收益高的短期理財(cái)精選(九篇)

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第1篇：收益高的短期理財(cái)范文

非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品偏多

受股市一路上揚(yáng)、央行接連降息降準(zhǔn)等影響，今年以來銀行理財(cái)業(yè)務(wù)盈利空間被迫縮小，頂住投資端收益不降的壓力越來越大。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益在下降了一段時(shí)間之后，最近出現(xiàn)了反彈回升。

據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)，2015年6月6日至2015年6月12日，共有767款人民幣非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品發(fā)售，平均預(yù)期收益率為5.13%，較前一周的5.06%上漲了0.07個(gè)百分點(diǎn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率較環(huán)比小幅攀升。其中，有21款產(chǎn)品的預(yù)期收益率超過6%（包含），占人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品總量的2.73%。

在瀏覽銀率官網(wǎng)時(shí)，《投資與理財(cái)》記者發(fā)現(xiàn)，從產(chǎn)品的收益類型來看，在6月17日當(dāng)天，保證收益產(chǎn)品有19款，預(yù)期收益率最高的為4.7%，最低的3.79%，投資期限在36天至360天；保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品有27款，其中有2款掛鉤股票的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，預(yù)期最高收益率高達(dá)13%，最低收益率可低至0，其余的25款產(chǎn)品中，預(yù)期收益最高的為5.3%，最低的3.9%，投資期限在33天至360天；非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品高達(dá)84款，預(yù)期收益最高的為6.8%，最低的4.7%，投資期限在33天至360天。由此我們可以看出，銀行在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行上，主要布局于非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，且投資期限多數(shù)在一年之內(nèi)，預(yù)期收益率多在5%至6%之間，相較于之前降息時(shí)的不到5%，均有所提升。

不過，也有專業(yè)人士表示，從目前來看，市場資金面仍處于較寬松狀態(tài)，預(yù)計(jì)到二季度末，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率將會(huì)處于較為穩(wěn)定的狀態(tài)，不會(huì)出現(xiàn)大幅度的上升或下降。但長期看來，理財(cái)收益率仍呈下降趨勢。

保守者可抓住年中攬儲(chǔ)節(jié)點(diǎn)

據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)，2015年6月6日至2015年6月12日發(fā)售的767款銀行理財(cái)產(chǎn)品中，平均投資期限為134天。短期1個(gè)月和6個(gè)月以上理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率有所下滑，期限在1個(gè)月到6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率較上周小幅增長，占到總發(fā)行量的81.36%，這也使得該時(shí)段理財(cái)產(chǎn)品的總體預(yù)期收益率小幅增長。

第2篇：收益高的短期理財(cái)范文

由此，在今年上半年，銀行理財(cái)產(chǎn)品上演了一波火爆行情，不僅是發(fā)行數(shù)量前所未有，收益率也節(jié)節(jié)走高。我們預(yù)計(jì)，在各種因素的驅(qū)使下，至少中長期或者說今年以內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行、銷售火爆的趨勢不會(huì)改變。作為個(gè)人投資者，通過對資產(chǎn)進(jìn)行組合配置，選擇適宜的銀行理財(cái)產(chǎn)品，或許可實(shí)現(xiàn)抗通脹的目的。

上半年火爆上演

今年可謂是“銀行理財(cái)產(chǎn)品年”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至6月30日，今年上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量達(dá)7539款，發(fā)行規(guī)模估計(jì)超過8萬億元，去年全年僅為7.05萬億。

究其原因，存款負(fù)利率狀況持續(xù)而居民投資渠道有限，存款準(zhǔn)備金率一再上調(diào)令銀行流動(dòng)性緊張，共同促使銀行理財(cái)產(chǎn)品爆發(fā)式的增長。

據(jù)了解，今年的理財(cái)產(chǎn)品有幾個(gè)特點(diǎn)：一是期限都比較短，基本上都是十天、一個(gè)月、兩個(gè)月這樣的產(chǎn)品；二是大部分都是預(yù)期固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，一個(gè)月的期限，差不多在4.2%-4.3%的年收益率水平，兩個(gè)月的可能達(dá)到4.8%。

據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)顯示，今年上半年，1個(gè)月期以下的銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為2367款，占31.8%；1-3個(gè)月期發(fā)行數(shù)量為2225款，占29.9%。這意味著3個(gè)月內(nèi)到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品占比超過60%。

專家表示，目前的通脹水平比較高，利差倒掛的現(xiàn)象導(dǎo)致了客戶對個(gè)人金融資產(chǎn)縮水有所擔(dān)憂，如果是長期產(chǎn)品，會(huì)擔(dān)心跟不上加息的腳步，所以今年發(fā)行的短期理財(cái)產(chǎn)品非常多，量也比往年大。

與此同時(shí)，銀行之間為爭奪存款而展開的理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格戰(zhàn)亦愈演愈烈。進(jìn)入6月份后，隨著半年末考核時(shí)點(diǎn)的臨近，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率水漲船高，1個(gè)月期以下的產(chǎn)品預(yù)期收益率在4%以上幾乎已成常態(tài)，臨近月末發(fā)行的2-7天期產(chǎn)品預(yù)期收益率甚至高達(dá)6%-7%。

市場熱度將持續(xù)

火爆仍在持續(xù)，近日，某股份制銀行發(fā)行的一款3天產(chǎn)品，年化收益高達(dá)7%，半個(gè)小時(shí)即被搶光。理財(cái)師表示：“以前發(fā)產(chǎn)品，都是銀行發(fā)宣傳單、打廣告，后來變成給客戶發(fā)短信告知，現(xiàn)在是客戶主動(dòng)詢問，現(xiàn)在很多產(chǎn)品提前預(yù)訂都不一定能買到……就是這么火！”

業(yè)內(nèi)人士分析，隨著銀行日均存貸比考核的實(shí)行，今年下半年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)?；?qū)⒊霈F(xiàn)更大幅度增長。一位銀行業(yè)高管表示：“日均存貸比考核開始后，中小銀行通過將理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)月末到期變?yōu)榇婵畹姆绞娇赡懿辉俟苡?，還是得通過吸收存款的方式才能保證存貸比達(dá)標(biāo)，銀行對存款的爭奪會(huì)更加激烈，而發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，尤其是滾動(dòng)型短期理財(cái)產(chǎn)品將成為銀行吸收存款的日常方式?！?/p>

“至少中長期或者說今年以內(nèi)，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行、銷售火爆的趨勢應(yīng)該會(huì)保持。這主要跟今年的貨幣政策有關(guān)，在巨大的通脹壓力下，央行頻繁上調(diào)存款準(zhǔn)備金率以收緊流動(dòng)性，這一舉措使銀行短期資金緊張，銀行會(huì)繼續(xù)通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品來緩解流動(dòng)性壓力?！蔽髂县?cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所研究員方瑞表示。

選購需量力而行

在負(fù)利率盛行、通脹壓力不減的現(xiàn)實(shí)情況下，選擇收益相對較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品，對于個(gè)人投資者來說，或可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值保值的目的。

