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2009年,是**城分行組建后的的第二年,我行在省行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,認(rèn)真貫徹落實全省郵儲銀行工作精神,在深入分析當(dāng)前形勢的基礎(chǔ)上,動員全行廣大干部職工,進一步解放思想,提高認(rèn)識,精誠團結(jié),扎實工作,堅持攻堅克難抓落實,凝心聚力求發(fā)展,扎實推進體制改革,堅持艱苦創(chuàng)業(yè),狠抓業(yè)務(wù)發(fā)展,強化經(jīng)營管理,確保安全生產(chǎn),全年各項工作均取得了較好成績。
(一)進一步扎實開展信貸工作,堅持質(zhì)量與效益同步增長
**城分行于20**年8月中旬才開辦小額信用貸款業(yè)務(wù),在短短的時間里,信貸業(yè)務(wù)己達(dá)到1.4億,半年來,我們緊緊圍繞全行信貸的經(jīng)營目標(biāo),建立風(fēng)險控制長效機制,使我行的信貸管理水平進一步提高,風(fēng)險防范能力不斷增強,工作取得初步成效,信貸規(guī)模、質(zhì)量與效益實現(xiàn)了同步增長。
1、業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展順利
截至五月底,我行本年累計發(fā)放貸款1232筆,金額7653.68萬元,貸款結(jié)余1860筆,金額9416.06萬元。其中:小額信貸業(yè)務(wù)量達(dá)本年累計放款892筆,金額5781.1萬元,貸款結(jié)余1689筆,金額8779.16萬元。小額質(zhì)押貸款累計發(fā)放340筆,金額1872.58萬元,貸款結(jié)余171筆,金額636.9元。
2、業(yè)務(wù)措施實施得力
業(yè)務(wù)發(fā)展方面:
一是強化宣傳,擴大服務(wù)影響力。根據(jù)市場調(diào)研掌握的信息,有針對性開發(fā)目標(biāo)客戶,爭取地方政府的大力支持,舉行了小額貸款現(xiàn)場發(fā)放會,通過電視滾動字幕宣傳、在村干部例會進行現(xiàn)場推介、農(nóng)村集貿(mào)市場及農(nóng)村專業(yè)市場現(xiàn)場宣傳、派發(fā)宣傳單等形式提高郵儲銀行小額貸款的知名度。
二是開展行業(yè)調(diào)查,針對性開展宣傳。針對當(dāng)前經(jīng)濟形勢及國內(nèi)宏觀調(diào)控對我市各行業(yè)所帶來的沖擊和影響,深入商貿(mào)、農(nóng)村市場走訪或調(diào)研,動態(tài)搜集、捕捉市場訊息,認(rèn)真分析、研究市場需求,了解我行信貸客戶的經(jīng)營情況,有針對性開展宣傳,通過形式多樣的推介,讓更多有貸款需求,潛在的客戶群了解本行產(chǎn)品。
三是發(fā)展個人商務(wù)貸款、籌備二手房貸款業(yè)務(wù)。擴大業(yè)務(wù)品種,加快籌備個人商務(wù)貸款、二手房貸款業(yè)務(wù)。個商貸款、二手房貸款是一項風(fēng)險小,收益高的業(yè)務(wù),在發(fā)展小額貸款的同時,積極培育我行高端業(yè)務(wù),來滿足不同層次的客戶,以帶動信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,使信貸業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大。
管理方面:
一是加強管理,進一步提高信貸部門履職水平。自五月份,信貸部門專職管理工作,及時上傳省行要求,制定信貸政策,按月通報各縣支行業(yè)務(wù)情況,月月底及時填報信貸的報表,將新增不良貸款、逾款率的情況及時向領(lǐng)導(dǎo)反饋信息,把握好重要數(shù)據(jù)、重點問題、重點環(huán)節(jié)和重點區(qū)域的分析和監(jiān)控,有針對性的提出解決辦法,為領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考。
二是對癥施措,強化逾期督導(dǎo)。制定逾期考核辦法,各支行加派人手重點關(guān)注小額逾期處理情況,并從思想上高度重視,對逾期貸款加大催收力度,并根據(jù)客戶的具體情況,有針對性地做好工作,掌據(jù)逾期貸款的動態(tài)。實時督促,并及時總結(jié)逾期經(jīng)驗:對還款能力、還款意愿或信用狀況差的借款人,要全力追討貸款,及時聯(lián)系保證人,向保證人施壓進行催收,必要時進行訴訟清收。完善機制,實施長效管理。由各支行把逾期貸款催收作為一項日常工作安排,每天召集小組成員開碰頭會,掌握了解逾期貸款情況,商討對策。同時,加強考核,制定逾期考核辦法,月末與信貸獎勵掛鉤,按比例扣罰。
風(fēng)險防范方面:
一是強化風(fēng)險意識,協(xié)調(diào)風(fēng)險與發(fā)展關(guān)系。既要解決好貸款有風(fēng)險的認(rèn)識問題,又要解決好“怕”風(fēng)險、“懼”風(fēng)險的問題,正確處理好發(fā)展與風(fēng)險的關(guān)系。
二是建立各項規(guī)章制度,規(guī)范操作流程。我行成立信貸管理機構(gòu),配備專職信貸管理人員,結(jié)合實際建立健全各項信貸管理制度,規(guī)范操作程序,落實貸款責(zé)任,確保小額貸款健康、持續(xù)、有效發(fā)展。
三是現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合,加強貸后跟蹤管理。我部針對貸后管理工作的薄弱環(huán)節(jié)以及信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查力度,實施跟蹤管理,嚴(yán)控授信后的各種操作風(fēng)險,要求支行要對各自所轄業(yè)務(wù)自查,嚴(yán)格按照《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程》的規(guī)定要求,規(guī)范調(diào)查報告格式,同時我部要對各支行情況進行非現(xiàn)場檢查,嚴(yán)格操作程序,加強監(jiān)督檢查,做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
(二)進一步實現(xiàn)經(jīng)營思路創(chuàng)新,擴大業(yè)務(wù)規(guī)模
1、增設(shè)網(wǎng)點機構(gòu),滿足客戶需求
