網(wǎng)上支付的特點(diǎn)精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)上支付的特點(diǎn)范文

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)上支付 第三方支付 情景規(guī)劃

目前,國(guó)內(nèi)外就網(wǎng)上支付的研究主要集中在網(wǎng)上支付系統(tǒng)安全性、信用問(wèn)題以及法律問(wèn)題。如：對(duì)于安全性的網(wǎng)上支付結(jié)構(gòu)框架、 對(duì)網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全協(xié)議的研究、消費(fèi)者網(wǎng)上購(gòu)物行為以及對(duì)網(wǎng)站信任的研究、網(wǎng)上支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的定量分析與管理模式研究。而本文主要就國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行研究和分析，即首先分析國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付行業(yè)構(gòu)成、網(wǎng)上支付企業(yè)分類、網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)特征以及網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)面臨的突出問(wèn)題，然后提出使用情景規(guī)劃模型，希望可以對(duì)網(wǎng)上支付企業(yè)提出戰(zhàn)略建議并就未來(lái)提出關(guān)鍵問(wèn)題。

本文提出使用的情景規(guī)劃模型主要是在大量定性分析的基礎(chǔ)上加入適當(dāng)定量分析，從而來(lái)對(duì)國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付企業(yè)未來(lái)發(fā)展提出戰(zhàn)略建議。

一、國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)分析

1、網(wǎng)上支付行業(yè)的構(gòu)成

網(wǎng)上支付的原動(dòng)力是顧客要購(gòu)買網(wǎng)上商戶的產(chǎn)品或服務(wù)，這個(gè)時(shí)候顧客為此向網(wǎng)上商戶支付貨款，需要利用銀行的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銀行劃款。但就目前國(guó)內(nèi)的環(huán)境或體系而言，銀行沒有足夠的動(dòng)力來(lái)主動(dòng)的滿足和推動(dòng)顧客和商戶對(duì)網(wǎng)上支付的所有需求，因此網(wǎng)上支付企業(yè)的出現(xiàn)成為必然。同時(shí)網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)的存在許多問(wèn)題需要政府制定相關(guān)政策進(jìn)行調(diào)控。所以,網(wǎng)上支付行業(yè)主要由五部分組成：顧客、商戶、銀行、網(wǎng)上支付企業(yè)和政府。

2、網(wǎng)上支付企業(yè)的分類

目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付企業(yè)主要分為三類：（1）銀行網(wǎng)上支付，金融背景與業(yè)務(wù)熟悉是這類支付平臺(tái)的最大優(yōu)勢(shì)，比如中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行等；（2）獨(dú)立第三方支付企業(yè)，其中又分為寡頭獨(dú)立第三方支付企業(yè)（以銀聯(lián)電子支付為代表）和非寡頭獨(dú)立第三方支付企業(yè)（如IPS環(huán)訊、快錢、網(wǎng)銀在線）；（3）依托大型B2C、C2C網(wǎng)站的非獨(dú)立第三方支付企業(yè)，比如支付寶、財(cái)付通和安付通。三種不同類型的網(wǎng)上支付企業(yè)所擁有的資源、目標(biāo)客戶和政府給予的政策支持都不盡相同，三者之間往往也表現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)和合作的關(guān)系。

3、網(wǎng)上支付市場(chǎng)現(xiàn)階段的特征

（1）網(wǎng)上支付市場(chǎng)處于買方市場(chǎng)。目前國(guó)內(nèi)提供網(wǎng)上支付的企業(yè)有40余家，并且提供的產(chǎn)品（服務(wù)）差異性極小，買方可以充分自由方便地選擇。（2）國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付發(fā)展不平衡。在目前中國(guó)電子商務(wù)支付領(lǐng)域，C2C網(wǎng)上支付已經(jīng)趨于成熟，B2C網(wǎng)上支付正處于市場(chǎng)開拓階段，而B2B網(wǎng)上支付的條件和環(huán)境尚未成熟，中國(guó)電子商務(wù)網(wǎng)上支付發(fā)展不均衡，未來(lái)中國(guó)電子商務(wù)支付方式的徹底解決還有很長(zhǎng)的路要走。（3）其他特征。主要表現(xiàn)在網(wǎng)上支付企業(yè)趨向行業(yè)細(xì)分化和銀行與支付企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益凸顯。

4、網(wǎng)上支付企業(yè)面臨的主要問(wèn)題

目前網(wǎng)上支付企業(yè)主要面臨網(wǎng)絡(luò)安全、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、投入成本、盈利壓力、服務(wù)與創(chuàng)新不足以及法律和政策的風(fēng)險(xiǎn)等方面的問(wèn)題。另外,網(wǎng)上支付企業(yè)如何能清晰地洞察目前市場(chǎng)環(huán)境、銀行與第三方支付企業(yè)之間又采取何種競(jìng)爭(zhēng)合作策略、同時(shí)在面對(duì)顧客差異化和個(gè)性化的需求時(shí)，如何改變經(jīng)營(yíng)策略都是困擾網(wǎng)上支付企業(yè)的問(wèn)題。

二、情景規(guī)劃模型介紹

1、情景規(guī)劃概念

情景規(guī)劃（Scenario Planning）是由美國(guó)蘭德公司開發(fā)的一種戰(zhàn)略設(shè)計(jì)和戰(zhàn)略對(duì)話的工具，它以相關(guān)人員為主體，運(yùn)用想象力對(duì)未來(lái)的各種可能性進(jìn)行挖掘、歸類，從而提高組織感知其經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化、思考這種變化的含義、改變心智模式以及據(jù)此采取行動(dòng)的能力。由于情景規(guī)劃在理念與方法上與行動(dòng)學(xué)習(xí)的一致性，它既可以看成是行動(dòng)學(xué)習(xí)的一種形式，又可作為其他行動(dòng)學(xué)習(xí)項(xiàng)目，尤其是戰(zhàn)略性行動(dòng)學(xué)習(xí)的破冰項(xiàng)目。

2、情景規(guī)劃MACTOR工具

MACTOR是法國(guó)教授M.Godet等創(chuàng)造的一種定性定量結(jié)合的角色戰(zhàn)略分析方法，MACTOR是進(jìn)行情景規(guī)劃建模時(shí)常用的一種方法。MACTOR方法的模型框圖見圖1。

三、情景規(guī)劃模型應(yīng)用于網(wǎng)上支付企業(yè)研究

考慮本文主要是提出將情景規(guī)劃模型應(yīng)用于網(wǎng)上支付企業(yè)的研究，因此不具體進(jìn)行定量分析，下面主要確定影響網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵角色以及關(guān)鍵角色之間爭(zhēng)奪的主要目標(biāo)，然后簡(jiǎn)單介紹通過(guò)Mactor方法來(lái)如何對(duì)網(wǎng)上支付企業(yè)未來(lái)發(fā)展提出戰(zhàn)略建議。

1、確定關(guān)鍵角色

通過(guò)國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)分析可以得知，影響網(wǎng)上支付行業(yè)的關(guān)鍵角色包括如下7個(gè) ：A1獨(dú)立第三方支付企業(yè)、A2寡頭獨(dú)立第三方支付企業(yè)、A3寡頭非獨(dú)立第三方支付企業(yè)、A4顧客、A5銀行、A6商戶、A7國(guó)家法規(guī)。

2、確定戰(zhàn)略爭(zhēng)奪領(lǐng)域和各種目標(biāo)

確定了影響國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵角色以后，同時(shí)需要確定各個(gè)角色之間的戰(zhàn)略沖突主要是體現(xiàn)在哪些戰(zhàn)略領(lǐng)域的目標(biāo)上。而對(duì)于每個(gè)目標(biāo)，各個(gè)角色可能是同意、反對(duì)或者中立。具體參見表1。

3、Mactor方法對(duì)網(wǎng)上支付企業(yè)發(fā)展提出戰(zhàn)略建議

使用Mactor方法，通過(guò)建立目標(biāo)角色矩陣（簡(jiǎn)單定位）及其意見集中和分散矩陣、目標(biāo)角色評(píng)價(jià)矩陣及其意見集中和分散矩陣、直接影響矩陣、直接間接影響矩陣、加權(quán)數(shù)值定位矩陣及其集中和分散矩陣等矩陣進(jìn)行定量分析，可以看出各個(gè)關(guān)鍵角色之間的意見集中和分散程度，各個(gè)角色對(duì)其他角色的影響度，各個(gè)角色對(duì)于其他角色的依賴度，各個(gè)角色對(duì)于所有目標(biāo)的總影響能。這樣可以就各角色（主要是獨(dú)立第三方支付企業(yè)、寡頭獨(dú)立第三方支付企業(yè)、寡頭非獨(dú)立第三方支付企業(yè)以及銀行）未來(lái)的發(fā)展提出戰(zhàn)略建議。

四、總結(jié)

本文主要對(duì)網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析，包括網(wǎng)上支付市場(chǎng)構(gòu)成、網(wǎng)上支付企業(yè)劃分、網(wǎng)上支付行業(yè)現(xiàn)階段特征以及網(wǎng)上支付企業(yè)面臨的突出問(wèn)題。

目前國(guó)內(nèi)外就網(wǎng)上支付的研究主要集中在網(wǎng)上支付系統(tǒng)安全性、信用問(wèn)題以及法律問(wèn)題。而本文主要研究國(guó)內(nèi)不同的網(wǎng)上支付企業(yè)在各自特征和擁有資源不同、網(wǎng)上支付市場(chǎng)處于買方市場(chǎng)、網(wǎng)上支付發(fā)展不均衡的情況下如何改變戰(zhàn)略和制定經(jīng)營(yíng)策略的問(wèn)題。同時(shí)，本文提出使用情景規(guī)劃模型這種戰(zhàn)略工具來(lái)對(duì)網(wǎng)上支付企業(yè)未來(lái)發(fā)展提出戰(zhàn)略建議。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 于英川：現(xiàn)代決策理論和實(shí)踐.科學(xué)出版社，2005.

[2] 邱昭良：情景規(guī)劃理論和應(yīng)用介紹.首屆學(xué)習(xí)型組織理論前沿與趨勢(shì)研討會(huì)，2004.

[3] 楊國(guó)明:第三方支付經(jīng)營(yíng)模式探析.華南金融電腦,2006（4）.

第2篇：網(wǎng)上支付的特點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上支付；實(shí)踐教學(xué)；網(wǎng)上銀行；第三方支付

基金項(xiàng)目：“北京信息科技大學(xué)課程建設(shè)項(xiàng)目”，“北京信息科技大學(xué)教材建設(shè)項(xiàng)目”。

一.前言

高等學(xué)校是為社會(huì)培養(yǎng)專業(yè)技術(shù)人才的重要陣地，承擔(dān)著為社會(huì)培養(yǎng)高素質(zhì)、有扎實(shí)理論功底、有熟練專業(yè)技能和較強(qiáng)創(chuàng)新能力的優(yōu)秀人才的任務(wù)。高等學(xué)校要很好地完成這一任務(wù)，就必須在加強(qiáng)理論教學(xué)的同時(shí)，抓好實(shí)踐教學(xué)，做到理論與實(shí)踐的緊密結(jié)合。

學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)要從創(chuàng)新思維的培養(yǎng)開始，學(xué)生通過(guò)實(shí)踐教學(xué)各個(gè)環(huán)節(jié)的親身參與，從中可以發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，通過(guò)對(duì)所發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的分析、判斷、推理，找到解決問(wèn)題的方法。經(jīng)過(guò)這樣多次鍛煉，就會(huì)使學(xué)生建立和形成創(chuàng)新思維。學(xué)生創(chuàng)新思維的形成是提高創(chuàng)新能力的基礎(chǔ)。因此，實(shí)踐教學(xué)過(guò)程是培養(yǎng)和提高學(xué)生創(chuàng)新能力最重要、最關(guān)鍵的教學(xué)環(huán)節(jié)。

目前我們培養(yǎng)的大學(xué)生，經(jīng)過(guò)用人單位的再培訓(xùn)以后才能勝任本職工作，其主要原因就是高校的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱，導(dǎo)致學(xué)生的動(dòng)手能力不強(qiáng)、實(shí)踐技能不高。由此可見，實(shí)踐教學(xué)在高校教學(xué)工作中具有非常重要的地位。

二.網(wǎng)上支付與結(jié)算課程特點(diǎn)分析

《網(wǎng)上支付與結(jié)算》是高等院校電子商務(wù)專業(yè)的一門專業(yè)必修課。該課程在分析電子商務(wù)的發(fā)展需求和金融電子化進(jìn)程的基礎(chǔ)上，全面介紹網(wǎng)上支付與結(jié)算的整體理論與應(yīng)用體系，強(qiáng)調(diào)相關(guān)知識(shí)的完整性、實(shí)效性與發(fā)展性。通過(guò)該課程學(xué)習(xí)，使學(xué)生們系統(tǒng)掌握網(wǎng)上支付與結(jié)算的基礎(chǔ)理論、基本方法與技能，全面了解B2B及B2C型網(wǎng)上支付結(jié)算的各種方式，及網(wǎng)上支付的最新發(fā)展。