然而，由于理財(cái)產(chǎn)品的專業(yè)性較強(qiáng)，投資者在確定購買前要三思而行，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及對理財(cái)知識(shí)的了解程度進(jìn)行謹(jǐn)慎選擇。尤其是一些缺乏金融知識(shí)的消費(fèi)者、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的低收入消費(fèi)者和中老年消費(fèi)者，更要慎重購買理財(cái)產(chǎn)品。

第3篇：收益高的短期理財(cái)范文

優(yōu)選中短期銀行理財(cái)產(chǎn)品

2010年，受央行加息預(yù)期的影響，銀行理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)期限正在悄然發(fā)生變化，大多數(shù)銀行停售1年期以上的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，轉(zhuǎn)而主攻6個(gè)月及以下期限的理財(cái)產(chǎn)品。與此同時(shí)，即時(shí)買賣、周末理財(cái)、7天理財(cái)、15天或30天超短期理財(cái)產(chǎn)品則成為最大賣點(diǎn)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年上半年共發(fā)售產(chǎn)品3989款，同比增長86.23％，短期產(chǎn)品、利率類以及混合類產(chǎn)品是產(chǎn)品數(shù)量暴增的主要增長點(diǎn)。銀行新發(fā)1個(gè)月、3個(gè)月及6個(gè)月期限短期理財(cái)產(chǎn)品占到銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行額度的70％以上，而2009年該數(shù)據(jù)是50％。

銀行理財(cái)產(chǎn)品最大的風(fēng)險(xiǎn)是央行加息，當(dāng)加息來臨，投資長期理財(cái)產(chǎn)品將增加機(jī)會(huì)成本，大部分理財(cái)產(chǎn)品收益水平，不可能隨著利率上升而上調(diào)。所以在通脹預(yù)期下，對于不愿冒太大風(fēng)險(xiǎn)的投資者，可以考慮投資中短期的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

就目前1年期信貸類理財(cái)產(chǎn)品的收益率來看，其平均收益率一般能達(dá)到4％左右。同時(shí)，中短期產(chǎn)品時(shí)間不長，也利于投資者調(diào)整投資配置比例。三類產(chǎn)品收益不一

銀行理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)級別劃分為3大類，即信貸資產(chǎn)類、票據(jù)類、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品類，風(fēng)險(xiǎn)依次遞增，收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)。

信貸類產(chǎn)品多固定收益

信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品的運(yùn)作模式是銀行通過信托公司平臺(tái)，從投資者那里募集到資金，然后放貸給需要資金支持的企業(yè)，企業(yè)與銀行、信托約定的權(quán)益融資利率，基本則為產(chǎn)品的預(yù)期收益率。

目前，同類產(chǎn)品的期限從幾十天至1年半不等，年化收益率最低在5％左右，最高甚至達(dá)到9％。該類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要根據(jù)信貸資產(chǎn)包質(zhì)量而定，即來源于企業(yè)無法到期償還本金和利息的投資風(fēng)險(xiǎn)。在選擇此類理財(cái)產(chǎn)品前，需要重點(diǎn)關(guān)注的是資金最終將流向哪些企業(yè)，該企業(yè)的信用狀況如何，上馬的項(xiàng)目是否有前景等。由于監(jiān)管層取消了商業(yè)銀行為收益支付提供擔(dān)保，因此理論上投資同類產(chǎn)品有虧損本金的可能。以某銀行一款同類產(chǎn)品為例，雖然預(yù)期收益較高，但其投資對象為上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司的信貸資產(chǎn)，由于信貸資產(chǎn)的質(zhì)量難以估計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)也難以估量。若資金流向是以行業(yè)壟斷性企業(yè)為主，甚至是政府機(jī)構(gòu)，則對方違約的可能性非常小。

在眾多理財(cái)產(chǎn)品中，信貸類理財(cái)產(chǎn)品成為銀行理財(cái)產(chǎn)品收益逆轉(zhuǎn)的“主力軍”。以某銀行2009年12月發(fā)行的一款半年期信托貸款類理財(cái)產(chǎn)品來看，最近公布的2009年第13、31、33、52、74、82、100期產(chǎn)品兌付公告顯示，所有信貸類到期產(chǎn)品都完成了預(yù)期收益，大部分一年期的產(chǎn)品的收益都在5％以上，明顯高出正常的銀行定期存款利率，收益最高的是一款信托貸款型2008年第181期理財(cái)產(chǎn)品，作為非保本浮動(dòng)收益型信托類理財(cái)產(chǎn)品本月結(jié)算時(shí)收益高達(dá)7.47％，是同期銀行利率的兩倍以上。

信貸類理財(cái)產(chǎn)品之所以受投資者追捧原因在于其風(fēng)險(xiǎn)相對較小。據(jù)統(tǒng)計(jì)，信貸類產(chǎn)品和同期限定期存款相比，其平均到期收益率高1.0％～2.0％。收益高于銀行定期存款，且風(fēng)險(xiǎn)相對較低，截至目前尚未出現(xiàn)“零負(fù)”收益的情況。

票據(jù)類產(chǎn)品期限短

票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品一般有兩類：一類主要投資于已承兌或保貼的商業(yè)匯票等票據(jù)資產(chǎn)，一類是直接投資市場上票據(jù)類中信用等級最高的央行票據(jù)。后一類投資是以國家信用為保證，幾乎不存在風(fēng)險(xiǎn)，除非央行出現(xiàn)信用破產(chǎn)。前一類產(chǎn)品理論上最壞的局面是，所投資的銀行承兌匯票到期托收過程中，承兌銀行(即開票銀行)由于經(jīng)營不善導(dǎo)致破產(chǎn)，不能按期付款，這種情況下投資者將損失全部或部分本金。

現(xiàn)在票據(jù)資產(chǎn)類產(chǎn)品年化收益率在4％左右，并沒有明顯的吸引力，但由于產(chǎn)品期限最短僅七八天，最長也只有6個(gè)月左右，流動(dòng)性是其優(yōu)勢，也是從商者短期流動(dòng)資金最好的存儲(chǔ)方式。

某銀行2010年發(fā)行的一款保本固定收益型澳元HJB1003GX7D-21自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)產(chǎn)品，付息周期為7天，預(yù)期2.20％，到期實(shí)際收益也是2.20％。

結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大

所謂結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，也稱為掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品，是指將募集到的資金大部分投資于貨幣、債券等固定收益產(chǎn)品，再將部分資金所產(chǎn)生的固定收益投資于其他衍生產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品是固定收益投資與衍生品交易的組合，通過預(yù)設(shè)收益實(shí)現(xiàn)條件，使投資收益能跳出單一投資品走勢的影n向，而由一籃子掛鉤標(biāo)的物的相對表現(xiàn)決定。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年以來，銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)的物主要以利率、股票、商品和混合類為主。

從投資期限上來看，目前結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品普遍在1年半以上，最長甚至可以達(dá)到三四年，且一般不能提前贖回，流動(dòng)性較差。此類產(chǎn)品預(yù)期收益最低也在12％左右，但實(shí)際收益的好壞還要看產(chǎn)品的設(shè)計(jì)是否合理。從前期爆出部分銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品零收益門，以及2010年部分掛鉤商品的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品年化利率超過20％來看，這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的。一般來說，以觀察日表現(xiàn)的平均值來計(jì)算產(chǎn)品收益，有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。

