覆了市場(chǎng)中買賣雙方的關(guān)系，其出現(xiàn)使得智能經(jīng)濟(jì)真正成為一種新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)。

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展到今天，購(gòu)物、社交、娛樂(lè)等活動(dòng)的形式和空間都得到了極大的豐富和拓展。然而，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展也帶來(lái)了新的問(wèn)題：從企業(yè)角度來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)突破了時(shí)空限制，形成了像淘寶、亞馬遜、京東等平臺(tái)型企業(yè)與在線市場(chǎng)。但從用戶的視角來(lái)看，用戶的線上行為被各大平臺(tái)所切割，用戶的行為數(shù)據(jù)分散在微信、淘寶、滴滴等應(yīng)用中形成數(shù)字碎片，各平臺(tái)都只能分析人的局部信息，很難整合個(gè)體需求之間的內(nèi)在聯(lián)系，以及所有用戶需求之間的聯(lián)系。個(gè)人助理的價(jià)值就在于，它不僅能匯聚來(lái)自于各個(gè)平臺(tái)的海量信息，更能從數(shù)據(jù)海洋中挖掘出有價(jià)值的信息，這些信息能夠幫助了解用戶的顯性和隱性需求。顯性需求只是消費(fèi)者需求冰山上的一角，隱性需求才占據(jù)了消費(fèi)者需求的絕大部分，圍繞著消費(fèi)者服務(wù)的個(gè)人助理，能夠勝任匹配這些隱性的需求，更有助于提升產(chǎn)品和服務(wù)的多樣性，更能滿足智能經(jīng)濟(jì)所追求的多樣化、個(gè)性化的發(fā)展目標(biāo)。

個(gè)人助理是被賦予了特定社會(huì)內(nèi)涵與意義的一種人工物(Artifacts)，[注]社會(huì)因素的建構(gòu)作用對(duì)個(gè)人助理的發(fā)展產(chǎn)生重要影響。不能簡(jiǎn)單將其視為一種技術(shù)工具，它的發(fā)展是嵌入在智能經(jīng)濟(jì)的社會(huì)情境中的。隨著與用戶的“日夜陪伴”，個(gè)人助理正成長(zhǎng)為智能時(shí)代的超級(jí)物種，如何認(rèn)知和對(duì)待這類智能化的人工物值得新時(shí)代的人類深思。作為人工物的個(gè)人助理，既是人類進(jìn)化的產(chǎn)物，同時(shí)又作用于人類的社會(huì)生產(chǎn)與生活。因此，我們既要關(guān)注人類在技術(shù)層面對(duì)自然世界的加工和改造，更不能忽視人工物指向的人類目標(biāo)和遵循的人類意志。智能經(jīng)濟(jì)是科技與經(jīng)濟(jì)、技術(shù)與產(chǎn)業(yè)深度融合的產(chǎn)物，產(chǎn)業(yè)化是人工物進(jìn)入社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的主要途徑，產(chǎn)業(yè)實(shí)踐活動(dòng)成為理解個(gè)人助理及其與社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)相互作用關(guān)系的重要視角。

三、產(chǎn)業(yè)視域中的個(gè)人助理

個(gè)人助理通過(guò)對(duì)客觀世界中的各種聲音、圖像、語(yǔ)言等要素進(jìn)行數(shù)字化處理，并模擬人類思維進(jìn)行推理判斷從而完成相應(yīng)的任務(wù)，對(duì)人類的生活工作產(chǎn)生影響。如果說(shuō)之前的技術(shù)革命更多解放了人類的體力，智能革命則釋放了人的腦力，是人類全面解放的必然要求。作為人工物的個(gè)人助理，其價(jià)值無(wú)法獨(dú)立存在，需要在產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程中生成與建構(gòu)。產(chǎn)業(yè)實(shí)踐塑造著個(gè)人助理的價(jià)值和特征。只有那些吸收、融合了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的個(gè)人助理，才能獲得成長(zhǎng)需要的養(yǎng)料和動(dòng)力。