目前,我市共開辦對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點7個。20**年我行在全市范圍內(nèi)已開辦5個對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點,截至2009年2月沁水新建東路和陽城新陽東街支行又先后開辦公司業(yè)務(wù),擴大了我市對公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點范圍。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看,開辦公司業(yè)務(wù)網(wǎng)點的數(shù)量多少、區(qū)域分布、實際產(chǎn)能是決定公司業(yè)務(wù)能否健康快速發(fā)展的重要因素,特別是對移動、聯(lián)通、煙草、保險等網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)客戶來講,只有盡快將開辦公司業(yè)務(wù)的網(wǎng)點覆蓋到全市每個縣(市),才能更好地滿足此類客戶資金歸集和財務(wù)結(jié)算的需要,為業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐和保障。
2、積極制定發(fā)展辦法,激勵員工主動營銷
**年三季度,我行制定出臺了跨年度競賽活動和其他激勵政策,在全行掀起了公司業(yè)務(wù)營銷的濃厚氛圍,短時間內(nèi),公司業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢。09年一季度,我行公司業(yè)務(wù)再次進入業(yè)務(wù)發(fā)展的快速階段,到一季度末,余額達(dá)到18154萬元,絕對值在全省排名第三位,完成省行計劃的122.66%。進入四月份,隨著跨年度競賽活動的結(jié)束,余額在一季度末沖高的基礎(chǔ)上出現(xiàn)回落,甚至在四月中旬回落到億元以下,這說明一季度職工沖刺現(xiàn)象嚴(yán)重。針對這一現(xiàn)象,市行及時制定出臺了按季度考核的09年全年公司業(yè)務(wù)發(fā)展辦法,并在四、五月份,由行領(lǐng)導(dǎo)親自帶領(lǐng)相關(guān)人員到各經(jīng)營單位督導(dǎo),幫助基層找關(guān)系,想辦法,出點子,為生產(chǎn)一線的同志發(fā)展公司業(yè)務(wù)牽線搭橋。通過諸多努力,使余額發(fā)展由起步時的大起大落狀態(tài)很快過渡到五月份的平穩(wěn)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。
3、健全體系,明確職責(zé)
2009年5月,依據(jù)公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展,但管理滯后的情況,我行適時成立了公司業(yè)務(wù)部。5月上旬,我行公司業(yè)務(wù)開發(fā)戶數(shù)的不斷增加,余額的逐步增長,業(yè)務(wù)管理及檢查卻沒有專門部門和人員的現(xiàn)狀,我行成立了公司業(yè)務(wù)部,完善了組織機構(gòu),配備了相關(guān)專職管理營銷人員,明確崗位職責(zé)。公司業(yè)務(wù)部作為我行公司業(yè)務(wù)的支撐部門,在緊抓管理的情況下,要同時帶頭大力發(fā)展業(yè)務(wù),為全市起到表率作用。
4、把握市場,準(zhǔn)確定位,制定切實有效地發(fā)展策略
隨著國內(nèi)金融市場的逐步開放,各大商行之間競爭激烈,優(yōu)質(zhì)客戶資源早已被瓜分殆盡,作為新組建的國有商業(yè)銀行,09年上半年,我行在參與競爭時,認(rèn)真分析了市場,找準(zhǔn)我們的目標(biāo)客戶,制定了發(fā)展策略。2009年4月起,我行重點針對財政性資金、公路建設(shè)、煤礦企業(yè)、社保等進行了大力攻關(guān),同時也取得了一些成績。其中,陵川縣支行和高平市支行的成績較為突出,他們及時收集市場信息,準(zhǔn)確把握目標(biāo)客戶,同時制定周密的攻關(guān)策略,為各單位做出了很好的榜樣。
5、商易通、匯兌業(yè)務(wù)發(fā)展良好
一是5月份發(fā)展商易通9部,本年累計發(fā)展154部,完成市行計劃的19.25%,完成省行計劃的30.8%,占全市發(fā)展總部數(shù)(191部)的80.63%。累計發(fā)展戶數(shù)絕對值在全省排第5位,發(fā)展進度排第6位,與上月排名相同。全行僅有高平支行超過進度比例,完成42%。
二是匯兌業(yè)務(wù)自4月份全部網(wǎng)點開通以來,5月份有了較大發(fā)展,當(dāng)月收入4.52萬元,完成市行計劃的14.38%。
(三)進一步強化審計稽查工作,強化新機構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路
“合規(guī)管理”和“風(fēng)險防控”是09年是我行風(fēng)險合規(guī)審計稽查工作的兩大主題。根據(jù)省行提出的構(gòu)建新體制、強化新機構(gòu)、創(chuàng)新新理念、改變新思路的新的審計稽查工作要求,我行在省行的正確指導(dǎo)下,認(rèn)真落實上級行和銀監(jiān)部門關(guān)于郵儲銀行內(nèi)控管理、合規(guī)經(jīng)營、案件防控的具體要求,將現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合,開展形式多樣的審計稽查活動,進一步深挖案件風(fēng)險隱患、加強落實整改、夯實基層郵儲網(wǎng)點內(nèi)控和安全防范設(shè)施管理。為完成“合規(guī)管理年”和“案件防控”兩大目標(biāo)進行了全年工作部署并付諸實施。現(xiàn)將上半年以來具體工作情況總結(jié)匯報如下:
1、組織開展“合規(guī)管理年活動”
“合規(guī)管理年活動”總體歸納為“一個活動”和“三項評價”。即合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動、小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價、機構(gòu)合規(guī)評價和反洗錢工作評價。
一是二月份是全行“風(fēng)險合規(guī)管理活動”的啟動階段,也是開展合規(guī)管理年學(xué)習(xí)活動階段。首先,審計部出臺了09年我行“風(fēng)險合規(guī)管理年”實施方案,下發(fā)了**城市郵銀發(fā)﹝2009﹞11號《關(guān)于印發(fā)中國郵政儲蓄銀行**城市分行“合規(guī)管理年”活動實施方案的通知》,細(xì)化了各階段活動的時間安排和具體工作,并針對每個階段的活動制定了每個階段的活動方案。緊接著下發(fā)了﹝2009﹞16號《關(guān)于盡快組織開展“合規(guī)管理年”學(xué)習(xí)活動的通知》,并將具體學(xué)習(xí)資料放入學(xué)習(xí)共享郵箱,要求各單位及時下載并開展自學(xué)、組織培訓(xùn)、警示教育等多動形式的學(xué)習(xí)活動?;顒娱_展以來,各支行均制定了“合規(guī)管理年”活動和學(xué)習(xí)活動實施方案,成立支行“合規(guī)管理年”活動領(lǐng)導(dǎo)組,并及時向市行反饋情況,同時,學(xué)習(xí)活動以小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)管理為重點,旨在強化規(guī)章制度,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,增強合規(guī)意識,規(guī)范經(jīng)營行為。信貸人員均對信貸法律、法規(guī)做了學(xué)習(xí)筆記。部分支行和部室還制定了具體的學(xué)習(xí)活動和培訓(xùn)計劃,并利用業(yè)余時間開展了學(xué)習(xí)培訓(xùn),對“合規(guī)管理年”活動方案進行了學(xué)習(xí)和討論并積極和市行溝通。