2008年很多理財(cái)產(chǎn)品最終的凈值都將低于預(yù)期收益，甚至低于同期限人民幣存款利率。如某銀行2008年發(fā)行的一期代客境外理財(cái)產(chǎn)品凈值20天跌了0.0652元。據(jù)悉，2010年推出的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品年化收益在6％～8％。不過，這類理財(cái)產(chǎn)品由于掛鉤標(biāo)的的不同，風(fēng)險(xiǎn)各異，例如掛鉤美元倫敦同業(yè)拆借利率，其風(fēng)險(xiǎn)就相對較低；而有些理財(cái)產(chǎn)品掛鉤股票或者股指，在目前經(jīng)濟(jì)仍處恢復(fù)期、資本市場仍然低迷的情況下，風(fēng)險(xiǎn)依然不小。

結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的最終收益還與產(chǎn)品的期權(quán)結(jié)構(gòu)、投資期限、進(jìn)場時(shí)機(jī)以及投資幣種的匯率等因素相關(guān)，投資者要問清楚產(chǎn)品收益模式，獲得高收益的概率等。

貨比三家讓你不差錢

各家銀行擅長不同的投資領(lǐng)域，這些特長也會(huì)在其發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品身上得到充分體現(xiàn)品。如工行作為銀行間債券市場最大的交易商和做市商，推出的靈通快線理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)在于“買人即時(shí)成交，即刻享受收益，贖回瞬時(shí)入賬，資金即時(shí)可用”，具有活期存款的流動(dòng)性，其固定的年化收益率1.45％，是活期儲(chǔ)蓄存款利率0.36％收益的4倍，適合有股市閑置資金、生意周轉(zhuǎn)金或其他短時(shí)間內(nèi)閑置資金的投資者。

第4篇：收益高的短期理財(cái)范文

時(shí)間要倒轉(zhuǎn)至2007年夏天，那時(shí)小衛(wèi)夫婦車房早有，兩個(gè)大胖兒子還未出世，一身輕松。他們倆都在上海金融相關(guān)行業(yè)工作，收入頗豐，小有“閑”錢。在理財(cái)上面，他們并無明顯概念，一直存在銀行里，頂多為自己買了份保險(xiǎn)，而隱患就在這時(shí)候埋下了。

當(dāng)時(shí)，某股份制銀行正在對它的優(yōu)質(zhì)客戶大力宣傳一款“代客境外理財(cái)2號(hào)”的理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于港股。該銀行理財(cái)經(jīng)理找上小衛(wèi)夫婦時(shí)，表示十年之際，股票市場肯定能大漲，預(yù)期年化收益能在10%以上，而認(rèn)購門檻僅為5萬元人民幣。夫妻倆聽后頗為心動(dòng)，一合計(jì)，先投個(gè)5萬元進(jìn)去搏一把，按“最低”年收益10%算，一年也能凈增5000元，比存在銀行里劃算多了。此時(shí)，對股市風(fēng)險(xiǎn)雖有顧慮，在簽訂風(fēng)險(xiǎn)測試書時(shí)也猶豫了下，但到底是沒太放在心上。

冒進(jìn)的結(jié)果當(dāng)然大多不好。2010年9月該產(chǎn)品到期清算時(shí)，這對小夫妻發(fā)現(xiàn)浮虧居然高達(dá)近40%！投進(jìn)去的5萬元給虧了差不多2萬。小衛(wèi)連同其他憤怒的購買者找上了銀行門，銀行方面卻無奈表示，地利人和都湊齊了，唯獨(dú)天公不妙――2008年突然爆發(fā)了席卷全球的金融海嘯，他們也沒辦法啊。此外，這產(chǎn)品是非保本浮動(dòng)型，開始就告訴過你們，虧了也不能叫我負(fù)責(zé)。小衛(wèi)夫婦這才嘗到了后悔的滋味。

后來，銀行告訴小衛(wèi)等購買者，對到期的產(chǎn)品可以選擇贖回或展期。展期后仍然可以每月贖回，而且銀行僅收取0. 15%/年的托管費(fèi)用，不會(huì)再向他們收取包括贖回、產(chǎn)品管理、展期等費(fèi)用。小衛(wèi)夫婦抱著股市好轉(zhuǎn)減小虧損的念頭，選擇了展期。然而，截至目前這款產(chǎn)品虧損率已超過45%。

花錢買個(gè)教訓(xùn)，小衛(wèi)夫婦如是安慰自己。事實(shí)上，他們的確也吸取了教訓(xùn)，理財(cái)上步步為營，現(xiàn)在已謹(jǐn)慎了許多。這最主要體現(xiàn)在“三字訣”上：穩(wěn)，快，遠(yuǎn)。

“穩(wěn)”是指勿貪，投資對象要穩(wěn)定。小衛(wèi)現(xiàn)在的目標(biāo)就是，不求收益高，跑贏CPI就成。于是，在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，多選擇投資方向?yàn)檎畟?、央票等安全有保證的品種，多選擇期限6個(gè)月以上的中長期產(chǎn)品。他們的經(jīng)驗(yàn)是，市場上那些年化收益很高的產(chǎn)品，要么是投向“比較危險(xiǎn)”的品種，要么是超短期理財(cái)產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)的他們已有前車之鑒，而超短期理財(cái)產(chǎn)品，小衛(wèi)算了筆賬，如30天年化收益率6%的產(chǎn)品，并不是30天一到期就能贖回，買后兩三天才能生效，到期后還有1到3日的清算期才能贖回，若遇上雙休日，這期限還要拖長，再扣掉各種名目的管理費(fèi)托管費(fèi)等，到手收益只有可憐的一點(diǎn)。

“快”是指消息靈通，出手要快。如每到月底或年底，銀行要攬存沖擊考核指標(biāo)，這時(shí)候會(huì)出高息吸收大額存款，只需你在銀行里存?zhèn)€三五天即可，日息甚至可以給到千分之三。也就是說，這時(shí)存入一筆100萬元的存款，每天可拿到3000元的利息。以小衛(wèi)夫婦的資質(zhì)，在銀行里算得上優(yōu)質(zhì)客戶，加上工作性質(zhì)與銀行往來密切，也能知道不少消息，因此時(shí)?！矮@益匪淺”。

第5篇：收益高的短期理財(cái)范文

過去的2011年是不平靜的一年，也可以說是很受傷的一年。

年終獎(jiǎng)是撫慰投資者心靈的一劑良藥，但若處理不當(dāng)，良藥無效，豈不哀哉?