(一)對(duì)社會(huì)需求的滿足

個(gè)人助理的研發(fā)和生產(chǎn)是一個(gè)不斷滿足社會(huì)需求的過(guò)程，其自身功能經(jīng)歷了從簡(jiǎn)單到復(fù)雜、智能化程度越來(lái)越高的轉(zhuǎn)變。早期的助理屬于被動(dòng)式的計(jì)算程序，主要幫助用戶完成簡(jiǎn)單的任務(wù)，比如鬧鈴提醒、定時(shí)發(fā)送信息等，需要用戶主動(dòng)設(shè)置規(guī)則才能完成任務(wù)，智能化水平較低。早期的助理使用比較麻煩，人機(jī)交互生硬主要依靠鍵盤，反應(yīng)速度慢，使用的人群和場(chǎng)景非常有限。隨著用戶對(duì)計(jì)算能力和高服務(wù)品質(zhì)的需要，個(gè)人助理的功能經(jīng)歷了快速的調(diào)整和變化。隨著4G網(wǎng)絡(luò)以及智能手機(jī)的發(fā)展，數(shù)據(jù)的獲取、分析、計(jì)算變得越來(lái)越便捷，用戶與個(gè)人助理之間的互動(dòng)方式也從文字轉(zhuǎn)向了語(yǔ)音，語(yǔ)音助手成為個(gè)人助理的新代名詞。個(gè)人助理能夠?qū)⑷说恼Z(yǔ)言轉(zhuǎn)換為機(jī)器語(yǔ)言并按指令完成任務(wù)。雖然初期識(shí)別準(zhǔn)確率不高，很多復(fù)雜任務(wù)無(wú)法完成，但從文字到語(yǔ)音交互方式的變革具有重要意義。隨著5G網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字時(shí)代的來(lái)臨，智能助理將加速顯現(xiàn)出替記本、電腦、智能手機(jī)等其他計(jì)算設(shè)備的趨勢(shì)和優(yōu)勢(shì)，成為智能時(shí)代用戶最親密的伙伴。

(二)生產(chǎn)的專業(yè)化分工

個(gè)人助理的研發(fā)與生產(chǎn)在逐漸實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的過(guò)程中，不斷深化著專業(yè)化分工。微軟、亞馬遜、谷歌、阿里巴巴等先驅(qū)企業(yè)的貢獻(xiàn)，吸引著越來(lái)越多的生產(chǎn)商、服務(wù)商、用戶等主體的參與和協(xié)作。個(gè)人助理從最開(kāi)始功能簡(jiǎn)單的信息處理設(shè)備發(fā)展到如今成為智能產(chǎn)業(yè)體系的重要組成部分，是人類集體參與和協(xié)作的結(jié)果。個(gè)人助理是一個(gè)知識(shí)密集度高、技術(shù)高度集成、經(jīng)濟(jì)附加值高的產(chǎn)業(yè)活動(dòng)，涉及諸多不同門類的技術(shù)和不同學(xué)科的知識(shí)。在外觀設(shè)計(jì)上，需要材料學(xué)和設(shè)計(jì)學(xué)作為知識(shí)儲(chǔ)備；在芯片設(shè)計(jì)上，需要軟件和電子工程等技術(shù)作為知識(shí)儲(chǔ)備；在數(shù)據(jù)傳輸中，需要電子信息通訊技術(shù)作為支撐；在數(shù)據(jù)分析中，需要大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和方法；等等。個(gè)人助理產(chǎn)業(yè)活動(dòng)集中體現(xiàn)了不同專業(yè)、不同學(xué)科之間的融合、分工與合作。