二是一季度小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作完成。二月中旬至三月初,審計部出臺了小額信貸專項檢查方案,組織開展了全市小額信貸專項檢查活動,為全市小額信貸業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作拉開了序幕,此次貸款業(yè)務(wù)專項檢查歷時兩周,涉及全市所有開辦信貸業(yè)務(wù)的一、二級支行,排查內(nèi)容包括信貸人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能、業(yè)務(wù)檔案管理,貸款資格審查、貸前調(diào)查、貸款審批、系統(tǒng)錄入、合同簽署、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款催收等重要環(huán)節(jié)。
一季度,我行貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作主要也是依據(jù)三月份以來開展的全市小額貸款及個人商務(wù)貸款專項檢查。
“小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價”由信貸部組織各支行自評,風(fēng)險合規(guī)審計部再進行復(fù)評,評價內(nèi)容包括貸款質(zhì)量評估、合規(guī)性評估、不良貸款歸因三部分。信貸部對各支行進行自評打分,合規(guī)部進行復(fù)評打分,綜合評分由自評和復(fù)評分?jǐn)?shù)加權(quán)50%得出,市行風(fēng)險合規(guī)審計根據(jù)綜合評分對各支行進行了排名。同時將評估分?jǐn)?shù)排名情況和評估報告以文件的形式向省行進行了報送。
三是機構(gòu)合規(guī)評價自評工作結(jié)束。機構(gòu)合規(guī)評價活動是“合規(guī)管理年”開展的一次對機構(gòu)整體合規(guī)狀況的評價活動,通過自評、復(fù)評各級機構(gòu)的規(guī)章制度合規(guī)性、流程完整性和執(zhí)行狀況,分析我行各級機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險狀況,旨在提高我行各級機構(gòu)規(guī)章制度合規(guī)性和流程標(biāo)準(zhǔn)化程度。評價過程采取通過自評、復(fù)評相結(jié)合的方式開展。截至五月底,我行機構(gòu)合規(guī)評價自評工作已經(jīng)結(jié)束,由風(fēng)險合規(guī)審計部門牽頭,對全行各部室和支行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)制度進行了梳理和評估,目前全行梳理出來的各項規(guī)章制度已達(dá)到149項,內(nèi)容涉及前臺、內(nèi)控資金安全管理、要害崗位人員管理、相關(guān)法律法規(guī)、反假幣和反洗錢、違規(guī)積分和處罰、信貸和公司業(yè)務(wù)管理等多個方面。
2、推進網(wǎng)點資金安全達(dá)標(biāo)升級工作的深入
郵儲網(wǎng)點資金安全防范達(dá)標(biāo)升級工作是09年審計稽查工作的一項重點。一月份,針對上年度我市未進行網(wǎng)點達(dá)標(biāo)申報的網(wǎng)點,審計部重新進行了復(fù)查,重點對沁水、陽城和陵川12個郵政網(wǎng)點進行了回頭看。三月份,結(jié)合我市郵儲網(wǎng)點實際情況,劃定了09年度我市計劃內(nèi)的達(dá)標(biāo)升級網(wǎng)點,分別是AA級網(wǎng)點18個(差異化網(wǎng)點9個,一類網(wǎng)點9個),A級網(wǎng)點8個全部為網(wǎng)點。09年我行網(wǎng)點達(dá)標(biāo)升級工作的總體目標(biāo)為A級網(wǎng)點達(dá)標(biāo)率突破90%,AA級網(wǎng)點的達(dá)標(biāo)率在A級網(wǎng)點的基礎(chǔ)上達(dá)到30%,全市達(dá)標(biāo)率仍要居于全省前列。計劃內(nèi)的網(wǎng)點已經(jīng)以文件形式向省行達(dá)標(biāo)辦進行了報送。四月份,郵銀雙方召開了資金安全聯(lián)席會議,會上,對今年全市郵儲網(wǎng)點達(dá)標(biāo)升級工作做了詳細(xì)的安排和部署,并對全市郵儲網(wǎng)點達(dá)標(biāo)升級工作提出了新的更高的要求。五月份,全市計劃內(nèi)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點申報和自評工作全部結(jié)束,具體自評材料已經(jīng)向市行審計部做了歸集。六月份,全市郵儲網(wǎng)點達(dá)標(biāo)升級復(fù)驗工作即將啟動,屆時將由郵銀雙方組成聯(lián)合驗收小組,對全市計劃內(nèi)的網(wǎng)點進行全部復(fù)驗,并向省公司、省行申報。
3、圍繞“案件防控”開展案件風(fēng)險排查
根據(jù)省行和監(jiān)管部門要求,郵銀雙方成立了郵儲資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)組和案件專項治理領(lǐng)導(dǎo)組,領(lǐng)導(dǎo)組由郵銀雙方主管和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)組成,領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室在風(fēng)險合規(guī)審計部和金融業(yè)務(wù)局,負(fù)責(zé)全年案件防控工作的組織協(xié)調(diào)。
4、開展“制度執(zhí)行年活動”,完善各項規(guī)章制度,提高案件防控能力。