業(yè)內(nèi)一般將家庭理財(cái)規(guī)劃比喻成一座金字塔，位于三角形底部的是風(fēng)險(xiǎn)小、安全性高的理財(cái)產(chǎn)品，如銀行存款、保險(xiǎn)、債券等，在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中所占的比例較高。底部越大，金字塔越穩(wěn)固。而處于三角形頂部的是風(fēng)險(xiǎn)大、潛在收益高的產(chǎn)品，如股票、基金等，在整個(gè)理財(cái)計(jì)劃中所占的比例較少。

理財(cái)金字塔的意義在于，即使上層投資出現(xiàn)意外情況，下部也仍然穩(wěn)健，不會(huì)對你的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生很大影響。因此，加固地基是搭建金字塔的首要任務(wù)，銀行理財(cái)產(chǎn)品便是完成這項(xiàng)任務(wù)的有效工具。

雖然有很多關(guān)于年終獎(jiǎng)的用法，但是在短時(shí)間內(nèi)，很多人可能還沒來得及想好。這個(gè)時(shí)候，不妨將這部分獎(jiǎng)金先放到銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品中去。短期理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較好，產(chǎn)品到期，資金即可以回籠，獎(jiǎng)金在此期間，可以獲得比活期存款高出不少的收益率，很多人尤其會(huì)選擇投資的保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品。CPI一路上漲，不過，理財(cái)專家普遍把4％作為一個(gè)標(biāo)桿，即如果理財(cái)產(chǎn)品的年收益率能夠跑贏4％，那么就可以關(guān)注。

用年終獎(jiǎng)金買保險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇，它同樣可以起到穩(wěn)固金字塔底部的作用。在家庭保險(xiǎn)開支上，保險(xiǎn)專家建議，每年保費(fèi)支出占家庭年收入的10％-20％是比較合理的。如，可以購買有儲(chǔ)蓄功能的分紅險(xiǎn)或者養(yǎng)老年金險(xiǎn)，作為自己長期的養(yǎng)老規(guī)劃和子女教育規(guī)劃的工具。如果重大疾病保障不足，也可以考慮買一份重疾險(xiǎn)。對于工薪族來說，保險(xiǎn)相當(dāng)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，經(jīng)過長期的復(fù)利效應(yīng)，對子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃都會(huì)有好處。

金字塔中間，可以用黃金投資加以鞏固。雖然現(xiàn)在黃金價(jià)格出現(xiàn)了一些下挫，但是業(yè)內(nèi)人士對于黃金價(jià)格今年的走勢還是充滿信心。多數(shù)分析師表示，歐洲債務(wù)危機(jī)和美國的量化寬松貨幣政策可以成為金價(jià)上升的強(qiáng)力支撐。因此，可以用年終獎(jiǎng)購買實(shí)物金條或紙黃金，今后每年還可以繼續(xù)用年終獎(jiǎng)進(jìn)行黃金定期投資。不過，在貴金屬投資方面，投資者應(yīng)先了解投資風(fēng)險(xiǎn)，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)屬性，進(jìn)而選擇合適的投資品種。

基金雖然位于理財(cái)金字塔頂部，但若想攤薄風(fēng)險(xiǎn)，也不是沒有辦法的，基金定投就是一種較好的低風(fēng)險(xiǎn)投資方式。投資者可以用較少的資金，以定投的方式，進(jìn)行長期投資。投資者領(lǐng)完年終獎(jiǎng)，可以到銀行咨詢，做一個(gè)未來一年的投資組合，這樣既可以更好地降低投資風(fēng)險(xiǎn)，又能夠保證預(yù)期的收益。建議投資者合理配置不同種類基金的比例，比如可以讓股票型基金占總投資額的20％，債券型基金占總投資額的50％，再拿出10％選擇其他類型基金。

若對收藏有偏好，也不妨添置喜歡的藝術(shù)品。但近來，收藏品有回歸理性的退燒趨勢，投資藝術(shù)品，還是要穩(wěn)重些。

無論多少，年終獎(jiǎng)作為一筆完整的資金，到手后，要先合理規(guī)劃。在扣除必須支出后，可將年終獎(jiǎng)剩余資金的70％用于增加投資，在充分了解產(chǎn)品的資金投向、投資風(fēng)險(xiǎn)、投資期限后，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇合適的產(chǎn)品。

理財(cái)不是傳說，而是一種常態(tài)，是我們無法逃避的生活方式?；ㄩ_四季，人生易老，每個(gè)人無法拒絕容顏的衰老和時(shí)光的流逝，但理財(cái)可以為我們留住一種關(guān)于自由的念想。財(cái)產(chǎn)不能為我們帶來幸福，但絕對可以給我們帶來自由。

理財(cái)吧，在每一個(gè)陽光明媚的日子里，給財(cái)富插上幸福的翅膀。冬天來了，春天還會(huì)遠(yuǎn)嗎?在這個(gè)特殊的時(shí)刻，盡情享受理財(cái)帶給我們的樂趣，在理來理去的過程中，我們的心情或許釋然，為歲末一個(gè)小小的心情沖動(dòng)，為那點(diǎn)年終獎(jiǎng)在手中閃爍的瞬間。

頒獎(jiǎng)不是目的，只是提供理財(cái)思路的一種形式。相信頒獎(jiǎng)典禮至此，已完成它的使命。愿未來，一切好運(yùn)從年終獎(jiǎng)理財(cái)開始。

鏈接

五花八門年終獎(jiǎng)

最“給力”：發(fā)房子

張藝謀所在的新畫面公司年終獎(jiǎng)是發(fā)房子，連前臺(tái)小姐都分得了80平米的小戶型，按照該戶型計(jì)算，目前房價(jià)也在300萬元以上。

最“小氣”：多發(fā)兩個(gè)月工資

華誼兄弟自上市后，整個(gè)公司也越發(fā)的家大業(yè)大了，但在年終獎(jiǎng)方面，就顯得小氣。據(jù)悉，員工的年終獎(jiǎng)只不過是多發(fā)兩個(gè)月的工資。

最“新潮”：今年ipad格外火

一些公司采購最想買的是更“緊俏”的iphone4，因?yàn)楣┴洸蛔?，轉(zhuǎn)而選擇ipad?！敖o員工當(dāng)作年終福利發(fā)發(fā)，公司也有面子，員工也開心!”

