智慧金融發(fā)展精選(九篇)

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第1篇：智慧金融發(fā)展范文

一、湖南省農(nóng)村金融體系發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增加，分布不均勻

根據(jù)2013年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，湖南省新增加的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到53個(gè)，這個(gè)數(shù)字是包含了所有鄉(xiāng)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)別以下的農(nóng)村范圍，并且這個(gè)數(shù)字也占到了所有新增網(wǎng)點(diǎn)的是40.7%。像湖南銀行、農(nóng)商行、農(nóng)合行等都在積極的增加農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的分布。

（二）新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展速度快，創(chuàng)新力度不足

湖南省目前正式營業(yè)的村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量還是比較多的，并且在新成立的這些村鎮(zhèn)銀行的注冊(cè)資本都是在三千萬以上的。但是其中絕大多數(shù)的村鎮(zhèn)銀行在其產(chǎn)品方面沒有很好的創(chuàng)新情況，基本上都集中在傳統(tǒng)的抵押貸款，諸如住房抵押、設(shè)備抵押，這就限制了很多人的門檻。對(duì)于新型的擔(dān)保和質(zhì)押方式，應(yīng)該積極的推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款以及信用貸款等業(yè)務(wù)。

（三）新型農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)資金來源有限，無規(guī)模效應(yīng)

目前村鎮(zhèn)銀行的資金來源主要在于財(cái)政的支持，資金主要來源于政府部門，或者是與政府相關(guān)的機(jī)構(gòu)，農(nóng)村的一些互助資金主要來源是捐助及扶貧機(jī)構(gòu)，而自身開發(fā)的資金比較少，對(duì)于一些小的金融機(jī)構(gòu)的資金來源的渠道就更小了。而現(xiàn)在農(nóng)村的資金不能很好的為農(nóng)村服務(wù)，凈流出現(xiàn)象比較重，直接影響到農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金渠道。

（四）國家政策的支持

在國家政策支持方面，已經(jīng)出臺(tái)了一系列的稅收政策支持農(nóng)村金融服務(wù)于“三農(nóng)”，這些政策經(jīng)過實(shí)踐的檢驗(yàn)正在不斷的完善與改進(jìn)。具體的有在金融服務(wù)“三農(nóng)”方面的采取的是直接減免營業(yè)稅，對(duì)所得稅方面則采取間接地減免，這樣可以保障竟然保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”的過程中信貸的風(fēng)險(xiǎn)，保證其能夠獲得利潤，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)“三農(nóng)”過程中的積極性，吸引更多的資金加入到服務(wù)“三農(nóng)”中來。

二、“三農(nóng)”財(cái)稅政策對(duì)農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理的影響

1.農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，導(dǎo)致扶持“三農(nóng)”信貸資金供應(yīng)不足

這種影響的直接表現(xiàn)有三方面。首先是郵政儲(chǔ)蓄最近在農(nóng)村發(fā)展的速度快，成了農(nóng)村資金向外流出的主要渠道。這主要是得益于郵政儲(chǔ)蓄自身的一些優(yōu)勢(shì)，諸如業(yè)務(wù)單一、力量比較集中，在吸收農(nóng)村的儲(chǔ)蓄存款方面更有優(yōu)勢(shì)，給農(nóng)村信用社在吸收存款方面就帶了了極大的壓力。其次，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理體制也在不斷的改革中，貸款管理方式都財(cái)務(wù)通用的扁平式管理，直接導(dǎo)致農(nóng)村的銀行的貸款功能減小，資金也只是只吸收存款而不能釋放貸款，使得農(nóng)村音樂的資金外流。再次是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境制約了資金的再利用。

2.大量資金外流，加上貸款農(nóng)戶自身的條件因素而無法獲得貸款

股市的發(fā)展也吸收了大部分的資金，直接導(dǎo)致農(nóng)村資金的外流。并且現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品也在不斷的推出，基金與股票也吸引了大量的農(nóng)村資金的外流，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主力軍的信用社的資金來源渠道更加縮小。現(xiàn)在對(duì)貸款條件限制的比較嚴(yán)格，農(nóng)村信用社的可貸款的資金也就更加減少，導(dǎo)致農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)不能很好的為“三農(nóng)”服務(wù)，影響其積極的作用。

3.新的財(cái)稅政策對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社區(qū)別對(duì)待

服務(wù)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)，一直是農(nóng)村信用社起著主力軍的作用，國家也對(duì)其給予了很多的政策支持。但是國家在扶持農(nóng)村竟然機(jī)構(gòu)采取的優(yōu)惠政策是有區(qū)別的，在農(nóng)村商業(yè)銀行與信用社所采去的稅收政策、監(jiān)管要求都是比較偏向農(nóng)村信用社的多一些。這些政策傾向主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。首先是存款準(zhǔn)備金制度方面實(shí)行差別化對(duì)待，主要是要考慮農(nóng)村信用社服務(wù)對(duì)象主要是“三農(nóng)”方面的，所以采取存款準(zhǔn)備金在農(nóng)村信用社給予更多一點(diǎn)的政策支持。具體的是，人民銀行對(duì)農(nóng)村信用社的存款準(zhǔn)備金的政策支持要求的是13%，對(duì)其他的商業(yè)銀行執(zhí)行的存款準(zhǔn)備金政策則是20%。其次人民銀行在農(nóng)村信用社方面采取了服務(wù)“三農(nóng)”的再貸款政策支持，使得農(nóng)村信用社在信貸活動(dòng)方面能夠有著有力的后盾保證，截止到2014年3月底以及基本消除了自資金斷帶的風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行也向農(nóng)村信用社提供了1.6億元的新增貸款資金支持，這也是人民銀行對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”的金融支持的才貸款額度創(chuàng)下的最高額度，給農(nóng)村信用社在投放貸款方面帶去了很大的幫助。第三是農(nóng)村信用社的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大的改善，為農(nóng)村信用社減輕了壓力，也就能夠更好的發(fā)揮信用社的作用，服務(wù)于“三農(nóng)”。國家政策對(duì)于農(nóng)村信用社方面的給到的特殊政策的照顧，是其他的農(nóng)村商業(yè)銀行所無法比較的，正是國家這些政策支持，使得農(nóng)村信用社的信貸活動(dòng)得以正常 的進(jìn)行，一些因政策性因素而出現(xiàn)的流動(dòng)性問題也沒有在農(nóng)村信用社里出現(xiàn)。

三、發(fā)展的政策建議

（一）強(qiáng)化政府的引導(dǎo)作用，尊重農(nóng)民的主體地位

由于政府相關(guān)部門運(yùn)用自上而下的強(qiáng)制性的變遷過程，極大的影響了農(nóng)民群眾的創(chuàng)造積極性，使得農(nóng)民群眾沒有發(fā)揮創(chuàng)造的積極性，從而降低了農(nóng)村金融體系的進(jìn)一步發(fā)展。所以，政府只有尊重農(nóng)民的主體地位，把權(quán)利交給人民，同時(shí)也要給予正確積極的指引，這樣才能逐步完善農(nóng)村金融體系，建立“三農(nóng)”所要求的定位科學(xué)、功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力等相應(yīng)的制度。

（三）引導(dǎo)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，加大金融支農(nóng)的投入力度

“三農(nóng)”所具有的脆弱性和高風(fēng)險(xiǎn)性、投資回報(bào)低、周期性長(zhǎng)等特征是與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的利潤最大化、風(fēng)險(xiǎn)最小化的經(jīng)營目標(biāo)和選擇是相互違背不符合的。因此，引導(dǎo)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)資金投入力度是非常有必要的，政府可以采取稅收優(yōu)惠的政策、行政規(guī)費(fèi)、政府服務(wù)、新聞媒體關(guān)注與宣傳來進(jìn)行引導(dǎo)支持。而且政府可以針對(duì)目前市場(chǎng)狀況，實(shí)行相應(yīng)的配套的政策，加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷提高農(nóng)民收入。例如當(dāng)農(nóng)民申請(qǐng)貸款時(shí)，政府應(yīng)當(dāng)激勵(lì)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先發(fā)放貸款，通過實(shí)際行動(dòng)來開展拓新農(nóng)村金融創(chuàng)新，不斷發(fā)展農(nóng)村金融市場(chǎng)，這樣就會(huì)不斷形成以市場(chǎng)為導(dǎo)向，政策為手段的正確引導(dǎo)方式。

（三）合理引導(dǎo)、規(guī)范和發(fā)展民間金融

首先可以依據(jù)法律來保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，加強(qiáng)民間借貸程序，通過法律來引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸市場(chǎng)，使民間借貸能夠正常正規(guī)運(yùn)行。其次對(duì)于合法貸款，合理投資的行為要進(jìn)行積極提倡疏通，相反如果發(fā)現(xiàn)高額暴利的高利貸者，應(yīng)該對(duì)其打擊取締和制止，以此來加強(qiáng)監(jiān)管。最后要提高民間貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和預(yù)警系統(tǒng)，地方政府以及相關(guān)部門應(yīng)該隨時(shí)觀察地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況以及民間信用情況，嚴(yán)格規(guī)劃民間借貸模式，從而形成金融經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷完善的金融政策。

第2篇：智慧金融發(fā)展范文

一、強(qiáng)化市場(chǎng)營銷，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。

我行積極貫徹國家宏觀調(diào)控政策，按照安全性、流動(dòng)性、效益性相統(tǒng)一的原則，明確目標(biāo)市場(chǎng)，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和優(yōu)秀產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，全力以赴支持地方經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。一是加大對(duì)具有壟斷優(yōu)勢(shì)、經(jīng)營穩(wěn)定、效益良好的交通、電力、電信、能源等重點(diǎn)基礎(chǔ)行業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施類客戶的信貸投放。重點(diǎn)拓展高速公路、一級(jí)公路和國家重點(diǎn)港口、碼頭等建設(shè)項(xiàng)目，大力支持核電、大型火電建設(shè)項(xiàng)目，繼續(xù)扶持供水、供氣、供熱和電網(wǎng)改造等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。二是有重點(diǎn)地選擇綜合實(shí)力強(qiáng)、現(xiàn)金流量大、經(jīng)營效益好的重點(diǎn)高校、大型醫(yī)院以及文化傳媒、旅游、現(xiàn)代物流等新興行業(yè)的重點(diǎn)客戶，給予積極的信貸支持。三是圍繞外經(jīng)外貿(mào)、高新技術(shù)、民營企業(yè)三大亮點(diǎn)，積極培育和發(fā)展新的優(yōu)質(zhì)客戶，并對(duì)輕工、電子、汽車、冶金、化工、醫(yī)藥、煙草等行業(yè)中經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、技術(shù)領(lǐng)先、市場(chǎng)占有率高、成長(zhǎng)性好的行業(yè)排頭兵企業(yè)給予重點(diǎn)支持。四是加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)和民營企業(yè)的支持力度。適當(dāng)放開準(zhǔn)入門檻，按照謹(jǐn)慎推開、分類管理、制度到位、嚴(yán)格監(jiān)控的原則，重點(diǎn)扶持一批有市場(chǎng)、有效益、有潛力、有信用、管理規(guī)范的優(yōu)秀中小民營企業(yè)，促其不斷成長(zhǎng)壯大，形成新的經(jīng)濟(jì)亮點(diǎn)。五是堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步加大對(duì)個(gè)人住房按揭貸款市場(chǎng)和個(gè)人消費(fèi)貸款市場(chǎng)的培育和扶持力度。