(三)產(chǎn)業(yè)配置過(guò)程的社會(huì)化

2018年政府工作報(bào)告指出，要發(fā)展壯大新動(dòng)能，做大做強(qiáng)新興產(chǎn)業(yè)集群，加強(qiáng)新一代人工智能研發(fā)應(yīng)用，發(fā)展智能產(chǎn)業(yè)，拓展智能生活。有研究指出，在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的培育與發(fā)展中，相對(duì)于政府的幫扶政策，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更為重要[10]。在個(gè)人助理從發(fā)明到實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的過(guò)程中，以市場(chǎng)交換為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)配置方式發(fā)揮了重要作用。個(gè)人助理，作為人工智能系統(tǒng)發(fā)展最為迅速的領(lǐng)域，目前已吸引蘋果、谷歌、微軟、亞馬遜、三星等公司紛紛加入競(jìng)賽，研發(fā)推出了Siri、GoogleAssistant、Alexa、Cortana等具有代表性的產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，也通過(guò)招募人才、組建實(shí)驗(yàn)室等方式，加快關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)，緊鑼密鼓地百度度秘、阿里小蜜、騰訊叮當(dāng)?shù)龋瑥膫€(gè)人助理角度切入構(gòu)筑人工智能市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局。除了企業(yè)參與，政府的作用也不可忽視。20世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)等顛覆性技術(shù)從實(shí)驗(yàn)室走向市場(chǎng)的背后都離不開(kāi)公共資源的投入，政府為個(gè)人助理的成長(zhǎng)創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。

四、開(kāi)啟智能經(jīng)濟(jì)新未來(lái)

個(gè)人助理的崛起得益于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三個(gè)趨勢(shì)。首先在科學(xué)方面，挖掘與分析數(shù)據(jù)的方法越來(lái)越先進(jìn)。特別是人工智能、深度學(xué)習(xí)的發(fā)展，賦予助理兩個(gè)方面的功能：向內(nèi)注意用戶的需求，并根據(jù)優(yōu)先級(jí)別、場(chǎng)景等，主動(dòng)尋覓滿足這些需求；向外扮演“守門人”，幫助用戶屏蔽外部無(wú)用或有害信息。其次在技術(shù)方面，智能設(shè)備的廣泛使用與發(fā)展讓數(shù)據(jù)獲取變得更加容易。用戶不需要主動(dòng)地輸入文字或語(yǔ)音來(lái)“指導(dǎo)”助理的行為，個(gè)人助理會(huì)通過(guò)觀察用戶行為不斷優(yōu)化學(xué)習(xí)能力進(jìn)而了解用戶。Fitbit手環(huán)、Logbar戒指等智能技術(shù)的發(fā)展，進(jìn)一步強(qiáng)化了數(shù)據(jù)采集能力。個(gè)人助理可以從心跳、手勢(shì)、語(yǔ)音、肌膚等各方面對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集，發(fā)掘更多更完備的高價(jià)值信息并同用戶一起管理需求。最后是經(jīng)濟(jì)方面。依賴于科學(xué)研究與技術(shù)方面的最新進(jìn)展，以消費(fèi)者為中心的經(jīng)濟(jì)體系真正到來(lái)。不對(duì)稱性基本原理[注]認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最有效的方法是幫助消費(fèi)者給予商家施加更強(qiáng)的選擇壓力。個(gè)人助理將會(huì)在冗長(zhǎng)的隱性需求和社會(huì)聯(lián)系列表中，根據(jù)用戶需求的優(yōu)先級(jí)尋找最合適的產(chǎn)品或服務(wù)。而如果這樣的列表是在商家手中，他們往往傾向于選擇那些最有利可圖的選項(xiàng)。未來(lái)，個(gè)人助理的重心將放在消費(fèi)者，它會(huì)給消費(fèi)者帶來(lái)良好的體驗(yàn)。與此同時(shí)，商家也不會(huì)受到傷害，因?yàn)檎w經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)會(huì)惠及所有人[11]。

智能經(jīng)濟(jì)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)依賴于數(shù)據(jù)和信息，信息成為最重要的生產(chǎn)要素，第一次以一種無(wú)形產(chǎn)品的形式在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中扮演重要角色。每個(gè)人既是信息的消費(fèi)者，也是信息的創(chuàng)造者。面對(duì)大量信息的產(chǎn)生，信息過(guò)載成為亟待解決的問(wèn)題。消費(fèi)者最關(guān)心的問(wèn)題是：如何快速高效地從紛繁復(fù)雜的海量信息中找到有用的信息來(lái)滿足需求。這個(gè)需求既包含了用戶可以主動(dòng)描述出的顯性需求，也包含了用戶自己都不清楚的隱性需求。全面深入挖掘用戶多樣的、個(gè)性化的隱性需求，幫助用戶提升其“信息能力”，是智能經(jīng)濟(jì)必須要解決的核心問(wèn)題，也成為個(gè)人助理發(fā)展面臨的最大機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