一是結(jié)合監(jiān)管部門要求,出臺了09年“制度執(zhí)行年”實施方案;二是結(jié)合我行反洗錢工作實際出臺了一系列反洗錢內(nèi)控制度;三是結(jié)合日常審計稽查工作實踐和操作風(fēng)險環(huán)節(jié)出臺了“前臺操作禁令”;四是結(jié)合“機構(gòu)合規(guī)評價活動”對本部門規(guī)章制度和各部室相關(guān)業(yè)務(wù)制度進行了梳理。五是結(jié)合“案件防控”工作,進一步完善了異常情況舉報制度,明確了舉報途徑、舉報處理流程、重點舉報事項、舉報保護措施和獎勵辦法。
5、強化非現(xiàn)場電子稽查
今年以來,審計部電子稽查中心實行了電子稽查風(fēng)險預(yù)警按月通報制度,落實了電子稽查星期天和節(jié)假日值班制度,下發(fā)了《**城市郵政金融電子稽查檢查辦法》,明確了電子稽查監(jiān)控崗位職責(zé),詳細(xì)劃分了電子稽查預(yù)警指標(biāo),制定了預(yù)警指標(biāo)核查辦法,切合實際及時修改預(yù)警參數(shù)。值班人員根據(jù)電子稽查系統(tǒng)每日監(jiān)控的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo),分析電子稽查風(fēng)險數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題,通過向相關(guān)業(yè)務(wù)部門下發(fā)協(xié)查任務(wù)書的方式了解實時預(yù)警指標(biāo)的真實性。在日常現(xiàn)場檢查中,稽查人員有針對性地對風(fēng)險等級高且頻繁預(yù)警的指標(biāo)開展檢查工作,進一步提高了稽查工作的質(zhì)量和效率。
(四)進一步推進電子化建設(shè),提供了強有力的技術(shù)保障
上半年,我行圍繞年初確定的各項工作目標(biāo),強化科技支撐,加強網(wǎng)絡(luò)管理,優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)性能,在確保各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)上,以全行計算機安全體系建設(shè)為重點,加大計算機應(yīng)用系統(tǒng)和OA系統(tǒng)的推廣力度,以科技促進業(yè)務(wù)發(fā)展,為實現(xiàn)全行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了強有力的技術(shù)保障,較好地完成了各項工作任務(wù)。
1、強化管理,確保新業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行
隨著我行新業(yè)務(wù)的上線,保障各項系統(tǒng)安全平穩(wěn)運行成為我們的基本工作任務(wù),我們始終把計算機系統(tǒng)安全運行管理擺在各項安全生產(chǎn)工作的首位,加大了對系統(tǒng)運行的技術(shù)支持力度,上半年沒有發(fā)生一起重大計算機安全責(zé)任事故,各項系統(tǒng)運行平穩(wěn)。一是實施了計算機安全生產(chǎn)責(zé)任制,實行重大責(zé)任事故一票否決制。并加大了對全行計算機安全工作的檢查和考核力度,從管理和技術(shù)著手,切實保障了系統(tǒng)、設(shè)備的安全。二是針對新上線系統(tǒng)運行中存在的問題,及時組織人力進行了測試、匯總,并反饋到省行,解決了公司、信貸等各項業(yè)務(wù)中存在的問題,進一步完善了系統(tǒng)功能,提高了系統(tǒng)應(yīng)用水平。
2、加強培訓(xùn),提高科技隊伍人員素質(zhì)
為確保我行計算機系統(tǒng)安全、平穩(wěn)、高效運行,針對全行計算機應(yīng)用管理和操作中出現(xiàn)的問題、以及推廣的新業(yè)務(wù)、新品種的操作,做出了相應(yīng)的培訓(xùn)。著重學(xué)習(xí)了網(wǎng)絡(luò)故障診斷技術(shù)、網(wǎng)點前臺程序的安裝、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的操作及功能介紹等,提高了操作人員的綜合素質(zhì)。對于縣支行的技術(shù)問題也將成立科技小組,以及時應(yīng)對設(shè)備故障及系統(tǒng)問題。
3、電話銀行的推廣工作
為加強中國郵政儲蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)的管理,規(guī)范電話銀行的服務(wù),提高95580電話銀行工單處理效率和質(zhì)量,明確各相關(guān)單位(部門)職責(zé),促進電話銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行電話銀行業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》,我們積極開展電話銀行全市推廣培訓(xùn)工作,并制定了宣傳計劃,確保省行95580電話銀行圓滿上線。
4、服務(wù)質(zhì)量檢查工作
銀行服務(wù)質(zhì)量事關(guān)銀行生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié),貫穿于生產(chǎn)、經(jīng)營工作的全過程,是我行各項生產(chǎn)管理工作的綜合反映,也是衡量企業(yè)管理水平的主要標(biāo)志。為切實加強我行服務(wù)質(zhì)量,促進服務(wù)質(zhì)量管理崗、監(jiān)控崗位人員認(rèn)真履行職責(zé),不斷提高我行服務(wù)質(zhì)量,維護客戶權(quán)益和我行信譽,鞏固經(jīng)營成果,促進企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,我部牽頭組建了郵儲銀行服務(wù)質(zhì)量檢查員隊伍。從而可以更有效的配合我部的服務(wù)質(zhì)量檢查工作。
(五)進一步堅持以人為本的工作宗旨,著力加強隊伍作風(fēng)建設(shè)
1、堅持把提高員工綜合素質(zhì)作為工作的重中之重
不斷增強中國郵政儲蓄銀行核心競爭力。提高全行干部員工綜合素質(zhì)是適應(yīng)中國郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展形勢、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的首要措施。今年,我們始終把此項工作作為戰(zhàn)略性舉措抓在手中。
一是繼續(xù)做好2009年在職大專學(xué)歷培養(yǎng)工作。我行為切實提高員工隊伍文化素質(zhì),改善員工隊伍學(xué)歷結(jié)構(gòu),適應(yīng)郵儲銀行轉(zhuǎn)型需要,由總行依托石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院繼續(xù)與中國人民大學(xué)合作,為我行培養(yǎng)更多的經(jīng)濟型人才。我分行人事中心從企業(yè)發(fā)展和人才培養(yǎng)戰(zhàn)略高度出發(fā),進一步加大工作力度,按照人員遴選要求,嚴(yán)格把關(guān),優(yōu)先考慮工作業(yè)績突出、具有發(fā)展?jié)摿Φ闹虚L和營業(yè)人員中的業(yè)務(wù)骨干重點培養(yǎng),是我行的學(xué)歷層次更上一層。