二、強(qiáng)化結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)拓展能力。

根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，集中有限的信貸資源，優(yōu)先滿足優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的金融需求。一是調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)。積極培育貢獻(xiàn)度大、風(fēng)險(xiǎn)度低、信用度高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的優(yōu)秀客戶群，清理并退出貢獻(xiàn)度小、風(fēng)險(xiǎn)度高的普通客戶，壓縮低信用等級(jí)客戶數(shù)量。二是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。進(jìn)一步提高綜合融資安排水平，擴(kuò)大項(xiàng)目貸款特別是基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目貸款的比重，壓縮一般流動(dòng)資金貸款規(guī)模，加大低風(fēng)險(xiǎn)方式貸款投放力度，大力拓展風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的其他融資類產(chǎn)品。三是調(diào)整期限結(jié)構(gòu)。根據(jù)資金來源的期限結(jié)構(gòu)，合理組合短期融資和中長(zhǎng)期融資產(chǎn)品，充分利用分期償還、整貸零償、再融資等手段，積極發(fā)展流動(dòng)性強(qiáng)的票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。針對(duì)企業(yè)短期融資票據(jù)化的趨勢(shì)，合理匹配短期流動(dòng)資金貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

三、強(qiáng)化信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與推廣，充分滿足客戶需求。小陳老師工作室原創(chuàng)

順應(yīng)融資方式多樣化的發(fā)展趨勢(shì)，密切關(guān)注同業(yè)信貸產(chǎn)品和市場(chǎng)需求變化，積極做好信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新、整合和推廣工作，滿足客戶多元化的融資需求。一是大力盤活流動(dòng)資金貸款存量，通過存量移位和加速周轉(zhuǎn)，增加有效流動(dòng)資金貸款投放。重點(diǎn)推廣經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款、國內(nèi)貿(mào)易融資等流動(dòng)資金貸款新品種，豐富短期信用工具，使短期貸款與流動(dòng)性負(fù)債相匹配。二是全面整合個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理、營銷渠道和技術(shù)平臺(tái)，加快形成以個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款為重點(diǎn)的個(gè)人信貸產(chǎn)品體系，重點(diǎn)發(fā)展以抵押和質(zhì)押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款品種，促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。三是突出抓好國際業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，重點(diǎn)推廣福費(fèi)廷、利率掉期和進(jìn)口押匯等業(yè)務(wù)。對(duì)實(shí)施“走出去”的外向型企業(yè)積極提供海外融資服務(wù)，發(fā)展“內(nèi)保外貸”、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下出口買方信貸和出口保理等業(yè)務(wù)。四是大力拓展銀團(tuán)貸款安排、融資安排、保理等新型融資業(yè)務(wù)。

第3篇：智慧金融發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；金融支持；縣域經(jīng)濟(jì)

中圖分類號(hào)：F127 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2016）07-0079-03

安徽省縣域經(jīng)濟(jì)總量較大、覆蓋面較廣，縣域經(jīng)濟(jì)占全省經(jīng)濟(jì)總量的比率近50%，很大程度上影響著全省經(jīng)濟(jì)的整體實(shí)力和發(fā)展水平?？h域作為城鄉(xiāng)的連接地帶，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和城鄉(xiāng)一體化程度直接決定了“新四化”的進(jìn)程，決定了經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局的均衡度、可持續(xù)性。

一、新常態(tài)下安徽省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

“十二五”以來，安徽省縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定較快發(fā)展，縣域生產(chǎn)總值年增長(zhǎng)速度持續(xù)快于全省，62個(gè)縣（市）生產(chǎn)總值由2010年的5 879.1億元增加到2013年的9 221.1億元，年均增長(zhǎng)12.6%，增幅高于全省0.6個(gè)百分點(diǎn)。2014年，全省各縣（市）堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，著力提質(zhì)增效，持續(xù)改善民生，實(shí)現(xiàn)了整體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。全省62個(gè)縣（市）生產(chǎn)總值已突破萬億元，達(dá)10 003.7億元，比上年增加804.3億元，按可比價(jià)格計(jì)算增長(zhǎng)9.4%，增幅比全省高0.2個(gè)百分點(diǎn)，占全省比重由上年的47.8%提高到48%，對(duì)全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)由49.5%提高到49.8%，拉動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)4.6個(gè)百分點(diǎn)。

（一）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化

2013年，安徽省62個(gè)縣（市）第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占GDP的比重分別為21.54%、50.62%和27.84%。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步有升。農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值由2011年2 810.8億元增加到2013年3 275.6億元，增加了464.8億元，年均增長(zhǎng)7.95%。全省62個(gè)縣（市）農(nóng)民人均純收入由2011年的6 775元增加到2014年8 926.31億元，年均增長(zhǎng)14.8%。工業(yè)化進(jìn)程加快，2011―2013年，全省62個(gè)縣（市）第二產(chǎn)業(yè)增加值由3 848.7億元增加到4 898.5億元，年均增長(zhǎng)12.8%，高于全省同期工業(yè)經(jīng)濟(jì)年均增速0.3個(gè)百分點(diǎn)。

（二）投資需求增長(zhǎng)旺盛

安徽省62個(gè)縣（市）固定資產(chǎn)投資由2011年5 439億元增加到2013年的8 200.2億元，年均增長(zhǎng)22.8%，高于同期全省固定資產(chǎn)投資年均增長(zhǎng)值。全省62個(gè)縣（市）社會(huì)消費(fèi)品零售總額不斷增長(zhǎng)，社會(huì)消費(fèi)品零售總額由2011年的2 145.2億元增加到2013年的2 766.8億元，年均增長(zhǎng)13.57%。

（三）外貿(mào)出口降幅較大

對(duì)外開放步伐穩(wěn)中趨快，利用外資快速增長(zhǎng)。安徽省62個(gè)縣（市）實(shí)際利用外商直接投資額由2011年的22.05億美元增加到2013年的48.58億美元，年均增長(zhǎng)48.44%，大幅高于同期全省外商直接投資年均增速。外商直接投資對(duì)全省縣域經(jīng)濟(jì)總量的貢獻(xiàn)率由2011年的1.58%增加到2013年的4.13%，貢獻(xiàn)率大幅上升。

（四）財(cái)政收支總量不斷提升

2011―2013年，安徽省62個(gè)縣（市）財(cái)政收入增加明顯，總財(cái)政收入由2011年的761.4億元增加到2013年的1 044.02億元，增加了282.62億元，年均增長(zhǎng)17.1%，比相同時(shí)期全省財(cái)政收入年均增速高出4個(gè)百分點(diǎn)，62個(gè)縣（市）總財(cái)政收入占全省財(cái)政收入的比重也有28.92%上升到31.03%。全省62個(gè)縣（市）財(cái)政支出不斷加大，總財(cái)政支出由2011年的1 400.4億元增加到2013年的1 869.7億元，年均增長(zhǎng)15.52%，增速比相同時(shí)期全省財(cái)政支出增速高出0.79個(gè)百分點(diǎn)。

二、金融支持安徽省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要做法及成效

2014年末，縣域金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額11 071.7億元，比年初增加1 509.75億元，增長(zhǎng)15.68%。縣域金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額6 154.86億元，比年初增加1 054.96億元，增長(zhǎng)20.45%?？h域市場(chǎng)空間快速釋放，吸引了越來越多的金融機(jī)構(gòu)以增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、跨區(qū)對(duì)接等多種形式介入。截至2014年末，安徽省所轄62縣共有金融機(jī)構(gòu)577家，較上年末增加29家。其中新設(shè)法人機(jī)構(gòu)6家，均為村鎮(zhèn)銀行，新設(shè)非法人金融機(jī)構(gòu)23 家，主要為徽商銀行分支機(jī)構(gòu)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改制全面完成，全省64家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)掛牌改制成農(nóng)村商業(yè)銀行，另余3家為農(nóng)村合作銀行。安徽省縣域金融組織體系不斷壯大，為提升縣域經(jīng)濟(jì)提供了保障。

（一）發(fā)揮政策導(dǎo)向作用，提高支農(nóng)支小貸款比重

人民銀行分支機(jī)構(gòu)采取有效措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)和三農(nóng)支持。一是有效落實(shí)“定向降準(zhǔn)”措施。2014年以來，先后對(duì)存款準(zhǔn)備金率普調(diào)2次、定向調(diào)控4次，對(duì)宏觀審慎管理和支農(nóng)支小貸款比例符合要求的有22家城商行、非縣域農(nóng)商行、非縣域農(nóng)合行，定向降低存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)釋放可用信貸資金約54.3億元；對(duì)60家縣域農(nóng)商行，定向降低存款準(zhǔn)備金2個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)釋放可用信貸資金約78.2億元。二是認(rèn)真貫徹準(zhǔn)備金激勵(lì)約束政策。對(duì)A類農(nóng)合行，以及符合新增存款用于當(dāng)?shù)刭J款考核達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)執(zhí)行低1個(gè)百分點(diǎn)的政策優(yōu)惠；對(duì)由農(nóng)信社、農(nóng)合行改制而成的農(nóng)商行，執(zhí)行最長(zhǎng)半年的過渡期優(yōu)惠政策；開展對(duì)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融事業(yè)部考核，對(duì)涉農(nóng)比例符合要求的35家縣級(jí)三農(nóng)金融事業(yè)部，實(shí)施低2個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金政策優(yōu)惠。截至2015年6月末，全省涉農(nóng)貸款余額7 974.2億元，余額同比增長(zhǎng)12.9%；小微企業(yè)貸款余額5 779.4億元，余額同比增長(zhǎng)14.6%，高于各項(xiàng)貸款增速0.5個(gè)百分點(diǎn)。

（二）加快涉農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足差異化金融需求

安徽省金融機(jī)構(gòu)通過市場(chǎng)細(xì)分，針對(duì)不同客戶信貸需求狀況，推出差異化信貸產(chǎn)品。以阜陽市為例，截至2015年6月末，阜陽轄內(nèi)共有13家地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共開發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品33項(xiàng)。一是針對(duì)不同企業(yè)生命周期推出“創(chuàng)業(yè)樂”貸款、“創(chuàng)業(yè)金橋貸”“成長(zhǎng)金橋貸”，服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展，累計(jì)向39.89萬個(gè)體工商戶和3 259家小企業(yè)提供151.79億元資金支持。二是開發(fā)家庭農(nóng)場(chǎng)（專業(yè)大戶）、農(nóng)家樂、農(nóng)用機(jī)械、“金保貸”“欣農(nóng)貸”等貸款品種，支持家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶和農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。三是推出就業(yè)創(chuàng)業(yè)循環(huán)貸款、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款，加大農(nóng)民工就業(yè)支持力度，2015年6月末，貸款余額2.83億元，同比增長(zhǎng)33.82%，支持5 200余人成功創(chuàng)業(yè)。