課程的主要目的是使學(xué)生較為全面、較為系統(tǒng)地了解網(wǎng)上支付與結(jié)算在電子商務(wù)中的地位、作用，掌握實(shí)現(xiàn)在線支付結(jié)算的理論、工具和標(biāo)準(zhǔn)，為將來(lái)從事電子商務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理奠定較為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。課程的基本內(nèi)容包括：網(wǎng)上支付與結(jié)算方式的興起；電子貨幣的基本知識(shí)與電子銀行的體系結(jié)構(gòu)，以及相應(yīng)的國(guó)內(nèi)外銀行電子化與信息化進(jìn)程；以Interne為主要平臺(tái)的網(wǎng)上支付與結(jié)算的理論體系和應(yīng)用體系；網(wǎng)上支付的安全需求和安全策略，網(wǎng)上支付與結(jié)算安全的具體方法和電子商務(wù)安全技術(shù)，如防火墻、數(shù)字摘要、數(shù)字簽名、SSL安全協(xié)議等；典型的BtoC型網(wǎng)上支付方式的應(yīng)用特點(diǎn)及業(yè)務(wù)流程；典型的BtoB網(wǎng)上支付方式，如電子支票、電子匯兌系統(tǒng)、SWIFT與CHIPS、中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、金融EDI及企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行；網(wǎng)絡(luò)銀行的支付模式和國(guó)內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展?fàn)顩r與實(shí)例；網(wǎng)上支付的最新發(fā)展。

《網(wǎng)上支付與結(jié)算》的實(shí)踐性相對(duì)較強(qiáng)。傳統(tǒng)的實(shí)驗(yàn)課流程以驗(yàn)證性實(shí)驗(yàn)為主，基本采取實(shí)踐課穿插在理論講授課程間進(jìn)行的方式。教學(xué)過(guò)程為教師首先根據(jù)教學(xué)大綱要求，按照教材順序逐一講授各個(gè)知識(shí)點(diǎn)的操作；然后實(shí)踐教學(xué)過(guò)程為學(xué)生按照教師的演示步驟進(jìn)行驗(yàn)證性的實(shí)驗(yàn)。這樣的教學(xué)過(guò)程存在以下被忽略卻非常重要的問(wèn)題：

（1）學(xué)生對(duì)整體的支付流程缺乏認(rèn)識(shí)。在以往的教學(xué)過(guò)程中，學(xué)生通過(guò)幾個(gè)驗(yàn)證性實(shí)驗(yàn)只學(xué)會(huì)了如何操作軟件，學(xué)到的知識(shí)是零散的，對(duì)促使學(xué)生形成“整體的支付流程”的概念沒有幫助，不利于學(xué)生對(duì)電子商務(wù)系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)思想的培養(yǎng)。

（2）學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)不足。按照教材順序逐一介紹知識(shí)點(diǎn)，學(xué)生無(wú)法對(duì)所學(xué)知識(shí)形成一個(gè)完整的認(rèn)識(shí)。由于學(xué)生的各個(gè)知識(shí)點(diǎn)之間沒有相關(guān)串聯(lián)，一旦面對(duì)一個(gè)實(shí)際網(wǎng)站的支付系統(tǒng)，則會(huì)茫然得不知從何下手，更不要說(shuō)具備靈活運(yùn)用所學(xué)知識(shí)解決實(shí)際問(wèn)題等職業(yè)能力。

（3）學(xué)生創(chuàng)新能力得不到提高。傳統(tǒng)的教學(xué)是以教師、教材為中心，學(xué)生被動(dòng)接受知識(shí)，理論掌握得較好，也能通過(guò)上機(jī)完成覆蓋單個(gè)知識(shí)點(diǎn)的簡(jiǎn)單驗(yàn)證性實(shí)驗(yàn)任務(wù)。但忽視了學(xué)生作為學(xué)習(xí)主體的存在，忽視了《網(wǎng)上支付與結(jié)算》是創(chuàng)新性很強(qiáng)的課程，使學(xué)生喪失了學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，學(xué)生的創(chuàng)新能力也得不到鍛煉提高的機(jī)會(huì)。

（4）缺乏對(duì)教學(xué)結(jié)果的反思。目前《網(wǎng)上支付與結(jié)算》課程的考核方式基本采用提交實(shí)驗(yàn)報(bào)告的形式，教師最后主要是以實(shí)驗(yàn)報(bào)告來(lái)給定學(xué)生的最終成績(jī)。這種不看過(guò)程只注重結(jié)果，看成績(jī)不注重學(xué)生全面發(fā)展的考核方式，一方面不能有效檢驗(yàn)教師的教學(xué)和學(xué)生的學(xué)習(xí)效果，發(fā)揮考核這個(gè)指揮棒的作用；另一方面也不利于開展就課程教學(xué)過(guò)程碰到問(wèn)題的教學(xué)反思。

結(jié)合本學(xué)院的實(shí)際情況，本文對(duì)《網(wǎng)上支付與結(jié)算》課程進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)改革研究，以期激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，更好地培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力、綜合應(yīng)用能力和獨(dú)立解決問(wèn)題的能力。

三.實(shí)踐教學(xué)改革措施

1.提高對(duì)實(shí)踐教學(xué)的重視

我國(guó)大多數(shù)高校還存在著重視理論教學(xué)、忽視實(shí)踐教學(xué)的現(xiàn)象，其主要原因是觀念不更新，認(rèn)為理論教學(xué)是教學(xué)工作的重點(diǎn)，實(shí)踐教學(xué)只是理論教學(xué)的補(bǔ)充。所以在實(shí)踐教學(xué)的安排上出現(xiàn)了有什么條件就實(shí)踐什么內(nèi)容，理論課學(xué)時(shí)得到保證以后，能剩多少學(xué)時(shí)就安排多少實(shí)踐學(xué)時(shí)的現(xiàn)象，造成實(shí)踐學(xué)時(shí)嚴(yán)重不足。由于受這種觀念的支配，對(duì)實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量抓得不嚴(yán)，實(shí)驗(yàn)實(shí)習(xí)條件得不到很好改善，使實(shí)踐教學(xué)陷入惡性循環(huán)。但事實(shí)上，實(shí)踐教學(xué)能夠?yàn)閷W(xué)生提供驗(yàn)證理論正確性的平臺(tái)，從而增強(qiáng)學(xué)習(xí)興趣，深化對(duì)理論的認(rèn)識(shí)、提高創(chuàng)新能力，為他們順利進(jìn)入工作崗位打下良好基礎(chǔ)。所以，實(shí)踐教學(xué)是電子商務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)中不可缺少的一環(huán)，它是十分重要的。

2.認(rèn)真研究專業(yè)特點(diǎn)，合理調(diào)整教學(xué)計(jì)劃

教學(xué)計(jì)劃是指導(dǎo)教學(xué)活動(dòng)的綱領(lǐng)性文件，一個(gè)專業(yè)和學(xué)科教學(xué)計(jì)劃的科學(xué)合理程度，直接影響和制約著學(xué)生培養(yǎng)質(zhì)量，決定著學(xué)生實(shí)踐技能和創(chuàng)新能力的強(qiáng)弱，影響著學(xué)生的全面發(fā)展。因此，我們針對(duì)電子商務(wù)專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)計(jì)劃要求進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的研究，圍繞培養(yǎng)目標(biāo)制定科學(xué)合理的教學(xué)計(jì)劃，增加了實(shí)踐教學(xué)時(shí)數(shù)在總教學(xué)時(shí)數(shù)中的比例。

3.改進(jìn)教學(xué)內(nèi)容，增加綜合性實(shí)驗(yàn)

我們以理論、實(shí)踐和育人相結(jié)合的改革方針，重新審視《網(wǎng)上支付與結(jié)算》的課程實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容，改進(jìn)原有的以驗(yàn)證性實(shí)驗(yàn)為主的實(shí)驗(yàn)內(nèi)容，增加了綜合性實(shí)驗(yàn)的內(nèi)容。綜合性實(shí)驗(yàn)的內(nèi)容涉及電子商務(wù)網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、消費(fèi)者、第三方支付平臺(tái)等網(wǎng)上支付的全面應(yīng)用。引導(dǎo)學(xué)生由淺到深，由簡(jiǎn)單到復(fù)雜地完成實(shí)驗(yàn)內(nèi)容，激發(fā)學(xué)生對(duì)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的興趣，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際動(dòng)手能力、獨(dú)立思考能力、綜合應(yīng)用能力和發(fā)明創(chuàng)新能力。

4.加強(qiáng)學(xué)生的專業(yè)技能訓(xùn)練，改進(jìn)考核辦法

對(duì)實(shí)踐教學(xué)的內(nèi)容進(jìn)行深化改革，加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容的科學(xué)性和實(shí)用性，提高學(xué)生對(duì)實(shí)踐課程的學(xué)習(xí)興趣和重視程度。我們改變現(xiàn)有的實(shí)踐考核模式，提高實(shí)踐課程成績(jī)?cè)谡麄€(gè)課程體系中的比例，加強(qiáng)實(shí)踐報(bào)告的考核，把學(xué)生平時(shí)的實(shí)踐過(guò)程作為考核的重要內(nèi)容。并結(jié)合專業(yè)性質(zhì)在學(xué)生中適當(dāng)開展一些專業(yè)實(shí)踐技能競(jìng)賽和評(píng)比活動(dòng)，以激發(fā)學(xué)生的專業(yè)學(xué)習(xí)熱情，達(dá)到提高專業(yè)技能、培養(yǎng)創(chuàng)新能力的目的。

參考文獻(xiàn)

[1] 呂偉珊. 高等學(xué)校實(shí)踐教學(xué)改革探索[J]. 衛(wèi)生職業(yè)教育， 2006， 24（12）： 21-22.

第3篇：網(wǎng)上支付的特點(diǎn)范文

一、網(wǎng)

上支付發(fā)展現(xiàn)狀

2005年初，國(guó)務(wù)院辦公廳2號(hào)文件《關(guān)于加快我國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的若干意見》和《電子簽名法》的出臺(tái)以及《電子支付指引》的推出為網(wǎng)上支付的發(fā)展提供了法律和政策上的支持，短短一年時(shí)間內(nèi)，僅國(guó)內(nèi)的第三方支付平臺(tái)就已經(jīng)發(fā)展到50多家。對(duì)比六年前，電子支付系統(tǒng)的運(yùn)用已經(jīng)取得了迅速的發(fā)展，特別是第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)，引發(fā)了支付方式的變革。

網(wǎng)上支付的發(fā)展，疏通了電子商務(wù)交易過(guò)程的資金流，打通了電子商務(wù)發(fā)展的支付瓶頸。從整個(gè)支付體系看，網(wǎng)上支付將逐步成為我國(guó)支付市場(chǎng)和支付體系的重要組成部分。目前，十七家全國(guó)性的商業(yè)銀行都開辦了電子銀行業(yè)務(wù)，并且大部分都設(shè)立了專門的電子銀行部門，為網(wǎng)上銀行的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。據(jù)工商銀行數(shù)據(jù)顯示，2004年，工商銀行企業(yè)交易額是206870億，網(wǎng)上筆數(shù)是3486萬(wàn)筆，個(gè)人網(wǎng)上支付交金額已經(jīng)突破了2351億，個(gè)人交易筆數(shù)是3683萬(wàn)筆，說(shuō)明網(wǎng)上支付方式取得了飛速的發(fā)展。網(wǎng)上支付由于其獨(dú)具的方便性得到了廣大消費(fèi)者的喜愛，通過(guò)對(duì)阿里巴巴支付寶進(jìn)行的調(diào)查顯示，過(guò)半的被調(diào)查用戶對(duì)網(wǎng)上支付有極大興趣。其中60以上的用戶是因?yàn)槠浔憬菪浴⒐?jié)省時(shí)間而選擇使用的。個(gè)人網(wǎng)上支付涵蓋網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)游戲、定房訂票、網(wǎng)絡(luò)教育等多個(gè)行業(yè)，支付方式則多以銀行儲(chǔ)蓄卡為主。