二是緊密聯(lián)系中國郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的實際,注重提高一線人員基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)知識和基本操作技能,通過業(yè)務(wù)考核,專業(yè)知識考試來激勵一線員工將自己的專業(yè)知識更深一步的加以鞏固,使我們的隊伍更專業(yè)化。
三是組織全行一類、二類網(wǎng)點的27名支行長參加省行金融業(yè)務(wù)知識遠(yuǎn)程教育培訓(xùn),積極鼓勵支行長在崗自學(xué),著力提高綜合素質(zhì)。
四是全行員工積極參加銀行從業(yè)資格考試,領(lǐng)導(dǎo)帶頭,員工比學(xué)趕超,全行自學(xué)尉然成風(fēng)。
2、完善用人制度
我行認(rèn)真選拔,繼續(xù)深化領(lǐng)導(dǎo)任用制度為深化領(lǐng)導(dǎo)干部人事制度改革,增進領(lǐng)導(dǎo)干部隊伍活力,進一步拓寬選人用人渠道,促進干部合理流動、多崗鍛煉,努力建設(shè)高素質(zhì)的干部隊伍。一是對全行科級干部進行了調(diào)整。今年5月初,在去年年底對支行科級干部進行年度考核的基礎(chǔ)上,市分行黨委對全行科級干部進行了調(diào)整,調(diào)整涉及全部1個支行,4個市分行內(nèi)設(shè)機構(gòu),5人次,通過調(diào)整交流,進一步優(yōu)化各行領(lǐng)導(dǎo)班子結(jié)構(gòu),使班子整體合力得到明顯提高。二是面向全市招聘副科級干部。為進一步加強我行業(yè)務(wù)能力,提升業(yè)水平,由省行統(tǒng)一組織,市行做好宣傳和咨詢工作,我們開展了公開選拔、競聘上崗的方式,面向全市招聘副科級干部。
3、不斷完善,切實做好勞資工作
勞動工資管理是一項復(fù)雜細(xì)致的工作,涉及每位員工的切身利益。為規(guī)范和完善我行勞動工資管理,充分發(fā)揮工資的杠桿作用,人事中心積極探索激勵和約束相結(jié)合的機制,從而調(diào)動全體員工的工作積極性,實現(xiàn)職工利益最大化。
(六)進一步加強硬件設(shè)施的完善,切實抓好安全和后勤工作
1、著力抓好安全工作
一是為加強營業(yè)場所安全,2月28日市行與保安公司簽訂保安合同,為營業(yè)網(wǎng)點配備了專職的保安員。
二是3月17日成立了郵儲銀行**城市分行安全生產(chǎn)及資金安全管理委員會,并與各部室經(jīng)理、支行長簽訂了安全生產(chǎn)、治安綜合治理責(zé)任書,上繳了安全生產(chǎn)風(fēng)險抵押金,形成了安全操作管理、安全檢查、安全考核的制度體系。
三是為切實加強全市郵儲銀行安全保衛(wèi)工作,實現(xiàn)分行金融安全保衛(wèi)工作的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理;促進金融安全防范工作的落實,市行為全市金融營業(yè)場所統(tǒng)一印制了“金融安全保衛(wèi)相關(guān)文書”并制定《中國郵政儲蓄銀行**城市分行金融安全規(guī)章制度》和各類金融應(yīng)急預(yù)案5個。在建立健全相關(guān)制度的同時,按照省行規(guī)定的檢查頻次對我行所屬二級支行營業(yè)場所進行安防檢查和制度的落實,針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,向各單位負(fù)責(zé)人進行了反饋,采取督促整改措施。進一步提升了安全保衛(wèi)制度的執(zhí)行力,堵塞安全工作中存在的隱患,確保了我行資金和人員安全。
四是根據(jù)治安綜合治理的要求,堅持安全生產(chǎn)例會的召開。并通報了一季度的安全生產(chǎn)情況及各單位在安全生產(chǎn)中存在的問題,針對突出問題行領(lǐng)導(dǎo)做出安排部署,確保安全生產(chǎn)例會是反映問題、分析問題、解決問題的會議。
五是5月5日,市銀監(jiān)局對我行進行了治安、消防驗收監(jiān)管談話,安保方面隨即出臺了“兩證驗收”工作規(guī)劃,下發(fā)了《關(guān)于為全市郵儲銀行二級支行辦理安防和消防合格證的通知》,督促各支行盡快開展工作,同時針對我行目前安防設(shè)施缺乏的現(xiàn)狀,積極和省行溝通,確保安防設(shè)施配備和維護到位,保證“兩證”工作的順利完成。
2、著力抓好后勤工作
一是后勤部門作為行機關(guān)正常運轉(zhuǎn)的保障部門,在建行初期,我們克服場地小、人員少、工作雜的困難,明確了功能定位和發(fā)展方向,提出了服務(wù)是我們的天職、是立行之本,管理是成事之基的工作思路。
二是強化成本管理,規(guī)范辦事程序。建立各種規(guī)章制度,明確職責(zé),為全行各項業(yè)務(wù)提供物質(zhì)保障。又要做到節(jié)支增收,出臺了《機動車輛管理辦法》,規(guī)范了辦公設(shè)備、業(yè)務(wù)單冊、辦公用品用料的請領(lǐng)程序,進一步壓縮各項費用的支出,為節(jié)省后勤開支費用盡自己最大的努力。
三是組織司機學(xué)習(xí)交通安全法規(guī)及業(yè)務(wù)方面的知識,牢固樹立安全行車的思想,保證良好的完成各項任務(wù)。
二、當(dāng)前面臨的困難與主要問題
在國內(nèi)國際金融形勢和競爭格局發(fā)生深刻變革的今天,作為剛剛成立一年多的郵儲銀行,距實現(xiàn)公司治理完善、品牌特色鮮明、抵御風(fēng)險能力進入先進零售銀行行列這一目標(biāo),任務(wù)還十分艱巨。為此需要我們認(rèn)清形勢,正視差距,加快業(yè)務(wù)發(fā)展,建立良好的風(fēng)險管理和內(nèi)控體系,對我行長遠(yuǎn)發(fā)展具有極為重要的意義。
2009年,發(fā)展既面臨著有利的條件,也面臨著不利的因素,機遇與挑戰(zhàn)并存。
(一)信貸方面
1、主觀方面
一是由于信貸業(yè)務(wù)開辦時間較短,信貸人員雖能夠認(rèn)真遵守規(guī)章制度的要求,但由于對業(yè)務(wù)、行業(yè)等不夠熟悉,分析技術(shù)掌握不到位,導(dǎo)致對風(fēng)險識別能力不足,不能客觀、準(zhǔn)確地分析客戶的還款意愿和還款能力,造成資金風(fēng)險。
二是從實際工作情況看,僅能忙于日常事務(wù),缺乏對全行信貸管理工作長期目標(biāo)研究與制定,存在工作不系統(tǒng)、重點不突出、管理目標(biāo)短期化問題。