（三）有效運(yùn)用金融工具，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本

一是強(qiáng)化再貼現(xiàn)票據(jù)政策導(dǎo)向。在審批管理再貼現(xiàn)時(shí)，通過對(duì)涉農(nóng)、小微企業(yè)貼現(xiàn)的票據(jù)優(yōu)先辦理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)此類企業(yè)的票據(jù)融資支持。2015年6月末，安徽省再貼現(xiàn)余額81.1億元，資金使用率達(dá)91.1%。二是強(qiáng)調(diào)再貸款再貼現(xiàn)價(jià)格優(yōu)惠，將再貸款再貼現(xiàn)資金價(jià)格優(yōu)惠傳導(dǎo)至實(shí)體企業(yè)，緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資貴問題。2015年6月末，安徽省法人金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用支農(nóng)再貸款發(fā)放的涉農(nóng)貸款加權(quán)平均利率7.19%，低于其他資金涉農(nóng)貸款利率1.31個(gè)百分點(diǎn)。三是發(fā)揮基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用。2014年以來，先后4次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存貸比基準(zhǔn)利率，2015年6月安徽省金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為6.73%，較去年同期下降85個(gè)基點(diǎn)。四是涉農(nóng)直接融資工作取得突破。2014年安徽省共有3家涉農(nóng)企業(yè)成功發(fā)行5只債務(wù)融資工具，金額18億元，發(fā)行品種包括短期融資券、中期票據(jù)、非公開定向債務(wù)融資工具等。

（四）農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化

安徽省開展“金融服務(wù)下鄉(xiāng)”活動(dòng)，深化助農(nóng)取款點(diǎn)功能，建立兼具支付、宣傳、征信、反假、維權(quán)五項(xiàng)功能的金融服務(wù)室，農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)維權(quán)服務(wù)體系基本形成，“12363”咨詢投訴熱線電話覆蓋全省。截至2014年末，全省累計(jì)發(fā)展助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)18 102個(gè)，累計(jì)取款交易筆數(shù)715.4萬筆，累計(jì)取款交易金額達(dá)到11.7億元。建設(shè)“安徽省農(nóng)村信用信息服務(wù)平臺(tái)”，以平臺(tái)為支撐，以試驗(yàn)區(qū)為主，在部分縣（市）逐步推廣開展農(nóng)村信用信息采集、運(yùn)用等工作。截至2014年末，各試驗(yàn)區(qū)累計(jì)采集約122萬戶農(nóng)戶信息，5 200戶農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信息，依托平臺(tái)評(píng)定信用農(nóng)戶約25萬戶，信用村260個(gè)，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)28個(gè)。

（五）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸支持力度加大

安徽省啟動(dòng)家庭農(nóng)場(chǎng)直管直貸試點(diǎn)工作，由農(nóng)業(yè)銀行等5家主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)作為主辦行，探索金融服務(wù)家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的模式。2014年末，全省各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額322.9億元，同比增長(zhǎng)21.3%，高于全省涉農(nóng)貸款增速4.1個(gè)百分點(diǎn)，當(dāng)年新增56.8億元，今年以來累計(jì)發(fā)放274.2億元；其中家庭農(nóng)場(chǎng)貸款余額8.47億元，在貸戶數(shù)2 254戶，全年新增4.87億元，累計(jì)發(fā)放2 463戶，8.42億元。

三、金融支持安徽省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資困境分析

（一）經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致縣域經(jīng)濟(jì)主體融資風(fēng)險(xiǎn)加大

隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，縣域金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)正逐漸暴露。安徽省縣域經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)主要以農(nóng)業(yè)、制造加工型企業(yè)為主，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，部分龍頭企業(yè)陷入經(jīng)營困境或出現(xiàn)挪用貸款現(xiàn)象，使得縣域金融機(jī)構(gòu)不良貸款率有所上升。2015年3月末，宣城市5家國家級(jí)禽業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額10.85億元，占家禽企業(yè)貸款余額的81.82%，涉及到轄內(nèi)外15家銀行，一旦出現(xiàn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的連鎖反映。同時(shí)，部分企業(yè)得到超出自身需求的資金后，將資金投向固定資產(chǎn)、民間借貸、房地產(chǎn)領(lǐng)域，使得銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)增加。

（二）縣域小微企業(yè)融資難、融資貴問題依然存在

縣域經(jīng)濟(jì)主要以民營中小企業(yè)為主，而這些企業(yè)資信度及償貸能力較低，促使金融機(jī)構(gòu)將貸款投向龍頭企業(yè)和大型企業(yè)，龍頭及大型企業(yè)的金融需求得到較好滿足，而小微企業(yè)獲得貸款難度大，成本高，不利于其經(jīng)營發(fā)展。如南陵縣四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)中八成以上的貸款投向了骨干企業(yè)，小微配套件生產(chǎn)企業(yè)獲取的金融資源不足。2014年蕪湖市小型企業(yè)貸款利率上浮占其全部發(fā)放額的72.1%，而大型企業(yè)僅為37.82%。從對(duì)蕪湖市兩家國有銀行監(jiān)測(cè)情況來看，2014年制造業(yè)大型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為分別為4.99%和5.56%，而同期小型企業(yè)加權(quán)平均利率分別為7.2%和7.62%。

（三）縣域信貸投入不足，金融資源區(qū)域分布不均衡

2014年全省62各縣存貸款總額占全省全部貸款總額27.7%，縣域存貸比僅為55.6%，低于全省平均水平20個(gè)百分點(diǎn)，部分縣域存貸比甚至不足30%。以上數(shù)據(jù)顯示，雖然縣域金融組織體系不斷擴(kuò)大，但縣域金融供給水平與全省平均水平相比仍有一定差距。另一方面，安徽省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡，縣域招商引進(jìn)的資金、項(xiàng)目大多落在區(qū)位、交通、資源等條件較優(yōu)越的中部及省城附近地區(qū)，皖南以及大別山老區(qū)仍然滯后，金融資源分配不平衡，縣域差距較大。2015年《安徽縣域經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告》顯示，2014年安徽省縣域經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力排名前十位的為：肥西縣、肥東縣、巢湖縣、繁昌縣、當(dāng)涂縣、天長(zhǎng)縣、長(zhǎng)豐縣、無為縣、寧國市、蕪湖縣；位于后十位的縣分別是壽縣、旌德縣、臨泉縣、利辛縣、績(jī)溪縣、望江縣、祁門縣、黟縣、金寨縣、石臺(tái)縣。其中肥西縣2014年GDP為508.8億元，與GDP最低的石臺(tái)縣21億元相差487.8億元，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差距也導(dǎo)致了縣域金融資源分配不均衡。根據(jù)全省縣域存貸款數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，全省62個(gè)縣貸款余額均值為992 670萬元，其中巢湖縣貸款余額排名第一，為2 970 743萬元，石臺(tái)縣貸款余額排名最后，為178 329萬元。高于縣域貸款余額平均水平的僅有25個(gè)縣，有37個(gè)縣貸款余額低于平均水平。

（四）金融支持三農(nóng)配套制度建設(shè)不夠完善

黨的十八屆三中全會(huì)決定及《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融服務(wù)三農(nóng)發(fā)展的若干意見》（[2014]17號(hào)）中均提出要開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押試點(diǎn)，但由于缺乏法律支持，成為制約金融機(jī)構(gòu)開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的主要原因。此外，抵押物處置渠道少，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流通轉(zhuǎn)讓體系不完善，缺少相應(yīng)的抵押物處置平臺(tái)，貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)抵押權(quán)難以通過有效渠道處置，其債權(quán)不能得到有效保護(hù)。少數(shù)地區(qū)成立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心也不活躍，加大了“兩權(quán)”抵押擔(dān)保中貸款人違約時(shí)抵押物的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。2015年末全省農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款不良率為3%，農(nóng)房抵押貸款不良率為12.7%，不良貸款形成后抵押物難以處置。

四、金融支持安徽省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體措施

第一，做好金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展配套建設(shè)，為縣域經(jīng)濟(jì)主體融資提供保障。一是做好農(nóng)村金融法律制度建設(shè)。當(dāng)下針對(duì)縣域地區(qū)信貸業(yè)務(wù)的法律法規(guī)仍不夠完善，未能對(duì)借款人有效約束，一旦出現(xiàn)違約情況，金融機(jī)構(gòu)損失較大。未來應(yīng)積極推動(dòng)農(nóng)村金融立法，為金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要保障。二是加大對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)的財(cái)政支持。具體可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款比例、規(guī)模和利率等給予一定的財(cái)政補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)或稅收優(yōu)惠。如引導(dǎo)金融支持小微企業(yè)及服務(wù)三農(nóng)發(fā)展，對(duì)銀行新設(shè)縣域分支行及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)給予一定獎(jiǎng)勵(lì)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)向縣域發(fā)展，豐富地方金融業(yè)態(tài)，健全金融體系。三是構(gòu)建完善企業(yè)和個(gè)人征信體系。建立金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、政府相關(guān)部門共享的金融信息平臺(tái)，健全企業(yè)和個(gè)人信用檔案，加大對(duì)守信企業(yè)、村鎮(zhèn)和個(gè)人的信貸優(yōu)惠政策，對(duì)失信企業(yè)、個(gè)人加以懲處，以增強(qiáng)全社會(huì)信用意識(shí)，營造良好的縣域信用環(huán)境。

第4篇：智慧金融發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：臨夏州；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；金融；灰色關(guān)聯(lián)分析

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，臨夏州作為一個(gè)民族自治州，金融事業(yè)的發(fā)展在很大程度上影響著臨夏州經(jīng)濟(jì)的發(fā) 展。本文通過實(shí)證分析的方法，利用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，分析臨夏回族自治州農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模和農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)對(duì)農(nóng)林牧漁業(yè)增加值、農(nóng)民純收入、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)各指標(biāo)的影響，探討農(nóng)村金融發(fā)展在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的作用，力求為臨夏州的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供理論方面的參考依據(jù)。

一、研究概述

（一）研究方法

本文采用灰色關(guān)聯(lián)分析方法對(duì)臨夏回族自治州金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究?；疑P(guān)聯(lián)分析是通過對(duì)兩個(gè)或多個(gè)系統(tǒng)的灰色因素（包括自然、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政治等因素）之間在系統(tǒng)發(fā)展演變過程中相對(duì)變化趨勢(shì)是否一致進(jìn)行定量刻畫和比較分析，進(jìn)而找出影響系統(tǒng)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)因素、主導(dǎo)和潛在因素?；舅枷胧歉鶕?jù)序列折線幾何形狀的相似程度來判斷其聯(lián)系是否緊密。曲線越接近，相應(yīng)序列之間的關(guān)聯(lián)度就越大，反之則越小?；疑P(guān)聯(lián)分析的基本任務(wù)是基于行為的微觀或宏觀幾何接近，分析和確定因子間的影響程度或因子對(duì)主行為的貢獻(xiàn)程度。此方法已廣泛應(yīng)用于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、水利、宏觀經(jīng)濟(jì)等多個(gè)方面。