二、網(wǎng)上支付面臨的問(wèn)題

1.安全問(wèn)題

根據(jù)對(duì)網(wǎng)上支付使用情況的調(diào)查顯示，目前網(wǎng)民不使用網(wǎng)上支付的原因，最主要是因?yàn)閾?dān)心安全，其次是個(gè)人隱私，以及注冊(cè)麻煩和不太習(xí)慣使用這些工具等因素。央視生活頻道近日播出的節(jié)目中，披露了一種新型金融造假手段，不法分子在網(wǎng)民網(wǎng)上購(gòu)物交易時(shí)，利用與銀行網(wǎng)站相類似的網(wǎng)絡(luò)頁(yè)面，盜取銀行卡密碼等私人信息，然后通過(guò)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的方式將資金轉(zhuǎn)走，導(dǎo)致網(wǎng)民在支付的過(guò)程中受到損失。另外，黑客、木馬病毒的攻擊讓網(wǎng)民在支付的過(guò)程中防不勝防。木馬潛伏在計(jì)算機(jī)中，時(shí)刻監(jiān)視用戶的一舉一動(dòng)，從而盜取帳戶密碼和信息。而黑客，則利用系統(tǒng)漏洞、用戶的安全意識(shí)薄弱入侵用戶的計(jì)算機(jī)，盜取用戶的相關(guān)信息和密碼，導(dǎo)致網(wǎng)民在網(wǎng)上支付受損。安全問(wèn)題已經(jīng)成為影響網(wǎng)上支付發(fā)展的主要因素。

2.金融監(jiān)管問(wèn)題

網(wǎng)上支付雖然給網(wǎng)民帶來(lái)很多方便，解決了電子商務(wù)的支付瓶頸問(wèn)題，但由于目前我國(guó)關(guān)于電子支付的法律法規(guī)并不完善，網(wǎng)上支付無(wú)序的發(fā)展存在一定金融安全隱患。

（1）缺乏對(duì)吸儲(chǔ)行為的監(jiān)管

目前，第三方支付平臺(tái)利用資金暫時(shí)停留，在交易過(guò)程中約束和監(jiān)督了買家和賣家，保護(hù)了買賣雙方的利益。專家認(rèn)為，在支付過(guò)程中，資金在第三方里面會(huì)出現(xiàn)一段時(shí)間上的滯留，隨著將來(lái)用戶數(shù)量的急劇增長(zhǎng)，這個(gè)資金沉淀量將會(huì)非常巨大。據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)一些第三方支付系統(tǒng)的年交易額已經(jīng)達(dá)到了數(shù)億元，而據(jù)估計(jì)，在今后兩年內(nèi)，這個(gè)數(shù)字將達(dá)到十幾億甚至幾十億元，即使按照簡(jiǎn)單測(cè)算，每天滯留在第三方平臺(tái)上的資金也至少有數(shù)百萬(wàn)元，而根據(jù)目前的交易規(guī)則，支付金額將可以在第三方支付平臺(tái)中停留3天到一周不等。這樣，平臺(tái)中隨時(shí)都有數(shù)以千萬(wàn)的資金停留。如果他們出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，則必將危及其吸存資金安全，損害買賣交易雙方的利益，如果支付服務(wù)商（特別是專門從事支付服務(wù)的第三方服務(wù)商）的服務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)大到在定程度，如果交易客戶和沉淀資金達(dá)到一定規(guī)模，很有可能引發(fā)系統(tǒng)性支付風(fēng)險(xiǎn)，并引發(fā)社會(huì)問(wèn)題。

在國(guó)內(nèi)，法律規(guī)定只有金融機(jī)構(gòu)才有權(quán)利吸納用戶的錢，其他企業(yè)和機(jī)構(gòu)不得從事類似的活動(dòng)。但由于第三方支付平臺(tái)出現(xiàn)不久，而且交易數(shù)額仍顯不大，所以目前還沒有相應(yīng)金融監(jiān)管法規(guī)和機(jī)構(gòu)管理。專家認(rèn)為，目前我國(guó)對(duì)電子支付方面的法律法規(guī)仍顯單薄，由于數(shù)額較小，網(wǎng)上支付還沒有引起一些金融監(jiān)管部門的重視。但網(wǎng)上支付現(xiàn)在正處在高速發(fā)展時(shí)期，交易額在短期內(nèi)也可能會(huì)有較大的增長(zhǎng)。目前這個(gè)時(shí)期，是建立監(jiān)管體系的最佳時(shí)機(jī)。

（2）電子貨幣發(fā)行合法性有待確定

目前許多網(wǎng)上支付平臺(tái)實(shí)際上發(fā)行了某種形式的電子貨幣，客戶以法定貨幣購(gòu)買電子貨幣后即能用該電子貨幣購(gòu)買注冊(cè)在相應(yīng)電子商務(wù)企業(yè)的不特定賣家提供的商品或服務(wù)，從而使該電子貨幣具有了廣泛的支付能力。同樣，手機(jī)支付使手機(jī)充值卡具備了電子貨幣的功能。而對(duì)于這種電子貨幣，盡管從國(guó)際電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，基于網(wǎng)絡(luò)發(fā)行的電子貨幣將成為今后電子商務(wù)中的重要支付工具，但由于目前國(guó)內(nèi)缺乏對(duì)其性質(zhì)、發(fā)行主體、使用范圍等方面的法

律規(guī)定，其合法性有待明確。

（3）第三方機(jī)構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)，突破了現(xiàn)行特許經(jīng)營(yíng)限制

許多支付服務(wù)機(jī)構(gòu)為交易雙方開立賬戶，并通過(guò)充值賬戶后以電子貨幣為載體進(jìn)行賬戶間的支付結(jié)算，完成交易款項(xiàng)劃撥。這種行為在事實(shí)上突破了商業(yè)銀行“結(jié)算”業(yè)務(wù)和“收付款業(yè)務(wù)”專營(yíng)的法律規(guī)定。此類業(yè)務(wù)的進(jìn)一

步發(fā)展特別是當(dāng)其達(dá)到一定規(guī)模后，勢(shì)必對(duì)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。

（4）加大資金非法轉(zhuǎn)移監(jiān)管

由于對(duì)網(wǎng)上交易的真實(shí)交易背景難以查證，網(wǎng)上支付平臺(tái)有可能成為不法分子資金非法轉(zhuǎn)移、套現(xiàn)資金的便利工具。買賣雙方通過(guò)制造虛假交易，利用網(wǎng)上支付平臺(tái)順利完成資金轉(zhuǎn)移，從而達(dá)到非法交易的目的（如洗錢、賄賂、非法回扣等）。比如，目前大部分的網(wǎng)上支付是基于銀行卡完成的，買賣雙方可以通過(guò)制造虛假交易，由買方通過(guò)信用卡透支消費(fèi)，賣家收到款項(xiàng)后變現(xiàn)，從而達(dá)到非法套現(xiàn)的目的。信用卡套現(xiàn)具有較大風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)信用卡取現(xiàn)有較嚴(yán)格限制并收取較高的費(fèi)用，而通過(guò)網(wǎng)上支付平臺(tái)則使持卡人非常便利地繞開了發(fā)卡行管制，以一般消費(fèi)方式達(dá)到了預(yù)借現(xiàn)金的目的，如果該方式被廣泛利用，信用卡套現(xiàn)金額過(guò)高，很有可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.市場(chǎng)規(guī)范問(wèn)題

（1）缺乏市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)提供第三方支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到50余家。在國(guó)家政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的推動(dòng)下，網(wǎng)上支付服務(wù)產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展趨勢(shì)。于是，在短短一年內(nèi)，第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了爆炸式增長(zhǎng)。而這些機(jī)構(gòu)因?yàn)榧夹g(shù)實(shí)力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的區(qū)別，提供的服務(wù)良莠不齊。目前，有些支付服務(wù)商開始著眼于“價(jià)格秀”，使整個(gè)市場(chǎng)看起來(lái)熱鬧而又顯得有些無(wú)序。無(wú)序的競(jìng)爭(zhēng)將影響產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，影響服務(wù)的質(zhì)量，而且存在潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了保證支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，為電子商務(wù)解決支付瓶頸，專家建議政府相關(guān)部門抓緊建立支付市場(chǎng)的準(zhǔn)入制度，提高整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)力。

（2）缺乏相應(yīng)法律法規(guī)

目前，具體到為電子商務(wù)服務(wù)的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，法律上基本還是一個(gè)空白。傳統(tǒng)的支付結(jié)算規(guī)則在網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)規(guī)范中有一定的作用，但局限性很大。另外，目前涉及網(wǎng)上支付的法律只有《電子簽名法》（解決了類似傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)中簽章的問(wèn)題），規(guī)章有人民銀行的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、銀監(jiān)會(huì)的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和人民銀行的《電子支付指引》，除此沒有其他規(guī)范。如果從我們近期討論的為電子商務(wù)服務(wù)的網(wǎng)上支付問(wèn)題來(lái)看，法律制度上幾乎一片空白。法律法規(guī)的缺失，導(dǎo)致政府機(jī)構(gòu)對(duì)目前從事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的這些機(jī)構(gòu)和他們的業(yè)務(wù)要不要監(jiān)管，要不要有一定的規(guī)則去規(guī)范缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。正是因?yàn)榉煞ㄒ?guī)建設(shè)的滯后導(dǎo)致了網(wǎng)上支付存在的一系列問(wèn)題。包括安全問(wèn)題、金融監(jiān)管問(wèn)題、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題等等。

三、問(wèn)題的解決思路

1.用證書技術(shù)解決網(wǎng)上支付安全問(wèn)題

對(duì)于網(wǎng)上支付的安全問(wèn)題，中國(guó)《電子商務(wù)世界》雜志主編趙廷超博士認(rèn)為，美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家雖然在網(wǎng)上支付的應(yīng)用廣度和深度上都領(lǐng)先于中國(guó)，但就網(wǎng)上支付安全問(wèn)題來(lái)看，中國(guó)的保障體系明顯比其完善。在中國(guó)，網(wǎng)上支付安全問(wèn)題并沒有外界傳說(shuō)的那么可怕，只是目前很多消費(fèi)者還不了解中國(guó)網(wǎng)上支付有諸多的保護(hù)措施，也缺乏必要的安全交易常識(shí)，這些是導(dǎo)致網(wǎng)上支付所謂不安全的最直接原因。要解決這些問(wèn)題，可以采取移動(dòng)證書，瀏覽型證書或者是動(dòng)態(tài)密碼等技術(shù)手段。同時(shí)培養(yǎng)消費(fèi)者的使用習(xí)慣，增加消費(fèi)者的安全意識(shí)和交易常識(shí)。

2.建立金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，完善法律法規(guī)建設(shè)

建議相關(guān)金融部門進(jìn)一步完善現(xiàn)有的金融監(jiān)管制度，針對(duì)第三方網(wǎng)上支付的行業(yè)特點(diǎn)，建立網(wǎng)上支付管理規(guī)范，為網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展建立一個(gè)良好的政策法律環(huán)境，引導(dǎo)網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。同時(shí)完善現(xiàn)有法律法規(guī)，對(duì)網(wǎng)上支付機(jī)構(gòu)存在的“吸儲(chǔ)”行為進(jìn)行界定，確定其合法性，并制定相應(yīng)的管理辦法，避免帶來(lái)更大的金融風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)提供支付和結(jié)算服務(wù)的行為進(jìn)行界定，并制定相應(yīng)的管理辦法加以引導(dǎo)；對(duì)資金非法轉(zhuǎn)移通過(guò)技術(shù)手段和法律法規(guī)進(jìn)行嚴(yán)密控制；對(duì)電子貨幣發(fā)行的許可提供法律依據(jù)。

3．建立健全市場(chǎng)監(jiān)管體系，完善產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境

第4篇：網(wǎng)上支付的特點(diǎn)范文

[關(guān)鍵詞] 網(wǎng)上支付 安全問(wèn)題 安全策略

電子商務(wù)是指通過(guò)電腦和網(wǎng)絡(luò)來(lái)完成商品的交易、結(jié)算等一系列商業(yè)活動(dòng)過(guò)程的一種方式，其內(nèi)容包括信息流、資金流和物流信息流和資金流直接以因特網(wǎng)為基礎(chǔ)，應(yīng)該說(shuō)信息流和物流比較容易實(shí)現(xiàn)，而資金流即網(wǎng)上支付實(shí)現(xiàn)起來(lái)卻比較復(fù)雜，所以人們?cè)谡劶半娮由虅?wù)時(shí),往往把網(wǎng)上支付手段作為衡量是否真正實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)的標(biāo)志。

一、電子商務(wù)的網(wǎng)上支付中存在的問(wèn)題

1.網(wǎng)上支付的安全問(wèn)題。造成網(wǎng)上支付發(fā)展的安全風(fēng)險(xiǎn)主要有三個(gè)方面：一是銀行網(wǎng)站本身的安全性。二是交易信息在商家與銀行之間傳遞的安全性。三是交易信息在消費(fèi)者與銀行之間傳遞的安全性。無(wú)論是何種風(fēng)險(xiǎn)，其根本原因都是由于登錄密碼或支付密碼泄露造成的。