三是個人商務(wù)貸款發(fā)展緩慢。隨著近期貸款逾期率的上升,給信貸員帶來較大的壓力,一大部分精力被投入到逾期催收工作中,也沒能從長期維護客戶的角度和個人商務(wù)貸款產(chǎn)品的累積效益角度發(fā)展個人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)。
四是貸后管理工作一直是我行信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié),“重貸輕管”問題現(xiàn)象較為普遍。在關(guān)注類貸款和已出現(xiàn)的不良貸款中,除本身出現(xiàn)問題不能正常還款外,一部分是貸后管理和檢查工作不到位。
2、客觀方面
20**年,在金融危機及中小企業(yè)融資難的大環(huán)境下,各類金融機構(gòu)控制放貸,人行存貸款利率的幾次下調(diào),各類金融機構(gòu)相繼開始正常放貸,與同業(yè)相比,我行小額信貸產(chǎn)品利率遠(yuǎn)高于同業(yè),還款方式不造合個體工商的要求等等,阻礙了我行小額信貸的市場擴容,其固有信貸群體也有流失跡象。
自小額貸款業(yè)務(wù)開辦以來,利率水平保持在較高位運行,隨著20**年人總行存貸款利率連續(xù)五次調(diào)整,我行貸款利率未做相應(yīng)下調(diào),僅由15.84下調(diào)為15.3%,下調(diào)0.54個百分點,利率水平仍保持較高位,有悖于適度寬松的貨幣政策。從業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看,對于資金需求較強烈的客戶,對貸款利率上要與民間借貸相比,認(rèn)為我行貸款利率相對適中,但對于莫陵兩可的客戶,會放棄我行較高貸款利率,選擇其它融資渠道,從而會失去一批經(jīng)營規(guī)模較小,適合我行發(fā)展的大批客戶。
(二)業(yè)務(wù)工作方面
1、儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡
澤州路支行作為全市余額最多的支行,上半年累計凈增余額僅萬元,與黃華街支行相比萬元。結(jié)構(gòu)不合理。營業(yè)部儲蓄存款余額活期占比僅為%,與全市平均水平相比低%,與活比最高的支行中村支行相比低%。
2、公司業(yè)務(wù)進展緩慢
截止六月底,存款余額僅萬元,不達(dá)進度計劃的%。
3、綠卡業(yè)務(wù)進展不理想
5月發(fā)放綠卡2267張,累計發(fā)放13178張,完成市行發(fā)卡計劃的23.96%,發(fā)卡量絕對值在全省排第10位,與4月相同。全行無一家達(dá)到進度要求??ň囝~1723元,排全省第7位。
5月發(fā)放綠卡通卡103張,累計發(fā)放323張,發(fā)卡量絕對值在全省排第9位,比4月下降4位。僅完成市行計劃的2.15%,仍是全行各項業(yè)務(wù)中發(fā)展最差的業(yè)務(wù),其中陽城、陵川、沁水至今未發(fā)放一張綠卡通卡。
(三)電子化建設(shè)工作方面
存在的問題和不足
上半年,我們?yōu)槿械碾娮踊ㄔO(shè)做了大量的工作,取得了一定的成績。當(dāng)然在肯定成績的同時,仍存在許多問題和不足,主要是:
1、柜臺業(yè)務(wù)辦理缺乏一套完整的規(guī)范化操作規(guī)程
這種情況造成一線柜員在辦理業(yè)務(wù)時無所適從,出現(xiàn)故障得不到有效的判斷,不但影響業(yè)務(wù)的正常辦理,而且延誤處理時間,進行監(jiān)管時也缺乏依據(jù),為業(yè)務(wù)經(jīng)營留下安全隱患。
2、部分縣支行主干網(wǎng)線路沒有備份,線路發(fā)生故障時造成網(wǎng)點停業(yè),應(yīng)急措施不到位,存在運行隱患。
3、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行還存在問題,需進一步完善。
4、技術(shù)人員的缺乏。
三、下半年工作計劃
(一)扎實開展信貸業(yè)務(wù)
1、推進個商發(fā)展、加快二手房貸款開辦
對于個人商務(wù)貸款利用電梯廣告、商務(wù)樓層廣告、高級住宅區(qū)廣告等進行有針對性宣傳;對個人二手房貸款業(yè)務(wù),積極與二手房中介機構(gòu)、開發(fā)商進行溝通合作,并在本地網(wǎng)頁上個人二手房貸款的信息。
2、加強監(jiān)督
建立風(fēng)險識別機制,按月召開交流會,通過分析、決策、督導(dǎo)等方式,及時、逐筆逐項監(jiān)督檢查我行信貸業(yè)務(wù)開展情況,對存在問題的業(yè)務(wù)及時下達(dá)《信貸業(yè)務(wù)整改書》,督促問題徹底解決問題,按月通報監(jiān)督情況,嚴(yán)把貸款管理關(guān)口,對可能滋生信貸風(fēng)險問題,要做到早發(fā)現(xiàn)、早處理,嚴(yán)防隱患。
3、抓好隊伍建設(shè),提高信貸整體素質(zhì)
實行末位淘汰制,經(jīng)考試考核合格后方能上崗。針對貸款業(yè)務(wù)人員不足,有實際工作經(jīng)驗的人員少這一情況,市分行將定期組織學(xué)習(xí),促進以傳、幫、帶方式,提高信貸員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。
(二)看清差距,明確目標(biāo),扎實開展公司業(yè)務(wù)
1、明確目標(biāo),增強動力
2009年我市行公司業(yè)務(wù)計劃目標(biāo)分為三個臺階,一臺階全年目標(biāo)達(dá)到6個億。截至5月底,我市對公存款余額只達(dá)到了1.7億元,未突破2個億,距離目標(biāo)差距甚遠(yuǎn)。所以在下半年,我市要凈增4個億才能達(dá)到目標(biāo),因此,下半年各單位要明確目標(biāo),將目標(biāo)作為我們發(fā)展的動力,堅持不懈地發(fā)展,確保順利完成全市一臺階目標(biāo)。
2、完善組織機構(gòu),加快專職營銷隊伍建設(shè)
盡快建立一支精通專業(yè)知識,具備營銷能力的客戶經(jīng)理隊伍。公司業(yè)務(wù)部結(jié)合實際內(nèi)設(shè)行業(yè)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、營銷策劃等崗位,集中做好前端營銷的后臺支撐工作,做到分工明確、各環(huán)節(jié)銜接流暢,真正發(fā)揮團隊營銷的作用。
3、以項目營銷為核心,科學(xué)組織營銷活動
我行在下半年要高度重視項目營銷的推廣工作,要堅持以項目營銷為核心,科學(xué)組織營銷活動,通過有效的組織管理,形成以項目推進為抓手,以團隊合作為基礎(chǔ),以領(lǐng)導(dǎo)營銷和關(guān)系營銷為帶動,以渠道建設(shè)為支撐的市場營銷格局,從而實現(xiàn)對客戶的有效開發(fā)。因此,公司業(yè)務(wù)的發(fā)展除了領(lǐng)導(dǎo)營銷和個別能人關(guān)系營銷外,更需要我們按照科學(xué)管理、科學(xué)營銷的要求,扎扎實實做好市場營銷工作,實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。