最“實(shí)惠”：比人民幣保值

不是所有公司都喜歡真金白銀，“因?yàn)楣镜哪硞€(gè)客戶從東北運(yùn)來5噸大米，所以，每人3袋東北大米，成了單位年底發(fā)的年貨了?！?/p>

最“氣人”：過期酸奶打發(fā)員工

年貨發(fā)酸奶并不稀奇，然而，發(fā)馬上就要過期的酸奶打發(fā)員工，難免讓人覺得有些氣憤。

第6篇：收益高的短期理財(cái)范文

“買信托先預(yù)約，預(yù)約不上下一次。” 產(chǎn)品越來越少，收益率越來越低，但對非機(jī)構(gòu)的投資者來說，正規(guī)信托公司的產(chǎn)品越來越難買到，這直接拖累了開年的信托銷售行情。

據(jù)多位信托內(nèi)部人士介紹，固定收益類信托的預(yù)期收益率仍在往下調(diào)，但是項(xiàng)目脫銷的狀況并未改變。打破以往“低開高走”的態(tài)勢，剛剛開春四個(gè)月，月度信托發(fā)行的平均年收益率便連跳四級，從7.82%直奔6.87%，緊逼同期銀行貸款利率。

盡管如此，收益和安全邊際明顯高于銀行等其他理財(cái)?shù)墓淌疹愋磐腥允艿搅税ㄣy行、上市公司在內(nèi)的機(jī)構(gòu)投資者的搶食，這令流通于市的信托產(chǎn)品更少。

收益率四連降破7

對于信托投資者來說，今年的春季理財(cái)市場顯然要比往年顯得更為低迷，除發(fā)行、成立規(guī)模大降外，市場對未來收益率的預(yù)期也比原來更低。

一季度，固定收益類信托的發(fā)行和成立顯著下降，平均年化收益率7.63%，較去年同期的8.92%下降1.29個(gè)百分點(diǎn)，而較去年四季度的8.29%也下降0.66個(gè)百分點(diǎn)。

對此，多位資深信托人士向《投資者報(bào)》記者表示，未來的收益仍不容樂觀，但下降空間已非常有限?！靶磐匈J款綜合來看比銀行貸款要高一些，固收類信托利率現(xiàn)在與銀行貸款利率的距離較近，下降空間已非常有限，而從趨勢看信托收益率未來可能仍是逐級往下?！?/p>

自2014年11月22日至今，央行連續(xù)六次降準(zhǔn)、六次降息，目前一年期基準(zhǔn)存款利率已由2.75%降至1.5%，降幅達(dá)45.46%，而一到三年的貸款年利率約4.75%。

根據(jù)用益信托工作室不完全統(tǒng)計(jì)，截至4月28日，一季度集合信托共發(fā)行1479只，規(guī)模3546.億元，分別較去年同期下降53.39%和10.36%；成立1389只，規(guī)模2958.億元，分別較去年同期下降52.48%和8.69%。

而隨著銀行理財(cái)瀕臨“破4”邊緣，集合信托收益率也遭“滑鐵盧”，平均年化收益率自今年1月起連跳三級，最終在4月降至7%以下，僅有6.87%。

“一般而言，理財(cái)產(chǎn)品收益與央行基準(zhǔn)利率保持著較高的正相關(guān)性，隨著基準(zhǔn)利率的持續(xù)下滑以及降準(zhǔn)所釋放的資金流動(dòng)性效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)，銀行和固定收益類信托理財(cái)產(chǎn)品收益率下行或?qū)⒊蔀槌B(tài)。”用益信托工作室研究員帥國讓對《投資者報(bào)》記者說。

政信項(xiàng)目卷土重來

一方面，受經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)力可持續(xù)性存疑等影響，貨幣政策依然處于寬松狀態(tài)；另一方面，房價(jià)及通脹上行等因素對寬松貨幣政策又起到抑制作用。

“今年市場以金融市場類和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)類集合信托產(chǎn)品為主導(dǎo)，其中金融市場類發(fā)行情況受二級市場影響較大，而工商企業(yè)類和房地產(chǎn)類的表現(xiàn)則始終平平，信托業(yè)依然處于轉(zhuǎn)型陣痛期?！备裆侠碡?cái)研究院劉書峻對《投資者報(bào)》記者介紹。

盡管多數(shù)機(jī)構(gòu)曾表示將支持實(shí)業(yè)需求，但從業(yè)內(nèi)和數(shù)據(jù)組織了解的情況看，市政基礎(chǔ)設(shè)施類和證券投資類信托仍占了春季信托理財(cái)?shù)拇蠖鄶?shù)。

在經(jīng)濟(jì)不景氣的當(dāng)下繼續(xù)尋求政府信用背書給政信信托留有了發(fā)展空間。

根據(jù)用益信托數(shù)據(jù)顯示，在所有發(fā)行產(chǎn)品中，除其他投資領(lǐng)域外，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域占比20.97%，金融領(lǐng)域占比19.05%，房地產(chǎn)占比12.27%，工商企業(yè)占比9.78%；而從投資方式來看，權(quán)益投資占比最大41.14%，貸款占比17.05%，股權(quán)投資占比7.16%。

盡管過去幾年監(jiān)管層和信托公司已在有意收縮和嚴(yán)控政信項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，但從目前情況來看，不論是政府發(fā)債還是個(gè)別采用的PPP模式，都無法在短期內(nèi)解決政府大量在建項(xiàng)目融資、原有債務(wù)償還和新開工項(xiàng)目融資問題。

“過渡時(shí)期在建項(xiàng)目按原有融資模式操作，給傳統(tǒng)政信業(yè)務(wù)模式留下一定空間，以往信托公司和平臺(tái)企業(yè)合作往往采取直接發(fā)放貸款的形式，由同級或上級平臺(tái)企業(yè)提供擔(dān)保，現(xiàn)也正在轉(zhuǎn)向投資和城市發(fā)展基金等方向?！蹦迟Y深信托人士對《投資者報(bào)》記者說。

機(jī)構(gòu)搶食信托產(chǎn)品

相比銀行等其他理財(cái)產(chǎn)品較高的收益和安全邊際，令信托產(chǎn)品在其他投資渠道不順暢的情況下受到更多投資者的青睞，

帥國讓認(rèn)為，在復(fù)雜的外部環(huán)境下，經(jīng)過多年發(fā)展，信托公司已具較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，信托的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和受益權(quán)分離、資金投向靈活等制度也為其他理財(cái)所不具備。

第7篇：收益高的短期理財(cái)范文

關(guān)鍵詞：P2P平臺(tái)；投資理財(cái)；風(fēng)險(xiǎn)防范

中圖分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2015）011-000-01

一、P2P理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，P2P平臺(tái)充分利用互聯(lián)網(wǎng)開展對等聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)提供融資貸款。即由P2P平臺(tái)公司作為中介機(jī)構(gòu)，把借貸雙方對接起來實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求，互通資金余缺。P2P 理財(cái)，泛指個(gè)人與個(gè)人之間的借貸，簡單講，就是有閑錢進(jìn)行投資理財(cái)?shù)淖匀蝗送ㄟ^網(wǎng)絡(luò)將資金借給需要借錢的自然人。和眾多傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品不同的是，P2P 種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)不但突破了時(shí)間、空間上的限制，更有著門檻低、收益高的特點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，傳統(tǒng)P2P得到延伸和升級，許多個(gè)人和企業(yè)開始涉足P2P業(yè)務(wù)，采取P2P融資模式，通過P2P公司第三方平臺(tái)將錢借給其他個(gè)人或小微企業(yè)，實(shí)現(xiàn)資金融通。