（1)密碼管理問(wèn)題。大部分公司和個(gè)人受到網(wǎng)絡(luò)攻擊的主要原因是密碼政策管理不善。大多數(shù)用戶使用的密碼都是字典中可查到的普通單詞姓名或者其他簡(jiǎn)單的密碼。有86％的用戶在所有網(wǎng)站上使用的都是同一個(gè)密碼或者有限的幾個(gè)密碼。

許多攻擊者還會(huì)直接使用軟件強(qiáng)力破解一些安全性弱的密碼。因此，因此建議用戶使用復(fù)雜的密碼，降低被病毒破譯密碼的可能性，提高計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全性。需要注意：一是密碼不要設(shè)置為姓名、普通單詞、電話號(hào)碼、生日等簡(jiǎn)單密碼；二是結(jié)合大小字母、數(shù)字共組密碼；三是密碼位數(shù)應(yīng)盡量大于9位。

（2)網(wǎng)絡(luò)病毒、木馬問(wèn)題。現(xiàn)今流行的很多木馬病毒都是專門用于竊取網(wǎng)上銀行密碼而編制的。木馬會(huì)監(jiān)視lE瀏覽器正在訪問(wèn)的網(wǎng)頁(yè)，如果發(fā)現(xiàn)用戶正在登錄個(gè)人銀行，直接進(jìn)行鍵盤記錄輸入的賬號(hào)、密碼，或者彈出偽造的登錄對(duì)話框，誘騙用戶輸入登錄密碼和支付密碼,然后通過(guò)郵件將竊取的信息發(fā)送出去。

（3)釣魚平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)釣魚”攻擊者利用欺騙性的電子郵件和偽造的Web站點(diǎn)來(lái)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，如將自己偽裝成知名銀行、在線零售商和信用卡公司等可信的品牌。受騙者往往會(huì)泄露自己的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，如信用卡號(hào)、賬戶號(hào)和口令等。

2.網(wǎng)上支付的信用問(wèn)題。在網(wǎng)絡(luò)支付中由于其虛擬性，超時(shí)空性等特點(diǎn)，使雙方互不相見，也難以客觀地判斷對(duì)方的信用等級(jí)，致使網(wǎng)絡(luò)支付雙方對(duì)對(duì)方的信用產(chǎn)生懷疑，也因此阻礙了網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展。

3.網(wǎng)上支付的法律問(wèn)題。目前制約網(wǎng)上支付發(fā)展的立法問(wèn)題主要包括:誰(shuí)來(lái)發(fā)行電子貨幣;如何進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銀行的資格認(rèn)定;怎樣監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)等。目前中國(guó)在電子商務(wù)方面,有關(guān)的政策不夠明朗化,相應(yīng)的法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)還都沒有建立,跨部門、跨地區(qū)的協(xié)調(diào)存在較大的問(wèn)題。

4.網(wǎng)上安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)（CA）建設(shè)混亂。在網(wǎng)絡(luò)上，為了完成交易，交易雙方的身份都必須通過(guò)第三方得到確認(rèn)，電子商務(wù)認(rèn)證機(jī)構(gòu)由此產(chǎn)生。電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)的職責(zé)是核實(shí)使用者的身份，負(fù)責(zé)電子證書的發(fā)放管理，及時(shí)公布無(wú)效的證書。

二、電子商務(wù)網(wǎng)上支付安全對(duì)策

由于引起電子商務(wù)安全問(wèn)題的因素很多，所以解決安全問(wèn)題也應(yīng)從不同方面來(lái)考慮，提供不同的應(yīng)對(duì)策略:

1.安全技術(shù)策略。為了確保通信的安全性，必須采取必要的措施加以防范。在通信連接方面,可以使用防火墻、服務(wù)器、虛擬專用網(wǎng)絡(luò)(VPN)等技術(shù)；在鑒別和認(rèn)證方面，可以采取加密和認(rèn)證技術(shù)。

做好自身電腦的日常安全維護(hù)，注意以下幾點(diǎn)：一是經(jīng)常給電腦系統(tǒng)升級(jí)，二是安裝殺毒軟件、防火墻，經(jīng)常升級(jí)和殺毒，三在平時(shí)上網(wǎng)是盡量不上一些小型網(wǎng)站，選大型網(wǎng)站，知名度比較高的網(wǎng)站，避免網(wǎng)站掛有病毒、木馬造成中毒，四盡量不要在公共電腦上使用自己的有關(guān)資金的賬戶和密碼，五有條件的情況下，在初裝系統(tǒng)后確認(rèn)電腦安全的后，給自己的電腦做上備份，在使用資金賬戶前做一次系統(tǒng)恢復(fù)。

在登錄支付資金時(shí)，應(yīng)注意：一是確認(rèn)該網(wǎng)是否是官方網(wǎng)站，二是仔細(xì)核對(duì)該網(wǎng)的域名是否正確，注意小寫“1”與“L”、“0”與“O”等情況，三保證良好的上網(wǎng)習(xí)慣，收藏常用的網(wǎng)址，減少網(wǎng)上鏈接。

電子商務(wù)網(wǎng)上支付實(shí)際上就是落實(shí)到網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算的交易。為了防止了黑客木馬程序和網(wǎng)上釣魚的攻擊，使用數(shù)字證書才是保障網(wǎng)銀安全的較好辦法。但是，證書盡可能不采用所謂“文件證書”，即下載到瀏覽器硬盤上的證書，因?yàn)?，此種證書易被黑客用木馬程序竊取。目前，各銀行的應(yīng)用實(shí)踐證明：只有將數(shù)字證書裝入U(xiǎn)BKey中，才是確保安全的好辦法。

2.法律保障。由于電子商務(wù)各項(xiàng)活動(dòng)首先是一種商品的交易，因此安全問(wèn)題應(yīng)當(dāng)通過(guò)相關(guān)法律加以保護(hù)，必須保證電子合同和數(shù)字簽名的法律地位、簽約雙方對(duì)電子合同的認(rèn)可、電子合同的不可否認(rèn)或修改,確保電子合同能夠得以實(shí)施。

3.社會(huì)道德的規(guī)范。由于電子商務(wù)中交易雙方不是直接面對(duì)面的特點(diǎn),傳統(tǒng)交易過(guò)程中屢屢出現(xiàn)的欺詐行為勢(shì)必會(huì)對(duì)電子商務(wù)產(chǎn)生安全方面的影響。所以,電子商務(wù)的健康發(fā)展有賴于社會(huì)道德規(guī)范的建立和完善。

4.完善的管理策略。由于電子商務(wù)交易系統(tǒng)是一個(gè)人機(jī)高度綜合的系統(tǒng),除了網(wǎng)絡(luò)的安全之外,管理人員的管理也是非常重要的,而且是起決定性作用的因素。因此,對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的管理權(quán)限的分配和監(jiān)督、管理人員的培訓(xùn)和考核、道德和業(yè)務(wù)水平的培養(yǎng)都必須制定出一套完整的規(guī)章制度,以利于培養(yǎng)管理人員敬業(yè)愛崗的精神。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙 照:電子支付技術(shù)安全問(wèn)題研究[J].消費(fèi)導(dǎo)刊，2008（5）

第5篇：網(wǎng)上支付的特點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞:網(wǎng)上支付;第三方支付平臺(tái)

隨著我國(guó)電子商務(wù)的飛速發(fā)展,第三方支付逐漸發(fā)展成為我國(guó)電子商務(wù)支付領(lǐng)域的重要力量,在解決網(wǎng)絡(luò)信用方面有十分重要的保障作用?！暗谌街Ц镀脚_(tái)”,是一些和各大銀行簽約、具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu),在銀行監(jiān)管下提供交易支持平臺(tái),作為相當(dāng)于買賣雙方交易過(guò)程中的“中間人”,對(duì)我們廣大消費(fèi)者提供了一種新型的交易支付模式。該模式已成為網(wǎng)上支付領(lǐng)域的最大特色,也是人們議論和關(guān)注的焦點(diǎn)。

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)商家而言,傳統(tǒng)的支付方式如銀行匯款、郵政匯款等,都需要購(gòu)買者去銀行或郵局辦理煩瑣的匯款業(yè)務(wù);但如果采用貨到付款方式,又給商家?guī)?lái)了一定風(fēng)險(xiǎn)和昂貴的物流成本。因此,網(wǎng)上支付平臺(tái)在這種需求下逐步誕生。在線支付作為電子商務(wù)的重要組成之一,成為網(wǎng)絡(luò)商務(wù)發(fā)展的必然趨勢(shì)。網(wǎng)上支付平臺(tái)是指平臺(tái)提供商通過(guò)采用規(guī)范的連接器,在網(wǎng)上商家和銀行之間建立起連接,從而實(shí)現(xiàn)從消費(fèi)者到金融機(jī)構(gòu)、商家現(xiàn)金的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等問(wèn)題。第三方支付平臺(tái)的應(yīng)用,有效避免了交易構(gòu)成中的退換貨、誠(chéng)信等方面的危險(xiǎn),為商家開展B2B、B2C,甚至C2C交易等電子商務(wù)服務(wù)和其他增值服務(wù)提供了完整的支持。

目前第三方支付機(jī)構(gòu)已達(dá)50家,知名度較高的有20家。本文通過(guò)當(dāng)下比較著名的幾款網(wǎng)上支付平臺(tái):支付寶、首信易、云網(wǎng)、易寶進(jìn)行比較分析,使我們對(duì)于第三方支付這個(gè)新興產(chǎn)業(yè)有一個(gè)更清晰的認(rèn)識(shí)。

一、支付寶

支付寶是由全球領(lǐng)先的B2B網(wǎng)站――阿里巴巴公司創(chuàng)辦,于2003年10月在淘寶網(wǎng)推出。支付寶致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供各種安全、方便、個(gè)性化的在線支付解決方案。目前除淘寶和阿里巴巴外,支持使用支付寶的商家已經(jīng)超過(guò)20萬(wàn)家。支付寶以其在電子支付領(lǐng)域先進(jìn)的技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理與控制等能力贏得銀行等合作伙伴的認(rèn)同。目前已和國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行以及中國(guó)郵政、VISA國(guó)際組織等機(jī)構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作,成為金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上支付領(lǐng)域極為信任的合作伙伴。支付寶是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過(guò)程中一個(gè)創(chuàng)舉,也是電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)里程碑。

支付寶提出的建立信任,化繁為簡(jiǎn),以技術(shù)的創(chuàng)新帶動(dòng)信用體系完善的理念,深得人心。短短三年時(shí)間,用戶覆蓋了整個(gè)C2C、B2C以及B2B領(lǐng)域。截至2008年9月1日,使用支付寶的用戶已經(jīng)超過(guò)1億,支付寶日交易總額超過(guò)4.5億元人民幣,日交易筆數(shù)超過(guò)200萬(wàn)筆。

目前除淘寶和阿里巴巴外,支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過(guò)33萬(wàn)家;涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。這些商家在享受支付寶服務(wù)的同時(shí),更是擁有了一個(gè)極具潛力的消費(fèi)市場(chǎng)。

二、首信易

首信易支付是首都電子商城的網(wǎng)上支付平臺(tái),創(chuàng)建于1999年3月。它是國(guó)內(nèi)首家“中立第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)”,開創(chuàng)了“跨銀行、跨地域、多種銀行卡、實(shí)時(shí)”交易模式、“二次結(jié)算”模式以及“信任機(jī)制”。首信易支付目前支持國(guó)內(nèi)23家銀行卡及4種國(guó)際信用卡在線支付,擁有國(guó)內(nèi)外800余家企事業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體的龐大客戶群。在公共支付、教育支付、會(huì)議支付等服務(wù)領(lǐng)域發(fā)展尤為突出,以及銀行合作和銀行卡交易數(shù)量等方面,均大舉超越競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,已成為支付產(chǎn)業(yè)的“資深支付專家”。向教育、科研、政府部門提供支付服務(wù)使其回歸到“首都電子商務(wù)工程”的初衷上來(lái)。

首信易支付自1999年3月開始運(yùn)行,是中國(guó)首家實(shí)現(xiàn)跨銀行跨地域提供多種銀行卡在線交易的網(wǎng)上支付服務(wù)平臺(tái),現(xiàn)支持全國(guó)范圍23家銀行及全球范圍4種國(guó)際信用卡在線支付,擁有千余家大中型企事業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體組成的龐大客戶群。