（二）指標(biāo)選取

1、農(nóng)村金融發(fā)展水平指標(biāo)的選取。根據(jù)金融學(xué)的相關(guān)理論和臨夏州的實(shí)際情況，可以以銀行信貸余額占GDP的比重（L/GDP）作為另一個(gè)度量金融發(fā)展水平的指標(biāo)。我國農(nóng)村金融體系主要包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，但由于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行事實(shí)上是“收購銀行”，只負(fù)責(zé)糧棉油收購資金的管理，對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的直接金融支持主要來自于農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，因此，本文所指的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)只包括了農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。借鑒上述指標(biāo)體系的思路，考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性和影響的重要程度，本文選取了如下反映農(nóng)村金融發(fā)展水平的指標(biāo)：（1）農(nóng)村金融規(guī)模指標(biāo)：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額占金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額的比重；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額占金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的比重。（2）農(nóng)村金融支出程度指標(biāo)：農(nóng)業(yè)貸款余額占金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的比重；鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額占金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的比重（見表1）。

2、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平指標(biāo)的選取。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要表現(xiàn)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)村收入水平提高等方面。因此，本文選取了農(nóng)林牧漁業(yè)增加值、農(nóng)村居民年人均收入、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值作為反映農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的指標(biāo)（見表2）。

二、臨夏州農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的灰色關(guān)聯(lián)分析

（一）各因素及序列值

本文中，母因素――農(nóng)村金融各項(xiàng)指標(biāo)為：y1（存款規(guī)模）=農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存款余額/金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額（%）；y2（貸款規(guī)模）=農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額/金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額（%）；y3（農(nóng)業(yè)貸款規(guī)模）=農(nóng)業(yè)貸款余額/金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額（%）；y4（鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款規(guī)模）=鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額/金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額（%）。子因素――農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r指標(biāo)為：x1=農(nóng)林牧漁業(yè)增加值（萬元）；x2=農(nóng)村人均純收入（元）；x3=鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值（萬元）。本文所用各數(shù)據(jù)如表3所示。

（二）計(jì)算結(jié)果及分析討論

計(jì)算各母子因素間的關(guān)聯(lián)度，形成關(guān)聯(lián)矩陣R。

三、結(jié)論分析

通過對(duì)R的分析，可得出以下結(jié)論：

（一）農(nóng)村金融是影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素

第1列、第2列各元素都較大，說明農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)林牧漁業(yè)增加值和農(nóng)民收入的影響都較大，即農(nóng)村金融發(fā)展水平越高，農(nóng)民收入及農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)就越快。第3列的所有數(shù)據(jù)均小于其他各列，即子因素x3與母因素之間的關(guān)聯(lián)度較小，說明鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)增加值與農(nóng)村金融的關(guān)系不甚緊密，這與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)可從其他金融機(jī)構(gòu)得到金融支持有關(guān)。

（二）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)貸問題并不突出

目前，其他地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普遍存在轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象。即農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)匚盏拇婵钸h(yuǎn)遠(yuǎn)大于向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村發(fā)放的貸款，信貸資金轉(zhuǎn)移到了城市，導(dǎo)致農(nóng)村金融空洞化。但從上述計(jì)算結(jié)果看，臨夏農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)貸問題并不突出。第2行所有數(shù)值都略大于第1行，說明農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在1999-2005年期間年從農(nóng)村吸收的存款總體要少于向農(nóng)村的貸款，一方面是因?yàn)榕R夏州農(nóng)村相對(duì)比較貧困，農(nóng)民收入低，金融機(jī)構(gòu)組織存款難度大，另一方面說明當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村的金融支持是積極的。但從原始數(shù)據(jù)來看，轉(zhuǎn)貸從2003年出現(xiàn)后有逐年擴(kuò)大趨勢(shì)。

（三）農(nóng)業(yè)貸款有挪作他用的現(xiàn)象

第3行數(shù)值的排序依次為r32＞r31＞r33，且r31=[農(nóng)業(yè)貸款，農(nóng)林牧漁業(yè)增加值]=0.6317，是所在列中最小的，說明農(nóng)業(yè)貸款對(duì)農(nóng)民收入的影響相對(duì)高于其對(duì)農(nóng)林牧漁業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展的影響，這是因?yàn)椋号R夏州鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)從事的經(jīng)營主要在非農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，因此農(nóng)業(yè)貸款對(duì)其增加值的影響很小；臨夏回族自治州農(nóng)村大部分地區(qū)土地貧瘠，十年九旱，農(nóng)產(chǎn)品自然風(fēng)險(xiǎn)大、農(nóng)業(yè)成本高，加之農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)低迷，農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、收入低，農(nóng)民將農(nóng)業(yè)貸款資金并未全部從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營，而是投入到如商貿(mào)、皮毛販運(yùn)等收入高風(fēng)險(xiǎn)小的經(jīng)營領(lǐng)域。所以，當(dāng)農(nóng)業(yè)貸款增加時(shí)，農(nóng)民收入增幅較明顯，而農(nóng)林牧漁業(yè)增加值的增幅較小。

（四）鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融的依賴度不高，但可有效帶動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)民收入的增加

第4行數(shù)值的排序依次為r42>r41> r43，說明鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款對(duì)農(nóng)林牧漁業(yè)增加值和農(nóng)民收入的影響都較大，特別是r42=[鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款，農(nóng)民收入]=0.7571，這是因?yàn)榕R夏州鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)多屬勞動(dòng)密集型的加工企業(yè)，一方面為農(nóng)民提供了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，另一方面就地取材，從事建材、民族地毯及其他農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)品加工，很好地消化了當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)牧業(yè)產(chǎn)品，從而使農(nóng)牧業(yè)增加值得到提高。

參考文獻(xiàn)：

1、高永久.西北民族地區(qū)城市社區(qū)多元類型及演變趨勢(shì)[M].民族出版社,2005.

第5篇：智慧金融發(fā)展范文

智慧物流物流金融課程建設(shè)一、物流金融課程建設(shè)的背景

物流金融是指為減低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)合作，對(duì)企業(yè)資金投放、商品采購、銷售回籠等經(jīng)營過程的物流和資金流進(jìn)行鎖定控制或封閉管理，以流轉(zhuǎn)中的商品價(jià)值為依托為企業(yè)提供融資的活動(dòng)。在物流金融下，金融機(jī)構(gòu)和第三方物流服務(wù)供應(yīng)商在供應(yīng)鏈運(yùn)作的全過程向客戶提供的結(jié)算、融資以及保險(xiǎn)等增值服務(wù)，緩解了中小企業(yè)資金缺乏的問題，也為第三方物流企業(yè)帶來新的利潤源泉，提高了金融機(jī)構(gòu)貸款的質(zhì)量和數(shù)量，物流金融中的保險(xiǎn)服務(wù)還可以提高物流公司的防風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)了“三贏”的效果。

面對(duì)社會(huì)對(duì)物流金融的高度需求，高校此方面的教育卻是空白。據(jù)抽樣30所國內(nèi)本科院校開設(shè)的物流管理專業(yè)課程共有286門，未曾有院校開設(shè)了物流金融學(xué)這門專業(yè)基礎(chǔ)課程，這極不利于現(xiàn)代物流金融學(xué)科體系建設(shè)，更不利于現(xiàn)代物流管理專業(yè)技術(shù)復(fù)合型應(yīng)用性人才的培養(yǎng)。

二、結(jié)合實(shí)踐設(shè)置課程體系和教學(xué)內(nèi)容，適應(yīng)學(xué)科最新發(fā)展

“物流金融”是一門跨學(xué)科的課程，其內(nèi)容涉及知識(shí)面寬、知識(shí)點(diǎn)多、綜合性強(qiáng)，與實(shí)際經(jīng)濟(jì)結(jié)合緊密?？茖W(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展不斷促進(jìn)服務(wù)的發(fā)展，要實(shí)現(xiàn)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的無縫連接，教師需密切關(guān)注學(xué)科發(fā)展，與時(shí)俱進(jìn)優(yōu)化課程體系和教學(xué)內(nèi)容，協(xié)調(diào)基本內(nèi)容與先進(jìn)性。

物流金融是由第三方中介——物流企業(yè)對(duì)貨物實(shí)施監(jiān)管，并對(duì)貨物的真實(shí)性、安全性承擔(dān)責(zé)任，貸款安全系數(shù)提高，貸款規(guī)模擴(kuò)大，并有穩(wěn)定的客戶?？梢钥吹剑锪鹘鹑跇I(yè)務(wù)依附于物流企業(yè)的發(fā)展，為更好的開展物流金融及降低物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，要求物流企業(yè)制度完善、管理規(guī)范，網(wǎng)絡(luò)信息傳遞及時(shí)準(zhǔn)確，機(jī)動(dòng)靈活、具有廣泛的地域性。隨著國內(nèi)有越來越多的行業(yè)已經(jīng)開始積極探索物聯(lián)網(wǎng)在物流領(lǐng)域應(yīng)用的新模式，智慧物流將成為物流業(yè)的發(fā)展方向，以提高資源利用率和經(jīng)營管理水平。目前智慧物流主要有四大應(yīng)用，其中的三大應(yīng)用都將推動(dòng)物流金融的發(fā)展，即一是物流過程的可視化智能管理網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)；二是智能化的企業(yè)物流配送中心；三是智慧企業(yè)供應(yīng)鏈。

智慧物流下，提升了物流企業(yè)的實(shí)力，改變物流企業(yè)的運(yùn)作方式，為物流金融提供進(jìn)一步的集成方法，也帶來了物流金融各方合作的改變，勢(shì)必影響具體的物流金融融資方案。在物流金融課程建設(shè)的時(shí)候，要充分認(rèn)識(shí)到智慧物流對(duì)課程建設(shè)的影響，授課內(nèi)容安排與實(shí)踐環(huán)節(jié)要融合智慧物流，在掌握基本理論基礎(chǔ)上，更加注重新技術(shù)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)帶來的改變，強(qiáng)化學(xué)生解決問題的能力。

三、基于智慧物流的物流金融課程建設(shè)探討

（一）課程建設(shè)任務(wù)和目標(biāo)

本課程從物流金融特點(diǎn)及需解決的核心問題入手，引入物聯(lián)網(wǎng)及智能技術(shù)在其中的關(guān)鍵作用介紹，同時(shí)詳細(xì)介紹不同物流金融模式下各方參與者、業(yè)務(wù)流程，物流金融方案的制定與組織實(shí)施，物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制以及基于物聯(lián)網(wǎng)的解決方案，最后針對(duì)典型的物流金融案例，讓學(xué)生探討在該業(yè)務(wù)中引入物流金融對(duì)案例的流程及供應(yīng)鏈績(jī)效的影響，培養(yǎng)學(xué)生初步的業(yè)務(wù)管理能力。本課程目標(biāo)：