P2P理財(cái)交易平臺(tái)具備合規(guī)運(yùn)營，具備完善的風(fēng)險(xiǎn)控制制度的條件下，相較其他理財(cái)渠道，存在很多競爭優(yōu)勢。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)信貸投放成本高、效率低、目標(biāo)不精準(zhǔn)、無法批量獲得客戶，嚴(yán)重影響其從事小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性，小微企業(yè)融資和個(gè)體經(jīng)營消費(fèi)貸款是一個(gè)藍(lán)海市場，但目前大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)沒有投入足夠的資金和精力去布局。另一方面，我國專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)少、資產(chǎn)證券化水平低，受最低投資額限制等，新崛起的中產(chǎn)階級與富裕階層也需要P2P網(wǎng)貸平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)收益更高的理財(cái)需求。而現(xiàn)在投資者可以利用業(yè)余的時(shí)間和閑置的資金在P2P平臺(tái)獲得收益。資金大小沒有限制，可根據(jù)投資人個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況來進(jìn)行投資。而借款人也不需要經(jīng)過類似銀行的繁瑣手續(xù)就能得到資金周轉(zhuǎn)。P2P借貸主要是通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對接供方與需方，能夠做到信息的快速對接，使得投資和融資需求的快速匹配。

P2P理財(cái)具有收益較高、操作簡單、資金對接快速的特點(diǎn)。P2P平臺(tái)主要提供1-30萬元的小額貸款，同時(shí)為投資者提供10%左右年化收益率。P2P理財(cái)給借款人提供了安全快捷的融資渠道，也使貸款人的閑置資金有了更多的升值空間。對于投資者來說，因?yàn)镻2P投資門檻低，學(xué)習(xí)成本較少，但收益卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通理財(cái)產(chǎn)品。這方便了很多理財(cái)者小額投資的需要，而且分散了投資的風(fēng)險(xiǎn)。

二、P2P理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)

但作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種發(fā)展模式，其在運(yùn)行發(fā)展的過程中面臨以下風(fēng)險(xiǎn)。

一是信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方發(fā)生違約等因素在到期日無法履行或不履行其義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)質(zhì)資金借貸雙方同樣也存在著不同程度的信息不對稱。相對于銀行來說，P2P投資理財(cái)平臺(tái)缺乏健全的征信系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)對借款人的信息掌握不可能全面、真實(shí)，借貸雙方的信息存在不透明情況，由此加大債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)。P2P投資理財(cái)平臺(tái)對借款人的審核的真實(shí)性相對薄弱，導(dǎo)致詐騙行為的出現(xiàn)。信用風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)就是違約風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指借款方或企業(yè)資金流動(dòng)性不足、短期資產(chǎn)價(jià)值不足以應(yīng)付短期負(fù)債的支付或出現(xiàn)籌資困難等風(fēng)險(xiǎn)。在P2P平臺(tái)中，很多平臺(tái)借款項(xiàng)目出現(xiàn)資金無法提現(xiàn)，引起投資者集體向P2P平臺(tái)集中兌付，而巨大的資金需求使平臺(tái)無法應(yīng)對，造成平臺(tái)資金流動(dòng)性不足。事實(shí)上，P2P借貸的資產(chǎn)流動(dòng)性較大，同時(shí)負(fù)債流動(dòng)性也相對較高，因此流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也成為P2P理財(cái)中較為突出的風(fēng)險(xiǎn)。

三是市場風(fēng)險(xiǎn)。這也是一種信息安全風(fēng)險(xiǎn)。P2P理財(cái)以“低門檻、高收益”的特點(diǎn)吸引著投資者，但在目前我國對互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)仍然缺乏監(jiān)管的情況下，客戶信息泄露、賬戶資金被盜、非法吸收公眾存款、非法籌資等資金安全問題頻發(fā)。長期而言，信息安全的不安全性影響了投資人的信心。

三、風(fēng)險(xiǎn)防范與對策

1.信用風(fēng)險(xiǎn)防范。P2P理財(cái)產(chǎn)品的違約是信用風(fēng)險(xiǎn)的防范關(guān)鍵。P2P理財(cái)要求投資人具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和吸收損失能力。P2P理財(cái)產(chǎn)品吸引消費(fèi)者的地方，即便明知有風(fēng)險(xiǎn)，但在高收益的承諾下，許多投資者無法抵擋誘惑。P2P理財(cái)可以通過平臺(tái)控制、防范違約風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。從理財(cái)角度看，所選擇P2P理財(cái)產(chǎn)品信息是否透明，取決于P2P平臺(tái)本身。如果平臺(tái)提供的理財(cái)項(xiàng)目沒有明確的借款人，而是僅按照期限吸收資金給與收益，則有很大風(fēng)險(xiǎn)。投資者可以通過理財(cái)產(chǎn)品每個(gè)月定期郵寄賬單和債權(quán)列表等進(jìn)行判斷。

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范，強(qiáng)調(diào)了P2P平臺(tái)安全保障模式。P2P平臺(tái)的廣受歡迎，基于平臺(tái)的準(zhǔn)入資金門檻低。由此造成各平臺(tái)資質(zhì)不一。對于一個(gè)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)能力，并沒有一個(gè)量化指標(biāo)可以衡量。比較安全的做法是基于平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)保證金的保障。雖然投資者個(gè)人難以判斷資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)入平臺(tái)后的流向，但是通過風(fēng)險(xiǎn)保證金的監(jiān)控，能夠從公司治理層面確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效執(zhí)行。此外，對于平臺(tái)的判斷，投資者可以從平臺(tái)是否具備有一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)，是否有抵押，是否有一套嚴(yán)格的審查流程，是否有一個(gè)成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)等方面做進(jìn)一步判斷。

3.市場風(fēng)險(xiǎn)防范，基于信息安全來實(shí)現(xiàn)。P2P平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得以實(shí)現(xiàn)，然而開放性的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)仍存在漏洞。這導(dǎo)致 信息安全發(fā)生意外的可能性增大?；ヂ?lián)網(wǎng)絡(luò)上，各種計(jì)算機(jī)病毒、黑客攻擊甚至假冒網(wǎng)站的出現(xiàn)，導(dǎo)致P2P理財(cái)交易信息無法正常傳輸，甚至引發(fā)系統(tǒng)崩潰，這一切都會(huì)為投資者帶來巨大的損失。正確做法是投資者可根據(jù)不同情況采取多種方法客戶項(xiàng)目的選擇，將資金分散到各個(gè)平臺(tái)，唯一的目的和作用是降低市場風(fēng)險(xiǎn)。

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第8篇：收益高的短期理財(cái)范文

由此看來，因收入不同、心態(tài)不同、生活方式、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，不同年齡段的人群，應(yīng)該根據(jù)各自不同的行為特征和理財(cái)趨向，制定不同的理財(cái)規(guī)劃。

在制定家庭理財(cái)規(guī)劃，配置家庭資產(chǎn)時(shí)，一定要充分考慮個(gè)人事業(yè)發(fā)展、家庭的成長等多方面因素，選擇適合不同家庭時(shí)期的資產(chǎn)組合。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低時(shí)，在投舞組合中應(yīng)以風(fēng)格穩(wěn)建的資產(chǎn)為主，如存款、債券、偏債基金，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)時(shí)，在投資組合中可選擇一些收益高、風(fēng)險(xiǎn)高的資產(chǎn)，如股票、偏股基金等。

家庭理財(cái)?shù)?321定律

在家庭資產(chǎn)配置方面，目前比較流行的是理財(cái)4321定律。即家庭資產(chǎn)合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10％用于保險(xiǎn)。