首信易支付作為具有國(guó)家資質(zhì)認(rèn)證、政府投資背景的中立第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)擁有雄厚的實(shí)力和卓越的信譽(yù)。同時(shí),它也是國(guó)內(nèi)唯一通過(guò)ISO 9001:2000質(zhì)量管理體系認(rèn)證的支付平臺(tái)。規(guī)范的流程及優(yōu)異的服務(wù)品質(zhì)為首信易支付于2005、2006和2007年連續(xù)三年贏得“電子支付用戶最佳信任獎(jiǎng)”;2006年度“B2B支付創(chuàng)新獎(jiǎng)”;2007年度“挪威船級(jí)社(DNV)的ISO/IEC 27001:2005(信息安全管理體系ISMS)國(guó)際認(rèn)證”和2007年度“高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書”殊榮奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、云網(wǎng)

北京云網(wǎng)公司成立于1999年12月,是國(guó)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)在線實(shí)時(shí)交易的電子商務(wù)公司。公司從成立之初就把充分利用電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)切實(shí)方便普通人的生活作為自己的使命。作為國(guó)內(nèi)B2C電子商務(wù)網(wǎng)站中最早、最專業(yè)、最具規(guī)模的公司之一,云網(wǎng)目前擁有國(guó)內(nèi)極其完善的銀行卡在線實(shí)時(shí)支付平臺(tái)和5年的數(shù)字商品電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。占有國(guó)內(nèi)網(wǎng)上數(shù)字卡交易市場(chǎng)份額的80%以上,日成功交易過(guò)4萬(wàn)筆,年?duì)I業(yè)額逾2億元人民幣。目前云網(wǎng)支付@網(wǎng)是在支持銀行卡卡種、覆蓋范圍和實(shí)時(shí)交易速度等方面都居國(guó)內(nèi)領(lǐng)先位置的支付平臺(tái)。

云網(wǎng)是中國(guó)建設(shè)銀行第一家正式授權(quán)開通的網(wǎng)上銀行B2C商戶,中國(guó)工商銀行電子銀行部最早實(shí)現(xiàn)接入且業(yè)績(jī)最好的電子商務(wù)合作伙伴,還是招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行等國(guó)內(nèi)知名銀行中網(wǎng)上支付交易量最大的合作商戶。云網(wǎng)在線支付平臺(tái)與全國(guó)多家主流銀行及通信集團(tuán)獨(dú)立直接連接,在網(wǎng)上支付領(lǐng)域積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)并保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

四、易寶

YeePay易寶(北京通融通信息技術(shù)有限公司)是專業(yè)從事多元化電子支付一站式服務(wù)的領(lǐng)跑者。YeePay易寶致力于成為世界一流的電子支付應(yīng)用和服務(wù)提供商,專注于金融增值服務(wù)領(lǐng)域,創(chuàng)新并推廣多元化、低成本、安全有效的支付服務(wù)。在立足于網(wǎng)上支付的同時(shí),YeePay易寶不斷創(chuàng)新,將互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、固定電話整合在一個(gè)平臺(tái)上,繼短信支付、手機(jī)充值之后,首家推出YeePay易寶電話支付業(yè)務(wù),真正實(shí)現(xiàn)離線支付,為更多傳統(tǒng)行業(yè)搭建了電子支付的高速公路。

YeePay易寶具有三大特點(diǎn):易擴(kuò)展的支付、易保障的支付、易接入的支付。由于用戶的重要數(shù)據(jù)只存儲(chǔ)在用戶開戶銀行的后臺(tái)系統(tǒng)中,任何第三方無(wú)法竊取,因此為用戶提供了充分保障。從接入YeePay易寶到使用商家管理系統(tǒng),無(wú)需商家任何開發(fā),零門檻自助式接入,流程簡(jiǎn)單易學(xué)、即接即用。凡是成為YeePay易寶的客戶,都可以自動(dòng)成為YeePay財(cái)富俱樂部的會(huì)員,享受YeePay易寶提供的各種增值服務(wù)、互動(dòng)營(yíng)銷推廣以及各種豐富多彩的線下活動(dòng),拓展商務(wù)合作關(guān)系,發(fā)展商業(yè)合作伙伴,達(dá)到多贏的目的。

表1對(duì)比總結(jié)了這四種支付平臺(tái)的若干特點(diǎn)。

除了上述四個(gè)應(yīng)用范圍較廣的支付平臺(tái)外,我國(guó)第三方支付產(chǎn)業(yè)還有著很多平臺(tái),如安付通、財(cái)付通、快錢、環(huán)迅、ChinaPay、貝寶、網(wǎng)銀、百付寶等。由于其市場(chǎng)占有率較以上四種低,特點(diǎn)也較為不明顯,故不再作對(duì)比。

根據(jù)以上分析可知,現(xiàn)在我國(guó)的第三方支付平臺(tái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速、多強(qiáng)爭(zhēng)霸,不同公司研發(fā)的各自平臺(tái)也各有側(cè)重,互有利弊?？梢?以后隨著網(wǎng)絡(luò)金融,電子商務(wù)在國(guó)內(nèi)的快速發(fā)展,第三方支付行業(yè)也會(huì)發(fā)展的越來(lái)越快,產(chǎn)業(yè)兼并、重組也會(huì)愈演愈烈。通過(guò)對(duì)我國(guó)第三方支付平臺(tái)的資料整理與對(duì)比、總結(jié),可以使我們對(duì)于中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融這一新興產(chǎn)業(yè)有一個(gè)更為全面的認(rèn)識(shí)。

參考文獻(xiàn):

1、2008年中國(guó)電子支付行業(yè)分析研究報(bào)告[Z].

第6篇：網(wǎng)上支付的特點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上支付 法律效力 電子商務(wù)

電子商務(wù)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，網(wǎng)上支付也日顯重要。但法律對(duì)于現(xiàn)實(shí)總是存在一定的滯后性。如今，我國(guó)現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)立法僅僅停留在計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)、運(yùn)營(yíng)、域名注冊(cè)、網(wǎng)絡(luò)安全等網(wǎng)絡(luò)發(fā)展初期層面上，有關(guān)用于網(wǎng)絡(luò)交易的立法幾乎是一片空白，更不用說(shuō)有關(guān)網(wǎng)上支付的法律了。由于缺少法律的規(guī)范，更加限制了網(wǎng)上支付的進(jìn)行，進(jìn)而在某種程度上極大地限制了電子商務(wù)的開展。

網(wǎng)上支付手段的法律效力問(wèn)題

關(guān)于銀行卡的支付已經(jīng)比較普遍，在現(xiàn)實(shí)生活中已有比較普遍地應(yīng)用，其效力已經(jīng)得到了充分認(rèn)可。網(wǎng)上銀行，實(shí)質(zhì)上是現(xiàn)實(shí)銀行在網(wǎng)絡(luò)上業(yè)務(wù)的拓展和延伸，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的逐漸成熟，網(wǎng)上銀行變得更快捷、方便安全，廣大零散個(gè)人客戶更傾向采取這種方法。對(duì)于銀行而言，隨著個(gè)人收入的提高，個(gè)人客戶與企業(yè)客戶已經(jīng)逐漸占到了同等重要的地位，面對(duì)如此巨大的個(gè)人金融市場(chǎng)，網(wǎng)上銀行是最節(jié)約、最有效、最能接近小額零售業(yè)務(wù)客戶的一種手段。由于客戶與銀行都會(huì)積極推進(jìn)網(wǎng)上銀行的建設(shè)，其效力一般不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。但對(duì)于電子支票和電子現(xiàn)金，因?yàn)槠渑c傳統(tǒng)法律有一定的抵觸，其效力存在一定的爭(zhēng)議。

電子支票的法律效力問(wèn)題

電子支票是使用數(shù)字簽名技術(shù)，把支票的紙質(zhì)完全拋棄，從而可以在網(wǎng)絡(luò)上直接傳輸。我國(guó)現(xiàn)在電子支票的應(yīng)用還很少，甚至可以說(shuō)是一片空白，這是因?yàn)橹袊?guó)金融電子化程度較低，市場(chǎng)需求不旺，更主要的原因是電子支票的法律地位難以得到確認(rèn)，主要是受到1996年實(shí)行的《票據(jù)法》的制約，使銀行望而卻步。

電子支票雖然被稱為支票，但是，它同票據(jù)畢竟有很大區(qū)別。從其功能和運(yùn)作上來(lái)講，電子支票更接近于ATM卡類的支付工具。在我國(guó)，最為有效和可行的方法是制定專門的《電子票據(jù)法》，對(duì)電子票據(jù)，尤其是電子支票的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范和調(diào)整。

電子現(xiàn)金的法律地位

電子現(xiàn)金現(xiàn)在的應(yīng)用也很少，但因其既具有手持現(xiàn)金的一般特點(diǎn)，又有其網(wǎng)絡(luò)屬性，發(fā)展前景可觀。而且，電子現(xiàn)金比較適于零售小額支付，隨著上網(wǎng)人數(shù)的增加，網(wǎng)上B to C，B to B電子商務(wù)發(fā)展已經(jīng)成為必然，電子現(xiàn)金的出現(xiàn)和使用，正是順應(yīng)了這一模式。

電子現(xiàn)金的實(shí)質(zhì)與現(xiàn)實(shí)貨幣同質(zhì)，是一種信任和信心，是一般等價(jià)物的一種表現(xiàn)形式。但是，其法律地位一直難以確定，這是因?yàn)榘凑肇泿诺膶?shí)質(zhì)和網(wǎng)絡(luò)無(wú)國(guó)界性來(lái)推斷，各國(guó)中央銀行的地位都將受到挑戰(zhàn)，因?yàn)槿魏我粋€(gè)有實(shí)力的、有信譽(yù)的全球性跨國(guó)公司，都可以發(fā)行購(gòu)買其產(chǎn)品或服務(wù)的數(shù)字化等價(jià)物，從而避開銀行的繁瑣交易手續(xù)和稅收。當(dāng)然，這只是理論的設(shè)想，任何國(guó)家不會(huì)允許這種擾亂金融秩序的行為存在，但是，電子現(xiàn)金的成熟技術(shù)和優(yōu)勢(shì)是任何力量都無(wú)法阻擋的，而且電子現(xiàn)金有高度流通性，這也是網(wǎng)絡(luò)交易的基礎(chǔ)，尤其是在小額交易中，電子現(xiàn)金要比信用卡、借記卡支付更方便、更節(jié)省。我國(guó)在這方面也已經(jīng)開始行動(dòng)，在“中國(guó)金融IC卡規(guī)范”頒布之后，人民銀行正在組織北京、上海、長(zhǎng)沙的聯(lián)合試點(diǎn)，試點(diǎn)完成后，將會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)電子現(xiàn)金直接在網(wǎng)上的支付；并且，在法律方面也要相應(yīng)地做出調(diào)整：

限制電子現(xiàn)金的發(fā)行人。只允許銀行發(fā)電子現(xiàn)金，這樣，許多現(xiàn)行的一些貨幣政策和法規(guī)可以應(yīng)用于電子現(xiàn)金，而無(wú)需太大的改動(dòng)，歐盟正是持這種態(tài)度；但是，完全排斥網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商及一些大公司的參與，而只由銀行擔(dān)當(dāng)電子現(xiàn)金唯一的發(fā)行人已經(jīng)不合時(shí)宜，否則電子現(xiàn)金在發(fā)行及流通中很難得到技術(shù)保障，其生命力及影響力都會(huì)大打折扣，應(yīng)在限制的同時(shí)對(duì)于參與電子現(xiàn)金發(fā)行工作的大公司及網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商需要嚴(yán)格審定其資格，尤其是在實(shí)力和信譽(yù)方面的審核。

建立合理的貨幣識(shí)別制度。整個(gè)網(wǎng)絡(luò)發(fā)行統(tǒng)一的電子現(xiàn)金肯定是不可能的。因此，在不同的電子現(xiàn)金存在的情況下，貨幣識(shí)別制度顯得尤為重要。因此，不同的電子現(xiàn)金之間會(huì)存在轉(zhuǎn)化、兌換問(wèn)題，甚至要對(duì)一些電子現(xiàn)金進(jìn)行識(shí)別認(rèn)證。只有建立合理的貨幣識(shí)別體系和制度，國(guó)家才能保證其控制經(jīng)濟(jì)杠桿的權(quán)力。

對(duì)網(wǎng)上支付違法活動(dòng)的防止與懲治

電子商務(wù)的發(fā)展也就剛剛幾年的光景，但卻發(fā)展迅猛。而事物總是有其兩面性，伴隨著電子商務(wù)的發(fā)展，尤其是逐漸開始采取互不見面的網(wǎng)上支付的形式之后，違法或犯罪活動(dòng)似乎更加猖獗。在傳統(tǒng)的方式：如洗錢，違法交易的法律責(zé)任分擔(dān)等等；也有一些新的形式，如黑客攻擊問(wèn)題等。