(一)對(duì)消費(fèi)者信息能力的影響

如果說(shuō)從工業(yè)革命的汽車飛機(jī)到通用型的機(jī)器人，我們的機(jī)體能力得到極大擴(kuò)展，未來(lái)我們會(huì)看到，個(gè)人助理會(huì)使我們的信息能力大大擴(kuò)展，賦能消費(fèi)者。

主流經(jīng)濟(jì)學(xué)教科書中的供需關(guān)系模型包含兩個(gè)參數(shù)，即商品的價(jià)格和數(shù)量，兩者之間呈負(fù)相關(guān)。這一模型暗含了一個(gè)重要假設(shè)：消費(fèi)者和商家一樣對(duì)這些商品的質(zhì)量完全知情，但現(xiàn)實(shí)情況并非如此。對(duì)于二手車、教育培訓(xùn)、保險(xiǎn)理財(cái)、旅游等比較復(fù)雜的產(chǎn)品，由于信息不足，消費(fèi)者很難了解它們的真實(shí)質(zhì)量和適用性。他們?cè)谶M(jìn)行購(gòu)買決策的時(shí)候只能根據(jù)已經(jīng)獲取的信息做出判斷。一個(gè)經(jīng)典的例子就是美國(guó)加州伯克利分校的經(jīng)濟(jì)學(xué)家喬治·阿克洛夫的檸檬市場(chǎng)理論[12]。他用一個(gè)二手車的例子闡釋了信息不足是如何導(dǎo)致市場(chǎng)失靈的。

市場(chǎng)中的信息不足往往以一種不對(duì)稱的方式存在：消費(fèi)者比商家更清楚他們自身的需求，而商家比消費(fèi)者更了解他們銷售的商品。不同消費(fèi)者對(duì)于同一個(gè)商品的了解和認(rèn)識(shí)是不一樣的，有內(nèi)行和外行的區(qū)分，我們稱這種差異為信息能力(informationcapability)的差異。如果進(jìn)一步推廣阿克洛夫的檸檬市場(chǎng)理論，將消費(fèi)者的信息能力差異考慮進(jìn)去，就可以解釋為什么現(xiàn)實(shí)中二手車市場(chǎng)并沒(méi)有出現(xiàn)失靈。只有在最壞的情況下，也就是所有消費(fèi)者的信息能力都為零的時(shí)候，才會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)失靈。當(dāng)消費(fèi)者信息能力無(wú)窮大的時(shí)候，他們對(duì)商品完全知情。然而，現(xiàn)實(shí)情況往往處于這兩個(gè)極端情況中間的灰色地帶——消費(fèi)者只能在一定程度上認(rèn)識(shí)一個(gè)產(chǎn)品。對(duì)于越復(fù)雜的商品，消費(fèi)者信息能力的差異就越明顯。

考慮信息能力之后，新供需模型將包含四個(gè)參數(shù)，價(jià)格(price，用p表示)、數(shù)量(quantity，用q表示)、質(zhì)量(quality，用Q表示)和信息能力(informationcapability，用c表示)。信息能力刻畫了人與產(chǎn)品的特定關(guān)系。不同的人對(duì)同一個(gè)產(chǎn)品的信息能力不同，同一個(gè)人對(duì)不同產(chǎn)品的信息能力也不同：一個(gè)人在某些方面可能是專家，但在另一些方面可能完全是外行。一個(gè)人對(duì)于某一產(chǎn)品的信息能力取決于兩個(gè)方面：自身屬性與外部因素。其中，自身屬性包括技能(天賦、經(jīng)驗(yàn)等)和努力程度(花費(fèi)的時(shí)間和精力)。一個(gè)人的信息能力可以通過(guò)自身的努力，或者一些外部因素得到提升。比如，你去二手市場(chǎng)買車的時(shí)候，會(huì)叫上身邊特別懂車的朋友，這個(gè)其實(shí)就是在幫助你提升信息能力。顯然，個(gè)人智能助理相比人具有更強(qiáng)的存儲(chǔ)、記憶、分析能力，是幫助消費(fèi)者提升信息能力的一個(gè)有力工具，個(gè)人智能助理將縮小消費(fèi)者信息能力的差異，即使是針對(duì)復(fù)雜度高的商品。