1.知識(shí)教學(xué)目標(biāo)：（1）深刻理解物流金融在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的重要作用，熟悉物流金融的基本類型，掌握物流金融的基本概念及參與主體。（2）熟悉物流金融參與主體角色和操作流程，如企業(yè)需求與信用分析、質(zhì)押物評(píng)價(jià)、監(jiān)管合同的制訂、倉單質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)與組織、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制及績(jī)效考核。（3）熟悉以物流企業(yè)監(jiān)管為核心的融資過程。（4）了解智慧物流的相關(guān)知識(shí)，懂得信息技術(shù)在物流金融管理中的重要作用。（5）了解物流金融業(yè)務(wù)的流程及信息化對(duì)其業(yè)務(wù)促進(jìn)作用與風(fēng)險(xiǎn)降低方案。

2.能力培養(yǎng)目標(biāo)：（1）掌握智慧物流下的作業(yè)流程，具備融資對(duì)象評(píng)價(jià)、監(jiān)管合同和倉單質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)制訂的能力。（2）能制訂并組織實(shí)施物流金融作業(yè)任務(wù)。（3）掌握利用智慧物流技術(shù)，實(shí)現(xiàn)物流、信息流和資金流綜合管理創(chuàng)新。

（二）基于智慧物流的以工作過程為導(dǎo)向的物流金融課程內(nèi)容

基于工作過程的物流管理專業(yè)學(xué)習(xí)物流金融課程體系包括以下幾個(gè)方面：物流金融業(yè)務(wù)分析與需求分析，質(zhì)押與監(jiān)管方案設(shè)計(jì)，監(jiān)管項(xiàng)目合同簽訂，倉單質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)與組織，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)與組織，抵押監(jiān)管服務(wù)與組織，貿(mào)易監(jiān)管服務(wù)與組織，物流金融業(yè)務(wù)綜合實(shí)訓(xùn)，供應(yīng)鏈一體化物流服務(wù)運(yùn)作，物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制，物流成本控制與績(jī)效考核。

基于智慧物流的以工作過程為導(dǎo)向的物流金融課程，在教學(xué)內(nèi)容的組織方面包括以下方面：

1.現(xiàn)代物流與金融服務(wù)概述。包括物流概念，物流金融的概念與產(chǎn)生過程、地位與作用，智慧物流在物流金融中的應(yīng)用，物流金融智慧化趨向幾個(gè)部分。教學(xué)要求：深刻理解物流金融在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的重要作用，掌握物流金融的基本概念、流程及各環(huán)節(jié)的重點(diǎn)工作，了解智慧物流及其發(fā)展對(duì)物流金融的促進(jìn)和提高的重要作用，了解物流金融智慧化的新趨向。

2.基于智慧物流的物流金融業(yè)務(wù)架構(gòu)。包括：RFID與物聯(lián)網(wǎng)簡(jiǎn)介、了解物流信息技術(shù)發(fā)展背景、基于智慧物流的物流金融業(yè)務(wù)流程架構(gòu)、基于智慧物流的物流金融業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)架構(gòu)。

3.智慧物流下物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)降低的技術(shù)措施。了解如何利用智慧物流，降低不同環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。掌握通過構(gòu)建智慧倉儲(chǔ)、智慧安全監(jiān)督、智慧物流，實(shí)現(xiàn)“貨物流、信息流、資金流、運(yùn)輸流”為一體的“物流金融”業(yè)務(wù)與服務(wù)，降低物流金融風(fēng)險(xiǎn)。

4.智慧物流下物流金融業(yè)務(wù)的增值模式。了解如何依托智慧物流，構(gòu)建智慧倉，掌握通過提供倉儲(chǔ)、物流、金融、商貿(mào)創(chuàng)新服務(wù)，增強(qiáng)與供應(yīng)鏈上合作伙伴的聯(lián)系，提供更多可行的增值服務(wù)。

5.智慧物流在物流金融業(yè)務(wù)的應(yīng)用案例。教學(xué)要求：熟悉中儲(chǔ)物流、柏亞倉等物流金融方案及智慧物流金融解決方案。

四、總結(jié)

在物流管理專業(yè)教學(xué)中，開展基于智慧物流的物流金融課程，是培養(yǎng)實(shí)用人才，服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵所在。以智慧物流為物流行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)為契機(jī)，通過本課程的學(xué)習(xí)，提升了學(xué)生利用智慧物流創(chuàng)造物流贏利模式的能力，增強(qiáng)了學(xué)生的實(shí)踐能力，相信對(duì)于專業(yè)建設(shè)和服務(wù)社會(huì)是十分有價(jià)值的。

參考文獻(xiàn)：

[1]歡妮.“柏亞倉”打造海西智慧物流引領(lǐng)物流金融新藍(lán)海.潮商，2012（2）：76-77.

[2]潘意志，程丹丹.基于工作過程的學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程體系的開發(fā)與實(shí)踐—以高職物流管理專業(yè)為例.中國職業(yè)技術(shù)教育，2011（18）：59-63.

[3]胡愈，徐兆銘，黃含其.以培養(yǎng)目標(biāo)統(tǒng)領(lǐng)高校物流管理專業(yè)課程體系建設(shè)——基于物流金融技術(shù)人才培養(yǎng)視角.湖南社會(huì)科學(xué)，2009（6）：107-110.

第6篇：智慧金融發(fā)展范文

作為中國第三大城市，廣州市有著得天獨(dú)厚的地緣區(qū)位優(yōu)勢(shì)、商貿(mào)優(yōu)勢(shì)，以及人文優(yōu)勢(shì)。改革開放以來，廣州市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展迅猛，迫切需要通過信息化手段提高城市運(yùn)行效率，創(chuàng)新社會(huì)管理服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)綠色、智能、可持續(xù)發(fā)展。為此，廣州市第十次黨代會(huì)提出了構(gòu)建智慧城市“樹型”框架要求，建設(shè)智慧廣州新設(shè)施、推進(jìn)智慧廣州新應(yīng)用、發(fā)展智慧廣州新產(chǎn)業(yè)、發(fā)展智慧廣州新技術(shù)、創(chuàng)造智慧廣州新生活“五個(gè)新”的工作任務(wù)。廣州市科技和信息化局副局長(zhǎng)吳奇澤在接受《中國經(jīng)濟(jì)和信息化》（CEI）記者專訪時(shí)表示：“智慧城市建設(shè)已經(jīng)上升至引領(lǐng)城市發(fā)展的核心戰(zhàn)略?！?/p>

CEI：在智慧城市建設(shè)方面，廣州有哪些優(yōu)勢(shì)和基礎(chǔ)？

吳奇澤：廣州擁有毗鄰中國港澳的獨(dú)特地緣區(qū)位優(yōu)勢(shì)，更有“千年商都”形成的商貿(mào)優(yōu)勢(shì)，以及敢為人先、海納百川的人文優(yōu)勢(shì)。目前，廣州進(jìn)入工業(yè)化中后期和城市化成熟階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展將從依靠要素投入為主向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變，基于數(shù)據(jù)和知識(shí)的信息經(jīng)濟(jì)將成為城市的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，迫切需要通過信息化手段提高城市運(yùn)行效率，創(chuàng)新社會(huì)管理服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)綠色、智能、可持續(xù)發(fā)展。此外，信息化基礎(chǔ)設(shè)施國內(nèi)領(lǐng)先。廣州市是中國國家電信網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)三大樞紐之一，互聯(lián)網(wǎng)國際出口帶寬占全國58%，互聯(lián)網(wǎng)普及率72.9%，達(dá)到發(fā)達(dá)國家和地區(qū)水平。此外，廣州信息化應(yīng)用水平高。廣州信息化綜合發(fā)展指數(shù)達(dá)到0.946，跨入全球中高水平城市行列。

CEI：廣州是如何規(guī)劃“智慧廣州”的？有哪些亮點(diǎn)？

吳奇澤：廣州智慧城市建設(shè)將以中國智慧城市建設(shè)先行示范市為目標(biāo)，以建設(shè)智慧廣州新設(shè)施、推進(jìn)智慧廣州新應(yīng)用、發(fā)展智慧廣州新產(chǎn)業(yè)、發(fā)展智慧廣州新技術(shù)、創(chuàng)造智慧廣州新生活為主要任務(wù)，形成設(shè)智慧城市“樹型”框架和運(yùn)行體系。廣州智慧城市建設(shè)的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是突出將信息基礎(chǔ)設(shè)施放在優(yōu)先地位，以光千到戶、新一代寬帶無線通信網(wǎng)和三網(wǎng)融合為重點(diǎn)，著力打造國際化、樞紐型的現(xiàn)代信息基礎(chǔ)設(shè)施，為智慧廣州提供支撐；二是突出以產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型為重點(diǎn)，著力突破一批關(guān)鍵核心技術(shù)，前瞻性發(fā)展創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的智慧型經(jīng)濟(jì)；三是突出以人為本、以應(yīng)用為本，通過試點(diǎn)示范為牽引，探索智慧城市服務(wù)民眾、服務(wù)城市轉(zhuǎn)型的有效模式，推動(dòng)城市管理轉(zhuǎn)型；四是突出智慧城市建設(shè)的體制機(jī)制創(chuàng)新，著力解決制約智慧城市發(fā)展的深層次問題，建立一套適應(yīng)智慧城市發(fā)展的體制機(jī)制。

CEI：目前廣州在智慧城市建設(shè)方面已開展了哪些工程，進(jìn)展如何？

吳奇澤：目前，推進(jìn)的智慧應(yīng)用主要有以下幾個(gè)內(nèi)容：智能交通方面，城市軌道列車在途監(jiān)測(cè)與安全預(yù)警關(guān)鍵技術(shù)列入科技部863計(jì)劃；手機(jī)“行訊通”為市民提供路況信息、實(shí)時(shí)公交、停車服務(wù)、的士查詢、出行規(guī)劃等信息服務(wù)；在全國大城市公安機(jī)關(guān)中首創(chuàng)推出手機(jī)“警民通”，提供全市路況地圖、交通信息、交通違法查詢、出入境辦理等智能化服務(wù)。

電子政務(wù)方面，2012年12月，廣州市網(wǎng)上辦事大廳正式開通， 571項(xiàng)政務(wù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上辦理，行政許可網(wǎng)上辦理率達(dá)90%。目前廣州基本實(shí)現(xiàn)政府網(wǎng)上辦公，建成了覆蓋市、區(qū)、街、社區(qū)的電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

城市綜合管理方面，已建成全市統(tǒng)一的社會(huì)治安視頻監(jiān)控業(yè)務(wù)專網(wǎng)以及26.8萬個(gè)視頻監(jiān)控點(diǎn)，投資近1億元自主研發(fā)全市社會(huì)治安視頻監(jiān)控管理平臺(tái)。