與網(wǎng)上支付有關(guān)的洗錢

網(wǎng)上支付逐漸出現(xiàn)后，為洗錢活動(dòng)提供了更多的機(jī)會(huì)和更大的空間。網(wǎng)上支付工具有著體積小、適合遠(yuǎn)距離傳輸、有匿名性等性質(zhì)。對(duì)于犯罪分子而言，這都是可乘之機(jī)。洗錢，無(wú)非就是犯罪分子通過(guò)一定的方法和手段，將非法所得黑錢，洗成合法資金。在網(wǎng)絡(luò)上，犯罪分子則可以更安全、放心地利用網(wǎng)上支付，讓自己的黑錢通過(guò)對(duì)網(wǎng)上商城、網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行購(gòu)物、結(jié)算、結(jié)轉(zhuǎn)等，最后，黑錢自然就成為了合法收入。

現(xiàn)在，利用網(wǎng)絡(luò)來(lái)洗錢還不是很普遍，因?yàn)榫W(wǎng)上支付的普及率還是不高；但據(jù)預(yù)測(cè)，若在今后網(wǎng)上支付應(yīng)用普遍的話，網(wǎng)上洗錢則會(huì)變得更加難以控制，尤其是網(wǎng)上支付工具都有密碼保護(hù)，加密技術(shù)的使用，使現(xiàn)有的法律不能適應(yīng)對(duì)付犯罪活動(dòng)的需要。

違法交易的法律責(zé)任分擔(dān)問(wèn)題

銀行卡是目前消費(fèi)者經(jīng)常使用的支付工具，與其支付有關(guān)的法律也已比較成熟，其核心主要是未經(jīng)授權(quán)使用的銀行卡支付所造成的損失是商家承擔(dān)還是發(fā)卡銀行承擔(dān)？還是消費(fèi)者承擔(dān)？網(wǎng)絡(luò)上的銀行卡支付也必須考慮到這一問(wèn)題。如果某一客戶信息被其他人得到，并詐騙，且得逞，則損失由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)？這一問(wèn)題解決得好不好將直接導(dǎo)致客戶對(duì)網(wǎng)上支付手段的選擇或摒棄。在網(wǎng)上支付中，引進(jìn)了認(rèn)證中心和電子簽名，其合法性在很多國(guó)家和地區(qū)都得到了認(rèn)可，但認(rèn)證商家和銀行之間的關(guān)系仍需進(jìn)一步規(guī)范。目前，美國(guó)正在努力，希望《Z條例》在修改的基礎(chǔ)上可以適用于網(wǎng)上支付。

黑客攻擊網(wǎng)絡(luò)的安全問(wèn)題

黑客現(xiàn)在已經(jīng)成了一個(gè)盡人皆知的名詞，人們對(duì)黑客已經(jīng)到了談“黑”色變的程度。黑客們對(duì)網(wǎng)上支付也構(gòu)成了巨大的威脅，消費(fèi)者的個(gè)人信息存儲(chǔ)于銀行，如果銀行的網(wǎng)絡(luò)遭到攻擊，很可能所有的私人信息泄密，若補(bǔ)救不及時(shí)，很可能對(duì)消費(fèi)者造成巨大損失。我國(guó)已先后出臺(tái)了一系列法律，約束和懲治黑客們的行為。但法律的威懾力與巨大的利益誘惑相比又變得微不足道。因此，技術(shù)上進(jìn)一步完善也是必不可少的。

我國(guó)關(guān)于網(wǎng)上支付的法律規(guī)范

從電子支付的基礎(chǔ)――電子商務(wù)立法環(huán)境來(lái)看，目前，在電子商務(wù)交易過(guò)程中，由于法律不完善，嚴(yán)重制約了電子商務(wù)完整、有序、健康、深入地發(fā)展，已成為我國(guó)發(fā)展電子商務(wù)及包括發(fā)展電子支付在內(nèi)的一個(gè)關(guān)鍵“瓶頸”。創(chuàng)造一個(gè)適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展的法律法規(guī)環(huán)境，正是政府部門在電子商務(wù)發(fā)展中所應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用所在。應(yīng)該看到，我國(guó)各級(jí)政府對(duì)上述問(wèn)題已做了多方面的工作。但總的來(lái)看，法律法規(guī)還不夠健全，在電子商務(wù)立法方面還有許多工作要做。

第一，銀行同業(yè)要盡快統(tǒng)一電子支付體系與規(guī)范。電子支付的發(fā)展不僅給傳統(tǒng)的支付工具帶來(lái)了強(qiáng)有力地沖擊，同時(shí)也給金融業(yè)帶來(lái)了“重新洗牌”的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。面對(duì)新的情況，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)要加緊發(fā)展電子支付業(yè)務(wù)，吸收融合先進(jìn)的國(guó)際規(guī)范與慣例，共同建立較為完善的電子支付和結(jié)算的同業(yè)規(guī)范。進(jìn)一步消除制約網(wǎng)上結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的不利因素。

第二，以立法的方式填補(bǔ)電子支付法律體系中的空白，是解決我國(guó)傳統(tǒng)支付法制度不適應(yīng)的根本途徑，這不僅需要制度與電子支付相關(guān)的規(guī)范，而且對(duì)交易主體資格、信用、合同規(guī)范在內(nèi)的多方面法律問(wèn)題，都需要明確的規(guī)范來(lái)調(diào)整和制約。具體來(lái)講：

關(guān)于電子支付方面的法律規(guī)范，需要明確電子支付的當(dāng)事人之間，包括付款人、收款人和銀行之間的法律關(guān)系，制訂相關(guān)的電子支付制度，認(rèn)可電子簽名的合法性。同時(shí)還應(yīng)出臺(tái)對(duì)于電子支付數(shù)據(jù)的偽造、變?cè)臁⒏?、涂銷問(wèn)題的規(guī)則。

從加強(qiáng)交易安全的角度，需要制訂以下幾方面的法律規(guī)范：

交易主體資格的確認(rèn)。電子支付交易主體有確認(rèn)問(wèn)題，一種方法是以電子商務(wù)為依托，建立一個(gè)登記制度。另一種方法是通過(guò)提供交易服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)需要確定身份，即通過(guò)認(rèn)證機(jī)構(gòu)頒發(fā)的數(shù)字證書確保交易的真實(shí)性，使交易各方相互信賴。

確立信用制度的立法。法律為保障電子支付所能做的，就是推動(dòng)社會(huì)信用制度的建立。在電子商務(wù)及電子支付的范疇內(nèi)，對(duì)交易主體的信用有更嚴(yán)格的要求，沒有在線的信用就沒有電子商務(wù)。因此，法律的主要作用除了登記審查制度外，更重要的信息公開制度，除了涉及商業(yè)秘密的信息外，其他與交易有關(guān)的信息，都可以公開。這些信息的公開就是確立和保護(hù)信用制度的重要途徑，它是一種社會(huì)監(jiān)督，如果每一個(gè)做交易的人都能了解到交易對(duì)方的信用狀況，這就有一種制約，這是法律在因特網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下所擁有的便利條件。

電子合同的相關(guān)規(guī)則。2004年8月24日，主席簽發(fā)主席令通過(guò)了電子簽證法，2005年4月1日正式實(shí)施，它以正式的法律文本呈現(xiàn)在我們面前。

其他相關(guān)的電子商務(wù)法律。其他相關(guān)的電子商務(wù)法律，諸如加強(qiáng)數(shù)據(jù)保護(hù)，保證用戶的個(gè)人隱私權(quán)，保證用戶具有對(duì)因特網(wǎng)上的信息進(jìn)行控制的自等，以解決電子商務(wù)上發(fā)生的種種糾紛，防止詐騙等案件的發(fā)生，保證當(dāng)事人在電子支付的過(guò)程中的合法權(quán)益不受侵犯。

網(wǎng)絡(luò)上的犯罪現(xiàn)在已經(jīng)相當(dāng)普遍，其中很多是與網(wǎng)上支付息息相關(guān)的。1997年10月5日實(shí)施的《中華人民共和國(guó)刑法》以及一些相關(guān)的單行法規(guī)對(duì)此做出了規(guī)定，但從廣度和深度來(lái)說(shuō)都還不夠，隨著因特網(wǎng)的發(fā)展以及電子商務(wù)的擴(kuò)展，新的立法尤顯必要。

修訂或改訂我國(guó)的《票據(jù)法》已經(jīng)是當(dāng)務(wù)之急。因?yàn)椤镀睋?jù)法》的嚴(yán)格規(guī)定，已經(jīng)阻礙了電子商務(wù)的發(fā)展以及網(wǎng)上支付的進(jìn)行。承認(rèn)電子文本的效力，承認(rèn)電子簽名的合法性是必需明確的?，F(xiàn)在正處在轉(zhuǎn)型時(shí)期，電子商務(wù)、知識(shí)經(jīng)濟(jì)都是新興事物，但缺乏法律規(guī)范，根據(jù)依法治國(guó)的要求，制定相應(yīng)的法規(guī)和建立相關(guān)的機(jī)構(gòu)是一種必不可少的措施。

網(wǎng)上支付是商務(wù)發(fā)展的瓶頸環(huán)節(jié)，只有進(jìn)行網(wǎng)上支付，才能使電子商務(wù)優(yōu)勢(shì)得到充分的體現(xiàn)，從而促進(jìn)電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，制定與網(wǎng)上支付相關(guān)的法律規(guī)范已迫在眉睫，這不僅是立法部門的任務(wù)，同時(shí)也需要國(guó)家、銀行、消費(fèi)者們的共同努力。

參考文獻(xiàn)：

1.萬(wàn)以嫻.論電子商務(wù)法律問(wèn)題.法律出版社,2001

2.蔣志培.網(wǎng)絡(luò)與電子商務(wù)法.法律出版社,2001

第7篇：網(wǎng)上支付的特點(diǎn)范文

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算；電子商務(wù)；實(shí)踐性教學(xué)

在全球電子商務(wù)熱潮的帶動(dòng)下，電子商務(wù)蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)支付的規(guī)模穩(wěn)步提升，而且傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)和金融行業(yè)越來(lái)越重視電子商務(wù)，新領(lǐng)域的拓展也會(huì)提升第三方支付規(guī)模。作為電子商務(wù)專業(yè)主干課程之一的《網(wǎng)上支付與結(jié)算》更因其突出的實(shí)用性。第三方支付行業(yè)的發(fā)展對(duì)市場(chǎng)活躍有積極促進(jìn)的意義。

2012年，中國(guó)第三方支付市場(chǎng)交易規(guī)模高達(dá)12.9萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)54.2%。預(yù)計(jì)到2016年，整體市場(chǎng)交易規(guī)模將突破50萬(wàn)億。根據(jù)艾瑞咨詢近期的《2012-2013年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付用戶調(diào)研報(bào)告》中的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2012年61.3%的中國(guó)網(wǎng)民使用第三方支付完成在線支付，僅次于網(wǎng)上銀行直接支付；而在使用第三方支付時(shí)，用戶最常使用的第三方支付方式為快捷支付，用戶占比23.6%；且超過(guò)一半的快捷支付用戶堅(jiān)決表示會(huì)繼續(xù)使用快捷支付。

從上述數(shù)據(jù)中看出，《網(wǎng)上支付與結(jié)算》這門課程，在電子商務(wù)的發(fā)展中有著舉足輕重的作用。實(shí)踐教學(xué)不論是在必修課還是選修課中都是其極其重要的位置。在實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)中，學(xué)生鞏固書本上理論知識(shí)外，還能從實(shí)踐操作中掌握從事網(wǎng)上支付與結(jié)算相關(guān)活動(dòng)的技能，并結(jié)合相關(guān)理論處理實(shí)踐環(huán)節(jié)遇到的問(wèn)題。

目前，在針對(duì)電子商務(wù)專業(yè)的人才培養(yǎng)方案中，或高校電子商務(wù)培養(yǎng)計(jì)劃中，都有《網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算》這部分的內(nèi)容，無(wú)論是在培訓(xùn)還是教學(xué)中都對(duì)《網(wǎng)上支付與結(jié)算》課程設(shè)置了實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容。豐富實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)實(shí)踐與理論課堂的銜接，貫徹學(xué)以致用的原則，將該課程的理論與實(shí)踐應(yīng)用到生活實(shí)踐中，甚至是電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的建設(shè)中，都是《網(wǎng)上支付與結(jié)算》實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)值得思考和探索的地方，同時(shí)也是需要改進(jìn)的部分。