(二)對(duì)供需關(guān)系的影響

個(gè)人助理對(duì)消費(fèi)者信息能力產(chǎn)生影響，進(jìn)而會(huì)對(duì)市場(chǎng)的供需關(guān)系產(chǎn)生影響。對(duì)于給定信息能力的消費(fèi)者，他購(gòu)買產(chǎn)品的概率依賴于產(chǎn)品的質(zhì)量。信息能力越強(qiáng)，購(gòu)買概率對(duì)質(zhì)量變化越敏感。我們?cè)谘芯恐薪o出了不同信息能力情況下消費(fèi)者需求(以購(gòu)買概率形式體現(xiàn))隨商品質(zhì)量的變化情況[13](如圖1所示)。在這里，假設(shè)價(jià)格是給定的，消費(fèi)者的需求width=199，height=33，dpi=110當(dāng)然也可以采取其他形式，如分段函數(shù)形式[14]。從圖1可以看出，購(gòu)買概率隨著質(zhì)量連續(xù)變化，對(duì)于給定的信息能力，質(zhì)量越高購(gòu)買概率越大。當(dāng)信息能力很小的時(shí)候，質(zhì)量上升對(duì)于購(gòu)買概率的影響很有限，如圖1中c=0.1的情況。當(dāng)信息能力較大的時(shí)候，質(zhì)量提升對(duì)購(gòu)買概率的影響明顯，如圖1中c=1的情況。當(dāng)信息能力非常大的時(shí)候，消費(fèi)者只接受高質(zhì)量的產(chǎn)品，低質(zhì)量的產(chǎn)品即使質(zhì)量提升，對(duì)于購(gòu)買概率的影響也不大，但是高質(zhì)量產(chǎn)品提升質(zhì)量，對(duì)購(gòu)買概率的影響就比較大了。由此可見(jiàn)，個(gè)人智能助理將幫助消費(fèi)者更清晰地洞察產(chǎn)品質(zhì)量的變化，以更高的概率購(gòu)買高質(zhì)量的產(chǎn)品。

個(gè)人助理對(duì)信息能力的影響不僅影響需求方，也會(huì)影響供給方。在信息不對(duì)稱的情況下，商家并不知道消費(fèi)者的需求，只能通過(guò)現(xiàn)有的信息對(duì)買方需求做一個(gè)預(yù)期，并根據(jù)這個(gè)預(yù)期最大化自己的利益確定價(jià)格和質(zhì)量，而這個(gè)價(jià)格和質(zhì)量又會(huì)進(jìn)一步影響買方需求，進(jìn)而再影響商家的決策，因此供需是相互影響且不斷變化的。商家所謂的“供給曲線”實(shí)際上是對(duì)買家需求預(yù)期的一系列反應(yīng)策略集合。

總而言之，個(gè)人助理對(duì)信息能力的提升作用將加速市場(chǎng)從合作區(qū)向競(jìng)爭(zhēng)區(qū)轉(zhuǎn)變。提高消費(fèi)者的信息能力將產(chǎn)生兩個(gè)相反的效果：一方面，信息能力的提升推動(dòng)了銷量增長(zhǎng)；另一方面，有效競(jìng)爭(zhēng)使得利潤(rùn)率下降，兩方面的影響共同決定了商家的利潤(rùn)曲線。