4、提升服務(wù)水平,加強優(yōu)質(zhì)客戶維系
下半年,我行要繼續(xù)加強對財政性資金、社保、網(wǎng)絡(luò)型企業(yè)資金歸集的營銷,在營銷過程中要注重客戶資料的收集與管理,建立完善的客戶檔案,對客戶實行分級管理,逐步推進客戶管理的信息化建設(shè)。加強優(yōu)質(zhì)大客戶的維系工作,通過上門走訪、電話回訪、節(jié)日拜訪等多種形式,深化客情關(guān)系,提升服務(wù)水平,提高大客戶的滿意度和忠誠度。同時,大力解決零余額賬戶比例過高的問題,加強與客戶的溝通和宣傳,促使客戶通過已開立的賬戶進行資金結(jié)算支付。
5、加強風(fēng)險管理,提高風(fēng)險意識
加強各級人員應(yīng)對風(fēng)險的自我保護意識和安全防范意識,進一步提高風(fēng)險認(rèn)識,嚴(yán)格控制柜面操作風(fēng)險,嚴(yán)格賬戶管理,嚴(yán)格業(yè)務(wù)準(zhǔn)入,尤其是在業(yè)務(wù)量大時,我們更應(yīng)保證在規(guī)范操作的前提下,為客戶提供方便、快捷、安全的服務(wù),同時確保我行公司業(yè)務(wù)健康、合規(guī)的發(fā)展。
6、加快各項業(yè)務(wù)上線工作,推進公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展
公司業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展與渠道建設(shè)密切相關(guān),我行在下半年要加強資金歸集、紅星西街對公業(yè)務(wù)上線運行工作,提高對公網(wǎng)點覆蓋率,為網(wǎng)絡(luò)型客戶的開發(fā)提供強有力的支撐,推進公司業(yè)務(wù)全面發(fā)展。
(三)積極拓展審計工作
1、完成網(wǎng)點達(dá)標(biāo)升級既定目標(biāo)
組織郵銀雙方的聯(lián)合驗收活動,對我市計劃內(nèi)的郵儲網(wǎng)點進行聯(lián)合檢查驗收,督促問題的整改落實,確保省行、省公司驗收通過,完成09年我行網(wǎng)點達(dá)標(biāo)升級工作目標(biāo)。
2、繼續(xù)開展“合規(guī)管理年”和“制度執(zhí)行年”活動
合規(guī)管理年后三項重要內(nèi)容仍要繼續(xù)開展,包括信貸業(yè)務(wù)的按季合規(guī)評價、機構(gòu)合規(guī)評價的復(fù)評和反洗錢工作評價。“制度執(zhí)行年”活動仍要結(jié)合案件專項治理開展,加強日常規(guī)章制度的落實,提高制度執(zhí)行力,是案件防控的基礎(chǔ)。
3、繼續(xù)做實日常風(fēng)險管理工作
目前郵儲銀行機構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險就是信用風(fēng)險和操作風(fēng)險,加強兩風(fēng)險的管理關(guān)系到郵儲持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵,隨著小額貸款業(yè)務(wù)合規(guī)評價工作的深入,我行將在認(rèn)真落實相關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上,切實加強業(yè)務(wù)風(fēng)險管理,降低逾期率和防止騙貸行為發(fā)生。同時,加強郵儲網(wǎng)點備用金控制和風(fēng)險預(yù)警,嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險“十三條”的內(nèi)容,提高操作風(fēng)險的識別和控制能力。
4、拓寬審計稽查工作范圍
審計稽查工作由單一的業(yè)務(wù)稽查向全面審計轉(zhuǎn)變,通過不斷的培訓(xùn)和學(xué)習(xí),使全市審計稽查人員逐步掌握審計工作的方式和方法,以適應(yīng)新形式需要。結(jié)合本行工作實際,積極嘗試開展經(jīng)濟責(zé)任審計、專項資金審計。逐漸將審計工作面覆蓋到全行的經(jīng)濟活動上。下半年,我們計劃安排2個一級支行長任中經(jīng)濟責(zé)任審計和1個專項資金審計,初步頂為代收類資金專項審計。
5、加強日常審計稽查履職督查,規(guī)范各級稽查管理
首先,結(jié)合目前郵儲改革現(xiàn)狀,提高日常審計稽查頻次;強化未設(shè)縣支行的審計稽查履職;提高審計稽查報告的調(diào)審力度;加大風(fēng)險隱患和問題的整改核銷。同時加強郵銀的協(xié)作和溝通,定期召開郵儲資金安全例會,(目前定期聯(lián)席例會制度已經(jīng)出臺)落實郵儲資金安全郵銀雙方齊抓共管。
其次,認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序,注重內(nèi)控機制對業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定,將風(fēng)險控制職能貫穿于各個業(yè)務(wù)管理部門,細(xì)化到每一個崗位。對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正,完善內(nèi)控制度,轉(zhuǎn)變單一的儲蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險防范,加強授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會計等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控,加大監(jiān)督檢查力度,高度重視小額貸款的風(fēng)險管理,加強貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理,組織不定期抽查,確保同時完成風(fēng)險控制和經(jīng)營目標(biāo)。
(四)進一步以誠為本,以服務(wù)為重,加強企業(yè)服務(wù)質(zhì)量管理
1、從基層、基礎(chǔ)抓起,把規(guī)范化服務(wù)落在實處
在《營業(yè)人員日常服務(wù)行為標(biāo)準(zhǔn)》和《營業(yè)人員柜面服務(wù)流程》兩個制度的基礎(chǔ)上,落實好服務(wù)工作規(guī)章制度,加強監(jiān)督檢查,將衛(wèi)生、服務(wù)用語、業(yè)務(wù)辦理時限等納入考核,解決好服務(wù)工作中的熱點、難點問題。
2、牢固樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念