但是，4321定律只是一般規(guī)律，各人在制定家庭理財(cái)規(guī)劃時(shí)，有三點(diǎn)必須考慮。

一是家庭的風(fēng)險(xiǎn)屬一性。大家需要根據(jù)個(gè)人及家庭的具體情況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇資產(chǎn)種類，尤其需要考慮家庭資產(chǎn)積累狀況、未來收入預(yù)期、家庭負(fù)擔(dān)等，因?yàn)檫@些因素與個(gè)人及家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力息息相關(guān)，在此基礎(chǔ)上才能更好地選擇適合自己的資產(chǎn)種類和相應(yīng)的投資比例。

二是家庭理財(cái)目標(biāo)，這決定了投資期限的長短。對于大多數(shù)人而言，需要對個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)資源進(jìn)行分類，優(yōu)先滿足家庭的理財(cái)目標(biāo)，構(gòu)建核心資產(chǎn)組合；再將富余資金配置于具有一定風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，構(gòu)筑周邊資產(chǎn)組合，在保障家庭財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上通過投資來增加收入。在兩類資產(chǎn)組合下，便可清晰地得出具體股票類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)、現(xiàn)金類資產(chǎn)的配置比例

三是適合自己的投資方案確定了理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)屬性后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了，也就是需要制定一個(gè)可行性方案來操作，在投資上稱之為投資組合，投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資工具，諸如股票，偏股基金：風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的工具，債券、偏債基金、保險(xiǎn)等。

人生五階段家庭資產(chǎn)配置

在確定了不同年齡層次，不同家庭時(shí)期的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受力后，理財(cái)專家給大家總結(jié)了一套分五個(gè)家庭期的理財(cái)規(guī)劃方案。

第一階段，單身階段，20歲至30歲左右，這一期間的特點(diǎn)是，單身尚未組成家庭，個(gè)人收入不高，但在逐漸增加，以租賃住房或與父母同住為主。

這一階段，大家對投資理財(cái)已經(jīng)有初步了解，可能也開始摸索投資的步驟和規(guī)律在這個(gè)時(shí)期，投資人可承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此可采取較積極的投資策略分配投資組合，例如放較高的比例在與股票相關(guān)的投資上。

理財(cái)目標(biāo)：為組建家庭籌備，積極創(chuàng)造財(cái)富。

風(fēng)險(xiǎn)偏好：風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，期望獲取高收益。

資產(chǎn)組合建議：積極型投資(股票、偏股基金)70％：穩(wěn)健型投資(債券、儲(chǔ)蓄存款、貨幣基金、偏債基金、現(xiàn)金)20％：保險(xiǎn)10％。

第二階段，家庭組建期，婚后第一個(gè)十年間，30歲到40歲左右。

這一期間，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長時(shí)期。應(yīng)注意投資的收益問題，另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項(xiàng)目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點(diǎn)看，對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報(bào)。投資組合應(yīng)偏于積極，但因?yàn)橛屑彝ビ胸?fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項(xiàng)目。

理財(cái)目標(biāo)：子女教育經(jīng)費(fèi)；購房款等。

風(fēng)險(xiǎn)偏好：風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益。

資產(chǎn)組合建議：積極性投資60％：穩(wěn)健型投資30％；保險(xiǎn)10％。

第三階段，家庭成長期，指結(jié)婚后第二個(gè)十年，40歲到50歲左右。

這一階段，家庭成員資產(chǎn)快速成長，以薪資和理財(cái)收入并重，家庭已經(jīng)積累了相當(dāng)財(cái)富，準(zhǔn)備滿足高檔住房需求，子女的培養(yǎng)費(fèi)用也是這一階段主要負(fù)擔(dān)。因此，投資時(shí)應(yīng)兼顧到收益和成長之間的平衡問題。

理財(cái)目標(biāo)：子女教育費(fèi)：轉(zhuǎn)換高檔住房的費(fèi)用：開始為養(yǎng)老積累財(cái)富。

風(fēng)險(xiǎn)偏好：風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，期望獲得穩(wěn)定、較高收益。

資產(chǎn)組合建議：積極型投資50％；穩(wěn)健型投資40％；保險(xiǎn)10％。第四階段，家庭興旺期，結(jié)婚后的第三個(gè)十年，50歲到60歲左右。

這一時(shí)期，個(gè)人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項(xiàng)目，為退休準(zhǔn)備積蓄成為重點(diǎn)。此時(shí)應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風(fēng)險(xiǎn)，投資組合以保守為主導(dǎo)。

理財(cái)目標(biāo)：調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。

風(fēng)險(xiǎn)偏好：風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，但開始減弱，期望獲取穩(wěn)定、較高收益。

資產(chǎn)組合建議：積極型投資20％；穩(wěn)健型投資70％：保險(xiǎn)10％。

第五階段，安享晚年期，指60歲退休以后。

這一階段，將完全依賴?yán)碡?cái)收入及退休金，前期的保險(xiǎn)投入將獲回報(bào)，家庭理財(cái)以安全為主要的目標(biāo)。應(yīng)著眼于有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。

理財(cái)目標(biāo)：養(yǎng)老、旅游、為子孫遺留財(cái)富。

風(fēng)險(xiǎn)偏好：風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，期望獲取穩(wěn)定的收益。

資產(chǎn)組合建議：積極型投資10％：穩(wěn)健型投資90％：保險(xiǎn)投入開始獲益。

理財(cái)?shù)氖畻l忠告

家庭的資產(chǎn)配置方式，直接決定今后的家庭財(cái)富的增長，不妨考慮選擇專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師設(shè)計(jì)些理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)專家給出了十條忠告。

一、在建立家庭資產(chǎn)的初期階段，應(yīng)當(dāng)選擇一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)的簡單投資機(jī)構(gòu)。

二、購買住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動(dòng)，所以應(yīng)當(dāng)深思熟慮。

三、在獲取任何不動(dòng)產(chǎn)之前，都應(yīng)當(dāng)考慮好資金支付能力和支付方式等問題。

四、建立一個(gè)家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時(shí)了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。

五、使你的家庭資產(chǎn)多樣化。在組成家庭資產(chǎn)的過程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。

六、 使家庭資產(chǎn)增值。一份資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)其確定的目的來增值。

七、使家庭資產(chǎn)活起來。如果你為家庭資產(chǎn)選擇的是中長期投資，那就很難考慮這一點(diǎn)，只有短期投資方式才能達(dá)到這種目的。

八、你應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應(yīng)付各種形勢。

九、不要忘了為退休做好準(zhǔn)備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補(bǔ)社會(huì)保障措施的不足。

第9篇：收益高的短期理財(cái)范文

按照銀監(jiān)會(huì)的要求，6月份起，銀行除了對季末、月末存貸比考核外，還要進(jìn)行日均存貸比的考核。為此，各家銀行都鉚足勁應(yīng)付這場大考。