智慧醫(yī)療方面，統(tǒng)一全市醫(yī)療機(jī)構(gòu)診療卡，推進(jìn)建立全市醫(yī)療機(jī)構(gòu)的集約式預(yù)約診療服務(wù)等應(yīng)用，全市共建立居民電子健康檔案超過1000萬份。

智慧社區(qū)方面，初步建成華新智慧社區(qū)等試點(diǎn)，越秀社區(qū)管理網(wǎng)格化系統(tǒng)、番禺智慧社區(qū)電子巡更等投入試運(yùn)行。市民網(wǎng)頁方面，至2012年12月底累計(jì)開戶量236萬，可提供交通違章、社會(huì)保險(xiǎn)、公積金、水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、移動(dòng)話費(fèi)、電信話費(fèi)等8大類民生信息訂閱服務(wù)，提供571項(xiàng)網(wǎng)上辦事事項(xiàng)。

社會(huì)保障市民卡方面，廣州市獲批為國家金融IC卡多應(yīng)用試點(diǎn)，2012年新增市民卡申領(lǐng)人數(shù)341萬，累計(jì)達(dá)550萬，開通社保、民政、交通、金融等10個(gè)領(lǐng)域應(yīng)用。

CEI：在實(shí)現(xiàn)“智慧廣州”目標(biāo)過程中，廣州遇到了哪些難題，如何解決？

吳奇澤：針對(duì)移動(dòng)通信基站選址難問題，我們將把移動(dòng)通信基站建設(shè)納入城市規(guī)劃，制定移動(dòng)通信基站建設(shè)規(guī)范，推進(jìn)移動(dòng)通信基站共建共享。針對(duì)目前信息化主管部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)職能不足、政府信息化頂層規(guī)劃設(shè)計(jì)協(xié)同難度大的現(xiàn)狀，我們將探索推行首席信息官（CIO）制度，建立雙重管理或集中派駐的政府首席信息官的運(yùn)作機(jī)制，以提高信息資源整合和協(xié)同能力。針對(duì)信息化應(yīng)用未能充分利用本地的自主創(chuàng)新成果和技術(shù)，應(yīng)用與產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)不足問題，我們將采取試點(diǎn)首購和產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)動(dòng)，通過智慧城市示范應(yīng)用帶動(dòng)我市具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的智慧城市核心技術(shù)產(chǎn)業(yè)化。針對(duì)智慧城市的資金保障問題，一方面我們將通過市財(cái)政投資信息化經(jīng)費(fèi)、科技經(jīng)費(fèi)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)資金等多種途徑對(duì)智慧城市的重點(diǎn)項(xiàng)目給予支持；另一方面，我們將進(jìn)一步健全科技金融體系，引導(dǎo)社會(huì)資本共同參與智慧城市建設(shè)。如：制訂廣州科技風(fēng)司改革方案，推動(dòng)設(shè)立天使投資引導(dǎo)基金和創(chuàng)業(yè)投資基金，完善科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，實(shí)施科技型企業(yè)上市路線圖，推進(jìn)科技金融體系與科技計(jì)劃聯(lián)動(dòng)、與科技企業(yè)孵化平臺(tái)對(duì)接。

CEI：廣州如何達(dá)到“智慧廣州”的要求，有個(gè)什么樣的藍(lán)圖？人們的生活將發(fā)生哪些變化？

吳奇澤：“智慧廣州”建設(shè)注重以人為本，立足便民高效，能讓市民實(shí)時(shí)感受觸手可及的便捷、實(shí)時(shí)協(xié)調(diào)的高效、和諧健康的綠色和可感可視的安全。

首先，通過智慧城市建設(shè)，市民可以隨時(shí)隨地享受到高速便捷、低價(jià)優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。至2015年，廣州互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)到80%以上，企業(yè)平均接入帶寬達(dá)到100Mb/s，家庭平均接入帶寬達(dá)到30Mb/s，無線局域網(wǎng)接入點(diǎn)突破30萬個(gè)，90%以上的市民將通過網(wǎng)絡(luò)享受工作、生活、學(xué)習(xí)等服務(wù)，市民信息素質(zhì)明顯提高。

其次，市民可以足不出戶參與和辦理公共事務(wù)。市民可通過政府門戶網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)問政平臺(tái)、社會(huì)保障卡、市民網(wǎng)頁等載體，以及電話熱線、自助終端、移動(dòng)終端和數(shù)字電視終端等渠道參與公共事務(wù)。

第7篇：智慧金融發(fā)展范文

【關(guān)鍵詞】智慧城市；條件；基礎(chǔ)；路徑；建議

1.智慧城市的內(nèi)涵

智慧城市的核心是以一種更智慧的方法通過利用以物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等為核心的新一代信息技術(shù)來改變政府、企業(yè)和人們相互交往的方式，對(duì)于包括民生、環(huán)保、公共安全、城市服務(wù)、工商業(yè)活動(dòng)在內(nèi)的各種需求做出快速、智能的響應(yīng)，提高城市運(yùn)行效率，為居民創(chuàng)造更美好的城市生活。從功能角度看，智慧城市體系可以分感知層、網(wǎng)絡(luò)層和應(yīng)用層，分別對(duì)應(yīng)以下三方面特征:更透徹的感知、更廣泛的互聯(lián)互通、更深入的智能化。其中更透徹的感知是指利用任何可以隨時(shí)隨地感知、測(cè)量、捕獲和傳遞信息的設(shè)備、系統(tǒng)或流程快速獲取城市任何信息并進(jìn)行分析，便于立即采取應(yīng)對(duì)措施和進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃;更全面的互聯(lián)互通指通過各種形式的高速高帶寬通信網(wǎng)絡(luò)工具，將個(gè)人電子設(shè)備、組織和政府信息系統(tǒng)中收集和儲(chǔ)存的分散信息及數(shù)據(jù)進(jìn)行連接、交互和多方共享，從而對(duì)環(huán)境和業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，從全局角度分析形勢(shì)并實(shí)時(shí)解決問題，使得工作和任務(wù)可以通過多方協(xié)作完成，改變整個(gè)城市運(yùn)作方式;更深入的智能化指深入分析收集到的數(shù)據(jù)，以獲取更加新穎、系統(tǒng)且全面的洞察來解決特定問題以更好地支持城市發(fā)展決策和行動(dòng)。

2.智慧城市建設(shè)的基本條件與現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)

國家“十二五”規(guī)劃綱要提出，要在“十二五”時(shí)期全方位、多層次推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域信息化，這也迫切要求各城市積極探索信息化發(fā)展的新思路和新模式，更全面、快速地推進(jìn)城市信息化向縱深挺進(jìn)。隨著部分地區(qū)數(shù)字城市建設(shè)的基本完成，為適應(yīng)以物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算為代表的新一輪 ICT 變革和應(yīng)用創(chuàng)新需求，智慧城市成為了城市信息化發(fā)展的新目標(biāo)和新方向。據(jù)國脈互聯(lián)智慧城市發(fā)展水平評(píng)估報(bào)告顯示，截止 2011 年上半年，我國已有近 50個(gè)城市、城區(qū)或園區(qū)提出了具體的智慧城市建設(shè)目標(biāo)和行動(dòng)方案，其中，北京、上海、廣州、深圳、寧波、南京、佛山等城市已邁出實(shí)質(zhì)性步伐，成為智慧城市建設(shè)的“領(lǐng)跑者”。目前，我國智慧城市發(fā)展的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和技術(shù)基礎(chǔ)基本形成，政策環(huán)境不斷改善，初步具備了深入發(fā)展的基本條件。

2.1城市信息化升級(jí)的基礎(chǔ)條件基本具備

從信息化基礎(chǔ)上看，數(shù)字城市建設(shè)有力地推動(dòng)了信息技術(shù)應(yīng)用，提升了城市信息化水平，為智慧城市建設(shè)奠定了良好的基礎(chǔ)。近年來，我國信息化進(jìn)程正步入“快車道”，數(shù)字城市建設(shè)試點(diǎn)和推廣城市已達(dá) 130個(gè)，近60個(gè)城市基本完成建設(shè)，國家信息化水平指數(shù)大幅提高。據(jù)信息化藍(lán)皮書《中國信息化形勢(shì)分析與預(yù)測(cè)(2011)》數(shù)據(jù)顯示，2006 －2008年我國信息化發(fā)展指數(shù)( IDICN) 年均增長(zhǎng)13.3%，居世界第5 位，高出世界平均增速 1倍，在信息化可接入性和可使用性方面更是全球進(jìn)步最快的國家。當(dāng)前，我國各城市高度重視信息基礎(chǔ)建設(shè)，無線通信網(wǎng)絡(luò)和寬帶覆蓋率等信息化指標(biāo)顯著提升，政務(wù)、商業(yè)、交通、醫(yī)療、教育等領(lǐng)域的信息化水平不斷提升，為“數(shù)字城市”、“智能城市”向更高層次、更互聯(lián)互通的智慧城市邁進(jìn)奠定了基礎(chǔ)。

2.2智慧技術(shù)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈初步形成

從智慧技術(shù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展上看，智慧技術(shù)產(chǎn)業(yè)化和信息產(chǎn)業(yè)融合進(jìn)程不斷加快，產(chǎn)業(yè)規(guī)模效應(yīng)初步呈現(xiàn)。我國是世界電子信息產(chǎn)業(yè)的重要生產(chǎn)基地，產(chǎn)業(yè)規(guī)模位居世界第二。在智慧城市領(lǐng)域，我國目前已落實(shí)了250多個(gè)物聯(lián)網(wǎng)試點(diǎn)項(xiàng)目，建立了江蘇無錫國家傳感網(wǎng)示范區(qū)，北京、上海等5個(gè)國家云計(jì)算服務(wù)創(chuàng)新示范城市。在相關(guān)核心技術(shù)研發(fā)與產(chǎn)業(yè)化方面，取得了許多顯著成績(jī)。以物聯(lián)網(wǎng)為例，我國物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)水平已經(jīng)處于世界前列，在無線智能傳感器網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)、微型傳感器、傳感器端機(jī)、移動(dòng)基站等方面都已取得重大進(jìn)展，已成為國際標(biāo)準(zhǔn)制定的主導(dǎo)國之一。我國基本建成了從材料、技術(shù)、器件、系統(tǒng)到網(wǎng)絡(luò)的物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈，并呈現(xiàn)出帶動(dòng)電信運(yùn)營商、高校、科研機(jī)構(gòu)、傳感器企業(yè)、系統(tǒng)集成商、應(yīng)用軟件開發(fā)商等環(huán)節(jié)聚合聯(lián)動(dòng)之勢(shì)，產(chǎn)業(yè)規(guī)模效應(yīng)不斷外溢。與之同時(shí)，信息產(chǎn)業(yè)由硬件和制造主導(dǎo)向軟件和服務(wù)主導(dǎo)轉(zhuǎn)變速度加快，系統(tǒng)集成和產(chǎn)業(yè)融合已成為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的主要模式，信息產(chǎn)業(yè)內(nèi)部交叉融合、重組融合以及與其他產(chǎn)業(yè)的滲透融合不僅拓展了信息技術(shù)的應(yīng)用領(lǐng)域，而且派生出許多新興業(yè)態(tài)，進(jìn)一步壯大了信息產(chǎn)業(yè)規(guī)模。