一、本課程教學(xué)中存在的問(wèn)題

（一）教學(xué)理念落后。網(wǎng)上支付與結(jié)算是一門實(shí)踐性、應(yīng)用性較強(qiáng)的學(xué)科。其內(nèi)容更新快，運(yùn)營(yíng)模式不斷變化，實(shí)踐發(fā)展速度超過(guò)了課本理論知識(shí)的編纂的速度。同時(shí)傳統(tǒng)教學(xué)理念教學(xué)方式又恰恰是目前高校最主要的培養(yǎng)形式，教學(xué)是教師以講授為主、學(xué)生聽并加上少量的實(shí)踐活動(dòng)。教師努力地教、學(xué)生被動(dòng)地學(xué)、這也是影響學(xué)生實(shí)際的動(dòng)手能力和理論差距，最終影響到就業(yè)原因之一。

（二）實(shí)驗(yàn)教學(xué)資源相對(duì)滯后?！毒W(wǎng)上支付與結(jié)算》要達(dá)學(xué)以致用的效果，就必須在設(shè)置更加合適的實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí)和實(shí)驗(yàn)教學(xué)資源。而目前大多數(shù)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)中，處于實(shí)驗(yàn)教學(xué)資源的老化，教學(xué)設(shè)備，虛擬平臺(tái)的限制無(wú)法真實(shí)性在操作中體現(xiàn)支付與結(jié)算在電子商務(wù)在實(shí)踐中的應(yīng)用。若直接到公司實(shí)習(xí)，無(wú)法直接參與到實(shí)際操作中，僅僅是觀摩，不能使學(xué)生感受到電子支付帶來(lái)的方便快捷。

二、課堂教學(xué)的具體做法

（一）創(chuàng)新的課堂理論講授形式。運(yùn)用多媒體設(shè)備營(yíng)造全新視聽感受，調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。比如，在講到認(rèn)證中心時(shí)，利用CFCA的動(dòng)畫視頻向?qū)W生介劃認(rèn)證中心的三個(gè)主要功能。

在各大銀行推廣的電子銀行的而服務(wù)中，有使用方式的動(dòng)畫講授如何使用電子銀行，手機(jī)錢包，u盾，移動(dòng)支付，NFC支付等動(dòng)畫操作。在理論課堂上觀看這些動(dòng)畫教程，使學(xué)生感受信息時(shí)代給我們帶來(lái)的方便。

（二）教學(xué)實(shí)驗(yàn)方式。鑒于本課程的實(shí)踐性，專業(yè)性等特點(diǎn)，在理論課后的上機(jī)實(shí)驗(yàn)，可以幫助學(xué)生更好地理解相關(guān)理論。

在實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)節(jié)首先要確定好實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目與內(nèi)容；其次就是實(shí)驗(yàn)課程的考核方式。實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目和內(nèi)容主要是讓學(xué)會(huì)對(duì)B2C，C2C全過(guò)程進(jìn)行操作如開設(shè)網(wǎng)店，購(gòu)物，在線支付，學(xué)生通過(guò)自己動(dòng)手完成支付各個(gè)環(huán)節(jié)，從而了解支付寶、信用卡的申請(qǐng)、審核、存款和支付、網(wǎng)絡(luò)銀行間的轉(zhuǎn)賬詳細(xì)內(nèi)容?？己朔绞街饕獜目记?、實(shí)驗(yàn)完成情形、實(shí)驗(yàn)報(bào)告三個(gè)方面來(lái)考核。

對(duì)于網(wǎng)店的開設(shè)，如果學(xué)生精力和時(shí)間，資金充?？梢怨膭?lì)學(xué)生進(jìn)行實(shí)際的操作進(jìn)行勤工儉學(xué)。在實(shí)驗(yàn)室，有相關(guān)的虛擬平臺(tái)來(lái)進(jìn)行網(wǎng)店的開設(shè)，經(jīng)營(yíng)。相對(duì)于銀行的轉(zhuǎn)賬，可以在實(shí)際操作中進(jìn)行小額的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，當(dāng)然也可以針對(duì)班上同學(xué)湊對(duì)的方式自行轉(zhuǎn)賬，熟悉業(yè)務(wù)。對(duì)于信用卡的支付使用，鑒于學(xué)生大多數(shù)沒有信用卡，可以進(jìn)行演示操作。

（三）利用互聯(lián)網(wǎng)免費(fèi)資源。鑒于實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目和本專業(yè)的特性，電子上午的從業(yè)人員要求有較強(qiáng)的實(shí)踐操作能力。在實(shí)驗(yàn)的安排中，有些環(huán)節(jié)則鼓勵(lì)學(xué)生開展實(shí)際網(wǎng)上操作，鼓勵(lì)學(xué)生在生活中親自參與電子商務(wù)活動(dòng)，鍛煉實(shí)際操作技能。比如申請(qǐng)開通網(wǎng)上銀行，申請(qǐng)數(shù)字證書，利用郵箱申請(qǐng)支付寶、財(cái)付通、安付通、快捷支付等，了解使用第三方支付平臺(tái)，使用電子貨幣；了解使用第三方支付平臺(tái)的優(yōu)缺點(diǎn)。

（四）案例討論。通過(guò)分小組討論，按照要求尋找案例并做成課件，上臺(tái)講述。并采用提問(wèn)與回答，進(jìn)行互動(dòng)，讓學(xué)生充分的展示自己。

三、結(jié)語(yǔ)

實(shí)踐性教學(xué)作為本課程重要的組成部分，在實(shí)際的教學(xué)中激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。使學(xué)生能夠盡可能的在課堂上盡可能多的激發(fā)學(xué)生的實(shí)踐操作的積極性。在進(jìn)行實(shí)踐操作熟悉的過(guò)程中，僅僅是完成上述的不分遠(yuǎn)不能滿足本專業(yè)在市場(chǎng)實(shí)踐中的應(yīng)用，還要懂得相關(guān)的經(jīng)濟(jì)法律，金融，合理的利用資金，發(fā)揮最大效益。

我們?cè)诓煌５膶?duì)教學(xué)模式的改進(jìn)，但同樣在這個(gè)信息化的時(shí)代里面。像新興的移動(dòng)支付，NFC的應(yīng)用等，處于推廣應(yīng)用階段，這些則在實(shí)際的教學(xué)中不能實(shí)現(xiàn)。實(shí)驗(yàn)課也要因資源，設(shè)計(jì)出合理，貼近現(xiàn)實(shí)的實(shí)驗(yàn)?zāi)Ｊ?，為社?huì)培養(yǎng)出優(yōu)秀的人才。

參考文獻(xiàn)

[1] 柯新生.網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算（第2版）[M].電子工業(yè)出版社， 2010-01.

第8篇：網(wǎng)上支付的特點(diǎn)范文

[關(guān)鍵詞] 電子支付； 網(wǎng)上辦公； 教育管理

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 23. 073

[中圖分類號(hào)] G647 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2012）23- 0123- 02

1 引 言

隨著高校辦學(xué)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，高校的師資隊(duì)伍也在不斷壯大。高校管理人員每年都面臨著教師的崗前培訓(xùn)、職稱評(píng)定、考試考核等各方面的管理工作，師資隊(duì)伍的增加給教育管理工作帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)，各高校也在探索如何更加高效地完成各類管理工作。本文以天津市普通高校教師計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力考試的管理工作為切入點(diǎn)，提出并實(shí)現(xiàn)了運(yùn)用電子支付技術(shù)，對(duì)現(xiàn)行的各學(xué)校單獨(dú)組織、現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名交費(fèi)的方式進(jìn)行改革，將電子支付技術(shù)嵌入到學(xué)校的OA系統(tǒng)中，實(shí)行考試的網(wǎng)上報(bào)名、網(wǎng)上交費(fèi)的管理方式，提高了工作效率，節(jié)約了辦公成本。

2 研究現(xiàn)狀

2.1 高校OA系統(tǒng)的發(fā)展

現(xiàn)階段，高校為了更加高效地完成各類管理工作，滿足現(xiàn)代化辦公的需要，陸續(xù)建立了基于校園網(wǎng)的辦公自動(dòng)化（OA）系統(tǒng)。OA系統(tǒng)是基于全新管理理念建立的一套集瀏覽公共信息、網(wǎng)絡(luò)辦公、公文管理、在線交流、規(guī)章制度、電子郵件于一體的辦公系統(tǒng)。OA系統(tǒng)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)了各部門及個(gè)人之間辦公信息的共享和交流，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)辦公管理的自動(dòng)化，在很大程度上免去了繁瑣的辦公手續(xù)。[1]

OA系統(tǒng)為高校全面信息化構(gòu)筑了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，但是高校OA系統(tǒng)在建設(shè)和推廣方面，產(chǎn)生的一些共性問(wèn)題，妨礙了這一系統(tǒng)全面發(fā)揮功能。這些問(wèn)題集中在系統(tǒng)設(shè)計(jì)、系統(tǒng)應(yīng)用和系統(tǒng)維護(hù)方面。如何根據(jù)學(xué)校各自的特點(diǎn)，在通用功能的基礎(chǔ)上，量身定制個(gè)性化需求分析，摒棄冗余功能，加強(qiáng)技術(shù)服務(wù)和新技術(shù)推廣是高校OA系統(tǒng)發(fā)展需要突破的地方。

2.2 電子支付

隨著Internet的高速發(fā)展，電子商務(wù)獲得了較快的發(fā)展。電子支付[2]，即通過(guò)電子方式進(jìn)行貨幣支付，是電子商務(wù)發(fā)展的必然結(jié)果，是電子商務(wù)核心的組成部分，它具有方便、快捷、高效的優(yōu)勢(shì)，用戶只要能上網(wǎng)，便可足不出戶，點(diǎn)擊鼠標(biāo)完成各類費(fèi)用的網(wǎng)上支付，整個(gè)流程簡(jiǎn)單方便，免于現(xiàn)場(chǎng)交費(fèi)的來(lái)回奔波。

電子支付技術(shù)在網(wǎng)上購(gòu)物和國(guó)家公務(wù)員考試中的應(yīng)用比較廣泛，這些單位擁有自己的技術(shù)力量來(lái)維護(hù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行和保障電子支付的安全。電子支付技術(shù)之所以沒有在高校的管理工作中得到推廣，一方面是應(yīng)用范圍有限，僅學(xué)費(fèi)繳納和考試報(bào)名等相關(guān)管理工作需要用到費(fèi)用支付；另一方面與高校的管理者對(duì)電子支付的重視和認(rèn)知程度有關(guān)，高校的管理工作在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里已經(jīng)形成了固定的辦事流程，管理者對(duì)電子支付這種新生事物的接受能力不同，再加上對(duì)電子支付安全的擔(dān)憂，若無(wú)實(shí)際需要或正確的推廣策略，很難改變管理者的慣性思維。

其實(shí)，普通高校作為教育科研單位，雖然沒有專門的部門從事系統(tǒng)的開發(fā)和維護(hù)，但可以依托計(jì)算機(jī)相關(guān)專業(yè)的教師和研究生進(jìn)行系統(tǒng)的開發(fā)和維護(hù)，進(jìn)而培養(yǎng)成專業(yè)的技術(shù)力量，保證電子支付的安全運(yùn)行。

2.3 需求分析

現(xiàn)階段，高校的OA系統(tǒng)在一定程度上實(shí)現(xiàn)了高校教育管理的信息化，但對(duì)于網(wǎng)上電子支付功能沒有涉及。高校計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力考試管理，具有報(bào)名時(shí)間短，人員多，交費(fèi)金額不同等特點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名交費(fèi)的工作模式已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前管理工作的需要。如何將電子支付技術(shù)和高校的OA系統(tǒng)進(jìn)行整合，切實(shí)滿足高校計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力考試管理工作的實(shí)際需要，是本文研究的重點(diǎn)。

3 研究和應(yīng)用

3.1 系統(tǒng)架構(gòu)

天津市普通高校教師計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力考試管理系統(tǒng)主要包括以下功能模塊：網(wǎng)上報(bào)名、網(wǎng)上交費(fèi)、網(wǎng)上打印準(zhǔn)考證、成績(jī)查詢、后臺(tái)管理。系統(tǒng)基于B/S架構(gòu)，用戶和管理員通過(guò)客戶端、瀏覽器完成所有的系統(tǒng)功能，不需要安裝其他軟件，系統(tǒng)采用表示層、業(yè)務(wù)邏輯層、數(shù)據(jù)訪問(wèn)層三層架構(gòu)[3]，提高了系統(tǒng)的擴(kuò)展性和替換性。

網(wǎng)上支付是系統(tǒng)的核心部分，本文選擇中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為該系統(tǒng)的網(wǎng)上支付平臺(tái)，結(jié)合中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的支付標(biāo)準(zhǔn)和提供的商戶開發(fā)軟件包，實(shí)現(xiàn)了支付請(qǐng)求、取消支付、訂單查詢及接收支付結(jié)果響應(yīng)等功能。