下面考察市場(chǎng)的總收益，即商家的收益和消費(fèi)者收益之和。在市場(chǎng)的演化發(fā)展過(guò)程中，既包括現(xiàn)有資源的分配過(guò)程，也包括新資源的創(chuàng)造過(guò)程。如何分配和認(rèn)知現(xiàn)有資源將影響未來(lái)資源的產(chǎn)生。

(三)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

隨著消費(fèi)者信息能力不斷提升，特別是在個(gè)人助理的推動(dòng)下，利潤(rùn)下降迫使商家必須另尋出路，挖掘新商機(jī)，于是“新餅”就誕生了?！靶嘛灐闭Q生的同時(shí)也產(chǎn)生了新的信息不足，然后“新餅”也會(huì)變成“魔餅”進(jìn)行新一輪的分配過(guò)程。這樣的過(guò)程會(huì)周而復(fù)始地進(jìn)行。經(jīng)濟(jì)就是沿著這樣的路徑螺旋式上升，如文后圖5所示。在這個(gè)過(guò)程中，消費(fèi)者的多樣化需求是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的源動(dòng)力。參與分配的“魔餅”是消費(fèi)者的顯性需求，也就是冰山上的部分?！靶嘛灐笔请[性需求，是一些沒(méi)有被認(rèn)識(shí)到的商機(jī)。相比顯性需求，隱性需求數(shù)量更大，但發(fā)生頻率更低，因此很難預(yù)測(cè)和利用。隱性需求將成為未來(lái)智能經(jīng)濟(jì)最大的藍(lán)海，個(gè)人助理將發(fā)揮不可替代的作用。

如何挖掘消費(fèi)者的隱性需求，需要信息中介的參與。信息中介一般可以分為兩類，一類屬于由商家買單的誘惑型中介。這類中介往往以一個(gè)較為實(shí)用的服務(wù)開(kāi)始來(lái)吸引消費(fèi)者。到后期，他們則會(huì)將用戶的隱性需求提供給有付費(fèi)意愿的商家從而實(shí)現(xiàn)獲利。誘惑型中介會(huì)使用“推”的方式把顧客的隱性需求轉(zhuǎn)化為可以盈利的“魔餅”，比如在電視廣告、網(wǎng)絡(luò)廣告中推薦各種產(chǎn)品，都屬于“推”模式。事實(shí)上，廣告的目的就是選擇性地把消費(fèi)者的隱性需求傳化為顯性需求，以符合其盈利目標(biāo)。例如，谷歌Gmail和百度搜索功能都是免費(fèi)的，廣告才是真正的主要收入來(lái)源。微信的廣告推送功能里面那個(gè)“不感興趣”的按鈕實(shí)際上也是在進(jìn)一步洞察消費(fèi)者。

未來(lái)，相比誘惑型中介，個(gè)人助理將站在消費(fèi)者一邊，能夠更精準(zhǔn)地記錄全部數(shù)據(jù)和信息，并深入挖掘消費(fèi)者的隱性需求。個(gè)人助理原則上擁有全部訪問(wèn)權(quán)限，能夠獲得、抓取并儲(chǔ)存消費(fèi)者發(fā)出的所有個(gè)人信息碎片，因此它能夠獲取到的消費(fèi)者的隱性需求，要比誘惑型中介窺探到的信息多得多。與誘惑型中介不同的是，個(gè)人助理不會(huì)利用消費(fèi)者的弱點(diǎn)來(lái)獲取利益。個(gè)人助理保持海量數(shù)據(jù)處于亢奮狀態(tài)——一旦環(huán)境條件匹配，相關(guān)的數(shù)據(jù)就可以立刻被激活，這種模式被稱為“拉”模式。相比兩種模式，“拉”模式下，消費(fèi)者的主動(dòng)性更強(qiáng)，幸福感也更強(qiáng)。