2.3政策支持體系不斷完善

國家高度重視信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)信息化發(fā)展，出臺(tái)了《國家中長(zhǎng)期科學(xué)技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要》(2006-2020)、《國家信息化領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于我國電子政務(wù)建設(shè)指導(dǎo)意見》、《國務(wù)院關(guān)于加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的決定》、《進(jìn)一步鼓勵(lì)軟件產(chǎn)業(yè)和集成電路產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的若干政策》等一系列促進(jìn)城市信息化發(fā)展的政策文件，對(duì)我國信息化的發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)和任務(wù)作出了明確規(guī)定。在“十二五”時(shí)期，智慧城市與集成電路、智慧工業(yè)、地理信息、軟件信息服務(wù)等共同列入新一代信息技術(shù)，成為國家“十二五”規(guī)劃以及“十二五”科技計(jì)劃的規(guī)劃重點(diǎn)，以及信息化帶動(dòng)工業(yè)化戰(zhàn)略的重要著力點(diǎn)。在地方上，許多城市將智慧城市納入地方“十二五”規(guī)劃綱要，在智慧城市建設(shè)的先行地區(qū)還出臺(tái)了一系列專門的政策規(guī)劃，逐步建立起保障智慧城市穩(wěn)定健康推進(jìn)的政策體系。

3.智慧城市建設(shè)的路徑選擇

當(dāng)前，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等新興技術(shù)與城市建設(shè)及管理的結(jié)合日益緊密深入，城市信息化建設(shè)目標(biāo)升級(jí)，智慧城市建設(shè)迅速展開。綜合分析已在建的智慧城市，發(fā)現(xiàn)部分城市著重整體建設(shè)，部分選擇相應(yīng)的突破點(diǎn)，我們將其總結(jié)為四種適合發(fā)展的智慧城市路徑。

3.1重視以前瞻思考為指引的頂層推動(dòng)

如北京市“十二五”期間，圍繞城市智能運(yùn)轉(zhuǎn)、企業(yè)智能運(yùn)營、生活智能便捷、政府智能服務(wù)等方面，全面啟動(dòng)智慧城市建設(shè)工程。上海市“十二五”規(guī)劃中，智慧城市是重點(diǎn)著墨的部分，形成寬帶城市、無線城市、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等多個(gè)重點(diǎn)工程及產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)。這種路徑需要政府立意高遠(yuǎn)，在充分激活市場(chǎng)積極性的同時(shí)，進(jìn)一步考慮到市場(chǎng)功能的缺陷之處，從而防患于未然、綢繆于未雨。智慧城市規(guī)劃應(yīng)立足于頂層設(shè)計(jì)的高度，規(guī)劃建設(shè)途徑、創(chuàng)新方向及發(fā)展戰(zhàn)略，確定清晰明朗的任務(wù)書、路線圖和進(jìn)度表，有效指導(dǎo)建設(shè)。

3.2將轉(zhuǎn)型跨越作為城市建設(shè)的根本目標(biāo)

我國現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式長(zhǎng)期積累的問題愈發(fā)突出，已經(jīng)進(jìn)入只有調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)才能促進(jìn)轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵階段。智慧城市建設(shè)的首要目標(biāo)就是要調(diào)整城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變城市發(fā)展方式，并以此作為帶動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要抓手。如天津市智慧天津戰(zhàn)略部署中著力培育若干個(gè)產(chǎn)值超千億的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力、提升生態(tài)環(huán)境承載力，快速擺脫舊有發(fā)展方式。杭州市因地制宜提出了建設(shè)綠色智慧城市，著力發(fā)展信息、環(huán)保和新材料等為主導(dǎo)的智慧產(chǎn)業(yè)。沈陽市借助智慧城市建設(shè)，從老工業(yè)城市向可持續(xù)發(fā)展的生態(tài)城市轉(zhuǎn)型，運(yùn)用綠色科技和智慧技術(shù)打造生態(tài)沈陽。

3.3將創(chuàng)新社會(huì)管理作為建設(shè)的重要任務(wù)

這種路徑通過各類信息化手段改造提升社會(huì)公共管理職能，大幅提升城市管理和服務(wù)智能化水平，全方位拓展社會(huì)管理的視野，促進(jìn)城市和諧可持續(xù)發(fā)展。如南京市通過構(gòu)建智慧南京，推進(jìn)信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和先進(jìn)智能技術(shù)廣泛應(yīng)用，優(yōu)化提升城市綜合管理和服務(wù)水平。西安市將智慧城市建設(shè)作為改善民生、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的戰(zhàn)略選擇，將信息化建設(shè)成果落實(shí)到民生領(lǐng)域，切實(shí)推動(dòng)公眾生活方式的轉(zhuǎn)變和改善。

3.4將保障和改善民生作為建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)智慧城市應(yīng)著重在與市民生活息息相關(guān)、社會(huì)關(guān)注度高的領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)率先突破，切實(shí)改進(jìn)公眾生活方式，提高民眾幸福指數(shù)。如深圳市從科技、人文、生態(tài)三個(gè)方面打造智慧城市，并以此作為建設(shè)國家創(chuàng)新型城市的突破口。重慶提出要以生態(tài)環(huán)境、衛(wèi)生服務(wù)、醫(yī)療保健、社會(huì)保障等為重點(diǎn)建設(shè)智慧城市，提高市民的健康水平和生活質(zhì)量，打造“健康重慶”。

4.智慧城市建設(shè)中應(yīng)注意的問題

當(dāng)前我國建設(shè)智慧城市有一定的基礎(chǔ)，但仍然存在缺乏統(tǒng)一規(guī)劃、缺乏相應(yīng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和法律規(guī)范、受制于技術(shù)和資金瓶頸等諸多問題。發(fā)展智慧城市需要頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，要防止一哄而起、急于求成。應(yīng)該注意以下一些問題:

4.1要建立市場(chǎng)調(diào)節(jié)和政府引導(dǎo)共同作用的動(dòng)力機(jī)制

一方面，要重視市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)作用，利用供求、價(jià)格、競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)等機(jī)制促進(jìn)資源優(yōu)化配置和效用最大化，用利益誘導(dǎo)和市場(chǎng)約束、資源環(huán)境約束的“倒逼”機(jī)制加快智慧城市建設(shè)和應(yīng)用技術(shù)創(chuàng)新。另一方面，要充分發(fā)揮政府在公共資源配置中的引導(dǎo)性作用，制定相對(duì)完善的產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)稅政策和金融政策，營造良好的政策環(huán)境，引導(dǎo)資金、技術(shù)、人才等要素向智慧城市相關(guān)產(chǎn)業(yè)流動(dòng)。

4.2要堅(jiān)持技術(shù)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新“兩輪驅(qū)動(dòng)”

智慧城市建設(shè)要處理好技術(shù)創(chuàng)新與制度創(chuàng)新的關(guān)系，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)與金融資本的有效對(duì)接，發(fā)揮民營企業(yè)和民間資本在智慧城市建設(shè)中的重要作用。實(shí)踐證明，金融系統(tǒng)不僅是創(chuàng)新融資的重要渠道，而且是規(guī)避、化解創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的有效工具和制度安排。發(fā)展智慧城市必須同時(shí)推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新，使二者步入良性循環(huán)軌道。

4.3要處理好信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與信息集成共享的關(guān)系

信息基礎(chǔ)設(shè)施和集成共享是城市智慧化發(fā)展的基礎(chǔ)前提和價(jià)值所在。發(fā)展智慧城市亟需進(jìn)一步增強(qiáng)城市信息基礎(chǔ)設(shè)施，重點(diǎn)建設(shè)物聯(lián)網(wǎng)、新一代3G移動(dòng)寬帶網(wǎng)、新型互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，從業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)和終端等層次有序推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、廣電網(wǎng)、電信網(wǎng)“三網(wǎng)融合”，構(gòu)建寬帶、泛在、融合、安全的信息基礎(chǔ)設(shè)施體系。同時(shí)，還要建立科學(xué)有效的智慧城市信息共享機(jī)制，打破各系統(tǒng)獨(dú)立建設(shè)、條塊分割和部門分治的局面，促進(jìn)信息集成共享與互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)城市發(fā)展與經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、資源、環(huán)境協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

第8篇：智慧金融發(fā)展范文

以“薈萃智慧應(yīng)用，建設(shè)智慧城市”為主題，9月12日至14日，第四屆中國（寧波）智慧城市技術(shù)與應(yīng)用產(chǎn)品博覽會(huì)（下文簡(jiǎn)稱“智博會(huì)”）在寧波國際會(huì)議展覽中心舉辦。短短三天的時(shí)間，智博會(huì)吸引到了5.8萬余名與會(huì)者。官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，來自英國、北歐各國、新加坡、韓國、日本等地以及國內(nèi)的專業(yè)客商達(dá)到3.5萬人，共簽約28個(gè)智慧城市項(xiàng)目，總投資額達(dá)70億元，涉及智慧制造、智慧健康、物聯(lián)網(wǎng)、跨境電商等當(dāng)前產(chǎn)業(yè)發(fā)展的熱點(diǎn)領(lǐng)域。

工業(yè)和信息化部副部長(zhǎng)楊學(xué)山在同期舉辦的“智慧城市發(fā)展高峰論壇”上表示：“從實(shí)踐的角度，智慧城市發(fā)展要在過去的基礎(chǔ)上更加求實(shí)，注重實(shí)干、實(shí)用、實(shí)效。實(shí)干、實(shí)用、實(shí)效是指：要實(shí)實(shí)在在地做事情，理論聯(lián)系實(shí)際，并且付出的精力和努力要有正產(chǎn)出?！?/p>

漫步在智博會(huì)會(huì)場(chǎng)，與會(huì)者可以隨時(shí)連接iNingbo無線網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一接入平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)免費(fèi)上網(wǎng)。智博會(huì)希望以這樣的形式，拉近物聯(lián)網(wǎng)、智慧城市概念與普通人的距離。

實(shí)際上，與普通人相關(guān)的并不僅僅是免費(fèi)上網(wǎng)而已。能夠查詢天氣、看新聞、掛號(hào)和購物并且支付水電費(fèi)的智能電視，查詢身體健康狀況的可穿戴設(shè)備，會(huì)動(dòng)會(huì)操持家務(wù)的機(jī)器人，甚至是國家電網(wǎng)所展示的可換電池的電動(dòng)汽車與充電站，都吸引了與會(huì)者的關(guān)注。這些活靈活現(xiàn)的展示，將原本枯燥的概念變?yōu)榱松鷦?dòng)的應(yīng)用，讓與會(huì)者切身感受到了智慧城市的魅力。