對外服務(wù)要做到佩戴工號牌統(tǒng)一、著裝統(tǒng)一、服務(wù)用語統(tǒng)一,接待用戶禮貌熱情,宣傳解釋業(yè)務(wù)細(xì)致耐心。加強培訓(xùn)和溝通,使全行上下認(rèn)識到為客戶提供安全、便捷、高效的服務(wù)不只是前臺柜員的事,做好后臺為前臺服務(wù)支撐,也是確保為客戶提供高效服務(wù)的基礎(chǔ)。每個員工的語言和行為都代表著銀行的形象,把“以客戶為中心”作為貫穿全行工作的主線。
3、加快郵儲網(wǎng)點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
完善服務(wù)窗口的硬件設(shè)施,抓好網(wǎng)點定置定位工作和基礎(chǔ)資料管理,對管理資料、臺帳進行規(guī)范統(tǒng)一,加強對營業(yè)人員的業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn),提高郵儲營業(yè)窗口整體服務(wù)技能和服務(wù)水平。
4、努力打造具有行業(yè)特色的服務(wù)風(fēng)格
借鑒商業(yè)銀行的先進服務(wù)理念和標(biāo)準(zhǔn),從細(xì)微處抓起,打造“營業(yè)時間長、辦理業(yè)務(wù)精、文明用語佳、微笑服務(wù)甜、服務(wù)環(huán)境優(yōu)、精神面貌新”的良好形象,使員工產(chǎn)生一致的認(rèn)同感和價值觀,給社會公眾和客戶留下深刻印象,通過良好人文環(huán)境和社會環(huán)境促進經(jīng)濟效益的不斷提高。
(五)進一步完善制度,落實措施,加強企業(yè)安全生產(chǎn)管理
安全管理方面
1、強化安全意識教育
繼續(xù)堅持“安全第一、預(yù)防為主”的思想,開展好經(jīng)常性的安全警示教育、安全演練等,包括防盜防搶、用電消防、計算機網(wǎng)絡(luò)、客戶信息等,加強日常教育和檢查,提高職工的安全意識和自我保護能力。同時,還要隨時了解從業(yè)人員思想動態(tài),對于不稱職的要堅決予以調(diào)離。
2、加大安防設(shè)施建設(shè)投入
全面提升我行安全生產(chǎn)的人防、技防、物防能力。
3、強化安全制度落實
不斷完善各類規(guī)章制度,做到在實施中完善制度,在完善制度中促進各項工作,確保企業(yè)整體平安。
4、加大安全監(jiān)督檢查力度
認(rèn)真查處違規(guī)違章行為,對存在的問題要落實人員,明確責(zé)任,限期整改,把安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
風(fēng)險管理方面
1、進一步營造合規(guī)文化
繼續(xù)加強合規(guī)教育,強化法律法規(guī)學(xué)習(xí),注重銀行內(nèi)部宣傳和氣氛的營造,讓人人知規(guī)、人人守規(guī),做一名合規(guī)的銀行員工,合規(guī)是減少風(fēng)險的基礎(chǔ),促進穩(wěn)健發(fā)展,為企業(yè)創(chuàng)造價值。
2、加強內(nèi)部控制
認(rèn)真貫徹執(zhí)行各種規(guī)章制度和內(nèi)部方法程序,注重內(nèi)控機制對業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險管理職責(zé)和權(quán)限的明確規(guī)定,將風(fēng)險控制職能貫穿于各個業(yè)務(wù)管理部門,細(xì)化到每一個崗位。對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正,完善內(nèi)控制度,轉(zhuǎn)變單一的儲蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險防范,加強授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、柜面、會計等全銀行業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)控,加大監(jiān)督檢查力度,高度重視小額貸款的風(fēng)險管理,加強貸前、貸中、貸后的監(jiān)督管理,組織不定期抽查,確保同時完成風(fēng)險控制和經(jīng)營目標(biāo)。
3、嚴(yán)控“信用風(fēng)險”和“操作風(fēng)險”
目前郵儲銀行機構(gòu)面臨的最主要的風(fēng)險就是信用風(fēng)險和操作風(fēng)險,加強兩風(fēng)險的管理關(guān)系到郵儲持續(xù)、健康發(fā)展的關(guān)鍵,隨著小額貸款、信用卡等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開辦,必須認(rèn)真落實相關(guān)的規(guī)章制度,禁止關(guān)系貸款和人情貸款,防止違約行為發(fā)生,同時,加強郵儲網(wǎng)點備用金控制和風(fēng)險預(yù)警,嚴(yán)格履行防范操作風(fēng)險“十三條”的內(nèi)容,提高操作風(fēng)險的識別和控制能力。
(六)進一步加強企業(yè)文化建設(shè),強化學(xué)習(xí),提升隊伍素質(zhì)
1、明確培訓(xùn)目標(biāo),豐富培訓(xùn)形式
制定全年培訓(xùn)計劃,緊緊圍繞提高素質(zhì)這個根本,利用光盤、互動、理論、考試、參觀學(xué)習(xí)等多種方法,分層次、有計劃地在廣大員工中廣泛深入地開展業(yè)務(wù)知識、營銷理念、服務(wù)禮儀、風(fēng)險內(nèi)控等方面的培訓(xùn),
2、保證培訓(xùn)效果,提升隊伍素質(zhì)
將學(xué)習(xí)效果作為綜合考核的重要一項,完善員工學(xué)習(xí)教育檔案,鼓勵員工變被動為主動學(xué)習(xí),通過網(wǎng)絡(luò)、書本、培訓(xùn)、考試等各種學(xué)習(xí)途徑,熟練掌握各種知識技能,盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展的需要,全面提高隊伍綜合素質(zhì)。
3、豐富集體活動,促進和諧發(fā)展
一是加強思想和職業(yè)道德教育,樹立“弘揚正氣、打擊邪氣”的良好行風(fēng),引導(dǎo)職工樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀,立足本職,愛崗敬業(yè),講道德,守紀(jì)律,盡責(zé)任。二是以技術(shù)練功比武、勞動競賽、體育比賽等活動為載體,開展豐富多彩的職工文體活動,加強特色企業(yè)文化的建設(shè)。三是適時舉辦各種集體娛樂活動,提高員工歸屬感和團隊精神,促進工作積極性,推動銀行業(yè)務(wù)科學(xué)、和諧發(fā)展。
(七)進一步關(guān)心職工生產(chǎn)生活,以人為本,構(gòu)建和諧企業(yè)