支付請(qǐng)求：當(dāng)用戶在報(bào)名系統(tǒng)平臺(tái)上確定訂單后，選擇使用網(wǎng)上支付付款。系統(tǒng)首先提交支付請(qǐng)求給網(wǎng)上支付平臺(tái)，接著將用戶的瀏覽器跳轉(zhuǎn)到農(nóng)行網(wǎng)上支付平臺(tái)的支付頁(yè)面。

取消支付：如當(dāng)日的賬單中存在用戶重復(fù)交費(fèi)，可以使用取消支付將重復(fù)的費(fèi)用退回。

訂單查詢：針對(duì)未收到銀行交易結(jié)果回復(fù)的訂單，或銀行響應(yīng)交易狀態(tài)未明的訂單，用戶可以在客戶端發(fā)起訂單查詢請(qǐng)求，查詢訂單的狀態(tài)，如果服務(wù)器數(shù)據(jù)庫(kù)中存在該訂單并支付成功，可將支付成功的參數(shù)再次發(fā)送到客戶端。將訂單查詢功能提供給用戶，用戶自身即可完成對(duì)訂單的對(duì)賬工作，減少了電話咨詢，很大程度上減輕了管理人員的工作壓力。

接收支付結(jié)果響應(yīng)：用戶在網(wǎng)上支付平臺(tái)上進(jìn)行在線支付操作，支付成功后，網(wǎng)上支付平臺(tái)會(huì)將支付結(jié)果通知給用戶，目前采用的通知方式為頁(yè)面通知，即網(wǎng)上支付平臺(tái)會(huì)將支付的結(jié)果通知到系統(tǒng)指定的頁(yè)面，讓用戶實(shí)時(shí)獲取支付結(jié)果。

系統(tǒng)采用電子證書的方式來(lái)保證它與網(wǎng)上支付平臺(tái)間的身份驗(yàn)證、中間信息傳遞的完整性，以便完成電子支付安全當(dāng)中非常重要的交易雙方身份辨識(shí)、不可重復(fù)、防止篡改等功能。

3.2 安全管理

網(wǎng)上支付的安全問(wèn)題以及系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)管理的安全問(wèn)題是本文需要解決的難點(diǎn)問(wèn)題，只有提供安全可靠的電子支付手段和高級(jí)別的系統(tǒng)安全管理，用戶和管理者才能信任電子支付，從而使電子支付真正地在高校管理工作中得到應(yīng)用。為此，本文采用以下3種技術(shù)和方法，提高電子支付和系統(tǒng)管理的安全性。

數(shù)字認(rèn)證：在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳輸，數(shù)據(jù)有可能被黑客截獲，因此，一方面，信息在傳輸過(guò)程中要加密，并且加密手段要有不可逆性，防止加密信息被破解；另一方面，對(duì)信息的發(fā)送方和接收方要進(jìn)行數(shù)字驗(yàn)證，保證通信雙方身份的合法性。數(shù)字證書是標(biāo)志和證明網(wǎng)絡(luò)通信雙方身份的數(shù)字信息文件，可以對(duì)網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)男畔⑦M(jìn)行加密與解密、數(shù)字簽名與簽名驗(yàn)證，確保網(wǎng)上傳遞信息的安全性與完整性。通過(guò)數(shù)字證書的手段對(duì)信息進(jìn)行加密，可以保證信息的加密過(guò)程是一個(gè)不可逆過(guò)程，只有用私有密鑰才能解密。在服務(wù)器上安裝數(shù)字證書后，客戶端瀏覽器可以與服務(wù)器上的數(shù)字證書建立安全套接層（SSL）[4]連接，在SSL連接上傳輸?shù)娜魏螖?shù)據(jù)都會(huì)被加密。同時(shí)，瀏覽器會(huì)自動(dòng)驗(yàn)證數(shù)字證書是否有效，驗(yàn)證所訪問(wèn)的站點(diǎn)是否為假冒站點(diǎn)，從而保證通信的安全。

網(wǎng)絡(luò)注入的防范：注入是黑客攻擊網(wǎng)站的一種常見技術(shù)，為了防范黑客的攻擊行為，一方面，借助檢測(cè)軟件對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行注入點(diǎn)檢測(cè)，杜絕各類注入點(diǎn)；另一方面，開發(fā)了注入檢測(cè)系統(tǒng)，一旦用戶提交的數(shù)據(jù)中包含攻擊信息，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)檢測(cè)出該攻擊行為并立即阻止，同時(shí)該用戶的IP地址被自動(dòng)添加到“不允許訪問(wèn)”的數(shù)據(jù)庫(kù)字段中，擁有此IP地址的黑客無(wú)法再次訪問(wèn)本系統(tǒng)。

IP限制技術(shù)：為了保證系統(tǒng)管理員能夠安全地管理后臺(tái)數(shù)據(jù)，本文采用IP限制技術(shù)[5]，將合法管理員的IP地址添加到允許訪問(wèn)數(shù)列中，限定只有在此數(shù)列中的IP地址才能訪問(wèn)管理員后臺(tái)，假設(shè)黑客通過(guò)某種途徑獲取了管理員后臺(tái)的訪問(wèn)路徑，由于其IP地址不在允許訪問(wèn)數(shù)列中，也無(wú)法登錄管理路徑，從而在很大程度上保證了后臺(tái)管理的安全。

4 結(jié) 語(yǔ)

在高校的計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力考試管理工作中，本文提出將基于OA系統(tǒng)的電子支付技術(shù)應(yīng)用于計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力考試報(bào)名，改變了傳統(tǒng)的報(bào)名和管理模式，提高了工作效率，節(jié)約了辦公成本。在今后的工作中，高校應(yīng)更加注重計(jì)算機(jī)技術(shù)與高校各項(xiàng)工作的結(jié)合，推進(jìn)高校的信息化進(jìn)程。

主要參考文獻(xiàn)

[1] 李云. 談OA辦公自動(dòng)化在高校教學(xué)管理中的作用[J]. 工會(huì)論壇：山東省工會(huì)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2010，16（3）：133-134.

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[3] 郝雯，艾玲梅，王映輝. 三層結(jié)構(gòu)軟件框架擴(kuò)展點(diǎn)實(shí)現(xiàn)方法[J]. 計(jì)算機(jī)應(yīng)用，2009，29（9）：2541-2543.

第9篇：網(wǎng)上支付的特點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞:校園;電子商務(wù);安全;解決方案

中圖分類號(hào):TP309文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1005-5312(2010)13-0156-01

校園電子商務(wù)具有較大的市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿?筆者分析了校園電子商務(wù)的特征,研究了校園電子商務(wù)在發(fā)展中存在的問(wèn)題,針對(duì)其問(wèn)題,提出了相應(yīng)的解決對(duì)策。

一、校園電子商務(wù)概述

(一)校園電子商務(wù)的概念

校園電子商務(wù)是電子商務(wù)在校園這個(gè)特定環(huán)境下的具體應(yīng)用,它是指在校園范圍內(nèi)利用校園網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)硬件、軟件和安全通信手段構(gòu)建的滿足于校園內(nèi)單位、企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行商務(wù)、工作、學(xué)習(xí)、生活各方面活動(dòng)需要的一個(gè)高可用性、伸縮性和安全性的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。

(二)校園電子商務(wù)的特點(diǎn)

相對(duì)于一般電子商務(wù),校園電子商務(wù)具有客戶群穩(wěn)定、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境優(yōu)良、物流配送方便、信用機(jī)制良好、服務(wù)性大于盈利性等特點(diǎn),這些特點(diǎn)也是校園開展電子商務(wù)的優(yōu)勢(shì)所在。與傳統(tǒng)校園商務(wù)活動(dòng)相比,校園電子商務(wù)的特點(diǎn)有:交易不受時(shí)間空間限制、快捷方便、交易成本較低。

二、校園電子商務(wù)的安全問(wèn)題

(一)校園電子商務(wù)安全的內(nèi)容

校園電子商務(wù)安全內(nèi)容上可分為兩大部分:校園支付安全和校園網(wǎng)絡(luò)安全。校園支付交易安全的內(nèi)容涉及傳統(tǒng)校園商務(wù)活動(dòng)在校園網(wǎng)應(yīng)用時(shí)所產(chǎn)生的各種安全問(wèn)題,如網(wǎng)上交易信息、網(wǎng)上支付以及配送服務(wù)等。校園網(wǎng)絡(luò)安全內(nèi)容主要包括:計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備安全、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)庫(kù)安全等。

(二)校園電子商務(wù)安全威脅

校園電子商務(wù)安全威脅同樣來(lái)自網(wǎng)絡(luò)安全威脅與交易安全威脅。校園網(wǎng)也是一個(gè)開放性的網(wǎng)絡(luò),它也面臨許許多多的安全威脅,比如:身份竊取、非授權(quán)訪問(wèn)、冒充合法用戶、數(shù)據(jù)竊取、破壞數(shù)據(jù)的完整性、拒絕服務(wù)、交易否認(rèn)、數(shù)據(jù)流分析、旁路控制、干擾系統(tǒng)正常運(yùn)行、病毒與惡意攻擊、內(nèi)部人員的不規(guī)范使用和惡意破壞等。

三、校園電子商務(wù)安全解決方案

(一)校園電子商務(wù)安全體系結(jié)構(gòu)

校園電子商務(wù)安全是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程, 因此要從系統(tǒng)的角度對(duì)其進(jìn)行整體的規(guī)劃。人文環(huán)境層包括現(xiàn)有的電子商務(wù)法律法規(guī)以及校園電子商務(wù)特有的校園信息文化,它們綜合構(gòu)成了校園電子商務(wù)建設(shè)的大環(huán)境;基礎(chǔ)設(shè)施層包括校園網(wǎng)、虛擬專網(wǎng)VPN和認(rèn)證中心;邏輯實(shí)體層包括校園一卡通、支付網(wǎng)關(guān)、認(rèn)證服務(wù)器和交易服務(wù)器;安全機(jī)制層包括加密技術(shù)、認(rèn)證技術(shù)以及安全協(xié)議等電子商務(wù)安全機(jī)制;應(yīng)用系統(tǒng)層即校園電子商務(wù)平臺(tái),包括網(wǎng)上交易、支付和配送服務(wù)等。

針對(duì)上述安全體系結(jié)構(gòu),具體的方案有:

(1)營(yíng)造良好校園人文環(huán)境。加強(qiáng)大學(xué)生的道德教育,培養(yǎng)校園電子商務(wù)參與者們的信息文化知識(shí)與素養(yǎng)、增強(qiáng)高校師生的法律意識(shí)和道德觀念,共同營(yíng)造良好的校園電子商務(wù)人文環(huán)境,防止人為惡意攻擊和破壞。

(2)建立良好網(wǎng)上支付環(huán)境。目前我國(guó)高校大都建立了校園一卡通工程,校園電子商務(wù)系統(tǒng)可以采用一卡通或校園電子帳戶作為網(wǎng)上支付的載體而不需要與銀行等金融系統(tǒng)互聯(lián),由學(xué)校結(jié)算中心專門處理與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù),可以大大提高校園網(wǎng)上支付的安全性。

(二)校園網(wǎng)絡(luò)安全對(duì)策

校園網(wǎng)絡(luò)安全的保障措施有:

(1)防火墻技術(shù)。防火墻具有很好的保護(hù)作用。入侵者必須首先穿越防火墻的安全防線,才能接觸目標(biāo)計(jì)算機(jī),防止來(lái)自外部網(wǎng)絡(luò)對(duì)內(nèi)網(wǎng)的破壞。

(2)病毒防治技術(shù)。提高系統(tǒng)的安全性是防病毒的一個(gè)重要方面,但完美的系統(tǒng)是不存在的,過(guò)于強(qiáng)調(diào)提高系統(tǒng)的安全性將使系統(tǒng)多數(shù)時(shí)間用于病毒檢查,系統(tǒng)失去了可用性、實(shí)用性和易用性,另一方面,信息保密的要求讓人們?cè)谛姑芎妥プ〔《局g無(wú)法選擇。

(三)交易信息安全對(duì)策

(1)數(shù)據(jù)加密技術(shù)。數(shù)據(jù)加密又稱密碼學(xué),它是一門歷史悠久的技術(shù),指通過(guò)加密算法和加密密鑰將明文轉(zhuǎn)變?yōu)槊芪?而解密則是通過(guò)解密算法和解密密鑰將密文恢復(fù)為明文。數(shù)據(jù)加密目前仍是計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)信息進(jìn)行保護(hù)的一種最可靠的辦法。它利用密碼技術(shù)對(duì)信息進(jìn)行加密,實(shí)現(xiàn)信息隱蔽,從而起到保護(hù)信息的安全的作用。

(2)認(rèn)證技術(shù)。認(rèn)證技術(shù)是保證電子商務(wù)交易安全的一項(xiàng)重要技術(shù),它是在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中確認(rèn)操作者身份的過(guò)程而產(chǎn)生的解決方法。