可以看出，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)越快，就需要更多的“新餅”變?yōu)椤澳э灐?，?duì)比兩種模式，顯然“拉”模式力量更大，能夠更好地促進(jìn)多樣性。一方面，對(duì)于顯性需求，個(gè)人助理將幫助消費(fèi)者提升信息能力，加速產(chǎn)品的成熟過(guò)程，從而施加更多選擇壓力給商家，迫使商家創(chuàng)新；另一方面，相比誘惑型中介，個(gè)人助理可以全面記錄消費(fèi)者信息，深入挖掘消費(fèi)者隱性需求，讓低頻的長(zhǎng)尾需求時(shí)刻處于待激發(fā)狀態(tài)，一旦遇到合適的情景，就會(huì)被激發(fā)，用來(lái)滿足當(dāng)下的需求。個(gè)人助理所提供的信息匹配能力，在產(chǎn)品多樣化進(jìn)程中也扮演了非常重要的角色?？傊还茉趥€(gè)體層面，還是在群體層面，個(gè)人助理都會(huì)提高多樣性。

因此，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最有效的方式就是幫助提升消費(fèi)者信息能力，讓他們快速消化產(chǎn)品，再產(chǎn)生新的需求，讓“新餅”出來(lái)的更多更快。個(gè)人助手無(wú)疑在這個(gè)過(guò)程中起到重要的促進(jìn)作用，它會(huì)幫助消費(fèi)者捕捉與梳理他們的隱性需求，在掌握了消費(fèi)者龐大的隱性需求之后，它會(huì)主動(dòng)向外尋覓，這就可以賦能于消費(fèi)者，提高尋覓商品和其他需求的主動(dòng)性。未來(lái)，個(gè)人助理的成熟和發(fā)展將加速消費(fèi)者主權(quán)時(shí)代的到來(lái)，而以消費(fèi)者為中心的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行正是智能經(jīng)濟(jì)的重要特征。

五、結(jié)論與展望

從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度看，人工智能具有十分鮮明的性質(zhì)，可以被應(yīng)用到各個(gè)領(lǐng)域，其對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響是廣泛和深遠(yuǎn)的[15]。在以人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的新一輪技術(shù)革命浪潮中，建立在智能科技基礎(chǔ)上的智能經(jīng)濟(jì)將成為未來(lái)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新焦點(diǎn)。人與物在數(shù)據(jù)構(gòu)筑的智能環(huán)境中相互作用相互影響，以個(gè)人助理為代表的智能機(jī)器逐漸滲透到人類生活的各個(gè)領(lǐng)域。個(gè)人助理幫助人類提升認(rèn)識(shí)和改造世界的能力，與人類一同塑造著一個(gè)全新的智能經(jīng)濟(jì)體。

未來(lái)，人工智能的發(fā)展，將建立起智能技術(shù)驅(qū)動(dòng)的新經(jīng)濟(jì)生態(tài)，以個(gè)人助理為代表的智能機(jī)器將無(wú)處不在，成為這一生態(tài)中的重要角色，改變著我們從信息獲取、需求滿足到?jīng)Q策制定的方式，成為智能經(jīng)濟(jì)中的新物種。

當(dāng)前，個(gè)人助理的發(fā)展還處在早期。2017年，全球頂尖信息咨詢公司高德納(Gartner)的分析顯示，Siri等智能助理的應(yīng)用使用率僅為35%[16]，數(shù)字并不樂(lè)觀。有效的商業(yè)模式尚未建立，消費(fèi)級(jí)市場(chǎng)有待成熟，建立起良性循環(huán)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)還需時(shí)日。盡管還有諸多瓶頸需要突破，然而人機(jī)共生的新經(jīng)濟(jì)生態(tài)已然來(lái)臨，催生著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)能。

參考文獻(xiàn)：

[1]王飛躍：《人工智能：第三軸心時(shí)代的來(lái)臨》，《文化縱橫》2017年第6期。

[2]韓筱璞、茍尤釗、呂琳媛：《聯(lián)合經(jīng)濟(jì)：信息時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全新范式》，《財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究》2018年第10期。

[3]穆良平、姬振天：《中國(guó)搶占智能經(jīng)濟(jì)發(fā)展先機(jī)的戰(zhàn)略要素及重點(diǎn)領(lǐng)域》，《理論探討》2017年第4期。