作為大會(huì)的重要一環(huán)，智博會(huì)本次的展覽面積達(dá)到2萬平方米，分設(shè)4大場(chǎng)館，共有智能通訊網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、智慧交通、智慧教育、智慧醫(yī)療、智慧家居、兩化融合、互聯(lián)網(wǎng)金融、智慧能源、食品安全、軟件與智能化展區(qū)等10大主題展區(qū)，特裝面積占總面積的85%。中國移動(dòng)、中國聯(lián)通與中國電信三大通信運(yùn)營商、東軟集團(tuán)、中興通訊、阿里云、華為、科大訊飛、瑞星等300余家企業(yè)參展了本屆智博會(huì)。在“智慧城市建設(shè)示范試點(diǎn)項(xiàng)目成果展”上，義烏、溫州、舟山等浙江省內(nèi)多座城市展示了其所開發(fā)的智慧商城、智慧民生、智慧消防、智慧旅游等各類垂直行業(yè)的解決方案。

第9篇：智慧金融發(fā)展范文

摘要：本文以核心競(jìng)爭(zhēng)力理論為指導(dǎo)，結(jié)合國有商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，引入了智慧銀行這一新興概念，并提出從四個(gè)方面：智慧推動(dòng)銀行的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型、智能開發(fā)人力資源、動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、集成式風(fēng)險(xiǎn)管理來提升國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。

關(guān)鍵詞：智慧銀行；國有商業(yè)銀行；核心競(jìng)爭(zhēng)力

一、智慧銀行與國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力

所謂智慧銀行，是指運(yùn)用先進(jìn)科技成果和銀行經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)，高效配置資源，敏銳洞察并引領(lǐng)客戶需求，做出靈活快速反應(yīng)的一種高度智能化的金融商業(yè)形態(tài)。更透徹的感應(yīng)度量、更全面的互聯(lián)互通、更深入的智能洞察，是智慧銀行的發(fā)展愿景。

國有商業(yè)銀行是指由國家直接控股的商業(yè)銀行，其特點(diǎn)體現(xiàn)在所有的資本主要由國家投資，屬國有金融企業(yè)。核心競(jìng)爭(zhēng)力是商業(yè)銀行在其競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域所形成的獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是商業(yè)銀行保持持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的原動(dòng)力。

國有商業(yè)銀行要打造以客戶為中心的服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理上前后臺(tái)一體化的趨勢(shì)，離不開智慧銀行的支持。并且，數(shù)據(jù)挖掘能力和商務(wù)的智能化是智慧銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，銀行通過數(shù)據(jù)挖掘收集數(shù)據(jù)、建立數(shù)據(jù)倉庫，而商務(wù)智能則是銀行管理分析這些結(jié)構(gòu)化的和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，為銀行的精準(zhǔn)營銷、智能管理客戶信用以及推出更加貼合客戶需求的銀行產(chǎn)品提供了重要的倉儲(chǔ)準(zhǔn)備，這些可以極大地提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是銀行未來競(jìng)爭(zhēng)的后備力量。所以，國有商業(yè)銀行的智慧化道路，這是未來銀行業(yè)發(fā)展的大勢(shì)所趨。

二、基于智慧銀行視角的我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力提升措施

（一）智慧推動(dòng)銀行的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型

在智慧發(fā)展的新階段，信息技術(shù)早已成為國有商業(yè)銀行引領(lǐng)需求、開拓市場(chǎng)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要驅(qū)動(dòng)力。國有商業(yè)銀行作為主導(dǎo)銀行，更應(yīng)該順應(yīng)時(shí)代潮流，大力發(fā)展智慧金融，在轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新之路上需要注意以下幾點(diǎn)：

第一，開啟線上與線下并重的經(jīng)營模式。網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、第三方支付和移動(dòng)支付等這些新興的渠道和模式的誕生，逐漸轉(zhuǎn)換著銀行的交易主渠道，契合了新生代人群的需求，銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模式正發(fā)生著重大變化。

第二，細(xì)分客戶群體。國有商業(yè)銀行要敏銳地洞察社會(huì)人口的結(jié)構(gòu)和消費(fèi)的結(jié)構(gòu)，然后將客戶進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)客戶的不同需求提供差異化的個(gè)，積極使用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，高效率、高質(zhì)量的為客戶提供滿意的服務(wù)。

第三，商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的開放共生。信息技術(shù)的發(fā)展促使著產(chǎn)業(yè)鏈的緊密性和復(fù)雜性，銀行作為服務(wù)業(yè)，與眾多產(chǎn)業(yè)緊密掛鉤，特別是國有商業(yè)銀行，有著特別的歷史使命，利益相關(guān)者眾多。

第四，創(chuàng)造最佳的客戶體驗(yàn)。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)將幾乎所有的技術(shù)軟件和信息資源都連接起來，將這些資源有機(jī)的組合運(yùn)用，達(dá)到資源的優(yōu)化配置與共享，并借助技術(shù)和先進(jìn)的理念推動(dòng)企業(yè)管理模式的改變與創(chuàng)新，以滿足客戶需求為目標(biāo)的為不同的客戶提供優(yōu)質(zhì)的差異化金融服務(wù)，培養(yǎng)顧客的忠誠度與信任。

第五，整合協(xié)同渠道。通過對(duì)各種渠道的了解和把握，能夠讓我們熟練的從柜員、自助設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)或者移動(dòng)的終端設(shè)備中了解到在任何一個(gè)時(shí)間點(diǎn)發(fā)起的交易，運(yùn)用對(duì)渠道的把控能分析出顧客的需求，然后在第一時(shí)間內(nèi)及時(shí)協(xié)同響應(yīng)，為顧客提供方便、高效、安全的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

第六，構(gòu)建靈敏且富有彈性的創(chuàng)新機(jī)制。例如，商業(yè)銀行可以廣泛收集員工和客戶的意見，通過對(duì)這些意見的梳理，分析整理出顧客的關(guān)注點(diǎn)，不斷的改進(jìn)自身提供的服務(wù)，掌握員工內(nèi)心的真實(shí)想法改進(jìn)自身的管理方式，通過輕松的氛圍營造讓員工增進(jìn)對(duì)組織的認(rèn)同和歸屬，進(jìn)而不斷激發(fā)其創(chuàng)新的熱情，培育銀行的創(chuàng)新文化。

（二）智能開發(fā)人力資源

國有商業(yè)銀行要安全運(yùn)營和獲得盈利，需要一支敏銳與穩(wěn)健并行的員工隊(duì)伍，這里面的每一位員工不僅需要知識(shí)與誠信，更需要智慧的頭腦，而這需要銀行對(duì)其員工隊(duì)伍進(jìn)行智能開發(fā)：

第一，全員性與重點(diǎn)性相結(jié)合的特點(diǎn)。全員培訓(xùn)是國有商業(yè)銀行有計(jì)劃、有步驟地對(duì)在職的各級(jí)員工進(jìn)行集體分類培訓(xùn)，這是提高整體員工素質(zhì)的必經(jīng)之路，并且，應(yīng)將分類培訓(xùn)作為重點(diǎn)，根據(jù)銀行職員分工以及級(jí)別的不同做出有針對(duì)性的培訓(xùn)。

第二，人力資源開發(fā)的前瞻性。各大國有商業(yè)銀行可以根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀環(huán)境，適時(shí)調(diào)整制定的培訓(xùn)目標(biāo)和規(guī)劃，要力求培訓(xùn)的量化和可操作性強(qiáng)，做好培訓(xùn)的指導(dǎo)與監(jiān)督工作。

第三，人力資源開發(fā)方式的多樣化。人力資源開發(fā)可以多樣化，可以采取外出研修、技術(shù)比賽、電話培訓(xùn)、和引導(dǎo)學(xué)員自我學(xué)習(xí)等多種方式相結(jié)合的形式。

（三）動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

2009年，IBM將部署動(dòng)態(tài)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)作為構(gòu)建智慧銀行的四大突破點(diǎn)，可見業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的動(dòng)態(tài)化的重要性，其實(shí)智慧就是及時(shí)響應(yīng)業(yè)務(wù)需求的動(dòng)態(tài)IT基礎(chǔ)架構(gòu)。在這個(gè)信息繁雜、多變的大數(shù)據(jù)時(shí)代，我國的商業(yè)銀行要想在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的市場(chǎng)中保持不敗的競(jìng)爭(zhēng)地位，就需要改變自身傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，革新經(jīng)營理念，順應(yīng)時(shí)代潮流，運(yùn)用新技術(shù)，增強(qiáng)自身信息化管理建設(shè)，設(shè)定合理的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷整合和優(yōu)化資源配置，致力打造智慧銀行。在動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，要注意如下幾點(diǎn)：第一，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開放，加快建設(shè)國際化的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。第二，市場(chǎng)進(jìn)行資源配置，建設(shè)更加市場(chǎng)化的銀行基礎(chǔ)設(shè)施體系。第三，增強(qiáng)金銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，建設(shè)更加普惠的銀行基礎(chǔ)設(shè)施體系。第四，信息技術(shù)對(duì)銀行業(yè)具有變革性，建設(shè)智能化的IT基礎(chǔ)設(shè)施體系。

（四）集成式風(fēng)險(xiǎn)管理

智慧要能實(shí)時(shí)的、準(zhǔn)確的、預(yù)測(cè)及規(guī)避各類金融風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化內(nèi)部資本結(jié)構(gòu)。智慧銀行需要實(shí)施整合的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，緊密應(yīng)對(duì)新資本模型設(shè)計(jì)、調(diào)整業(yè)務(wù)目標(biāo)，定量的風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)手段可以預(yù)測(cè)并規(guī)避未來風(fēng)險(xiǎn)，制度遵從可以轉(zhuǎn)化為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

首先，要預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)。銀行由于其經(jīng)營業(yè)務(wù)的特殊性，在金融產(chǎn)品交易中會(huì)產(chǎn)生諸多的風(fēng)險(xiǎn)，例如：信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

第二，促進(jìn)治理和遵守法規(guī)。國有商業(yè)銀行雖然都以獲得最大利潤為目的，但是也要以國家利益、社會(huì)公共利益為首要前提，必須遵守各法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。同時(shí)國有商業(yè)銀行也要建立健全公司治理體系，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化的經(jīng)營管理模式。

第三，防止金融犯罪。來自于內(nèi)部和外部的金融犯罪，銀行應(yīng)更加主動(dòng)的運(yùn)用監(jiān)測(cè)措施，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并阻止，實(shí)時(shí)監(jiān)控，加強(qiáng)金融犯罪防范力度。

第四，預(yù)防IT基礎(chǔ)架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)創(chuàng)新首先需要轉(zhuǎn)變商業(yè)模式，而商業(yè)模式的轉(zhuǎn)變則離不開信息化技術(shù)的支持，建立一個(gè)堅(jiān)實(shí)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)則是支持商業(yè)模式轉(zhuǎn)變、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵。（作者單位：長(zhǎng)沙理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）

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