吸儲(chǔ)的辦法各式各樣，其中之一就是發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。這使得理財(cái)產(chǎn)品利率水漲船高，市場已顯8%或者更高的理財(cái)產(chǎn)品，這超出一年期定存利率3.25%的115%。

為了趕在季末提高存款額度，各家銀行使出渾身解數(shù)攬存。使得理財(cái)產(chǎn)品收益率不斷提高，同時(shí)發(fā)行期都選擇在了月末的幾天?！锻顿Y者報(bào)》記者注意到，5%、6%、7%甚至更高年化收益率的理財(cái)產(chǎn)品掛于各家銀行的網(wǎng)站和網(wǎng)點(diǎn)電子屏幕上。

比如，興業(yè)銀行將于6月28日開始銷售“天天萬利寶”理財(cái)產(chǎn)品，共包括A、B、C、D、E、F、G七款，其中，A款投資期限為7天，預(yù)期年化收益率5%；B款14天收益率5.05%等。

北京銀行在6月24日發(fā)售了與SHIBOR（上海銀行間同業(yè)拆借利率）掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，由于近期資金緊張，銀行間市場拆借利率飆升，該款理財(cái)產(chǎn)品年化收益率高達(dá)7.6%。6月28日，北京銀行又發(fā)行了新款理財(cái)產(chǎn)品，其年化收益率是一個(gè)月的SHIBOR利率減去0.26%。若按6月29日7.7%的SHIBOR利率計(jì)算，該款產(chǎn)品利率仍然高達(dá)7%以上。

雖然，目前存款利率的上限并沒有打開，高息攬存也不允許，但隱藏在市場中的高息攬存現(xiàn)象已經(jīng)非常普遍，加上高利率的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行，銀行業(yè)人士指出，這已有點(diǎn)變相利率市場化了。

月末猛發(fā)產(chǎn)品

為便于銀行月末的“攬存大戰(zhàn)”，銀行多把理財(cái)產(chǎn)品募集期放在了月末幾天。

以北京銀行的“超越”系列PB11083號(hào)產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品是人民幣理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際收益率與1個(gè)月SHIBOR利率掛鉤，客戶年化凈收益率為起息日的1個(gè)月的SHIBOR利率減去0.26%。

該產(chǎn)品的募集期是2011年6月28日至2011年6月30日，起息日為2011年7月1日，到期日是2011年8月1日。這即意味著，在6月28日至6月30日期間，客戶把錢存入該行，算做銀行的活期存款，而后再成為理財(cái)產(chǎn)品。銀行通過這種方式，拉高月末的存款數(shù)量。 另外，該款理財(cái)產(chǎn)品的起購門檻是200萬元，以1萬元的整數(shù)倍遞增。顯然，這主要針對的是高端客戶，以拉取更多的存款。

此外，理財(cái)產(chǎn)品本身也能夠達(dá)到吸籌的目的。這也激勵(lì)了銀行加大理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售力度，尤其在在月末、季末。普華永道中國審計(jì)部金融服務(wù)合伙人胡亮表示，理財(cái)產(chǎn)品大部分是結(jié)構(gòu)性存款，因此理財(cái)產(chǎn)品的增加也加大了銀行吸收存款的力度。

中國社科院金融研究所王增武也認(rèn)為，目前理財(cái)產(chǎn)品市場上，一些保本、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品有存款替代的功能。

也正是因?yàn)樯鲜鲈?，各家銀行集中在月末發(fā)行了大量的理財(cái)產(chǎn)品。民生銀行在售的7天理財(cái)產(chǎn)品年化收益率有兩種，一種是5.5%(認(rèn)購門檻5萬元)，另一種是6%(認(rèn)購門檻100萬元)，募集期至6月30日。

工行正在發(fā)售的7天人民幣理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率有三種分別為6.5%(門檻5萬~50萬元)、6.8%(門檻50萬元~200萬元)、7%(門檻200萬元以上)，募集期至6月30日。該行還有一款正在銷售的3天高收益人民幣理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率6.5%(門檻5萬元~50萬元)，預(yù)期年化收益率6.8%(門檻50萬元以上)，募集期也是至6月30日。

月末產(chǎn)品收益高

為了在月末完成監(jiān)管層的考核任務(wù)，銀行普遍被迫提高理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率。

“為了能夠讓客戶把錢存到銀行來，總要先給客戶一些甜頭。”一位銀行人士向《投資者報(bào)》記者表示。

從各家銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品信息中，可以看出一個(gè)很明顯的規(guī)律，即月末發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍高于平時(shí)。

以浦發(fā)銀行為例，6月30日，其專項(xiàng)理財(cái)盈系列有11款產(chǎn)品在售，募集期集中在6月29日、6月30日的理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍高于募集期到7月4日的理財(cái)產(chǎn)品。2011年第三期同享盈計(jì)劃募集期在6月27日至6月30日，理財(cái)產(chǎn)品的期限為27天，其年化收益率高達(dá)5.5%。而募集期在6月29日至7月4日的2011年第九期票據(jù)盈計(jì)劃，雖然期限長達(dá)114天，其年化收益率也僅僅是5.5%。募集期在6月29日和6月30日兩天的2011年第十期票據(jù)盈計(jì)劃期限僅為21天，其年化收益率也高達(dá)5.20%，與期限為114天同類產(chǎn)品收益率相差無幾。

浦發(fā)銀行匯理財(cái)穩(wěn)利系列產(chǎn)品的短期收益提高更加明顯。發(fā)行期在6月23日至6月28日之間的四款7日期理財(cái)產(chǎn)品，其年化收益率為4.70%、4.85、5.30%不等，遠(yuǎn)高于發(fā)售日期跨到7月份的期限更長的理財(cái)產(chǎn)品的收益率。

同時(shí)，認(rèn)購門檻也大有文章。一般來說，認(rèn)購門檻越高，收益率越高。以浦發(fā)銀行匯理財(cái)穩(wěn)利系列產(chǎn)品為例，認(rèn)購門檻5萬元的年化收益率4.70%，30萬元起的年化收益率4.85%，100萬元起的年化收益率5.30%。

利率市場化預(yù)演？

貸款利率有下限，存款利率有上限。利率市場化也就是打破這種上下限。

事實(shí)上，除了用收益率較高的短期理財(cái)產(chǎn)品吸收存款外，“返點(diǎn)”、送禮等方式也依舊普遍存在。

“規(guī)定是不能提高存款利率的，但是客戶經(jīng)理為了完成拉存款的指標(biāo)，犧牲獎(jiǎng)金不要，把績效獎(jiǎng)金給客戶，以完成拉取存款的指標(biāo)?！币晃怀巧绦腥耸肯蛴浾哒f，只這樣才能確保完成業(yè)績指標(biāo)，否則只能被離職。

日趨白熱化的吸存實(shí)際上顯示了銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型、利率市場化以及考核模式改革的迫切性，補(bǔ)充資本、放貸擴(kuò)張、賺取利差、吸收存款的“怪圈”亟須 改變。上述中資銀行相關(guān)人士表示，理財(cái)產(chǎn)品收益率隨著市場資金的多寡而變化，事實(shí)上就是一種利率市場化。